第一篇：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕6號

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員；銀行業(yè)金融機構董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員；以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業(yè)務的其他人員。

第三條 本指引適用于中華人民共和國境內的銀行業(yè)金融機構（含外資銀行業(yè)金融機構）從業(yè)人員和境內銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、控股、參股公司的從業(yè)人員。

第四條 從業(yè)人員應當學法、懂法、守法，保守國家機密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。

從業(yè)人員應當依法、客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構業(yè)務信息。第五條 從業(yè)人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位制度，合規(guī)操作；對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規(guī)定，及時報告。第六條 從業(yè)人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

第七條 從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和信息。

從業(yè)人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益；不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質服務。

從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。第八條 從業(yè)人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。第九條 從業(yè)人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。從業(yè)人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。

從業(yè)人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

第十條 從業(yè)人員應當遵守有關法律法規(guī)和單位有關進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣本市場產品。

第十一條 從業(yè)人員應當遵守禁止內幕交易的規(guī)定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業(yè)人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十二條 從業(yè)人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。從業(yè)人員在社會交往和商業(yè)活動中，應當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為。

第十三條 從業(yè)人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

第十四條 董（理）事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員除了遵守第四條至第十三條所列內容外，還應當遵守以下職業(yè)操守。

（一）認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調控，維護大局?？茖W管理，公道正派，作風民主，堅持原則。

（二）嚴格執(zhí)行國家關于企業(yè)領導人廉潔從業(yè)、“三重一大”決策制度等規(guī)定。

（三）嚴格執(zhí)行國家關于薪酬管理的法律法規(guī)和政策，負責制定本單位穩(wěn)定的薪酬管理制度，并認真組織實施。

（四）忠實履行決策、監(jiān)督和經營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，謹慎用權，防范風險。

（五）以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本單位從業(yè)人員學習、遵守本指引的責任。

（六）知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

（七）適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

（八）優(yōu)化流程，精細管理，重點監(jiān)控，明確本單位關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員學習、遵守。第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織應當依照本指引制定或者修訂本單位（行業(yè)）員工具體職業(yè)行為規(guī)范。

第十六條 銀行業(yè)金融機構應當將從業(yè)人員遵守本指引的情況納入反腐倡廉建設、合規(guī)和操作風險管理、員工教育培訓和人力資源管理范圍，定期評估，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第十七條 銀行業(yè)金融機構應當將本指引和本單位員工職業(yè)行為規(guī)范以適當形式告知社會，接受監(jiān)督。銀行業(yè)金融機構應當對模范遵守本指引的從業(yè)人員給予獎勵，對違反本指引的從業(yè)人員進行相應處置。第十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構應當將董（理）事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員執(zhí)行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業(yè)協會、信托業(yè)協會及財務公司協會等行業(yè)自律組織，可依據本指引對會員單位貫徹落實情況進行監(jiān)督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋和修訂。第二十一條 本指引自公布之日起生效?！吨袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)<銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2009?12號）同時廢止。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2011年2月

第二篇：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

第一條

為規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員(以下簡稱從業(yè)人員)職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條

本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員;銀行業(yè)金融機構董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員;以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業(yè)務的其他人員。

第三條

本指引適用于中華人民共和國境內的銀行業(yè)金融機構(含外資銀行業(yè)金融機構)從業(yè)人員和境內銀行業(yè)金融機構委派到國(境)外分支機構、控股、參股公司的從業(yè)人員。

第四條

從業(yè)人員應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。

從業(yè)人員應當依法、客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構業(yè)務信息。

第五條

從業(yè)人員應當具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業(yè)務技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作;對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規(guī)定，及時報告。

第六條

從業(yè)人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

第七條

從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。

從業(yè)人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益;不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質服務。

從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條

從業(yè)人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

第九條

從業(yè)人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。

從業(yè)人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。

從業(yè)人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

第十條

從業(yè)人員應當遵守有關法律法規(guī)和本單位有關進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品;不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品。

第十一條 從業(yè)人員應當遵守禁止內幕交易的規(guī)定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業(yè)人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十二條 從業(yè)人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。

從業(yè)人員在社會文往和商業(yè)活動中，應當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為。

第十三條 從業(yè)人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

第十四條 董(理)事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內容外，還應當遵守以下職業(yè)操守。

(一)認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調控，維護大局?？茖W管理，公道正派、作風民主，堅持原則。

(二)嚴格執(zhí)行國家關于企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)、“三重一大”決策制度等規(guī)定。

(三)嚴格執(zhí)行國家關于薪酬管理的法律法規(guī)和政策，負責制定本單位穩(wěn)健的薪酬管理制度，并認真組織實施。

(四)忠實履行決策、監(jiān)督和經營管理職責，組織制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，謹慎用權，防范風險。

(五)以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本單位從業(yè)人員學習、遵守本指引的責任。

(六)知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

(七)適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優(yōu)化流程，精細管理、重點監(jiān)控，明確本單位關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員學習、遵守。

第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織應當依照本指引制定或者修訂本單位(行業(yè))員工具體職業(yè)行為規(guī)范。

第十六條 銀行業(yè)金融機構應當將從業(yè)人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設、合規(guī)和操作風險管理、員土教育培訓和人力資源管理范圍，定期評佑，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第十七條 銀行業(yè)金融機構應當將本指引和本單位員工職業(yè)行為規(guī)范以適當形式告知社會，接受監(jiān)督。

銀行業(yè)金融機構應當對模范遵守本指引的從業(yè)人員給予獎勵，對違反本指引的從業(yè)人員進行相應處置。

第十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構應當將董(理)事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員執(zhí)行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業(yè)協會、信托業(yè)協會及財務公司協會等行業(yè)自律組織，可以依據本指引對會員單位貫徹落實情況進行監(jiān)督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋和修訂。

第二十一條 本指引自公布之黔起生效?！吨袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)<銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2009]12號)同時廢止。

第三篇：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引（2010 年 8 月）

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職 業(yè)道德和業(yè)務素質，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的

第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照勞動合同法規(guī)定，在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構董（理）事、監(jiān) 事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業(yè)務的 其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內的從業(yè)人員（含外資銀行業(yè)金融機構從業(yè)人 員）和銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業(yè)人員。

第四條 銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范 圍，定期評估，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。第五條 從業(yè)人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和 商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構活動 信息，拒絕作假。第六條 從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務技能，取得任職崗位應具備 的資格。

第七條 從業(yè)人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段。第八條 從業(yè)人員應做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質服務。執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語 言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。第九條 從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。

第十條 從業(yè)人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人 員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職 業(yè)。

第十一條 從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往 和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信

第十二條 從業(yè)人員應自覺抵制內幕交易，息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。第十三條 董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內容外，還應 遵守以下職業(yè)操守指引。

一、認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服務國家宏觀調 控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業(yè)人員遵行本指引的義務。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利 益。

六、細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員遵 行。銀行業(yè)金融機構和行業(yè) 第十四條 本指引是銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業(yè)）員工相關規(guī)范。

第十五條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

發(fā)布日期：2010 年 08 月 實施日期：2010 年 08 月(中央法規(guī))

第四篇：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引（范文模版）

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】 2010-8-1 【生效日期】 2010-8-1 【失效日期】--【所屬類別】規(guī)范性文件

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

（2010年8月）

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條本指引所稱從業(yè)人員是指按照勞動合同法規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業(yè)務的其他人員。

第三條本指引適用于在中華人民共和國境內的從業(yè)人員（含外資銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員）和銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業(yè)人員。

第四條銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第五條從業(yè)人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構活動信息，拒絕作假。

第六條從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務技能，取得任職崗位應具備的資格。

第七條從業(yè)人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段。

第八條從業(yè)人員應做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質服務。執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

第九條從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。

第十條從業(yè)人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)。

第十一條從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十二條從業(yè)人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十三條董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內容外，還應遵守以下職業(yè)操守指引。

一、認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服務國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業(yè)人員遵行本指引的義務。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員遵行。

第十四條本指引是銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業(yè)）員工相關規(guī)范。

第十五條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋并修訂。

第十六條本指引自公布之日起生效。

2010.08.01

第五篇：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

關于開展銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守自查的通知

各信用（分）社、各部室：

為了解掌握銀行業(yè)從業(yè)人員遵守行為準則的基本情況，督促從業(yè)人員全面掌握行為準則內容、基本準則和禁止規(guī)定，形成良好的行為規(guī)范并接受社會公眾監(jiān)督，打造良好的行業(yè)廉政文化，提升有效經營競爭力，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經營和健康發(fā)展，中國銀行會下發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳對銀行業(yè)從業(yè)人員和監(jiān)管人員行為準則貫徹落實情況開展檢查的通知》，通知要求各金融機構要對照《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》開展好自查、抽查和總結。為貫徹落實好銀監(jiān)部門精神，我聯社決定開展一次員工遵守從業(yè)人員職業(yè)操守的自查、抽查工作，自查階段為2010年4月14日至16日，全體員工要逐條對照《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的規(guī)定開展好自查，每位員工必須就本人執(zhí)行職業(yè)操守情況形成自查報告，電子版于4月16日前傳聯社稽核監(jiān)察部，紙質報告本人簽字后于4月底前上交，聯社稽核監(jiān)察部必須于4月17日前形成自查材料報市辦和銀監(jiān)分局。5月份將開展抽查工作，抽查時將對貫徹落實情況召開座談會和個別談話、組織民主測評，并對部分員工進行書面測試。

附件：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

興國聯社稽核監(jiān)察部

二O一O年四月十四日 銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業(yè)務的其他人員。

第三條 本指引適用于銀行業(yè)金融機構（含外資銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員）在中華人民共和國境內的從業(yè)人員和銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業(yè)人員。

第四條 銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和第五條 從業(yè)人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，人力資源管理范圍，定期評價，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構活動信息，拒絕作假。

第六條 從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務技能，取得任職崗位應具備的資格。

第七條 從業(yè)人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾第八條 從業(yè)人員應做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質服務。執(zhí)行首問負責制，銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段。

熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

第九條 從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。第十條 從業(yè)人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)。

第十一條 從業(yè)人員投資股票應遵守有關法律法規(guī)和本機構有關規(guī)定。從業(yè)人員不得利用內幕信息買賣有相關關系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票。

第十二條 從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。第十三條 從業(yè)人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

第十四條 董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十三條所列內容外，還應遵守以下職業(yè)操守。

一、認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

二、忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

三、以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本機構從業(yè)人員遵守本指引的責任。

四、知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員遵守。

第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業(yè)）員工相關規(guī)范。

第十六條 本指引自公布之日起生效。

學習《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的心得體會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會高度重視銀行業(yè)金融機構企業(yè)文化的建立和職業(yè)操守的踐行，2006年l0月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，近期，中國銀行業(yè)協會又制定并頒發(fā)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為作了原則性規(guī)定，并要求從業(yè)人員熟知且嚴格遵守?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，此項舉措為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障，對我國銀行業(yè)方興未艾的合規(guī)文化建設將起到積極的推動作用。

一、職業(yè)操守與合規(guī)文化的內涵與特點

(一)職業(yè)操守的概念、特點

1．職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。對較受公眾關注的銀行業(yè)而言，職業(yè)行為不局限于在工作時間內或為完成工作任務的行為，日常行為常常也會與其職業(yè)身份聯系起來，受到公眾的關注。因此，銀行從業(yè)人員保持良好的職業(yè)操守至關重要。

2．不同的職業(yè)其行為規(guī)范各不相同。中國注冊會計師協會于2002年6月25日制定了《中國注冊會計師職業(yè)道德規(guī)范指導意見》；中華全國律師協會于2002年2月26日修訂了《律師職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范》，并于2004年3月2O日通過了《律師執(zhí)業(yè)行為規(guī)范(試行)》；在金融行業(yè)，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會分別制定了從業(yè)人員行為準則和從業(yè)人員道德指引。2007年2月9日中國銀行業(yè)協會審議通過并正式頒布實施《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

(二)合規(guī)文化的內涵、特點

1．合規(guī)是銀行內部一項核心的風險管理活動，指使銀行的經營活動要與法律、規(guī)則和準則相一致。從銀行員工角度來說，合規(guī)同時包括與內部規(guī)章制度相一致。

2．文化具有大眾性的基本特征，合規(guī)作為一種文化，強調的是人人合規(guī)。因此，合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。只有讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的行為中，才能形成大眾性的合規(guī)文化。

二、職業(yè)道德規(guī)范是合規(guī)文化的基礎

（一）員工是合規(guī)文化的主體。人是社會各種實踐的主體，合規(guī)文化建設必須以人為本，合規(guī)文化的形成與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行、盡職程度有著直接的關系。在國外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經過嚴格的以操守為核心的合規(guī)政策培訓，考試合格并在勞動合同中簽署嚴格遵守操守等相關內容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。在國內，近年來銀行業(yè)也從案件頻發(fā)中，逐步認識到規(guī)范員工職業(yè)操守的重要性。但從業(yè)人員的素質，特別是職業(yè)操守已跟不上改革與發(fā)展的步伐，“重業(yè)務發(fā)展，輕員工管理”的思想還沒有根本轉變，其結果是違規(guī)操作行為時有發(fā)生商業(yè)賄賂行為屢禁不止，大、要案不能遏制。邯鄲農行中心金庫貪污挪用特大案件，就是一個典型案例。震驚全國，損失重大，造成嚴重的社會負面影響。一個員工如果沒有良好的職業(yè)道德，其在辦理業(yè)務中就會違規(guī)操作，產生操作風險，甚至產生案件。因此，員工職業(yè)道德規(guī)范是構建合規(guī)文化的最基礎層面，只有達到全員遵守職業(yè)道德，合規(guī)操作，才能有效控制合規(guī)風險、確保銀行業(yè)穩(wěn)健經營，實現銀行經營價值最大化。

(二)提高全員職業(yè)操守執(zhí)行是強化合規(guī)管理的前提。從我們農業(yè)銀行情況看，通過對案件高發(fā)的剖析，人們已經深刻認識到制度執(zhí)行力不夠，員工管理不到位，是案件發(fā)生的重要原因和教訓。那么要加強合規(guī)文化建設，防控案件，從根本上解決人員不盡職、不履責的問題，必須從合規(guī)文化的基礎抓起，從職業(yè)操守抓起，首先要解決思想意識問題。思想是行動的指南，針對當前員工以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念還沒有樹立起來，職業(yè)操守方面的教育做得不夠，一些員工合規(guī)意識淡薄的狀況，目前必須下大力氣抓好對各級行管理人員和廣大員工的職業(yè)道操守教育，風險意識教育，加強對各級機構負責人、關鍵崗位員工的培訓，使全員清楚各自崗位的操作規(guī)范行為，要會背，能懂，牢記于心，嚴格執(zhí)行。使全員明白違反了職業(yè)操守就是違規(guī)，甚至違法，使全員認識到違規(guī)操作產生的風險及嚴重后果。形成一個人人講合規(guī)，行行抓內控的文化氛圍。其次，增強職業(yè)操守各項制度執(zhí)行力。目前，我行現有制度、規(guī)章、規(guī)定、流程不是沒有，而是得不到貫徹執(zhí)行。職業(yè)操守是從業(yè)人員應當自覺遵守的職業(yè)行為，反映員工最基本的職業(yè)素質，每個銀行員工務必認真學習，嚴格執(zhí)行。針對制度執(zhí)行力較弱的問題，目前農業(yè)系統正在升展增強執(zhí)行力教育活動，并將在全行推行員工合規(guī)操作積分管理，使廣大員工規(guī)范行為，合規(guī)操作，有效防范合規(guī)風險。

三、銀行從業(yè)人員應當具備的基本素質

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)六條基本準則：一是誠實信用。從業(yè)人員應以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。二是守法合規(guī)。商業(yè)銀行的整體經營活動的合規(guī)是由眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，任何一個人員違反政策、制度的行為，都可能帶來風險。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年1O月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致。從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。三是專業(yè)勝任。從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。這是從業(yè)的基本前提．銀行業(yè)務隨著社會發(fā)展、市場需求的變化也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員必須不斷學習和提高專業(yè)知識和技能，才能適應崗位工作的需要。四是勤勉盡職。從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度．在業(yè)務操作中，要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員。五是保護商業(yè)秘密與客戶隱私。保守所在機構的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應盡的義務?？蛻羯虡I(yè)秘密、信息、和隱私的妥善和嚴格保護既是法律法規(guī)的強制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。六是公平競爭。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》作為行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。對違反職業(yè)操守的行為，所在機構應當視情況給予懲處，對于因違反操作被開除的從業(yè)人員，所在機構應當通報銀行業(yè)協會，由銀行業(yè)協會通報同業(yè)，使不具備職業(yè)操守要求的人員喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。因此，每一名銀行從業(yè)人員應當自覺遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職。只有這樣，才能提高整體素質和職業(yè)道德水準，保持員工隊伍的純潔性，形成健康的企業(yè)合規(guī)文化。