第一篇：打擊農(nóng)民合作社非法集資相關(guān)法律、法規(guī)資料

打擊農(nóng)民合作社非法集資相關(guān)法律、法規(guī)資料

同志們、廣大農(nóng)民朋友們、合作社理事長(zhǎng)：今天我在這里和大家講一講農(nóng)民專業(yè)合作社相關(guān)法律、法規(guī)以及非法融資的危害。我主要講四個(gè)方面問(wèn)題：

一、我縣農(nóng)民合作社發(fā)展現(xiàn)狀；

二、什么叫農(nóng)民專業(yè)合作社；

三、合作社如何規(guī)范經(jīng)營(yíng)；

四、非法融資的特征形式和常見(jiàn)手段。

一、我縣農(nóng)民合作社發(fā)展現(xiàn)狀：我縣縣共有各類農(nóng)民專業(yè)合作社1094家。其中：國(guó)家級(jí)示范社2家，省級(jí)示范社5家，市級(jí)示范社18家，涉及糧食、棉花、果蔬、畜牧、藥材、農(nóng)機(jī)等多個(gè)行業(yè)；合作社規(guī)模不斷擴(kuò)大，合作社達(dá)到300畝以上的有30多家，其中1000畝以上的4家，合作社在帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收致富方面發(fā)揮作用十分明顯。但在發(fā)展過(guò)程中也出現(xiàn)了這樣和那樣的問(wèn)題和不足，比如：打著內(nèi)部信用合作旗號(hào)搞非法融資行為等，一會(huì)兒我要專講這個(gè)問(wèn)題。

二、什么叫農(nóng)民專業(yè)合作社

《農(nóng)民專業(yè)合作社法》給合作社下的定義是：“農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。”。

大家一定要注意，這個(gè)定義的核心有三個(gè)：一是自愿的聯(lián)合，二是聯(lián)合擁有的企業(yè)，三是民主控制的企業(yè)。在這一點(diǎn)上，與國(guó)際合作社聯(lián)盟對(duì)合作社的定義是完全一致的。它具有4個(gè)基本特點(diǎn)：

首先，它是一種經(jīng)濟(jì)組織。它與公司為代表的企業(yè)法人一樣，是獨(dú)立的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，具有法人資格，享受生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自主權(quán)，受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人，不得侵犯其合法權(quán)利。

第二，它建立在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)之上。是由依法享有農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織成員，也就是農(nóng)民為主體組成。它不改變農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)性質(zhì)，它是對(duì)農(nóng)村雙層經(jīng)營(yíng)體制的豐富和完善。

第三，它是自愿和民主的經(jīng)濟(jì)組織。任何單位和組織均不得違背農(nóng)民意愿，強(qiáng)迫成立或參加合作社，在運(yùn)行中，應(yīng)始終體現(xiàn)“民辦、民有、民管、民受益”的精神。

第四，它又是具有互助性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)組織。對(duì)成員服務(wù)不以營(yíng)利為目的。

三、農(nóng)民專業(yè)合作社如何規(guī)范經(jīng)營(yíng)

合作社應(yīng)堅(jiān)持：吸股不吸儲(chǔ)、分紅不分息。成員自愿、股份合作、有償使用、服務(wù)生產(chǎn)、民主管理的原則開(kāi)展信用合作。這里所講的成員指的是合作社成員，什么人才算合作社成員？《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》第十四條 具有民事行為能力的公民，以及從事與農(nóng)民專業(yè)合作社業(yè)務(wù)直接有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)、事業(yè)單位或者社會(huì)團(tuán)體，能夠利用農(nóng)民專業(yè)合作社提供的服務(wù)，承認(rèn)并遵守農(nóng)民專業(yè)合作社章程，履行章程規(guī)定的入社手續(xù)的，可以成為農(nóng)民專業(yè)合作社的成員。強(qiáng)調(diào)的是：第一，必須從事與農(nóng)民專業(yè)合作社業(yè)務(wù)直接有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；第二、能夠利用農(nóng)民專業(yè)合作社提供的服務(wù)，這一點(diǎn)很重要，也就是說(shuō)合作社成員一個(gè)是交錢(qián)入股成為社員，另一個(gè)就是按交易量達(dá)到一定（利用農(nóng)民專業(yè)合作社提供的服務(wù)）數(shù)額可以成為社員，一般全年所用農(nóng)用物資60%以上是從合作社購(gòu)買(mǎi)的，60%以上所生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品是通過(guò)合作社賣出的。需要指出的是：交錢(qián)就算

入股、也不規(guī)定多少錢(qián)一個(gè)股份，多少錢(qián)算一個(gè)交易量，只讓社員寫(xiě)個(gè)入社申請(qǐng)，甚至連個(gè)申請(qǐng)也沒(méi)寫(xiě)，就給其發(fā)個(gè)所謂的社員證，這不能是合法的社員，這樣的信用合作不叫內(nèi)部合作，我們就稱其為非法融資嫌疑，當(dāng)然判斷非法融資應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)（中國(guó)人民銀行）來(lái)判斷，農(nóng)業(yè)部門(mén)沒(méi)有這方面的職能。

四、非法融資的危害性

（一）什么叫非法集資

1、所謂非法集資，是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)。違反法律、法規(guī)，通過(guò)不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為。

2、非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行（銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；

3、變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行（銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。

（二）非法集資的特征

1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

（三）非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以

下幾種形式：

1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。

7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資。

9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

（四）非法集資的常見(jiàn)手段

1、承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4、利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

第二篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

非法集資活動(dòng)嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，損害了廣大人民群眾的根本利益。為深入貫徹落實(shí)全國(guó)，省、市打擊和處臵非法集資工作會(huì)議精神，開(kāi)展好整治非法集資活動(dòng)，加大寶雞預(yù)防和處臵非法集資宣傳教育力度，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)宣傳效果，營(yíng)造良好的輿論氛圍，特編發(fā)宣傳資料，以提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資行為的識(shí)別能力。

1、什么是非法集資？有哪些基本特征？

非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金，如未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi)、非公開(kāi)發(fā)行股票、債券等；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式？

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；（3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；（4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

3、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

（1）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（2）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

（3）以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

4、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處臵難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

5、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？

根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。

債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門(mén)代償。

6、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？ 對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

7、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資活動(dòng)有什么特征？

涉農(nóng)非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動(dòng)特種農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經(jīng)依法批準(zhǔn)。非法集資活動(dòng)通常都沒(méi)有得到監(jiān)管部門(mén)的依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)，尤其是向不特定對(duì)象籌集資金。同時(shí)，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實(shí)質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會(huì)利用群眾對(duì)某個(gè)行業(yè)比較陌生的特點(diǎn)，編織關(guān)于產(chǎn)品、市場(chǎng)、高科技等各個(gè)方面的謊言，虛構(gòu)一個(gè)高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進(jìn)行非法集資。

三是承諾高額回報(bào)。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報(bào)。

8、林業(yè)領(lǐng)域非法集資的主要形式是什么？

目前林業(yè)領(lǐng)域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運(yùn)作方式一般是通過(guò)租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會(huì)零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營(yíng)。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體的經(jīng)營(yíng)模式，風(fēng)險(xiǎn)極大?！巴泄茉炝帧惫局饕扇〉钠垓_手段包括：（1）為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應(yīng)中央9號(hào)文件精神，是國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)主體參與林業(yè)建設(shè)和投資的新模式，欺騙投資者。

（2）以林權(quán)證為幌子，博取投資者信任?！巴泄茉炝帧惫驹S諾購(gòu)買(mǎi)林木后將轉(zhuǎn)交或幫助投資者辦理由國(guó)家林業(yè)局統(tǒng)一印制的林權(quán)證，使投資者相信林木是真實(shí)存在的、權(quán)益是有保障的，而實(shí)際情況并非如此。

（3）夸大林木生長(zhǎng)量及林業(yè)投資回報(bào)率?！巴泄茉炝帧惫径鄶?shù)在宣傳中許諾很高的投資回報(bào)率或出材量，甚至宣傳投資林業(yè)零風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)際上，林業(yè)生長(zhǎng)受自然條件、品種選擇、經(jīng)營(yíng)措施、自然災(zāi)害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）承諾有專業(yè)的管護(hù)隊(duì)伍和機(jī)械設(shè)備，負(fù)責(zé)對(duì)投資者購(gòu)買(mǎi)的林木進(jìn)行精心管護(hù)。實(shí)際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒(méi)有所謂的專業(yè)管護(hù)隊(duì)伍，也沒(méi)有實(shí)施正常的營(yíng)林和管護(hù)措施，林木生長(zhǎng)狀況也很差。

（5）宣傳林木采伐不受采伐限額指標(biāo)的控制。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴(yán)重不符?！渡址ā芬?guī)定，除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個(gè)人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請(qǐng)采伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹(shù)、樹(shù)種、期限、采伐方式等進(jìn)行采伐。

（6）裝扮公司經(jīng)營(yíng)形象，贏得投資者好感。在重要的商業(yè)地段租用高檔寫(xiě)字樓作為公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，打造具有經(jīng)營(yíng)實(shí)力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)技術(shù)管理人員，打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會(huì)等，體現(xiàn)投資者對(duì)公司的監(jiān)督權(quán)。而實(shí)際上，這正是騙局的一部分。

9、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？（1）售后包租。是指開(kāi)發(fā)商向購(gòu)房人承諾，對(duì)其所購(gòu)買(mǎi)的商品房，由開(kāi)發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報(bào)的銷售方式。

（2）返本銷售。是指開(kāi)發(fā)商定期向購(gòu)房人返還購(gòu)房款的銷售方式。

（3）分割拆零銷售。是指開(kāi)發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購(gòu)房人的銷售方式。

這些銷售行為的實(shí)質(zhì)，是以承諾售后高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動(dòng)開(kāi)發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報(bào)、原價(jià)（或增值）回購(gòu)、承諾無(wú)（低）風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，銷售公寓式酒店、分時(shí)度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)店鋪等。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、原價(jià)回購(gòu)”、“提供每年8%的物業(yè)補(bǔ)貼”、“銀行擔(dān)保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。

如果已經(jīng)以售后包租等方式購(gòu)房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；當(dāng)開(kāi)發(fā)商不能按合同要求兌現(xiàn)回購(gòu)或支付回報(bào)承諾時(shí)，要及時(shí)采取措施，通過(guò)協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益。

10、目前證券類的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動(dòng)主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)而擅自公開(kāi)、變相公開(kāi)發(fā)行股票的行為。擅自公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)200人的行為。變相公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，采用廣告、公告、電話、信函等公開(kāi)方式或變相公開(kāi)方式向社會(huì)公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為。如果是向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，股票轉(zhuǎn)讓后，公司股東不得超過(guò)200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，是指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人從事的證券承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買(mǎi)賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)。

非法證券活動(dòng)表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買(mǎi)所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、國(guó)外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法向社會(huì)公眾推銷或代理買(mǎi)賣未上市公司股票；以高額回報(bào)為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢(qián)財(cái)。

11、如何識(shí)別非法公開(kāi)發(fā)行股票和證券投資基金的行為，避免上當(dāng)受騙？

非法公開(kāi)發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴(yán)重?cái)_亂證券市場(chǎng)秩序，會(huì)給上當(dāng)購(gòu)買(mǎi)者造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。為維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序，保護(hù)公眾投資者的利益，我國(guó)公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對(duì)公開(kāi)發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴(yán)格規(guī)定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行股票（包括向不特定對(duì)象發(fā)行股票和向200人以上的特定對(duì)象發(fā)行股票等），發(fā)售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。凡未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不得公開(kāi)發(fā)行股票和證券投資基金份額。公開(kāi)發(fā)行股票必須公告其招股說(shuō)明書(shū)等信息，由依法設(shè)立的證券公司承銷；公眾購(gòu)買(mǎi)股票應(yīng)通過(guò)合法的證券公司申購(gòu)和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說(shuō)明書(shū)等信息，由依法設(shè)立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)發(fā)售；公眾應(yīng)當(dāng)通過(guò)這些合法的機(jī)構(gòu)申購(gòu)。一些非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機(jī)構(gòu)，通過(guò)小廣告、信函、網(wǎng)絡(luò)信息、手機(jī)短信、推介會(huì)、自行或者雇人游說(shuō)等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購(gòu)買(mǎi)后可獲得高額回報(bào)等謊言，誘騙公眾購(gòu)買(mǎi)。對(duì)這些非法的證券活動(dòng)，公眾務(wù)必提高警惕，不要上當(dāng)受騙，避免使自己的財(cái)產(chǎn)遭受損失。

12、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門(mén)已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進(jìn)行斂財(cái)活動(dòng)，它們大都無(wú)固定場(chǎng)所、地點(diǎn)，主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介，以發(fā)展會(huì)員傳銷等方式進(jìn)行地下犯罪活動(dòng)，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行。其突出特征是：以高額回報(bào)為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動(dòng)。

13、利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資有什么特點(diǎn)？

利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資和詐騙活動(dòng)集中歸納起來(lái)有如下特點(diǎn)：

一是投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，宣稱其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為能源開(kāi)發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。此類活動(dòng)一般投資金額小，往往以100美元為一個(gè)投資單位甚至更少，最高也不過(guò)5000美元左右；回報(bào)高，回報(bào)率一般在每日1%-3%不等，年回報(bào)率可達(dá)到200%-500%，有的甚至高達(dá)1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機(jī)制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

二是網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，其公司就是一個(gè)網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來(lái)依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進(jìn)行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請(qǐng)，公司會(huì)在24或48小時(shí)內(nèi)，通過(guò)網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢(qián)支付給投資者。

三是推出三種投資方式：（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營(yíng)并收取紅利；（2）投資基金、公司以購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品和發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過(guò)發(fā)展“下線”獲利；（3）投資者購(gòu)買(mǎi)投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動(dòng)的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時(shí)，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)發(fā)展迅速，流動(dòng)性強(qiáng)、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤(rùn)越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。但這些公司所宣稱的回報(bào)率如此之高、風(fēng)險(xiǎn)還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營(yíng)過(guò)程的全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營(yíng)者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問(wèn)題，他們可以輕易地?cái)y款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運(yùn)營(yíng)3-5個(gè)月后，網(wǎng)站便無(wú)法登錄。

14、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？

社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面： 一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

15、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

（1）對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢(qián)財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧薄ⅰ案呋貓?bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

（2）通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

（3）通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

（4）一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（5）對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

（6）如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

16、國(guó)家已明令禁止發(fā)布含有或者涉及以下八項(xiàng)非法集資活動(dòng)內(nèi)容的廣告是什么？

一是未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；二是房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；三是內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的活動(dòng)；四是未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；五是地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；六是除國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；七是以購(gòu)買(mǎi)商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；八是其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。

第三篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。其特征：

1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)種類和形式

（一）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

（三）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

（四）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

（五）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

（六）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；

（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

（八）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

（十二）境外空殼公司以受國(guó)外金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管為由，利用網(wǎng)防范和打擊非法集資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)形式非法集資；

（十三）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

三、非法集資的常見(jiàn)手段

（一）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（二）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、防范和打擊非法集資投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

（三）以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和 QQ、MSN 等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

（四）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

2、非法吸收公眾存款罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

3、非法經(jīng)營(yíng)罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定 : 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。

4、合同詐騙罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定 : 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（3）沒(méi)有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

5、擅自發(fā)行股票 , 公司、企業(yè)債券罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金?！?/p>

7、沒(méi)收違法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、取締機(jī)構(gòu)等行政處罰。（1）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所防范和打擊非法集資 得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。（2）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。（3）《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元的，處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。（4）《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒(méi)收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒(méi)收違法所得；違法所得一百萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。防范和打擊非法集資（5）《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1 倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

第四篇：打擊非法集資情況匯報(bào)

珠暉區(qū)打擊非法集資詐騙案件的情況匯報(bào)

珠暉區(qū)人民政府 2014年7月18日

為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)安定，根據(jù)我市打擊和處置非法集資工作安排，我區(qū)積極開(kāi)展嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，現(xiàn)就開(kāi)展非法集資工作情況匯報(bào)如下：

一、主要工作情況

（一）打擊非法集資詐騙案件情況

我區(qū)十分重視民間金融業(yè)工作和打擊非法集資工作，專門(mén)成立了“珠暉區(qū)打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，較好的維護(hù)了全區(qū)金融業(yè)的合法經(jīng)營(yíng)，遏制和預(yù)防了非法集資犯罪。近幾年，我區(qū)尚未查處一起非法集資案件，不久前，衡陽(yáng)百通公司涉及非法集資案件由市經(jīng)偵大隊(duì)移交我區(qū)，目前我區(qū)已對(duì)60多位投資人員提取了筆錄，案件仍在調(diào)查中。

（二）清理小額貸款公司、民間融資中介公司情況 今年5月份調(diào)查的民間金融業(yè)共有6家。其中小額貸款公司2家，具體為博達(dá)、嘉信兩家小額貸款有限公司，由區(qū)政府財(cái)政局管理，實(shí)施小型廠礦、企業(yè)和個(gè)體戶一筆300萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款；民間融資中介公司3家，即金鑫民間交易中心、市豐盈投資管理有限公司、牽手財(cái)富資本交易服務(wù) 中心，隸屬于省、市有關(guān)金融部門(mén)和衡州建筑集團(tuán)公司管轄的分公司，起到中介服務(wù)的職能作用，先找投資項(xiàng)目，后找民間資本再投資開(kāi)發(fā)等，貸款的數(shù)量不確定，并找擔(dān)保單位進(jìn)行貸款投資；投資擔(dān)保1家，即華美投資擔(dān)保有限公司。經(jīng)市工商局辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，用私人的錢(qián)擔(dān)保投資。經(jīng)前期走訪調(diào)查和企業(yè)上報(bào)的情況來(lái)看，都不存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。

（三）清理非融資性擔(dān)保公司情況

7月份，我區(qū)從衡陽(yáng)市工商局調(diào)取資料，對(duì)座落在我區(qū)的五家非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行走訪調(diào)查，目前已走訪4家：衡陽(yáng)市華美投資擔(dān)保有限公司、衡陽(yáng)市豐盈投資管理有限公司、貴州鼎盛鑫擔(dān)保投資有限公司衡陽(yáng)分公司、衡陽(yáng)遠(yuǎn)凡非融資性擔(dān)保有限公司，遠(yuǎn)凡仍在裝修尚未營(yíng)業(yè)。湖南好運(yùn)非融資性投資擔(dān)保有限公司因聯(lián)系方式有誤尚未走訪。已上交自查整改表的衡陽(yáng)市豐盈投資管理有限公司未發(fā)現(xiàn)非法融資現(xiàn)象，其余企業(yè)尚未上交表格，且部分企業(yè)存在不配合清理工作的情況。

二、存在問(wèn)題

（一）信息網(wǎng)絡(luò)不完善。因?yàn)榉欠谫Y存在很大的隱蔽性，僅靠目前的面上工作，一些問(wèn)題很難被挖掘出來(lái)，如果沒(méi)有涉案人舉報(bào)，信息反饋不及時(shí)，沒(méi)有老板跑路造成資金鏈斷裂，案件就很難排查出來(lái)。而且非法集資的當(dāng)事人又是熟人關(guān)系，自己本身就在隱瞞信息，加大了案件的查處難 度。

（二）清理規(guī)范預(yù)防手段不強(qiáng)。清理工作涉及到方方面面，而且區(qū)里對(duì)非融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管權(quán)限有限，即使在前期情況填報(bào)時(shí)，部分企業(yè)不配合，區(qū)里也無(wú)法深入審計(jì)、查賬，造成工作推進(jìn)有限，且信息掌握真實(shí)性不夠。

（三）非法融資監(jiān)管體制有待完善。目前的監(jiān)管體制存在“重審批把關(guān)，輕后期監(jiān)管”，而且監(jiān)管制度的日常防范作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。同時(shí)，存在責(zé)權(quán)不統(tǒng)一，區(qū)里的手段只能局限于走訪、調(diào)研，應(yīng)對(duì)非法集資詐騙區(qū)里十分被動(dòng)。

（四）部分金融機(jī)構(gòu)也參與到高息攬儲(chǔ)的行列。為了充分吸收存款，部分金融機(jī)構(gòu)以各種名義提高存款利息，而且對(duì)象針對(duì)于離退休職工，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，提請(qǐng)市政府予以重視。

三、下步打算

為了進(jìn)一步做好非法集資監(jiān)測(cè)、預(yù)警、防范、打擊工作，維護(hù)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，在下步工作中我們將主要做好：

（一）加大領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任落實(shí)力度。調(diào)整“珠暉區(qū)打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，完善以區(qū)政府金融管理辦牽頭的金融監(jiān)管機(jī)制。

（二）完善信息網(wǎng)絡(luò)。非法集資詐騙案件重在預(yù)防，而最為關(guān)鍵的是完善信息的縱深網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)動(dòng)社區(qū)綜治信息員、綜治專干等多級(jí)信息網(wǎng)絡(luò)，加大非法集資信息的搜集力度，爭(zhēng)取將非法集資發(fā)現(xiàn)在萌芽狀態(tài)。

（三）進(jìn)一步加大打擊力度。按照“打早打小、及時(shí)處置、維護(hù)穩(wěn)定”的原則，加大新發(fā)案件的處置力度，聯(lián)合公安部門(mén)對(duì)涉嫌非法集資活動(dòng)保持高度警惕、及時(shí)采取措施，做到發(fā)現(xiàn)一起、打擊一起，切實(shí)保護(hù)群眾利益。在嚴(yán)厲查處非法集資案件的同時(shí)，依法穩(wěn)妥處置非法集資活動(dòng)，認(rèn)真、細(xì)則做好群眾疏導(dǎo)工作，防止群體性事件發(fā)生，防止事態(tài)擴(kuò)大升級(jí)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

第五篇：打擊非法集資情況匯報(bào)

XX市開(kāi)展“打擊和處置非法集資、防范

金融風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)檢查整頓活動(dòng)

工作情況匯報(bào)

為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)安定，根據(jù)我市打擊和處置非法集資工作安排，我局高度重視，積極組織業(yè)務(wù)科室對(duì)我局主管的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司開(kāi)展了專項(xiàng)檢查，深入調(diào)查摸底，分類化解風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、基本情況

1、小額貸款公司發(fā)展情況

目前，經(jīng)省工信廳批準(zhǔn)在我市注冊(cè)登記的小額貸款公司共計(jì)XX家，注冊(cè)資本XX億元，從業(yè)人員XX人。全市XX家小額貸款公司整體運(yùn)作較好，能夠自覺(jué)接受監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查，積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。經(jīng)審計(jì)部門(mén)審計(jì)全市小額貸款公司，賬面不存在非法融資、吸收存款等現(xiàn)象。截止2012年4月底，全市小額貸款公司累計(jì)為XX戶中小企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)放貸款XX筆，累計(jì)發(fā)放貸款XX億元，其中為XX戶中小企業(yè)發(fā)放貸款XX億元；為XX戶個(gè)體工商戶及創(chuàng)業(yè)者發(fā)放貸款XX億元。取得了較好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益。

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓情況

從去年7月全省開(kāi)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作以來(lái)，我市 各級(jí)各部門(mén)迅速行動(dòng)，深入推進(jìn)，規(guī)范整頓工作取得了初步成效。一是行業(yè)發(fā)展秩序得到維護(hù)。通過(guò)清理清查，民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)已全部消化完畢，風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解和控制。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)在我市違規(guī)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)已全部撤銷，違規(guī)宣傳、廣告等清理完畢，市場(chǎng)環(huán)境逐步凈化。二是經(jīng)營(yíng)行為趨于規(guī)范。全市取得經(jīng)營(yíng)許可證的XX家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金共計(jì)XX萬(wàn)元，今年1-4月份，這X家公司累計(jì)為XX家中小企業(yè)辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)XX筆，在保責(zé)任余額XX萬(wàn)元，較好發(fā)揮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的杠桿作用，為緩解中小企業(yè)融資難起到了一定效果。

二、主要做法

1、加大宣傳力度，凈化市場(chǎng)。為促進(jìn)全市擔(dān)保、小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，我局進(jìn)一步加大了擔(dān)保、小額貸款的相關(guān)政策法規(guī)的宣傳力度，廣泛利用電視、廣播、會(huì)議宣傳等多種形式，向全社會(huì)發(fā)布小額貸款公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)范圍等內(nèi)容，明確監(jiān)管措施，提示社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)社會(huì)公眾的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)我們還要求各擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置懸掛“八不準(zhǔn)”業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，設(shè)立投訴舉報(bào)電話，充分發(fā)揮和利用社會(huì)力量加強(qiáng)對(duì)小額公司及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督約束。

2、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，防范風(fēng)險(xiǎn)。2011年以來(lái)，我局多次組織各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公 司各類風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、深入企業(yè)實(shí)地調(diào)查、查閱銀行對(duì)賬單、業(yè)務(wù)合同、財(cái)務(wù)賬簿、組織專項(xiàng)審計(jì)等形式，切實(shí)掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)情況，爭(zhēng)取對(duì)有苗頭風(fēng)險(xiǎn)做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡快處理。堅(jiān)持屬地管理原則，各縣（市、區(qū)）根據(jù)本轄區(qū)實(shí)際情況，制定了擔(dān)保、小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案，對(duì)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠快速反應(yīng)，密切協(xié)作，控制事態(tài)，化解風(fēng)險(xiǎn)。

3、強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，綜合治理。在日常工作中，我局著力加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的行業(yè)監(jiān)管。一是實(shí)行省、市、縣三級(jí)審核審批制，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口。二是責(zé)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司主要高管人員向社會(huì)做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)公開(kāi)承諾。三是建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司業(yè)務(wù)直報(bào)系統(tǒng)，每月上報(bào)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)掌握公司情況。四是對(duì)小額貸款公司主要高管實(shí)行任職資格管理，考試合格方可取得高管資格。五是不定期開(kāi)展專項(xiàng)檢查活動(dòng)，重點(diǎn)檢查公司銀行對(duì)賬單和業(yè)務(wù)手續(xù)，檢查公司是否有違規(guī)資金運(yùn)作。六是實(shí)行行業(yè)年審制度，年底組織專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)存在問(wèn)題的公司，行業(yè)年審不予通過(guò)。

4、加強(qiáng)信息溝通，形成合力。逐步建立健全信息溝通機(jī)制，我局按規(guī)定要求各縣（市、區(qū)）擔(dān)保、小額貸款公司的主管部門(mén)建立了值班制度，明確了分管領(lǐng)導(dǎo)和聯(lián)系人，保持電話暢通。制定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司發(fā)生重要情況隨 時(shí)上報(bào)機(jī)制，確保出現(xiàn)情況時(shí)及時(shí)處置。同時(shí)我們加強(qiáng)和市處置非法集資聯(lián)系會(huì)議辦公室的溝通聯(lián)系，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司發(fā)生的涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款等違規(guī)違法行為，及時(shí)上報(bào)，并提請(qǐng)相關(guān)職能部門(mén)協(xié)同處理，聯(lián)合執(zhí)法，共同查處，形成合力。

三、下步打算

為了進(jìn)一步做好非法集資監(jiān)測(cè)、預(yù)警、防范、打擊工作，維護(hù)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，在下步工作中我們將做好：

1、進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)。要充分認(rèn)識(shí)到非法集資活動(dòng)的嚴(yán)重性、危害性和處置工作的艱巨性、長(zhǎng)期性，切實(shí)增強(qiáng)防范和處置非法集資工作的緊迫感和責(zé)任感，時(shí)刻保持高度警惕和高壓態(tài)勢(shì)，密切關(guān)注非法集資的新動(dòng)向、新情況和新問(wèn)題，及時(shí)預(yù)防和遏制非法集資的產(chǎn)生，堅(jiān)決打擊非法集資活動(dòng)。

2、進(jìn)一步加大宣傳力度。切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾的法律意識(shí)和對(duì)非法集資活動(dòng)的抵御能力。一是進(jìn)一步加大正面宣傳力度，增強(qiáng)宣傳實(shí)效。充分發(fā)揮各類媒體和互聯(lián)網(wǎng)的作用，向社會(huì)公眾介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)，利用各類媒體輿論優(yōu)勢(shì)監(jiān)督擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)。二是協(xié)調(diào)聯(lián)系電視臺(tái)、報(bào)刊等媒體，加強(qiáng)廣告監(jiān)管，有效遏制擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司以高息理財(cái)為名的變相吸收 公眾存款的廣告。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度。確保擔(dān)保、小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。一是建立完善業(yè)務(wù)信息報(bào)告制度，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信用評(píng)價(jià)制度等監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管。二是指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度，督促完善內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和公司治理結(jié)構(gòu)，建立起“事前防范、事中控制、事后處理”的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

4、進(jìn)一步發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議作用。落實(shí)當(dāng)前各項(xiàng)工作措施，充分發(fā)揮市處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度的作用，充分發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議中各成員部門(mén)的職能和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，成員單位要加強(qiáng)溝通，密切協(xié)作，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管合力。