第一篇：擔(dān)保公司調(diào)查報告

擔(dān)保機構(gòu)如何撰寫客戶的調(diào)查報告

我們應(yīng)當(dāng)如何了解企業(yè)情況

在企業(yè)調(diào)查的過程當(dāng)中,我們應(yīng)當(dāng)如何了解企業(yè)的基本情況呢?在與企業(yè)的交談了解過程當(dāng)中,我們應(yīng)當(dāng)注意些什么問題.一.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

在看這兩個表格的過程中我們應(yīng)當(dāng)注意的問題是什么?

1.資產(chǎn)方面的現(xiàn)金,銀行存款,應(yīng)收帳款,以及在短期內(nèi)可以套現(xiàn)的存貨等.看這個的目的我們是要了解企業(yè)短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)能力,也可以看出企業(yè)的經(jīng)營情況是否讓資金發(fā)揮到了應(yīng)有的作用,也就是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的能力問題.2.短期借款和長期借款,以及應(yīng)收帳款.從這里我們要了解的是企業(yè)的資金動向,企業(yè)的負(fù)債是否在合理的范圍以內(nèi),也就是要了解企業(yè)的償債能力.二.企業(yè)的產(chǎn)品及文化

1.企業(yè)的產(chǎn)品的品種,外觀,價格,功能.等方面在一定程度上就決定了產(chǎn)品的市場競力.如果企業(yè)的產(chǎn)品銷路良好,企業(yè)的資金回籠就快,那么企業(yè)的發(fā)展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強,我們的風(fēng)險就小.2.企業(yè)的文化包括許多方面,有企業(yè)的凝聚力,企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人能力,企業(yè)的職工素質(zhì),企業(yè)的規(guī)章制度等.無論什么事情都是以人為本,在企業(yè)的發(fā)展過程中,不論是領(lǐng)導(dǎo)還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀(jì),人才是最重要的.3.企業(yè)的創(chuàng)新能力.什么是發(fā)展?就是在成長的過程中不斷的發(fā)現(xiàn)問題,解決完善問題.企業(yè)的靈魂需要創(chuàng)新,新的事物可以推動企業(yè)更加良好,更加健康的發(fā)展.創(chuàng)新就是企業(yè)必不可少的法寶,離開了創(chuàng)新就只能在以后的時間過程當(dāng)中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說創(chuàng)新重要,他是企業(yè)的靈魂,生命的動力.三.反擔(dān)保資產(chǎn)

1.反擔(dān)保是我們擔(dān)保企業(yè)降低風(fēng)險到最低的重要手段,一個企業(yè)給我們提供的反擔(dān)保資產(chǎn)的合理性至關(guān)重要.2.反擔(dān)保的價值,數(shù)量,規(guī)格,權(quán)屬(所有權(quán),使用權(quán)),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續(xù)的時候要細(xì)致處理.嚴(yán)防出錯.3.反擔(dān)保抵押手續(xù)的辦理要及時,全面的處理好,在辦理之前要實地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業(yè)的資料提供

1.必須做到全面,真實,合法.2.必須按照業(yè)務(wù)流程順序辦理,有條不紊.五.態(tài)度問題.這是我們在工作過程當(dāng)中貫穿全過程的一條重要守則,我們的態(tài)度反映的是我們公司的形象,代表了整個公司.態(tài)度的好壞關(guān)系到了公司的利益問題.最重要是關(guān)系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態(tài)度可以拉近我們和企業(yè)之間的關(guān)系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發(fā)展問題.擔(dān)保調(diào)查報告樣本

業(yè)務(wù)簡介

一 公司基本情況

（一）發(fā)展沿革及業(yè)務(wù)概況

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更情況

（三）法人及管理層簡介

（四）股東情況

二公司經(jīng)營情況

（一）經(jīng)營數(shù)據(jù)

（二）主要上下游企業(yè)

（三）公司下一步發(fā)展規(guī)劃

四公司財務(wù)狀況分析

（一）財務(wù)狀況及說明

（二）現(xiàn)金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來源

六風(fēng)險分析 七操作及反擔(dān)保方案

調(diào)查以下主要內(nèi)容：

一、企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東(投資者)簡況、(需說明出資方式及所占比例)、地址、成立時間、經(jīng)濟性質(zhì)、行業(yè)、法定代表人情況、聯(lián)系電話、經(jīng)營范圍、主要業(yè)務(wù)范圍、歷史沿革及主要業(yè)績等、企業(yè)信用記錄包括（銀行借款是否按時還本付息，應(yīng)付賬款償付情況，‘稅務(wù)、海關(guān)、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業(yè)績等。

二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況

1.企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)能力、行業(yè)地位、技術(shù)裝備和技術(shù)能力，研發(fā)能力、營銷實力、地理位置及分布、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展能力等。

2.企業(yè)管理體制及管理制度，管理效率，企業(yè)重大事項決策程序；企業(yè)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置情況；人員狀況；主要管理人員素質(zhì)，包括法定代表人、總經(jīng)理、財務(wù)主管人員。

3.產(chǎn)品所屬行業(yè)、產(chǎn)品的技術(shù)含量、知名度、市場壟斷性、市場占有率情況等。

4.主要產(chǎn)品(業(yè)務(wù)范圍)，主要業(yè)務(wù)運作流程及結(jié)算方式。企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)在國際市場中的地位，在國內(nèi)市場中的地位，產(chǎn)業(yè)的競爭狀況及生命周期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支持等。

5.所處行業(yè)的市場情況、競爭狀況介紹，企業(yè)未來的市場計劃(預(yù)測)及市場發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)產(chǎn)品組合、與業(yè)務(wù)協(xié)作單位及上下游產(chǎn)品單位的合作等。

6.主要產(chǎn)品技術(shù)及市場情況，產(chǎn)品特點、生命周期、技術(shù)水平、技術(shù)來源、產(chǎn)品知名度等，產(chǎn)品市場定位含市場范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應(yīng)能力等。

7.上一年度和近期產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售情況，產(chǎn)品銷售價格，單位成本，利潤，盈虧平衡點等。

三、企業(yè)財務(wù)狀況

1、企業(yè)有無專門的財會機構(gòu)，財會機構(gòu)的人數(shù)及其人員素質(zhì)，企業(yè)財會報表核算是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確。

2、企業(yè)執(zhí)行何種財務(wù)會計政策包括存貨計價政策、固定資產(chǎn)折舊政策、稅務(wù)政策。

3、企業(yè)近期財務(wù)狀況

4、企業(yè)近三年納稅情況。

調(diào)查報告也要圍繞上述內(nèi)容來寫，另外再添加企業(yè)申請擔(dān)保金額、期限、用途、還款來源，最后要有調(diào)查結(jié)論，對調(diào)查總結(jié)，表明調(diào)查員意見，是否同意擔(dān)保等。僅供參考

第二篇：擔(dān)保公司項目調(diào)查報告框架

項目調(diào)查報告框架

一、業(yè)務(wù)簡要介紹

● 客戶簡介（企業(yè)簡要歷史沿革及從事行業(yè)，主要產(chǎn)品，資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模等）● 資金用途：

● 還款來源（正常經(jīng)營的現(xiàn)金流以及產(chǎn)生的利潤或其它）

● 主要反擔(dān)保物或過程控制措施（不必具體描述反擔(dān)保物名稱，只需交代類別、價值）● 業(yè)務(wù)操作模式（業(yè)務(wù)類型、金額、期限、擔(dān)保費率、保證金、放款銀行、放款方式）● 其他情況說明（如是否我司老客戶，或是從其他擔(dān)保公司轉(zhuǎn)過來的業(yè)務(wù)或其他需特別交代的事項）

二、實際控制人及公司總經(jīng)理情況介紹

● 個人及家庭財產(chǎn)、關(guān)系

● 家庭資產(chǎn)明細(xì)

● 房產(chǎn)（所有權(quán)人、位置、面積、、購買時間、價格、價值……）

● 車輛（所有權(quán)人、型號、車牌號、價格）

● 其它（有價證券、存單、所持股份）

● 社會、家庭關(guān)系

● 申請人及配偶負(fù)債（私人借款、房產(chǎn)按揭款、汽車按揭款）

● 信用報告情況（授信額度、貸款余額、按揭還款記錄、信用卡還款記錄）● 異常情況調(diào)查（賭博、吸毒、法律糾紛、稅務(wù)。。）

● 其他情況說明（借款人個人品行、內(nèi)業(yè)口碑、以往的還款記錄、履約情況、行業(yè)工作經(jīng)驗、經(jīng)營能力等；企業(yè)實際經(jīng)營管理者的資產(chǎn)明細(xì)、履歷、信用等）

三、企業(yè)情況介紹

● 股東背景（公司類型、出資額、出資比例、控股股東的背景情況介紹、涉及集團分子公司較復(fù)雜的控股關(guān)系時,以組織結(jié)構(gòu)圖顯示）

● 實際控制人背景（職位、年齡、學(xué)歷、履歷）

● 企業(yè)基本情況說明

● 描述企業(yè)的發(fā)展歷史，基本經(jīng)營情況、基本財務(wù)情況等

● 描述企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰情況；注冊資本到位情況；有無復(fù)雜股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況；股東關(guān)系等 ● 描述企業(yè)土地、房產(chǎn)權(quán)屬證明是否合法有效；商標(biāo)、專利等無形資產(chǎn)的取得是否合法有效等 ● 描述企業(yè)目前有無面臨什么訴訟、仲裁、法律糾紛等；有無對外提供擔(dān)保、存在或有負(fù)債的情況等

● 描述企業(yè)關(guān)聯(lián)交易是否正常合理等

● 描述企業(yè)有無多元化投資情況等

● 行業(yè)情況說明（描述企業(yè)所處的行業(yè)特征、企業(yè)本身的生命特征等等；分析與企業(yè)緊密相關(guān)的國家及行業(yè)政策等等，主要考察與提煉企業(yè)密切相關(guān)的行業(yè)信息，避免寬泛、空洞的堆砌。）● 經(jīng)營模式及盈利模式說明（撰寫要求與內(nèi)容提示：描述企業(yè)的經(jīng)營模式及盈利模式，列明企業(yè)的主要優(yōu)勢。主要產(chǎn)品成本及利潤空間要列示相應(yīng)數(shù)據(jù)。）

● 描述其業(yè)務(wù)流程，運用流程圖和價值鏈分析法，了解其是在研發(fā)、改進、設(shè)計、制造、分配、總成、營銷、物流、品牌這一效益曲線中的哪一段，分析其發(fā)展優(yōu)勢和瓶頸等；分析其物流與現(xiàn)金流的流轉(zhuǎn)；結(jié)算方式。

● 描述企業(yè)的優(yōu)勢資源或亮點（員工、無形資產(chǎn)、客戶、合作關(guān)系、社會關(guān)系、銷售網(wǎng)、研發(fā)、渠道等）

● 產(chǎn)品銷售分析、未來發(fā)展規(guī)劃分析等。

● 公司在發(fā)展過程中有無出現(xiàn)重大的異常情況。

● 企業(yè)財務(wù)情況說明

● 主要上游客戶及結(jié)算方式

● 主要下游客戶及結(jié)算方式

● 企業(yè)的納稅情況（近幾年的納稅記錄、增值稅銷售額和利潤表銷售額對比）

● 財務(wù)狀況分析

● 企業(yè)收入、成本及利潤分析（審核其確認(rèn)的合理性、是否當(dāng)期發(fā)生及收入成本費用之間

是否配比）

● 抽查最近的銀行流水

● 抽查企業(yè)內(nèi)部銷售表

● 企業(yè)負(fù)債及所有者權(quán)益情況分析（重點審核負(fù)債金額是否正確、負(fù)債到期日及是否存在未入賬的負(fù)債事項）

● 查詢其貸款卡信息

● 分析企業(yè)的應(yīng)付票據(jù)

● 分析企業(yè)的應(yīng)付賬款

● 企業(yè)資產(chǎn)情況分析（重點是審核其是否真實存在、所有權(quán)的歸屬及計價是否合理）

● 分析存貨情況：通過現(xiàn)場查看及抽調(diào)存貨單了解企業(yè)存貨的價值、期限、質(zhì)量等 ● 分析企業(yè)的應(yīng)收賬款情況：賬齡、客戶分布、金額等

● 分析企業(yè)的固定資產(chǎn)情況

● 其他金額較大的科目的分析（其它應(yīng)收款）

● 比率分析、綜合分析（短期償債能力分析、長期償債能力分析、盈利能力分析、運營能

力分析）

● 現(xiàn)金流分析（銀行流水單）

四、借款及還款情況說明

● 資金用途：（包括用途、金額、期限分析）

● 還款來源分析（調(diào)查企業(yè)未來的成長性如何，企業(yè)有無具體的發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展措施、有無新增的合同訂單及收入來源，調(diào)查這些規(guī)劃措施是否與企業(yè)發(fā)展目標(biāo)相匹配，是否具有可行性。還款來源包括綜合性的還款來源）

● 現(xiàn)金流量預(yù)測分析（分析各數(shù)據(jù)計算過程和依據(jù)、合理性。注：現(xiàn)金流量包括經(jīng)營性、籌資性、投資性現(xiàn)金流）

五、項目可行性分析及設(shè)計

● 反擔(dān)保措施設(shè)計

● 反擔(dān)保物明細(xì)表

● 其他反擔(dān)保措施

● 過程控制

● 保后監(jiān)管

● 還款方式

● 項目風(fēng)險點及反擔(dān)保組合分析（針對項目可能存在的市場風(fēng)險、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險點分

析，綜合評估項目的流動性及安全性風(fēng)險，在最壞情況出現(xiàn)下，風(fēng)險敞口有多大？怎么運用反擔(dān)保措施？反擔(dān)保組合能起到哪些作用？）

● 主客觀違約風(fēng)險

● 反擔(dān)保風(fēng)險分析

六、綜合意見

● 項目綜合意見（客戶經(jīng)理總結(jié)，分要點綜合分析該項目的可行性原因）

● 業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理意見

● 風(fēng)險經(jīng)理意見

● 風(fēng)險管理部部門經(jīng)理意見

● 副總經(jīng)理意見

● 總經(jīng)理意見

第三篇：最新-擔(dān)保調(diào)查報告范本 精品

擔(dān)保調(diào)查報告范本

擔(dān)保是一件很嚴(yán)肅的事情，下面小編整理了擔(dān)保調(diào)查報告范本，歡迎閱讀!擔(dān)保調(diào)查報告范本抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。

為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級政府從2019年下半年起相繼成立或引進了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。

但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，銀企擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。

在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個不容回避的話題。

一、基本情況截至2019年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。

擔(dān)保公司累計為企業(yè)和個人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬元，對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。

但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會融資總規(guī)模的11，離我縣引進或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。

二、銀企擔(dān)合作舉步維艱調(diào)查顯示轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，銀企擔(dān)合作舉步維艱。

1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。

中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。

但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。

擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保俗稱反擔(dān)保，且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對等，也要經(jīng)過評估機構(gòu)進行評估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。

中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對較低一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)打包抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業(yè)的機器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50抵押，比銀行高30個百分點。

即使這樣，中小企業(yè)仍然達不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致銀企擔(dān)合作流產(chǎn)。

2、民營擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。

據(jù)調(diào)查，除有財政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機構(gòu)有合作外，其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機構(gòu)就銀擔(dān)合作事項進行簽約。

究其原因一是注冊資本金要求較高。

農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本2000萬元以上，其余金融機構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。

截至2019年底，我縣實際注冊2000萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔(dān)保公司達到了與銀行進行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機構(gòu)沒有審批權(quán)限。

據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機構(gòu)的銀擔(dān)合作機構(gòu)，都有上級主管部門指定。

工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿，但目前尚未審批。

受上級行授權(quán)管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔(dān)保機構(gòu)合作。

三是附加條件較為苛刻。

有的銀行機構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。

據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機構(gòu)合作的意愿，但該金融機構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存2000萬元在該金融機構(gòu)的賬戶上，并且不能動用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。

3、銀擔(dān)合作意愿不強。

現(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3。

按最低標(biāo)準(zhǔn)收費，擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費，中小企業(yè)則難以承受。

據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。

在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。

4、中小企業(yè)資質(zhì)差。

據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機器設(shè)備外，少有其它擔(dān)保抵押物，難以達到銀擔(dān)要求的擔(dān)保或反擔(dān)保要求。

5、監(jiān)督管理難到位。

一是從《省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看，融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

監(jiān)管部門主要包括綜合管理部門金融辦和日常監(jiān)管部門民企局及其它監(jiān)管部門。

目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實際情況使得對擔(dān)保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。

目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管，但實際上誰也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。

二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。

按《暫行辦法》等政策文件，對擔(dān)保企業(yè)增資擴股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實反映企業(yè)財務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒有制定相關(guān)的處罰標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致難以規(guī)范擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展。

三、加快發(fā)展銀企擔(dān)業(yè)務(wù)的路徑選擇

1、切實降低反擔(dān)保條件。

擔(dān)保公司要從欠發(fā)達地區(qū)中小企業(yè)的實際出發(fā)，切實降低反擔(dān)保條件。

一是降低反擔(dān)保的比例。

對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，根據(jù)其風(fēng)險情況，按照其貸款額的5090的比例提供反擔(dān)保;二是增加反擔(dān)保的種類和形式⑴采取多家中小企業(yè)聯(lián)保方式進行反擔(dān)保，既能降低反擔(dān)保風(fēng)險又可降低費用;⑵將反擔(dān)保的種類擴大到應(yīng)收賬款、商標(biāo)、專利、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、大宗耐用消費品、法人股東的個人財產(chǎn)等，以增加反擔(dān)保的種類;三是對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景、信用記錄良好的中小企業(yè)50萬元以下的小額貸款擔(dān)保公司要逐步實行信用擔(dān)保;四是要充分發(fā)揮財政注資擔(dān)保公司的龍頭示范作用。

與銀行簽約已開辦銀擔(dān)業(yè)務(wù)的省信用擔(dān)保公司分公司，要積極發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，在降低反擔(dān)保的比例、增加反擔(dān)保的種類和形式、逐步實行信用擔(dān)保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點帶面的正向?qū)蛐?yīng)。

2、積極幫扶擔(dān)保機構(gòu)。

一是大力宣傳，積極鼓勵民間資本投資融資性擔(dān)保行業(yè)。

相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)通過電視、會議等多種形式，大力宣傳相關(guān)政策，認(rèn)真做好咨詢、注冊、備案等相關(guān)服務(wù)工作，積極引導(dǎo)民間資本創(chuàng)辦擔(dān)保公司;二是監(jiān)管部門除及時為各擔(dān)保公司轉(zhuǎn)發(fā)各種有關(guān)政策文件外，還要針對新辦擔(dān)保公司處于創(chuàng)業(yè)初期的實際情況，及時安排專人幫助各擔(dān)保公司制定完善各種管理制度，組織擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員參加省市舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì);將有融資需求的企業(yè)信息及時提供給擔(dān)保公司，利用各種途徑向企業(yè)推介擔(dān)保機構(gòu);三是對地方政府自辦的擔(dān)保機構(gòu)，要千方百計加大注資力度，壯大擔(dān)?；穑没鸬母軛U原理，力促擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強;四是逐步完善財政對中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險補償機制，將中小企業(yè)納入風(fēng)險分擔(dān)體系，當(dāng)中小企業(yè)提供反擔(dān)保時，財政給予一定政策優(yōu)惠。

五是轄內(nèi)金融機構(gòu)要積極尋求與擔(dān)保公司合作，同時向上級主管部門建議降低民營擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入銀擔(dān)合作的限制性條款。

3、調(diào)動銀擔(dān)合作積極性。

一是各監(jiān)管部門在加強對轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)進行監(jiān)管的同時，要千方百計貫徹利用好上級行有關(guān)對轄內(nèi)金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)的獎勵補償措施，引導(dǎo)調(diào)動轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)加強與擔(dān)保機構(gòu)合作，擴大擔(dān)保業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長。

引導(dǎo)擔(dān)保公司合法兼并重組，壯大擔(dān)保實力。

同時也要引導(dǎo)擔(dān)保公司加強內(nèi)部管理，依法合規(guī)經(jīng)營;二是適當(dāng)減免擔(dān)保企業(yè)需要繳納的有關(guān)稅費，降低擔(dān)保企業(yè)相關(guān)成本，促進企業(yè)發(fā)展。

4、有效監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)運作。

一是有關(guān)監(jiān)管部門要建立健全融資性擔(dān)保機構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，及時提醒擔(dān)保公司注意風(fēng)險控制，切實維護轄內(nèi)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展;二是要加強對偏離主業(yè)，非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管，維護金融秩序。

對有的擔(dān)保公司假從事融資中介服務(wù)之名偏離擔(dān)保主業(yè)，受托投資，受托發(fā)放貸款，吸收存款，發(fā)放高息貸款的違法違規(guī)行為，要予以嚴(yán)格監(jiān)管，維護好金融秩序。

5、規(guī)范整頓，確保擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展。

相關(guān)監(jiān)管部門要督促轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度;依法建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程;按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，確保擔(dān)保公司健康發(fā)展。

6、中小企業(yè)要提高整體素質(zhì)，改善其自身融資條件。

一是中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，走小而專、小而特的發(fā)展之路，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量，使產(chǎn)品有市場，經(jīng)營效益良好。

二是強化信用意識，提升信用等級。

中小企業(yè)要加強內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，主動參與銀行信用評級，為銀行提供經(jīng)營信息及能真實、充分地反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的會計報表，保證信息的合法性、真實性和連續(xù)性，不斷提升信用等級。

三是加強與金融部門經(jīng)常性的溝通聯(lián)系，熟悉信貸政策和信貸產(chǎn)品，創(chuàng)造條件滿足信貸要求。

7、進一步降低費用。

對銀擔(dān)合作信貸，銀行利率要不浮動或少浮動;擔(dān)保公司要按最低費率收費，以降低中小企業(yè)融資成本。

第四篇：農(nóng)信社與擔(dān)保公司合作情況調(diào)查報告

關(guān)于對融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作情況自查的報告

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會隨州監(jiān)管分局《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險提示的通知》的要求，市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，迅速組織專班，按照要求，采取查看報表、員工座談、核對賬務(wù)等方法，對融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作情況進行了檢查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、基本情況

目前，與農(nóng)信社合作的融資性擔(dān)保公司共2家，分別為**市銀橋中小企業(yè)擔(dān)保有限公司（以下簡稱銀橋擔(dān)保公司）和**融盛中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱融盛擔(dān)保公司）。兩家融資性擔(dān)保公司主體資格合法，公司治理結(jié)構(gòu)較為完善，公司高管人員具有一定的經(jīng)濟和金融工作經(jīng)驗，管理較為規(guī)范。銀橋擔(dān)保公司經(jīng)省聯(lián)社審核同意后，于2007年1月1日起開始與我社合作，截止2011年6月底，共繳存擔(dān)保金為6000萬元；融盛擔(dān)保公司經(jīng)聯(lián)社審核同意后，于2009年7月1日起與我社開始合作，截止2011年6月底，共繳存擔(dān)保金為5000萬元。

二、合作方式

（一）與銀橋擔(dān)保公司的合作方式：

1、擔(dān)保放大倍數(shù)為6倍；

2、單筆貸款余額控制300萬元以內(nèi)；

3、擔(dān)保方式為綜合業(yè)務(wù)方式；

4、擔(dān)保內(nèi)容為僅限全額擔(dān)保；

5、貸款用途為流動資金。

（二）與融盛擔(dān)保公司的合作方式：

1、擔(dān)保放大倍數(shù)為3倍（放大5倍已經(jīng)省聯(lián)社審核批準(zhǔn)，但暫未簽訂合作協(xié)議）；

2、單筆貸款余額控制300萬元以內(nèi)；

3、擔(dān)保方式為綜合業(yè)務(wù)方式；

4、擔(dān)保內(nèi)容為僅限全額擔(dān)保；

5、貸款用途為流動資金。

三、合作情況

（一）與銀橋擔(dān)保公司的合作情況：該公司自2007年1月1日起與農(nóng)信社合作以來，累計為借款客戶擔(dān)保貸款428筆，534筆，金額76965萬元。截止6月底，擔(dān)保的存量貸款195筆，金額35179萬元，無不良貸款。

（二）與融盛擔(dān)保公司的合作情況：該公司自2009年7月1日起與農(nóng)信社合作以來，累計為借款客戶擔(dān)保貸款137筆，金額22647萬元。截止6月底，擔(dān)保的存量貸款72筆，金額13215萬元，無不良貸款。

（三）擔(dān)保貸款利率

農(nóng)信社與上述兩家擔(dān)保公司合作，執(zhí)行6.96‰的擔(dān)保貸款利率，并隨央行人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整而適時調(diào)整。

四、合作業(yè)務(wù)流程

農(nóng)信社與兩家擔(dān)保公司合作的業(yè)務(wù)操作流程如下：

（一）借款人向擔(dān)保公司提出申請，擔(dān)保公司經(jīng)過初審，明確擔(dān)保意愿后，將初審意見以推薦函的形式書面通知農(nóng)信社，同時向農(nóng)信社提供借款人其他有關(guān)資料。

（二）農(nóng)信社接到擔(dān)保公司提供借款人的有關(guān)資料后，對借款人的資信狀況、償債能力、借款用途等，以及擔(dān)供資料的真實性、合法性獨立開展認(rèn)真調(diào)查、審查，自主確定貸與不貸、貸多貸少，嚴(yán)禁改變貸款用途。

（三）農(nóng)信社一般在7個工作日內(nèi)確定貸款是否發(fā)放，不得無故拖延。對同意發(fā)放的貸款，擔(dān)保公司需用每筆落實反擔(dān)保措施。對不能發(fā)放的貸款，要向擔(dān)保公司說明原因。

（四）擔(dān)保公司向農(nóng)信社出具擔(dān)保書，甲乙雙方及借款人共同簽訂保證擔(dān)保借款合同，在最短的時間內(nèi)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

（五）農(nóng)信社在每月5日前，向擔(dān)保公司提供上月貸款明細(xì)，經(jīng)甲乙雙方經(jīng)辦人員確認(rèn)簽字，便于貸款規(guī)?？刂?。

六、其他方面情況

通過對上述2家擔(dān)保公司的檢查，沒有發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)從業(yè)人員違反規(guī)定參與擔(dān)保公司經(jīng)營管理；沒有本機構(gòu)從業(yè)人員利用職務(wù)之便協(xié)助擔(dān)保公司高息攬儲、高利放貸并牟取不正

當(dāng)利益的情況；沒有發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司載留、挪用擔(dān)保貸款的情況。

二○一一年七月二十日

第五篇：談?chuàng)Ｕ{(diào)查報告

談?chuàng)Ｕ{(diào)查報告2011-07-10 19：13擔(dān)保調(diào)查報告是項目經(jīng)理在項目受理、初審、實地考察、項目風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上向評審會提交的最終產(chǎn)品，是項目經(jīng)理工作成果的載體，是項目經(jīng)理綜合整理能力的體現(xiàn)，是對項目經(jīng)理整個執(zhí)業(yè)過程的總結(jié)，是對申保項目整體的詮釋與升華，談?chuàng)Ｕ{(diào)查報告。擔(dān)保調(diào)查報告是項目的關(guān)鍵環(huán)節(jié)、是展示給評審會的唯一書面證據(jù)，所以報告的優(yōu)與劣直接關(guān)系到項目的成與敗。調(diào)查報告至少應(yīng)包含如下要素：標(biāo)題、收件人、引言、企業(yè)素質(zhì)論述、風(fēng)險要點提示、項目結(jié)論、項目經(jīng)理簽名、報告日期。

一、標(biāo)題。調(diào)查報告的標(biāo)題應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一規(guī)范為“擔(dān)保調(diào)查報告”。考慮到這一標(biāo)題已為擔(dān)保公司評審會所接受，因此沒有加入“獨立、客觀、公正”六個字，但項目經(jīng)理在受理、考察、監(jiān)管等整個業(yè)務(wù)循環(huán)過程中都應(yīng)當(dāng)恪守獨立、客觀、公正的執(zhí)業(yè)原則。

二、收件人。報告的收件人一般指擔(dān)保公司評審會，但項目經(jīng)理致送的對象通常包括部門經(jīng)理、風(fēng)險部、辦公室等，為了恪守公司對客戶資料保密的承諾，項目經(jīng)理應(yīng)在報告中特別標(biāo)注“本報告僅供擔(dān)保公司內(nèi)部評審使用，不能在沒有取得申保企業(yè)同意的情況下泄露任何客戶的商業(yè)秘密”等字眼。

三、引言。報告的引言段應(yīng)當(dāng)簡明扼要地闡明申保企業(yè)名稱、注冊地址、注冊資本金、法定代表人姓名、項目背景來源、申請額度、貸款用途、擬合作銀行、還款來源等。宗旨就是向評審委員展示項目的全貌，讓每位評審委員對所評審項目有一個總括的印象。

四、企業(yè)素質(zhì)論述。該部分是整個報告的核心，要闡述的要點很多，一方面闡述企業(yè)自身應(yīng)具備的法律素質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、法人及關(guān)鍵管理人員素質(zhì)、在行業(yè)中的優(yōu)勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰(zhàn)、企業(yè)目前的運營狀況、對上下游客戶的履約能力、未來發(fā)展趨勢、財務(wù)狀況(包括長短期償債能力、盈利能力、資產(chǎn)管理能力、增長能力、社會效益等的分析)等企業(yè)應(yīng)具備的相應(yīng)條件；另一方面要闡述是否符合擔(dān)保公司章程要求的申保條件、應(yīng)具備的必要素質(zhì)、對存在的潛在風(fēng)險擔(dān)保公司能否應(yīng)對等。該部分是整個調(diào)查報告中比較關(guān)鍵的部分，下面將從企業(yè)的法律素質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、法人及關(guān)鍵管理人員素質(zhì)、行業(yè)中的優(yōu)勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰(zhàn)、企業(yè)的營運狀況和企業(yè)的財務(wù)狀況角度做個基本介紹。(1)、企業(yè)的法律素質(zhì)。報告中應(yīng)明確提及法人企業(yè)應(yīng)具備的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、行業(yè)許可證、外匯登記證(外貿(mào)企業(yè)專有)、海關(guān)編碼(外貿(mào)企業(yè)專有)、開戶許可證、貸款卡等一切法律要件；同時提及發(fā)證機關(guān)及證件的有效期限、法律要件歷年年檢狀況、貸款卡信息查詢狀況等。(2)、股權(quán)結(jié)構(gòu)。報告中明確列示注冊資本金、出資者及出資比例，并列示歷次增資減資的審驗事務(wù)所及出具的驗資報告。在這個環(huán)節(jié)，項目經(jīng)理要特別提及全體股東的首次出資額、出資期限、貨幣出資比例是否符合《公司法》的相關(guān)規(guī)定；股東以外幣出資的是否符合外管局的相關(guān)規(guī)定，因為這涉及到企業(yè)資本金的夯實與否。(3)、組織結(jié)構(gòu)。報告中應(yīng)列明所有與申保企業(yè)有關(guān)系的關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱，闡述關(guān)聯(lián)企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系性質(zhì)及關(guān)聯(lián)交易類別，闡述關(guān)聯(lián)企業(yè)的運營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)對申保企業(yè)及申保企業(yè)對關(guān)聯(lián)企業(yè)的依賴程度等，調(diào)查報告《談?chuàng)Ｕ{(diào)查報告》。(4)、法人及關(guān)鍵管理人員素質(zhì)。報告中應(yīng)闡述法人學(xué)歷、工作簡歷、承擔(dān)的社會職務(wù)、在所從事行業(yè)中的聲望等，還要定性分析法人誠信狀況。列示關(guān)鍵管理員閱歷，因為關(guān)鍵管理人員的素質(zhì)直接體現(xiàn)申保企業(yè)的日常管理水平及規(guī)范化程度，同時體現(xiàn)在所處行業(yè)的專業(yè)化程度及企業(yè)日常運營的內(nèi)部控制環(huán)境的優(yōu)劣。(5)、行業(yè)中的優(yōu)勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰(zhàn)。報告要對申保企業(yè)的行業(yè)狀況進行宏觀的闡述，包括企業(yè)所處行業(yè)的發(fā)展階段、行業(yè)的市場供求與競爭、生產(chǎn)經(jīng)營的季節(jié)性周期性、產(chǎn)品的技術(shù)要求及變化、能源的供應(yīng)與成本、企業(yè)在行業(yè)中的優(yōu)勢與劣勢。同時闡述宏觀經(jīng)濟的景氣度、利率和資金供求狀況、通貨膨脹水平及幣值變動、國際經(jīng)濟環(huán)境和匯率變動等等企業(yè)所面臨的外部機遇和挑戰(zhàn)。(6)、企業(yè)的運營狀況。該環(huán)節(jié)重點闡述企業(yè)主要的業(yè)務(wù)流程及交易類別。不同行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營性質(zhì)不同，因此，項目經(jīng)理可將申保企業(yè)的業(yè)務(wù)流程劃分為不同的循環(huán)區(qū)域加以闡述，例如：對工業(yè)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程可以劃分為產(chǎn)品的設(shè)計與研發(fā)、采購和付款、存貨與倉儲、產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售與收款、籌資與投資等。在闡述的過程中還應(yīng)考慮各循環(huán)之間的聯(lián)系，以及涉及的與上下游客戶之間的合同履約能力的分析、新產(chǎn)品的研制、人力資源的供給、市場潛力的開發(fā)等。(7)、企業(yè)的財務(wù)狀況。報告中要非常明確地列示申保企業(yè)近三年及本期的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果及現(xiàn)金流量。并明示為財務(wù)報告出具審計報告的會計師事務(wù)所及報告類型。對重要的財務(wù)數(shù)據(jù)進行詳細(xì)闡述，尤其是關(guān)系到企業(yè)長短期償債能力及盈利能力的報表項目，例如存貨、應(yīng)收賬款、固定資產(chǎn)、長短期借款、應(yīng)付賬款、實收資本、未分配利潤、收入、成本、費用等。同時要對相關(guān)財務(wù)指標(biāo)進行定量分析及歷史趨勢分析，包括流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、產(chǎn)權(quán)比率、銷售利潤率、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、權(quán)益凈利率、銷售增長率、資產(chǎn)保值增值率、社會效益增長率等。通過定量分析項目經(jīng)理要對企業(yè)整體的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量進行綜合評價，包括償債能力、資產(chǎn)管理能力、盈利能力、增長能力等。

五、風(fēng)險要點提示。無論何種項目必然存在一定的風(fēng)險，所以在報告中要實事求是地指出項目的現(xiàn)有及潛在的經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟政治環(huán)境風(fēng)險等。只有風(fēng)險可控的項目，項目經(jīng)理才能提交評審會，所以，要針對已存在和潛在的風(fēng)險闡述項目經(jīng)理采取的應(yīng)對措施。

六、項目結(jié)論。在報告結(jié)論段項目經(jīng)理要立場鮮明地指出企業(yè)貸款的合理用途、企業(yè)未來的償還能力、同意給予的擔(dān)保額度、還款的期限、抵押物的設(shè)定、法人連帶責(zé)任的設(shè)定、貸款銀行及合作模式、具體操作要點的設(shè)定、保費的收取標(biāo)準(zhǔn)等。

七、項目經(jīng)理簽名。調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)有項目經(jīng)理簽名，這樣有利于明確相應(yīng)的責(zé)任，同時也是項目質(zhì)量控制程序的體現(xiàn)。

八、報告日期。調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)標(biāo)明日期，報告日期應(yīng)恰當(dāng)，不應(yīng)早于考察結(jié)束的日期，因為只有相應(yīng)的考察程序已經(jīng)完結(jié)才能根據(jù)適當(dāng)充分的證據(jù)出具報告，否則就失去了客觀性、公正性。項目經(jīng)理只有按照以上各要素將看到的、了解到的、收集到的所有與項目有關(guān)的定量信息、定性評價用行業(yè)術(shù)語、專業(yè)語言，分層次、分結(jié)構(gòu)、由淺入深地闡述清楚，實事求是地形成書面材料，不隱瞞企業(yè)每一個瑕疵，不夸大企業(yè)的真實業(yè)績，更不能埋沒企業(yè)的優(yōu)點和潛能。要將項目的整體狀況無保留、無遺漏地公平公正地展示給評審會。只有這樣，才能讓評審委員全方位了解項目的真實狀況、根據(jù)調(diào)查報告所闡述的所有觀點、結(jié)論判斷項目的優(yōu)劣程度，對項目做出公平公正的評判。備注：本文來源于互聯(lián)網(wǎng)，做過適當(dāng)修改。適合擔(dān)保公司、小額貸款公司進行項目調(diào)查適撰寫項目調(diào)查報告。當(dāng)然每個公司的具體調(diào)查報告格式可能會有一些差異，但調(diào)查應(yīng)該包括的具體內(nèi)容是應(yīng)該是一樣。以前內(nèi)容僅供參考，請在實際工作中，根據(jù)具體情況適當(dāng)參考。本站文章如未注明轉(zhuǎn)載出處，均系原創(chuàng)文章，不得未經(jīng)許可而用于商業(yè)途徑，普通轉(zhuǎn)載請注明：轉(zhuǎn)載自咋個啦