第一篇：強化村鎮(zhèn)銀行的團隊建設(shè)

強化村鎮(zhèn)銀行的團隊建設(shè)

清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行

楊萬晶

隨著國家重點發(fā)展縣域經(jīng)濟的趨勢，商業(yè)銀行的經(jīng)營活動已經(jīng)突破了“畫地為牢”的城市圈，從事大范圍、廣地域、多行業(yè)的經(jīng)濟文化等活動日益增多，也對新形勢下的縣域銀行團隊建設(shè)提出了更高的要求。從客觀上講，團隊建設(shè)要置于中心城市與周邊縣域兩大環(huán)境之中，這就使得團隊建設(shè)工作不僅要符合自身實際和客戶的需求，也要密切注視國家政策的動向，與主流的宏觀調(diào)控、金融政策等同步。從主觀上講，加強團隊建設(shè)符合個人的價值取向和企業(yè)的價值取向，團隊成員素質(zhì)的有效提升，促使村鎮(zhèn)銀行更加具有活力和創(chuàng)新意識，內(nèi)控和運行機制更加安全、高效。鑒于團隊建設(shè)內(nèi)容的豐富，工作領(lǐng)域的寬廣，工作節(jié)奏的加快，工作標準的提高，我認為應從時代性、市場性、創(chuàng)造性和競爭性四個維度加強村鎮(zhèn)銀行的團隊建設(shè)。

一、立足時代性，打造務實團隊。

在縣域經(jīng)濟發(fā)展較快這個大背景下,城市商業(yè)銀行成立村鎮(zhèn)銀行，不僅是自身發(fā)展的需要,更是時代發(fā)展的必然要求。團隊建設(shè)工作也應適應時代潮流，適應村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理的新任務、新要求，努力做到在觀念上由謀“市”向謀“縣”轉(zhuǎn)變。團隊建設(shè)必須以市場為導向，緊緊圍繞全行改革、發(fā)展、穩(wěn)定這個中心工作，著眼全局，統(tǒng)籌安排。在管理上由“用人”向“育人”轉(zhuǎn)變。要把銀行團隊建設(shè)成一所業(yè)務知識精通、操作技能良好、組織協(xié)調(diào)卓越的“大學?！保屆恳幻麍F隊成員都成為村鎮(zhèn)銀行需要的復合型人才，為村鎮(zhèn)銀行事業(yè)發(fā)展做出突出貢獻。

二、立足市場性，打造高效團隊。

市場是銀行效益的源泉，更是團隊建設(shè)工作的起點和終點。團隊建設(shè)要以市場為中心，了解市場需求，把握市場商機，預測市場發(fā)展。要從推進團隊建設(shè)規(guī)范化、程序化、制度化入手，建立學習型、務實型、創(chuàng)新型團隊。一是創(chuàng)建學習型團隊。要組織全體人員加強科學發(fā)展觀等重要政治理論知識的學習；加強村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理知識及相關(guān)業(yè)務知識的學習；加強國家金融政策及法律、法規(guī)等知識的學習，進一步提高銀行經(jīng)營管理水平。二是創(chuàng)建務實型團隊。堅持求真務實，客觀公正。不唯書、不唯上、只唯實，力求真實客觀，注重最終效果，切實不斷解決經(jīng)營管理中的“難點”、“重點”和“熱點”問題。三是創(chuàng)建創(chuàng)新型團隊。創(chuàng)新是進步的靈魂。團隊建設(shè)要在創(chuàng)新上下功夫，首先是工作流程創(chuàng)新。逐步建立符合縣域市場運行規(guī)律和村鎮(zhèn)銀行運營特點的工作流程，節(jié)約人力資源，提升工作效率。其次是工作內(nèi)容創(chuàng)新。做到發(fā)現(xiàn)人才與培育人才并重，增強團隊建設(shè)的生機和活力，提升團隊工作的價值含量。

三、立足創(chuàng)造性，打造進取團隊

堅持與時俱進，積極探索新形勢下團隊建設(shè)的新思路、新方法和新舉措，努力開創(chuàng)團隊建設(shè)工作的新局面。具體從以下三方面入手：一是三知三情。做好這項工作，必須要“三知上情”和“三知下情”：即上知國情、省情，下知市情、縣情；上知上級行工作要求，下知村鎮(zhèn)銀行所思所想；上知領(lǐng)導決策層戰(zhàn)略部署，下知基層一線具體工作開展，按需培養(yǎng)。二是區(qū)分主體。團隊建設(shè)要區(qū)分三個主體，做到三個滿意。即：根據(jù)階段性工作做好團隊建設(shè)的短期安排，確保優(yōu)勢人才的特長得以充分發(fā)揮，階段性工作業(yè)績突出；搞好各部門綜合協(xié)調(diào)，讓各部門的分支團隊成員滿意；關(guān)注基層員工，讓一線員工滿意。三是協(xié)調(diào)統(tǒng)籌。組織協(xié)調(diào)好與各個團隊之間的工作關(guān)系，促進全行資源整合，發(fā)揮最大效益；協(xié)調(diào)好全行各項活動，促進工作有序開展；協(xié)調(diào)好外部公共關(guān)系，為全行工作順利開展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

四、立足競爭性，打造精英團隊

物競天擇，適者生存。市場的競爭性決定了村鎮(zhèn)銀行必須不斷革故鼎新，快速發(fā)展。要保證一個團隊始終保持市場的“強勢地位”，就必須從應對競爭的角度出發(fā)，以實際貢獻度來保證其存在的必要性。

從理論層面講，新形勢下的團隊建設(shè)要提高三種能力。一是要提高科學判斷形勢的能力。雖然村鎮(zhèn)銀行在完善公司治理結(jié)構(gòu)、推進內(nèi)部管理改革等方面取得了實質(zhì)性進展，但距離現(xiàn)代化商業(yè)銀行還有差距。有鑒于此，團隊建設(shè)本身應該立足縣域，放眼全國，以寬廣的眼界觀察國家發(fā)展的形勢，團隊建設(shè)的目標也應該是通過各種手段，從戰(zhàn)略思維和戰(zhàn)術(shù)思維兩個維度，保證團隊成員的高水平和高效率。二是要提高應對復雜局面的能力。村鎮(zhèn)銀行在持續(xù)推進經(jīng)營管理機制、人力資源管理體制和激勵約束機制改革的過程中，會遇到各種新的問題和情況，所以要不斷提升整個團隊應對復雜局面的能力，正確認識和處理村鎮(zhèn)銀行在改革與發(fā)展中可能出現(xiàn)的各種矛盾，積極協(xié)助領(lǐng)導協(xié)調(diào)好各種不同的利益關(guān)系，克服各種困難，確保穩(wěn)定有序的發(fā)展局面。三是要提高客戶服務的能力。團隊建設(shè)要從“以客戶為中心”的大局出發(fā)，堅持客戶的戰(zhàn)略導向，以此來協(xié)調(diào)各方利益，保障各項各業(yè)全面健康發(fā)展，不斷提升村鎮(zhèn)銀行核心競爭力。

第二篇：強化基層銀行的團隊建設(shè)

強化基層銀行的團隊建設(shè)

建行滄州分行牟智強

隨著世界經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行的經(jīng)營活動已經(jīng)突破了“畫地為牢”的小圈子，從事跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨國界的經(jīng)濟文化等活動日益增多，也對新形勢下的團隊建設(shè)提出了更高的要求。從客觀上講，團隊建設(shè)要置于國內(nèi)外兩大環(huán)境之中，這就使得團隊建設(shè)工作不僅要符合自身實際和客戶的需求，也要密切注視世界潮流的動向，與主流的業(yè)務創(chuàng)新、科技創(chuàng)新等同步。從主觀上講，加強團隊建設(shè)符合個人的價值取向和企業(yè)的價值取向，團隊成員素質(zhì)的有效提升，促使商業(yè)銀行更加具有活力和創(chuàng)新意識，內(nèi)控和運行機制更加安全、高效。鑒于團隊建設(shè)內(nèi)容的豐富，工作領(lǐng)域的寬廣，工作節(jié)奏的加快，工作標準的提高，筆者認為應從時代性、市場性、創(chuàng)造性和競爭性四個維度加強基層銀行的團隊建設(shè)

一、立足時代性，打造務實團隊。

在全球經(jīng)濟一體化這個大背景下,銀行實施股份制改造上市，不僅是自身發(fā)展的需要,更是時代發(fā)展的必然要求。團隊建設(shè)工作也應適應時代潮流，適應現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)

營管理的新任務、新要求，努力做到在觀念上由謀事向謀“市”轉(zhuǎn)變。團隊建設(shè)必須以市場為導向，緊緊圍繞全行改革、發(fā)展、穩(wěn)定這個中心工作，著眼全局，統(tǒng)籌安排。在管理上由“用人”向“育人”轉(zhuǎn)變。要把銀行團隊建設(shè)成一所業(yè)務知識精通、操作技能良好、組織協(xié)調(diào)卓越的“大學?！?，讓每一名團隊成員都成為現(xiàn)代商業(yè)銀行需要的復合型人才，為銀行事業(yè)發(fā)展做出突出貢獻。

二、立足市場性，打造高效團隊。

市場是銀行效益的源泉，更是團隊建設(shè)工作的起點和終點。團隊建設(shè)要以市場為中心，了解市場需求，把握市場商機，預測市場發(fā)展。要從推進團隊建設(shè)規(guī)范化、程序化、制度化入手，建立學習型、務實型、創(chuàng)新型團隊。一是創(chuàng)建學習型團隊。要組織全體人員加強科學發(fā)展觀等重要政治理論知識的學習；加強現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理知識及相關(guān)業(yè)務知識的學習；加強國家金融政策及法律、法規(guī)等知識的學習，進一步提高銀行經(jīng)營管理水平。二是創(chuàng)建務實型團隊。堅持求真務實，客觀公正。不唯書、不唯上、只唯實，力求

真實客觀，注重最終效果，切實不斷解決經(jīng)營管理中的“難點”、“重點”和“熱點”問題。三是創(chuàng)建創(chuàng)新型團隊。創(chuàng)新是進步的靈魂。團隊建設(shè)要在創(chuàng)新上下功夫，首先是工作流程創(chuàng)新。逐步建立符合市場運行規(guī)律和現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行運營特點的工作流程，節(jié)約人力資源，提升工作效率。其次是工作內(nèi)容創(chuàng)新。做到發(fā)現(xiàn)人才與培育人才并重，增強團隊建設(shè)的生機和活力，提升團隊工作的價值含量。

三、立足創(chuàng)造性，打造進取團隊。

堅持與時俱進，積極探索新形勢下團隊建設(shè)的新思路、新方法和新舉措，努力開創(chuàng)團隊建設(shè)工作的新局面。具體從以下三方面入手：一是三知三情。做好這項工作，必須要“三知上情”和“三知下情”：即上知國情、省情，下知市情、縣情；上知上級行工作要求，下知基層行所思所想；上知領(lǐng)導決策層戰(zhàn)略部署，下知基層一線具體工作開展，按需培養(yǎng)。二是區(qū)分主體。團隊建設(shè)要區(qū)分三個主體，做到三個滿意。即：根據(jù)階段性工作做好團隊建設(shè)的短期安排，確保優(yōu)勢人才的特長得以充分發(fā)揮，階段性工作業(yè)績突出；搞好各部門綜合協(xié)調(diào)，讓各部門的分支團隊成員滿意；關(guān)注基層員工，讓一線員工滿意。三是協(xié)調(diào)統(tǒng)籌。組織協(xié)調(diào)好與各個團隊之間的工作關(guān)系，促進全行資源整合，發(fā)揮最大效益；協(xié)調(diào)好全行各項活動，促進工作有序開展；協(xié)調(diào)好外部公共關(guān)系，為全行工作順利開展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

四、立足競爭性，打造精英團隊。

物競天擇，適者生存。市場的競爭性決定了現(xiàn)代商業(yè)銀行必須不斷革故鼎新，快速發(fā)展。要保證一個團隊始終保持市場的“強勢地位”，就必須從應對競爭的角度出發(fā)，以實際貢獻度來保證其存在的必要性。

從理論層面講，新形勢下的團隊建設(shè)要提高三種能力。一是要提高科學判斷形勢的能力。雖然我國商業(yè)銀行在完善公司治理結(jié)構(gòu)、推進內(nèi)部管理改革等方面取得了實質(zhì)性進展，但距離國際一流水準的現(xiàn)代化商業(yè)銀行還有差距。有鑒于此，團隊建設(shè)本身應該立足國內(nèi)，放眼世界，以寬廣的眼界觀察世界發(fā)展的形勢，團隊建設(shè)的目標也應該是通過各種手段，從戰(zhàn)略思維和戰(zhàn)術(shù)思維兩個維度，保證團隊成員的高水平和

高效率。二是要提高應對復雜局面的能力。商業(yè)銀行在持續(xù)推進經(jīng)營管理機制、人力資源管理體制和激勵約束機制改革的過程中，會遇到各種新的問題和情況，所以要不斷提升整個團隊應對復雜局面的能力，正確認識和處理商業(yè)銀行在改革與發(fā)展中可能出現(xiàn)的各種矛盾，積極協(xié)助領(lǐng)導協(xié)調(diào)好各種不同的利益關(guān)系，克服各種困難，確保穩(wěn)定有序的發(fā)展局面。三是要提高客戶服務的能力。團隊建設(shè)要從“以客戶為中心”的大局出發(fā)，堅持客戶的戰(zhàn)略導向，以此來協(xié)調(diào)各方利益，保障各項業(yè)全面健康發(fā)展，不斷提升銀行核心競爭力。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控機制建設(shè)強化年活動工作方案

村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控機制建設(shè)強化年活動工作方案

一、活動目的

為進一步推動＃＃村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“我行”）全面提升內(nèi)控水平，實現(xiàn)平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，我行響應內(nèi)蒙古銀監(jiān)局決定，＃＃年3月～＃＃年2月在我行內(nèi)部開展“銀行業(yè)內(nèi)控機制建設(shè)強化年”活動（以下簡稱“內(nèi)控強化年”活動）。結(jié)合本行實際情況，特制定以下工作方案。

二、活動組織

我行成立內(nèi)控強化年活動領(lǐng)導小組，具體組成人員及聯(lián)系方式如下：

組 長： 副組長： 成 員：

領(lǐng)導小組的主要職責是，組織、領(lǐng)導、指導本行內(nèi)控強化年活動，確定不同階段的目標和工作任務，協(xié)調(diào)解決活動中遇到的問題。

領(lǐng)導小組在我行內(nèi)審合規(guī)部設(shè)立活動領(lǐng)導小組辦公室，王國輝同志兼任活動領(lǐng)導小組辦公室主任。具體負責我行內(nèi)控強化年活動的日常工作，組織對我行各部門開展內(nèi)控強化年活動進行指導、協(xié)調(diào)、督查和考評。

三、活動方案

（一）準備階段

1、任務目標：完成內(nèi)控強化年活動的準備工作。

2、實施計劃：在我行成立內(nèi)控強化年活動領(lǐng)導小組，并制定內(nèi)控強化年活動工作方案。

3、完成時限：＃＃年5月28日。

（二）動員全體員工參與到內(nèi)控強化年活動中。

1、任務目標：定期開展動員大會，使全體員工統(tǒng)一思想認識，增強內(nèi)控理念，明曉內(nèi)控強化年的目的、基本內(nèi)容和要求。

2、實施計劃：由綜合管理部牽頭，各部門積極參與。層層開展動員大會。全體員工簽訂責任書和承諾書。形成動員大會及層層落實的情況報告。

3、完成時限：＃＃年7月31日。

（三）建立和完善我行各項章程和制度。

1、任務目標：將我行不完善或者還不具有的規(guī)章制度補充完善，各項規(guī)章制度要結(jié)合實際情況，使得各項規(guī)章可操作、全覆蓋、切切實實能控制風險。

2、實施計劃：各部門分別制定各部門相關(guān)內(nèi)控制度，最終由綜合管理部負責統(tǒng)一補充完善。

3、完成時限：＃＃年7月16日。

（四）全面梳理各項內(nèi)控制度，編制內(nèi)控手冊。

1、任務目標：在完善各項規(guī)章制度的過程中，編寫內(nèi)控手— 2 —

冊。完善內(nèi)控目錄及主要制度文本。確保職責清晰、流程規(guī)范、管控有力。

2、實施計劃：由綜合管理部主要負責，其他各部門協(xié)助配合編寫內(nèi)控手冊。

3、完成時限：＃＃年7月16日。

（五）學習內(nèi)控制度并開展內(nèi)控政策測試。

1、任務目標：不斷提高全體員工對法律、法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)部規(guī)定及內(nèi)控手冊和案件防控知識的掌握程度。增強全員主動合規(guī)意識。

2、實施計劃：由綜合管理部負責制定定期學習計劃，并針對每個學習階段的學習情況組織考試。

3、完成時限：學習和考試活動貫穿在強化年活動中。

（六）切實執(zhí)行好各項內(nèi)控制度。

1、任務目標：強化內(nèi)控制度執(zhí)行力，認真落實規(guī)范好各項法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及經(jīng)營管理規(guī)定、規(guī)則和規(guī)范，全面提高我行內(nèi)控效率，形成先進的內(nèi)控文化。

2、實施計劃：

?實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度。?銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度執(zhí)行情況檢查。?重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察。

3、完成時限：11月30日

（七）排查風險，評估風險，梳理分析。

1、任務目標：落實好風險排除工作，并進行風險評估。找出問題，梳理問題。

2、實施計劃：排查主要包括以下七個方面：一是風險排查，二是流程排查，三是行為排查，四是績效排查，五是人員排查，六是環(huán)境排查，七是IT風險排查。

3完成時限：每個季度完成一次排查分析。＃＃年9月25日完成風險評估。

（八）落實整改，增強效果。

1、任務目標：通過自我檢查發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，不斷落實內(nèi)控制度的實施。

2、實施計劃：重點在以下幾個方面進行梳理。一是制度的完善性；二是執(zhí)行的有效性；三是獎懲機制的合理性；四是用人機制的科學性；五是內(nèi)控架構(gòu)的充分性；六是經(jīng)營導向和戰(zhàn)略決策的科學性、審慎性。

3、完成時限：每月完成一次集中整改。＃＃年10月19日和＃＃年1月15日各完成一次大規(guī)模整改。

（九）總結(jié)和提高

1、任務目標：增進對內(nèi)控強化年活動的有效性認識，明確今后深化內(nèi)控管理機制建設(shè)的目標和方向。

2、實施計劃：舉辦內(nèi)控學習研討會等活動，開展內(nèi)控強化年活動大討論。通報活動情況，并提出今后深化內(nèi)控管理機制建設(shè)的目標和方向。

3、完成時限：＃＃年3月1日

四、活動安排

（一）準備階段（＃＃年5月29日至＃＃年6月11日）

結(jié)合本行自身實際，成立以劉艷秋為組長，主管柜員為副組長，全體柜員為成員的“建設(shè)強化年”活動小組。營業(yè)部工作小組根據(jù)總行條線制定的實施方案，結(jié)合營業(yè)部經(jīng)營管理特點和現(xiàn)狀，制定營業(yè)部詳細的“建設(shè)強化年”活動方案。

（二）學習階段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）

組織員工集中學習規(guī)章制度、操作規(guī)程，并對關(guān)鍵風險點、防控措施等內(nèi)容進行重點交流學習和討論。

（三）討論階段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）定期開展內(nèi)控建設(shè)與風險管理大討論。組織員工對學習的文件進行風險點、防控措施等進行重點交流討論，并將學習、交流。

（四）自查自糾階段（＃＃年月11月30日至＃＃年12月20日）

通過開展制度執(zhí)行力突查。進一步暴露操作風險隱患，嚴肅責任追究加強問題整改，提升經(jīng)營管理水平；同時，充分暴露管理制度漏洞和風險控制盲區(qū)，加強制度后續(xù)評價，進一步做好“廢、改、立”工作，完善制度體系。檢查內(nèi)容包括以下幾個方面：

1、存款方面。排查營業(yè)廳網(wǎng)點負責人、會計出納人員、儲蓄崗位人員、以及客戶經(jīng)理是否有出具虛假存單，虛存實支，強

— 5 — 制修改儲戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。

2、貸款方面。檢查“審貸分離，分級審批”的信貸崗位責任制是否得到認真執(zhí)行，貸款“三查”支付是否嚴格執(zhí)行，貸款擔保、抵押是否真實有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件；是否存在抵債資產(chǎn)權(quán)屬不全和違規(guī)處置問題等。

3、會計出納方面。檢查營業(yè)廳網(wǎng)點負責人是否按照規(guī)定進行查庫，金庫尾箱管理是否符合規(guī)定，是否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時與客戶進行對賬、記賬崗與對賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價單證、重要空白憑證賬實是否相符；聯(lián)行往賬是否按規(guī)定進行對賬、是否存在只對余額不對發(fā)生額、未達賬和差錯是否及時查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財務收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；是否存在“小金庫”和賬外經(jīng)營問題；主辦會計是否按照規(guī)定對會計出納業(yè)務認真開展事后監(jiān)督工作。

4、計算機操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時間內(nèi)暫時離開崗位時是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。

5、安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識情況；對— 6 —

有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防爆應急預案建立及演練情況；安全防范設(shè)施建設(shè)與達標情況，特別是自助銀行監(jiān)控及報警是否接入監(jiān)控中心、是否實現(xiàn)遠程對講；是否實行雙人、雙鎖管理；相關(guān)臺賬和登記簿是否建立，填寫是否規(guī)范。

各部門各崗位檢查內(nèi)容要全面，檢查工作底稿要按照要求進行記錄，認真組織會計員工開展自查工作。

第四篇：xx村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控強化年總結(jié)報告

xx村鎮(zhèn)銀行

“內(nèi)控強化年”活動總結(jié)

蕪湖銀監(jiān)分局：

我行在收到《關(guān)于報送內(nèi)控強化年活動階段性總結(jié)的通知》后認真研讀，組織人員對我行的內(nèi)控強化年活動開展情況進行了全面分析，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、開展內(nèi)控強化年活動動員大會

根據(jù)“內(nèi)控強化年”活動的總體規(guī)劃要求，我行領(lǐng)導高度重視，及時召開了“內(nèi)控強化年”動員大會，成立了活動領(lǐng)導小組，并根據(jù)我行具體情況，制定了《xx村鎮(zhèn)銀行“內(nèi)控強化年”活動實施方案》和全面風險排查方案。活動啟動后，我行領(lǐng)導多次組織本行員工認真學習領(lǐng)會銀監(jiān)局關(guān)于開展“內(nèi)控強化年”活動的相關(guān)文件，以及一系列涉及我行業(yè)務的內(nèi)控管理方面的文件要求及規(guī)章制度，著力開展我行 “內(nèi)控強化年” 和全面風險排查活動。

二、開展全面風險排查活動

對照“內(nèi)控強化年” 和全面風險排查活動要求，我行認真查找制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，著力從內(nèi)控制度執(zhí)行力、大額信貸業(yè)務風險、對公賬戶管理、印章及重要空白憑證管理，以及重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范等方便開 1

展風險排查，力求做到及時發(fā)現(xiàn)問題，認真落實整改，努力提高管理者及全行員工的內(nèi)控合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（一）開展對內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作

組織相關(guān)人員成立了檢查組，按照檢查方案安排，開展制度執(zhí)行力檢查工作，重點突出重要崗位和一線臨柜人員的制度執(zhí)行力檢查。通過突擊檢查，糾正了制度執(zhí)行當中存在的隨意性，有效提高了員工執(zhí)行制度的自覺性。

（二）對大額信貸業(yè)務開展全面風險排查

信貸部門結(jié)合目前大額信貸業(yè)務工作實際情況，以風險全覆蓋為原則，研究制定了專門性、全覆蓋的風險排查方案，確定排查范圍和標準，針對貸款風險分類、貸款的合規(guī)性進行了系統(tǒng)的風險排查，有效防范信貸風險，依據(jù)風險排查方案要求和部署，積極落實并開展貸款風險排查工作。

1、一是對貸款風險分類排查。檢查在貸款風險分類管理上是否圍繞貸款五級核心定義開展分類工作，對貸款的分類認定情況、采取的分析認定措施和最終確定的分類結(jié)果準確性進行了全面排查。二是重點對中、小企業(yè)及自然人其他貸款風險分類真實性檢查，逐筆分析、逐個排查。

2、對貸款合規(guī)性風險排查。一是檢查調(diào)查崗、審查崗、審批崗、貸款出賬審核崗崗位責任落實情況；二是調(diào)查崗雙人調(diào)查執(zhí)行情況，是否對每一筆貸款落實2人以上調(diào)查人員盡職調(diào)查。

（三）對賬戶管理風險隱患排查

一是檢查所有基本存款賬戶和預算內(nèi)專用賬戶均是否都履行了開戶核準制；一般存款賬戶和非專用賬戶是否全部進行了備案，是否簽訂賬戶管理協(xié)議；對代理開銷戶是否取得授權(quán)許可和提供了代理人有效身份證件。二是重點檢查了各類賬戶的使用，是否存在一般存款賬戶支取現(xiàn)金情況和出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶的情況；有無內(nèi)部員工侵占、挪用客戶資金等行為。三是檢查賬戶對賬過程和對賬面，賬務核對是否換人與客戶核對和重要賬戶雙線核對，對賬回單收回比率，對賬過程中是否有可疑情況的賬戶。四是對大額支付業(yè)務是否進行了詳細登記、分析和跟蹤監(jiān)測，有無異常收付和異常變動現(xiàn)象，是否具有真實的貿(mào)易背景和交易事實。

（四）對印章及重要空白憑證管理風險排查

業(yè)務印章和重要空白憑證管理是有效防范內(nèi)部風險隱患的重要環(huán)節(jié)，建立有效管理制度的操作流程，明確印章、重要空白憑證使用種類和范圍是防范和消除風險隱患的重要措施。我行著重對業(yè)務印章和重要空白憑證的離崗交接和停用銷毀情況進行了全面、細致的排查，確保了內(nèi)部管理工作合規(guī)。

（五）人員的行為規(guī)范風險排查

一是與每位員工簽訂了“依法合規(guī)經(jīng)營承諾書”，樹立合規(guī)從我做起，恪守規(guī)則，嚴守風險底線，自覺遵守職業(yè)道德，二是通過進行員工行為排查，經(jīng)排查我行未發(fā)現(xiàn)有直接組織、參與民間借貸或融資活動，或充當社會融資“掮客”、購買彩票炒房、炒股等交易不法行為。

三、針對活動開展情況進行制度上的查漏補缺

進一步完善我行的內(nèi)控制度，有針對性的制定或修訂了《xx村鎮(zhèn)銀行信貸管理基本制度》、《xx村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行貸款利率管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行賬戶管理人員崗位職責》、《xx村鎮(zhèn)銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務管理辦法》等。

四、下一步工作打算和風險防范措施

完善內(nèi)控風險管理，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機制對于促進我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，在下一步工作中我行著重從以下方面來強化我行內(nèi)控建設(shè)情況：

一是開展合規(guī)教育，提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營和防范案件能力。強化規(guī)章制度培訓學習，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，讓廣大員工自覺遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風險，增強員工的合規(guī)操作意識，嚴格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

二是加強內(nèi)控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是針對檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點部位和業(yè)務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則；二是對以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進行綜合考核，確定重點監(jiān)控部位，進行重點檢查；三是抓好整改落實。對各類檢查中發(fā)

現(xiàn)的存在問題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認真分析問題產(chǎn)生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。四是嚴格追究責任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強化責任追究，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，建立“違章責任登記制度”，實行嚴格懲誡。

總之,通過本次“內(nèi)控強化年”活動的開展，我行把加強內(nèi)控和案防管理工作與促進我行又快又好發(fā)展統(tǒng)一結(jié)合起來，有力地推進xx村鎮(zhèn)銀行的各項業(yè)務發(fā)展。

二〇一三年三月二十五日

第五篇：村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。目前農(nóng)村只有兩種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，農(nóng)村的金融市場還處于壟斷狀態(tài)，沒有競爭，服務水平就無法提高，農(nóng)民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進新的金融機構(gòu)。

2006 年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中在準入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務準入、高級管理人員準入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)。二是對所有金融機構(gòu)放開。調(diào)低注冊資本，取消營運資金限制。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。

在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準入資本范圍,積極支持和引導境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機構(gòu)。新設(shè)銀行業(yè)法人機構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業(yè)網(wǎng)點只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機構(gòu)，其金融服務必須能夠覆蓋機構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。

簡介

村鎮(zhèn)銀行業(yè)務受理中

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

按照國家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務。

與商業(yè)銀行區(qū)別

村鎮(zhèn)銀行主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。以往，在中國農(nóng)村只有農(nóng)村信用社和只存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務的水平越來越無法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動的目標。

在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。

在經(jīng)營范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當齊全。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業(yè)務和銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

此外，村鎮(zhèn)銀行雖小，卻是獨立法人，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸部對于10萬元以內(nèi)的貸款，3個工作日內(nèi)作出決定；10萬元-30萬元以內(nèi)的貸款，4個工作日內(nèi)作出決定。

[1]大事記

·2006年12月 銀監(jiān)會放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策

·2007年 3月 首批村鎮(zhèn)銀行在國內(nèi)6個首批試點省誕生

·2007年10月 銀監(jiān)會宣布試點從6個省擴大到31個地區(qū)

·2007年12月 首家外資村鎮(zhèn)銀行曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)

·2007年12月 國開行作為主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行掛牌

·2008年 8月 農(nóng)行發(fā)起在湖北內(nèi)蒙古同時成立村鎮(zhèn)銀行

·2008年 9月 中國民生銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行在彭州開業(yè)

·2008年10月 全國共開設(shè)的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達到20多家

特點

村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要試點機構(gòu)，擁有機制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機構(gòu)等優(yōu)勢，自2007年以來取得了快速的發(fā)展，對我國農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。

但同時村鎮(zhèn)銀行本身也有諸如成本高、成立時間短等弱點，而且面臨著來自其他金融機構(gòu)的威脅，其發(fā)展前景不一定十分樂觀，村鎮(zhèn)銀行依然還有很長的路要走。

銀行利率

各銀行的貸款利率是以央行所制定的基本利率為標準，在一定的范圍內(nèi)各銀行可以根據(jù)的實際情況進行上下浮動。最新的央行貸款利率是2008年12月23日制定的(上圖)建設(shè)目的 建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農(nóng)村金融服務，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進步，具有十分重要的意義。但作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行在建立及發(fā)展中還存在一些新的問題，需要得到有關(guān)部門的關(guān)注和解決，以促進其健康發(fā)展，進而發(fā)揮應有的功能。

現(xiàn)行規(guī)定，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限為基準利率的2.3倍，下限為基準利率的0.9倍。其他金融機構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準利率的0.9倍。

存在問題

極易偏離辦行宗旨

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。服務“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人為了機構(gòu)能設(shè)立成功將會承諾恪守服務 “三農(nóng)”的宗旨，并在機構(gòu)成立之初嚴格執(zhí)行有關(guān)的政策和法規(guī)，以服務“三農(nóng)”為己任開展業(yè)務工作。但由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的獨立的企業(yè)法人，各發(fā)起人或出資人必然會把實現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標；而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟作為風險高、效益低的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行在利益的驅(qū)使下很難實現(xiàn)“從一而終”的既定經(jīng)營理念，它們會逐漸偏離服務“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)?；I集資金困難重重

首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國廣大的農(nóng)村貧困地區(qū)，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢，但由于這些地區(qū)受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長。其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時間較短，農(nóng)村居民對其缺乏了解，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對村鎮(zhèn)銀行的認可程度大打折扣。再次，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點少，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。風險控制任重道遠

村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對自然條件的依賴性很強，抵御自然災害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴重的風險隱患。改革開放以來，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展，國家出臺了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實惠，因而也使一些農(nóng)民對政策產(chǎn)生了很強的依賴心理，凡是國家在涉農(nóng)方面的政策舉動都被認為是對農(nóng)民的“救助”。以村鎮(zhèn)銀行來說，他們認為在村鎮(zhèn)銀行獲得了貸款就等于在財政部門拿到了補貼，可不用考慮歸還；加之村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風險。在我國經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認，逃、廢、賴債之風在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對薄弱，應對農(nóng)村市場錯綜復雜的社會治安形勢能力不夠。

對策建議

加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能

為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務“三農(nóng)”，并在服務“三農(nóng)”的過程中實現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標，有關(guān)部門應給予村鎮(zhèn)銀行必要的政策支持。一是人民銀行應給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴大村鎮(zhèn)銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮(zhèn)銀行服務“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機制；六是監(jiān)管部門應出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮(zhèn)銀行的活力。

努力拓展資金來源，壯大村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實力

除國家應給予村鎮(zhèn)銀行信貸支持，努力降低村鎮(zhèn)銀行操作成本，減輕風險損失等政策支持外，村鎮(zhèn)銀行應做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開展的相關(guān)業(yè)務，正面引導公眾充分了解并認可村鎮(zhèn)銀行；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)，擴大服務半徑；三是村鎮(zhèn)銀行職工應深入“三農(nóng)”的各個觸角，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，引導他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行；四是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶的加盟。切實加強金融監(jiān)管，促進村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

應建立嚴格的準入制度，加強村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。對申請開辦村鎮(zhèn)銀行的個人或企業(yè)建立相應的舉報制度，讓公眾對申請者的資信、品行進行評議。要建立審慎的運營監(jiān)管制度。對于村鎮(zhèn)銀行，考慮到其經(jīng)營的高風險性和抗風險能力不強的特點，對其營運堅持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標準應該高于其他類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，貸款分類標準和流動性比率應更高，保障其運營更安全，努力減少因運營不善可能給社會可能帶來的負面沖擊。金融監(jiān)管部門應引導村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系，建立健全內(nèi)控制度和風險管理機制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風險防范能力。國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序

中國銀監(jiān)局近日發(fā)布的關(guān)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定?！稌盒幸?guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時限要求作出規(guī)定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的，應提交其注冊地監(jiān)管機構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

組建核準

銀監(jiān)會通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關(guān)事項的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：

自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準入政策以來，各銀監(jiān)局積極引導村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，較好地堅持了支農(nóng)支小、服務縣域的市場定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務改善上的“城帶鄉(xiāng)”的科學發(fā)展模式，對建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務水平積累了有益經(jīng)驗。為支持優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進一步改進農(nóng)村金融服務，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關(guān)事項通知如下：

一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式。由現(xiàn)行銀監(jiān)會負責指標管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準入的方式。

二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。在地點上，由全國范圍內(nèi)的點與點掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達縣域、后發(fā)達縣域的原則組建。

三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當集中的原則，規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評級達二級以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計劃等。

四、有意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應向銀監(jiān)會提出申請，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構(gòu)，應同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應在收到相關(guān)申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。經(jīng)銀監(jiān)會核準后，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定分別向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。

五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定申請開業(yè)。對于籌建申請已受理但尚未核準籌建的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報送銀監(jiān)會，由銀監(jiān)會審查并核準主發(fā)起行。對符合規(guī)?；?、批量化組建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會將予以積極支持。

請各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀

近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網(wǎng)站政策法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導和鼓勵主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進一步加強和改進中西部地區(qū)和欠發(fā)達縣域的農(nóng)村金融服務。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問。

一、請介紹一下《通知》出臺的背景

答：自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準入政策以來，中央十分關(guān)心，銀監(jiān)會系統(tǒng)全力推進，各有關(guān)部門積極配合，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和社會資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務質(zhì)量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動了農(nóng)村金融市場競爭度和市場活力建設(shè)，引導創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對于建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務水平積累了有益經(jīng)驗。截至2011年5月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開業(yè)440家、籌建96家。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，風險處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當?shù)亍叭r(nóng)”金融服務。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計占各項貸款的81%。自2007年成立以來，村鎮(zhèn)銀行已累計發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬筆，金額568.6億元。

但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會認知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)?？刂?，資金結(jié)算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經(jīng)營環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長，協(xié)調(diào)和管理成本過高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

為進一步引導和鼓勵優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，實施集約化管理，提供專業(yè)化服務，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進合理地域布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進一步加強和改進中西部地區(qū)和欠發(fā)達縣域的農(nóng)村金融服務，銀監(jiān)會制定印發(fā)了《通知》。

二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？

答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式，由銀監(jiān)局負責確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點調(diào)整為銀監(jiān)會負責；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進一步明確了掛鉤地點與次序；另外，對主發(fā)起行資質(zhì)要求、需申報材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。

三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？

答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會負責指標管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及其設(shè)立數(shù)量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點由銀監(jiān)局負責調(diào)整為銀監(jiān)會負責，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關(guān)規(guī)定辦理。核準方式的調(diào)整有利于遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)成本，更好地實現(xiàn)規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

四、請問村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？

答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點、次序上有了相應完善：一是由以前的全國范圍內(nèi)點與點掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當集中，從而避免在全國范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達縣域、后發(fā)達縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達縣域。

五、請問銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？

答：為遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，銀監(jiān)會對主發(fā)起行資質(zhì)提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評級達二級以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應具備有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計劃等標準。對于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動機不正、資本實力不強、風險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

六、請介紹一下發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審批流程

答：有意發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)應向銀監(jiān)會提出申請，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構(gòu)，應同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應在收到相關(guān)申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。經(jīng)銀監(jiān)會核準后，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關(guān)規(guī)定，向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。

七、請問《通知》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒有變化？

答：對于民間資本發(fā)起設(shè)立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實踐證明，銀行業(yè)金融機構(gòu)與民間資本合作投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機構(gòu)，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風險管理理念和技術(shù)方法，有利于新組建機構(gòu)較快拓展涉農(nóng)業(yè)務，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當?shù)亟?jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，了解當?shù)亟鹑谛枨?，不僅能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開拓優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務，而且有利于改進完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質(zhì)審查和掛鉤政策。加強優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實現(xiàn)保值增值，將會進一步增強村鎮(zhèn)銀行對民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會將繼續(xù)積極支持和鼓勵主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。