第一篇：銀行代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理機構(gòu)合作管理辦法

新華人壽保險股份有限公司山西分公司 銀行代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理機構(gòu)管理辦法

第一章 總 則

第一條為了維護銀行、郵政代理保險市場的正常秩序，規(guī)范我司與商業(yè)銀行、郵政保險代理公司、信用社等兼業(yè)代理機構(gòu)（以下簡稱“兼業(yè)代理機構(gòu)”）合作流程與機制，明確雙方合作的權(quán)利及義務(wù)，符合法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定要求，促進銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，特制訂《新華人壽保險股份有限公司山西分公司銀行代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理機構(gòu)管理辦法》。

第二章銀行代理業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)

第二條我司在與兼業(yè)代理機構(gòu)開展代理業(yè)務(wù)合作時，應(yīng)遵循國家法律、法規(guī)及監(jiān)管部門的各項規(guī)章制度，自覺遵守公平競爭與誠信合作的原則，促進銀保雙方優(yōu)勢互補，互利共贏。

第三條我司在充分考慮兼業(yè)代理機構(gòu)資本充足率、風(fēng)險管控能力、營業(yè)場所、代理保險業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等情況后決定建立保險兼業(yè)代理關(guān)系。

第四條我司應(yīng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，對合作兼業(yè)代理機構(gòu)進行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、職業(yè)道德以及單證管理等培訓(xùn)活動。

第五條我司應(yīng)為合作的兼業(yè)代理機構(gòu)保守商業(yè)秘密。

第三章合作兼業(yè)代理機構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)

第六條兼業(yè)代理機構(gòu)在開展代理活動時，應(yīng)遵循國家法律、法規(guī)及監(jiān)管部門的各項規(guī)章制度。

第七條兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)自覺遵守并履行雙方總對總或分對分簽署的兼業(yè)代理合作協(xié)議中相關(guān)規(guī)定要求，嚴格遵守各項法規(guī)和政策，積極開展保險代理業(yè)務(wù)。

第八條兼業(yè)代理機構(gòu)及其各網(wǎng)點應(yīng)取得合法有效的《保險兼業(yè)代理許可證》，且已獲得法人授權(quán)，兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)將《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》放置在營業(yè)場所的顯著位置，并在其營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的人身保險投保提示。

第九條 兼業(yè)代理機構(gòu)保險銷售人員需通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》方可進行產(chǎn)品銷售。兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)接受我司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并通過相應(yīng)的業(yè)務(wù)考試或考核方可進行相關(guān)銷售工作。

第十條 我司應(yīng)根據(jù)兼業(yè)代理機構(gòu)交付的保險費，按約定手續(xù)費比例由省一級分對分轉(zhuǎn)賬支付代理手續(xù)費，兼業(yè)代理機構(gòu)須在確認手續(xù)費到帳后及時向我司提供保險中介服務(wù)業(yè)統(tǒng)一發(fā)票。

第十一條 兼業(yè)代理機構(gòu)對我司提供的業(yè)務(wù)單證，簽收后由專人妥善保管，建立單證管理臺帳，做好單證發(fā)放、使用、作廢、遺失、庫存等情況登記記錄，并及時與我司做好對應(yīng)單證和相關(guān)記錄的交接工作。如領(lǐng)取的有價單證發(fā)生損壞、遺失，應(yīng)及時以

書面形式通知我司，以便我司做銷庫處理；如重要有價單證發(fā)生遺失，同時需在當(dāng)?shù)刂麍罂霭鏅C構(gòu)刊登遺失聲明。兼業(yè)代理機構(gòu)未遵守本條約定的，導(dǎo)致?lián)p壞、遺失的有價單證被他人惡意利用或其他不利后果的，由此引起的一切法律責(zé)任由兼業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān)。

第十二條兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)為我司保守商業(yè)秘密，不泄漏客戶信息和交易信息。

第四章合作兼業(yè)代理機構(gòu)的違約責(zé)任

第十三條兼業(yè)代理機構(gòu)須自覺履行與我司簽定的兼業(yè)代理協(xié)議的相關(guān)內(nèi)容和條款，因不履行其代理職責(zé)或違反相關(guān)法律法規(guī)約定而給我司造成損害的，兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，主要行為有：

（1）以不實之詞欺騙或誘導(dǎo)投保人投保；

（2）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)；

（3）承諾向投保人、被保險人或受益人給予保險費回扣或者其他非法利益的；

第十四條兼業(yè)代理機構(gòu)或與第三人惡意串通，損害我司利益的，由兼業(yè)代理機構(gòu)和第三人負連帶法律責(zé)任，主要行為有：

（1）虛構(gòu)被保險人，騙取保險金的；

（2）未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故，騙取保險金的；

（3）故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病等事故，騙取保險

金的；

（4）偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，騙取保險金的；

（5）編造虛假事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的。

第五章其他

第十五條 危機應(yīng)對機制

為預(yù)防和最大程度地減少突發(fā)事件為合作雙方帶來的經(jīng)濟損失和信譽損失，對于兼業(yè)代理機構(gòu)代理我司銷售保險產(chǎn)品過程中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保、媒體介入等重大事件,我司和兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)共同建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制，制定重大事件處理辦法、指定專人組成應(yīng)急處理小組，在出現(xiàn)重大事件、突發(fā)事件時，妥善做好應(yīng)對工作，統(tǒng)一信息披露機制。第十六條 客戶投訴處理機制

雙方應(yīng)進行代理業(yè)務(wù)日?？蛻敉对V監(jiān)控，對于中止合作的兼業(yè)代理網(wǎng)點我司應(yīng)配備專人進行相關(guān)服務(wù)工作，并將聯(lián)系方式告知兼業(yè)代理網(wǎng)點。雙方應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責(zé)制度，及時采取措施，妥善解決。第十七條反洗錢

甲乙雙方應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)要求，相互提供必要的協(xié)助，采取有

效的客戶身份識別措施，共同推進反洗錢方面的合作。根據(jù)上述法律法規(guī)兼業(yè)代理機構(gòu)代理銷售我司保險產(chǎn)品時履行保險業(yè)務(wù)客戶身份識別等反洗錢相關(guān)工作，兼業(yè)代理機構(gòu)嚴格執(zhí)行客戶身份識別相關(guān)規(guī)定，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易及時上報并負責(zé)對客戶身份資料的保存。對于反洗錢工作具體約定如下：

兼業(yè)代理機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，需要核對客戶的有效身份證件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，當(dāng)達到以下條件時需留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件：

1.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元(含)以上或外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同；

2.保險費金額人民幣20萬元（含）以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同；

第十八條 反商業(yè)賄賂

我司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予兼業(yè)代理機構(gòu)及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；兼業(yè)代理機構(gòu)及其工作人員不得以任何方式向我司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。雙方應(yīng)當(dāng)加強對員工的教育管理，完善各項管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險。

第六章附則

第十九條 在合作過程中，雙方發(fā)生爭議，應(yīng)本著友好的精神及時協(xié)商解決。雙方協(xié)商不能達成一致時，可向被告住所地人民法院提起訴訟。

第二篇：兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度

****有限公司兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度

1、**有限公司必須取得當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)督機構(gòu)核發(fā)的《保險兼業(yè)代理許可證》，與**市保險公司法人機構(gòu)或一級支機構(gòu)建立兼業(yè)代理關(guān)系，方可開展保險代理業(yè)務(wù)。

2、**有限公司原則上不得從事異地共保、異地承保、統(tǒng)括保單和大型商業(yè)險業(yè)務(wù)。

3、**有限公司不得接受保險公司以外的機構(gòu)(或個人）委托開展保險業(yè)務(wù)，也不得委托其他機構(gòu)（或個人）代理保險業(yè)務(wù)。

4、**有限公司經(jīng)營范圍為下列保險代理業(yè)務(wù)：

（一）代理銷售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的理賠手續(xù)；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

具體代理權(quán)在上述所列范圍內(nèi)按委托代理合同約定。

5、**有限公司業(yè)務(wù)檔案、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，從保管期限自保險代理關(guān)系終止之日想計算，不得少于10年。

6、**有限公司將嚴格按照中國保監(jiān)會及青島保監(jiān)會的相關(guān)要求，對保險代理業(yè)務(wù)人員進行保險業(yè)務(wù)，法律法規(guī)知識和職業(yè)道德教育等方面的培訓(xùn)。

7、**有限公司暨代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私。

8、**有限公司任何業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得代替投保人簽訂保險合同。

****有限公司兼業(yè)保險代理臺賬管理制度

1、****有限公司必須開設(shè)專用的代收保險費銀行賬戶，并將戶名和賬號告知被代理的保險公司。代收的保險費只能存放于該帳戶。

2、****有限公司必須按照和保險公司簽署的委托代理合同如期結(jié)算保費，不得動用代收保險費帳戶內(nèi)的資金，也得不坐扣手續(xù)費。

3、****有限公司收取代理手續(xù)費時，必須向保險公司如實開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

4、開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》時，必須根據(jù)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容登記《業(yè)務(wù)臺帳》，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收取保險費的時間和解付時間、保險代理手續(xù)的計算方法及金額等內(nèi)容?！稑I(yè)務(wù)結(jié)算表》的電子數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保管。

5、與保險公司代理關(guān)系終止之日起20日內(nèi)，必須尚未繳付的保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料等及時交還被代理保險公司。

****有限公司

第三篇：保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定

保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定

（征求意見稿）

目 錄

第一章 總則

第二章 行政許可管理

第一節(jié) 資格申請

第二節(jié) 資格變更

第三節(jié) 資格延續(xù)

第四節(jié) 資格終止

第三章 保險公司的管理職責(zé)

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第五章 監(jiān)督管理

第六章 法律責(zé)任

第七章 附則

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營活動，保護被保險人權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

第三條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員進行監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第四條 本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱許可證）,經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的單位。

本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)是指保險兼業(yè)代理機構(gòu)在從事自身主業(yè)的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的經(jīng)營活動。

本規(guī)定所稱保險代理業(yè)務(wù)人員是指在保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險產(chǎn)品銷售或者進行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。

第五條 保險公司對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)負有管理責(zé)任。保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。保險兼業(yè)代理機構(gòu)為保險公司代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已簽訂保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的責(zé)任。

第六條 國家機關(guān)、政黨機構(gòu)和社會團體不得經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。屬于法律法規(guī)禁止從事營利性活動的事業(yè)單位或其他社會組織，不得經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

除申請保險公司之間相互代理保險業(yè)務(wù)之外，申請單位的名稱或字號中含有“保險”字樣的，一律不予批準保險兼業(yè)代理資格。

第七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第八條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)實行分類監(jiān)管。

第二章 行政許可管理 第一節(jié) 資格申請

第九條 經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。申請機構(gòu)經(jīng)中國保監(jiān)會批準并頒發(fā)許可證后，可以經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

中國保監(jiān)會根據(jù)保險兼業(yè)代理機構(gòu)資質(zhì)的不同，將許可證劃分為A、B、Ｃ三類。申請機構(gòu)根據(jù)自身資質(zhì)的情況，可申請相應(yīng)類別的許可證。

第十條 申請機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定向中國保監(jiān)會提交書面申請材料和電子數(shù)據(jù)，并對申請材料和電子數(shù)據(jù)的真實性負責(zé)。

第十一條 申請保險兼業(yè)代理資格可采取以下3種方式：

（一）直接申請；

（二）委托保險業(yè)社團組織代為申請；

（三）委托保險公司代為申請。

申請A類保險兼業(yè)代理資格應(yīng)當(dāng)采取第（一）種方式，申請B類保險兼業(yè)代理資格應(yīng)當(dāng)采取第（二）種方式，申請C類保險兼業(yè)代理資格應(yīng)當(dāng)采取第（三）種方式。代為申請的保險公司或者保險業(yè)社團組織應(yīng)當(dāng)督促申請人備齊相關(guān)材料并進行審核，審核合格后提交當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第十二條 分支機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，其法人機構(gòu)必須具有保險兼業(yè)代理資格。經(jīng)營范圍為全國的法人機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會總部提出申請，經(jīng)批準后由該法人機構(gòu)所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)辦理具體手續(xù)。

第十三條 經(jīng)營范圍為全國的法人機構(gòu)所屬的分支機構(gòu)申請A類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)由各地省級分支機構(gòu)統(tǒng)一組織，向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。一經(jīng)核準，省級分支機構(gòu)及所申報的下屬分支機構(gòu)均可獲得A類保險兼業(yè)代理資格，中國保監(jiān)會按照分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）的清單，逐一核發(fā)許可證。省級分支機構(gòu)及下屬各家分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）在經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)時，必須持有許可證。

第十四條 申請A、B、Ｃ類保險兼業(yè)代理資格，均應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）申請機構(gòu)已經(jīng)依法登記注冊；

（二）從事保險代理業(yè)務(wù)的人員均應(yīng)當(dāng)持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》），且每一網(wǎng)點最低不少于1人；

（三）具有保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度和臺賬管理制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范管理；

（四）主營業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)正常；

（五）提交申請材料之前的最近2年內(nèi)無違法違規(guī)經(jīng)營行為；

（六）具備在經(jīng)營場所內(nèi)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的便利條件；

（七）非法人機構(gòu)必須提交法人機構(gòu)的授權(quán)書,事業(yè)單位必須取得相關(guān)主管部門的批準文書；

（八）許可證被吊銷后重新申請的，申請人應(yīng)當(dāng)說明情況并向中國保監(jiān)會報送整改報告，提交申請材料之日應(yīng)當(dāng)距離許可證被吊銷之日2年以上；

（九）按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)保險，并繳納監(jiān)管費;

（十）原許可證有效期到期后未按本規(guī)定申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，被中國保監(jiān)會依法注銷的，重新申請保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)提交原許可證及監(jiān)管費繳清的證明材料。

第十五條 申請A類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具備第十四條規(guī)定的基本條件；

（二）注冊資本或開辦資金不低于1000萬元；

（三）住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）不少于5個;

（四）對分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）具有較強的管控能力，具有職能明確的管理部門和專職工作人員；

（五）擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的所有分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）均具備辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的計算機軟、硬件設(shè)施，保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案實現(xiàn)電子化管理。

第十六條 申請B類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具備第十四條規(guī)定的基本條件;

（二）注冊資本或開辦資金不低于50萬元；

（三）具備辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的計算機軟、硬件設(shè)施；

（四）取得至少1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)委托意向書》。

第十七條 申請C類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具備第十四條規(guī)定的基本條件；

（二）取得1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)委托意向書》；

（三）申請的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍與主業(yè)直接相關(guān)。

第十八條 申請A類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請書》及《保險兼業(yè)代理資格申請表》；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）保險代理業(yè)務(wù)人員清單及《資格證書》復(fù)印件；

（五）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度和臺賬管理制度；

（六）擬辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)(或營業(yè)網(wǎng)點)的清單，以及每一分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（七）非法人機構(gòu)必須提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位必須提交主管單位的批準文件；

（八）在商業(yè)銀行開設(shè)的保證金專門賬戶及繳存憑證。

針對本條第（二）、（六）項要求的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復(fù)印件。

第十九條 申請B 類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請書》及《保險兼業(yè)代理資格申請表》；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）保險代理業(yè)務(wù)人員清單及《資格證書》復(fù)印件；

（五）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度和臺賬管理制度；

（六）至少1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)委托意向書》；

（七）非法人機構(gòu)必須提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位必須提交主管單位的批準文件；

（八）擬辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)(或營業(yè)網(wǎng)點)的清單，以及每一分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（九）在商業(yè)銀行開設(shè)的保證金專門賬戶及繳存憑證。

針對本條第（二）、（八）項要求的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復(fù)印件。

第二十條 申請C類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)委托保險公司向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交第十九條所列的各項材料。

第二十一條 中國保監(jiān)會自收到書面申請材料之日起5日內(nèi)作出是否受理的決定。自受理之日起20日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。決定受理或決定予以核準的，應(yīng)當(dāng)通知申請人或受托人；決定不予受理或不予核準的，應(yīng)當(dāng)通知申請人或受托人并說明理由。

中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。

第二十二條 中國保監(jiān)會作出核準保險兼業(yè)代理資格決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證，并在指定門戶網(wǎng)站予以公告。申請人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照工商行政管理部門的有關(guān)規(guī)定辦理工商登記手續(xù)。

第二十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自取得資格核準之日起30日內(nèi)，及時在中國保監(jiān)會指定信息系統(tǒng)上登記保證金繳存信息，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申領(lǐng)許可證。

前款所述事宜，A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行辦理，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托保險業(yè)社團組織代為辦理，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托保險公司代為辦理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以存款形式繳存到中國保監(jiān)會指定或認可的商業(yè)銀行。

保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?/p>

申請保險兼業(yè)代理資格未獲批準的，申請機構(gòu)憑中國保監(jiān)會出具的《不予行政許可決定書》到經(jīng)辦商業(yè)銀行辦理保證金退回手續(xù)。

第二十五條 每一家持有許可證的保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金2萬元。

A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)每增加一家持有許可證的分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點），增加保證金2萬元，當(dāng)其住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)領(lǐng)取許可證的分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）達到50家，即保證金累計達到100萬元時，該省級行政轄區(qū)可以不再增加保證金。

B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)按實際持有許可證的機構(gòu)數(shù)量繳存保證金。

第二十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：

（一）持有許可證的分支機構(gòu)減少；

（二）許可證被注銷；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的省級行政轄區(qū)內(nèi)，持有許可證的分支機構(gòu)超過50家的，且保證金為100萬元時，持有許可證的分支機構(gòu)減少后仍在50家以上的，不得動用保證金；持有許可證的分支機構(gòu)不超過50家的，每減少一家可申請動用保證金2萬元。B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)每減少一家可申請動用保證金2萬元。

第二十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會申請動用保證金，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）動用保證金申請書；

（二）在中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站登載的終止經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的公告；

（三）所有被代理保險公司出具的結(jié)清全部代收保費、歸還各種保險單證及保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資料的證明；

（四）原許可證。原許可證損毀的，應(yīng)當(dāng)提供在中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站上的公告。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)證明文件。

第二十八條 中國保監(jiān)會自收到保證金動用申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日內(nèi)做出是否核準的決定。決定予以受理或予以核準的，應(yīng)當(dāng)通知申請人；不予受理或不予核準的應(yīng)當(dāng)通知申請人并說明理由。

第二十九條 A類許可證有效期5年，B類許可證有效期3年，C類許可證有效期2年。

第二節(jié) 資格變更

第三十條 A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)生資格變更應(yīng)當(dāng)直接向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托保險業(yè)社團組織代為申請，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托保險公司代為申請，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

被委托的保險公司或者保險業(yè)社團組織負責(zé)對申請事項進行確認后向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交。

第三十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更下列事項，應(yīng)當(dāng)變更許可證記載內(nèi)容：

（一）名稱；

（二）住所或經(jīng)營場所；

（三）保險代理險種；

（四）許可證類別。

變更第（一）、（二）項事項，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど绦姓芾聿块T辦理，并自工商變更登記之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告。變更第（三）、（四）項事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準。

第三十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更許可證記載內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請，并提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證基本事項變更申請表》；

（二）營業(yè)執(zhí)照或登記證書副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）原許可證。

第三十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更許可證記載內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準的，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商變更登記之日起1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證。變更事項需要經(jīng)中國保監(jiān)會批準的，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準決定作出之日起2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證。

第三節(jié) 資格延續(xù)

第三十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)擬在許可證有效期到期后延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)在許可證有效期到期前60日內(nèi)向中國保監(jiān)會提出申請。

第三十五條 A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)直接向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托保險業(yè)社團組織代為申請，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托保險公司代為申請，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

被委托的保險公司或者保險業(yè)社團組織負責(zé)對申請事項進行確認后向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交。

第三十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格,應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理資格延續(xù)申請表》；

（二）保險代理業(yè)務(wù)人員清單及《資格證書》復(fù)印件；

（三）許可證復(fù)印件；

（四）監(jiān)管費繳清證明；

（五）原許可證有效期內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的基本情況表；

（六）原許可證有效期內(nèi)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查以及處罰情況的說明;

（七）達到本規(guī)定關(guān)于保險代理業(yè)務(wù)人員繼續(xù)教育要求的有關(guān)證明；

（八）B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)必須提供至少1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)委托意向書》；

（九）B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司存在代理關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)提交保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到準予決定之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會繳回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第三十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，不予延續(xù)保險兼業(yè)代理資格：

（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)存在欺詐、誤導(dǎo)等嚴重違法違規(guī)行為；

（二）保險代理業(yè)務(wù)人員不符合規(guī)定的資格條件；

（三）被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業(yè)執(zhí)照；

（四）主營業(yè)務(wù)不能正常經(jīng)營；

（五）不履行保險委托代理合同的規(guī)定事項；

（六）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金；

（七）計算機軟、硬件配備不符合本規(guī)定的要求；

（八）B、C類機構(gòu)未能取得保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)委托意向書》；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。

第三十八條 中國保監(jiān)會自收到保險兼業(yè)代理資格延續(xù)申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日內(nèi)作出是否核準的決定。決定受理或予以核準的，應(yīng)當(dāng)通知申請人或委托人；決定不予受理或不予核準的，應(yīng)當(dāng)通知申請人或委托人并說明理由。

第三十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在許可證有效期到期后申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，中國保監(jiān)會限期1個月提交申請材料。超過限期未申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)注銷許可證。

第四十條 許可證遺失、損毀的，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請補發(fā)，并提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證補發(fā)申請表》；

（二）在中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站登載的遺失、損毀聲明。

第四節(jié) 資格終止

第四十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)終止保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面報告，交回原許可證，并由中國保監(jiān)會在指定門戶網(wǎng)站進行公告。

第四十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并在指定門戶網(wǎng)站進行公告：

（一）許可證有效期到期后1個月內(nèi)，沒有申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格；

（二）許可證有效期到期，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)保險兼業(yè)代理資格；

（三）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（四）保險兼業(yè)代理機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)，營業(yè)執(zhí)照被依法撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

第三章 保險公司的管理職責(zé)

第四十三條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司建立代理關(guān)系的數(shù)量實行分類管理：

（一）與同一家A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不限；

（二）與同一家B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過5家；

（三）與同一家C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過1家。

B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司建立的代理關(guān)系數(shù)量已經(jīng)達到本規(guī)定上限的，保險公司不得委托其開展保險業(yè)務(wù)。

第四十四條 保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立或終止代理關(guān)系，保險公司應(yīng)當(dāng)自建立或終止代理關(guān)系之日起20日內(nèi)報告中國保監(jiān)會。

第四十五條 保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂委托代理合同進行授權(quán)，且授權(quán)不得超出保險公司的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。

保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂委托代理合同時，應(yīng)確保合同有效期處于許可證有效期之內(nèi)。

保險公司不得委托無許可證的機構(gòu)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

第四十六條 保險公司支付保險代理手續(xù)費的方式，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國的財會法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

保險公司不得向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用。

第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照委托代理合同的約定，向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費。

保險公司向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)要求對方如實開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》（以下簡稱《統(tǒng)一發(fā)票》）。

第四十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度，設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿和保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)賬簿。

保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度應(yīng)當(dāng)包括保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、保險單證管理、代收保費管理、保險代理手續(xù)費支付等內(nèi)容。

第四十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每一季度結(jié)束后的10日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會的要求報送監(jiān)管報表。

中國保監(jiān)會有權(quán)改變報表的報送時間和頻度。

第五十條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員的管理，監(jiān)督其向投保人如實告知保險合同的重要內(nèi)容。

保險公司應(yīng)當(dāng)制定《保險合同重要事項提示書》，由保險兼業(yè)代理機構(gòu)提供給投保人，基本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

（一）關(guān)于告知義務(wù)和通知義務(wù)的提示；

（二）保險責(zé)任起訖日期；

（三）保險責(zé)任、除外責(zé)任和理賠手續(xù)；

（四）保險費支付的注意事項；

（五）關(guān)于解除保險合同的規(guī)定；

如果保險合同規(guī)定了猶豫期，應(yīng)當(dāng)予以載明。

第五十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員的經(jīng)營行為，并對保險兼業(yè)代理機構(gòu)在經(jīng)營過程中的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

保險公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為。

第五十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員進行保險業(yè)務(wù)、法律法規(guī)知識培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，并建立完善的培訓(xùn)記錄。

保險公司應(yīng)當(dāng)負責(zé)或指導(dǎo)A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的培訓(xùn)工作。保險公司應(yīng)當(dāng)組織B類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行培訓(xùn)。保險代理業(yè)務(wù)人員每人每年累計培訓(xùn)時間不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。

保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能壽險等新型壽險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對保險代理業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，且售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。

第五十三條 保險公司及其員工不得有下列行為：

（一）與所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，截留、侵吞保費；

（二）收取保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員的回扣；

（三）與所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險金或保險賠款；

（四）以保險兼業(yè)代理機構(gòu)的名義對直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費、傭金或者類似費用；

（五）以保險兼業(yè)代理機構(gòu)的名義向投保人、被保險人支付保險合同以外的利益；

（六）縱容、慫恿或者指使保險兼業(yè)代理機構(gòu)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或者限制投保人簽訂保險合同；

（七）縱容、慫恿或者指使保險兼業(yè)代理機構(gòu)以商業(yè)賄賂的方式獲取保險業(yè)務(wù)；

（八）縱容、慫恿或者指使保險兼業(yè)代理機構(gòu)虛開《統(tǒng)一發(fā)票》；

（九）構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，向未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他非法利益；

（十）利用保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進行弄虛作假的其他行為。

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第五十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第五十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證放置在營業(yè)場所的顯著位置，主動接受中國保監(jiān)會的監(jiān)督檢查。

第五十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)批準后，可以經(jīng)營下列保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠手續(xù)；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。

第五十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)僅限于在主營業(yè)務(wù)場所內(nèi)經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第五十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得從事異地共保、異地承保、統(tǒng)括保單和大型商業(yè)險業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機構(gòu)在代理貨物運輸保險業(yè)務(wù)時涉及異地承保的，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準。

第五十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險公司簽訂委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)包括以下基本事項：

（一）代理險種范圍；

（二）保險單證的領(lǐng)用及核銷程序；

（三）代收保險費、代理手續(xù)費的結(jié)算方式及結(jié)算時間；

（四）合同有效期限；

（五）雙方的權(quán)利和義務(wù)。

第六十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照委托代理合同的約定，遵循保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受保險公司對授權(quán)代理保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督和核查。

第六十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)代收保險費的專用銀行賬戶，并將戶名和賬號告知被代理的保險公司。保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收的保險費只能存放于該賬戶。

第六十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定的期限內(nèi)交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內(nèi)的資金，也不得在代收保險費賬戶內(nèi)抵減代理手續(xù)費。

第六十三條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后10日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會的要求報送監(jiān)管報表。

A、B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)直接向中國保監(jiān)會報送，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管報表提交所代理的保險公司代為報送。

第六十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)包括保險兼業(yè)代理機構(gòu)的名稱、住所、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式等事項。

第六十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費的收取方式和比例。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司。如果客戶是自然人，且保險兼業(yè)代理機構(gòu)所建議的保險產(chǎn)品來自一家以上的保險公司，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對這些產(chǎn)品進行公平的比較。

第六十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)收支情況，真實反映保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。

第六十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案，及時、準確、完整地記錄交易信息。保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）投保人姓名或者名稱；

（二）被代理保險公司名稱和代理險種；

（三）代收保險費和交付被代理保險公司的時間；

（四）保險代理手續(xù)費的金額和結(jié)算時間；

(五)《統(tǒng)一發(fā)票》的開具情況；

(六)其他重要業(yè)務(wù)信息。

第六十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求。被代理保險公司對其有更高要求并在委托代理合同中約定的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。

第六十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的相關(guān)要求，對本機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員進行保險業(yè)務(wù)、法律法規(guī)知識和職業(yè)道德教育的培訓(xùn)。

A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)批準后可自行組織培訓(xùn),也可以接受保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的培訓(xùn)。B類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受被代理保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的培訓(xùn)。

第七十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起20日內(nèi)，將尚未繳付的保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料等及時交還被代理保險公司。

第七十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私，負有保密義務(wù)。

第七十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員在經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人以及被代理保險公司的行為：

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（二）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（三）虛構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費；

（四）未受委托或者超出受托范圍，損害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益；

（五）挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款；

（六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（七）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者被代理保險公司的行為。

第七十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員在辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：

（一）發(fā)布虛假廣告，進行虛假宣傳；

（二）捏造、散布虛假事實，利用行政處罰結(jié)果詆毀、損害保險公司或其他保險中介機構(gòu)的商業(yè)信譽；

（三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強迫或者變相強迫、引誘或者限制投保人簽訂保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；

（四）超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)；

（五）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（六）向保險公司及其工作人員返還手續(xù)費或者變相返還手續(xù)費；

（七）索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定報酬之外的酬金或者其他財物，或者利用開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益；

（八）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私；

（九）其他不正當(dāng)競爭行為。

第七十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)（或個人）開展保險業(yè)務(wù)。

第七十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。

第七十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險公司收取保險代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)如實開具《統(tǒng)一發(fā)票》。

第七十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在開具《統(tǒng)一發(fā)票》時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容登記《業(yè)務(wù)結(jié)算表》，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收取保險費的時間和解付時間、保險代理手續(xù)費的計算方法及金額等內(nèi)容?！稑I(yè)務(wù)結(jié)算表》的電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)妥善保管。

第七十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在辦理本機構(gòu)人員或自有財產(chǎn)的保險業(yè)務(wù)時，不得向保險公司索取保險代理手續(xù)費、傭金或類似利益。

第七十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。

第五章 監(jiān)督管理

第八十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費，并應(yīng)當(dāng)自繳納手續(xù)辦理完畢之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定信息系統(tǒng)上登記有關(guān)信息。

A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行登記，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)委托保險業(yè)社團組織代為登記，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)委托保險公司代為登記，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費的繳付標準及繳付方式等事宜由中國保監(jiān)會另行公布。

第八十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求，及時、準確、完整地報送有關(guān)報告、報表和材料。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的信息技術(shù)標準。中國保監(jiān)會有權(quán)改變報表的報送時間和頻度。

第八十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一季度結(jié)束后的10日內(nèi)，將上一季度本轄區(qū)內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)情況匯總表，通過中國保監(jiān)會指定的信息系統(tǒng)報送中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)或省級分支機構(gòu)統(tǒng)一組織報送；B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)由保險業(yè)社團組織統(tǒng)一督促報送；C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管報表提交至被代理的保險公司，由后者確認后代為報送。

第八十三條 中國保監(jiān)會依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。檢查人員在檢查時應(yīng)當(dāng)出示工作證件。

中國保監(jiān)會認為必要時，有權(quán)在不事先通知的情況下直接進行現(xiàn)場檢查，被檢查單位應(yīng)當(dāng)予以配合。

第八十四條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括下列內(nèi)容：

（一）許可證審批手續(xù)、保險兼業(yè)代理資格變更事項的審批手續(xù)是否齊全；

（二）保證金是否足額繳存、是否違規(guī)動用；

（三）監(jiān)管費繳納情況；

（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況；

（五）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的會計核算和財務(wù)管理狀況；

（六）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)臺帳是否完整、真實；

（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；

（八）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理制度是否完善；

（九）保險代理業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)情況是否符合本規(guī)定要求；

（十）是否全面履行對保險代理業(yè)務(wù)人員的管理職責(zé)；

（十一）計算機軟、硬件配置狀況是否達到本規(guī)定要求；

（十二）中國保監(jiān)會依法需要檢查的其他事項。

第八十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)存在以下情形之一的，中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)：

（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定；

（二）主營業(yè)務(wù)或者保險代理業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險；

（三）主營業(yè)務(wù)或者保險代理業(yè)務(wù)不能正常開展。

第八十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：

（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件和資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件和資料；

（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀稣f明情況，回答監(jiān)管提問，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延或阻撓檢查。

第八十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將其列為重點檢查對象：

（一）被投訴、舉報次數(shù)較多；

（二）涉嫌嚴重違法違規(guī)行為，或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；

（三）不按照本規(guī)定的要求提交報告、報表，或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；

（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常情況；

（五）未按本規(guī)定的要求使用《統(tǒng)一發(fā)票》；

（六）不按照委托代理合同的規(guī)定向保險公司及時、足額交付保險費的；

（七）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。

第八十八條 中國保監(jiān)會的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當(dāng)嚴格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的商業(yè)秘密。

第八十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)認為中國保監(jiān)會的檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第九十條 中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)委托具有適當(dāng)資格的會計師事務(wù)所進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān)。

中國保監(jiān)會也可以委托具有適當(dāng)資格的會計師事務(wù)所對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由中國保監(jiān)會承擔(dān)，委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被審計或稽核的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

第六章 法律責(zé)任

第九十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理人員及其保險代理業(yè)務(wù)人員，被發(fā)現(xiàn)在該機構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，無論是否在職，都應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第九十二條 未取得許可證，非法從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款。

第九十三條 隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請保險兼業(yè)代理資格的，中國保監(jiān)會依法不予受理或者不予批準，并對該申請機構(gòu)給予警告，該機構(gòu)在1年內(nèi)不得再次申請保險兼業(yè)代理資格。

第九十四條 通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段申請并獲得保險兼業(yè)代理資格的，中國保監(jiān)會依法予以撤銷，并對該申請機構(gòu)給予警告，處3萬元以下罰款；該機構(gòu)在3年內(nèi)不得再次申請保險兼業(yè)代理資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處3萬元罰款。

第九十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準所申請事項，并對保險兼業(yè)代理機構(gòu)給予警告，該機構(gòu)在1年內(nèi)不得再次提出同一申請。

第九十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得中國保監(jiān)會行政許可的，中國保監(jiān)會依法撤銷許可決定，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)給予警告，處3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處3萬元罰款。

第九十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準動用保證金，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)；對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下罰款。

第九十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，處3萬元以下違法所得3倍罰款。沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5000元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）偽造、變造、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證；

（二）使用過期或者失效許可證。

第九十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第五十七、五十九條，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處5000元以下罰款。

第一百條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正；情節(jié)嚴重的，給予警告，并處3萬元以下罰款：

（一）代理關(guān)系的數(shù)量超過規(guī)定數(shù)量。

（二）違反中國保監(jiān)會規(guī)定，代理共保、大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)。

第一百零一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處5000元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務(wù)檔案；

（二）存在代收保險費的情況，但未開設(shè)代收保險費的專用銀行賬戶或者專用賬戶使用不當(dāng)；

（三）從代收保險費中直接扣除代理手續(xù)費的；

（四）接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款；

（五）代當(dāng)事人簽訂保險合同。

第一百零二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處5000元以下罰款。

第一百零三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按本規(guī)定將尚未交付的代收保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及交付被代理保險公司的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。

第一百零四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第七十二條所列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處3萬元以下罰款。

第一百零五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第七十三條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第一百零六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第七十四條的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，處3萬元以下違法所得3倍罰款；沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。

第一百零七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)收取保險代理手續(xù)費而不開具《統(tǒng)一發(fā)票》，或者開具與實際情況不符的《統(tǒng)一發(fā)票》、收據(jù)、保險單證等重要業(yè)務(wù)憑證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。

第一百零八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)參與虛假理賠活動的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。

第一百零九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；

（二）交易記錄不完整、不真實；

（三）違反本規(guī)定拒不交回許可證。

第一百一十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)；對直接負責(zé)的管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處3萬元以下罰款：

（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查。

第一百一十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；

（二）未按規(guī)定對保險代理業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育；

（三）違反規(guī)定在營業(yè)場所之外設(shè)立網(wǎng)點或派出人員開展保險業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檔案或者專門賬簿管理；

（五）未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)；

（六）未按規(guī)定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務(wù)。

第一百一十二條 保險公司有本規(guī)定第五十三條所列行為之一的，由中國保監(jiān)會3萬元以下罰款；對保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。

第一百一十三條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會處1萬元以上3萬元以下罰款；對保險公司直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處5000元以上3萬元以下罰款：

（一）未按照本規(guī)定設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿或者保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)賬簿；

（二）未按照本規(guī)定對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行培訓(xùn)和管理，唆使、誘導(dǎo)保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為；

（三）向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用；

（四）知悉所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)存在重大保險違法違規(guī)行為的，不及時制止和糾正；

第一百一十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)通過電話呼叫中心、互聯(lián)網(wǎng)等特殊展業(yè)方式經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第一百一十五條 保險公司之間相互代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由集團公司或總公司向中國保監(jiān)會申請。經(jīng)批準后，保險公司應(yīng)當(dāng)由省級分公司組織轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格。相互代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管參照本規(guī)定關(guān)于A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的標準執(zhí)行，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第一百一十六條 本規(guī)定除特別強調(diào)指出之外，所稱中國保監(jiān)會是指中國保監(jiān)會總部及其派出機構(gòu)。

第一百一十七條 本規(guī)定除特別強調(diào)指出之外，所稱保險公司是指保險公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第一百一十八條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，且不包含法定節(jié)假日。

第一百一十九條 本規(guī)定所稱的貨幣單位“元”均指人民幣。

第一百二十條 本規(guī)定要求向中國保監(jiān)會提交的各類材料，以中文文本為準，并應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報；中國保監(jiān)會有權(quán)要求申請人提交相關(guān)材料的電子文檔。

第一百二十一條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)實施的行政許可行為，由《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》予以規(guī)范。

第一百二十二條 本規(guī)定所稱“中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站”，是指中國保監(jiān)會管理的“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”網(wǎng)站。

第一百二十三條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第一百二十四條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定制定本轄區(qū)內(nèi)的《<保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定>實施細則》。

第一百二十五條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。

第一百二十六條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。中國保監(jiān)會2000年8月4日頒布的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)[2000]144號）同時廢止。

第四篇：保險兼業(yè)代理資格申請書

保險兼業(yè)代理資格申請書

尊敬的寧夏保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)：

中衛(wèi)市蘇寧物流有限公司注冊成立于2010年5月30日，注冊資本金為伍拾萬元人民幣。陸建平出資30萬元占公司總投資的60%，李永杰出資20萬元占公司總投資的40%，公司以出資30萬元占公司總投資60%股份的陸建平為法人代表，李永杰分管公司外部事務(wù)。保險業(yè)務(wù)由王蓉具體負責(zé)。

中衛(wèi)市蘇寧物流有限公司，經(jīng)營普通貨物運輸，汽車中介信息，貨運信息服務(wù)，車輛證件代辦，紙制品銷售等業(yè)務(wù)。我公司現(xiàn)有重中型掛靠車輛40余臺，年保險業(yè)務(wù)達100萬元左右，并以每年10%的速度遞增。

望貴局批準為盼!

申請機構(gòu)：中衛(wèi)市蘇寧物流有限公司

2011年11月15日

以上這篇是保險兼業(yè)代理資格申請書。就為您介紹到這里，希望它對您有幫助。如果您喜歡這篇文章，請分享給您的好友。

第五篇：保險兼業(yè)代理管理暫行辦法

保險兼業(yè)代理管理暫行辦法

（保監(jiān)發(fā)〔２０００〕１４４號 ２０００年８月４日）

第一章 總則

第一條 為了加強對保險兼業(yè)代理人的管理，規(guī)范保險兼業(yè)代理行為，維護保險市場秩序，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。第三條 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。第四條 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。第五條 黨政機關(guān)及其職能部門、事業(yè)單位和社會團體不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

第二章 代理資格管理

第六條 保險兼業(yè)代理人資格申報及有關(guān)內(nèi)容的變更，應(yīng)由被代理的保險公司報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）核準。

第七條 申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

（一）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；

（二）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；

（三）有固定的營業(yè)場所；

（四）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。

第八條 申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）保險兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

（四）保險兼業(yè)代理人資格申報電腦數(shù)據(jù)盤；

（五）被代理保險公司《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（六）中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會對經(jīng)核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)《保險兼業(yè)代理許可證》。

第十條 《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。第十一條 保險兼業(yè)代理人由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更《保險兼業(yè)代理許可證》的內(nèi)容時，應(yīng)在三個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜。

第十二條 保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在一個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回《保險兼業(yè)代理許可證》。

第三章 代理關(guān)系管理

第十三條 保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。第十四條 保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；

（二）《保險兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；

（三）保險代理關(guān)系申報電腦數(shù)據(jù)盤。

中國保監(jiān)會在收到備案材料十個工作日內(nèi)未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關(guān)系即告成立。第十五條 保險代理關(guān)系成立后，保險公司應(yīng)向保險兼業(yè)代理人簽發(fā)《保險兼業(yè)代理委托書》?！侗ｋU兼業(yè)代理委托書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。

第十六條 保險公司與保險兼業(yè)代理人終止保險代理關(guān)系時，應(yīng)收回《保險兼業(yè)代理委托書》，填寫《保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表》并及時上報中國保監(jiān)會備案。

第十七條 保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。

第十八條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)將《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所的明顯位置。

第四章 執(zhí)業(yè)管理

第十九條 保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：

（一）具備《保險兼業(yè)代理許可證》；

（二）與其他保險公司沒有代理關(guān)系。

第二十條 保險公司應(yīng)確保所屬兼業(yè)代理人：

（一）持有《保險兼業(yè)代理委托書》；

（二）委托代理險種在《保險兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi)；

（三）經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

第二十一條 保險兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點。第二十二條 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

（三）使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人；

（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

（五）對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；

（六）代理再保險業(yè)務(wù)；

（七）挪用或侵占保險費；

（八）兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)；

（九）中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

第二十三條 保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費。

第二十四條 保險兼業(yè)代理合同的代理期限以合同訂立時保險兼業(yè)代理人持有的《保險兼業(yè)代理許可證》有效期為限。第二十五條 保險兼業(yè)代理合同應(yīng)列明代理險種、代理權(quán)限、手續(xù)費標準和支付方式、保費劃轉(zhuǎn)期限等內(nèi)容。第二十六條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險公司按時結(jié)算保費和交接有關(guān)單證。保費結(jié)算時間最長不得超過一個月，不得用保費抵扣代理手續(xù)費。

第二十七條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨立的保費收入帳戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進行單獨核算。

第二十八條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺帳，臺帳應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續(xù)費等內(nèi)容。

第二十九條 保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費。

第三十條 未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險公司不得委托保險兼業(yè)代理人簽發(fā)保險單。

第三十一條 保險公司應(yīng)設(shè)置保險兼業(yè)代理合同登記簿，建立、健全保險兼業(yè)代理人檔案資料，并以保險兼業(yè)代理人為單位建立代理業(yè)務(wù)臺帳。

第三十二條 保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險兼業(yè)代理合同文本并報中國保監(jiān)會備案。

第三十三條 保險公司應(yīng)對保險兼業(yè)代理人進行定期培訓(xùn)，保險兼業(yè)代理人每年接受培訓(xùn)的時間不得少于６０小時。第三十四條 保險兼業(yè)代理人保證金繳存辦法另行規(guī)定。

第五章 罰則

第三十五條 違反本辦法，未取得《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，依照《中華人民共和國保險法》第一百四十二條予以處罰。

第三十六條 違反本辦法，保險兼業(yè)代理人在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的，依照《中華人民共和國保險法》第一百三十三條予以處罰。

第三十七條 保險兼業(yè)代理人違反本辦法第十七條、第二十一條、第二十二條、第二十三條其中之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令其改正，并處以警告或一萬元以上五萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，吊銷保險兼業(yè)代理人《保險兼業(yè)代理許可證》。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 保險公司違反本辦法第十三條、第十九條、第二十條、第二十九條、第三十條其中之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換有關(guān)責(zé)任人、停業(yè)整頓或取消有關(guān)主要負責(zé)人高級管理人員任職資格。

第六章 附則

第三十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋，修改亦同。

第四十條 原有關(guān)保險兼業(yè)代理人管理規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準。

第四十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于商業(yè)銀行申請保險兼業(yè)代理資格有關(guān)問題的解釋

（2006年7月27日）

近日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號），第一條第一款規(guī)定“商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格”。部分保監(jiān)局、商業(yè)銀行和保險公司來電咨詢這一規(guī)定的政策含義?，F(xiàn)作如下解釋：

保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號文下發(fā)之前，部分商業(yè)銀行的一級分行在未取得《保險兼業(yè)代理許可證》的情況下，代理或由其下屬分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)。保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號文下發(fā)后，各商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，其一級分行必須取得保險兼業(yè)代理資格并辦理《保險兼業(yè)代理許可證》。下屬分支機構(gòu)在新修訂的《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》出臺之前，仍沿襲現(xiàn)有保險兼業(yè)代理監(jiān)管政策，由各地保監(jiān)局根據(jù)所在地市場實際情況而定?！侗ｋU兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》修訂出臺之后，各地保監(jiān)局按新規(guī)定執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于下發(fā)《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法》及開展試點工作的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2006〕109號）

北京保監(jiān)局、遼寧保監(jiān)局：

為進一步規(guī)范保險兼業(yè)代理市場，促進保險兼業(yè)代理機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)保

險業(yè)做大做強和又快又好發(fā)展，中國保監(jiān)會制定了《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法》（以下簡稱“《試點辦法》”），對保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度進行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點，待條件成熟時在全國推廣執(zhí)行?，F(xiàn)就下發(fā)《試點辦法》及試點的有關(guān)事宜通知如下：

一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

二、北京保監(jiān)局和遼寧保監(jiān)局（以下簡稱“試點保監(jiān)局”）應(yīng)充分認識保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

三、試點保監(jiān)局應(yīng)做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結(jié)合《試點辦法》制定詳細的試點計劃和落實細則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進。

四、在試點過程中，試點保監(jiān)局可向中國保監(jiān)會提出對《試點辦法》的進一步修改完善意見以及關(guān)于試點的相關(guān)建議。

二○○六年十月二十四日

中國保險監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號）

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險公司，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社：

近年來，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險，促進銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強代理機構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。

（三）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。

二、加強代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負責(zé)管理銀行保險業(yè)務(wù)，加強內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素撠?zé)保險代理業(yè)務(wù)，加強相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費管理

（一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費支付標準。

（二）保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標準。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓(xùn)。

（三）保險公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資

格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

（四）保險公司可以設(shè)立銀保專管員負責(zé)銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險公司正式員工擔(dān)任，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實加強銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品，不得進行誤導(dǎo)或不實宣傳。

（三）保險公司應(yīng)與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細分市場，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補的保險產(chǎn)品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復(fù)營銷以及對企業(yè)客戶的銷售。

六、加強監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強監(jiān)督檢查，嚴厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競爭行為。

（二）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機制，定期通報情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進行修訂或重新簽署合作協(xié)議。

郵政儲匯機構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○六年六月十五日