第一篇：銀行從業(yè)資格考試-公司信貸講義1

公司信貸

公司信貸

第一章公司信貸概述1、1公司信貸基礎(chǔ)1、1、1公司信貸相關(guān)概念

1、信貸

廣義：一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式

狹義的公司信貸：銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)（包含存款、貸款業(yè)務(wù)）

2、銀行信貸

廣義：銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 狹義：專指廣義中的后兩者

公司信貸(續(xù))

3、公司信貸

1）接受主體：法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人 2）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：資金信貸或信用支持

4、貸款

1）承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還 2）價(jià)值運(yùn)動(dòng)：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

5、承兌

銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款 問題：什么是商業(yè)匯票？

6、擔(dān)保

銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

7、信用證

銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。國際和國內(nèi)信用證

8、減免交易保證金

銀行在與客戶的交易中，承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)，交易保證金因而會產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。實(shí)際上是一種信用支持。

9、信貸承諾

1）銀行對客戶做出的信貸承諾：未來一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持

2）前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件

10、直接融資和間接融資

融資：資金的借貸與資金的有償籌集 通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資1、1、2公司信貸的基本要素

1、交易對象

銀行和銀行的交易對手（其（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織）

2、信貸產(chǎn)品

特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

3、信貸金額 以貨幣計(jì)量

4、信貸期限

廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日 寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日 或介于提款期和還款期之間

注意：在寬限期內(nèi)不用還本，但仍按規(guī)定計(jì)算利息，但是可按合 同約定是否還息

還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營貸款期限（10年）、票據(jù)貼現(xiàn)期限（6個(gè)月）、展期及展期期限（短期

1、中期1/

2、長期3年）

Question:根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是（）

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年 B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月 C.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款展期期限不得超過5年

貸款利率和費(fèi)率

5、貸款利率和費(fèi)率 1）貸款利率：

其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定 基準(zhǔn)利率

《人民幣利率管理規(guī)定》：

其二、利率結(jié)構(gòu)

利率差別：期限和用途 利率檔次：利率差別的層次

人民幣利率檔次：期限（短期、中長期貸款利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率）外匯貸款利率檔次：市場化，參考利率為國際主要金融市場的利率

其三、利率表達(dá)方式 年利率、月利率、日利率

其四、計(jì)息方式

計(jì)息周期：日、月、季、年

2）費(fèi)率

利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。類型：擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等

《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》

實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)：7個(gè) 收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則：誰委托，誰付費(fèi)

6、清償計(jì)劃

一次性還款，分次還款（定額？（等額（等額本金、本息）、約定））

7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置

借款人無力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來源。審查貸款項(xiàng)目的主要因素之一。

8、約束條件

提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他 監(jiān)管條件：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他

第二篇：2014年湖南銀行從業(yè)資格考試：公司信貸(三)

2014年湖南銀行從業(yè)資格考試：公司信貸

（三）1、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供()。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

2、“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括()。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

3、流動(dòng)資金的估算方法有()。

A.加權(quán)平均估算法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.比例系數(shù)法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

E.回歸分析法

4、銀行信貸業(yè)務(wù)人員對提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

5、貸前調(diào)查的方法()。

A.抽樣調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.重點(diǎn)調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.搜尋調(diào)查

6、預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的)。

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源

D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

7、在進(jìn)行原輔料供給分析時(shí)，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價(jià)格未來的變化趨勢

D.要計(jì)算運(yùn)輸能力和運(yùn)輸費(fèi)用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

8、銀行通過對()的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

9、下列關(guān)于對項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)的分析，說法正確的有()。

A.主要應(yīng)從機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備與培訓(xùn)、新技術(shù)推廣使用機(jī)構(gòu)的設(shè)置、項(xiàng)目實(shí)施監(jiān)督系統(tǒng)的建立等方面分析

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置的出發(fā)點(diǎn)是全面完成項(xiàng)目建設(shè)工作，關(guān)鍵點(diǎn)之一是如何使項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)具備管理項(xiàng)目的能力，并且能使這種能力持久保持

C.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)既要建立項(xiàng)目管理班子，還要建立相應(yīng)的規(guī)章制度

D.項(xiàng)目實(shí)施人員的配備主要包括經(jīng)驗(yàn)豐富的老專家、老職工和處于事業(yè)頂峰時(shí)期的中年專家和職工

E.將項(xiàng)目活動(dòng)由各職能部門管轄，就能形成項(xiàng)目內(nèi)部的相互監(jiān)督系統(tǒng)

10、訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計(jì)額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數(shù)額

1.B,D,E

系統(tǒng)解析： B,D,E 試題解析：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款，銀

行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①資金到位證明文件;②項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對研究報(bào)告的批復(fù);③其他配套條件落實(shí)的證明文件。故選BDE。

2.A,B,C,D,E

系統(tǒng)解析： “實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：

(1)滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

()按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求。在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，在借款人自有資金未及時(shí)足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)非常大，違反信貸管理的最基本準(zhǔn)則。

(3)受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段。

(4)貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制。(5)協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)?！皩?shí)貸實(shí)付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施“實(shí)貸實(shí)付”的法律保證。

3.B,C,D

系統(tǒng)解析： BCD流動(dòng)資金的估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負(fù)債表法、分項(xiàng)詳細(xì)估算法等。故選BCD。

4.A,B,C

系統(tǒng)解析： ABC[解析]商業(yè)銀行信貸人員針對貸款客戶的前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。故A、B、C 選項(xiàng)符合題意。貸款的利率和最高額度都在正式開始貸前調(diào)查工作之后才能確定，故D，E 選項(xiàng)不符合題意。

5.B,D,E

系統(tǒng)解析： 貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查和委托調(diào)查。

6.A,B,C

系統(tǒng)解析： ABC預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動(dòng)性的最后來源了。ABC選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點(diǎn)，E選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論的觀點(diǎn)，均不符合題意。故選ABC。

7.A,B,D,E

系統(tǒng)解析： 在進(jìn)行原輔料供給分析時(shí)，對所需要的主要原輔料的名稱、品種、規(guī)格、化學(xué)和物理性質(zhì)以及其他質(zhì)量上的要求加以了解。故A選項(xiàng)符合題意。在評估時(shí)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、選用的工藝技術(shù)和使用的設(shè)備來估算所需原輔料的數(shù)量，并分析預(yù)測其供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度。故B選項(xiàng)符合題意。一般來說，項(xiàng)目主要投入物的價(jià)格是影響項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)鍵因素之一，所以不但要觀察主要投入物價(jià)格目前的變化動(dòng)向，還要預(yù)測其未來的變化趨勢。故C選項(xiàng)不符合題意。在評估時(shí)，應(yīng)分析計(jì)算其運(yùn)輸能力和運(yùn)輸費(fèi)用，以作出正確的評價(jià)。故D選項(xiàng)符合題意。在評估時(shí)，應(yīng)分析擬建項(xiàng)目存儲設(shè)施規(guī)模是否適應(yīng)生產(chǎn)的連續(xù)性，其原輔料的儲備量是否令理。故E選項(xiàng)符合題意。

8.A,B

系統(tǒng)解析： AB如果實(shí)際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率的話，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。故選AB。

9.A,C,E

系統(tǒng)解析： B項(xiàng)項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)設(shè)置的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是高效率、高質(zhì)量地完成項(xiàng)目建設(shè)工作，關(guān)鍵點(diǎn)之一是如何使項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)具備管理項(xiàng)目的能力，并且使其持久地保持下去;D 項(xiàng)在項(xiàng)目實(shí)施過程中，既要配備經(jīng)驗(yàn)豐富的老專家、老職工，又要配備處于事業(yè)發(fā)展頂峰時(shí)期的中年專家和職工，同時(shí)還要有一定比例的各專業(yè)的新手。年齡層次和知識層次上的梯度可保證項(xiàng)目穩(wěn)妥、持續(xù)地沿著既定目標(biāo)發(fā)展。

10.B,D

系統(tǒng)解析：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

第三篇：2014銀行從業(yè)資格考試公司信貸名詞解釋及重要公式（推薦）

一、名詞解釋和重要術(shù)語(一)基本概念和術(shù)語部分

1.信貸。信貸是最常見的融資活動(dòng)。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。2.銀行信貸就是指銀行作為借貸主體進(jìn)行的信貸活動(dòng)。廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金等活動(dòng)。

3.公司信貸，是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

4.貸款，是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。

5.承兌，是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

6.擔(dān)保，是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。7.信用證，是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。

8.信貸承諾，是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾。

9.直接融資和間接融資。融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資；通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資。

10.信貸產(chǎn)品，是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

11.信貸金額，是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。12.信貸期限。信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

13.貸款利率。貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。

14.費(fèi)率。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。15.擔(dān)保，是指在借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。16.市場細(xì)分，是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。17.目標(biāo)市場，是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的細(xì)分市場。

18.市場定位，是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程，目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，在客戶心目中留下別具一格的銀行形象和值得建立信貸關(guān)系的印象。19.產(chǎn)品定位，是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

20.銀行形象定位，是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

21.銀行公司信貸產(chǎn)品，是指銀行向公司客戶提供的，能滿足客戶對資金、銀行信用方面的需求的產(chǎn)品或服務(wù)。22.產(chǎn)品組合，是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。23.產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。24.產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。

25.產(chǎn)品項(xiàng)目，即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

26.產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。27.產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。28.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性。這是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。

29.產(chǎn)品擴(kuò)張策略。產(chǎn)品擴(kuò)張策略主要是從拓寬產(chǎn)品組合的寬度和增加產(chǎn)品組合的深度這兩個(gè)方面入手。

30.產(chǎn)品集中策略，是指銀行通過減少產(chǎn)品線或產(chǎn)品項(xiàng)目來縮小銀行的經(jīng)營范圍和種類，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的專業(yè)化，其目的是將有限的資源集中在一些更有競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品組合上，以產(chǎn)生更大的收益。31.介紹期，是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段。32.成長期，是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段。33.成熟期，是指銀行產(chǎn)品在市場上的銷售已達(dá)到飽和的時(shí)期。34.衰退期，是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。

35.貸款利率，是指一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率。

36.貸款承諾費(fèi)，是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。37.補(bǔ)償余額，是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。38.隱含價(jià)格，是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。

39.貸款需求，是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量。40.貸款供給，是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。

41.高額定價(jià)策略，是指在產(chǎn)品投放市場時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。

42.滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。

43.關(guān)系定價(jià)策略就是把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。

44.營銷渠道，即分銷渠道，指的是產(chǎn)品或服務(wù)從制造商手中傳至消費(fèi)者手中所經(jīng)過的各中間商連接起來的通道。45.公司信貸營銷渠道，是指公司信貸產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品需求者手中所經(jīng)歷的通道。

46.銀團(tuán)貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。

47.直接營銷渠道策略，是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商或中間設(shè)備的策略，主要以分支機(jī)構(gòu)為主。

48.間接營銷渠道策略，是指銀行通過中間商來銷售銀行產(chǎn)品，或借助一些中間設(shè)備與途徑向客戶提供產(chǎn)品與金融服務(wù)的策略。

49.單渠道策略，是指銀行只是簡單通過一個(gè)渠道來實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的銷售。

50.多渠道策略，是指銀行通過不同的銷售渠道將相同的金融產(chǎn)品銷售給不同市場或不同客戶的策略。51.組合營銷渠道策略，是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結(jié)合，以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動(dòng)。

52.廣告是通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動(dòng)。53.人員促銷是以一種促成銷售為目的的口頭交談，即與一個(gè)或幾個(gè)購買者進(jìn)行交談，對公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。

54.公共宣傳，是指以不付費(fèi)的方式從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽，以達(dá)到幫助實(shí)施銷售的特定目的的活動(dòng)。

55.公共關(guān)系是指銀行為了與有關(guān)的各界公眾建立和保持良好的關(guān)系，使銀行在公眾心目中樹立良好的形象，以及處理可能發(fā)生的對銀行的謠言和事件而進(jìn)行的有效活動(dòng)。

56.銷售促進(jìn)是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠客戶的行為。57.計(jì)劃是指在一定時(shí)間內(nèi)，對組織預(yù)期目標(biāo)和行動(dòng)方案所作出的選擇和具體安排。

58.銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動(dòng)的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究。

59.直線職能制，是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，即將營銷部門當(dāng)作行政領(lǐng)導(dǎo)的參謀機(jī)構(gòu)，不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用。

60.矩陣制，是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。

61.事業(yè)部制，是指在銀行內(nèi)部，對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式，分別設(shè)立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。

62.客戶經(jīng)理制，是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶，建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。63.貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。64.貸款的合法合規(guī)性，是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。

65.貸款的安全性，是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，避免風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

66.貸款的效益性，是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

67.借款需求，是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。

68.核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。

69.可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。

70.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

71.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。

72.行業(yè)內(nèi)的競爭力，是指一個(gè)行業(yè)中競爭的激烈程度。73.替代品指的是來自于其他行業(yè)或者海外市場的產(chǎn)品。

74.成本結(jié)構(gòu)指的是某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

75.經(jīng)濟(jì)周期，也稱商業(yè)周期，是指市場經(jīng)濟(jì)體制下經(jīng)濟(jì)增長速度或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)自然的上升和下降。76.進(jìn)入壁壘，是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢，即指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時(shí)可能遇到的種種不利因素。

77.財(cái)務(wù)分析是以客戶財(cái)務(wù)報(bào)表為主要依據(jù)，運(yùn)用一定的分析方法，對客戶的財(cái)務(wù)過程和結(jié)果進(jìn)行研究和評價(jià)，以分析客戶財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率和償債能力，并由此預(yù)測客戶的發(fā)展變化趨勢，從而為貸款決策提供依據(jù)。

78.趨勢分析法是將客戶連續(xù)數(shù)期的財(cái)務(wù)報(bào)告中的相同項(xiàng)目的絕對數(shù)或相對數(shù)進(jìn)行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。

79.結(jié)構(gòu)分析法是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢。

80.資產(chǎn)負(fù)債表是反映借款人在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。81.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。

82.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。83.資金結(jié)構(gòu)，是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。84.損益表又稱利潤表，它是通過列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入、所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營成果的報(bào)表。85.盈利能力就是獲取利潤的能力。

86.償債能力，是指客戶償還到期債務(wù)的能力，包括長期償債能力分析和短期償債能力分析。87.利息保障倍數(shù)，是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。88.短期償債能力，是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。89.速動(dòng)資產(chǎn)，是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)。

90.營運(yùn)能力，是指通過借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明客戶管理人員經(jīng)營、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。

91.現(xiàn)金指會計(jì)主體的庫存現(xiàn)金。

92.現(xiàn)金等價(jià)物指三個(gè)月內(nèi)的證券投資。

93.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。94.外部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。

95.內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。

96.授信額度指的是銀行批準(zhǔn)并且可以借貸或者已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。

97.單筆貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的貸款授信額度。98.借款企業(yè)的信用額度，是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和，借款企業(yè)信用額度也包括來自貸款的匯率等問題所造成的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

99.集團(tuán)授信額度，是指授予各個(gè)集團(tuán)成員(包括提供給不同的子公司和分支機(jī)構(gòu))的授信額度的總和。100.貸款擔(dān)保，是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。101.抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。102.質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

103.保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。104.留置，是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

105.貸款抵押，是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。106.保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。107.核實(shí)保證簡稱為“核?！?，是指核實(shí)保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實(shí)意思的表示。108.貸款項(xiàng)目評估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合調(diào)研得來的有關(guān)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評價(jià)的一種理論與方法。

109.投資環(huán)境，是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。

110.市場需求預(yù)測分析，是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。

111.潛在的市場需求量，是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。

112.項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析，是指對擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價(jià)和分析。

113.原輔料供給分析，是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來源、運(yùn)輸距離及倉儲設(shè)施等情況的分析。

114.組織和管理評估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行綜合分析評價(jià)。

115.人力資源分析，是指對企業(yè)的人力資源選擇、來源、招聘與培訓(xùn)等總體規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)論證與考察。116.產(chǎn)品銷售收入，是指企業(yè)銷售產(chǎn)品或提供勞務(wù)等取得的收入。

117.投資回收期也稱返本年限，是指用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需時(shí)間，它是項(xiàng)目在財(cái)務(wù)投資回收能力方面的主要評價(jià)指標(biāo)。

118.投資利潤率，是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

119.投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率。

120.周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

121.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

122.福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。123.項(xiàng)目融資是銀行對大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

124.分級審批制度，是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級審批的制度。

125.風(fēng)險(xiǎn)處置，是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

126.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評價(jià)，是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行修正或調(diào)整，因此對于預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。

127.貸款展期，是指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。

128.廣義的依法收貸是指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。129.狹義的依法收貸是指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。130.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。

131.一級文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。132.二級信貸文件主要是指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。

133.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分，是指銀行根據(jù)審慎的原則和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，定期對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類。

134.正常貸款，是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

135.關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。136.次級貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常營業(yè)收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

137.可疑貸款，是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。138.損失貸款，是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。139.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。

140.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。

141.特別準(zhǔn)備金是針對貸款組合中的特定風(fēng)險(xiǎn)，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。

142.審慎會計(jì)原則又稱為保守會計(jì)原則，是指對具有估計(jì)性的會計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來的利潤。

143.及時(shí)性原則，是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)當(dāng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。144.充足性原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時(shí)保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金。

145.不良貸款，是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

146.以資抵債，是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。

147.貸款重組，是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

148.破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。

149.和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

150.整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。

151.呆賬核銷，是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

152.資產(chǎn)是借款人擁有或可控制的能以貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資源。

153.流動(dòng)資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。154.借款人在一年內(nèi)不能變成現(xiàn)金的那部分資產(chǎn)稱作非流動(dòng)資產(chǎn)。

155.負(fù)債，是指借款人承擔(dān)的能以貨幣計(jì)量，需以資產(chǎn)或勞務(wù)償付的債務(wù)。

156.流動(dòng)負(fù)債，是指借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。

(二)新增概念和術(shù)語部分

1.貸放分控，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批和貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到減低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

2.實(shí)貸實(shí)付，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

3.貸后管理，是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。4.協(xié)議承諾原則要求各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

5.貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。

7.搜尋調(diào)查，是指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。

8.信貸授權(quán)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其所屬的業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

9.審貸分離是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次的機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

10.貸款審查事項(xiàng)，是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項(xiàng)，關(guān)注審查事項(xiàng)有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。

11.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件和支付方式、還款計(jì)劃安排和貸后管理。

12.貸款合同管理，是指按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對貸款合同的制定、修改、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

13.貸放分控，是指銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

14.實(shí)貸實(shí)付，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人的交易對象的過程。

15.貸款人受托支付，是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。16.自主支付，是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

17.公允價(jià)值：國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會于1991年對公允價(jià)值法所作的定義是：在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值。如果有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)。同年，國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會發(fā)表的關(guān)于金融會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的聲明規(guī)定，如果沒有市場價(jià)格，則應(yīng)通過判斷為貸款定價(jià)。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級類似的貸款的市場價(jià)格、專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值。

二、公式匯總

1.貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤水平2.可持續(xù)增長率的計(jì)算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROEXRR)其中：SGR表示可持續(xù)增長率；ROE為資本回報(bào)率，即凈利潤與所有者權(quán)益的比率；RR為留存比率，RR=1-紅利支付率。3.ROE=利潤率×資產(chǎn)使用效率×財(cái)務(wù)杠桿=凈利潤／銷售收入×銷售收入／總資產(chǎn)×總資產(chǎn)／所有者權(quán)益 4.SGR=(凈利潤／銷售收入×銷售收入／總資產(chǎn)×總資產(chǎn)／所有者權(quán)益×RR)凈利潤／銷售收入×銷售收入／總資產(chǎn)×總資產(chǎn)／所有者權(quán)益×RR)5.總分的計(jì)算公式為： 總分=A??× ? 其中，A為范疇權(quán)重，B為范圍內(nèi)的最低值，C為范圍內(nèi)的最高值，D為個(gè)體值。而在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，要將B、C顛倒過來，最低值權(quán)重最高，最高值權(quán)重為0。6.PRS集團(tuán)的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)。其中，PR為政治風(fēng)險(xiǎn)評級，F(xiàn)R為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級，ER為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評級。

7.國別風(fēng)險(xiǎn)= 政治風(fēng)險(xiǎn)×0.25+經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)×0.25+法律風(fēng)險(xiǎn)×0.15+稅收風(fēng)險(xiǎn)×0.15+運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)×0.1+安全性×0.1

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28.銷售利潤率=銷售利潤／銷售收入凈額×100% 9.營業(yè)利潤率=營業(yè)利潤／銷售收入凈額×100% 10.營業(yè)利潤=銷售利潤-管理費(fèi)用-財(cái)務(wù)費(fèi)用 11.稅前利潤率=利潤總額／銷售收入凈額×100% 12.利潤總額=營業(yè)利潤+投資凈收益+營業(yè)外收入-營業(yè)外支出 13.凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額×100% 14.凈利潤=利潤總額-所得稅

15.成本費(fèi)用利潤率=利潤總額／成本費(fèi)用總額×100% 16.成本費(fèi)用總額=銷售成本+銷售費(fèi)用+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用 17.資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額／資產(chǎn)總額×100% 18.負(fù)債與所有者權(quán)益比率=負(fù)債總額／所有者權(quán)益×100% 19.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率=負(fù)債總額／有形凈資產(chǎn)×100% 20.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn) 21.利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用 22.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×100% 23.速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×100% 24.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用 25.現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×100% 26.營運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)負(fù)債

27.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／資產(chǎn)平均總額×100% 28.資產(chǎn)平均總額=(期初余額+期末余額)/2 29.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100％ 30.固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)／2 31.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額×100% 32.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣 33.應(yīng)收賬款平均余額=(期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額)/2 34.應(yīng)收賬款回收期數(shù)=計(jì)算期天數(shù)／應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=應(yīng)收賬款平均余額×計(jì)算期天數(shù)／賒銷收入凈額 35.存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本／平均存貨余額×100% 36.平均存貨余額=(期初存貨余額+期末存貨余額)／2 37.存貨持有天數(shù)=計(jì)算期天數(shù)／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)／銷貨成本 38.資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100% 39.資產(chǎn)平均總額=(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2 40.所有者權(quán)益收益率=利潤總額／有形凈資產(chǎn)×100% 41.現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 42.銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應(yīng)收賬款

43.購貨所付現(xiàn)金=銷售成本-△應(yīng)付賬款+△存貨

44.經(jīng)營費(fèi)用現(xiàn)金支出=經(jīng)營費(fèi)用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用 45.應(yīng)付未付利息=利息-△應(yīng)付利息

46.營業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金-購貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入-管理費(fèi)用現(xiàn)金支出

47.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量=營業(yè)現(xiàn)金收入+投資收益現(xiàn)金收入+營業(yè)外現(xiàn)金收支凈額-財(cái)務(wù)費(fèi)用現(xiàn)金支出-繳納所得稅 48.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費(fèi)用+△應(yīng)付稅金-△應(yīng)收賬款-△存貨-△預(yù)付費(fèi)用 49.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出(流入)=△固定資產(chǎn)+△投資+△無形資產(chǎn)(△>0，流出；△<0，流入)50.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流出(流入)=△長期負(fù)債+△短期負(fù)債+△股東權(quán)益(△>0，流出；△<0，流入)51.抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評估價(jià)值額×100% 52.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

53.保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100% 54.流動(dòng)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

55.項(xiàng)目所需流動(dòng)資金=項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額-流動(dòng)負(fù)債 56.項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額=存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金 57.存貨=外購原輔材料、燃料+在產(chǎn)品+產(chǎn)成品 58.流動(dòng)負(fù)債=應(yīng)付賬款

59.流動(dòng)資金本年增加額=本年流動(dòng)資金-上年流動(dòng)資金 60.周轉(zhuǎn)次數(shù)=360÷最低周轉(zhuǎn)天數(shù) 61.在產(chǎn)品=(年生產(chǎn)成本-年折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù) 62.產(chǎn)成品=(年生產(chǎn)成本-年折舊+年管理費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù) 63.應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購動(dòng)力全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù) 64.現(xiàn)金=(年工資福利費(fèi)+年其他費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)

65.年其他費(fèi)用=(制造費(fèi)用+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用+銷售費(fèi)用)-(工資及福利費(fèi)+折舊費(fèi)+維簡費(fèi)+攤銷費(fèi)+修理費(fèi)+利息支出)66.固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預(yù)計(jì)的凈殘值率)×100%÷折舊年限 67.總成本=制造成本+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用+銷售費(fèi)用

68.制造成本=直接材料+直接工資+其他直接費(fèi)用+制造費(fèi)(包括折舊費(fèi)、修理費(fèi)、其他費(fèi)用)管理費(fèi)用=公司經(jīng)費(fèi)+咨詢審計(jì)費(fèi)+技術(shù)轉(zhuǎn)讓費(fèi)+無效資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷+業(yè)務(wù)招待費(fèi)+壞賬損失+其他 69.財(cái)務(wù)費(fèi)用=經(jīng)營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)+其他

70.銷售費(fèi)用=運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)+廣告費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)+差旅費(fèi)、辦公費(fèi)+其他

71.經(jīng)營成本=總成本-折舊費(fèi)-維簡費(fèi)-無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷費(fèi)-利息支出 =1(?)（1+FIRR)=0其中，CI為現(xiàn)金流入量，CO為現(xiàn)金流出量，n為計(jì)算期，F(xiàn)IRR為財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率。

72.FITT=1+ 2?1 |1|(1 +|2|其中，i為試算低的折現(xiàn)率，i為試算高的折現(xiàn)率，｜NPV｜為低折現(xiàn)率的凈現(xiàn)值(正值)的絕對值，｜NPVNPV｜為高折現(xiàn)率的凈現(xiàn)值(負(fù)值)的絕對值。

?73.FNPV= =1(?)×(1+)其中，(?)為第t年的凈現(xiàn)金流入量，n為計(jì)算期，i為基準(zhǔn)收益率或設(shè)定折現(xiàn)率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值。

74.FNPVR=FNPV 其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。

75.=1(?)=0為投資回收期。

76.投資回收期(pt)=累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對值／當(dāng)年凈現(xiàn)金流量 77.投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額÷項(xiàng)目總投資×100% 78.年利稅總額=年銷售收入(不含銷項(xiàng)稅)-年總成本費(fèi)用(不含進(jìn)項(xiàng)稅)79.或：年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加(不含增值稅)80.資本金利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額÷資本金×100% 81.資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債合計(jì)÷資產(chǎn)合計(jì)×100% 82.速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用)／流動(dòng)負(fù)債總額×100% 83.盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量=年固定成本÷(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)84.盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本÷(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)85.盈虧平衡點(diǎn)生產(chǎn)能力利用率=年固定成本÷(年銷售收入-年變動(dòng)成本-年銷售稅金)×100% 86.盈虧平衡點(diǎn)銷售單價(jià)=達(dá)產(chǎn)年份單位產(chǎn)品固定成本+單位產(chǎn)品變動(dòng)成本+單位產(chǎn)品銷售稅及附加

87.待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)己處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)／一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)×100% 88.待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值／已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)(原列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)×100%

三、參考法律法規(guī)條目

1.《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2003年第5號)3.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)51號)4.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)54號)5.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)68號)6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)7.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)71號)8.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年第1號)

第四篇：2014銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》每日一練：信貸授權(quán)

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》每日一練：信貸授權(quán)

單選題

信貸授權(quán)可以采用多種書面形式，其中（）比較規(guī)范、正式，也較為常用。

A.規(guī)章制度

B.部門職責(zé)

C.崗位職責(zé)

D.授權(quán)書

【正確答案】D

【答案解析】本題考查信貸授權(quán)的形式。

第五篇：2011年銀行從業(yè)資格考試公司信貸模擬試題一

2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸模擬試題一

銀行從業(yè)資格考試 更新：2010-9-13 編輯：普羅旺斯

(一)單選題

1、()是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

A、臨時(shí)性貸款

B、周轉(zhuǎn)性貸款

C、出口打包貸款

D、票據(jù)貼現(xiàn)

2、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為()提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有()。

A、旅行支票，抵押和質(zhì)押

B、遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函

C、旅行支票，保付和保函

D、遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

3、通常，流動(dòng)資金貸款是()，固定資產(chǎn)貸款是()。

A、短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款

B、長期貸款，周轉(zhuǎn)貸款

C、短期貸款，長期貸款

D、長期貸款，長期貸款

4、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過()個(gè)月。

A、1

B、3

C、6

D、125、()是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中。出口方銀行應(yīng)出口商的請求。向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)。使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

A、出口賣方信貸

B、進(jìn)口買方信貸

C、進(jìn)口買方混合貸款

D、幅費(fèi)廷

6、在貸款審查中,對貸款保證人的審查內(nèi)窖不包括保證人()。

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況

D、是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

7、在貸款發(fā)放的原則中，()原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中．銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A、進(jìn)度放款

B、計(jì)劃、比例放款

C、等比例支用

D、資本金足額

8.保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、保證人向債權(quán)人

C、債權(quán)人向保證人

D、債權(quán)人向債務(wù)人9.質(zhì)押臺同的條款不包括（）。

A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B、保證期間

C、借款人履行債務(wù)的期限

D、質(zhì)物移交的時(shí)間

(二)多選題

1、股份制公司在向商業(yè)銀行申請流動(dòng)資金短期貸款時(shí)，需要提交的借款申請文件包括（）。

A、董事會的借款授權(quán)書

B、流動(dòng)資金貸款評審概要表

C、流動(dòng)資金貸款評審報(bào)告

D、借款人借款申請書

E、董事會關(guān)于同意申請借款的決議

2、下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有（）。

A、出口許可證

B、出口合同或草本

C、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

D、進(jìn)口方銀行保函的審查文件

E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

3、對外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括()。

A自籌資金落實(shí)情況證明文件

B承包工程項(xiàng)目情況

6承包工程所在國概況

D國外業(yè)主概況

E風(fēng)險(xiǎn)分析

4、下列關(guān)于我國貸款管理制度的說法，正確的有()。

A、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

B、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收

D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

E、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收

5、在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，()。

A、銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為

C、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會遭受任何損失

D、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃

E、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回

6、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。

A、已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

B、已正式簽署的保證協(xié)議

C、已正式簽署的技術(shù)許可合同

D、有關(guān)對建設(shè)項(xiàng)目的投保證明

E、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

7、在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交()。

A、正式簽署的保證協(xié)議

B、提款申請書

C、政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D、貸款憑證

E、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

8、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括()。

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔(dān)保文件

D、借款用途證明文件

E、大型設(shè)備采購合同

9、保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

A、主債權(quán)

B、主債權(quán)的利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

10、銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)()正確無誤。

A、貸款用途

B、提款賬號

C、提款日期

D、提款金額

E、預(yù)留印鑒

11、借款企業(yè)不應(yīng)將流動(dòng)資金貸款用于()。

A、購買固定資產(chǎn)

B、職工福利

C、彌補(bǔ)企業(yè)虧損

D、支付供貨商欠款

E、財(cái)政性開支

判斷題：

1、在短期貸款中，初次借款的公司應(yīng)提交公司章程。（）

2、申請出口打包貸款的借款人，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證。（）

3、臨時(shí)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)。()

4、中長期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。（）

5、在項(xiàng)目融資中，項(xiàng)目發(fā)起人負(fù)有無限債務(wù)責(zé)任。()

6、銀行的公司信貸的對象只能是企業(yè)法人。()

7、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。（）

8、抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

9、抵押物若無明確的登記部門，則必須先到住所地公安部門進(jìn)行備案才可作為抵押物。

()

10、建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能足額到位時(shí)，可暫時(shí)用貸款來彌補(bǔ)資本金，以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行。()

11、貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。()

12、保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

13、保證期間是指從主債務(wù)的期限屆滿之時(shí)開始到債務(wù)全部清償為止的時(shí)問。（）

14、保證范圍一般包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。()

15、在長期貸款項(xiàng)目中，除非銀行同意，提款期內(nèi)末提足的貸款過后不能再提。（）

16、在固定資產(chǎn)投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

()

17、銀行有權(quán)檢查借款人是否按臺約規(guī)定的用途使用貸款。()

18銀行在辦理放款手續(xù)之前，應(yīng)檢查借款人是否已在該行辦理開戶手續(xù)。()

19借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。()參考答案

(一)單選題B 2 B 3 C 4 C5 D 6D7A8C9 B

(二)多選題ABCDE2ABCDE3ABCDE4ABE5ABDE

6ABE7 BDE 8ABCD9ABCDE10 ABCDE

11ABCE12 ABCDE

(三)判斷題

lT2T3F4T5F6F7T8F9F10F

11T12T13F14T15T16F17T18T19T