第一篇：中國(guó)資本網(wǎng)投資固定收益類信托產(chǎn)品最新攻略

中國(guó)資本網(wǎng)投資固定收益類信托產(chǎn)品最新攻略

過(guò)去一段時(shí)間，收益率在10%左右的信托產(chǎn)品吸引了不少有錢人的目光。即使在今年10月以來(lái)，信托產(chǎn)品年化收益率出現(xiàn)了明顯的下滑，但7%、8%的收益率仍受到高端人士的追捧，特別是固定收益率類信托產(chǎn)品。那么，對(duì)該類理財(cái)投資如何入門，該如何正確選擇呢？

固定收益類信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過(guò)證券、銀行等渠道募集資金，并將資產(chǎn)（股權(quán)）抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。

一般來(lái)說(shuō)，固定收益類信托產(chǎn)品可分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資等幾種。其中，貸款類信托是以面向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成的；股權(quán)投資類和權(quán)益投資類一般投資于融資企業(yè)的股權(quán)或債權(quán)，取得企業(yè)相應(yīng)的股權(quán)份額或債權(quán)；組合投資類信托是將上述投資方式結(jié)合起來(lái)，部分資金以發(fā)放貸款的形式完成，部分資金則投資于企業(yè)的股權(quán)或債權(quán)。

固定收益類信托產(chǎn)品一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，如房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。固定收益類信托因具有收益固定、保本保息、收益率高、期限明確、信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立等特點(diǎn)，近幾年很受人們的歡迎，是穩(wěn)健型投資的配置佳選。

那么，該如何正確選擇固定收益類信托產(chǎn)品呢？建議客戶從信托公司的綜合實(shí)力、投資行業(yè)、擔(dān)保人、融資方實(shí)力、收入來(lái)源、產(chǎn)品期限、抵（質(zhì)）押率、預(yù)期年化收益率等幾個(gè)方面綜合考察。中國(guó)最大的投融資理財(cái)平臺(tái)（中國(guó)資本網(wǎng)）與業(yè)內(nèi)知名的信托公司都有密切的業(yè)務(wù)合作，能夠第一時(shí)間上線最新、最有收益保障的信托產(chǎn)品，投資者可積極關(guān)注。

不過(guò)，中國(guó)資本網(wǎng)理財(cái)師提醒各位投資者朋友，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，固定收益類信托沒(méi)有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過(guò)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個(gè)人連帶責(zé)任保證等多種方式，使投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

在購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)，建議投資者要認(rèn)真審核合同等資料，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。在匯款時(shí)，要匯入以信托公司全稱為開(kāi)戶名的銀行賬戶。只要匯款賬戶的收款戶名是合法的信托公司的全稱，投資人的資金就是安全的。

另外，在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先選擇那些在信托業(yè)務(wù)方面具備長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)團(tuán)隊(duì)和良好業(yè)績(jī)的信托公司發(fā)行的產(chǎn)品，為評(píng)估和防范信托資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)再添一道屏障。

第二篇：固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些

固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些

信托擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。但是，固定收益信托產(chǎn)品并不保本保息。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，等等。

信用風(fēng)險(xiǎn)：融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，到期不能按時(shí)還款付息。信托通過(guò)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等，盡可能保障投資者收益。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)固定收益產(chǎn)品在開(kāi)放期前不得贖回，即使能提前支取也要付出一定代價(jià)，如手續(xù)費(fèi)等。

利率風(fēng)險(xiǎn)：固定收益信托預(yù)期收益已在發(fā)行時(shí)確立固定，除信托合同另有規(guī)定外，不會(huì)隨利率改變而改變;當(dāng)處于加息周期時(shí)，固定收益信托的相對(duì)超額收益隨著無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率提高而降低。

風(fēng)控手段包括：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等。信托會(huì)要求融資方將本的資產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押或抵押給信托，以保障投資者的收益，同時(shí)要求相關(guān)的或的責(zé)任人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并且對(duì)借款合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同進(jìn)行強(qiáng)制公證。幾種風(fēng)險(xiǎn)控制手段都是對(duì)投資者未來(lái)的收益的保障。

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第三篇：固定收益信托理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)問(wèn)題解答

固定收益信托理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)問(wèn)題解答

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固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過(guò)信托公司向投資者募集資金，并通過(guò)將資產(chǎn)（股權(quán)）抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。信托產(chǎn)品的發(fā)行收到銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管！

1、固定收益類信托是否真的保本并保證收益？

答：任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，固定收益信托沒(méi)有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過(guò)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個(gè)人連帶責(zé)任保證等，使投資風(fēng)險(xiǎn)降為最低。（目前信托總規(guī)模大約10萬(wàn)億，由于風(fēng)控措施嚴(yán)謹(jǐn)，固定收益類信托產(chǎn)品暫時(shí)沒(méi)有影響投資者本金和收益兌付的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生?。?/p>

2、固定收益信托產(chǎn)品分成哪幾類？

一般來(lái)說(shuō)，固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成的。

股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過(guò)股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權(quán)。

權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益（一般為股權(quán)或債權(quán)）及相關(guān)從屬權(quán)力，受托人通過(guò)持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后，實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的增值。

組合投資信托：投資于某單一或多個(gè)項(xiàng)目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資，等等。

3、固定收益信托主要投資于哪些領(lǐng)域？

答：一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。

4、什么是受托人？

指發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司。

5、什么是擔(dān)保人？

答： 受托人將信托資金投資于某一項(xiàng)目時(shí)，都需要第三方對(duì)此次投資的收益做擔(dān)保，對(duì)這個(gè)項(xiàng)目附有連帶責(zé)任，該第三方就是擔(dān)保人。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)保人可以是公司企業(yè)也可以是自然人，可以為項(xiàng)目發(fā)起者的母公司，實(shí)際控制人，也可以是專門的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，等等。

6、什么是抵押、質(zhì)押？

答： 擔(dān)保人在對(duì)投資項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)，會(huì)將其持有的股權(quán)、債權(quán)抵押、質(zhì)押給受托人，抵押物、質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值必須大于受托人的投資額和預(yù)期收益額，如果投資項(xiàng)目失敗，受托人可以將抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)以保證收益。

7、固定收益信托產(chǎn)品的投資門檻如何？

答：固定收益信托購(gòu)買門檻和陽(yáng)光私募類似，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行，不在公開(kāi)場(chǎng)合發(fā)售，也沒(méi)有公開(kāi)的推廣。同時(shí)，其起點(diǎn)金額較高，每份投資一般不少于100萬(wàn)，且單個(gè)信托300萬(wàn)以下的投資者受到50個(gè)名額的限制。

8、購(gòu)買固定收益信托產(chǎn)品有哪些費(fèi)用？

答；在投資者層面，固定收益信托產(chǎn)品一般沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)、固定管理費(fèi)。固定收益信托在運(yùn)作中實(shí)際收益可能會(huì)超過(guò)預(yù)期收益，信托公司只以超過(guò)的部分為浮動(dòng)管理費(fèi)，浮動(dòng)管理費(fèi)不影響投資者收益。

9、固定收益信托的流動(dòng)性如何？

答：根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司設(shè)立的集合類信托期限不得少于1年，而單一類的項(xiàng)目沒(méi)有該限制。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品期限以在1-3年的居多。比較適合通過(guò)中長(zhǎng)期投資期望獲得穩(wěn)定收益的投資理財(cái)

客戶。固定收益信托合同中規(guī)定，在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得信托本金和收益。

10、固定收益信托產(chǎn)品收益分配和退出

答： 固定收益信托產(chǎn)品在信托存續(xù)期間，沒(méi)有凈值。一般來(lái)說(shuō)，在每一個(gè)信托結(jié)束時(shí)，信托所取得的收益在扣除相關(guān)稅費(fèi)后，會(huì)以現(xiàn)金形式直接分配給投資者。在所有投資項(xiàng)目成功取得收益后或信托存續(xù)期到期后，信托未分配的收益和信托本金會(huì)分配給投資者。（了解更多的信托知識(shí)請(qǐng)到南方財(cái)富網(wǎng) 咨詢理財(cái)分析師）

11、投資者和誰(shuí)訂立信托合同？

答： 無(wú)論通過(guò)什么渠道發(fā)售的信托產(chǎn)品，最終都是和信托公司簽訂信托合同。

12、固定收益信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別？

銀行理財(cái)產(chǎn)品同固定收益類信托在起步金額、產(chǎn)品期限、預(yù)期收益等會(huì)有一定區(qū)別

銀行理財(cái)產(chǎn)品固定收益類信托產(chǎn)品

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發(fā)行主體銀行信托公司

投資門檻10萬(wàn)/20萬(wàn)/50萬(wàn)不等100萬(wàn)或300萬(wàn)

產(chǎn)品期限7天~1年（或以上）不等1年/2年/3年或以上 預(yù)期收益2%-5%左右7%-13%左右

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13、固定收益信托產(chǎn)品由誰(shuí)監(jiān)管？

答：固定收益信托產(chǎn)品和陽(yáng)光私募基金一樣，都由信托公司發(fā)起設(shè)立并在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案的。信托公司由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，私募基金公司則由信托公司和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)督。

14、投資者應(yīng)該如何選擇固定收益信托產(chǎn)品？

投資者可以從以下幾個(gè)角度選擇固定收益類信托產(chǎn)品。

（1）信托公司：首先考察信托公司的綜合實(shí)力。我國(guó)目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等等都是不相同的。

（2）投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價(jià)值。

（3）擔(dān)保人：要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任等。

（4）融資方實(shí)力：了解融資方的財(cái)務(wù)狀況、成長(zhǎng)前景及行業(yè)、公司背景。

（5）收入來(lái)源：要了解預(yù)期收入的可靠性，即項(xiàng)目成功的可行性。

（6）產(chǎn)品期限：信托產(chǎn)品一般在購(gòu)買后到融資方支付本息之間投資者的資金是不可贖回的，所以投資者要看好產(chǎn)品期限，以便安排未來(lái)現(xiàn)金流。另外，部分產(chǎn)品存在著提前結(jié)束或是延期的情況，也請(qǐng)投資者在簽定合同之前注意有無(wú)這類附加條款。

（7）抵（質(zhì)）押率：抵（質(zhì)）押率指的是需要融資的資金比上抵（質(zhì)）押物的價(jià)值。抵（質(zhì)）押率越低說(shuō)明項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小、項(xiàng)目越安全。同時(shí)也要看抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)性。

（8）預(yù)期年化收益率：其他條件相同時(shí)，預(yù)期年化收益率當(dāng)然是越高越好。

15、固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)

信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。但是，固定收益信托產(chǎn)品并不保本保息。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，等等。信用風(fēng)險(xiǎn)： 融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，到期不能按時(shí)還款付息。信托公司通過(guò)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等，盡可能保障投資者收益。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)固定收益產(chǎn)品在開(kāi)放期前不得贖回，即使能提前支取也要付出一定代價(jià)，如手續(xù)費(fèi)等。

利率風(fēng)險(xiǎn)：固定收益信托預(yù)期收益已在發(fā)行時(shí)確立固定，除信托合同另有規(guī)定外，不會(huì)隨利率改變而改變；當(dāng)處于加息周期時(shí)，固定收益信托的相對(duì)超額收益隨著無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率提高而降低。

16、信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制手段有哪些

抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等。信托公司會(huì)要求融資方將本公司的資產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押或抵押給信托公司，以保障投資者的收益，同時(shí)要求相關(guān)的公司或公司的責(zé)任人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并且對(duì)借款合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同進(jìn)行強(qiáng)制公證。幾種風(fēng)險(xiǎn)控制手段都是對(duì)投資者未來(lái)的收益的保障。

17、固定收益信托信息披露機(jī)制

答：固定收益信托在每一個(gè)信托季度會(huì)對(duì)投資者披露信托運(yùn)作情況，包括資金運(yùn)作項(xiàng)目方向、項(xiàng)目進(jìn)展、項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)情況、獲得抵押物、質(zhì)押物的情況、已實(shí)現(xiàn)收益和分配情況等。

18、把款打出后，怎樣保證資金安全，有什么憑證

答：購(gòu)買信托產(chǎn)品把款打到信托公司針對(duì)于該產(chǎn)品專戶后，在銀行會(huì)給您一張打款憑證，在項(xiàng)目成立后，信托公司會(huì)給到客戶“認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書”，證明您的資金已經(jīng)購(gòu)買該信托產(chǎn)品成功！

19、購(gòu)買的信托產(chǎn)品能隨時(shí)贖回嗎?

答：信托產(chǎn)品不像私募基金或者公募基金有開(kāi)放日，一般固定收益類信托產(chǎn)品只有到期后返還收益和本金。其中如果投資者需要資金，可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓收益權(quán)的方式把受益人資格轉(zhuǎn)讓給其他人。需到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

20、外地客戶購(gòu)買的信托產(chǎn)品到期后，如何取款？

答：信托產(chǎn)品目前是自益型的，購(gòu)買的時(shí)候需要把收益的賬戶填寫到合同中，并把收益卡的復(fù)印件一起交到信托公司備案。到產(chǎn)品結(jié)束后，信托公司根據(jù)合同中的收益賬戶進(jìn)行分配收益，客戶只要到期后查詢?cè)撱y行卡的余額就可以了。

21、萬(wàn)一信托產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，信托公司承擔(dān)什么責(zé)任？

答：信托產(chǎn)品一般在合同中會(huì)提及風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)明，其中有明確寫道：如果受托人（信托公司）未正常履行其義務(wù)，導(dǎo)致信托資金受到損失的，將由受托人補(bǔ)償。那也就是說(shuō)，信托公司履行了其受托人的義務(wù)，因?yàn)椴豢煽沽σ蛩貙?dǎo)致信托資金損失的，將由信托資金中補(bǔ)償。

22、認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃時(shí)，信托公司要收手續(xù)費(fèi)嗎？

答：預(yù)期收益類產(chǎn)品，一般不需向信托公司繳納手續(xù)費(fèi)。證券投資類信托產(chǎn)品，投資者要支付認(rèn)購(gòu)費(fèi)（通常為信托資金的0—1.5%）,以及贖回費(fèi)（通常為信托資金的0—3%）。各信托合同里會(huì)有詳細(xì)規(guī)定，請(qǐng)投資者認(rèn)購(gòu)前仔細(xì)閱讀。

23、我買了固定收益類信托產(chǎn)品，到期兌不了現(xiàn)怎么辦

答：首先投資都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是固定收益類產(chǎn)品從05年到現(xiàn)在還是比較安全的，到目前為止所有的產(chǎn)品到期后，都如期兌付了。每個(gè)產(chǎn)品管理方都會(huì)定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核，如果有存在潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，那會(huì)第一時(shí)間告知每一個(gè)投資者，同時(shí)對(duì)風(fēng)控保障措施中所保障的內(nèi)容進(jìn)行處置，來(lái)確?？蛻舻谋窘鸷皖A(yù)期收益返回，如果還有進(jìn)一步的問(wèn)題，那么雙方可以通過(guò)仲裁來(lái)處理。

24、信托收益要交稅嗎？

答：目前國(guó)家對(duì)信托收益稅收方面沒(méi)有明確規(guī)定。個(gè)人投資收益屬于個(gè)人所得稅法的征收范圍，但是，目前信托公司不代征個(gè)人所得稅，投資者自行申報(bào)。

25、何為股權(quán)投資？

答：“股權(quán)投資”簡(jiǎn)單說(shuō)就是將募集資金投入到項(xiàng)目公司，然后持有項(xiàng)目公司股份的一種投資方式。

第四篇：如何快速讀懂固定收益信托合同

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如何快速讀懂固定收益信托合同

固定收益信托在投資者整個(gè)資產(chǎn)配置中，屬于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。雖歸類于“固定收益”，但其實(shí)該類產(chǎn)品的合同中并無(wú)保本保收益的條款，其能為投資者提供“確定收益”的預(yù)期，來(lái)源于產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)所訂立的一系列擔(dān)保措施，而這些都在產(chǎn)品合同中有明確說(shuō)明。仔細(xì)讀懂合同，再做出投資抉擇，可為自己資金的安全加一把防護(hù)鎖。

不同于陽(yáng)光私募基金，固定收益信托產(chǎn)品所涉及的項(xiàng)目千差萬(wàn)別，信托合同往往長(zhǎng)達(dá)好幾十頁(yè)，許多投資者不知從何入手，或根本沒(méi)有興趣將合同看完。其實(shí)，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，信托合同中僅有一些內(nèi)容與自己的投資關(guān)系較大，需要仔細(xì)讀，而其余內(nèi)容僅需要走馬觀花看一眼。

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，投資固定收益信托，主要關(guān)心的無(wú)外乎三點(diǎn)：收益、期限、安全性。我們不妨從這三方面入手，看看如何從信托合同中精確提煉出自己所需信息。

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產(chǎn)品的“預(yù)期收益率”一般在合同中的“信托財(cái)產(chǎn)收益及費(fèi)用”部分揭示。除了了解信托的預(yù)期收益率，投資者還需要關(guān)注收益的分配問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)，信托項(xiàng)目一年分配一次收益，本金到期一次性償還，但是也有的產(chǎn)品按季度分配收益。另外，有的合同中還擁有類似“如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款同期基準(zhǔn)利率，預(yù)計(jì)收益水平相應(yīng)調(diào)整”的字樣。

至于費(fèi)用問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)，固定收益信托合同中所揭示的預(yù)期收益率，均是扣除各種相關(guān)費(fèi)用之后(包括信托報(bào)酬、保管費(fèi)、監(jiān)管費(fèi)、渠道費(fèi)，等)，投資者的實(shí)際收益。但是也有的信托直接從投資者處收取1%的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，此種情況下，投資者的真實(shí)收益需要在其“預(yù)期收益率”的基礎(chǔ)上減去1%。

期限：了解現(xiàn)金流狀況

信托合同中規(guī)定，在信托存續(xù)期間，信托是不能夠贖回的，因此投資者需要關(guān)注“信托期限”。此條款一般在“信托財(cái)產(chǎn)的歸屬與返還”條目中展示。有的信托合同規(guī)定，實(shí)際操作中會(huì)根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作狀況，或在期滿后存在延遲幾月結(jié)束的情況。

雖然存續(xù)期間無(wú)法申贖，但是一般合同都規(guī)定了可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的法律咨詢s.yingle.com

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條款，可查看“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓”。轉(zhuǎn)讓人和受讓人分別按照信托本金的0.1%向受托人繳納轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。

安全性：四方面看資金保障

信托項(xiàng)目不同，風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、大小不同。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：政策、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)。信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。投資者在閱讀信托合同時(shí)，必須關(guān)注信托資產(chǎn)的運(yùn)用和保障措施。此類信息一般會(huì)在“信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用”、“風(fēng)險(xiǎn)揭示及防范措施”等項(xiàng)目中呈現(xiàn)。以下幾點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注：

(一)交易對(duì)手方。交易對(duì)手方掌握著資金的實(shí)際運(yùn)用，各種抵押擔(dān)保到期還款的背后，其實(shí)最終體現(xiàn)的是融資方的信譽(yù)與實(shí)力。交易對(duì)手方的資質(zhì)，很大程度上決定著資金的安全性。投資者需要關(guān)注融資方所在的行業(yè)景氣度、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)資質(zhì)、資產(chǎn)負(fù)債等狀況。合同中一般僅有融資企業(yè)名稱等基本信息，公司資質(zhì)并不會(huì)詳細(xì)展示，投資者可以通過(guò)公開(kāi)渠道查詢，或者咨詢相關(guān)銷售人員，了解融資企業(yè)的具體情況和償付能力。

(二)資金用途。一來(lái)，通過(guò)資金的用途，了解項(xiàng)目自身的可靠程度；二來(lái)，注意除明確規(guī)定的項(xiàng)目以外，在資金閑置期間，是否可用

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于其他投資。一般來(lái)說(shuō)，閑置資金以僅限于銀行投資的為佳，避免將項(xiàng)目暴露于更多的風(fēng)險(xiǎn)之中。

(三)還款來(lái)源。信托合同一般均約定了明確的還款來(lái)源，或模糊的寫融資方“合法經(jīng)營(yíng)收入”，或具體到融資方某個(gè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的收入。有的信托合同，甚至要求為該信托計(jì)劃設(shè)立專用的安全賬戶。比如一些條款良好的房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，會(huì)定期將房屋銷售款的一定比例，劃入專屬于該信托計(jì)劃的安全賬戶，在信托計(jì)劃結(jié)束前，任何人不能動(dòng)用該賬戶內(nèi)的任何資金，以此保證投資者到期收益與本金的償還。

(四)抵押、質(zhì)押。固定收益信托合同中所規(guī)定的抵押率、質(zhì)押率一般均需要在50%以下，也就是抵押/質(zhì)押物的現(xiàn)值，需要達(dá)到融資金額的2倍以上。若以土地使用權(quán)做抵押，抵押率需進(jìn)一步控制到40%左右。對(duì)于股權(quán)質(zhì)押，則需要注意警戒線的設(shè)置，即股價(jià)跌破一定程度(如融資金額的1.5倍)，融資方需要追加保證金。

(五)其他擔(dān)保措施。除了抵押、質(zhì)押，一些項(xiàng)目也會(huì)采用第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保，母公司保證擔(dān)保等措施。越優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目，擔(dān)保措施越完善。擔(dān)保的完善程度，也在一定程度上體現(xiàn)出信托公司的話語(yǔ)權(quán)與實(shí)力。

值得注意的是，對(duì)于組合投資的信托，由于具體投資標(biāo)的不確定，法律咨詢s.yingle.com

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合同中不可能描述單個(gè)項(xiàng)目詳盡的安全措施。此時(shí)我們只能通過(guò)考察信托公司和融資方的實(shí)力，判斷產(chǎn)品的安全性。

不要為增加2%的收益，放大100%的風(fēng)險(xiǎn)

除簽署合同，作為合同的附屬文件，投資者也需要在風(fēng)險(xiǎn)申明書上簽字。風(fēng)險(xiǎn)申明書中均有類似“信托計(jì)劃不承諾保本或最低收益，具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、承受能力較強(qiáng)的合格投資者”的字樣。簽下了該份風(fēng)險(xiǎn)申明書，即表示對(duì)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有認(rèn)知性。

回到固定收益信托產(chǎn)品的本質(zhì)，固定收益信托是屬于投資者整個(gè)資產(chǎn)配置中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的配置。此類產(chǎn)品的最主要作用，是對(duì)抗通脹，而不是盡可能的博取高收益，因此安全性是重中之重。有的產(chǎn)品雖在投資收益上擁有一定的優(yōu)勢(shì)，但在安全性的設(shè)計(jì)上則略顯單薄。千萬(wàn)別為增加2%的收益，放大100%的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者只有認(rèn)真閱讀信托合同，了解其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，才能夠?qū)ψ约嘿Y金的安全性負(fù)責(zé)。

? 拒絕民事賠償時(shí)能否向法院起訴

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黑

車

被

偷

拍

怎

么

維

權(quán)

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? 關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的規(guī)定(2018)http://s.yingle.com/w/xt/669763.html

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? 產(chǎn)品質(zhì)量侵權(quán)管轄范圍是什么

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? 融資租賃信托的操作程序有哪些

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識(shí)有哪些

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? 簡(jiǎn)析信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

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? 侵犯肖像權(quán)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)(2018http://s.yingle.com/w/xt/669681.html

年)是什么

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年)

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? 建筑物侵權(quán)的案件中損害人是否有權(quán)利要求對(duì)方提供證據(jù) http://s.yingle.com/w/xt/669673.html

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? 什么是信托投資與融資租賃

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? 促銷品有質(zhì)量問(wèn)題消費(fèi)者可以要求退貨 http://s.yingle.com/w/xt/669665.html

? 行紀(jì)合同與委托合同的區(qū)別在哪

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? 醫(yī)療損害賠償必須司法鑒定嗎

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? 網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)載引用需注意哪些問(wèn)題

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? 信托財(cái)產(chǎn)的特征具體有哪些

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? 誰(shuí)主張誰(shuí)舉證是否適用于高危作業(yè)侵權(quán) http://s.yingle.com/w/xt/669648.html

? 信托財(cái)產(chǎn)的范圍包括什么

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? 信托投資公司與金融租賃公司合作模式 http://s.yingle.com/w/xt/669643.html

? 法院判決賠償金額保險(xiǎn)公司不認(rèn)同如何處理 http://s.yingle.com/w/xt/669640.html

? 員工拒絕加班被開(kāi)除能否獲得87條的雙倍經(jīng)濟(jì)賠償 http://s.yingle.com/w/xt/669637.html

? 適格的受益人怎樣確認(rèn)

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? 國(guó)際貨物買賣中損害賠償?shù)挠?jì)算方式有哪些 http://s.yingle.com/w/xt/669630.html

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? 機(jī)動(dòng)車侵權(quán)損害賠償標(biāo)準(zhǔn)(2018http://s.yingle.com/w/xt/669624.html

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? 車輛本身缺陷導(dǎo)致貨物損壞賠償原則是什么 http://s.yingle.com/w/xt/669619.html

? 信托標(biāo)準(zhǔn)(2018年)劃分種類和財(cái)產(chǎn)劃分種類 http://s.yingle.com/w/xt/669616.html

? 非法集資錢能要回來(lái)嗎

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? 訴訟信托與債權(quán)信托的比較分析

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? 產(chǎn)品質(zhì)量侵權(quán)賠償標(biāo)準(zhǔn)(2018http://s.yingle.com/w/xt/669606.html

年)是什么

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? 物流貨物損壞怎樣投訴

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? ? 什么是表決權(quán)信托 http://s.yingle.com/w/xt/669599.html 信托產(chǎn)品急需

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

基本框架

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? 一般侵權(quán)與特殊侵權(quán)民事責(zé)任區(qū)別有哪些 http://s.yingle.com/w/xt/669593.html

? 信托投資公司都可以從事哪些業(yè)務(wù) http://s.yingle.com/w/xt/669590.html

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? 信托法中公益信托的分類有哪些

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? 產(chǎn)品質(zhì)量侵權(quán)的法律定義是什么

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? 股權(quán)信托有什么樣的意義

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? 如何進(jìn)行管理遺產(chǎn)信托的辦理

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第五篇：固定收益證券投資分析 課后答案

1.按照期限長(zhǎng)短，國(guó)債一般可以分為：× A B C D 國(guó)庫(kù)券、國(guó)庫(kù)票據(jù)、國(guó)庫(kù)債券

國(guó)庫(kù)券、國(guó)庫(kù)票據(jù)、市政債券

國(guó)庫(kù)券、市政債券、政府機(jī)構(gòu)債券

國(guó)庫(kù)券、政府機(jī)構(gòu)債券、國(guó)庫(kù)債券

正確答案： A

2.國(guó)庫(kù)票據(jù)的期限一般是：× A B C D 5年以下 10年以下 1年以下 10年以上

正確答案： B

3.流動(dòng)性非常強(qiáng)，具有很強(qiáng)的變現(xiàn)能力，交易成本低，風(fēng)險(xiǎn)小的債券是：√ A B C D 公司債券

企業(yè)債券

國(guó)庫(kù)券

政府機(jī)構(gòu)債券

正確答案： C

4.美國(guó)的市政債券一般包括：× A B C D 一般責(zé)任債券、風(fēng)險(xiǎn)型債券

一般責(zé)任債券、收益型債券

風(fēng)險(xiǎn)債券、收益型債券

一般責(zé)任債券、收入型債券

正確答案： D 5.公司債券有很多劃分方式，以下不屬于按照抵押擔(dān)保狀況劃分的是：√ A B C D 可贖回債券

信用債券

抵押債券

擔(dān)保信托債券

正確答案： A

6.我國(guó)國(guó)債品種豐富，按可流通性分類，可分為：× A B C D 固定利率國(guó)債、浮動(dòng)利率國(guó)債

零息國(guó)債、附息國(guó)債

現(xiàn)金國(guó)債、非現(xiàn)金國(guó)債

可轉(zhuǎn)讓國(guó)債、不可轉(zhuǎn)讓國(guó)債

正確答案： D

7.國(guó)債的基本要素一般不包括：√ A B C D 面值

利息

息票率

到期日

正確答案： B

8.影響債券價(jià)格的一般經(jīng)濟(jì)因素包括：× A B C D 政治因素

心理因素

投資因素

物價(jià)水平

正確答案： C 9.債券投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括：√ A B C D 心理風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)

贖回風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： A

10.影響債券利率的因素不包括：× A B C D 銀行利率水平

發(fā)行人的資信狀況

債券償還期限

購(gòu)買債權(quán)人的差異

正確答案： D 判斷題

11.由政府部門發(fā)行的債券，通常稱為國(guó)庫(kù)債券，又稱為政府機(jī)構(gòu)債券。此種說(shuō)法：×

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

12.債券的發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)格發(fā)行成為溢價(jià)發(fā)行。此種說(shuō)法：√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

13.債券的價(jià)格是由面值、息票率、償還期和市場(chǎng)利率等因素共同決定的。此種說(shuō)法：√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確 14.債券的息票率是指?jìng)磕曛Ц兜睦㈩~。此種說(shuō)法：×

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

15.離到期日規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)允許債券發(fā)行人贖回的債券叫做自由贖回債券。此種說(shuō)法：√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤