第一篇：倉單質(zhì)押基本知識

倉單中小企業(yè)融資又稱為“倉單質(zhì)押中小企業(yè)融資”，是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質(zhì)押，作為中小企業(yè)融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

倉單中小企業(yè)融資的主要特點

1、倉單中小企業(yè)融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動相聯(lián)系，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動性強。

2、適用范圍廣。倉單中小企業(yè)融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。當(dāng)企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔(dān)保時，就可以利用自有存貨的倉單作為質(zhì)押申請貸款。

3、質(zhì)押物受限制程度低。與固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉單項下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通常可以采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對企業(yè)經(jīng)營的影響也較小。

4、倉單中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單中小企業(yè)融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對實物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實力、信譽高的專業(yè)倉儲公司進行合作。同時，銀行需要確認(rèn)倉單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉單時的合法地位、抵押物價值的評估等問題。倉單中小企業(yè)融資的作用

倉單中小企業(yè)融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟條件下企業(yè)物資流動、經(jīng)營活動與銀行中小企業(yè)融資活動有機融合在一起的、多方得益的一種中小企業(yè)融資模式。

1、對中小企業(yè)融資企業(yè)的作用。通過以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、擔(dān)保難的問題，盤活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持;存貨資金的盤活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購的主動權(quán)，同時能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴大市場份額;存貨資金的盤活，也就是經(jīng)營資金的節(jié)約;通過與銀行的中小企業(yè)融資活動，能夠為后續(xù)的中小企業(yè)融資活動奠定良好的基礎(chǔ)。

2、對倉儲公司的作用。通過與銀行的合作協(xié)議，通過提供保管、監(jiān)管、保證服務(wù)，為服務(wù)企業(yè)獲得銀行中小企業(yè)融資提供了保證，從而能夠加深倉儲公司與服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系;通過提供金融服務(wù)功能，可以增加倉儲公司的客戶數(shù)量。

3、對銀行的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問題，通過倉儲公司的保管、保證，有助于實現(xiàn)信貸風(fēng)險控制的目標(biāo)，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶規(guī)模。質(zhì)押中小企業(yè)融資與信用中小企業(yè)融資相比，有倉儲公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物變現(xiàn)能力強，因此，信貸資金風(fēng)險較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結(jié)算、匯兌差價等中間業(yè)務(wù)收入。

通過倉單中小企業(yè)融資開展金融服務(wù)，對于中小企業(yè)、銀行、第三方倉儲公司(或物流

公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。

倉單中小企業(yè)融資的模式

倉單中小企業(yè)融資在實踐中有多種做法，為了滿足企業(yè)的需求，便利企業(yè)中小企業(yè)融資和經(jīng)營，銀行也在不斷創(chuàng)新，不斷在倉單中小企業(yè)融資模式的基礎(chǔ)上拓展新的中小企業(yè)融資模式。目前國內(nèi)外金融機構(gòu)的倉單中小企業(yè)融資模式主要有以下四種：

1、倉單質(zhì)押貸款的基本模式

倉單質(zhì)押貸款，是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高倉儲公司的經(jīng)濟效益。

流程說明：(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司;(2)倉儲公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事;(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款;(4)企業(yè)實現(xiàn)貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶;(5)倉儲公司根據(jù)銀行的指令，向購買方移交貨物;(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。

倉單質(zhì)押貸款實質(zhì)是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監(jiān)督、評估作用實現(xiàn)對企業(yè)的中小企業(yè)融資。在實踐中，以倉單質(zhì)押模式為基礎(chǔ)，通過拓展倉儲倉單的范圍、強化倉儲公司擔(dān)保職能、以未來倉單作質(zhì)押等，又可以形成異地倉庫倉單質(zhì)押貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和保兌倉中小企業(yè)融資模式。

2、異地倉庫倉單質(zhì)押貸款

異地倉庫倉單質(zhì)押貸款是在倉單質(zhì)押貸款中小企業(yè)融資基本模式的基礎(chǔ)上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲公司的倉單向銀行申請借款。

異地倉庫倉單質(zhì)押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押成本。

3、保兌倉中小企業(yè)融資模式

保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的《購銷合同》

向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

流程說明：(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請，并支付一定保證金;(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔(dān)保;(3)經(jīng)銷商向倉儲公司提供反擔(dān)保;(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票;(5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉儲公司交貨;(6)倉儲公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單;(7)在倉單中小企業(yè)融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購貨方銷售貨物;(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款;(9)根據(jù)銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。

4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式

統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲公司的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲公司，再由倉儲公司根據(jù)客戶的條件、需求等進行質(zhì)押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。

統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得中小企業(yè)融資，減少原先向銀行申請質(zhì)押貸款時的多個申請環(huán)節(jié);同時也有利于銀行充分利用倉儲公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)驗，通過倉儲公司的擔(dān)保，強化銀行對質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，降低貸款風(fēng)險。

倉單中小企業(yè)融資的具體程序

1、供貨商與貿(mào)易公司簽訂購貨合同。

2、貿(mào)易公司作為借款人向中小企業(yè)融資銀行繳納保證金，請求該銀行開出信用證。

3、中小企業(yè)融資銀行開出以供貨商為受益人的信用證，并由供貨商所在地銀行通知信用證。

4、供貨商審證后發(fā)貨。

5、供貨商將包括提單在內(nèi)的全套L/C要求的單據(jù)交至供貨商所在地銀行。

6、供貨商地銀行向開證行即中小企業(yè)融資銀行交單。

7、中小企業(yè)融資銀行作為開證行在審核單據(jù)無誤后付款。

8、供貨商所在地銀行向供貨商劃撥款項。

9、中小企業(yè)融資銀行將代表貨物所有權(quán)的單據(jù)—提單交給物流公司。

10、物流公司提貨，存?zhèn)}，并簽發(fā)倉單給中小企業(yè)融資銀行。

11、在倉單中小企業(yè)融資期內(nèi)，貿(mào)易公司向境內(nèi)進口商轉(zhuǎn)售貨物;

12、境內(nèi)進口商向貿(mào)易公司支付貨款。

13、貿(mào)易公司用該貨款償還銀行貸款。

14、中小企業(yè)融資銀行向物流公司發(fā)出指令，要求放貨給貿(mào)易公司。

15、貿(mào)易公司結(jié)清有關(guān)倉儲費用。

16、物流公司向貿(mào)易公司放貨。

17、貿(mào)易公司向進口商放貨。

在這種倉單中小企業(yè)融資方式下，在中小企業(yè)融資開始前，中小企業(yè)融資銀行、貿(mào)易公司與物流公司簽訂保稅倉庫抵押物管理協(xié)議，中小企業(yè)融資銀行與貿(mào)易公司簽訂倉單中小企業(yè)融資協(xié)議。

倉單中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)條件

一、將可用于質(zhì)押的貨物(現(xiàn)貨)存儲于本行認(rèn)可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應(yīng)的倉單;

二、應(yīng)當(dāng)對倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人;

三、以經(jīng)銷倉單質(zhì)押項下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于一年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道;

四、資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在我行及他行均無不良記錄;

五、中小企業(yè)融資用途應(yīng)為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù);

六、本行要求的其他條件

倉單質(zhì)押的中小企業(yè)融資額度及方式

1、單質(zhì)押的中小企業(yè)融資額度可根據(jù)申請人及貨物的不同情況采取不同的質(zhì)押率，最高不超過所質(zhì)押倉單項下貨物總價值的70%。

2、倉單質(zhì)押中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)可采取多種中小企業(yè)融資形式，包括流動資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個品種。

第二篇：倉單質(zhì)押融資

一、倉單質(zhì)押的標(biāo)的物

倉單質(zhì)押是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。所謂倉單，是指保管人在收到倉儲物時向存貨人簽發(fā)的表示收到一定數(shù)量的倉儲物的有價證券。

從立法上看，關(guān)于倉單有三種立法例。一是兩單主義（又稱為復(fù)單主義），即同時填發(fā)兩張倉單，一為存入倉單，另一張為出質(zhì)倉單。存入倉單用以提取貨物，并可用于倉儲物所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)倉單用以將倉儲物出質(zhì)，設(shè)定質(zhì)權(quán)擔(dān)保。法國、意大利等采取兩單主義。例如，《意大利民法典》同時規(guī)定了倉庫存貨單和倉單，倉單應(yīng)當(dāng)與倉庫存貨單結(jié)合在一起。有帶倉單的倉庫存貨單的持有者，對交還的寄托物享有權(quán)利。僅持有倉單者，對寄托物享有質(zhì)權(quán)。二是一單主義，即保管人只填發(fā)存入倉單，該倉單既可用以轉(zhuǎn)讓，也可用于出質(zhì)。西班牙、我國臺灣等采取一單主義。例如，我國臺灣地區(qū)民法第615條規(guī)定：倉庫營業(yè)人因寄托人之請求，應(yīng)由倉庫簿填發(fā)倉單。三是并用主義，即依存貨人的請求填發(fā)兩單或一單。日本、俄羅斯采取并用主義?！度毡旧谭ǖ洹返?98條規(guī)定：寄托人有請求時，倉庫營業(yè)人應(yīng)向其交付寄托物的寄存證券及設(shè)質(zhì)證券；第627條規(guī)定：寄托人有請求時，倉庫營業(yè)人可以向其交付倉單，以之代替寄存證券及設(shè)質(zhì)證券?！抖砹_斯聯(lián)邦民法典》第912條規(guī)定：倉儲憑證包括兩聯(lián)倉儲證明、單式倉儲證明及倉儲收據(jù)；兩聯(lián)倉儲證明由倉儲證明和抵押證明組成，它們可以獨立分開；按照兩聯(lián)倉儲證明或者單式倉儲證明接受保管的商品，在其保管期內(nèi)可通過抵押相關(guān)證明的方式作為抵押標(biāo)的。我國《合同法》第385條規(guī)定：“存貨人交付倉儲物的，保管人應(yīng)當(dāng)給付倉單?！笨梢?，我國法律所采取的是一單主義。

倉單是保管人簽發(fā)的一種有價證券。在我國法上，倉單作為一種有價證券，具有如下主要性質(zhì)：

第一，倉單是要式證券。要式證券是具備法定格式才能有效的證券，即法律對證券的格式有嚴(yán)格的要求。各國法對倉單的記載事項均有規(guī)定，我國《合同法》對倉單的格式和記載事項也有嚴(yán)格規(guī)定，即倉單必須有保管人簽字或蓋章，并記載規(guī)定的事項。所以，倉單是要式證券。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，倉單應(yīng)當(dāng)載明下列事項：（1）存貨人的名稱或者姓名和住所；（2）倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記；（3）倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)；（4）儲存場所；（5）儲存期間；（6）倉儲費；（7）倉儲物已經(jīng)辦理保險的，其保險金額、期間以及保險人的名稱；（8）填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。

法律規(guī)定的倉單應(yīng)記載事項是否均為絕對應(yīng)記載事項，即缺少其中的任何一項是否使倉單無效？對此問題，學(xué)者間存有爭議。日本舊時判例及部分學(xué)者認(rèn)為，如果倉單缺少其中任何一項，就足以使倉單無效。后來的判例和學(xué)說則認(rèn)為，只要倉單記載了寄托物的個性及數(shù)量即為已足，其他事項的欠缺不影響倉單的效力。判例認(rèn)為，如果認(rèn)為缺少其中任何一項記載事項，均使倉單無效的話，則不利于交易的安全。我國臺灣地區(qū)部分學(xué)者認(rèn)為，除有關(guān)保管期間和有關(guān)寄托物保險的事項外，其他事項均為絕對記載事項，欠缺其一，倉單無效。但也有學(xué)者認(rèn)為，法律中沒有關(guān)于欠缺應(yīng)記載事項應(yīng)使倉單為無效的明文規(guī)定，應(yīng)認(rèn)為除倉庫營業(yè)人的署名及足以表示倉儲物的性質(zhì)和交付場所的事項為絕對記載事項之外，其他均為可記載事項。關(guān)于法定記載以外的事項的記載，只要不違背倉單的本質(zhì)，應(yīng)認(rèn)為有效力。[1]我國學(xué)者對《合同法》規(guī)定的倉單的應(yīng)記載事項的理解也不完全相同。有人認(rèn)為，《合同法》所規(guī)定的倉單記載事項應(yīng)為指導(dǎo)性事項而非法定必要事項。所以，只要倉單缺乏的事項不足以影響權(quán)利義務(wù)的確定和倉儲物的一致性，就應(yīng)認(rèn)定為有效，反之認(rèn)定為無效。在倉單的記載事項中，除第（1）項和第（2）項為絕對記載事項外，其他記載事項的欠缺均不影響倉單的效力。我們認(rèn)為，在《合同法》所規(guī)定的倉單的記載事項中，第（1）、（2）、（4）、（8）項應(yīng)為絕對必要記載事項，其他事項則為相對必要記載事項。對于絕對必要記載事項，若欠缺記載，則倉單不發(fā)生效力；對于相對必要記載事項，若欠缺記載，則可依《合同法》的有關(guān)規(guī)定予以處理。

第二，倉單是背書證券。背書證券是可以通過背書方式加以轉(zhuǎn)讓的證券。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，存貨人或倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利?？梢姡瑐}單可以通過背書加以轉(zhuǎn)讓，為背書證券。

第三，倉單是物權(quán)證券。物權(quán)證券是以物權(quán)為證券權(quán)利內(nèi)容的證券。倉單是提取倉儲物的憑證。存貨人取得倉單后，即意味著取得了倉儲物的所有權(quán)。倉單發(fā)生轉(zhuǎn)移，倉儲物的所有權(quán)也發(fā)生轉(zhuǎn)移。因而，倉單是物權(quán)證券。對此，《合同法》第387條規(guī)定：“倉單是提取倉儲物的憑證?！?“存貨人或倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利?！?/p>

第四，倉單是文義證券。文義證券是證券上的權(quán)利義務(wù)僅依證券上記載的文義而確定的證券。倉單所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利義務(wù)是依倉單記載的文義予以確定的，不能以倉單記載以外的其他因素加以認(rèn)定或變更。因此，倉單是文義證券。例如，《日本商法典》第602條規(guī)定：寄存證券及質(zhì)入證券制成后，倉庫營業(yè)人及證券持有人間有關(guān)寄托事項，以其證券記載為準(zhǔn)。

第五，倉單是記名證券。記名證券是在證券上記載權(quán)利人姓名或名稱的證券。倉單可否為無記名證券，各國規(guī)定不一，學(xué)者們的看法也不一致。日本、意大利、俄羅斯等國都規(guī)定倉單是記名證券，而瑞士則規(guī)定倉單可以是無記名證券。從我國《合同法》的規(guī)定來看，倉單上應(yīng)當(dāng)載明存貨人的名稱或姓名和住所?？梢?，我國法律所規(guī)定的倉單屬于記名證券。

第六，倉單是無因證券。無因證券是證券權(quán)利的存在和行使不以作成證券的原因為要件，證券的效力與作成證券的原因完全分離的證券。倉單是否為要因證券，學(xué)者們的觀點并不一致。有學(xué)者主張倉單為無因證券，其理由是，既然倉單為文義證券，就應(yīng)當(dāng)以理解為無因證券為妥，因為文義證券不宜為要因證券。也有學(xué)者主張，倉單為要因證券，其理由是，倉單上的權(quán)利不因證券的發(fā)行行為而發(fā)生，為其存在須有為發(fā)行行為基礎(chǔ)之原因關(guān)系。我國多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，倉單為無因證券。在倉儲合同中，保管人簽發(fā)倉單后，倉單持有人對保管人即可行使權(quán)利，而對取得倉單的原因，不負(fù)證明責(zé)任。就是說，倉單持有人無論是否為存貨人，都可以行使倉單所代表的權(quán)利。因此，倉單是無因證券。

二、倉單質(zhì)押的性質(zhì)

關(guān)于倉單質(zhì)押的性質(zhì)，即倉單質(zhì)押為動產(chǎn)質(zhì)押還是權(quán)利質(zhì)押，學(xué)說上有不同的看法。日本通說認(rèn)為，倉單系表彰其所代表物品的物權(quán)證券，占有倉單與占有物品有同一的效力，因而倉單質(zhì)押屬于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)?！度毡旧谭ǖ洹返?75條規(guī)定：交付提單于有受領(lǐng)運送物權(quán)利之人時，其將就運送物所得行使的權(quán)利，與運送物之交付，有同一效力。這里明確規(guī)定的提單的交付與運送物的交付有同一效力，系泛指就運送物所得行使的權(quán)利，所以除運送物所有權(quán)轉(zhuǎn)移外，自可包括動產(chǎn)質(zhì)權(quán)之設(shè)定。而《日本商法典》第604條規(guī)定，關(guān)于倉單準(zhǔn)用于第575條的規(guī)定，因而，可解釋為倉單質(zhì)押為動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。我國臺灣地區(qū)學(xué)者對倉單質(zhì)押的性質(zhì)存在不同的看法。有人認(rèn)為，倉單質(zhì)入應(yīng)解釋為動產(chǎn)質(zhì)，因為倉單系物權(quán)證券，而占有證券，即與占有物品有同一效力。[2]有人認(rèn)為，民法所規(guī)定交付物品與交付物品證券有同一之效力，乃“僅就物品所有權(quán)轉(zhuǎn)移之關(guān)系而為規(guī)定”，并不及于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的設(shè)定，且因物品證券所表彰之物品僅得依其證券行使權(quán)利，故僅得依其證券設(shè)定權(quán)利質(zhì)權(quán)，此外當(dāng)無從由以該物品設(shè)定動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，因此，以倉單所設(shè)定之質(zhì)權(quán)在性質(zhì)上為權(quán)利質(zhì)權(quán)。[3] 我們認(rèn)為，我國法上的倉單質(zhì)押在性質(zhì)上應(yīng)為權(quán)利質(zhì)押。首先，從我國《擔(dān)保法》的規(guī)定看，倉單質(zhì)押是規(guī)定在權(quán)利質(zhì)押中的。我國《擔(dān)保法》第75條規(guī)定：下列權(quán)利可以質(zhì)押：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。由此可見，倉單質(zhì)押應(yīng)為權(quán)利質(zhì)押之一種。其次，如果認(rèn)定倉單質(zhì)押為動產(chǎn)質(zhì)押，則說明倉單質(zhì)押的標(biāo)的物為動產(chǎn)。但是，倉單是一種特殊的物，并不是動產(chǎn)，而是設(shè)定并證明持券人有權(quán)取得一定財產(chǎn)權(quán)利的書面憑證，是代表倉儲物所有權(quán)的有價證券。倉單質(zhì)押的標(biāo)的物為倉

單，倉單是物權(quán)證券化的一種表現(xiàn)形式，合法擁有倉單即意味著擁有倉儲物的所有權(quán)。也正因如此，轉(zhuǎn)移倉單也就意味著轉(zhuǎn)移了倉儲物的所有權(quán)。同時，由于倉單為文義證券，倉單上所記載的權(quán)利義務(wù)與倉單是合為一體的。從最純粹的意義上講，倉單本身只不過為一張紙而已，無論對誰來講均無任何意義，有意義的是記載其上的財產(chǎn)權(quán)利，故而倉單質(zhì)押在性質(zhì)上不能認(rèn)定為動產(chǎn)質(zhì)押。再次，根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種，此二種質(zhì)押擔(dān)保方式的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)在于標(biāo)的物的不同。倉單質(zhì)押作為一種質(zhì)押擔(dān)保方式，我們認(rèn)為其在性質(zhì)上為權(quán)利質(zhì)押，最為關(guān)鍵的是倉單作為倉單質(zhì)押的標(biāo)的物，其本身隱含著一項權(quán)利-倉單持有人對于倉儲物的返還請求權(quán)，由此，倉單設(shè)質(zhì)可以“使商品之擔(dān)保利用及標(biāo)的物本身之利用得以并行?！盵4]由是觀之，可以說，倉單質(zhì)押的標(biāo)的物為倉單，但實際上該倉單質(zhì)押存在于對倉儲物的返還請求權(quán)上。如果否認(rèn)了這一點，則在質(zhì)權(quán)人實行質(zhì)權(quán)時便無權(quán)向倉儲物的保管人提示倉單請求提取倉儲物，而只能將倉單返還給出質(zhì)人，由出質(zhì)人從保管人處提取倉儲物，然后為債務(wù)的清償。這樣一來，設(shè)定倉單質(zhì)押也就形同虛設(shè)，無任何意義而言。最后，根據(jù)我國《合同法》第387條的規(guī)定，出質(zhì)人背書并經(jīng)保管人簽字或蓋章，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利。由此可知，在倉單質(zhì)押中，提取倉儲物的權(quán)利是倉單質(zhì)押的標(biāo)的權(quán)利。從這種意義上說，倉單質(zhì)押在性質(zhì)上應(yīng)為權(quán)利質(zhì)押而不能為動產(chǎn)質(zhì)押。

三、倉單質(zhì)押的設(shè)立

倉單質(zhì)押的設(shè)立須依照法律的有關(guān)規(guī)定進行，但我國《擔(dān)保法》對倉單設(shè)立的方式并沒有做出單獨明確的規(guī)定。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定精神，設(shè)定倉單質(zhì)押，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)與質(zhì)權(quán)人以書面形式訂立質(zhì)押合同，并應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)交付倉單。倉單質(zhì)押合同自倉單交付之日起生效?？梢?，倉單質(zhì)押與動產(chǎn)質(zhì)押一樣，也以倉單的交付為成立要件，沒有倉單的交付，質(zhì)權(quán)就不能成立。在一般情況下，倉單應(yīng)交付給質(zhì)權(quán)人，當(dāng)事人也可以協(xié)商交付給第三人占有，但不得以占有改定的方式，由出質(zhì)人仍占有倉單。出質(zhì)人仍占有倉單的，設(shè)質(zhì)無效。[5] 由于倉單屬于記名證券，因此，以倉單設(shè)質(zhì)的，法律要求出質(zhì)人在倉單上為倉單設(shè)質(zhì)背書。對此，國外法律中均有明文規(guī)定。例如，《德國民法典》第1292條規(guī)定：“對票據(jù)或其他得以背書轉(zhuǎn)讓的證券設(shè)定質(zhì)權(quán)的，只需債權(quán)人和質(zhì)權(quán)人之間的協(xié)議并移交有背書的證券即可?！蔽覈_灣地區(qū)民法第908條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人以無記名證券為標(biāo)的物者，因交付其證券于質(zhì)權(quán)人而生設(shè)定質(zhì)權(quán)之效力；以其他有價證券為標(biāo)的物者，并應(yīng)依背書方式為之。”日本、意大利等國民法也有上述類似的規(guī)定。我國《擔(dān)保法》對以倉單設(shè)質(zhì)是否需要背書，沒有明文確定，但《票據(jù)法》第35條對匯票設(shè)質(zhì)有所規(guī)定，即“匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣”。通說認(rèn)為，票據(jù)設(shè)質(zhì)的規(guī)定，適用于倉單、提單等證券設(shè)質(zhì)。因此，以倉單設(shè)質(zhì)時，出質(zhì)人也應(yīng)當(dāng)在倉單上為背書，記載“質(zhì)押”字樣，以此來證明該倉單是用于設(shè)質(zhì)，而不是用于轉(zhuǎn)移倉儲物的所有權(quán)。那么，如果背書中沒有“質(zhì)押”等文句記載的，倉單質(zhì)押是否成立呢？對此，理論上有不同的觀點。德國、日本民法等均認(rèn)為，以倉單等證券設(shè)定質(zhì)權(quán)的，無論背書中是否記載設(shè)質(zhì)的文句，質(zhì)權(quán)均可成立，只是背書中未記載設(shè)質(zhì)文句而成立的質(zhì)權(quán)，不能對抗善意第三人。[6]我國臺灣有學(xué)者認(rèn)為，以記名證券設(shè)質(zhì)的，背書中是否記載設(shè)質(zhì)之意旨，并不影響證券質(zhì)權(quán)的成立。只是出質(zhì)人未記載設(shè)質(zhì)之意旨的，無對抗善意第三人的效力。[7]但也有學(xué)者認(rèn)為，既然以記名證券設(shè)質(zhì)的背書為設(shè)質(zhì)背書，與讓與背書不同，就應(yīng)記明設(shè)質(zhì)之意旨，否則，證券質(zhì)權(quán)無效。[8]我國現(xiàn)有法律中沒有規(guī)定證券設(shè)質(zhì)是否記載“質(zhì)押”文句的效力問題，但最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》第98條規(guī)定：“以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載‘質(zhì)押’字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持?！钡?9條規(guī)定：“以公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人沒有背書記載‘質(zhì)押’字樣，以債券出質(zhì)對抗公司和第三人的，人民法院不予支持。”就是說，以票據(jù)和公司債券設(shè)質(zhì)的，沒有背書記載“質(zhì)押”字樣的，質(zhì)權(quán)仍

可成立，但不能對抗善意第三人。然而以倉單設(shè)質(zhì)時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣的，倉單質(zhì)押的效力如何，上述解釋沒有說明。我們認(rèn)為，以倉單出質(zhì)時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人背書中未記載“質(zhì)押”字樣的，質(zhì)權(quán)同樣可以成立，只是不得對抗善意第三人，質(zhì)權(quán)人為質(zhì)權(quán)目的以外的行為時，對第三人可發(fā)生效力。例如，質(zhì)權(quán)人背書轉(zhuǎn)讓倉單的，善意受讓人可取得證券上的權(quán)利；質(zhì)權(quán)人以倉單持有人向保管人主張權(quán)利的，保管人不得以其僅有質(zhì)權(quán)而為抗辯，并得因其向倉單持有人履行義務(wù)而免責(zé)。[9] 關(guān)于倉單倉單的設(shè)立，還有一問題值得討論，即倉單設(shè)質(zhì)是否以保管人的簽名或蓋章為必要條件呢？對此，學(xué)者們亦有不同的看法。我國臺灣地區(qū)有學(xué)者認(rèn)為，倉單設(shè)質(zhì)，除應(yīng)依交付與背書為之外，還應(yīng)有倉單營業(yè)人簽名。[10]我們認(rèn)為，從《擔(dān)保法》和《合同法》的規(guī)定來看，倉單持有人以倉單質(zhì)押的，無須經(jīng)過保管人的簽名或蓋章，只需與質(zhì)權(quán)人簽訂質(zhì)押合同，并將倉單背書并交付給質(zhì)權(quán)人即可成立。

四、倉單質(zhì)押的效力

關(guān)于倉單質(zhì)押的效力，主要包括倉單質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍、倉單質(zhì)押對質(zhì)權(quán)人的效力、倉單質(zhì)押對出質(zhì)人的效力及倉單質(zhì)押對倉儲物保管人的效力。

（一）倉單質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍

倉單質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍包括其所擔(dān)保的債權(quán)范圍和倉單質(zhì)押標(biāo)的物范圍。關(guān)于倉單質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)范圍，我國現(xiàn)行法上并無明確的規(guī)定，但《擔(dān)保法》第81條規(guī)定：“權(quán)利質(zhì)押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的規(guī)定?！倍摲ǖ?7條規(guī)定：“質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定?！币虼?，倉單質(zhì)押自應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)用該條之規(guī)定。據(jù)此，倉單質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)范圍，除倉單質(zhì)押合同另有約定外，應(yīng)包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。這里有疑問的是，質(zhì)物的保管費用是否屬于倉單質(zhì)押擔(dān)保的范圍。在動產(chǎn)質(zhì)押中，質(zhì)物的保管費用是質(zhì)權(quán)人在占有質(zhì)物期間，為保管質(zhì)物所出去的必要費用。但在倉單質(zhì)押中，由于轉(zhuǎn)移占有的并不是倉儲物，而只是倉單。而一般地說，保管倉單無須支出費用。所以，在一般情況下，倉單質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)范圍并不包括質(zhì)物的保管費用。當(dāng)然，如果質(zhì)權(quán)人將倉單委托他人（如委托銀行等）保管而需要支出一定費用的，該費用的支出只要是合理的，也應(yīng)屬于倉單質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)范圍。

倉單質(zhì)押標(biāo)的物的范圍即為倉單，當(dāng)無疑義。唯須說明者，如前所述，倉單本身并無多大意義，有意義的是記載其上的財產(chǎn)權(quán)利，因為倉單與記載其上的財產(chǎn)權(quán)利是合為一體，不可分割的，故而倉單設(shè)質(zhì)之后質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的物范圍限于倉單并無不妥。另外，依《合同法》第390條的規(guī)定，倉儲物的保管人對入庫倉儲物發(fā)現(xiàn)有變質(zhì)或其他損壞，危及其他倉儲物的安全和正常保管的，除催告存貨人或者倉單持有人做出必要的處置外，在緊急情況下，保管人可以做出必要的處置。保管人對倉儲物的處置多為將其變價，從而保管倉儲物的代位物。由此若該倉單已經(jīng)設(shè)質(zhì)，則該權(quán)利質(zhì)權(quán)仍存在于該代位物上；如果倉儲期間屆滿存貨人或者倉單持有人沒有提取倉儲物，則保管人有權(quán)將倉儲物依法提存，于此情況下，倉單質(zhì)押的效力仍存在于該提存物上。質(zhì)言之，如果倉儲物有代位物或者提存物的，則倉單質(zhì)押的效力仍及于該代位物或者提存物。同時，如果倉儲物生有孳息的，則倉單質(zhì)押的效力也及于該孳息。

（二）倉單質(zhì)押對質(zhì)權(quán)人的效力

倉單質(zhì)押對質(zhì)權(quán)人的效力，表現(xiàn)在因倉單設(shè)質(zhì)而發(fā)生并由質(zhì)權(quán)人所享有和承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)。

1.倉單留置權(quán)。倉單設(shè)質(zhì)后，出質(zhì)人應(yīng)將倉單背書并交付給質(zhì)權(quán)人占有。債務(wù)人未為全部清償以前，質(zhì)權(quán)人有權(quán)留置倉單而拒絕返還之。依質(zhì)權(quán)一般法理，質(zhì)權(quán)人對標(biāo)的物的占有乃質(zhì)權(quán)的成立要件，而質(zhì)權(quán)人以其對標(biāo)的物的占有在債務(wù)人未為全部清償之前，得留置該標(biāo)的物，其目的在于迫使債務(wù)人從速清償?shù)狡趥鶆?wù)。這種留置在動產(chǎn)質(zhì)權(quán)表現(xiàn)得最為明顯，因為動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人直接占有設(shè)質(zhì)動產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，質(zhì)權(quán)人當(dāng)然首先留置其所占有的動產(chǎn)，從而才能將該動產(chǎn)變價并優(yōu)先受償。而在倉單質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人占有的是出質(zhì)人交付的倉單而并不是直接占有倉儲物。但是，倉單是提取倉儲物的憑證，因此倉單質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人在債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時留置倉單，就可以憑其所占有的倉單向保管人請求提取倉儲物而進行變價并優(yōu)先受償屆期債權(quán)。

2.質(zhì)權(quán)保全權(quán)。倉單設(shè)質(zhì)后，如果因出質(zhì)人的原因而使倉儲物有所損失時，會危及質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)，于此情形下，質(zhì)權(quán)人有保全質(zhì)權(quán)的權(quán)利。我國《合同法》第388條的規(guī)定：“保管人根據(jù)存貨人或者倉單持有人的要求，應(yīng)當(dāng)同意其檢驗倉儲物或者提取樣品?！钡?89條規(guī)定：“保管人對入庫倉儲物發(fā)現(xiàn)有變質(zhì)或者其他損壞的，應(yīng)當(dāng)及時通知存貨人或者倉單持有人?！睆倪@兩條規(guī)定并結(jié)合我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為：倉單設(shè)質(zhì)后，因質(zhì)權(quán)人依法占有倉單，因此質(zhì)權(quán)人有權(quán)依照《合同法》的有關(guān)規(guī)定向倉儲物的保管人請求檢驗倉儲物或者提取倉儲物的樣品，保管人不得拒絕，并且無須征得出質(zhì)人的同意。質(zhì)權(quán)人在檢驗倉儲物或者提取倉儲物的樣品后，發(fā)現(xiàn)倉儲物有毀損或者滅失之虞而將害及質(zhì)權(quán)的，質(zhì)權(quán)人得與出質(zhì)人協(xié)商由出質(zhì)人另行提供足額擔(dān)保，或者由質(zhì)權(quán)人提前實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，以此來保全自己的質(zhì)權(quán)。

3.質(zhì)權(quán)實行權(quán)。設(shè)定質(zhì)權(quán)的目的在于擔(dān)保特定債權(quán)能夠順利獲得清償，因此在擔(dān)保債權(quán)到期而未能獲得清償時，質(zhì)權(quán)人自有實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的權(quán)利，以此為到期債權(quán)不能獲如期清償?shù)木葷?，從而實現(xiàn)質(zhì)押擔(dān)保的目的。這在倉單質(zhì)押亦同，且為倉單質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利人的最主要權(quán)能。倉單質(zhì)押的質(zhì)權(quán)實行權(quán)包括兩項：一為倉儲物的變價權(quán)，二為優(yōu)先受償權(quán)。

4.質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。質(zhì)權(quán)人的義務(wù)主要包括保管倉單和返還倉單。在前者，因為倉單設(shè)質(zhì)后，出質(zhì)人要將倉單背書后交付給質(zhì)權(quán)人占有，但質(zhì)權(quán)人對倉單的占有，因有出質(zhì)背書而取得的僅為質(zhì)權(quán)，而非為倉儲物的所有權(quán)。故而因質(zhì)權(quán)人原因而致倉單丟失或者為其他第三人善意取得，就會使出質(zhì)人受到損害，因此，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管倉單的義務(wù)。至于后者，乃為債務(wù)人履行了到期債務(wù)之后，質(zhì)權(quán)擔(dān)保的目的既已實現(xiàn)，倉單質(zhì)押自無繼續(xù)存在的必要和理由，質(zhì)權(quán)人自當(dāng)負(fù)有返還倉單的義務(wù)。

（三）倉單質(zhì)押對出質(zhì)人的效力

倉單質(zhì)押對出質(zhì)人的效力主要表現(xiàn)為其對倉儲物處分權(quán)受有限制。倉單作為一種物權(quán)證券，是提取倉儲物的憑證，取得倉單意味著取得了倉儲物的所有權(quán)。但倉單一經(jīng)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人即占有出質(zhì)人交付的倉單，此時質(zhì)權(quán)人取得的并不是倉儲物的所有權(quán)而僅為質(zhì)權(quán)；在出質(zhì)人，因其暫時喪失了對倉單的占有，盡管其對倉儲物依然享有所有權(quán)，但若想處分該倉儲物，則勢必會受到限制。出質(zhì)人若想對倉儲物進行處分，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人另行提供相應(yīng)的擔(dān)保，或者經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而取回倉單，從而實現(xiàn)自己對倉儲物的處分權(quán)。在前者，表現(xiàn)為倉單質(zhì)押消滅；在后者，表明質(zhì)權(quán)人對債務(wù)人的信用持信任態(tài)度而自愿放棄自己債權(quán)的擔(dān)保，法律自無強制的必要。如果此項處分權(quán)不受任何限制，則質(zhì)權(quán)人勢必陷入無從對質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的物的交換價值進行支配的境地，從而該項權(quán)利質(zhì)權(quán)的擔(dān)保機能便因此而喪失殆盡。

（四）倉單質(zhì)押對倉儲物的保管人的效力

倉單質(zhì)押對倉儲物的保管人是否發(fā)生效力，因現(xiàn)行法上沒有明確規(guī)定，所以不無疑義。質(zhì)押對人的效力一般僅限于質(zhì)押合同的當(dāng)事人，但在倉單質(zhì)押似有不同。我們認(rèn)為，倉單質(zhì)押對倉儲物的保管人亦發(fā)生效力，只是不如其對質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人那么強而已。倉單質(zhì)押對保管人的效力主要表現(xiàn)在如下兩個方面：

第一，保管人負(fù)有見單即交付倉儲物的義務(wù)。倉單是提取倉儲物的憑證，倉單持有人可以憑借所持有的倉單向保管人請求交付倉儲物，而保管人負(fù)有交付倉儲物的義務(wù)。因而，在倉單質(zhì)押中，當(dāng)質(zhì)權(quán)人的債權(quán)到期不能獲清償時，質(zhì)權(quán)人便可以向保管人提示倉單請求提取倉儲物從而實現(xiàn)倉單質(zhì)押擔(dān)保。從此意義上講，倉單質(zhì)押的效力及于保管人。

第二，保管人享有救濟權(quán)。依合同法原理，倉單持有人提前提取倉儲物的，保管人不減收倉儲費。因此，質(zhì)權(quán)人在實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，盡管倉儲期間尚未屆滿，保管人也不得拒絕交付倉儲物。但是，如果由于質(zhì)權(quán)人提前提取倉儲物而尚有未支付的倉儲費的，保管人得請求質(zhì)權(quán)人支付未支付的倉儲費。當(dāng)然，質(zhì)權(quán)人因此而為的支出應(yīng)當(dāng)在倉儲物的變價之中扣除，由債務(wù)人最后負(fù)責(zé)。若質(zhì)權(quán)實行時，倉儲期間業(yè)已屆滿，保管人亦享有同樣的救濟權(quán)，由質(zhì)權(quán)人先支付逾期倉儲費，債務(wù)人最后予以補償。

五、倉單質(zhì)押的實行

倉單質(zhì)押的實行，也就是質(zhì)權(quán)人在主債權(quán)已屆清償期而債務(wù)人未為履行時，依法對質(zhì)押標(biāo)的進行處分并優(yōu)先受償自己到期債權(quán)的行為。倉單質(zhì)押擔(dān)保的最終目的和最主要的功能即在于以此種擔(dān)保來確保債權(quán)人的債權(quán)能夠如期獲得清償，因而，在債權(quán)人的債權(quán)到期不能獲得清償時，質(zhì)權(quán)人有必要實行質(zhì)權(quán)以實現(xiàn)倉單質(zhì)押擔(dān)保的目的和功能。也正因如此，在倉單質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人所享有的質(zhì)權(quán)實行權(quán)應(yīng)當(dāng)是倉單質(zhì)押的最主要的效力。倉單質(zhì)押的實行應(yīng)當(dāng)依法進行，依據(jù)我國《擔(dān)保法》第71條的規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)?，可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價，也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物；質(zhì)物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償?？梢姡瑐}單質(zhì)押的實行方法也包括折價、拍賣、變賣三種方式。

倉單作為提貨憑證，一般會有倉儲期間記載其上。倉單設(shè)質(zhì)后，倉單質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)會有一個清償期，從而，兩個期間的屆至?xí)邢群?，?dāng)然也不排除同時屆至的可能性。因此，在倉單質(zhì)押實行時會因倉單上所記載的提貨日期先于、后于或者同時與倉單質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)的清償期屆至而有所不同。因此，在倉單質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人實行質(zhì)權(quán)時須區(qū)分以下三種情況。

第一，倉單所記載的提貨日期先于質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)的清償期屆至的，依《擔(dān)保法》第77條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人可以在債權(quán)清償期屆滿前提取倉儲物，并與出質(zhì)人協(xié)議將提取的倉儲物用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)權(quán)的效力仍然及于該提存物上。在此情況下，倉單質(zhì)押變?yōu)閯赢a(chǎn)質(zhì)押。如果在此種情況下，債務(wù)人另行提供了擔(dān)保，則不發(fā)生質(zhì)權(quán)人提取倉儲物這一后果，而為質(zhì)權(quán)人返還倉單給出質(zhì)人，從而使倉單質(zhì)押消滅。至于質(zhì)權(quán)人返還倉單后出質(zhì)人是否提取已屆期的倉儲物，則不屬于倉單質(zhì)押問題。

值得討論的是，在上述情況下，如果質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人不能達成協(xié)議的，應(yīng)如何處理？對此，現(xiàn)行法上并無明確的規(guī)定。我們認(rèn)為，于此情況下，質(zhì)權(quán)人只能將所提取的倉儲物予以提存，而不能用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。因為若用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，則勢必會損害債務(wù)人所享有的期限利益。盡管法律在制度的設(shè)計上多考慮權(quán)利人的利益如何能夠得到有效的保障和實現(xiàn)，但隨著現(xiàn)代債法的發(fā)展和完善并由債的平等性決定了法律在保障權(quán)利人的利益的同時更應(yīng)注意保障義務(wù)人的利益。在有期限的債的關(guān)系中，債務(wù)人即享有在債務(wù)履行期屆至之前有拒絕履行未到期債務(wù)的權(quán)利，這種權(quán)利所體現(xiàn)就是一種期限利益。既然不能提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，因而只能向第三人提存。質(zhì)權(quán)人將提取的倉儲物提存之后，質(zhì)權(quán)仍存在于該提存物上，這樣債權(quán)人的債權(quán)依然能夠得到有效的保障；同時債務(wù)人于履行期屆滿時依法履行了債務(wù)后，即可以向提存人請求提取提存物，從而取回屬于自己的物品。

第二，倉單所記載的提貨日期后于質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)的清償期屆至的，質(zhì)權(quán)人能否直接向債務(wù)人請求給付，我國現(xiàn)行法并無規(guī)定，學(xué)者間有不同的看法。有學(xué)者認(rèn)為，在質(zhì)權(quán)人的擔(dān)保債權(quán)清償期屆至?xí)r，不待證券清償期屆至，質(zhì)權(quán)人可依動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的實行方法實行其質(zhì)權(quán)。

此時對于出質(zhì)人與依證券而負(fù)給付義務(wù)的人均屬無害，且對質(zhì)權(quán)人及出質(zhì)人有利，當(dāng)無不許之理。[11]也有學(xué)者認(rèn)為，倉單所記載的提貨日期后于質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)的清償期屆至的，如果允許質(zhì)權(quán)提前取貨，一方面，在事實上常常難以做到；另一方面，質(zhì)權(quán)人在質(zhì)押關(guān)系設(shè)定時，知道證券上的清償期后于債務(wù)履行期，而仍然同意以此證券設(shè)定質(zhì)押，表明其已自愿承擔(dān)了在被擔(dān)保的債權(quán)到期后，不能立即行使質(zhì)權(quán)的后果。在此情況下，質(zhì)權(quán)人只能等到證券所記載的清償期到來后才能行使質(zhì)權(quán)。[12]最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》第102條規(guī)定：“以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)或者提貨日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人只能在兌現(xiàn)或提貨日期屆滿時兌現(xiàn)款項或提取貨物。”我們認(rèn)為，這種解釋對于倉單質(zhì)押似有不妥。根據(jù)我國《合同法》第392條的規(guī)定，法律允許存貨人或倉單持有人提前提取倉儲物，而不減收倉儲費。倉單持有人有權(quán)提前提取存儲物，而保管人不減收倉儲費，對于雙方當(dāng)事人均無害處。因此，質(zhì)權(quán)人在倉單所記載的提貨日期后于質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)的清償期屆至?xí)r，質(zhì)權(quán)人提前提取倉儲物，與法并無不可，且對保管人也無危害。當(dāng)然，如前所述，如果由于質(zhì)權(quán)人提前提取倉儲物而造成保管人倉儲費損失的，保管人享有救濟權(quán)。

第三，倉單所載提貨日期與質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)的清償期同時屆至的，因為在所擔(dān)保的債權(quán)清償期屆至?xí)r，債務(wù)人未為債務(wù)的清償，故而，質(zhì)權(quán)人自可依法實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。在倉單質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，以向倉儲物的保管人提示倉單為必要。質(zhì)權(quán)人向保管人提示倉單請求提取倉儲物，保管人不得拒絕交付倉儲物。質(zhì)權(quán)人可依法處分所提取的倉儲物，從而優(yōu)先清償其到期債權(quán)

第三篇：倉單質(zhì)押合同范本

篇一：倉單質(zhì)押合作協(xié)議 倉單質(zhì)押合作協(xié)議

合同編號：年 字第號 貸款人（甲方）： 出質(zhì)人（乙方）： 保管人（丙方）：

保管人儲存出質(zhì)人交付的倉儲物，出具提取倉儲物的憑證倉單給出質(zhì)人，出質(zhì)人以倉單作為借款人向貸款人辦理短期信用業(yè)務(wù)的擔(dān)保，三方同意在本協(xié)議框架下就上述業(yè)務(wù)進行合作。根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，各方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條 出質(zhì)人以保管人出具的倉單向貸款人出質(zhì)時，貸款人應(yīng)對倉單的真實性以及倉單上記載事項是否與倉儲物實際情形相符向保管人核實，保管人確認(rèn)出質(zhì)人用于出質(zhì)的倉單為真實和具備完整權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)在出質(zhì)單上簽字或者蓋章。出質(zhì)人用于出質(zhì)的倉單為提取該倉單項下倉儲物的唯一合法憑證，并將出質(zhì)的倉單交貸款人保管。

第二條 乙方提供為甲方所認(rèn)可的質(zhì)押財產(chǎn)，作為甲方所提供融資的質(zhì)押擔(dān)保，由丙方代理甲方進行占有，履行監(jiān)管責(zé)任。

第三條 丙方監(jiān)管期間從丙方接到甲方指令實際控制質(zhì)物即乙方質(zhì)押物運輸進入丙方倉庫貨場內(nèi)起，至所有質(zhì)押物按甲方指令全部解除質(zhì)押時止。

第四條 質(zhì)押財產(chǎn)為乙方合法所有的貨物，乙方保證享有質(zhì)物的所有權(quán)，乙方應(yīng)當(dāng)向丙方提供足以證明質(zhì)押財產(chǎn)所有權(quán)及數(shù)量、質(zhì)量的資料（包括但不限于購銷合同、增值稅發(fā)票、報關(guān)單、貨運單、質(zhì)量合格證、商檢證明等），并對所提供資料的真實性、有效性負(fù)責(zé)。因質(zhì)押財產(chǎn)所有權(quán)的瑕疵給丙方造成損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；因質(zhì)押財產(chǎn)質(zhì)量隱蔽瑕疵給丙方造成損害的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二條 保管人自在出質(zhì)倉單上簽章起，至出質(zhì)人與貸款人質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系解除前，應(yīng)對質(zhì)押倉單項下倉儲物進行止付，未經(jīng)貸款人書面同意，不得接受出質(zhì)人對質(zhì)押倉單進行的掛失、變更、轉(zhuǎn)讓等處分行為。本協(xié)議第六條規(guī)定的情形除外。

第三條 在倉單質(zhì)押期間，貸款人有權(quán)對質(zhì)押倉單項下倉儲物情況進行核查。

第四條 倉單質(zhì)押期間出現(xiàn)以下情形的，保管人必須當(dāng)天電話通知貸款人，并于2個工作日內(nèi)書面通知貸款人。

1、倉儲物或倉儲設(shè)施發(fā)生事故；

2、沒有貸款人書面通知，出質(zhì)人要求提貨或?qū)|(zhì)押倉單進行掛失、變更、轉(zhuǎn)讓等處分行為；

3、他人對倉儲物主張權(quán)利；

4、司法機關(guān)對倉儲物采取保全、執(zhí)行等強制措施；

5、出現(xiàn)影響貸款人利益的其他情況。

第五條保管人對倉儲物負(fù)有監(jiān)管責(zé)任。在倉單質(zhì)押期間，保管人對協(xié)議中確定名稱及規(guī)格的質(zhì)押物的品種、件數(shù)和標(biāo)重負(fù)保管責(zé)任，因保管不善致使質(zhì)押物損失、缺漏、毀損等情況，保管人應(yīng)直接向貸款人賠償。如因質(zhì)押物自身的缺陷或質(zhì)量問題造成貸款人的損失，保管人不承擔(dān)責(zé)任。

第六條 貸款人在出質(zhì)人提供相應(yīng)保證金等條件下允許出質(zhì)人提取質(zhì)押倉單下部分倉儲物時，應(yīng)出具書面通知給保管人，保管人憑貸款人書面通知內(nèi)容辦理相應(yīng)倉儲物的出庫手續(xù)；允許出質(zhì)人提取質(zhì)押倉單項下全部倉儲物或者剩余的全部倉儲物的，貸款人應(yīng)將質(zhì)押倉單返還給出質(zhì)人，并通知保管人倉單質(zhì)押關(guān)系解除。

第七條 質(zhì)押期間，保管人依法或依照倉儲合同約定解除或終止倉儲合同前，應(yīng)書面通知貸款人。倉儲合同的解除或終止不影響倉單質(zhì)押的效力。

第八條 貸款人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，有權(quán)直接處置質(zhì)押倉單下倉儲物，無需取得出質(zhì)人同意。保管人應(yīng)予積極協(xié)助辦理處置質(zhì)押倉單下倉儲物的相關(guān)手續(xù)。

第九條 出質(zhì)人與保管人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，適用其雙方簽訂的倉儲合同約定。出質(zhì)人以保管人出具的倉單出質(zhì)給貸款人時，出質(zhì)人與貸款人須另行簽訂質(zhì)押合同，本協(xié)議未約定或約定不一致的，出質(zhì)人與貸款人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以該質(zhì)押合同的約定為準(zhǔn)。

第十條 授信期內(nèi)如果質(zhì)押物價格跌到基準(zhǔn)價格的80%以下或者質(zhì)押物損失、缺漏、毀損達到10%以上時，貸款人向借款人（出質(zhì)人）發(fā)出《通知書》，要求借款人（出質(zhì)人）以保證金的方式補足價格變動的差額款（基準(zhǔn)價格與現(xiàn)貨市場價格的差額），或追加新的標(biāo)的物作為質(zhì)押擔(dān)保。如借款人（出質(zhì)人）在3個工作日內(nèi)未能達到銀行的要求，銀行有權(quán)直接處置質(zhì)押倉單下倉儲物或者要求借款人（出質(zhì)人）提前償還貸款。

第十一條 出質(zhì)人必須按貸款人要求辦理質(zhì)押物保險，并承擔(dān)保險費用。保單必須注明“桂林市商業(yè)銀行是唯一受益人”；保險金額以申請貸款的抵押物全價作為投保價值；貸款本息未還清以前，保險單正本由貸款人保管。

第十二條各方當(dāng)事人違反本協(xié)議約定，或者因不當(dāng)履行給他方當(dāng)事人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十三條本協(xié)議履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，也可丙方所在地人民法院提起訴訟。在訴訟期間，本協(xié)議不涉及爭議的條款仍需履行。第十四條 其他事項：質(zhì)物的提貨與出庫，憑甲方簽發(fā)的《提貨通知書》辦理，《提貨通知書》為甲方許可質(zhì)押物提貨與出庫的唯一有效手續(xù)，《提貨通知書》的有效簽章為甲方預(yù)留印章（簽章樣式見附件）。

第十五條 本協(xié)議經(jīng)各方簽字或蓋章之日起生效。

第十六條 本協(xié)議一式三份，各方當(dāng)事人各一份，效力相同。第十七條 貸款人已提請保管人和出質(zhì)人注意對本協(xié)議各方就條款做全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)保管人和出質(zhì)人的要求做了相應(yīng)的條款說明。簽約各方對本協(xié)議的含義認(rèn)識一致。貸款人（簽章）出質(zhì)人（簽章）保管人（簽章）

法定代表人： 法定代表人：法定代表人：（或委托代理人）（或委托代理人）（或委托代理人）月 月 月

查詢及出質(zhì)通知書

編號：致：

貴公司同意為以下簡稱出質(zhì)人）存放于貴公司監(jiān)管倉的下列貨物按照《合同法》以及行業(yè)慣例提供倉儲服務(wù)，并出具了以下倉單。根據(jù)有關(guān)質(zhì)押合同的規(guī)定，出質(zhì)人持有的倉單（明細(xì)見下表）已質(zhì)押我行，請貴單位核實下列倉單是否由貴單位簽發(fā)，如確認(rèn)無誤，請貴單位嚴(yán)格按照簽訂的《倉單質(zhì)押合作協(xié)議》履行監(jiān)管職責(zé)。此致！質(zhì)押清單

篇二：倉單質(zhì)押合同 業(yè)務(wù)合作協(xié)議書

（適用于倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)）編號: 甲方（質(zhì)權(quán)人）: 興業(yè)銀行 分行 住所: 負(fù)責(zé)人: 聯(lián)系人: 電話: 傳真: 乙方（出質(zhì)人、借款人）: 住所：

法定代表人: 聯(lián)系人:電話: 傳真: 丙方（監(jiān)管方）: 住所：

法定代表人: 聯(lián)系人:電話: 傳真: 鑒于甲方愿為乙方提供短期融資，乙方同意將其合法所有的倉單（格式見附件1）質(zhì)押給甲方，質(zhì)押倉單項下貨物存放于丙方監(jiān)管的倉庫，甲方委托丙方占有、監(jiān)管質(zhì)押倉單項下貨物。為加強三方之間的互利合作關(guān)系，確保乙方如期歸還甲方融資，經(jīng)三方自愿平等協(xié)商,按照《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，訂立本協(xié)議，供合作各方恪守履行。協(xié)議條款如下： 第一條 業(yè)務(wù)合作的基本條件

經(jīng)甲方同意，乙方可按甲方信貸業(yè)務(wù)管理要求,在本協(xié)議有效期內(nèi)，向甲方申請短期融資，乙方以其合法所有的倉單向甲方提供質(zhì)押擔(dān)保。

1、對于本協(xié)議項下的單筆信用業(yè)務(wù)，甲方均有權(quán)獨立、自主地按照本身業(yè)務(wù)管理要求決定是否同意乙方的融資申請。

2、乙方提供甲方認(rèn)可的質(zhì)押擔(dān)保，并簽訂相應(yīng)的單筆信用業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同。

3、甲方發(fā)放融資之前,乙方應(yīng)將質(zhì)押貨物運送到甲方指定的由丙方管理的倉庫存放，倉庫地址為：。

4、在甲方融資到期之前，保證金悉數(shù)存在保證金賬戶中，未經(jīng)甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式動用保證金，甲方有權(quán)拒絕乙方此類申請。甲方融資到期前十日，乙方應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的保證金帳戶內(nèi)存入足夠兌付到期甲方融資的保證金。第二條 查詢和出質(zhì)通知及確認(rèn)

甲方和乙方共同向丙方簽發(fā)《查詢及出質(zhì)通知書》（附件2），將倉單出質(zhì)的事實通知丙方。甲方有權(quán)對質(zhì)押倉單及其項下貨物進行實地查詢，查詢時，丙方憑甲方和乙方共同向丙方簽發(fā)的《查詢及出質(zhì)通知書》，在核實甲方指定人員的身份后，填寫一式三份的《查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書》（附件3），承諾對《查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書》上所列的質(zhì)押倉單項下貨物按照本協(xié)議規(guī)定履行保管和監(jiān)管職責(zé)?！恫閺?fù)及出質(zhì)確認(rèn)書》加蓋丙方公章后各退還一份給甲方、乙方人員，一份自存?zhèn)洳椤?/p>

查詢后，丙方出具以乙方作為貨物存放人的倉單，由乙方在倉單上作質(zhì)押背書后交付甲方占管，作為甲方融資的質(zhì)押物，乙方應(yīng)在倉單上注明“已質(zhì)押給甲方，用于擔(dān)保 號 合同項下債務(wù)”的字樣，并加蓋公章。加蓋公章后的《查詢及出質(zhì)通知書》和《查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書》作為甲、乙雙方簽訂的《興業(yè)銀行倉單質(zhì)押合同》的重要附件。第三條 倉單質(zhì)押解除與提貨

（一）全額一次性提貨

乙方可申請全額一次性提貨，并須提前三天全額償還甲方融資或全額補足保證金；甲方在倉單上注明“已于 年月日解除質(zhì)押”的字樣后將倉單交還給乙方，乙方憑此向丙方提取貨物。甲方向丙方出具《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》（附件7），通知丙方解除該《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》所記載倉儲物的監(jiān)管職責(zé)。

（二）分次提貨

1、乙方每次提貨須提前三天向甲方提交《提貨申請審批表》（附件4），并提供相當(dāng)于每次提貨金額 %的保證金或還款金額,甲方才予開具《解除質(zhì)押通知書》（附件5）并加蓋預(yù)留印鑒送達丙方。

2、丙方核對收到的《解除質(zhì)押通知書》（或其傳真件）有關(guān)印鑒、簽字、傳真機號碼等，并與甲方進行電話核實。審核無誤后，丙方應(yīng)先將未解除質(zhì)押的貨物重新出具倉單，乙方應(yīng)在新的倉單上作質(zhì)押背書后交付甲方占管，作為甲方融資的質(zhì)押物，乙方應(yīng)在倉單上注明“已質(zhì)押給甲方，用于擔(dān)保 號 合同項下債務(wù)”的字樣，并加蓋公章。

3、丙方向乙方放貨后應(yīng)向甲方發(fā)送《質(zhì)物出庫通知書》（附件6），列明乙方提取的貨物名稱、規(guī)格及數(shù)量等要素，由甲方核對后存檔。

4、甲方有權(quán)隨時以書面或口頭形式向丙方了解和核對監(jiān)管貨物的情況，丙方應(yīng)如實提供相應(yīng)資料并給予甲方必要的協(xié)助和配合。

5、乙方全額償還甲方融資后，甲方向丙方出具《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》，通知丙方解除該《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》所記載倉儲物的監(jiān)管職責(zé)。上述《解除質(zhì)押通知書》、《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》可由甲方直接將原件送達丙方，也可采用先傳真后原件送達的方式。甲方、丙方均應(yīng)使用本協(xié)議第十條約定的聯(lián)系傳真。第四條 甲方融資的到期清償和逾期處理

1、甲方融資到期前十日,乙方應(yīng)當(dāng)及時地將足額的款項存入乙方在甲方開立的保證金賬戶內(nèi)以備清償。

2、甲方融資到期時，若乙方未能按時清償，則構(gòu)成乙方的違約事項,甲方可依法處臵質(zhì)物并以所得價款優(yōu)先受償，不足受償部分仍可向乙方追索。

第五條 倉儲合同（保管合同）到期日與主合同到期日沖突協(xié)調(diào)

倉儲合同（保管合同）到期日或倉單記載的提貨日先于有關(guān)信用業(yè)務(wù)合同（即主合同）履行期限的，可以按照下列辦法之一處理：

1、乙方與丙方續(xù)簽倉儲合同（保管合同），本協(xié)議書自動延期；

2、乙方提貨，但乙方應(yīng)先償清甲方融資；

3、經(jīng)甲方批準(zhǔn)，乙方以新的倉單作質(zhì)押，代替原質(zhì)物；

4、甲方有權(quán)在債權(quán)清償期屆滿前提取質(zhì)物，并將提取的質(zhì)物用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者提存，質(zhì)權(quán)的效力仍然及于該提存物。

倉儲合同（保管合同）到期日或倉單記載的提貨日后于有關(guān)信用業(yè)務(wù)合同（即主合同）履行期限的，若甲方融資到期時，乙方未能按時清償，則甲方有權(quán)提前提取質(zhì)物，并將提取的質(zhì)物用于清償所擔(dān)保的債權(quán)。第六條 甲方的職責(zé)

1、甲方應(yīng)在符合銀行業(yè)務(wù)管理要求的條件下，對乙方申請的融資業(yè)務(wù)予以受理和審批。

2、甲方認(rèn)為必要時，有權(quán)隨時或定期對質(zhì)押倉單項下貨物的監(jiān)管情況或銷售情況進行檢查或核對，乙、丙雙方應(yīng)予以積極的配合及協(xié)助。

3、甲方應(yīng)向丙方提交預(yù)留印鑒的簽字樣本，若有權(quán)簽字人變更，甲方應(yīng)書面通知丙方。

4、若甲方融資出現(xiàn)逾期，則甲方可依法處臵質(zhì)物，所得價款可優(yōu)先用于支付乙方因該筆質(zhì)物拖欠丙方的倉儲費用（保管費用）和監(jiān)管費用。第七條 乙方的職責(zé)

1、乙方應(yīng)于質(zhì)押倉單項下貨物到達倉庫前至少24小時傳真通知甲方和丙方預(yù)計入庫的信息，包括貨物數(shù)量、型號、運輸公司及預(yù)計到達時間等。同時，乙方應(yīng)對貨物驗收入庫前的數(shù)量和質(zhì)量負(fù)責(zé)，并保證貨物包裝符合國家或?qū)I(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。

2、乙方應(yīng)按甲方要求對存儲期內(nèi)的質(zhì)押倉單項下貨物足額投保綜合財產(chǎn)險及其他甲方認(rèn)為有必要投保的附加險種，按時繳納保費，并以甲方為第一受益人。篇三：倉單質(zhì)押相關(guān)協(xié)議 商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議(靜態(tài))倉儲監(jiān)管協(xié)議(動態(tài))業(yè)務(wù)合作協(xié)議書——動產(chǎn)質(zhì)押授 業(yè)務(wù)合作協(xié)議書——倉單質(zhì)押授 協(xié)議編號： 商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議（文本）（適用靜態(tài)質(zhì)押）

甲方（質(zhì)權(quán)人）： 地址：

乙方（出質(zhì)人）： 地址：

丙方（監(jiān)管人）： 地址：

鑒于：中國工商銀行股份有限公司與 簽署了《商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作》協(xié)議，且甲方與乙方簽署了或即將簽署一個或多個《商品融資合同》（以下簡稱“融資合同”），為保障融資合同的履行，乙方同意將其享有所有權(quán)的貨物為質(zhì)物質(zhì)押給甲方，甲方和乙方均同意將質(zhì)物交由丙方存儲監(jiān)管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示監(jiān)管質(zhì)物。為明確三方權(quán)利義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)三方友好協(xié)商，本著誠實信用、互利互惠的原則達成本協(xié)議。第一條 法律關(guān)系

在監(jiān)管期間，甲方為質(zhì)權(quán)人，乙方為出質(zhì)人，丙方為甲方的代理人，代理甲方監(jiān)管質(zhì)物。本協(xié)議項下所稱的監(jiān)管是指丙方代理甲方占有質(zhì)物并根據(jù)本協(xié)議的約定履行保管、監(jiān)控質(zhì)物的責(zé)任。

第二條 質(zhì)物

第2.1條 質(zhì)物即為質(zhì)押標(biāo)的，是甲方和乙方所簽融資合同中約定的由乙方向甲方提供質(zhì)押擔(dān)保并交由丙方存儲監(jiān)管的貨物，質(zhì)物的品名、規(guī)格型號、生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）、數(shù)量、重量、存儲地點等以丙方根據(jù)本協(xié)議第四條規(guī)定向甲方出具的《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》的記載為準(zhǔn)。第2.2條 乙方保證質(zhì)物的品名、規(guī)格型號、生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記等與其和甲方的約定以及向丙方申報和交付的一致，并對上述全部事實的真實性承擔(dān)法律責(zé)任。

第2.3條 乙方保證向甲方和丙方提交的與質(zhì)物有關(guān)的所有單證都是真實和有效的。乙方保證享有質(zhì)物的所有權(quán)和完全的處分權(quán)，并向甲方和丙方提交相關(guān)的權(quán)屬和品質(zhì)證明文件（包括但不限于購銷合同、增值稅發(fā)票、報關(guān)單、貨運單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）。

第2.4條 乙方保證所提供質(zhì)物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于無稅務(wù)、海關(guān)、工商、商檢以及環(huán)保等方面的法律瑕疵。若質(zhì)物出現(xiàn)上述法律上的瑕疵，甲方有權(quán)立即停止乙方融資額度的使用，并要求乙方以及擔(dān)保人（如有第三方擔(dān)保）立即償還已使用的融資額度。第2.5條 質(zhì)物在轉(zhuǎn)移過程中，甲乙雙方根據(jù)融資合同的約定，向丙方出具《出質(zhì)通知書》（見附件），丙方按照通知書列明的內(nèi)容核查乙方交付的貨物及現(xiàn)有的庫存。如經(jīng)核對，乙方交予的貨物或?qū)嶋H庫存與《出質(zhì)通知書》記載相符，丙方應(yīng)當(dāng)及時向甲方簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》及《出質(zhì)通知書（回執(zhí)）》（見附件）；如乙方交予的貨物或?qū)嶋H庫存與《出質(zhì)通知書》記載不符，丙方應(yīng)及時向甲方簽發(fā)《出質(zhì)通知書（回執(zhí)）》說明情況。丙方事前已為乙方保管該批貨物的，應(yīng)收回乙方原存貨憑證（如有）和其他單據(jù)（如有），并注銷作廢。第2.6條 三方若無其他書面約定，丙方核查乙方交付的貨物及現(xiàn)有的庫存簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》主要依據(jù)表面審查、外觀檢查和單據(jù)審查的方法。對于由外包裝的質(zhì)物，如丙方承擔(dān)從廠商發(fā)貨至監(jiān)管倉庫的運輸，甲方可要求丙方對質(zhì)物進行開包抽檢，抽檢率——%。第2.7條 丙方同意且有能力為甲方提供如下服務(wù)（可選項）： 2.7.1 根據(jù)甲方要求，向甲方定期提供質(zhì)物的市場價格； 2.7.2 根據(jù)甲方要求，向甲方提供質(zhì)物的實質(zhì)性檢驗。第三條 監(jiān)管期間 第3.1條 監(jiān)管期間為丙方根據(jù)本協(xié)議代理甲方控制質(zhì)物并對甲方承擔(dān)質(zhì)物監(jiān)管責(zé)任的時間區(qū)段

第3.2條 丙方根據(jù)本協(xié)議第2.5條的規(guī)定簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》時，即質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有完成時，動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單項下的質(zhì)物的監(jiān)管期開始。第3.3條 丙方收到甲方出具的《提貨通知書（適用解除全部質(zhì)押監(jiān)管）》（見附件）后，其監(jiān)管責(zé)任解除。第3.4條 質(zhì)物根據(jù)協(xié)議被全部提取后，丙方不再承擔(dān)相應(yīng)職務(wù)的監(jiān)管責(zé)任。第四條 動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單

第4.1條 本協(xié)議項下甲方出具的《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》是依附于本協(xié)議，由丙方根據(jù)質(zhì)物實際情況出具的，表明質(zhì)物已由丙方代表甲方實際占有和控制的憑證?！秳赢a(chǎn)質(zhì)押專用倉單》不得轉(zhuǎn)讓。

第4.2條 丙方在簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用道倉單》前應(yīng)對質(zhì)物的情況進行查核，并根據(jù)結(jié)果簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》。丙方保證《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》的記載與質(zhì)物相符以及《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》的真實性和唯一性。

第4.3條 如果丙方事前已為乙方保管該批貨物的，乙方應(yīng)向交還原存貨憑證（如有）和其他單據(jù)（如有）并注銷作廢后，丙方方可向甲方簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》。

第4.4條 如果《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》遺失或毀損，甲方應(yīng)向丙方出具書面說明，丙方可據(jù)此重新簽發(fā)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》，原《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》自動注銷。

第4.5條 甲方應(yīng)在相應(yīng)《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》項下質(zhì)物全部被提取后向丙方歸還該《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》正本。第五條 質(zhì)物監(jiān)管

第5.1條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)按照合同法及相關(guān)法律規(guī)定妥善、謹(jǐn)慎處理監(jiān)管的質(zhì)物。丙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)甲方和乙方的要求，結(jié)合質(zhì)物的屬性和特點，選擇適宜的保管場所，提供適宜的保管條件，妥善、謹(jǐn)慎的保管質(zhì)物，保證質(zhì)物的安全，防止質(zhì)物毀損或滅失。第5.2條 如果對質(zhì)物的保管有特殊的要求，以方應(yīng)當(dāng)提前書面告知丙方。

第5.3條 監(jiān)管期間，因各種原因質(zhì)物發(fā)生短少、損毀、變質(zhì)、滅失、等可能影響甲方權(quán)益的情形，丙方應(yīng)當(dāng)在24小時內(nèi)通知甲方和乙方，并采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施。第5.4條 監(jiān)管期間，國家有權(quán)機關(guān)要求丙方協(xié)助凍結(jié)、查封或處臵質(zhì)物或解除本協(xié)議三方任何他人就質(zhì)物主張任何權(quán)利的，丙方應(yīng)當(dāng)當(dāng)即通知甲方。

第5.5條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)當(dāng)接受甲方對質(zhì)物及相關(guān)單證的查詢，接受甲方對質(zhì)物的檢查。第5.6條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)當(dāng)建立職務(wù)等級統(tǒng)計制度，定期對質(zhì)物進行查驗、核對種類、慶典數(shù)目、檢查包裝和標(biāo)識，對職務(wù)的出入庫的時間，數(shù)量、去向以及質(zhì)物的現(xiàn)狀進行記錄。第5.7條 丙方應(yīng)當(dāng)在甲方享有職權(quán)的質(zhì)物上明顯表示甲方的標(biāo)簽或指示（見附件）。如甲乙雙方協(xié)議增加質(zhì)物的，丙方應(yīng)保證增加的質(zhì)物與同一融資合同項下的原質(zhì)物同存一處。第5.8條 丙方保證，其對存放監(jiān)管質(zhì)物的場地或者倉庫擁有完全的，排他的所有權(quán)或使用權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放監(jiān)管質(zhì)物的場地或者倉庫的權(quán)屬存在法律上瑕疵影響丙方監(jiān)管責(zé)任的履行，丙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第六條 查詢查驗

第6.1條 甲方有權(quán)就《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》以及《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》記載事項的真實性向丙方進行查詢，丙方應(yīng)當(dāng)及時查核并于3個工作日內(nèi)給予答復(fù)。第6.2條 甲、丙雙方中任何一方在質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有前可以要求有自制的檢驗機構(gòu)對質(zhì)物進行檢驗，檢驗費等合理費用由乙方承擔(dān)。

第6.3條 乙方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助甲方或丙方查驗質(zhì)物

第6.4條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)當(dāng)定期向甲方提交質(zhì)物狀況報告，提交頻率為每————次。第6.5條 監(jiān)管期間，甲方有權(quán)查詢質(zhì)物，接到甲方的書面查詢后，丙方應(yīng)當(dāng)就甲方的查詢事項進行核實，并在3個工作日之內(nèi)書面如實恢復(fù)查詢。第6.6條 監(jiān)管期間，甲方有權(quán)查驗質(zhì)物，丙方應(yīng)當(dāng)給予甲方必要的協(xié)助，但丙方由此產(chǎn)生的相關(guān)費用由乙方承擔(dān)。第七條 提取質(zhì)物

第7.3條 《提貨通知書》是提取質(zhì)物的唯一有效憑證。未有甲方簽發(fā)的《提貨通知書》，丙方無權(quán)將質(zhì)物放予任何他人?！短嶝浲ㄖ獣肺醇由w甲方居留的印章且經(jīng)甲方指定人員親筆簽字（見附件），并經(jīng)本協(xié)議第7.1和7.2條規(guī)定的審核確認(rèn)程序，質(zhì)物不得提取。丙方必須按照《提貨通知書》上注明的各項要素辦理提貨。

第7.4條 植物提取后，病房向甲方簽發(fā)相應(yīng)的《提貨通知書（回執(zhí)）》（見附件）。第八條 追加質(zhì)物

第8.1條 監(jiān)管期間，根據(jù)融資合同的約定，乙方經(jīng)甲方同意或應(yīng)甲方要求追加質(zhì)物的，甲、乙雙方應(yīng)聯(lián)合向丙方發(fā)出《出質(zhì)通知書》。追加植物轉(zhuǎn)移占有的方式和相關(guān)程序按照本協(xié)議第2.5條和本協(xié)議其他條款的相關(guān)規(guī)定辦理。對于追加的職務(wù)，應(yīng)與原質(zhì)物存放于一處，并由丙方另行出具《動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單》。第九條 質(zhì)權(quán)行使

第9.1條 甲方根據(jù)融資合同行使質(zhì)權(quán)時，丙方應(yīng)當(dāng)給予甲方必要的配合和協(xié)助。第9.2條 丙方協(xié)助甲方行使職權(quán)無需事先通知或征詢乙方的同意，甲方部隊乙方承擔(dān)任何責(zé)任。

第四篇：倉單質(zhì)押流程

倉單質(zhì)押流程

流程涉及對象：銀行、市場、倉庫、交易商(客戶)

1、銀行與市場簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

2、交易商將標(biāo)的物存入指定監(jiān)管倉庫，倉庫出具倉單。

3、交易商按銀行要求準(zhǔn)備授信資料，提交授信申請交市場認(rèn)可。

4、銀行派2人、交易商派1人、市場儲運部派1人一起到指定倉庫核實貨物，同時由銀行、指定倉庫、交易商、市場四方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》。

5、辦理質(zhì)押物檢驗、保險手續(xù)，由指定倉庫將質(zhì)押物掛牌明示“該批貨物___噸已質(zhì)押給某某銀行”。

6、在倉單背面粘單，粘單上由出質(zhì)人(交易商)、指定倉庫簽章確認(rèn)。

7、出質(zhì)人向銀行出具《出質(zhì)確認(rèn)書》。

8、銀行向指定倉庫發(fā)出《倉單查詢書》。

9、指定倉庫根據(jù)查詢書內(nèi)容向銀行出具《倉單查復(fù)書》。

10、銀行向指定倉庫發(fā)出《出質(zhì)通知書》;同時向市場發(fā)出《出質(zhì)通知書》。

11、指定倉庫和市場向銀行出具《出質(zhì)通知書(回執(zhí))》。

12、交易商將倉單、質(zhì)檢報告、保險單及銀行要求的授信資料提交給銀行。

13、交易商、銀行、市場三方簽訂《質(zhì)物處置協(xié)議書》，明確銀行有權(quán)按協(xié)議約定委托市場處置質(zhì)物。

14、銀行按標(biāo)的物近10個交易日平均價格與上月平均價格孰低之價格(基準(zhǔn)價格)的70%向交易商發(fā)放授信，期限不超過6個月。

15、銀行將倉單正本、保單正本、質(zhì)檢單正本入庫保管。

16、授信期內(nèi)如果標(biāo)的物價格跌到基準(zhǔn)價格的80%以下時，銀行向交易商發(fā)出《通知書》，要求交易商以保證金的方式補足價格變動的差額款(基準(zhǔn)價格與現(xiàn)貨市場價格的差額)，或追加新的標(biāo)的物作為質(zhì)押擔(dān)保。若2個工作日內(nèi)交易商不補足保證金或追加質(zhì)物，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。

17、授信到期若交易商不主動歸還授信，銀行在到期日向交易商發(fā)出《通知書》，交易

商2個工作日內(nèi)不歸還授信，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)押物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。

18、貸款按月結(jié)息，每月20日銀行直接從交易商帳戶扣收。

19、交易商提前或按期歸還授信本息后，向銀行出具《提貨申請書》。

20、銀行簽發(fā)《提貨通知書》，經(jīng)市場簽章確認(rèn)，將《提貨通知書》及銀行背書后的《倉單》交給交易商。

21、倉庫根據(jù)《提貨通知書》及《倉單》辦理提貨出庫手續(xù)，并向銀行發(fā)出《提貨通知書(回執(zhí))》。

22、根據(jù)《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，當(dāng)銀行須處置質(zhì)物收回授信本息時，倉庫根據(jù)銀行指定的任意第三方辦理提貨出庫手續(xù)。

23、經(jīng)辦客戶經(jīng)理須每日記錄標(biāo)的物價格波動情況，以便及時掌握倉單的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價格。

24、授信業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須每月定期前往各指定倉庫核查監(jiān)管貨物實際情況，填寫《查庫記錄》，并由倉庫簽章確認(rèn)核查結(jié)果，確保監(jiān)管貨物安全。

第五篇：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù) 管理實施細(xì)則（暫行）

（適用于上海期貨交易所和鄭州、大連商品交易所）

目錄

第一章

總則

第二章

授信準(zhǔn)入管理

第三章

授信用途、期限、利率及相關(guān)費用

第四章

授信受理及審批

第五章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記

第六章

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

第七章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記的解除

第八章

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵（質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式）

第九章

風(fēng)險監(jiān)控與貸后管理

第十章

附則

附件（附件一至附件二十五）4 7 7 8 12 21 22 24 25 26

第一章

總則

第一條

為推動并規(guī)范全行標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高市場競爭力，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《物權(quán)法》、《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)和上海期貨交易所、鄭州和大連商品交易所及總行標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法和我分行相關(guān)規(guī)章制度，制定本細(xì)則。

第二條

本細(xì)則所涉術(shù)語，若無特別說明，分別釋義如下：

（一）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單”，是指符合交易所統(tǒng)一要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認(rèn)合格后，簽發(fā)給貨主用于提取商品的，并經(jīng)交易所注冊生效的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證。

（二）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)”，是指以標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押為主要擔(dān)保方式，我分行基于一定質(zhì)押率和質(zhì)押價格向融資申請人發(fā)放授信用于滿足其流動資金需求或用于其滿足標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割資金需求的一種短期融資業(yè)務(wù)。

（三）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證”，是交易所開具的代表標(biāo)準(zhǔn)倉單所有權(quán)的有效憑證，是在交易所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單交割、交易、轉(zhuǎn)讓、充抵、注銷的憑證，受法律保護。簡單來說，就是標(biāo)準(zhǔn)倉單的表現(xiàn)形式和有形載體。目前，標(biāo)準(zhǔn)倉單已全部為電子化標(biāo)準(zhǔn)倉單，也僅大連商品交易所仍存有和承認(rèn)具有上述功能的持有憑證（在采用非特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時用，在采用特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時也已取消使用），存于鄭州商品交易所的該類持有憑證已不具有標(biāo)準(zhǔn)倉單所有權(quán)這一核心特性，而上海期貨交易所已實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)倉單的全部電子化管理，已不使用持有憑證。

（四）本細(xì)則所稱“交易所”，是指經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)作為國家期貨商品集中交易場所的上海期貨交易所、鄭州商品交易所和大連商品交易所（以下分別簡稱“上期所”、“鄭商所”和“大商所”）。

本細(xì)則各條款所述“交易所”若無特別指明，均包含全部三家期貨（商品）交易所。

（五）本細(xì)則所稱“特別通道”，即質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，是我行為辦理鄭商所、大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)而由總行向鄭商所和大商所申請取得，以實現(xiàn)對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單占有權(quán)，便于標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵和變現(xiàn)，且不具有期貨交易自營和經(jīng)紀(jì)功能的特別席位。

（六）本細(xì)則所稱“鄭商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與鄭商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵的我行某一分行。擔(dān)任鄭商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。

本細(xì)則所稱“大商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與大商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵的我行某一分行。擔(dān)任大商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。

（七）本細(xì)則所稱“非交易法人標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶”，亦稱“質(zhì)權(quán)人標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶”，是指為辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，我分行各相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行根據(jù)上期所規(guī)定，為參與標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)（提交或確認(rèn)質(zhì)押登記申請、提交或確認(rèn)質(zhì)押登記解除申請、查詢標(biāo)準(zhǔn)倉單狀態(tài)等）而必須在上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)申請開立，且不能進行標(biāo)準(zhǔn)倉單直接交易的標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶。

（八）本細(xì)則所稱“賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過期貨公司在交易所內(nèi)賣出與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單相對應(yīng)的期貨合約，所得款項歸還我分行授信的一種標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式。

（九）本細(xì)則所稱“非賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等非期貨交易方式，將處臵所得款項歸還我分行授信的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式。

（十）本細(xì)則所稱“上期所相關(guān)融資申請人”，是指其申請的授信業(yè)務(wù)所涉質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單（融資申請人已有標(biāo)準(zhǔn)倉單）或擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單（自交易所交割所得、后質(zhì)押于我分行的標(biāo)準(zhǔn)倉單）為上期所注冊、所涉期貨交易在上期所進行的融資申請人。對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的界定同上。

（十一）本細(xì)則所稱“期貨合約”，僅指商品期貨合約，不包括金融期貨合約，是指由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

（十二）本細(xì)則所稱“期貨商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品種。

（十三）本細(xì)則所稱“交易日”，均指期貨合約的交易日；最后交易日即期貨合約停止買賣的最后截止日期。如果在該最后截至日前未能對期貨合約進行平倉，則進入期貨合約的交割期。

（十四）本細(xì)則所稱“平倉”，是指期貨交易者買入或賣出與其所持期貨合約的品種、數(shù)量及交割月份相同但交易方向相反的期貨合約，了結(jié)期貨交易的行為。

（十五）本細(xì)則所稱“交割”，是指期貨合約到期時，按照交易所的規(guī)則和程序，交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，了結(jié)到期未平倉合約的過程。各家交易所均對各相關(guān)期貨商品的交割期間有明確的規(guī)定。

（十六）本細(xì)則所稱“結(jié)算價”，是指某一期貨合約當(dāng)日成交價格按照成交量的加權(quán)平均價。當(dāng)日無成交價格的,以上一交易日的結(jié)算價作為當(dāng)日結(jié)算價。

（十七）本細(xì)則所稱“交割價”，是指某一期貨合約最后交易日的結(jié)算價。

（十八）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格”，是指我分行基于單筆出賬前五個交易日的期貨成交平均結(jié)算價，為擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單所核定的質(zhì)押價格。

第三條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所所內(nèi)或者所外變賣所得資金。

第四條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的授信使用方式包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及保貼、進口開證、進出口押匯、保函等。如果融資申請人申請的授信擬用于其進行標(biāo)準(zhǔn)倉單的實物交割，則授信使用方式僅于流動資金貸款。

第五條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)納入我分行對融資申請人的授信額度內(nèi)統(tǒng)一管理，除本細(xì)則對受理、準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)辦理權(quán)限等條件有特別規(guī)定的外，其他均適用我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)評級、調(diào)查、審批和貸后管理等相關(guān)管理規(guī)定。

第六條

各支行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循防范風(fēng)險、規(guī)范操作、專業(yè)管理和協(xié)調(diào)配合的原則。

第七條

各支行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況、期貨商品特點、企業(yè)融資需求、標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)專業(yè)機構(gòu)和人員配臵等實際情況來開展標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險控制工作。

第二章

授信準(zhǔn)入管理

第八條

對標(biāo)準(zhǔn)倉單的準(zhǔn)入規(guī)定

（一）我分行可接受的標(biāo)準(zhǔn)倉單，可以是融資申請人將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是融資申請人自交易所交割所得。

（二）我分行不接受下列標(biāo)準(zhǔn)倉單： 1．交易所停牌商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單； 2．上市但沒有交易的商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單；

3．與融資申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)倉單。

（三）質(zhì)押率、質(zhì)押價格、單筆授信金額

1．按照不同產(chǎn)品特性和產(chǎn)品價格波動等情況，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押率一般不得超過70%。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押價格以出賬前五個交易日相關(guān)商品期貨合約的平均結(jié)算價為依據(jù)進行核定。

3．單筆授信金額的核定參數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押率、標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量、質(zhì)押價格。計算公式為：單筆授信金額≤質(zhì)押率X標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量X質(zhì)押價格。

第九條

對期貨商品的準(zhǔn)入規(guī)定

具有符合上述第八條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)倉單，期貨商品也屬于交易所上市品種。

第十條

對融資申請人的準(zhǔn)入規(guī)定

（一）融資申請人除應(yīng)符合我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的基本條件外，還應(yīng)同時具備下列條件：

1．信用等級要求

根據(jù)各家交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單不同管理模式對我分行授信風(fēng)險控制影響程度的不同，分別設(shè)定以下不同的客戶信用等級要求：

對于上期所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在AA-（含）以上； 對于鄭商所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上； 對于大商所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上。2．融資申請人資本實力要求

（1）鑒于上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理模式對我分行控制質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵風(fēng)險的難度相對較大，現(xiàn)特對上期所相關(guān)融資申請人設(shè)定以下財務(wù)指標(biāo)要求：

生產(chǎn)型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于3000萬元；貿(mào)易型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于1000萬元，年銷售收入不得少于2億元。

（2）對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標(biāo)要求，執(zhí)行我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

（3）對于不符合我分行對上期所相關(guān)融資申請人財務(wù)指標(biāo)要求的融資申請人，若符合我分行對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標(biāo)要求，仍不影響其向我分行申請辦理鄭商所和大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)。

3．風(fēng)險敞口控制

申請辦理各交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的融資申請人在我分行的授信敞口限額均不得大于其上經(jīng)審計后的企業(yè)凈資產(chǎn)額。

4．成立時間在3年（含）以上，從事期貨交易時間在2年（含）以上，沒有發(fā)生過較大的交易失誤；融資申請人與期貨公司不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

5．從事與標(biāo)準(zhǔn)倉單商品品種相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動。6．申請授信用于融資申請人正常經(jīng)營活動資金周轉(zhuǎn)或用于標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割，交割所得的標(biāo)準(zhǔn)倉單進入企業(yè)的正常經(jīng)營活動。

7．我分行認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。

（二）融資申請人有下列情形之一的，經(jīng)辦行不得受理其授信申請：

1．違法、違規(guī)從事股票、期貨交易的；

2．從事與其生產(chǎn)和經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍不相符的期貨品種交易的； 3．提出申請時在我行或其他商業(yè)銀行仍存在不良征信記錄的； 4．超出生產(chǎn)、經(jīng)營能力進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交易的； 5．嚴(yán)重虧損的；

6．可能挪用信貸資金用于關(guān)聯(lián)企業(yè)的。

（三）融資申請人地域限制

與我分行現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)適用區(qū)域一致。第十一條

對期貨公司的準(zhǔn)入規(guī)定和額度控制

（一）我分行接受的期貨公司須是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)合法設(shè)立，經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，并在公司登記機關(guān)（工商局）登記注冊的期貨公司；且須是交易所會員，有中國證監(jiān)會核發(fā)的《期貨業(yè)務(wù)許可證》，并按照規(guī)定通過了中國證監(jiān)會的年檢。

除上述條件外，期貨公司還應(yīng)符合下列條件： 1．成立時間原則上為3年以上；

2．有一定的經(jīng)濟實力，注冊資本原則上為人民幣5000萬元以上； 3．上期貨成交量、成交金額的排名原則上均應(yīng)在各有關(guān)交易所統(tǒng)計的前20名之內(nèi)；對于辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的，對期貨公司的排名要求僅限于在上期所統(tǒng)計的排名，鄭商所和大商所同之；

4．最近財務(wù)報表反映的應(yīng)付賬款（客戶交易保證金）總量原則上為人民幣50000萬元以上；

5．應(yīng)符合《期貨公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)管理試行辦法》（證監(jiān)發(fā)[2007]55號）中規(guī)定的期貨公司有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)；

6．主要股東及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

7．有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施，有健全的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度； 8．愿意向我分行提供行情咨詢服務(wù)，能協(xié)助我分行進行信貸資金和標(biāo)準(zhǔn)倉單的封閉操作以及對標(biāo)準(zhǔn)倉單的處臵。

（二）對期貨公司的額度核定

1．支行在開辦業(yè)務(wù)前，需要向分行信貸審批中心申報期貨公司間接額度，申報材料參照《xx銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接融資客戶管理辦法（試行）》(深發(fā)銀[2006]192號)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

2．分行僅對總部所在地（即法人注冊地）在分行授權(quán)區(qū)域范圍內(nèi)的期貨公司申報間接授信額度；

3．分行信貸審批中心負(fù)責(zé)期貨公司間接額度的審批與向總行的申報； 信貸管理部負(fù)責(zé)額度的控制及額度臺賬的管理，向其他分行申請使用異地期貨公司的間接額度，受理其他分行使用廣州期貨公司間接額度的申請，并負(fù)責(zé)相應(yīng)的統(tǒng)計工作。

（三）期貨公司間接額度核定后，由總行統(tǒng)一與期貨公司簽署《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（附1）。

第三章

授信用途、期限、利率及相關(guān)費用

第十二條

融資用途

1．融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押向我分行申請授信，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動；

2．融資申請人通過期貨市場購買生產(chǎn)經(jīng)營所需商品，需要進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交割時，我分行發(fā)放授信用于其進行標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割，同時交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押給我分行。

第十三條

資金用途不得違反我分行信貸政策要求，嚴(yán)禁對融資申請人進行期貨交易保證金融資，嚴(yán)禁融資申請人挪用信貸資金，違反國家規(guī)定從事股票交易、期貨交易、固定資產(chǎn)投資項目或者其他非主業(yè)投資項目。

第十四條

單筆標(biāo)準(zhǔn)倉單融資的期限最長為半年（含半年），不得展期，且不得超過標(biāo)準(zhǔn)倉單有效期或所載商品品種的保質(zhì)期。

第十五條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資利率原則上不低于中國人民銀行同期基準(zhǔn)利率。按照我分行對不同授信使用方式的現(xiàn)有利率規(guī)定，合理確定標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)各相關(guān)授信使用方式所對應(yīng)的融資利率。

第十六條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)辦理過程中所發(fā)生的質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、交割、轉(zhuǎn)讓等相關(guān)手續(xù)費、倉儲費、增值稅費及倉單處臵費等費用均由融資申請人承擔(dān)。

第四章

授信受理及審批

第十七條

經(jīng)辦行受理申請，應(yīng)向融資申請人明確授信條件、期限、費率、操作流程、還款方式、質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、質(zhì)物臵換、違約處理等事項。

第十八條

經(jīng)辦行應(yīng)要求融資申請人提供真實、合法、有效的材料，并要求融資申請人協(xié)助對其開展盡職調(diào)查和確認(rèn)工作。經(jīng)辦行應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)對申請人提供材料的完整性、合法性、規(guī)范性、有效性和真實性進行審查，并將是否受理等信息及時反饋申請人。

第十九條

分行信貸審批部門按信貸審批權(quán)限（總行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)權(quán)限）對標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)進行審批，審批意見應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的具體用途。

第五章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記

第二十條

經(jīng)審批同意，經(jīng)辦行須及時與融資申請人簽訂相應(yīng)的授信合同和質(zhì)押擔(dān)保合同，辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

第二十一條

標(biāo)準(zhǔn)倉單以電子化形式存在，根據(jù)我國物權(quán)法和交易所的有關(guān)規(guī)定，分別按以下方式辦理質(zhì)押登記手續(xù)：辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，須登陸上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)辦妥質(zhì)押登記手續(xù)；辦理鄭商所和大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，均須通過我行申請的特別通道辦理質(zhì)押登記。

第二十二條

質(zhì)押登記流程

（一）辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程

1．開展標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的支行在初次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)首先向分行貨押監(jiān)管中心申請辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)權(quán)人賬戶開立手續(xù)。

貨押監(jiān)管中心可通過指定交割倉庫或直接進入上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)開立非交易法人標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶（即質(zhì)權(quán)人賬戶），并通過交割倉庫或交易所創(chuàng)建倉單系統(tǒng)用戶，取得交易所發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)卡、初始密碼和加密器。

支行取得質(zhì)權(quán)人賬戶后，即可利用該賬戶持續(xù)開展業(yè)務(wù)。賬戶由貨押監(jiān)管中心統(tǒng)一管理與使用。

2．融資申請人向我分行提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單出質(zhì)申請書》（附2），通過上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質(zhì)押登記申請；

3．指定交割倉庫審核質(zhì)押登記申請；

4．我分行確認(rèn)質(zhì)押登記申請?？勺孕型ㄟ^上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單，也可到指定交割倉庫確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單；

5．質(zhì)押登記完成。指定交割倉庫對已質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)進行管理，相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單不得進行交割、轉(zhuǎn)讓、提貨、掛失等任何操作。

6．質(zhì)押擔(dān)保合同、質(zhì)權(quán)人賬戶開立及有關(guān)質(zhì)押登記的相應(yīng)手續(xù)，由支行以支行名義辦理。標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)的登陸密碼和加密器均應(yīng)由分行貨押監(jiān)管中心安排相關(guān)崗位人員分別獨立保管，相關(guān)崗位人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相關(guān)的保管責(zé)任。

（二）辦理鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程

1．支行辦理鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)向分行貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除等手續(xù)。

2．按照鄭商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向鄭商所提交如下資料：

①出質(zhì)人（融資申請人）委托我分行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》（附3），該授權(quán)委托書須在辦理質(zhì)押登記前要求融資申請人提供；

②出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同（復(fù)印件），該質(zhì)押擔(dān)保合同應(yīng)包含質(zhì)押清單；

③經(jīng)鄭商所主辦行簽章的《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》（附4）；

④由鄭商所主辦行和期貨公司共同簽署的《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》（一式三份，該登記表須要求出質(zhì)人事先簽章；此表最終由鄭商所簽章；附5）。

（2）根據(jù)鄭商所規(guī)定，《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》簽章處需要加蓋的公章應(yīng)與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒一致，該申請表所要求的“負(fù)責(zé)人”簽字亦只能為鄭商所主辦行負(fù)責(zé)人簽字，且須與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留印鑒上顯示的有權(quán)簽字人字樣保持一致，而不能為業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行（非鄭商所主辦行）相關(guān)人員的簽字。

《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》簽章處需要加蓋的公章應(yīng)與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒一致，而“質(zhì)權(quán)人經(jīng)辦人”簽字處則無須與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留印鑒上顯示的有權(quán)簽字人字樣保持一致。

（3）鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒發(fā)生變化（包括預(yù)留簽章、有權(quán)簽字人發(fā)生變更等情形）時，應(yīng)及時向鄭商所提出變更申請，更換成新的預(yù)留印鑒。

3．由鄭商所主辦行在《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》（附6）、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除及轉(zhuǎn)讓登記表》（附7）等所有相關(guān)質(zhì)押登記和解除的申請（多份）上事先簽章，在分類編號后上報至總行，總行將其作為重要權(quán)利憑證，根據(jù)實際情況分配至各相關(guān)其他分行（辦理鄭商所業(yè)務(wù)的其他非鄭商所主辦行），各相關(guān)其他分行須嚴(yán)格按照規(guī)定妥善保管和使用，總行將定期進行檢查。

4．具體操作程序如下：

（1）具體經(jīng)辦行在辦理質(zhì)押登記前，需通過分行貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行提出申請，并同時告知其有關(guān)出質(zhì)人的相關(guān)信息（出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照所載信息），由鄭商所主辦行利用其掌握的密鑰和加密器（進入特別通道使用）為出質(zhì)人生成專用交易編碼；

（2）貨押監(jiān)管中心收到出質(zhì)人專用交易編碼后，應(yīng)完成《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》（一式三份）的填寫，并注意“質(zhì)權(quán)人”欄應(yīng)填寫鄭商所主辦行名稱。同時準(zhǔn)備好出質(zhì)人預(yù)先出具的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》

（3）支行與期貨公司一起去鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記；（4）上述相關(guān)資料經(jīng)鄭商所審核同意后，鄭商所在《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記開始生效。與此同時，鄭商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到鄭商所主辦行所開立的特別通道下，并對相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié)，質(zhì)押登記手續(xù)完成；

（5）質(zhì)押登記完成后，貨押監(jiān)管中心應(yīng)保管好《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》一式三份中的一份，另外兩份由鄭商所和期貨公司分別持有；

（6）放款中心按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。

（三）辦理大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程

1．支行辦理大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)向貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向大商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除等手續(xù)。

2．按照大商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向大商所提交如下資料：

①出質(zhì)人（融資申請人）委托我分行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》（復(fù)印件即可），該授權(quán)委托書須在辦理質(zhì)押登記前要求融資申請人提供；

②出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同（復(fù)印件），該質(zhì)押擔(dān)保合同應(yīng)包含質(zhì)押清單；

③由大商所主辦行和期貨公司共同簽署的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》（該登記表須要求出質(zhì)人事先簽章，最終由大商所簽章，見附8）。

（2）根據(jù)大商所規(guī)定，《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》需要以大商所主辦行名義簽章；所以具體經(jīng)辦行應(yīng)按照上述要求向大商所主辦行提交資料，同時提交《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記通知書》（由具體經(jīng)辦行填制并發(fā)送大商所主辦行，見附9）等。

3．具體操作程序如下：

（1）具體經(jīng)辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記通知書》，加蓋具體經(jīng)辦行公章；連同出質(zhì)人委托具體經(jīng)辦行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》（復(fù)印件）、經(jīng)融資申請人（出質(zhì)人）簽章的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》（原件，具體經(jīng)辦行留存相應(yīng)復(fù)印件歸檔）、出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同（復(fù)印件）、融資申請人（出質(zhì)人）營業(yè)執(zhí)照（副本即可，以備大商所主辦行在特別通道項下開立專用交易編碼使用）一起，提交分行貨押監(jiān)管中心，審核后采用特快專遞等方式發(fā)至大商所主辦行；

（2）大商所主辦行收到上述資料后，及時與期貨公司完成《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》相關(guān)要素的填制工作并簽章，與此同時，大商所主辦行需要為出質(zhì)人（融資申請人）針對單筆融資業(yè)務(wù)在特別通道下開立專用交易編碼，以供標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)移至特別通道使用；

（3）大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記；

（4）上述相關(guān)資料經(jīng)大商所審核同意后，大商所在《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記開始生效。與此同時，大商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到我行特別通道的專用交易編碼下，并對相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié)，質(zhì)押登記手續(xù)完成；

（5）質(zhì)押登記完成后，大商所主辦行持有并保管好《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》一式四聯(lián)中的兩份，另外兩份由大商所和期貨公司分別持有；

（6）完成標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記確認(rèn)書》（附10）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表申請表》一式四份中的兩份，采用特快專遞方式發(fā)至具體經(jīng)辦行；

（7）貨押監(jiān)管中心收到大商所主辦行發(fā)送的上述資料后，其中的一份《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表申請表》交予支行給出質(zhì)人（融資申請人），其余資料應(yīng)作為信貸材料歸檔，并按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。

4．大商所主辦行應(yīng)建立臺賬，記錄每一筆經(jīng)由其辦理的質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，記錄要素包括業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行、所涉融資申請人名稱、授信品種、質(zhì)押合同編號、收到業(yè)務(wù)經(jīng)辦行相關(guān)材料的日期、辦妥質(zhì)押登記日期、所涉期貨公司名稱、融資申請人在特別通道下的專用交易編碼等。

第二十三條

在具體辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時，無論融資申請人（出質(zhì)人）是以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押，還是以通過我分行信貸資金進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交割所得的標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押，均需要按照上述質(zhì)押登記流程辦妥質(zhì)押登記，確保質(zhì)押登記合法有效、質(zhì)物處臵安全可行。

第二十四條

支行應(yīng)確保在單筆授信出賬前與融資申請人簽妥相應(yīng)的授信合同和質(zhì)押擔(dān)保合同，并應(yīng)在質(zhì)押擔(dān)保合同中增加如下約定：

（一）當(dāng)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單項下的期貨商品市值（以交易所公布的當(dāng)日成交結(jié)算價為準(zhǔn)）下跌幅度達到質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格的5％時，出質(zhì)人（融資申請人）應(yīng)在接到質(zhì)權(quán)人（主債權(quán)人）通知后三個工作日內(nèi)（T＋3），補充相應(yīng)的保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信。否則，質(zhì)權(quán)人有權(quán)根據(jù)約定處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，并將所得款項優(yōu)先用于償還主債權(quán)人（質(zhì)權(quán)人）的授信本息。

出質(zhì)人確認(rèn)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)單方認(rèn)定某一交易日質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的期貨商品市值與質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格之間的比例、下跌幅度等，出質(zhì)人承諾不提出任何異議，并承諾按照質(zhì)權(quán)人的通知要求，及時補足保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信。

（二）當(dāng)出質(zhì)人（融資申請人）需以處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單所得價款歸還主債權(quán)人授信本息時：

1．主債權(quán)人有權(quán)將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行轉(zhuǎn)讓，出質(zhì)人（融資申請人）須無條件予以配合，轉(zhuǎn)讓所得款項用于償還主債權(quán)人的授信本息；

2．主債權(quán)人有權(quán)委托期貨公司在交易所賣出質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單，有權(quán)指定期貨公司將處臵所得款項劃入出質(zhì)人（融資申請人）在主債權(quán)人開立的賬戶，直接償還授信或進入保證金賬戶形成質(zhì)押并最終到期還款。

第六章

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

第二十五條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)包括：

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)

融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，即融資申請人以其擁有處分權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)倉單提供質(zhì)押擔(dān)保，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產(chǎn)經(jīng)營流動資金周轉(zhuǎn)的一種短期授信業(yè)務(wù)。該授信還款來源包括：

1．融資申請人自有資金；

2．授信到期前融資申請人提供的足額保證金；

3．授信到期前融資申請人提供的新的足值標(biāo)準(zhǔn)倉單、定期存單和我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票（須依法辦妥質(zhì)押手續(xù)）；

4．授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù) 融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，即融資申請人從交易所購入期貨合約后，我分行在期貨合約的最后交易日交易時間結(jié)束后向融資申請人發(fā)放信貸資金，由期貨公司協(xié)助我分行進行資金的封閉操作，即我分行將資金劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，并要求融資申請人及時出具轉(zhuǎn)賬憑證，將款項轉(zhuǎn)入期貨公司在交易所的指定賬戶，用于標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割，并及時辦妥以我分行為質(zhì)權(quán)人的質(zhì)押登記。此后，轉(zhuǎn)為上述第（一）種業(yè)務(wù)所涉操作流程。

該類業(yè)務(wù)授信方式僅限于貸款，還款來源限于上述第（一）款所指的1、2、3，不包括4。

第二十六條

為融資申請人辦理以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，不得同意融資申請人在授信到期前提出處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，僅能以其自有資金歸還授信，或者提供新的擔(dān)保臵換或贖回質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單。

第二十七條

經(jīng)辦行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，只要該業(yè)務(wù)在總行與期貨公司所簽署的《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》的有效期內(nèi)，且該業(yè)務(wù)也是協(xié)議規(guī)定的期貨公司可以辦理的業(yè)務(wù)范圍，則經(jīng)辦行即可與該期貨公司辦理業(yè)務(wù)。

經(jīng)辦行辦理單筆業(yè)務(wù)前，均需要融資申請人出具一份愿意受我分行與期貨公司《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約束的《承諾書》（附11），以使《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》對融資申請人產(chǎn)生法律約束力。

第二十八條

上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 1．簽署合同

我分行與融資申請人簽署《綜合授信額度合同》、相應(yīng)的單筆授信合同、《質(zhì)押擔(dān)保合同》、《委托變賣協(xié)議》（附12）、《折價協(xié)議書》（附13）、《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于違約情形下）》（附14）和終審意見要求的其他合同。

2．質(zhì)押登記

（1）融資申請人向我分行提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單出質(zhì)申請書》，自行通過上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質(zhì)押登記申請。

（2）分行貨押監(jiān)管中心通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單，并打印出標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面，加蓋部門公章或業(yè)務(wù)用章作為質(zhì)押依據(jù)存檔。

（3）辦理質(zhì)押登記的具體流程詳見第二十二條第（一）款。3．核價出賬

（1）出賬前，分行貨押監(jiān)管中心價格管理崗位人員應(yīng)對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押價格進行核定；

（2）出賬前除應(yīng)當(dāng)提供我分行一般貸款、承兌匯票以及其他授信使用方式所需資料外，還需提供下列資料： ①單筆出賬時，融資申請人在交易所核定的客戶編碼（投資者編碼）；

②單筆出賬時，融資申請人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的《股東會（或董事會）決議》、《股東會（或董事會）成員名單及其簽名式樣》（如章程要求）；

③如果已質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單為從交易所交割所得，融資申請人還需提供相對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件（允許出賬后10個工作日內(nèi)補齊）；

④標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件（僅上期所存在）； ⑤我分行要求的其他資料。4．換單贖單

融資申請人在授信期限內(nèi)如需臵換或者贖取標(biāo)準(zhǔn)倉單，必須以自有資金償還我分行授信本息，或者補充足額保證金、提供新的足值標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，然后方可向我分行申請解除相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記。上述質(zhì)物需要辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定辦妥質(zhì)押登記。

經(jīng)辦行將標(biāo)準(zhǔn)倉單解除質(zhì)押清單存檔，登記臺賬，記錄保證金和新的足值標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）的入賬情況、提貨數(shù)量、提貨價值、出庫時間、庫存價值等要素。

5．融資到期，融資申請人以自有資金歸還我分行授信。6．融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信，則：

（1）以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，然后以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》（附15）；

②建立期貨賣盤合約頭寸。首先，應(yīng)確保該賣盤合約頭寸的實物交割日早于我分行授信到期日；其次，確保期貨賣盤合約頭寸與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量相對應(yīng)；再者，該頭寸期貨合約不能進行平倉，必須到期進行實物交割；最后，融資申請人須按規(guī)定交納相應(yīng)的交易保證金。

另外，賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。融資申請人在下單設(shè)立賣方合約頭寸時，必須采用限價指令方式設(shè)定。融資申請人設(shè)立賣方合約頭寸后向我分行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割申請書》（附16），并與期貨公司一起向我分行出具《持倉證明》（附17）。

③解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記，處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單

經(jīng)辦行相關(guān)操作人員在期貨賣盤合約頭寸進入實際交割月的最后交易日通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請，指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請，然后融資申請人（出質(zhì)人）使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請，解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)。然后，期貨公司將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。

④交割所得資金用于還款

在交易所規(guī)定的交割日內(nèi)，期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割，期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

（2）以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，然后以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

目前，在上期所以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，主要指協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式，不包括拍賣等方式。上期所規(guī)定的協(xié)議轉(zhuǎn)讓，包括買賣雙方自行結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓和由期貨公司參與并由交易所進行結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓兩種情形。

若采用“由期貨公司參與并由交易所進行結(jié)算”的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式，則流程如下：

①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》；

②解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記

分行貨押監(jiān)管中心操作人員通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請，指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請，然后融資申請人（出質(zhì)人）使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請，解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)。

③融資申請人通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交轉(zhuǎn)讓申請。轉(zhuǎn)讓申請須包含商品品種、買方投資者客戶編碼和名稱、融資申請人所屬會員、轉(zhuǎn)讓價、相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單等信息；

④標(biāo)準(zhǔn)倉單買方通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)轉(zhuǎn)讓申請，并將貨款存入其所屬會員的專用資金帳戶；

⑤指定交割倉庫審核轉(zhuǎn)讓申請，并通知買賣雙方和交易所交割部；

⑥交易所交割部打印標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓結(jié)算單，提交交易所結(jié)算部；

⑦交易所結(jié)算部收付貨款。交易所結(jié)算部向買方會員收取貨款后，支付給融資申請人所屬會員，并收取手續(xù)費，然后將標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓結(jié)算單回單交還給交易所交割部；融資申請人所屬會員收到貨款后及時支付給融資申請人（根據(jù)與我分行約定，將款項直接劃付至我分行可控賬戶）；與此同時，交易所交割部收到回單后，釋放標(biāo)準(zhǔn)倉單，對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)到買方的標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶；

⑧期貨公司將轉(zhuǎn)讓所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算而由買賣雙方自行結(jié)算”的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式，則：

①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》（附件十五）；

②解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記 貨押監(jiān)管中心相關(guān)操作人員通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請，指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請，然后融資申請人（出質(zhì)人）使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請，解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)；

③融資申請人（賣方）通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交轉(zhuǎn)讓申請，并輸入品種、指定交割倉庫、買方客戶編碼和名稱、相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單等相關(guān)信息；

④標(biāo)準(zhǔn)倉單買方通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)轉(zhuǎn)讓申請； ⑤指定交割倉庫審核轉(zhuǎn)讓申請； ⑥買方和賣方進行貨款的結(jié)算和交付；

⑦融資申請人（賣方）釋放標(biāo)準(zhǔn)倉單，對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)到買方的標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程

1．簽署合同

我分行與融資申請人簽署《綜合授信額度合同》、相應(yīng)的單筆授信合同、《質(zhì)押擔(dān)保合同》、《委托變賣協(xié)議》、《折價協(xié)議書》、《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于違約情形下）》和終審意見要求的其他合

2．出賬審查

融資申請人從交易所購入的期貨合約在進入交割日前，經(jīng)辦行對融資申請人的單筆授信額度出賬進行審查，在最后交易日交易時間結(jié)束后向融資申請人發(fā)放信貸資金用于與期貨合約相對應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)倉單交割。買入倉單模式的出賬除應(yīng)當(dāng)提供我分行一般授信所需資料外，還需提供下列資料：

（1）首筆出賬時，融資申請人在交易所核定的客戶編碼；（2）首次出賬時，融資申請人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的《股東會（或董事會）決議》、《股東會（或董事會）成員名單及其簽名式樣》（如章程要求）；

（3）融資申請人與期貨公司共同出具的《持倉證明》（附17）；（4）期貨公司向我分行出具的《融資申請人標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器交存證明》（附18）；

（5）我分行要求的其他資料。3．交割資金封閉操作

單筆授信出賬后，我分行按照約定將資金劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，并要求融資申請人及時出具轉(zhuǎn)賬憑證，將款項轉(zhuǎn)入期貨公司在交易所的指定賬戶，用于標(biāo)準(zhǔn)倉單交割，相關(guān)憑證上注明貸款用途為“交割貨款”。

4．標(biāo)準(zhǔn)倉單封閉操作

融資申請人應(yīng)當(dāng)在單筆授信出賬前向期貨公司交存其標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器用于辦理交割項下標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記手續(xù)。期貨公司收到融資申請人登陸密碼和加密器后，向我分行出具《融資申請人標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器的交存證明》，承擔(dān)對登陸密碼和加密器的保管責(zé)任，承諾對融資申請人登陸密碼和加密器的使用僅限于辦理以我分行為質(zhì)權(quán)人的交割項下標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記手續(xù)。

5．質(zhì)押登記

期貨公司按照與我分行的約定在最后交易日結(jié)束后5個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將交割項下的標(biāo)準(zhǔn)倉單分配至融資申請人賬戶，并按照約定使用融資申請人的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器，在標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)辦理以我分行為質(zhì)權(quán)人的質(zhì)押登記申請手續(xù)，然后及時通知我分行和指定交割倉庫對質(zhì)押登記申請進行審核登記，最終辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

質(zhì)押登記的具體辦理流程可參照本細(xì)則第二十二條第（一）款的規(guī)定。

6．辦妥質(zhì)押登記手續(xù)后，融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。經(jīng)辦行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門的操作人員應(yīng)當(dāng)打印出標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面，加蓋部門公章或者業(yè)務(wù)用章，作為質(zhì)押依據(jù)存檔。

7．換單贖單、到期還款參照本條第（一）款第4和5項規(guī)定的流程辦理。第二十九條

鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 1．簽署合同、質(zhì)押登記、核價出賬、換單贖單、融資到期還款等環(huán)節(jié)均可參照第二十八條第（一）款上期所“融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”。

2．在鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)需要辦理的質(zhì)押登記，依照第二十二條第（二）款“鄭商所質(zhì)押登記流程”辦理即可，且出賬前不需提供“標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件”。

3．融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信，則：

（1）以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》；

②建立期貨賣盤合約頭寸。首先，應(yīng)確保該賣盤合約頭寸的實物交割日早于我分行授信到期日；其次，確保期貨賣盤合約頭寸與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量相對應(yīng)；再者，該頭寸期貨合約不能進行平倉，必須到期進行實物交割；最后，融資申請人須按規(guī)定交納相應(yīng)的交易保證金。

另外，賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。融資申請人在下單設(shè)立賣方合約頭寸時，必須采用限價指令方式設(shè)定。融資申請人設(shè)立賣方合約頭寸后向我分行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割申請書》，并與期貨公司一起向我分行出具《持倉證明》。

③解除質(zhì)押登記，從鄭商所主辦行特別通道轉(zhuǎn)移至出質(zhì)人所屬期貨公司交易席位。解除質(zhì)押的具體流程見本細(xì)則下述第三十二條第（二）款之規(guī)定。

④處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單

期貨公司按照與我分行的約定將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。

⑤交割所得資金用于還款

在交易所規(guī)定的交割日內(nèi)，期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割，期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

（2）以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

在鄭商所以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，主要是指標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓，該轉(zhuǎn)讓可利用我行特別通道進行。

①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》，并提供指定買方和買方會員的相關(guān)信息。

②與買方、買方會員達成意向后，業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行與買方、買方會員一起向交易所提出轉(zhuǎn)讓申請，提交《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除及轉(zhuǎn)讓登記表》（注意“質(zhì)權(quán)人”名稱應(yīng)填寫為鄭商所主辦行名稱）。

③交易所審核后為雙方辦理轉(zhuǎn)讓和貨款交割手續(xù)，將款項直接劃入我分行指定的賬戶，同時將標(biāo)準(zhǔn)倉單解凍后由我行特別通道轉(zhuǎn)到買方會員名下。如果交易所將款項劃入鄭商所主辦行預(yù)留在交易所的賬戶，則業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行通知鄭商所主辦行將款項劃入經(jīng)辦行指定賬戶。

④我分行將轉(zhuǎn)讓所得款項直接歸還我分行授信，或?qū)⒖铐椶D(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

經(jīng)辦行在利用我行特別通道處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單時，若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算貨款的標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓”方式，應(yīng)確保買方將處臵所得資金直接劃入我分行指定的結(jié)算賬戶。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 鑒于我行特別通道沒有期貨交易功能，只供質(zhì)押登記和質(zhì)權(quán)行使所用，所以為融資申請人辦理以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，仍需要通過期貨公司進行。

1．簽署合同、出賬審查、交割資金封閉操作等環(huán)節(jié)參照第二十八條第（二）款上期所“融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”辦理。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交割及質(zhì)押登記

期貨公司應(yīng)當(dāng)按照與我分行的約定在最后交易日結(jié)束后5個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將交割項下的標(biāo)準(zhǔn)倉單分配至融資申請人賬戶，并按照本細(xì)則第二十二條第（二）款的規(guī)定將標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)移至我行特別通道，辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

3．融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。

4．換單贖單、到期還款參照第二十八條第（一）款第4和5項的規(guī)定辦理。

第三十條

大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 1．簽署合同、質(zhì)押登記、核價出賬、換單贖單、融資到期還款等環(huán)節(jié)均可參照第二十八條第（一）款上期所“融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”。

2．在大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)需要辦理的質(zhì)押登記，依照第二十二條第（三）款“大商所質(zhì)押登記流程”辦理即可，且出賬前不需提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件”。

3．融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信，則：

（1）以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》；

②建立期貨賣盤合約頭寸。首先，應(yīng)確保該賣盤合約頭寸的實物交割日早于我分行授信到期日；其次，確保期貨賣盤合約頭寸與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量相對應(yīng)；再者，該頭寸期貨合約不能進行平倉，必須到期進行實物交割；最后，融資申請人須按規(guī)定交納相應(yīng)的交易保證金。

另外，賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。融資申請人在下單設(shè)立賣方合約頭寸時，必須采用限價指令方式設(shè)定。融資申請人設(shè)立賣方合約頭寸后向我分行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割申請書》，并與期貨公司一起向我分行出具《持倉證明》。

③解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記，處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單

解除質(zhì)押登記，從我行特別通道轉(zhuǎn)移至出質(zhì)人所屬期貨公司交易席位。解除質(zhì)押的具體流程見本細(xì)則下述第三十二條第（三）款之規(guī)定。

然后，期貨公司將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。需注意的是，解除質(zhì)押后需要處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的，需要同時向大商所提交《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》（附19）。

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與大商所主辦行之間相關(guān)信息和資料的傳遞流程詳見本細(xì)則第三十六第（二）款之規(guī)定。

④交割所得資金用于還款

在交易所規(guī)定的交割日內(nèi)，期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割，期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

（2）以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，然后以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

在大商所以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，主要是指標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓，該轉(zhuǎn)讓可利用我行特別通道進行。①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》，并提供指定買方和買方會員的相關(guān)信息；

②與買方會員達成意向后，我分行與買方會員一起向交易所提出轉(zhuǎn)讓申請，提交《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》（附件二十）和《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》；

解除質(zhì)押的具體流程見本細(xì)則下述第三十二條第（三）款之規(guī)定；而標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與大商所主辦行之間相關(guān)信息和資料的傳遞流程詳見本細(xì)則第三十六第（二）款之規(guī)定。

③交易所審核后為雙方辦理轉(zhuǎn)讓和貨款交割手續(xù)，將款項直接劃入我分行指定的賬戶，同時將標(biāo)準(zhǔn)倉單解凍后由我行特別通道轉(zhuǎn)到買方會員名下。

④我分行將轉(zhuǎn)讓所得款項直接歸還我分行授信，或?qū)⒖铐椶D(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

經(jīng)辦行在利用我行特別通道處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單時，若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算貨款的標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓”方式，應(yīng)確保買方將處臵所得資金直接劃入我分行指定的結(jié)算賬戶。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程

1．簽署合同、出賬審查、交割資金封閉操作等環(huán)節(jié)參照第二十八條第（二）款上期所“融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”辦理。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交割及質(zhì)押登記

期貨公司應(yīng)當(dāng)按照與我分行的約定在最后交易日結(jié)束后5個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將交割項下的標(biāo)準(zhǔn)倉單分配至融資申請人賬戶，并按照本細(xì)則第二十二條第（三）款的規(guī)定辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

3．融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。

4．換單贖單、到期還款參照第二十八條第（一）款第4和5項的規(guī)定辦理。

第七章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除

第三十一條

發(fā)生下列情形時，我分行可以依照約定配合融資申請人完成全部或相應(yīng)部分的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù)：

1．融資申請人按照約定完全履行了還款義務(wù)，授信結(jié)清； 2．融資申請人償還了部分授信，贖回部分標(biāo)準(zhǔn)倉單的； 3．提供了保證金或其他擔(dān)保，臵換全部或部分標(biāo)準(zhǔn)倉單的； 4．在授信到期前，經(jīng)我分行與融資申請人協(xié)商同意對全部或部分標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵，以處臵所得資金歸還我分行全部或部分授信的；

5．雙方約定的其他情形。

第三十二條

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

（一）上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

1．我分行申請解除質(zhì)押登記。我分行應(yīng)自行通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記的申請；

2．指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請；

3．融資申請人確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請。融資申請人可自行通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單，也可到指定交割倉庫確認(rèn)提交解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單。

（二）鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

在鄭商所辦理質(zhì)押解除登記，需要以鄭商所主辦行名義進行操作。具體操作程序如下：

1．具體經(jīng)辦行及時與期貨公司完成《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》（須出質(zhì)人事先簽章）相關(guān)要素的填制工作并簽章；并注意“質(zhì)權(quán)人”名稱應(yīng)填寫為鄭商所主辦行名稱。

2．具體經(jīng)辦行與期貨公司一起去鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù)；

3．上述相關(guān)資料經(jīng)鄭商所審核同意后，鄭商所在《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除開始生效。與此同時，鄭商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由鄭商所主辦行所開立的特別通道重新轉(zhuǎn)移登記到期貨公司席位下的出質(zhì)人名下；

4．質(zhì)押解除完成后，具體經(jīng)辦行持有并保管好《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》一式三份中的一份，另外兩聯(lián)由鄭商所和期貨公司分別持有。

（三）大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

在大商所辦理質(zhì)押解除登記，也需要以大商所主辦行名義辦理。具體操作程序如下：

1．具體經(jīng)辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除通知書》（附21）并加蓋公章，連同出質(zhì)人事先簽章好的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》（附20），采用特快專遞方式發(fā)送至大商所主辦行；

2．大商所主辦行收到上述資料后，及時與期貨公司完成《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》（一式四份）相關(guān)要素的填制工作并簽章；

3．大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù)；

4．上述相關(guān)資料經(jīng)大商所審核同意后，大商所在《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除開始生效。與此同時，大商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由我行特別通道重新轉(zhuǎn)移登記到期貨公司席位下的出質(zhì)人名下；

5．質(zhì)押解除完成后，大商所主辦行持有并保管好《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》一式四份中的兩份，另外兩份由大商所和期貨公司分別持有；

6．完成標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除完成后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除確認(rèn)書》（附22）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》一式四份中的兩份，采用特快專遞方式發(fā)送至具體經(jīng)辦行；

7．具體經(jīng)辦行收到大商所主辦行發(fā)送的上述資料后，除應(yīng)交予出質(zhì)人（融資申請人）一份《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》外，其他的應(yīng)將其存檔。

第八章

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵

第三十三條

本細(xì)則所稱標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵包含以下三種情形： 1．授信到期前的協(xié)議處臵。即在授信到期前，融資申請人向我分行提出標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵請求，經(jīng)與我分行協(xié)商同意以賣出或非賣出期貨合約兩種方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，并以處臵所得資金歸還我分行授信。

具體操作詳見上述第二十八條第（一）款第6項、第二十九條第（一）款第3項和第三十條第（一）款第3項的規(guī)定。

2．授信到期后的質(zhì)權(quán)行使。即授信期限屆滿，融資申請人未能按照約定清償我分行債務(wù)，我分行及時行使質(zhì)權(quán)，通過處臵質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單，以所得資金歸還我分行授信。

3．在授信期間出現(xiàn)融資申請人違約情形（雙方在主合同和擔(dān)保合同約定的情形）時的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵。

上述第2和3情形的具體操作詳見下述第三十五條之規(guī)定。第三十四條

如果債務(wù)履行期屆滿融資申請人未能清償我分行授信，我分行應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定、合同約定處臵相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)倉單以保障我分行授信安全。

第三十五條

發(fā)生融資申請人違約情形時的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式

（一）上期所處臵方式 1．交易所內(nèi)處臵

融資申請人配合我分行解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記（需利用其標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登錄密碼和加密器），我分行在期貨公司協(xié)助下將標(biāo)準(zhǔn)倉單在期貨市場賣出，以所得資金償還我分行授信本息。

2．交易所外協(xié)議轉(zhuǎn)讓

詳見上述第二十八條第（一）款第6（2）項的規(guī)定。

3．通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn)，所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。

（二）鄭商所處臵方式 1．利用我行特別通道在鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓（具體流程詳見第二十九條第（一）款第3（2）項的規(guī)定）；

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交易，即通過賣出期貨合約方式處臵。該方式在鄭商所很少采用（具體流程詳見第二十九條第（一）款第3（1）項的規(guī)定）；

3．銀行在交易所內(nèi)組織拍賣，將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行變賣。這種方式也是可行的，但比較少采用；

4．通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn)，所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。

（三）大商所處臵方式

1．利用我行特別通道在大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓（具體流程詳見第三十條第（一）款第3（2）項的規(guī)定）。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交易，即通過賣出期貨合約方式處臵。該方式也很少采用（具體流程詳見第三十條第（一）款第3（1）項的規(guī)定）。

3．銀行在交易所內(nèi)組織拍賣，將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行變賣。這種方式也是可行的，也較少采用。

4．通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn)，所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。

第三十六條

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)相關(guān)信息和資料的傳遞程序 鑒于辦理鄭商所和大商所業(yè)務(wù)均是利用我行特別通道進行，而根據(jù)其規(guī)定，進行標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵也需要以鄭商所（大商所）主辦行名義提出申請并辦理，為明確業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行和鄭商所（大商所）主辦行之間在標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)的信息和資料傳遞，規(guī)定如下：

（一）鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)

根據(jù)本細(xì)則鄭商所質(zhì)押登記和質(zhì)押解除的有關(guān)規(guī)定，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單的處臵需親自去鄭商所辦理，提交《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除及轉(zhuǎn)讓登記表》（須注意簽章為鄭商所主辦行預(yù)先簽好，質(zhì)權(quán)人名稱須填寫鄭商所主辦行名稱），與此同時提交《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》。

（二）大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù) 1．具體經(jīng)辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵通知書》（附23）并加蓋公章，連同出質(zhì)人事先簽章好的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》，采用特快專遞方式發(fā)送至大商所主辦行；進行標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵需要解除質(zhì)押的，具體經(jīng)辦行還需同時向大商所主辦行發(fā)送《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除通知書》、《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》等，具體操作參照本細(xì)則大商所質(zhì)押解除流程。

2．大商所主辦行收到上述資料后，及時完成《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》（一式三份）相關(guān)要素的填制工作并簽章；

3．大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵相關(guān)手續(xù)，并按照大商所的要求做好處臵資金的劃撥和標(biāo)準(zhǔn)倉單的過戶等事宜；

4．標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵完畢后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵確認(rèn)書》（附24）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》一式三份中的一份，采用特快專遞方式發(fā)送至具體經(jīng)辦行。

第三十七條

由期貨公司參與并需要利用期貨公司專用資金賬戶的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵，均需要在與期貨公司簽署的《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》中明確約定，要求期貨公司將處臵所得資金直接劃撥至融資申請人在我分行開立的賬戶或我分行指定賬戶。

第三十八條

經(jīng)辦行在收到標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵所得資金后，應(yīng)在扣除相關(guān)費用后用于償還我分行授信本息，不足部分通知融資申請人補足，超過部分返還融資申請人。若所得資金不足以償還授信本息，經(jīng)辦行應(yīng)通知融資申請人繼續(xù)償還未清償部分。

第九章

風(fēng)險監(jiān)控與貸后管理

第三十九條

分行貨押監(jiān)管中心應(yīng)參照我分行有關(guān)現(xiàn)貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的核庫制度，制定針對標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的核庫工作細(xì)則。

第四十條

經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真做好風(fēng)險監(jiān)控及貸后管理工作，及時監(jiān)測、分析客戶異常情況，積極采取有效措施予以控制。

分行貨押監(jiān)管中心應(yīng)注意保存業(yè)務(wù)辦理過程中所生成的各種文件資料，并作為信貸業(yè)務(wù)資料進行歸檔。

第四十一條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)除應(yīng)按我分行貸款業(yè)務(wù)一般規(guī)定進行常規(guī)貸后檢查外，貸后管理人員和經(jīng)辦客戶經(jīng)理還須掌握一定的期貨交易知識，執(zhí)行每日盯市制度，了解標(biāo)準(zhǔn)倉單相關(guān)期貨商品的市場價格波動區(qū)間、價格的市場預(yù)期及市場走向，以便及時掌握質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的變現(xiàn)價格，及早采取應(yīng)對措施。

第四十二條

當(dāng)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單項下商品的期貨或現(xiàn)貨價格發(fā)生劇烈波動（當(dāng)天價格下跌2%以上）時，支行應(yīng)要求期貨公司及時以傳真、電子郵件或其他書面形式向我分行價格管理崗位人員提示價格風(fēng)險，并接受我分行的檢查和質(zhì)詢、咨詢。

當(dāng)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單項下的期貨商品市值（交易所公布的為準(zhǔn)）下跌幅度達到質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格的5%時，支行應(yīng)及時向出質(zhì)人（融資申請人）發(fā)出《跌價補償通知》（附25），要求其在接到通知后三個工作日內(nèi)（T＋3），補充相應(yīng)的保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信，否則經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)約定及時處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單。

第四十三條

在融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，應(yīng)要求期貨公司在每個交易日收市后一個小時內(nèi)將融資申請人的合約頭寸、可用資金、市場行情、無負(fù)債結(jié)算情況等資訊以傳真、電子郵件或其他書面形式發(fā)送至經(jīng)辦行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門。

第四十四條

授信期限內(nèi)，凡出現(xiàn)下列情況，我分行應(yīng)立即收回授信并取消融資申請人在我分行的授信額度：

（一）融資申請人故意向我分行提供虛假或隱瞞主要事實的財務(wù)報表；

（二）融資申請人使用我分行貸款或融資從事股本權(quán)益性投資、直接介入股市、期市進行違規(guī)交易，或挪用做其他用途；

（三）融資申請人經(jīng)營不善致使其業(yè)務(wù)萎縮、負(fù)債加重、經(jīng)濟效益下降或有可能失去償債能力；

（四）在質(zhì)物價值下跌時融資申請人不按約定補充相應(yīng)保證金或不提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押。

第十章

附則

第四十五條

本細(xì)則由分行貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十六條

本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。