第一篇：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

壽險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析

隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國居民家庭收入不斷提高，保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)以及我國保險(xiǎn)行業(yè)的對(duì)外開放，保險(xiǎn)已經(jīng)受到了越來越多的關(guān)注。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)也將面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，為了開發(fā)出更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善保險(xiǎn)各項(xiàng)制度，以便滿足人們的保險(xiǎn)需求，此次，特對(duì)人們的保險(xiǎn)意向展開了調(diào)查。

此次調(diào)查主要針對(duì)人們對(duì)各類壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)意愿，城市居民保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣和態(tài)度等進(jìn)行分析探討。主要選取了父母年齡階層的中年人以及部分在校學(xué)生和老年人為調(diào)查對(duì)象，進(jìn)行了小范圍調(diào)查。渠道包括直接問答、網(wǎng)上投票、電話咨詢等方式。此次調(diào)查具有一定的參考價(jià)值，這些數(shù)據(jù)報(bào)告可以在一定程度上幫助保險(xiǎn)企業(yè)了解保險(xiǎn)市場(chǎng)需求結(jié)構(gòu)變化及發(fā)展趨勢(shì)，有助于開發(fā)適合市場(chǎng)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有助于更好的了解消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和需求狀況。

在傳統(tǒng)的觀念中,我們都知道，中國家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力都很低,御險(xiǎn)資金主要來源于存款和親友借款,商業(yè)壽險(xiǎn)尚未成為大部分中國家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。其中儲(chǔ)蓄仍然是中國人最主要的投資手段?？上驳氖?，根據(jù)此次調(diào)查結(jié)果，壽險(xiǎn)中的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)引起了人們的足夠重視。在人們保險(xiǎn)購買意向的選項(xiàng)中，幾乎100%的人都勾選了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。這可能是由于現(xiàn)在家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)制度的轉(zhuǎn)變引起的?，F(xiàn)代社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)明顯不足，尤其針對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)沒有覆蓋的地方，我們應(yīng)該加強(qiáng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳。

但是對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)接受程度還普遍較低，50%以上得讓人選

擇了50~100元/月，這可能與調(diào)查人員的收入水平有關(guān)，大部分調(diào)查成員的家庭年收入是10~16萬。這些人大部分是知識(shí)分子，對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的了解，但是對(duì)具體補(bǔ)償方法及內(nèi)容還不甚清楚。在保險(xiǎn)營銷時(shí)應(yīng)特別注意將條款內(nèi)容講解清楚。例如，有調(diào)查者反應(yīng)，曾經(jīng)購買多份醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)，卻未得到足夠的賠償。這與保險(xiǎn)營銷人員在銷售保險(xiǎn)時(shí)未將醫(yī)療保險(xiǎn)的“補(bǔ)償”性質(zhì)講清楚不無關(guān)系。這樣一次保險(xiǎn)想必給這位被保險(xiǎn)人留下深刻印象，其以后購買保險(xiǎn)則很有可能不會(huì)輕易相信。因此，保險(xiǎn)銷售時(shí)務(wù)必要做到坦誠相待。

另外，人們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率和資金監(jiān)管的透明度上還不是很滿意，很多人因?yàn)樾挪贿^保險(xiǎn)公司而選擇不投保。因此，樹立一個(gè)良好的保險(xiǎn)公司形象就顯得很有必要。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，人們似乎更信賴品牌公司。調(diào)查中，人們對(duì)太平洋、平安和人壽等保險(xiǎn)公司顯得信賴有加，三者在消費(fèi)者心目中的地位基本相當(dāng)。數(shù)據(jù)還顯示，人們對(duì)壽險(xiǎn)服務(wù)的總體水平還是比較滿意的，關(guān)鍵是目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品還難以滿足消費(fèi)者日益增長的、多層次的保險(xiǎn)需求。

在這次調(diào)查結(jié)果中，除了經(jīng)濟(jì)收入和個(gè)人購買意愿外，還有其他一些影響人們購買保險(xiǎn)的因素，影響程度從高到低依次為：保險(xiǎn)產(chǎn)品的特色、公司的口碑、售后服務(wù)、壽險(xiǎn)公司售后服務(wù)以及公司實(shí)力。

對(duì)于其他商業(yè)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其實(shí)際客戶群仍以中高收入家庭為主。現(xiàn)有壽險(xiǎn)消費(fèi)群體的特征為：家庭學(xué)歷較高、一般擔(dān)任企事業(yè)單位的管理者或者從事普通白領(lǐng)工作、家庭月收入水平5000元以上、消費(fèi)能力穩(wěn)定的兩口之家。有子女家庭是壽險(xiǎn)的主要潛在消費(fèi)者。

通過本次調(diào)查，主要得出以下結(jié)論：

1、人們對(duì)于壽險(xiǎn)尤其是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用有一定程度的了解；

2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在群眾中得到了比較廣泛的開展，市場(chǎng)得到開發(fā)；

3、相當(dāng)部分人存在著購買保險(xiǎn)的意愿；

4、縣域居民保險(xiǎn)市場(chǎng)需求潛力較大、需求差異大；

5、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在著一些矛盾和問題：

例如居民獲得保險(xiǎn)知識(shí)的渠道較單一，多來源于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員及親朋好友介紹，較為片面。而保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)人員在推銷保險(xiǎn)過程中也存在提供信息不確切或不全面的情況。這使得人們對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的信任程度不高。

另外，保險(xiǎn)業(yè)在險(xiǎn)種、價(jià)格和服務(wù)等多方面與人們的要求還存在較大差距。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中一些具體工作仍需要改進(jìn)或改善。比較突出的如保險(xiǎn)條款過于繁瑣不易看懂的問題等。

6、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大仍然受到多方面因素的制約。

第二篇：醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

實(shí)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)是黨和國家對(duì)我們城鎮(zhèn)居民身心健康的最大的關(guān)注與保障，也是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重大之舉。此舉對(duì)于提高我國人民生活水平、以及國家的穩(wěn)定與發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)。然其具體實(shí)施情況如何、民眾滿意度如何，還是需要大眾去評(píng)判。在暑期這個(gè)空閑的時(shí)間里，本人就家鄉(xiāng)所在地宿遷泗洪的醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，以問卷的形式進(jìn)行了調(diào)查。由于是抽樣調(diào)查，且調(diào)查多集中在農(nóng)村等其他方面的因素，所以調(diào)查結(jié)果可能會(huì)有點(diǎn)片面，但還是能夠反映某些真是狀況的。本人調(diào)查結(jié)果如下：

一、效果：

黨實(shí)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)政策對(duì)廣大人民生活還是有所改變的。首先，對(duì)于廣大農(nóng)村居民來說，醫(yī)療保險(xiǎn)是從無到有的，生活中突然多了這樣一項(xiàng)農(nóng)民有好處的政策，人民當(dāng)然高興啦。特別是親身經(jīng)歷過的居民。對(duì)于一般家庭的人家，當(dāng)意外來臨時(shí)，面對(duì)巨額醫(yī)藥費(fèi)，是很令人頭痛的事。但是有了醫(yī)療保險(xiǎn)，其中的費(fèi)用可以由政府報(bào)銷一部分，雖然不能夠解決全部問題，但是可以在一定程度上減輕居民的負(fù)擔(dān)。在這一點(diǎn)上，很多人對(duì)這政策還是肯定的。其次，對(duì)于一些年輕人來說，即使在自己年輕時(shí)身體再好，到年齡大了以后，難以保證自己就永遠(yuǎn)不生病。按規(guī)定，自己在工作時(shí)，參加醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)到一定年限（男25年，女20年）時(shí)，在退休以后，就不必再繼續(xù)繳費(fèi)而可以享受更高的醫(yī)療保障的待遇了。這一點(diǎn)，算是自己給自己未來買的保險(xiǎn)，也是做到未雨綢繆了?？傊?，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)給廣大人民帶來了很多實(shí)惠。

二、問題：

雖說醫(yī)療保險(xiǎn)給很多人帶來一定的好處，但從調(diào)查中不難看出，醫(yī)療保險(xiǎn)制度也存在一定的不足。其實(shí)不是所有人都投了醫(yī)療保險(xiǎn)的。有些人對(duì)于醫(yī)療偶像根本不了解，思想觀念陳舊，認(rèn)為投保是花冤枉錢，不愿意去投保。從調(diào)查結(jié)果來看，一般低學(xué)歷的人大都不了解醫(yī)療保險(xiǎn)，所以也就不愿意參加醫(yī)保。其次，因?yàn)檫@次調(diào)查多為農(nóng)村人，多數(shù)人只是參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)和其他類型的，根本沒有人去投。但是基本醫(yī)療保險(xiǎn)在多數(shù)人眼里醫(yī)保水平較低，報(bào)銷比率低，辦理流程繁瑣等之類的問題，有些人對(duì)醫(yī)保不是很滿意，而事實(shí)也是如此。這也是醫(yī)療保險(xiǎn)中的不足之處。最后，對(duì)于一些自由職業(yè)或無業(yè)的人，沒有固定工資的人，他們的醫(yī)療保險(xiǎn)狀況都不是很好。而對(duì)于在機(jī)關(guān)事業(yè)單位或是國有企業(yè)工作的人，通常他們的單位都會(huì)為其繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)或是商業(yè)保險(xiǎn)，因此這些人在社會(huì)保障這一塊是很有保障的。

三：原因

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? 知識(shí)水平的限制，人們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)沒有概念； 家庭貧困，沒有閑錢投保； 相關(guān)部門工作做得不到位，沒有宣傳好； 相關(guān)部門不能真正為廣大人民著想，中飽私囊。

四、建議：

綜合以上調(diào)查結(jié)果來看，醫(yī)療保險(xiǎn)政策給廣大人民群眾帶來了很多實(shí)惠，對(duì)

廣大人民很重要。但是也不難看出其中存在的不足。所以，醫(yī)療保險(xiǎn)政策有待完善。

? 政府機(jī)關(guān)積極宣傳，耐心講解其中的好處；

? 相關(guān)部門要提高辦事效率，真正做到為人民服務(wù)；

? 建立相關(guān)監(jiān)督機(jī)制，防止有關(guān)官員中飽私囊；

? 廣大人民群眾也要多學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，多多了解醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)細(xì)節(jié)； ? 人民要積極響應(yīng)政府號(hào)召，多提意見。

第三篇：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告

新的《醫(yī)療改革方案》已于4月6日正式出臺(tái)，醫(yī)改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為國家醫(yī)療保障體系的組成部，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式”等指導(dǎo)性意見。

《意見》明確了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，一方面商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)未保障部分的補(bǔ)充保險(xiǎn)，即對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的個(gè)人自費(fèi)部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。按照國務(wù)院對(duì)基本醫(yī)療費(fèi)用交費(fèi)費(fèi)率水平的規(guī)定，社會(huì)統(tǒng)籌部分職工的醫(yī)療保險(xiǎn)最高限額一般在4萬元上下，且根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費(fèi)用，這并沒有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問題。此外，對(duì)非基本醫(yī)療項(xiàng)目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費(fèi)用。這就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來滿足城鎮(zhèn)職工高層次、特殊的醫(yī)療保障的需要。

另一方面商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)未保障人群的補(bǔ)充保險(xiǎn)。由于當(dāng)前的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍有限，其保障的對(duì)象僅包括城鎮(zhèn)職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、學(xué)生及長期在城鎮(zhèn)務(wù)工經(jīng)商的流動(dòng)人口等其他類型的城鎮(zhèn)勞動(dòng)群體均未被納入進(jìn)來。這也需要通過商業(yè)保險(xiǎn)來解決對(duì)這部分群體的醫(yī)療保險(xiǎn)。因此，我國必須要加快商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互配合，盡快建立與我國社會(huì)主義初級(jí)階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)的多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系，滿足不同人群的醫(yī)療保障要求。

針對(duì)此次新《醫(yī)改方案》中關(guān)于未來醫(yī)療保障制度的描述，在認(rèn)真分析新《醫(yī)改意見》的同時(shí)，裸漏出三大不足：第一，醫(yī)療保障體系的建設(shè)過分強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)，市場(chǎng)作用被嚴(yán)重忽視；第二，政府對(duì)醫(yī)療保障和公共衛(wèi)生的財(cái)政投入所需資金的相關(guān)信息嚴(yán)重缺失，無法對(duì)醫(yī)療保障體系構(gòu)建中的成本和效率作出科學(xué)評(píng)估和預(yù)測(cè)；第三，方案大部分的內(nèi)容還只是原則性的闡述，操作性的細(xì)節(jié)依然缺乏，特別是基本醫(yī)療保障和非基本醫(yī)療保障各自的責(zé)任范圍、保障程度、經(jīng)營管理模式等沒有具體的界定，不利于未來醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的多方參與和公平競(jìng)爭(zhēng)。

在國外，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，德國有8500萬人享有此項(xiàng)保險(xiǎn)，而在我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則剛剛起步。相對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)而言，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在我國發(fā)展得很不充分。我國現(xiàn)階段的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還存在一些突出的問題，阻礙商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的健康發(fā)展，主要表現(xiàn)為：一是商業(yè)健康保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種開發(fā)乏力，醫(yī)療保險(xiǎn)品種少，保障方式單一，不能滿足多層次社會(huì)需求，特別是在我國目前醫(yī)療市場(chǎng)因醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量差、醫(yī)療資源浪費(fèi)以及醫(yī)德風(fēng)險(xiǎn)等人為因素影響下，造成醫(yī)療費(fèi)用急劇上升，以致健康保險(xiǎn)公司不敢大力開發(fā)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種；二是健康保險(xiǎn)公司有待加強(qiáng)在風(fēng)險(xiǎn)管理、條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘訂、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面具有較高專業(yè)水平的人才；三是部分壽險(xiǎn)公司由于技術(shù)滯后，在兼營健康保險(xiǎn)時(shí)人為地限制了醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。目前很多壽險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療保險(xiǎn)屬附加險(xiǎn)，如要投保醫(yī)療險(xiǎn)，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢去買一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，這樣加大了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)各自都有優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，其特性決定了它們應(yīng)在保險(xiǎn)市場(chǎng)中化解不同的風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)不同的需求對(duì)象，提供不同的保障水平，進(jìn)而改善全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)分配狀態(tài)，最終達(dá)到資源配置的最優(yōu)。

在新醫(yī)改方案中，一項(xiàng)重要的總體方針是強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)、加大政府投入。由于醫(yī)療保障具有極強(qiáng)的公益性和外部性，政府的積極作為是應(yīng)給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對(duì)醫(yī)療保障的財(cái)政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫(yī)保絕不是免費(fèi)醫(yī)療，政府實(shí)行的這種“公共理財(cái)”的方式一是化解目前政府面臨的財(cái)政壓力；二是真正想解決百姓的民生問題，想法和初衷是絕對(duì)正確的，但這么一個(gè)大國家，13億多人口，百姓能夠在短時(shí)間得到實(shí)惠嗎？誰也無法預(yù)料。各發(fā)達(dá)國家在醫(yī)療保障制度構(gòu)建的歷程中取得了一些經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也有很多教訓(xùn)值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的醫(yī)療保障過程中，有兩大“癥結(jié)”我們必須給予足夠的重視和思考。

其一，醫(yī)療保障的發(fā)展必須遵循福利剛性和財(cái)政支出的可持續(xù)性原則。所謂“福利剛性”是指國民對(duì)自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預(yù)期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會(huì)福利性質(zhì)的醫(yī)療保障制度缺乏彈性，一般情況下規(guī)模只能擴(kuò)大不能縮小，項(xiàng)目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時(shí)至今日，全民健康保險(xiǎn)早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率。我國內(nèi)地目前政府的預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實(shí)行全面醫(yī)保制度的發(fā)達(dá)國家，政府收入達(dá)gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見，我國政府的財(cái)政要負(fù)擔(dān)覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長的醫(yī)保費(fèi)用，是具有相當(dāng)挑戰(zhàn)性的。

其二，醫(yī)療保障制度的構(gòu)成，實(shí)質(zhì)是對(duì)醫(yī)療服務(wù)融資模式的選擇，而醫(yī)療服務(wù)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對(duì)稱性和自然壟斷性，誘導(dǎo)需求和道德風(fēng)險(xiǎn)普遍存在，容易造成醫(yī)療衛(wèi)生資源的濫用。各國實(shí)踐證明，采取公營的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療，作為醫(yī)療服務(wù)融資的主要模式，由于其潛在的“委托－代理”規(guī)則，經(jīng)營效率一般不高，而且在政府資源分配過程中極易造成所謂的“尋租現(xiàn)象”，即醫(yī)療服務(wù)提供者采取不正當(dāng)手段從政府獲取經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過多的醫(yī)療融資的分配權(quán)力，除上述兩大弊端外，還極易引發(fā)部門間利益、地區(qū)間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場(chǎng)發(fā)展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權(quán)益。

針對(duì)“大而全”的社會(huì)醫(yī)保模式可能出現(xiàn)的上述問題，在構(gòu)建我國新的醫(yī)療保障制度時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)和市場(chǎng)引導(dǎo)并重，采取分級(jí)、分段的管理模式努力構(gòu)建商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互補(bǔ)充、相互配合、共同發(fā)展的醫(yī)保模式。在日前出臺(tái)的醫(yī)改新方案中也應(yīng)明確這種思路。

隨著醫(yī)療制度改革的實(shí)行，在逐步規(guī)范混亂的醫(yī)療市場(chǎng)的同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)目前的醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，搞好市場(chǎng)調(diào)研，掌握不同區(qū)域、不同層次、不同人群對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求情況，選擇容易控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的模式，加強(qiáng)醫(yī)療險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、開發(fā)和業(yè)務(wù)管理工作，將現(xiàn)有的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)逐步細(xì)化，不斷豐富醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，以滿足不同層次的醫(yī)療保險(xiǎn)需求。

我國城鎮(zhèn)職工新的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)行，同樣需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來補(bǔ)充。目前，我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)潛在市場(chǎng)很大，應(yīng)適時(shí)加強(qiáng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，這將對(duì)我國醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動(dòng)作用。

第四篇：大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)

調(diào)查報(bào)告

學(xué)院：財(cái)政金融

專業(yè)：金融學(xué)

姓名：王巧巧

學(xué)號(hào)：20090402021

1大學(xué)生保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

農(nóng)村人身保險(xiǎn)是以廣大農(nóng)村的養(yǎng)老醫(yī)療、生育、失去土地、意外事故等可保風(fēng)險(xiǎn)保障為對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)。目前，我國的保險(xiǎn)服務(wù)集中在城市，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在拓荒階段。保險(xiǎn)應(yīng)該深入到廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，發(fā)揮其在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理三大職能。而農(nóng)村人身保險(xiǎn)是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)農(nóng)村社會(huì)保障體系農(nóng)村金融的重要組成部分，對(duì)于促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展以及構(gòu)建和諧社會(huì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。

一、農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況一般分析

二、農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展主要問題

三、農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的建議

第五篇：關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)情況社會(huì)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)情況社會(huì)調(diào)查報(bào)告

摘要：

醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。為了讓人民群眾獲得基本的醫(yī)療服務(wù)，國家要堅(jiān)持公共醫(yī)療衛(wèi)生的公益性質(zhì)，加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本衛(wèi)生保健制度，完善公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務(wù)體系，抓緊醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。國家不僅將全民醫(yī)療保障作為一項(xiàng)社會(huì)福利，更是作為一項(xiàng)制度確立下來，切實(shí)使人們的健康有了保障。本文從經(jīng)濟(jì)發(fā)展、醫(yī)療資源合理化配置等方面提出了一點(diǎn)建議。

關(guān)鍵字：醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀、現(xiàn)存問題、醫(yī)療保險(xiǎn)的改進(jìn)

正文：

一 公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度的沿革及現(xiàn)狀

1、公費(fèi)醫(yī)療制度

公費(fèi)醫(yī)療制度是根據(jù)1952年政務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于全國各級(jí)人民政府、黨派、團(tuán)體及所屬事業(yè)單位的國家工作人員實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療預(yù)防的指示》建立起來的。政務(wù)院《指示》明確規(guī)定國家對(duì)全國各級(jí)人民政府、黨派、工青婦等團(tuán)體，各種工作隊(duì)以及文化、教育、衛(wèi)生、經(jīng)濟(jì)建設(shè)等事業(yè)單位的國家工作人員和革命殘廢軍人，實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療預(yù)防制。1952年8月，政務(wù)院又將享受公費(fèi)醫(yī)療待遇的人員范圍擴(kuò)大到在鄉(xiāng)干部和大專院校的在校生。同時(shí)，為了控制用藥與不必要的檢查，國家還制定了十一類西藥和大部分中成藥的基本藥物目錄、大型設(shè)備檢查的規(guī)定及公費(fèi)用藥報(bào)銷范圍。

公費(fèi)醫(yī)療制度是我國對(duì)享受對(duì)象實(shí)行的一種免費(fèi)醫(yī)療保障制度。由于公費(fèi)醫(yī)療的經(jīng)費(fèi)主要來源于各級(jí)財(cái)政，因此，這項(xiàng)制度實(shí)質(zhì)上是國家或政府保險(xiǎn)型的保險(xiǎn)制度。

2、勞保醫(yī)療制度

勞保醫(yī)療制度是根據(jù)1951年政務(wù)院頒布的《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》及1953年勞動(dòng)部公布試行的《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例實(shí)施細(xì)則修正草案》等相關(guān)法規(guī)、政策建立和發(fā)展起來的。其適應(yīng)范圍主要是全民所有制工廠、礦場(chǎng)、鐵路、航運(yùn)、郵電、交通、基建等產(chǎn)業(yè)和部門的職工及其供養(yǎng)的直系親屬。集體所有制企業(yè)參照?qǐng)?zhí)行。職工因病或非因工負(fù)傷在企業(yè)醫(yī)療所、醫(yī)院、特約醫(yī)院醫(yī)治時(shí)，診療費(fèi)、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)及普通藥費(fèi)由企業(yè)負(fù)擔(dān)，貴重藥費(fèi)、住院的膳食費(fèi)及就醫(yī)路費(fèi)由本人負(fù)擔(dān)。勞保醫(yī)療制度是我國五十年代初建立起來的另一種福利型醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)，它是我國勞動(dòng)保險(xiǎn)制度的有機(jī)組成部分，是對(duì)企業(yè)職工實(shí)行免費(fèi)、對(duì)職工家屬實(shí)行半費(fèi)的一種企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

3、公費(fèi)、勞保醫(yī)療的歷史作用和存在的主要問題

公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度對(duì)我國社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)和發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。一方面，它徹底改變了舊中國缺醫(yī)少藥的歷史，較好地保障了職工的基本醫(yī)療，提高了職工的健康水平。另一方面，公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度的實(shí)施，極大地調(diào)動(dòng)了職工的生產(chǎn)積極性，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。

但是，在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和國有企業(yè)改革的過程中，這種傳統(tǒng)醫(yī)療保障體制的問題也日益突出：一是職工醫(yī)療費(fèi)用由國家和單位包攬，缺乏合理的醫(yī)療費(fèi)用籌措機(jī)制和穩(wěn)定的資金來源，因此造成的財(cái)政負(fù)擔(dān)是極其巨大的。二是醫(yī)療費(fèi)用增長過快的同時(shí)實(shí)際現(xiàn)狀是大量的醫(yī)療資源浪費(fèi)，政府和企業(yè)買單使得醫(yī)患都不注重藥品等的實(shí)際使用率。三是醫(yī)療保障管理和服務(wù)的社會(huì)化程度低，覆蓋面亟待拓寬。

二 城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革探索及其現(xiàn)狀

20世紀(jì)80年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深入，特別是我國經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)的醫(yī)療保障制度日益顯露出機(jī)制上的弊病，改革成為歷史的必然。目前，我國已基本確立了新型的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架。這一改革的過程大致可以分為三個(gè)階段：

第一階段：1992年以前，以控制費(fèi)用為中心，對(duì)公費(fèi)、勞保醫(yī)療制

度進(jìn)行改革完善

(1)1985年以前，主要針對(duì)需方，實(shí)行費(fèi)用分擔(dān)措施。例如，個(gè)人要支付少量的醫(yī)療費(fèi)用，即所謂的“掛鉤”，但各地分擔(dān)的比例不同，一般為10%--20%。此后，職工個(gè)人的費(fèi)用意識(shí)有所增強(qiáng)，在一定程度上抑制了對(duì)醫(yī)療服務(wù)的過度需求。

(2)1985年—1992年，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向?qū)︶t(yī)院進(jìn)行控制，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療服務(wù)供方的約束。所采取的主要措施有：①改革支付方式，將經(jīng)費(fèi)按享受人數(shù)和定額標(biāo)準(zhǔn)包給醫(yī)院，節(jié)支留用，超支分擔(dān)，激勵(lì)醫(yī)院主動(dòng)控制成本和費(fèi)用開支；②制定基本藥品目錄和公費(fèi)醫(yī)療用藥報(bào)銷目錄，以控制藥品支出；③加強(qiáng)公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的管理，即提供經(jīng)費(fèi)的政府和享受者所在單位等，都要承擔(dān)部分經(jīng)濟(jì)責(zé)任。除此之外，一些地區(qū)還建立了大病統(tǒng)籌制度，即以地區(qū)和行業(yè)為單位，由企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，形成統(tǒng)籌基金，對(duì)發(fā)生大額醫(yī)療費(fèi)用的患者給予補(bǔ)助，使醫(yī)療保障的社會(huì)化程度有所提高，企業(yè)之間互助共濟(jì)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有所增強(qiáng)。這些措施對(duì)控制費(fèi)用的迅速增長，緩解經(jīng)費(fèi)緊張和企業(yè)之間的不公平現(xiàn)象，起到了一定的作用。

第二階段：1992年—1998年，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革試點(diǎn)1992年，廣東省深圳市在全國率先開展了職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革，從而拉開了對(duì)我國職工醫(yī)療保障制度進(jìn)行根本性改革的序幕。黨的十四屆三中全會(huì)決定提出要在我國建立社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

之后幾年，各地的改革試點(diǎn)取得了初步成效，也逐步暴露出一些深層次的矛盾和問題：一是一些試點(diǎn)城市籌資水平偏高，財(cái)政和企業(yè)負(fù)擔(dān)比較重，基金征繳困難，導(dǎo)致覆蓋面窄，企業(yè)參保率低，推動(dòng)試點(diǎn)工作的難度大。二是醫(yī)療機(jī)構(gòu)改革和藥品生產(chǎn)流通體制改革滯后，醫(yī)療資源配置不合理，醫(yī)療行為不規(guī)范，藥品價(jià)格虛高，這是造成醫(yī)療服務(wù)成本高，費(fèi)用支出難以控制的主要原因。因此，必須從制度的改革和機(jī)制的建立上來考慮我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建設(shè)。

第三階段：1998年以來，全面推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革

1998年11月，國務(wù)院在北京召開全國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革工作會(huì)議，1998年12月14日國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，這是國務(wù)院在總結(jié)各地試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上做出的重大決策?！稕Q定》明確了醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的目標(biāo)任務(wù)、基本原則和政策框架，要求在全國范圍內(nèi)建立覆蓋全體城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。以國務(wù)院國發(fā)?1998?44號(hào)文件的發(fā)布為標(biāo)志，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革進(jìn)入了全面發(fā)展的階段。

但是，在政策喜人的情勢(shì)下，很多問題我們同樣不能忽略。

三、我國醫(yī)療保障制度現(xiàn)存問題

（一）醫(yī)療衛(wèi)生的政府投入二元化與公立醫(yī)院行為異化

從20世紀(jì)80年代開始，衛(wèi)生體制也進(jìn)行了改革。政府逐漸從投資辦醫(yī)院走向利用政策辦醫(yī)院。醫(yī)院既吃政府（財(cái)政投入），又吃患者（高利收費(fèi)）。面對(duì)補(bǔ)償機(jī)制二元化，對(duì)于醫(yī)院來說，能否以及在多大程度上享受政策投入利益，直接取決于醫(yī)院所占有的市場(chǎng)份額。醫(yī)院的級(jí)別越高，業(yè)務(wù)量越大，醫(yī)院和醫(yī)生的藥品純收入越高。政策辦醫(yī)院的初衷是解決醫(yī)院財(cái)政補(bǔ)償不足，結(jié)果醫(yī)院的公益性質(zhì)不保。公立醫(yī)院行為的異化是政府始料不及的，而且，現(xiàn)有醫(yī)改措施難以扭轉(zhuǎn)和矯正。

（二）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)欠公平、低效率

20世紀(jì)80年代以來，伴隨農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制改革開展，我國大部分農(nóng)村地區(qū)原有的合作醫(yī)療制度紛紛瓦解，農(nóng)民完全淪為自費(fèi)醫(yī)療。農(nóng)村直到2003年之前基本沒有任何醫(yī)療保障，90%左右的農(nóng)民靠自費(fèi)醫(yī)療。2003年國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查表明，44.8%的城市居民和79%的農(nóng)村居民沒有任何醫(yī)療保險(xiǎn)。2003年起新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的推行一定程度上改善了中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度的公平性。

另一方面，以“第三方付費(fèi)”為特征度的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制缺乏對(duì)醫(yī)方道德風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在這種背景下，僅僅通過補(bǔ)貼需方而建立全民醫(yī)療保險(xiǎn)體系的效果是有限的，它即便可以做到全民覆蓋，也難以真正解決人們的“看病難”、“看病貴”問題。

（三）管辦不分與政事合一

醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)是由供方（醫(yī)生）、需方（患者）和第三方即醫(yī)療保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組成的，政府是介于三者之上的監(jiān)管者。

由于政府的投入主要依靠政策性投入，醫(yī)院的補(bǔ)償主要依靠市場(chǎng)。于是，醫(yī)院對(duì)醫(yī)生的權(quán)力（大處方）是激勵(lì)的，政府對(duì)醫(yī)院的趨利行為是默認(rèn)的?？梢哉f，醫(yī)生、醫(yī)院、政府主管部門及其人員形成了利益共同體，結(jié)成了利益同盟。這也是“管制俘獲”的天然溫床。監(jiān)管者被監(jiān)管對(duì)象收買，二者形成合謀。一旦發(fā)生醫(yī)患糾紛或醫(yī)院和醫(yī)生違規(guī)，政府主管部門首先保護(hù)的是醫(yī)院和醫(yī)生，而不是患者。這不僅影響監(jiān)管對(duì)象對(duì)監(jiān)管的預(yù)期而放松對(duì)自身的約束，而且使本來嚴(yán)格規(guī)范的監(jiān)管措施形同虛設(shè)。

四、中國醫(yī)療保險(xiǎn)的改進(jìn)與展望

（一）加大政府財(cái)政投入力度，明確政府責(zé)任方式和范圍

政府加大財(cái)政投入力度是新醫(yī)改的經(jīng)費(fèi)保障；明確政府責(zé)任方式和范圍，使各級(jí)政府事權(quán)和財(cái)權(quán)相匹配；加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的征繳力度，建立穩(wěn)定的城鄉(xiāng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資機(jī)制，實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）加快醫(yī)療保險(xiǎn)的立法步伐，構(gòu)筑起醫(yī)療保險(xiǎn)法律保障醫(yī)療保險(xiǎn)制度

改革是為了保障全體勞動(dòng)者的基本醫(yī)療需要而由國家強(qiáng)制實(shí)施的，具有強(qiáng)制性、互濟(jì)性、公平性的特點(diǎn)。因此，為保證其目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，只有通過法律途徑由國家立法實(shí)行。醫(yī)療保險(xiǎn)基金是為參保人員在出現(xiàn)疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供資金保障而建立起的一道健康安全網(wǎng)，是全體參保人員的“保命錢”，其作用的發(fā)揮意義深遠(yuǎn)且重大。

（三）建立科學(xué)的監(jiān)管體系

建立嚴(yán)格的醫(yī)療服務(wù)供方的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，逐漸形成市場(chǎng)化的醫(yī)生與醫(yī)院自律機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)國有基本醫(yī)療保險(xiǎn)公司的監(jiān)管；建立社會(huì)化的信息平臺(tái)，加強(qiáng)公立醫(yī)院、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信息披露，促進(jìn)衛(wèi)生保健資源共賞，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督；充分發(fā)揮公共輿論、公眾傳媒、行業(yè)協(xié)會(huì)以及相關(guān)專家委員會(huì)的作用，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的供方、需方、保險(xiǎn)方以及政府有關(guān)部門的監(jiān)督，構(gòu)建和諧的醫(yī)療環(huán)境和醫(yī)療關(guān)系。

結(jié)束語

醫(yī)療體制改革還要靠政府，政府、醫(yī)院與社會(huì)非營利醫(yī)院要成為衛(wèi)生服務(wù)體系的主體，以此來體現(xiàn)公共事業(yè)的社會(huì)公益性質(zhì)。政府大包大攬的想象得到改善，使百姓享到了實(shí)惠，使它情系人民群眾，特別是弱勢(shì)群體，為他們行善事，謀福利。醫(yī)療體制改革的成果已顯著成效，人們也從中受到益處，使和諧社會(huì)的構(gòu)建步伐更加穩(wěn)定的前進(jìn)。醫(yī)改堅(jiān)持三個(gè)原則不變：一是堅(jiān)持走適合國情的發(fā)展道路，不能盲目照搬外國模式；二是堅(jiān)持公共事業(yè)為人們服務(wù)的宗旨和公益性質(zhì)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不能變成追求經(jīng)濟(jì)利益的場(chǎng)所；三是政府加大投入維護(hù)居民的健康權(quán)。目前醫(yī)改正站在一個(gè)新的十字路口。我相信在國家調(diào)控，政府的努力下，醫(yī)改的道路越走越寬。人們的利益得到保護(hù)，健康更加有保證。

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