第一篇：非標準倉單質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流程

仙游家更美國際名貴木材交易中心

非標準倉單質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流程

1.客戶將擬質(zhì)押木材運至仙游家更美國際名貴木材交易中心，交易中心提供獨立可監(jiān)控的場地作為倉儲，雙方簽訂《倉儲合同》，倉儲費用按照交易中心規(guī)定收取，約每平方米每天人民幣1元左右，相當于榜頭現(xiàn)有房租的1/3-1/4之間，折成貸款利息約0.8%（年）。

2.福建省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限責(zé)任公司授權(quán)仙游家更美國際木材交易中心有限公司和莆田金鷹融資擔(dān)保有限公司共同為擬質(zhì)押木材提供監(jiān)管服務(wù)，為質(zhì)押物的安全性和完整性承擔(dān)責(zé)任，根據(jù)鑒定報告和評估報告出具非標準倉單作為質(zhì)押的出質(zhì)依據(jù)，監(jiān)管費按客戶貸款額的2%（年）收取，不足一個月的按一個月收取。

3.福建省中小型企業(yè)信用再擔(dān)保有限責(zé)任公司授權(quán)仙游家更美國際名貴木材交易中心有限公司委托福建省林產(chǎn)品質(zhì)量檢測中心進行木材樹種鑒定，雙方簽訂《委托鑒定合同》，出具鑒定報告，鑒定費按照木材評估值的0.15‰收取。

4.福建省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限責(zé)任公司授權(quán)仙游家更美國際名貴木材交易中心有限公司委托福建省八閩價格認證咨詢中心對擬質(zhì)押木材進行價格評估，雙方簽訂《委托評估合同》，出具評估報告，評估費按照木材評估價值的0.15‰收取。

5.福建省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限責(zé)任公司根據(jù)費標準倉單列明的價值，按照一定的質(zhì)押率為客戶提供擔(dān)保，向銀行申請貸款，仙游家更美國際名貴木材交易中心有限公司和莆田金鷹融資擔(dān)保有限公司提供反擔(dān)保。

6.福建省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限責(zé)任公司委托福建華興拍賣行有限公司對貸款逾期的質(zhì)押木材依法拍賣，所得款項超過應(yīng)還款的部分返還客戶，如拍賣的款項不足以償還應(yīng)還款項則由仙游家更美國際名貴木材交易中心有限公司和莆田金鷹融資擔(dān)保有限公司負責(zé)還款。

第二篇：非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)

非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)

（一）什么是非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)

非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)商業(yè)銀行向客戶發(fā)放的，以倉儲公司為貨主出具的不可轉(zhuǎn)讓、不具有貨權(quán)性質(zhì)的倉庫保管單、入庫單（不包括標準倉單）為特定擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)。倉儲質(zhì)押擔(dān)保項下可辦理的授信業(yè)務(wù)主要包括短期貸款、商票貼現(xiàn)、開立銀行承兌匯票、進口開證等短期授信業(yè)務(wù)。

（二）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點

該業(yè)務(wù)有效解決了客戶資金不足，擔(dān)保不夠與銀行信用投放需要的矛盾，授信客戶與商業(yè)銀行簽訂《動產(chǎn)最高額質(zhì)押合同》后，三方簽訂《倉儲質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》，商業(yè)銀行是倉儲貨物的質(zhì)押權(quán)人，倉儲公司代商業(yè)銀行對倉儲貨物進行監(jiān)管。客戶可以得到用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需的流動資金。

（三）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的簽發(fā)對象

是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，實行獨立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織。

（四）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當具備在我行開立賬戶、資信狀況良好、現(xiàn)金流量大、供銷關(guān)系穩(wěn)定等基本條件，具體條件如下：

1、在我行開立基本結(jié)算賬戶，銷售收入歸行率在50%以上。

2、無不良記錄。

3、銷售收入連續(xù)穩(wěn)定。

4、有穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)，銷售渠道。

5、倉儲公司與授信客戶應(yīng)是沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系、相互獨立、規(guī)模較大、管理正規(guī)、資信良好、擁有合法營業(yè)執(zhí)照專業(yè)倉儲法人企業(yè)。

（五）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請人申請非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，除應(yīng)符合我行流動資金貸款條件外，應(yīng)同時向我行提供以下信息和資料：

1、倉儲貨物相應(yīng)的購銷合同及貿(mào)易背景情況。

2、倉儲貨物的市場行情與變現(xiàn)能力情況。

3、貨物質(zhì)量、數(shù)量與倉單、質(zhì)檢單，貨物價值與質(zhì)押率。

4、倉儲公司的基本狀況、資信狀況、代位清償能力；

（六）辦理非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的出口信用證應(yīng)滿足以下條件：

1、商業(yè)銀行是倉單項下的貨物質(zhì)押權(quán)人。

2、為明確各方的權(quán)利與義務(wù)，授信客戶、倉儲公司須與銀行簽訂《倉儲質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》。

3、銀行工作人員須對照倉單親自對質(zhì)押貨物進行清點，根據(jù)客戶出具的《過戶聲明書》辦理過戶手續(xù)，并向倉儲公司預(yù)留《質(zhì)押物提貨通知書》及有權(quán)簽字樣本。

4、質(zhì)押貨物應(yīng)進行保險。

（七）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)額度、期限

1、非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)金額授信金額不能超過保險金額的80%。

2、非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)屬于授信確定期限。

（八）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)發(fā)放

在借貸雙方辦理非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)前要及時辦妥授信發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保授信的，簽訂擔(dān)保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同或有關(guān)協(xié)議，然后銀行對企業(yè)實施授信，企業(yè)按合同約定使用授信額度。

（九）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的還款

非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)一般采用一次性還款或分期還款方式，授信申請人人應(yīng)根據(jù)合同或協(xié)議履行及收匯情況，將資金存入存款賬戶中歸還授信本金及利息。

第三篇：貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

為明確擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作職能，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)的規(guī)范性，特制定貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，具體內(nèi)容如下：

受理（寫入流轉(zhuǎn)單）→ 收預(yù)交款（寫入流轉(zhuǎn)單）→調(diào)查及調(diào)查報告（寫入流轉(zhuǎn)單）→擔(dān)保部材料初審、項目調(diào)研、評估（寫入流轉(zhuǎn)單）→法律部風(fēng)險審查（寫入流轉(zhuǎn)單）→審保部審批（寫入流轉(zhuǎn)單）→財務(wù)部登記（寫入流轉(zhuǎn)單）→董事長簽字→合同蓋章（寫入流轉(zhuǎn)單）→客戶經(jīng)理送到銀行受理

一、業(yè)務(wù)受理

申請人填寫完整的《貸款擔(dān)保申請表》，并要求客戶提供如下材料：

（一）公司類客戶

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本

2、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證

3、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證

4、稅務(wù)登記證副本

5、公司簡介

6、企業(yè)章程

7、納稅證明

8、貸款卡及查詢記錄

9、上月銀行對賬單

10、最近三年審計報告

11、近期財務(wù)報告（上或半年、近三個月）

12、法人代表證明書及身份證

13、法人代表授權(quán)委托書

14、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷

15、董事會成員及簽名樣本

16、董事會決議

17、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明

18、投資項目的可行性研究報告及有關(guān)批件

19、提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個人財產(chǎn)清單

20、公司提供質(zhì)押反擔(dān)保的，如不足100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會議通過的同意質(zhì)押的決議

21、抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)屬證明及財產(chǎn)評估報告

22、質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)物評估報告

23、信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料

以下資料系工程投標、工程履約擔(dān)保需提供的：

24、資信證明

25、投標書、施工合同

26、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料

27、擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料

28、企業(yè)資質(zhì)證明

29、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單

注：復(fù)印件與原件核對，加蓋“與原件核對無誤”印章及受理人員簽名

（二）個人類客戶

1、身份證件（戶口本和居民身份證或居留證件或其他身份證件）（其他身份證件包括軍官證、暫住證、戶籍證明、婚姻情況證明、配偶身份證件等）

2、申請人償還能力證明材料（如收入證明）

3、合法的購房（車）合同、協(xié)議或其他批準文件

4、抵押物或質(zhì)物權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（注意土地抵押，需要證實土地類型及用途，如劃撥、出讓、商用、工業(yè)用地和集體用地；房屋所有權(quán)證）

5、有權(quán)部門出具的抵押物估價報告書（銀行及擔(dān)保公司認可的評估機構(gòu)）、保險文件及所有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明

6、反擔(dān)保人同意提供反擔(dān)保的書面承諾及反擔(dān)保人的資信證明材料

7、銀行的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等質(zhì)押的有價證券

8、借款人用于購房（車）的自籌資金的有關(guān)證明

9、房屋銷（預(yù)）售許可證或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書（現(xiàn)房）

10、借款人配偶有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證

11、擔(dān)保公司要求提供的其他材料

注：復(fù)印件與原件核對，加蓋“與原件核對無誤”印章及受理人員簽名收到客戶申請材料后，填寫申請表，根據(jù)申請人提供的資料（按擔(dān)保業(yè)務(wù)申請材料清單要求），審查資料是否齊全，對材料的真實性、完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進行初步審查。

二、個人類客戶具體審查要求

1、身份證件

◇戶口本、身份證（護照）在有效期內(nèi)

◇身份證（護照）與戶口本上的有關(guān)要素一致，與信貸業(yè)務(wù)申請人核對一致

◇復(fù)印件與原件相符

◇借款人配偶身份證件與借款人結(jié)婚證或未婚證明等

2、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明或償債能力證明

◇借款人所在單位人事勞資部門出具的工資收入證明書

◇查驗銀行存折、信用卡對賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個人所得稅稅單

◇查驗其他資產(chǎn)證明

3、合法的購房（車）合同或協(xié)議書

使用城市房地產(chǎn)管理部門同意印刷的《房地產(chǎn)買賣合同》、《商品房預(yù)售合同》、《公有住房買賣合同》，經(jīng)城市房地產(chǎn)管理部門認可并簽證的的《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《建房合同》及其他城建部門批準文件。

◇合同原件真實、有效、合法

◇標的物真實、合法

◇雙方責(zé)任、權(quán)利完整、有效

◇雙方簽章齊全、有效，購房人簽章與借款人姓名一致，日期簽署明確

◇所購房是現(xiàn)房或期房、交房日期明確

◇所購房地址、面積、售價是否明確、合理

4、抵押物清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人同意抵押證明文件

◇抵押物名稱、數(shù)量列示清晰

◇抵押物權(quán)屬清楚，無異議

◇同意抵押的書面意見表達明確、具體（劃撥土地性質(zhì)應(yīng)辦理土地性質(zhì)變更或劃撥土地抵押登記審批）

◇有處分權(quán)人簽章，日期簽署清楚

◇如借款人以所購住房作為抵押物的，須將所購住房全額用于貸款抵押

5、抵押物估價報告書

◇抵押物估價報告書應(yīng)為原件，并加蓋出具單位印章（可取復(fù)印件）

◇出具部門必須是經(jīng)過認可的評估機構(gòu)

◇報告書完整、無缺頁

◇關(guān)鍵數(shù)據(jù)完整、準確

◇如借款人以所購住房作為抵押的，報告中住房面積、價格、地段、結(jié)構(gòu)、樓層、朝向等關(guān)鍵內(nèi)容應(yīng)表達清楚

6、需提供反擔(dān)保保證的必須由反擔(dān)保保證人簽署《反擔(dān)保保證合同》及反擔(dān)保人的資信證明材料；需提供反擔(dān)保抵押的必須由反擔(dān)保抵押人簽署《反擔(dān)保抵押合同》及反擔(dān)保抵押人的財產(chǎn)共有人聲明

7、借款人購房（車）的自籌資金的有關(guān)證明，如自籌資金證明材料為借款人已交房款收據(jù)原件、已交房款銀行進賬單或現(xiàn)金交款單復(fù)印件，審查時應(yīng)注意：

◇收據(jù)或交款單上的交款人是否與借款人一致

◇所購房產(chǎn)是否與購房合同一致

◇付款金額是否達到借款要求

◇票據(jù)上印章、簽章是否真實、有效等

三、個人類客戶調(diào)查要求

業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查——填寫調(diào)查報告——填寫合同

（一）業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查并與借款人面談，對借款人資信給予綜合評價。

調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

1、借款人主體資格

重點是判斷借款人是否具備完全民事行為能力，核實借款人的年齡、職業(yè)及健康狀況

2、借款人家庭收支情況

通過與借款人的晤談、電話查詢，審查借款人提供的收入材料等方式，核實借款人的家庭收入（薪資、財產(chǎn)）情況，判斷借款人家庭支出情況（借款以外的支出、債務(wù)），確定借款人收支情況。

3、借款人償債能力

借款人信用記錄是否良好、職業(yè)是否穩(wěn)定、借款人貸款動機是否正常、借款人的還款意愿是否強烈、借款人品行是否端正等。

4、擔(dān)保審查

對抵押物進行實地調(diào)查，確定抵押物適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當降低。

抵押率計算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額÷抵押物評估價值額×100%

抵押率一般不能超過70%

（二）填寫調(diào)查審批表及合同。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員調(diào)查后，對擬提供貸款的，根據(jù)借款人收入水平、償債能力和擔(dān)保情況，提出貸款建議，并填寫《貸款擔(dān)保申請表》、《擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》、《反擔(dān)保抵押合同》。填寫要求如下：

1、數(shù)據(jù)準確、及時、完整

2、用藍、黑墨水鋼筆或簽字筆書寫，字跡需端正、清楚

3、貸款金額、期限、利率和擔(dān)保方式、擔(dān)保費、違約金等要素齊全、準確無誤

4、姓名、日期簽署完整

5、印章用公章，不得用財務(wù)章、合同章

6、個人要本人簽字并按手印

四、收預(yù)交款

預(yù)交款包括：擔(dān)保費、預(yù)交保證金、代理費、合同公證費、車輛抵押登記費、房屋抵押登記費

1、擔(dān)保費收費標準

◇綜合消費貸款，擔(dān)保費率為1%

◇個人汽車消費借款：

一年期：擔(dān)保費率為1%

一年以上至三年期：擔(dān)保費率為2%

三年以上至五年期：擔(dān)保費率為2.2%

◇個人住房借款擔(dān)保費為：借款額×借款年限×1/1000

◇商業(yè)房借款擔(dān)保費為：借款額×借款年限×1.2/1000

◇公司類客戶貸款擔(dān)保費率為：3.5%上下浮動

2、保證金

經(jīng)營性車輛：按提供擔(dān)保的貸款金額的5%收取保證金

消費性車輛：按提供擔(dān)保的貸款金額的3%收取保證金

公司類客戶：按提供擔(dān)保的貸款金額的10%收取保證金

3、代理費

個人住房、消費、汽車、公積金貸款每筆200元。

4、公證費

每筆200元

5、抵押登記費

◇車輛抵押登記費：每筆100元

◇房屋抵押登記費：

住宅房：價格50萬以下：抵押費150元、登記費80元、驗證費10元

價格50萬以上：抵押費300元、登記費80元、驗證費10元

商用房：抵押費：房屋評估價值總額乘以0.7/1000元

登記費：80元，驗證費10元

6、房屋評估費

房屋評估值的03.%

五、審批

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填好申請表、合同后，連同借款材料送交擔(dān)保部門審核，擔(dān)保部門接到業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員送交材料后，對貸款材料審核，擔(dān)保部門經(jīng)理在申請表中簽署意見后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送風(fēng)險管理部門審核，風(fēng)險管理部門經(jīng)理在申請表中簽署意見后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送交審保會審批。

貸前調(diào)查、審批一般應(yīng)控制在：

◇個人類客戶24小時之內(nèi)完成；三市48小時完成◇公司類客戶24小時之內(nèi)受理完成；三市48小時完成六、出具《保證合同》

前提：在辦妥保險、公證、抵押登記手續(xù)，收到貸款行相關(guān)手續(xù)后出具《保證合同》?？蛻艚?jīng)理接到審保會同意受理貸款的材料后，在收到貸款銀行相關(guān)手續(xù)后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，及時到綜合部門蓋章（包括《保證合同》、《擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》、《反擔(dān)保抵押合同》，需辦理抵押登記手續(xù)的，由擔(dān)保部門負責(zé)到相關(guān)部門辦理）?？?/p>

戶經(jīng)理及時將銀行借款發(fā)放憑證歸檔，擔(dān)保部登記貸款發(fā)放臺帳，確保合同檔案完整性。同時將借款合同等材料交綜合部歸檔。

七、貸后管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要經(jīng)常了解借款人經(jīng)營情況、監(jiān)督資金使用情況，及時與貸款銀行聯(lián)系，了解借款人貸款本金及利息的歸還情況。若發(fā)現(xiàn)借款人有挪用貸款現(xiàn)象、未按合同約定歸還貸款本息、借款人資格和償債能力發(fā)生重大變化、抵押物的保管及其價值變化時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時形成書面材料向部門經(jīng)理匯報（與銀行溝通），在征得審保會同意后，按合同約定，根據(jù)違約性質(zhì)、金額、程度、采取處理措施：先電話催收，之后上門催收，最后進行訴訟以確保資金安全。

八、解除擔(dān)保責(zé)任

1、無代償解除，擔(dān)保項目結(jié)束

2、代償解除，進行追償程序

◇全部收回代償損失，項目結(jié)束

◇未全部收回代償損失，核銷損失，項目結(jié)束

第四篇：貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程具體如下：

受理→ 收預(yù)交款→ 調(diào)查及調(diào)查報告→ 擔(dān)保部材料初審、項目調(diào)研、評估→ 法律風(fēng)控部風(fēng)險審查→ 審保部審批 →財務(wù)部登記 →董事長簽字→合同蓋章 →客戶經(jīng)理送到銀行受理

一、業(yè)務(wù)受理

申請人填寫完整的《貸款擔(dān)保申請表》，并要求客戶提供如下材料：

（一）公司類客戶

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本

2、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證

3、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證

4、稅務(wù)登記證副本

5、公司簡介

6、企業(yè)章程

7、納稅證明

8、貸款卡及查詢記錄

9、上月銀行對賬單

10、最近三年審計報告

11、近期財務(wù)報告（上或半年、近三個月）

12、法人代表證明書及身份證

13、法人代表授權(quán)委托書

14、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷

15、董事會成員及簽名樣本

16、董事會決議

17、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明

18、投資項目的可行性研究報告及有關(guān)批件

19、提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個人財產(chǎn)清單

20、公司提供質(zhì)押反擔(dān)保的，如不足100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會議通過 1的同意質(zhì)押的決議

21、抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)屬證明及財產(chǎn)評估報告

22、質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)物評估報告

23、信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料

以下資料系工程投標、工程履約擔(dān)保需提供的：

24、資信證明

25、投標書、施工合同

26、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料

27、擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料

28、企業(yè)資質(zhì)證明

29、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單

注：復(fù)印件與原件核對，加蓋“與原件核對無誤”印章及受理人員簽名

（二）個人類客戶

1、身份證件（戶口本和居民身份證或居留證件或其他身份證件）（其他身份證件包括軍官證、暫住證、戶籍證明、婚姻情況證明、配偶身份證件等）

2、申請人償還能力證明材料（如收入證明）

3、合法的購房（車）合同、協(xié)議或其他批準文件

4、抵押物或質(zhì)物權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（注意土地抵押，需要證實土地類型及用途，如劃撥、出讓、商用、工業(yè)用地和集體用地；房屋所有權(quán)證）

5、有權(quán)部門出具的抵押物估價報告書（銀行及擔(dān)保公司認可的評估機構(gòu)）、保險文件及所有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明

6、反擔(dān)保人同意提供反擔(dān)保的書面承諾及反擔(dān)保人的資信證明材料

7、銀行的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等質(zhì)押的有價證券

8、借款人用于購房（車）的自籌資金的有關(guān)證明

9、房屋銷（預(yù)）售許可證或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書（現(xiàn)房）

10、借款人配偶有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證

11、擔(dān)保公司要求提供的其他材料

注：復(fù)印件與原件核對，加蓋“與原件核對無誤”印章及受理人員簽名收到客戶申請材料后，填寫申請表，根據(jù)申請人提供的資料（按擔(dān)保業(yè)務(wù)申

請材料清單要求），審查資料是否齊全，對材料的真實性、完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進行初步審查。

二、個人類客戶具體審查要求

1、身份證件

◇戶口本、身份證（護照）在有效期內(nèi)

◇身份證（護照）與戶口本上的有關(guān)要素一致，與信貸業(yè)務(wù)申請人核對一致

◇復(fù)印件與原件相符

◇借款人配偶身份證件與借款人結(jié)婚證或未婚證明等

2、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明或償債能力證明

◇借款人所在單位人事勞資部門出具的工資收入證明書

◇查驗銀行存折、信用卡對賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個人所得稅稅單

◇查驗其他資產(chǎn)證明

3、合法的購房（車）合同或協(xié)議書

使用城市房地產(chǎn)管理部門同意印刷的《房地產(chǎn)買賣合同》、《商品房預(yù)售合同》、《公有住房買賣合同》，經(jīng)城市房地產(chǎn)管理部門認可并簽證的的《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《建房合同》及其他城建部門批準文件。

◇合同原件真實、有效、合法

◇標的物真實、合法

◇雙方責(zé)任、權(quán)利完整、有效

◇雙方簽章齊全、有效，購房人簽章與借款人姓名一致，日期簽署明確

◇所購房是現(xiàn)房或期房、交房日期明確

◇所購房地址、面積、售價是否明確、合理

4、抵押物清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人同意抵押證明文件

◇抵押物名稱、數(shù)量列示清晰

◇抵押物權(quán)屬清楚，無異議

◇同意抵押的書面意見表達明確、具體（劃撥土地性質(zhì)應(yīng)辦理土地性質(zhì)變更或劃撥土地抵押登記審批）

◇有處分權(quán)人簽章，日期簽署清楚

◇如借款人以所購住房作為抵押物的，須將所購住房全額用于貸款抵押

5、抵押物估價報告書

◇抵押物估價報告書應(yīng)為原件，并加蓋出具單位印章（可取復(fù)印件）

◇出具部門必須是經(jīng)過認可的評估機構(gòu)

◇報告書完整、無缺頁

◇關(guān)鍵數(shù)據(jù)完整、準確

◇如借款人以所購住房作為抵押的，報告中住房面積、價格、地段、結(jié)構(gòu)、樓層、朝向等關(guān)鍵內(nèi)容應(yīng)表達清楚

6、需提供反擔(dān)保保證的必須由反擔(dān)保保證人簽署《反擔(dān)保保證合同》及反擔(dān)保人的資信證明材料；需提供反擔(dān)保抵押的必須由反擔(dān)保抵押人簽署《反擔(dān)保抵押合同》及反擔(dān)保抵押人的財產(chǎn)共有人聲明

7、借款人購房（車）的自籌資金的有關(guān)證明，如自籌資金證明材料為借款人已交房款收據(jù)原件、已交房款銀行進賬單或現(xiàn)金交款單復(fù)印件，審查時應(yīng)注意：

◇收據(jù)或交款單上的交款人是否與借款人一致

◇所購房產(chǎn)是否與購房合同一致

◇付款金額是否達到借款要求

◇票據(jù)上印章、簽章是否真實、有效等

三、個人類客戶調(diào)查要求

業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查——填寫調(diào)查報告——填寫合同

（一）業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查并與借款人面談，對借款人資信給予綜合評價。

調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

1、借款人主體資格

重點是判斷借款人是否具備完全民事行為能力，核實借款人的年齡、職業(yè)及健康狀況

2、借款人家庭收支情況

通過與借款人的晤談、電話查詢，審查借款人提供的收入材料等方式，核實借款人的家庭收入（薪資、財產(chǎn)）情況，判斷借款人家庭支出情況（借款以外的支出、債務(wù)），確定借款人收支情況。

3、借款人償債能力

借款人信用記錄是否良好、職業(yè)是否穩(wěn)定、借款人貸款動機是否正常、借款人的還款

意愿是否強烈、借款人品行是否端正等。

4、擔(dān)保審查

對抵押物進行實地調(diào)查，確定抵押物適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當降低。

抵押率計算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額÷抵押物評估價值額×100%

抵押率一般不能超過70%

（二）填寫調(diào)查審批表及合同。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員調(diào)查后，對擬提供貸款的，根據(jù)借款人收入水平、償債能力和擔(dān)保情況，提出貸款建議，并填寫《貸款擔(dān)保申請表》、《擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》、《反擔(dān)保抵押合同》。填寫要求如下：

1、數(shù)據(jù)準確、及時、完整

2、用藍、黑墨水鋼筆或簽字筆書寫，字跡需端正、清楚

3、貸款金額、期限、利率和擔(dān)保方式、擔(dān)保費、違約金等要素齊全、準確無誤

4、姓名、日期簽署完整

5、印章用公章，不得用財務(wù)章、合同章

6、個人要本人簽字并按手印

四、收預(yù)交款

預(yù)交款包括：擔(dān)保費、預(yù)交保證金、代理費、合同公證費、車輛抵押登記費、房屋抵押登記費

1、擔(dān)保費收費標準

◇綜合消費貸款，擔(dān)保費率為1%

◇個人汽車消費借款：

一年期：擔(dān)保費率為1%

一年以上至三年期：擔(dān)保費率為2%

三年以上至五年期：擔(dān)保費率為2.2%

◇個人住房借款擔(dān)保費為：借款額×借款年限×1‰

◇商業(yè)房借款擔(dān)保費為：借款額×借款年限×1.2‰

◇公司類客戶貸款擔(dān)保費率為：3.5%上下浮動

2、保證金

經(jīng)營性車輛：按提供擔(dān)保的貸款金額的5%收取保證金

消費性車輛：按提供擔(dān)保的貸款金額的3%收取保證金

公司類客戶：按提供擔(dān)保的貸款金額的10%收取保證金

3、代理費

個人住房、消費、汽車、公積金貸款每筆200元。

4、公證費

借款金額的0.3%

5、抵押登記費

◇車輛抵押登記費：每筆100元

◇房屋抵押登記費：

住宅房：登記費80元

商用房：登記費：550元

6、房屋評估費

房屋評估值的0.3%

五、審批

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填好申請表、合同后，連同借款材料送交擔(dān)保部門審核，擔(dān)保部門接到業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員送交材料后，對貸款材料審核，擔(dān)保部門經(jīng)理在申請表中簽署意見后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送風(fēng)險管理部門審核，風(fēng)險管理部門經(jīng)理在申請表中簽署意見后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送交審保會審批。

貸前調(diào)查、審批一般應(yīng)控制在：

◇個人類客戶1-2個工作日之內(nèi)完成；

◇公司類客戶2-3個工作日之內(nèi)受理完成；

六、出具《保證合同》

前提：在辦妥保險、公證、抵押登記手續(xù)，收到貸款行相關(guān)手續(xù)后出具《保證合同》?？蛻艚?jīng)理接到審保會同意受理貸款的材料后，在收到貸款銀行相關(guān)手續(xù)后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，及時到綜合部門蓋章（包括《保證合同》、《擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》、《反擔(dān)保抵押合同》，需辦理抵押登記手續(xù)的，由擔(dān)保部門負責(zé)到相關(guān)部門辦理）?？蛻艚?jīng)理及時將銀行借款發(fā)放憑證歸檔，擔(dān)保部登記貸款發(fā)放臺帳，確保合同檔案完整性。同時將借款合同等材料交綜合部歸檔。

七、貸后管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要經(jīng)常了解借款人經(jīng)營情況、監(jiān)督資金使用情況，及時與貸款銀行聯(lián)系，了解借款人貸款本金及利息的歸還情況。若發(fā)現(xiàn)借款人有挪用貸款現(xiàn)象、未按合同約定歸還

貸款本息、借款人資格和償債能力發(fā)生重大變化、抵押物的保管及其價值變化時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時形成書面材料向部門經(jīng)理匯報（與銀行溝通），在征得審保會同意后，按合同約定，根據(jù)違約性質(zhì)、金額、程度、采取處理措施：先電話催收，之后上門催收，最后進行訴訟以確保資金安全。

八、解除擔(dān)保責(zé)任

1、無代償解除，擔(dān)保項目結(jié)束

2、代償解除，進行追償程序

◇全部收回代償損失，項目結(jié)束

◇未全部收回代償損失，核銷損失，項目結(jié)束

第五篇：企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程專題

企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

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1、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程。

2、擔(dān)保項目調(diào)查流程。

3、反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程。

4、擔(dān)保項目審核流程。

5、擔(dān)保項目評審流程。

6、擔(dān)保項目實施流程（出具擔(dān)保承諾函流程；簽合同流程；辦放款或用款手續(xù)流程）。

7、擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程；

8、擔(dān)保項目解保流程；

9、擔(dān)保項目歸檔流程。

10、出具擔(dān)保意向書流程。

企業(yè)貸款擔(dān)保項目受理流程 接到申請擔(dān)保的信息（各渠道推薦或本公司找到的企業(yè)）——形式接受，所有擔(dān)保項目的受理必須由業(yè)務(wù)部專人填寫《擔(dān)保項目登記簿》——客戶經(jīng)理（“A角”）將《委托擔(dān)保申請書》、《擔(dān)?？蛻艋厩闆r表》交客戶填寫，同時向客戶提供《擔(dān)保項目操作流程說明書》、宣傳資料；——A角初步判斷和篩選，決定是否實質(zhì)受理，填寫《擔(dān)保項目操作流程表》 ——業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)審簽，在《擔(dān)保項目操作流程表》上簽署意見 ————A角、B角（項目經(jīng)理）到企業(yè)初步考察，收集基本資料（包含銀行流水、反擔(dān)保設(shè)計方案資料等），填寫《被擔(dān)保企業(yè)資信評分表 》——業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)審簽。

初步篩選，認為不能擔(dān)保的，應(yīng)在 當天 告知企業(yè)。

初步考察企業(yè)后，認為不能擔(dān)保的，應(yīng)在 2天內(nèi) 告知企業(yè)。

企業(yè)貸款擔(dān)保項目調(diào)查流程

受理流程通過的，A角及時將擔(dān)保項目檔案交風(fēng)控部門經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)——風(fēng)控部門經(jīng)理安排風(fēng)控經(jīng)理——A角與風(fēng)控經(jīng)理、客戶協(xié)商確定調(diào)查時間——項目經(jīng)理B角、風(fēng)控經(jīng)理到企業(yè)調(diào)查擔(dān)保項目。

備注（1）：風(fēng)控總監(jiān)有權(quán)將擔(dān)保條件欠缺的企業(yè)淘汰，而不需安排評估師評估、風(fēng)控經(jīng)理調(diào)查等工作。

備注（2）：擔(dān)保金額≥500萬元的企業(yè)，安排專職評審委、副總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)中的一位或多位到企業(yè)參與調(diào)查。風(fēng)控總監(jiān)認為不能擔(dān)保的，由客戶經(jīng)理1天內(nèi)告知企業(yè)，客戶經(jīng)理填拒單回執(zhí)《致客戶函》交給企業(yè)。

反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程

A角按《反擔(dān)保資產(chǎn)評估所需資料明細》內(nèi)容提前收集相關(guān)基本資料，A角向風(fēng)控部申請委派評估師——風(fēng)控部指定評估師——A角與評估師、客戶協(xié)商，確定現(xiàn)場評估時間——A角與評估師到資產(chǎn)實地，評估反擔(dān)保資產(chǎn)——評估師出具《資產(chǎn)評估報告》。

備注：在暫缺評估師時，可委托評估公司進行評估；或我公司人員編制同致行資產(chǎn)評估報告。

企業(yè)貸款擔(dān)保項目審核流程

項目經(jīng)理將項目的所有資料交風(fēng)控經(jīng)理——評估師將《反擔(dān)保資產(chǎn)評估報告》（簡稱《資產(chǎn)評估報告》）交風(fēng)控經(jīng)理——風(fēng)控經(jīng)理編制《企業(yè)貸款擔(dān)保項目審核報告》，匯總資料。

匯總資料（包括：三份報告——《擔(dān)保項目調(diào)查報告》、《反擔(dān)保資產(chǎn)評估報告》、《擔(dān)保項目審核報告》，擔(dān)保企業(yè)所有基本資料）備齊，交項目經(jīng)理。

調(diào)查報告、審核報告、評估報告都應(yīng)在調(diào)查日后 2天內(nèi) 編制完畢。

企業(yè)貸款擔(dān)保項目評議或評審流程

項目經(jīng)理將《擔(dān)保項目調(diào)查報告》、《擔(dān)保項目調(diào)查提綱》、《擔(dān)保項目審核報告》、《資產(chǎn)評估報告》等上會項目全套資料的電子文檔發(fā)給評審會秘書，并附送擔(dān)保項目圖片等直觀性資料 ——評審會秘書安排評議會（或評審會）上會時間，將上述資料以及上會時間通知評議會（或評審會）委員、該項目的項目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理 ——評議委員會評議（或評審委員會評審），出具評議會決議（或評審會決議）。

評議會（或評審會）審查通過后，評審會秘書應(yīng)及時發(fā)布評議會（或評審會）決議。

評議（或評審）結(jié)論3種：同意、反對、再議。

（1）評議會（或評審會）決議為 “同意” 的擔(dān)保項目，項目經(jīng)理應(yīng)將評審會決議內(nèi)容通知擔(dān)?？蛻?；

（2）評議會（或評審會）決議為 “再議” 的擔(dān)保項目，項目經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)重新補充調(diào)查，填寫《再議申請表》后提交給評審會秘書；風(fēng)控中心可根據(jù)擔(dān)保項目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評議會評議（或評審會評審）或

在簽署意見后直接報批；

（3）評議會（或評審會）決議為 “反對” 的擔(dān)保項目，項目經(jīng)理應(yīng)填寫《致客戶函》發(fā)送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ栌幸环輾w檔）；

（4）若項目經(jīng)理對評議會（或評審會）決議請求 復(fù)議，應(yīng)填寫《復(fù)議申請表》后提交給評審會秘書；風(fēng)控中心可根據(jù)擔(dān)保項目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上評議會評議（或評審會評審），或在簽署意見后直接報批。

備注：

（1）視公司發(fā)展規(guī)模較大后，由評審委員會評審。在近期，一般采用評議委員會評議。近期，若遇極重大項目，評議委員會認為有必要提交評審委員會評審時，由評審委員會評審。

評議委員會架構(gòu)：總經(jīng)理（總經(jīng)理一般情況下委托常務(wù)副總經(jīng)理行使主任職權(quán)）是評議會（或評委會）主任，財務(wù)部經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)5人是委員。在公司規(guī)模擴大后，設(shè)專職評審委員1人至多人。必須至少3位評委投票同意擔(dān)保，評議會決議才為“同意”。主任不投“同意”票，行使一票否決權(quán)。

參加評議會（或評審會）的人員包括：評議會（或評審會）評委、評審會秘書。擔(dān)保項目的項目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理列席會議，并就評議（或評審）事項闡述、回答評委提問。

（2）沒有評審會秘書時，其工作暫由風(fēng)控部核保專員辦理。

客戶經(jīng)理將《評議會（或評審會）決議》結(jié)果 1天內(nèi) 告知企業(yè)。

出具《擔(dān)保承諾函》的流程

1、擔(dān)保項目通過評議（或評審）后，項目經(jīng)理應(yīng)填寫《擔(dān)保承諾函申請表》，并附填寫好的《擔(dān)保承諾函》，交風(fēng)控部法務(wù)經(jīng)理。

2、法務(wù)經(jīng)理負責(zé)審核《擔(dān)保承諾函》，在《擔(dān)保承諾函申請表》上簽署審核意見。

3、法務(wù)經(jīng)理交總經(jīng)理（或全面負責(zé)的副總經(jīng)理）和公章保管人申請《擔(dān)保承諾函》簽字蓋章。

4、法務(wù)經(jīng)理將《擔(dān)保承諾函》交項目經(jīng)理，由項目經(jīng)理向銀行出具《擔(dān)保承諾函》。

5、法務(wù)經(jīng)理復(fù)印一份《擔(dān)保承諾函》與《擔(dān)保承諾函申請表》一起集中歸檔。

企業(yè)貸款擔(dān)保項目的簽約流程

1、擔(dān)保項目通過評議（或評審）和銀行審批后，客戶經(jīng)理或項目經(jīng)理通知擔(dān)?？蛻艮k理反擔(dān)保手續(xù)。

2、填寫《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表》、《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《自然人反擔(dān)保保證書》、《法人反擔(dān)保保證書》、《抵/質(zhì)押協(xié)議書》、《股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書》、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔(dān)保協(xié)議，并附銀行《保證合同》，交風(fēng)控部法務(wù)經(jīng)理審核。

3、法務(wù)經(jīng)理負責(zé)審核《委托擔(dān)保協(xié)議書》、各類反擔(dān)保協(xié)議、銀行《保證合同》，在《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表》上簽署審核意見后，負責(zé)與擔(dān)?？蛻艏暗谌矫婧灨黝惙磽?dān)保協(xié)議，并反饋反擔(dān)保手續(xù)的落實情況。

4、法務(wù)經(jīng)理收集擔(dān)?？蛻舴磽?dān)保物物權(quán)憑證，并交風(fēng)控部保管，重要票據(jù)或憑證交財務(wù)中心保管。

5、法務(wù)經(jīng)理持《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表》、《委托擔(dān)保協(xié)議書》、財務(wù)中心簽署的《保費和保證金收取情況意見》，依次報風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)和總經(jīng)理（或全面負責(zé)的副總經(jīng)理）審查。

6、法務(wù)經(jīng)理持《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表》向總經(jīng)理和公章保管人申請《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《保證合同》及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章；同時負責(zé)辦理擔(dān)保公司《董事會決議》。

7、客戶經(jīng)理或項目經(jīng)理負責(zé)將《委托擔(dān)保協(xié)議書》以及各類反擔(dān)保協(xié)議各一份交給擔(dān)?？蛻?、另一份直接交給風(fēng)控部歸檔；將擔(dān)保公司《保證合同》和擔(dān)保公司《董事會決議》交銀行、將一份《保證合同》及一份《董事會決議》復(fù)印件連同《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表》直接交風(fēng)控部歸檔。

備注：風(fēng)控部設(shè)置核保專員，從事協(xié)議文件及保證合同傳遞、面簽、申請簽字及蓋章、辦理抵押、質(zhì)押等手續(xù)，在簽署協(xié)議和保證合同過程中，客戶經(jīng)理、項目經(jīng)理應(yīng)當積極配合、協(xié)助。

辦理放（用）款手續(xù)流程

辦理放（用）款手續(xù)是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對擔(dān)保項目的資金監(jiān)管需要，審批擔(dān)?？蛻粲每?，向銀行出具《同意放（用）款通知書》。

1、擔(dān)保公司向銀行出具保證合同后，擔(dān)?？蛻艨上蚩蛻艚?jīng)理提出書面用款申請；

2、客戶經(jīng)理接到擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾埡?，根據(jù)對擔(dān)保項目的資金監(jiān)管需要，填寫《“同意放（用）款通知書”申請表》和《同意放（用）款通知書》，在《“同意放（用）款通知書”申請表》上簽署意見后與《同意放（用）款通知書》、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾埥唤o風(fēng)控經(jīng)理。

3、風(fēng)控經(jīng)理在《“同意放（用）款通知書”申請表》上簽署審核意見后連同《同意放（用）款通知書》和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾堃来螆箫L(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)和總經(jīng)理（或全面負責(zé)的副總經(jīng)理）審查。

4、風(fēng)控經(jīng)理持《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾埾蚩偨?jīng)理（或全面負責(zé)的副總經(jīng)理）和公章保管人申請簽字蓋章。、綜合部專人負責(zé)將《同意放（用）款通知書》交給銀行并取得回執(zhí)、將《“同意放（用）款通知書”申請表》、擔(dān)保客戶書面用款申請和《同意放（用）款通知書》回執(zhí)直接交給風(fēng)控部歸檔。

6、風(fēng)控經(jīng)理負責(zé)放（用）款條件的審核。

在申請放（用）款過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)當積極配合、協(xié)助。

擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程

1、風(fēng)控部應(yīng)將下月需要進行保后監(jiān)管的在保項目于當月末前通知項目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理。

2、項目經(jīng)理聯(lián)系擔(dān)?？蛻?，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間。

3、項目經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理按時到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料。、在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查后，項目經(jīng)理應(yīng)于3個工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告》，并交風(fēng)控經(jīng)理簽名。

5、風(fēng)控經(jīng)理在《擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告》中簽署審核意見后，提交風(fēng)控部審核。

6、風(fēng)控經(jīng)理負責(zé)將《擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關(guān)資料歸檔至風(fēng)控部。

擔(dān)保項目解保流程

擔(dān)保項目解保是指擔(dān)保客戶結(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除抵/質(zhì)押、退還擔(dān)?？蛻舯ＷC金和抵 / 質(zhì)押物權(quán)憑證。、擔(dān)保客戶歸還擔(dān)保貸款后，項目經(jīng)理或客戶經(jīng)理應(yīng)向銀行索取還款憑證，填《解除 / 置換反擔(dān)保審查表》后，連同還款憑證交風(fēng)控經(jīng)理。

2、風(fēng)控經(jīng)理核實擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清貸款情況，在《解除/置換反擔(dān)保審查表》上簽審核意見后，連同還款憑證依次報風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)和總經(jīng)理（或全面負責(zé)的副總經(jīng)理）審查。

3、風(fēng)控經(jīng)理持《解除/置換反擔(dān)保審查表》向風(fēng)控部或財務(wù)中心領(lǐng)取擔(dān)保客戶《抵/質(zhì)押物權(quán)憑證》，并交還給擔(dān)?？蛻?，同時向財務(wù)中心辦理退還保證金手續(xù)。

4、風(fēng)控經(jīng)理負責(zé)將《解除/置換反擔(dān)保審查表》和還款憑證歸檔至風(fēng)控部。

5、風(fēng)控部核保專員，專門辦理擔(dān)保項目解保手續(xù)。

擔(dān)保項目檔案歸檔流程

1、客戶經(jīng)理將《擔(dān)保項目資料清單》、《擔(dān)保項目操作流程表》、《委托擔(dān)保申請書》、《擔(dān)保客戶基本情況表》、《擔(dān)保項目調(diào)查報告》、《擔(dān)保項目調(diào)查提綱》、《擔(dān)保項目審核報告》、《資產(chǎn)評估報告》、《擔(dān)保項目評議表》、《擔(dān)保項目評議會（或評審會）決議》等，以及擔(dān)?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對賬單等基本資料原件或復(fù)印件歸檔至風(fēng)控部（具體可參照《擔(dān)保項目資料清單》中所列內(nèi)容）；上述檔案歸檔齊全時間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同后3個工作日。

2、核保專員負責(zé)將《擔(dān)保承諾函申請表》、《擔(dān)保承諾函》、《反擔(dān)保協(xié)議及保證合同申請表》、《委托擔(dān)保協(xié)議書》、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會決議》、《保證合同》等歸檔至風(fēng)控部；歸檔時間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的 3 個工作日；重要物權(quán)憑證或票據(jù)等應(yīng)及時轉(zhuǎn)交給風(fēng)控部或財務(wù)中心。

3、核保專員負責(zé)將《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》回執(zhí)、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾垺ⅰ稉?dān)保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關(guān)資料、《解除/置換反擔(dān)保審查表》、還款憑證等歸檔至風(fēng)控部；歸檔時間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的 3 個工作日。

4、檔案查閱或借閱的規(guī)定：

風(fēng)控部指定核保專員負責(zé)檔案歸檔及擔(dān)保項目檔案的保管和借閱工作。借閱或查閱檔案時，借閱或查閱人需填寫《檔案借/查閱審批表》，經(jīng)相關(guān)人員簽字同意后才可借閱或查閱。

出具擔(dān)保意向書流程（在業(yè)務(wù)未達到一定規(guī)模前，此程序慎用）

出具擔(dān)保意向書是指擔(dān)保項目經(jīng)我司受理后，通過業(yè)務(wù)部與風(fēng)控部合議認為項目具可操作性，可預(yù)先向銀行出具《擔(dān)保意向書》，以加快推動銀行提前介入項目。

1、擔(dān)保項目經(jīng)我司受理后，若合作銀行提出需我司的情況，A角應(yīng)填寫《出具擔(dān)保意向書審批表》，并附填寫好《擔(dān)保意向書》，交風(fēng)控部法務(wù)專員。、法務(wù)經(jīng)理負責(zé)審核《擔(dān)保意向書》，在《出具擔(dān)保意向書審批表》上簽注擔(dān)保意向書出具情況并簽署審核意見后，報風(fēng)控部審查。