第一篇：2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義(三)

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2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義

（三）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

5.3 違反有關法律規(guī)定的處罰措施

5.3.1 刑事責任

對觸犯《刑法》構成的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

5.3.2 行政處罰

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

5.3.3 行政處分

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

5.3.4 相關的處罰措施

1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

2.對擅自設立銀行業(yè)金融機關或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

3.對銀行業(yè)金融機構的處罰措施

第二篇：2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義(二)

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2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義

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5.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定

國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

2006年10月27日，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起執(zhí)行。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利。

5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

對在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定

1.關于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;

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(二)限制分配紅利和其他收入;

(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

(四)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利;

(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利;

(六)停止批準增設分支機構。

銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。

2.關于銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;

(二)申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

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(4)依法宣告破產(chǎn)。企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務。

銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

3.其他監(jiān)督管理措施

(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調(diào)查

詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明;查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以現(xiàn)行登記保存。與涉嫌違法事項有關的單位和個人主要包括兩類：與銀行業(yè)金融機構業(yè)務關聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機構的客戶、股東、實際控制人等關聯(lián)主體;為銀行業(yè)金融機構提供產(chǎn)品和服務的企業(yè)、市場中介機構和專業(yè)人士等。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管談話是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高管進行的談話。

(3)強制風險披露。如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。

第三篇：2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義(四)

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2018年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》重點講義

（四）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

5.4 反洗錢法律制度

5.4.1 洗錢概述

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來時用。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機構。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

(2)藏身于保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權結合的產(chǎn)物。

(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

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(8)通過證券和保險業(yè)洗錢

5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》

2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行。

1.《反洗錢法》的主要內(nèi)容

(1)規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工；

(2)明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務；

(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；

(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；

(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。

2.中國人民銀行的反洗錢職責

(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測；

(2)制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章；

(3)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；

(4)在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；

(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報；

(6)向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；

(7)向國務院有關部門、機關定期通報反洗錢工作情況；

(8)根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；

(9)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

3.國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責

(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章；

(2)對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；

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(4)審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；

(5)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

4.金融機構的反洗錢義務

(1)健全反洗錢內(nèi)控制度；

(2)建立客戶身份識別制度；金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

(3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年

(4)金融機構應當按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度；

(5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

5.4.3 《金融機構反洗錢規(guī)定》

2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過制定了《金融機構反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。

中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：

(1)接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

(2)建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；

(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；

(4)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；

(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

5.4.4 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

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2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行。

1.報告主體應報告的交易

(1)大額交易。具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

(2)可疑交易。

2.免于報告的交易

5.4.5 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任

1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的責任追究

2.對金融機構的責任追究

3.違反《反洗錢法》，構成犯罪的，依法追究刑事責任

第四篇：銀行從業(yè)資格考試的相關重點

演講稿 工作總結 調(diào)研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案

銀行從業(yè)資格考試的相關重點

為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行的核心競爭力是【D】。

A.吸存放貸

B.支付中介

C.貨幣創(chuàng)造

D.風險管理

【答案解析】風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。2.風險是指【C】。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結果的不確定性

D.收益的分布

【答案解析】風險是未來結果的不確定性。

3.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循【B】的基本規(guī)律。

A.高風險低收益、低風險高收益

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B.高風險高收益、低風險低收益

C.高風險高收益

D.低風險低收益

【答案解析】高風險高收益、低風險低收益是風險與收益的基本關系。4.風險分散化的理論基礎是【A】。

A.投資組合理論

B.期權定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論

【答案解析】現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)端可以追溯到哈瑞。馬柯維茨于l952年發(fā)表的題為《投資組合》的文章，及其后(1959年)出版的同名專著。

5.與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有【B】。

A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C.特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D.普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

【答案解析】操作風險具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利;同時操作風險具有普遍性和可轉(zhuǎn)化性。

6.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這里基于【B】的風險管理策略。

A.風險對沖

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B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

【答案解析】風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法。

7.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在【C】兩個方面。

A.資本金管理和負債管理

B.資產(chǎn)管理和負債管理

C.風險管理和績效考核

D.流動性管理和績效考核

【答案解析】經(jīng)濟資本配置對商業(yè)銀行的積極作用體現(xiàn)在兩個方面：風險管理和績效考核。

8.如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為【D】。

A.0.1

B.0.2

C.O.3

D.0.4 【答案解析】對數(shù)收益率是兩個時期資產(chǎn)價值取對數(shù)后的差額，該資產(chǎn)的對數(shù)收益率=lnl50——lnl00=0.4.9.下列有關銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是【B】。

九按模型定價是指將從市場獲得其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算交易頭

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寸的價值

B.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

C.存款業(yè)務1日入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

【答案解析】交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

10.風險識別方法中常用的情景分析法是指【B】。

A.將可能面臨的風險逐一列出，并根據(jù)不同的標準進行分類

B.通過圖解來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為，由此判斷和總結哪些失誤最可能導致風險損失

C.通過有關數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風險因素、預測風險的范圍及結果，并選擇最佳的風險管理方案

D.風險管理人員通過實際調(diào)查研究以及對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表、損益表、財產(chǎn)目錄等財務資料進行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風險 【答案解析】情景分析法指專家通過圖解來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為，由此判斷和總結哪些失誤最可能導致風險損失。

11.風險因素與風險管理復雜程度的關系是【B】。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

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D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

【答案解析】風險因素與風險管理復雜程度成正相關關系，風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大。

12.以下哪一個模型是針對市場風險的計量模型?【C】

A.Credit Metrics

B.KMV模型

C.vaR模型

D.高級計量法

【答案解析】市場風險計量方法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值(VaR)方法、敏感性分析、情形分析、壓力測試和事后檢驗。

13.Credit Metrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的【A】表示。

A.信用等級

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.盈利水平

D.還款意愿

【答案解析】Credit Metries模型中信用風險取決于債務人的信用狀況，而債務人的信用狀況用借用等級來表示。14.壓力測試是為了衡量【B】。

A.正常風險

B.小概率事件的風險

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C.風險價值

D.以上都不是

【答案解析】壓力測試(stresstesting)估算小概率事件等極端不利的情況可能造成的潛在損失。15.外部評級主要依靠【A】。

A.專家定性分析

B.定量分析

C.定性分析和定量分析結合 D.以上都不對

【答案解析】外部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府或大企業(yè);內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側重于定量分析)。16.預期損失率的計算公式是【A】。

A.預期損失率=預期損失÷資產(chǎn)風險敞口×l00%

B.預期損失率=預期損失÷貸款資產(chǎn)總額×l00%

C.預期損失率=預期損失÷風險資產(chǎn)總額×l00%

D.預期損失率=預期損失÷資產(chǎn)總額×l00% 【答案解析】預期損失率=預期損失÷資產(chǎn)風險敞口×100%，其中預期損失=PD×LGD×EAD，其中，PD為借款人的違約概率，LGD為違約損失率，EAD為違約風險暴露。

17.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定不良貸款分析報告主要包括哪些方面?【D】

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A.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

C.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因及典型案例

D.以上都是

【答案解析】中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告主要基本情況包括以下幾方面：地區(qū)和客戶結構情況、不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況、新發(fā)放貸款質(zhì)量情況、薪發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例。18.信用風險經(jīng)濟資本是指【A】。

A.商業(yè)銀行在一定的中心置信下，為了應對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金

B.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的預期損失而應該持有的資本金

C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失和預期損失而應該持有的資本金

D.以上都不對

【答案解析】信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)借用風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金，其在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)可能帶來的非預期損失。19.在持有期為3天，置信水平為95%的情況下，若所計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合【C】。

A.在3天中的收益有95%的可能性不會超過3萬元

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B.在3天中的收益有95%的可能性會超過3萬元

C.在3天中的損失有95%的可能性不超過3萬元

D.在3天中的損失有95%的可能性會超過3萬元

【答案解析】風險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在的最大損失。

20.已知某商業(yè)銀行的風險信貸資產(chǎn)總額為300億元，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業(yè)銀行的風險信貸資產(chǎn)的預期損失是【B】。

A.15億元

B.12億元

C.20億元

D.30億元

【答案解析】風險信貸資產(chǎn)的預期損失=300×5%×(1-20%。)=12(億元)

二、不定項選擇題

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是【ABC】

A.盈利性

B.安全性

C.流動性

D.擴張性

E.競爭性

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【答案解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”是指：安全性、流動性和盈利性。

2.商業(yè)銀行風險的主要類別包括【ABCDE】

A。九信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.國家風險 【答案解析】識記。3.衡量風險的指標有【ABCE】

A.方差

B.久期

C.凸度

D.風險價值(VaR)

E.期望收益

【答案解析】D選項衡量的是收益的指標。

4.對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是【CDE】

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

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E.風險補償 【答案解析】商業(yè)銀行

風險管理的方法有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償，其中后三種主要針對不可管理風險。5.商業(yè)銀行常用的風險識別方法包括【ABCDE】

A.專家調(diào)查列舉法

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.情景分析法

D.分解分析法

E.失誤樹分析法 【答案解析】識記并理解。

6.商業(yè)銀行風險管理流程包括【ABCD】

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

【答案解析】商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

7.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括【ABCD】

A.經(jīng)銷商風險

B.“假按揭”風險

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C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足

D.借款人的經(jīng)濟財務狀況變動風險

E.國家對房市采取宏觀調(diào)控措施

【答案解析】個人住房抵押貸款的風險包括：①經(jīng)銷商風險。②“假按揭”風險：“假按揭”的主要特征是，開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金。③由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險。④借款人的經(jīng)濟財務狀況變動風險。

8.KPMG風險中性定價模型中所要用到的變量包括【ABC】

A.貸款承諾的利息

B.與貸款相同期限的零息國債的收益率

C.貸款的違約回收率

D.貸款期限

E.借款企業(yè)的市場價值

【答案解析】KPMG風險中性定價模型中所要用到的變量包括期限l年的零息債券的非違約概率、零息債券承諾的利息、零息債券的回收率和期限1年的零息國債的收益率。

9.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?【ABCE】

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

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【答案解析】識記我國貸款五級分類。

10.目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括【ABC】

A.Credit Metrics模型

B.Credit Portfolio View模型

C.Credit Risk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

【答案解析】國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括Credit MetriCs模型、Credit Portfolio View模型和Credit Risk+模型。

11.中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括以下哪幾項?【ABCDE】

A.不良資產(chǎn)/貸款率

B.預期損失率

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準備充足率

【答案解析】有關資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標包括以下幾個方面：不良資產(chǎn)/貸款率、預期損失率、單一(集團)客戶授信集中度、貸款風險遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率。

12.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備哪些特征?【ABCDE】

A.全面性

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B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性 【答案解析】識記。

13.商業(yè)銀行進行貸款轉(zhuǎn)讓的目的有【ADE】

A.增加收益

B.集中風險

C.實現(xiàn)資產(chǎn)單一化

D.轉(zhuǎn)移信用風險

E.提高經(jīng)濟資本配置效率

【答案解析】貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的是為了分散風險、增加收益、實現(xiàn)資產(chǎn)多元化、提高經(jīng)濟資本配置效率。

14.商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策應當遵循哪些原則?【ABC】

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.展期重審原則

D.責任到人原則

E.追蹤審核原則

【答案解析】授信審批或信貸決策一般應遵循的原則有：(1)審貸分離原則一授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放，故A選項說法正確。(2)統(tǒng)一考慮原則。在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可

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能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項作統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等，故B選項說法正確裔(3)展期重審原則。原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序，故C選項說法正確。15.信用衍生產(chǎn)品包括【ABCD】

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價差衍生產(chǎn)品

D.信用聯(lián)動票據(jù)

E.股票期權

【答案解析】常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。

16.計算商業(yè)銀行特定客戶的信用風險，需要以下哪些變量?【ABC】

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

E.行業(yè)風險指數(shù)

【答案解析】預期損失=預期損失率×資產(chǎn)風險敞13=借款人的違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

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17.對企業(yè)信用風險分析的5Cs指標包括哪些方面?【ABCDE】

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

【答案解析】商業(yè)銀行對企業(yè)信用風險分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。18.信用風險組合模型包括【BCD】

A.Credit Monitor

B.Credit Metrics

C.Credit Portfolio View

D.Credit Risk+

E.VaR 【解析】信用風險組合模型包括Credit MetriCs、Credit Portfolio View和Credit Risk+模型三個。

19.根據(jù)無套利均衡原理，在0期為了計算某貨幣第2期到第3期的遠期利率，應當首先知道的變量是【BCD】

A.銀行間的短期利率水平

B.第0期到第1期的即期利率

C.第l期到第2期的遠期利率

D.3年期的即期利率

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E.市場在3期內(nèi)的平均利率水平【答案解析】理解遠期利率計算方式。20.期權的價值由哪幾部分組成?【AB】

A.時間價值

B.內(nèi)在價值

C.執(zhí)行價格

D.標的資產(chǎn)價格

E.無風險利率

【答案解析】期權的價值=內(nèi)在價值+時間價值。

三、判斷題

1.損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)【T】

【答案解析】損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際成果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀杰

2.全面風險管理理論重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制【F】 【答案解析】資產(chǎn)負債風險管理理論重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制。

3.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益的基本規(guī)律【F】

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【答案解析】風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險低收益的基本規(guī)律。

4.指數(shù)預警法是利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警【T】 【答案解析】指數(shù)預警法是利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警。

5.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都要包括商業(yè)銀行風險管理的核心要素【F】

【答案解析】集中型風險管理部門包括了商業(yè)銀行風險管理的核心要素：風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術支持.分散型的商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術支持、價格確認等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商。

6.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好【F】

【答案解析】雖然從表面上看，各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力就越好，但實踐中并非如此。

7.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小【F】

【答案解析】高校的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負債比例高，償債壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財務制度不健全等問題，存在嚴重的信用風險。

8.從實踐來看，國外商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系因為對其他風險變

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量的計量較精確，因此一般都沒有區(qū)域風險變量【F】

【答案解析】區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風險水平的一種重要風險因素。從實踐來看，國外商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系一般都沒有區(qū)域風險變量。

9.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險【T】

【答案解析】為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。

10.即期，是衍生產(chǎn)品交易的基礎工具，通常是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，是一種非常實用的衍生工具 【F】 【答案解析】即期不是衍生工具。

11.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念不是聲譽風險管理的內(nèi)容【F】

【答案解析】明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念是聲譽風險管理的內(nèi)容。

12.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化是聲譽風險管理的內(nèi)容【T】 【答案解析】培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化是聲譽風險管理的內(nèi)容。

13.內(nèi)幕交易是屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐因素引起的【T】 【答案解析】內(nèi)幕交易是屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐因素引起的。

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14.交易不報告不屬于內(nèi)部欺詐造成的損失【F】 【答案解析】交易不報告屬于內(nèi)部欺詐造成的損失。

15.商業(yè)銀行必須將操作風險的評估系統(tǒng)整合到lt常風險管理流程中是操作風險高級計量法的定量標準【F】

【答案解析】商業(yè)銀行必須將操作風險的評估系統(tǒng)整合到日常風險管理流程中是操作風險高級計量法的定性標準。

16.流動資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越小【F】 【答案解析】流動資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越大。

17.承擔過多的信用風險會減少流動性風險【F】 【答案解析】承擔過多的信用風險會增加流動性風險。

18.公眾和存款人對銀行的約束作用主要表現(xiàn)在可以對銀行進行選擇，增加單家銀行的競爭聯(lián)力，從而使得銀行提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風險【T】

【答案解析】公眾和存款人對銀行的約束作用主要表現(xiàn)在可以對銀行進行選擇，增加單家銀行的競爭壓力，從而使得銀行提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風險。

19.重要信息是指不會改變或影響使用者的評估或決策的信息【F】 【答案解析】重要信息是指會改變或影響使用者的評估或決策的信息。

20.外部審計不具備檢查被審計單位會計憑證和賬簿的權利【F】 【答案解析】外部審計具備檢查被審計單位會計憑證和賬簿的權利。

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第五篇：銀行從業(yè)資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業(yè)協(xié)會

3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(A)。A、現(xiàn)場檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發(fā)銀行

8、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業(yè)務

9、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D、中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A、引進戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營 D、以上答案都對

13、下列農(nóng)村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

14、()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍

16、以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標 B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營 D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17、汽車金融公司的監(jiān)管機構是()。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國銀行業(yè)協(xié)會

18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務為主。A、經(jīng)營租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構 B、境內(nèi)金融機構 C、境內(nèi)外金融機構 D、境內(nèi)外上市公司

22、第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

23、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有()。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 B、監(jiān)管黃金市場 C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務 D、監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農(nóng)村合作金融工作委員會

C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業(yè)委員會

5、我國大型商業(yè)銀行不包括()。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國建設銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務 D、首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事()業(yè)務。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購車貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務

11、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、銀行業(yè)協(xié)會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構有()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。A、保證銀行業(yè)金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D、維護公眾對銀行業(yè)的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

2、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。()

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。()

8、企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。()

10、貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。

2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務;D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

9、答案B “四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務;中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務;中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。

D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部 外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務(全面的外匯和人民幣業(yè)務)。B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客 戶的人民幣業(yè)務(不是全面的人民幣業(yè)務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的 政策性經(jīng)營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，其服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。

24、答案B 銀監(jiān)會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

5、答案AD 大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務;辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業(yè)務;以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。

11、答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

13、答案AC 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構，故A、C選項正確。

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構，故B選項錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。

3、答案F 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

8、答案T 企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。