第一篇：家庭投保計劃書2

《保險學》課程設計——家庭投保計劃書

一、家庭情況概述：

自選一個家庭（可以虛構），詳細介紹家庭的收入情況，家庭財產情況和家庭每個成員的身體健康狀況。要求：

1、家庭的年總收入在5萬元——10萬元人民幣之間；

2、家庭成員要有三代人。

二、家庭財產投保計劃：

根據(jù)家庭實際財產情況選擇合適的險種和保險公司，并詳細說明選擇的理由（以保險合同的具體條款為據(jù)）。要求：

1、至少要有一套私人住宅；

2、可以有車

三、家庭成員人身保險投保計劃：

要求根據(jù)家庭的實際收入情況和成員的需求合理的安排人身保險的險種和保險公司。要求：

1、每代人中至少要給一個人購買人身保險；

2、要將選擇險種和保險公司的理由進行詳細的說明（以保險合同的具體條款為據(jù)）

四、結論

通過分析，得出家庭在制定投保計劃時的原則、注意事項和意義等。

一，家庭情況概述

楊先生一家五口人。楊先生本人今年30歲，在一家外貿公司，任會計主管，月薪7000，身體健康。楊先生夫人今年28歲，在家經營一個小書店，月收入3000，身體健康。楊先生和其夫人都具有良好的社會保險。另有一子，楊錚今年4歲，剛剛進入幼兒園。

楊先生父親，母親居住在農村老家，楊父身體一直不好，屬于三高人群，而楊母則是很健康，硬朗。楊父是退休干部，每月有一千元的退休工資。楊母則是一家國有企業(yè)的退休工人，每月也有一筆退休金。老兩口與楊先生三口分開，楊先生和其妻，子在市區(qū)有一套住房，并擁有一輛價值15萬元的私家車。

二、家庭財產投保計劃：

住房：

楊先生在市區(qū)擁有一套私人住房，價值70萬，是楊先生夫妻的積蓄和父母積蓄所買。

并無房貸。買一份家庭財產保險至關重要。

擬定楊先生購買“中國人保財險公司的“金鎖”家庭財產綜合保險”。此種“金鎖”系列家庭財產保險產品包括“家安”、“家順”、“家康”、“家泰”四種定額保險單，提供范圍不等的家庭財產保障，在主險下提供附加盜搶保險、附加現(xiàn)金首飾盜搶保險、附加家用電器用電安全保險、附加管道破裂及水漬保險、附加第三者責任保險等多個附加險。

“金鎖”家庭財產綜合保險條款規(guī)定，“凡是被保險人自有的，座落于本保險單所載明地址內的家庭財產（一、房屋及其室內附屬設備，二、室內財產），都在保險標的范圍以內”。保險期限分別為一年。自保險單約定起保日零時起至期滿日二十四時止。保險期滿，保險責任自行終止。期滿續(xù)保，另辦手續(xù)。

轎車：

楊先生15萬元的汽車，擬定購買太平洋財產保險公司的“機動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。條款規(guī)定，基本險分為車輛損失險和第三者責任險。

楊先生經常開車，對車輛的使用較多，碰撞等一些小意外經常有。

“機動車輛綜合保險條款”規(guī)定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負責賠償： 1.碰撞、傾覆； 2.火災、爆炸； 3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落； 4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊； 5.雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、雹災； 6.保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞” 而且楊先生開車的時間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。

“機動車輛綜合保險條款”規(guī)定“第三者責任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償?！?/p>

三、家庭成員人身保險投保計劃：

楊先生： 在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進行保險。

1，擬定為楊先生購買平安保險公司的“意外傷害保險”，楊先生經常開車，意外風險較高，萬一發(fā)生事故，會對家庭造成很大的打擊。

“意外傷害保險”條款規(guī)定：“在合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任：

一、意外身故保險金 ；

二、意外傷殘保險金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金；

四、意外全殘輔助保險金。

2，擬定為楊先生購買平安保險公司的“附加意外傷害醫(yī)療保險’,楊先生在工作或者我出

過程中，發(fā)生意外事故，需要支付大額的醫(yī)療費用，這會給楊先生家庭帶來一筆不菲的開支，甚至會影響到楊先生的家庭。

“附加意外傷害醫(yī)療保險”條款規(guī)定，在本附加合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任： 被保險人因遭受意外傷害事故并進行治療，本公司就其事故發(fā)生之日起一百八十日內實際支出的合理醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”。同一被保險人的意外傷害醫(yī)療保險金累計給付以保險單所載明的“意外傷害醫(yī)療保險金額”為限。

3，擬定為楊先生購買平安保險公司的“平安附加豁免保險費重大疾病保險”，楊先生作為

家庭最大的經濟來源和支柱，應該著重對楊先生進行保險投資。如果發(fā)生什么重大疾病，對楊先生這個家庭來說，都是很致命的打擊。

“重大疾病保險”條款規(guī)定“等待期—從本附加險合同生效（或最后復效）之日起 90天內，被保險人因疾病發(fā)生下列情形之一的：

（一）“ 重大疾病 ”

（二）因導致“重大疾病”的相關疾病就診，我們不承擔保險責任，扣除手續(xù)費后退還保險費，本附加險合同終止。這90天的時間稱為等待期；被保險人因 意外傷害 發(fā)生上述兩項情形之一的，無等待期。如果在等待期后發(fā)生保險事故，按照下列方式豁免保險費： 被保險人經 醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”，從 本條款約定確診日起，我們豁免保險單上所列的主險和保險期間超過1年的附加險的以后各期保險費。

4，擬定為楊先生購買平安保險公司的“永利兩全保險”。屬于保障保險范疇，對于楊先生來說，投保這種保險可作為社會保險的有利補充，充分滿足自身養(yǎng)老需求，為楊先生以后的生活，進行預先投資。

“永利兩全保險”條款規(guī)定“1年內疾病身故 按當年度保額的10%給領取身故保險金，無息返還保費 ；1年后疾病身故 按當年度保額領取身故保險金 ；意外身故 按當年度保額領取身故保險金 ；生存保險金 每滿三周年時仍生存，按基本保額的5%領取生存保險金。”

楊太太：

擬定為楊太太購買平安保險公司的“永利兩全保險”。屬于保障保險范疇，可作為對楊太太社會保險的有利補充

“永利兩全保險”條款規(guī)定“1年內疾病身故 按當年度保額的10%給領取身故保險金，無息返還保費 ；1年后疾病身故 按當年度保額領取身故保險金 ；意外身故 按當年度保額領取身故保險金 ；生存保險金 每滿三周年時仍生存，按基本保額的5%領取生存保險金?！?/p>

楊父：

楊父居住在鄉(xiāng)下，身體一直不好，高血壓，高血脂，有相當嚴重的糖尿病。不時的會因為病發(fā)，手術住院。因而，可以為其購買健康保險

1，擬為楊父購買平安保險公司的“平安附加住院手術費用醫(yī)療保險（2004）”。條約規(guī)定“被保險人因疾病或意外傷害住院且需進行手術治療，我們按照被保險人每次手術在約定范圍（同簽發(fā)保險單分支機構所在地社會醫(yī)療保險規(guī)定）內實際支出的合理且必要的手術費用的80%給付保險金，每次手術給付保險金的限額見附表。若被保險人因同一原因需間歇性施行手術，且前后手術日期間隔未達 90天，則視為同一次手術。” 2，擬為楊父購買平安保險公司的“平安附加住院費用醫(yī)療保險（2004）”。條約規(guī)定“被保險人因疾病或意外傷害而住院，對于 每次住院在約定范圍（同簽發(fā)保險單分支機構所在地社會醫(yī)療保險規(guī)定）內的 床位費、藥費、治療費、護理費、檢查檢驗費、特殊檢查治療費，救護車費以及住院期間前后各30天內因與該次住院相同原因而產生的門診費，我們按照被保險人實際支出的合理且必要的上述各項費用的80%分項給付保險金，各項保險金的限額見附表?！?/p>

楊母：

楊母身體較為硬朗，沒有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為楊母買一份意外傷害保險

擬為楊母購買一份平安保險公司的“意外傷害保險”，該保險條約規(guī)定“在合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任：

一、意外身故保險金 ；

二、意外傷殘保險金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金；

四、意外全殘輔助保險金。”

子（楊錚）：

楊先生孩子楊錚，年齡4歲，剛是上學年齡。

1.為了孩子的健康成長，有必要為孩子的健康上買一份保險。

擬為楊錚購買新華人壽保險公司的“成長無憂少兒重大疾病”險，為楊錚的健康成長買下一份保障，該保險適合年齡在20歲以下

保險條約規(guī)定“一在合同生效一年內，被保險人初次患合同所指的重大疾病或初次實施合同所指手術，按保險單上載明的保險金額的10%給付重大疾病保險金，并無息返還所交保險費，合同終止。

二、在合同生效一年后，被保險人初次患合同所指的重大疾病或初次實施合同所指手術，按保險單上載明的保險金額給付重大疾病保險金，合同終止。

三、被保險人身故的，將按所交保險費（不包括利息）給付身故保險金，合同效力終止?！?2，擬為楊錚購買中國平安保險公司的“世紀彩虹保險”。孩子的教育很重要，尤其是高等教育，關乎著孩子一生的命運，夠買“世紀彩虹保險”則是為孩子的高等教育做好投資 “世紀彩虹保險”條約規(guī)定“大學教育金 在18-21周歲保單年日，您的孩子將每年領取保額的40%作為大學教育保險金，為孩子的成功打下扎實的基礎 ”

3，擬為楊錚購買新華保險公司的“福星高照”。新華保險吉星高照是一款穩(wěn)健的中期理財產品，滿期領取本金和紅利，還有雙倍以上的身價保障，是一款適合眾多家庭的比較完善的保障計劃。購買此種保險，可以為楊錚提供比較完善的終身保障。

“福星高照”條約規(guī)定“滿期生存保險金 被保險人生存至保險期間屆滿，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和給付滿期生存保險金，本合同終止。身故或身體全殘保險金 1.被保險人于本合同生效之日起一年內因疾病身故或身體全殘本公司按{（1）基本保險金額的10％；（2）本保險實際交納的保險費。}這二者之和給付身故或身體全殘保險金，本合同終止。被保險人于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的二倍給付身故或身體全殘保險金，本合同終止。2.被保險人因意外傷害身故或身體全殘，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的二倍給付身故或身體全殘保險金，本合同終止?！?/p>

四、結論

保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，得制定好詳細，穩(wěn)重，合理的投保計劃，以保證購買的保險的合理性及最大程度的減少投資資本，但獲得同等的收益。

制定投保計劃時，我們應該注意：

1、沒有社保的情況下，應該先買社保，做好人生的基本保障，基礎保險。

2、家庭保費的預算應該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預算出來的保費進行比例分配。

3、投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進行購買，這是有風險的，因為孩子的保費源于家長，所以，投保，應該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

4、在保費預算不高，經濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。

5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經濟條件允許，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇，這樣，可以讓未來的錢為養(yǎng)老生活的品質增磚添瓦，錦上添花。

“凡事預則立，不預則廢”。無論任何機關或單位，無論辦什么事情，事先都應明確其目的和意義，有個打算和計劃安排。有了計劃，就有了明確的奮斗目標，具體的工作程序，就可以使工作有條不紊地順利進行，避免大的失誤，乃至失敗。家庭投保計劃的制定，可以為家庭的投保指明方向，使保險得購買可以有序進行。事前的精打細算，選擇合適的保險公司，合適的保險產品，為未來不可預測的風險做最全面的保障，以最低的成本獲得最大的收益。

第二篇：家庭投保計劃書

江蘇科技大學

家庭投保計劃書

一、家庭情況概述

（一）家庭成員狀況

成員1：吳先生，43歲，在一家建筑公司任監(jiān)理，月薪4500元，五險一金，身體健康。

成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當?shù)匾患夜S上班，月薪2000元，繳納五險。謝女士身體一般，但沒有做過大手術。

成員3：兒子吳迪，13歲，在校學生。

成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。

成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。

（二）家庭財產狀況

吳先生的父親和母親與吳先生三口分開，吳先生和其太太、兒子在市區(qū)有一套價值55萬元住房，并擁有一輛價值12萬元的汽車。

吳先生的父親和母親都是農民，沒有退休金。兩人在家養(yǎng)了幾只羊和雞，可勉強維持生活；兩人每月各有60元的基礎社會養(yǎng)老金。

（三）家庭保險狀況

根據(jù)國發(fā)【2009】32號，新農村養(yǎng)老保險實施時年滿60周歲者，可以不補繳直接領取基礎養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農?！保咳嗣磕?00元。兒子吳迪在校購買了醫(yī)療保險，每年100元。

二、家庭財產投保計劃

家庭購買保險的一般原則為：

1、先大人，后小孩；

2、先保障，后理財；

3、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；

4、年保費支出為年收入的10-20%；

5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

吳先生全家年收入在8萬元左右，屬于一般家庭，年保費支出金額應不超過16,000元。

（一）住房

吳先生在市區(qū)有一套私人住房，價值55萬，無房貸。因此為其購買一份家庭財產保險至關重要。

家庭財產保險簡稱家財險,是個人和家庭投保的最主要險種。家財險主要特色在于：保費不高、保障全面。在投保過程中，應該衡量保額和保險標的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值。可保財產有（1）自有居住房屋；（2）室內裝修、裝飾及附屬設施；（3）室內家庭財產。

擬為吳先生購買“太平洋安福家庭保障（經典版）”

分析：根據(jù)太平洋安福家庭保障（經典版）保險條款，保障的權益涵蓋了房屋（保額20萬）、房屋裝修（保額5萬）、室內財產、室內財產盜搶、現(xiàn)金及貴重物品、便攜式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費用保障等。

（二）汽車

吳先生在購買汽車時已辦理交強險，商業(yè)險推薦購買太平洋財產保險公司的“機動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。條款規(guī)定，基本險分為車輛損失險和第三者責任險。

吳先生作為監(jiān)理，需要經常在工地上跑，對車輛的使用較多，可能會發(fā)生碰撞等一些小意外?！皺C動車輛綜合保險條款”規(guī)定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負責賠償：

1.碰撞、傾覆；2.火災、爆炸：3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；5.雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、雹災；6.保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞”而且楊先生開車的時間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。

“機動車輛綜合保險條款”規(guī)定“第三者責任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國

道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償?！?/p>

三、家庭成員人身保險投保計劃

（一）吳先生

在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進行保險。吳先生所在公司已經為其繳納五險一金，并且自己也參加了“新農保”，但這兩項注重的是保障社會大多數(shù)成員的利益，因此其繳費較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業(yè)保險可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據(jù)吳先生的家庭狀況可為其自己增加一些商業(yè)保險，來彌補社保的不足

因為在購買家財險時時已經提供了意外傷害險，且繳納基本社保，不再為其單獨購買意外傷害險，為其增加購買重疾險。推薦中國人壽“國壽中民健康保障計劃”。

分析：該險的承保年齡為18-45歲，試用的人群主要是需要重大疾病保障和住院醫(yī)療、意外保障的人士、年輕人、白領。該險保費較低，保險項目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫(yī)療保障、重癥監(jiān)護津貼。

（二）謝女士

擬定為謝女士購買平安保險公司“平安綜合保障計劃”，屬于保障保險范疇，可作為對楊太太社會保險的有利補充。

分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業(yè)保險時重點考慮了重疾險、壽險、意外險等?！捌桨簿C合保障計劃”主險是“平安智勝人生終身壽險（萬能型）”、附加險涵蓋了重疾險、傷害險、醫(yī)療保險，同時建有兼有功能。當客戶有資金需求時，可以部分領取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續(xù)費。在累計繳費第五年，十年，二十年均有持交獎勵。

（三）吳先生父親

吳先生父親身體較為硬朗，沒有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為其買一份意外傷害保險。擬為楊母購買一份平安保險公司的“意外傷害保險”。

分析：該保險條約規(guī)定“在合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任：

一、意外身故保險金 ；

二、意外傷殘保險金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金；

四、意外全殘輔助保險金。”

（四）吳先生母親

吳先生的母親身體狀況較差，已有農村合作醫(yī)療保障，可以為其購買健康保險。

擬為吳先生母親購買平安保險公司的“福佑天年E款保險卡”。該產品是專門為老年人定制的老年人保險卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護理津貼和專業(yè)醫(yī)療救援服務。

（五）兒子吳迪

吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購買“平安少兒綜合險”。該險的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫(yī)療、特有15種兒童常見重大疾病保障，并且提供意外醫(yī)療救援服務，全年保費最低僅需170元。

另外，因其在讀書階段，還應注重其教育問題，擬為吳迪購買“國壽福星少兒兩全保險（分紅型）”。

分析：該險條款規(guī)定，被保險人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險公司每年給付保額50%的成長金，直到孩子18周歲，并且免交以后的保險費；孩子滿18歲后，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領取的滿期保險金（保額的60%），均可照常領取的，不會受影響，同時每年還有紅利。也就是是說，福星保險除了孩子固定領取的三次教育金和滿期保險金（共計保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。

四、結論

保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據(jù)具體的經濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險時應注意一下幾個問題：

1.先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿足最基本的生活保障。

2.合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%-20%。在經濟條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險，不再購買其他商業(yè)保險。投保時，優(yōu)先把家庭經濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

3.選擇適合自己的保險產品。家庭財產保險并非固定不變，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關心的家庭財產安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當選擇附加險。

4.先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

5.投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費預算不高，經濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經濟條件允許，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。

合理的家庭投保計劃，可以使生活更近幸福穩(wěn)定，同時又能做到以最小的代價獲得最大的利益保障。但在制定投保計劃時還應適時做出調整。對不同階段做出不同的投保才是更加合理的。

第三篇：汽車投保流程計劃書

汽車投保流程計劃書

王經理為妻子買的12萬元的POLO汽車，我選擇在中國平安保險公司的為其購買車險。首先說，物的風險是可預估的，且車輛壞了是可以修，而人不可能，所以在投保時需要更多考慮人的因素。根據(jù)我的想法能保證人最大“安全”的是投保人在資金充裕的情況下，可將第三者責任險和車上人員險的保額提高，使人能從投資中受益最大。而物的保額主要指車輛本身，投保時注意車損險和盜搶險即可。在此提醒廣大投保人，車上的貴重物品損壞和遺失，保險公司不予賠付

其次價格事小，關鍵看服務。在選擇保險的時候，應該更多注重價格和服務，各大保險公司雖然各有差異，但價格不會相差太遠，服務其實才是最重要的。現(xiàn)在每家保險公司都會在總條款下，再根據(jù)自己的實際情況做相應調整，而且每家的價格也會不一樣，車主在選擇投保項目時，必須根據(jù)自己的實際情況而定，并計算相應費用。我認為，雖然價格很重要，但并非是絕對值，而且價格特別低的保險公司和險種，投保人千萬要謹慎，價格低不一定會有好的服務。之所以選擇在中國平安投保，一是因為中國平安現(xiàn)在和上海大眾公司是在合作的，二是中國平安的評價還是很不錯的。

然后對于車險的選擇有以下幾點。1.交強險：“交強險必須買，這是法律條款有明文規(guī)定的?！睋?jù)悉，交強險包含三項，即死亡傷殘賠償限額為5萬元；醫(yī)療費用賠償限額為8000元；財產損失賠償限額為2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保額

2第三者責任險（主險）車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。因為王太太雖然會開車但是可能還是開得比較少不是很熟練，又因5萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，以現(xiàn)在的賠付標準，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，總之這個險種買大的自己安心。3.車輛損失險（主險）車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者責任險正相反是顧自己的任何車主駕車，都不敢保證車輛不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自然現(xiàn)象而引發(fā)的車輛損失。所以這個險種肯定是要買的。險種之三：盜搶險（附加險）如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險；但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。險種之四：車上座位責任險（附加險）車上人員責任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如王太太你的車經常有朋友坐，那也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在1萬-2萬元/座就夠了。險種之五：玻璃單獨破碎險（附加險）指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，對于王太太買的POLO可買可不買。險種之七：劃痕險（附加險）在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用，一般新車、新手要買。險種之八：不計免賠率（附加險）車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20％)，由保險公司負責賠。險種之九：不計免賠額（附加險）不計免賠額（附加險）幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失

最后因注意一下幾點1)對保險重要單證的使用和保管。投保者在購買汽車保險時，應如實填寫投保單上規(guī)定的各項內容，取得保險單后應核對其內容是否與投保單上的有關內容完全一致。對所有的保險單、保險卡、批單、保費發(fā)票等有關重要憑證應妥善保管，以便在出險時能及時提供理賠依據(jù)。

(2)如實告知義務。投保者在購買汽車保險時應履行如實告知義務，對與保險風險有直接關系的情況應當如實告知保險公司。

(3)購買汽車保險后，應及時交納保險費，并按照條款規(guī)定，履行被保險人義務。

(4)合同糾紛的解決方式。對于保險合同產生的糾紛，消費者應當依據(jù)在購買汽車保險時與保險公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。

(5)投訴。消費者在購買汽車保險過程中，如發(fā)現(xiàn)保險公司或中介機構有誤導或銷售未經批準的汽車保險等行為，可向保險監(jiān)督管理部門投訴。

第四篇：投保是家庭資產配置的“重頭戲”

投保，是家庭資產配置的“重頭戲”

鄭舒銘

什么是理財？

“你的收入就像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流?！?/p>

在這段比喻中，我們可以了解到，你的收入就是工作收入，收入減去支出就是你的“財”，理財?shù)牡谝徊骄褪菙€錢。

我們?yōu)槭裁匆碡?？其實是為了明天更好的生活，比如買房、買車、結婚、生子、養(yǎng)老??

如何分配攢下來的錢？

首先是流動性資產，通俗地講就是“應急的錢”，如果你的工作收入突然中斷或減少，可以用這筆錢來幫家里過日子。正常的家庭應急資金應該留2年的生活費。舉個例子，如果一個家庭1年的生活費是10萬元，則應留20萬元為“應急的錢”。這筆錢怎么投資？劉老師建議，可以將10萬元存1年期的定存，但建議分多張存單，避免提前取錢造成利息上的損失；5萬元購買銀行保本保息的理財產品；5萬元購買貨幣基金，比如以余額寶為代表的“寶寶類”產品。

第二是安全性資產，可以理解為“保命的錢”，這筆錢的數(shù)量應該是正常家庭5年的生活費，投資方式主要有4種，分別是定存、保險、房產、黃金。首先是5年期的定存，在劉老師看來，5年期定存的利率可以跑贏通貨膨脹率，但是很少人會存5年定存?；蛘咭部梢再徺I國債，最新發(fā)售的第六期電子式儲蓄國債，期限5年，票面年利率為

5.41%，也非常不錯。

再是保險，保險的種類很多，這里是指配置帶有儲蓄性質的保險，包括生存險（年金險）、死亡險（終身壽險）、兩全險。以一款“陽光人壽財富至尊兩全保險”為例，交費方式一次繳清或3年繳清，滿3年后，每年可領取生存金，最長

那么，如何理財？如何分配攢下來的錢才是合理的？劉彥斌講述了他的獨創(chuàng)理論——按照資產的流動性、安全性、收益性把錢分成3份，每份都有不同的投資方式。可領至105歲。客戶生存總利益累計在預計實現(xiàn)中檔收益的前提下，一次繳清方式的第3年末、3年繳清的第4年末，生存總利益即超過全部的所繳保費。

“購買保險有助于強制儲蓄，因為你需要繳納的是保費，退還的則是現(xiàn)價，中途退

保一般會有高昂的退出成本，我自己就有刻骨銘心的感受?！眲┍笳f。

至于房產，“投資房產的時代過去了，未來5-8年，地產都不是好的投資工具?！眲┍笳J為。據(jù)他分析，杭州的房價大概是百姓收入的8-10倍，目前中國的房價已經透支了未來的上漲空間。但是房地產并不會崩盤，因為隨著城鎮(zhèn)化推進，房價一旦下降到一定水平，購買力是有的。

“黃金短期看跌，長期看漲，但不是必需品，可以少量配置?！眲┍笳f，“但是要買就要買金條，才保值?！?/p>

第三是投資性資產，可以稱為“閑錢”，這部分錢可以投向股票、基金。股票是最大眾化的投資渠道之一。劉彥斌認為：“當前股市處于低谷，購買合適的股票，是發(fā)財?shù)暮脵C會?！钡珓⒗蠋熃ㄗh在投資股票前，不妨先問自己3個問題：1.我有房子和保險嗎？2.我的錢等著急用嗎？3.我有沒有一根堅強的神經和良好的心態(tài)，能抗拒市場的波動呢？“投資股票最重要的是努力思考，不要輕信所謂專家的言論。股市里只有贏家和輸家，沒有專家?！?/p>

在這里提及的基金，則擁有寬泛的含義，包括證券投資基金、銀行不保本的理財產品、信托、P2P等。

怎樣理財更安全？

“理財就是管好你家的水庫”，那么怎樣為水庫筑一個壩，讓理財更安全？劉彥斌給我們的答案是——購買保險。他還引用了李嘉誠的話，“別人都說我很富有，擁有很多財富。其實，我真正的財富是給自己和家人買了足夠的保險?！?/p>

劉老師在這里說的保險種類與上述有所不同，主要是指意外險、大病險以及定期險。他坦言，自己就買了1000萬元的意外險，受益人是他太太，萬一他發(fā)生意外，還可以用這份保險給他太太和孩子的生活多提供一份生活保障。此外，根據(jù)現(xiàn)行的法律制度，保險可以免征遺產稅，是傳承財產的良好途徑之一。

當然，理財?shù)牡谝患率潜ｅX，尤其對于有錢人來說，守財是第一的。有錢人變成窮人主要有4件事：1.個人、公司資產不分，2.亂投資，3.賭博，4.離婚。

理財?shù)慕Y果是讓你最后兜里有你足夠的錢花，理財是未雨綢繆，在實現(xiàn)財務安全的基礎上，實現(xiàn)資產的平穩(wěn)增長，它和暴富沒什么關系。

第五篇：投保申請書

財產一切險投保申請書

投保單號：

本申請書由投保人如實和盡可能詳盡地填寫并簽章后作為向承保人投保財產一切險的依據(jù)。本申請書為該財產一切險保險單的組成部分。

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│投保人：

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│地

址：

│電話號碼：

│

├─────────────────────┴────────────┤

│保險財產地址：

│

├──────────────────────────────────┤

│保險期限：

個月

自

至

中午１２時正

│

├──────────────────────────────────┤

│建筑情形及周圍情況：

│

├──────────────────────────────────┤

│保險財產使用性質：

│

├──────────────────────────────────┤

│是否有警報系統(tǒng)或安全保衛(wèi)系統(tǒng)：

│

├──────────────────────────────────┤

│以往損失情況：

│

├──────────────────────────────────┤

│費率：

保險費：

│

├───────┬──────────┬──────┬────────┤

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項

目

號

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保險財產名稱

│

投保金額

│每次事故免賠額

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│

如此處不夠

請在背面填寫。

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│總保險金額：

│

├──────────────────────────────────┤

│備

注：

│

│

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└──────────────────────────────────┘

日期＿＿＿＿＿＿于＿＿＿＿＿＿投保人簽章＿＿＿＿＿＿＿