第一篇：關(guān)于開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動的自查報告 XXXX聯(lián)社

關(guān)于開展內(nèi)控和案防制度

執(zhí)行年活動的自查報告

XXXX聯(lián)社：

根據(jù)融信聯(lián)[2010]111號文件精神，為增強(qiáng)全體員工案防意識和遵守規(guī)章制度的自覺性,進(jìn)一步提高內(nèi)控和防案制度執(zhí)行力,扎實(shí)推進(jìn)案防工作的有效開展,特組織相關(guān)人員對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開展自查自糾，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、貸款方面執(zhí)行情況

截止 2010年7月20日，我社貸款251筆，余額6639.39萬元.經(jīng)抽查XXXXX等75筆共1991萬元。

1、嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，貸款是經(jīng)貸審會審查和有權(quán)審批人審批；不存在超抵（質(zhì)）押率發(fā)放貸款，無發(fā)放借、昌名貸款。

2、嚴(yán)格授信程序，不存在逆程序發(fā)放貸款、自批自貸、越權(quán)限放貸、違規(guī)發(fā)放關(guān)系人貸款、通過“中間人”發(fā)放貸款。

3、不存在借錢給客戶歸還貸或做中間人幫客戶借錢歸還貸款掩蓋信貸風(fēng)險，沒有參與民間借貸。

二、內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

1、財務(wù)處理做到“五無”、“六相符”。查庫存：柜員X 柜員X 賬款相符。憑證：賬證相符。

2、賬表憑證換人復(fù)核，不存在賬務(wù)不平的現(xiàn)象。

3、內(nèi)部自制憑證真實(shí)、完整，不存在無憑證錄入，不存在虛增??

第二篇：內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查報告

內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查執(zhí)行報告 根據(jù)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)貴州省農(nóng)村信用社深化制度執(zhí)行年活動實(shí)施方案的通知》按照《甕安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實(shí)施方案的通知》文件精神要求，全面落實(shí)“防范操作風(fēng)險13條” 意見，結(jié)合本人自身崗位和內(nèi)控崗位制約，對內(nèi)控和案防制度執(zhí)行自查報告如下。

一、對聯(lián)社文件和培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況

對聯(lián)社下發(fā)的文件精神社內(nèi)采取集中學(xué)習(xí)為鋪，自學(xué)為主，從中領(lǐng)會文件精神指導(dǎo)運(yùn)用到工作中來，真正領(lǐng)會文件對工作指導(dǎo)性，引導(dǎo)性、權(quán)威性和嚴(yán)肅性，對每一次聯(lián)社開展的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，本人能認(rèn)真的學(xué)習(xí)，提高自身的業(yè)務(wù)要求。結(jié)合自身的悟性努力學(xué)習(xí)，在思想上和業(yè)務(wù)上達(dá)到聯(lián)社培訓(xùn)學(xué)習(xí)的要求。使自己真正的在思想上、業(yè)務(wù)上得到真正的充電，使之能運(yùn)用到農(nóng)信社改革新形勢下崗位的需要。

二、對內(nèi)控制度和崗位制約執(zhí)行情況。

1、作為一線業(yè)務(wù)崗位人員，我們必須時時刻刻保持清醒的頭腦，充分認(rèn)識自身崗位的重要性、出納崗是一線文明服務(wù)窗口、我們的每一句言行代表了對農(nóng)村信用社合規(guī)化和服務(wù)文化的形象，在自身崗們中明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，以提高合規(guī)文化意識、案件防范意識、風(fēng)險意識，充分認(rèn)識十三條意見核心指導(dǎo)思想。

2、嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行出納制度，認(rèn)真準(zhǔn)確、及時、真實(shí)、完整的辦理每一筆現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，合理安排庫存留量，做好現(xiàn)金的上

繳下?lián)芄ぷ?，提高現(xiàn)金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發(fā)現(xiàn)假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。能夠堅持軋帳制度，做到帳、簿、款相符。嚴(yán)格執(zhí)行長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，保證庫房內(nèi)無潮濕、無蟲咬。對于點(diǎn)鈔機(jī)器設(shè)備，不定期的進(jìn)行清理、保養(yǎng)、維護(hù)，確保設(shè)備正常使用。

3、認(rèn)真履行內(nèi)控崗位制約制度，辦理業(yè)務(wù)認(rèn)真執(zhí)行雙人臨柜，換人復(fù)核。減少差錯的發(fā)生，對辦理的抵質(zhì)押貸款有價賬單證進(jìn)行驗(yàn)證，是否存在虛實(shí)，并進(jìn)行登記入庫保管。領(lǐng)取時是否賬清、實(shí)行憑據(jù)面簽嚴(yán)密手續(xù)。重要空白憑證進(jìn)行了嚴(yán)格的領(lǐng)用手續(xù)，定期和會計進(jìn)行對賬、做到賬實(shí)相符。認(rèn)真執(zhí)行雙人進(jìn)庫，雙人管庫、雙人保管鑰匙，實(shí)行密碼回避制度。

4、學(xué)習(xí)落實(shí)“三防一?！惫ぷ?，安全保衛(wèi)應(yīng)急預(yù)案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。認(rèn)真落實(shí)縣聯(lián)社關(guān)于安全保衛(wèi)工作的要求，履行好值班守庫值班，并做好物防，人防，技防相結(jié)合，做到真正保護(hù)好信用社財產(chǎn)安全和自身人生安全。

三、檢查落實(shí)情況。

聯(lián)社各部門檢查下達(dá)的整改意見書，對存在的問題進(jìn)行落實(shí)整改。并向上級部門報整改意見落實(shí)報告。對存在的問題因素進(jìn)行了直接性指導(dǎo)糾正，以達(dá)到上級部門檢查的要求，使內(nèi)控制度和案件防控得到了

有效的遏制和制約。內(nèi)控制度和案件防控執(zhí)行力度得到了加強(qiáng)，使之落實(shí)情況達(dá)到了合規(guī)化。

四、本人已認(rèn)真學(xué)習(xí)了聯(lián)社內(nèi)控和案防執(zhí)行活動方案，結(jié)合自身崗位真人執(zhí)行內(nèi)控案防制度。今后，本人將堅持政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，特別是政治理論學(xué)習(xí)，讓自己時刻保持清醒的頭腦，充分認(rèn)識農(nóng)村信用社和國家政策對農(nóng)村服務(wù)的大局，清醒的的認(rèn)識到我們要以服務(wù)立社，存款立社服務(wù)思想，進(jìn)一步提高安全防范意識，合規(guī)文化意識，案防意識，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處，把工作真正的做到我要合規(guī)的觀念中去。加強(qiáng)學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)書籍讀本及文件精神，加大對法律法規(guī)，服務(wù)禮儀文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化、企業(yè)文化的學(xué)習(xí)，使自己一切工作都融合在“合規(guī)文化建設(shè)年”“內(nèi)控案防制度執(zhí)行年活動“中去，使自己真正成為現(xiàn)代金融合規(guī)合格的服務(wù)者，為農(nóng)村信用社跨越式發(fā)展上一個新臺階。

第三篇：內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查報告

內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查自糾報告

根據(jù)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)貴州省農(nóng)村信用社深化制度執(zhí)行年活動實(shí)施方案的通知》按照《大方縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案的通知》文件精神要求，在信貸領(lǐng)域開展大額不良貸款的風(fēng)險全面覆蓋排查、強(qiáng)化拉開執(zhí)行力突查及全面落實(shí)“防范操作風(fēng)險13條” 意見，結(jié)合本人自身的工作認(rèn)識，對內(nèi)控和案防制度執(zhí)行自查報告如下：

一、對聯(lián)社文件和培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況

對聯(lián)社下發(fā)的文件精神社內(nèi)采取集中學(xué)習(xí)為鋪，自學(xué)為主，從中領(lǐng)會文件精神指導(dǎo)運(yùn)用到工作中來，真正領(lǐng)會文件對工作指導(dǎo)性，引導(dǎo)性、權(quán)威性和嚴(yán)肅性，對每一次聯(lián)社開展的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，本人能認(rèn)真的學(xué)習(xí)，提高自身的業(yè)務(wù)要求。結(jié)合自身的悟性努力學(xué)習(xí)，在思想上和業(yè)務(wù)上達(dá)到聯(lián)社培訓(xùn)學(xué)習(xí)的要求。使自己真正的在思想上、業(yè)務(wù)上得到真正的“充電”，使之能運(yùn)用到農(nóng)信社改革新形勢下崗位的需要。

二、對內(nèi)控制度和崗位制約執(zhí)行情況。

1、作為基層一線崗位人員，我們必須時時刻刻保持清醒的頭腦，充分認(rèn)識到自身崗位的重要性——我們農(nóng)信社的基屋一線是一個很文明的服務(wù)窗口，我們的每一句言行都代表了對農(nóng)村信用社合規(guī)化和服務(wù)文化的形象，在自身崗們中明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，以提高合規(guī)文化意識、案件防范意識、風(fēng)險意識，充分認(rèn)識十三條意見核心指導(dǎo)思想。

2、嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行各款規(guī)章制度，認(rèn)真準(zhǔn)確、及時、真實(shí)、完整的辦理每天的各種業(yè)務(wù)。

3、認(rèn)真履行內(nèi)控崗位制約制度，辦理業(yè)務(wù)認(rèn)真執(zhí)行雙人臨柜，換人復(fù)核。減少差錯的發(fā)生，對辦理的抵質(zhì)押貸款有價賬單證進(jìn)行驗(yàn)證，是否存在虛實(shí)，并進(jìn)行登記入庫保管。領(lǐng)取時是否賬清、實(shí)行憑據(jù)面簽嚴(yán)密手續(xù)。重要空白憑證進(jìn)行了嚴(yán)格的領(lǐng)用手續(xù)，定期和會計進(jìn)行對賬、做到賬實(shí)相符。認(rèn)真執(zhí)行雙人進(jìn)庫，雙人管庫、雙人保管鑰匙，實(shí)行密碼回避制度。

4、學(xué)習(xí)落實(shí)“三防一?！惫ぷ鳎踩Ｐl(wèi)應(yīng)急預(yù)案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。認(rèn)真落實(shí)縣聯(lián)社關(guān)于安全保衛(wèi)工作的要求，履行好值班守庫值班，并做好“物防，人防，技防”相結(jié)合，做到真正保護(hù)好信用社財產(chǎn)安全和自身人生安全。

三、檢查落實(shí)情況。

聯(lián)社各部門檢查下達(dá)的整改意見書，對存在的問題進(jìn)行落實(shí)整改。并向上級部門報整改意見落實(shí)報告。對存在的問題因素進(jìn)行了直接性指導(dǎo)糾正，以達(dá)到上級部門檢查的要求，使內(nèi)控制度和案件防控得到了有效的遏制和制約。內(nèi)控制度和案件防控執(zhí)行力度得到了加強(qiáng)，使之落實(shí)情況達(dá)到了合規(guī)化。

四、本人自查自糾總結(jié)。

本人已認(rèn)真學(xué)習(xí)了聯(lián)社內(nèi)控和案防執(zhí)行活動方案，結(jié)合自身重條件認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)控案防制度。今后，本人還應(yīng)堅各方面的學(xué)習(xí)，特別是政治理論學(xué)習(xí)，讓自己時刻保持清醒的頭腦，充分認(rèn)識農(nóng)村信用社和

國家政策對農(nóng)村服務(wù)的大局，清醒的的認(rèn)識到我們要有“以服務(wù)的質(zhì)量立社”服務(wù)思想，進(jìn)一步提高安全防范意識、合規(guī)文化意識、案防意識，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處，把工作真正的做到“我要合規(guī)”的觀念中去。加強(qiáng)學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)書籍讀本及文件精神，加大對法律法規(guī)、服務(wù)禮儀文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化、企業(yè)文化的學(xué)習(xí)，使自己的一切工作都融合在“合規(guī)文化建設(shè)年”和“內(nèi)控案防制度執(zhí)行年活動”中去，使自己真正成為現(xiàn)代金融合規(guī)合格的工作者，為我們的農(nóng)村信用社跨越式發(fā)展邁上一個新臺階，貢獻(xiàn)出一名信合員工應(yīng)有的微薄之力。

第四篇：“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

關(guān)于崔家山信用社

“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

縣聯(lián)社：

為了深入推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，提高內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力，鞏固“執(zhí)行年”活動成果，根據(jù)聯(lián)社《“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實(shí)施方案》，結(jié)合我崔家山信用社工作實(shí)際，及時安排全轄各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動。通過深化“執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動紀(jì)律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強(qiáng)等現(xiàn)象?，F(xiàn)將崔家山信用社“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查情況報告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為深化“執(zhí)行年”活動，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任落實(shí)到位，加強(qiáng)本次活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，務(wù)求活動取得實(shí)效，不走過場，信用社成立“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組長：劉少珠；成員：陳松、吳俊宏、王紹峰、楊曉紅、徐偉。負(fù)責(zé)對本次活動的組織實(shí)施。

二、活動自查情況

（一）在信貸領(lǐng)域開展大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查。

結(jié)合我社正在開展的“三項整治”活動，對所有2011

年6月底前的存量貸款進(jìn)行全面清理、核對、核查的有利時機(jī)，對大額不良貸款（50萬元以上）3筆，金額183.01萬元的風(fēng)險進(jìn)行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發(fā)現(xiàn)的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實(shí)責(zé)任清收。

（二）現(xiàn)金排查

嚴(yán)格按照現(xiàn)金、結(jié)算管理有關(guān)規(guī)定對各機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙人守庫、大額現(xiàn)金支取、庫存限額等現(xiàn)金管理規(guī)定執(zhí)行情況進(jìn)行了檢查。同時主社至少一月對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)庫存進(jìn)行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現(xiàn)金進(jìn)行一次檢查。關(guān)注、關(guān)心出納、押運(yùn)員、守庫員等要害崗位人員的工作和思想情況，及時掌握其思想、行為變化，加強(qiáng)思想教育，防范案件隱患。

(二)重要空白憑證管理、使用情況排查。通過檢查，各機(jī)構(gòu)對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時入賬，實(shí)物與賬、簿一致。柜員登記領(lǐng)用，對系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，執(zhí)行手工逐份銷號，沒有跳號使用或漏號的問題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當(dāng)日會計傳票，不存在擅自銷毀重要空白憑證問題。單位負(fù)責(zé)人或會計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。

（三）大額存款進(jìn)出情況排查。我社共3個營業(yè)機(jī)構(gòu)，對2011年1月至9月的大額存取款業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行了清理。我們一是檢查了個人和對公存款賬戶的開戶資料是否齊全、符合人行賬戶管理規(guī)定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預(yù)留印鑒一致，是否有客戶簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴(yán)格按照審批程序進(jìn)行了審批，審批登記簿是否記載規(guī)范、及時；四是檢查存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料是否出具了申請及有關(guān)部門的證明文件，信用社是否及時修改了客戶信息，對印鑒做相應(yīng)變更。有無頻繁開、銷戶等異?，F(xiàn)象。經(jīng)排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務(wù)辦理，資金用途、流向及業(yè)務(wù)操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用現(xiàn)金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。

（四）對賬制度落實(shí)情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來對賬、銀企對賬情況。對經(jīng)常發(fā)生的單位結(jié)算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機(jī)構(gòu)對賬單收回率都能達(dá)到90%以上，收回的對賬回單進(jìn)行了妥善保管。對存折戶堅持賬折見面，當(dāng)時核對。堅持按月進(jìn)行同業(yè)往來賬務(wù)核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時，賬務(wù)核對正確。聯(lián)社清算中心與轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的往來賬務(wù)按月發(fā)對賬單，往來賬務(wù)核對相符。對未達(dá)賬項能夠進(jìn)行跟蹤核對，確保余額一致。

（五）信貸管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區(qū)等三違貸款現(xiàn)象。

（六）內(nèi)控制度執(zhí)行力突查

結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關(guān)注其八小時以外的情況，在具體實(shí)施時，突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵措施落實(shí)，將重要人員崗位輪換、強(qiáng)制性休假制度，逐項進(jìn)行落實(shí)，逐個逐步規(guī)范。

三、自查發(fā)現(xiàn)的問題

(一)制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

(二)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

(三)個別機(jī)構(gòu)對賬不及時，對賬單收回率不高，對帳率未達(dá)到100%。

(四)計算機(jī)運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一信用社貸款自查報告是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

三、整改措施

針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高

信用社案件防控能力。認(rèn)真做好以下工作：

(一)完善制度。信用社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，按制度執(zhí)行年要求，結(jié)合信用社實(shí)際，對內(nèi)控制度要盡快補(bǔ)充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。

(二)加強(qiáng)信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。

(三)對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。

(四)進(jìn)一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時對各網(wǎng)點(diǎn)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

通過深化“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，導(dǎo)致部分職工學(xué)習(xí)不夠深入、主人翁意識不強(qiáng)、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度，嚴(yán)格監(jiān)督，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，把逗硬作風(fēng)貫穿于整個業(yè)務(wù)工作中，加大對違規(guī)、違紀(jì)行為的處罰力度，做好案件防控和排查工作，努力建立風(fēng)險防范的長效機(jī)制，確保全社依法合規(guī)經(jīng)營，推動信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快地發(fā)展。

崔家山信用社

二0一一年十月二十日

第五篇：內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實(shí)施方案

靈璧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化 “內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實(shí)施方案

各信用社、營業(yè)部、龍山分社：

為進(jìn)一步增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風(fēng)險管控能力，降低案件風(fēng)險隱患，深入推進(jìn)案件防控工作，全面提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平，按照《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局辦公室關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實(shí)施方案的通知》（宿州銀監(jiān)辦?2011?9號）和《關(guān)于印發(fā)<全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實(shí)施方案>的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2011]77號）文件精神，結(jié)合實(shí)際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

此次“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，從實(shí)際出發(fā)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在認(rèn)真總結(jié)案件專項治理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，圍繞創(chuàng)建現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)涵和要求，本著標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、立足防范、關(guān)口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長效機(jī)制，提高案件防范能力和水平。以加強(qiáng)教育和培訓(xùn)為基礎(chǔ)，強(qiáng)化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力為重點(diǎn)，認(rèn)真排查問題，充分發(fā)現(xiàn)問題，積極整改問題，深入地推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險管理體系，從而全面提高依法合規(guī)經(jīng)營管理的能力，為我縣農(nóng)村信用社改革和發(fā)展提供保障。

二、活動目標(biāo)

2011年“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的總體目標(biāo)是：加

－1－

強(qiáng)自查力度，認(rèn)真開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險排查，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力突查并狠抓“防范操作風(fēng)險13條”的落實(shí)。堅持全員動員、落實(shí)責(zé)任、分類指導(dǎo)、講求時效的原則，結(jié)合自身實(shí)際開展活動，對自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實(shí)將深化“執(zhí)行年”活動的成果及時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案件防范水平的整體提高。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立內(nèi)控制度和案防制度執(zhí)行年活動領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)科學(xué)規(guī)劃、全面部署、組織指導(dǎo)、協(xié)調(diào)推動、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。聯(lián)社理事長李士華任組長，聯(lián)社主任張西謀、監(jiān)事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負(fù)責(zé)人為成員。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在監(jiān)察保衛(wèi)部，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)制訂、檢查、督促信用社貫徹落實(shí)案件防控治理工作意見、定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報告案件防控治理工作情況、協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門完善案件查防協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制。

各信用社也要調(diào)整充實(shí)已經(jīng)成立的案件專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，信用社主任為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)承辦聯(lián)社以及監(jiān)管部門對案件防控治理工作的各項部署、要求，落實(shí)崗位案件防控責(zé)任制，并形成主要負(fù)責(zé)人親自抓、分管負(fù)責(zé)人具體抓的工作機(jī)制。

四、活動內(nèi)容

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險。

1、排查方式。各信用社（營業(yè)部）結(jié)合“三項整治”活動和

－2－

“不良貸款真實(shí)性”排查工作，對轄內(nèi)每筆貸款進(jìn)行全覆蓋風(fēng)險排查，對排查出來的問題貸款，認(rèn)定責(zé)任以后上報聯(lián)社，落實(shí)限期清收責(zé)任人，對限期沒有收回貸款的責(zé)任人將給予必要的紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。對確認(rèn)已經(jīng)造成損失、且有案件嫌疑的貸款責(zé)任人，要主動向公安機(jī)關(guān)移送。

2、排查重點(diǎn)。主要排查是否存在以下違規(guī)行為：

（1）不按管理制度規(guī)定，人為將違規(guī)貸款、已形成風(fēng)險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。

（2）違規(guī)核銷行社員工和近親屬貸款。

（3）不按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認(rèn)定不真實(shí)、準(zhǔn)確，缺少詳實(shí)、有效的證明材料。

（4）政府置換行為不真實(shí)，現(xiàn)金來源不合規(guī)，缺少相關(guān)置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。

（5）貸款手續(xù)不齊全，程序不合規(guī)貸款。

（6）因出質(zhì)主體不合規(guī)、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款;接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款;偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款;接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

－3－

（7）大額不良貸款檢查。排查重點(diǎn)為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點(diǎn)圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時效、貸款手續(xù)合規(guī)性及相關(guān)責(zé)任人責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達(dá)到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報；各社自查報告、表格必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10前上報聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部。二是聯(lián)社將對各社大額不良貸款進(jìn)行排查，檢查人員要精心準(zhǔn)備，合理分工，規(guī)范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實(shí)確認(rèn)書；檢查組要對檢查質(zhì)量負(fù)責(zé)，全面如實(shí)反映檢查中暴露的問題，不得瞞報和漏報，因應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的問題釀成案件的，聯(lián)社將追究相關(guān)人員的責(zé)任。

（8）借名、假名、冒名貸款排查。

3、問題整改。各信用社（營業(yè)部）排查工作結(jié)束后，要對問題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改。一是按照風(fēng)險排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險類別；二是認(rèn)真分析風(fēng)險成因，改進(jìn)信貸管理，提高風(fēng)險識別能力。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、排查方式和時間安排。各信用社（營業(yè)部）負(fù)責(zé)人每月要開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現(xiàn)金和值班守庫情況，每月組織一次專題學(xué)習(xí)，每月開展一次交心談心活動，每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實(shí)性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結(jié)（季度末月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報全年工作總結(jié)）。聯(lián)社將由審計稽核部牽頭，－4－

抽調(diào)其他相關(guān)部室人員配合，每月組織一次非營業(yè)時間的突擊查庫，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，經(jīng)常性地隨機(jī)開展對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行突查。

2、繼續(xù)組織臨位審計和移位審計。按照《安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社突擊審計暫行辦法》的要求，通過臨位審計和移位審計方式進(jìn)行突擊審計，發(fā)現(xiàn)并揭示被審計機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，分析其風(fēng)險狀況、問題成因，促進(jìn)員工增強(qiáng)合規(guī)意識，全面提升經(jīng)營管理水平，嚴(yán)密防范各類風(fēng)險，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

3、檢查的主要內(nèi)容：各項管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營各個條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據(jù)需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實(shí)，違規(guī)行為是否被及時查處。票據(jù)業(yè)務(wù)、對公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等案件風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，要檢查是否認(rèn)真調(diào)查、嚴(yán)格審查申請人的資信狀況，是否嚴(yán)格審核貿(mào)易背景、票據(jù)單證真實(shí)性，是否嚴(yán)格監(jiān)控票據(jù)資金流向，是否嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理、票據(jù)審驗(yàn)和查詢查復(fù)制度，是否嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理制度；對公存款業(yè)務(wù)方面，要檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴(yán)格審驗(yàn)相關(guān)印鑒印章，是否嚴(yán)格執(zhí)行對賬制度，是否按要求開展?jié)L動式檢查。信貸業(yè)務(wù)方面，是否存在違規(guī)核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。

（三）認(rèn)真落實(shí)“防范操作風(fēng)險13條”意見。

1、認(rèn)真實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假機(jī)制。聯(lián)社根據(jù)“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強(qiáng)

－5－

制休假的干部員工進(jìn)行離崗審計，經(jīng)審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。

2、各信用社（營業(yè)部）要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的對賬力度。

（1）核對的范圍。對公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對私賬戶，包括個人結(jié)算賬戶、定期儲蓄、活期儲蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業(yè)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項賬戶；行社往來賬戶、其他應(yīng)收款和應(yīng)解匯款賬戶。

（2）賬戶核對的要求。按照賬戶“滾動式”檢查要求執(zhí)行；采取“背對背”換人和雙線核對的方式，既要核對余額，還要核對發(fā)生額，對賬單回收率要達(dá)到100%，重點(diǎn)賬戶換人上門面對面核對，對賬單回執(zhí)經(jīng)核對人員簽字確認(rèn)后，存檔備查。

3、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。各信用社(營業(yè)部)要在8月10日前組織自查，形成自查報告，上報聯(lián)社。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發(fā)現(xiàn)過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務(wù)部門核對后，移交財務(wù)部門。聯(lián)社組織人員集中銷毀。

4、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

（1）認(rèn)真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。

（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對

－6－

每個職工都能進(jìn)行一次家訪。

五、時間安排

1、組織學(xué)習(xí)階段。2011年7月份，各信用社（營業(yè)部）要結(jié)合自身員工隊伍的現(xiàn)狀，在聯(lián)社培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，采取以會代訓(xùn)等多種靈活方式，加強(qiáng)對員工基本規(guī)章制度學(xué)習(xí)、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的意識，統(tǒng)一對案件防控工作的認(rèn)識，牢固樹立長效的案件防控認(rèn)識觀。

2、自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營業(yè)部）一是結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實(shí)性”排查工作對轄內(nèi)每筆貸款進(jìn)行風(fēng)險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進(jìn)行排查。貸款風(fēng)險排查報告、大額不良貸款排查報告（紙質(zhì)和電子版）必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，同時報送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況自查報告。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報，自查面要達(dá)到100％。

3、檢查階段。2011年8月10日至9月10日聯(lián)社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進(jìn)行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監(jiān)分局和省聯(lián)社宿州辦事處。

4、整改總結(jié)階段。檢查結(jié)束后，各社一是要對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結(jié)。整改結(jié)果和工作總結(jié)9月15日前形成文字材料上報聯(lián)社。

－7－

六、工作要求

（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協(xié)調(diào)聯(lián)動，全力以赴做好此次內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動要求內(nèi)容，要親自組織，結(jié)合實(shí)際制定本社“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案，認(rèn)真總結(jié)幾年案件專項治理工作的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀(jì)違規(guī)問題。

（二）各社要在案件防控治理過程中及時總結(jié)，進(jìn)一步加強(qiáng)防范措施，寫出防范、治理工作專題報告。各社要對風(fēng)險點(diǎn)排查工作、大額不良貸款排查工作、內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作、“防范操作風(fēng)險13條”落實(shí)開展情況認(rèn)真進(jìn)行總結(jié)，按照要求把排查報告和工作總結(jié)及時上報。

（三）各社按照方案要求認(rèn)真抓好落實(shí)，扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動，認(rèn)真開展內(nèi)控和案防檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時報告，嚴(yán)禁弄虛作假，否則聯(lián)社將對工作不盡職、玩忽職守、敷衍應(yīng)付的人員給予嚴(yán)肅處理。

二〇一一年七月三十一日

－8－