第一篇:擔(dān)保項目調(diào)查報告
擔(dān)保項目調(diào)查報告
根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定,在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上,對XX公司向XX銀行申請X年期XX萬元項目資金貸款事項進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下:
一、企業(yè)情況
(一)企業(yè)基本情況
包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、住所、經(jīng)營業(yè)務(wù)、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號、開戶行和賬號等基本信息,以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽(yù)等。要注意證照年檢情況,核對原件,保證復(fù)印件與原件相符,并在報告中注明類似“經(jīng)核實,以上證照均經(jīng)過相關(guān)部門年檢,真實有效”的語句,表示這個企業(yè)是真實合法存在的。
(二)股權(quán)結(jié)構(gòu)
很多公司都是多個股東合資開設(shè)的,出資額不同,所占股份比例不同,相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu),才能更好地把責(zé)任落實到位,以免出問題時都不知道該找誰。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說明,內(nèi)容包括股東姓名(可附上身份證號碼)、認(rèn)繳出資額、實際出資額、出資方式、占總出資額的比重(即所占股權(quán))、出資時間等。
(三)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)
清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個公司的經(jīng)營管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機(jī)構(gòu),可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”,往往能獲得更全面、更詳實而準(zhǔn)確可靠的信息,使決策更科學(xué)合理。
(四)調(diào)查基準(zhǔn)期估基準(zhǔn)期末或期內(nèi)的財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績簡介,金融機(jī)構(gòu)借款的償還情況及對外擔(dān)保情況簡介
二、企業(yè)基本素質(zhì)
(一)法定代表人情況(或?qū)嶋H控制人)
法定代表人(或?qū)嶋H控制人)一般是股東中出資額較多的人,且公司很多對外行為都需要其代表公司進(jìn)行,所以了解其情況非常重要。信息點主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解 1
其經(jīng)營管理水平和經(jīng)營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽(yù)等等輔助信息供參考。
(二)經(jīng)營管理層主要成員情況
經(jīng)營管理層,尤其是高層管理人員很多就是公司股東,還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營業(yè)績,進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點和法定代表人情況介紹一樣。
(三)企業(yè)內(nèi)部各項管理制度的設(shè)立以及落實情況。
(四)股東對企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
股東對企業(yè)的支持和限制,在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來說,股東對企業(yè)的支持力度越大越好,對企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨立經(jīng)營。
如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè),就要核實清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少?如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時間、對企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和經(jīng)營收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說的基本一致。
三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡要分析
考察國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國家的經(jīng)濟(jì)周期,金融形勢;通貨膨脹,考察國家的信貸政策、財稅政策等法律環(huán)境變遷對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。
考察企業(yè)所在行業(yè)的周期(即初創(chuàng)階段、成長階段、成熟階段衰退階段),一般來說,處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強(qiáng),處于成長階段的企業(yè)發(fā)展空間較大,成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定,但很快將進(jìn)入衰退期,處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。
四、企業(yè)經(jīng)營情況
如果企業(yè)經(jīng)營狀況較好,能獲得較高的利潤,則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營狀況不好,則很可能發(fā)生代償風(fēng)險。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益,但是追償是個不確定性因素很多的過程,誰都不能確定到底能追償會多少來彌補(bǔ)損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時償貸,所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況尤其重要。
企業(yè)經(jīng)營情況主要關(guān)注的信息點是:主營業(yè)務(wù);營業(yè)規(guī)模;在行業(yè)里的優(yōu)勢;
產(chǎn)品優(yōu)勢及銷售額;銷售范圍及渠道;是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品;未來幾年銷售情況預(yù)測;是否擁有專利技術(shù)、注冊商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。
由于企業(yè)經(jīng)營狀況的重要性,所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營情況的合同、匯款單、對賬單等材料,不能聽信企業(yè)的一面之辭,也不能過分依賴書面材料,進(jìn)可能通過各種渠道掌握真實情況。此外,對企業(yè)的經(jīng)營情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營情況,也要盡可能多做了解。
五、財務(wù)狀況分析
擔(dān)保項目的風(fēng)險簡單而言可以分為財務(wù)分析和非財務(wù)風(fēng)險。而財務(wù)風(fēng)險的識別,最重要的一個途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財務(wù)報表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運營狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤表等財務(wù)報表中。通過閱讀財務(wù)報表,可以結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查所看到的情況對企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解,通過資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等財務(wù)指標(biāo)的分析,還可以對企業(yè)的償債能力、營運能力和成長能力進(jìn)行分析,這些都是項目決策非常重要的信息。
當(dāng)然,由于財務(wù)報表的內(nèi)容繁多,而且往往需要看近三年左右的報表,不可能全盤照搬到調(diào)查報告中,而應(yīng)擇其重點進(jìn)行深入研究分析,比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等都應(yīng)提及,對于數(shù)額比較大的,還要說明原因。
六、借款需求、還款來源和合理性分析
企業(yè)借款一般分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款,它們用途不同、期限不同、利率不同,所可能蘊含的風(fēng)險也不同,所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么,是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監(jiān)督工作,督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。
如果說愿不愿按時還款是一個企業(yè)的信用問題,那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼?zhèn)洌瑩?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險才會盡可能降低。企業(yè)還款來源一般是經(jīng)營收益所得,所以分析還款來源時要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營狀況進(jìn)行說明,要盡量拿詳實的數(shù)據(jù)說話,要合理、可信、可靠,最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時將此收益用于還款。
通過借款需求和還款來源分析,基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個企業(yè)借款需求符合要求,但是沒有還款來源,那么對于擔(dān)保公司來說就是不合理的。
七、反擔(dān)保設(shè)置
這一內(nèi)容可以說是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因為如果發(fā)生了代償,擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求,一個項目很可能就因此被斃掉了。
反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則??尚邪ǚ磽?dān)保物(或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押)合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素,受保企業(yè)沒有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn),不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。
八、主要存在的風(fēng)險
通過閱讀分析書面材料和現(xiàn)場調(diào)查了解到的企業(yè)情況,有積極的因素,肯定也有消極的因素,而不可能全是積極因素,否則企業(yè)就不用來找你擔(dān)保了,銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險,可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營管理層帶來的風(fēng)險,可能是經(jīng)營過程中出現(xiàn)的風(fēng)險,也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險等等,各企業(yè)不一樣,需要具體分析。
需要注意的一點是不能只列出風(fēng)險就完事了,這只是解決了風(fēng)險識別的問題。一定要說明風(fēng)險是否可控,如果不可控,則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟?。其實也就是風(fēng)險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代,而且要盡量做到有理有據(jù),不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人,比較了解情況,要勇于表明自己的態(tài)度,不管對不對都還有后面的決策層在把關(guān)呢,你只要做到前面說的有理有據(jù)的要求就不算你的錯誤。
九、風(fēng)險防范措施
前一部分內(nèi)容說明了存在的風(fēng)險和風(fēng)險是否可控,這一部分就是要拿出辦法來證明風(fēng)險如何可控,采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險。一般而言,包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實反擔(dān)保物情況,認(rèn)真落實抵押登記措施”、“加強(qiáng)貸后跟蹤檢查,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施及時防范”等,當(dāng)然這只是一些普適性的措施,具體的要根據(jù)各個企業(yè)的情況采取有針對性的風(fēng)險防范措施。只有風(fēng)險防范措施得力可行,才能保障擔(dān)保公司的利益。
十、結(jié)論
結(jié)論一定要明確、簡潔,明確表明肯定或否定的態(tài)度,千萬不要含糊不清模棱兩可。
作為調(diào)查人員來講,其結(jié)論一般都是建議性的,所以可以說“建議為XX公司提供擔(dān)保,擔(dān)保費率為貸款金額的X%”等。
Xxxx
調(diào)查人:A 調(diào)查人:B 年xx月xx日
第二篇:擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告
安慶市鑫匯信用擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目調(diào)查報告
審查委員會:
根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定,在搜集了公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上,對該公司向銀行申請1年期萬元流動資金貸款,申請我公司對該項貸款擔(dān)保事項進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下:
一、企業(yè)情況
1.企業(yè)基本情況
企業(yè)名稱:
成立時間:
注冊資本:萬元
注冊地點:
主營業(yè)務(wù):
法定代表人:、營業(yè)執(zhí)照號:、組織機(jī)構(gòu)代碼證:、稅務(wù)登記證號:、開戶行和賬號:,以上證照均經(jīng)過相關(guān)部門年檢,真實有效。
2.股權(quán)結(jié)構(gòu)
股東出資情況:
二、企業(yè)基本素質(zhì)
1.法定代表人情況(或?qū)嶋H控制人)
法定代表人(或?qū)嶋H控制人)姓名:
年齡及住所:
教育背景:
工作經(jīng)歷:
信用記錄狀況:。
2.經(jīng)營管理層主要成員情況:
關(guān)聯(lián)企業(yè):
三、企業(yè)經(jīng)營及財務(wù)狀況分析
1.資產(chǎn)總額:萬元、負(fù)債總額:萬無、資產(chǎn)負(fù)債率:
2.流動比率:、速動比率:
3.上主營業(yè)務(wù)收入:萬元、實現(xiàn)利潤:萬元、利潤率:
四、借款需求、還款來源
企業(yè)借款用途:
還款來源分析:
五、反擔(dān)保措施
反擔(dān)保保證措施:
六、風(fēng)險防范措施
1.2.3.七、結(jié)論
建議為公司提供擔(dān)保。
調(diào)查人: 年月3 日
第三篇:擔(dān)保公司項目調(diào)查報告框架
項目調(diào)查報告框架
一、業(yè)務(wù)簡要介紹
● 客戶簡介(企業(yè)簡要歷史沿革及從事行業(yè),主要產(chǎn)品,資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模等)● 資金用途:
● 還款來源(正常經(jīng)營的現(xiàn)金流以及產(chǎn)生的利潤或其它)
● 主要反擔(dān)保物或過程控制措施(不必具體描述反擔(dān)保物名稱,只需交代類別、價值)● 業(yè)務(wù)操作模式(業(yè)務(wù)類型、金額、期限、擔(dān)保費率、保證金、放款銀行、放款方式)● 其他情況說明(如是否我司老客戶,或是從其他擔(dān)保公司轉(zhuǎn)過來的業(yè)務(wù)或其他需特別交代的事項)
二、實際控制人及公司總經(jīng)理情況介紹
● 個人及家庭財產(chǎn)、關(guān)系
● 家庭資產(chǎn)明細(xì)
● 房產(chǎn)(所有權(quán)人、位置、面積、、購買時間、價格、價值……)
● 車輛(所有權(quán)人、型號、車牌號、價格)
● 其它(有價證券、存單、所持股份)
● 社會、家庭關(guān)系
● 申請人及配偶負(fù)債(私人借款、房產(chǎn)按揭款、汽車按揭款)
● 信用報告情況(授信額度、貸款余額、按揭還款記錄、信用卡還款記錄)● 異常情況調(diào)查(賭博、吸毒、法律糾紛、稅務(wù)。。)
● 其他情況說明(借款人個人品行、內(nèi)業(yè)口碑、以往的還款記錄、履約情況、行業(yè)工作經(jīng)驗、經(jīng)營能力等;企業(yè)實際經(jīng)營管理者的資產(chǎn)明細(xì)、履歷、信用等)
三、企業(yè)情況介紹
● 股東背景(公司類型、出資額、出資比例、控股股東的背景情況介紹、涉及集團(tuán)分子公司較復(fù)雜的控股關(guān)系時,以組織結(jié)構(gòu)圖顯示)
● 實際控制人背景(職位、年齡、學(xué)歷、履歷)
● 企業(yè)基本情況說明
● 描述企業(yè)的發(fā)展歷史,基本經(jīng)營情況、基本財務(wù)情況等
● 描述企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰情況;注冊資本到位情況;有無復(fù)雜股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況;股東關(guān)系等 ● 描述企業(yè)土地、房產(chǎn)權(quán)屬證明是否合法有效;商標(biāo)、專利等無形資產(chǎn)的取得是否合法有效等 ● 描述企業(yè)目前有無面臨什么訴訟、仲裁、法律糾紛等;有無對外提供擔(dān)保、存在或有負(fù)債的情況等
● 描述企業(yè)關(guān)聯(lián)交易是否正常合理等
● 描述企業(yè)有無多元化投資情況等
● 行業(yè)情況說明(描述企業(yè)所處的行業(yè)特征、企業(yè)本身的生命特征等等;分析與企業(yè)緊密相關(guān)的國家及行業(yè)政策等等,主要考察與提煉企業(yè)密切相關(guān)的行業(yè)信息,避免寬泛、空洞的堆砌。)● 經(jīng)營模式及盈利模式說明(撰寫要求與內(nèi)容提示:描述企業(yè)的經(jīng)營模式及盈利模式,列明企業(yè)的主要優(yōu)勢。主要產(chǎn)品成本及利潤空間要列示相應(yīng)數(shù)據(jù)。)
● 描述其業(yè)務(wù)流程,運用流程圖和價值鏈分析法,了解其是在研發(fā)、改進(jìn)、設(shè)計、制造、分配、總成、營銷、物流、品牌這一效益曲線中的哪一段,分析其發(fā)展優(yōu)勢和瓶頸等;分析其物流與現(xiàn)金流的流轉(zhuǎn);結(jié)算方式。
● 描述企業(yè)的優(yōu)勢資源或亮點(員工、無形資產(chǎn)、客戶、合作關(guān)系、社會關(guān)系、銷售網(wǎng)、研發(fā)、渠道等)
● 產(chǎn)品銷售分析、未來發(fā)展規(guī)劃分析等。
● 公司在發(fā)展過程中有無出現(xiàn)重大的異常情況。
● 企業(yè)財務(wù)情況說明
● 主要上游客戶及結(jié)算方式
● 主要下游客戶及結(jié)算方式
● 企業(yè)的納稅情況(近幾年的納稅記錄、增值稅銷售額和利潤表銷售額對比)
● 財務(wù)狀況分析
● 企業(yè)收入、成本及利潤分析(審核其確認(rèn)的合理性、是否當(dāng)期發(fā)生及收入成本費用之間
是否配比)
● 抽查最近的銀行流水
● 抽查企業(yè)內(nèi)部銷售表
● 企業(yè)負(fù)債及所有者權(quán)益情況分析(重點審核負(fù)債金額是否正確、負(fù)債到期日及是否存在未入賬的負(fù)債事項)
● 查詢其貸款卡信息
● 分析企業(yè)的應(yīng)付票據(jù)
● 分析企業(yè)的應(yīng)付賬款
● 企業(yè)資產(chǎn)情況分析(重點是審核其是否真實存在、所有權(quán)的歸屬及計價是否合理)
● 分析存貨情況:通過現(xiàn)場查看及抽調(diào)存貨單了解企業(yè)存貨的價值、期限、質(zhì)量等 ● 分析企業(yè)的應(yīng)收賬款情況:賬齡、客戶分布、金額等
● 分析企業(yè)的固定資產(chǎn)情況
● 其他金額較大的科目的分析(其它應(yīng)收款)
● 比率分析、綜合分析(短期償債能力分析、長期償債能力分析、盈利能力分析、運營能
力分析)
● 現(xiàn)金流分析(銀行流水單)
四、借款及還款情況說明
● 資金用途:(包括用途、金額、期限分析)
● 還款來源分析(調(diào)查企業(yè)未來的成長性如何,企業(yè)有無具體的發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展措施、有無新增的合同訂單及收入來源,調(diào)查這些規(guī)劃措施是否與企業(yè)發(fā)展目標(biāo)相匹配,是否具有可行性。還款來源包括綜合性的還款來源)
● 現(xiàn)金流量預(yù)測分析(分析各數(shù)據(jù)計算過程和依據(jù)、合理性。注:現(xiàn)金流量包括經(jīng)營性、籌資性、投資性現(xiàn)金流)
五、項目可行性分析及設(shè)計
● 反擔(dān)保措施設(shè)計
● 反擔(dān)保物明細(xì)表
● 其他反擔(dān)保措施
● 過程控制
● 保后監(jiān)管
● 還款方式
● 項目風(fēng)險點及反擔(dān)保組合分析(針對項目可能存在的市場風(fēng)險、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險點分
析,綜合評估項目的流動性及安全性風(fēng)險,在最壞情況出現(xiàn)下,風(fēng)險敞口有多大?怎么運用反擔(dān)保措施?反擔(dān)保組合能起到哪些作用?)
● 主客觀違約風(fēng)險
● 反擔(dān)保風(fēng)險分析
六、綜合意見
● 項目綜合意見(客戶經(jīng)理總結(jié),分要點綜合分析該項目的可行性原因)
● 業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理意見
● 風(fēng)險經(jīng)理意見
● 風(fēng)險管理部部門經(jīng)理意見
● 副總經(jīng)理意見
● 總經(jīng)理意見
第四篇:如何撰寫融資擔(dān)保項目調(diào)查報告
如何撰寫融資擔(dān)保項目調(diào)查報告
融資擔(dān)保公司接到客戶要求提供擔(dān)保的申請后,根據(jù)客戶提供的書面材料對客戶形成初步印象。但這只是最基礎(chǔ)的一步。此后的現(xiàn)場調(diào)查更為重要,俗話說百聞不如一見,實地調(diào)查不僅可以核實客戶先前提供的資料是否真實可信,而且還能獲得新的直觀可靠的信息。調(diào)查活動輸出的業(yè)務(wù)成果就是調(diào)查報告。
那么調(diào)查報告怎么寫?要寫些什么內(nèi)容?這需要你先弄明白調(diào)查報告要搞清楚哪些問題。我覺得通俗的講主要是這樣一些問題:(1)你的客戶基本情況是怎樣的?(2)目前他們經(jīng)營得怎么樣?(3)他們有多少資產(chǎn)?是不是已經(jīng)借過債,借了多少?
(4)他們這次借債(融資)是用來干什么?他們拿什么還?你覺得他們的融資需求合理嗎?(5)你公司替他們向銀行擔(dān)保了,那拿什么來保障你們自己的利益?(6)如果替他們擔(dān)保,有哪些風(fēng)險?(7)怎么防范風(fēng)險?(8)通過前面的分析,你給決策層的建議性結(jié)論是要不要替他們擔(dān)保?
依次回答完上面的問題,一篇融資擔(dān)保項目調(diào)查報告就基本成型了。以下做進(jìn)一步分析說明。這其實也就是擔(dān)保項目調(diào)查報告得提綱,只需結(jié)合客戶具體情況進(jìn)行分析寫作即可。
首先要寫一段引語,一般是固定的話語,稍加修改就行。例如:“根據(jù)《XX擔(dān)保公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程》,擔(dān)保部在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上,對XX公司向XX銀行申請1年期2000萬元項目資金貸款事項進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下:……”
一、客戶情況
(一)客戶基本情況
包括客戶名稱、成立時間、注冊資本、住所、經(jīng)營業(yè)務(wù)、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號、開戶行和賬號等基本信息,以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽(yù)等。要注意證照年檢情況,核對原件,保證復(fù)印件與原件相符,并在報告中注明類似“經(jīng)核實,以上證照均經(jīng)過相關(guān)部門年檢,真實有效”的語句,表示這個客戶是真實合法存在的。
(二)股權(quán)結(jié)構(gòu)
很多公司都是多個股東合資開設(shè)的,出資額不同,所占股份比例不同,相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu),才能更好地把責(zé)任落實到位,以免出問題時都不知道該找誰。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說明,內(nèi)容包括股東姓名(可附上身份證號碼)、認(rèn)繳出資額、實際出資額、出資方式、占總出資額的比重(即所占股權(quán))、出資時間等。
(三)法定代表人情況
法定代表人一般是股東中出資額較多的人,且公司很多對外行為都需要其代表公司進(jìn)行,所以了解其情況非常重要。信息點主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解其經(jīng)營管理水平和經(jīng)營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽(yù)等等輔助信息供參考。
(四)經(jīng)營管理層主要成員情況
經(jīng)營管理層,尤其是高層管理人員很多就是公司股東,還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營業(yè)績,進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點和法定代表人情況介紹一樣。
(五)客戶組織結(jié)構(gòu)
清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個公司的經(jīng)營管理水平和效率。搞清楚客戶的組織機(jī)構(gòu),可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”,往往能獲得更全面、更詳實而準(zhǔn)確可靠的信息,使決策更科學(xué)合理。
(六)關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
如果客戶公司有關(guān)聯(lián)企業(yè),就要核實清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少?如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時間、對客戶經(jīng)營穩(wěn)定性和經(jīng)營收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說的基本一致。
二、客戶經(jīng)營情況
如果客戶經(jīng)營狀況較好,能獲得較高的利潤,則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營狀況不好,則很可能發(fā)生代償風(fēng)險。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益,但是追償是個不確定性因素很多的過程,誰都不能確定到底能追償會多少來彌補(bǔ)損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時償貸,所以關(guān)注客戶的經(jīng)營情況尤其重要。
客戶經(jīng)營情況主要關(guān)注的信息點是:主營業(yè)務(wù);營業(yè)規(guī)模;在行業(yè)里的優(yōu)勢;產(chǎn)品優(yōu)勢及銷售額;銷售范圍及渠道;是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品;未來幾年銷售情況預(yù)測;是否擁有專利技術(shù)、注冊商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。
由于客戶經(jīng)營狀況的重要性,所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營情況的合同、匯款單、對賬單等材料,不能聽信客戶的一面之辭,也不能過分依賴書面材料,進(jìn)可能通過各種渠道掌握真實情況。此外,對客戶的經(jīng)營情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營情況,也要盡可能多做了解。
三、資產(chǎn)負(fù)債及利潤情況
擔(dān)保項目的風(fēng)險簡單而言可以分為財務(wù)分析和非財務(wù)風(fēng)險。而財務(wù)風(fēng)險的識別,最重要的一個途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財務(wù)報表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運營狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤表等財務(wù)報表中。通過閱讀財務(wù)報表,可以結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查所看到的情況對企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解,通過資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等財務(wù)指標(biāo)的分析,還可以對企業(yè)的償債能力、營運能力和成長能力進(jìn)行分析,這些都是項目決策非常重要的信息。
當(dāng)然,由于財務(wù)報表的內(nèi)容繁多,而且往往需要看近三年左右的報表,不可能全盤照搬到調(diào)查報告中,而應(yīng)擇其重點進(jìn)行深入研究分析,比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等都應(yīng)提及,對于數(shù)額比較大的,還要說明原因。
四、借款需求、還款來源和合理性分析
企業(yè)借款一般分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款,它們用途不同、期限不同、利率不同,所可能蘊含的風(fēng)險也不同,所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么,是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監(jiān)督工作,督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。
如果說愿不愿按時還款是一個企業(yè)的信用問題,那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼?zhèn)?,?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險才會盡可能降低。企業(yè)還款來源一般是經(jīng)營收益所得,所以分析還款來源時要結(jié)合前面的客戶經(jīng)營狀況進(jìn)行說明,要盡量拿詳實的數(shù)據(jù)說話,要合理、可信、可靠,最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時將此收益用于還款。通過借款需求和還款來源分析,基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個企業(yè)借款需求符合要求,但是沒有還款來源,那么對于擔(dān)保公司來說就是不合理的。
五、反擔(dān)保設(shè)置
這一內(nèi)容可以說是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因為如果發(fā)生了代償,擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求,一個項目很可能就因此被斃掉了。
反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則??尚邪ǚ磽?dān)保物(或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押)合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素,受保企業(yè)沒有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn),不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。
六、主要存在的風(fēng)險
通過閱讀分析書面材料和現(xiàn)場調(diào)查了解到的企業(yè)情況,有積極的因素,肯定也有消極的因素,而不可能全是積極因素,否則客戶就不用來找你擔(dān)保了,銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險,可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營管理層帶來的風(fēng)險,可能是經(jīng)營過程中出現(xiàn)的風(fēng)險,也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險等等,各企業(yè)不一樣,需要具體分析。
需要注意的一點是不能只列出風(fēng)險就完事了,這只是解決了風(fēng)險識別的問題。一定要說明風(fēng)險是否可控,如果不可控,則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟?。其實也就是風(fēng)險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代,而且要盡量做到有理有據(jù),不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人,比較了解情況,要勇于表明自己的態(tài)度,不管對不對都還有后面的決策層在把關(guān)呢,你只要做到前面說的有理有據(jù)的要求就不算你的錯誤。
七、風(fēng)險防范措施
前一部分內(nèi)容說明了存在的風(fēng)險和風(fēng)險是否可控,這一部分就是要拿出辦法來證明風(fēng)險如何可控,采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險。一般而言,包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實反擔(dān)保物情況,認(rèn)真落實抵押登記措施”、“加強(qiáng)貸后跟蹤檢查,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施及時防范”等,當(dāng)然這只是一些普適性的措施,具體的要根據(jù)各個客戶的情況采取有針對性的風(fēng)險防范措施。只有風(fēng)險防范措施得力可行,才能保障擔(dān)保公司的利益。
八、結(jié)論
通過前面的分析,該說明的說的差不多了,該提示的也提示了,就應(yīng)該得出結(jié)論了。結(jié)論一定要明確、簡潔,明確表明肯定或否定的態(tài)度,千萬不要含糊不清模棱兩可。
當(dāng)然,作為調(diào)查人員來講,其結(jié)論一般都是建議性的,所以可以說“建議(或不建議)為XX公司提供擔(dān)?!被蛘哳愃频脑捳Z。如果跟客戶談過擔(dān)保費率,還可以一并說明,因為這也是公司決策層關(guān)心的,比如可以說“建議為XX公司提供擔(dān)保,擔(dān)保費率為貸款金額的X%”等。
第五篇:最新-擔(dān)保調(diào)查報告范本 精品
擔(dān)保調(diào)查報告范本
擔(dān)保是一件很嚴(yán)肅的事情,下面小編整理了擔(dān)保調(diào)查報告范本,歡迎閱讀!擔(dān)保調(diào)查報告范本抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。
為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題,各級政府從2019年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司,旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。
但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響,銀企擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期,在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。
在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下,如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難,是一個不容回避的話題。
一、基本情況截至2019年底,縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家,其中1家財政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司;注冊資本金9600萬元,其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元,4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元,其余均為1000萬元。
擔(dān)保公司累計為企業(yè)和個人擔(dān)保融資52筆,金額3455萬元,對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。
但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會融資總規(guī)模的11,離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、銀企擔(dān)合作舉步維艱調(diào)查顯示轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿,也曾做過嘗試,但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約,銀企擔(dān)合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。
中小企業(yè)遇到資金困難,首先想到的是到銀行貸款。
但由于抵押擔(dān)保物不足,被銀行拒之門外,轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。
擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保俗稱反擔(dān)保,且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對等,也要經(jīng)過評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。
中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請擔(dān)保,是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對較低一是抵押物較銀行寬松,如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)打包抵押;二是抵押率較高,如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80抵押,比銀行高20個百分點;有如,中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50抵押,比銀行高30個百分點。
即使這樣,中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求,導(dǎo)致銀企擔(dān)合作流產(chǎn)。
2、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。
據(jù)調(diào)查,除有財政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外,其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項進(jìn)行簽約。
究其原因一是注冊資本金要求較高。
農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本2000萬元以上,其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。
截至2019年底,我縣實際注冊2000萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說,只有1家民營擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機(jī)構(gòu)沒有審批權(quán)限。
據(jù)調(diào)查,轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu),都有上級主管部門指定。
工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿,但目前尚未審批。
受上級行授權(quán)管理制約,在主管部門沒有政策的情況下,無法與民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。
三是附加條件較為苛刻。
有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。
據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映,轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿,但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存2000萬元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶上,并且不能動用,且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng)。
現(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3。
按最低標(biāo)準(zhǔn)收費,擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低,而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費,中小企業(yè)則難以承受。
據(jù)調(diào)查,擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。
在此硬性條件的制約下,擔(dān)保公司被迫主動尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù),以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。
據(jù)調(diào)查,該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差,大部分中小企業(yè)廠房是租賃的,部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機(jī)器設(shè)備外,少有其它擔(dān)保抵押物,難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)?;蚍磽?dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。
一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看,融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理,由地方政府指定專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。
監(jiān)管部門主要包括綜合管理部門金融辦和日常監(jiān)管部門民企局及其它監(jiān)管部門。
目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門,但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實際情況使得對擔(dān)保公司的監(jiān)管,離規(guī)范履職還有一段不短的距離。
目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管,但實際上誰也難管,以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。
二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。
按《暫行辦法》等政策文件,對擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實反映企業(yè)財務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為,沒有制定相關(guān)的處罰標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致難以規(guī)范擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展。
三、加快發(fā)展銀企擔(dān)業(yè)務(wù)的路徑選擇
1、切實降低反擔(dān)保條件。
擔(dān)保公司要從欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)的實際出發(fā),切實降低反擔(dān)保條件。
一是降低反擔(dān)保的比例。
對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè),根據(jù)其風(fēng)險情況,按照其貸款額的5090的比例提供反擔(dān)保;二是增加反擔(dān)保的種類和形式⑴采取多家中小企業(yè)聯(lián)保方式進(jìn)行反擔(dān)保,既能降低反擔(dān)保風(fēng)險又可降低費用;⑵將反擔(dān)保的種類擴(kuò)大到應(yīng)收賬款、商標(biāo)、專利、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、大宗耐用消費品、法人股東的個人財產(chǎn)等,以增加反擔(dān)保的種類;三是對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景、信用記錄良好的中小企業(yè)50萬元以下的小額貸款擔(dān)保公司要逐步實行信用擔(dān)保;四是要充分發(fā)揮財政注資擔(dān)保公司的龍頭示范作用。
與銀行簽約已開辦銀擔(dān)業(yè)務(wù)的省信用擔(dān)保公司分公司,要積極發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用,在降低反擔(dān)保的比例、增加反擔(dān)保的種類和形式、逐步實行信用擔(dān)保等方面要有所作為,起帶頭作用,以形成以點帶面的正向?qū)蛐?yīng)。
2、積極幫扶擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
一是大力宣傳,積極鼓勵民間資本投資融資性擔(dān)保行業(yè)。
相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)通過電視、會議等多種形式,大力宣傳相關(guān)政策,認(rèn)真做好咨詢、注冊、備案等相關(guān)服務(wù)工作,積極引導(dǎo)民間資本創(chuàng)辦擔(dān)保公司;二是監(jiān)管部門除及時為各擔(dān)保公司轉(zhuǎn)發(fā)各種有關(guān)政策文件外,還要針對新辦擔(dān)保公司處于創(chuàng)業(yè)初期的實際情況,及時安排專人幫助各擔(dān)保公司制定完善各種管理制度,組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參加省市舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高從業(yè)人員素質(zhì);將有融資需求的企業(yè)信息及時提供給擔(dān)保公司,利用各種途徑向企業(yè)推介擔(dān)保機(jī)構(gòu);三是對地方政府自辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu),要千方百計加大注資力度,壯大擔(dān)?;?,利用基金的杠桿原理,力促擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強(qiáng);四是逐步完善財政對中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,將中小企業(yè)納入風(fēng)險分擔(dān)體系,當(dāng)中小企業(yè)提供反擔(dān)保時,財政給予一定政策優(yōu)惠。
五是轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要積極尋求與擔(dān)保公司合作,同時向上級主管部門建議降低民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入銀擔(dān)合作的限制性條款。
3、調(diào)動銀擔(dān)合作積極性。
一是各監(jiān)管部門在加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的同時,要千方百計貫徹利用好上級行有關(guān)對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎勵補(bǔ)償措施,引導(dǎo)調(diào)動轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長。
引導(dǎo)擔(dān)保公司合法兼并重組,壯大擔(dān)保實力。
同時也要引導(dǎo)擔(dān)保公司加強(qiáng)內(nèi)部管理,依法合規(guī)經(jīng)營;二是適當(dāng)減免擔(dān)保企業(yè)需要繳納的有關(guān)稅費,降低擔(dān)保企業(yè)相關(guān)成本,促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
4、有效監(jiān)管,規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運作。
一是有關(guān)監(jiān)管部門要建立健全融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,及時提醒擔(dān)保公司注意風(fēng)險控制,切實維護(hù)轄內(nèi)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展;二是要加強(qiáng)對偏離主業(yè),非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管,維護(hù)金融秩序。
對有的擔(dān)保公司假從事融資中介服務(wù)之名偏離擔(dān)保主業(yè),受托投資,受托發(fā)放貸款,吸收存款,發(fā)放高息貸款的違法違規(guī)行為,要予以嚴(yán)格監(jiān)管,維護(hù)好金融秩序。
5、規(guī)范整頓,確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。
相關(guān)監(jiān)管部門要督促轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健全公司法人治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度;依法建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程;按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度,真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量,確保擔(dān)保公司健康發(fā)展。
6、中小企業(yè)要提高整體素質(zhì),改善其自身融資條件。
一是中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,走小而專、小而特的發(fā)展之路,努力提高產(chǎn)品質(zhì)量,使產(chǎn)品有市場,經(jīng)營效益良好。
二是強(qiáng)化信用意識,提升信用等級。
中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理,提高生產(chǎn)經(jīng)營的透明度,主動參與銀行信用評級,為銀行提供經(jīng)營信息及能真實、充分地反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的會計報表,保證信息的合法性、真實性和連續(xù)性,不斷提升信用等級。
三是加強(qiáng)與金融部門經(jīng)常性的溝通聯(lián)系,熟悉信貸政策和信貸產(chǎn)品,創(chuàng)造條件滿足信貸要求。
7、進(jìn)一步降低費用。
對銀擔(dān)合作信貸,銀行利率要不浮動或少浮動;擔(dān)保公司要按最低費率收費,以降低中小企業(yè)融資成本。