第一篇：論保證保險(xiǎn)合同法律關(guān)系2

論保證保險(xiǎn)合同法律關(guān)系

--兼談汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同

李利許崇苗

（李利北京師范大學(xué)北京100875

許崇苗 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京100033）

[摘要] 對(duì)于汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)在法律性質(zhì)上究竟是保險(xiǎn)還是保證，在理論界爭(zhēng)議頗大。我國(guó)新修訂的保險(xiǎn)法雖然明確規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括保證保險(xiǎn)，但并沒(méi)有對(duì)保證保險(xiǎn)進(jìn)行定義。本文從界定保證保險(xiǎn)的內(nèi)涵出發(fā)，在剖析目前存在的錯(cuò)誤觀(guān)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，論述了保證保險(xiǎn)的法律性質(zhì)和保證保險(xiǎn)合同的主體，進(jìn)而提出了合理構(gòu)建保證保險(xiǎn)法律關(guān)系的總體設(shè)想，并力爭(zhēng)澄清保證保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性、法律適用以及與合作協(xié)議和保證擔(dān)保的關(guān)系等理論問(wèn)題，以期為汽車(chē)消費(fèi)保證保險(xiǎn)合同糾紛的解決和我國(guó)今后保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重新開(kāi)展提供理論指導(dǎo)。

[Abstract]Whether the Automobile Credit Guarantee Insurance,by nature of law, is a insurance or gurantee has been a major controversy in the theretical sphere.China's newly revised insurance law clearly provides that the guarantee insurance is included in the property insurance business, but the law does not give a definition of the guarantee insurance.This paper starts at defining the connotation of guarantee insurance, and discusses the legal nature of the guarantee insurance and subjects of guarantee insurance contracts，on the basis of analyzing the existing erroneous views.Furthermore, this paper provides the proposition of constructing of the rational legal relationship of guarantee insurance, and strives to clarify several theoretical problems about the guarantee insurance, such as the independence of the guarantee insurance contracts, application of the law and the relationship between cooperation agreements and guarantee insurance, and etc..The main purpose of this paper is to provide theoretical guidance on resolving the disputes arising from the automobile credit guarantee insurance and re-launching of the automobile credit guarantee insurance products in China's insurance market.[關(guān)鍵詞] 保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同法律適用

Guarantee Insurance, Insurancecontract，Application of the law

一、問(wèn)題的提出

保證保險(xiǎn)首先出現(xiàn)于約18世紀(jì)末19世紀(jì)初英國(guó)、美國(guó)等商業(yè)信用發(fā)達(dá)的西方國(guó)家，最早產(chǎn)生的保證保險(xiǎn)是誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)在我國(guó)屬于一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，但1998年中國(guó)人民銀行頒布《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》后,各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司于1998年紛紛推出汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn),其基本內(nèi)容是指由借款人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在不能按時(shí)收回貸款時(shí)，由保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。在該合同中，投保人為與被保險(xiǎn)人訂立機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同、購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛的公民、法人、國(guó)家機(jī) 1

關(guān)和其他組織；被保險(xiǎn)人則為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)為投保人提供機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)事故發(fā)生后3個(gè)月，投保人仍未履行約定的還款義務(wù)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)償還投保人所欠款項(xiàng)。投保人未能按機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同約定的期限償還欠款的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。在實(shí)踐中，汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作程序如下：首先由保險(xiǎn)公司、貸款銀行和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商之間訂立合作協(xié)議，作為三方合作的基礎(chǔ)。然后，根據(jù)該協(xié)議，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)助購(gòu)車(chē)人與貸款銀行簽訂汽車(chē)消費(fèi)貸款的借款合同、與保險(xiǎn)公司簽訂汽車(chē)消費(fèi)貸款履約責(zé)任保險(xiǎn)合同等。伴隨著汽車(chē)消費(fèi)需求的增長(zhǎng),車(chē)貸險(xiǎn)迅猛發(fā)展,但自2002年下半年開(kāi)始,形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下,車(chē)貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)，部分地區(qū)車(chē)貸險(xiǎn)的賠付率高達(dá)100%。為此，2004年1月15日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》,從2004年3 月31日起廢止原來(lái)的車(chē)貸險(xiǎn)條款和費(fèi)率，并要求各保險(xiǎn)公司根據(jù)本通知要求重新制定車(chē)貸險(xiǎn)條款費(fèi)率，規(guī)范車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從2004年4月份開(kāi)始,車(chē)貸險(xiǎn)全面停辦。隨著大量購(gòu)車(chē)者逾期支付銀行貸款,各地的銀行紛紛起訴保險(xiǎn)公司,要求保險(xiǎn)公司依保證保險(xiǎn)合同的約定賠償借款人尚欠的銀行貸款本息。由于理論界對(duì)保證保險(xiǎn)的概念、性質(zhì)、保證保險(xiǎn)合同的主體及如何適用法律等存在不同的認(rèn)識(shí)，再加上沒(méi)有明確的法律、法規(guī)規(guī)范保證保險(xiǎn)合同法律關(guān)系,不同法院對(duì)該類(lèi)案件的處理結(jié)果存在很大差異。因此，非常有必要從理論上對(duì)保證保險(xiǎn)合同法律關(guān)系進(jìn)行探討。

二、保證保險(xiǎn)的內(nèi)涵

（一）我國(guó)關(guān)于保證保險(xiǎn)的立法

我國(guó)的保證保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于國(guó)務(wù)院于1983年9月1日頒布的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》中，該條例第2條規(guī)定：“本條例所指的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)?！睆臈l例的規(guī)定可以看出，保證保險(xiǎn)是作為與信用保險(xiǎn)等其他以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)只有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因保險(xiǎn)立法的不完備和缺少保證保險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有真正開(kāi)展起來(lái)。1985年3月3日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》第21條規(guī)定：“本條例中下列用語(yǔ)的含義是：

（一）人身保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)企業(yè)在被保險(xiǎn)方人身傷亡、疾病、養(yǎng)老或保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)向被保險(xiǎn)方或其受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

（二）人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。”1996年7月25日中國(guó)人民銀行公布的《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》將保證保險(xiǎn)列入所附的“主要險(xiǎn)種名單”。我國(guó)2002年《保險(xiǎn)法》雖未對(duì)保證保險(xiǎn)作出規(guī)定，但該法用列舉和概括的方式規(guī)定了保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，其第92條第1款列舉的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍有三項(xiàng)：即財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。同時(shí)用“等”字進(jìn)行了概括，給保證保險(xiǎn)留下了適用的余地。中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2004年5月13日發(fā)布并于同年6月15日施行的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》對(duì)保證保險(xiǎn)作出了規(guī)定。該條例第47條規(guī)定：“經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或者部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；

（二）責(zé)任保險(xiǎn)；

（三）法定責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；

（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；

（六）其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（七）短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；

（八）上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！蔽覈?guó)新修訂的保險(xiǎn)法則明確規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括保證保險(xiǎn)。1從上述立法中可知，保證保險(xiǎn)是被我國(guó)保險(xiǎn)立法所承認(rèn)的，但對(duì)于保證保險(xiǎn)的定義和內(nèi)涵沒(méi)有作出界定。

（二）保證保險(xiǎn)的定義

保證保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。廣義的保證保險(xiǎn)包括針對(duì)雇主和雇員忠誠(chéng)擔(dān)保的誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)和針對(duì)合同履行擔(dān)保的確實(shí)保證保險(xiǎn)。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)是指保證保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人因其受雇人之不誠(chéng)實(shí)行為或其債務(wù)人之不履行債務(wù)所致?lián)p失，負(fù)賠償之責(zé)的保險(xiǎn)。2確實(shí)保證保險(xiǎn)是指被保證人不履行義務(wù)而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。狹義的保證保險(xiǎn)僅指確實(shí)保證保險(xiǎn)，汽車(chē)消費(fèi)貸款合同保證保險(xiǎn)是確實(shí)保證保險(xiǎn)的一種。在國(guó)外，保證保險(xiǎn)主要包括合同保證保險(xiǎn)、行政保證保險(xiǎn)和和司法保證保險(xiǎn)等幾種類(lèi)型。我國(guó)《保險(xiǎn)法》沒(méi)有關(guān)于保證保險(xiǎn)的定義，但在保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法部門(mén)的有關(guān)文件和批復(fù)中不乏有保證保險(xiǎn)的定義，如中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)保證保險(xiǎn)的定義為：“保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是指由作為保證人的保險(xiǎn)人為作為被保證人的被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種形式，如果由于被保險(xiǎn)人的作為或不作為不履行合同義務(wù)，致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人承擔(dān)賠償責(zé)任。保證保險(xiǎn)合同與保證合同的區(qū)別在于，保證合同是保證人為擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)而與債權(quán)人訂立的協(xié)議，其當(dāng)事人是主合同的債權(quán)人和保證人，被保證人不是保證合同的當(dāng)事人。保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是債務(wù)人（被保證人）和保險(xiǎn)人（保證人），債權(quán)人一般

3不是保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，可以作為合同的第三人（受益人）?！?在保證保

險(xiǎn)的定性上，理論界分為截然不同的兩類(lèi)：一類(lèi)認(rèn)為保證保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)為擔(dān)保。另一類(lèi)認(rèn)為保證保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)的范疇?？梢?jiàn)，無(wú)論是理論上還是實(shí)務(wù)上，都沒(méi)有對(duì)保證保險(xiǎn)作出統(tǒng)一的定義。筆者初步認(rèn)為，保證保險(xiǎn)是由債務(wù)人向保險(xiǎn)人投保自己的信用，當(dāng)其不能履行合同義務(wù)致債權(quán)人遭受損失的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

三、保證保險(xiǎn)的法律性質(zhì)

（一）關(guān)于保證保險(xiǎn)法律性質(zhì)的不同觀(guān)點(diǎn)

國(guó)外學(xué)者一般認(rèn)為，保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的保證業(yè)務(wù)。有些國(guó)家的保險(xiǎn)法如愛(ài)爾蘭1936年保險(xiǎn)法更直接將保證保險(xiǎn)定義為“簽發(fā)保函或保證合同”。我國(guó)目前對(duì)保證保險(xiǎn)法律性質(zhì)的認(rèn)識(shí)，主要有“保險(xiǎn)說(shuō)（肯定說(shuō)）”、“保證說(shuō)（否定說(shuō)）”和“二元說(shuō)”三種觀(guān)點(diǎn)?！氨ｋU(xiǎn)說(shuō)（肯定說(shuō)）”認(rèn)為，保證保險(xiǎn)合同與相關(guān)的借款合同并存于經(jīng)濟(jì)生活之中。保證保險(xiǎn)雖然從形式上看類(lèi)似于一種擔(dān)保，但其實(shí)質(zhì)應(yīng)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之一種，是保險(xiǎn)公司以“保證”形式經(jīng)營(yíng)的一種新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！氨ＷC說(shuō)（否定說(shuō)）”認(rèn)為，保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。所以，保證保險(xiǎn)雖是保險(xiǎn)人開(kāi)辦的一個(gè)險(xiǎn)種，但其實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)

4人對(duì)債權(quán)人的一種擔(dān)保行為?！氨ＷC說(shuō)”的主要依據(jù)是保證保險(xiǎn)不符合保險(xiǎn)法

規(guī)定的基本原則和制度，如保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故均是借款合同債務(wù)的不履行，即債務(wù)人違約，不符合保險(xiǎn)法原理等?！岸f(shuō)”則認(rèn)為保證保險(xiǎn)既具有保險(xiǎn)的屬1

2參見(jiàn)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第95條。參見(jiàn)我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“保險(xiǎn)法”第95－1條

3參見(jiàn)《關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函》（保監(jiān)法【1999】16號(hào) 1999年8月30日）

4參見(jiàn)最高法院（1999）經(jīng)監(jiān)字第266號(hào)批復(fù)。

性，也具有保證的屬性。

（三）保證保險(xiǎn)的法律性質(zhì)

“保證說(shuō)（否定說(shuō)）”以保證保險(xiǎn)不符合保險(xiǎn)法規(guī)定的基本原則和制度，否認(rèn)目前的汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)，究其根源在于理論和實(shí)務(wù)中以保險(xiǎn)合同當(dāng)事人主要是投保人的不同來(lái)劃分信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，并把信用保險(xiǎn)錯(cuò)位成保證保險(xiǎn)。實(shí)際上，當(dāng)事人的不同并不是區(qū)分信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分不同保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)事故性質(zhì)的不同：就合同之債投保，若以債權(quán)人為被保險(xiǎn)人，以其合同之債請(qǐng)求權(quán)保險(xiǎn)利益投保的，為信用保險(xiǎn)；以債務(wù)人為被保險(xiǎn)人的，以其合同責(zé)任保險(xiǎn)利益投保的，為保證保險(xiǎn)。1999年8月30日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函也持此種觀(guān)點(diǎn)。從這個(gè)角度講，信用保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人(債權(quán)人)的信用放款和信用售貨所產(chǎn)生的債權(quán)提供擔(dān)保而同訂立的保險(xiǎn)合同。在該合同中，投保人和保險(xiǎn)人是當(dāng)事人。投保人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在債務(wù)人不能償還債權(quán)人的款項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，有權(quán)向債務(wù)人或負(fù)有責(zé)任的第三人追償。所以，信用保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是信用風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)合同一般稱(chēng)之為商業(yè)信用保險(xiǎn)合同，是一種分散信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而保證保險(xiǎn)合同是指投保人為防范自身不能履行債務(wù)而承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而訂立的保險(xiǎn)合同。保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)相比，在適用范圍上是不同的。從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)，是合同債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)，是債務(wù)人不能履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)合同主體和保險(xiǎn)利益的角度分析，信用保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人一般是債權(quán)人和保險(xiǎn)人，債權(quán)人是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)利益為被保險(xiǎn)人享有的債權(quán)，是為債權(quán)人利益存在的保險(xiǎn)；而保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人一般為債務(wù)人和保險(xiǎn)人，債務(wù)人是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)利益為債務(wù)人不能履行約定債務(wù)而承擔(dān)的責(zé)任，是為債務(wù)人利益存在的保險(xiǎn)。從這個(gè)意義上講，目前實(shí)務(wù)中的汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)并不是真正意義上的保證保險(xiǎn)，其實(shí)質(zhì)為信用保險(xiǎn)。原因在于該保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是債權(quán)人，即經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)為投保人提供機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的金融機(jī)構(gòu)，其保險(xiǎn)利益實(shí)質(zhì)仍為被保險(xiǎn)人享有的債權(quán)。而在其他保證保險(xiǎn)合同中，如誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)合同，因其雇主為投保人和被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)標(biāo)的為雇員的誠(chéng)實(shí)信用，保險(xiǎn)利益為被保險(xiǎn)人因其聘用的任何雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的經(jīng)濟(jì)損失，也不是真正意義上的保證保險(xiǎn)。我們認(rèn)為，真正意義上的保證保險(xiǎn)在性質(zhì)上屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)人和債務(wù)人訂立保險(xiǎn)合同，并約定如果由于債務(wù)人（被保險(xiǎn)人）不履行合同義務(wù)，致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人承擔(dān)賠償責(zé)任。從保險(xiǎn)利益的角度分析，保證保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上為責(zé)任保險(xiǎn)之一種，與保證擔(dān)保具有本質(zhì)上的不同。

四、保證保險(xiǎn)合同法律關(guān)系的合理構(gòu)建

（一）保證保險(xiǎn)合同的主體

目前汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)的投保人即與被保險(xiǎn)人訂立機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款合同、購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛的公民、法人、國(guó)家機(jī)關(guān)和其他組織，只是名義上的投保人，實(shí)質(zhì)上的投保人是作為被保險(xiǎn)人的經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)為投保人提供機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款的金融機(jī)構(gòu)。借款人（債務(wù)人）只不過(guò)作為名義上的投保人代債權(quán)人（貸款人）繳納保險(xiǎn)費(fèi)而已。從這個(gè)意義上講，貸款保證保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是信用保險(xiǎn)。真正意義上的貸款保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人應(yīng)為投保人（債務(wù)人）和保險(xiǎn)人，債務(wù)人也

是被保險(xiǎn)人，并不存在被保證人的概念。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也認(rèn)為保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是債務(wù)人（被保證人）和保險(xiǎn)人（保證人），而債權(quán)人一般不是保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，可以作為合同的第三人（受益人）。5

（二）保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保證保險(xiǎn)事故的本質(zhì)應(yīng)為債務(wù)人客觀(guān)上不能或無(wú)法履行債務(wù)。理由如下：一是債務(wù)人客觀(guān)上不能或無(wú)法履行債務(wù)符合保險(xiǎn)事故的要求，具有不確定性風(fēng)險(xiǎn)的特征；二是因?yàn)樵诒ＷC保險(xiǎn)中，若在債務(wù)人故意不履行債務(wù)的情況下，保險(xiǎn)人也要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，必然要在法律上設(shè)置保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后獲得向債務(wù)人（被保險(xiǎn)人）追償權(quán)的制度。但在這種情況下，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)，既不符合保險(xiǎn)的基本原理，且保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后再向債務(wù)人追償，也是不經(jīng)濟(jì)的，且會(huì)加大債務(wù)人惡意逃避債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。若以債務(wù)人客觀(guān)上不能或無(wú)法履行債務(wù)作為保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，并不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)設(shè)置追償權(quán)制度之必要，且與保證擔(dān)保區(qū)別開(kāi)來(lái)。

（三）保證保險(xiǎn)合同的定義

真正意義上的貸款保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人應(yīng)為投保人（債務(wù)人）和保險(xiǎn)人，債務(wù)人同時(shí)為被保險(xiǎn)人，其保險(xiǎn)標(biāo)的為合同債務(wù)，其保險(xiǎn)事故應(yīng)為債務(wù)客觀(guān)上不能或無(wú)法履行，并不包括故意不履行債務(wù)。保證保險(xiǎn)合同應(yīng)定義為由債務(wù)人以自己為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人投保自己的信用，當(dāng)其客觀(guān)上不能或無(wú)法履行合同義務(wù)致債權(quán)人遭受損失的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)合同。在該保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，并不享有對(duì)被保險(xiǎn)人的追償權(quán)，使之和保證擔(dān)保加以區(qū)別。因?yàn)槿舭驯ＷC保險(xiǎn)界定為保險(xiǎn)，并把保證保險(xiǎn)地保險(xiǎn)事故界定為被保險(xiǎn)人客觀(guān)上不能或無(wú)法履行債務(wù)，并把被保險(xiǎn)人故意不履行債務(wù)視為故意制造保險(xiǎn)事故作為保險(xiǎn)人的免責(zé)事由，已經(jīng)消除了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，再規(guī)定保險(xiǎn)人的追償權(quán)沒(méi)有必要，也是沒(méi)有法律依據(jù)的。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人只能享有代位追償權(quán)而不是追償權(quán)，否則，保證保險(xiǎn)就失去了存在的意義，也無(wú)法與保證擔(dān)保區(qū)別開(kāi)來(lái)。

五、需要澄清的幾個(gè)理論問(wèn)題

（一）保證保險(xiǎn)合同的法律適用問(wèn)題

保證保險(xiǎn)合同的法律適用與保證保險(xiǎn)合同的性質(zhì)密切相關(guān)，關(guān)于保證保險(xiǎn)合同的法律適用問(wèn)題，應(yīng)遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則來(lái)解決。對(duì)于因汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同發(fā)生糾紛的案件，應(yīng)根據(jù)合同的主要內(nèi)容、當(dāng)事人責(zé)任、履約方式及合同目的等確定合同性質(zhì)屬于保險(xiǎn)合同還是擔(dān)擔(dān)保合同，并據(jù)此確定相應(yīng)適用的法律。6若認(rèn)定汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同在實(shí)質(zhì)上屬于保險(xiǎn)的范疇，不具有擔(dān)保的性質(zhì)，應(yīng)完全適用保險(xiǎn)法，并無(wú)適用擔(dān)保法的可能和必要。若保險(xiǎn)公司在汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同中或在銀行簽訂的合作協(xié)議中明確約定為借款人的借款提供保證，屬于名義上為“保證保險(xiǎn)”，而實(shí)質(zhì)上為保證擔(dān)保的業(yè)務(wù)，銀行向法院起訴要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)認(rèn)定銀行與保險(xiǎn)公司之間建立保證法律關(guān)系，適用擔(dān)保法認(rèn)定保險(xiǎn)公司的責(zé)任。

（二）保證保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性問(wèn)題5參見(jiàn)《關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函》（保監(jiān)法【1999】16號(hào) 1999年8月30日）

6參見(jiàn)2006年06月27日發(fā)布的《廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》

保證保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性是指其與基礎(chǔ)合同（如銀行與借款人簽訂的借款合同）是否存在主從合同的關(guān)系。確立保證保險(xiǎn)合同獨(dú)立性的意義在于,基礎(chǔ)合同無(wú)效是否導(dǎo)致保證保險(xiǎn)合同無(wú)效。對(duì)于保證保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性,理論界和司法界和存在截然不同的意見(jiàn)。筆者認(rèn)為，保證保險(xiǎn)合同在性質(zhì)上屬于保險(xiǎn)的范疇，雖然其保險(xiǎn)標(biāo)的與基礎(chǔ)合同密切相關(guān)，但保證保險(xiǎn)合同與基礎(chǔ)合同不具有從屬關(guān)系，保證保險(xiǎn)合同具有獨(dú)立性。即基礎(chǔ)債權(quán)合同無(wú)效，并不影響保證保險(xiǎn)合同的效力。只要基礎(chǔ)合同能夠產(chǎn)生債權(quán)和債務(wù)，投保人就具有保險(xiǎn)利益，該保險(xiǎn)合同就是有效的，發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)然，保險(xiǎn)人和投保人可以在保險(xiǎn)合同中約定對(duì)無(wú)效保險(xiǎn)合同不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的除外。

（三）保證保險(xiǎn)合同與合作協(xié)議的關(guān)系問(wèn)題

在汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,保險(xiǎn)公司和發(fā)貸銀行通常都另外簽有“合作協(xié)議”。“合作協(xié)議”是保險(xiǎn)公司與貸款銀行之間就開(kāi)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)而訂立的約定雙方基本權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議，通常約定銀行貸款的發(fā)放以保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單為前提。有的學(xué)者認(rèn)為，合作協(xié)議不能視為投保人與保險(xiǎn)公司簽訂的保證保險(xiǎn)合同的組成部分。其理由是保證保險(xiǎn)合同的投保人并不是合作協(xié)議的相對(duì)方。7筆者認(rèn)為，汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同的投保人在名義上是借款人，在實(shí)質(zhì)上為貸款銀行，因此，合作協(xié)議與保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是相同的，其內(nèi)容構(gòu)成保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。只要銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的合作協(xié)議，沒(méi)有違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，可以認(rèn)定為有效并作為確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。若合作協(xié)議條款與保證保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任的約定相沖突的，有約定的沖突條款處理原則的，從約定。無(wú)約定的，應(yīng)按照合同變更的處理規(guī)則來(lái)確定優(yōu)先適用的順序。

［參考文獻(xiàn)］

［1］ 許崇苗、李利著《最新保險(xiǎn)法適用與案例精解》法律出版社2009年6月第1版 ［2］ 我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“保險(xiǎn)法”

［3］《關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函》（保監(jiān)法【1999】16號(hào) 1999年8月30日）［4］最高法院（1999）經(jīng)監(jiān)字第266號(hào)批復(fù)

［5］《廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》

（2006年06月27日發(fā)布）

［6］王萍著《保險(xiǎn)利益研究》機(jī)械工業(yè)出版社2004年1月第1版

［7］ 李祥俊、謝瑾：《汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的法律思考》，載于《保險(xiǎn)業(yè)法制年

度報(bào)告》2007

［作者簡(jiǎn)介］

李利：法學(xué)碩士、律師，北京師范大學(xué)政府管理研究所副教授

許崇苗：法學(xué)博士，律師、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA），現(xiàn)任中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份

有限公司法律與合規(guī)部副總經(jīng)理。

通訊地址：西城區(qū)金融大街16號(hào)中國(guó)人壽廣場(chǎng)A座6層郵編100033參見(jiàn)李祥俊、謝瑾：《汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的法律思考》，載于《保險(xiǎn)業(yè)法制年度報(bào)告》2007。

第二篇：保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系

保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系

保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系和一般法律關(guān)系一樣，由主體、客體和內(nèi)容三個(gè)不可缺少的部分組成。保險(xiǎn)合同的主體為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同的關(guān)系人；保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容就是保險(xiǎn)合同主體間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

保險(xiǎn)合同和其他合同一樣必須有合同的當(dāng)事人作為承擔(dān)合同約定的權(quán)利和義務(wù)的主體。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人就是投保人和保險(xiǎn)人，這包括自然人和法人。由于保險(xiǎn)合同可以為自己的利益亦可為他人的利益而訂立，因此除投保人外，有時(shí)還有受益人的存在。

同時(shí)，保險(xiǎn)合同是保障合同，保障的對(duì)象是意外危險(xiǎn)事故在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生的人，即被保險(xiǎn)人。如被保險(xiǎn)即投保人當(dāng)然為合同當(dāng)事人。如被保險(xiǎn)人非投保人則和受益人一樣屬保險(xiǎn)合同關(guān)系人，也可稱(chēng)其為第三當(dāng)事人。保險(xiǎn)合同的投保人，被保險(xiǎn)人、受益人通常均在保險(xiǎn)合同中載明，保險(xiǎn)人則需在保險(xiǎn)合同上簽章。

保險(xiǎn)合同的訂立和履行涉及專(zhuān)門(mén)知識(shí)和技術(shù)，因此除當(dāng)事人、關(guān)系人外還得有補(bǔ)助人。主要補(bǔ)助人有：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人。

保險(xiǎn)合同的客體是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。依照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同的客體是：物及其有關(guān)利益；人的生命和身體。

第三篇：保證保險(xiǎn)合同≠保證擔(dān)保合同

贏了網(wǎng)s.yingle.com

遇到擔(dān)保法問(wèn)題？贏了網(wǎng)律師為你免費(fèi)解惑！訪(fǎng)問(wèn)>>

http://s.yingle.com

保證保險(xiǎn)合同≠保證擔(dān)保合同

2005年8月20日，甲銀行與乙保險(xiǎn)公司簽訂了《個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》。合同約定，乙保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向甲銀行提供借款人(即投保人)購(gòu)車(chē)資料(包括購(gòu)車(chē)合同、發(fā)票、購(gòu)車(chē)完稅憑證等)并確保真實(shí)；乙保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人的資信狀況進(jìn)行認(rèn)真審查，并對(duì)其借款承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任。除協(xié)議規(guī)定的不可抗力、政策變動(dòng)、投保人與銀行惡意串通等免責(zé)范圍外，不論何種原因投保人連續(xù)三個(gè)月未能按照貸款合同約定按期供款，乙保險(xiǎn)公司承諾在收到甲銀行的書(shū)面索賠申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任并予以賠付。

協(xié)議簽訂后，甲銀行先后與借款人丙等20人簽訂了《個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款合同》并依約發(fā)放貸款共500萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司在收取投保人支付的有關(guān)保費(fèi)后向甲銀行出具了以該20名借款人為投保人、以甲銀行為被保險(xiǎn)人的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)保單。

2005年12月，丙等20名借款人先后連續(xù)3個(gè)月未按期供款，法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

甲銀行即依照合作協(xié)議約定向乙保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng)，但乙保險(xiǎn)公司以有關(guān)借款人涉嫌詐騙正被立案?jìng)刹?，是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任尚不清楚為由予以推脫。

在多次索賠未果的情況下，甲銀行以保證保險(xiǎn)合同糾紛為由將乙保險(xiǎn)公司訴諸法院。

在審理過(guò)程中，合議庭出現(xiàn)兩種不同意見(jiàn)：一種意見(jiàn)認(rèn)為，保證保險(xiǎn)合同的實(shí)質(zhì)屬于保證合同，乙保險(xiǎn)公司充當(dāng)?shù)氖潜ＷC人的角色，所提供的保險(xiǎn)責(zé)任實(shí)質(zhì)上是以保險(xiǎn)形式體現(xiàn)的有償保證擔(dān)保，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任為保證擔(dān)保責(zé)任，案件處理的法律依據(jù)應(yīng)為《擔(dān)保法》；另一種意見(jiàn)則認(rèn)為，乙保險(xiǎn)公司既然已經(jīng)收取保費(fèi)，并簽訂合同，所以保證保險(xiǎn)合同合法有效。按照合同約定，當(dāng)投保人無(wú)法按期還款時(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)直接將賠款支付給貸款銀行。故案件處理的法律依據(jù)應(yīng)是《保險(xiǎn)法》。

正如法院法官的意見(jiàn)相左一樣，保證保險(xiǎn)究竟是一種有償保證，還是一種保險(xiǎn)？我國(guó)目前是否存在真正的保證保險(xiǎn)？學(xué)者們對(duì)其認(rèn)識(shí)也不統(tǒng)一，法律上對(duì)于保證保險(xiǎn)的概念界定更是不一致。

目前學(xué)界公認(rèn)的保證保險(xiǎn)的定義為，保險(xiǎn)公司(保險(xiǎn)人)經(jīng)過(guò)對(duì)保險(xiǎn)事項(xiàng)(保險(xiǎn)標(biāo)的)和投保申請(qǐng)人資格的審查，在認(rèn)為符合保險(xiǎn)條件而

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

同意承保的情況下，向投保人收取保證保險(xiǎn)保費(fèi)，同時(shí)向投保人指定的被保險(xiǎn)人(受益人)做出承諾—— 若投保人未能按照約定履行義務(wù)或責(zé)任達(dá)到一定狀態(tài)，即構(gòu)成保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人在賠付保險(xiǎn)損失后獲取向投保人繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利。

單從保證保險(xiǎn)合同的概念來(lái)看，我們不難發(fā)現(xiàn)它和保證擔(dān)保合同存在著不少相似之處，但本質(zhì)上存在著巨大的差別。

首先，保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)手段，是以轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人(即債權(quán)人)所面臨的投保人(即債務(wù)人)不能履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)為目的的一種保險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)合同以經(jīng)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)為合同的主要內(nèi)容。而保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種法定擔(dān)保形式。保證合同作為保證擔(dān)保的法律形式，是以保證人承擔(dān)保證責(zé)任作為合同的核心內(nèi)容。

其次，保證保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任取決于合同約定的保險(xiǎn)事故，即投保人未能按期履行約定的還款責(zé)任事實(shí)是否發(fā)生；保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)時(shí)，對(duì)合同約定的免責(zé)事項(xiàng)如戰(zhàn)爭(zhēng)、行政執(zhí)法行為以及保險(xiǎn)人未對(duì)投保人做資信調(diào)查等情況均可免除保險(xiǎn)責(zé)任。而根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，在一般保證的情況下，當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證責(zé)任時(shí)，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

任，保證人享有檢索抗辯權(quán)。除了法律或保證合同另有約定的情形外，保證人一般沒(méi)有實(shí)體法上的免責(zé)事由。

一個(gè)十分明顯的區(qū)別是，保證保險(xiǎn)合同的投保人要按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，而保證擔(dān)保合同當(dāng)然是無(wú)償?shù)?，根本就不存在有償?shù)谋ＷC。

需要指出的是，保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式，其法律性質(zhì)區(qū)別于保證擔(dān)保，不屬于擔(dān)保的范疇。相應(yīng)地，處理保證保險(xiǎn)合同糾紛的法律依據(jù)當(dāng)然是《保險(xiǎn)法》。但是，目前《保險(xiǎn)法》對(duì)保證保險(xiǎn)的規(guī)定尚是一片空白，盡快完善《保險(xiǎn)法》顯然是當(dāng)務(wù)之急。

可喜的是，最高人民法院正在緊鑼密鼓地修訂《保險(xiǎn)法》的司法解釋?zhuān)瑯I(yè)已考慮到該問(wèn)題。

其實(shí)，保證保險(xiǎn)作為一種舶來(lái)品，才剛剛進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。在西方，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已十分完善和健全，保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遍布貨物買(mǎi)賣(mài)、借貸、工程承包等各種類(lèi)型的合同。最早辦理保證保險(xiǎn)的是美國(guó)，然后是西歐。

綜上，作為一個(gè)保險(xiǎn)品種，保證保險(xiǎn)合同顯然不同于保證擔(dān)保合同。法院在審理本案過(guò)程中合議庭的第二種意見(jiàn)是正確的，乙保險(xiǎn)公

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

司應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任，而不是按照《擔(dān)保法》承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。

? 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是物權(quán)還是債權(quán)

http://s.yingle.com/w/db/672252.html

? 買(mǎi)車(chē)不退定金消費(fèi)者如何維權(quán)

http://s.yingle.com/w/db/672249.html

? 關(guān)于可變更可撤銷(xiāo)合同書(shū)范本2018最新及其特征 http://s.yingle.com/w/db/672247.html

? 車(chē)子抵押需要哪幾樣?xùn)|西

http://s.yingle.com/w/db/672246.html

? 新版教師聘用合同書(shū)范本2018最新范本

http://s.yingle.com/w/db/672244.html

? 什么情況下機(jī)動(dòng)車(chē)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移登記如何進(jìn)行 http://s.yingle.com/w/db/672242.html

? 關(guān)于雙鴨山市住房公積金抵押

http://s.yingle.com/w/db/672240.html

? 哪些主體可以設(shè)立浮動(dòng)抵押

http://s.yingle.com/w/db/672237.html

? 質(zhì)押股票價(jià)值減少應(yīng)如何處理

http://s.yingle.com/w/db/672235.html

? 遺失物的條件是什么

http://s.yingle.com/w/db/672233.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 勞動(dòng)合同書(shū)范本2018最新訂立形式

http://s.yingle.com/w/db/672230.html

? 新版現(xiàn)貨倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是什么 http://s.yingle.com/w/db/672229.html

? 收費(fèi)權(quán)利質(zhì)押的法律問(wèn)題

http://s.yingle.com/w/db/672226.html

? 定金與訂金的區(qū)別哪個(gè)能退還

http://s.yingle.com/w/db/672224.html

? 對(duì)于房屋抵押權(quán)與租賃權(quán)之間沖突的 http://s.yingle.com/w/db/672223.html

? 承運(yùn)人如何行使留置權(quán)

http://s.yingle.com/w/db/672221.html

? 關(guān)于履約擔(dān)保協(xié)議書(shū)范文2018最新書(shū)范本

http://s.yingle.com/w/db/672218.html

? 哪些情況下抵押的房地產(chǎn)能夠處分 http://s.yingle.com/w/db/672217.html

? 因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)抵押房產(chǎn)不能辦產(chǎn)權(quán)證

http://s.yingle.com/w/db/672214.html

? 物權(quán)具有排他效力理解

http://s.yingle.com/w/db/672213.html

? 最新動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同書(shū)范本http://s.yingle.com/w/db/672211.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

2018最新

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 處分遺失物的基本規(guī)則是什么

http://s.yingle.com/w/db/672208.html

? 關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)保借款協(xié)議書(shū)范文2018最新書(shū) http://s.yingle.com/w/db/672207.html

? 關(guān)于黃金延期交收交易

http://s.yingle.com/w/db/672204.html

? 一般保證人先訴抗辯權(quán)的喪失的情形有哪些 http://s.yingle.com/w/db/672202.html

? 善用所有權(quán)保留制度

http://s.yingle.com/w/db/672199.html

? 土地使用權(quán)抵押后如何拍賣(mài)

http://s.yingle.com/w/db/672197.html

? 定金的數(shù)額一般是多少,什么是定金罰則 http://s.yingle.com/w/db/672196.html

? 非上市公司股權(quán)質(zhì)押的咨詢(xún)

http://s.yingle.com/w/db/672194.html

? 中介代收定金后賣(mài)方違約怎么辦

http://s.yingle.com/w/db/672193.html

? 合同法留置權(quán)適用的合同種類(lèi)有哪些 http://s.yingle.com/w/db/672190.html

? 質(zhì)押合同書(shū)范本2018最新的范文

http://s.yingle.com/w/db/672189.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 實(shí)行抵押貸款制度的意義

http://s.yingle.com/w/db/672184.html

? 關(guān)于保證反擔(dān)保合同書(shū)范本http://s.yingle.com/w/db/672181.html

2018最新

? 什么是按揭,它與房屋抵押貸款有什么區(qū)別 http://s.yingle.com/w/db/672180.html

? 關(guān)于合同書(shū)范本2018最新法第五十四條，可變更 http://s.yingle.com/w/db/672177.html

? ? 什么是回贖權(quán) http://s.yingle.com/w/db/672174.html 關(guān)于

如

何

防

范

法

律

風(fēng)

險(xiǎn)

http://s.yingle.com/w/db/672173.html

? 辦理期貨倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)是什么 http://s.yingle.com/w/db/672170.html

? 土地抵押轉(zhuǎn)為在建工程抵押過(guò)程

http://s.yingle.com/w/db/672169.html

? 貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

http://s.yingle.com/w/db/672167.html

? 可否用買(mǎi)家首付還賣(mài)家貸款

http://s.yingle.com/w/db/672164.html

? 抵押保證合同協(xié)議是什么樣子的

http://s.yingle.com/w/db/672163.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 自然人設(shè)立公司開(kāi)業(yè)登記程序

http://s.yingle.com/w/db/672160.html

? 土地使用權(quán)抵押所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

http://s.yingle.com/w/db/672157.html

? 判決房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商退定金怎么執(zhí)行

http://s.yingle.com/w/db/672154.html

? 關(guān)于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)與抵押財(cái)產(chǎn)性質(zhì)及

http://s.yingle.com/w/db/672152.html

? 非機(jī)動(dòng)車(chē)辦理登記的條件

http://s.yingle.com/w/db/672150.html

? 如何處分抵押物或質(zhì)物

http://s.yingle.com/w/db/672148.html

? 現(xiàn)實(shí)交付與觀(guān)念交付的區(qū)別是什么 http://s.yingle.com/w/db/672147.html

? 淺析民間資本咬緊股權(quán)質(zhì)押融資大餅 http://s.yingle.com/w/db/672145.html

? 關(guān)于房產(chǎn)抵押合同書(shū)范本2018最新范本

http://s.yingle.com/w/db/672143.html

? 持假證登記的婚姻能離婚

http://s.yingle.com/w/db/672142.html

? 抵押物查封對(duì)抵押權(quán)效力有何影響 http://s.yingle.com/w/db/672141.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 物權(quán)公示的法律效力是什么

http://s.yingle.com/w/db/672138.html

? 抵押貸款可以分為哪幾類(lèi)

http://s.yingle.com/w/db/672136.html

? 房產(chǎn)抵押需要什么費(fèi)用

http://s.yingle.com/w/db/672133.html

? 淺析機(jī)器設(shè)備評(píng)估中應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn) http://s.yingle.com/w/db/672131.html

? 定金條上沒(méi)有約定時(shí)間怎么辦

http://s.yingle.com/w/db/672129.html

? 最新房屋登記申請(qǐng)書(shū)(抵押權(quán)

http://s.yingle.com/w/db/672127.html

? 拾得遺失物品被丟失應(yīng)該如何處理 http://s.yingle.com/w/db/672125.html

? 通過(guò)對(duì)各國(guó)或地區(qū)異議登記制度立 http://s.yingle.com/w/db/672122.html

? 不可以抵押的房地產(chǎn)有哪些

http://s.yingle.com/w/db/672121.html

? 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)要滿(mǎn)足哪些條件

http://s.yingle.com/w/db/672118.html

? 股權(quán)質(zhì)押登記辦法 http://s.yingle.com/w/db/672115.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 最新車(chē)輛無(wú)償使用協(xié)議書(shū)范文2018最新范本 http://s.yingle.com/w/db/672114.html

? ? 抵賬車(chē)能賣(mài)嗎 http://s.yingle.com/w/db/672111.html 關(guān)于反擔(dān)保合同書(shū)范本2018最新是指為債務(wù)人擔(dān)保 http://s.yingle.com/w/db/672110.html

? ? 房貸方式的選擇 http://s.yingle.com/w/db/672107.html 無(wú)主物的公告范文是什么，需要公告多長(zhǎng)時(shí)間 http://s.yingle.com/w/db/672105.html

? 關(guān)于國(guó)際工程承包合同書(shū)范本2018最新的主要內(nèi) http://s.yingle.com/w/db/672104.html

? 淺析破產(chǎn)別除權(quán)的抗辯權(quán)

http://s.yingle.com/w/db/672101.html

? 房屋有沒(méi)有設(shè)抵押怎么判定

http://s.yingle.com/w/db/672100.html

? 關(guān)于與船舶優(yōu)先權(quán)消滅有關(guān)法律問(wèn)題的解讀 http://s.yingle.com/w/db/672098.html

? 他人購(gòu)買(mǎi)遺失物，失主怎么要回遺失物所有權(quán) http://s.yingle.com/w/db/672097.html

? 保留所有權(quán)條款的法律性質(zhì)是什么 http://s.yingle.com/w/db/672094.html

? 美國(guó)擔(dān)保權(quán)益的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)及內(nèi)容

http://s.yingle.com/w/db/672091.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 丈夫瞞妻與情人登記結(jié)婚是不是重婚 http://s.yingle.com/w/db/672089.html

? 住房貸款的定義及種類(lèi)

http://s.yingle.com/w/db/672088.html

? 單位房產(chǎn)登記程序是什么

http://s.yingle.com/w/db/672086.html

? 布倫特原油接近百元,鉀肥進(jìn)口合同書(shū)范本2018最新將啟 http://s.yingle.com/w/db/672085.html

? 無(wú)主物構(gòu)成要件如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/w/db/672083.html

? 交通銀行外匯商品房抵押貸款合同書(shū)范本2018最新參例 http://s.yingle.com/w/db/672082.html

? 網(wǎng)簽可以作為抵押物嗎

http://s.yingle.com/w/db/672080.html

? 關(guān)于欺詐訂立的預(yù)售合同書(shū)范本2018最新可依法 http://s.yingle.com/w/db/672078.html

? 車(chē)輛證件抵押出去了再去別的地方押車(chē)可以嗎 http://s.yingle.com/w/db/672076.html

? 借款合同書(shū)范本2018最新當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù) http://s.yingle.com/w/db/672075.html

? 虛假登記申請(qǐng)的民事責(zé)任

http://s.yingle.com/w/db/672073.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 最新股權(quán)質(zhì)押合同書(shū)范本2018最新范本

http://s.yingle.com/w/db/672071.html

? 機(jī)動(dòng)車(chē)解除抵押可以本人辦理嗎

http://s.yingle.com/w/db/672069.html

? 淺析在建房屋抵押協(xié)議書(shū)范文2018最新的生效和抵押權(quán)的 http://s.yingle.com/w/db/672066.html

? 已簽字蓋章的質(zhì)押合同何時(shí)生效

http://s.yingle.com/w/db/672065.html

? 關(guān)于反擔(dān)保協(xié)議書(shū)范文2018最新

http://s.yingle.com/w/db/672063.html

? 環(huán)翠區(qū)保證合同書(shū)范本2018最新

http://s.yingle.com/w/db/672060.html

? 撿到遺忘物沒(méi)及時(shí)歸還會(huì)受到什么樣的處理 http://s.yingle.com/w/db/672059.html

? 北京建委明確要求期房抵押信息上網(wǎng)公示 http://s.yingle.com/w/db/672056.html

? 房產(chǎn)是否已設(shè)置抵押權(quán)

http://s.yingle.com/w/db/672055.html

? 蘇州房地產(chǎn)抵押合同書(shū)范本http://s.yingle.com/w/db/672053.html

2018最新范本

? 無(wú)主物占有即所有嗎

http://s.yingle.com/w/db/672052.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 房地產(chǎn)抵押手續(xù) http://s.yingle.com/w/db/672050.html

法律咨詢(xún)s.yingle.com

第四篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函

最高人民法院告訴申訴庭：

你庭關(guān)于“中國(guó)工商銀行郴州市蘇仙區(qū)支行與中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司郴州市蘇仙區(qū)支公司保證保險(xiǎn)合同糾紛一案征求意見(jiàn)函”收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)復(fù)函如下：

一、此案所涉及的糾紛屬于保證保險(xiǎn)合同糾紛。保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是指由作為保證人的保險(xiǎn)人為作為被保證人的被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種形式，如果由于被保險(xiǎn)人的作為或不作為不履行合同義務(wù)，致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人承擔(dān)賠償責(zé)任。保證保險(xiǎn)合同與保證合同的區(qū)別在于，保證合同是保證人為擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)而與債權(quán)人訂立的協(xié)議，其當(dāng)事人是主合同的債權(quán)人和保證人，被保證人不是保證合同的當(dāng)事人。保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是債務(wù)人（被保證人）和保險(xiǎn)人（保證人），債權(quán)人一般不是保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，可以作為合同的第三人（受益人）。在該案中，天字號(hào)礦與郴縣保險(xiǎn)公司之間簽訂了保證保險(xiǎn)合同，因此，他們之間由履行該項(xiàng)合同之間所引起的糾紛，屬于保險(xiǎn)合同糾紛，應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定確定保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、此案不適用《保險(xiǎn)法》或《擔(dān)保法》，而應(yīng)適用1983年發(fā)布的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》?！侗ｋU(xiǎn)法》于1995年10月1日開(kāi)始實(shí)施，對(duì)于此前發(fā)生的保險(xiǎn)合同糾紛并不具有追溯力；此案所涉及的糾紛屬保險(xiǎn)合同糾紛，不在《擔(dān)保法》的適用范圍之內(nèi)。

三、保單關(guān)于一年保險(xiǎn)期限的約定是有效的。在該案中，《企業(yè)借款保證保險(xiǎn)試行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“試行辦法”）第七條規(guī)定保險(xiǎn)期限為“自被保證人取得貸款之日起至還清貸款之日為止”，但保單載明的保險(xiǎn)期限為一年。保單和《試行辦法》均為保險(xiǎn)合同的組成部分，保單上載明的保險(xiǎn)期限可以視為當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)期限的特別約定，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人另有約定的，應(yīng)從其約定。此外，保單上關(guān)于保險(xiǎn)期限的約定多為手寫(xiě)。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，手寫(xiě)文字的效力高于打印文字，打印文字的效力高于印刷文字，因此，保單關(guān)于一年保險(xiǎn)期限的約定是有效的。

1999年8月30日

第五篇：論海域權(quán)屬和灘涂權(quán)屬的法律關(guān)系

海域權(quán)屬和灘涂權(quán)屬及其法律關(guān)系研究

內(nèi)容摘要：

關(guān)鍵詞：海域使用權(quán)

灘涂 法律關(guān)系 1

海域作為“藍(lán)色國(guó)土”，日益彰顯其戰(zhàn)略意義和經(jīng)濟(jì)意義。灘涂一般是指沿海灘涂。由于潮汐的作用，灘涂有時(shí)被水淹沒(méi)，有時(shí)又出露水面。灘涂屬于海域還是土地？海域權(quán)屬和灘涂權(quán)屬的法律關(guān)系怎樣？這個(gè)問(wèn)題對(duì)于我省尤為重要，因?yàn)槲沂|挽黃海，西擁渤海，又是我國(guó)北部灘涂的主要集中地，資源極為豐富，開(kāi)發(fā)海域和灘涂是沿海經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的重要依托，也是調(diào)整經(jīng)濟(jì)布局和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的有效途徑。而開(kāi)發(fā)的前提和基礎(chǔ)是海域和灘涂的權(quán)屬明確，并理順兩者的法律關(guān)系。

一、海域和灘涂的自然屬性研究

（一）海域

海域，是指海洋的一定范圍，是由一定范圍內(nèi)的海面、水體、海床及其底土所構(gòu)成的立體空間。在地理上，海域泛指海洋的所有組成部分。依據(jù)法律地位的不同，可劃分為內(nèi)海、領(lǐng)海、毗連區(qū)、群島水域、專(zhuān)屬經(jīng)濟(jì)區(qū)、大陸架、公海、國(guó)際海底區(qū)域、用于國(guó)際航行的海峽等。在我國(guó)依據(jù)《海域使用管理法》，海域，特指內(nèi)水、領(lǐng)海的水面、水體、海床和底土。其自然屬性有：

第一，具有資源性。海域是資源的寶庫(kù)，海面有娛樂(lè)資源、港口資源，水體中有漁業(yè)資源，海床和底土有礦產(chǎn)資源等。在人類(lèi)生產(chǎn)、生活中占有十分重要的地位。從舟楫之便、魚(yú)鹽之利，到海水養(yǎng)殖、旅游開(kāi)發(fā)、礦藏開(kāi)發(fā)、能源利用，海域資源不斷為人們開(kāi)發(fā)利用。

第二，具有立體性。海域是立體性的，它自上而下可以劃分為 水面、水體、海床和底土四部分，各部分縱橫交錯(cuò)，是一個(gè)有機(jī)結(jié)合的整體。海域的立體性，決定了海域內(nèi)所蘊(yùn)含的資源也是立體的，并且，只要對(duì)各種資源的利用相互間不沖突，便完全可以對(duì)其同時(shí)進(jìn)行開(kāi)發(fā)利用。

第三，海域具有特定性。即海域的整體與其各組成部分可以因“分割”而成為無(wú)數(shù)個(gè)特定、具體和相對(duì)獨(dú)立的物。但海域也具有功能的多宜性和水體的流動(dòng)性等特點(diǎn)，是一個(gè)無(wú)法截然分開(kāi)的空間資源整體。

（二）灘涂

灘涂是海灘、河灘和湖灘的總稱(chēng)。本文研究的是通常意義上的灘涂，即海灘。一般將沿海灘涂分為三部分：（1）潮上帶灘涂，指平均大潮高潮線(xiàn)以上的淤泥質(zhì)沉積地帶；（2）潮間帶灘涂，指平均大潮高潮線(xiàn)與平均低潮線(xiàn)之間，即潮間帶之間的泥質(zhì)、砂質(zhì)和巖灘等沉積地帶；（3）潮下帶灘涂，指平均低潮線(xiàn)以下的淺水區(qū)泥砂質(zhì)沉積地帶。其自然屬性有：

第一，具有動(dòng)態(tài)性。由于岸的類(lèi)型多樣，水流的作用以及含沙量等因素的影響，有的岸受水的沖刷，灘涂向陸地方向后退；有的岸堆積作用強(qiáng)，灘涂則向有水方向伸展；有的岸比較穩(wěn)定，灘涂的范圍也較穩(wěn)定。

第二，具有資源性。灘涂是一種重要的地貌特征，我省海岸線(xiàn)漫長(zhǎng)，達(dá)2290公里，相應(yīng)的沿岸灘涂面積極為廣闊。灘涂作為重要的土地資源和空間資源,在土地資源日漸匱乏的今天，充分利用灘涂 資源的意義，自不待言。

二、海域和灘涂的法律屬性研究

（一）海域

我國(guó)法定的海域定義，是內(nèi)水、領(lǐng)海的水面、水體、海床和底土。內(nèi)水，是指中華人民共和國(guó)領(lǐng)?；€(xiàn)向陸地一側(cè)至海岸線(xiàn)的海域。由于領(lǐng)?；€(xiàn)是指低潮線(xiàn)，所以這里的海岸線(xiàn)應(yīng)該是指平均大潮的高潮線(xiàn)。這就表明，高潮線(xiàn)和低潮線(xiàn)之間以及低潮線(xiàn)以外至領(lǐng)海的空間范圍都是海域范圍。根據(jù)《物權(quán)法》第四十六條“礦藏、水流、海域?qū)儆趪?guó)家所有”，這些海域都是歸國(guó)家唯一所有。在海域國(guó)家所有的前提下，單位或者個(gè)人可以取得依法取得海域使用權(quán)。

（二）灘涂

依據(jù)現(xiàn)行法律和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的土地分類(lèi)，灘涂屬于土地范疇，土地管理部門(mén)一直是將灘涂作為土地來(lái)管理的。《土地管理法實(shí)施條例》第二條規(guī)定：“下列土地屬于全民所有即國(guó)家所有：

（四）依法不屬于集體所有的林地、草地、荒地、灘涂及其他土地”。根據(jù)《物權(quán)法》第四十八條“森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等自然資源，屬于國(guó)家所有，但法律規(guī)定屬于集體所有的除外”。灘涂存在國(guó)家和集體所有兩種形式。單位或者個(gè)人也可以依法取得灘涂使用權(quán)。

（三）海域和灘涂在法律上的沖突及解決

《海域使用管理法》與《土地管理法》，均未將灘涂區(qū)分為潮上帶灘涂、潮間帶灘涂和潮下帶灘涂，卻都納入其調(diào)整范圍，海洋行政主管部門(mén)將灘涂界定為平均高潮線(xiàn)以下低潮線(xiàn)以上的海域，國(guó)土 資源管理部門(mén)將沿海灘涂界定為沿海大潮高潮位與低潮位之間的潮浸地帶?，F(xiàn)行法律將灘涂界定為土地后，并沒(méi)有明確劃分土地與海域的界線(xiàn)，現(xiàn)有的一些地規(guī)和規(guī)章所界定的灘涂范圍，經(jīng)常超過(guò)低潮線(xiàn)而延伸到淺海中。

在灘涂與海域之間必須有一條法律上的界線(xiàn)，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)是海岸線(xiàn)。海岸線(xiàn)是指海水面與陸地接觸的分界線(xiàn)，隨潮水的漲落而變動(dòng)位臵。一般指海邊在多年的大潮高潮所達(dá)到的線(xiàn)。依據(jù)海岸線(xiàn)，海岸線(xiàn)向陸一側(cè)的部分屬于土地，則潮上帶灘涂屬于土地；而海岸線(xiàn)向海一側(cè)的部分屬于海域，則潮間帶灘涂、潮下帶灘涂屬于海域。其主要理由有：

1、海岸線(xiàn)因其明確的地理概念，能夠和國(guó)內(nèi)法和國(guó)際法有關(guān)領(lǐng)?；€(xiàn)、內(nèi)水、領(lǐng)海制度相協(xié)調(diào)配合，成為海洋和陸地的分界線(xiàn)，并且在實(shí)務(wù)管理工作中具體明確、可操作性強(qiáng)。

2、依此標(biāo)準(zhǔn)，潮上帶灘涂按照土地管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行是可以的，也符合事物的本質(zhì)屬性；而潮間帶灘涂、潮下帶灘涂受周期性海洋潮汐影響，屬典型的海洋生態(tài)系統(tǒng)，本身就是海洋不可分割的一部分，理應(yīng)執(zhí)行海域使用管理制度。

三、海域權(quán)屬和灘涂權(quán)屬的內(nèi)涵和性質(zhì)

法律權(quán)屬主要有有兩類(lèi)，所有權(quán)和使用權(quán)。在所有權(quán)方面，海域?qū)儆趪?guó)家所有，性質(zhì)為物權(quán)之所有權(quán)，權(quán)利主體是國(guó)家；灘涂可以是國(guó)家所有，也可以是集體所有，性質(zhì)也是物權(quán)之所有權(quán)，主體有國(guó)家和集體。在使用權(quán)方面，兩者較為復(fù)雜，而且在實(shí)踐中主要 體現(xiàn)在以使用權(quán)這種形式進(jìn)行開(kāi)發(fā)和利用。

（一）海域使用權(quán)的內(nèi)涵和性質(zhì)

1、內(nèi)涵

海域使用權(quán)：是指申請(qǐng)用海的單位或個(gè)人，依法定程序并經(jīng)登記而取得的，對(duì)國(guó)家所有的某一特定海域在一定期限內(nèi)持續(xù)從事排他性的開(kāi)發(fā)利用活動(dòng)并享受其利益的權(quán)利。依據(jù)《物權(quán)法》第一百二十二條“依法取得的海域使用權(quán)受法律保護(hù)?！?/p>

海域使用權(quán)主要包括：(1)占有權(quán)，(2)使用權(quán)，(3)收益權(quán)，(4)轉(zhuǎn)讓權(quán)，(5)抵押權(quán)，(6)取回權(quán)和補(bǔ)償權(quán)。其主要特征有：權(quán)利客體的特殊性；權(quán)利的派生性；支配性；用益性；期限性和有償性。

2、性質(zhì)

海域使用權(quán)應(yīng)屬何種性質(zhì)的權(quán)利，主要有以下幾種觀(guān)點(diǎn)：“單純物權(quán)否定說(shuō)”認(rèn)為，海域使用權(quán)具有民法物權(quán)的支配性、對(duì)世性的特征，但反對(duì)將其標(biāo)的視為民法上的物；“物權(quán)說(shuō)”認(rèn)為，海域具有可支配性，符合民法上物的概念，故海域使用權(quán)為物權(quán)；“準(zhǔn)物權(quán)說(shuō)”認(rèn)為，海域使用權(quán)非為民法上的物權(quán)，而在法律上視為物權(quán)，準(zhǔn)用民法關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的規(guī)定。

我國(guó)《物權(quán)法》采用益物權(quán)說(shuō)。所謂用益物權(quán)，系指以一定范圍內(nèi)的使用、收益為目的，以支配物之使用價(jià)值為內(nèi)容而在他人之物（主要是不動(dòng)產(chǎn)）上設(shè)立的定限物權(quán)。用益物權(quán)是在所有權(quán)的權(quán)能與所有權(quán)人發(fā)生分離的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，由非所有人對(duì)物享有的一 定程度的支配權(quán)；其標(biāo)的物主要是不動(dòng)產(chǎn)，其成立和實(shí)現(xiàn)以占有他人的不動(dòng)產(chǎn)為前提；其設(shè)立的目的是對(duì)物為使用和收益，其支配的內(nèi)容為物的使用價(jià)值。海域使用權(quán)是派生于海域的國(guó)家所有權(quán)而又與所有權(quán)相分離并受所有權(quán)人意志限制的權(quán)利，該權(quán)利的實(shí)現(xiàn)以對(duì)特定海域的占有為前提，以使用、收益為目的，以支付一定的海域使用金為對(duì)價(jià)，因此，其具備用益物權(quán)的基本特征，應(yīng)定性為一種用益物權(quán)。并且海域使用權(quán)它不能歸入建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)用地承包權(quán)，更不可能歸入典權(quán)、地役權(quán)，而是屬于一種獨(dú)立的用益物權(quán)類(lèi)型，它滿(mǎn)足了海域所有者直接支配海域以及通過(guò)市場(chǎng)優(yōu)化配臵海洋資源方面的基本需求，解決了海洋資源所有與開(kāi)發(fā)利用之間的矛盾。

同時(shí)，海域使用權(quán)的客體并非土地，與傳統(tǒng)的用益物權(quán)相比，海域使用權(quán)具有自己的特征：

第一，海域使用權(quán)的客體具有復(fù)合性。傳統(tǒng)用益物權(quán)的標(biāo)的物為不動(dòng)產(chǎn)，且限于土地和建筑物。而海域使用權(quán)的客體是特定海域內(nèi)的地上地下土壤與其所含的資源（如礦產(chǎn)、生物等）。

第二，海域使用權(quán)的構(gòu)成具有復(fù)合性。傳統(tǒng)用益物權(quán)的構(gòu)成，是以占有、使用、收益等權(quán)能作為要素。而海域使用權(quán)的構(gòu)成，一方面以占有、使用、收益等權(quán)能作為要素，另一方面同時(shí)并存著在特定海域內(nèi)從事鹽田和深海養(yǎng)殖作業(yè)等權(quán)利。

第三，海域使用權(quán)屬于具有公法性質(zhì)的私權(quán)，傳統(tǒng)的用益物權(quán)為私權(quán)，兩者相比，海域使用權(quán)受公法影響更大。

（二）灘涂使用權(quán)的內(nèi)涵和性質(zhì)

1、內(nèi)涵

灘涂使用權(quán)是單位或者個(gè)人依法對(duì)灘涂占有、使用、收益的權(quán)利，其并不是物權(quán)法上用益物權(quán)的一個(gè)獨(dú)立的類(lèi)別，而主要是指針對(duì)灘涂為客體的用益物權(quán)。

由于灘涂的利用方式大多是從事養(yǎng)殖，因而有的法律制度將使用灘涂的權(quán)利稱(chēng)之為“養(yǎng)殖使用權(quán)”。從物權(quán)法的角度來(lái)看，“養(yǎng)殖使用權(quán)”不是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)母拍?。其理由是：?）在灘涂上可為多種方式的利用而不限于養(yǎng)殖，因而不能以養(yǎng)殖使用權(quán)概括使用灘涂的權(quán)利。（2）養(yǎng)殖使用權(quán)概念混淆了取得養(yǎng)殖許可與取得為養(yǎng)殖而使用灘涂的權(quán)利之間的區(qū)別。取得養(yǎng)殖許可與取得養(yǎng)殖區(qū)域的使用權(quán)，涉及兩種不同的法律關(guān)系，不能混為一談。

2、性質(zhì)

灘涂使用權(quán)的性質(zhì)為用益物權(quán)。利用灘涂進(jìn)行農(nóng)業(yè)目的生產(chǎn)，如灘涂養(yǎng)殖，為用益物權(quán)之土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；利用灘涂進(jìn)行海洋旅游開(kāi)發(fā)，如作為海濱浴場(chǎng)的岸上部分，為用益物權(quán)之建設(shè)用地使用權(quán)。

四、海域權(quán)屬和灘涂權(quán)屬的法律關(guān)系

海域所有權(quán)和灘涂所有權(quán)的法律關(guān)系比較簡(jiǎn)單明確，海域所有權(quán)主體僅為國(guó)家，灘涂所有權(quán)主體為國(guó)家或者集體。在此主要研究海域使用權(quán)和灘涂使用權(quán)的法律關(guān)系。

（一）兩者的聯(lián)系

1、海域使用權(quán)與灘涂使用權(quán)都是設(shè)立在他人之物上的、以使用收益為目的的權(quán)利，從性質(zhì)上講同為用益物權(quán)，因而都具有他物權(quán)性、占有性、用益性、期限性等用益物權(quán)的一般特征。

2、二者均以許可使用制和有償使用制為其基本制度。

3、二者都要受到一定的用途限制，灘涂使用權(quán)的設(shè)立要符合土地用途管制和土地利用總體規(guī)劃，海域使用權(quán)的設(shè)立要符合海洋功能區(qū)劃。

（二）兩者的區(qū)別

1、權(quán)利的客體不同。海域使用權(quán)的客體是海域，灘涂使用權(quán)的客體為灘涂，前者由水面、水體、海床和底土構(gòu)成，是一種立體空間，后者的范圍一般限于灘涂，而且主要是潮上帶灘涂。在地理分布、自然屬性、用途等方面上都存在著重大差異，是兩種不同的自然資源。

2、權(quán)利的內(nèi)容不同。灘涂使用權(quán)的內(nèi)容主要包括建設(shè)用灘涂和農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖用灘涂?jī)煞N類(lèi)型，而海域使用權(quán)的內(nèi)容相對(duì)要廣一些，包括養(yǎng)殖用海、鹽業(yè)用海、港口用海、拆船用海、旅游用海、礦業(yè)用海、海底電纜與管線(xiàn)敷設(shè)、公益事業(yè)用海等諸多用海類(lèi)型。

3、權(quán)利存續(xù)的期限不同。海域的生態(tài)復(fù)合性比土地要強(qiáng)，需要及時(shí)對(duì)用海情況進(jìn)行調(diào)整，海上設(shè)臵的工作物也比土地上的建筑物年限為短，因而海域使用權(quán)的存續(xù)期限比灘涂使用權(quán)一般要短一些。

4、權(quán)利性質(zhì)不同。灘涂使用權(quán)并不是用益物權(quán)的一個(gè)獨(dú)立類(lèi)型，而是根據(jù)灘涂使用目的，分為建設(shè)用地使用權(quán)和農(nóng)業(yè)用地使用權(quán)； 海域使用權(quán)應(yīng)是一種獨(dú)立的用益物權(quán)類(lèi)型，和土地使用權(quán)并存于用益物權(quán)這一開(kāi)發(fā)的權(quán)利體系。

五、解決海域和灘涂權(quán)屬矛盾問(wèn)題研究

實(shí)踐中發(fā)生的海域和灘涂權(quán)屬?zèng)_突，只能選擇一種法律進(jìn)行調(diào)整，不能同時(shí)適用或者重復(fù)適用兩種不同屬性的法律。選擇的依據(jù)就是客體的本質(zhì)屬性。海域權(quán)屬主要是針對(duì)海域，包括內(nèi)水、領(lǐng)海的水面、水體、海床和底土，所有權(quán)歸國(guó)家；灘涂權(quán)屬主要是針對(duì)灘涂，既屬土地，理應(yīng)排斥水體范圍的，即只有潮上帶灘涂，所有權(quán)歸國(guó)家或者集體。

權(quán)屬?zèng)_突，包括所有權(quán)和所用權(quán)的沖突，也包括使用權(quán)和使用權(quán)的沖突，以及所有權(quán)和使用權(quán)之間的沖突。海域所有權(quán)和灘涂所有權(quán)的沖突，可以通過(guò)立法或者法律解釋?zhuān)鞔_其權(quán)屬性質(zhì)和客體范圍。在此基礎(chǔ)上分三種情況解決：

1、存在灘涂使用權(quán)，但在潮間帶灘涂、潮下帶灘涂上沒(méi)有形成海域使用權(quán)。如國(guó)家出讓海域使用權(quán)，在同等條件下，灘涂使用權(quán)人有優(yōu)先權(quán)，如其放棄優(yōu)先權(quán)，沒(méi)有成為海域使用權(quán)人，在有可期待利益的情況下，可以給其適當(dāng)補(bǔ)償。

2、存在海域使用權(quán)，但沒(méi)有形成灘涂使用權(quán)，如日后出讓灘涂使用權(quán)，其范圍僅限于潮上帶灘涂，海域使用權(quán)人有優(yōu)先權(quán)，如其放棄優(yōu)先權(quán)，沒(méi)有成為灘涂使用權(quán)人，其海域使用權(quán)應(yīng)受維護(hù)。

3、既存在灘涂使用權(quán)又存在海域使用權(quán)，如灘涂屬于國(guó)有，并且權(quán)利客體存在交叉，主要是潮間帶灘涂、潮下帶灘涂，應(yīng)由海洋、土地行政主管部門(mén)聯(lián)合確定兩個(gè)使用權(quán)的客體范圍，兩個(gè)使用權(quán)人可就變更產(chǎn)生的利益問(wèn)題協(xié)商解決，不能達(dá)成一致的，受到損失一方可提起不當(dāng)?shù)美V，或者申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)償或者國(guó)家賠償。如灘涂屬于集體，并且權(quán)利客體存在交叉，應(yīng)依據(jù)法律，認(rèn)定集體所有的灘涂限于潮上帶灘涂，至于潮間帶灘涂、潮下帶灘涂屬于國(guó)有，對(duì)于歷史傳統(tǒng)上由集體所有的潮間帶灘涂、潮下帶灘涂，國(guó)家必要時(shí)可給予適當(dāng)補(bǔ)償。這些區(qū)域應(yīng)由海域使用權(quán)人享有。對(duì)于灘涂使用權(quán)人和所有權(quán)人的投入，以及可期待利益，由灘涂權(quán)人和海域使用權(quán)人協(xié)商，不能達(dá)成一致的，受到損失一方可提起不當(dāng)?shù)美V，或者依據(jù)國(guó)家征收的規(guī)定申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)償。