第一篇：城市醫(yī)療保險調(diào)查報告

渤海大學文理學院

調(diào)查報告

題目城市醫(yī)療保險問題

完成人姓名孫桐

系別信息技術系專業(yè)電子商務班級2011級2班

指導教師王麗娟完成日期2012年5月3日

關于城市醫(yī)療問題的調(diào)查報告 孫桐

（渤海大學文理學院 信息技術系）

現(xiàn)如今,日益高漲的醫(yī)療費用問題，醫(yī)療保險制度實施過程中的公平欠缺與效率低下等問題日益困擾著我國的醫(yī)療保險制度的發(fā)展。這是由于醫(yī)療保險的特殊性所決定的，由于醫(yī)療保險所面臨的道德風險和逆向選擇遠遠高于其他形式的保險，所以如何設計一套合理的制度將它們控制在合理的范圍內(nèi)，使醫(yī)療保險不至于陷入危機之中而瀕臨崩潰，一直是醫(yī)療保險制度設計的目標。

一、調(diào)查者基本情況 長期生活在城市的居民、各城市的醫(yī)療機構服務點

二、本次調(diào)查涉及的主要內(nèi)容 本次調(diào)查主要涉及城市醫(yī)療保險問題方面，對他們的生活、醫(yī)療服務、改革制度等方面進行深入調(diào)查。

三、調(diào)查結果與分析

（一）、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的改革取得的成效。

1、統(tǒng)一的醫(yī)療保障管理系統(tǒng)已建立。

初步實現(xiàn)了醫(yī)療保障管理職能的歸并和統(tǒng)一，逐級建立了醫(yī)療保險行政管理和業(yè)務經(jīng)辦機構，逐步建立健全了醫(yī)療保險管理制度，多數(shù)統(tǒng)籌地區(qū)配備了信息網(wǎng)絡管理系統(tǒng)，絕大多數(shù)地區(qū)從制度運行之初就實現(xiàn)了社會化管理服務。

2、建立了合理的醫(yī)療保險基金籌措機制和醫(yī)療費用制約機制。

保障了職工的基本醫(yī)療。用人單位和職工個人按醫(yī)療保險改革政策的規(guī)定統(tǒng)一繳納醫(yī)療保險基金，醫(yī)療費用由單位和個人承擔，統(tǒng)一使用。通過社會保險的互助共濟，有效保障了職工的基本醫(yī)療。

3、形成了有效制約與激勵相結合的醫(yī)療保險新機制。

通過建立醫(yī)療費用分擔機制、醫(yī)療服務競爭機制和醫(yī)療待遇保障機制，增強了患者自我保障意識和費用意識，促進了醫(yī)療服務質(zhì)量的提高，保證了參保人員的基本醫(yī)療需求，在一定程度上抑制了醫(yī)療費用的過快增長。由于醫(yī)療保險制度改革以后，初步探索建立了醫(yī)療消費制約機制和醫(yī)療費用結算辦法，醫(yī)療費用浪費現(xiàn)象有所遏制。

(二)、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度存在問題。

1、醫(yī)療保險水平不高，個人負擔重。

近年來，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險覆蓋面在逐步擴大。截至2008 年底，基本醫(yī)療保險己覆蓋城鎮(zhèn)職工人口3.18 億。但城鎮(zhèn)醫(yī)療保險水平卻有一定不足?；踞t(yī)療保險規(guī)定了統(tǒng)籌基金支付醫(yī)療費用的起付標準和最高支付限額，以及個人在這一支付段中所應承擔的自付額。（注：起付標準原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右，最高支付限額原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的4 倍左右。）這一措施雖然引入了對醫(yī)療服務需求方的成本制約機制，在一定程度上減少了職工過度使用醫(yī)療服務資源的“道德風險”。但必須看到，在基本醫(yī)療保險只能覆蓋家庭部分成員時，其所規(guī)定的起付標準偏高，而最高支付限額又偏低，無形中加大了個人和家庭自費醫(yī)療的比重，無法充分發(fā)揮保險的風險分散和損失補償?shù)淖饔谩?/p>

2、醫(yī)療費用上漲過快。

根據(jù)調(diào)查，2000 年全國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金支出為124.5億元，2007 年達1152.2 億元，增長了將近10 倍。從相關統(tǒng)計資料中顯示，1990-2003 年，衛(wèi)生總費用占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重從1990年的4.03%，上升為5.62%，說明衛(wèi)生費用增長過快，己經(jīng)遠遠超越民眾的經(jīng)濟承受能力。另外，平均每一出院者住院醫(yī)療費由1997年的2384.3 元上升到2005 年的4661.5 元，可見現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險制度并沒有有效地抑制醫(yī)療費用過度上漲的趨勢。

3、醫(yī)療資源配置不合理、效率低下。

城市社區(qū)缺醫(yī)少藥的狀況沒有完全改變。中國目前高新技術、優(yōu)秀衛(wèi)生人才基本都集中在大城市的大醫(yī)院，民眾患病在當?shù)蒯t(yī)院難以有效就診，到外地、到大醫(yī)院看病，不僅加重了醫(yī)院負擔，也增加了患者經(jīng)濟負擔。

嚴重的“分布兩極化”。例如，西安市800 多萬人，有三甲醫(yī)院28 家。而有些千萬人左右的地級市，三甲醫(yī)院數(shù)量卻屈指可數(shù)。而且，我國的城市衛(wèi)生資源的80%配置在城鎮(zhèn)大中醫(yī)院，社區(qū)衛(wèi)生資源只占20%，許多城市的醫(yī)院都是按條塊劃分的，如包括中央、地方、部隊、行業(yè)、企業(yè)等等。大城市、部分區(qū)域集中了大批優(yōu)良設備和高素質(zhì)人才，醫(yī)療資源配置顯得很不合理而且邊遠區(qū)域和地段醫(yī)院的床位和設備多處于閑置狀態(tài)。衛(wèi)生資源配置一直是重醫(yī)療輕預防。重大醫(yī)院輕基層醫(yī)院、重高科技服務而輕基本醫(yī)療。盡管目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的出發(fā)點，實現(xiàn)“低水平、廣覆蓋”，重點明確放在控制醫(yī)

院成本，遏制浪費追求效率上。但由于醫(yī)療機構的補償機制不合理，醫(yī)療服務價格的畸形增長，醫(yī)療服務效率持續(xù)下降。

4、新制度規(guī)定中本身的漏洞。

依據(jù)新的醫(yī)保制度，當事人只要付相當少的一部分費用，便可在不超過統(tǒng)籌基金最高支付額（以上海為例：新醫(yī)保為累計超過上年度職工平均工資4倍，2000年為5.6萬元）內(nèi)隨意使用醫(yī)藥費。一些醫(yī)院和醫(yī)生為了將更多的醫(yī)保資金劃進自己醫(yī)院的賬戶上，也不限制開出藥品的數(shù)量和金額。這樣，持卡人就有可能與醫(yī)院或某些醫(yī)生聯(lián)手將國家醫(yī)保資金騙入私囊或小團體的賬戶中。另一種情況則是一人醫(yī)保，全家享用，因為醫(yī)保卡劃賬時，醫(yī)院并不要求持卡者本人到場。

(三)、如何進一步完善醫(yī)療保險制度。

中國醫(yī)療保險改革確實有難點。承認難是為了慎重、積極地改。中國醫(yī)療保險改革會非常艱難，不會一步到位，可能經(jīng)歷一個比較長的時期，需要不斷提出適應本地經(jīng)濟發(fā)展的新方法。

1、繼續(xù)深化醫(yī)療機構改革進程。

在職工醫(yī)療保險制度改革運行中，主管醫(yī)療保險的部門在選擇醫(yī)療機構時，引入競爭機制。對醫(yī)院提供服務不好或醫(yī)療、收費行為不規(guī)范，可由醫(yī)保部門取消其指定醫(yī)院資格；病人也可選擇自己較滿意的醫(yī)院看病治療。這樣可促使醫(yī)院加強內(nèi)部管理、規(guī)范行為、減員增效、降低成本、提供優(yōu)質(zhì)服務。

2、實行醫(yī)藥分開核算，分別管理的制度。

要堅決杜絕醫(yī)療機構“以藥養(yǎng)醫(yī)”的行為，醫(yī)院不能再靠醫(yī)療和

藥品費的“暗箱”進行不平等競爭，我國應逐步分離醫(yī)院的醫(yī)藥不分家的方式。醫(yī)療既然已進入市場，就應遵循市場上最基本的“公開、公平、公正”的原則?，F(xiàn)在，任何一個顧客進入商場都無法容忍不標明價格的商品。盡管醫(yī)療屬于特殊消費，也不能游離于市場規(guī)則之外。

3、解決好藥品虛高定價問題。

藥品的定價必須由國家省級有關部門確定，地（市）級以下價格主管部門，不得制定藥品價格。要嚴格按照《藥品價格管理暫行辦法》和國家確定的政策原則審定藥品價格。對藥品價格的審定，不能一勞永逸。對已經(jīng)制定并公布的藥價，要及時了解，跟蹤企業(yè)和醫(yī)院、藥店實際執(zhí)行的情況。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)實際出廠價、批發(fā)價低于規(guī)定價格較多時，應及時降低政府定價。對列入政府定價的藥品價格，要實行定期審價，原則上每兩年重新定一次。對實行單獨定價的藥品，企業(yè)應每年向價格主管部門報告價格執(zhí)行情況和企業(yè)的財務狀況。所有的生產(chǎn)企業(yè)，都要在藥品的外包裝上印刷政府規(guī)定的零售價，企業(yè)自己定價的藥品，要印刷自己的零售價。要完善藥品價格登記公布制度，并加強藥品價格監(jiān)測信息系統(tǒng)建設，把全部藥品納入監(jiān)測和公布的范圍。

4、整合醫(yī)療資源，建立全民的基層社區(qū)衛(wèi)生服務體系。

社區(qū)衛(wèi)生服務是國家衛(wèi)生服務體系的重要組成部分、功能中心和活動焦點，是個人、家庭和國家衛(wèi)生系統(tǒng)接觸的第一環(huán)節(jié)。是醫(yī)療衛(wèi)生保健服務持續(xù)發(fā)展的重要基礎。推進社區(qū)服務可以引導資源的合理

流向，可帶動相關部門的改革與發(fā)展（醫(yī)院機構改革、區(qū)域衛(wèi)生規(guī)劃、資源共享、管理體制改革全行業(yè)資源統(tǒng)一管理），走出一條既能滿足社會需求、又能節(jié)省資源、控制費用的發(fā)展路子。

5、擴大醫(yī)保個人賬戶資金的使用范圍。

例如可以嘗試用醫(yī)保卡支付健身活動的費用。身體素質(zhì)鍛煉好了，才能以充沛的精力投入工作。俗話說：治標更要治本。如果我們把防病工作做在治病工作前面，就能夠達到節(jié)省醫(yī)藥費的目的。2008 年奧運會以后，我國把每年的8 月8 日定為全民健身日，目的就是激發(fā)廣大群眾健身熱情，提高人民身體素質(zhì)，改善人民生活質(zhì)量。

四、結語。

總之，我國醫(yī)療保險制度的改革雖然已然有了很大程度上的改革，但是仍存在制約整體社會保險體系完善的許多亟待解決的具體問題，改革的進程總是需要付出代價的，這要求政府及社會各界作出極大的努力。

2012年5月3日

第二篇：醫(yī)療保險調(diào)查報告

醫(yī)療保險調(diào)查報告

實行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險是黨和國家對我們城鎮(zhèn)居民身心健康的最大的關注與保障，也是構建社會主義和諧社會的重大之舉。此舉對于提高我國人民生活水平、以及國家的穩(wěn)定與發(fā)展做出巨大貢獻。然其具體實施情況如何、民眾滿意度如何，還是需要大眾去評判。在暑期這個空閑的時間里，本人就家鄉(xiāng)所在地宿遷泗洪的醫(yī)療保險狀況，以問卷的形式進行了調(diào)查。由于是抽樣調(diào)查，且調(diào)查多集中在農(nóng)村等其他方面的因素，所以調(diào)查結果可能會有點片面，但還是能夠反映某些真是狀況的。本人調(diào)查結果如下：

一、效果：

黨實行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險政策對廣大人民生活還是有所改變的。首先，對于廣大農(nóng)村居民來說，醫(yī)療保險是從無到有的，生活中突然多了這樣一項農(nóng)民有好處的政策，人民當然高興啦。特別是親身經(jīng)歷過的居民。對于一般家庭的人家，當意外來臨時，面對巨額醫(yī)藥費，是很令人頭痛的事。但是有了醫(yī)療保險，其中的費用可以由政府報銷一部分，雖然不能夠解決全部問題，但是可以在一定程度上減輕居民的負擔。在這一點上，很多人對這政策還是肯定的。其次，對于一些年輕人來說，即使在自己年輕時身體再好，到年齡大了以后，難以保證自己就永遠不生病。按規(guī)定，自己在工作時，參加醫(yī)療保險累計到一定年限（男25年，女20年）時，在退休以后，就不必再繼續(xù)繳費而可以享受更高的醫(yī)療保障的待遇了。這一點，算是自己給自己未來買的保險，也是做到未雨綢繆了?？傊?，社會醫(yī)療保險確實給廣大人民帶來了很多實惠。

二、問題：

雖說醫(yī)療保險給很多人帶來一定的好處，但從調(diào)查中不難看出，醫(yī)療保險制度也存在一定的不足。其實不是所有人都投了醫(yī)療保險的。有些人對于醫(yī)療偶像根本不了解，思想觀念陳舊，認為投保是花冤枉錢，不愿意去投保。從調(diào)查結果來看，一般低學歷的人大都不了解醫(yī)療保險，所以也就不愿意參加醫(yī)保。其次，因為這次調(diào)查多為農(nóng)村人，多數(shù)人只是參加了基本醫(yī)療保險，對于商業(yè)保險和其他類型的，根本沒有人去投。但是基本醫(yī)療保險在多數(shù)人眼里醫(yī)保水平較低，報銷比率低，辦理流程繁瑣等之類的問題，有些人對醫(yī)保不是很滿意，而事實也是如此。這也是醫(yī)療保險中的不足之處。最后，對于一些自由職業(yè)或無業(yè)的人，沒有固定工資的人，他們的醫(yī)療保險狀況都不是很好。而對于在機關事業(yè)單位或是國有企業(yè)工作的人，通常他們的單位都會為其繳納基本醫(yī)療保險或是商業(yè)保險，因此這些人在社會保障這一塊是很有保障的。

三：原因

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? 知識水平的限制，人們對醫(yī)療保險沒有概念； 家庭貧困，沒有閑錢投保； 相關部門工作做得不到位，沒有宣傳好； 相關部門不能真正為廣大人民著想，中飽私囊。

四、建議：

綜合以上調(diào)查結果來看，醫(yī)療保險政策給廣大人民群眾帶來了很多實惠，對

廣大人民很重要。但是也不難看出其中存在的不足。所以，醫(yī)療保險政策有待完善。

? 政府機關積極宣傳，耐心講解其中的好處；

? 相關部門要提高辦事效率，真正做到為人民服務；

? 建立相關監(jiān)督機制，防止有關官員中飽私囊；

? 廣大人民群眾也要多學習科學文化知識，多多了解醫(yī)療保險相關細節(jié)； ? 人民要積極響應政府號召，多提意見。

第三篇：大學生醫(yī)療保險調(diào)查報告

大學生醫(yī)療保險

調(diào)查報告

學院：財政金融

專業(yè)：金融學

姓名：王巧巧

學號：20090402021

1大學生保險調(diào)查報告

農(nóng)村人身保險是以廣大農(nóng)村的養(yǎng)老醫(yī)療、生育、失去土地、意外事故等可保風險保障為對象的商業(yè)保險。目前，我國的保險服務集中在城市，農(nóng)村保險市場還處在拓荒階段。保險應該深入到廣大的農(nóng)村市場，發(fā)揮其在農(nóng)村的經(jīng)濟補償、資金融通、社會管理三大職能。而農(nóng)村人身保險是我國農(nóng)村經(jīng)濟農(nóng)村社會保障體系農(nóng)村金融的重要組成部分，對于促進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展以及構建和諧社會建設社會主義新農(nóng)村具有重要意義。

一、農(nóng)村人身保險市場發(fā)展情況一般分析

二、農(nóng)村人身保險市場發(fā)展主要問題

三、農(nóng)村人身保險市場發(fā)展的建議

第四篇：關于醫(yī)療保險情況社會調(diào)查報告

關于醫(yī)療保險情況社會調(diào)查報告

摘要：

醫(yī)療保險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務或物質(zhì)幫助的社會保險。為了讓人民群眾獲得基本的醫(yī)療服務，國家要堅持公共醫(yī)療衛(wèi)生的公益性質(zhì)，加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本衛(wèi)生保健制度，完善公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務體系，抓緊醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。國家不僅將全民醫(yī)療保障作為一項社會福利，更是作為一項制度確立下來，切實使人們的健康有了保障。本文從經(jīng)濟發(fā)展、醫(yī)療資源合理化配置等方面提出了一點建議。

關鍵字：醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀、現(xiàn)存問題、醫(yī)療保險的改進

正文：

一 公費、勞保醫(yī)療制度的沿革及現(xiàn)狀

1、公費醫(yī)療制度

公費醫(yī)療制度是根據(jù)1952年政務院發(fā)布的《關于全國各級人民政府、黨派、團體及所屬事業(yè)單位的國家工作人員實行公費醫(yī)療預防的指示》建立起來的。政務院《指示》明確規(guī)定國家對全國各級人民政府、黨派、工青婦等團體，各種工作隊以及文化、教育、衛(wèi)生、經(jīng)濟建設等事業(yè)單位的國家工作人員和革命殘廢軍人，實行公費醫(yī)療預防制。1952年8月，政務院又將享受公費醫(yī)療待遇的人員范圍擴大到在鄉(xiāng)干部和大專院校的在校生。同時，為了控制用藥與不必要的檢查，國家還制定了十一類西藥和大部分中成藥的基本藥物目錄、大型設備檢查的規(guī)定及公費用藥報銷范圍。

公費醫(yī)療制度是我國對享受對象實行的一種免費醫(yī)療保障制度。由于公費醫(yī)療的經(jīng)費主要來源于各級財政，因此，這項制度實質(zhì)上是國家或政府保險型的保險制度。

2、勞保醫(yī)療制度

勞保醫(yī)療制度是根據(jù)1951年政務院頒布的《勞動保險條例》及1953年勞動部公布試行的《勞動保險條例實施細則修正草案》等相關法規(guī)、政策建立和發(fā)展起來的。其適應范圍主要是全民所有制工廠、礦場、鐵路、航運、郵電、交通、基建等產(chǎn)業(yè)和部門的職工及其供養(yǎng)的直系親屬。集體所有制企業(yè)參照執(zhí)行。職工因病或非因工負傷在企業(yè)醫(yī)療所、醫(yī)院、特約醫(yī)院醫(yī)治時，診療費、住院費、手術費及普通藥費由企業(yè)負擔，貴重藥費、住院的膳食費及就醫(yī)路費由本人負擔。勞保醫(yī)療制度是我國五十年代初建立起來的另一種福利型醫(yī)療社會保險，它是我國勞動保險制度的有機組成部分，是對企業(yè)職工實行免費、對職工家屬實行半費的一種企業(yè)醫(yī)療保險制度。

3、公費、勞保醫(yī)療的歷史作用和存在的主要問題

公費、勞保醫(yī)療制度對我國社會主義事業(yè)的建設和發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。一方面，它徹底改變了舊中國缺醫(yī)少藥的歷史，較好地保障了職工的基本醫(yī)療，提高了職工的健康水平。另一方面，公費、勞保醫(yī)療制度的實施，極大地調(diào)動了職工的生產(chǎn)積極性，促進了經(jīng)濟建設，維護了社會穩(wěn)定。

但是，在建立社會主義市場經(jīng)濟體制和國有企業(yè)改革的過程中，這種傳統(tǒng)醫(yī)療保障體制的問題也日益突出：一是職工醫(yī)療費用由國家和單位包攬，缺乏合理的醫(yī)療費用籌措機制和穩(wěn)定的資金來源，因此造成的財政負擔是極其巨大的。二是醫(yī)療費用增長過快的同時實際現(xiàn)狀是大量的醫(yī)療資源浪費，政府和企業(yè)買單使得醫(yī)患都不注重藥品等的實際使用率。三是醫(yī)療保障管理和服務的社會化程度低，覆蓋面亟待拓寬。

二 城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度的改革探索及其現(xiàn)狀

20世紀80年代以來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的深入，特別是我國經(jīng)濟體制從計劃經(jīng)濟向社會主義市場經(jīng)濟的逐步轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)的醫(yī)療保障制度日益顯露出機制上的弊病，改革成為歷史的必然。目前，我國已基本確立了新型的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度框架。這一改革的過程大致可以分為三個階段：

第一階段：1992年以前，以控制費用為中心，對公費、勞保醫(yī)療制

度進行改革完善

(1)1985年以前，主要針對需方，實行費用分擔措施。例如，個人要支付少量的醫(yī)療費用，即所謂的“掛鉤”，但各地分擔的比例不同，一般為10%--20%。此后，職工個人的費用意識有所增強，在一定程度上抑制了對醫(yī)療服務的過度需求。

(2)1985年—1992年，重點轉(zhuǎn)向?qū)︶t(yī)院進行控制，加強對醫(yī)療服務供方的約束。所采取的主要措施有：①改革支付方式，將經(jīng)費按享受人數(shù)和定額標準包給醫(yī)院，節(jié)支留用，超支分擔，激勵醫(yī)院主動控制成本和費用開支；②制定基本藥品目錄和公費醫(yī)療用藥報銷目錄，以控制藥品支出；③加強公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療的管理，即提供經(jīng)費的政府和享受者所在單位等，都要承擔部分經(jīng)濟責任。除此之外，一些地區(qū)還建立了大病統(tǒng)籌制度，即以地區(qū)和行業(yè)為單位，由企業(yè)繳納保險費，形成統(tǒng)籌基金，對發(fā)生大額醫(yī)療費用的患者給予補助，使醫(yī)療保障的社會化程度有所提高，企業(yè)之間互助共濟、分擔風險的能力有所增強。這些措施對控制費用的迅速增長，緩解經(jīng)費緊張和企業(yè)之間的不公平現(xiàn)象，起到了一定的作用。

第二階段：1992年—1998年，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度的改革試點1992年，廣東省深圳市在全國率先開展了職工醫(yī)療保險改革，從而拉開了對我國職工醫(yī)療保障制度進行根本性改革的序幕。黨的十四屆三中全會決定提出要在我國建立社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結合的醫(yī)療保險制度。

之后幾年，各地的改革試點取得了初步成效，也逐步暴露出一些深層次的矛盾和問題：一是一些試點城市籌資水平偏高，財政和企業(yè)負擔比較重，基金征繳困難，導致覆蓋面窄，企業(yè)參保率低，推動試點工作的難度大。二是醫(yī)療機構改革和藥品生產(chǎn)流通體制改革滯后，醫(yī)療資源配置不合理，醫(yī)療行為不規(guī)范，藥品價格虛高，這是造成醫(yī)療服務成本高，費用支出難以控制的主要原因。因此，必須從制度的改革和機制的建立上來考慮我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的建設。

第三階段：1998年以來，全面推進醫(yī)療保險制度改革

1998年11月，國務院在北京召開全國醫(yī)療保險制度改革工作會議，1998年12月14日國務院發(fā)布了《關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，這是國務院在總結各地試點工作經(jīng)驗的基礎上做出的重大決策?！稕Q定》明確了醫(yī)療保險制度改革的目標任務、基本原則和政策框架，要求在全國范圍內(nèi)建立覆蓋全體城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)療保險制度。以國務院國發(fā)?1998?44號文件的發(fā)布為標志，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革進入了全面發(fā)展的階段。

但是，在政策喜人的情勢下，很多問題我們同樣不能忽略。

三、我國醫(yī)療保障制度現(xiàn)存問題

（一）醫(yī)療衛(wèi)生的政府投入二元化與公立醫(yī)院行為異化

從20世紀80年代開始，衛(wèi)生體制也進行了改革。政府逐漸從投資辦醫(yī)院走向利用政策辦醫(yī)院。醫(yī)院既吃政府（財政投入），又吃患者（高利收費）。面對補償機制二元化，對于醫(yī)院來說，能否以及在多大程度上享受政策投入利益，直接取決于醫(yī)院所占有的市場份額。醫(yī)院的級別越高，業(yè)務量越大，醫(yī)院和醫(yī)生的藥品純收入越高。政策辦醫(yī)院的初衷是解決醫(yī)院財政補償不足，結果醫(yī)院的公益性質(zhì)不保。公立醫(yī)院行為的異化是政府始料不及的，而且，現(xiàn)有醫(yī)改措施難以扭轉(zhuǎn)和矯正。

（二）社會醫(yī)療保險欠公平、低效率

20世紀80年代以來，伴隨農(nóng)村經(jīng)濟社會體制改革開展，我國大部分農(nóng)村地區(qū)原有的合作醫(yī)療制度紛紛瓦解，農(nóng)民完全淪為自費醫(yī)療。農(nóng)村直到2003年之前基本沒有任何醫(yī)療保障，90%左右的農(nóng)民靠自費醫(yī)療。2003年國家衛(wèi)生服務調(diào)查表明，44.8%的城市居民和79%的農(nóng)村居民沒有任何醫(yī)療保險。2003年起新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的推行一定程度上改善了中國醫(yī)療保險制度的公平性。

另一方面，以“第三方付費”為特征度的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制缺乏對醫(yī)方道德風險的有效控制。在這種背景下，僅僅通過補貼需方而建立全民醫(yī)療保險體系的效果是有限的，它即便可以做到全民覆蓋，也難以真正解決人們的“看病難”、“看病貴”問題。

（三）管辦不分與政事合一

醫(yī)療保險市場是由供方（醫(yī)生）、需方（患者）和第三方即醫(yī)療保

險機構組成的，政府是介于三者之上的監(jiān)管者。

由于政府的投入主要依靠政策性投入，醫(yī)院的補償主要依靠市場。于是，醫(yī)院對醫(yī)生的權力（大處方）是激勵的，政府對醫(yī)院的趨利行為是默認的。可以說，醫(yī)生、醫(yī)院、政府主管部門及其人員形成了利益共同體，結成了利益同盟。這也是“管制俘獲”的天然溫床。監(jiān)管者被監(jiān)管對象收買，二者形成合謀。一旦發(fā)生醫(yī)患糾紛或醫(yī)院和醫(yī)生違規(guī)，政府主管部門首先保護的是醫(yī)院和醫(yī)生，而不是患者。這不僅影響監(jiān)管對象對監(jiān)管的預期而放松對自身的約束，而且使本來嚴格規(guī)范的監(jiān)管措施形同虛設。

四、中國醫(yī)療保險的改進與展望

（一）加大政府財政投入力度，明確政府責任方式和范圍

政府加大財政投入力度是新醫(yī)改的經(jīng)費保障；明確政府責任方式和范圍，使各級政府事權和財權相匹配；加強醫(yī)療保險費的征繳力度，建立穩(wěn)定的城鄉(xiāng)社會醫(yī)療保險基金籌資機制，實現(xiàn)基本醫(yī)療保險事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）加快醫(yī)療保險的立法步伐，構筑起醫(yī)療保險法律保障醫(yī)療保險制度

改革是為了保障全體勞動者的基本醫(yī)療需要而由國家強制實施的，具有強制性、互濟性、公平性的特點。因此，為保證其目標的實現(xiàn)，只有通過法律途徑由國家立法實行。醫(yī)療保險基金是為參保人員在出現(xiàn)疾病風險時提供資金保障而建立起的一道健康安全網(wǎng)，是全體參保人員的“保命錢”，其作用的發(fā)揮意義深遠且重大。

（三）建立科學的監(jiān)管體系

建立嚴格的醫(yī)療服務供方的準入和退出機制，逐漸形成市場化的醫(yī)生與醫(yī)院自律機制；加強對國有基本醫(yī)療保險公司的監(jiān)管；建立社會化的信息平臺，加強公立醫(yī)院、社會醫(yī)療保險機構的信息披露，促進衛(wèi)生保健資源共賞，強化社會監(jiān)督；充分發(fā)揮公共輿論、公眾傳媒、行業(yè)協(xié)會以及相關專家委員會的作用，加強對醫(yī)療服務的供方、需方、保險方以及政府有關部門的監(jiān)督，構建和諧的醫(yī)療環(huán)境和醫(yī)療關系。

結束語

醫(yī)療體制改革還要靠政府，政府、醫(yī)院與社會非營利醫(yī)院要成為衛(wèi)生服務體系的主體，以此來體現(xiàn)公共事業(yè)的社會公益性質(zhì)。政府大包大攬的想象得到改善，使百姓享到了實惠，使它情系人民群眾，特別是弱勢群體，為他們行善事，謀福利。醫(yī)療體制改革的成果已顯著成效，人們也從中受到益處，使和諧社會的構建步伐更加穩(wěn)定的前進。醫(yī)改堅持三個原則不變：一是堅持走適合國情的發(fā)展道路，不能盲目照搬外國模式；二是堅持公共事業(yè)為人們服務的宗旨和公益性質(zhì)，醫(yī)療機構不能變成追求經(jīng)濟利益的場所；三是政府加大投入維護居民的健康權。目前醫(yī)改正站在一個新的十字路口。我相信在國家調(diào)控，政府的努力下，醫(yī)改的道路越走越寬。人們的利益得到保護，健康更加有保證。

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第五篇：商業(yè)醫(yī)療保險調(diào)查報告

壽險市場調(diào)查分析

隨著中國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中國居民家庭收入不斷提高，保險意識不斷增強以及我國保險行業(yè)的對外開放，保險已經(jīng)受到了越來越多的關注。同時，保險行業(yè)也將面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，為了開發(fā)出更好的保險產(chǎn)品，完善保險各項制度，以便滿足人們的保險需求，此次，特對人們的保險意向展開了調(diào)查。

此次調(diào)查主要針對人們對各類壽險產(chǎn)品的保險意愿，城市居民保險消費習慣和態(tài)度等進行分析探討。主要選取了父母年齡階層的中年人以及部分在校學生和老年人為調(diào)查對象，進行了小范圍調(diào)查。渠道包括直接問答、網(wǎng)上投票、電話咨詢等方式。此次調(diào)查具有一定的參考價值，這些數(shù)據(jù)報告可以在一定程度上幫助保險企業(yè)了解保險市場需求結構變化及發(fā)展趨勢，有助于開發(fā)適合市場需要的保險產(chǎn)品，有助于更好的了解消費者的保險意識和需求狀況。

在傳統(tǒng)的觀念中,我們都知道，中國家庭抵御風險的意識和能力都很低,御險資金主要來源于存款和親友借款,商業(yè)壽險尚未成為大部分中國家庭抵御風險的主要手段。其中儲蓄仍然是中國人最主要的投資手段?？上驳氖?，根據(jù)此次調(diào)查結果，壽險中的商業(yè)醫(yī)療保險已經(jīng)引起了人們的足夠重視。在人們保險購買意向的選項中，幾乎100%的人都勾選了商業(yè)醫(yī)療保險。這可能是由于現(xiàn)在家庭結構、社會制度的轉(zhuǎn)變引起的?，F(xiàn)代社會醫(yī)療保險明顯不足，尤其針對社會保險沒有覆蓋的地方，我們應該加強商業(yè)醫(yī)療保險的宣傳。

但是對于醫(yī)療保險保費接受程度還普遍較低，50%以上得讓人選

擇了50~100元/月，這可能與調(diào)查人員的收入水平有關，大部分調(diào)查成員的家庭年收入是10~16萬。這些人大部分是知識分子，對商業(yè)醫(yī)療保險有一定的了解，但是對具體補償方法及內(nèi)容還不甚清楚。在保險營銷時應特別注意將條款內(nèi)容講解清楚。例如，有調(diào)查者反應，曾經(jīng)購買多份醫(yī)療補償保險，卻未得到足夠的賠償。這與保險營銷人員在銷售保險時未將醫(yī)療保險的“補償”性質(zhì)講清楚不無關系。這樣一次保險想必給這位被保險人留下深刻印象，其以后購買保險則很有可能不會輕易相信。因此，保險銷售時務必要做到坦誠相待。

另外，人們對醫(yī)療保險的覆蓋率和資金監(jiān)管的透明度上還不是很滿意，很多人因為信不過保險公司而選擇不投保。因此，樹立一個良好的保險公司形象就顯得很有必要。在購買保險產(chǎn)品時，人們似乎更信賴品牌公司。調(diào)查中，人們對太平洋、平安和人壽等保險公司顯得信賴有加，三者在消費者心目中的地位基本相當。數(shù)據(jù)還顯示，人們對壽險服務的總體水平還是比較滿意的，關鍵是目前的保險產(chǎn)品還難以滿足消費者日益增長的、多層次的保險需求。

在這次調(diào)查結果中，除了經(jīng)濟收入和個人購買意愿外，還有其他一些影響人們購買保險的因素，影響程度從高到低依次為：保險產(chǎn)品的特色、公司的口碑、售后服務、壽險公司售后服務以及公司實力。

對于其他商業(yè)壽險業(yè)務，其實際客戶群仍以中高收入家庭為主?，F(xiàn)有壽險消費群體的特征為：家庭學歷較高、一般擔任企事業(yè)單位的管理者或者從事普通白領工作、家庭月收入水平5000元以上、消費能力穩(wěn)定的兩口之家。有子女家庭是壽險的主要潛在消費者。

通過本次調(diào)查，主要得出以下結論：

1、人們對于壽險尤其是商業(yè)醫(yī)療保險的作用有一定程度的了解；

2、保險業(yè)務在群眾中得到了比較廣泛的開展，市場得到開發(fā)；

3、相當部分人存在著購買保險的意愿；

4、縣域居民保險市場需求潛力較大、需求差異大；

5、保險業(yè)發(fā)展存在著一些矛盾和問題：

例如居民獲得保險知識的渠道較單一，多來源于保險公司業(yè)務員及親朋好友介紹，較為片面。而保險公司或業(yè)務人員在推銷保險過程中也存在提供信息不確切或不全面的情況。這使得人們對保險公司和保險業(yè)務人員的信任程度不高。

另外，保險業(yè)在險種、價格和服務等多方面與人們的要求還存在較大差距。保險業(yè)務中一些具體工作仍需要改進或改善。比較突出的如保險條款過于繁瑣不易看懂的問題等。

6、保險業(yè)務進一步擴大仍然受到多方面因素的制約。