第一篇：國(guó)際銀團(tuán)貸款合同

本借款合同于×年×月×日由借款人××公司（簡(jiǎn)稱“借款人”），代理人××銀行（簡(jiǎn)稱“代理人”），經(jīng)理人ｘｙｚ銀行的ａｂｃ銀行（簡(jiǎn)稱“經(jīng)理行”），以及若干銀行與在簽名頁(yè)上列明為銀行的金融機(jī)構(gòu)（合稱“各行”，單稱一家“銀行”）簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為××萬(wàn)美元，當(dāng)事人協(xié)議如下：

１．定義與釋義

１．１　定義　為合同目的，下列術(shù)語(yǔ)具有所指明的含義：

“美元”或“￥”指美國(guó)的合法貨幣。

“付款日”具有第２．２條中該術(shù)語(yǔ)的含義。

“付息日”就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

“違約事件”具有第１１．１條中主語(yǔ)的含義。

“利息期”指在付款日開始（就首個(gè)利息期而言），或在前一個(gè)利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應(yīng)之日或其后第６個(gè)月最后一天終止的時(shí)期。

“貸款”……

“貸款承諾”……

“貸款分行”……

“倫敦銀行同業(yè)拆放率”……

“銀行工作日”……

“參考銀行”……

“子公司”……

“終止日”……

１．２　釋義　本文條款的標(biāo)題僅供查閱方便之用，不影響本文任何條款的含義或解釋。

２．承諾、付款

２．１　貸款承諾　每個(gè)銀行按照本條例的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過(guò)其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本全數(shù)額貸款。

２．２　通知與借款承諾……

２．３　付款……

３．還款

３．１　還款　除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分九個(gè)半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的九分之一。但頭一期每期均應(yīng)進(jìn)位到１美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償未償還的貸款余額所必要的數(shù)額。每期貸款應(yīng)在自第八個(gè)付息日開始的連續(xù)付息日支付。

３．２　自愿提前還款　借款人得在付息日以×萬(wàn)美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前１５個(gè)銀行工作日紐約時(shí)間下午５時(shí)，借款人應(yīng)向代理行發(fā)出有關(guān)上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應(yīng)在該日并對(duì)各行按對(duì)其提前償還數(shù)額百分之二分之一（１／２％）的升水支付。部分提前還款應(yīng)按在貸款中的比例分?jǐn)?，并按第３．１條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

３．３　非法行為　如果任何銀行在任何時(shí)間確定，任何法律、條例或條約或其中的任何變動(dòng)，或其解釋或適用的任何變動(dòng)，使銀行進(jìn)行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應(yīng)付數(shù)額的行為不合法時(shí)，該銀行應(yīng)將上述決定通知借款人。如果在該筆貸款支付之前發(fā)送該通知，則該銀行在本合同項(xiàng)下的義務(wù)將因發(fā)送通知而告終止。如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應(yīng)在緊接著通知日之后的付息日有償還全部貸款；或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，不需支付升水但應(yīng)連同支付該貸款提前償還之日應(yīng)付的利息，以及借款人應(yīng)付給該行的所有其他金額。

４．利息

４．１　基本利率

（１）除第４．２條或４．３條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應(yīng)付利息，自利息期的第一天起（包括第一天在內(nèi)），到該利息期的最后一天（但不包括最后一天在內(nèi)），年利相當(dāng)于該利息期利差加倫敦銀行同業(yè)拆放利率的金額。

（２）除本合同另有明確規(guī)定外，貸款的應(yīng)付利息應(yīng)在每一付息日支付。

（３）代理行應(yīng)在每次決定倫敦銀行同業(yè)拆放利率后，立即通知借款人和各行。

４．２　遲延支付的利息……

４．３　替代利率……

５．費(fèi)用

５．１　承諾費(fèi)　借款人每年支付給銀行貸款總額０．５％的承諾費(fèi)。

５．２　管理費(fèi)　借款人應(yīng)支付給管理行相當(dāng)于貸款總額１％的管理費(fèi)，在當(dāng)日支付。

５．３　代理費(fèi)　借款人應(yīng)支付給代理行代理費(fèi)，代理費(fèi)包括……

６．稅款

６．１　不得抵消、反索或扣交、補(bǔ)足條款　根據(jù)本合同，借款人所應(yīng)作出的每次付款或開出的票據(jù)，均不得抵消或反索，并不得扣交由任何地點(diǎn)或其任何政治分支機(jī)構(gòu)、或稅務(wù)當(dāng)局征收的任何性質(zhì)的、目前或?qū)?lái)的稅款。但是，如果法律規(guī)定從上述支付額中扣交稅款，則借款人應(yīng)為銀行或代理行扣交，并按時(shí)支付給主管當(dāng)局。其后付給各行和代理行另外一筆金額，以保證該行或代理行除去稅收的實(shí)際所得凈值，與如果對(duì)筆支付沒(méi)有扣交稅額時(shí)的所得相等。所有上述稅款均應(yīng)由借款人在支付罰金或付息之日前支付。但是，如果任何上述罰金或利息到期應(yīng)付，借款人應(yīng)向政府主管當(dāng)局立即支付。如果代理行或任何銀行應(yīng)支付上述稅款、罰金或利息的任何金額，則借款人一經(jīng)要求，即應(yīng)用美元如數(shù)補(bǔ)償代理行或銀行。如果借款人應(yīng)交任何稅款，則應(yīng)在交稅后３０天之內(nèi)，將證明上述交稅的官方稅收收據(jù)或證明副本交付代理行。

６．２　印花稅　借款人應(yīng)支付與本合同或票據(jù)有關(guān)的任何管轄地征收的注冊(cè)稅或轉(zhuǎn)讓稅，印花稅或類似的稅款以及應(yīng)付的罰金、利息。如果代理行或任何銀行支付了任何上述稅款、罰金或利息，則借款人一經(jīng)要求即應(yīng)如數(shù)補(bǔ)償代理行或該行。

７．付款、計(jì)算

７．１　款項(xiàng)的支付

（１）借款人按照本合同的應(yīng)付款項(xiàng)或票據(jù)，應(yīng)在上述應(yīng)付之日紐約時(shí)間上午×?xí)r為止，用美元，用紐約銀行時(shí)間清算系統(tǒng)清算的資金，或按照代理行其時(shí)決定的、為在紐約市用國(guó)際銀行交易慣用的，以美元結(jié)算的其他資金，支付給代理行在ａｂｃ銀行開立的賬戶，或代理行通知借款人指定的其他賬戶。

（２）凡根據(jù)本合同或根據(jù)票據(jù)寫明到期應(yīng)付款項(xiàng)，或任何利息期的終止日在某規(guī)定月份的特定日，如果沒(méi)有相應(yīng)的日期，則應(yīng)在該月最后一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日付款或終止。凡寫明上述支付的到期日或任何利息期的終止日不是銀行工作日，則在下一銀行工作日支付或終止利息期，除非下一個(gè)銀行工作日跨月。在這種情況下，應(yīng)提前在上一個(gè)銀行工作日支付或終止。

７．２　計(jì)算　根據(jù)本合同應(yīng)付的利息和承諾費(fèi)，應(yīng)按１年３６０日和實(shí)際過(guò)去的天數(shù)計(jì)算。

８．先決條件

８．１　付款日前應(yīng)滿足的條件　各行貸款的義務(wù)須根據(jù)下列條件而定：即代理行應(yīng)在不遲于付款日前５個(gè)銀行工作日的紐約時(shí)間下午５時(shí)收到經(jīng)簽署的副本以及經(jīng)確認(rèn)的副本若干份，或另外經(jīng)確認(rèn)的副本若干份，足以使所有的銀行都持有下列文件，每份注明交送日期，其形式和內(nèi)容均應(yīng)為代理行所滿意：

（１）借款人證明書，其格式基本按照附錄４的規(guī)定格式，以及其中所規(guī)定的附件。

（２）借款人律師的意見(jiàn)書，基本上按照附錄５所規(guī)定的格式。

（３）當(dāng)?shù)胤墒聞?wù)所、代理行和銀行特聘的當(dāng)?shù)芈蓭煶鼍叩囊庖?jiàn)書，基本上按照附錄６規(guī)定的格式。

（４）代理行和銀行特聘的紐約律師出具的意見(jiàn)書，基本上按照附錄７規(guī)定的格式。

（５）××信箱作出的不可撤銷的書面承諾，接受指定作為借款人的代理人以接受傳票，基本上按照附錄８規(guī)定的格式。

８．２　付款時(shí)或付款之前應(yīng)滿足的額外條件　各行貸款的義務(wù)應(yīng)根據(jù)下列額外條件而定：（１）在付款日沒(méi)有發(fā)生或沒(méi)有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒(méi)有由于發(fā)出通知或時(shí)間屆滿，或者由于兩者而可能構(gòu)成違約事件。（２）代理行在貸款付款時(shí)或付款之前已收到（）證明各該行貸款承諾的９份票據(jù)，總額相當(dāng)于該行貸款總額。而每張票據(jù)的金額與貸款的每期償還金額相等，這些票據(jù)基本上按照附錄２的格式，并根據(jù)第３．１條確定，經(jīng)正式簽署和交付，而且注明支付日期；以及（）一份經(jīng)簽署的文本和經(jīng)確認(rèn)的文件副本若干份，或額外簽署的副本若干份，使所有銀行足以得到為代理行和任何銀行合理要求的這種其他文件，其形式和內(nèi)容應(yīng)為代理行滿意。

９．聲明與保證

９．１　聲明與保證

借款人向各行聲明與保證如下：

（１）借款人是根據(jù)×地法律正式成立并有效存在的公司，有權(quán)擁有自己的財(cái)產(chǎn)，從事目前從事的營(yíng)業(yè)，并完成本合同預(yù)計(jì)的交易。

（２）借款人已經(jīng)采取一切必要的行動(dòng)，授權(quán)簽署和遞交本合同以及與本合同有關(guān)的其他文件，并履行其在本合同以及票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)，完成本合同預(yù)計(jì)的交易。

（３）本合同已經(jīng)借款人正式簽署和提交，與經(jīng)過(guò)借款人簽署和交付時(shí)的票據(jù)均構(gòu)成借款人合法的、有效的和有約束力的義務(wù)，并按各該條款可對(duì)借款人執(zhí)行。

（４）批準(zhǔn)貸款或?yàn)楸竞贤蚱睋?jù)的有效或強(qiáng)制執(zhí)行所必需的所有政府許可和措施，已經(jīng)取得或得到履行，并仍繼續(xù)有效。

（５）沒(méi)有發(fā)生或沒(méi)有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒(méi)有由于發(fā)出通知或時(shí)間屆滿，或由于上述兩者而可能構(gòu)成違約事件，或借款人作為一方當(dāng)事人的合同中包含有對(duì)所借款項(xiàng)的義務(wù)或提供信貸的義務(wù)時(shí)，沒(méi)有違約事件，而且在貸款時(shí)，亦將不發(fā)生上述違約事件。

（６）借款人或作為借款人的任何子公司作為一方當(dāng)事人，對(duì)合同的條款，不需要借款的債權(quán)人或任何子公司的債權(quán)人同意或批準(zhǔn)，或向其通知本合同或票據(jù)的簽署或提交，或本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)的履行，或本合同預(yù)定的交易的進(jìn)行。上述簽署、提交、履行和進(jìn)行，不會(huì)違反對(duì)借款人或任何子公司的公司章程或細(xì)則，或任何合同、文件，或?qū)杩钊嘶蜃庸净蚱湄?cái)產(chǎn)適用的判決，命令、法律法規(guī)或條例構(gòu)成違約行為。

（７）借款人目前沒(méi)有尚未結(jié)案的，或據(jù)借款人所知，也沒(méi)有或?qū)⑻崞鸬脑V訟、審理程序或索賠要求，此項(xiàng)訴訟案件或索賠要求，一旦敗訴，可能對(duì)借款人以及子公司的綜合財(cái)務(wù)狀況具有重大不利影響或損害借款人履行本合同或票據(jù)項(xiàng)下義務(wù)的能力，或影響本合同或票據(jù)的有效性或強(qiáng)制執(zhí)行力。

（８）除第１０．６條但書所指的留置權(quán)類型，借款人對(duì)其財(cái)產(chǎn)擁有完好的和可以出售的所有權(quán)，在其財(cái)產(chǎn)上，沒(méi)有一切留置權(quán)和其他抵押權(quán)。借款人在本合同和票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)，至少與借款人或所借款項(xiàng)或發(fā)放信貸的保證人的所有其他義務(wù)處于比例平等的排列次序。

（９）借款人和子公司在１９８１年１２月３１日及截止該日為止的會(huì)計(jì)年度綜合財(cái)務(wù)報(bào)表是完整和準(zhǔn)確的，是按照××地為良好的會(huì)計(jì)慣例普遍接受的原則，準(zhǔn)備和經(jīng)常適用的，并且為獨(dú)立會(huì)計(jì)師事務(wù)所證明為公正地反映了該日借款人和子公司綜合財(cái)務(wù)狀況，及其在該會(huì)計(jì)年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的綜合結(jié)果。

（１０）自×年×月×日以來(lái)，借款人和子公司的綜合財(cái)務(wù)狀況或借款人履行其在本合同或票據(jù)項(xiàng)下義務(wù)的能力沒(méi)有重大不利的變化。

（１１）無(wú)論借款人或是其財(cái)產(chǎn)均不得根據(jù)主權(quán)或其他事由，就本合同有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦蛳碛胁皇芄茌?，在判決前后不受扣押或強(qiáng)制執(zhí)行的豁免權(quán)。

（１２）在此之前提交給代理行或任何銀行的有關(guān)借款人的、并與本合同有關(guān)的所有情況，在一切重要方面是完整而準(zhǔn)確的。

９．２　重要聲明與保證　第９．１條所規(guī)定的第一項(xiàng)聲明與保證，視同在支付貸款之日當(dāng)日和在每一利息支付日當(dāng)日所作出的聲明與保證一樣。

１０．約定事項(xiàng)

１０．１　收入的利用……

１０．２　政府許可……

１０．３　財(cái)務(wù)報(bào)表……

１０．４　檢查權(quán)……

１０．５　違約通知　借款人應(yīng)將每一構(gòu)成違約的事件，或由于發(fā)出通知或時(shí)間屆滿，或由于二者而不能構(gòu)成的違約事件，以及對(duì)其根據(jù)本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)的履行能力具有或可能具有重大不利影響的每一其他事件，立即通知代理行。

１０．６　留置權(quán)和抵押權(quán)　如果借款人就其作為借款人的義務(wù)，或?qū)λ杩铐?xiàng)或提供的信貸作為擔(dān)保人的義務(wù)，在其財(cái)產(chǎn)上沒(méi)有或允許產(chǎn)生任何留置權(quán)或其他抵押權(quán)，上述留置權(quán)或抵押權(quán)應(yīng)平等地、按比例地保證本合同和票據(jù)項(xiàng)下全部應(yīng)付的金額得到支付；并且在設(shè)立任何上述留置權(quán)或抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)作出明文規(guī)定，任何銀行對(duì)此不負(fù)擔(dān)任何費(fèi)用。但是，本條不適用于：（１）購(gòu)買時(shí)在財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的任何留置權(quán)僅僅作為支付財(cái)產(chǎn)購(gòu)買價(jià)格的保證；（２）在銀行交易的一般過(guò)程中產(chǎn)生的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日后一年內(nèi)到期的債務(wù)；（３）對(duì)于庫(kù)存設(shè)立的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日一年內(nèi)到期的債務(wù)，該項(xiàng)債務(wù)由出售庫(kù)存所得中付還。

１０．７　保險(xiǎn)……

１０．８　免稅通知……

１１．違約事件

１１．１　違約事件　如果發(fā)生下列一種或一種以上違約事件，或該違約事件正在繼續(xù)，代理行以及各行應(yīng)行使第１１．２條規(guī)定的補(bǔ)救方法。

（１）借款人未能支付本合同項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)；

（２）借款人未能履行或遵守本合同項(xiàng)下應(yīng)由借款人履行或遵守的任何約定事項(xiàng)或合同（但不是第１１．１條中所指的事項(xiàng)），如果上述不履行或不遵守發(fā)生之后３０天內(nèi)沒(méi)有得到補(bǔ)救。

（３）借款人在本合同中所作的任何聲明或保證，或在遞交的與本合同有關(guān)的任何其他文件中的聲明或保證，證明其在作出、重復(fù)作出或認(rèn)定其作出或重復(fù)作出時(shí)，在任何重要方面是不準(zhǔn)確、不完整的或使人誤解的；

（４）借款人或任何子公司未能履行或遵守任何其他借款或提供信貸合同中的任何約定事項(xiàng)或合同，在該合同中，借款人或作為借款人或保證人的子公司是合同的一方當(dāng)事人；

（５）借款人或任何子公司將被解散；沒(méi)有付清或不能付清到期債務(wù)；在破產(chǎn)程序中自愿開始破產(chǎn)清理案件，或根據(jù)影響債權(quán)人權(quán)利的任何類似法律，尋求任何其他補(bǔ)救措施的任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?；在破產(chǎn)程序中，對(duì)開始強(qiáng)迫破產(chǎn)清理案件或任何其他此類訴訟或?qū)徖沓绦?，用答?fù)或其他方式表示同意；在破產(chǎn)程序中或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?，已?jīng)開始強(qiáng)迫破產(chǎn)清理案件訴訟，如果該案或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦蛟诎讣崞饡r(shí)６０天內(nèi)未被駁回或中止，或如果任何上述駁回或中止不再有效；

（６）借款人履行本合同或票據(jù)項(xiàng)下的任何義務(wù)所必須的任何政府許可不再有效和繼續(xù)有效；

（７）多數(shù)貸款權(quán)銀行合理地認(rèn)為，任何政府、當(dāng)局或法院所將采取的任何行動(dòng)，對(duì)借款人以及子公司的狀況有不利影響，或?qū)杩钊寺男衅浔竞贤蚱睋?jù)項(xiàng)下的義務(wù)的能力有不利影響，如果這項(xiàng)行動(dòng)在采取以后３０天內(nèi)沒(méi)有撤銷或撤銷決定不再有效；

（８）借款人應(yīng)出售或以其他方式處置其全部或絕大部分的財(cái)產(chǎn)，或不再經(jīng)營(yíng)其目前經(jīng)營(yíng)的全部或絕大的部分的營(yíng)業(yè)。

１１．２　違約補(bǔ)救　如果發(fā)生任何違約事件并且違約事件正在進(jìn)行，代理行根據(jù)多數(shù)貸款權(quán)銀行要求，可以，并應(yīng)通知借款人：（１）宣布各行根據(jù)本合同的義務(wù)宣告終止，以及或者（２）宣布在終止日之后到期的借款人應(yīng)付的全部金額立即到期并應(yīng)該支付；因此所有上述金額應(yīng)立即到期和應(yīng)付，不需要等待、提示、要求付款、作成拒絕承兌證書或任何種類的通知，所有這些都已經(jīng)借款人明示放棄。

１１．３　抵消權(quán)　如果本合同項(xiàng)下任何應(yīng)付金額到期未付，借款人授權(quán)各行不需事先通知即可根據(jù)抵消權(quán)、銀行留置權(quán)或反索權(quán)，對(duì)于任何時(shí)候在該行或其任何附屬銀行、分支機(jī)構(gòu)或辦事處所占有的借款人任何幣值的資產(chǎn)提起訴訟，以全部?jī)敻镀渲Ц督o各行的金額。提起訴訟的任何銀行應(yīng)立即就該行根據(jù)本條款提起的訴訟通知代理行。

１１．４　非排他性權(quán)利　本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利是累加的，并不排除法律規(guī)定的其他利利、權(quán)力、特權(quán)或補(bǔ)救方法。

１２．適用、分配以及支付額的分?jǐn)?/p>

１２．１　適用以及支付額的分配　代理行根據(jù)本合同或票據(jù)（但不是根據(jù)３．３或１４．４條）收到借款人的全部支付額，應(yīng)不考慮借款人所指定的適用而作如下分配：首先根據(jù)第１４條到期未付的任何數(shù)額，但不是根據(jù)第１４．４條應(yīng)付的金額；其次，用于第５條到期未付的任何費(fèi)用；第三，任何根據(jù)第３．２條到期未付的保險(xiǎn)費(fèi)；第四，任何到期未付的貸款利息；第五，償還貸款本金。上述支付額應(yīng)按照所收到的資金，按第１４條應(yīng)付的各該金額和按第５條應(yīng)付的各項(xiàng)費(fèi)用。到期未付的保險(xiǎn)費(fèi)、利息或本金按比例在代理行和各行間分配。

１２．２　支付額的分?jǐn)偂∪绻魏毋y行在任何時(shí)是到按照本合同應(yīng)付的全部或部分金額（不是指根據(jù)第３．３條或第１１．３條或１４．４條，或根據(jù)第１２．１條由代理行進(jìn)行的分?jǐn)偅?，該行?yīng)立即將所得金額付給代理行，代理行應(yīng)根據(jù)第１２．２條分配上述金額，如同該款為借款人所付還。但是，如果任何銀行在任何時(shí)候通過(guò)行使抵消權(quán)、銀行留置權(quán)或反索得到本合同項(xiàng)下應(yīng)付金額的全部或部分款項(xiàng)，該行應(yīng)立即向其他銀行購(gòu)買這些銀行的貸款參與權(quán)，使購(gòu)買貸款參與權(quán)的該行能按比例與其他銀行分?jǐn)偵鲜鼋痤~。再者，如果此后從購(gòu)買銀行得到上述金額的全部或部分，則購(gòu)買應(yīng)予以撤銷，而購(gòu)買價(jià)格應(yīng)按補(bǔ)償程度恢復(fù)。但對(duì)利息所作的調(diào)整應(yīng)當(dāng)是公平合理的。借款人同意，根據(jù)本條從另一銀行購(gòu)買參與權(quán)的任何銀行可以在法律允許的最大限度內(nèi)，充分實(shí)行其所有有關(guān)該參與權(quán)的支付權(quán)利，如同該銀行是借款人上述金額的直接債權(quán)人。上述規(guī)定不會(huì)以任何方式影響各該銀行保有本合同或票據(jù)項(xiàng)下以外的債權(quán)所得到的金額。

１３．代理行

１３．１　代理行

（１）各行授權(quán)代理行代表該行實(shí)施本合同專門委托給委托行的權(quán)力及其他所有合理的附加權(quán)力。代理行和各行之間的關(guān)系僅為代理人和本人的關(guān)系，而決不能將代理行視為任何銀行的信托受托人，或?qū)Υ砣艘?guī)定本合同明示條款規(guī)定以外的任何義務(wù)。

（２）無(wú)論代理行或其任何董事、職員、雇員或其他代理人，都不對(duì)下列事項(xiàng)承擔(dān)任何責(zé)任：（）借款人未履行其在本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)；（）在本合同中所作聲明與保證或提供的與本合同有關(guān)的任何其他文件的真實(shí)性；（）本合同或票據(jù)的有效性或強(qiáng)制執(zhí)行性。

（３）無(wú)論代理行或其董事、職員、雇員或其他代理人對(duì)與本合同或票據(jù)有關(guān)的作為或不作為，除重大過(guò)失或故意的不良行為外，不負(fù)任何責(zé)任。代理行有權(quán)善意信賴經(jīng)認(rèn)為是真實(shí)的、并由適當(dāng)?shù)娜诉f交或簽署的任何文件，信賴由它選擇的任何獨(dú)立的法律顧問(wèn)或其他專業(yè)顧問(wèn)的意見(jiàn)，并對(duì)任何其他當(dāng)事人由于上述信賴的結(jié)果不負(fù)責(zé)任。

（４）各行已對(duì)借款人進(jìn)行了有關(guān)貸款的資信情況的調(diào)查和評(píng)估，并確定作出這項(xiàng)貸款是適當(dāng)和謹(jǐn)慎的。除本合同明確規(guī)定以外，代理行沒(méi)有責(zé)任向任何銀行提供與借款人有關(guān)的信用或其他情報(bào)，不論這些情報(bào)是在撥付貸款之前或之后得到的。

（５）代理行應(yīng)立即（）向各行傳送其收到借款人給或要求各行采取某項(xiàng)行動(dòng)的每份通知或其他文件；（）在收到第７．１條的所有文件時(shí)，通知每家銀行；（）在收到第７．２條的所有文件時(shí)通知各行

第二篇：國(guó)際銀團(tuán)貸款合同

本借款合同于_________年_______月_______日由借款人__________________公司（簡(jiǎn)稱“借款人”），代理人________________銀（簡(jiǎn)稱“代理人”），經(jīng)理人xyz銀行的abc銀行（簡(jiǎn)稱“經(jīng)理行”），以及若干銀行與在簽名頁(yè)上列明為銀行的金融機(jī)構(gòu)（合稱“各行”，單稱一家“銀行”）簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為__________________萬(wàn)美元，當(dāng)事人協(xié)議如下

1．定義與釋義

1．1　定義　為合同目的，下列術(shù)語(yǔ)具有所指明的含義：

“美元”或“￥”指美國(guó)的合法貨幣。

“付款日”具有第2．2條中該術(shù)語(yǔ)的含義。

“付息日”就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

“違約事件”具有第11．1條中主語(yǔ)的含義。

“利息期”指在付款日開始（就首個(gè)利息期而言），或在前一個(gè)利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應(yīng)之日或其后第6個(gè)月最后一天終止的時(shí)期。

“貸款”……

“貸款承諾”……

“貸款分行”……

“倫敦銀行同業(yè)拆放率”……

“銀行工作日”……

“參考銀行”……

“子公司”……

“終止日”……

1．2　釋義　本文條款的標(biāo)題僅供查閱方便之用，不影響本文任何條款的含義或解釋。

2．承諾、付款

2．1　貸款承諾　每個(gè)銀行按照本條例的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過(guò)其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本全數(shù)額貸款。

2．2　通知與借款承諾……

2．3　付款……

3．還款

3．1　還款　除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分九個(gè)半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的九分之一。但頭一期每期均應(yīng)進(jìn)位到1美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償未償還的貸款余額所必要的數(shù)額。每期貸款應(yīng)在自第八個(gè)付息日開始的連續(xù)付息日支付。

3．2　自愿提前還款　借款人得在付息日以_________萬(wàn)美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前15個(gè)銀行工作日紐約時(shí)間下午5時(shí)，借款人應(yīng)向代理行發(fā)出有關(guān)上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應(yīng)在該日并對(duì)各行按對(duì)其提前償還數(shù)額百分之二分之一（1／2％）的升水支付。部分提前還款應(yīng)按在貸款中的比例分?jǐn)?，并按?．1條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

3．3　非法行為　如果任何銀行在任何時(shí)間確定，任何法律、條例或條約或其中的任何變動(dòng)，或其解釋或適用的任何變動(dòng)，使銀行進(jìn)行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應(yīng)付數(shù)額的行為不合法時(shí)，該銀行應(yīng)將上述決定通知借款人。如果在該筆貸款支付之前發(fā)送該通知，則該銀行在本合同項(xiàng)下的義務(wù)將因發(fā)送通知而告終止。如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應(yīng)在緊接著通知日之后的付息日有償還全部貸款；或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，不需支付升水但應(yīng)連同支付該貸款提前償還之日應(yīng)付的利息，以及借款人應(yīng)付給該行的所有其他金額。

4．利息

4．1　基本利率

（1）除第4．2條或4．3條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應(yīng)付利息，自利息期的第一天起（包括第一天在內(nèi)），到該利息期的最后一天（但不包括最后一天在內(nèi)），年利相當(dāng)于該利息期利差加倫敦銀行同業(yè)拆放利率的金額。

（4）代理行和銀行特聘的紐約律師出具的意見(jiàn)書，基本上按照附錄7規(guī)定的格式。

（5）__________________信箱作出的不可撤銷的書面承諾，接受指定作為借款人的代理人以接受傳票，基本上按照附錄8規(guī)定的格式。

8．2　付款時(shí)或付款之前應(yīng)滿足的額外條件　各行貸款的義務(wù)應(yīng)根據(jù)下列額外條件而定：

（1）在付款日沒(méi)有發(fā)生或沒(méi)有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒(méi)有由于發(fā)出通知或時(shí)間屆滿，或者由于兩者而可能構(gòu)成違約事件。

（2）代理行在貸款付款時(shí)或付款之前已收到（i）證明各該行貸款承諾的9份票據(jù)，總額相當(dāng)于該行貸款總額。而每張票據(jù)的金額與貸款的每期償還金額相等，這些票據(jù)基本上按照附錄2的格式，并根據(jù)第3．1條確定，經(jīng)正式簽署和交付，而且注明支付日期；以及（ii）一份經(jīng)簽署的文本和經(jīng)確認(rèn)的文件副本若干份，或額外簽署的副本若干份，使所有銀行足以得到為代理行和任何銀行合理要求的這種其他文件，其形式和內(nèi)容應(yīng)為代理行滿意。

9．聲明與保證

9．1　聲明與保證

借款人向各行聲明與保證如下：

（1）借款人是根據(jù)_________地法律正式成立并有效存在的公司，有權(quán)擁有自己的財(cái)產(chǎn)，從事目前從事的營(yíng)業(yè)，并完成本合同預(yù)計(jì)的交易。

（2）借款人已經(jīng)采取一切必要的行動(dòng)，授權(quán)簽署和遞交本合同以及與本合同有關(guān)的其他文件，并履行其在本合同以及票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)，完成本合同預(yù)計(jì)的交易。

（3）本合同已經(jīng)借款人正式簽署和提交，與經(jīng)過(guò)借款人簽署和交付時(shí)的票據(jù)均構(gòu)成借款人合法的、有效的和有約束力的義務(wù)，并按各該條款可對(duì)借款人執(zhí)行。

（4）批準(zhǔn)貸款或?yàn)楸竞贤蚱睋?jù)的有效或強(qiáng)制執(zhí)行所必需的所有政府許可和措施，已經(jīng)取得或得到履行，并仍繼續(xù)有效。

（5）沒(méi)有發(fā)生或沒(méi)有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒(méi)有由于發(fā)出通知或時(shí)間屆滿，或由于上述兩者而可能構(gòu)成違約事件，或借款人作為一方當(dāng)事人的合同中包含有對(duì)所借款項(xiàng)的義務(wù)或提供信貸的義務(wù)時(shí)，沒(méi)有違約事件，而且在貸款時(shí)，亦將不發(fā)生上述違約事件。

（6）借款人或作為借款人的任何子公司作為一方當(dāng)事人，對(duì)合同的條款，不需要借款的債權(quán)人或任何子公司的債權(quán)人同意或批準(zhǔn)，或向其通知本合同或票據(jù)的簽署或提交，或本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)的履行，或本合同預(yù)定的交易的進(jìn)行。上述簽署、提交、履行和進(jìn)行，不會(huì)違反對(duì)借款人或任何子公司的公司章程或細(xì)則，或任何合同、文件，或?qū)杩钊嘶蜃庸净蚱湄?cái)產(chǎn)適用的判決，命令、法律法規(guī)或條例構(gòu)成違約行為。

（7）借款人目前沒(méi)有尚未結(jié)案的，或據(jù)借款人所知，也沒(méi)有或?qū)⑻崞鸬脑V訟、審理程序或索賠要求，此項(xiàng)訴訟案件或索賠要求，一旦敗訴，可能對(duì)借款人以及子公司的綜合財(cái)務(wù)狀況具有重大不利影響或損害借款人履行本合同或票據(jù)項(xiàng)下義務(wù)的能力，或影響本合同或票據(jù)的有效性或強(qiáng)制執(zhí)行力。

（8）除第10．6條但書所指的留置權(quán)類型，借款人對(duì)其財(cái)產(chǎn)擁有完好的和可以出售的所有權(quán)，在其財(cái)產(chǎn)上，沒(méi)有一切留置權(quán)和其他抵押權(quán)。借款人在本合同和票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)，至少與借款人或所借款項(xiàng)或發(fā)放信貸的保證人的所有其他義務(wù)處于比例平等的排列次序。

（9）借款人和子公司在1981年12月31日及截止該日為止的會(huì)計(jì)綜合財(cái)務(wù)報(bào)表是完整和準(zhǔn)確的，是按照__________________地為良好的會(huì)計(jì)慣例普遍接受的原則，準(zhǔn)備和經(jīng)常適用的，并且為獨(dú)立會(huì)計(jì)師事務(wù)所證明為公正地反映了該日借款人和子公司綜合財(cái)務(wù)狀況，及其在該會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的綜合結(jié)果。

（10）自_________年_________月_________日以來(lái)，借款人和子公司的綜合財(cái)務(wù)狀況或借款人履行其在本合同或票據(jù)項(xiàng)下義務(wù)的能力沒(méi)有重大不利的變化。

（11）無(wú)論借款人或是其財(cái)產(chǎn)均不得根據(jù)主權(quán)或其他事由，就本合同有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦蛳碛胁皇芄茌?，在判決前后不受扣押或強(qiáng)制執(zhí)行的豁免權(quán)。

（12）在此之前提交給代理行或任何銀行的有關(guān)借款人的、并與本合同有關(guān)的所有情況，在一切重要方面是完整而準(zhǔn)確的。

9．2　重要聲明與保證　第9．1條所規(guī)定的第一項(xiàng)聲明與保證，視同在支付貸款之日當(dāng)日和在每一利息支付日當(dāng)日所作出的聲明與保證一樣。

10．約定事項(xiàng)

10．1　收入的利用……

10．2　政府許可……

10．3　財(cái)務(wù)報(bào)表……

10．4　檢查權(quán)……

10．5　違約通知　借款人應(yīng)將每一構(gòu)成違約的事件，或由于發(fā)出通知或時(shí)間屆滿，或由于二者而不能構(gòu)成的違約事件，以及對(duì)其根據(jù)本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)的履行能力具有或可能具有重大不利影響的每一其他事件，立即通知代理行。

10．6　留置權(quán)和抵押權(quán)　如果借款人就其作為借款人的義務(wù)，或?qū)λ杩铐?xiàng)或提供的信貸作為擔(dān)保人的義務(wù)，在其財(cái)產(chǎn)上沒(méi)有或允許產(chǎn)生任何留置權(quán)或其他抵押權(quán)，上述留置權(quán)或抵押權(quán)應(yīng)平等地、按比例地保證本合同和票據(jù)項(xiàng)下全部應(yīng)付的金額得到支付；并且在設(shè)立任何上述留置權(quán)或抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)作出明文規(guī)定，任何銀行對(duì)此不負(fù)擔(dān)任何費(fèi)用。但是，本條不適用于：

（1）購(gòu)買時(shí)在財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的任何留置權(quán)僅僅作為支付財(cái)產(chǎn)購(gòu)買價(jià)格的保證；

（2）在銀行交易的一般過(guò)程中產(chǎn)生的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日后一年內(nèi)到期的債務(wù)；

（3）對(duì)于庫(kù)存設(shè)立的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日一年內(nèi)到期的債務(wù)，該項(xiàng)債務(wù)由出售庫(kù)存所得中付還。

10．7　保險(xiǎn)……

10．8　免稅通知……

11．違約事件

11．1　違約事件　如果發(fā)生下列一種或一種以上違約事件，或該違約事件正在繼續(xù)，代理行以及各行應(yīng)行使第11．2條規(guī)定的補(bǔ)救方法。

（1）借款人未能支付本合同項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)；

（2）借款人未能履行或遵守本合同項(xiàng)下應(yīng)由借款人履行或遵守的任何約定事項(xiàng)或合同（但不是第11．1條中所指的事項(xiàng)），如果上述不履行或不遵守發(fā)生之后30天內(nèi)沒(méi)有得到補(bǔ)救。

（3）借款人在本合同中所作的任何聲明或保證，或在遞交的與本合同有關(guān)的任何其他文件中的聲明或保證，證明其在作出、重復(fù)作出或認(rèn)定其作出或重復(fù)作出時(shí)，在任何重要方面是不準(zhǔn)確、不完整的或使人誤解的；

（4）借款人或任何子公司未能履行或遵守任何其他借款或提供信貸合同中的任何約定事項(xiàng)或合同，在該合同中，借款人或作為借款人或保證人的子公司是合同的一方當(dāng)事人；

（5）借款人或任何子公司將被解散；沒(méi)有付清或不能付清到期債務(wù)；在破產(chǎn)程序中自愿開始破產(chǎn)清理案件，或根據(jù)影響債權(quán)人權(quán)利的任何類似法律，尋求任何其他補(bǔ)救措施的任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?；在破產(chǎn)程序中，對(duì)開始強(qiáng)迫破產(chǎn)清理案件或任何其他此類訴訟或?qū)徖沓绦?，用答?fù)或其他方式表示同意；在破產(chǎn)程序中或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦颍呀?jīng)開始強(qiáng)迫破產(chǎn)清理案件訴訟，如果該案或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦蛟诎讣崞饡r(shí)60天內(nèi)未被駁回或中止，或如果任何上述駁回或中止不再有效；

13．代理行

13．1　代理行

（1）各行授權(quán)代理行代表該行實(shí)施本合同專門委托給委托行的權(quán)力及其他所有合理的附加權(quán)力。代理行和各行之間的關(guān)系僅為代理人和本人的關(guān)系，而決不能將代理行視為任何銀行的信托受托人，或?qū)Υ砣艘?guī)定本合同明示條款規(guī)定以外的任何義務(wù)。

（2）無(wú)論代理行或其任何董事、職員、雇員或其他代理人，都不對(duì)下列事項(xiàng)承擔(dān)任何責(zé)任：

（i）借款人未履行其在本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)；

（ii）在本合同中所作聲明與保證或提供的與本合同有關(guān)的任何其他文件的真實(shí)性；

（iii）本合同或票據(jù)的有效性或強(qiáng)制執(zhí)行性。

（3）無(wú)論代理行或其董事、職員、雇員或其他代理人對(duì)與本合同或票據(jù)有關(guān)的作為或不作為，除重大過(guò)失或故意的不良行為外，不負(fù)任何責(zé)任。代理行有權(quán)善意信賴經(jīng)認(rèn)為是真實(shí)的、并由適當(dāng)?shù)娜诉f交或簽署的任何文件，信賴由它選擇的任何獨(dú)立的法律顧問(wèn)或其他專業(yè)顧問(wèn)的意見(jiàn)，并對(duì)任何其他當(dāng)事人由于上述信賴的結(jié)果不負(fù)責(zé)任。

（4）各行已對(duì)借款人進(jìn)行了有關(guān)貸款的資信情況的調(diào)查和評(píng)估，并確定作出這項(xiàng)貸款是適當(dāng)和謹(jǐn)慎的。除本合同明確規(guī)定以外，代理行沒(méi)有責(zé)任向任何銀行提供與借款人有關(guān)的信用或其他情報(bào)，不論這些情報(bào)是在撥付貸款之前或之后得到的。

（5）代理行應(yīng)立即

（i）向各行傳送其收到借款人給或要求各行采取某項(xiàng)行動(dòng)的每份通知或其他文件；

（ii）在收到第7．1條的所有文件時(shí)，通知每家銀行；

（iii）在收到第7．2條的所有文件時(shí)通知各行；

（iv）將收到的各銀行的全部票據(jù)轉(zhuǎn)交該行；以及

（v）將根據(jù)第6．1條遞交代理行的任何文件的副本轉(zhuǎn)交各行。代理行應(yīng)盡快將根據(jù)第8．1條和8．2條收到的文件副本轉(zhuǎn)交各行。

（6）代理行沒(méi)有責(zé)任詢問(wèn)借款人履行其在本合同或票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)。但是：代理行應(yīng)立即向各行通知其作為代理行收到關(guān)于違約事件的通知，或由于通知或時(shí)間屆滿，或由于兩者而構(gòu)成違約的事件。

（7）除本合同另有明確規(guī)定外，代理行沒(méi)有義務(wù)向任何銀行說(shuō)明由于它或它的附屬機(jī)構(gòu)貸款而收到的金額或其利潤(rùn)。代理行及其附屬機(jī)構(gòu)得向借款人貸款，接受借款人存款，并一般地與借款人進(jìn)行各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如同不是代理行一樣。

（8）根據(jù)本合同，代理行可將各行視為為所有目的而提交給該行的票據(jù)持有人，除非或直到向代理行通知轉(zhuǎn)讓或讓與。任何票據(jù)持有人的任何請(qǐng)求、許可或同意應(yīng)是決定性的，并對(duì)任何后手持有人有約束力。

（9）代理行在任何時(shí)候都可以辭職，以書面通知各行和借款人，多數(shù)貸款權(quán)銀行也可說(shuō)明理由或不說(shuō)明理由地通知代理行予以撤換。在作出上述任何一種通知時(shí)，多數(shù)貸款權(quán)限行應(yīng)有權(quán)指定一個(gè)接替的代理行。如果在作出上述通知的30天內(nèi)接替的代理行沒(méi)有被指定和沒(méi)有接受這種指定，則已卸任的代理行可以指定一接替的代理行，這種指定的代理行其綜合資本和盈余至少有_________萬(wàn)美元或與其相等的其他貨幣，或者是這種銀行的一個(gè)附屬機(jī)構(gòu)。接替的代理行一經(jīng)接受指定為代理行時(shí)，即應(yīng)接替并賦予卸任的代理行的一切權(quán)利、權(quán)力、特權(quán)和責(zé)任。卸任代理行應(yīng)被解除本合同項(xiàng)下的義務(wù)。盡管卸任的代理行辭職或被撤換，在它根據(jù)本合同和為代理行時(shí)所作所為或不作為，本條的各項(xiàng)規(guī)定應(yīng)繼續(xù)對(duì)它有效。

（1）任何稅款的征收或變更，但不是

（i）以該銀行或其貸款分行凈所得計(jì)算并由該行總行或貸款分行所在地征收的任何稅款，以及

（ii）第6．1條所指的任何稅款的征收或變更；或者

（2）對(duì)該行準(zhǔn)備金、專門存款的征稅或變更，或?qū)υ撱y行資產(chǎn)、負(fù)債或其賬上存款或貸款的類似要求的任何上述費(fèi)用或減少。

15．一般條款

15．1　法院的選擇　本合同受紐約州法律的管轄。并據(jù)此釋義和解釋。

15．2　管轄權(quán)

（1）借款人同意凡與本合同或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蚨伎稍诩~約州法院或紐約南區(qū)聯(lián)邦地區(qū)法院提起并執(zhí)行；借款人不可撤銷地接受各該法院管轄，不可撤銷地指定__________________信箱（該信箱在紐約設(shè)有辦事處，位于__________________街）為其收受任何上述訴訟或?qū)徖沓绦蛩瓦_(dá)的傳票或其他法律傳喚的代理人。借款人同意，如果不能保護(hù)該代理人，任何傳票或傳喚得按本合同通知規(guī)定的地址，用掛號(hào)郵件郵寄送達(dá)借款人。

（2）借款人并同意，可以在_________地或可以找到借款人或其任何財(cái)產(chǎn)的任何其他管轄地的法院，提起任何上述訴訟或是程序及執(zhí)行，并不可撤銷地接受上述法院管轄。

（3）借款人不可撤銷地放棄就本合同或票據(jù)有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦虿皇茉诿绹?guó)紐約州_________地，美國(guó)紐約南區(qū)巡回法院或任何其他國(guó)家或管轄地法院的管轄，在判決前后不受扣押及執(zhí)行的所有豁免權(quán)（不論是以主權(quán)或其他為依據(jù)），并同意在有關(guān)任何上述訴訟或?qū)徖沓绦驎r(shí)不提起或不主張任何豁免權(quán)。

（4）借款人在法律允許的最大限度內(nèi)，不可撤銷地放棄對(duì)現(xiàn)在或以后在紐約州最高法院、紐約縣或紐約南區(qū)巡回法院提起的，以任何方式與本合同或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑付ǖ膶徟械攸c(diǎn)提出異議，對(duì)在上述法院提起的訴訟，不可撤約南區(qū)巡回法院提起的，以任何方式與本合同或任何票據(jù)

有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑付ǖ膶徟械攸c(diǎn)提出異議，對(duì)在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄以出庭不便為理由而提出的請(qǐng)求。

15．3　貸款貨幣

（1）根據(jù)第14條規(guī)定需要償付的費(fèi)用，如果原來(lái)是以美元以外的貨幣支付的，借款人同意應(yīng)以相當(dāng)于美元的金額償還，即發(fā)生上述費(fèi)用的人，根據(jù)正常的銀行程序，在原費(fèi)用支出之日以上述其他貨幣購(gòu)買美元所應(yīng)支付的金額（在升水和兌換費(fèi)用之后）。借款人并同意，根據(jù)第4．2條，上述金額應(yīng)付的利息應(yīng)根據(jù)其金額以美元計(jì)算。

（2）本合同每一條款述及的美元是至關(guān)重要的。根據(jù)本合同或票據(jù)，借款人對(duì)于任何到期金額的義務(wù)，盡管以任何其他貨幣支付（不論根據(jù)判決或其他），應(yīng)僅以美元計(jì)算的金額履行，即以代理行或上述銀行根據(jù)正常的銀行手續(xù)，于收到上述支付款項(xiàng)之后的銀行工作日立即以其他貨幣購(gòu)買的金額（在升水和兌換費(fèi)用之后）履行。如果由于任何理由，購(gòu)買的以美元計(jì)的金額不足原來(lái)到期日的金額，借款人同意以美元支付為賠償上述不足金額所必需的上述附加金額。借款人沒(méi)有因這種支付而解除的債務(wù)應(yīng)作為單獨(dú)和獨(dú)立的債務(wù)到期，并在本合同規(guī)定解除之前應(yīng)繼續(xù)充分有效。

15．4　票據(jù)的替換　由于票據(jù)丟失、被竊、被毀或殘缺不全，（1）在丟失、被竊、被毀的情況下，借款人收到他可以合理地滿意的補(bǔ)償或擔(dān)保（除非票據(jù)持有人是公認(rèn)可靠的金融機(jī)構(gòu)，則持有人自身關(guān)于補(bǔ)償?shù)膮f(xié)議應(yīng)被認(rèn)為是令人滿意的）；或者

（2）如果票據(jù)殘缺不全，則在向借款人出示該殘損票據(jù)時(shí)，借款人應(yīng)自負(fù)費(fèi)用簽署并遞交一份新的票據(jù)，注明支付日期和相同的本金金額代替殘損票據(jù)。

15．5　通知　除本合同另有明確規(guī)定外，所有通知應(yīng)按照本合同以電傳或電報(bào)或派人送交的書面通知，用傳真發(fā)送或航空郵遞，郵資已付。上述所有通知應(yīng)遞交給附錄1指定的收受人的電傳號(hào)或地址（視具體情況而定），或上述收受人通知其他當(dāng)事人已指出的其他號(hào)碼或地址。所有上述通知應(yīng)在收到時(shí)有效。

15．6　補(bǔ)救和棄權(quán)　代理行或任何銀行沒(méi)有或遲延行使本合同項(xiàng)下的權(quán)利不應(yīng)視為放棄或損害上述權(quán)利。單一地或部分地行使上述權(quán)利應(yīng)不排除以任何其他方式行使或進(jìn)一步行使上述權(quán)利或其他權(quán)利。除非以書面形式表示，否則上述權(quán)利的放棄應(yīng)屬無(wú)效。上述任何權(quán)利的放棄不能視為本合同任何其他權(quán)利的放棄。

15．7　變更　本合同只能由當(dāng)事人書面簽字的文件變更。

15．8　轉(zhuǎn)讓

（1）本合同對(duì)借款人、代理行和各行及其各自的繼承者和受讓人的利益有約束力。但是，如果代理行以及所有銀行沒(méi)有事先書面同意，借款人不能轉(zhuǎn)讓其在本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利或義務(wù)。

（2）各行得在任何時(shí)候讓與或轉(zhuǎn)讓其在任何票據(jù)或本合同項(xiàng)下的權(quán)利或義務(wù)。但是，任何銀行都不得以根據(jù)任何管轄地的公司法或票據(jù)法需要登記的形式或方式作出上述讓與或轉(zhuǎn)讓。借款人應(yīng)經(jīng)常根據(jù)任何銀行的請(qǐng)求，簽署并遞交為讓與或轉(zhuǎn)讓發(fā)生充分效力所必需的文件，包括，但不限于，該銀行應(yīng)簽署和遞交的以換取該銀行持有的票據(jù)的新票據(jù)。如果任何銀行讓與或轉(zhuǎn)讓其在本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利或義務(wù)，則本合同中所指各行，就其各自利益而論，應(yīng)指各個(gè)被轉(zhuǎn)讓和義務(wù)的銀行和個(gè)人。

15．9　代理行或任何銀行的決定　代理行或任何銀行的每一決定，在沒(méi)有明顯錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)是最終的，對(duì)當(dāng)事人有約束力。

15．10　繼續(xù)有效　借款人在第6．1條、6．2條和14條項(xiàng)下的義務(wù)，在償還貸款，取消票據(jù)及終止銀行和代理行在本合同項(xiàng)下的義務(wù)時(shí)仍然有效。

15．11　語(yǔ)言　有關(guān)本合同提交的每份文件均應(yīng)為英文，或附有英文譯文，由必須提交上述文件的當(dāng)事人確認(rèn)為完整和準(zhǔn)確。

15．12　條款的可分割性　本合同中任何管轄區(qū)禁止或不能執(zhí)行的任何條款就該管轄區(qū)而言，在上述禁止或不能執(zhí)行限度內(nèi)無(wú)效，并不使合同的其他條款無(wú)效，或者影響該條款在任何其它管轄區(qū)內(nèi)的有效性和可執(zhí)行性。

15．13　副本　本合同可以簽署任何數(shù)量的副本，所有上述副本合起來(lái)應(yīng)視為構(gòu)成同一合同。

15．14　術(shù)語(yǔ)的統(tǒng)一性　本合同包括關(guān)于標(biāo)的事項(xiàng)的當(dāng)事人之間的全部合同，并取代所有口頭陳述和以前的書面文件。

雙方于合同開端所述日期在紐約正式簽署和交付本合同，以資證明。

___________________________人，借款人____________

簽字人：____________

職務(wù)：______________

___________________________銀行，代理行____________

簽字人：____________

職務(wù)：______________

xyz銀行，管理行

簽字人：____________

職務(wù)：______________

abc銀行，管理行

簽字人：____________

職務(wù)：______________

各行：貸款承諾

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

職務(wù)：______________

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

職務(wù)：______________

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

職務(wù)：______________

貸款承諾總額：__________________萬(wàn)美元

第三篇：銀團(tuán)貸款合同(流動(dòng)資金)

合同編號(hào)：_________年_________字第_________號(hào)

簽訂時(shí)間：_________年_________月_________日

簽訂地點(diǎn)：_________

借款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

貸款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

牽頭行：_________

代理行：_________

目錄

第一條　定義與解釋

第二條　借款人陳述與保證

第三條　貸款

第四條　利率和利息

第五條　提款前提條件

第六條　提款

第七條　還款

第八條　提前還款

第九條　支付

第十條　擔(dān)保

第十一條　借款人承諾

第十二條　貸款人承諾

第十三條　銀團(tuán)關(guān)系

第十四條　代理行

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

第十六條　通訊

第十七條　違約責(zé)任

第十八條　爭(zhēng)議解決

第十九條　其它借款人因_________，向以上各家銀行組成的銀團(tuán)申請(qǐng)_________期流動(dòng)資金貸款。根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)各方當(dāng)事人自愿、平等協(xié)商，一致同意簽訂本貸款合同（以下簡(jiǎn)稱“本合同”）。

第一條　定義與解釋

1．1　在本合同中，下列術(shù)語(yǔ)具有如下含義：

1．1．1　“承擔(dān)金額”指每個(gè)貸款人各自承諾的貸款額。

1．1．2　“貸款承擔(dān)比例”提款前指各貸款人的承擔(dān)金額占貸款總額的比例，提款后指各貸款人的貸款余額占貸款總余額的比例。

1．1．3　“銀行營(yíng)業(yè)日”指全體貸款人各自所在地法定工作日。

1．1．4　“結(jié)息日”指每季最后一個(gè)月的20日。

1．2　本合同目錄和條款的標(biāo)題僅為查閱方便，不影響本合同任何條款的含義。

第二條　借款人陳述和保證

2．1　借款人是依法設(shè)立的、具有法人資格的實(shí)體（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)）依法有權(quán)訂立和履行本合同。

2．2　為項(xiàng)目評(píng)審而向牽頭行和其他貸款人提供的會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

2．3　此前無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟發(fā)生。

2．4　本合同項(xiàng)下借款人的債務(wù)與借款人其它無(wú)物權(quán)擔(dān)保的債務(wù)處于平等地位（法律另有規(guī)定的除外）。

第三條　貸款

3．1　貸款人同意向借款人提供總額為_________幣_(tái)________元的貸款。各貸款人承擔(dān)金額如下：

_________。

各貸款人根據(jù)其貸款承擔(dān)比例參與每次放款。

3．2　本合同項(xiàng)下的貸款用途為_________。

3．3　本合同項(xiàng)下貸款期限共_________個(gè)月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。

在貸款期限內(nèi)，借款的實(shí)際提款日和還款日以借據(jù)為準(zhǔn)，借據(jù)是合同的組成部分，但其記載事項(xiàng)本合同有低觸的，以本合同為準(zhǔn)。

第四條　利率和利息

4．1　本合同項(xiàng)下的貸款利率，確定為年息百分之_________。在本合同有效期內(nèi)，如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率，并且本合同項(xiàng)下的利率在規(guī)定的調(diào)整范圍內(nèi)的，則由代理行按中國(guó)人民銀行的規(guī)定作相應(yīng)的調(diào)整，無(wú)須經(jīng)借款人同意。

4．2　本合同項(xiàng)下的代款利息，以每年360天為基數(shù)，從借款人提款之日起，按實(shí)際貸款余額和占用天數(shù)計(jì)收（包括第一天，除去最后一天）。

4．3　本合同項(xiàng)下貸款按季結(jié)息，貸款人在每季最后一月20日向借款人計(jì)收利息。貸款到期，利隨本清。

第五條　提款前提條件

5．1　首次提款前，借款人必須向代理行提交下列文件或辦理下列事項(xiàng)：

5．1．1　借款人和擔(dān)保人經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公司章程的復(fù)印件；

5．1．2　董事會(huì)同意借款的決議；

5．1．3　借款人和擔(dān)保人經(jīng)財(cái)政部門或者注冊(cè)會(huì)計(jì)師（審計(jì)師）事務(wù)所審計(jì)的上和前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；

5．1．4　貸款人認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的訂立、履行本合同合法性的法律意見(jiàn)書；

5．1．5　貸款證交由代理行審核；

5．1．6　需委托工其他工作人員辦理提款、還款及其它合同事宜的，借款人的法定代表人出具的授權(quán)委托書。

5．2　首次和每次提款前，借款人必須滿足下列條件：

5．2．1　所作的陳述與保證真實(shí)無(wú)誤；

5．2．2　擔(dān)保合同已正式生效；

5．2．3　按本合同規(guī)定向代理行提交提款通知書；

5．2．4　已在代理行開立銀團(tuán)貸款專門賬戶。

第六條　提款

6．1　本合同項(xiàng)下貸款分_________次提取，具體提款日期和金額如下：

_________年_________月_________日，提款人民幣_(tái)________元；

_________。

6．2　任一貸款人拒絕某次放款或不按其貸款承擔(dān)比例放款的，應(yīng)于提款日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日書面通知代理行；代理行應(yīng)于提款日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日通知借款人、并通過(guò)銀團(tuán)會(huì)議決定是否停止或減少該筆貸款；未經(jīng)銀團(tuán)會(huì)議決定，任何貸款人不得單獨(dú)停止或減少貸款。貸款人收到代理行放款通知后未書面答復(fù)的，視為同意放款。

6．3　借款人應(yīng)于提款日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日，向代理行提供填妥的發(fā)放貸款的借據(jù)。代理行應(yīng)于次日轉(zhuǎn)送各貸款人，各貸款人根據(jù)收到的借據(jù)發(fā)放貸款。

6．4　如需提前或推遲提款，應(yīng)于擬提前提款日或者原定提款日（含提款期終止日）前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日，向代理行提交書面申請(qǐng)，代理行經(jīng)過(guò)銀團(tuán)會(huì)議決定同意后方可辦理提前或推遲提款。推遲提款的，借款人應(yīng)向貸款人賠償推遲提款期間貸款利息與活期存款利息之差的損失。

6．5　如果借款人要求取消全部或部分尚未提取的貸款，應(yīng)在約定的提款日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日向代理行提出申請(qǐng)，經(jīng)銀團(tuán)會(huì)議同意后方可取消。

6．6　借款人逾期未提交提款通知書且未申請(qǐng)推遲提款的，貸款人有權(quán)取消未提取的貸款。

第七條　還款

7．1　本合同項(xiàng)下貸款的還期為_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。分_________次還款，具體還款時(shí)間與金額如下：

_________。

7．2　借款人不能按期歸還貸款的可以在到期日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日向代理行提前展期申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)銀團(tuán)會(huì)議決定同意后，由銀團(tuán)所有貸款人與借款人共同簽訂展期還款合同。

7．3　借款人用于歸還本合同項(xiàng)下貸款本息的資金，包括但不限于：

_________。

第八條　提前還款

8．1　借款人要求提前還款的，應(yīng)于擬定提前還款日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日向代理行提交申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)銀團(tuán)會(huì)議決定同意后，可以提前還款。提前償還的款項(xiàng)借款人不能重新提用。

8．2　借款人提前還款人，必須在貸款付息日進(jìn)行；本金金額不得少于_________元，并應(yīng)是_________萬(wàn)元的整數(shù)倍。借款人提前還款的，應(yīng)按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算利息，與本金一并歸還。

8．3　借款人提前歸還的本金，應(yīng)按本合同7．1條規(guī)定的還款計(jì)劃倒順序減少貸款本金。

第九條　支付

9．1　在每一提款日，各貸款人應(yīng)將參與放款金額于當(dāng)日劃到借款人在代理行的銀團(tuán)貸款專用賬戶。

9．2　在每一還本日（含提前還款日）、付息日，借款人應(yīng)于當(dāng)日上午10：00前將應(yīng)當(dāng)歸還的本金、利息存入銀團(tuán)貸款專用賬戶并主動(dòng)歸還，或由代理行扣收。代理行應(yīng)于當(dāng)天將款項(xiàng)按貸款承擔(dān)比例劃往各貸款人。

9．3　借、貸款人支付款項(xiàng)的，應(yīng)于付款日當(dāng)天通知代理行。

9．4　若某個(gè)提款、還款、付息日為非銀行營(yíng)業(yè)日，則順延至下一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日，若下一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日為下一個(gè)公歷或月份的第一天，則該還款日提前至上一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日。順延或提前的，相應(yīng)加收或減少利息。

第十條　擔(dān)保

10．1　本合同項(xiàng)下貸款本息和可能發(fā)生的借款人違約金、賠償金、銀團(tuán)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，由_________向銀團(tuán)提供方式的擔(dān)保，并與各貸款人共同簽訂編號(hào)為_________的銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同。

10．2　代理行認(rèn)為發(fā)生了銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同中約定的足以影響擔(dān)保人的擔(dān)保能力的有關(guān)事項(xiàng)、提交銀團(tuán)會(huì)議討論決定后，借款人應(yīng)重新提供令貸款人滿意的擔(dān)保；但在新的擔(dān)保合同生效前，原銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同依然有效。

第十一條　借款人承諾

11．1　借款人承認(rèn)和遵循貸款人和代理行的業(yè)務(wù)制度和操作慣例及本合同項(xiàng)下的操作規(guī)程。

11．2　按照本合同和每次提款通知中規(guī)定的用途使用貸款。

11．3　在每個(gè)財(cái)務(wù)結(jié)束后_________日和每個(gè)季度結(jié)束后_________日內(nèi)，借款人應(yīng)向代理行提交該階段的財(cái)務(wù)報(bào)表，并保證真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。年終財(cái)務(wù)報(bào)表需經(jīng)濟(jì)冊(cè)會(huì)計(jì)師（審計(jì)師）事務(wù)所審核、確認(rèn)。

11．4　借款人允許代理行及其委托的單位或個(gè)人檢查、監(jiān)督貸款的使用、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支等情況。

11．5　借款人實(shí)行承、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權(quán)債務(wù)的產(chǎn)權(quán)變動(dòng)或經(jīng)營(yíng)方式調(diào)整的，應(yīng)在董事會(huì)作出決定前_________日內(nèi)向代理行提出報(bào)告，并與銀團(tuán)就貸款清償或者落實(shí)達(dá)成協(xié)議后實(shí)施。

11．6　借款人變更法定代表人、住所、注冊(cè)資本、章程及其它工商登記事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在變更后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．7　借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟或出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化的情況，可能危及本合同項(xiàng)下貸款債權(quán)安全的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．8　在本合同履行期間，借款人處置賬面總值超過(guò)_________元的資產(chǎn)或者為他人債務(wù)提供_________元以上擔(dān)保以及以本合同項(xiàng)下貸款形成的資產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)代理行征得銀團(tuán)同意。

11．9　借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)就已發(fā)生或者將發(fā)生的本合同規(guī)定的違約事件向代理行通報(bào)。

第十二條　貸款人承諾

12．1　各貸款人應(yīng)當(dāng)按照本合同的約定，及時(shí)足額撥付承諾款項(xiàng)。

12．2　各貸款人對(duì)獲悉的借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支等情況保密。

第十三條　銀團(tuán)關(guān)系

13．1　各貸款人在履行本合同的過(guò)程中，應(yīng)按照貸款承擔(dān)比例各自享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。任一貸款人不履行合同規(guī)定義務(wù)的，其他貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任，但也不免除其他貸款人在本合同中的義務(wù)。

13．2　各貸款人授權(quán)_________為代理行，根據(jù)本合同的規(guī)定履行代理職責(zé)，代理行履行代理職責(zé)的行為對(duì)各貸款人均具有法律約束力，各貸款人應(yīng)通過(guò)代理行行使本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。

13．3　作為牽頭行，應(yīng)當(dāng)協(xié)助代理行跟蹤了解貸款使用、借款人、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)盡快以書面形式通報(bào)貸款人，并視情況決定召開銀團(tuán)會(huì)議，商討解決辦法。

13．4　各貸款人均是在各自對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的獨(dú)立調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，自主決定訂立本合同。牽頭行對(duì)借款人在項(xiàng)目評(píng)審中提供的資料，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向其它貸款人通報(bào)，但對(duì)其真實(shí)性、準(zhǔn)確性不承擔(dān)責(zé)任。

13．5　貸款人有權(quán)向代理行了解借款人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等情況。

13．6　代理行認(rèn)為必要時(shí)，可書面要求牽頭行召開銀團(tuán)會(huì)議。貸款承擔(dān)比列合計(jì)達(dá)三分之一以上的銀團(tuán)貸款人認(rèn)為必要時(shí)，可以書面要求牽頭行召開銀團(tuán)會(huì)議。牽頭行應(yīng)在接到召開銀團(tuán)會(huì)議的書面要求后_________日內(nèi)，向各貸款人發(fā)出召開銀團(tuán)會(huì)議的通知，說(shuō)明議題、時(shí)間、地點(diǎn)。

13．7　下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)貸款承擔(dān)比例合計(jì)達(dá)三分之二以上的貸款人同意，其決定對(duì)所有貸款人均具有約束力：

13．7．1　宣布借款人違約、并依照合同追究其違約責(zé)任；

13．7．2　決定停止貸款；

13．7．3　決定取消未提貸款；

13．7．4　決定提前收回未到期貸款；

13．7．5　同意借款人提前還款；

13．7．6　決定向借款人、擔(dān)保人起訴或仲裁；

13．7．7　其他有關(guān)事宜。

13．8　下列事項(xiàng)應(yīng)通過(guò)銀團(tuán)會(huì)議并由全體貸款人一致同意；

13．8．1　修改本合同；

13．8．2　貸款數(shù)額的增加；

13．8．3　提前或者推遲提款；

13．8．4　貸款展期；

13．8．5　擔(dān)保人或者擔(dān)保方式的變更。

13．9　銀團(tuán)會(huì)義的決定，由人理行負(fù)責(zé)實(shí)施。在履行本合同時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議的，代理行為維護(hù)各貸款人利益而采取行動(dòng)所發(fā)生的合理支出，各貸款人應(yīng)按貸款承擔(dān)比例向代理行進(jìn)行支付。

第十四條　代理行

14．1　代理行應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

14．1．1　指定專人負(fù)責(zé)本合同項(xiàng)下貸款人具體事務(wù)；

14．1．2　辦理銀團(tuán)貸款擔(dān)保手續(xù)；

14．1．3　建立專門的登記臺(tái)賬，對(duì)審定同意發(fā)放的銀團(tuán)貸款總額及各貸款人分擔(dān)的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記（收回時(shí)亦同）；

14．1．4　確認(rèn)借款人滿足提款先決條件；

14．1．5　將借款人支付的利息和歸還的本金，按貸款承擔(dān)比例于下一次交換劃回各貸款人（付款人支付不足時(shí)亦同）；

14．1．6　監(jiān)督、檢查借款人履行合同情況；

14．1．7　將借款人或貸款人發(fā)出的與本合同有關(guān)的信息、文件、證明等資料及時(shí)傳達(dá)給各貸款人或借款人；

14．1．8　必要時(shí)向貸款人通報(bào)貸款的使用和管理情況；有緊急情況的，隨時(shí)通報(bào)；

14．1．9　根據(jù)本合同規(guī)定和銀團(tuán)會(huì)議決定采取相應(yīng)的行動(dòng)；

14．1．10　辦理貸款人委托辦理的有關(guān)銀團(tuán)貸款的其他事項(xiàng)。

14．2　代理行怠于行使職責(zé)的，牽頭行或其它貸款人可以依照本合同的規(guī)定召開銀團(tuán)會(huì)議，決定要求代理行限時(shí)改正；情況緊急的，也可以直接指定一貸款人代行代理行的職責(zé)。代理行未按銀團(tuán)會(huì)議的決定改正的，經(jīng)貸款承擔(dān)比例合計(jì)達(dá)三分之二以上的貸款人決定，可以更換代理行，代理行應(yīng)將與本合同有關(guān)的文件、資料及資金及時(shí)移交給新的代理行。但在銀團(tuán)未選定新的代理行之前，代理行仍應(yīng)履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)。

14．3　除故意或者有重大過(guò)失外，代理行對(duì)下列事項(xiàng)不承擔(dān)法律責(zé)任：

14．3．1　其他締約方或擔(dān)保人不履行或者不適當(dāng)履行義務(wù)；

14．3．2　借款人、擔(dān)保人提供的有關(guān)資料、文件不真實(shí)；

14．3．3　本合同或擔(dān)保合同無(wú)效；

14．3．4　未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)其他締約方或擔(dān)保人違約；

14．3．5　其他代理行無(wú)法預(yù)見(jiàn)或者無(wú)法控制的事由。

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

15．1　締約各方不得擅自變更或解除本合同；確需變更、解除的，必須經(jīng)協(xié)商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權(quán)利；合同解除的，不影響本合同中規(guī)定的爭(zhēng)議解決條款。

15．2　借款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)的，必須經(jīng)貸款人一致同意并重新確認(rèn)擔(dān)保。在全體貸款人與受讓方的合同生效前，本合同依然有效。

15．3　任一貸款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)的，應(yīng)及時(shí)通過(guò)代理行書面通知其他貸款人、借款人有及擔(dān)保人。

第十六條　通訊

16．1　除9．3條規(guī)定的情形外，本合同履行中各貸款人間的任何通知和溝通均應(yīng)直接送交，或者采用掛號(hào)信函、傳真、電報(bào)、電傳等書面形式。但是采取除持號(hào)信函之外的其它書面形式送達(dá)的，應(yīng)在事后三天內(nèi)以掛號(hào)信函方式補(bǔ)寄對(duì)方。

16．2　本合同履行中的各種送達(dá)，均以收件人收到時(shí)間為送達(dá)時(shí)間。

16．3　本合同各方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準(zhǔn)；締約各方如有變更，應(yīng)立即通知其它締約方。

第十七條　違約責(zé)任

17．1　借款人逾期未提款的，應(yīng)按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的萬(wàn)分之_________的違約金。借款人拒約提款的，應(yīng)向貸款人支付拒絕提取金額的百分之_________的違約金。

17．2　借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對(duì)逾期貸款每日計(jì)收萬(wàn)分之_________的利息，對(duì)未支付的利息計(jì)收復(fù)利。

17．3　借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款人可以對(duì)違約使用部分按日計(jì)收萬(wàn)分之_________的利息。

17．4　借款人違反本合同第二條、10．2條、和第十一條的，應(yīng)向貸款人支付貸款金額百分之_________的違約金。

17．5　借款人違反本合同約定，情況嚴(yán)重的，貸款人有權(quán)停止尚未發(fā)放的貸款，并提前收回已經(jīng)發(fā)放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，貸款人有權(quán)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期貸款利息。

17．6　借款人不按本合同的規(guī)定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，各貸款人均有權(quán)從借款人在各貸款人處開立的賬戶上直接扣收，再由代理行按本合同的規(guī)定分配。

17．7　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)改正，并向借款人按日償付違約部分萬(wàn)分之_________的違約金。

17．7．1　成員行收到代理行發(fā)出的放款通知后，無(wú)正當(dāng)理由推遲放款的；

17．7．2　成員行擅自提前收回貸款的；

17．7．3　代理行未按本合同規(guī)定的提款手續(xù)期限傳遞憑證，造成放款遲延的。

17．8　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)及時(shí)改正，并向其他貸款人按日償付違約部分萬(wàn)分之_________的違約金；

17．8．1　貸款人收到代理行通知后，無(wú)正當(dāng)理由推遲放款的；

17．8．2　代理行違反劃款時(shí)間的規(guī)定，拖延支付其他成員行資金的；

17．8．3　貸款人依照本合同17．6 條的規(guī)定扣款后，擅自收回自己的貸款本息的。

17．9　貸款人違反本合同6．2條規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)糾正，并向借款人和其它貸款人分別償付違約部分百分之_________的違約金。

第十八條　爭(zhēng)議解決

18．1　借貸雙方在履行本合同的過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議后，應(yīng)當(dāng)通過(guò)協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

18．2　借款人與某一貸款人有糾紛的，可以直接與之進(jìn)行協(xié)商；協(xié)商不成的，可以向該貸款人所在地人民法院提起訴訟。

18．3　各貸款人之間及其與代理行之間在履行本合同的過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)召開銀團(tuán)會(huì)議協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

第十九條　其他

19．1　本合同自各締約方的法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)代理人簽字，并經(jīng)各締約方加蓋公章后生效，至本合同項(xiàng)下所有應(yīng)付款項(xiàng)全部清償之日止。本合同生效后十日內(nèi)，代理行應(yīng)將副本送中國(guó)人民銀行備案。本合同正本一式_________份，所有締約方各執(zhí)一份。

19．2　各締約方可以就本合同未盡事宜另行約定其它事項(xiàng)作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人（蓋章）：_________貸款人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

牽頭行（蓋章）：_________代理行（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代理人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第四篇：淺談銀團(tuán)貸款

淺談我國(guó)商業(yè)銀行的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

摘要

我國(guó)銀團(tuán)貸款雖然近幾年來(lái)有了一定的發(fā)展，但與我國(guó)的市場(chǎng)實(shí)際需求還有相當(dāng)大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際需要，特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。目前在實(shí)際操作過(guò)程當(dāng)中，銀團(tuán)貸款在各行貸款期限、利率、擔(dān)保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證，銀團(tuán)貸款難以推進(jìn)。

關(guān)鍵詞：銀團(tuán)貸款；現(xiàn)狀；問(wèn)題；解決方案

一、銀團(tuán)貸款的概念

銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。形式上，各銀團(tuán)成員與借款人表現(xiàn)為同一合同關(guān)系，實(shí)質(zhì)上，各銀團(tuán)成員分別與借款人存在合同關(guān)系并獨(dú)立而非連帶地承擔(dān)合同義務(wù)。

根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。

二、銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

（一）銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)

銀團(tuán)貸款與傳統(tǒng)雙邊貸款相比，特點(diǎn)表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是基于相同的貸款條件，使用同一貸款協(xié)議；二是融資額度大，期限長(zhǎng)，參加行多；三是成員銀行相對(duì)獨(dú)立，互相不承擔(dān)連帶責(zé)任。

（二）銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢(shì)

銀團(tuán)貸款對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定、金額巨大的資金來(lái)源，對(duì)于銀行而言，具有以下優(yōu)勢(shì)：

（1）有利于識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)。

由于信息的不對(duì)稱，一家銀行能力有限，難以全面把握客戶風(fēng)險(xiǎn)，但是三個(gè)臭皮匠，頂一個(gè)諸葛亮，集合眾家銀行的資源，就會(huì)大大減少信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)整個(gè)銀團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力，就能有效防范客戶信貸欺詐行為，防止對(duì)企業(yè)的過(guò)度授信。

（2）有利于分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。

信貸集中可能帶來(lái)“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的風(fēng)險(xiǎn)，而且銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行貸款集中度有明確的要求。通過(guò)銀團(tuán)貸款，可以有效地分散信貸集中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，各貸款行只按照各自貸款比例承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以避免在一個(gè)項(xiàng)目上貸款過(guò)多，超過(guò)資本金比例限制的規(guī)定。

（3）有利于降低銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

由于各銀行的目標(biāo)市場(chǎng)趨同，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)趨同，服務(wù)方式趨同，因此銀行間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，有時(shí)會(huì)發(fā)生競(jìng)相壓價(jià)或降低融資條件的惡性競(jìng)爭(zhēng)。通過(guò)銀團(tuán)貸款，各家銀行加強(qiáng)溝通和合作，就利率、期限等主要貸款條件達(dá)成一致意見(jiàn)，有效防止銀行間為爭(zhēng)奪項(xiàng)目的惡性競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)銀行關(guān)系從單純的競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)爭(zhēng)合作，提高銀行信貸資源配置的效率。

（4）有利于拓寬銀行收費(fèi)渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入。

銀團(tuán)費(fèi)用是銀團(tuán)貸款參與行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入，國(guó)際先進(jìn)銀行往往通過(guò)牽頭組織銀團(tuán)貸款獲取額外的銀團(tuán)費(fèi)用收入，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》也規(guī)定，銀團(tuán)貸款收費(fèi)由借款人與銀團(tuán)成員行自愿協(xié)商確定，并由借款人支付。大力發(fā)展銀團(tuán)貸款，爭(zhēng)取合理的銀團(tuán)費(fèi)用收入，有利于商業(yè)銀行拓寬收費(fèi)渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入。

銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對(duì)借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)擴(kuò)大聲譽(yù)。有利于借款人樹立良好的市場(chǎng)形象。銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

銀團(tuán)貸款充分的發(fā)揮了金融的整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項(xiàng)目提供融資服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

為有效防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)同業(yè)合作，2007 年8 月11 日由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)正式發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，這對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)迅速、規(guī)范發(fā)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)起到極大的推動(dòng)作用。

三、我國(guó)銀團(tuán)貸款的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)銀團(tuán)貸款的現(xiàn)狀

近些年，為了防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)銀行雖然制定了一系列強(qiáng)有力的措施，甚至于借鑒了國(guó)外現(xiàn)代商業(yè)銀行的防范風(fēng)險(xiǎn)方法，但我國(guó)銀行信貸資金被騙案時(shí)有發(fā)生，給銀行造成了巨額信貸損失，雖然原因是多方面的，但不可忽視的一個(gè)原因就是：一些客戶多頭開戶、多頭貸款、超風(fēng)險(xiǎn)承受力借款?！躲y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的推行和實(shí)施，必將調(diào)動(dòng)銀行大力發(fā)展銀團(tuán)貸款的積極性，其重要意義在于: 銀行之間將在共同利益的基礎(chǔ)上，共同防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，防止客戶利用信息不對(duì)等手段實(shí)施信貸欺詐。

銀團(tuán)貸款作為一種先進(jìn)的融資模式, 在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家被廣泛應(yīng)用, 并隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展, 已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)。

盡管銀團(tuán)貸款在國(guó)際金融市場(chǎng)已是成熟產(chǎn)品，但我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)起步較晚，在上世紀(jì)80 年代及90 年代，能夠承擔(dān)起安排一宗銀團(tuán)貸款牽頭行地位的銀行并不多，主要集中在外資銀行手里，可以說(shuō)那時(shí)的銀團(tuán)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)還是西方銀行的專利。當(dāng)時(shí)在中國(guó)市場(chǎng)上，由中國(guó)銀行、美國(guó)第一芝加哥國(guó)民銀行(后改名為第一銀行)等四家機(jī)構(gòu)合資成立的中芝興業(yè)財(cái)務(wù)有限公司較早的在內(nèi)地引入銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，先后引進(jìn)外資幾十億美元。那時(shí)的香港中資銀行及國(guó)內(nèi)的銀行大多只能作為一般參加行，既不能夠成為銀團(tuán)籌組過(guò)程中的經(jīng)理團(tuán)角色，當(dāng)然也就與任何管理費(fèi)分配無(wú)緣。由于銀團(tuán)貸款在增加費(fèi)用收益和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，因而也吸引了新興股份制商業(yè)銀行的參與。民生銀行組建的“俱樂(lè)部”制銀團(tuán)貸款團(tuán)隊(duì)涵蓋外資銀行、城市商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等多家金融機(jī)構(gòu)，專門為企業(yè)提供超大融資需求的銀團(tuán)貸款。隨著基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，我國(guó)對(duì)大規(guī)模投資資金的需求日益增多，銀團(tuán)貸款為大型項(xiàng)目融資提供了極好的投資渠道。2003 年11 月，中國(guó)長(zhǎng)江電力股份有限公司就得到了由中國(guó)建設(shè)銀行牽頭，三峽財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、工商銀行等10 家金融機(jī)構(gòu)參與的銀團(tuán)貸款，貸款總額33.5 億元人民幣。我國(guó)備受矚目的南水北調(diào)工程也同樣得到了銀團(tuán)貸款的融資支持，2004 年6 月，《南水北調(diào)主體工程銀團(tuán)貸款銀行間框架合作協(xié)議》舉行了簽字儀式。這是由國(guó)家開發(fā)銀行牽頭，9 家金融機(jī)構(gòu)參與組建銀團(tuán)，對(duì)南水北調(diào)工程提供的大型項(xiàng)目貸款，貸款總價(jià)值488 億人民幣。此次貸款項(xiàng)目為南水北調(diào)工程提供了充分的金融支持。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2010 年6 月30 日，全體成員單位（指銀團(tuán)貸款委員會(huì)49 家成員單位）銀團(tuán)貸款余額為2.08 萬(wàn)億元人民幣（不含間接銀團(tuán)、內(nèi)部銀團(tuán)和境外銀團(tuán)），突破2 萬(wàn)億大關(guān)，銀團(tuán)貸款市場(chǎng)不斷壯大。近年隨著銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的快速發(fā)展，銀團(tuán)貸款余額的不斷擴(kuò)大，發(fā)展銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)的需求隨之產(chǎn)生。銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，是銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模的有效渠道，能夠形成更加市場(chǎng)化的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，增加市場(chǎng)流動(dòng)性。2010 年，結(jié)合我國(guó)市場(chǎng)情況，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)委員會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》，并在全行業(yè)進(jìn)行了推廣培訓(xùn)，旨在規(guī)范市場(chǎng)操作流程，提高交易效率，減少交易成本。2010 年9 月，中國(guó)銀行與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行就廣州地鐵三號(hào)線銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易項(xiàng)目正式簽約并交割完畢。該項(xiàng)目為國(guó)內(nèi)首筆銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)規(guī)范化交易，標(biāo)志著我國(guó)銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)規(guī)范化建設(shè)取得了又一階段性成果。

2011年1月，中行浙江省分行、國(guó)開行浙江省分行與溫州市交通投資集團(tuán)簽署溫州市高速公路重大項(xiàng)目融資協(xié)議。中行浙江省分行將牽頭組建總金額達(dá)236億元的銀團(tuán)貸款，這是迄今省內(nèi)最大金額的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目。本次簽約協(xié)議共包括甬臺(tái)溫高速公路（復(fù)線）溫州段及諸永高速溫州延伸段兩大項(xiàng)目，總投資約315億元。中行浙江省分行作為銀團(tuán)貸款牽頭行，全面負(fù)責(zé)組建銀團(tuán)貸款。近年來(lái)，中行浙江省分行投行業(yè)務(wù)發(fā)展速猛，建立起包括并購(gòu)貸款、出口信貸、銀團(tuán)貸款在內(nèi)的投資銀行綜合服務(wù)體系，并擁有一支專業(yè)化的人才隊(duì)伍，提供精準(zhǔn)快速的融資服務(wù)。在銀團(tuán)貸款領(lǐng)域，除傳統(tǒng)項(xiàng)目融資外，還重點(diǎn)突破企業(yè)債務(wù)類銀團(tuán)創(chuàng)新產(chǎn)品；同時(shí)積極提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的附加值，為客戶設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)化融資，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項(xiàng)目融資、企業(yè)債券等一攬子金融服務(wù)方案。2009年以來(lái)，浙江中行共敘做銀團(tuán)貸款項(xiàng)目27個(gè)，其中牽頭12個(gè)，牽頭數(shù)在全省名列前茅。甬臺(tái)溫高速公路（復(fù)線）溫州段全長(zhǎng)約136公里，全線按雙向6車道標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，總投資約287.7億元；諸永高速溫州延伸段項(xiàng)目是連接溫州市區(qū)和永嘉縣的重要通道，估算總投26.47億元，已于2010年12月開工建設(shè)。作為國(guó)家規(guī)劃中的沈海高速公路一部分，甬臺(tái)溫高速公路（復(fù)線）將貫穿溫州市產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)最好、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的東部沿海區(qū)域，連接起機(jī)場(chǎng)、港口等一批重大基礎(chǔ)設(shè)施，是溫州市推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)的重要交通動(dòng)脈，將為促進(jìn)溫州市“十二五”海洋經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實(shí)施創(chuàng)造良好的條件。

（二）我國(guó)銀團(tuán)貸款存在的問(wèn)題

我國(guó)銀團(tuán)貸款雖然近幾年來(lái)有了一定的發(fā)展,但與我國(guó)的市場(chǎng)實(shí)際需求還有相當(dāng)大的差距, 各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際需要, 特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。目前在實(shí)際操作過(guò)程當(dāng)中, 銀團(tuán)貸款在各行貸款期限、利率、擔(dān)保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證, 個(gè)別項(xiàng)目甚至需要各行總行層面的協(xié)調(diào), 銀團(tuán)貸款難以推進(jìn)。

1.宏觀市場(chǎng)環(huán)境有待完善。

我國(guó)銀團(tuán)貸款發(fā)展缺乏配套的金融市場(chǎng)環(huán)境, 市場(chǎng)交易規(guī)則建設(shè)仍顯滯后；缺乏一套比較完善的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓實(shí)施辦法, 信息披露制度和統(tǒng)計(jì)體系尚不健全；規(guī)范、靈活、透明的信貸二級(jí)市場(chǎng)尚未建立, 分銷、回購(gòu)和資產(chǎn)證券化等手段利用不足, 銀團(tuán)貸款的流動(dòng)性難以實(shí)現(xiàn), 無(wú)法及時(shí)分散和轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)。和國(guó)際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)相比，我國(guó)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)缺乏成熟的機(jī)構(gòu)投資者，而且利率市場(chǎng)化程度不高。在我國(guó)內(nèi)地，銀團(tuán)貸款僅在上海、廣東和深圳得到了廣泛開展，其重要前提是這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較發(fā)達(dá)，融資需求較旺，且外資銀行和外資企業(yè)較多，對(duì)銀團(tuán)貸款具有較高的認(rèn)同感，銀行同業(yè)的合作意識(shí)較強(qiáng)。但從全國(guó)范圍看，一直缺乏適合銀團(tuán)貸款發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。2.銀行經(jīng)營(yíng)理念有待轉(zhuǎn)變。

銀團(tuán)貸款的理念尚未真正深入到銀行的經(jīng)營(yíng)理念中去, 銀行間合作交流的方式和渠道還不完善。這是由于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“信貸文化”抑制了銀團(tuán)貸款的合作?！靶刨J文化”多要求在業(yè)務(wù)上重視國(guó)有大中型企業(yè)以及國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,而忽視其融資風(fēng)險(xiǎn)，而且缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在大型優(yōu)質(zhì)客戶相對(duì)稀缺的情況下, 很多銀行以擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模為發(fā)展目標(biāo), 一旦尋找到貸款機(jī)會(huì), 首先考慮自己能不能消化全部貸款需求, 追求獨(dú)家承貸或高份額貸款, 而不是通過(guò)銀團(tuán)方式分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。銀團(tuán)貸款的對(duì)象、范圍局限性非常大。一旦國(guó)家鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、加大基礎(chǔ)建設(shè)投資等經(jīng)濟(jì)刺激政策發(fā)生變化，大企業(yè)、大項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)放緩，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)也會(huì)隨之減緩。表面看似大額度融資需求減少，貸款客體缺乏，實(shí)質(zhì)是銀團(tuán)貸款介入范圍和支持對(duì)象狹隘，歸根結(jié)底是現(xiàn)代銀團(tuán)理念不強(qiáng)，溝通和合作意識(shí)缺乏。

3.企業(yè)共贏意識(shí)尚需深化。

銀團(tuán)收費(fèi)增加企業(yè)成本, 借款人對(duì)銀團(tuán)貸款付費(fèi)的制度安排尚存在一定程度的抵觸情緒。特別是在寬松的貨幣政策背景下, 借款人與銀行業(yè)的供求關(guān)系發(fā)生了一定程度的變化, 借款人偏愛(ài)背靠背的貸款模式。在這種模式下, 借款人容易受短期利益驅(qū)使, 通過(guò)項(xiàng)目包裝, 利用信息不對(duì)稱實(shí)施項(xiàng)目“一女多嫁”, 更多地套取銀行貸款, 增加了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.流動(dòng)性過(guò)剩困擾銀行業(yè)。當(dāng)前我國(guó)資金市場(chǎng)流動(dòng)性充足, 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)趨向同質(zhì)化, 銀行資金運(yùn)用渠道仍然狹窄。迫于股東回報(bào)和盈利方面的考慮, 銀行只能加大信貸投放, 而不愿以銀團(tuán)方式分散寶貴的信貸資源。面對(duì)能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對(duì)不足, 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,為了爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶或重點(diǎn)項(xiàng)目, 銀行競(jìng)爭(zhēng)往往體現(xiàn)為價(jià)格戰(zhàn)或主動(dòng)降低融資條件, 結(jié)果是銀行被迫降低準(zhǔn)入和回報(bào)要求。

5.銀行間合作的不同步影響了銀團(tuán)組建。直接銀團(tuán)貸款要求各參團(tuán)銀行基于相同的貸款條件、使用同一貸款協(xié)議向借款人發(fā)放銀團(tuán)貸款, 銀團(tuán)貸款要求參貸行獨(dú)立評(píng)審并且協(xié)同一致, 但在銀團(tuán)組建過(guò)程中因各銀行評(píng)審能力、業(yè)務(wù)流程等方面的差異性導(dǎo)致審批效率參差不齊。實(shí)際操作中, 因某家意向參貸行遲遲不能審批通過(guò)而影響組團(tuán)進(jìn)程的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生, 嚴(yán)重影響了組團(tuán)的效率和銀團(tuán)聲譽(yù)。

6.銀團(tuán)貸款相關(guān)費(fèi)用收取難。

由于銀團(tuán)貸款一般金額巨大，且涉及多個(gè)貸款人（銀行），銀團(tuán)參加行需要進(jìn)行相應(yīng)的前期準(zhǔn)備，尤其是牽頭行和代理行，更需要在業(yè)務(wù)營(yíng)銷、市場(chǎng)調(diào)研、可行性分析等方面進(jìn)行相當(dāng)?shù)娜肆Α⒓夹g(shù)甚至經(jīng)濟(jì)付出，因此中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》中規(guī)定：“銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定?！钡壳皩?shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中，銀團(tuán)貸款安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等的收取存在很大難度，收取比例不到三分之一。原因是借款人財(cái)大氣粗，處于強(qiáng)勢(shì)地位，銀行無(wú)可奈何，只能選擇放棄。

四、銀團(tuán)貸款在我國(guó)發(fā)展的建議

(一)完善金融市場(chǎng)體系，大力發(fā)展銀團(tuán)貸款的二級(jí)、三級(jí)市場(chǎng)，提高銀團(tuán)貸款的流動(dòng)性 完善銀團(tuán)貸款相關(guān)法律法規(guī)。借鑒國(guó)際銀團(tuán)貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)法律法規(guī)制度，完善我國(guó)的相關(guān)制度，應(yīng)該使其條款與國(guó)際接軌，促進(jìn)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展，特別是國(guó)際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展。例如：我國(guó)在《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》中擴(kuò)大銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的主體范圍，加強(qiáng)違約條款處罰力度，并及時(shí)更新規(guī)章制度。

銀團(tuán)貸款的二級(jí)市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)銀團(tuán)貸款的快速、高效流動(dòng)，及時(shí)分散和轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)；三級(jí)市場(chǎng)指直接將信貸資產(chǎn)通過(guò)資產(chǎn)證券化或類似模式分成小份直接向社會(huì)機(jī)構(gòu)或公眾發(fā)售的市場(chǎng)。完善的二、三級(jí)市場(chǎng)不僅能為發(fā)行市場(chǎng)提供充分的流動(dòng)性,而且能為銀團(tuán)貸款的定價(jià)提供準(zhǔn)確的信息。建立二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)允許銀團(tuán)貸款成員在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓，以促進(jìn)銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)的健康發(fā)展。為此，各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以根據(jù)各地的實(shí)際情況，制定出符合于當(dāng)?shù)貙?shí)際的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓具體辦法或細(xì)則，疏通銀團(tuán)貸款的流通渠道，充分發(fā)揮監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的力量，推動(dòng)銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。對(duì)于以資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓為形式，以規(guī)避資本監(jiān)管、變相擴(kuò)大信貸規(guī)模為目的的“假轉(zhuǎn)讓”必須堅(jiān)決制止，嚴(yán)厲懲戒。

（二）推廣新的信貸理念，從根本上解決“信貸文化”的制約

銀團(tuán)貸款雖然是“資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的貸款方式,但由于各家商業(yè)銀行受根本利益的驅(qū)動(dòng),容易引發(fā)銀團(tuán)內(nèi)部利益沖突和摩擦。因此，要大力提高和增強(qiáng)銀團(tuán)發(fā)展理念。銀團(tuán)貸款作為國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的多邊貸款方式，明顯優(yōu)于其他貸款方式。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，要提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，學(xué)會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中合作、在合作中競(jìng)爭(zhēng)，“合則兩利、分則俱傷”，尤其當(dāng)面對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)時(shí)更要頭腦冷靜，自覺(jué)把開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)回報(bào)的重要手段，予以高度重視。對(duì)于企業(yè)而言，要充分意識(shí)到銀團(tuán)貸款對(duì)于提高企業(yè)知名度、擴(kuò)大企業(yè)社會(huì)影響，享受現(xiàn)代金融服務(wù)，提高企業(yè)融資能力，降低財(cái)務(wù)資金成本等多方面的優(yōu)勢(shì)，提高成熟度、增強(qiáng)認(rèn)同感，放棄短期行為和眼前利益，積極配合銀行，實(shí)現(xiàn)共贏局面。通過(guò)推廣“合作共贏”的信貸理念來(lái)改進(jìn)這一現(xiàn)象將有助于我國(guó)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的發(fā)展。

（三）建立豐富的銀團(tuán)貸款產(chǎn)品線，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

國(guó)際上銀團(tuán)貸款主要有再融資貸款、中長(zhǎng)期貸款、循環(huán)貸款、債項(xiàng)備用貸款等形式，應(yīng)當(dāng)加以合理利用，豐富我國(guó)的銀團(tuán)貸款產(chǎn)品線。積極拓展產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍。當(dāng)前，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作要求，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力和發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排，抑制產(chǎn)能過(guò)剩和高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)，是未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略性選擇。銀團(tuán)貸款必須緊緊圍繞黨和國(guó)家大政方針，尤其在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式更為迫切、更為重要的后金融危機(jī)時(shí)代，更要打破業(yè)務(wù)局限于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的局面，積極拓展服務(wù)對(duì)象，擴(kuò)大支持范圍，旗幟鮮明地把新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、電子信息、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造、高技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域企業(yè)，以及其他領(lǐng)域具有自主創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)性強(qiáng)的企業(yè)，列為銀團(tuán)貸款支持和扶助的重點(diǎn)。反之，對(duì)于那些競(jìng)爭(zhēng)激烈、效益一般、前景不明，或者國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策明確抑制的產(chǎn)能過(guò)剩和重復(fù)建設(shè)的行業(yè)、企業(yè)，要果斷退出和減少支持力度，充分體現(xiàn)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的杠桿驅(qū)動(dòng)和導(dǎo)向引領(lǐng)作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康和可持續(xù)發(fā)展。

（四）完善相關(guān)法律法規(guī)，培養(yǎng)專業(yè)人才 加大對(duì)銀團(tuán)貸款相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善，及時(shí)關(guān)注、解決銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中的新情況和新問(wèn)題，促進(jìn)我國(guó)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

提高信貸人員的銀團(tuán)專業(yè)化素質(zhì)勢(shì)在必行，因?yàn)椴徽摌I(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓，還是風(fēng)險(xiǎn)管理、制度建設(shè)，最終都要落實(shí)到具體的操作人員。（1）加強(qiáng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。鑒于銀團(tuán)貸款參與方多、談判難度大、合同文本復(fù)雜，而當(dāng)前銀團(tuán)專業(yè)人才明顯不足的實(shí)際，首先應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀團(tuán)貸款指引》，制定銀團(tuán)貸款管理辦法，明確辦理流程，加強(qiáng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、推廣工作，設(shè)計(jì)、開發(fā)培訓(xùn)內(nèi)容和考試科目，建立上崗資格認(rèn)證和崗位等級(jí)認(rèn)證。（2）嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，用縝密的制度控制每個(gè)具體人員的每項(xiàng)業(yè)務(wù)和每個(gè)操作環(huán)節(jié)，教育工作人員密切關(guān)注國(guó)家政策導(dǎo)向和最新信貸政策，做到拓展業(yè)務(wù)與加強(qiáng)管理，嚴(yán)格防范銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，嚴(yán)禁顧此失彼。（3）在完善規(guī)章制度、操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，建立項(xiàng)目主牽頭人制，將業(yè)績(jī)考核和分配激勵(lì)組合捆綁，在調(diào)動(dòng)員工積極性的同時(shí)，培育形成一支穩(wěn)定的銀團(tuán)職業(yè)化人才隊(duì)伍。

（五）進(jìn)一步完善銀團(tuán)貸款費(fèi)用收取機(jī)制。

由于銀團(tuán)貸款需要大量的業(yè)務(wù)營(yíng)銷、調(diào)查研究、市場(chǎng)分析等前期準(zhǔn)備工作環(huán)節(jié)，銀團(tuán)貸款行需要相應(yīng)的人力、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)資源付出，借款人支付一定的費(fèi)用合乎情理。為此，要認(rèn)真執(zhí)行《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，研究制定銀團(tuán)貸款安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與管理規(guī)定，牽頭行、代理行和參加行要強(qiáng)化合作意識(shí)，協(xié)調(diào)一致，做好與借款人的溝通，取得其理解支持，實(shí)現(xiàn)真正意義上的銀行與企業(yè)“雙贏”。

（六）提高工作效率，發(fā)展項(xiàng)目融資，激活不良貸款。

對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開辟“綠色通道”，簡(jiǎn)化審批程序，減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加快辦理速度。同時(shí)，要進(jìn)一步發(fā)揮銀行專業(yè)金融服務(wù)功能，為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)計(jì)優(yōu)化融資方案，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項(xiàng)目融資、企業(yè)債券、信托計(jì)劃等具有復(fù)合選擇權(quán)的方案，提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的技術(shù)含量和附加值，避免降低利率、降低貸款條件等不良競(jìng)爭(zhēng)行為，提高核心客戶的綜合貢獻(xiàn)度。

為穩(wěn)步開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，要重點(diǎn)抓好三方面客戶的貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長(zhǎng)期良好綜合回報(bào)、對(duì)國(guó)計(jì)民生至關(guān)重要的交通、能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域（公司集團(tuán)）和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；二是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)；三是世界500強(qiáng)及大型跨國(guó)公司及其在華控股公司。與此同時(shí)，還要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，主動(dòng)參與國(guó)企改革和企業(yè)單個(gè)的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)。特別在當(dāng)前國(guó)有資產(chǎn)管理體制改革和國(guó)有企業(yè)并購(gòu)、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓不斷加大的情況下，必須抓住時(shí)機(jī)，完成信貸資源由劣質(zhì)資產(chǎn)向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。將企業(yè)改制、債務(wù)重組和項(xiàng)目融資三個(gè)鏈條緊密銜接，爭(zhēng)取在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)、促進(jìn)并購(gòu)重組等方面發(fā)揮作用。

另外要加大銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的宣傳力度，深入開展調(diào)查研究，關(guān)注和解決銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題, 促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：銀團(tuán)貸款合同（流動(dòng)資金）

合同編號(hào)：______年______字第____號(hào)

簽訂時(shí)間：______年______月______日

簽訂地點(diǎn)：________________________

借款人：_____________________________________________

住所（地址）：_______________________________________

法定代表人：_________________________________________

貸款人：_____________________________________________

住所（地址）：_______________________________________

法定代表人：_________________________________________

牽頭行：_____________________________________________

代理行：_____________________________________________

目錄

第一條　定義與解釋

第二條　借款人陳述與保證

第三條　貸款

第四條　利率和利息

第五條　提款前提條件

第六條　提款

第七條　還款

第八條　提前還款

第九條　支付

第十條　擔(dān)保

第十一條　借款人承諾

第十二條　貸款人承諾

第十三條　銀團(tuán)關(guān)系

第十四條　代理行

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

第十六條　通訊

第十七條　違約責(zé)任

第十八條　爭(zhēng)議解決

第十九條　其它

借款人因_________，向以上各家銀行組成的銀團(tuán)申請(qǐng)_________期流動(dòng)資金貸款。根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)各方當(dāng)事人自愿、平等協(xié)商，一致同意簽訂本貸款合同（以下簡(jiǎn)稱“本合同”）。

第一條　定義與解釋

1．1　在本合同中，下列術(shù)語(yǔ)具有如下含義：

1．1．1　“承擔(dān)金額”指每個(gè)貸款人各自承諾的貸款額。

1．1．2　“貸款承擔(dān)比例”提款前指各貸款人的承擔(dān)金額占貸款總額的比例，提款后指各貸款人的貸款余額占貸款總余額的比例

1．1．3　“銀行營(yíng)業(yè)日”指全體貸款人各自所在地法定工作日。

1．1．4　“結(jié)息日”指每季最后一個(gè)月的20日。

1．2　本合同目錄和條款的標(biāo)題僅為查閱方便，不影響本合同任何條款的含義。

第二條　借款人陳述和保證

2．1　借款人是依法設(shè)立的、具有法人資格的實(shí)體（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)）依法有權(quán)訂立和履行本合同。

2．2　為項(xiàng)目評(píng)審而向牽頭行和其他貸款人提供的會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

2．3　此前無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟發(fā)生。

2．4　本合同項(xiàng)下借款人的債務(wù)與借款人其它無(wú)物權(quán)擔(dān)保的債務(wù)處于平等地位（法律另有規(guī)定的除外）。

第三條　貸款

3．1　貸款人同意向借款人提供總額為_________幣_(tái)________元的貸款。各貸款人承擔(dān)金額如下：

______________________________________________________________。

各貸款人根據(jù)其貸款承擔(dān)比例參與每次放款。

3．2　本合同項(xiàng)下的貸款用途為_________。

3．3　本合同項(xiàng)下貸款期限共_________個(gè)月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。

在貸款期限內(nèi)，借款的實(shí)際提款日和還款日以借據(jù)為準(zhǔn)，借據(jù)是合同的組成部分，但其記載事項(xiàng)本合同有低觸的，以本合同為準(zhǔn)。

第四條　利率和利息

4．1　本合同項(xiàng)下的貸款利率，確定為年息百分之_________。在本合同有效期內(nèi)，如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率，并且本合同項(xiàng)下的利率在規(guī)定的調(diào)整范圍內(nèi)的，則由代理行按中國(guó)人民銀行的規(guī)定作相應(yīng)的調(diào)整，無(wú)須經(jīng)借款人同意。

________________________________________________________________。

第八條　提前還款

8．1　借款人要求提前還款的，應(yīng)于擬定提前還款日前_________個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日向代理行提交申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)銀團(tuán)會(huì)議決定同意后，可以提前還款。提前償還的款項(xiàng)借款人不能重新提用。

8．2　借款人提前還款人，必須在貸款付息日進(jìn)行；本金金額不得少于_________元，并應(yīng)是_________萬(wàn)元的整數(shù)倍。借款人提前還款的，應(yīng)按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算利息，與本金一并歸還。

8．3　借款人提前歸還的本金，應(yīng)按本合同7．1條規(guī)定的還款計(jì)劃倒順序減少貸款本金。

第九條　支付

9．1　在每一提款日，各貸款人應(yīng)將參與放款金額于當(dāng)日劃到借款人在代理行的銀團(tuán)貸款專用賬戶。

9．2　在每一還本日（含提前還款日）、付息日，借款人應(yīng)于當(dāng)日上午10:00前將應(yīng)當(dāng)歸還的本金、利息存入銀團(tuán)貸款專用賬戶并主動(dòng)歸還，或由代理行扣收。代理行應(yīng)于當(dāng)天將款項(xiàng)按貸款承擔(dān)比例劃往各貸款人。

9．3　借、貸款人支付款項(xiàng)的，應(yīng)于付款日當(dāng)天通知代理行。

9．4　若某個(gè)提款、還款、付息日為非銀行營(yíng)業(yè)日，則順延至下一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日，若下一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日為下一個(gè)公歷或月份的第一天，則該還款日提前至上一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日。順延或提前的，相應(yīng)加收或減少利息。

第十條　擔(dān)保

10．1　本合同項(xiàng)下貸款本息和可能發(fā)生的借款人違約金、賠償金、銀團(tuán)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，由_________向銀團(tuán)提供方式的擔(dān)保，并與各貸款人共同簽訂編號(hào)為_________的銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同。

10．2　代理行認(rèn)為發(fā)生了銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同中約定的足以影響擔(dān)保人的擔(dān)保能力的有關(guān)事項(xiàng)、提交銀團(tuán)會(huì)議討論決定后，借款人應(yīng)重新提供令貸款人滿意的擔(dān)保；但在新的擔(dān)保合同生效前，原銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同依然有效。

第十一條　借款人承諾

11．1　借款人承認(rèn)和遵循貸款人和代理行的業(yè)務(wù)制度和操作慣例及本合同項(xiàng)下的操作規(guī)程。

11．2　按照本合同和每次提款通知中規(guī)定的用途使用貸款。

11．3　在每個(gè)財(cái)務(wù)結(jié)束后_________日和每個(gè)季度結(jié)束后_________日內(nèi)，借款人應(yīng)向代理行提交該階段的財(cái)務(wù)報(bào)表，并保證真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。年終財(cái)務(wù)報(bào)表需經(jīng)濟(jì)冊(cè)會(huì)計(jì)師（審計(jì)師）事務(wù)所審核、確認(rèn)。

11．4　借款人允許代理行及其委托的單位或個(gè)人檢查、監(jiān)督貸款的使用、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支等情況。

11．5　借款人實(shí)行承、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權(quán)債務(wù)的產(chǎn)權(quán)變動(dòng)或經(jīng)營(yíng)方式調(diào)整的，應(yīng)在董事會(huì)作出決定前_________日內(nèi)向代理行提出報(bào)告，并與銀團(tuán)就貸款清償或者落實(shí)達(dá)成協(xié)議后實(shí)施。

11．6　借款人變更法定代表人、住所、注冊(cè)資本、章程及其它工商登記事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在變更后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．7　借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟或出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化的情況，可能危及本合同項(xiàng)下貸款債權(quán)安全的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后______日內(nèi)書面通知代理行。

11．8　在本合同履行期間，借款人處置賬面總值超過(guò)_________元的資產(chǎn)或者為他人債務(wù)提供_________元以上擔(dān)保以及以本合同項(xiàng)下貸款形成的資產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)代理行征得銀團(tuán)同意。

11．9　借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)就已發(fā)生或者將發(fā)生的本合同規(guī)定的違約事件向代理行通報(bào)。

第十二條　貸款人承諾

12．1　各貸款人應(yīng)當(dāng)按照本合同的約定，及時(shí)足額撥付承諾款項(xiàng)。

12．2　各貸款人對(duì)獲悉的借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支等情況保密。

第十三條　銀團(tuán)關(guān)系

13．1　各貸款人在履行本合同的過(guò)程中，應(yīng)按照貸款承擔(dān)比例各自享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。任一貸款人不履行合同規(guī)定義務(wù)的，其他貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任，但也不免除其他貸款人在本合同中的義務(wù)。

13．2　各貸款人授權(quán)_________為代理行，根據(jù)本合同的規(guī)定履行代理職責(zé)，代理行履行代理職責(zé)的行為對(duì)各貸款人均具有法律約束力，各貸款人應(yīng)通過(guò)代理行行使本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。

13．3　作為牽頭行，應(yīng)當(dāng)協(xié)助代理行跟蹤了解貸款使用、借款人、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)盡快以書面形式通報(bào)貸款人，并視情況決定召開銀團(tuán)會(huì)議，商討解決辦法。

13．4　各貸款人均是在各自對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的獨(dú)立調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，自主決定訂立本合同。牽頭行對(duì)借款人在項(xiàng)目評(píng)審中提供的資料，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向其它貸款人通報(bào)，但對(duì)其真實(shí)性、準(zhǔn)確性不承擔(dān)責(zé)任。

13．5　貸款人有權(quán)向代理行了解借款人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等情況。

13．6　代理行認(rèn)為必要時(shí)，可書面要求牽頭行召開銀團(tuán)會(huì)議。貸款承擔(dān)比列合計(jì)達(dá)三分之一以上的銀團(tuán)貸款人認(rèn)為必要時(shí)，可以書面要求牽頭行召開銀團(tuán)會(huì)議。牽頭行應(yīng)在接到召開銀團(tuán)會(huì)議的書面要求后_________日內(nèi)，向各貸款人發(fā)出召開銀團(tuán)會(huì)議的通知，說(shuō)明議題、時(shí)間、地點(diǎn)。

13．7　下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)貸款承擔(dān)比例合計(jì)達(dá)三分之二以上的貸款人同意，其決定對(duì)所有貸款人均具有約束力：

13．7．1　宣布借款人違約、并依照合同追究其違約責(zé)任；

13．7．2　決定停止貸款；

13．7．3　決定取消未提貸款；

13．7．4　決定提前收回未到期貸款；

13．7．5　同意借款人提前還款；

13．7．6　決定向借款人、擔(dān)保人起訴或仲裁；

13．7．7　其他有關(guān)事宜。

13．8　下列事項(xiàng)應(yīng)通過(guò)銀團(tuán)會(huì)議并由全體貸款人一致同意；

13．8．1　修改本合同；

13．8．2　貸款數(shù)額的增加；

13．8．3　提前或者推遲提款；

13．8．4　貸款展期；

13．8．5　擔(dān)保人或者擔(dān)保方式的變更。

13．9　銀團(tuán)會(huì)義的決定，由人理行負(fù)責(zé)實(shí)施。在履行本合同時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議的，代理行為維護(hù)各貸款人利益而采取行動(dòng)所發(fā)生的合理支出，各貸款人應(yīng)按貸款承擔(dān)比例向代理行進(jìn)行支付。

第十四條　代理行

14．1　代理行應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

14．1．1　指定專人負(fù)責(zé)本合同項(xiàng)下貸款人具體事務(wù)；

14．1．2　辦理銀團(tuán)貸款擔(dān)保手續(xù)；

14．1．3　建立專門的登記臺(tái)賬，對(duì)審定同意發(fā)放的銀團(tuán)貸款總額及各貸款人分擔(dān)的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記（收回時(shí)亦同）；

14．1．4　確認(rèn)借款人滿足提款先決條件；

14．1．5　將借款人支付的利息和歸還的本金，按貸款承擔(dān)比例于下一次交換劃回各貸款人（付款人支付不足時(shí)亦同）；

14．1．6　監(jiān)督、檢查借款人履行合同情況；

14．1．7　將借款人或貸款人發(fā)出的與本合同有關(guān)的信息、文件、證明等資料及時(shí)傳達(dá)給各貸款人或借款人；

14．1．8　必要時(shí)向貸款人通報(bào)貸款的使用和管理情況；有緊急情況的，隨時(shí)通報(bào)；

14．1．9　根據(jù)本合同規(guī)定和銀團(tuán)會(huì)議決定采取相應(yīng)的行動(dòng)；

14．1．10　辦理貸款人委托辦理的有關(guān)銀團(tuán)貸款的其他事項(xiàng)。

14．2　代理行怠于行使職責(zé)的，牽頭行或其它貸款人可以依照本合同的規(guī)定召開銀團(tuán)會(huì)議，決定要求代理行限時(shí)改正；情況緊急的，也可以直接指定一貸款人代行代理行的職責(zé)。代理行未按銀團(tuán)會(huì)議的決定改正的，經(jīng)貸款承擔(dān)比例合計(jì)達(dá)三分之二以上的貸款人決定，可以更換代理行，代理行應(yīng)將與本合同有關(guān)的文件、資料及資金及時(shí)移交給新的代理行。但在銀團(tuán)未選定新的代理行之前，代理行仍應(yīng)履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)。

14．3　除故意或者有重大過(guò)失外，代理行對(duì)下列事項(xiàng)不承擔(dān)法律責(zé)任：

14．3．1　其他締約方或擔(dān)保人不履行或者不適當(dāng)履行義務(wù)；

14．3．2　借款人、擔(dān)保人提供的有關(guān)資料、文件不真實(shí)；

14．3．3　本合同或擔(dān)保合同無(wú)效；

14．3．4　未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)其他締約方或擔(dān)保人違約；

14．3．5　其他代理行無(wú)法預(yù)見(jiàn)或者無(wú)法控制的事由。

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

15．1　締約各方不得擅自變更或解除本合同；確需變更、解除的，必須經(jīng)協(xié)商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權(quán)利；合同解除的，不影響本合同中規(guī)定的爭(zhēng)議解決條款。

15．2　借款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)的，必須經(jīng)貸款人一致同意并重新確認(rèn)擔(dān)保。在全體貸款人與受讓方的合同生效前，本合同依然有效。

15．3　任一貸款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)的，應(yīng)及時(shí)通過(guò)代理行書面通知其他貸款人、借款人有及擔(dān)保人。

第十六條　通訊

16．1　除9．3條規(guī)定的情形外，本合同履行中各貸款人間的任何通知和溝通均應(yīng)直接送交，或者采用掛號(hào)信函、傳真、電報(bào)、電傳等書面形式。但是采取除持號(hào)信函之外的其它書面形式送達(dá)的，應(yīng)在事后三天內(nèi)以掛號(hào)信函方式補(bǔ)寄對(duì)方。

16．2　本合同履行中的各種送達(dá)，均以收件人收到時(shí)間為送達(dá)時(shí)間。

16．3　本合同各方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準(zhǔn)；締約各方如有變更，應(yīng)立即通知其它締約方。

第十七條　違約責(zé)任

17．1　借款人逾期未提款的，應(yīng)按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的萬(wàn)分之_________的違約金。借款人拒約提款的，應(yīng)向貸款人支付拒絕提取金額的百分之_________的違約金。

17．2　借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對(duì)逾期貸款每日計(jì)收萬(wàn)分之_________的利息，對(duì)未支付的利息計(jì)收復(fù)利。

17．3　借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款人可以對(duì)違約使用部分按日計(jì)收萬(wàn)分之_________的利息。

17．4　借款人違反本合同第二條、10．2條、和第十一條的，應(yīng)向貸款人支付貸款金額百分之_________的違約金。

17．5　借款人違反本合同約定，情況嚴(yán)重的，貸款人有權(quán)停止尚未發(fā)放的貸款，并提前收回已經(jīng)發(fā)放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，貸款人有權(quán)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期貸款利息。

17．6　借款人不按本合同的規(guī)定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，各貸款人均有權(quán)從借款人在各貸款人處開立的賬戶上直接扣收，再由代理行按本合同的規(guī)定分配。

17．7　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)改正，并向借款人按日償付違約部分萬(wàn)分之_________的違約金。

17．7．1　成員行收到代理行發(fā)出的放款通知后，無(wú)正當(dāng)理由推遲放款的；

17．7．2　成員行擅自提前收回貸款的；

17．7．3　代理行未按本合同規(guī)定的提款手續(xù)期限傳遞憑證，造成放款遲延的。

17．8　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)及時(shí)改正，并向其他貸款人按日償付違約部分萬(wàn)分之_________的違約金；

17．8．1　貸款人收到代理行通知后，無(wú)正當(dāng)理由推遲放款的；

17．8．2　代理行違反劃款時(shí)間的規(guī)定，拖延支付其他成員行資金的；

17．8．3　貸款人依照本合同17．6 條的規(guī)定扣款后，擅自收回自己的貸款本息的。

17．9　貸款人違反本合同6．2條規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)糾正，并向借款人和其它貸款人分別償付違約部分百分之_________的違約金。

第十八條　爭(zhēng)議解決

18．1　借貸雙方在履行本合同的過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議后，應(yīng)當(dāng)通過(guò)協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

18．2　借款人與某一貸款人有糾紛的，可以直接與之進(jìn)行協(xié)商；協(xié)商不成的，可以向該貸款人所在地人民法院提起訴訟。

18．3　各貸款人之間及其與代理行之間在履行本合同的過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)召開銀團(tuán)會(huì)議協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

第十九條　其他

19．1　本合同自各締約方的法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)代理人簽字，并經(jīng)各締約方加蓋公章后生效，至本合同項(xiàng)下所有應(yīng)付款項(xiàng)全部清償之日止。本合同生效后十日內(nèi)，代理行應(yīng)將副本送中國(guó)人民銀行備案。本合同正本一式______份，所有締約方各執(zhí)一份。

19．2　各締約方可以就本合同未盡事宜另行約定其它事項(xiàng)作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人（蓋章）：_____________貸款人（蓋章）：_____________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年_______月_______日_________年_______月_______日

法定代表人（簽字）：_________法定代理人（簽字）：_________

_________年_______月_______日_________年_______月_______日