第一篇：防范打擊非法集資培訓宣傳資料

防范打擊非法集資培訓宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征：

1、未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；

8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

11、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段有哪些？

1、承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

2、編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回

報，欺騙社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4、利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

四、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

五、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規(guī)定是什么？

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

六、保險領域非法集資特點及防范

保險領域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制造虛假保險單證或者理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人，熟悉保險業(yè)務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一一齊努力，共同預防，堅決打擊。保險消費者要提高風險防范意識和能力，在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱螕?jù)”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認真鑒別保險單據(jù)的真?zhèn)危赫姹斡斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費”就是消費者所交保費超過1000 元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不能隨意將現(xiàn)金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進行舉報反映。

七、農(nóng)業(yè)領域非法集資活動有什么特征？

涉農(nóng)非法集資活動往往以響應國家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經(jīng)依法批準。非法集資活動通常都沒有得到監(jiān)管部門的依法批準，違規(guī)向社會，尤其是向不特定對象籌集資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會利用群眾對某個行業(yè)比較陌生的特點，編織關于產(chǎn)品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構一個高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進行非法集資。

三是承諾高額回報。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報。

八、林業(yè)領域非法集資的主要形式是什么？

目前林業(yè)領域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權，再轉讓給社會零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營。這種轉讓與托管為一體的經(jīng)營模式，風險極大?！巴泄茉炝帧惫局饕扇〉钠垓_手段包括：

1、為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應中央9號文件精神，是國家鼓勵社會主體參與林業(yè)建設和投資的新模式，欺騙投資者。

2、以林權證為幌子，博取投資者信任?！巴泄茉炝帧惫驹S諾購買林木后將轉交或幫助投資者辦理由國家林業(yè)局統(tǒng)一印制的林權證，使投資者相信林木是真實存在的、權益是有保障的，而實際情況并非如此。

3、夸大林木生長量及林業(yè)投資回報率?！巴泄茉炝帧惫径鄶?shù)在宣傳中許諾很高的投資回報率或出材量，甚至宣傳投資林業(yè)零風險。而實際上，林業(yè)生長受自然條件、品種選擇、經(jīng)營措施、自然災害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔的風險。

4、承諾有專業(yè)的管護隊伍和機械設備，負責對投資者購買的林木進行精心管護。實際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒有所謂的專業(yè)管護隊伍，也沒有實施正常的營林和管護措施，林木生長狀況也很差。

5、宣傳林木采伐不受采伐限額指標的控制。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴重不符。《森林法》規(guī)定，除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹、樹種、期限、采伐方式等進行采伐。

6、裝扮公司經(jīng)營形象，贏得投資者好感。在重要的商業(yè)地段租用高檔寫字樓作為公司的經(jīng)營場所，打造具有經(jīng)營實力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗豐富的專業(yè)技術管理人員，打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會等，體現(xiàn)投資者對公司的監(jiān)督權。而實際上，這正是騙局的一部分。

九、目前國家對社會造林是如何規(guī)定的？其本質(zhì)含義是什么？

《中共中央國務院關于加快林業(yè)發(fā)展的決定》鼓勵各種社會主體憑借自身的經(jīng)濟實力，依法直接從事林業(yè)建設，特別是鼓勵宜林荒山荒地造林，從而加快國土綠化步伐，改善生態(tài)狀況和人的生產(chǎn)生活環(huán)境。

在林業(yè)建設活動中，經(jīng)營主體必須遵守林業(yè)社會融資、廣告宣傳等有關法律法規(guī)的規(guī)定，依法經(jīng)營，并自覺接受國家林業(yè)和工商管理等有關部門的監(jiān)管。國家對林權證、土地使用權證、種植、伐林、林木營銷等各個環(huán)節(jié)均有相應的管理規(guī)定。

十、國家現(xiàn)行法律法規(guī)對森林、林木和林地使用權流轉作了哪些規(guī)定？

《森林法》規(guī)定，用材林、經(jīng)濟林、薪炭林及其林地使用權，用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權，國務院規(guī)定的其他森林、林木和其他林地的使用權可依法轉讓。除此之外，其他森林、林木和其他林地使用權不得轉讓。目前國家尚未制定具體的流轉辦法，有的省份制定了地方性法規(guī)，可按照地方性法規(guī)進行流轉。

十一、林木是否可以按照林木所有者的意愿進行采伐？

國家尊重森林經(jīng)營者的經(jīng)營目標，保障森林經(jīng)營者的合法權益，但在林木采伐上有具體的法律和政策規(guī)定。按照《森林法》的規(guī)定，特種用途林中的名勝古跡和革命紀念地的林木、自然保護區(qū)的森林，嚴禁采伐；除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證的規(guī)定進行采伐。按照《森林法》及其實施條例的規(guī)定，申請采伐林木者，需向當?shù)乜h級以上林業(yè)主管部門提交包括采伐的目的、地點、林種、林況、面積、蓄積、方式和更新措施等內(nèi)容的申請文件，由縣級以上林業(yè)主管部門按照法定的發(fā)證權限，在批準的采伐限額和年度木材生產(chǎn)計劃內(nèi)審核發(fā)放林木采伐許可證。

十二、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？

1、售后包租。是指開發(fā)商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式。

2、返本銷售。是指開發(fā)商定期向購房人返還購房款的銷售方式。

3、分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購房人的銷售方式。這些銷售行為的實質(zhì)，是以承諾售后高回報、低風險的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動開發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風險投資等方式，銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權式百貨商場、產(chǎn)權店鋪等。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營、原價回購”、“提供每年8%的物業(yè)補貼”、“銀行擔保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。如果已經(jīng)以售后包租等方式購房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時向公安機關報案；當開發(fā)商不能按合同要求兌現(xiàn)回購或支付回報承諾時，要及時采取措施，通過協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實維護自身的合法權益。

十三、目前證券類的非法金融業(yè)務活動主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務。

非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準而擅自公開、變相公開發(fā)行股票的行為。擅自公開發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準，向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過２００人的行為。變相公開發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票的行為。如果是向特定對象轉讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會批準，股票轉讓后，公司股東不得超過２００人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

非法經(jīng)營證券業(yè)務，是指未經(jīng)證監(jiān)會批準的機構和個人從事的證券承銷、經(jīng)紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務。非法證券活動表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構、產(chǎn)權經(jīng)紀公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會批準，非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財。

十四、如何識別非法公開發(fā)行股票和證券投資基金的行為，避免上當受騙？

非法公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴重擾亂證券市場秩序，會給上當購買者造成很大的經(jīng)濟損失。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴格規(guī)定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規(guī)定，公開發(fā)行股票（包括向不特定對象發(fā)行股票和向200人以上的特定對象發(fā)行股票等），發(fā)售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會核準。凡未經(jīng)核準，任何單位和個人都不得公開發(fā)行股票和證券投資基金份額。公開發(fā)行股票必須公告其招股說明書等信息，由依法設立的證券公司承銷；公眾購買股票應通過合法的證券公司申購和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會認定的機構發(fā)售；公眾應當通過這些合法的機構申購。一些非法從事證券業(yè)務的人員和機構，通過小廣告、信函、網(wǎng)絡信息、手機短信、推介會、自行或者雇人游說等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購買后可獲得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。對這些非法的證券活動，公眾務必提高警惕，不要上當受騙，避免使自己的財產(chǎn)遭受損失。

十五、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機關和有關部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網(wǎng)絡、電話等媒介，以發(fā)展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行。其突出特征是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。

十六、什么是傳銷？ 根據(jù)《禁止傳銷條例》的規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷三種形式。

十七、傳銷屬于國家禁止的行為，那么，傳銷主要有哪些危害呢？

傳銷主要有以下三方面的危害：

1、嚴重擾亂市場經(jīng)濟秩序。傳銷涉及地區(qū)廣、人員多、資金大，有的還伴有非法集資、制售假冒偽劣商品、侵害消費者權益等大量違法行為，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，破壞了市場經(jīng)濟的健康和諧發(fā)展。

2、擾亂社會治安秩序，嚴重影響群眾的正常生活秩序和生命財產(chǎn)安全。傳銷違法活動具有很強的繼發(fā)性，由此引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件。據(jù)統(tǒng)計，2006年，全國由傳銷引發(fā)的殺人、搶劫等暴力刑事案件100多起，其他治安案件660多起。同時，因傳銷引起的夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇時有發(fā)生，給不少家庭造成巨大傷害，動搖社會穩(wěn)定的基礎。

3、危害國家安全和政治穩(wěn)定。被騙參與傳銷者多為城市退休、下崗或無業(yè)人員、農(nóng)民等，在校學生、少數(shù)民族群眾等被騙參與傳銷的情況也日益突出。傳銷組織者對參與人員反復“洗腦”，進行精神控制，唆使參與人員阻撓、對抗執(zhí)法部門，圍攻、打傷工商、公安執(zhí)法人員的事件時有發(fā)生，對抗性日益加劇，而且不斷引發(fā)群體性事件。傳銷不但極大損害群眾利益，還進一步激化社會矛盾，危害國家安全和社會和諧穩(wěn)定。

十八、當前傳銷組織慣用的欺騙手段有哪些？

傳銷組織慣用的欺騙手段有以下五種：一是傳銷組織往往利用人們急于發(fā)財致富的心理，許諾高額回報，引誘參加者交納一定費用或購買產(chǎn)品，以此作為加入該組織的條件；二是打著“直銷”、“連鎖經(jīng)營”、“特許加盟經(jīng)營”等幌子，打著已注銷或并不存在的企業(yè)旗號，進行虛假宣傳，誘騙群眾參加傳銷；三是傳銷目標瞄準身邊的親朋好友，即“殺熟”，以介紹工作、從事經(jīng)營活動、職業(yè)介紹、招聘兼職為名，欺騙他人離開居所地后非法聚集，限制其自由，通過利誘、威逼、暴力等手段脅迫其從事傳銷活動；四是傳銷組織采取開會、培訓、上課等方式，強行對新加入者進行上課、“洗腦”，灌輸嚴重背離社會道德和法律的致富理念，不少人被“洗腦”后，從受騙者變成騙人者，形成“滾雪球”式的惡性循環(huán)；五是利用互聯(lián)網(wǎng)從事傳銷活動的行為也愈演愈烈，不少傳銷還涉及非法集資、集資詐騙等違法犯罪行為。

十九、利用網(wǎng)絡進行非法集資有什么特點？

利用網(wǎng)絡進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：

一是投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國際知名跨國公司或其分支機構，同時，宣稱其經(jīng)營項目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目，且公司擁有專業(yè)投資團隊可有效降低風險。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%-3%不等，年回報率可達到200%-500%，有的甚至高達1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

二是網(wǎng)絡具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡設局進行行騙活動的經(jīng)營過程中，其公司就是一個網(wǎng)站，而且服務器一般設在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進行，資金往來依靠電子轉賬和網(wǎng)上支付。整個操作流程實現(xiàn)了全網(wǎng)絡化。此外，投資者的收益并不直接轉到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請，公司會在24或48小時內(nèi)，通過網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式。以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營并收取紅利；投資基金、公司以購買產(chǎn)品和發(fā)展會員為名義，投資者通過發(fā)展“下線”獲利；投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡集資活動發(fā)展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤越高的產(chǎn)品，其相應的風險也越高。但這些公司所宣稱的回報率如此之高、風險還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡的虛擬性更加劇了風險。同時，由于此類網(wǎng)絡集資、傳銷的經(jīng)營過程的全網(wǎng)絡化，使經(jīng)營者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題，他們可以輕易地攜款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運營3---5個月后，網(wǎng)站便無法登錄。

二十、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面：

一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

二十一、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么？

1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧?、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。

3、通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

5、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。

6、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

二十二、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。

2、非法吸收公眾存款罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

3、非法經(jīng)營罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：??

（三）未經(jīng)國家有關主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的。

4、合同詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：

（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

（2）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權證明作擔保的；

（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；

（4）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿的；

（5）以其他方法騙取對方當事人財物的。

5、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領導傳銷活動罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金?！?/p>

7、沒收違法所得、罰款、責令停業(yè)整頓、取締機構等行政處罰

（1）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

（2）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。

（3）《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準，擅自設立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務的，由證券監(jiān)督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

（4）《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準，擅自從事基金管理業(yè)務或者基金托管業(yè)務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（5）《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第二十二條規(guī)定：設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業(yè)務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（6）《禁止傳銷條例》第二十四條規(guī)定：有本條例第七條規(guī)定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒收非法財物，沒收違法所得，處50萬元以上200萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規(guī)定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，沒收非法財物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規(guī)定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規(guī)定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規(guī)定進行處罰時，可以依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。

二十三、防范和打擊非法集資相關法律法規(guī)及司法解釋有哪些？

1．中華人民共和國刑法（2009年2月28日中華人民共和國刑法修正案

（七）修正）

2．中華人民共和國公司法（中華人民共和國主席令[2005]第42號）

3.中華人民共和國證券法（中華人民共和國主席令[2005]第43號）

4．中華人民共和國合同法（中華人民共和國主席令[1999]第15號）

5．中華人民共和國票據(jù)法（中華人民共和國主席令[1995]第49號）

6．中華人民共和國擔保法（中華人民共和國主席令[1995]第50號）

7．中華人民共和國中國人民銀行法（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過）

8．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（中華人民共和國主席令[2006]第58號）

9．中華人民共和國商業(yè)銀行法（中華人民共和國主席令[1995]第47號）

10．中華人民共和國保險法（2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議修訂）

11.中華人民共和國證券投資基金法（中華人民共和國主席令[2003]第9號）

12.期貨交易管理條例（中華人民共和國國務院令[2007]第489號）

13.企業(yè)債券管理條例（1993年8月2日國務院令第121號公布）

14.非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法（1998年7月13日國務院令第247號公布）

15.行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定（2001年7月9日國務院令第310號公布）

16.禁止傳銷條例（2005年8月23日國務院令第444號公布）

17.最高人民法院關于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復（法釋[1999]3號）

18.最高人民法院關于情節(jié)嚴重的傳銷或者變相傳銷行為如何定性問題的批復（最高人民法院審判委員會第1166次會議通過，2001年4月18日起施行）

19.最高人民法院關于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問題的規(guī)定（法釋[2002]23號）

20.全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要（法[2001]8號）

21.最高人民法院關于依法嚴厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動的通知（法[2004]240號）

22.最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋（1996年12月24日 最高人民法院審判委員會第853次會議討論通過）

23.最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定

（二）（最高人民檢察院 公安部 2010年5月7日）

二

十三、防范和打擊非法集資相關制度辦法有哪些？

1.國務院關于堅決制止亂集資和加強債券發(fā)行管理的通知（1993年4月11日國發(fā)[1993]24號）

2.國務院關于清理有償集資活動堅決制止亂集資問題的通知（1993年9月3日國發(fā)[1993]62號）

3.國務院關于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知（1998年4月18日國發(fā)[1998]10號）

4.國務院關于《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第二十九條有關問題的緊急通知（1998年7月26日國發(fā)明電[1998]6號）

5.國務院關于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度的批復（2007年1月8日國函[2007]4號）

6.國務院辦公廳關于立即停止利用發(fā)行會員證進行非法集資等活動的通知（1996年8月5日國辦發(fā)[1996]33號）

7.國務院辦公廳轉發(fā)證監(jiān)會關于清理整頓場外非法股票交易方案的通知（1998年3月25日國辦發(fā)[1998]10號）

8.國務院辦公廳轉發(fā)中國人民銀行整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案的通知（1998年8月11日國辦發(fā)[1998]126號）

9.國務院辦公廳關于加強土地轉讓管理嚴禁炒賣土地的通知（1999年5月6日國辦發(fā)[1999]39號）

10.國務院辦公廳轉發(fā)工商局等部門關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動意見的通知（2000年8月13日國辦發(fā)[2000]55號）

11.國務院辦公廳關于嚴厲打擊以證券期貨投資為名進行違法犯罪活動的通知（2001年8月31日國辦發(fā)[2001]64號）

12.國務院辦公廳關于開展嚴厲打擊傳銷專項整治行動的通知（2001年10月31日國辦發(fā)[2001]80號）

13.國務院辦公廳關于開展打擊商業(yè)欺詐專項行動的通知（2005年3月30日國辦發(fā)[2005]21號）

14.國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務有關問題的通知（2006年12月12日國辦發(fā)[2006]99號）

15.國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知（2007年7月25日國辦發(fā)明電[2007]34號）

16．國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法集資有關問題的通知（國辦發(fā)電[2010]2號）

17.《商品房銷售管理辦法》（建設部令第88號，2001年6月1日）

18．《城市商品房預售管理辦法》（建設部令第131號，2004年7月20日）

19.中國人民銀行關于嚴禁利用莊園開發(fā)進行非法集資的緊急通知（1998年10月25日銀發(fā)[1998]509號）

20.中國人民銀行關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知（1999年1月27日銀發(fā)[1999]41號）

21.中國人民銀行關于加強農(nóng)林開發(fā)項目信貸管理，嚴禁利用土地開發(fā)和土地轉讓名義非法集資的通知（1999年7月22日銀發(fā)[1999]254號）

22.最高人民法院最高人民檢察院公安部中國證券監(jiān)督管理委員會關于整治非法證券活動有關問題的通知（2008年1月2日證監(jiān)發(fā)[2008]1號）

23.中國保險監(jiān)督委員會關于印發(fā)《保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》的通知（2007年12月26日保監(jiān)發(fā)[2007]127號）

24.國家工商行政管理局關于查處企業(yè)以招商等名義非法集資有關問題的緊急通知（1998年11月25日工商企字[1998]第272號）

25.國家工商行政管理局關于立即查處莊園、果園“招商”廣告的通知（1998年11月30日工商廣字[1998]第284號）

26.國家工商總局等十一部委關于印發(fā)《違法廣告公告制度》的通知（2006年11月21日工商廣字[2006]217號）

27.國家工商行政管理總局中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家廣播電影電視總局新聞出版總署關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關問題的通知（2007年7月25日工商廣字[2007]190號）

28.國家林業(yè)局關于合作(托管)造林有關問題的通知（2004年12月11日林策發(fā)[2004]228號）

29.國家林業(yè)局關于正確引導社會投資造林加強內(nèi)部監(jiān)督管理有關問題的通知（2005年12月7日林策發(fā)[2005]208號）

30.國家林業(yè)局關于進一步加強和規(guī)范林權登記發(fā)證管理工作的通知（2007年2月8日林資發(fā)[2007]33號）

31.農(nóng)業(yè)部關于貫徹落實《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》的意見（2007年8月3日農(nóng)經(jīng)發(fā)[2007]19號）

32.公安部通報涉眾經(jīng)濟犯罪表現(xiàn)形式（2006年11月23日發(fā)布）

33．公安部關于進一步加大打擊和防范非法集資工作力度的通知（公經(jīng)[2010]230號）

34.堅決防范和打擊非法集資等違法犯罪活動——全國人大常委會法制工作委員會和國務院法制辦公室負責人答新華社記者問

二

十四、防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號

1.遠離非法集資，拒絕高利誘惑

2.珍惜一生血汗，遠離非法集資

3.天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱

4.提高風險防范能力，自覺抵制非法集資

5.抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道

6.樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱

7.遠離非法集資，建設美好生活

8.防范非法集資，人人有責

9.提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙

10.打擊非法集資，共創(chuàng)社會和諧

11.打擊非法集資，維護群眾利益

12.維護金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會

13.參與非法集資，自己承擔損失

14.非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔

第二篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

非法集資活動嚴重影響了社會經(jīng)濟和金融秩序，損害了廣大人民群眾的根本利益。為深入貫徹落實全國，省、市打擊和處臵非法集資工作會議精神，開展好整治非法集資活動，加大寶雞預防和處臵非法集資宣傳教育力度，擴大宣傳教育覆蓋面，增強宣傳效果，營造良好的輿論氛圍，特編發(fā)宣傳資料，以提高社會公眾對非法集資行為的識別能力。

1、什么是非法集資？有哪些基本特征？

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾進行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經(jīng)有關機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，如未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（1）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；（3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；（4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；（6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；（8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處臵權進行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

3、非法集資的常見手段有哪些？

（1）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

（2）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（3）以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

4、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處臵難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

5、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規(guī)定是什么？

根據(jù)我國有關法律的規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構以及其它任何單位。

債權債務清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關部門代償。

6、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？ 對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

7、農(nóng)業(yè)領域非法集資活動有什么特征？

涉農(nóng)非法集資活動往往以響應國家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經(jīng)依法批準。非法集資活動通常都沒有得到監(jiān)管部門的依法批準，違規(guī)向社會，尤其是向不特定對象籌集資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會利用群眾對某個行業(yè)比較陌生的特點，編織關于產(chǎn)品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構一個高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進行非法集資。

三是承諾高額回報。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報。

8、林業(yè)領域非法集資的主要形式是什么？

目前林業(yè)領域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權，再轉讓給社會零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營。這種轉讓與托管為一體的經(jīng)營模式，風險極大?！巴泄茉炝帧惫局饕扇〉钠垓_手段包括：（1）為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應中央9號文件精神，是國家鼓勵社會主體參與林業(yè)建設和投資的新模式，欺騙投資者。

（2）以林權證為幌子，博取投資者信任?！巴泄茉炝帧惫驹S諾購買林木后將轉交或幫助投資者辦理由國家林業(yè)局統(tǒng)一印制的林權證，使投資者相信林木是真實存在的、權益是有保障的，而實際情況并非如此。

（3）夸大林木生長量及林業(yè)投資回報率?！巴泄茉炝帧惫径鄶?shù)在宣傳中許諾很高的投資回報率或出材量，甚至宣傳投資林業(yè)零風險。而實際上，林業(yè)生長受自然條件、品種選擇、經(jīng)營措施、自然災害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔的風險。

（4）承諾有專業(yè)的管護隊伍和機械設備，負責對投資者購買的林木進行精心管護。實際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒有所謂的專業(yè)管護隊伍，也沒有實施正常的營林和管護措施，林木生長狀況也很差。

（5）宣傳林木采伐不受采伐限額指標的控制。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴重不符。《森林法》規(guī)定，除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹、樹種、期限、采伐方式等進行采伐。

（6）裝扮公司經(jīng)營形象，贏得投資者好感。在重要的商業(yè)地段租用高檔寫字樓作為公司的經(jīng)營場所，打造具有經(jīng)營實力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗豐富的專業(yè)技術管理人員，打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會等，體現(xiàn)投資者對公司的監(jiān)督權。而實際上，這正是騙局的一部分。

9、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？（1）售后包租。是指開發(fā)商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式。

（2）返本銷售。是指開發(fā)商定期向購房人返還購房款的銷售方式。

（3）分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購房人的銷售方式。

這些銷售行為的實質(zhì)，是以承諾售后高回報、低風險的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動開發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風險投資等方式，銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權式百貨商場、產(chǎn)權店鋪等。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營、原價回購”、“提供每年8%的物業(yè)補貼”、“銀行擔保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。

如果已經(jīng)以售后包租等方式購房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時向公安機關報案；當開發(fā)商不能按合同要求兌現(xiàn)回購或支付回報承諾時，要及時采取措施，通過協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實維護自身的合法權益。

10、目前證券類的非法金融業(yè)務活動主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務。

非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準而擅自公開、變相公開發(fā)行股票的行為。擅自公開發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準，向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過200人的行為。變相公開發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票的行為。如果是向特定對象轉讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會批準，股票轉讓后，公司股東不得超過200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

非法經(jīng)營證券業(yè)務，是指未經(jīng)證監(jiān)會批準的機構和個人從事的證券承銷、經(jīng)紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務。

非法證券活動表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構、產(chǎn)權經(jīng)紀公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會批準，非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財。

11、如何識別非法公開發(fā)行股票和證券投資基金的行為，避免上當受騙？

非法公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴重擾亂證券市場秩序，會給上當購買者造成很大的經(jīng)濟損失。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴格規(guī)定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規(guī)定，公開發(fā)行股票（包括向不特定對象發(fā)行股票和向200人以上的特定對象發(fā)行股票等），發(fā)售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會核準。凡未經(jīng)核準，任何單位和個人都不得公開發(fā)行股票和證券投資基金份額。公開發(fā)行股票必須公告其招股說明書等信息，由依法設立的證券公司承銷；公眾購買股票應通過合法的證券公司申購和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會認定的機構發(fā)售；公眾應當通過這些合法的機構申購。一些非法從事證券業(yè)務的人員和機構，通過小廣告、信函、網(wǎng)絡信息、手機短信、推介會、自行或者雇人游說等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購買后可獲得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。對這些非法的證券活動，公眾務必提高警惕，不要上當受騙，避免使自己的財產(chǎn)遭受損失。

12、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機關和有關部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網(wǎng)絡、電話等媒介，以發(fā)展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行。其突出特征是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。

13、利用網(wǎng)絡進行非法集資有什么特點？

利用網(wǎng)絡進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：

一是投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國際知名跨國公司或其分支機構，同時，宣稱其經(jīng)營項目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目，且公司擁有專業(yè)投資團隊可有效降低風險。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%-3%不等，年回報率可達到200%-500%，有的甚至高達1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

二是網(wǎng)絡具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡設局進行行騙活動的經(jīng)營過程中，其公司就是一個網(wǎng)站，而且服務器一般設在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進行，資金往來依靠電子轉賬和網(wǎng)上支付。整個操作流程實現(xiàn)了全網(wǎng)絡化。此外，投資者的收益并不直接轉到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請，公司會在24或48小時內(nèi)，通過網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式：（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營并收取紅利；（2）投資基金、公司以購買產(chǎn)品和發(fā)展會員為名義，投資者通過發(fā)展“下線”獲利；（3）投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡集資活動發(fā)展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤越高的產(chǎn)品，其相應的風險也越高。但這些公司所宣稱的回報率如此之高、風險還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡的虛擬性更加劇了風險。同時，由于此類網(wǎng)絡集資、傳銷的經(jīng)營過程的全網(wǎng)絡化，使經(jīng)營者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題，他們可以輕易地攜款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運營3-5個月后，網(wǎng)站便無法登錄。

14、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面： 一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

15、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么？

（1）對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

（2）通過政府網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。

（3）通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

（4）一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（5）對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。

（6）如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

16、國家已明令禁止發(fā)布含有或者涉及以下八項非法集資活動內(nèi)容的廣告是什么？

一是未經(jīng)國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；二是房地產(chǎn)、產(chǎn)權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；三是內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會核準，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動；四是未經(jīng)批準，非法經(jīng)營證券業(yè)務的活動；五是地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動；六是除國家有關部門批準發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動；七是以購買商品或者發(fā)展會員為名義獲利的活動；八是其他未經(jīng)國家有關部門批準的社會集資活動。

第三篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。其特征：

1、未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動的常見種類和形式

（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；

（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；

（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資；

（十二）境外空殼公司以受國外金融監(jiān)管部門嚴格監(jiān)管為由，利用網(wǎng)防范和打擊非法集資網(wǎng)絡平臺形式非法集資；

（十三）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段

（一）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

（二）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、防范和打擊非法集資投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（三）以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和 QQ、MSN 等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

（四）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

四、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

2、非法吸收公眾存款罪?！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

3、非法經(jīng)營罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定 : 違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

（三）未經(jīng)國家有關主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的。

4、合同詐騙罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定 : 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權證明作擔保的；（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對方當事人財物的。

5、擅自發(fā)行股票 , 公司、企業(yè)債券罪。《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領導傳銷活動罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條之一：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。”

7、沒收違法所得、罰款、責令停業(yè)整頓、取締機構等行政處罰。（1）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所防范和打擊非法集資 得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。（2）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。（3）《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準，擅自設立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務的，由證券監(jiān)督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。（4）《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準，擅自從事基金管理業(yè)務或者基金托管業(yè)務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。防范和打擊非法集資（5）《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第二十二條規(guī)定：設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1 倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業(yè)務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室

第四篇：防范和打擊非法集資宣傳工作方案

為深入貫徹黨中央國務院、省委省政府、市委市政府和縣委縣政府掃黑除惡專項斗爭和防范打擊非法集資總體部署，進一步發(fā)揮宣傳輿論引導工作（簡稱宣傳工作）的重要作用，深化宣傳動員，強化輿論攻勢，營造濃厚氛圍，制定本工作方案。

一、工作目標

在縣打擊和處置非法集資工作領導小組的統(tǒng)一協(xié)調(diào)指導下，通過開展一系列貼近基層、貼近群眾、貼近生活，形式新穎、渠道多樣、內(nèi)容豐富的宣傳教育活動，使全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各部門深刻認清當前非法集資的嚴峻形勢，增強做好防范和處置工作的責任感和緊迫感；

幫助社會公眾提高金融法律知識水平和風險識別能力；

警示企業(yè)不組織不參與非法集資，自覺遠離和抵制非法集資。

二、宣傳內(nèi)容

（一）非法集資相關概念知識。包括基本概念、特征、形式、危害等，教育群眾要通過合法途徑進行投資理財、理性投資。

（二）非法集資防范知識。包括辨別技巧、舉報途徑及獎勵辦法等，警示企業(yè)不組織不參與非法集資，強化社會監(jiān)督，及時及早發(fā)現(xiàn)非法集資案件線索。

（三）非法集資典型案例。以案說法，揭露犯罪分子的慣用伎倆，揭示非法集資的欺騙性和風險性，引導人民群眾自覺抵制非法集資。

三、工作任務

本次活動由縣打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（以下簡稱縣處非辦，設在縣政府金融辦）統(tǒng)一協(xié)調(diào)指導，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各成員單位按照本宣傳工作方案要求具體實施開展，主要分為三個階段：

第一階段（5月11日-5月15日）縣處非辦根據(jù)工作實際及時組織成員單位、金融機構和類金融機構等結合創(chuàng)城工作、平安建設等組成的志愿服務隊，在開展志愿服務活動時針對不同群體，廣泛開展防范非法集資宣傳進機關、進企業(yè)、進學校、進家庭、進社區(qū)、進鄉(xiāng)村、進工地、進寺院、進市場、進娛樂場所等活動。

（一）開展進機關活動。在條件允許的情況下，在機關辦公大樓門口、走廊等地通過led、展板、橫幅等方式實時播放防范非法集資知識和向過往干部職工及家屬宣傳防范非法集資知識，提高機關工作人員防范意識和識別能力，號召干部職工積極行動起來參與到防范和打擊非法集資的行動中，鼓勵從自身做起，加強防范非法集資宣傳，教育和影響身邊群眾，共同維護社會穩(wěn)定和諧。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦，各成員單位）

（二）開展進企業(yè)活動。利用企業(yè)員工上下班高峰期間，在各大產(chǎn)業(yè)園、創(chuàng)業(yè)園、工廠等門口，向廣大職工講解非法集資的主要特征及主要表現(xiàn)形式，識別合法金融活動與非法集資活動的不同，提醒大家要自覺抵制、遠離非法集資，對“高額回報”“一夜暴富”的所謂投資項目一定要提高警惕，謹防上當受騙。（責任單位：縣工信局）

（三）開展進學?；顒?。向民辦教育機構教師及學生普及非法集資、非法校園貸的特征、屬性及表現(xiàn)形式，號召在校學生正確認識非法校園貸的危害性，自覺樹立抵制非法集資的思想防線。（責任單位：縣教育局）

（四）開展進家庭活動。深入居民家庭，充分揭示不法分子宣傳造勢、包裝項目、挪用資金的慣用伎倆，及“畫餅造勢--吸金--挪用--跑路”的犯罪套路，以一些身邊常見的非法集資案例提醒居民遠離非法集資，不要貪圖一時的小利而給自己和家庭造成不可挽回的損失，向居民提供可以面向社會公眾吸收存款或銷售理財產(chǎn)品的機構類型及簡單實用的防范非法集資知識。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦）

（五）開展進社區(qū)活動。深入居民社區(qū)和商場開展防范非法集資宣傳志愿服務活動，通過設立咨詢臺、現(xiàn)場講解、派發(fā)宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛宣傳橫幅、舉辦講座等方式，向社區(qū)居民、過往市民和沿街商戶宣傳講解非法集資的特點、危害、欺騙性、風險性和識別方法等知識，耐心細致地解答群眾的提問、咨詢，引導公眾樹立合法合規(guī)的投資意識，提高風險識別和防范能力，避免造成不必要的經(jīng)濟損失。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦）

（六）開展進鄉(xiāng)村活動。在農(nóng)村集市人流密集處，面向農(nóng)民群體，通過發(fā)放宣傳單頁、手冊、布袋及小禮品等方式，向群眾宣傳防范非法集資的識別技巧，待別是對農(nóng)民合作社打著農(nóng)民合作金融的旗號，超范圍經(jīng)營對外吸收資金的行為要高度警惕、自覺遠離。另外，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、村兩委、駐村幫扶工作隊和基層銀行、保險等金融機構及農(nóng)金室職能，向農(nóng)村群眾介紹正規(guī)投資理財產(chǎn)品，拓寬農(nóng)民投資理財渠道，為農(nóng)民家庭的理財需求找到安全出口。（責任單位：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦，縣扶貧辦，縣政府金融辦）

宣傳部門按照工作職能，加強廣播電視宣傳，在電視臺和廣播電臺等定時不定時播放防范和打擊非法集資工作動態(tài)、宣傳片和宣傳標語。

文體廣電和市場監(jiān)管部門按照工作職能，加強對媒體廣告發(fā)布情況的監(jiān)測和檢查，依法查處和整治涉嫌非法集資活動的違法廣告。同時文體廣電部門做好宣傳進娛樂場所工作，市場監(jiān)管部門做好宣傳進市場工作。

其他各成員單位按照工作職能，在各行業(yè)領域充分利用各類媒體、電子顯示屏、微信公眾號等開展形式多樣的宣傳活動，廣泛開展進機關、進企業(yè)、進學校、進家庭、進社區(qū)、進鄉(xiāng)村、進工地、進寺院、進市場、進娛樂場所等活動，打好宣傳組合拳。

第二階段（5月15日-5月25日）本階段按照國家、省市縣相關處非工作安排部署要求，組織各成員單位集中在人員密集的地方（縣城中心綠地廣場等）開展大型集中宣傳活動，由縣處非辦領導小組統(tǒng)一組織實施。

第三階段（5月25日-12月30日）處非宣傳與日常工作相結合，促進宣傳工作常態(tài)化。要把處非宣傳融入工作例會、學習教育、專題培訓等日常工作，對非法集資活動開展不間斷排查，形成點面結合、條塊結合，實現(xiàn)宣傳范圍無縫隙、全覆蓋；

日常宣傳與專題宣傳相結合，形成良好的輿論氛圍；

流動宣傳與固定陣地相結合，打造長期宣傳平臺，推動全縣建立防范和處置非法集資宣傳教育工作長效機制。

四、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認識。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各成員單位要充分認識當前形勢下防控非法集資風險的嚴峻性和緊迫性，把防控非法集資風險放到更加重要的位置，切實落實鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主體責任，發(fā)揮行業(yè)部門優(yōu)勢，充分利用各類宣傳方式，有效擴大社會影響，提高社會公眾的法律金融知識和風險防范意識，從源頭上遏制非法集資高發(fā)蔓延勢頭。

（二）明確重點，創(chuàng)新方式。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各成員單位要針對投資理財、網(wǎng)絡借貸平臺、私募基金、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、民辦教育等重點行業(yè)領域，針對農(nóng)村地區(qū)、工業(yè)園區(qū)等重點地區(qū)，針對虛擬貨幣、消費返利、養(yǎng)老服務等重點行為，針對老年人、農(nóng)民等易受侵害的重點群體，進行重點宣傳。在加大傳統(tǒng)媒體宣傳力度的同時，要善于運用新興媒體交互、即時、快捷的傳播優(yōu)勢，拓展網(wǎng)絡、微信移動客戶端等新媒體宣傳陣地，推動宣傳教育進機關、進企業(yè)、進學校、進家庭、進社區(qū)、進鄉(xiāng)村、進工地、進寺院、進市場、進娛樂場所等活動，提高社會公眾識別非法集資的能力和水平，增強公眾“理性投資、風險自擔”的意識。

（三）落實責任，加強督查。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各成員單位要建立工作臺賬，創(chuàng)新宣傳方式，不僅要對本單位、本系統(tǒng)、監(jiān)管行業(yè)人員宣傳到位，還要做好家屬親友的宣傳教育工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各成員單位做到定人、定時、定量（宣傳覆蓋人群不少于50%），縣處非辦將會同相關部門通過現(xiàn)場調(diào)研、綜治考評、檢查臺賬等方式進行監(jiān)督檢查。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各成員單位請及時將宣傳活動開展情況、照片和活動期間有重大、特色的宣傳做法通過政府網(wǎng)站、媒體、報紙宣傳報道，并請于5月28日前將本單位宣傳工作總結報縣處非辦。

第五篇：防范和打擊非法集資宣傳標語

防范和打擊非法集資宣傳標語1、2、3、4、5、6、7、8、9、遠離非法集資，拒絕高利誘惑； 珍惜一生血汗，遠離非法集資； 天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱； 提高風險防范能力，自覺抵制非法集資； 抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道； 樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱； 遠離非法集資，建設美好生活； 警惕貸款、非法融資和非法集資陷阱； 打擊非法集資，增強防范意識；

10、維護金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會；

11、提高法律意識，警惕非法集資；

12、參與非法集資，法律不保護，政府不買單；

13、超銀行同期貸款基準利率4倍支付利息的借貸行為不受法律保護，其損失自行承擔；

14、小額貸款公司發(fā)放貸款合法，吸收公眾存款違法；

15、打擊非法集資，維護金融安全。典當行、寄賣行、擔保公司、投資公司、財務咨詢公司等吸收公眾存款、發(fā)放貸款違法，將依法予以打擊。