第一篇：銀團(tuán)貸款協(xié)議

目錄

1．定義與結(jié)構(gòu)

2．貸款與擔(dān)保

3．先決條件

4．提款

5．還款

6．提前還款

7．利息

8．增加成本

9．非法性

10．付款

11．債務(wù)證明書

12．陳述與保證

13．約定事項

14．違約救濟

15．成本與費用

16．代理行

17．比例受償條款

18．補償

19．抵銷

20．累積權(quán)利與棄權(quán)

21．通知

22．協(xié)議用語：英語

23．條款的無效

24．協(xié)議利益

25．法律適用

26．管轄權(quán)承認(rèn)

本協(xié)議于_________年_________月_________日在下述各方之間訂立：

1．a(chǎn)bc一家在（_________）國成立的公司，注冊辦公地點為（_________），作為“借款人”

2．附錄列明的數(shù)家銀行，作為“貸款人”，以及

3．xyz銀行，作為“代理行”。根據(jù)以下協(xié)議條款與條件，貸款人在此特同意向借款人提供一筆累積本金最大金額不超過usd_________$的貸款：現(xiàn)在此同意如下：

第一條　定義與結(jié)構(gòu)

1．01　本協(xié)議中，除非另有規(guī)定：

“代理行”指以貸款人的代理人資格從事活動的xyz銀行，或任何根據(jù)16．09條任命的繼任代理行。

“銀行工作日”指銀行同業(yè)市場進(jìn)行美元交易的一個工作日，以及紐約市與新加坡銀行從事營業(yè)（包括外幣存款與兌換業(yè)務(wù)）的一個工作日。

“借款人”指abc公司及其權(quán)利繼受人。

“貸款承諾”，關(guān)于各貸款人，指附錄上在各貸款人的名字旁列明的本金數(shù)額。

“美元”和“￥”指美國此時及以后的法定貨幣。

“違約條件”指構(gòu)成14．01條所指的違約事件的任何事件或情事，“預(yù)期違約事件”指任何由于發(fā)出通知和／或隨著時間流逝和／或任何其它條件之滿足將構(gòu)成一項違約事件的事件或情事。

“最后還款日期”指提款日起60個月后的那一日。

“指示小組”指其貸款參與份額或累積參與份額等于或超過當(dāng)時貸款總額的50％的一個貸款人或數(shù)個貸款人，或者，如果尚未提供提貸款時，其貸款承諾或累積貸款承諾超過最大可供支付款項50％的一個貸款人或數(shù)個貸款人。

“銀行同業(yè)市場”指新加坡銀行同業(yè)存款市場。

“利息支付日”指任何利息期的最后一天。

“利息期”指由7．02條確定的一個利息期。

“貸款人”指附錄中列明的數(shù)個貸款人以及其相應(yīng)繼受人和被允許的受讓人，亦指上述作任何一人。

“貸款”指由貸款人貸給借款人的（_________）美元，或依貸款協(xié)議上下文規(guī)定，指當(dāng)時未償付的累積本金數(shù)額。

“利差”指（1）就開始于提款之日起60個月后的那一日或該日之前的任何利息期或其它期間而言，為百分之二（2％）；及（2）就開始于上述日期或該日之后的任何利息期或其它期間而言，為百分之一（1％）。

“提款通知”指一份依照附錄i規(guī)定的格式給予代理行的通知。

“未償付債務(wù)”指在任何時候在本協(xié)議下及根據(jù)本協(xié)議，借款人所欠貸款人的所有款項。

“參與份額”，關(guān)于各貸款人，就貸款或所欠貸款人的其它任何金額而言，指當(dāng)時及以后任何時間的貸款或所欠該貸款人的其它任何金額的份額比例。

“報價日”就確定貸款利率的任何期間而言，指通常由銀行同業(yè)市場的主要銀行就在上述期間的第一天提供美元存款報價的日期。

1．02　本協(xié)議中，除非協(xié)議文本另有所指：

一個州或政府的“代理人”包括任何部門、代理機構(gòu)、理事會、局、委員會、部委、法定公司（不管匿名與否）或其它執(zhí)行部門或由上述州或政府控制或擁有的任何公司或?qū)嶓w。

一項“授權(quán)”包括任何及所有批準(zhǔn)、同意、許可、允許、特許經(jīng)營權(quán)、認(rèn)可、登記、宣告和豁免。

“法律和規(guī)章”和“法律或規(guī)章”包括所有憲法性條款、條約、協(xié)定、成文法、法令、法律、規(guī)章、條例、輔助及附屬立法、命令、具備法律效力的規(guī)則和規(guī)章、民事和普通法及衡平法規(guī)則、指令、指示、通知、公告、政策聲明和指南（不論是否具備法律效力），及其它類似權(quán)威性文件。

一個“月”指一個日歷月。

一項“命令”包括任何法院仲裁庭作出的判決、禁令、決定或裁決。

一個“人”包括任何個人、法人、公司、法人團(tuán)體或非法人團(tuán)體、合伙、企業(yè)、合營、信托或任何聯(lián)營體、州或其附屬機構(gòu)或、任何政府代理人。

一家公司的“子公司”、“控股公司”、“關(guān)聯(lián)公司”應(yīng)按照1985年重版新加坡公司法第5節(jié)和第6節(jié)解釋。

“稅”包括當(dāng)前及以后施加、征收、預(yù)提或評估的任何性質(zhì)的稅費、強制貸款、費用、預(yù)提或扣除，“稅收”亦應(yīng)相應(yīng)解釋。

1．03　本協(xié)議中，單數(shù)用語亦包括復(fù)數(shù)，反之亦然；對任何詞性的所指也包括其它任何詞性。條款標(biāo)題及小標(biāo)題僅為方便指示而用，在解釋條款時應(yīng)忽略不計。參考條、款及附錄，意指參考某條、該條的各款，以及由此所指的附錄。

第二條　貸款

2．01　根據(jù)協(xié)議條款及本協(xié)定規(guī)定的條件，各貸款人分別地而非連帶地同意向借款人提供等價于其貸款承諾的本金。

2．02　提供貸款應(yīng)用于為借款人融通流動資金之需要。

第三條　先決條件

3．01　在代理行收到下述文件時，貸款可供借款人提取（須遵從第四條規(guī)定）：

（1）一份借款人公司章程和章程細(xì)則的副本，由借款人的一名經(jīng)授權(quán)的官員證明其為真實、完整、最新的副本；

（2）被授權(quán)履行本協(xié)議的當(dāng)事人的簽名樣本，由借款人的一名經(jīng)授權(quán)的官員認(rèn)證；

（3）由代理行任命的律師就與本次交易提出的關(guān)于新加坡法或其它相關(guān)法律事項的代理行認(rèn)為必要的法律意見書。

3．02　上述每一份3．01條所指文件均須在形式和實質(zhì)上令代理行滿意。

第四條　提款

4．01　根據(jù)本協(xié)議；

（1）在貸款提取日（或其它任何代理行為上述目的而同意的時間）以前第三個銀行工作日不遲于上午十時之前具備3．01條所指的條件；

（2）根據(jù)提款日的事實和情況，借款人在此作出的所有陳述與保證在提款日確屬真實和正確；

（3）違約事件或預(yù)期違約事件尚未發(fā)生（除非貸款人已事先棄權(quán)或借款人已事先補救），或?qū)⒉粫谔峥钊瞻l(fā)生；和

（4）代理行應(yīng)在提款日以前第二個銀行工作日不遲于上午十時之前（或代理行同意的其它較遲時間）收到由借款人或為借款人利益而恰當(dāng)和送達(dá)的提款通知書；

借款人應(yīng)在從該日期開始的一個星期內(nèi)任何一個銀行工作日一次性提取貸款款項。如果在上述一個星期結(jié)束之后尚未提款，則貸款人對借款人履行貸款承諾的相應(yīng)義務(wù)亦被取消。

4．02　收到提款通知書后，代理行應(yīng)即通知各個貸款人，各貸款人應(yīng)在根據(jù)l0．01條確定的日期通過代理行使其貸款承諾的款項可供借款人使用。

4．03　提款通知書是不可撤銷的，借款人應(yīng)在僅僅滿足第三條和第4．01條規(guī)定之條件的情況下提取款項。盡管發(fā)出提款通知書，如果由于借款人無法提取貸款的原因，或因為第三條和第4．01條列明之條件未獲得滿足的原因而致使貸款未被提取，則借款人應(yīng)負(fù)責(zé)憑要求向代理行支付每名貸款人確證的（上述證明對借款人是終局性和有拘束力的）用于賠償因未提取貸款而給貸款人造成的直接或間接損失或費用所必需的款項（如果有的話），在不影響上述規(guī)定的情況下，該款項包括所有的利潤損失，以及因清算所獲得的用以提供或融通貸款的資金或以低于借款人應(yīng)付利率的利率重新安排該筆資金所產(chǎn)生或?qū)⒁a(chǎn)生的任何損失或費用。

第五條　還款

本筆貸款應(yīng)以_________期季度還款方式清償，每期償還_________美元。第一次還款應(yīng)在第一次利息支付日支付，隨后的每期還款應(yīng)在隨后的每期利息支付日支付。

第六條　提前還款

6．01　根據(jù)以下規(guī)定，借款人可在任何利息支付日向代理行提前償還全部（而非部分）貸款，只要：

（1）借款人不少于60個銀行工作日之前書面通知代理行其將提前還款，并指明具體還款日期；及

（2）根據(jù)本項規(guī)定提前償還的貸款須同時支付提前償付部分的應(yīng)付利息及根據(jù)本協(xié)議應(yīng)付的其它款項。

6．02　借款人根據(jù)本條規(guī)定發(fā)出的任何提前還款通知書均是不可撤銷的，借款人必須依該通知書提前還款。

6．03　在不符合本協(xié)議明文規(guī)定的情況下，借款人不得提前償還全部或部分貸款，提前償還的款項不得再重新提取。

第七條　利息

7．01　借款人應(yīng)根據(jù)本條以下規(guī)定按貸款人比例向代理行支付利息。

7．02　提款日與最后還款日之間的期間應(yīng)被分為連續(xù)的以3個月為一組的期間（每個期間被稱為“利息期”），每個利息期（第一個利息期除外）應(yīng)在上一個利息期的最后一天開始。

7．03　適用于每個利息期的貸款利率應(yīng)為代理行確定的年利率，由下述兩種利率累積而成：（a）利差；（b）由一家或數(shù)家銀行同業(yè)市場的主要銀行在上述利息期的報價日或未報價時的隨后日期的上午十一時，就與貸款數(shù)額和期限均可比的一筆美元存款報出的利率，或如不只一個報價時則采用以算術(shù)平均值法（必要時采取四舍五入）求得的與0．5％最為接近的整數(shù)倍的利率。

7．04　代理行就任何利息期內(nèi)的利率及應(yīng)付利息額向借款人出具的證明是終局性的和有拘束力的。根據(jù)本條規(guī)定確定的利率應(yīng)由代理行立即通知借款人和貸款人。

7．05　由上述利率確定的利息應(yīng)逐日計算，并在實際天數(shù)及一年360天的基礎(chǔ)上計算，應(yīng)包括利息期的第一天，但不包括最后一天，利息應(yīng)在累積至每個利息支付日支付。

第八條　增加成本

借款人應(yīng)憑貸款人要求向其以美元形式補償所有因其貸款或履行本貸款協(xié)議項下義務(wù)而增加的成本或減少的已收或應(yīng)收款項，其原因乃基于任何法律、法規(guī)、條約之簽訂或任何改變、解釋，或貸款人須遵守任何政府或機構(gòu)之指令、要求或請求（不論有無法律效力），包括但不限于，由于（a）任何稅收之征收或修改；（b）任何儲備金、針對資產(chǎn)或負(fù)債的特別存款或類似要求、為該貸款人之帳戶或貸款所保持的存款之征收或修改。

第九條　非法性

如果任何貸款人在任何時候認(rèn)為任何法律、法規(guī)、條約，或其中任何改變，或其解釋、適用將使該貸款人參與貸款或保持貸款參與權(quán)或要求、收到任何其它應(yīng)付款項成為非法，該貸款人應(yīng)書面通知借款人上述確定。如果上述通知在付出該貸款參與份額之前發(fā)出，則該貸款人的義務(wù)于發(fā)出通知時解除。如果在付出貸款參與份額之后發(fā)出，則借款人應(yīng)在緊接通知日之后的利息支付日全額預(yù)付該部分參與貸款，或如果貸款人要求在上述利息支付日之前提前償還，則借款人應(yīng)按該貸款人的要求將截止于該提前償還日的該參與貸款份額的應(yīng)計利息及其他應(yīng)付款項一并支付給貸款人，但無須支付溢價。

第十條　付款

10．01　借款人在本協(xié)議下的每筆付款應(yīng)通過紐約銀行間支付清算所系統(tǒng)或代理行認(rèn)為符合紐約國際美元融資交易慣例的其他系統(tǒng)以美元形式償還，在上述付款日的紐約時間上午十一時存人代理行帳戶（帳號_________，開戶行_________），或存入代理行通知借款入的其它帳戶。

10．02　任何指定或到期的付款日或利息支付日應(yīng)與下述一個特定的月份中的一天相對應(yīng)，如果沒有上述對應(yīng)日期，則應(yīng)以該月的最后一天作為付款日或利息期結(jié)束日（視情況而定）。如果指定或到期的付款日，或指定或結(jié)束的利息期當(dāng)日不是銀行工作日，則應(yīng)在下一個銀行工作日付款或結(jié)束該利息期，除非該下一個銀行工作日在另一個不同的日歷月，此時則應(yīng)在下一個日歷月的第一個銀行工作日付款或結(jié)束利息期。

第十一條　債務(wù)證明書

11．01　代理行應(yīng)按其慣常做法在帳簿上記錄貸出款項金額和屬于其所有的金額。

11．02　在任何產(chǎn)生于本協(xié)議或與本協(xié)議有關(guān)的法律訴訟或程序中或為上述目的的其它情況下，上述帳戶的記錄在沒有明顯錯誤的情況下，其存在及由此記錄的借款人義務(wù)之?dāng)?shù)額與幣種對借款人具有終局性和約束力。

第十二條　陳述與保證

借款人在此向每個貸款人陳述和保證：

（1）借款人合法存在且有完全能力，并正當(dāng)?shù)亍o條件地取得任何政府部門或其它機構(gòu)的授權(quán)，該授權(quán)具有完全的效力，根據(jù)該授權(quán)借款人有權(quán)擁有其資產(chǎn)及簽署、履行本協(xié)議項下交易；

（2）簽署、交付本協(xié)議及履行其它任何交易均未違反限制或影響借款人任何資產(chǎn)的任何協(xié)議、文件、法律、判決、命令、許可證、同意或允許，亦未構(gòu)成違約；

（3）本協(xié)議不需要登記、記錄、備案或公證，亦不需要支付任何稅款（除印花稅外）和采取其他行動以保證其借款人在本協(xié)議項下的義務(wù)和責(zé)任，或貸款人的權(quán)利在新加坡具有合法性、可強制性或優(yōu)先性；

（4）未發(fā)生構(gòu)成，或經(jīng)通知和／或隨著時間流逝和／或?qū)?gòu)成對限制或影響借款人任何資產(chǎn)的任何協(xié)議或文件的違反，該等違反或違約將對借款人在本協(xié)議項下的義務(wù)造成重大和不利的影響；

（5）沒有現(xiàn)存的或?qū)⒁獊砼R的任何單獨地，或與任何其它同類程序相結(jié)合，將對借款人履行或遵守本協(xié)議項下的義務(wù)構(gòu)成重大和不利的影響的訴訟、仲裁、行政程序或索賠，或就借款人的所知、信息及確信，不存在任何威脅借款人或其任何資產(chǎn)的訴訟、仲裁、行政程序或索賠；

（6）所有必要納稅申報表均由借款人送交相關(guān)稅務(wù)機構(gòu)，或為其利益送交之，借款人沒有不支付任何重大數(shù)額的稅款，亦無與未向每名貸款人披露的與稅收有關(guān)的任何重大爭議；

（7）借款人提供的任何與本協(xié)議有關(guān)的信息均未包含不真實的陳述，或遺漏任何陳述，而該遺漏結(jié)合其所在環(huán)境下將構(gòu)成誤導(dǎo)；而且信息包含的對期望、意向、相信或意見的表述，均由借款人在正當(dāng)和仔細(xì)的詢查之后方在合理的基礎(chǔ)上誠實地作出；

（8）借款人已書面向每名貸款人充分披露了其知道或理應(yīng)知道的與本協(xié)議項下各貸款人有重大關(guān)系的所有事實；

（9）自_________[日期]以來，借款人的合并財務(wù)狀況無重大的不利變化。

第十三條　約定事項

借款人向貸款人保證，自本協(xié)議之日起至其全部解除本協(xié)議項下義務(wù)時為止：

（1）借款人將僅為2．02條列明的目的使用該筆貸款；

（2）借款人將使所有相關(guān)授權(quán)（包括政府的授權(quán)或其它的授權(quán)）保持其全部效力并予執(zhí)行，并將立即取得任何履行本協(xié)議期望之交易所必需的進(jìn)一步授權(quán)；

（3）如果借款人知曉一項違約事件已經(jīng)發(fā)生，他將立即通知各貸款人，并向貸款人詳細(xì)提供其為了救濟或緩和違約事項的結(jié)果或與之相關(guān)的影響而采取的，或考慮采取的任何步驟；

（4）如果借款人為了取得借款或信用條件而作為借款人或擔(dān)保人在其財產(chǎn)上創(chuàng)設(shè)或允許創(chuàng)設(shè)任何留置權(quán)或擔(dān)保物權(quán)，則上述留置權(quán)或擔(dān)保物權(quán)將平等地和按比例地用以擔(dān)保本協(xié)議項下的所有應(yīng)付款項，但是，本條規(guī)定不適用于以下情況：

（a）任何在購買財產(chǎn)時對財產(chǎn)產(chǎn)生的僅作為支付價款之擔(dān)保的留置權(quán)；

（b）任何在正常融資交易過程中產(chǎn)生的，擔(dān)保一項自產(chǎn)生之日起不超過六個月到期的債務(wù)的留置權(quán)。

第十四條　違約事件

若發(fā)生下列事任何事件則構(gòu)成違約事件：

（1）借款人未在到期日或未應(yīng)要求支付本協(xié)議項下任何應(yīng)付金額；

（2）除付款義務(wù)外，借款未能遵守或履行他在本協(xié)議項下或在與本協(xié)定有關(guān)的任何承諾或安排項下的任何義務(wù)，并且未在14天以內(nèi)予以補救；

（3）借款人在本協(xié)定所作的（或承認(rèn)已作的）任何陳述、保證或聲明，或者包含在本協(xié)定規(guī)定中的或與本協(xié)定有關(guān)的任何證書、聲明、法律意見書或通知中的任何陳述、保證或聲明經(jīng)證明在任何重大方面是錯誤的，或者如果任何陳述、保證或聲明在任何時該被重復(fù)而參照當(dāng)時存在的事關(guān)及環(huán)境將在所有重要方面是不準(zhǔn)確的；

（4）基于任何理由，本協(xié)定的任何條款是或者成為無效或不可執(zhí)行的；

（5）借款人轉(zhuǎn)讓或處分，或者威脅要轉(zhuǎn)讓或處分，其資產(chǎn)的重要部分；

（6）借款人的任何債務(wù)在其規(guī)定的期限屆前到期或可以被宣布到期，借款人的任何擔(dān)保責(zé)任或類似義務(wù)在到期日或被要求時仍未解除，或者借款人不履行或違反與上述任何債務(wù)、擔(dān)?；蚱渌x務(wù)有關(guān)的任何文件或協(xié)議；

（7）借款人的一切或任何部分的資產(chǎn)，被抵押權(quán)人占有，或被指定受托人、接收人或類似人員；或者借款人的該財產(chǎn)被扣押或以類似形式被執(zhí)行或向法院提出；或者借款人的該財產(chǎn)被扣押或被以類似形式執(zhí)行或向法院提出請求而且在被扣押、執(zhí)行或提起要求后7日內(nèi)未撤銷；

（8）借款人召集其債權(quán)人或者計劃或?qū)嵭腥魏伟才?，或者與其債權(quán)人妥協(xié)或為其利益讓渡財產(chǎn)，或者被請求于借款人破產(chǎn)時或為對借款人執(zhí)行接收命令而委托受托人；

（9）在任何管轄地法律下發(fā)生類似于第（7）（8）規(guī)定的事件；

（10）發(fā)生被指示小組認(rèn)為嚴(yán)重地影響借款人履行本協(xié)定項下義務(wù)的能力的任何環(huán)境惡化事件；

則：代理行可以，或者按指示小組的要求，通知借款人：（1）宣布終止各貸款人在本協(xié)定項下的義務(wù)，該義務(wù)因此宣告而終止；（2）宣布本協(xié)定項下原本在終止日后到期的借款人的一應(yīng)付金額立即到期并應(yīng)即支付，止類金額應(yīng)當(dāng)因此立刻到期并支付，無須提出付款要求，支付要求或是任何形式的提款要求或通知，借款人于此明確放棄這些要求。

第十五條　成本和費用

15．01　應(yīng)代理行或任何貸款人要求，無論是否動用任何部分的貸款，借款人應(yīng)立即向代理行或該貸款人支付足以全額補償代理行或該貸款人在本協(xié)定的談判、準(zhǔn)備及執(zhí)行中所發(fā)生的一切成本、應(yīng)付款、費用的款項（包括但不限于法律費用、印刷、通訊、廣告、旅行及其他一切付現(xiàn)費用）。

15．02　若有的話，借款人應(yīng)支付本協(xié)定或在此提及的任何其他證書或文件在任何管轄地被征收或收起的，在目前及將來發(fā)生的一切印花稅及其他類似稅費，及一切登記、記錄及其他類似費用。

15．03　本條項下借款人的義務(wù)在償還貸款及支付一切到期利息后繼續(xù)保留。

第十六條　代理行

16．01（1）各貸款人授權(quán)代理行代表其實施本協(xié)定特此委托給代理行的權(quán)力及其他一切合理的附屬權(quán)力。代理行和各貸款人的關(guān)系僅為代理人和本人的關(guān)系，此處任何規(guī)定不得視為代理行構(gòu)成任何貸款人的信托人，或者對代理行附加此處明示條款規(guī)定以外的任何義務(wù)。

（2）無論代理行或其董事、職員、雇員或其他代理人都不對下列事項承擔(dān)任何責(zé)任：（a）任何借款人未履行本協(xié)定項下任何義務(wù)的行為；（b）在本協(xié)定或本協(xié)定提及的任何其他相關(guān)文件中所作的陳述與保證的真實性；（c）本協(xié)定的有效性和強制執(zhí)行性。

（3）無論代理行或其任何董事、職員、雇員或其他代理人對與本協(xié)定有關(guān)的作為或不作為不負(fù)任何責(zé)任，重大過失或故意的不良行為除外。代理行有權(quán)出于善意相信其認(rèn)為真實的，并由適當(dāng)人員遞交或簽署的任何文件，相信其選擇的任何獨立的法律顧問或其他專業(yè)顧問的意見，并且不因上述信賴的任何結(jié)果對任何其他當(dāng)事人承擔(dān)責(zé)任。

（4）各貸款人已經(jīng)對借款人的資信狀況進(jìn)行丁其認(rèn)為對于參加貸款而言是適當(dāng)?shù)暮椭?jǐn)慎的調(diào)查和評估。除在此明文規(guī)定外，代理行沒有義務(wù)向任何貸款人提供關(guān)于借款人的任何信用或其他信息，不論這些信息是在撥付貸款之前或之后得到。

（5）代理行應(yīng)立即（a）向各貸款人轉(zhuǎn)送其收到的借款人寄給各貸款人或要求各貸款行采取行動的通知或其他文件；（b）將送達(dá)代理行的任何文件的副本交給各貸款人。

（6）代理行沒有任何義務(wù)對借款人履行本協(xié)定項下的義務(wù)提出詢問，但是，代理行應(yīng)當(dāng)立即向各貸款人通知其作為代理行而獲悉的任何違約事件，或者將由于給予通知或時間界滿或兼有兩種原因而構(gòu)成的違約事件。

（7）除本協(xié)定另有明確規(guī)定外，代理行沒有義務(wù)向任何貸款人說明它或其附屬機構(gòu)關(guān)于維持任何貸款而獲得的金額或有關(guān)的利潤。代理行及其附屬機構(gòu)無任何義務(wù)向任何貸款人說明，即可向借款人提供貸款，從借款人處接受存款，并一般地參與同借款人開展的各種營業(yè)活動，正如其并非代理行一樣。

（8）禁止按指示小組的任何指示開始任何由本協(xié)定產(chǎn)生或與本協(xié)定有關(guān)的法律訴訟程序，直到對于代理行遵照該指示而發(fā)生的一切損失、毀損、罰金、訴訟、判決、控告、成本、索賠、賠償、費用（包括一切法律費用）它已獲得賠償或補償擔(dān)保。

（9）代理行可以在任何時候辭職并以書面通知貸款人和借款人，或者由指示集團(tuán)向代理行發(fā)出通知予以撤換，通知可說明理由或不說明理由。在作出上述任何一種通知時，指示小組應(yīng)有權(quán)指定一家繼任代理行。若作出該通知的30天內(nèi)繼任代理行未被指定或沒有接受該指定，則卸任的代理行可以指定一家繼任代理行，該繼任行必須是一家合并資產(chǎn)和盈余至少達(dá)到5000萬美元或其它等額外幣的貸款人，或者該貸款人的一個附屬機構(gòu)。繼任的代理行一經(jīng)接受指定為代理行時，即應(yīng)接替并被賦予卸任代理行的一切權(quán)利、權(quán)力、特權(quán)及責(zé)任，卸任代理行應(yīng)被解除協(xié)定項下的義務(wù)。盡管卸任銀行辭職或被撤換，為確保該行的利益，本條的各項規(guī)定對它根據(jù)本協(xié)定作為代理行時的作為或不作為應(yīng)繼續(xù)適用。

16．02　補償?shù)募s定事項

貸款人同意就借款人未予補償?shù)牟糠?，按照各貸款人各自參加貸款的比例，或者若貸款各部分都尚未支取則按照貸款人各自貸款承諾中能有效支取貸款的最大額度的比例，償付代理行一切與本協(xié)定，或在此所考慮到的其他證書或文件，或貸款的安排，或與此處相聯(lián)系的任何證件、聲明或行為，或代理行在行使或維護(hù)貸款人在本協(xié)定及其他此處考慮到的證書、文件下的權(quán)利時的作為或不作為有關(guān)的，或由之引起的，為代理行所負(fù)擔(dān)、承受或主張的無論任何種類的責(zé)任、義務(wù)、損失、毀損、罰金、訴訟、命令、控告、成本、費用（包括法律費用和全額補償基礎(chǔ)的付出款），以及付款。任何貸款人對于代理行故意的不良行為或重大過失所直接導(dǎo)致的此類責(zé)任、義務(wù)、損失、毀損、罰金、訴訟、命令、控告、成本、費用或付款的任何份額都不承擔(dān)責(zé)任。

16．03　代理行未收到的資金

（1）除非代理行在本協(xié)定的付款到期日前已經(jīng)收到借款人的書面通知聲稱借款人不打算在該到期日全額支付，代理行可以推定借款人在到期日已經(jīng)支付。并且根據(jù)上述推定，代理行可以（但不應(yīng)被要求）在該付款日向各貸款人提供與該行對該推定金額有權(quán)享受的比例相等的金額。如果借款人事實上并未支付代理行該款項，則一經(jīng)要求，上述貸款人應(yīng)即向代理行償付其所提供的金額，連同從支付日起（包括該支付日在內(nèi)）到償付日（不含該償付日在內(nèi)）每日的利息，年利率按該日同業(yè)銀行市場的美元存款的代理行貸款隔夜利率計算，并由代理行確定。

（2）在支付之日代理行應(yīng)有權(quán)推定各貸款人（但已向代理行發(fā)出相反通知且代理行已在支付日之前收到該通知的任何貸款人除外）已經(jīng)按4．02條的要求向代理行提供資金。并且根據(jù)上述推定，代理行可以（但不應(yīng)被要求）將資金貸記于借款人的帳戶，貸記金額等于代理行未收到其上述通知的所有貸款人各自的貸款承諾的總額。如果未發(fā)出上述通知的任何貸款人未按第4．02條要求提供資金，而代理行已將等價于該銀行貸款承諾的金額貸記人借款人的帳戶，代理行應(yīng)有權(quán)選擇從該貸款人或者從借款人處（不損害借款人對上述銀行的權(quán)利）立即索還上述金額，連同按此金額計算從支付日起（含支付日在內(nèi)）到索還之日（不含索還日）的利息，年利率按該日銀行同業(yè)市場的美元存款的代理行的貸款隔夜利率加上0．5％計算，并由代理行確定。

第十七條　比例受償條款

如果某貸款人（“分?jǐn)傎J款人”）由于行使其法律權(quán)利，包括（但不限于）抵銷權(quán)，而獲得付款（無論自愿或非自愿）或獲得超過其份額的任何金額（“多余金額”），則

（1）該分?jǐn)傎J款人應(yīng)向代理行支付等價于多余金額的款項，代理行應(yīng)將該款項及代理行接受該款項通知借款人；

（2）代理行應(yīng)將該付款視為借款人由于對前述貸款人所欠款項而進(jìn)行的付款，并相應(yīng)地對該款項予以分配；

（3）就借款人和分?jǐn)傎J款人之間，多余金額應(yīng)被視為未支付，而就借款人和各貸款人之間而言，應(yīng)被視為在該貸款人收到的部分已被支付。

第十八條　補償

借款人應(yīng)全額補償代理行及各貸款人鑒于違約事件，或未按提款通知，或本協(xié)定項下或與本協(xié)定相聯(lián)系的預(yù)先付款通知借款而導(dǎo)致的各種費用、損失、毀損或責(zé)任（金額由代理行或該貸款人不存在指示錯誤的證書最終確定）。在不損害其普遍性的情況下，前述補償應(yīng)擴展至由于為了結(jié)轉(zhuǎn)未付金額而借入的資金所發(fā)生的任何利息、費用或其他任何已付或未付的款項，以及在清算中或使用為了提供、維持或融通貸款而獲得的第三方存款中可能發(fā)生的任何損失（含利潤損失）、額外費用、罰金或費用，或者本協(xié)定項下其他到期或?qū)⒌狡诘慕痤~。

第十九條　抵銷

發(fā)生違約事件后，代理行或任何貸款人無須通知借款人即可將借款人在代理行或該貸款人的全部或任何帳戶予以合并，可以抵銷或劃撥該帳戶貸方金額以補償在本協(xié)定項下借款人對代理行或該款行的負(fù)債，即使該帳戶余額與負(fù)債可能并非由同一貨幣表明，也可以這樣做。該貸款人在此被授權(quán)按代理行或該貸款人本身當(dāng)時現(xiàn)行的匯率進(jìn)行必要的換算。

第二十條　累積性權(quán)利和棄權(quán)

各貸款人在本協(xié)定項下各種權(quán)利具有累積性，只要該行認(rèn)為合適即可時常運用，并且是一般法律權(quán)利的補充。各貸款人關(guān)于本次貸款的權(quán)利（無論來源于本協(xié)定還是來源于一般法律）除非以書面明示放棄或變更，否則不得放棄或變更。特別是，任何未行使或遲延行使任何權(quán)利均不構(gòu)成對該權(quán)利或任何其他權(quán)利予以放棄或變更；任何引起偏差地或部分地行使任何權(quán)利均不損害其進(jìn)一步行使該權(quán)利或任何其他權(quán)利；該行或代表該行的任何行動、行為或談判過程無論如何均不對該行行使該權(quán)利構(gòu)成阻礙或構(gòu)成任何該權(quán)利的中止或變更。

第二十一條　通知

本協(xié)定項下或與本協(xié)定有關(guān)的任何通知或消息必須采用書面，并且必須親自送達(dá)，或以郵寄、電傳或電報送交至本協(xié)定列出的地址或者收件人已經(jīng)用書面通知其他當(dāng)事人的其他地址。投寄或發(fā)送的證明應(yīng)被視為收到的證明：

（1）使用信件的，視為投寄后第三個工作日收到；

（2）使用電傳或電報的，視為緊接著發(fā)送日的后一個工作日收到。

第二十二條　協(xié)議用語：英語

本協(xié)定項下或與協(xié)定有關(guān)的所有通知或消息應(yīng)當(dāng)采用英語，或者采用其他語言的應(yīng)附英文翻譯。在英語文本與其他語言文本發(fā)生沖突時，英語文本優(yōu)先。

第二十三條　任何條款的無效

如果本協(xié)定的任何條款依任何相關(guān)法律失效、違法或無法執(zhí)行，其余條款的有效性、合法性及可執(zhí)行性無論如何不受影響或損害。

第二十四條　協(xié)議的利益

各貸款人的可以轉(zhuǎn)讓本協(xié)定項下或其任何部分的權(quán)利，并且／或在借款人同意之下（借款人不得無理拒絕），以協(xié)定條款為限轉(zhuǎn)讓本協(xié)定項下或其任何部分的義務(wù)，并且為實現(xiàn)此目的各貸款人可以向潛在的權(quán)利受讓人或義務(wù)承擔(dān)人揭示已為該貸款人所知的關(guān)于借款人的信息。在貸款人轉(zhuǎn)讓全部或部分義務(wù)時，借款人應(yīng)執(zhí)行在該義務(wù)轉(zhuǎn)讓的范圍內(nèi)解除貸款人的義務(wù)，及接納受讓人作為一方當(dāng)事人加入該貸款所必需的合理的文件。借款人不得讓與本協(xié)定項下的權(quán)利。

第二十五條　法律選擇

本協(xié)定適用英國法，并依該法予以解釋。

第二十六條　管轄權(quán)承認(rèn)

（1）借款人

（a）不可撤銷地服從英國法庭的非專屬管轄權(quán)；

（b）不可撤銷地同意以郵寄或有關(guān)法律文件的任何其他方式送達(dá)傳票。

（2）借款人為在任何時刻送達(dá)傳票設(shè)有一名代理人。該代理人是（_________）。借款人保證不撤銷對上述代理人的授權(quán)。如果基于某種原因，該代理人不再作為借款人收受送達(dá)傳票的代理人，借款人應(yīng)立刻指定另一名代理人，通知代理行上述事項，并迅速向代理行遞交該代理行接受其指定的通知。

各當(dāng)事人于合同開端所述日期以對當(dāng)事人有約事力的方式正式簽署協(xié)定，以資證明。

借款人：_________代理行：_________貸款人：_________

代表（簽字）：_________代表（簽字）：_________代表（簽字）：_________

附件：

表一

銀行名稱貸款承諾

xyz銀行：5，000，000美元

def銀行：5，000，000美元

ghi銀行；5，000，000美元

jkl銀行；5，000，000美元

第二篇：淺談銀團(tuán)貸款

淺談我國商業(yè)銀行的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

摘要

我國銀團(tuán)貸款雖然近幾年來有了一定的發(fā)展，但與我國的市場實際需求還有相當(dāng)大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國經(jīng)濟快速發(fā)展的實際需要，特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。目前在實際操作過程當(dāng)中，銀團(tuán)貸款在各行貸款期限、利率、擔(dān)保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證，銀團(tuán)貸款難以推進(jìn)。

關(guān)鍵詞：銀團(tuán)貸款；現(xiàn)狀；問題；解決方案

一、銀團(tuán)貸款的概念

銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)，采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。形式上，各銀團(tuán)成員與借款人表現(xiàn)為同一合同關(guān)系，實質(zhì)上，各銀團(tuán)成員分別與借款人存在合同關(guān)系并獨立而非連帶地承擔(dān)合同義務(wù)。

根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。

二、銀團(tuán)貸款的特點和優(yōu)勢

（一）銀團(tuán)貸款的特點

銀團(tuán)貸款與傳統(tǒng)雙邊貸款相比，特點表現(xiàn)為三個方面：一是基于相同的貸款條件，使用同一貸款協(xié)議；二是融資額度大，期限長，參加行多；三是成員銀行相對獨立，互相不承擔(dān)連帶責(zé)任。

（二）銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢

銀團(tuán)貸款對于借款人來說，可以獲得長期穩(wěn)定、金額巨大的資金來源，對于銀行而言，具有以下優(yōu)勢：

（1）有利于識別信貸風(fēng)險。

由于信息的不對稱，一家銀行能力有限，難以全面把握客戶風(fēng)險，但是三個臭皮匠，頂一個諸葛亮，集合眾家銀行的資源，就會大大減少信息不對稱帶來的風(fēng)險，增強整個銀團(tuán)的風(fēng)險識別和控制能力，就能有效防范客戶信貸欺詐行為，防止對企業(yè)的過度授信。

（2）有利于分散信貸風(fēng)險。

信貸集中可能帶來“雞蛋放在同一個籃子里”的風(fēng)險，而且銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行貸款集中度有明確的要求。通過銀團(tuán)貸款，可以有效地分散信貸集中帶來的風(fēng)險，各貸款行只按照各自貸款比例承擔(dān)貸款風(fēng)險，可以避免在一個項目上貸款過多，超過資本金比例限制的規(guī)定。

（3）有利于降低銀行間的惡性競爭。

由于各銀行的目標(biāo)市場趨同，經(jīng)營業(yè)務(wù)趨同，服務(wù)方式趨同，因此銀行間的競爭十分激烈，有時會發(fā)生競相壓價或降低融資條件的惡性競爭。通過銀團(tuán)貸款，各家銀行加強溝通和合作，就利率、期限等主要貸款條件達(dá)成一致意見，有效防止銀行間為爭奪項目的惡性競爭，促進(jìn)銀行關(guān)系從單純的競爭走向競爭合作，提高銀行信貸資源配置的效率。

（4）有利于拓寬銀行收費渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入。

銀團(tuán)費用是銀團(tuán)貸款參與行的一項中間業(yè)務(wù)收入，國際先進(jìn)銀行往往通過牽頭組織銀團(tuán)貸款獲取額外的銀團(tuán)費用收入，中國銀監(jiān)會2007 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》也規(guī)定，銀團(tuán)貸款收費由借款人與銀團(tuán)成員行自愿協(xié)商確定，并由借款人支付。大力發(fā)展銀團(tuán)貸款，爭取合理的銀團(tuán)費用收入，有利于商業(yè)銀行拓寬收費渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入。

銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機會擴大聲譽。有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

銀團(tuán)貸款充分的發(fā)揮了金融的整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項目提供融資服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險。

為有效防范集團(tuán)客戶風(fēng)險,，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強同業(yè)合作，2007 年8 月11 日由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會正式發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，這對于我國銀行業(yè)迅速、規(guī)范發(fā)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)起到極大的推動作用。

三、我國銀團(tuán)貸款的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國銀團(tuán)貸款的現(xiàn)狀

近些年，為了防范貸款風(fēng)險，各個銀行雖然制定了一系列強有力的措施，甚至于借鑒了國外現(xiàn)代商業(yè)銀行的防范風(fēng)險方法，但我國銀行信貸資金被騙案時有發(fā)生，給銀行造成了巨額信貸損失，雖然原因是多方面的，但不可忽視的一個原因就是：一些客戶多頭開戶、多頭貸款、超風(fēng)險承受力借款?！躲y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的推行和實施，必將調(diào)動銀行大力發(fā)展銀團(tuán)貸款的積極性，其重要意義在于: 銀行之間將在共同利益的基礎(chǔ)上，共同防范和控制各類風(fēng)險，防止客戶利用信息不對等手段實施信貸欺詐。

銀團(tuán)貸款作為一種先進(jìn)的融資模式, 在歐美等發(fā)達(dá)國家被廣泛應(yīng)用, 并隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展, 已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競爭力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)。

盡管銀團(tuán)貸款在國際金融市場已是成熟產(chǎn)品，但我國銀行業(yè)的國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)起步較晚，在上世紀(jì)80 年代及90 年代，能夠承擔(dān)起安排一宗銀團(tuán)貸款牽頭行地位的銀行并不多，主要集中在外資銀行手里，可以說那時的銀團(tuán)貸款產(chǎn)品設(shè)計還是西方銀行的專利。當(dāng)時在中國市場上，由中國銀行、美國第一芝加哥國民銀行(后改名為第一銀行)等四家機構(gòu)合資成立的中芝興業(yè)財務(wù)有限公司較早的在內(nèi)地引入銀團(tuán)貸款項目，先后引進(jìn)外資幾十億美元。那時的香港中資銀行及國內(nèi)的銀行大多只能作為一般參加行，既不能夠成為銀團(tuán)籌組過程中的經(jīng)理團(tuán)角色，當(dāng)然也就與任何管理費分配無緣。由于銀團(tuán)貸款在增加費用收益和分散貸款風(fēng)險方面具有獨特優(yōu)勢，因而也吸引了新興股份制商業(yè)銀行的參與。民生銀行組建的“俱樂部”制銀團(tuán)貸款團(tuán)隊涵蓋外資銀行、城市商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司等多家金融機構(gòu)，專門為企業(yè)提供超大融資需求的銀團(tuán)貸款。隨著基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，我國對大規(guī)模投資資金的需求日益增多，銀團(tuán)貸款為大型項目融資提供了極好的投資渠道。2003 年11 月，中國長江電力股份有限公司就得到了由中國建設(shè)銀行牽頭，三峽財務(wù)有限責(zé)任公司、工商銀行等10 家金融機構(gòu)參與的銀團(tuán)貸款，貸款總額33.5 億元人民幣。我國備受矚目的南水北調(diào)工程也同樣得到了銀團(tuán)貸款的融資支持，2004 年6 月，《南水北調(diào)主體工程銀團(tuán)貸款銀行間框架合作協(xié)議》舉行了簽字儀式。這是由國家開發(fā)銀行牽頭，9 家金融機構(gòu)參與組建銀團(tuán)，對南水北調(diào)工程提供的大型項目貸款，貸款總價值488 億人民幣。此次貸款項目為南水北調(diào)工程提供了充分的金融支持。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會統(tǒng)計，截至2010 年6 月30 日，全體成員單位（指銀團(tuán)貸款委員會49 家成員單位）銀團(tuán)貸款余額為2.08 萬億元人民幣（不含間接銀團(tuán)、內(nèi)部銀團(tuán)和境外銀團(tuán)），突破2 萬億大關(guān)，銀團(tuán)貸款市場不斷壯大。近年隨著銀團(tuán)貸款一級市場的快速發(fā)展，銀團(tuán)貸款余額的不斷擴大，發(fā)展銀團(tuán)貸款二級市場的需求隨之產(chǎn)生。銀團(tuán)貸款二級市場，是銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模的有效渠道，能夠形成更加市場化的貸款風(fēng)險分擔(dān)機制，增加市場流動性。2010 年，結(jié)合我國市場情況，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，銀行業(yè)協(xié)會銀團(tuán)委員會發(fā)布了《中國銀行業(yè)協(xié)會銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》，并在全行業(yè)進(jìn)行了推廣培訓(xùn)，旨在規(guī)范市場操作流程，提高交易效率，減少交易成本。2010 年9 月，中國銀行與中國郵政儲蓄銀行就廣州地鐵三號線銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易項目正式簽約并交割完畢。該項目為國內(nèi)首筆銀團(tuán)貸款二級市場規(guī)范化交易，標(biāo)志著我國銀團(tuán)貸款二級市場規(guī)范化建設(shè)取得了又一階段性成果。

2011年1月，中行浙江省分行、國開行浙江省分行與溫州市交通投資集團(tuán)簽署溫州市高速公路重大項目融資協(xié)議。中行浙江省分行將牽頭組建總金額達(dá)236億元的銀團(tuán)貸款，這是迄今省內(nèi)最大金額的銀團(tuán)貸款項目。本次簽約協(xié)議共包括甬臺溫高速公路（復(fù)線）溫州段及諸永高速溫州延伸段兩大項目，總投資約315億元。中行浙江省分行作為銀團(tuán)貸款牽頭行，全面負(fù)責(zé)組建銀團(tuán)貸款。近年來，中行浙江省分行投行業(yè)務(wù)發(fā)展速猛，建立起包括并購貸款、出口信貸、銀團(tuán)貸款在內(nèi)的投資銀行綜合服務(wù)體系，并擁有一支專業(yè)化的人才隊伍，提供精準(zhǔn)快速的融資服務(wù)。在銀團(tuán)貸款領(lǐng)域，除傳統(tǒng)項目融資外，還重點突破企業(yè)債務(wù)類銀團(tuán)創(chuàng)新產(chǎn)品；同時積極提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的附加值，為客戶設(shè)計結(jié)構(gòu)化融資，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項目融資、企業(yè)債券等一攬子金融服務(wù)方案。2009年以來，浙江中行共敘做銀團(tuán)貸款項目27個，其中牽頭12個，牽頭數(shù)在全省名列前茅。甬臺溫高速公路（復(fù)線）溫州段全長約136公里，全線按雙向6車道標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，總投資約287.7億元；諸永高速溫州延伸段項目是連接溫州市區(qū)和永嘉縣的重要通道，估算總投26.47億元，已于2010年12月開工建設(shè)。作為國家規(guī)劃中的沈海高速公路一部分，甬臺溫高速公路（復(fù)線）將貫穿溫州市產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)最好、經(jīng)濟活力最強的東部沿海區(qū)域，連接起機場、港口等一批重大基礎(chǔ)設(shè)施，是溫州市推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)的重要交通動脈，將為促進(jìn)溫州市“十二五”海洋經(jīng)濟戰(zhàn)略的實施創(chuàng)造良好的條件。

（二）我國銀團(tuán)貸款存在的問題

我國銀團(tuán)貸款雖然近幾年來有了一定的發(fā)展,但與我國的市場實際需求還有相當(dāng)大的差距, 各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠(yuǎn)不能滿足我國經(jīng)濟快速發(fā)展的實際需要, 特別是銀團(tuán)貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。目前在實際操作過程當(dāng)中, 銀團(tuán)貸款在各行貸款期限、利率、擔(dān)保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證, 個別項目甚至需要各行總行層面的協(xié)調(diào), 銀團(tuán)貸款難以推進(jìn)。

1.宏觀市場環(huán)境有待完善。

我國銀團(tuán)貸款發(fā)展缺乏配套的金融市場環(huán)境, 市場交易規(guī)則建設(shè)仍顯滯后；缺乏一套比較完善的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓實施辦法, 信息披露制度和統(tǒng)計體系尚不健全；規(guī)范、靈活、透明的信貸二級市場尚未建立, 分銷、回購和資產(chǎn)證券化等手段利用不足, 銀團(tuán)貸款的流動性難以實現(xiàn), 無法及時分散和轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險。和國際銀團(tuán)貸款市場相比，我國銀團(tuán)貸款市場缺乏成熟的機構(gòu)投資者，而且利率市場化程度不高。在我國內(nèi)地，銀團(tuán)貸款僅在上海、廣東和深圳得到了廣泛開展，其重要前提是這些地區(qū)經(jīng)濟相對比較發(fā)達(dá)，融資需求較旺，且外資銀行和外資企業(yè)較多，對銀團(tuán)貸款具有較高的認(rèn)同感，銀行同業(yè)的合作意識較強。但從全國范圍看，一直缺乏適合銀團(tuán)貸款發(fā)展的市場環(huán)境。2.銀行經(jīng)營理念有待轉(zhuǎn)變。

銀團(tuán)貸款的理念尚未真正深入到銀行的經(jīng)營理念中去, 銀行間合作交流的方式和渠道還不完善。這是由于國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“信貸文化”抑制了銀團(tuán)貸款的合作?！靶刨J文化”多要求在業(yè)務(wù)上重視國有大中型企業(yè)以及國家重點建設(shè)項目,而忽視其融資風(fēng)險，而且缺乏分散風(fēng)險意識。在大型優(yōu)質(zhì)客戶相對稀缺的情況下, 很多銀行以擴大資產(chǎn)規(guī)模為發(fā)展目標(biāo), 一旦尋找到貸款機會, 首先考慮自己能不能消化全部貸款需求, 追求獨家承貸或高份額貸款, 而不是通過銀團(tuán)方式分散和規(guī)避風(fēng)險。銀團(tuán)貸款的對象、范圍局限性非常大。一旦國家鼓勵消費、擴大內(nèi)需、加大基礎(chǔ)建設(shè)投資等經(jīng)濟刺激政策發(fā)生變化，大企業(yè)、大項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)放緩，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)也會隨之減緩。表面看似大額度融資需求減少，貸款客體缺乏，實質(zhì)是銀團(tuán)貸款介入范圍和支持對象狹隘，歸根結(jié)底是現(xiàn)代銀團(tuán)理念不強，溝通和合作意識缺乏。

3.企業(yè)共贏意識尚需深化。

銀團(tuán)收費增加企業(yè)成本, 借款人對銀團(tuán)貸款付費的制度安排尚存在一定程度的抵觸情緒。特別是在寬松的貨幣政策背景下, 借款人與銀行業(yè)的供求關(guān)系發(fā)生了一定程度的變化, 借款人偏愛背靠背的貸款模式。在這種模式下, 借款人容易受短期利益驅(qū)使, 通過項目包裝, 利用信息不對稱實施項目“一女多嫁”, 更多地套取銀行貸款, 增加了銀行信貸風(fēng)險。

4.流動性過剩困擾銀行業(yè)。當(dāng)前我國資金市場流動性充足, 國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)趨向同質(zhì)化, 銀行資金運用渠道仍然狹窄。迫于股東回報和盈利方面的考慮, 銀行只能加大信貸投放, 而不愿以銀團(tuán)方式分散寶貴的信貸資源。面對能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對不足, 同業(yè)競爭激烈,為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶或重點項目, 銀行競爭往往體現(xiàn)為價格戰(zhàn)或主動降低融資條件, 結(jié)果是銀行被迫降低準(zhǔn)入和回報要求。

5.銀行間合作的不同步影響了銀團(tuán)組建。直接銀團(tuán)貸款要求各參團(tuán)銀行基于相同的貸款條件、使用同一貸款協(xié)議向借款人發(fā)放銀團(tuán)貸款, 銀團(tuán)貸款要求參貸行獨立評審并且協(xié)同一致, 但在銀團(tuán)組建過程中因各銀行評審能力、業(yè)務(wù)流程等方面的差異性導(dǎo)致審批效率參差不齊。實際操作中, 因某家意向參貸行遲遲不能審批通過而影響組團(tuán)進(jìn)程的現(xiàn)象時有發(fā)生, 嚴(yán)重影響了組團(tuán)的效率和銀團(tuán)聲譽。

6.銀團(tuán)貸款相關(guān)費用收取難。

由于銀團(tuán)貸款一般金額巨大，且涉及多個貸款人（銀行），銀團(tuán)參加行需要進(jìn)行相應(yīng)的前期準(zhǔn)備，尤其是牽頭行和代理行，更需要在業(yè)務(wù)營銷、市場調(diào)研、可行性分析等方面進(jìn)行相當(dāng)?shù)娜肆?、技術(shù)甚至經(jīng)濟付出，因此中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》中規(guī)定：“銀團(tuán)貸款的收費應(yīng)遵循誰借款、誰付費的原則，由借款人支付。其費用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點確定?！钡壳皩嶋H運轉(zhuǎn)過程中，銀團(tuán)貸款安排費、承諾費、代理費等的收取存在很大難度，收取比例不到三分之一。原因是借款人財大氣粗，處于強勢地位，銀行無可奈何，只能選擇放棄。

四、銀團(tuán)貸款在我國發(fā)展的建議

(一)完善金融市場體系，大力發(fā)展銀團(tuán)貸款的二級、三級市場，提高銀團(tuán)貸款的流動性 完善銀團(tuán)貸款相關(guān)法律法規(guī)。借鑒國際銀團(tuán)貸款發(fā)展經(jīng)驗和相關(guān)法律法規(guī)制度，完善我國的相關(guān)制度，應(yīng)該使其條款與國際接軌，促進(jìn)銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展，特別是國際銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展。例如：我國在《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》中擴大銀團(tuán)貸款市場的主體范圍，加強違約條款處罰力度，并及時更新規(guī)章制度。

銀團(tuán)貸款的二級市場可以實現(xiàn)銀團(tuán)貸款的快速、高效流動，及時分散和轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險；三級市場指直接將信貸資產(chǎn)通過資產(chǎn)證券化或類似模式分成小份直接向社會機構(gòu)或公眾發(fā)售的市場。完善的二、三級市場不僅能為發(fā)行市場提供充分的流動性,而且能為銀團(tuán)貸款的定價提供準(zhǔn)確的信息。建立二級市場轉(zhuǎn)讓平臺允許銀團(tuán)貸款成員在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓，以促進(jìn)銀團(tuán)貸款二級市場的健康發(fā)展。為此，各地銀行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)各地的實際情況，制定出符合于當(dāng)?shù)貙嶋H的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓具體辦法或細(xì)則，疏通銀團(tuán)貸款的流通渠道，充分發(fā)揮監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會的力量，推動銀團(tuán)貸款二級市場的規(guī)范發(fā)展。對于以資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓為形式，以規(guī)避資本監(jiān)管、變相擴大信貸規(guī)模為目的的“假轉(zhuǎn)讓”必須堅決制止，嚴(yán)厲懲戒。

（二）推廣新的信貸理念，從根本上解決“信貸文化”的制約

銀團(tuán)貸款雖然是“資源共享、風(fēng)險共擔(dān)”的貸款方式,但由于各家商業(yè)銀行受根本利益的驅(qū)動,容易引發(fā)銀團(tuán)內(nèi)部利益沖突和摩擦。因此，要大力提高和增強銀團(tuán)發(fā)展理念。銀團(tuán)貸款作為國際金融市場普遍采用的多邊貸款方式，明顯優(yōu)于其他貸款方式。對于銀行來說，要提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高核心競爭力，必須盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立正確的風(fēng)險觀、競爭觀和收益觀，學(xué)會在競爭中合作、在合作中競爭，“合則兩利、分則俱傷”，尤其當(dāng)面對優(yōu)質(zhì)信貸市場時更要頭腦冷靜，自覺把開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為防范信貸風(fēng)險、改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)回報的重要手段，予以高度重視。對于企業(yè)而言，要充分意識到銀團(tuán)貸款對于提高企業(yè)知名度、擴大企業(yè)社會影響，享受現(xiàn)代金融服務(wù)，提高企業(yè)融資能力，降低財務(wù)資金成本等多方面的優(yōu)勢，提高成熟度、增強認(rèn)同感，放棄短期行為和眼前利益，積極配合銀行，實現(xiàn)共贏局面。通過推廣“合作共贏”的信貸理念來改進(jìn)這一現(xiàn)象將有助于我國銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展。

（三）建立豐富的銀團(tuán)貸款產(chǎn)品線，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

國際上銀團(tuán)貸款主要有再融資貸款、中長期貸款、循環(huán)貸款、債項備用貸款等形式，應(yīng)當(dāng)加以合理利用，豐富我國的銀團(tuán)貸款產(chǎn)品線。積極拓展產(chǎn)品服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍。當(dāng)前，落實中央經(jīng)濟工作要求，增強自主創(chuàng)新能力和發(fā)展的內(nèi)在動力，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排，抑制產(chǎn)能過剩和高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)，是未來我國經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略性選擇。銀團(tuán)貸款必須緊緊圍繞黨和國家大政方針，尤其在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式更為迫切、更為重要的后金融危機時代，更要打破業(yè)務(wù)局限于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的局面，積極拓展服務(wù)對象，擴大支持范圍，旗幟鮮明地把新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、電子信息、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造、高技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域企業(yè)，以及其他領(lǐng)域具有自主創(chuàng)新能力、成長性強的企業(yè)，列為銀團(tuán)貸款支持和扶助的重點。反之，對于那些競爭激烈、效益一般、前景不明，或者國家產(chǎn)業(yè)政策明確抑制的產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)的行業(yè)、企業(yè)，要果斷退出和減少支持力度，充分體現(xiàn)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的杠桿驅(qū)動和導(dǎo)向引領(lǐng)作用，促進(jìn)經(jīng)濟社會健康和可持續(xù)發(fā)展。

（四）完善相關(guān)法律法規(guī)，培養(yǎng)專業(yè)人才 加大對銀團(tuán)貸款相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善，及時關(guān)注、解決銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中的新情況和新問題，促進(jìn)我國銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

提高信貸人員的銀團(tuán)專業(yè)化素質(zhì)勢在必行，因為不論業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場開拓，還是風(fēng)險管理、制度建設(shè)，最終都要落實到具體的操作人員。（1）加強銀團(tuán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。鑒于銀團(tuán)貸款參與方多、談判難度大、合同文本復(fù)雜，而當(dāng)前銀團(tuán)專業(yè)人才明顯不足的實際，首先應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀團(tuán)貸款指引》，制定銀團(tuán)貸款管理辦法，明確辦理流程，加強銀團(tuán)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、推廣工作，設(shè)計、開發(fā)培訓(xùn)內(nèi)容和考試科目，建立上崗資格認(rèn)證和崗位等級認(rèn)證。（2）嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，用縝密的制度控制每個具體人員的每項業(yè)務(wù)和每個操作環(huán)節(jié)，教育工作人員密切關(guān)注國家政策導(dǎo)向和最新信貸政策，做到拓展業(yè)務(wù)與加強管理，嚴(yán)格防范銀團(tuán)貸款風(fēng)險有機結(jié)合，嚴(yán)禁顧此失彼。（3）在完善規(guī)章制度、操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，建立項目主牽頭人制，將業(yè)績考核和分配激勵組合捆綁，在調(diào)動員工積極性的同時，培育形成一支穩(wěn)定的銀團(tuán)職業(yè)化人才隊伍。

（五）進(jìn)一步完善銀團(tuán)貸款費用收取機制。

由于銀團(tuán)貸款需要大量的業(yè)務(wù)營銷、調(diào)查研究、市場分析等前期準(zhǔn)備工作環(huán)節(jié)，銀團(tuán)貸款行需要相應(yīng)的人力、技術(shù)、經(jīng)濟資源付出，借款人支付一定的費用合乎情理。為此，要認(rèn)真執(zhí)行《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，研究制定銀團(tuán)貸款安排費、承諾費、代理費標(biāo)準(zhǔn)與管理規(guī)定，牽頭行、代理行和參加行要強化合作意識，協(xié)調(diào)一致，做好與借款人的溝通，取得其理解支持，實現(xiàn)真正意義上的銀行與企業(yè)“雙贏”。

（六）提高工作效率，發(fā)展項目融資，激活不良貸款。

對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開辟“綠色通道”，簡化審批程序，減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加快辦理速度。同時，要進(jìn)一步發(fā)揮銀行專業(yè)金融服務(wù)功能，為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)計優(yōu)化融資方案，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項目融資、企業(yè)債券、信托計劃等具有復(fù)合選擇權(quán)的方案，提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的技術(shù)含量和附加值，避免降低利率、降低貸款條件等不良競爭行為，提高核心客戶的綜合貢獻(xiàn)度。

為穩(wěn)步開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場，要重點抓好三方面客戶的貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長期良好綜合回報、對國計民生至關(guān)重要的交通、能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域（公司集團(tuán)）和基礎(chǔ)設(shè)施項目；二是在經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場競爭力較強的優(yōu)秀民營企業(yè)和中小企業(yè)；三是世界500強及大型跨國公司及其在華控股公司。與此同時，還要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，主動參與國企改革和企業(yè)單個的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)。特別在當(dāng)前國有資產(chǎn)管理體制改革和國有企業(yè)并購、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓不斷加大的情況下，必須抓住時機，完成信貸資源由劣質(zhì)資產(chǎn)向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。將企業(yè)改制、債務(wù)重組和項目融資三個鏈條緊密銜接，爭取在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快產(chǎn)業(yè)升級、促進(jìn)并購重組等方面發(fā)揮作用。

另外要加大銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的宣傳力度，深入開展調(diào)查研究，關(guān)注和解決銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問題, 促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

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第三篇：行內(nèi)銀團(tuán)貸款內(nèi)部協(xié)議

編號：

行內(nèi)銀團(tuán)貸款內(nèi)部協(xié)議

牽頭行： 管理行： 一般成員行：

上述支行已對貸款進(jìn)行了評估和審查，并完成行內(nèi)審批，現(xiàn)根據(jù)《北京農(nóng)村商業(yè)銀行行內(nèi)銀團(tuán)貸款管理暫行辦法（試行）》組成行內(nèi)銀團(tuán)，共同為 公司提供貸款，經(jīng)平等協(xié)商，自愿簽訂本協(xié)議。

1.貸款基本條件（1）借款人：（2）擔(dān)保方式：（3）貸款利率：（4）罰息利率：（5）借款合同編號：（6）授信額度：（7）貸款本金：（8）貸款期限：

2.各成員行的貸款份額及占比如下：

支行： 元，占 %;支行： 元，占 %;支行： 元，占 %。3.其他約定事項

牽頭行（行章）： 授權(quán)代表簽字：

管理行（行章）： 授權(quán)代表簽字：

一般成員行（行章）： 授權(quán)代表簽字：

第四篇：銀團(tuán)貸款案例

銀團(tuán)貸款案例

一、背景知識

我國的銀團(tuán)貸款起步于20世紀(jì)80年代，目前銀團(tuán)貸款在我國已經(jīng)取得了廣泛的發(fā)展，不但利用國際銀團(tuán)貸款的項目越來越多，而且我國的各銀行也越來越多地參加到銀團(tuán)貸款中。1997年，中國人民銀行頒布了《銀團(tuán)貸款暫行辦法》，這是我國銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的重要里程碑。2007年8月11日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會又頒布了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，基本建立了與國際相接軌的比較完善的銀團(tuán)貸款制度。

銀團(tuán)貸款，即由一家或幾家牽頭銀行發(fā)起組織一批銀行，按共同的貸款條件對一個借款戶進(jìn)行放款。這種貸款的數(shù)額可高達(dá)幾億或幾十億美元，貸款期限一般在7－10年，也有長達(dá)20年。

銀團(tuán)成員的構(gòu)成：

(1)牽頭銀行或經(jīng)理集團(tuán)：

組織辛迪加貸款的第一步是選定牽頭銀行。

銀團(tuán)貸款可以由一家或幾家銀行牽頭，若一家銀行牽頭稱為牽頭銀行，若幾家銀行牽頭，則分別稱為牽頭銀行、經(jīng)理銀行和共同經(jīng)理銀行，共同組成經(jīng)理集團(tuán)。它們負(fù)責(zé)組織貸款，并與借款人商討貸款協(xié)議，同時提供貸款總額的50％－70％。

借款人會選擇與自己關(guān)系密切或有著良好過去記錄的大銀行來承擔(dān)。牽頭銀行的責(zé)任是：與借款人談判貸款的數(shù)額、利率、期限、各項費用等貸款條件，安排銀團(tuán)的其他成員行及各行貸款份額等。

(2)代理銀行

代理銀行是銀團(tuán)的代理人，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理貸款的具體事項?？梢杂蔂款^銀行兼任，也可由經(jīng)理集團(tuán)指定一家銀行擔(dān)任。代理行在貸款協(xié)議簽訂后，具體管理各項事務(wù)，包括貸款的收集、發(fā)放以及還款時本金和利息的分?jǐn)偂⑹崭犊畹耐ㄖ仁乱恕?/p>

（3）安排行

協(xié)助代理行的工作。

(4)參加銀行－－提供一部分貸款的銀行，由牽頭銀行或代理銀行出面邀請，一般同牽頭銀行或銀團(tuán)貸款方面有過良好的合作關(guān)系。參加行按照各自的貸款份額提供貸款。

信貸條件：

國際借貸雙方必須簽訂嚴(yán)格的借貸協(xié)議，規(guī)定借貸雙方必須遵守的權(quán)利與義務(wù)，這就是信貸條件。通常包括三個內(nèi)容：一是貸款的利息與費用；二是幣種選擇；三是貸款期限與償還。一是貸款的利息與費用：

1.利率：

以倫敦銀行同業(yè)拆借利率LIBOR為基礎(chǔ)再加上一個附加息率構(gòu)成。附加利率根據(jù)借款人的資信狀況、貸款的風(fēng)險程度、貸款的期限、市場資金供求、金額的大小等情況來確定。貸款利息一般按實際貸款天數(shù)計算：

貸款利息＝貸款額X年利率X實際貸款天數(shù)/360天

2.管理費或傭金：

是借款人支付給辛迪加貸款牽頭銀行的管理費和傭金，是對牽頭銀行成功地組織了這次辛迪加貸款的額外報酬。管理費一般按貸款總額的一定百分比（0.5%－1%)一次或分次提取。

3.代理費：

支付給代理行的費用。代理行負(fù)責(zé)與借款人的直接聯(lián)系。代理費包括在貸款期間發(fā)生的郵政、通訊、公務(wù)等費用及支付給代理行的報酬。代理費是簽訂貸款協(xié)議后發(fā)生的費用。

4.實報實銷的費用

這是中長期辛迪加貸款方式下發(fā)生的費用。這是簽訂貸款協(xié)議前發(fā)生的實際費用。是牽頭銀行在聯(lián)系、協(xié)調(diào)過程中所發(fā)生的差旅費、律師費、宴請費等支出。

5.承擔(dān)費：

這是借款人未能按期使用銀團(tuán)已按貸款合約準(zhǔn)備好的資金而支付的一種賠償性費用。一般為未使用貸款額的千分之五。這是為了促使借款人積極有效地使用貸款，同時也使貸款銀行能有效地運用資金。

一般在整個貸款期間，規(guī)定一個承擔(dān)期，即借款人必須提取支用全部貸款的期限。如果在承擔(dān)期內(nèi)沒有用完全部貸款，則貸款余額自動取消，且對未使用完的款項要按一定比例交納承擔(dān)費。二是幣種選擇：

在國際辛迪加貸款中，所選擇的貨幣均為國際可兌換貨幣，可選擇的幣種包括： 貸款國貨幣、借款國貨幣、第三國貨幣、混合貨幣（包括一攬子貨幣、特別提款權(quán)等）

在選擇幣種時，借貸雙方的利益正好相反：對借方而言，應(yīng)盡量選擇到期時貶值的貨幣，對貸方而言，應(yīng)盡量選擇到期時升值的貨幣。

一般而言，以軟貨幣計值的貸款合同的利率要大大高于以硬貨幣計值的貸款合同利率，因為，匯率風(fēng)險必須由利率補償。因此，在選擇幣種時，不能僅僅考慮幣種的軟硬問題，還要考慮利率成本，即綜合考慮利率和匯率問題。三是貸款期限與償還：

在貸款期限內(nèi)借款人必須按期（一般為每半年一次）分次償還本金及利息。償還方式大致有三種：

一是分期支付利息、到期一次支付本金。這對貸款額不大的中期貸款較適用。

二是有寬限期的分次等額償還本息。在寬限期內(nèi)，借款人不用償還本金，只需支付利息。這對貸款金額大、期限長的貸款較適用。

三是無寬限期的分次等額償還本息。

在以下情況下，借款人應(yīng)盡量選擇提前還款：

第一，貸款所采用的貨幣的匯率存在上升趨勢；第二，在浮動利率貸款條件下，貸款利率存在上浮趨勢；第三，在貸款采取固定利率條件下，市場利率存在上浮趨勢。

擔(dān)保形式：

銀團(tuán)貸款的擔(dān)保大致可以分為保證、抵押和質(zhì)押，另外具有擔(dān)保性質(zhì)的保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓在實踐中也被廣泛采用。

二、銀團(tuán)貸款案例

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的流程主要包括委托與授權(quán)，組織銀團(tuán)，銀團(tuán)貸款合同、擔(dān)保合同和銀行間合作協(xié)議的談判和簽署等。下面結(jié)合銀團(tuán)貸款案例分別進(jìn)行介紹和說明。

華夏發(fā)電有限公司正在建設(shè)華夏發(fā)電有限公司2×1000MW超超臨界燃煤發(fā)電機組項目，項目動態(tài)總投資為1226846萬元，其中項目資本金占項目總投資的20％，為24．54億元，項目總投資的80％通過融資解決，華夏發(fā)電有限公司擬采用銀團(tuán)貸款方式融資98億元，于是華夏發(fā)電有限公司按照下述程序委托牽頭行組建銀團(tuán)。

(一)委托與授權(quán)此程序?qū)儆阢y團(tuán)貸款的前期準(zhǔn)備階段，主要包括借款人聯(lián)系銀行并向銀行提交委托書、銀行接受借款人的委托以及借款人正式向牽頭行進(jìn)行授權(quán)等。

1．借款人聯(lián)系銀行并向銀行提交委托書

(1)操作實務(wù)。銀團(tuán)貸款委托書是借款人選擇牽頭行的程序性文件。借款人決定申請銀

團(tuán)貸款后，開始在金融機構(gòu)中尋找合適的牽頭行，在此過程中，借款人可以只同一家銀行進(jìn)行接觸并直接向其出具委托該銀行為其安排銀團(tuán)貸款的委托書，也可以同時向多家銀行發(fā)出委托銀行為其安排銀團(tuán)貸款的委托書，然后通過招標(biāo)、競爭性談判等方式確定牽頭行。

委托書中一般應(yīng)包括項目概況、貸款金額、貸款期限和用途、擔(dān)保情況等，該委托書一般不在借款人與銀行之間產(chǎn)生實體上的權(quán)利義務(wù)。

委托書相當(dāng)于借款人向銀行所發(fā)出的要約邀請，而非要約。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同以要約和承諾的方式成立，所謂要約，是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體確定，并表明經(jīng)受要約人承諾后，要約人即受該意思表示約束，要約是一個一經(jīng)承諾就成立合同的意思表示。要約邀請，又稱要約引誘，是邀請或者引誘他人向自己發(fā)出訂立合同的要約的意思表示。要約邀請只與要約在法律性質(zhì)上具有實質(zhì)性不同，要約是一個一經(jīng)承諾就成立合同的意思表示，而要約邀請只是邀請他人向自己發(fā)出要約，自己如果承諾才成立合同。

在銀團(tuán)貸款組建過程中，委托書是借款人向銀行發(fā)出的要約邀請，銀行的承諾書一般則是銀行根據(jù)委托書向借款人發(fā)出的要約。

在本項目中，華夏發(fā)電有限公司經(jīng)過與多家銀行溝通后，決定委托甲銀行為其組織銀團(tuán)，為此，華夏發(fā)電有限公司向甲銀行出具了委托書。

(2)委托書的參考文本。

委托書

致：甲銀行股份有限公司

經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，我公司將開發(fā)、建設(shè)華夏發(fā)電有限公司2×1000MW超超臨界燃煤發(fā)電機組項目，本項目動態(tài)總投資為人民幣1226846萬元，其中我公司自籌資金人民幣24．54億元，尚有人民幣98億元的資金缺口。

為保證本項目開發(fā)、建設(shè)工作的順利進(jìn)行，經(jīng)我公司董事會研究，決定委托貴行為我公司組織人民幣98億元的銀團(tuán)貸款，貸款期限為25年，此銀團(tuán)貸款由我公司以本項目的電費收入提供應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保。

如貴行同意接受委托并為我公司組織上述銀團(tuán)貸款，請貴行在2006年10月30日前致函我公司，我公司將另行向貴行出具授權(quán)委托書。

華夏發(fā)電有限公司

董事長簽字：

2006年10月10日

附件：董事會決議、營業(yè)執(zhí)照、公司章程、本項目可行性研究報告、政府有關(guān)部門關(guān)于本項目的批準(zhǔn)文件、擔(dān)保人的擔(dān)保承諾書等。

2．銀行接受委托

(1)操作實務(wù)。銀行收到借款人出具的委托書后，應(yīng)進(jìn)行必要的調(diào)查和分析，包括對借款人和貸款項目的有關(guān)情況調(diào)查分析以及對利率及其他資金成本等有關(guān)情況的調(diào)查和測算分析，然后根據(jù)調(diào)查分析結(jié)果決定是否接受借款人的委托。

銀行決定接受借款人的委托的，應(yīng)向借款人提交承諾書，承諾書一般應(yīng)包括同意接受借款人的委托的承諾、銀團(tuán)貸款的基本條件和銀團(tuán)貸款的承銷方式等。

銀團(tuán)貸款的承銷指的是牽頭行安排的銀團(tuán)貸款份額的承擔(dān)方式。承銷是牽頭行對借款人所負(fù)有的一項重要義務(wù)，在銀團(tuán)貸款中，承銷方式有兩種：一種是牽頭行承擔(dān)一般的承銷責(zé)任，即牽頭行盡最大努力組織銀團(tuán)并安排有關(guān)貸款份額，如銀團(tuán)未能組成或貸款份額未能由銀團(tuán)全部認(rèn)購，牽頭行不承擔(dān)提供全部貸款的責(zé)任，在這種承銷方式中銀團(tuán)組織成功與否的風(fēng)險及借款人能否獲得足額貸款的風(fēng)險完全由借款人自己承擔(dān)；另一種是包銷，即牽頭行盡

最大努力組織銀團(tuán)并安排有關(guān)貸款份額，如銀團(tuán)未能組成或貸款份額未能由銀團(tuán)全部認(rèn)購，則由牽頭行向借款人承擔(dān)全部貸款或差額部分的貸款，采用包銷方式時，借款人往往要向牽頭行支付包銷費以補償牽頭行承擔(dān)的風(fēng)險。

如前所述，委托書是借款人向銀行發(fā)出的要約邀請，銀行的承諾書一般則是銀行根據(jù)委托書向借款人發(fā)出的要約。由于要約是一個一經(jīng)承諾就成立合同的意思表示，一旦借款人接受承諾書的條件，銀行就將成為牽頭行并負(fù)有為借款人組建銀團(tuán)的責(zé)任，借款人可以據(jù)此向牽頭行主張權(quán)利。因此，銀行在出具承諾書前，應(yīng)特別注意對于借款人、擔(dān)保人和貸款項目的評估，并且應(yīng)在承諾書中準(zhǔn)確說明貸款條件，注明牽頭行的免責(zé)聲明。

在實踐中，如果銀行與借款人在貸款條件等方面存在較大的差距，或者為了進(jìn)一步防范相關(guān)風(fēng)險，銀行也可以在承諾書中注明該等承諾書為要約邀請，借款人接受該等承諾書后所出具的授權(quán)書為要約，銀行接受該授權(quán)書方構(gòu)成承諾。

需要注意的是，雖然在理論上要約與要約邀請有很大區(qū)別，但在實踐中往往難以準(zhǔn)確區(qū)分，當(dāng)事人可能原意是發(fā)出要約，但由于內(nèi)容不確定只能被看作是一個要約邀請，也可能當(dāng)事人原意是發(fā)出要約邀請，但由于符合了要約的條件而會被判定為是一個要約，因此，銀行在出具承諾書時應(yīng)準(zhǔn)確措辭。

在本項目中，甲銀行經(jīng)過評審后，決定接受華夏發(fā)電有限公司的委托，同時提出主要貸款條件，并向華夏發(fā)電有限公司出具承諾書。

(2)承諾書的參考文本。

承諾書

致：華夏發(fā)電有限公司

貴公司發(fā)來的關(guān)于2×1000MW超超臨界燃煤發(fā)電機組項目銀團(tuán)貸款事宜的委托書已經(jīng)收到，經(jīng)我行研究，愿意接受貴公司委托，為貴公司組織人民幣98億元的銀團(tuán)貸款，貸款期限為25年，此銀團(tuán)貸款由貴公司以本項目的電費收入提供應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保。

主要貸款條件如下：

1．借款人名稱：華夏發(fā)電有限公司

2．?dāng)M借款幣種及金額：人民幣98億元

3．貸款用途：華夏發(fā)電有限公司2×1000MW超超臨界燃煤發(fā)電機組項目

4．貸款期限：25年，其中寬限期6年

5．貸款利率：中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率下浮10％

6．提款：提款期5年

7．還款：寬限期屆滿后每年等額本金還款

8．提前還款：可以提前還款

9．擔(dān)保方式：借款人以本項目的電費收入提供應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保

10．費用：借款人承擔(dān)律師和相關(guān)的咨詢機構(gòu)的服務(wù)費用，不承擔(dān)承諾費、代理費等其他銀團(tuán)費用

11．適用法律及管轄：適用中華人民共和國法律，發(fā)生爭議提交牽頭行所在地有管轄權(quán)的法院訴訟

12．牽頭行／代理行：甲銀行擔(dān)任牽頭行，代理行由牽頭行與借款人協(xié)商確定

本承諾書為要約邀請，貴公司接受該等承諾書后所出具的授權(quán)書為要約，我行接受該授權(quán)書方構(gòu)成承諾。

本承諾書的有效期為自出具之日起至2006年11月10日10：00，如果貴公司接受上述貸款條件，請貴公司在本承諾書有效期內(nèi)向我行出具正式的授權(quán)委托書，以便于我行為貴公司組織上述銀團(tuán)貸款。

甲銀行股份有限公司

負(fù)責(zé)人簽字：

2006年10月25日

3．借款人向牽頭行出具授權(quán)書

(1)操作實務(wù)。借款人收到銀行的承諾書后，對銀行在承諾書中提出的貸款條件進(jìn)行研究分析，借款人同意接受銀行在承諾書中提出的有關(guān)條件的，向該銀行發(fā)出授權(quán)該銀行組織銀團(tuán)的授權(quán)書，同時在授權(quán)書中明確授權(quán)范圍，該銀行收到借款人的授權(quán)書后正式成為牽頭行，開始組織銀團(tuán)。該等授權(quán)書一般屬于承諾。

如果借款人對承諾書中的條件有異議，則雙方就此進(jìn)行談判，直至達(dá)成一致或者不能達(dá)成一致。在此過程中，借款人與銀行之間將形成一系列往來文件，該等往來文件屬于要約邀請或者要約，主要取決于往來文件的法律要素。由于要約邀請與要約具有不同的法律效力，因此在出具相關(guān)文件時應(yīng)予以注意，必要時可以注明相關(guān)文件為要約邀請或者要約，以避免可能發(fā)生的法律風(fēng)險。

在本項目中，華夏發(fā)電有限公司收到甲銀行的承諾書后，經(jīng)過研究分析，決定接受甲銀行在承諾書中提出的有關(guān)條件，并向甲銀行發(fā)出了授權(quán)甲銀行組織銀團(tuán)的授權(quán)書。

(2)授權(quán)書的參考文本。

授權(quán)委托書

致：甲銀行股份有限公司

為開發(fā)、建設(shè)華夏發(fā)電有限公司2×1000MW超超臨界燃煤發(fā)電機組項目，我公司于2006年10月10日向貴行出具了委托書，委托貴行為我公司組織金額為人民幣98億元、期限為25年的銀團(tuán)貸款。

貴行收到我公司的上述委托后，于2006年10月25日向我公司出具了承諾書，經(jīng)我公司董事會研究，決定完全接受貴行在承諾書中提出的貸款條件，委托貴行作為牽頭行為我公司組織金額為人民幣98億元、期限為25年的銀團(tuán)貸款。

我公司在此向貴行授權(quán)，無須經(jīng)我公司同意，貴行即可以進(jìn)行以下工作：

1．選擇銀團(tuán)的參加行并決定其在銀團(tuán)內(nèi)部的貸款份額和分工；

2．聘請律師和相關(guān)的咨詢機構(gòu)，有關(guān)費用由本公司承擔(dān)；

3．準(zhǔn)備和起草信息備忘錄及銀團(tuán)貸款合同等有關(guān)文件；

4．組織銀團(tuán)貸款合同及其他相關(guān)文件的談判和簽署工作；

5．其他組織銀團(tuán)所需要的工作。

上述委托和授權(quán)自本授權(quán)委托書簽字之日起生效，我公司將采取一切措施積極配合貴行為上述委托事項而采取的一切行動。

華夏發(fā)電有限公司

董事長簽字：

2006年10月30日

(二)組織銀團(tuán)

此階段屬于銀團(tuán)貸款的正式組織階段，主要包括牽頭行起草信息備忘錄、向有關(guān)銀行發(fā)送參加銀團(tuán)的邀請和正式組建銀團(tuán)等。

(三)銀團(tuán)貸款合同、擔(dān)保合同和銀行間合作協(xié)議的談判和簽署

第五篇：銀團(tuán)貸款合同(流動資金)

合同編號：_________年_________字第_________號

簽訂時間：_________年_________月_________日

簽訂地點：_________

借款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

貸款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

牽頭行：_________

代理行：_________

目錄

第一條　定義與解釋

第二條　借款人陳述與保證

第三條　貸款

第四條　利率和利息

第五條　提款前提條件

第六條　提款

第七條　還款

第八條　提前還款

第九條　支付

第十條　擔(dān)保

第十一條　借款人承諾

第十二條　貸款人承諾

第十三條　銀團(tuán)關(guān)系

第十四條　代理行

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

第十六條　通訊

第十七條　違約責(zé)任

第十八條　爭議解決

第十九條　其它借款人因_________，向以上各家銀行組成的銀團(tuán)申請_________期流動資金貸款。根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)各方當(dāng)事人自愿、平等協(xié)商，一致同意簽訂本貸款合同（以下簡稱“本合同”）。

第一條　定義與解釋

1．1　在本合同中，下列術(shù)語具有如下含義：

1．1．1　“承擔(dān)金額”指每個貸款人各自承諾的貸款額。

1．1．2　“貸款承擔(dān)比例”提款前指各貸款人的承擔(dān)金額占貸款總額的比例，提款后指各貸款人的貸款余額占貸款總余額的比例。

1．1．3　“銀行營業(yè)日”指全體貸款人各自所在地法定工作日。

1．1．4　“結(jié)息日”指每季最后一個月的20日。

1．2　本合同目錄和條款的標(biāo)題僅為查閱方便，不影響本合同任何條款的含義。

第二條　借款人陳述和保證

2．1　借款人是依法設(shè)立的、具有法人資格的實體（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機構(gòu)）依法有權(quán)訂立和履行本合同。

2．2　為項目評審而向牽頭行和其他貸款人提供的會計報表及有關(guān)資料真實、完整、準(zhǔn)確。

2．3　此前無重大經(jīng)濟糾紛訴訟發(fā)生。

2．4　本合同項下借款人的債務(wù)與借款人其它無物權(quán)擔(dān)保的債務(wù)處于平等地位（法律另有規(guī)定的除外）。

第三條　貸款

3．1　貸款人同意向借款人提供總額為_________幣_________元的貸款。各貸款人承擔(dān)金額如下：

_________。

各貸款人根據(jù)其貸款承擔(dān)比例參與每次放款。

3．2　本合同項下的貸款用途為_________。

3．3　本合同項下貸款期限共_________個月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。

在貸款期限內(nèi)，借款的實際提款日和還款日以借據(jù)為準(zhǔn)，借據(jù)是合同的組成部分，但其記載事項本合同有低觸的，以本合同為準(zhǔn)。

第四條　利率和利息

4．1　本合同項下的貸款利率，確定為年息百分之_________。在本合同有效期內(nèi)，如遇中國人民銀行調(diào)整利率，并且本合同項下的利率在規(guī)定的調(diào)整范圍內(nèi)的，則由代理行按中國人民銀行的規(guī)定作相應(yīng)的調(diào)整，無須經(jīng)借款人同意。

4．2　本合同項下的代款利息，以每年360天為基數(shù)，從借款人提款之日起，按實際貸款余額和占用天數(shù)計收（包括第一天，除去最后一天）。

4．3　本合同項下貸款按季結(jié)息，貸款人在每季最后一月20日向借款人計收利息。貸款到期，利隨本清。

第五條　提款前提條件

5．1　首次提款前，借款人必須向代理行提交下列文件或辦理下列事項：

5．1．1　借款人和擔(dān)保人經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照和公司章程的復(fù)印件；

5．1．2　董事會同意借款的決議；

5．1．3　借款人和擔(dān)保人經(jīng)財政部門或者注冊會計師（審計師）事務(wù)所審計的上和前一期的財務(wù)報告；

5．1．4　貸款人認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的訂立、履行本合同合法性的法律意見書；

5．1．5　貸款證交由代理行審核；

5．1．6　需委托工其他工作人員辦理提款、還款及其它合同事宜的，借款人的法定代表人出具的授權(quán)委托書。

5．2　首次和每次提款前，借款人必須滿足下列條件：

5．2．1　所作的陳述與保證真實無誤；

5．2．2　擔(dān)保合同已正式生效；

5．2．3　按本合同規(guī)定向代理行提交提款通知書；

5．2．4　已在代理行開立銀團(tuán)貸款專門賬戶。

第六條　提款

6．1　本合同項下貸款分_________次提取，具體提款日期和金額如下：

_________年_________月_________日，提款人民幣_________元；

_________。

6．2　任一貸款人拒絕某次放款或不按其貸款承擔(dān)比例放款的，應(yīng)于提款日前_________個銀行營業(yè)日書面通知代理行；代理行應(yīng)于提款日前_________個銀行營業(yè)日通知借款人、并通過銀團(tuán)會議決定是否停止或減少該筆貸款；未經(jīng)銀團(tuán)會議決定，任何貸款人不得單獨停止或減少貸款。貸款人收到代理行放款通知后未書面答復(fù)的，視為同意放款。

6．3　借款人應(yīng)于提款日前_________個銀行營業(yè)日，向代理行提供填妥的發(fā)放貸款的借據(jù)。代理行應(yīng)于次日轉(zhuǎn)送各貸款人，各貸款人根據(jù)收到的借據(jù)發(fā)放貸款。

6．4　如需提前或推遲提款，應(yīng)于擬提前提款日或者原定提款日（含提款期終止日）前_________個銀行營業(yè)日，向代理行提交書面申請，代理行經(jīng)過銀團(tuán)會議決定同意后方可辦理提前或推遲提款。推遲提款的，借款人應(yīng)向貸款人賠償推遲提款期間貸款利息與活期存款利息之差的損失。

6．5　如果借款人要求取消全部或部分尚未提取的貸款，應(yīng)在約定的提款日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提出申請，經(jīng)銀團(tuán)會議同意后方可取消。

6．6　借款人逾期未提交提款通知書且未申請推遲提款的，貸款人有權(quán)取消未提取的貸款。

第七條　還款

7．1　本合同項下貸款的還期為_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。分_________次還款，具體還款時間與金額如下：

_________。

7．2　借款人不能按期歸還貸款的可以在到期日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提前展期申請，經(jīng)過銀團(tuán)會議決定同意后，由銀團(tuán)所有貸款人與借款人共同簽訂展期還款合同。

7．3　借款人用于歸還本合同項下貸款本息的資金，包括但不限于：

_________。

第八條　提前還款

8．1　借款人要求提前還款的，應(yīng)于擬定提前還款日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提交申請，經(jīng)過銀團(tuán)會議決定同意后，可以提前還款。提前償還的款項借款人不能重新提用。

8．2　借款人提前還款人，必須在貸款付息日進(jìn)行；本金金額不得少于_________元，并應(yīng)是_________萬元的整數(shù)倍。借款人提前還款的，應(yīng)按實際用款天數(shù)計算利息，與本金一并歸還。

8．3　借款人提前歸還的本金，應(yīng)按本合同7．1條規(guī)定的還款計劃倒順序減少貸款本金。

第九條　支付

9．1　在每一提款日，各貸款人應(yīng)將參與放款金額于當(dāng)日劃到借款人在代理行的銀團(tuán)貸款專用賬戶。

9．2　在每一還本日（含提前還款日）、付息日，借款人應(yīng)于當(dāng)日上午10：00前將應(yīng)當(dāng)歸還的本金、利息存入銀團(tuán)貸款專用賬戶并主動歸還，或由代理行扣收。代理行應(yīng)于當(dāng)天將款項按貸款承擔(dān)比例劃往各貸款人。

9．3　借、貸款人支付款項的，應(yīng)于付款日當(dāng)天通知代理行。

9．4　若某個提款、還款、付息日為非銀行營業(yè)日，則順延至下一個銀行營業(yè)日，若下一個銀行營業(yè)日為下一個公歷或月份的第一天，則該還款日提前至上一個銀行營業(yè)日。順延或提前的，相應(yīng)加收或減少利息。

第十條　擔(dān)保

10．1　本合同項下貸款本息和可能發(fā)生的借款人違約金、賠償金、銀團(tuán)實現(xiàn)債權(quán)的費用，由_________向銀團(tuán)提供方式的擔(dān)保，并與各貸款人共同簽訂編號為_________的銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同。

10．2　代理行認(rèn)為發(fā)生了銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同中約定的足以影響擔(dān)保人的擔(dān)保能力的有關(guān)事項、提交銀團(tuán)會議討論決定后，借款人應(yīng)重新提供令貸款人滿意的擔(dān)保；但在新的擔(dān)保合同生效前，原銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同依然有效。

第十一條　借款人承諾

11．1　借款人承認(rèn)和遵循貸款人和代理行的業(yè)務(wù)制度和操作慣例及本合同項下的操作規(guī)程。

11．2　按照本合同和每次提款通知中規(guī)定的用途使用貸款。

11．3　在每個財務(wù)結(jié)束后_________日和每個季度結(jié)束后_________日內(nèi)，借款人應(yīng)向代理行提交該階段的財務(wù)報表，并保證真實、完整、準(zhǔn)確。年終財務(wù)報表需經(jīng)濟冊會計師（審計師）事務(wù)所審核、確認(rèn)。

11．4　借款人允許代理行及其委托的單位或個人檢查、監(jiān)督貸款的使用、借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)收支等情況。

11．5　借款人實行承、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權(quán)債務(wù)的產(chǎn)權(quán)變動或經(jīng)營方式調(diào)整的，應(yīng)在董事會作出決定前_________日內(nèi)向代理行提出報告，并與銀團(tuán)就貸款清償或者落實達(dá)成協(xié)議后實施。

11．6　借款人變更法定代表人、住所、注冊資本、章程及其它工商登記事項時，應(yīng)在變更后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．7　借款人涉及重大經(jīng)濟糾紛訴訟或出現(xiàn)財務(wù)惡化的情況，可能危及本合同項下貸款債權(quán)安全的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．8　在本合同履行期間，借款人處置賬面總值超過_________元的資產(chǎn)或者為他人債務(wù)提供_________元以上擔(dān)保以及以本合同項下貸款形成的資產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的，應(yīng)當(dāng)通過代理行征得銀團(tuán)同意。

11．9　借款人應(yīng)當(dāng)及時就已發(fā)生或者將發(fā)生的本合同規(guī)定的違約事件向代理行通報。

第十二條　貸款人承諾

12．1　各貸款人應(yīng)當(dāng)按照本合同的約定，及時足額撥付承諾款項。

12．2　各貸款人對獲悉的借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)收支等情況保密。

第十三條　銀團(tuán)關(guān)系

13．1　各貸款人在履行本合同的過程中，應(yīng)按照貸款承擔(dān)比例各自享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險。任一貸款人不履行合同規(guī)定義務(wù)的，其他貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任，但也不免除其他貸款人在本合同中的義務(wù)。

13．2　各貸款人授權(quán)_________為代理行，根據(jù)本合同的規(guī)定履行代理職責(zé)，代理行履行代理職責(zé)的行為對各貸款人均具有法律約束力，各貸款人應(yīng)通過代理行行使本合同規(guī)定的各項權(quán)利。

13．3　作為牽頭行，應(yīng)當(dāng)協(xié)助代理行跟蹤了解貸款使用、借款人、生產(chǎn)經(jīng)營情況。發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)當(dāng)盡快以書面形式通報貸款人，并視情況決定召開銀團(tuán)會議，商討解決辦法。

13．4　各貸款人均是在各自對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的獨立調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，自主決定訂立本合同。牽頭行對借款人在項目評審中提供的資料，應(yīng)當(dāng)如實向其它貸款人通報，但對其真實性、準(zhǔn)確性不承擔(dān)責(zé)任。

13．5　貸款人有權(quán)向代理行了解借款人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)等情況。

13．6　代理行認(rèn)為必要時，可書面要求牽頭行召開銀團(tuán)會議。貸款承擔(dān)比列合計達(dá)三分之一以上的銀團(tuán)貸款人認(rèn)為必要時，可以書面要求牽頭行召開銀團(tuán)會議。牽頭行應(yīng)在接到召開銀團(tuán)會議的書面要求后_________日內(nèi)，向各貸款人發(fā)出召開銀團(tuán)會議的通知，說明議題、時間、地點。

13．7　下列事項應(yīng)當(dāng)貸款承擔(dān)比例合計達(dá)三分之二以上的貸款人同意，其決定對所有貸款人均具有約束力：

13．7．1　宣布借款人違約、并依照合同追究其違約責(zé)任；

13．7．2　決定停止貸款；

13．7．3　決定取消未提貸款；

13．7．4　決定提前收回未到期貸款；

13．7．5　同意借款人提前還款；

13．7．6　決定向借款人、擔(dān)保人起訴或仲裁；

13．7．7　其他有關(guān)事宜。

13．8　下列事項應(yīng)通過銀團(tuán)會議并由全體貸款人一致同意；

13．8．1　修改本合同；

13．8．2　貸款數(shù)額的增加；

13．8．3　提前或者推遲提款；

13．8．4　貸款展期；

13．8．5　擔(dān)保人或者擔(dān)保方式的變更。

13．9　銀團(tuán)會義的決定，由人理行負(fù)責(zé)實施。在履行本合同時發(fā)生爭議的，代理行為維護(hù)各貸款人利益而采取行動所發(fā)生的合理支出，各貸款人應(yīng)按貸款承擔(dān)比例向代理行進(jìn)行支付。

第十四條　代理行

14．1　代理行應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

14．1．1　指定專人負(fù)責(zé)本合同項下貸款人具體事務(wù)；

14．1．2　辦理銀團(tuán)貸款擔(dān)保手續(xù)；

14．1．3　建立專門的登記臺賬，對審定同意發(fā)放的銀團(tuán)貸款總額及各貸款人分擔(dān)的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記（收回時亦同）；

14．1．4　確認(rèn)借款人滿足提款先決條件；

14．1．5　將借款人支付的利息和歸還的本金，按貸款承擔(dān)比例于下一次交換劃回各貸款人（付款人支付不足時亦同）；

14．1．6　監(jiān)督、檢查借款人履行合同情況；

14．1．7　將借款人或貸款人發(fā)出的與本合同有關(guān)的信息、文件、證明等資料及時傳達(dá)給各貸款人或借款人；

14．1．8　必要時向貸款人通報貸款的使用和管理情況；有緊急情況的，隨時通報；

14．1．9　根據(jù)本合同規(guī)定和銀團(tuán)會議決定采取相應(yīng)的行動；

14．1．10　辦理貸款人委托辦理的有關(guān)銀團(tuán)貸款的其他事項。

14．2　代理行怠于行使職責(zé)的，牽頭行或其它貸款人可以依照本合同的規(guī)定召開銀團(tuán)會議，決定要求代理行限時改正；情況緊急的，也可以直接指定一貸款人代行代理行的職責(zé)。代理行未按銀團(tuán)會議的決定改正的，經(jīng)貸款承擔(dān)比例合計達(dá)三分之二以上的貸款人決定，可以更換代理行，代理行應(yīng)將與本合同有關(guān)的文件、資料及資金及時移交給新的代理行。但在銀團(tuán)未選定新的代理行之前，代理行仍應(yīng)履行本合同項下的義務(wù)。

14．3　除故意或者有重大過失外，代理行對下列事項不承擔(dān)法律責(zé)任：

14．3．1　其他締約方或擔(dān)保人不履行或者不適當(dāng)履行義務(wù)；

14．3．2　借款人、擔(dān)保人提供的有關(guān)資料、文件不真實；

14．3．3　本合同或擔(dān)保合同無效；

14．3．4　未能及時發(fā)現(xiàn)其他締約方或擔(dān)保人違約；

14．3．5　其他代理行無法預(yù)見或者無法控制的事由。

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

15．1　締約各方不得擅自變更或解除本合同；確需變更、解除的，必須經(jīng)協(xié)商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權(quán)利；合同解除的，不影響本合同中規(guī)定的爭議解決條款。

15．2　借款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項下的權(quán)利、義務(wù)的，必須經(jīng)貸款人一致同意并重新確認(rèn)擔(dān)保。在全體貸款人與受讓方的合同生效前，本合同依然有效。

15．3　任一貸款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項下權(quán)利義務(wù)的，應(yīng)及時通過代理行書面通知其他貸款人、借款人有及擔(dān)保人。

第十六條　通訊

16．1　除9．3條規(guī)定的情形外，本合同履行中各貸款人間的任何通知和溝通均應(yīng)直接送交，或者采用掛號信函、傳真、電報、電傳等書面形式。但是采取除持號信函之外的其它書面形式送達(dá)的，應(yīng)在事后三天內(nèi)以掛號信函方式補寄對方。

16．2　本合同履行中的各種送達(dá)，均以收件人收到時間為送達(dá)時間。

16．3　本合同各方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準(zhǔn)；締約各方如有變更，應(yīng)立即通知其它締約方。

第十七條　違約責(zé)任

17．1　借款人逾期未提款的，應(yīng)按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的萬分之_________的違約金。借款人拒約提款的，應(yīng)向貸款人支付拒絕提取金額的百分之_________的違約金。

17．2　借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對逾期貸款每日計收萬分之_________的利息，對未支付的利息計收復(fù)利。

17．3　借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款人可以對違約使用部分按日計收萬分之_________的利息。

17．4　借款人違反本合同第二條、10．2條、和第十一條的，應(yīng)向貸款人支付貸款金額百分之_________的違約金。

17．5　借款人違反本合同約定，情況嚴(yán)重的，貸款人有權(quán)停止尚未發(fā)放的貸款，并提前收回已經(jīng)發(fā)放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，貸款人有權(quán)按中國人民銀行的規(guī)定計收逾期貸款利息。

17．6　借款人不按本合同的規(guī)定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，各貸款人均有權(quán)從借款人在各貸款人處開立的賬戶上直接扣收，再由代理行按本合同的規(guī)定分配。

17．7　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)及時改正，并向借款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金。

17．7．1　成員行收到代理行發(fā)出的放款通知后，無正當(dāng)理由推遲放款的；

17．7．2　成員行擅自提前收回貸款的；

17．7．3　代理行未按本合同規(guī)定的提款手續(xù)期限傳遞憑證，造成放款遲延的。

17．8　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)及時改正，并向其他貸款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金；

17．8．1　貸款人收到代理行通知后，無正當(dāng)理由推遲放款的；

17．8．2　代理行違反劃款時間的規(guī)定，拖延支付其他成員行資金的；

17．8．3　貸款人依照本合同17．6 條的規(guī)定扣款后，擅自收回自己的貸款本息的。

17．9　貸款人違反本合同6．2條規(guī)定的，應(yīng)及時糾正，并向借款人和其它貸款人分別償付違約部分百分之_________的違約金。

第十八條　爭議解決

18．1　借貸雙方在履行本合同的過程中發(fā)生爭議后，應(yīng)當(dāng)通過協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

18．2　借款人與某一貸款人有糾紛的，可以直接與之進(jìn)行協(xié)商；協(xié)商不成的，可以向該貸款人所在地人民法院提起訴訟。

18．3　各貸款人之間及其與代理行之間在履行本合同的過程中發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)召開銀團(tuán)會議協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

第十九條　其他

19．1　本合同自各締約方的法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)代理人簽字，并經(jīng)各締約方加蓋公章后生效，至本合同項下所有應(yīng)付款項全部清償之日止。本合同生效后十日內(nèi)，代理行應(yīng)將副本送中國人民銀行備案。本合同正本一式_________份，所有締約方各執(zhí)一份。

19．2　各締約方可以就本合同未盡事宜另行約定其它事項作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人（蓋章）：_________貸款人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

牽頭行（蓋章）：_________代理行（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代理人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日