第一篇：個(gè)人循環(huán)授信客戶所須提供材料

個(gè)人循環(huán)授信客戶所須提供材料

一、基礎(chǔ)材料

1、借款申請書（說明借款人姓名、借款用途、貸款種類、金額、期限）；

2、借款人及配偶身份證明、戶口本、結(jié)婚證明、收入證明；

3、借款人家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（包括存款、房產(chǎn)、車、所持股票等并提供相關(guān)資料）；

4、公司營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國稅及地稅稅務(wù)登記證、基本戶開戶許可證、貸款卡及密碼、公司驗(yàn)資報(bào)告、公司簡介、公司章程、法人簡介、上年度公司完稅證明及繳稅單、近3年及近2月的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）；企業(yè)上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)供銷關(guān)系分析。

5、抵押物房產(chǎn)證明、土地證明、評估報(bào)告（以房產(chǎn)抵押的，借款人須提供《土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證書》；以其直系親屬名下的房產(chǎn)作抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人的身份證件、抵押授權(quán)書；以共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，須提供其他財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意抵押的書面證明；抵押物已被租賃的，須承租人在操作文本上簽字；如貸款人認(rèn)為確有必要，借款人須辦理公證手續(xù)；經(jīng)辦行認(rèn)為需辦理抵押物保險(xiǎn)的，還必須提供抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單。特別重要的是：涉及到以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人貸款作抵押的，抵押人必須出具股東大會同意抵押的決議。客戶經(jīng)理必須雙人到抵押人所在地工商管理部門查閱其公司章程，并與公司所提供公司章程認(rèn)真核對。若公司章程中股東大會對抵押擔(dān)保無約定，必須要求股東大會出具章程修訂案，并在當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。）。

6、個(gè)人消費(fèi)貸款需提供所購車、房的合同或協(xié)議以及發(fā)票。

二、其他相關(guān)信息

借款人現(xiàn)住址、家庭電話、住宅權(quán)屬、現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系、住房面積、購買價(jià)格、現(xiàn)住址郵政編碼；借款人及配偶手機(jī)號碼、工作單位、單位地址、單位主營業(yè)務(wù)、經(jīng)營年限、所任職務(wù)、從業(yè)年限、有無執(zhí)業(yè)資格證書、單位電話、郵政編碼；借款人子女基本情況（若上學(xué)：學(xué)校，身份證號碼；工作：工作單位，月收入）；

第二篇：個(gè)人循環(huán)授信貸款

個(gè)人循環(huán)授信貸款是指您（借款人）在昆明市商業(yè)銀行批準(zhǔn)的授信貸款額度和有效期內(nèi)可根據(jù)實(shí)際情況循環(huán)使用的人民幣擔(dān)保貸款。

服務(wù)特色

一次申請，可多次循環(huán)使用；在授信期限內(nèi)，用途符合規(guī)定隨借隨還；貸款手續(xù)簡便，借款成本較低，方便個(gè)人理財(cái)；按申請個(gè)人循環(huán)授信貸款的用途可分為個(gè)人循環(huán)授信消費(fèi)性貸款和個(gè)人循環(huán)授信經(jīng)營性貸款兩類。

申請對象和申請條件

貸款申請對象為具有完全民事行為能力的自然人。

申請還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：1.須具有合法有效的身份證明； 2.借款申請人年齡加貸款年限不得超過法定離退休年齡年； 3.具有按期償還貸款本息的能力及其收入證明； 4.無不良資信記錄和行為記錄； 5.有昆明市商業(yè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物

貸款額度和貸款期限

額度

個(gè)人循環(huán)授信額度確定以擔(dān)保授信為主，個(gè)人信用授信為輔的原則。借款人提供昆明市商業(yè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度或信用額度。

首次核定個(gè)人循環(huán)授信貸款額度＝抵押額度＋質(zhì)押額度＋信用額度

質(zhì)押額度：不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利面值的90%

抵押額度：不超過經(jīng)昆明市商業(yè)銀行認(rèn)可的抵押物評估價(jià)值的70%

信用額度：根據(jù)借款人經(jīng)昆明市商業(yè)銀行評定的信用等級、信用調(diào)節(jié)系數(shù)、抵押貸款額度、期限等確定，實(shí)行逐年遞增

有效期

個(gè)人循環(huán)授信消費(fèi)性貸款有效期最長為10年。個(gè)人循環(huán)授信經(jīng)營性貸款有效期最長為5年。

利息計(jì)算

利率：貸款利率按照中國人民銀行公布的對應(yīng)期限的同檔次利率執(zhí)行，可在中國人民銀行規(guī)定范圍內(nèi)上下浮動。

利率調(diào)整：個(gè)人循環(huán)授信貸款利率按月、按季、按年調(diào)整。

其他規(guī)定：展期利息和罰息按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

還款方式

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。

貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

提前還款，昆明市商業(yè)銀行不計(jì)收任何違約金。

第三篇：個(gè)人高端客戶授信業(yè)務(wù)

個(gè)人高端客戶授信業(yè)務(wù)

一、產(chǎn)品定義

? 個(gè)人高端客戶授信：指我行向符合我行高端客戶條件的特定自然人提供的，用于個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營的授信額度。

? 關(guān)系人：指本行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

? 關(guān)聯(lián)方：本行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。其中法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

? 關(guān)聯(lián)自然人：本行的內(nèi)部人、本行的主要自然人股東、本行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬、本行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員、其他 ? 關(guān)聯(lián)法人或其他組織：本行的主要非自然人股東、與本行同受某一企業(yè)（不包括國有資產(chǎn)管理公司）直接、間接控制的法人或其他組織、本行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織、其他

二、申請條件

? 基本條件：

? ①受信人須為具有完全民事行為能力的中國籍自然人，且無境外永久居留權(quán)，年齡18周歲（含）以上，且授信到期時(shí)年齡不超過60周歲；

? ②信用良好，無不良信用記錄，有按期償還貸款本息的能力； ? ③無不良嗜好；

? ④在業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)赜泄潭ň铀?/p>

? ⑤采取信用授信方式的，不得為本行關(guān)系人、關(guān)聯(lián)方。

? 具體條件：

? ①高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員

? a.為經(jīng)營管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況優(yōu)良、發(fā)展前景良好、主營業(yè)務(wù)突出的已上市或擬上市國內(nèi)知名公司的私營企業(yè)家（企業(yè)實(shí)際控制人）或副總經(jīng)理（含）以上高級管理人員； ? b.個(gè)人或其企業(yè)原則上與我行有5年以上的授信或結(jié)算等業(yè)務(wù)合作關(guān)系，無不良記錄，對于對我行綜合貢獻(xiàn)度極高的客戶，與我行保持業(yè)務(wù)合作關(guān)系的最低年限可放寬至半年； ? c.在本行業(yè)從業(yè)10年以上；

? d.其經(jīng)營或控制的企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤連續(xù)3年呈上升趨勢，利潤率保持同業(yè)較高水平；

? e.其經(jīng)營或控制的企業(yè)在本市或國內(nèi)同業(yè)市場上具有優(yōu)勢地位，未來行業(yè)發(fā)展前景較好； ? f.家庭凈資產(chǎn)在3000萬元以上； ? g.個(gè)人入圍福布斯中國富豪榜、胡潤中國富豪榜或其他財(cái)富榜單前1000名（非必備條件，符合條件的優(yōu)先支持）。

? ②銀行高級管理人員（不含本行人員，本行人員參照員工授信相關(guān)規(guī)定辦理）

? I類：董事長、副董事長、總行行長、總行副行長、總行行長助理、董事會秘書以及其他行級領(lǐng)導(dǎo)；

? II類：總行部門總經(jīng)理、總行部門副總經(jīng)理、分行行長、分行副行長。? ③壟斷、重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)高級管理人員

? a.重點(diǎn)企業(yè)所在行業(yè)包括電信、電力、鐵路、民航、煙草、能源等；企業(yè)范圍包括國資委下轄重點(diǎn)企業(yè)、上市且經(jīng)營管理正常（非ST）的股份有限公司、世界500強(qiáng)中國（亞太）區(qū)公司、地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中的省屬、市屬龍頭企業(yè)等； ? b.具有副總經(jīng)理（含）以上級別； ? c.在目前機(jī)構(gòu)工作滿2年。

? ④在三級甲等醫(yī)院擔(dān)任副院長（含）以上職務(wù)的人員、在國家211工程名單內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)或者省（市）級重點(diǎn)中學(xué)擔(dān)任副校長（含）以上職務(wù)的人員以及兩院院士 ? a.具有相當(dāng)于副廳級（含）以上或正高級技術(shù)職稱（含）以上的級別； ? b.在目前機(jī)構(gòu)工作滿2年。

? ⑤其他家庭凈資產(chǎn)在1000萬元（含）以上，且在我行資產(chǎn)（含本外幣儲蓄存款、理財(cái)、國債、基金、第三方存管）連續(xù)3個(gè)月日均余額達(dá)到500萬元（含）以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

三、產(chǎn)品要素

? 授信額度

? 高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員，授信額度最高為1000萬元，且授信額度不超過受信人家庭凈資產(chǎn)的30%。屬于企業(yè)經(jīng)營用途的，同一企業(yè)多人辦理授信或辦理大額授信的，個(gè)人授信額度應(yīng)與企業(yè)授信額度合并考慮，且同一借款人應(yīng)選擇一家支行作為本業(yè)務(wù)主辦行，避免多頭授信。如果用款企業(yè)在我行有貸款余額的，原則上借款人應(yīng)在同一家支行辦理本業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁化整為零，多頭申報(bào)貸款。

? 銀行高級管理人員中的I類人員，授信額度最高為800萬元，II類人員，授信額度最高為500萬元，且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。

? 壟斷、重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)高級管理人員，授信額度最高為500萬元，且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。

? 在三級甲等醫(yī)院擔(dān)任副院長（含）以上職務(wù)的人員、在國家211工程名單內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)、?。ㄊ校┘壷攸c(diǎn)中學(xué)擔(dān)任副校長（含）以上職務(wù)的人員以及兩院院士，授信額度最高為200萬元，且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。

? 其他客戶授信額度最高為200萬元，且授信額度不超過其家庭凈資產(chǎn)的15%。

? 授信期限

? 授信額度期限：授信額度期限最長為2年。? 貸款期限 ：高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員、銀行高級管理人員單筆貸款期限最長為2年，其他客戶單筆貸款期限最長為1年。且單筆貸款到期日不得超過授信額度到期日。

? 貸款用途

? 授信項(xiàng)下貸款必須具有明確用途，且貸款金額必須與實(shí)際用途匹配。貸款須用于受信人綜合消費(fèi)或其企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需求。嚴(yán)禁將貸款用于國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管政策禁止的投向。受信人一旦違規(guī)使用貸款，本行有權(quán)終止其授信額度的使用、提前收回已發(fā)放貸款。

? 貸款利率

? 貸款定價(jià)應(yīng)本著高風(fēng)險(xiǎn)高收益的原則，根據(jù)受信人的資質(zhì)情況、對本行的貢獻(xiàn)度及貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小合理確定，貸款利率下限為基準(zhǔn)貸款利率上浮10％。

? 還款方式

? 還款方式根據(jù)貸款用途、借款人還款來源、貸款風(fēng)險(xiǎn)度等情況進(jìn)行確定。還息頻率至少不低于季度，本金還款頻率具體按照總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)批復(fù)意見執(zhí)行。

? 貸款擔(dān)保

? 個(gè)人高端客戶授信一般采取信用方式，如果具體業(yè)務(wù)審批中，出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，要求追加擔(dān)保措施的，以總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)批復(fù)意見為準(zhǔn)。

? 對于能夠提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施的，可以在最高授信額度的基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)增信，但最終授信額度不得超過本類客戶原最高授信額度的3倍，具體以總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)批復(fù)意見為準(zhǔn)。

? 對調(diào)查人及經(jīng)營單位資質(zhì)的要求

? 個(gè)人高端客戶授信業(yè)務(wù)必須由雙人調(diào)查，其中，主調(diào)查人須具備下列條件：

? 具備個(gè)貸A類客戶經(jīng)理資格或?qū)J款從業(yè)資格； ? 具有三年以上個(gè)人或?qū)J款業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)； ? 具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)分析和識別能力。

? 輔助調(diào)查人須具備下列條件：

? 具有個(gè)人貸款從業(yè)資格或?qū)J款從業(yè)資格； ? 具有1年以上個(gè)貸或?qū)J款業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)； ? 具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)分析和識別能力。

? 各經(jīng)營單位須具備符合上述條件的主調(diào)查人及輔助調(diào)查人各2人（含）以上方可開展本業(yè)務(wù)。

? 個(gè)人高端客戶授信業(yè)務(wù)操作方式

? 可采用授信方式或單筆貸款方式進(jìn)行操作。

? 客戶需提交的資料

? 申請書；

? 本人有效身份證件；

? 本人的戶口本、婚姻證明、配偶有效身份證件（已婚人士提供）； ? 工作情況證明及職務(wù)、職稱相關(guān)證明；

? 上年年收入證明及當(dāng)前收入證明，必要時(shí)提供家庭財(cái)產(chǎn)證明（包括但不限于房產(chǎn)證、車輛登記證、存單、股票、基金對賬單等）；原則上需要通過核驗(yàn)其納稅證明材料或收入流水或其他有效方式確認(rèn)其收入證明的真實(shí)性；

? 單筆貸款或授信項(xiàng)下用款申請時(shí)提供貸款用途證明材料；

? 屬于高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員的，或貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，需根據(jù)本管理規(guī)定中關(guān)于授信對象條件的要求提供企業(yè)相關(guān)佐證材料并按短貸寶文件要求提供企業(yè)相關(guān)材料；

? 本行合理要求提供的其他資料。

四、審查要點(diǎn)

?（1）通過人行征信系統(tǒng)等渠道查詢授信申請人個(gè)人或家庭的負(fù)債情況，調(diào)查有無不良信用記錄，有無大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等。查詢借款人所經(jīng)營或控制的企業(yè)（如有）的征信記錄，核實(shí)企業(yè)的所有授信是否均為正常類。

?（2）核實(shí)授信申請人是否為本行關(guān)系人、關(guān)聯(lián)方，重點(diǎn)確認(rèn)授信申請人是否為業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理人員、信貸人員的近親屬；

?（3）根據(jù)不同類別客戶授信條件，分別核實(shí)授信申請人工作、收入、職務(wù)、職稱情況、家庭凈資產(chǎn)情況、其所經(jīng)營或控制的企業(yè)（如有）的經(jīng)營情況、上下游客戶情況、財(cái)務(wù)狀況、主營業(yè)務(wù)收入及凈利潤增長情況等；

?（4）對授信申請人資質(zhì)進(jìn)行綜合評判，綜合正面、側(cè)面及信用信息，測算授信申請人長、短期資產(chǎn)規(guī)模和數(shù)額,評定其還款來源的穩(wěn)定性和充足性，并根據(jù)測算結(jié)果確定對客戶授信的額度、期限、利率、還款方式等內(nèi)容；

?（5）實(shí)際用款時(shí)，嚴(yán)格審核貸款用途資料，判定貸款用途的合規(guī)性。

五、貸后管理----業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后管理

?（1）貸款發(fā)放后，須及時(shí)掌握貸款資金的實(shí)際流向情況，歸集貸款用途相關(guān)資料，確保貸款用途合規(guī)性，貸款用途相關(guān)證明材料須在貸款發(fā)放后十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)個(gè)貸運(yùn)營分中心歸檔。（外埠分行報(bào)分行個(gè)人貸款檔案管理部門歸檔）

?（2）按月對貸款進(jìn)行逐筆實(shí)地檢查。貸款一旦出現(xiàn)逾期或欠息，應(yīng)立刻進(jìn)行實(shí)地檢查，待還款正常后，視產(chǎn)生違約的具體原因和結(jié)果增加貸后檢查頻率。要通過上市公司年報(bào)、季報(bào)、重大事項(xiàng)公告、中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、工商局網(wǎng)站、法院信息系統(tǒng)等渠道，及時(shí)了解企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營情況、信用情況及重大事項(xiàng)變化情況。貸后檢查尤其重點(diǎn)關(guān)注借款人以下方面的變化：

? ①聲譽(yù)方面：借款人本人、其近親屬以及其所經(jīng)營或控制企業(yè)發(fā)生違法行為、違規(guī)經(jīng)營、侵害社會利益、危及公共安全等較嚴(yán)重聲譽(yù)受損事件或社會公共危機(jī)事件，可能或已經(jīng)對借款人或經(jīng)營控制企業(yè)的社會形象、社會地位、企業(yè)正常經(jīng)營活動和以后發(fā)展構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響或損失。? ②信用方面：借款人本人、其近親屬以及其所經(jīng)營或控制企業(yè)被銀行、政府管理部門（稅務(wù)、工商、人民銀行等）、商業(yè)合作伙伴、社會媒體披露發(fā)生偷逃稅款、拖欠銀行及合作機(jī)構(gòu)債務(wù)、非法侵占他人利益等行為，可能或已經(jīng)對借款人或經(jīng)營控制企業(yè)的信用構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響或損失。? ③資產(chǎn)方面：借款人本人、其近親屬以及其及所經(jīng)營或控制企業(yè)由于經(jīng)營、投資失誤或失敗，可能或已經(jīng)對借款人或經(jīng)營控制企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響或損失。

? ④自身方面：借款人本人身體健康發(fā)生重大惡性變化（如借款人有投保保險(xiǎn)的，需關(guān)注借款人所投保的大病醫(yī)療等人身保險(xiǎn)狀況）或借款人本人涉嫌介入有損身心健康的不良行為和嗜好，可能或已經(jīng)對借款人身心和社會形象構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響或損失。

? 如發(fā)現(xiàn)借款人以上變化可能或已經(jīng)對還款能力和還貸意愿構(gòu)成影響的，或發(fā)現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)因素（已經(jīng)出現(xiàn)不能償還我行貸款的不利因素）時(shí)，應(yīng)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，雙線（業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險(xiǎn)條線）上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況及所采取的措施等，并應(yīng)立即采取降低或終止授信額度使用、提前收回貸款、補(bǔ)充或變更擔(dān)保等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。

?（3）根據(jù)貸后檢查情況填寫貸后檢查表（格式另行下發(fā)）。

?（4）根據(jù)總行/分行/管理部貸后管理人員的指令進(jìn)行貸后現(xiàn)場檢查或?qū)ｍ?xiàng)管理。

?（5）除對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要檢查外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶在我行的綜合收益情況，加大交叉銷售與業(yè)務(wù)拓展力度，應(yīng)要求借款人個(gè)人或其企業(yè)以我行為主要結(jié)算行，并使用我行2種以上的其他個(gè)人金融產(chǎn)品，以提高在我行的綜合貢獻(xiàn)度。

五、貸后管理----總行/分行/管理部貸后管理

? 總行個(gè)貸運(yùn)營分中心及外埠分行貸后管理崗人員負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后管理及貸后資料收集情況進(jìn)行按月監(jiān)控，對業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后檢查報(bào)告進(jìn)行詳細(xì)分析，發(fā)現(xiàn)異常情況，向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，督導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查并出具檢查報(bào)告，必要時(shí)由總行個(gè)貸運(yùn)營分中心/外埠分行貸后管理崗人員進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查，并提出整改建議，直至消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。中關(guān)村分行及北京地區(qū)各管理部對轄區(qū)內(nèi)支行本業(yè)務(wù)開展情況負(fù)直接管理責(zé)任，須針對本業(yè)務(wù)設(shè)置貸后管理崗，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)各支行本業(yè)務(wù)的貸后管理監(jiān)督檢查工作，發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，及時(shí)指導(dǎo)支行制定相關(guān)措施，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：個(gè)人客戶綜合授信合同

個(gè)人客戶綜合授信合同

()農(nóng)銀授字()第號

受信人(全稱)：（以下簡稱甲方）

授信人(全稱)：中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱乙方）

根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條定義

個(gè)人客戶綜合授信業(yè)務(wù)是指乙方向甲方提供的，在一定額度和一定期限內(nèi)，由甲方按照約定的業(yè)務(wù)種類循環(huán)使用信用的業(yè)務(wù)。

個(gè)人客戶綜合授信額度是指乙方向甲方提供的，在一定期限內(nèi)，甲方按照約定的業(yè)務(wù)種類可循環(huán)使用的信用額度。

第二條授信內(nèi)容

1、乙方向甲方提供的個(gè)人客戶綜合授信額度折合人民幣（大寫），其中：（1）質(zhì)押授信額度折合人民幣(大寫)。（2）抵押授信額度折合人民幣(大寫。（3）保證授信額度折合人民幣(大寫)。（4）信用授信額度折合人民幣(大寫)。

2、個(gè)人客戶綜合授信業(yè)務(wù)的用途為個(gè)人合理的消費(fèi)以及合法經(jīng)營、投資的資金需要。

3、授信期限：從日起至年月日止。本授信合同項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)的發(fā)生期限和到期日均受本期限約束。

4、在本授信合同項(xiàng)下單筆信用業(yè)務(wù)的起始日、到期日、金額、利率、費(fèi)率以相應(yīng)的單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同、憑證為準(zhǔn)。

第三條個(gè)人客戶綜合授信額度的使用

1、甲方需要使用本合同項(xiàng)下授信額度時(shí)，須逐筆向乙方提出申請或一次性簽訂最高額擔(dān)保借款合同，乙方有權(quán)根據(jù)自身資金情況、甲方的經(jīng)營狀況及借款用途等因素進(jìn)行審核。乙方審核同意的，雙方另行簽訂單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同或借款憑證。

2、在本合同約定的授信期限內(nèi)，甲方可以申請循環(huán)使用授信額度，辦理本合同約定的各業(yè)務(wù)種類，但用信余額之和不得超過本合同約定的授信額度。

3、授信期限屆滿，尚未使用的授信額度自動取消，甲方不能再申請使用。

第四條個(gè)人客戶綜合授信額度的調(diào)整

本合同履行過程中，發(fā)生下列情形之一，乙方有權(quán)相應(yīng)調(diào)整個(gè)人客戶綜合授信額度、暫?；蚪K止全部或部分個(gè)人客戶綜合授信額度的使用：

1、甲方未按本合同或單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同約定用途使用借款。

2、甲方連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息。

3、單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同有效期內(nèi)發(fā)生過本金或利息逾期情形，且累計(jì)次數(shù)達(dá)到六次。

4、甲方失蹤或被宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人、甲方死亡或被宣告死亡而無繼承人或受遺贈人。

5、抵押人未經(jīng)乙方書面同意對抵押物做出贈與、轉(zhuǎn)讓、或其他任何對抵押權(quán)不利的處分。

6、與甲方經(jīng)營相關(guān)的市場發(fā)生重大不利變化，或國家貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整。

7、甲方經(jīng)營狀況發(fā)生重大困難或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化。

8、甲方涉及重大訴訟或仲裁。

9、為本合同項(xiàng)下債權(quán)提供擔(dān)保的保證人代償能力降低，或抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利毀損或價(jià)值明顯減少。

10、甲方明確表示或者以自己的行為表明其不按本合同或單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同的約定履行義務(wù)。

11、甲方喪失商業(yè)信譽(yù)。

12、甲方涉嫌刑事犯罪，或甲方財(cái)產(chǎn)被查封或扣押。

13、甲方有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、逃避債務(wù)及其他損害乙方權(quán)益的行為。

14、甲方未履行本合同或單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同約定的義務(wù)。

15、甲方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形或發(fā)生其他乙方認(rèn)為應(yīng)暫?；蚪K止可循環(huán)使用信用額度的情況。

乙方暫停全部或部分個(gè)人客戶綜合授信額度使用的，有權(quán)要求甲方在規(guī)定期限內(nèi)停止違約行為，追加乙方認(rèn)可的擔(dān)?；虿扇∑渌麄鶛?quán)保全措施。甲方未達(dá)到乙方要求的，乙方有權(quán)終止全部或部分個(gè)人客戶綜合授信額度，同時(shí)調(diào)減與本合同配套使用的《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》中約定的最高貸款額度,并要求甲方在規(guī)定期限內(nèi)償還本息。

第五條甲方的權(quán)利和義務(wù)

l、有權(quán)按照本合同約定申請使用信用額度。

2、在乙方營業(yè)機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶，辦理因使用本合同授信額度而產(chǎn)生的相關(guān)業(yè)務(wù)。

3、按時(shí)足額歸還借款本息。

4、嚴(yán)格遵守本合同項(xiàng)下各單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同的約定。

5、按貸款人要求如實(shí)提供與本合同項(xiàng)下借款有關(guān)的文件、資料和單據(jù)。

6、發(fā)生以下事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)于事項(xiàng)發(fā)生后5日內(nèi)書面通知乙方并落實(shí)乙方認(rèn)可的債權(quán)保全措施：

（1）住所地、通信地址、聯(lián)系電話、工作單位及收入狀況等發(fā)生變動時(shí)。

（2）財(cái)務(wù)狀況惡化、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生嚴(yán)重困難或發(fā)生重大訴訟、仲裁事件。

（3）對乙方債權(quán)實(shí)現(xiàn)有重大不利影響的其他事項(xiàng)。

7、為他人債務(wù)提供保證或以其主要財(cái)產(chǎn)向第三人抵押、質(zhì)押，可能影響本合同項(xiàng)下償債能力的，應(yīng)事先征得乙方同意，并落實(shí)乙方認(rèn)可的債務(wù)清償措施：

8、本合同項(xiàng)下保證人出現(xiàn)足以影響其擔(dān)保能力的重大不利情形的，部分或全部喪失與本合同相應(yīng)的擔(dān)保能力，或者為本合同擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值減損，甲方應(yīng)當(dāng)及時(shí)提供乙方認(rèn)可的其他擔(dān)保措施。

9、不與任何第三方簽署有損于乙方在本合同項(xiàng)下權(quán)益的合同。

第六條乙方的權(quán)利和義務(wù)

1、及時(shí)受理并審核甲方的用信申請。

2、有權(quán)了解并檢查借款人基本情況、借款使用情況、擔(dān)保人狀況及抵押物情況。

3、甲方人出現(xiàn)足以影響借款安全的重大不利情形，乙方可以停止發(fā)放借款或提前收回借款。

4、乙方在辦理業(yè)務(wù)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理中，可根據(jù)需要向全國個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存甲方和擔(dān)保人的個(gè)人信息和信用報(bào)告；可按照有關(guān)規(guī)定向全國個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供本人基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息。

第七條違約責(zé)任

甲方違反本合同或本合同項(xiàng)下單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同約定的，乙方有權(quán)調(diào)整授信額度、停止甲方授信額度的使用，或取消甲方尚未使用的授信額度，并有權(quán)按照單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同追究甲方的違約責(zé)任。

第八條擔(dān)保

本合同項(xiàng)下所產(chǎn)生債權(quán)如需擔(dān)保的，擔(dān)保合同另行簽訂。

第九條爭議的解決

本合同履行中發(fā)生爭議，可由雙方協(xié)商解決，也可按以下第種方式解決：

1、訴訟。由乙方住所地人民法院管轄。

2、仲裁。提交（仲裁機(jī)構(gòu)全稱）按其仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。

第十條 其他事項(xiàng)

1、甲方使用本合同項(xiàng)下授信額度時(shí)與乙方所簽訂的各單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同及其相應(yīng)的憑證、清單、申請書/承諾書等文書均是本合同的組成部分。

2、本合同與本合同項(xiàng)下各單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容發(fā)生沖突的，以單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同的約定為準(zhǔn)。

第十一條 合同的生效

本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十二條合同份數(shù)

本合同一式份，雙方當(dāng)事人各一份，份，效力相同。

第十三條提示

乙方已提請甲方注意對本合同各印就條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)甲方的要求做了相應(yīng)的條款說明。簽約雙方對本合同的含義認(rèn)識一致。

甲方(簽章)乙方(簽章)

身份證件名稱：負(fù)責(zé)人

身份證件號碼：或授權(quán)代理人

簽約日期：年月日

簽約地點(diǎn)：

第五篇：客戶授信管理制度

客戶授信管理制度

根據(jù)淄礦集團(tuán)公司財(cái)字【2013】16號文件，淄博礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司關(guān)于印發(fā)《“四金”管理暫行辦法》的通知，制定客戶授信管理制度。

一、運(yùn)銷科建立客戶信息檔案

1、大客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為單次交易額超過50萬元。

2、客戶信息由運(yùn)銷科按月搜集、填制、月末報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯總建立本單位完整的客戶信息檔案。

二、礦風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行客戶信用評級和授信

1、對初評的客戶，要按正常信用標(biāo)準(zhǔn)的50%授信。

2、每年年末對在檔客戶全面進(jìn)行信用評級，授予客戶下信用原則上每季度進(jìn)行一次復(fù)核和調(diào)整，對于新增客戶需要調(diào)整信用等級的客戶，及時(shí)辦理授信。

三、客戶信用等級分為AAAAAABBBBBBCCCCCC九檔

1、具體評級辦法根據(jù)客戶信息檔案、年購煤數(shù)量、煤款交付情況、合同執(zhí)行情況、合作期限、誠信度進(jìn)行評級。

2、信用標(biāo)準(zhǔn)只對購煤重點(diǎn)用戶的終端客戶，中間商不予授信，原則上信用額度不超過一個(gè)月的銷售額，信用期限不超過一個(gè)月。

3、授信辦法由運(yùn)銷科按照信用標(biāo)準(zhǔn)、客戶信息檔案申報(bào)礦風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行評級授信。