第一篇：某銀行員工違規(guī)違章行為處理規(guī)定
附件1 某銀行員工違規(guī)違章行為處理標(biāo)準(zhǔn)
目 錄
第一章 特別規(guī)定
第二章 違反授權(quán)管理和內(nèi)部控制規(guī)章制度行為及處理 第三章 違反保密規(guī)章制度行為及處理
第四章
違反印章管理和檔案管理規(guī)章制度行為及處理 第五章 違反反洗錢規(guī)章制度行為及處理
第六章 違反個人業(yè)務(wù)與銀行卡規(guī)章制度行為及處理 第七章 違反會計結(jié)算與現(xiàn)金管理規(guī)章制度行為及處理 第八章 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理
第九章 違反同業(yè)與委托代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十章 違反授信管理規(guī)章制度行為及處理
第十一章 違反不良資產(chǎn)清收管理規(guī)章制度行為及處理 第十二章 違反資金交易業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理
第十三章 違反資金、利率和收費管理規(guī)章制度行為及處理 第十四章 違反產(chǎn)品營銷與客戶服務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十五章 違反計劃財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第十六章 違反計算機應(yīng)用與管理規(guī)章制度行為及處理 第十七章 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理
第十八章 違反統(tǒng)計信息和對外宣傳規(guī)章制度行為及處理 第十九章 違反采購招標(biāo)與行政后勤規(guī)章制度行為及處理 第二十章 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理 第二十一章 違反法律合規(guī)事務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第二十二章 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理
第二十三章 違反審計監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理 第二十四章 其他違反規(guī)章制度行為及處理
第一章
特別規(guī)定
第一條 有下列違法情形之一的，給予開除處分：
（一）因犯罪被判處刑罰的；
（二）依法被勞動教養(yǎng)的；
（三）被司法機關(guān)依法拘捕并有嚴(yán)重違規(guī)行為的。第二條 有下列嚴(yán)重違反社會治安管理情形之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）受到行政拘留并有嚴(yán)重違法行為的；
（二）賭博、斗毆、賣淫、嫖娼、吸毒的；
（三）制作、傳播迷信和淫穢書刊音像制品的；
（四）偷、逃稅款或為偷、逃稅款提供幫助的；
（五）故意傳播計算機病毒的；
（六）參加政府明令禁止的非法社團組織且拒不改正的；
（七）其他嚴(yán)重違反社會治安管理行為的。
第三條 有下列嚴(yán)重違反職業(yè)道德行為之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）故意公布或泄露我行客戶信息和核心業(yè)務(wù)信息等商業(yè)秘密的；
（二）嚴(yán)重失職，導(dǎo)致本行重大資產(chǎn)損失的；
（三）營私舞弊，給本行造成重大財務(wù)或聲譽損害的；
（四）偽造、變造、盜取或出借各類業(yè)務(wù)印章的；
（五）挪用、貪污本行及客戶資金的；
（六）盜取或騙取、偽造或變造空白重要憑證、金融票證的；
（七）參與洗錢、金融詐騙活動，或為上述活動提供方便的；
（八）借用本行名義騙取客戶存款后挪用的；
（九）參與非法吸收公眾存款的組織或為上述違法行為提供幫助的；
（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的；
（十一）其他嚴(yán)重違反銀行從業(yè)人員道德規(guī)范的。第四條 單位有下列行為的，對主要責(zé)任人予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）進(jìn)行賬外吸存、放貸，賬外拆入、拆出資金等賬外經(jīng)營活動的；
（二）截留收入或者虛列成本設(shè)立小金庫的；
（三）出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的。
第五條 在柜面服務(wù)和會計核算業(yè)務(wù)等方面，有下列行為之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）故意將假幣付給客戶的；
（二）截留客戶應(yīng)結(jié)售匯外幣，私自兌換的；
（三）以非法意圖，虛存實取辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；
（四）儲蓄存取款及債券發(fā)行、兌付款項不入賬的；
（五）擅自對外出具蓋有本行各類公章或業(yè)務(wù)用章的重要空白憑證的；
（六）簽發(fā)虛假的存單、國債收款憑證、存款證實書及其他存款證明的；
（七）偽造、變造會計憑證、賬簿和報表的；
（八）隱匿或擅自銷毀應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、賬簿、報表和財務(wù)會計報告的；
（九）做假賬，提供虛假會計信息的；
（十）擅自動用庫存墊付其他款項或用白條抵庫的。第六條 在銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）制作偽卡或冒用他人名義申請銀行卡的；
（二）違規(guī)套取客戶用戶名、密碼等機密信息的；
（三）違規(guī)記錄或盜取客戶資料的；
（四）違規(guī)復(fù)制、截留客戶電子證書的；
（五）冒用客戶名義，偽造相關(guān)資料，騙取電子證書的；
（六）偽造電子銀行轉(zhuǎn)賬信息的。
第七條 在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）以騙貸為目的，故意隱瞞借款人、擔(dān)保人真實情況、編造虛假情況或進(jìn)行虛假調(diào)查記載的；
（二）故意發(fā)放假名、冒名貸款或假用委托貸款之名發(fā)放貸款的；
（三）擅自放棄、釋放、更換抵押（質(zhì)）物的；
（四）挪用保證金，擅自出借抵質(zhì)押權(quán)利憑證及其他擔(dān)保物件的；
（五）明知是違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，仍予以承兌、貼現(xiàn)、或者保證的；
（六）違規(guī)幫助客戶將信貸資金轉(zhuǎn)入資本市場的；
（七）以許諾辦理貸款為由，向客戶收取費用的；
（八）在訴前及訴訟過程中，與借款人、保證人串通，協(xié)助隱瞞、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使保全、執(zhí)行困難，造成貸款損失的；
（九）與客戶串通，惡意逃廢本行債務(wù)的；
（十）為騙貸及其他騙取銀行信用行為提供幫助的。第八條 在資金交易業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動合同，情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）對本行或客戶資金賬戶私下進(jìn)行操作的；
（二）違規(guī)代替客戶進(jìn)行交易決策的；
（三）篡改、隱匿或銷毀交易記錄的；
（四）違反信息披露規(guī)定，進(jìn)行內(nèi)幕交易的。
第九條 在計算機信息安全方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）制造、傳播計算機病毒的；
（二）將屬于我行知識產(chǎn)權(quán)的計算機軟件、文檔、資料、客戶信息等，違規(guī)據(jù)為己有或者提供給外單位的；
（三）在業(yè)務(wù)軟件及管理軟件中設(shè)臵“后門”或“邏輯炸彈”的；
（四）盜用他人計算機用戶口令、權(quán)限卡和其他計算機身份認(rèn)證資料的；
（五）以電子郵件等方式發(fā)表，傳播有害國家或本行的政治、社會言論或謠言的。
第十條 在安全工作方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開除處分：
（一）故意刪除監(jiān)控錄像、錄音記錄的；
（二）私自銷毀案件、事故證據(jù)的；
（三）偽造和破壞案件、事故、災(zāi)害現(xiàn)場的；
（四）阻礙上級行對安全事故、治安事件、內(nèi)外部案件的調(diào)查和安全檢查，隱瞞有關(guān)情況和拒絕提供資料導(dǎo)致嚴(yán)重后果的。
第二章 違反授權(quán)管理和內(nèi)部控制規(guī)章制度行為及處理
第十一條 單位有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未經(jīng)審批或授權(quán)，擅自開辦新業(yè)務(wù)或超范圍經(jīng)營的；
（二）違反規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)的；
（三）違反規(guī)定或相應(yīng)授權(quán)書條款從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的；
（四）授權(quán)不明確或理解歧義時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的；
（五）采取化整為零等方式逃避授權(quán)權(quán)限控制的。第十二條 資金交易、資金清算、銀行卡、國際業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)操作人員、信息技術(shù)人員和客戶經(jīng)理等有下列行為之一，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降級處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：
（一）從事超出本人權(quán)限的業(yè)務(wù)活動或操作的；
（二）擅自利用他人權(quán)限從事業(yè)務(wù)活動或操作的；
（三）擅自采取變通方式逃避權(quán)限控制的；
（四）其他違反授權(quán)規(guī)定的行為。
第十三條 資金交易、資金清算、銀行卡、國際業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)等授權(quán)人員有下列行為之一，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降級處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：
（一）將本人使用的權(quán)限卡或操作密碼交由他人使用的；
（二）明知他人違規(guī)使用本人操作號或權(quán)限卡而不制止的；
（三）其他違反授權(quán)管理規(guī)定的行為。
第十四條 在資金交易、會計結(jié)算、現(xiàn)金管理、授信管理、電子銀行工作中，有下列行情形之一的，對責(zé)任人予以批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）未按照內(nèi)控原則進(jìn)行崗位分工的；
（二）未嚴(yán)格執(zhí)行崗位分工制度擅自進(jìn)行混崗操作的；
（三）未按規(guī)定進(jìn)行重要崗位輪換或強制休假的；
（四）未堅持不相兼容崗位平行交接制度的。
第十五條 超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關(guān)規(guī)定未經(jīng)法律審查程序而簽署法律性文件的，予以經(jīng)濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。
前款所指的法律性文件，是指我行及其分支機構(gòu)簽（出）具的構(gòu)成單方或者多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律約束力的文件。具體包括：各類借款合同及從合同、貿(mào)易融資類合同及從合同、委 7 托代理協(xié)議、銀行承兌協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議、合作協(xié)議、保函、對外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、資金（賬戶）監(jiān)管承諾書、信貸證明以及其他產(chǎn)生權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律性文件。
第十六條 在授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金交易、同業(yè)合作等業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對責(zé)任人予以批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定使用標(biāo)準(zhǔn)合同/協(xié)議文本或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更合同/協(xié)議內(nèi)容，致使出現(xiàn)損害我行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的；
（二）未按管理權(quán)限履行審批簽字手續(xù)，逆操作程序簽訂合同/協(xié)議的。
第三章 違反保密規(guī)章制度行為及處理
第十七條 有下列違反保密規(guī)定行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰或行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）違反規(guī)定在信息系統(tǒng)中查詢、使用或統(tǒng)計客戶信息的；
（二）擅自復(fù)印、抄錄、復(fù)制、翻印秘密或注明不準(zhǔn)翻印的文件資料的；
（三）違規(guī)管理使用及處臵客戶資料和核心業(yè)務(wù)資料等；
（四）擅自將不應(yīng)帶出的秘密文件資料帶出規(guī)定地點的。第十八條 有下列泄密行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰 8 或行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）擅自向外透露我行保密的內(nèi)部管理資料的；
（二）擅自向外透露我行辦公自動化和其他網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上保密信息和內(nèi)容的。
第十九條 在密押密碼管理等方面，有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）違規(guī)保管、使用密押的；
（二）違規(guī)保管、使用SWIFT軟件許可證的；
（三）違規(guī)保管、使用銀行卡個人交易密碼；
（四）違規(guī)保管、使用銀行卡卡制卡密鑰、打制密碼信封密鑰、制卡數(shù)據(jù)的；
（五）違規(guī)保管、使用自助設(shè)備密碼和鑰匙的；
（六）違規(guī)保管、使用金庫密碼和電腦機房密碼的；
（七）涉及交易、特殊業(yè)務(wù)、授權(quán)、授信、制卡、制密碼等重要崗位人員不妥善保管操作號及操作口令密碼的。
第二十條 在計算機保密管理方面，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）泄露我行計算機系統(tǒng)安全機制的；
（二）丟失或泄露我行計算機密碼、口令、密鑰的；
（三）不按時修改我行計算機密碼、口令、密鑰的；
（四）泄露計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)地址等重要信息和 9 數(shù)據(jù)的；
（五）泄露我行計算機開發(fā)計劃的；
（六）違反規(guī)定處理我行計算機廢棄數(shù)據(jù)、資料、介質(zhì)的；
（七）其他違反有關(guān)計算機保密規(guī)定的行為。
第二十一條 泄漏金庫設(shè)計方案、金庫密碼、操作員口令、運送現(xiàn)金細(xì)節(jié)、現(xiàn)金庫存等銀行機密的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成不良后果的，給予降級至開除處分。
第二十二條 違反本行對外信息披露管理規(guī)定的，對責(zé)任人批評教育，行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。
第四章 違反印章管理和檔案管理規(guī)章制度行為及處理
第二十三條 違反規(guī)定管理和使用我行印章的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。
前款所稱印章，含我行各類公章、個人名章、及業(yè)務(wù)專用章。第二十四條 發(fā)現(xiàn)我行印章丟失、被盜、被偽造等情況，未按規(guī)定報告并采取有效防范措施的，對責(zé)任人給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。
第二十五條 在開展業(yè)務(wù)和管理過程中，擅自制作、保管和使用他人名章的，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。
第二十六條 不按規(guī)定收發(fā)、傳遞及處理文件（含電子文件），10 造成不良后果的，對責(zé)任人經(jīng)濟處罰，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分。
第二十七條 將工作中形成的應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料據(jù)為己有，拒絕向本行檔案室歸檔的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分。
第二十八條 擅自提供、查詢、抄錄、復(fù)印會計檔案和信貸檔案的，對責(zé)任人批評教育；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分。
第二十九條 有下列違反檔案管理制度行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）涂改、偽造檔案的；
（二）未指定檔案保管人,未按要求建立檔案管理制度的；
（三）檔案存放環(huán)境不合格，不及時采取措施的；
（四）發(fā)現(xiàn)檔案破損、變質(zhì)、下落不明或泄密等情況，未及時報告并采取有效措施的；
（五）電腦開發(fā)運用成果、新業(yè)務(wù)品種的開發(fā)、基建工程等項目簽訂驗收時，未按規(guī)定驗收、移交和管理檔案資料的；
（六）其他違反檔案管理制度的。
第五章 違反反洗錢規(guī)章制度行為及處理
第三十條 未按照反洗錢法規(guī)和我行規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，予以行政 11 處理，警告至記大過處分。
第三十一條 在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)下列情形之一，未要求其提供真實資料或中止為其服務(wù)的，對責(zé)任人批評教育,經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分：
（一）客戶提供不真實或已失效身份證件的；
（二）客戶不愿提供企業(yè)經(jīng)營項目、法定代表人姓名、通訊地址及企業(yè)地址等基礎(chǔ)信息的；
（三）做資產(chǎn)業(yè)務(wù)時，客戶不愿提供其信用情況、在其他銀行融資情況，或不提供財務(wù)報表及提供虛假財務(wù)報表等；
（四）資金有異常交易，客戶不愿提供相應(yīng)商務(wù)活動情況和相關(guān)依據(jù)的；
（五）客戶地址、電話虛假的；
（六）客戶委托他人辦理賬戶資金交易卻不愿提供本人身份證件及出具委托書等。
第三十二條 未按規(guī)定保存客戶身份資料與交易記錄的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分。
前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。
第三十三條有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）未按規(guī)定審核賬戶交易的；
（二）未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易的；
（三）未按規(guī)定調(diào)查和報告重要可疑交易的；
（四）未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分及管理的。第三十四條 配合反洗錢偵查、調(diào)查和檢查時，有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未能按要求及時提供協(xié)助的；
（二）違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的；
（三）阻礙、拒絕反洗錢檢查、調(diào)查的；
（四）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。第三十五條 未按規(guī)定辦理可疑賬戶預(yù)警、監(jiān)控與解除的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰;造成不良后果的,給予警告至記大過處分。
第六章 違反個人業(yè)務(wù)及銀行卡規(guī)章制度行為及處理
第三十六條 有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)在規(guī)定營業(yè)場所外為客戶辦理業(yè)務(wù)的；
（二）對應(yīng)報告審批的業(yè)務(wù)不按規(guī)定進(jìn)行上報和審批的；
（三）未按規(guī)定保存?zhèn)€人賬戶、銀行卡申請資料以及網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)資料的；
（四）不按規(guī)定辦理、保管和移交網(wǎng)銀證書等資料的；
（五）向客戶推介理財產(chǎn)品，未按規(guī)定提示風(fēng)險的；
（六）違反存款實名制規(guī)定，開立個人賬戶的；
（七）違反先收款后記賬、先記賬后付款原則，逆程序操作的。
第三十七條 在個人柜面業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）無故拒絕受理本網(wǎng)點已開辦的相關(guān)業(yè)務(wù)的；
（二）未按要求審核客戶證件、留存原件復(fù)印件及進(jìn)行居民身份核查的；
（三）違反大額存取款有關(guān)管理規(guī)定的；
（四）違反儲蓄存款、個人轉(zhuǎn)賬、代發(fā)代收等有關(guān)規(guī)定的；
（五）未按規(guī)定取得客戶簽名的原始憑證的；
（六）未按規(guī)定為客戶辦理手機銀行、網(wǎng)上銀行、第三方存管等服務(wù)功能開通和變更的；
（七）違反收費規(guī)定或收費標(biāo)準(zhǔn)向客戶多收或少收費的；
（八）辦理單位資金轉(zhuǎn)入個人賬戶業(yè)務(wù)，違反人民幣結(jié)算賬戶管理規(guī)定及實施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定的；
（九）其他違反儲蓄和個人結(jié)算管理規(guī)定的。
第三十八條 在個人非柜面業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）不按規(guī)定監(jiān)督和管理合作單位相關(guān)業(yè)務(wù)的；
（二）不按規(guī)定培訓(xùn)特約商戶人員的；
（三）不按規(guī)定與合作單位對賬的；
（四）不按規(guī)定及時處理通存通兌、代收代扣和自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等自助交易發(fā)生的資金清算差錯的。
第三十九條 在自助設(shè)備管理工作中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）不按規(guī)定維護或檢查自助設(shè)備的；
（二）不按規(guī)定處理自助設(shè)備卡鈔及夾鈔、吞卡的；
（三）不按規(guī)定處理自助設(shè)備長短款的；
（四）不按規(guī)定管理、使用自助設(shè)備的鑰匙、密碼的；
（五）不按規(guī)定辦理自助設(shè)備加鈔，清理、核對自助設(shè)備現(xiàn)金箱的。
第四十條 在柜面操作和后臺管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定保管和交接現(xiàn)金尾箱、自助設(shè)備密碼、鑰匙、客戶資料、業(yè)務(wù)憑證及其他重要資料的；
（二）未按規(guī)定保管、使用印章和空白重要憑證的；
（三）擅自更改個人賬戶信息等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；
（四）操作人員離崗時，未將現(xiàn)金、憑證、印章等重要物品加鎖保管的；
（五）違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。
（六）違規(guī)辦理死亡人或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)；
（七）違規(guī)查詢個人存款信息，泄露儲戶秘密或并造成其他 15 嚴(yán)重后果的；
（八）違反規(guī)定代客戶保管印鑒、憑證、折、卡、存單等物品的；
（九）違反規(guī)定利用本人賬戶為客戶辦理業(yè)務(wù)的；
（十）未按規(guī)定出具存款證明、交易流水或其他證明材料的；
（十一）受理凍結(jié)申請不及時凍結(jié)，或擅自解除凍結(jié)賬戶的；
（十二）丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告，擅自補制或補制時弄虛作假的；
（十二）發(fā)生現(xiàn)金或賬務(wù)差錯，不及時向業(yè)務(wù)主管或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告，擅自處理并掩蓋差錯真相的。
第四十一條 有下列違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）為不符合某類發(fā)卡條件的個人或單位辦卡的；
（二）違反規(guī)定使用和保管銀行卡、空白卡以及待發(fā)出的銀行卡、密碼信封的；
（三）銀行卡制卡、授權(quán)及其他重要崗位工作人員混崗操作的；
（四）違反制卡操作規(guī)范，導(dǎo)致卡片制作錯誤的；
（五）擅自拷貝、保留制卡數(shù)據(jù)的；
（六）制卡人員泄露制卡密碼或?qū)⒅瓶C具交他人代管的；
（七）未按規(guī)定保管、領(lǐng)用、作廢銀行卡、密碼信封和USBKEY的；
（八）未按規(guī)定為客戶開通和變更理財功能的；
（九）違規(guī)為客戶辦理密碼重臵和重寫磁業(yè)務(wù)的。第四十二條 有下列違反銀行卡呆壞賬管理制度行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，予以行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的的，給予降級至撤職處分：
（一）對應(yīng)核銷的銀行卡呆賬、壞賬和應(yīng)列支的其他損失，不核銷、長期掛賬的；
（二）違規(guī)核銷銀行卡呆賬、壞賬和其他損失的。第四十三條 在信用卡使用方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以批評教育；造成不良后果的，予以行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果，給予降級至開除處分：
（一）違規(guī)使用信用卡套現(xiàn)、套取積分的；
（二）協(xié)助客戶或他人違規(guī)使用信用卡套現(xiàn)、套取積分等。第四十四條 在信用卡推廣中，有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未執(zhí)行審件要求，存在明顯疏失的；
（二）在申請表上填寫不實注記或者提供不實證明的；
（三）代客戶在申請表上簽名的；
（四）暗示或協(xié)助客戶提供不實申請資料及擅自代客戶填寫資料的；
（五）擅自外包推廣信用卡的；
（六）違反推廣管理秩序的；
（七）不當(dāng)保留或者濫用客戶資料的；
（八）未盡關(guān)于年費、辦卡費、額度等基本告知義務(wù)的。第四十五條 在信用卡業(yè)務(wù)操作及管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）違規(guī)核發(fā)信用卡的；
（二）違規(guī)調(diào)整信用卡額度的；
（三）違規(guī)處理信用卡賬務(wù)、積分的；
（四）違規(guī)管制、解管信用卡的；
（五）執(zhí)行身份核查規(guī)范明顯不當(dāng)?shù)模?/p>
（六）風(fēng)險調(diào)查、審查明顯不當(dāng)?shù)模?/p>
（七）對持卡人或者卡片數(shù)據(jù)、資料保管或處理不當(dāng)?shù)摹?/p>
第七章 違反會計結(jié)算與現(xiàn)金管理規(guī)章制度行為及處理
第四十六條 有下列情形之一的,對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的,給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）違反會計崗位分工制約原則混崗操作的;
（二）不認(rèn)真執(zhí)行會計賬表換人復(fù)核、現(xiàn)金憑證當(dāng)日核對制度的；
（三）不認(rèn)真執(zhí)行賬實分管、雙人管庫制度的；
（四）會計、出納人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；
（五）臨時離崗，款箱、印章、密押、重要空白憑證不入箱、不加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營業(yè)終了未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫（柜）的；
（六）對應(yīng)經(jīng)主管人員審核（審批、授權(quán)）的業(yè)務(wù)，未經(jīng)審核（審批、授權(quán)）就辦理的；
（七）其他嚴(yán)重違反會計內(nèi)控管理規(guī)定的情形。
第四十七條 在賬戶管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）違規(guī)開立、變更、撤銷賬戶的；
（二）為借用、盜用、出租和轉(zhuǎn)讓賬戶提供幫助的；
（三）未按規(guī)定保管和變更結(jié)算賬戶資料的；
（四）其他違反人民幣結(jié)算賬戶管理辦法和規(guī)定的。第四十八條 在結(jié)算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）對票據(jù)、憑證、證明文件、簽章、密押、支付密碼等審查不嚴(yán)，應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的；
（二）辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時錯誤、重復(fù)付款，或匯（轉(zhuǎn)）入款重復(fù)入賬、串戶的；
（三）違規(guī)壓票、退票的；
（四）未按規(guī)定與客戶進(jìn)行對賬的；
（五）未按規(guī)定辦理聯(lián)行查詢、查復(fù)的；
（六）違規(guī)辦理國內(nèi)信用證的開立、通知、議付、付款及其 19 他國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)有關(guān)手續(xù)的；
（七）未辦理相關(guān)查詢確認(rèn)手續(xù)，對賬號、戶名明顯不符的匯（轉(zhuǎn)）入款辦理入賬的；
（八）其他違反支付結(jié)算管理規(guī)定的。
第四十九條 在結(jié)算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰、行政處理;造成不良后果的,給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、本票，辦理空頭匯款的；
（二）未盡審核義務(wù),對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以付款的；
（三）違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的；
（四）辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，逆流程操作的；
（五）未按規(guī)定辦理掛失、查詢、凍結(jié)和扣劃的；
（六）未按規(guī)定與人民銀行、同業(yè)、上級行、下級行及相關(guān)單位對賬的；
（七）違規(guī)保管和使用印鑒卡的；
（八）違規(guī)保管和使用壓數(shù)機、編押機、支付密碼器、各類操作權(quán)限卡的；
（九）違反規(guī)定為客戶墊款或違規(guī)簽發(fā)回單的；
（十）為客戶出具不實的資信證明、銀行詢證函的；
（十一）未按規(guī)定及時上報結(jié)算糾紛和案件故事，導(dǎo)致延誤處理或其他不良后果的。
第五十條 在會計核算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；
（二）不根據(jù)實際發(fā)生的會計事項，填制會計憑證、登記賬務(wù)；或以未經(jīng)審核的會計憑證為依據(jù)登記會計賬簿，或登記會計賬簿不符合規(guī)定的；
（三）未按規(guī)定使用會計科目或者記賬本位幣的；
（四）辦理沖賬、抹賬、調(diào)賬未經(jīng)有權(quán)人審批的；
（五）不按期結(jié)算利息或違反規(guī)定多計、少計利息的；
（六）擅自改變計息利率或違反規(guī)定減免利息的；
（七）延壓代收代扣稅款，延誤繳庫的；
（八）信用證、保函、商業(yè)匯票等或有項目的會計核算不準(zhǔn)確，或者不及時記賬、對賬和漏記賬的；
（九）信用證、保函、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算的；
（十）不堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；
（十一）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；
（十二）對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)的財務(wù)會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時反映的，或者在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時向上級報告的；
（十三）其他違反會計核算規(guī)定的行為。
第五十一條 在資金清算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分；情 21 節(jié)特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）不按上級指令按時清算聯(lián)行資金的；
（二）未及時監(jiān)控和報告各類清算系統(tǒng)異常情況的；
（三）不按有關(guān)清算操作規(guī)程操作，遲發(fā)、漏發(fā)、重發(fā)、錯發(fā)資金清算業(yè)務(wù)的；
（四）不按照SWIFT電文使用規(guī)則編制電文，產(chǎn)生差錯的；
（五）不按規(guī)定及時解付，故意延壓清算資金的；
（六）未按規(guī)定及時查詢查復(fù)辦理退款的；
（七）未按規(guī)定保管IC卡、備份磁盤而造成損壞或遺失的；
（八）加押出錯或核押不仔細(xì)的；
（九）其他違反資金清算管理規(guī)定的。
第五十二條 在現(xiàn)金管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定辦理現(xiàn)金尾箱交接的；
（二）未按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金收付、調(diào)繳、調(diào)劑業(yè)務(wù)操作的；
（三）未按規(guī)定對現(xiàn)金進(jìn)行清分、復(fù)點操作的；
（四）未按規(guī)定組織現(xiàn)金核查，查庫流于形式的；
（五）未按規(guī)定上報和處理現(xiàn)金長短款的；
（六）未按規(guī)定管理有價單證、金庫代保管物品、假幣實物、庫房鑰匙的；
（七）現(xiàn)金、有價單證、金庫代保管物品、假幣實物、庫房鑰匙丟失或被盜時，隱瞞不報的；
（八）違反規(guī)定上門收送現(xiàn)金的；
（九）違反規(guī)定處理假幣的；
（十）其他違反現(xiàn)金管理規(guī)定的。
第五十三條 空白重要憑證管理使用中有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定印制、運送、保管和領(lǐng)取的；
（二）不按規(guī)定使用、銷號、停用和作廢的；
（三）未按規(guī)定記入表外科目核算或賬實不符的；
（四）違反押、證分管或印、證分管分用制度的；
（五）對開戶單位領(lǐng)用的空白重要憑證未按規(guī)定進(jìn)行管理的；
（六）未按規(guī)定進(jìn)行憑證查庫，查庫流于形式的。第五十四條 空白重要憑證管理使用中有下列行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）管理混亂，導(dǎo)致空白重要憑證丟失或被犯罪分子利用的；
（二）提前在空白重要憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章的；
（三）未按規(guī)定銷毀空白重要憑證的。
第八章 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理
第五十五條 在外匯賬戶開立、結(jié)售匯、外匯收支業(yè)務(wù)中有 23 下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定為客戶開立外匯賬戶的；
（二）未按規(guī)定審核有效憑證和商業(yè)單據(jù)，辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的；
（三）超過外匯局核定的收支范圍、限額為客戶辦理外匯收支的；
（四）未按規(guī)定審核有效憑證和商業(yè)單據(jù)，辦理外匯收支的。
（五）未按規(guī)定將國際收支申報信息報送外匯管理局的。第五十六條 在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）在印押不符，賬號戶名不符，或賬戶資金不足等情況下，為客戶辦理匯出匯款的；
（二）辦理匯出匯款業(yè)務(wù)時錯付、重付、漏付款項的；
（三）在收款人賬號、戶名不符的情況下，未經(jīng)查詢確認(rèn)，擅自解付款項的；
（四）解付收匯款違背“款到付款”原則或辦理退匯時，退匯頭寸未收受即將款項退還客戶的；
（五）辦理解付已止付、掛失或涂改的虛假票據(jù)的；
（六）違反外幣光票托收貸記規(guī)定進(jìn)行資金解付的；
（七）遺失信用證、托收項下單據(jù)以及客戶提供的有價票據(jù)的；
（八）對進(jìn)口來單不按規(guī)定辦理付款、承兌（含拒付、拒承兌）手續(xù)的；
（九）錯寄、漏寄客戶提交的單據(jù)的；
（十）未經(jīng)審查、審批對外開立信用證，或未按授信審批條件開立信用證的；
（十一）發(fā)現(xiàn)境外銀行開來的信用證密押、簽字不符時，未按規(guī)定查詢，或未將密押、簽字不符情況及查詢結(jié)果即時通知信用證受益人的；
（十二）未按規(guī)定上報國際結(jié)算重大糾紛或案件，導(dǎo)致延誤處理時機的。
第五十七條 在對外擔(dān)保業(yè)務(wù)中有下列行為之一，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未經(jīng)審查、審批出具對外擔(dān)保的；
（二）未按授信審批條件出具對外擔(dān)保的；
（三）未經(jīng)外匯局審批或未獲得外匯局核定的對外擔(dān)保指標(biāo)，為客戶開立融資性保函的；
（四）保函開出后未按規(guī)定向外匯局辦理登記手續(xù)的。第五十八條 在國際保理、福費廷業(yè)務(wù)中有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予經(jīng)濟處罰，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未經(jīng)審查、審批或授權(quán)擅自為客戶辦理保理融資或福費廷業(yè)務(wù)的；
（二）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自與國外保理商建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，25 進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的；
（三）未及時將貿(mào)易爭議等信息及時通知客戶及我行有關(guān)人員，延誤追索款項時機的。
第九章 違反同業(yè)與委托代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理
第五十九條 在同業(yè)中間代理業(yè)務(wù)方面，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定對信托計劃、保險、基金等代理業(yè)務(wù)報備或報批的；
（二）對合作伙伴或項目調(diào)查失職,引起經(jīng)營糾紛或其他不良后果的；
（三）違反管理規(guī)定導(dǎo)致我行客戶資料和交易信息泄露的。第六十條 與同業(yè)開展業(yè)務(wù)中未按照規(guī)定申報管理授信額度，對責(zé)任人批評教育,經(jīng)濟處罰，；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分。
第六十一條 在同業(yè)授信及有關(guān)業(yè)務(wù)交易中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）對授信對象真實經(jīng)營情況、財務(wù)收支狀況，及資金拆借等方面不良記錄隱瞞不報的；
（二）未經(jīng)授權(quán)在授信額度之外交易或擴大交易的。第六十二條 違反規(guī)定開展委托貸款業(yè)務(wù)，向委托人保證貸 26 款本息回收、為委托貸款提供擔(dān)保的，對責(zé)任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分。
第六十三條 超越委托代理協(xié)議約定的范圍，未依據(jù)客戶指令或者不按操作規(guī)程辦理委托代理業(yè)務(wù)的，對責(zé)任人給予批評教育,經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分。
第六十四條 違反委托代理雙方的約定,有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）收到委托方的貸款資金后不及時劃撥給借款人的；
（二）收回委托貸款本息后，不及時上劃至委托方指定賬戶的；
（三）辦理代收、代付、代理清算業(yè)務(wù)時，截留、壓延、占用資金的；
（四）違規(guī)給委托人提供透支、墊款的；
（五）不及時處理代收代付業(yè)務(wù)中發(fā)生的延誤和差錯的；
（六）代理財政國庫集中支付業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理零余額賬戶開戶手續(xù)，或不及時下達(dá)財政授權(quán)支付額度的。
（七）未按照協(xié)議約定方式對客戶賬戶進(jìn)行操作的。第六十五條 為企業(yè)或其他機構(gòu)出具資金用途監(jiān)管擔(dān)保承諾書，而又未按規(guī)定履行資金用途監(jiān)管責(zé)任，造成不良后果的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分。
第十章 違反授信管理規(guī)章制度行為及處理
第六十六條 有下列行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）未經(jīng)調(diào)查或評估程序，直接提交貸款審查委員會審議或有權(quán)人審批并發(fā)放貸款、辦理銀行承兌匯票、貼現(xiàn)的;
（二）違反授信管理規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)決策人批準(zhǔn)即擅自發(fā)放貸款、辦理承兌、貼現(xiàn)的；
（三）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；
（四）隱瞞借款人、擔(dān)保人真實情況，以幫助企業(yè)粉飾財務(wù)報告、編造虛假材料等方式向?qū)徟块T提供虛假申請資料的；
（五）違規(guī)審批辦理未落實保證金制度的票據(jù)承兌、信用證等業(yè)務(wù)的；
（六）審批辦理沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的；
（七）違反規(guī)定，向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放信用的；
（八）明知客戶將信貸資金轉(zhuǎn)入資本市場或其他違法用途而不制止、不報告的；
（九）在企業(yè)改制、法人代表更換后，未及時采取措施，落實銀行貸款債務(wù)的；
（十）未按規(guī)定保管抵（質(zhì)）押物及其他擔(dān)保物件，致使其毀損、滅失，或被轉(zhuǎn)移，危及信貸資產(chǎn)安全的；
（十一）違規(guī)提前釋放保證金，擅自出借抵質(zhì)押權(quán)利憑證及其他擔(dān)保物件的；
（十二）私自銷毀、隱匿、篡改授信業(yè)務(wù)資料、數(shù)據(jù)或憑證的；
（十三）弄虛作假，編造、隱瞞、篡改貸款質(zhì)量監(jiān)測數(shù)據(jù)，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)分類失實的；
（十四）對堅持原則否決有關(guān)問題貸款的審貸人員打擊報復(fù)的；
（十五）授信工作嚴(yán)重不盡職的其他行為。
第六十七條在貸前調(diào)查過程中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定調(diào)查、審核借款申請人、擔(dān)保人等主體資格、資信狀況及所提供的相關(guān)材料的；
（二）未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物的價值、產(chǎn)權(quán)、安全性進(jìn)行盡職調(diào)查的；
（三）未按要求實行實地調(diào)查即簽具調(diào)查報告的；
（四）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評估、客戶評價和擔(dān)保評價的；
（五）妨礙或干擾貸前調(diào)查的；
（六）調(diào)查情況嚴(yán)重失實的；
（七）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。
第六十八條 在授信審查、審批過程中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人給予批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政處理，警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除 29 處分：
（一）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限審批或發(fā)放貸款、貿(mào)易融資、綜合授信，開立各類境內(nèi)外保函、銀行承兌匯票、貸款承諾書、資信證明、信貸證明的；
（二）知悉信貸調(diào)查中存在的問題，沒有提出解決的方案，在仍有明顯信貸風(fēng)險情況下，簽署同意貸款意見的；
（三）向禁止支持類企業(yè)審批發(fā)放貸款、融資并造成資產(chǎn)風(fēng)險的；
（四）未按規(guī)定履行審查審批職責(zé)，導(dǎo)致審批發(fā)放假名、冒名貸款的；
（五）對單位或個人強令審批貸款的；
（六）未按規(guī)定程序和要求對信貸調(diào)查資料組織評審的；
（七）評審過程中發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人資信狀況存在問題或不足，未及時提出糾正或采取措施，導(dǎo)致貸款發(fā)生不良的；
（八）未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸、承兌與否、期限、利率、方式等建議和理由，或其他不履行授信審批職責(zé)的行為；
（九）違規(guī)向關(guān)系人審批發(fā)放貸款的；
（十）違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的；
（十一）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。
第六十九條 在貸款操作過程中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）不按規(guī)定審核、簽訂授信協(xié)議、借款合同、展期合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)等法律文件，致使法律文件無效、不真實或 30 不完整的；
（二）逆信貸操作程序發(fā)放貸款、融資的；
（三）不按審批意見收取、鎖定、凍結(jié)保證金和落實其他有效保證措施的；
（四）在簽訂貸款擔(dān)保合同后，未按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記等相關(guān)手續(xù)，或擅自變更合同的；
（五）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物的真實性和有效性，及抵押物、質(zhì)物的價值和變現(xiàn)能力的；
（六）抵押、質(zhì)押貸款收回前，提前解除抵押、質(zhì)押手續(xù)或提前返還抵押物權(quán)證、質(zhì)押物的；
（七）未落實貸款審批條件即發(fā)放貸款，或貸款相關(guān)法律文件未生效即發(fā)放貸款的；
（八）亂用貸款科目或擅自改變利率、收費條件的；
（九）貸款展期未續(xù)保造成貸款無擔(dān)保，形成貸款風(fēng)險的；
（十）對審批意見中要求在授信期間落實的事項沒有落實或落實不到位的；
（十一）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。
第七十條 提供對外擔(dān)保時，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定程序和方式對外提供擔(dān)保函、資信證明的；
（二）違規(guī)提供擔(dān)保的。
第七十一條 在貸后管理與監(jiān)督檢查過程中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警 31 告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）未按規(guī)定保管、核對抵（質(zhì)）押物登記資料及權(quán)利憑證、質(zhì)物、保險單據(jù)等擔(dān)保物件的；
（二）未按規(guī)定保管、核對借據(jù)、借款合同等重要信貸資料的；
（三）對于應(yīng)納入專戶監(jiān)管的信貸資金，貸款發(fā)放后沒有實行專戶管理，未嚴(yán)格監(jiān)控資金使用的；
（四）未按照審批意見落實各項貸后管理工作的；
（五）因工作不盡職，未能及時發(fā)現(xiàn)借款人違約使用貸款，或者發(fā)現(xiàn)后沒有及時采取有效措施的；
（六）因工作不盡職，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未能發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)重大問題，貸款存在重大風(fēng)險隱患的；
（七）未嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險預(yù)警制度，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)重大問題，貸款存在重大風(fēng)險隱患沒有及時報告，及未按規(guī)定處理的；
（八）不按制度規(guī)定實施貸后檢查，財務(wù)報表等資料重復(fù)或涂改使用，及其他檢查流于形式的情形；
（九）不按規(guī)定及時更新客戶數(shù)據(jù)資料的；
（十）未按規(guī)定建立貸后檢查檔案或檔案資料不齊全的；
（十一）未按規(guī)定整理、移交、登記和借閱信貸檔案，導(dǎo)致信貸檔案缺失的；
（十二）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。
第七十二條 在信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予經(jīng)濟處罰，警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）不執(zhí)行不良信貸資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的；
（二）故意低估或者高估信貸資產(chǎn)風(fēng)險的；
（三）違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的；
（四）因重大過失行為，影響信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果的。第七十三條 在信貸風(fēng)險監(jiān)測中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險隱患而隱瞞不報或報告延遲、遺漏的；
（二）未按規(guī)定對貸款分類信息及時進(jìn)行認(rèn)定、記錄和調(diào)整的；
（三）對舉報情況處理不及時、不妥當(dāng)?shù)模?/p>
（四）經(jīng)授信盡職調(diào)查認(rèn)定為較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職的。第七十四條 對于違反規(guī)章制度，造成信貸等資產(chǎn)形成不良或損失的，可根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果按照本行不良貸款問責(zé)辦法進(jìn)行處理。
第十一章 違反不良資產(chǎn)清收管理規(guī)章制度行為處理
第七十五條 在不良貸款管理及清收過程中，有下列違規(guī)行為之一，造成不良后果的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；造成重大損失的，給予降級至開除處分：
（一）對逾期貸款未按規(guī)定發(fā)送貸款到期通知書或者辦理其他收貸手續(xù)的；
（二）因?qū)杩钊?、保證人資產(chǎn)及經(jīng)營情況不熟知，或未及 33 時采取保全措施，致使借款人、保證人資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或流失，或者錯過訴訟有利時機，造成貸款損失的；
（三）借款人、保證人破產(chǎn)，未及時向破產(chǎn)清算組申報債權(quán)，或未按時參加債權(quán)人會議，給我行造成不利后果的；
（四）對催收處理過程中的重大事件未及時采取有效措施，造成貸款損失的；
（五）越權(quán)減免本金、利息、罰息的；
（六）越權(quán)辦理以資抵債，或擅自處理各類抵債資產(chǎn)的。第七十六條 在不良貸款訴訟清收過程中，有下列違規(guī)行為之一，造成不良后果的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；造成重大損失的，給予降級至開除處分：
（一）未按報批程序?qū)杩钊思氨ＷC人提起訴訟，或雖經(jīng)報批但未能及時訴訟，造成超過訴訟時效的；
（二）對已中斷訴訟時效的逾期貸款，在訴訟時效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措施的；
（三）對已起訴貸款未按法定程序及時申請轉(zhuǎn)入執(zhí)行，造成超過執(zhí)行時效的；
（四）未按規(guī)定時間參加開庭，致使我行敗訴的；
（五）對法官要求庭后提供的證據(jù)，無故未在規(guī)定時間內(nèi)提交，造成判決對我行不利的；
（六）一審判決對我行不利，未在法定上訴期內(nèi)提起上訴，從而給我行造成損失的。
第七十七條 在核銷呆賬貸款過程中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降 34 級處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的；
（二）對借款人和擔(dān)保人泄露呆賬核銷情況的；
（三）對應(yīng)核銷的呆賬貸款，隱瞞不報，長期掛賬的；
（四）對收回的已核銷貸款本息及抵債物，不按規(guī)定入賬的。第七十八條 在抵貸資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降級處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：
（一）未按有關(guān)程序?qū)徟虺綑?quán)限辦理以資抵貸的；
（二）抵貸資產(chǎn)接收過程中，與借款人、保證人串通，替換抵貸資產(chǎn)、低值高估、以次充好，造成變現(xiàn)難度加大的；
（三）抵貸資產(chǎn)接受價格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時，對差額部分擅自放棄追索權(quán)的；
（四）因未及時處臵抵貸資產(chǎn)，造成資產(chǎn)失效或貶值的；
（五）因管理不善造成抵貸資產(chǎn)的貶值、毀損、滅失的；
（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處臵、留用、無償出借使用的；
（七）將抵貸資產(chǎn)處臵所得及出租收益挪作它用的。
第十二章 違反資金交易業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理
第七十九條 有下列違反資金交易規(guī)定行為之一，對責(zé)任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：
（一）未經(jīng)授權(quán)或超越權(quán)限進(jìn)行外匯買賣、債券投資、債券 35 回購、票據(jù)回購等資金交易業(yè)務(wù)的；
（二）超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行同業(yè)拆借、債券融資業(yè)務(wù)的。
（三）違規(guī)為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的。
（四）其他違反規(guī)定進(jìn)行資金交易業(yè)務(wù)的行為。
第八十條 違反規(guī)定為客戶做外匯買賣的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。
第八十一條 違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰，造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分。
第八十二條 在資金交易活動中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）擅自在正常工作時間以外，或交易大廳以外的地點進(jìn)行交易活動的；
（二）交易未通過錄音電話系統(tǒng)、電子交易系統(tǒng)，或其他可舉證方式完成的；
（三）對發(fā)現(xiàn)交易過程中的差錯，未按規(guī)定加以修正、告知對方，以及如實上報的；
（四）對于自營交易活動中發(fā)生的虧損或可能發(fā)生的虧損（浮虧），未按規(guī)定上報，并采取補救措施的；
（五）發(fā)現(xiàn)其他人員違規(guī)交易行為，不及時報告的。第八十三條 資金交易人員有下列違規(guī)行為之一的，給予經(jīng) 36 濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）選擇無交易額度或額度不足的對手行進(jìn)行交易的；
（二）以嚴(yán)重偏離市場的價格成交，損害我行或客戶利益的；
（三）向客戶、交易對手和有關(guān)部門等提供虛假信息或有明顯誤導(dǎo)傾向信息的；
（四）擅自對客戶賬戶進(jìn)行操作的；
（五）泄露客戶資料和交易信息的。
第十三章 違反資金、利率和收費管理規(guī)章制度行為及處理
第八十四條 超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、資金拆借、投資的，對責(zé)任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分。
第八十五條 直接投資業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至降級處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分：
（一）將拆入資金直接用于發(fā)放貸款、進(jìn)行直接投資或者證券交易的；
（二）擅自從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等直接投資活動的。
第八十六條 在資金調(diào)撥業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時入賬的；
（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；
（三）擅自在其它金融機構(gòu)開立存款賬戶的。
第八十七條 在利率管理方面，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）超越權(quán)限及變相提高或降低本外幣存款利率的；
（二）超越權(quán)限及變相降低或提高本外幣貸款利率的；
（三）變相超越權(quán)限提高或降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價利率的；
（四）違反國家或我行利率管理規(guī)定的；
（五）其他違反資金價格管理規(guī)定的。
第八十八條 在各項業(yè)務(wù)收費管理方面，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）超越權(quán)限變相提高或降低收費價格的；
（二）未按規(guī)定報批或報備而執(zhí)行新業(yè)務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)的；
（三）違反規(guī)定擅自對客戶減免收費的；
（四）未履行報批手續(xù)而擅自設(shè)立新收費項目的；
（五）其他違反收費管理規(guī)定的。
第十四章 違反業(yè)務(wù)營銷與客戶服務(wù)規(guī)章制度行為及處理
第八十九條 在業(yè)務(wù)營銷活動中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過 38 處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）違反政策和制度規(guī)定營銷業(yè)務(wù)，引起客戶糾紛或投訴的；
（二）向客戶提供理財?shù)确?wù)時，未按規(guī)定提示風(fēng)險的；
（三）錯誤安裝客戶端軟件，或錯發(fā)IC卡等硬件資料的；
（四）錯誤使用合同文本或遺失重要業(yè)務(wù)合同的；
（五）違反本行公平競爭政策和客戶歸屬管理規(guī)定的；
（六）采取不正當(dāng)競爭方式營銷業(yè)務(wù)的；
（七）其他嚴(yán)重違反營銷管理規(guī)定的情形。
第九十條 下列違反服務(wù)管理規(guī)定的情形，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）因服務(wù)態(tài)度問題被客戶投訴兩次以上，投訴問題屬實、性質(zhì)較嚴(yán)重的；
（二）未按規(guī)定受理客戶投訴，處理不及時、不規(guī)范，造成不良影響或矛盾升級的；
（三）服務(wù)問題被投訴到媒體或監(jiān)管部門未及時匯報處理的；
（四）違反我行服務(wù)管理規(guī)定和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引發(fā)嚴(yán)重性投訴，給我行造成惡劣影響，或形成損失的；
（五）其他嚴(yán)重違反服務(wù)管理規(guī)定并造成不良后果的情形。第九十一條 有下列情形之一的，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）擅自辦理未經(jīng)審批的業(yè)務(wù)的；
（二）違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)或保管重要物品的；
（三）用本人賬戶為客戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、購匯、結(jié)匯等；
（六）與客戶業(yè)務(wù)交往過程中違反誠信原則被投訴的；
（七）其他嚴(yán)重違反職業(yè)行為規(guī)范的情形。
第九十二條 有下列情形之一的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）明知客戶存在異常情況，不調(diào)查不報告而照常給予辦理業(yè)務(wù)的；
（二）為客戶辦理授信業(yè)務(wù)過程中存在吃、拿、卡、要等違規(guī)行為被客戶投訴的；
（三）以拉存款為由，利用職務(wù)便利，以中間人身份介紹社會人員取得和轉(zhuǎn)讓無真實貿(mào)易背景票據(jù)，并要求將轉(zhuǎn)讓資金存入指定賬戶的；
（四）通過出借賬戶、提供查詢等服務(wù)，為客戶轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)無真實貿(mào)易背景票據(jù)款項提供便利的；
（五）通過其他方式參與“倒票”、“洗錢”等社會非法融資活動的。
第十五 違反計劃財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理
第九十三條 有下列違反資產(chǎn)負(fù)債管理規(guī)定行為之一，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分：
（一）違反規(guī)定核批資產(chǎn)負(fù)債管理指令性指標(biāo)的；
（二）擅自突破資產(chǎn)負(fù)債管理指令性指標(biāo)的。
第九十四條 有以下違反財務(wù)權(quán)限規(guī)定行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰，行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）未經(jīng)有權(quán)人審批擅自列支營業(yè)外支出的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)或者超過批準(zhǔn)金額對外捐贈的；
（三）未經(jīng)審批準(zhǔn)擅自購臵或租賃固定資產(chǎn)的；
（四）擅自新建、擴建、購臵及超規(guī)模、超計劃購建辦公營業(yè)用房和職工宿舍的；
（五）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限進(jìn)行網(wǎng)點裝修的；
（六）擅自審批財務(wù)支出的；
（七）擅自突破上級核定固定資產(chǎn)指標(biāo)的；
（八）擅自進(jìn)行非貨幣性交易的；
（九）其他超授權(quán)財務(wù)收支事項的。
第九十五條 有下列違反財務(wù)管理規(guī)定行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）一級機構(gòu)違規(guī)設(shè)兩個或兩個以上經(jīng)費賬戶的；
（二）擅自開立費用資金掛賬賬戶的；
（三）不按規(guī)定逐級上報暫時掛賬處理的費用及其他掛賬資金的；
（四）不按規(guī)定處理和報告違反財務(wù)制度行為的；
（五）對應(yīng)核銷的呆賬、壞賬和應(yīng)列支的其他損失，不核銷、長期掛賬的；
（六）在固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當(dāng)形 41 成賬外固定資產(chǎn)的；
（七）其他不履行財務(wù)管理職責(zé)的。
第九十六條 在財務(wù)活動中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰，行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）違反規(guī)定少計各種收入的；
（二）逃避財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費用計劃指標(biāo)、固定資產(chǎn)規(guī)模管理的；
（三）違反規(guī)定開支工資和獎金及報銷費用的；
（四）不按規(guī)定計提和攤銷的；
（五）違規(guī)核銷呆賬、壞賬和其他損失的；
（六）其他違反財務(wù)制度的行為。
第九十七條 在固定資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）未按規(guī)定采購零星固定資產(chǎn)的；
（二）不按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬目的；
（三）不按規(guī)定清查、盤點、清理固定資產(chǎn)的；
（四）固定資產(chǎn)處臵不按規(guī)定報批、備案的；
（五）重復(fù)報廢、或偽造證明材料報廢固定資產(chǎn)騙取預(yù)算指標(biāo)的；
（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配備車輛或配臵的車輛超標(biāo)準(zhǔn)的；
（七）不按規(guī)定辦理房產(chǎn)、車輛的權(quán)屬證明的。
第九十八條 不通過財務(wù)會計部門直接對外或向下級單位收取費用的，對責(zé)任人員經(jīng)濟處罰，警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重 42 的，給予降級至開除處分。
第十六章 違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理
第九十九條 計算機使用人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）未按規(guī)定保管計算機用戶口令或定期更換密碼的；
（二）崗位調(diào)動時，未按規(guī)定移交相關(guān)計算機用戶和訪問口令或權(quán)限卡的；
（三）臨時離崗或下班離崗未按規(guī)定關(guān)閉操作界面或簽退系統(tǒng)的；
（四）工作結(jié)束未按規(guī)定完成部門平賬而離開崗位的；
（五）大量發(fā)送垃圾郵件，堵塞網(wǎng)絡(luò)或相關(guān)系統(tǒng)的；
（六）擅自使用內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上的計算機撥號上國際互聯(lián)網(wǎng)的。第一百條 計算機使用人員有下列違規(guī)行為之一的，予以經(jīng)濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）擅自使用他人用戶登錄或?qū)⒆约旱挠脩艚o他人使用的；
（三）未經(jīng)審批，將非我行計算機設(shè)備接入我行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的；
（四）擅自卸載或屏蔽計算機安全軟件和系統(tǒng)管理工具的；
（五）擅自在各種業(yè)務(wù)運行服務(wù)器上安裝、使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件的；
（六）擅自聯(lián)系技術(shù)人員處理數(shù)據(jù)差錯或讓其參與業(yè)務(wù)操作的。
第一百零一條 計算機維護管理人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）未按規(guī)定設(shè)臵操作級別和權(quán)限的；
（二）工作人員崗位變動后不及時更改其操作權(quán)限或不及時刪除其使用的操作員號的；
（三）擅自使用未經(jīng)信息技術(shù)部分配的IP地址的；
（四）擅自修改權(quán)限外的各類計算機系統(tǒng)參數(shù)的；
（五）不按規(guī)定填寫、提交機房維護申請的；
（六）不按規(guī)定提供并管理程序、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、通信系統(tǒng)、機房設(shè)計和建設(shè)等文檔、資料的。
第一百零二條 信息技術(shù)人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）違反運行管理制度，擅離機房，不按規(guī)定時間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或者監(jiān)控業(yè)務(wù)系統(tǒng)的；
（二）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護管理規(guī)程，未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份及妥善保管備份數(shù)據(jù)的；
（三）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程，影響正常業(yè)務(wù)運行的；
（四）未按規(guī)定保管項目文檔、原版軟件導(dǎo)致丟失或損壞且無法挽回的；
（五）在發(fā)生運行故障時，未按操作規(guī)程及時上報和處理的。
第一百零三條 信息技術(shù)人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）擅自在我行生產(chǎn)環(huán)境編制、使用、修改業(yè)務(wù)程序、參數(shù)或調(diào)整業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；
（二）擅自在機房內(nèi)安裝各類計算機軟硬件的；
（三）擅自更改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存取權(quán)限、改變網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的；
（四）擅自挪用備份線路、備份設(shè)備的；
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)銷毀數(shù)據(jù)的；
（六）未經(jīng)允許，業(yè)務(wù)主管隨意將系統(tǒng)管理權(quán)限下放給一般操作員；或操作人員擅自越權(quán)操作的；
（七）其他非法操作或使用非法軟件，造成不良后果的情形。
第一百零四條 有下列違反計算機設(shè)備管理規(guī)定行為之一的，對責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級至撤職處分：
（一）設(shè)備出入庫管理出現(xiàn)賬務(wù)差錯并造成損失的；
（二）違反機房設(shè)備及主機、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護規(guī)程，造成運行故障或設(shè)備損壞的；
（三）因保管或使用不當(dāng)造成計算機設(shè)備損壞或丟失的。
（四）違反規(guī)定將業(yè)務(wù)或辦公微機私自對外出借或挪作他用的。
第一百零五條 有下列違反計算機信息安全管理規(guī)定行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）私自安裝網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備聯(lián)接行外網(wǎng)絡(luò)的；
（二）私自安裝網(wǎng)絡(luò)管理軟件、監(jiān)控軟件、黑客工具的；
（三）違反機房管理制度，擅自允許無關(guān)人員特別是外來人員進(jìn)入機房重地的；
（四）將密鑰、密碼信息外泄的；
（五）擅自將計算機系統(tǒng)中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、配臵參數(shù)、統(tǒng)計信息等機密資料向行內(nèi)無關(guān)人員或行外提供的；
（六）其他違反計算機信息安全管理規(guī)定，造成不良后果的情形。
第一百零六條 有下列行為之一的，予以解除勞動合同或給予開除處分：
（一）故意破壞我行計算機系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；
（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護過程中，故意設(shè)臵非法程序的；
（三）為達(dá)到竊取我行資金或其他非法目的，利用各種手段修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的。
第十七章 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理
第一百零七條 在日常營業(yè)中有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分； 46 情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）營業(yè)前后未按規(guī)定進(jìn)行安全檢查，進(jìn)行110聯(lián)網(wǎng)報警布控的；
（二）營業(yè)期間未按規(guī)定鎖閉通勤門或擅自允許外來人員進(jìn)入營業(yè)室的；
（三）營業(yè)期間營業(yè)場所值班人員不足5人的；
（四）工作人員臨時離崗，負(fù)責(zé)保管的重要物品未加鎖保管的；
（五）違反外出收款安全管理規(guī)定的；
（六）未按規(guī)定程序和要求接送押款車，未按規(guī)定辦理款箱（包）交接手續(xù)的；
（七）防衛(wèi)器械擺放位臵不當(dāng)、管理不嚴(yán)，造成遺失或其他責(zé)任事故的；
（八）其他違反營業(yè)場所安全管理規(guī)章制度的。
第一百零八條 有以下違反安全設(shè)施管理規(guī)范行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至撤職處分：
（一）未按我行設(shè)計安全方案和標(biāo)準(zhǔn)，違規(guī)新建、改建或租賃辦公樓、金庫、營業(yè)場所（含自助銀行）的；
（二）未按我行設(shè)計安全標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定購臵、安裝、租賃各類技防設(shè)備或物品的；
（三）出租辦公樓用房及設(shè)施后，不履行安全管理協(xié)議規(guī)定的；
（四）不按規(guī)定在辦公樓、營業(yè)場所、金庫、計算機房等要 47 害部位配備消防及安全防護設(shè)施、裝備和器材的；
（五）未按規(guī)定管理安全門、營業(yè)場所通勤門、電腦機房、現(xiàn)金清分場所等要害部位的。
（六）營業(yè)辦公場所技防、物防設(shè)施、器材損壞或失效，未按規(guī)定及時報告，或已報告但負(fù)責(zé)維修部門未及時進(jìn)行修復(fù)的；
（七）對管轄范圍內(nèi)的營業(yè)場所、庫房、運鈔車以及防衛(wèi)器械、報警設(shè)備、消防器材設(shè)備等要害部位安全設(shè)施不完善、不達(dá)標(biāo)或失修，存在的隱患未及時消除，未及時采取整改措施的；
（八）其他違反我行安全保衛(wèi)目標(biāo)管理責(zé)任制規(guī)定的。第一百零九條 有以下違反消防和危險物品、安全防護設(shè)施管理制度行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成重大損失或其他方面嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）在禁煙區(qū)吸煙、亂丟煙頭的；
（二）在營業(yè)、辦公場所放臵危險物品的；
（三）擅自在辦公營業(yè)場所內(nèi)違規(guī)使用明火設(shè)備的；
（四）擅自挪動、拆除，及損壞消防和安全防護設(shè)施和器材的；
（五）其他違反我行消防安全管理規(guī)定的。
第一百一十條 在安全管理工作中，有下列行為之一的，對責(zé)任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分：
（一）對可預(yù)見的自然災(zāi)害、安全事故、治安事件和刑事案件，不采取預(yù)防措施的；
（一）辦公樓等未制定火災(zāi)、群體性事件處臵預(yù)案，營業(yè)場所未制定火災(zāi)、詐騙、搶劫、群體性事件處臵預(yù)案，金庫未制定火災(zāi)、搶劫處臵預(yù)案的；
（二）未按規(guī)定組織員工安全防范知識教育和防搶防暴預(yù)案演練，員工對自我防范職責(zé)認(rèn)識不清，安全防范知識匱乏的；
（三）組織群眾性集會或集體活動時，對安全事故、治安事件、刑事案件未采取防范措施的；
（四）不按規(guī)定配臵使用外聘保安人員的；
（五）安保崗位、人員隊伍管理不嚴(yán)，規(guī)章制度不完善的
（六）其他違反我行安全保衛(wèi)規(guī)章制度的。
第一百一十一條 在安全管理工作中，有下列行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）支行（部）未落實安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制的；
（二）安排無安全上崗資格人員上崗的；
（三）安全崗位人員未按規(guī)定辦理登記或交接手續(xù)的；
（四）對要害崗位人員行為考核不認(rèn)真、不嚴(yán)格，用人失察或發(fā)現(xiàn)問題未能采取有效措施的；
（五）安全檢查不認(rèn)真、不登記，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題未提出整改意見并督促整改的；
（六）不按規(guī)定整改安全隱患和問題的；
（七）對安全保衛(wèi)工作中存在的問題隱瞞不報、上報虛假情況的；
（八）對發(fā)現(xiàn)的安全事故和案件線索不報告的；
（九）其他違反案件事故防控管理規(guī)定的。
第一百一十二條 在守庫和出入庫管理工作中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分：情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）擅自允許手續(xù)不全檢查人員和無關(guān)人員進(jìn)入金庫、電子監(jiān)控室等重點部位的；
（二）未按規(guī)定程序、步驟對需要進(jìn)入庫房、守庫室控制區(qū)的外來人員進(jìn)行身份查詢、確認(rèn)、登記的；
（三）一人守庫或無人守庫的；
（四）在守庫室從事會客、娛樂活動的；
（五）守庫員擅離職守，離崗、串崗，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)私自找人替班的；
（六）守庫員未按規(guī)定對管庫人員出入庫操作進(jìn)行監(jiān)督的；
（七）出入庫時間，守庫員未按規(guī)定執(zhí)行安全警戒措施的；
（八）守庫室控制區(qū)防搶、防盜門禁措施落實不到位的；
（九）庫房內(nèi)存放易燃、易爆、易腐蝕等違禁物品的；
（十）遇有突發(fā)事件，未按應(yīng)急處臵方案進(jìn)行處臵的;
（十一）違反庫房管理“四項”（雙人管庫，堅持復(fù)核制度，堅持查庫制度，嚴(yán)禁白條抵庫）原則的；
（十二）其他違反守庫、庫房管理規(guī)定的。
第一百一十三條 在押運工作中，有下列違規(guī)行為之一的，對責(zé)任人批評教育，經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級至開除處分：
（一）單人押運或無人押運的；
第二篇：員工違規(guī)違紀(jì)行為處理規(guī)定
關(guān)于內(nèi)部員工違規(guī)違紀(jì)行為處理規(guī)定
一.嚴(yán)肅公司紀(jì)律，建立整體工作意識，規(guī)范工作行為與工作流程，提高執(zhí)行力，懲處違規(guī)違紀(jì)行為，保證公司所有部門與日常工作有效進(jìn)行對接，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，依據(jù)公司管理制度相關(guān)規(guī)定和公司章程制定本規(guī)定。二.規(guī)定所稱員工是指與公司簽訂勞動合同的所有公司、所有人員。三.員工有違規(guī)違紀(jì)行為應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定給予處理，對事件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定追究責(zé)任。
原則：所有公司、公司負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人、員工對于公司外部、內(nèi)部工作事件與安全事件關(guān)聯(lián)負(fù)責(zé)。本規(guī)定所稱部門負(fù)責(zé)人是指部門主要負(fù)責(zé)人和部門副職領(lǐng)導(dǎo)（含助理）。
四.違規(guī)違紀(jì)行為的處理應(yīng)當(dāng)堅持公正、公平和教育與懲處相結(jié)合的原則，要與其違規(guī)違紀(jì)行為的性質(zhì)、情節(jié)、給公司帶來的危害程度相適宜，應(yīng)當(dāng)事實清楚，證據(jù)確鑿，定性準(zhǔn)確，處理恰當(dāng)。
備注：總公司及所有分公司統(tǒng)一執(zhí)行。
五.有違規(guī)違紀(jì)行為的員工根據(jù)情節(jié)輕重應(yīng)給予以下處罰。公司內(nèi)部對于違紀(jì)違規(guī)的處理方式分為以下六種：
1.口頭警告；2.書面警告；3．通報批評；4.降級處分；5.留崗查看 ；6.責(zé)令辭職。
六.于公司內(nèi)部有違規(guī)違紀(jì)行為的員工處理方式細(xì)則。
原則：員工的名譽與聲譽是一種榮耀，所有人都應(yīng)該嚴(yán)守自律。1.受到口頭警告處分的員工；
原則：屬工作職責(zé)輕度失誤（不定義主觀與客觀）與工作行為不當(dāng) 當(dāng)事人應(yīng)該充分認(rèn)識到事件中所反映的嚴(yán)重問題，對于自身工作職責(zé)或者工作職能應(yīng)該有一個全面的反省與自我檢討。事情不在于大小，而在于事情發(fā)生后對整個公司與團隊的影響。
處罰決定當(dāng)月生效，扣除當(dāng)月總薪金10%，3個月內(nèi)不得變動崗位與職務(wù),3個月內(nèi)取消A級評定，3個月內(nèi)不得評選任何先進(jìn)稱號。
2.受到書面警告處分的員工；
原則：屬工作職責(zé)中度失誤（不定義主觀與客觀）與工作行為不當(dāng) 當(dāng)事人對事件發(fā)生負(fù)有不可推卸的責(zé)任，并且對事件的過程與結(jié)果負(fù)責(zé)，事件已經(jīng)影響到部門正常工作制度、工作秩序與工作流程，更甚至于影響團隊工作氛圍。事情的發(fā)生與結(jié)果需要有一個清楚的情況說明。當(dāng)事人以郵件書面方式給到本公司所有部門所有員工正式情況說明與道歉說明。
處罰決定當(dāng)月生效，扣除季度薪金15%，6個月內(nèi)不得變動崗位與職務(wù)，6個月內(nèi)取消A級評定，6個月內(nèi)不得評選任何先進(jìn)稱號。
3.受到通報批評處分的員工；
原則：屬工作職責(zé)嚴(yán)重失誤或者原則性失誤（不定義主觀與客觀），涵蓋工作事故、工作錯誤與工作行為不當(dāng)。涉及事態(tài)性質(zhì)
當(dāng)事人對事件發(fā)生負(fù)直接責(zé)任，負(fù)主要責(zé)任，負(fù)核心關(guān)聯(lián)責(zé)任，事件的發(fā)生已經(jīng)直接或者間接影響到公司各層面，事件發(fā)生已經(jīng)對公司或者部門運作產(chǎn)生極大負(fù)面影響與風(fēng)險，屬于核心工作范疇出現(xiàn)嚴(yán)重偏離，當(dāng)事人在公司大局方面、內(nèi)部與外部事物管理方面、運營方面、監(jiān)督監(jiān)管方面、風(fēng)險管控方面、個人工作職責(zé)方面出現(xiàn)嚴(yán)重工作失誤。
處罰決定當(dāng)月生效，扣除季度薪金20%，12個月內(nèi)不得變動崗位與職務(wù)、12個月內(nèi)取消A級評定，12個月不得評選任何先進(jìn)稱號，且當(dāng)年年終績效考核30%，累計考核。
4.受到降級處分的員工；
原則：按照事件性質(zhì)、事件影響、事件累計結(jié)果、工作行為與態(tài)度定義 當(dāng)事人嚴(yán)重違反公司制度與員工行為標(biāo)準(zhǔn)，事件性質(zhì)嚴(yán)重、惡劣、影響范圍廣。事件對于市場、公司、團隊產(chǎn)生直接或者間接負(fù)面影響，整體工作能力
與表現(xiàn)無法達(dá)到實際要求，不適合再留任本崗位或者本職位因素存在。
處罰決定當(dāng)月生效，扣除季度薪金10%，12個月內(nèi)不得變動崗位與職務(wù)，12個月內(nèi)取消A級評定，12個月內(nèi)不得評選任何先進(jìn)稱號，且當(dāng)年年終績效考核50%，累計考核。
5.受到留崗查看處分的員工；
原則：按照事件性質(zhì)、事件影響、事件累計結(jié)果、工作行為與態(tài)度定義 當(dāng)事人嚴(yán)重違反公司制度與員工行為標(biāo)準(zhǔn)，事件性質(zhì)嚴(yán)重、惡劣、影響范圍廣。事件對于市場、公司、團隊產(chǎn)生直接或者間接負(fù)面影響，但受到當(dāng)事人特殊工作原因，或者特殊工作狀態(tài)、或者特殊客觀原因、或者臨時性突發(fā)狀況、或者當(dāng)事人態(tài)度、情緒等因素的制約、影響，但必須對事件進(jìn)行處理。
處罰決定當(dāng)月生效，免除所有管理職務(wù)，免除所有行政級別，員工發(fā)展級別停止考評，員工身份與薪酬重新退回到試用期，3個月內(nèi)不允許轉(zhuǎn)正為正式員工，工作職責(zé)與范圍重新定義，且重新定義職責(zé)后12個月內(nèi)不得變動崗位與職務(wù)，不得評選任何先進(jìn)稱號，且當(dāng)年年終績效考核為0。
6.受到責(zé)令辭職處分的；
原則：按照事件性質(zhì)、事件影響、事件結(jié)果、工作行為與態(tài)度定義 當(dāng)事人嚴(yán)重違反公司制度與員工行為標(biāo)準(zhǔn)，事件性質(zhì)極其嚴(yán)重、惡劣、影響范圍廣。事件對于市場、公司、團隊產(chǎn)生直接或者間接負(fù)面影響，事件發(fā)展與結(jié)果出現(xiàn)不可挽回的因素?；蛘?，公司負(fù)責(zé)人因為整體因素考慮做出決策。
處罰決定當(dāng)月生效，1個月內(nèi)完成辭職手續(xù)，取消當(dāng)月、當(dāng)年所有績效考評與績效獎金，取消所有先進(jìn)獎勵，若事件影響到公司實際經(jīng)濟效益，或者事件觸犯司法法律，堅決追究其經(jīng)濟責(zé)任與法律責(zé)任。
七、本制度執(zhí)行時間為2015年1月1日。
* * * * 實業(yè)發(fā)展有限公司
二Ｏ一五年一月一日
第三篇：銀行員工違規(guī)處理辦法
銀行員工違規(guī)處理辦法
前 言
銀行業(yè)行規(guī)行紀(jì)的特點
行規(guī)行紀(jì)是國家金融政策、法令為根據(jù)，結(jié)合銀行業(yè)的自身具體任務(wù)而制定的，要求銀行業(yè)職工在各項業(yè)務(wù)活動必須共同遵守的行為規(guī)范
銀行業(yè)行規(guī)行紀(jì)分類
1.業(yè)務(wù)操作程序的規(guī)章制度：信用證、保函、票據(jù)、存款、兌換、結(jié)算、儲蓄、出納等。2.管理類型的規(guī)章制度：員工守則；文明禮儀守則；考勤辦法；違規(guī)處理辦法等。
銀行業(yè)規(guī)矩的“三性”
第一：強制性。銀行行員必須遵守行規(guī)行紀(jì)，不得違反；若有違章違紀(jì)的行為，視其情節(jié)、性質(zhì)和程度給予批評教育、或黨紀(jì)行政處分、或經(jīng)濟處罰。
第二：廣泛性。銀行的每個崗位，每項業(yè)務(wù)都有相應(yīng)的規(guī)章制度；各項規(guī)章制度貫穿在業(yè)務(wù)活動的始終。
第三：實用性。銀行行規(guī)行紀(jì)內(nèi)容具體，要求明確，一目了然，便于執(zhí)行；是指導(dǎo)銀行行員進(jìn)行工作的行為規(guī)范，又是評價其工作好壞的標(biāo)準(zhǔn)。
遵守行規(guī)行紀(jì)的“四十八字訣”
防范金融犯罪，保護資金安全； 防止重大差錯，維護銀行信譽； 規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)水平； 抵制錯誤指令，實施自我保護。
執(zhí)行行規(guī)行紀(jì)的基本要求
1.強調(diào)自覺性：外在的“強制力”轉(zhuǎn)化為內(nèi)在“約束力”。2.注重實踐性：認(rèn)識付諸于行動。
員工違規(guī)處理辦法
目 錄
第一章 主要制度依據(jù).....................................................................................................................................1 第二章 違規(guī)行為的界定.................................................................................................................................2 第三章 違規(guī)行為適用范圍.............................................................................................................................3 第四章 違規(guī)行為處理原則.............................................................................................................................4 第五章 處理方式及規(guī)則.................................................................................................................................5 第六章 基本規(guī)定.............................................................................................................................................6 第七章 如何在日常業(yè)務(wù)操作中增強合規(guī)意識.............................................................................................9 第八章 違規(guī)行為及處理...............................................................................................................................11 第九章 處理程序...........................................................................................................................................13 第十章 附則說明...........................................................................................................................................14
銀行員工違規(guī)處理辦法
第一章 主要制度依據(jù)
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 《金融違法行為處罰辦法》
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銀行員工違規(guī)處理辦法
第二章 違規(guī)行為的界定
是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實施細(xì)則的行為。
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銀行員工違規(guī)處理辦法
第三章 違規(guī)行為適用范圍
1.已與本行解除勞動合同的人員，經(jīng)查實在本行期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位進(jìn)行處理。
2.試用期或?qū)嵙?xí)期員工、退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。
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第四章 違規(guī)行為處理原則
處理原則
1.處罰與教育相結(jié)合原則 2.實事求是 3.公平公正 4.依法 5.責(zé)罰適當(dāng)
6.本行資金不受損失或?qū)p失降低到最低限度原則 7.經(jīng)濟處罰與紀(jì)律處分相結(jié)合原則。
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第五章 處理方式及規(guī)則
方式及規(guī)則
1.經(jīng)濟處罰 2.紀(jì)律處分 3.其他處理
注：可以并處，可以從輕或從重，解除勞動合同不得重新錄用
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第六章 基本規(guī)定
違規(guī)行為處理種類
紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看； 經(jīng)濟處罰：扣發(fā)績效工資、獎金、罰款、賠償經(jīng)濟損失。其他處理：包括停職、解除勞動合同。
對違規(guī)責(zé)任人可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經(jīng)濟處罰和紀(jì)律處分合并作出。
紀(jì)律處分的期間
1.警告處分期為半年；
2.記過、記大過、降級的處分期為一年； 3.撤職和留用察看的處分期為兩年。
受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，取消評先資格。受到記大過（含）以下紀(jì)律處分的，在處分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。
受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動合同處理。
受到經(jīng)濟處罰的處理標(biāo)準(zhǔn)
受到警告處分的，扣發(fā)3個月績效工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)6個月績效工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā)12個月績效工資；受到留用察看處分的，處分期間停發(fā)工資，每月發(fā)放生活費800元，國家如有規(guī)定，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
紀(jì)律處分期滿及紀(jì)律處分解除后
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銀行員工違規(guī)處理辦法
紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由單位決定是否解除處分。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分。提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。
紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照單位有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。
其他處理辦法
有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在本規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上，從重或加重處理，直至解除勞動合同
1.內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的。
2.因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟糾紛、經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟損失、信譽損害的。3.多次違規(guī)的。
4.在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的。5.干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的。
6.隱瞞、歪曲事實真相或仿造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的。7.發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險或挽回影響的。8.對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的。9.指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的。10.違規(guī)后逃匿的。
11.其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。曠工。員工未經(jīng)批準(zhǔn)在正常工作時間不在勤，稱為曠工。有下列情形之一的，可以在本辦法有關(guān)條款具體對違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上，從輕或減輕處理。
1.違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的。2.過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的。3.主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實的。
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銀行員工違規(guī)處理辦法
4.主動賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟損失的。
5.違規(guī)后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的。6.積極采取補救措施，有效控制風(fēng)險，避免或減輕損害后果的。
7.本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的。8.有其他重大立功表現(xiàn)的。
其他
拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序，非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按有關(guān)規(guī)定，移送司法機關(guān)處理。
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銀行員工違規(guī)處理辦法
第七章 如何在日常業(yè)務(wù)操作中增強合規(guī)意識
違規(guī)行為處罰辦法界定的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛，涵蓋了目前所有已經(jīng)開辦的業(yè)務(wù)以及將來要開辦的業(yè)務(wù)，具有廣泛的適用性和前瞻性。
處罰辦法實際上是企業(yè)內(nèi)控制度體系的一部分，體現(xiàn)出了違規(guī)懲戒的企業(yè)文化要求，但是其最終的目的是為了促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營。
在座的各位即將奔赴不同的崗位，在雪白的紙張上去描繪自己的人生，如何能在今后的工作崗位上保持合規(guī)經(jīng)營，而不觸及違規(guī)底線，是我們必須面對的課題。
強化自身思想道德修養(yǎng)，抵制不良社會風(fēng)氣侵蝕
1.以規(guī)章制度為依據(jù)，有所為有所不為。
不以師傅為制度，認(rèn)真掌握制度標(biāo)準(zhǔn)。不以習(xí)慣為制度，修正不良行為習(xí)慣。不以信任為制度，保持恰當(dāng)人際關(guān)系。2.堅守自我道德底線，樹立高尚道德情操。
踏實做人，不卑不亢。健康陽光，抵制誘惑。冷眼相看，理性分析。
加強知識學(xué)習(xí)和更新，持續(xù)提高自身素質(zhì)
1.保持對知識的尊重和敬畏，是做一個有素質(zhì)、有品質(zhì)人的基本要求。2.學(xué)習(xí)是個持續(xù)不斷的過程，只有學(xué)習(xí)才能開闊眼界，才能不固步自封。3.學(xué)習(xí)什么、怎么學(xué)習(xí)是個必須要明確的課題。
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銀行員工違規(guī)處理辦法
(1)學(xué)習(xí)的東西應(yīng)該是和實際工作緊密結(jié)合的，是自己有興趣的，要放棄功利性的目的。(2)怎么學(xué)習(xí)其實就是一個堅持的問題，堅持每天有固定的時間學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)過程中方法并不成問題。
4.形成自己的思想，有自己獨立的思考，一個人可以不成功，但是不可以不成長（思想的境界決定了一個人的自由度，決定了一個人的胸懷）。
營業(yè)人員信貸人員請認(rèn)真學(xué)習(xí)“十要十不要”
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銀行員工違規(guī)處理辦法
第八章 違規(guī)行為及處理
違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為
1.發(fā)放虛假抵（質(zhì)）押貸款的。2.賬外發(fā)放貸款的。
3.抽逃抵質(zhì)押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金的。4.內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。
5.幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的。6.違規(guī)發(fā)放貸款造成重大損失的。7.其他嚴(yán)重違規(guī)行為。
違反會計結(jié)算和現(xiàn)金出納規(guī)章制度的行為
1.未按規(guī)定核對賬務(wù)、查處不符賬項，造成賬賬、賬款、賬表、賬實、賬證不符并由此造成經(jīng)濟損失和不良影響的。
2.現(xiàn)金賬款當(dāng)日結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時查明原因，隱瞞不報的。
3.在處理長款、短款時，有以長補短、錯款不報、擅自處理錯款或其他違規(guī)行為的。
違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為
1.在柜臺外攜款箱候車的。
2.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購置槍支或通過非正常渠道購置槍支的。3.不按規(guī)定程序接受安全檢查的。
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4.外來人員出入營業(yè)室不按規(guī)定登記的。
5.營業(yè)終了檢查不認(rèn)真，出現(xiàn)門窗不關(guān)或不加鎖的。6.營業(yè)期間擅離職守，形成一人臨柜或無人臨柜的。7.允許外部人員或無關(guān)人員進(jìn)入營業(yè)柜臺內(nèi)的。8.各種防衛(wèi)器械放置不當(dāng)，未反鎖營業(yè)室保險門的。
9.臨柜人員辦理業(yè)務(wù)中接受他人饋贈的香煙、食品、飲料、藥物等物品的。10.發(fā)現(xiàn)險情不報警、不報告、不采取措施的。
銀行員工違規(guī)處理辦法
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第九章 處理程序
有權(quán)處理部門或業(yè)務(wù)主管部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對違規(guī)責(zé)任人員，依法合規(guī)作出紀(jì)律處分決定，或提出處理意見。對違規(guī)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行報批、備案手續(xù)。
業(yè)務(wù)主管部門在提出紀(jì)律處分建議時，應(yīng)同時提交對違規(guī)責(zé)任人違規(guī)事實的調(diào)查報告及其他相關(guān)證據(jù)材料。有權(quán)處理部門認(rèn)為符合受理條件的，應(yīng)在15個工作日內(nèi)作出受理決定；有權(quán)處理部門認(rèn)為事實不清或證據(jù)不足，應(yīng)退回移送部門調(diào)查，或自行調(diào)查核實后再行處理。
對違規(guī)人員作出紀(jì)律處分決定后，應(yīng)當(dāng)書面送達(dá)被處理人，并同時告知復(fù)審的期限和部門。
因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的員工，對處分決定不服的，可在收到處分之日起30個工作日內(nèi)向作出處理決定的部門申請復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)該在受理之日起30個工作日內(nèi)作出復(fù)審決定，該復(fù)審為終審。
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銀行員工違規(guī)處理辦法
第十章 附則說明
對于辦法未規(guī)定的違規(guī)行為，可以比照本辦法同類或相似條款進(jìn)行處理。
本辦法實施前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)作出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。
本辦法暫為試行辦法，在實施中如有不妥之處，由總行風(fēng)險部責(zé)成相關(guān)部門討論修改，修改意見需經(jīng)總行行長辦公會審議。
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第四篇：銀行員工違規(guī)處理心得
銀行員工違規(guī)處理辦法心得
近二個月，我行開展了《銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 學(xué)習(xí)活動，通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對《處理辦法》所涉及的共四章、十九節(jié)、二百二十七條行為的詳細(xì)介紹，使我們進(jìn)一步提高了對授權(quán)、人事、信貸、風(fēng)險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認(rèn)識，使我們對認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴(yán)格遵守，達(dá)到了開展此次教育活動的預(yù)期目的。
通過對這次《處理辦法》學(xué)習(xí)的體會:
我行確定在全省系統(tǒng)開展《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動后，能從思想上高度重視，積極配合聯(lián)社機關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)教育活動，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，讓我們認(rèn)識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我行各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級各項規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。
近年來，我行雖然沒有發(fā)生大的經(jīng)濟案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些風(fēng)險隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，很多案件的發(fā)生，都是因為在執(zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會，強化自我保護意識，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實際工作中要嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。
通過這次《處理辦法》學(xué)習(xí)，對照各項規(guī)章制度、規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足: 一是嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。針對本人存在的一些問題，采取如下改進(jìn)措施: 一是加強有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。四是強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個實實在在的信合人。
第五篇：銀行員工違規(guī)處理辦
銀行員工違規(guī)行為處理辦法學(xué)習(xí)心得
近段時間，我和大家一起深入學(xué)習(xí)了《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》和《中國銀行雙十禁》，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理》及《舉報和堵截案件獎勵辦法》并利用工作之余，結(jié)合自身崗位實際，進(jìn)行了深入思考，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得簡要匯報如下：
一、通過對兩個辦法的集中學(xué)習(xí)，看到了總行懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認(rèn)識到，在從事日常工作的每一天、每一個環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務(wù)合規(guī)操作的要求下進(jìn)行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，也不能單純從發(fā)展業(yè)務(wù)的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度和崗位職責(zé)，決不能放棄制度來遷就客戶。
二、操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識、技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。為此，要以深入學(xué)習(xí)《兩個辦法》為契機，不斷進(jìn)行行之有效的教育和培訓(xùn)。不僅要用規(guī)章制度約束員工，還要密切關(guān)注員工思想動態(tài)，針對員工的思想實際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經(jīng)營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項規(guī)章制度的落實既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業(yè)務(wù)考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。
三、避免“群體思維”和“習(xí)慣思維”，養(yǎng)成在操作過程中，多問為什么的習(xí)慣。工作中，由于個人知識、素養(yǎng)、成長環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現(xiàn)各種偏差，有感覺偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會出現(xiàn)盲從、從眾等心理現(xiàn)象，認(rèn)為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒出現(xiàn)過風(fēng)險等。在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識和溝通能力，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作。
四、要學(xué)以致用，通過學(xué)習(xí)兩個辦法，切實提高我們在工作中的合規(guī)意識，杜絕自認(rèn)為沒有風(fēng)險，而對違規(guī)視而不見。其實許多案件都是從小事發(fā)展起來的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個道理。通過學(xué)習(xí)，將在今后的工作中采取如下改進(jìn)措施：一是加強有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)。三是從小處做起，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。
對公結(jié)算團隊侯靜
2011-10-25
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