第一篇：保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則

保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則

第一章 總則

第一條為規(guī)范保險代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險代理從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護保險業(yè)良好的市場競爭秩序，促進包括保險代理在內(nèi)的保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。

第二條本守則所稱保險代理從業(yè)人員是指接受保險公司委托從事保險代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。

第三條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，保險監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，以及保險行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)則。

第四條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會公德并按照《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動中遵循守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護保險代理行業(yè)的信譽。

第五條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠服務(wù)于所屬機構(gòu)，接受所屬機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實履行對所屬機構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不得侵害所屬機構(gòu)利益。

第二章 持證上崗與培訓(xùn)

第六條保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第七條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。

第八條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險行業(yè)自律組織和所屬機構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強法律和誠信意識，提高職業(yè)道德水準和專業(yè)技能。

第三章 與所屬機構(gòu)關(guān)系

第九條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與所屬機構(gòu)簽訂書面委托代理合同或取得所屬機構(gòu)的授權(quán)。保險代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為不得擅自超越代理權(quán)限或授權(quán)范圍。

第十條 保險代理從業(yè)人員在從事人壽保險代理業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩家或兩家以上人壽保險公司的委托。

第十一條 保險代理從業(yè)人員與所屬機構(gòu)之間的勞動或代理關(guān)系終止或一方提出解除，雙方應(yīng)及時按有關(guān)規(guī)定或雙方約定辦理相關(guān)手續(xù)。

第四章 展業(yè)

第十二條 保險公司和保險專業(yè)代理機構(gòu)的保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明所屬機構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第十三條 如果客戶要求，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。

第十四條 保險代理從業(yè)人員在向客戶提供保險建議前，應(yīng)深入了解和分析客戶需求，不得強迫或誘騙客戶購買保險產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購買的保險產(chǎn)品不適合客戶需要時，應(yīng)主動指出并給予合適的建議。

第十五條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用由所屬機構(gòu)發(fā)放的保險單證和展業(yè)資料。

第十六條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準確地向客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關(guān)保險人責(zé)任免除、投保人和被保險人應(yīng)履行的義務(wù)以及退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細說明。

保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就履行法定說明義務(wù)以及公司規(guī)定的其他說明義務(wù)取得客戶的書面確認。

第十七條 保險代理從業(yè)人員不得對投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新型產(chǎn)品的回報率作出預(yù)測或承諾。

第十八條 在對不同的保險產(chǎn)品作比較或者在保險產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。

第十九條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)將客戶的如實告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。

第二十條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機構(gòu)規(guī)定將保險單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。

第二十一條 如果所屬機構(gòu)與客戶之間信息、保險單據(jù)和文件的傳遞經(jīng)由保險代理從業(yè)人員進行，那么保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保傳遞的及時性和準確性。

第二十二條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細檢查與客戶有關(guān)的保險單據(jù)和文件的完整性和準確性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時通知所屬機構(gòu)或客戶更正。未取得所屬機構(gòu)同意或客戶書面授權(quán)，不得對保險單據(jù)和文件進行更改。

第二十三條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將所知道的與投保有關(guān)的客戶信息如實告知所屬機構(gòu)，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的投保信息。

第五章 售后服務(wù)

第二十四條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)與客戶保持適當(dāng)?shù)穆?lián)系，及時解答客戶提出的有關(guān)問題。

第二十五條 應(yīng)客戶要求，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶辦理變更保單信息等事宜。

第二十六條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)在保險期屆滿以前及時通知客戶續(xù)保，并應(yīng)客戶要求協(xié)助辦理保單續(xù)保事宜。

第二十七條 如果客戶提出退保，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退?？赡芤碌呢攧?wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險。如果客戶仍決定退保，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求協(xié)助辦理有關(guān)事項。

第二十八條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機構(gòu)授權(quán)的范圍內(nèi)辦理理賠查勘事宜。

第二十九條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機構(gòu)要求協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損工作。

第三十條 保險代理從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險人進行欺詐性索賠，也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。

第六章 代收付款

第三十一條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將保費的支付方式以及不按時支付保費可能導(dǎo)致的后果告知客戶。

第三十二條 保險代理從業(yè)人員在代收保費時應(yīng)當(dāng)向客戶出具所屬機構(gòu)的收款憑證，不得以個人名義收取保費。

保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時將代收的保費全額交付所屬機構(gòu)，不得將收取的保費存入個人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得從保費中坐扣手續(xù)費（傭金）。

第三十三條 保險代理從業(yè)人員不得向客戶收取保費以外的任何費用。

第三十四條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所屬機構(gòu)授權(quán)及時將賠款或保險金轉(zhuǎn)交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶同意，不得從賠款或保險金中坐支保費。

第七章 競爭

第三十五條 保險代理從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進行執(zhí)業(yè)活動。

第三十六條 保險代理從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險合同規(guī)定以外的經(jīng)濟利益。

第三十七條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行經(jīng)保險監(jiān)督管理部門批準或備案的保險條款和費率，不得擅自改變。

第三十八條 保險代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負面評價保險中介機構(gòu)和保險公司及其從業(yè)人員。

第三十九條 保險代理從業(yè)人員不得以銷售保單為目的建議客戶提前終止其他保單。

第八章 保密

第四十條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對有關(guān)客戶的信息向所屬機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人保密。保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶的與投保無關(guān)的信息向所屬機構(gòu)保密。

第四十一條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬機構(gòu)的商業(yè)秘密。

第九章 爭議與投訴處理

第四十二條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。

第四十三條 對于與客戶之間的爭議，保險代理從業(yè)人員應(yīng)爭取通過協(xié)商解決，盡量避免客戶投訴。

第四十四條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時提交所屬機構(gòu)處理。

第四十五條 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬機構(gòu)或有關(guān)單位對客戶投訴進行調(diào)查和處理。

第十章 附則

第四十六條 保險代理從業(yè)人員所屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細的保險代理從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。

第四十七條 本守則由中國保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋和修訂。

第四十八條 本守則自2004年12月1日起施行。

第二篇：2012保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德

2012保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德

第二節(jié) 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德 單項選擇題以下各小題所給出的4個選項中只有1項最符合題目要求請將正確選項的代碼填入括號內(nèi) 1保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的職業(yè)道德主要包括。A誠實信用、守法遵規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、保守秘密、客戶至上、公平競爭 B誠實信用、愛崗遵規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、保守秘密、客戶至上、公平競爭 C誠實信用、守法遵規(guī)、專業(yè)精通、勤勉盡責(zé)、保守秘密、客戶至上、公平競爭 D誠實信用、守法遵規(guī)、專業(yè)勝任、盡職盡責(zé)、保守秘密、客戶至上、公平競爭 答案 A 2對任何一個行業(yè)的從業(yè)人員來說 是最基本的職業(yè)道德。A誠實信用 B勤勉盡責(zé) C守法遵規(guī) D專業(yè)勝任 答案 C 3下列哪種行為不符合守法遵規(guī)原則的要求 A以《保險法》為行為準繩遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)遵守社會公德 B遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理 C遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則 D不挪用、侵占保費不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機構(gòu)授權(quán) 答案 D 解析 D項是勤勉盡責(zé)原則的要求。4保險代理從業(yè)人員應(yīng)以 為行為準繩。A《中華人民共和國保險法》 B《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》 C《中華人民共和國民法通則》 D《中華人民共和國海商法》 答案 A 解析 保險代理從業(yè)人員應(yīng)以《中華人民共和國保險法》為行為準繩遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)遵守社會公德。5、地方性的保險行業(yè)協(xié)會同業(yè)協(xié)會等屬于保險行業(yè)自律組織。A中國保險學(xué)會 B中國保險行業(yè)協(xié)會 C中國保險監(jiān)督管理委員會 D中國保險精算學(xué)會 答案 B 解析 保險行業(yè)自律組織包括中國保險行業(yè)協(xié)會、地方性的保險行業(yè)協(xié)會同業(yè)協(xié)會等。保險行業(yè)自律組織是保險公司、保險中介機構(gòu)或保險從業(yè)人員自己的社團組織具有非官方性。6保險行業(yè)自律組織制定的自律規(guī)則主要包括規(guī)范機構(gòu)會員行為和 的規(guī)則。A規(guī)范保險監(jiān)管部門 B規(guī)范保險公司 C規(guī)范從業(yè)人員行為 D規(guī)范投保人行為 答案 C 解析 從規(guī)范對象來看保險行業(yè)自律組織制定的自律規(guī)則可分為兩類①規(guī)范機構(gòu)會員行為的規(guī)則②規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則。前者能通過規(guī)范機構(gòu)會員的行為部分地起到間接規(guī)范從業(yè)人員行為的作用而后者對保險代理從業(yè)人員的行為起著直接的約束作用。7我國保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德主體部分的7個道德原則中包括下列哪項原則 A客觀公正原則 B守法遵規(guī)原則 C獨立執(zhí)業(yè)原則 D友好合作原則 答案 B 解析代保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》對保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的職業(yè)道德作了原則性規(guī)定。其主體部分由7個道德原則和21個要點構(gòu)成。這7個道德原則是守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。8在保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的職業(yè)道德原則中對 原則的擴展包括了客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密等幾個原則。A守法遵規(guī)、專業(yè)勝任 B誠實信用 C客戶至上、勤勉盡責(zé) D公平競爭、保守秘密 答案 B 解析 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的道德原則中守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是基礎(chǔ)誠實信用是核心客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密這幾項原則可視為誠實信用原則在不同方面的發(fā)展。9向客戶推薦保險產(chǎn)品時不強迫或誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品是 原則的具體要求之一。A誠實信用 B守法遵規(guī) C專業(yè)勝任 D勤勉盡責(zé) 答案

A 10 是保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的核心職業(yè)道德原則。A守法遵規(guī)、專業(yè)勝任 B誠實信用 C客戶至上、勤勉盡責(zé) D公平競爭、保守秘密 答案 B 11保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)道德原則中“誠實信用”需要。A保險人做到即可 B保險人、投保人或被保險人均予遵守 C投保人或被保險人均予遵守 D全體社會成員均予遵守 答案 B 解析 誠實信用是保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德的靈魂。保險代理從業(yè)人員的中介作用使其成為聯(lián)系保險人與投保人或被保險人的紐帶因而保險代理人應(yīng)對保險人和投保人或被保險人均做到誠實信用。12 要求“保險營銷員要講明與保險公司之間的代理關(guān)系”。A勤勉盡責(zé) B守法遵規(guī) C專業(yè)勝任 D如實告知 答案 D 13 是保險代理從業(yè)人員如實告知義務(wù)的主要方面。A代理從業(yè)人員對所屬機構(gòu)的如實告知義務(wù) B代理從業(yè)人員對客戶的如實告知義務(wù) c代理從業(yè)人員對保險公司的如實告知義務(wù) D代理從業(yè)人員對保險監(jiān)管機構(gòu)的如實告知義務(wù) 答案 B 解析

保險代理實務(wù)中如實告知義務(wù)可以分為兩個方面①代理從業(yè)人員對客戶的如實告知義務(wù)這是如實告知義務(wù)的主要方面②代理從業(yè)人員對所屬機構(gòu)的如實告知義務(wù)。14 是保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的基礎(chǔ)性職業(yè)道德原則。A守法遵規(guī)、專業(yè)勝任 B誠實信用 C客戶至上、勤勉盡責(zé) D公平競爭、保守秘密 答案 A 解析 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的7個道德原則之間不是孤立的而是一個相互聯(lián)系的有機整體。其中守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是基礎(chǔ)誠實信用是核心客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密這幾條原則可視為誠實信用原則在不同方面的發(fā)展。15作為一名保險代理從業(yè)人員是否具備保險代理的特殊職業(yè)素質(zhì)能否勝任保險代理的專業(yè)性要求主要是考察其。A風(fēng)險評估能力 B客戶關(guān)系管理能力 C保險公估代理的專業(yè)技能 D把握市場的能力 答案 C 解析 一些特殊職業(yè)要求其從業(yè)人員具備特殊的職業(yè)素質(zhì)。作為一名保險代理從業(yè)人員是否具備保險代理的特殊職業(yè)素質(zhì)能否勝任保險代理的專業(yè)性要求主要是考察其保險公估代理的專業(yè)技能。16 是保險代理從業(yè)人員獲取知識的主要途徑。A正規(guī)學(xué)校教育 B工作實踐 C崗位培訓(xùn) D參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育 答案 B 解析 保險代理從業(yè)人員通過業(yè)務(wù)實踐有意識地檢驗自己的知識水平和知識結(jié)構(gòu)對自己的工作作出合乎實際的估價發(fā)揚優(yōu)點修正錯誤同時通過實踐直接學(xué)習(xí)從實踐中汲取豐富的知識營養(yǎng)完善自己的知識結(jié)構(gòu)。17保險代理從業(yè)人員的下列行為哪項符合客戶至上原則的要求 A加強同業(yè)人員間的交流與合作實現(xiàn)優(yōu)勢互補、共同進步 B保守客戶秘密 C不挪用、侵占保費不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機構(gòu)授權(quán) D在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突 答案 D 解析 客戶至上原則要求保險代理從業(yè)人員做到①為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)②不影響客戶的正常生活和工作言談舉止文明禮貌時刻維護職業(yè)形象③在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。18在保險代理活動中從業(yè)人員要“想保戶所想急保戶所急謀保戶所需”。這體現(xiàn)了保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德的哪種原則 A誠實信用 B守法遵規(guī) C專業(yè)勝任 D客戶至上 答案 D 19保險代理從業(yè)人員在營銷時所要遵守的道德準則不包括下列哪項 A言談舉止文明禮貌 B時刻維護職業(yè)形象 C不影響客戶的正常生活和工作 D積極主動回應(yīng)客戶的抱怨 答案 D 解析 客戶至上原則要求保險代理從業(yè)人員做到①為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)②不影響客戶的正常生活和工作言談舉止文明禮貌時刻維護職業(yè)形象 ③在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。20 是保險代理從業(yè)人員正確處理與客戶之間關(guān)系的基本準則。A客戶至上 B誠實信用 C遵紀守法 D勤勉認真 答案 A 解析 保險通常都是處于買方市場服務(wù)意識對于保險營銷至關(guān)重要。通過服務(wù)可以增加保險的附加值建立良好的企業(yè)形象達到客戶與公司利益的雙贏?！翱蛻糁辽稀边@一道德規(guī)范是保險代理從業(yè)人員正確處理與客戶之間關(guān)系的基本準則。21客戶服務(wù)首先要做到。A客戶服務(wù)要周到 B保持熱情的服務(wù)態(tài)度 C客戶服務(wù)要優(yōu)質(zhì) D誠實信用 答案 B 解析 保險業(yè)是服務(wù)性行業(yè)客戶購買了保單就意味著購買了保險服務(wù)。從18世紀第一張保險單售出開始保險公司就開始為客戶提供服務(wù)?？蛻舴?wù)首先要保持熱情的服務(wù)態(tài)度。22 是保險代理人向客戶推薦保險產(chǎn)品時的出發(fā)點。A客戶需要 B手續(xù)費高低 C保險費高低 D提成高低 答案 A 解析 保險代理人向客戶推薦的保險產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求不強迫或誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。23 是保險代理從業(yè)人員應(yīng)該保持的工作態(tài)度。A忠誠服務(wù) B遵紀守法 C誠實守信 D勤勉盡責(zé) 答案 D 解析 保險代理從業(yè)人員應(yīng)立足于本職崗位積極盡職秉承勤奮認真的工作態(tài)度把職業(yè)理想與平凡的日常工作結(jié)合起來創(chuàng)造優(yōu)異績效。24 是保險代理從業(yè)人員將代收保費的一部分交付所屬機構(gòu)另一部分據(jù)為已有的行為。A侵占 B截留 C滯留 D挪用 答案 B 解析 侵占是指將保費全部據(jù)為已有滯留則是指沒有及時地將收取的保費交付所屬機構(gòu)挪用則是將保費挪作他用。25有一筆賠款或保險金要由保險代理從業(yè)人員轉(zhuǎn)交客戶恰好客戶此時正想通過該保險代理從業(yè)人員續(xù)交保險費或購買其他保險產(chǎn)品保險代理從業(yè)人員便從保險金中提前支取了客戶應(yīng)交的保險費這是一種 行為。A坐支保費 B截留 C滯留 D挪用 答案 A 解析 未經(jīng)客戶同意不得從賠款或保

險金中坐支保費。坐支保費可能在以下情況下發(fā)生有一筆賠款或保險金要由保險代理從業(yè)人員轉(zhuǎn)交客戶恰好客戶此時正想通過該保險代理從業(yè)人員續(xù)交保險費或購買其他保險產(chǎn)品。26下列哪項屬于正當(dāng)競爭行為 A借助行政力量進行競爭 B業(yè)務(wù)競爭 C給予客戶保險合同以外的經(jīng)濟利益 D向客戶承諾最低的投資回報率 答案 B 解析 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在我國法律允許的范圍內(nèi)在相同的條件下開展保險代理業(yè)務(wù)的競爭。正當(dāng)?shù)母偁帒?yīng)該是競相向客戶提供物美價廉的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。27保險業(yè)同業(yè)競爭目標不包括下列哪項 A促進保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展 B保護被保險人利益 C反對各種不正當(dāng)競爭 D保護保險人利益 答案

D 解析 保險業(yè)經(jīng)營的特殊性要求保險業(yè)的同業(yè)競爭以促進保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展、保護被保險人利益為目標反對各種不正當(dāng)競爭。競爭作用的正常發(fā)揮需要一種公平交易的秩序需要形成公平的競爭環(huán)境。28保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中詆毀、貶低或負面評價保險中介機構(gòu)和保險公司及其從業(yè)人員的行為屬于 行為。A非法競爭 B惡意競爭 C不正當(dāng)競爭 D優(yōu)勢競爭 答案 C 29 不屬于保險競爭的主要內(nèi)容。A險種的競爭 B服務(wù)質(zhì)量的競爭 C業(yè)務(wù)的競爭 D價格的競爭 答案 A 解析 競爭是商品生產(chǎn)和交換的一般規(guī)律保險市場上也存在著激烈的競爭。保險競爭的主要內(nèi)容包括服務(wù)質(zhì)量的競爭、業(yè)務(wù)的競爭、價格的競爭等等。30保守秘密作為保險代理從業(yè)人員的一項義務(wù)是指。A對客戶保守秘密 B對所屬機構(gòu)保守秘密 C對客戶和對所屬機構(gòu)保守秘密 D對所屬機構(gòu)的競爭對手保守秘密 答案 C 解析 保守秘密是保險代理從業(yè)人員的一項義務(wù)。《指引》只是指出了這項義務(wù)的兩個。指向①對客戶②對所屬機構(gòu)。31保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)向 保密有關(guān)客戶的信息。A所屬機構(gòu) B客戶本人 C所屬機構(gòu)的核保人員 D所屬機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人 答案 D

第三篇：保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則（范文模版）

附件6

保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則

（征求意見稿）

第一章

總則

第一條 為規(guī)范保險公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險公估從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護保險業(yè)良好的市場競爭秩序，促進保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。

第二條 本守則所稱保險公估從業(yè)人員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的保險公估從業(yè)人員基本資格證書，從事保險公估業(yè)務(wù)的保險公估機構(gòu)工作人員。

第三條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險法》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及保險監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。

第四條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會公德并按照《保險公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動中遵循獨立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護保險公估行業(yè)的信譽。

第二章

持證上崗與培訓(xùn)

第五條 保險公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《保險公估從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)組織據(jù)此核發(fā)的《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第六條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。

第七條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)積極參加行業(yè)協(xié)會和所屬保險公估機構(gòu)組織的培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)與技能。

第三章

業(yè)務(wù)洽談與受理

第八條 保險公估從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明其所屬保險公估機構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第九條 如果客戶要求，保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。

第十條 保險公估機構(gòu)在與保險合同當(dāng)事人接洽委托事宜時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身專業(yè)勝任能力和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗判斷是否受理委托。保險公估機構(gòu)不得承辦力所不及的業(yè)務(wù)。

第十一條 受理保險公估（或風(fēng)險評估）業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與委托人簽定書面業(yè)務(wù)受理合同或取得委托人的書面委托，并據(jù)此立案。

業(yè)務(wù)受理合同或委托書應(yīng)明確業(yè)務(wù)委托范圍及委托人授權(quán)范圍。業(yè)務(wù)委托一旦成立，保險公估機構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)盡職盡責(zé)地完成委托事項。

第十二條 保險公估從業(yè)人員不得向保險公估標的有關(guān)當(dāng)事人收取 或接受任何不當(dāng)經(jīng)濟利益。

第四章

操作準備

第十三條 保險公估機構(gòu)應(yīng)根據(jù)委托項目的具體情況和要求以及內(nèi)部從業(yè)人員的專業(yè)技能和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗指派專業(yè)勝任的人員承擔(dān)項目操作，并向其明確所承擔(dān)的任務(wù)和要求達到的目標。

第十四條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)在合理的時間內(nèi)聯(lián)系投保人或被保險人，進一步了解情況并搜集相關(guān)資料，包括但不限于保險合同、損失清單、有關(guān)部門出具的事故證明或技術(shù)鑒定書、費用發(fā)票、必要的報表、賬簿、單據(jù)以及其他必要的單證、文件。

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對相關(guān)當(dāng)事人提供的資料進行甄別、審核。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)當(dāng)事人予以澄清或補充相關(guān)資料，必要時可以與委托人協(xié)商后聘請專業(yè)機構(gòu)進行鑒定。

第十五條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做好項目操作的準備工作，主要包括擬定行程和作業(yè)計劃、準備查勘設(shè)備、技術(shù)資料以及人員分工。

第五章

現(xiàn)場查勘

第十六條 保險公估項目的現(xiàn)場查勘旨在調(diào)查保險標的出險后的狀況。保險公估從業(yè)人員應(yīng)詳細調(diào)查出險標的坐落地點、出險時間、出險原因、標的損失內(nèi)容、損失程度、損失數(shù)量等，制作詳實的《現(xiàn)場查勘記錄》。《現(xiàn)場查勘記錄》應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人現(xiàn)場制作，要求項目齊全、表述準確、書寫工整?！冬F(xiàn)場查勘記錄》應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人簽字，并取得出險單位代 表簽字確認。

第十七條 為客觀反映保險標的損失狀況，保險公估從業(yè)人員應(yīng)認真做好現(xiàn)場取證工作，包括拍照、攝像、繪圖、丈量、稱重、計數(shù)等，同時現(xiàn)場索取與出險標的有關(guān)的由相關(guān)執(zhí)法機關(guān)或有資質(zhì)機構(gòu)出具的各種證明材料。

第十八條 為準確判定保險責(zé)任，保險公估從業(yè)人員應(yīng)盡快索取相關(guān)的保險合同和被保險人提交的《索賠清單》。

第十九條 為公正、合理的理算作準備，保險公估從業(yè)人員應(yīng)盡快取得并查看出險單位的會計賬冊和有關(guān)憑證，必要時可對相關(guān)賬目、憑證復(fù)印，以取得財務(wù)證據(jù)。

第二十條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對清理出的受損財產(chǎn)進行分類清點，據(jù)實造冊登記，并由保險公估從業(yè)人員和出險單位代表簽字確認。保險公估從業(yè)人員和保險當(dāng)事人均有保證受損財產(chǎn)得到妥善保護的義務(wù)。

第二十一條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分考慮災(zāi)損現(xiàn)場的時效性，確保查勘過程中的任何疑點均在現(xiàn)場查勘過程中得到合理解釋。特別應(yīng)將出險單位是否具有故意行為、欺詐行為、惡意串通行為作為疑點排查的重點，必要時可以與委托人協(xié)商后聘請專業(yè)機構(gòu)協(xié)助進行鑒定、檢測，并對發(fā)現(xiàn)的疑點追查到底。

第二十二條

為防止財產(chǎn)損失擴大，保險公估從業(yè)人員有義務(wù)提出進一步施救措施建議，敦促、協(xié)助相關(guān)當(dāng)事人制定搶救方案，避免或減少現(xiàn)場損失擴大。

第二十三條

參與現(xiàn)場查勘的保險公估從業(yè)人員不應(yīng)接受出險單位 的宴請、饋贈或其他不當(dāng)經(jīng)濟利益。

第二十四條

保險公估從業(yè)人員在查勘、鑒定時應(yīng)當(dāng)充分考慮相關(guān)當(dāng)事人的利益，體現(xiàn)科學(xué)、專業(yè)、公平、高效、合理、節(jié)約的原則。不得僅憑現(xiàn)場查勘取得的證據(jù)向保險當(dāng)事人保證是否能夠得到賠償或賠償?shù)谋壤c金額。

第二十五條

風(fēng)險評估項目的現(xiàn)場查勘旨在評價保險標的潛在風(fēng)險的狀況，進而對防范風(fēng)險的發(fā)生提出建議。保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)取得與評估對象有關(guān)的各種技術(shù)資料、圖紙、歷史記錄等，通過對上述資料的分析，全面掌握評估對象的歷史沿革、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、管理狀況以及出險記錄與治理措施等。

第二十六條

為使評估客觀公正，保險公估從業(yè)人員應(yīng)認真聽取評估對象的情況介紹，以獲取除各項資料以外更詳細的相關(guān)信息。

第二十七條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)在掌握必要的資料的基礎(chǔ)上，對評估對象進行實地勘驗。為準確了解受檢部位現(xiàn)狀，必要時可采取儀器檢測等技術(shù)手段。保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對受檢部位的現(xiàn)狀作詳實的記錄。

第二十八條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)在對各受檢部位勘驗的同時，全面了解評估對象的周圍環(huán)境、交通狀況、河川地形地貌、公共建設(shè)配套設(shè)施、消防水源、排水系統(tǒng)及各項安全防護設(shè)施等的狀況及其對評估對象的影響。

第二十九條

為使評估科學(xué)有據(jù)，保險公估從業(yè)人員應(yīng)全面掌握與評估項目有關(guān)的國際、國家、?。ú浚┘壖夹g(shù)標準信息資料。

第三十條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)與保險當(dāng)事人密切配合，真實客觀 地反映評估對象的各種風(fēng)險因素，以及這些風(fēng)險因素對保險利益的影響。

第六章

責(zé)任審核

第三十一條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)按照委托要求，根據(jù)查勘情況和調(diào)查分析結(jié)果確認事故原因，也可依據(jù)有關(guān)行政職能部門或法定機構(gòu)出具的證明文件認定事故原因。

第三十二條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)事故原因和相關(guān)的調(diào)查結(jié)果，分析確認事故的近因。

第三十三條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟悉、理解和正確運用保險條款，特別是有關(guān)保險責(zé)任和除外責(zé)任的條款。

第三十四條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托要求根據(jù)近因原則和保險條款確認保險責(zé)任是否成立。

第三十五條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托要求，根據(jù)查勘、調(diào)查情況和事故原因確認是否存在第三方責(zé)任。

第七章

《保險公估報告》和《風(fēng)險評估報告》

第三十六條

《保險公估報告》是指保險公估機構(gòu)根據(jù)委托要求，在實施了必要的公估程序后出具的，關(guān)于事故原因、損失狀況、保險責(zé)任、理算結(jié)果的書面文件，是保險公估機構(gòu)客觀反映保險公估事件過程和結(jié)論的載體，是保險公估業(yè)務(wù)的最終產(chǎn)品。

(一)《保險公估報告》應(yīng)當(dāng)如實反映保險合同內(nèi)容、保險財產(chǎn)概況、保險事故發(fā)生經(jīng)過、保險事故原因分析、保險責(zé)任（除外責(zé)任）認定依據(jù)、損失程度認定依據(jù)、損失理算依據(jù)，并據(jù)此得出相關(guān)的保險公估結(jié)論。

(二)《保險公估報告》應(yīng)當(dāng)資料翔實、數(shù)據(jù)可靠、分析科學(xué)、推斷嚴密、結(jié)論準確、語言精煉。保險公估機構(gòu)不得出具含有虛假、不實、有偏見或具有誤導(dǎo)性內(nèi)容和結(jié)論的報告。保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其出具的《保險公估報告》的真實性負責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

(三)《保險公估報告》所附各種證據(jù)應(yīng)構(gòu)成完整的證據(jù)鏈。第三十七條 《風(fēng)險評估報告》是保險公估機構(gòu)對評估對象所面臨的、尚未發(fā)生的和潛在的各種風(fēng)險進行識別、估測、鑒定所作出的書面文件，是對風(fēng)險作出科學(xué)判斷的載體，是風(fēng)險評估業(yè)務(wù)的最終產(chǎn)品。

（一）《風(fēng)險評估報告》應(yīng)對評估對象進行科學(xué)的風(fēng)險識別、風(fēng)險估測，對潛在的風(fēng)險進行定性和定量的評價，并提出有針對性的改進措施建議。

（二）《風(fēng)險評估報告》應(yīng)經(jīng)得起科學(xué)技術(shù)標準的檢驗和推敲，所有論點應(yīng)有相關(guān)的論據(jù)支持，科學(xué)嚴謹，邏輯性強。

第三十八條

保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴格的《保險公估報告》、《風(fēng)險評估報告》及其他風(fēng)險咨詢報告的內(nèi)部審核制度，確?！侗ｋU公估報告》、《風(fēng)險評估報告》及其他風(fēng)險咨詢報告的質(zhì)量符合相關(guān)技術(shù)標準。

第三十九條

保險公估機構(gòu)應(yīng)建立與《保險公估報告》、《風(fēng)險評估報告》及其他風(fēng)險咨詢報告相關(guān)的服務(wù)意見的反饋機制，以確保業(yè)務(wù)得到持續(xù)改進。

第八章

競爭

第四十條 保險公估從業(yè)人員不得借助行政手段或其他非正當(dāng)手段 開展業(yè)務(wù)活動。

第四十一條 保險公估從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟利益。

第四十二條

保險公估從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負面評價同業(yè)、保險公司或其他保險中介機構(gòu)。

第九章

檔案管理與保密

第四十三條

保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立項目檔案，將業(yè)務(wù)過程中形成的文字、影像、電子資料等歸入項目檔案。項目檔案全部資料應(yīng)列表逐項登錄。

第四十四條

保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)檔案管理制度，對《保險公估報告》、《風(fēng)險評估報告》及其他風(fēng)險咨詢報告的相關(guān)技術(shù)資料進行妥善保管。

第四十五條

保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為每個客戶建立獨立的客戶檔案，并按照有關(guān)法規(guī)要求妥善保管。

第四十六條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對執(zhí)業(yè)過程中得到的有關(guān)保險標的及其當(dāng)事人的信息保密。

第四十七條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬保險公估機構(gòu)的商業(yè)秘密。

第十章

投訴處理

第四十八條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知保 險公估標的有關(guān)當(dāng)事人。

第四十九條

保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴提交所屬保險公估機構(gòu)。

第五十條 保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助所屬保險公估機構(gòu)或其他機構(gòu)對投訴進行調(diào)查和處理。

第五十一條

保險公估機構(gòu)對于涉及第三方利益的投訴，應(yīng)當(dāng)堅持客觀、公正的原則進行處理。

第十一章

附則

第五十二條

保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細的保險公估從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。

第五十三條

本守則由中國保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋和修訂。第五十四條

本守則自2004年

月

日起實施。

第四篇：青海省保險代理從業(yè)人員資格試題

青海省保險代理從業(yè)人員資格試題

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.若保險公司有（）個或以上監(jiān)管指標值超過正常范圍，中國保監(jiān)會可根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

A．2 B．3 C．4 D．5

2.根據(jù)我國1993年12月31日修改頒布的《國內(nèi)航空運輸旅客身體損害賠償暫行規(guī)定》，每名身體受損害的旅客的最高賠償金額為__。

A．2萬元人民幣

B．7.8萬元人民幣

C．7萬元人民幣

D．25萬元人民幣

3.員工福利計劃通常由貨幣型福利、非貨幣型福利、保障型福利三部分組成。下列屬于貨幣型福利項目的是__。

A．交通補貼

B．帶薪休假

C．團體意外傷害保險

D．繼續(xù)教育

4.在法律效力方面，默示保證與明示保證的關(guān)系表現(xiàn)為__。

A．默示保證的法律效力等同于明示保證

B．默示保證的法律效力大于明示保證

C．默示保證的法律效力小于明示保證

D．以明示保證的條款為主，默示保證為輔

5.__最早運用風(fēng)險分散原理。

A．中國

B．美國

C．英國

D．意大利

6.某投保人繳凈保費P=1800元，附加費比例K=10%，則該投保人繳納的營業(yè)保費為______。

A．1800元

B．1620元 C．2000元

D．1880元

7.下列哪項是保險公估人員的主要任務(wù)__ A．對承保提出具體方案

B．具體承擔(dān)公估項目操作

C．對理賠提出具體方案

D．對保險公司的理賠結(jié)果進行公證

8.2009年12月31日，某財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)和負債分別為250億元和200億元，流動資產(chǎn)和流動負債分別為120億元和60億元，則該公司__。

A．流動比率為200％

B．流動比率為50％

C．負債經(jīng)營率為500％

D．資產(chǎn)負債率為80％

E．資產(chǎn)負債率為125％

9.周某為自己投保了一份人壽保險，并指定其妻子為受益人。周某有一個兒子和一個女兒，分別為5歲和7歲，周某的父親已經(jīng)去世，母親獨自生活。某日，周某突發(fā)心臟病去世。該保險的保險金依法應(yīng)當(dāng)__。

A．作為遺產(chǎn)由周某的妻子和母親繼承

B．作為遺產(chǎn)由周某的妻子、兒女和母親共同繼承

C．全部支付給周某的妻子

D．作為遺產(chǎn)由周某的妻子和兒女繼承

10.各種職業(yè)對從業(yè)人員的道德要求，總是從本職業(yè)的活動和交往的內(nèi)容及方式出發(fā)，適應(yīng)于本職業(yè)活動的客觀環(huán)境和具體條件。這表明職業(yè)道德__。

A．具有鮮明的職業(yè)特點

B．具有明顯的時代特點

C．具有一定的實踐特點

D．具有多樣化的特點

11.王女士的狗在小區(qū)里咬傷鄰居，但王女士已經(jīng)證明這一事故自己并不存在過失，則王女士對這一事件__。

A．不承擔(dān)任何責(zé)任

B．承擔(dān)過失侵權(quán)責(zé)任

C．承擔(dān)故意侵權(quán)責(zé)任

D．承擔(dān)絕對責(zé)任

12.20世紀80年代以來，澳大利亞經(jīng)過一系列重大的改革，逐步形成了目前的三支柱養(yǎng)老保障體系框架，其中第二支柱為__。

A．強制性公積金

B．中央公積金

C．強制的超級年金 D．賬面準備金

13.以下關(guān)于養(yǎng)老金信托說法正確的是（）。

①養(yǎng)老金信托是基于勞動關(guān)系而產(chǎn)生的②雇主是養(yǎng)老金信托中的唯一委托主體

③政府也經(jīng)常介入養(yǎng)老金計劃中，確保養(yǎng)老金信托關(guān)系的正常運行

④受托人的行為必須遵守忠誠原則和謹慎原則

A．①②④

B．②③

C．②③④

D．①③④

14.在我國，新開發(fā)的人壽保險條款__。

A．由保險行業(yè)制定，報保險監(jiān)管部門備案

B．由保險公司自行制定，報保險監(jiān)管部門備案

C．由保險公司制定，報保險監(jiān)管部門審批

D．由保險經(jīng)紀公司制定，報保險監(jiān)管部門備案

15.在合同有效期內(nèi)，雙方已達成解除合同的書面協(xié)議，規(guī)定如果保險代理人在一定時間內(nèi)。不能完成先約定的最低數(shù)量的代理業(yè)務(wù)額，則保險人有權(quán)行使解除權(quán)，解除代理合同，這是屬于____ A：約定解除

B：法定解除

C：自行終止

D：書面終止

16.出現(xiàn)以下哪種情形時，被保險人死亡后其保險金不可作為被保險人的遺產(chǎn)處理__ A．保單中載明受益人的

B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C．受益人依法喪失受益權(quán)，沒有其他受益人的D．受益人放棄受益權(quán)的，沒有其他受益人的17.壽險公司在非因破產(chǎn)而解散的情況下對公司的債權(quán)債務(wù)進行清算的行為為__。

A．破產(chǎn)清算

B．解散清算

C．和解清算

D．整頓清算

18.保險合同的基本事項中應(yīng)包括保險合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所。但此項規(guī)定對__一般不起作用。

A．投保人

B．被保險人

C．監(jiān)護人

D．受益人

19.承保雇主因雇員的不法行為而受到的經(jīng)濟損失的是__保險。A．合同保證

B．誠實保證

C．產(chǎn)品保證

D．雇主責(zé)任

20.企業(yè)分立、合并后的權(quán)利和義務(wù)由__享有和承擔(dān)。

A．原法人

B．原法人的主管部門

C．變更后的法人

D．原法定代表人

21.在我國的貨物運輸保險、團體人壽保險和機動車輛第三者責(zé)任保險中，大量使用的保險合同形式是__。

A．投保單

B．暫保單

C．保險憑證

D．口頭保險協(xié)議書

22.合并為兩全保險的兩類保險合同是（）。

A．財產(chǎn)保險與人身保險合同

B．定期壽險合同與終身壽險合同

C．傳統(tǒng)壽險與新型壽險合同

D．生存保險與死亡保險合同

23.在人身保險中，人們通常將由于人體內(nèi)在的原因而造成精神上或肉體上的痛苦或不健全稱為____ A：終身死亡壽險

B：意外傷害保險

C：重大疾病保險

D：生死兩全保險

24.某定期死亡保險的被保險人死亡時，保險人發(fā)現(xiàn)其實際年齡為40歲，而其投保時申報年齡為45歲，則保險人應(yīng)采取的措施是（）

A：增加給付額

B：減少給付額

C：退還多收保費

D：收取少交保費

25.在合同有效期內(nèi)，雙方已達成解除合同的書面協(xié)議，規(guī)定如果保險代理人在一定時間內(nèi)。不能完成先約定的最低數(shù)量的代理業(yè)務(wù)額，則保險人有權(quán)行使解除權(quán)，解除代理合同，這是屬于____ A：約定解除

B：法定解除

C：自行終止 D：書面終止

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46} 47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第五篇：2014年保險代理從業(yè)人員資格考試大綱

2011年保險代理從業(yè)人員資格考試大綱

一、保險基礎(chǔ)知識(80分)

(一)風(fēng)險與風(fēng)險管理

1．風(fēng)險概述

風(fēng)險的含義；風(fēng)險的構(gòu)成要素；風(fēng)險的種類；風(fēng)險的特征。

2．風(fēng)險管理

風(fēng)險管理的含義與演變；風(fēng)險管理的程序；風(fēng)險管理的目標；風(fēng)險管理的方法。

(二)保險概述

1．保險的要素與特征

保險的定義；保險的要素；保險的特征；保險與相似制度的比較。

2．保險的分類

按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分類；按照承保方式分類。

3．保險的功能

保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。

4．保險的產(chǎn)生與發(fā)展

保險的歷史沿革；中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景。

(三)保險合同

1．保險合同的特征與種類

保險合同的定義；保險合同的特征；保險合同的種類。

2．保險合同的要素

保險合同的主體；保險合同的客體；保險合同的內(nèi)容。

3．保險合同的訂立與效力

保險合同的訂立；保險合同的形式與構(gòu)成；保險合同的效力。

4．保險合同的履行

投保人義務(wù)的履行；保險人義務(wù)的履行。

5．保險合同的變更、中止及終止

保險合同的變更；保險合同的中止；保險合同的終止。

6．保險合同的解釋與爭議處理

保險合同條款的解釋；保險合同爭議的處理方式。，‘

(四)保險基本原則

1．最大誠信原則

最大誠信原則的含義；規(guī)定最大誠信原則的原因；最大誠信原則的內(nèi)容；違反最大誠信 原則的表現(xiàn)形式及其法律后果。

2．保險利益原則

保險利益及其確立條件；保險利益原則及其對保險經(jīng)營的意義；保險利益原則在保險實 務(wù)中的應(yīng)用。

3．損失補償原則

損失補償原則及其意義；影響保險補償?shù)囊蛩兀粨p失補償原則的派生原則；損失補償原 則的例外情況。

4．近因原則

近因與近因原則；近因原則的應(yīng)用。

(五)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)

1．保險銷售

保險銷售的含義；保險銷售的主要環(huán)節(jié)；保險銷售渠道。

2．保險承保

保險承保的含義；保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序；財產(chǎn)保險的核保；人壽保險的核保。

3．保險理賠

保險理賠的含義；保險理賠的基本原則；保險理賠的流程。

4．保險客戶服務(wù)。

保險客戶服務(wù)的定義；保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容；財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容；人壽

保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容。

(六)財產(chǎn)保險

1．財產(chǎn)保險概述

財產(chǎn)保險的定義；財產(chǎn)保險的特征；財產(chǎn)保險的種類。

2．企業(yè)財產(chǎn)保險

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍；企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍；企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與

保險價值；企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限；企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理。

3．家庭財產(chǎn)保險

家庭財產(chǎn)保險的含義；家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍；家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍；家庭

財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值；家庭財產(chǎn)保險的保險期限與保險費率；家庭財產(chǎn)保險的賠

償處理。

4．機動車輛保險

機動車輛保險的保險標的；機動車輛損失險；機動車交通事故責(zé)任強制保險；機動車商

保險代理從業(yè)人員資格考試大綱

業(yè)第三者責(zé)任保險；機動車輛保險的附加險；機動車輛保險的無賠款優(yōu)待。

5．國內(nèi)貨物運輸保險貨物運輸保險及其特征；國內(nèi)貨物運輸保險的責(zé)任范圍；國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額；國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限與保險費率；國內(nèi)貨物運輸保險的賠償處理。

6．責(zé)任保險

責(zé)任保險及其特征；責(zé)任保險的主要種類。

7．信用保險和保證保險

信用保險的主要特征；信用保險的主要種類；保證保險的種類。

8．農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險及其特點；農(nóng)業(yè)保險的種類。

(七)人身保險

1．人身保險概述

人身保險的定義；人身保險的特征；人身保險的種類。

2．人壽保險

人壽保險的種類；人壽保險合同的常用條款；人壽保險的定價。

3．人身意外傷害保險

人身意外傷害保險的含義；人身意外傷害保險的特征；人身意外傷害保險的可保風(fēng)險分

析；人身意外傷害保險的主要內(nèi)容；人身意外傷害保險的主要種類。

4．健康保險

健康保險及其特征；健康保險的種類。

(八)保險代理人

1．保險代理人概述

保險代理人的含義；保險代理人的法律特征；保險代理人的權(quán)利和義務(wù)；保險代理人與

保險經(jīng)紀人的區(qū)別。

2．保險代理機構(gòu)

保險專業(yè)代理機構(gòu)；保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

(九)保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德

1．職業(yè)道德概述

職業(yè)道德的含義；職業(yè)道德的特征。

2．保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德

守法遵規(guī)；誠實信用；專業(yè)勝任；客戶至上；勤勉盡責(zé)；公平競爭；保守秘密。

二、保險中介相關(guān)法規(guī)制度(20分)

(一)《中華人民共和國保險法》

1．保險法概述

保險代理從業(yè)人員資格考試模擬試題及解析

保險法的立法目的；保險法的適用范圍；保險法的立法原則。

2．保險合同，‘

保險合同的一般規(guī)定；人身保險合同；財產(chǎn)保險合同。

3．保險公司

保險公司的組織形式與組織機構(gòu)；設(shè)立保險公司的條件與審批程序；保險公司的變更、解散、撤消與破產(chǎn)；壽險公司依法撤消與破產(chǎn)的特殊處理。．

4．保險經(jīng)營規(guī)則

保險公司的業(yè)務(wù)范圍；保險公司的各種準備金及其提取；保險公司的最低償付能力；保 險公司的資金運用。．

5．保險代理人

保險代理人的資格與營業(yè)資格的取得；保險代理人的責(zé)任；保險代理人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。

6．保險業(yè)監(jiān)督管理’

保險條款與保險費率的審批；對保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運用狀況的檢 查；對保險公司的整頓與接管。

7．相關(guān)各方的法律責(zé)任

投保人、被保險人和受益人違反保險法的行為及其各自的法律責(zé)任；保險代理人違反保 險法的行為及其法律責(zé)任；保險人及其工作人員違反保險法的行為及其法律責(zé)任。

(二)《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

1．總則

立規(guī)目的；保險專業(yè)代理機構(gòu)界定。

2．市場準人．

機構(gòu)設(shè)立；任職資格。

3．經(jīng)營規(guī)則

一般規(guī)定；禁止行為。

4．市場退出

5．監(jiān)督檢查

非現(xiàn)場檢查；現(xiàn)場檢查。

6．法律責(zé)任

(三)《保險營銷員管理規(guī)定》

1．總則

保險營銷員的定義；保險營銷活動的定義。

2．資格管理

取得資格證書的條件；換發(fā)資格證書的條件；變更、更換和補發(fā)資格證書的條件。

3．展業(yè)登記管理

展業(yè)證管理程序要求。

4．展業(yè)行為管理

行為規(guī)范；禁止性行為規(guī)定。

保險代理從業(yè)人員資格考試大綱

5．崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育

崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育定義；培訓(xùn)教育范圍和時限要求

6．保險公司的管理責(zé)任

保險公司授權(quán)管理責(zé)任；保險公司培訓(xùn)教育管理責(zé)任；保險公司檔案管理責(zé)任。

7．法律責(zé)任

資格考試作弊的處罰；不得獲得資格證書的處罰；保險營銷員違規(guī)行為處罰。

(四)《中華人民共和國民法通則》

1．基本原則

民法通則的調(diào)整對象與適用范圍；民法通則規(guī)定的有關(guān)民事活動原則。

2．公民(自然人)與法人

公民；法人。

3．民事法律行為和代理．

民事法律行為；代理。

4．民事權(quán)利

財產(chǎn)所有權(quán)；與財產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)；債權(quán)。

5．民事責(zé)任與訴訟時效

有關(guān)民事責(zé)任的各項規(guī)定；承擔(dān)民事責(zé)任的方式；民法通則規(guī)定的訴訟時效。

(五)《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》

1．反不正當(dāng)競爭法概述

反不正當(dāng)競爭法的立法目的；不正當(dāng)競爭的界定。

2．不正當(dāng)競爭行為及其監(jiān)督檢查

不正當(dāng)競爭行為的表現(xiàn)形式；對不正當(dāng)競爭行為的監(jiān)督檢查；不正當(dāng)競爭者需要承擔(dān)的 各種法律責(zé)任。

(六)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》

1．消費者的權(quán)利與經(jīng)營者的義務(wù)

消費者的權(quán)利；經(jīng)營者的義務(wù)。

2．消費者合法權(quán)益的保護

國家對消費者合法權(quán)益的保護；消費者組織；消費者權(quán)益爭議的解決。