第一篇：論保險(xiǎn)合同的法律特征 論文（范文模版）

論保險(xiǎn)合同的法律特征 論文

內(nèi)容摘要：2002年10月28日九屆全國人大常委會(huì)第32次會(huì)議通過的新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，于2003年1月1日開始實(shí)施。這標(biāo)志著我國對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理進(jìn)人了一個(gè)新的階段。這次通過的新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》是對(duì)1995年6月30日有第八屆全國人大常委會(huì)通過的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的完善。由于現(xiàn)行的新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的“保險(xiǎn)合同生效”和“保險(xiǎn)責(zé)任生效”方面的規(guī)定還不夠詳細(xì)，是產(chǎn)生保險(xiǎn)合同糾紛的一個(gè)重要原因；在處理保險(xiǎn)合同糾紛中，因忽視保險(xiǎn)合同的法律特性而導(dǎo)致同種原因、同樣性質(zhì)的保險(xiǎn)糾紛案件，訴訟結(jié)果卻大不一樣。本文著重從保險(xiǎn)合同的概念、保險(xiǎn)合同的保障性特征、保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性特征和給付性特征、保險(xiǎn)合同的附合性特征、保險(xiǎn)合同的射悻性特征、保險(xiǎn)合同的最大誠信原則特征等幾方面對(duì)保險(xiǎn)合同的法律特性作以論述，使我們對(duì)保險(xiǎn)合同的法律性特征有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。并從目前保險(xiǎn)業(yè)的誠信狀況方面來說明保險(xiǎn)合同的最大誠信原則特征在保險(xiǎn)合同中的重要性。以及正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同的這些特性對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，完善保險(xiǎn)法律制度的重要意義。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法法律特征

一、認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同的法律特征的重要性

保險(xiǎn)最早起源于14世紀(jì)人類社會(huì)用來對(duì)付和處理海上風(fēng)險(xiǎn)而自發(fā)產(chǎn)生的一種互助共濟(jì)行為。在18世紀(jì)保險(xiǎn)業(yè)得到快速成長，逐漸演變成現(xiàn)代社會(huì)的商業(yè)保險(xiǎn)。隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)逐漸被人們所接受，并在人們的社會(huì)生產(chǎn)、生活中發(fā)揮了重要的保障作用，但隨著人們法律意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)合同的糾紛，也日漸增多，這除了一些客觀原因外，對(duì)保險(xiǎn)合同特性的認(rèn)識(shí)也是一個(gè)非常重要的原因。在保險(xiǎn)糾紛訴訟中，許多同種類型、同樣性質(zhì)的訴訟案件，只是由于司法管轄在地域上的差別，而使訴訟結(jié)果大相徑庭。這種訴訟結(jié)果的不確定性，進(jìn)一步導(dǎo)致了保險(xiǎn)合同糾紛的增多，引起了保險(xiǎn)業(yè)者和保險(xiǎn)消費(fèi)者的困惑，還嚴(yán)重影響了司法的統(tǒng)一，這既有立法上的原因，也有司法上的問題，歸結(jié)起來，重要原因是忽視了保險(xiǎn)合同的法律特性，如保險(xiǎn)合同的保障性、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性(或給付性)、附合性、射悻性、最大誠信原則等，因此正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同的法律特性，對(duì)于我們合理解決保險(xiǎn)糾紛具有重要的作用。保險(xiǎn)合同是一種有償合同，但它不同于一般的有償合同。因此我們對(duì)保險(xiǎn)合同的理解，不能局限于《合同法》中一般的有償合同，還應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)的產(chǎn)生、原理以及保險(xiǎn)的目的，保險(xiǎn)法的立法精神等方面來理解保險(xiǎn)合同的法律特征。

二、保險(xiǎn)合同的法律特征

（一）保險(xiǎn)合同的概念

在日常生活中我們最常見到的保險(xiǎn)合同就是各種各樣的保險(xiǎn)單，其中以機(jī)動(dòng)車輛保單和人身保險(xiǎn)單較為常見。這些保險(xiǎn)單一般都是由保險(xiǎn)公司事先制訂好的格式合同。按照新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同是法律直接賦予名稱的合同，屬于有名合同。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，因此保險(xiǎn)合同又是雙務(wù)合同。

（二）、保險(xiǎn)合同的保障性特征

保險(xiǎn)合同是一種有償合同，作為有償合同，即付了對(duì)價(jià)之后就必須從接

受對(duì)價(jià)的一方當(dāng)事人那里取得某種利益。投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人給保險(xiǎn)費(fèi)支付人提供保險(xiǎn)保障，這種保險(xiǎn)保障既不是某種有形等價(jià)物，也不是某種使用價(jià)值，而是一種在約定事件發(fā)生時(shí)立即生效的債權(quán)憑證。保障性特征是保險(xiǎn)合同的最基本特征，也是其最本質(zhì)的特征。

從表面上來看，作為個(gè)體分?jǐn)偽ｋU(xiǎn)組織者的保險(xiǎn)人，在收取保險(xiǎn)費(fèi)之后，似乎并未給被保險(xiǎn)人帶來實(shí)際利益。其實(shí)不然，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后所獲得的經(jīng)濟(jì)保障的確是絕對(duì)存在的，被保險(xiǎn)人所持有的由保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單，在約定的事件發(fā)生后，就立即成為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的債權(quán)憑證，而這既是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中的最根本權(quán)利，也是保險(xiǎn)人提供給被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障。很明顯，被保險(xiǎn)人保障權(quán)利的取得，是以被保險(xiǎn)人按照約定時(shí)間及方式交付了保險(xiǎn)費(fèi)為前提的。保險(xiǎn)不是一般的雙務(wù)活動(dòng)，是眾多個(gè)體參與的誠信性的互助式活動(dòng)，將“依約定的時(shí)間和方式交付保險(xiǎn)費(fèi)”作為被保險(xiǎn)人保障權(quán)利取得的必要條件，是保險(xiǎn)活動(dòng)得以在一個(gè)較長的時(shí)期、較大的范圍里進(jìn)行的連續(xù)的、經(jīng)濟(jì)上的“互助共濟(jì)”、公平健康發(fā)展的基本條件。現(xiàn)行的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》在“保險(xiǎn)合同生效”和“保險(xiǎn)責(zé)任生效”方面的規(guī)定不詳，也是導(dǎo)致合同糾紛日益增多的一個(gè)原因。盡管該法規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)，但實(shí)際上，是否“依約定的時(shí)間和方式交付保險(xiǎn)費(fèi)”僅僅是保險(xiǎn)人評(píng)價(jià)被保險(xiǎn)人信用的一個(gè)依據(jù)，沒有一個(gè)保險(xiǎn)人會(huì)因?yàn)閼?yīng)收保費(fèi)對(duì)被保險(xiǎn)人提起訴訟，這幾乎是全世界保險(xiǎn)人的規(guī)則。而且《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付?！币虼?，當(dāng)國內(nèi)保險(xiǎn)公司帳面上應(yīng)收保費(fèi)增多且呈壞帳趨勢加劇的時(shí)候，人們有理由對(duì)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定的不夠詳盡感到憂慮，當(dāng)保障權(quán)利的或然取得幾乎是零成本時(shí)，就有人愿意面對(duì)訴訟。而這樣一種情形對(duì)已經(jīng)交付保險(xiǎn)費(fèi)的多數(shù)被保險(xiǎn)人來說就存在了不公平和風(fēng)險(xiǎn)，如果風(fēng)險(xiǎn)累積到一定程度，保險(xiǎn)人的分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的組織者的角色也就難以為繼。當(dāng)然，在實(shí)際的保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)人也存在從經(jīng)營需要出發(fā)而同意被保險(xiǎn)人緩交、免交保險(xiǎn)費(fèi)的情況，或約定保障生效的保險(xiǎn)合同，則不在此例。

（三）、保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性與給付性特征

從理論上說，保險(xiǎn)活動(dòng)本身應(yīng)該是非盈利性的。保險(xiǎn)費(fèi)的厘訂取決于在一定期間、一定范圍、一定個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)概率加上經(jīng)營性費(fèi)用；保險(xiǎn)公司的盈利，應(yīng)該來源于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用?，F(xiàn)代保險(xiǎn)這種人類的互助共濟(jì)活動(dòng)形式是通過商業(yè)模式運(yùn)行的，保險(xiǎn)人作為一種類型的商業(yè)公司在市場上銷售各類商品化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)活動(dòng)的非盈利性，決定了保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)必須遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償性與給付性特征。

保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性特征，是專對(duì)財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)而言的；它在財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)活動(dòng)的投保、核賠以及發(fā)生追償時(shí)具有下列實(shí)踐含義：

1．在投保階段，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值或某種經(jīng)濟(jì)責(zé)任來確認(rèn)保險(xiǎn)金額(即保險(xiǎn)合同載明的最大保障限

度)；對(duì)無法確定價(jià)值或計(jì)算方法的標(biāo)的，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人可以通過協(xié)商約定保險(xiǎn)金額和損失的確認(rèn)方法，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)不能量化、不能確定保險(xiǎn)金額和損失的確認(rèn)方法的事物，不能作為保險(xiǎn)對(duì)象；對(duì)超過標(biāo)的物實(shí)際價(jià)值投保的，其超過實(shí)際價(jià)值部分無效；投保不足標(biāo)的物實(shí)際價(jià)值的，視為不足額保險(xiǎn)；傳統(tǒng)上保險(xiǎn)運(yùn)作的這些慣常做法，有效地避免了投保中的投機(jī)行為或道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2．在理賠時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失只負(fù)責(zé)用貨幣進(jìn)行補(bǔ)償，不負(fù)責(zé)對(duì)受損的標(biāo)的物返還原物或恢復(fù)原狀；對(duì)被保險(xiǎn)人的損失低于保險(xiǎn)金額的，按實(shí)際發(fā)生的損失補(bǔ)償；高于保險(xiǎn)金額的，按實(shí)際損失補(bǔ)償并以不超過保險(xiǎn)金額為限；保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的，按實(shí)際價(jià)值補(bǔ)償。此外，對(duì)投保不足標(biāo)的物實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)單，按照投保金額和標(biāo)的物實(shí)際價(jià)值的比例，在保險(xiǎn)金額限額內(nèi)按比例進(jìn)行補(bǔ)償。

3．因第三人致害造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人可以要求保險(xiǎn)人先行補(bǔ)償，同時(shí)將對(duì)致害人的追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)人同時(shí)獲得追償權(quán)；保險(xiǎn)人行使的代位追償權(quán)是充分的、完整的，不受被保險(xiǎn)人已獲賠償額度限制。但是，保險(xiǎn)人追償所獲超過已賠償額度時(shí)，其超過部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有；同樣，被保險(xiǎn)人在得到保險(xiǎn)賠償后又從致害人處得到補(bǔ)償?shù)?，則應(yīng)將超過損失部分的補(bǔ)償退還保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性特征在實(shí)踐中往往受到挑戰(zhàn)，一些法律工作者在處理保險(xiǎn)糾紛時(shí)更愿意用自由締約原則來對(duì)抗保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性原則，認(rèn)為，既然合同載明了保險(xiǎn)金額那就不論保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，無論是否超值、是否不足都按合同明載的保險(xiǎn)金額給付，在實(shí)際生活中也有不少這樣的案例。這不僅使得保險(xiǎn)活動(dòng)中的投機(jī)行為或道德風(fēng)險(xiǎn)難以避免，也違背了保險(xiǎn)互助共濟(jì)的內(nèi)在要求。

保險(xiǎn)合同的給付性特征是專對(duì)人身保險(xiǎn)合同而言的。人體及生命健康是無價(jià)的，無法用貨幣價(jià)值的形態(tài)進(jìn)行確定，生命或健康的損害從本質(zhì)上也無法用金錢補(bǔ)償。這種情況，決定了人身保險(xiǎn)合同的非補(bǔ)償性。因此，在人身保險(xiǎn)活動(dòng)中，通常的做法是，由投保人根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的具體經(jīng)濟(jì)狀況，受益人的保障需求來選擇檔次適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額，在一旦發(fā)生保險(xiǎn)事件時(shí)，保險(xiǎn)人則按約定的金額和方式給付。在各類保險(xiǎn)合同中，只有人身保險(xiǎn)合同在發(fā)生危險(xiǎn)事件時(shí)，可出現(xiàn)有人受益(獲利)的情況，當(dāng)然，這種受益是相對(duì)人身損害的非財(cái)務(wù)性質(zhì)而言的。

(四)、保險(xiǎn)合同的附合性特征

附合締約，是指合同條款由當(dāng)事人一方預(yù)先擬定，對(duì)方只有符合該條款表示出來的意思，方能成立合同的締約方式。保險(xiǎn)合同的附合性體現(xiàn)在每一種保險(xiǎn)單僅對(duì)附合條款要求的標(biāo)的承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的保障。

附合性合同是與議商性合同相對(duì)應(yīng)的。合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的協(xié)議，但在保險(xiǎn)活

動(dòng)中保險(xiǎn)合同的條款都是由保險(xiǎn)人單方事先制定的，且一般具有確定的格式(因此，保險(xiǎn)合同又屬要式合同)，附合性是保險(xiǎn)合同的形式特征。

作為附合性合同，并不是說保險(xiǎn)合同的簽訂不要議商過程。保險(xiǎn)合同的簽訂，同樣要經(jīng)過要約、承諾，但一般地說，保險(xiǎn)合同要約人都為被保險(xiǎn)人一方，被保險(xiǎn)人按需對(duì)保險(xiǎn)人提供的不同類型、不同費(fèi)率、責(zé)任、賠償給付方式的險(xiǎn)種進(jìn)行選擇，填寫投保單，并提出要求投保請(qǐng)求，保險(xiǎn)人則根據(jù)標(biāo)的、危險(xiǎn)等情況決定是否承保(即承諾提供保障)。保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，同一種保險(xiǎn)合同的差異只在標(biāo)的名稱、座落地點(diǎn)、保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)金額等方面有所反映。保險(xiǎn)合同的附合性特征有兩個(gè)方面的含義：其一，保險(xiǎn)合同的條款是由保險(xiǎn)人按標(biāo)的、危險(xiǎn)種類及經(jīng)營習(xí)慣制定的基本型或標(biāo)準(zhǔn)型條款，即使被保險(xiǎn)人對(duì)合同條款有附加要求的，不同的附加內(nèi)容也是事先制定好的，屆時(shí)只須在主合同上加貼或注明即可，每一種保單僅對(duì)符合條款要求的標(biāo)的，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的保障，這是保險(xiǎn)合同的附合性特征的最重要含義；其二，對(duì)于保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭議時(shí)，對(duì)有爭議的條款除按規(guī)范的文義進(jìn)行解釋外，必須尊重雙方簽約時(shí)的意圖，其中保險(xiǎn)人先于糾紛之前就制定好的、和條款同時(shí)經(jīng)國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的條款解釋，可為了解雙方本來意圖作一定參考；但對(duì)由于語詞不清而產(chǎn)生的條款歧義理解，在爭議發(fā)生時(shí)，則應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

保險(xiǎn)合同的附合性特征在實(shí)際生活中有非常重要的意義，由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理活動(dòng)的存在，保險(xiǎn)人大量的攬保活動(dòng)是由經(jīng)紀(jì)人和代理人承擔(dān)的，一些代理人為業(yè)績而超越代理權(quán)限，用經(jīng)授權(quán)許可代理的保險(xiǎn)單來超越授權(quán)去承保不屬于保險(xiǎn)單指向的保險(xiǎn)標(biāo)的，列如用家財(cái)險(xiǎn)保單來承保經(jīng)營性生產(chǎn)資料，用一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單來承保特殊財(cái)產(chǎn)，如船舶等。每當(dāng)這樣的情形發(fā)生時(shí)，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的附合性特征的重要性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的附合性特征決定了“每一種保單僅對(duì)符合條款要求的標(biāo)的，承擔(dān)責(zé)任內(nèi)的保障”，并非這種錯(cuò)用的保險(xiǎn)單無效，它對(duì)符合條款要求的標(biāo)的，在指定的地點(diǎn)、期間可以承擔(dān)責(zé)任內(nèi)的保障，但它對(duì)不符合條款要求的標(biāo)的，就不能提供保障，這樣就在一定程度上限制了由于代理人故意和過失可能給保險(xiǎn)人造成的直接損失；又比如船舶保險(xiǎn)，一艘保了險(xiǎn)的船舶上岸修理，由于修理過程用火不慎發(fā)生火災(zāi)，由于沒有投保建工險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可以作出拒賠決定，因?yàn)榇半U(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是船舶，而船舶是“水上漂浮的建筑”裝置，船舶一旦上岸，就自動(dòng)逸出船舶險(xiǎn)(因其已不是“水上漂浮的建筑”)保障范圍，符合“每一種保單僅對(duì)符合條款要求的標(biāo)的，承擔(dān)責(zé)任內(nèi)的保障”的保險(xiǎn)合同附和性特征的要求。

(五)、保險(xiǎn)合同的射悻性特征

射悻合同是指合同的法律效果在訂立合同時(shí)尚未確定的合同。保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)，僅投保人一方交付保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于未來保險(xiǎn)事故是否發(fā)生無法確定，保險(xiǎn)人是否履行賠償或給付的義務(wù)，取決于合同約定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。因此，保險(xiǎn)合同又稱之為射幸合同。

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，對(duì)于單個(gè)保險(xiǎn)合同來說，發(fā)生什么樣的保險(xiǎn)事件、什么時(shí)間發(fā)生、損失大小等都是不確定的，帶有純偶然的性質(zhì)，或者發(fā)生、或者不發(fā)生，或者今天或者明天發(fā)生等等。

正因?yàn)槿绱耍M管許多投保人多年投保，卻因沒有保險(xiǎn)事件發(fā)生而從未得到過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償；但對(duì)保險(xiǎn)人則不然，大數(shù)法則使得保險(xiǎn)事件的發(fā)生呈現(xiàn)出某種必然的規(guī)律性，保險(xiǎn)人每日每時(shí)都在受理大量的保險(xiǎn)案件，并通過對(duì)投保人損失的補(bǔ)償、給付來履行自身的義務(wù)。典型的射悻性現(xiàn)象還在賭博的輸贏中表現(xiàn)，因而有人將保險(xiǎn)與賭博進(jìn)行類比。認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投機(jī)行為，就自然風(fēng)險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)人的虧盈是射悻的；就社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)而言，因多數(shù)事故均有致害人，因此從理論上講，保險(xiǎn)人的多數(shù)賠款可以從對(duì)致害人的追償中得到補(bǔ)償，所以包盈不虧。但是保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別在于，賭博行為人是希望出現(xiàn)輸贏，更希望發(fā)意外之財(cái)；而保險(xiǎn)行為人則不希望出險(xiǎn)以期安全；不賭博便無輸贏風(fēng)險(xiǎn)，不保險(xiǎn)則可能出現(xiàn)危險(xiǎn)，而且即便是被保險(xiǎn)人獲得賠款，也只是對(duì)其損失的彌補(bǔ)，不會(huì)出現(xiàn)盈利情況。

可見，射悻性對(duì)于保險(xiǎn)，正是其重要的經(jīng)營條件，保險(xiǎn)人正是因此，才得以保證對(duì)每一保險(xiǎn)單持有人提供切實(shí)可靠、平等的經(jīng)濟(jì)保障，否則，保險(xiǎn)人便無法經(jīng)營，保險(xiǎn)活動(dòng)也無從產(chǎn)生。保險(xiǎn)合同的射悻性在實(shí)踐中的意義在于，保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的，必然存在風(fēng)險(xiǎn)；而被保險(xiǎn)人投保的風(fēng)險(xiǎn)則必須是或然的、不確定的。如果保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是沒有風(fēng)險(xiǎn)的或被保險(xiǎn)人投保的風(fēng)險(xiǎn)是必然的，那么，這樣的保險(xiǎn)合同必然存在欺詐。通常，保險(xiǎn)人承保的沒有風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，往往是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的舞弊行為或是一種洗錢活動(dòng)；但通常比較多見的是被保險(xiǎn)人的欺詐。比如，某被保險(xiǎn)人投保橋梁建工險(xiǎn)，橋梁所在河段1—3月常年平均水位為24米高程，歷史最高水位為27米高程，按國家建筑規(guī)程，水下施工應(yīng)在高于歷史最高水位的圍堰中進(jìn)行，但在該河段常年水位下，該工程發(fā)生了沒頂之災(zāi)，該被保險(xiǎn)人據(jù)此向保險(xiǎn)人提出巨額索償，保險(xiǎn)人以“設(shè)計(jì)錯(cuò)誤”據(jù)以拒賠，因?yàn)樵O(shè)計(jì)錯(cuò)誤使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有必然性，所以，保險(xiǎn)人的拒賠理由是正當(dāng)?shù)摹?/p>

(六)、保險(xiǎn)合同的最大誠信性特征

誠實(shí)信用原則的含義是指民事主體在從事民事活動(dòng)中應(yīng)誠實(shí)可信，以善意的方式行使權(quán)利和履行義務(wù)。誠實(shí)信用原則在合同法中是一項(xiàng)極為重要的原則。

保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。誠信，是對(duì)簽訂任何協(xié)議行為人的基本要求，采取欺詐手段簽訂的協(xié)議無效。但相對(duì)一般合同，保險(xiǎn)合同對(duì)誠信具有更特殊的要求。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，所謂“道德”的一個(gè)集中體現(xiàn)就是“誠信”。在相同情況下，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)誠信的要求要大大高于一般制造業(yè)，其理由在于，保險(xiǎn)是一種以交

易的承諾性為特點(diǎn)的商品。在保險(xiǎn)產(chǎn)品“交易”的場合，投保人繳付了保險(xiǎn)費(fèi)之后，他并沒有得到相應(yīng)的“產(chǎn)品”，而是只能等到保險(xiǎn)公司所承保的保險(xiǎn)事故(事件)發(fā)生以后，才能得到保險(xiǎn)賠償或者給付。由此可見，投保人(被保險(xiǎn)人)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系在投保一方付費(fèi)以后不僅沒有結(jié)束，而且可以說是剛剛開始。如果投保人不相信保險(xiǎn)公司會(huì)履行承諾，保險(xiǎn)交易就不可能發(fā)生，保險(xiǎn)交易的發(fā)生必須基于投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。換句話說，在時(shí)間順序上，投保人對(duì)于保險(xiǎn)公司的信任在先，而保險(xiǎn)公司履行承諾在后，有的甚至長達(dá)幾十年、上百年，這是社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誠信要求高的原因。

保險(xiǎn)合同的誠信含義包括以下幾方面：

1、告知義務(wù)。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。” 即被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人的要求，“將保險(xiǎn)人決定是否承保及確定費(fèi)率所需了解的危險(xiǎn)情況告知保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人故意不予說明，或因過失遺漏、或作出錯(cuò)誤說明的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任。

2、危險(xiǎn)增加通知義務(wù)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間就標(biāo)的的狀態(tài)、用途重新處置以致足使標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，需事先通知保險(xiǎn)人；危險(xiǎn)增加不屬投保人行為所致者，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)中止合同或拒絕賠償。

3、安全防護(hù)及事故發(fā)生通知義務(wù)。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，被保險(xiǎn)人有責(zé)任采取必要的安全防護(hù)措施，發(fā)生災(zāi)害時(shí)，應(yīng)積極采取措施救護(hù)，減少標(biāo)的損失，并及時(shí)通知保險(xiǎn)人。對(duì)被保險(xiǎn)人故意行為造成的損失，或因不積極施救而擴(kuò)大的損失部分，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。保險(xiǎn)合同是最大誠信體現(xiàn)在整個(gè)合同有效期間的不同時(shí)段，在不同時(shí)段的不同情況下內(nèi)容各有不同。從理論上說，當(dāng)事人行為的誠信與否，直接影響合同的效力，就是到了索賠階段，當(dāng)事人的虛假陳述、虛假證明都可能導(dǎo)致相應(yīng)權(quán)利的喪失；但是，現(xiàn)實(shí)卻不是這樣，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第28條第3款規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這種規(guī)定不僅使保險(xiǎn)人原本就很難進(jìn)行的核賠工作難度加大、價(jià)值降低，還使得被保險(xiǎn)人舞弊行為的機(jī)會(huì)成本為零。

三、目前保險(xiǎn)業(yè)的誠信狀況

目前保險(xiǎn)業(yè)確實(shí)存在著誠信缺失的現(xiàn)象，這里既有保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)共有的原因，也有保險(xiǎn)業(yè)特有的原因。

從共性原因看，主要包括歷史、產(chǎn)權(quán)制度、社會(huì)規(guī)范等方面的因素。第一，歷史原因。在長期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，由于沒有市場競爭，信譽(yù)沒有成為決定企業(yè)成敗的關(guān)鍵因素，企業(yè)普遍缺乏誠信意識(shí)。第二，產(chǎn)權(quán)制度原因。國有企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)單

一、所有者缺位，無法建立有

效的激勵(lì)和約束機(jī)制；股份制企業(yè)多數(shù)股東是國有企業(yè)，難以發(fā)揮投資者對(duì)企業(yè)的監(jiān)督制約作用，激勵(lì)和約束機(jī)制也十分有限。沒有良好的激勵(lì)機(jī)制，沒有有效的約束機(jī)制，他們則可能放任甚至損害企業(yè)信譽(yù)。第三，社會(huì)規(guī)范方面的原因。社會(huì)規(guī)范對(duì)失信的企業(yè)和個(gè)人缺乏嚴(yán)厲的懲罰措施，使得失信成本很低，守信反而得不到什么好處，這也助長了市場誠信的缺失。

還有一些保險(xiǎn)業(yè)自身特有的原因加大了保險(xiǎn)領(lǐng)域的誠信問題。第一是保險(xiǎn)營銷的中介性。保險(xiǎn)產(chǎn)品大多承保的是人們不愿意談及的與損失、災(zāi)害、死、傷、殘等相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)，這種產(chǎn)品避諱性的特點(diǎn)使得人們通常不愿主動(dòng)購買保險(xiǎn)。因此，大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須通過中介人。有了中介人，自然就會(huì)產(chǎn)生委托代理問題，如果激勵(lì)相容機(jī)制設(shè)計(jì)不好，就會(huì)使保險(xiǎn)代理人的目標(biāo)函數(shù)與保險(xiǎn)公司的目標(biāo)函數(shù)發(fā)生偏差，造成即使保險(xiǎn)公司重視誠信也難以保證代理人一定誠信的現(xiàn)象。第二是保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性?，F(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)復(fù)雜(而且呈現(xiàn)越來越復(fù)雜的趨勢)，紛繁復(fù)雜的條款使得一般消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往難以透徹理解，這樣就會(huì)給某些不誠信的保險(xiǎn)公司及其代理人留下可乘之機(jī)。第三是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(特別是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù))的長期性。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長期性意味著保險(xiǎn)買賣雙方重復(fù)博弈的周期間隔較長、頻率較低，在這種情況下，即使保險(xiǎn)公司及其代理人發(fā)生了不誠信的行為，其后果在短期內(nèi)可能也不易顯現(xiàn)，這使得保險(xiǎn)公司可能放松誠信自律，放松對(duì)代理人的誠信教育，甚至有可能為了短期的指標(biāo)和一時(shí)的風(fēng)光而不惜犧牲公司誠信為代價(jià)。

此外，中國保險(xiǎn)市場的遠(yuǎn)未飽和性很容易造成誠信的缺失。如果市場基本飽和，任何子市場的競爭都非常激烈，那么這種激烈的競爭必然會(huì)淘汰那些信譽(yù)不佳的公司，但是目前我國保險(xiǎn)市場遠(yuǎn)未飽和，仍處于拓荒期，大量待開發(fā)的潛在的市場需求給信譽(yù)不佳的保險(xiǎn)公司提供了生存土壤，跑馬圈地現(xiàn)象嚴(yán)重，優(yōu)勝劣汰機(jī)制沒有形成。

四、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同的法律特征的意義

2003年1月1日新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的實(shí)施，對(duì)于我國履行加入世貿(mào)組織承諾；中國的保險(xiǎn)市場與國際接軌；使我國保險(xiǎn)業(yè)的向著健康、長遠(yuǎn)發(fā)展有了一個(gè)更為規(guī)范的法律環(huán)境。我國的保險(xiǎn)業(yè)目前正處于一個(gè)快速發(fā)展期，但由于新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同方面的規(guī)定還不夠詳盡，使得保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，保險(xiǎn)合同的糾紛也日益增多。這既有法律方面的原因，也有對(duì)保險(xiǎn)合同的法律特性認(rèn)識(shí)的問題。在保險(xiǎn)合同中的保障性、補(bǔ)償性與給付性、附合性、射悻性和最大誠信性等這些特性，不同于在一般經(jīng)貿(mào)合同的含義，而是揚(yáng)棄后的新產(chǎn)物。因此準(zhǔn)確揭示保險(xiǎn)合同的法律特征，不僅有助于人們對(duì)保險(xiǎn)合同的正確理解，引導(dǎo)人們自覺按照保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性及內(nèi)在規(guī)律去進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)，對(duì)于今后進(jìn)一步健全完善保險(xiǎn)法律制度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)積極健康地發(fā)展具有重要的實(shí)踐意義。

第二篇：論保證保險(xiǎn)的法律特征

論保證保險(xiǎn)的法律特征

隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平有了較大的提高，在享受現(xiàn)代物質(zhì)文明的同時(shí)，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了深刻的變化?！跋硎苄汀毕M(fèi)，如貸款購車，貸款購房等越來越多，與此同時(shí)個(gè)人消費(fèi)信貸的規(guī)模及種類也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢，在消費(fèi)者、銀行及保險(xiǎn)公司之間形成了新的貸款保證保險(xiǎn)關(guān)系，本文擬對(duì)此類保證保險(xiǎn)的法律特征進(jìn)行探討。

一、保證保險(xiǎn)的內(nèi)涵及性質(zhì)

保證保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式，其主體包括投保人，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。投保人和被保險(xiǎn)人就是貸款合同的借款方和貸款方，保險(xiǎn)人是依據(jù)保險(xiǎn)法取得經(jīng)營保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，保證保險(xiǎn)常見的有誠實(shí)保證保險(xiǎn)和消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的內(nèi)容主要由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)和保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成。保證保險(xiǎn)的性質(zhì)屬于保險(xiǎn)，而不是保證。在保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人的主要責(zé)任，只要發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事由，保險(xiǎn)人即應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這種責(zé)任因在合同有效期未發(fā)生保險(xiǎn)事由而消滅。

二、保證保險(xiǎn)的功能及范圍

保證保險(xiǎn)的功能在于轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，作為一種保險(xiǎn)手段，是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。因?yàn)楸ＷC保險(xiǎn)不是保證，所以保險(xiǎn)人不能享有保證所產(chǎn)生的先訴抗辯權(quán)或物保優(yōu)于人保的抗辯權(quán)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。在消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)中，投保人即貸款合同中的債務(wù)人未能按貸款合同約定的期限歸還欠款，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保證保險(xiǎn)的范圍表現(xiàn)為，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保證保險(xiǎn)責(zé)任僅限于保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的貸款本金，對(duì)于違約金、利息、罰息等均不屬于賠償范圍。

三、保證保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)及法律依據(jù)

保證保險(xiǎn)合同是與主合同（消費(fèi)貸款合同）處于并存關(guān)系，屬于雙方有償合同，一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任是以收取保險(xiǎn)費(fèi)為前提，而被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)一定的義務(wù)，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)時(shí)，可按保險(xiǎn)條款免責(zé)和享有一定比例的免賠。保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式，處理其糾紛的法律依據(jù)是保險(xiǎn)法和相應(yīng)的保險(xiǎn)條款約定。文秘114版權(quán)所有

四、保證保險(xiǎn)的適用及程序

保證保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是當(dāng)事人之間的一種商品交換關(guān)系，保險(xiǎn)人通過開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)化解和分散商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，換取商業(yè)利潤，而被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金時(shí)，必須按保證保險(xiǎn)合同條款約定的程序向保險(xiǎn)人求償，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依保險(xiǎn)條款支付保險(xiǎn)金。

第三篇：論行政法的特征論文

【摘 要】記敘事情，除時(shí)間要素外，就是空間要素。事情的發(fā)生、發(fā)展、人物的活動(dòng)，都有一定的空間。在空間軸上，有地球上的某一點(diǎn)，人物生活的地點(diǎn)。行政法主要由行政行為法、行政監(jiān)督法、行政訴訟法等構(gòu)成。本文以上述三法為切入點(diǎn)從而具體探討行政法的空間要素。

【關(guān)鍵詞】行政行為；行政監(jiān)督；行政訴訟

行政法主要由行政行為法、行政組織法、行政監(jiān)督法、行政訴訟法等構(gòu)成。而行政行為法無疑是行政法的核心分支。首先，來探討行政行為法的空間要素。

一、行政行為法的空間要素

（一）行政行為的主體的空間要素

行政主體的空間要素包含三個(gè)方面。第一，行政主體必須是合法主體。行政行為的主體合法是行政行為合法有效的主體要件。主體合法是指實(shí)施行政行為的組織必須具有行政主體資格，能以自己的名義獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。例如各級(jí)人民政府，政府的職能部門部、委、廳、局，其他國家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和其他社會(huì)組織。第二個(gè)要素就是必須要能夠以自己的名義實(shí)施活動(dòng)。在實(shí)際的行政活動(dòng)中，由于行政機(jī)關(guān)、行政組織是非常龐大復(fù)雜的組織系統(tǒng)，到底誰具有主體資格，要看誰能以自己的名義實(shí)施行為。第三，行政行為應(yīng)當(dāng)符合行政主體的權(quán)限范圍。權(quán)限合法是指行政主體必須在法定的職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施行為，這是行政行為合法有效的權(quán)限方面的要件。要確認(rèn)某個(gè)組織是否享有行政主體資格，主要在于看它是否具有行政職權(quán)。

（二）行政行為內(nèi)容的空間要素

行政行為內(nèi)容的空間要素即行政行為內(nèi)容應(yīng)當(dāng)合法、適當(dāng)。行政行為的內(nèi)容合法是指行為所涉及到的權(quán)利、義務(wù)以及對(duì)這些權(quán)利、義務(wù)的影響或處理，均應(yīng)符合法律、法規(guī)的規(guī)定和社會(huì)公共利益。所謂行政行為內(nèi)容適當(dāng)是指行政行為的內(nèi)容要明確、適當(dāng)，而且應(yīng)當(dāng)公正、合理。這類事例在一些行政處罰決定書寫的檔案中，經(jīng)?？梢钥吹?，在監(jiān)督記錄中描述的所謂違法事實(shí)，從法律、法規(guī)中找不到相應(yīng)違法條款，在法規(guī)中也沒有。實(shí)際上就是沒有違法的法律依據(jù)。就是俗語說的：“犯了哪條法不知道?！北O(jiān)督員只管記錄事實(shí)，不知道這事實(shí)是違反法律中或法規(guī)中的哪一條。就隨便牽強(qiáng)附會(huì)的安了一條，結(jié)果一審查，是錯(cuò)誤的適用法律，這種情況也是常見的。

（三）行政行為程序的空間要素

行政行為程序的空間要素即行政行為應(yīng)遵循正當(dāng)?shù)男姓绦?。所謂程序是指行政行為的實(shí)施所要經(jīng)過的步驟、方式、順序以及時(shí)限。行政主體實(shí)施行政行為，必須按照法定的程序進(jìn)行，不得違反法定程序，任意作出某種行為。如行政主體在執(zhí)法監(jiān)督過程中，沒有按法定程序執(zhí)法監(jiān)督。如食品衛(wèi)生監(jiān)督員判定某食品經(jīng)營單位商品質(zhì)量不符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)要求，予以沒收或銷毀的行政處罰，但是，監(jiān)督員在采樣時(shí)沒有按法定的隨機(jī)抽樣原則進(jìn)行，只是從大宗商品中選擇幾個(gè)變質(zhì)的樣品作的檢驗(yàn)，不能代表大宗商品質(zhì)量。對(duì)方對(duì)沒收或銷毀的行政處罰不服，就提起訴訟，經(jīng)人民法院審查，監(jiān)督員采樣違反法定程序，其行政行為是違法的。

二、行政訴訟法的空間要素仲裁庭與仲裁機(jī)構(gòu)之間的權(quán)力配置

（一）行政訴訟法律關(guān)系主體的空間要素

行政訴訟法律關(guān)系主體即其應(yīng)在行政訴訟中享有一定訴訟權(quán)利，并承擔(dān)一定義務(wù)。訴訟主體的構(gòu)成有公民、法人或其他組織。而行政訴訟法律關(guān)系主體的構(gòu)成有行政機(jī)關(guān)、公民、法人、或其他組織等。行政訴訟法律關(guān)系主體的空間要素由于行政訴訟中各訴訟參與人在訴訟中所起作用是不同，從而使其空間要素也有差異。也由于其權(quán)利義務(wù)不同，他們的訴訟地位就不同。當(dāng)事人以及與當(dāng)事人地位相同的人，如第三人、共同訴訟人和訴訟代理人，他們的訴訟行為對(duì)行政訴訟程序的產(chǎn)生、變更和消滅會(huì)產(chǎn)生決定性影響，顯然他們?cè)谠V訟中處于重要的地位，這些人被稱為訴訟主體；而另一些訴訟參與人由于同行政案件沒有法律上的利害關(guān)系，他們參加訴訟僅僅是協(xié)助人民法院查明案情。他們雖然享有一定的訴訟權(quán)利，承擔(dān)一定的訴訟義務(wù)，但他們的訴訟行為不會(huì)對(duì)行政訴訟的發(fā)生、變更和消滅產(chǎn)生直接影響，這些人被稱為其他訴訟參與人。

（二）行政訴訟法律關(guān)系客體的空間要素

行政訴訟法律關(guān)系的客體，是指行政訴訟法律關(guān)系主體之間的權(quán)利義務(wù)共同指向的對(duì)象。對(duì)于行政訴訟法律關(guān)系空間要素另外一個(gè)重要方面的把握，是要區(qū)分行政訴訟的空間要素和行政復(fù)議的空間要素。如有一些行政行為不能提起行政訴訟，這些排除事項(xiàng)包括：國家行為案件，抽象行政行為，內(nèi)部行政行為等。行政復(fù)議的排除事項(xiàng)包括：內(nèi)部行政行為；對(duì)民事爭議的處理，這里僅指調(diào)解與仲裁兩種爭議解決方式，對(duì)于裁決，可以訴訟也可以復(fù)議，例外是專利行政裁決不得申請(qǐng)復(fù)議，直接提起行政訴訟；以及行政指導(dǎo)等其他非具體行政行為。同時(shí)，行政復(fù)議與行政訴訟的空間要素存在緊密的聯(lián)系：如復(fù)議訴訟自由選擇，即一般情況下，當(dāng)事人可以選擇對(duì)行政行為提起行政訴訟或者提起行政復(fù)議。第二種是復(fù)議前置，包括在治安處罰、納稅爭議和侵犯自然資源權(quán)利的行政行為中，當(dāng)事人必須先經(jīng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服，才能提起行政訴訟。第三種是情況是復(fù)議訴訟自由選擇，但復(fù)議終局。包括兩種情況：出入境處罰與國務(wù)院的裁決。

（三）行政訴訟法律關(guān)系內(nèi)容的空間要素

行政訴訟法律關(guān)系的內(nèi)容，是指行政訴訟法律關(guān)系主體在行政訴訟中享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。其空間要素存在于體現(xiàn)在三個(gè)方面，第一，設(shè)定權(quán)利和義務(wù)。設(shè)定權(quán)利指行政行為的內(nèi)容是賦予行政相對(duì)人某種新的法律上的權(quán)利和權(quán)能。第二，變更權(quán)利和義務(wù)。這是指行政行為的內(nèi)容是改變相對(duì)人原有的權(quán)利和義務(wù)或使相對(duì)人原有的權(quán)利和義務(wù)發(fā)生變化。第三，消滅權(quán)利和義務(wù)。消滅權(quán)利指行政行為的內(nèi)容是行政主體依法消滅相對(duì)人已有的某種權(quán)利和權(quán)能。如商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)之撤銷。

參考文獻(xiàn)：

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第四篇：論票據(jù)的法律特征及其功能

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論票據(jù)的法律特征及其功能

票據(jù)一詞有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)是指以證明或設(shè)定權(quán)力為目的而制定的各種書面憑據(jù)，如股票、債券、發(fā)票、提單、匯票、本票、支票等各種有價(jià)證券。由于其性質(zhì)、特征、效用很不相同，需由不同的法律來調(diào)整。如股票、債券由證券法調(diào)整;匯票、本票、支票受票據(jù)法調(diào)整;發(fā)票、提單則由其他法律調(diào)整。狹義的票據(jù)僅指票據(jù)法上規(guī)定的票據(jù)種類，即指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托他人或金融機(jī)構(gòu)向受款人或持票人于到期日或見票日無條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票和支票三種。票據(jù)既然作為一種有價(jià)證券，與股票、債券等其他有價(jià)證券相比，有共性，但更有其自身獨(dú)特的法律特征，本文將對(duì)票據(jù)的法律特征和功能做簡要論述。

一、票據(jù)的法律特征

1、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。證券記載并代表一定權(quán)利的法律憑證。就證券上權(quán)利的發(fā)生與證券的關(guān)系不同，證券可以分為設(shè)權(quán)證券和證權(quán)

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證券兩種。證權(quán)證券上的權(quán)利在證券做成之前已經(jīng)存在了，做成證券就證明了這種權(quán)利的存在;當(dāng)證券滅失、毀損而無法提示時(shí)，只要通過其他途徑證明這種權(quán)利的存在，則該權(quán)利仍可行使，如股票、債券、提單等。設(shè)權(quán)證券上的權(quán)利在證券做成之前并不存在，做成證券就創(chuàng)設(shè)了證券權(quán)利;當(dāng)證券滅失或毀損無法提示時(shí)，該證券權(quán)利也隨之無法行使。票據(jù)就屬于典型的設(shè)權(quán)證券。

2、票據(jù)是債權(quán)證券

就證券上的權(quán)利所表示的法律性質(zhì)不同，證券分為物權(quán)證券、債權(quán)證券和社員權(quán)證券三種。物權(quán)證券是用以證明財(cái)產(chǎn)權(quán)的，如提單、倉單等;社員權(quán)證券是用以證明社員權(quán)利的，如公司的股東權(quán)即為社員權(quán)，股票就屬這類證券。票據(jù)上所示之權(quán)利，是一種以一定的金額為請(qǐng)求權(quán)的債權(quán)。票據(jù)權(quán)利人(即受款人或持票人)對(duì)票據(jù)義務(wù)人(即付款人、承兌人及其保證人或被追索人)可行使付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

3、票據(jù)是金錢證券

債權(quán)證券，就其表彰的權(quán)利的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容不同，可以分為兩種：一種是以請(qǐng)求支付金錢為內(nèi)容的金錢證券;另一種是以請(qǐng)求支付物品為內(nèi)容的物品證券。票據(jù)是以一定的金錢為支付標(biāo)的的，支付“票據(jù)金額”是發(fā)行票據(jù)的唯一目的，因此票據(jù)是金錢證券。

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4、票據(jù)是流通證券

票據(jù)是一種債權(quán)證券，就應(yīng)該具有流通性。因此，各國票據(jù)法都強(qiáng)調(diào)票據(jù)的流通證券屬性，即票據(jù)可以通過背書或交付而轉(zhuǎn)讓，并可以在市場上自由流通。而不像一般的債權(quán)的轉(zhuǎn)讓需要民法規(guī)定通知債務(wù)人，才能對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力。有的國家規(guī)定票據(jù)有絕對(duì)的流通性，如在美國，票據(jù)被稱為流通證券，其票據(jù)法稱為流通證券法。

5、票據(jù)是無因證券。

票據(jù)的設(shè)立是基于一定的原因，但票據(jù)權(quán)利的成立，不以債權(quán)人與債務(wù)人的原因關(guān)系的成立和有根據(jù)為前提。票據(jù)關(guān)系和原因關(guān)系各自獨(dú)立。持票人持有的票據(jù)只要要式具備，即可行使票據(jù)上的權(quán)利，也就是說持票人不必證明自己取得票據(jù)的原因就有權(quán)請(qǐng)求付款人履行付款義務(wù);付款人也不必過問持票人取得票據(jù)的原因，只要票據(jù)要式具備，背書連續(xù)即須無條件付款。即使這種原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的行使也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性是其流通性的保障。我國現(xiàn)行《票據(jù)法》第10條、第21條規(guī)定票據(jù)為有因證券。最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第14條實(shí)際上修正了法律規(guī)定，將票據(jù)規(guī)定為無因證券。

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6、票據(jù)是文義證券

票據(jù)上所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利和義務(wù)，均依票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不受票據(jù)上文字以外的事項(xiàng)的影響。在票據(jù)上簽名的人，均應(yīng)依簽名時(shí)的票據(jù)文義對(duì)票據(jù)負(fù)責(zé)，不得以票據(jù)以外的證據(jù)來變更或補(bǔ)充其文義。因此，票據(jù)的文義性維護(hù)了善意持票人的正當(dāng)權(quán)益，以達(dá)到保護(hù)交易安全之目的。

7、票據(jù)是要式證券。

票據(jù)必須根據(jù)法定形式制作才有效。各種票據(jù)除必須采用書面形式外，還必須標(biāo)明其票據(jù)種類，嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定記載應(yīng)載明的事項(xiàng)，如出票人姓名、票據(jù)金額，付款人和受款人姓名、日期、地點(diǎn)、簽名等。票據(jù)如果不符合這些法定形式，則該票據(jù)無效。此外，票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌、付款、追索等行為，也必須嚴(yán)格依票據(jù)法規(guī)定的程序和方式進(jìn)行才有效。據(jù)此，票據(jù)的要式性使其有別于一般債權(quán)憑證的任意記載性，即不要式證券。

8、票據(jù)是占有證券

票據(jù)權(quán)利人形式票據(jù)權(quán)利，必須實(shí)際占有票據(jù)。如果票據(jù)失竊、毀損、滅失或出質(zhì)，則無法向付款人主張權(quán)利。因此，票據(jù)權(quán)利主張

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須以占有票據(jù)為前提。

9、票據(jù)是提示證券

票據(jù)權(quán)利人請(qǐng)求付款或行使追索權(quán)時(shí)，須向義務(wù)人提示票據(jù)。義務(wù)人經(jīng)審查票據(jù)是否真實(shí)及是否具備要式之后，才可按票據(jù)文義履行付款義務(wù)?？梢?，票據(jù)是提示證券。

10、票據(jù)是返還證券

票據(jù)的占有性和提示性特征決定了票據(jù)必須是返還證券，即權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)后，必須將票據(jù)返還給義務(wù)人。因此，票據(jù)上的權(quán)利與票據(jù)的占有是不可分離的，持票人須交出票據(jù)，才能取得票面上所載的金額。付款人是主債務(wù)人時(shí)，付款后票據(jù)關(guān)系消滅;付款人是次債務(wù)人時(shí)，付款后持該票據(jù)向其前手追索。

上訴票據(jù)的特征雖有十個(gè)之多，但它們并不是簡單、雜亂的排列，而是有著內(nèi)在的有機(jī)聯(lián)系。設(shè)權(quán)、債權(quán)、金錢特征表彰著票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的是一種以金錢為標(biāo)的的債權(quán)憑證。這種債權(quán)憑證又有極強(qiáng)的流通性，票據(jù)的無因性、要式性和文義性，有充分保障了流通的順暢。占有、提示和返還特征則表彰著票據(jù)同時(shí)也是一種完全證券，即證券權(quán)利的行使必須以占有、提示和返還為條件。票據(jù)權(quán)利與票據(jù)不可分離，法律咨詢s.yingle.com

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不占有、提示票據(jù)則不能主張權(quán)利，也就是權(quán)利證券化了。這就與提單、倉單、記名股票和債券等不完全證券相區(qū)別。基于此，有學(xué)者把票據(jù)的特征概括為8個(gè)，即占有、提示和返還特征合一為完全證券之特征，也是有一定道理的。

二、票據(jù)的功能

票據(jù)是金融工具的一種，它是商業(yè)信用的載體。票據(jù)具有多種功能，一般可歸納為以下幾個(gè)方面。

1、匯兌功能

匯兌功能指票據(jù)是代替異地輸送現(xiàn)金的良好的匯兌工具。特別是匯票出現(xiàn)后，更體現(xiàn)了票據(jù)的匯兌功能。用匯票匯款，通常是匯款人將款項(xiàng)交付銀行，由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往或交匯款人寄往異地，持票人在異地銀行憑票據(jù)兌取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬。這比現(xiàn)金匯兌既方便、安全，又節(jié)約費(fèi)用。

2、支付功能

匯票、本票作為匯兌工具的功能形成后，在交易中票據(jù)又形成了支付功能而代替現(xiàn)金使用。以票據(jù)作為支付工具，可以節(jié)省通貨，減

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少國家的貨幣發(fā)行量，還可以減少不必要的攜帶和點(diǎn)檢現(xiàn)金的麻煩，達(dá)到資金運(yùn)轉(zhuǎn)安全、迅速、準(zhǔn)確的目的，從而提高資金的使用效益。

3、結(jié)算功能

在經(jīng)濟(jì)交往中，當(dāng)雙方當(dāng)事人護(hù)衛(wèi)債權(quán)人和債務(wù)人時(shí)，可運(yùn)用票據(jù)票據(jù)進(jìn)行債務(wù)抵消，更顯得手續(xù)簡便、迅速和安全。

4、流通功能

流通功能是指票據(jù)得轉(zhuǎn)讓無須通知債務(wù)人，而只要票據(jù)符合要式就可以交付或以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人對(duì)票據(jù)的付款負(fù)有連帶保證責(zé)任，背書次數(shù)越多，則保證人越多，因而票據(jù)的可靠性越強(qiáng)。因此，票據(jù)作為流通證券，其流通性幾乎與貨幣不相上下。

5、信用功能

這是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，生產(chǎn)經(jīng)營的周期性和季節(jié)性，決定了商業(yè)信用產(chǎn)生的必然性。信用交易中，接受信用雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系需要通過一定的載體體現(xiàn)出來。這是票據(jù)產(chǎn)生的緣由。更由于票據(jù)法規(guī)定了對(duì)票據(jù)債務(wù)人抗辯的種種限制和

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票據(jù)債權(quán)人的嚴(yán)密保護(hù)，使票據(jù)成為一種可靠的信用工具。特別是遠(yuǎn)期票據(jù),還可以使付款人憑信用調(diào)劑資金的暫時(shí)短缺，使經(jīng)營活動(dòng)不受時(shí)間障礙而得以及時(shí)順利進(jìn)行;對(duì)收款人來說，一則在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可憑票據(jù)兌取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，使其債權(quán)有了保障;二則如票據(jù)沒有到付款期，而需要履行債務(wù)，同樣可以將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓他人。因此，雙方的當(dāng)事人都可以利用票據(jù)的信用功能來滿足各自的需要。此外，對(duì)于以往信用欠佳的人來說，也可利用信用較好的人所簽發(fā)、承兌或保證的票據(jù)用此支付，從而使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)得以順利進(jìn)行。

6、融資功能

票據(jù)的融資功能是指票據(jù)未到期時(shí)，權(quán)利人可向銀行辦理貼現(xiàn)而融得資金。貼現(xiàn)還有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。

不同種類的票據(jù)，其功能的側(cè)重點(diǎn)會(huì)有所不同。匯票的主要功能是匯兌、其支付、信用、流通的功能也很大;本票的主要功能是作為信用工具，也常被當(dāng)作匯兌、支付和流通的工具;支票的只用功能是用作支付手段，也可用于異地匯兌或充當(dāng)流通工具，支票的信用功能也正在逐漸被人們所利用。

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第五篇：涉外保險(xiǎn)合同法律適用問題探討

涉外保險(xiǎn)合同法律適用問題初探

姜世波?

（山東大學(xué)威海分校法學(xué)院，山東威海，264209）

[摘要]各國家和地區(qū)涉外保險(xiǎn)合同準(zhǔn)據(jù)法的確定，大都采意思自治原則和最密切聯(lián)系原則。但在與合同有最密切聯(lián)系的法律的確定上，有統(tǒng)一制和區(qū)分制之分，統(tǒng)一制是將所有保險(xiǎn)合同以一個(gè)聯(lián)系點(diǎn)來確定適用的法律，區(qū)分制則區(qū)分保險(xiǎn)合同的不同種類分別確定適用的法律。二者雖各有道理，但區(qū)分制更能適應(yīng)保險(xiǎn)種類日益增多，保險(xiǎn)利益愈益復(fù)雜的需要，更為科學(xué)合理。西方國家對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押、再保險(xiǎn)合同的法律適用、代位求償權(quán)的法律適用等方面一體規(guī)定的方式也值得我們借鑒。

[關(guān)鍵詞]涉外保險(xiǎn)合同 法律適用 區(qū)別制 代位求償權(quán) 再保險(xiǎn)合同

[中圖分類號(hào)]D997.1[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]

我國加入WTO后，作為其成員國必須遵守《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附件和《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》等世界貿(mào)易組織實(shí)體法律文件的規(guī)則。對(duì)“入世”后的我國保險(xiǎn)業(yè)來說,國際競爭已經(jīng)開始，目前最緊迫的任務(wù)是要了解國際規(guī)則，使保險(xiǎn)業(yè)的營運(yùn)盡早與國際規(guī)則對(duì)接。隨著保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放步伐的加快，涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)愈益增多，涉外保險(xiǎn)糾紛也必將層出不窮，這些糾紛除了國家層面的WTO爭端外，大多數(shù)將會(huì)是涉外保險(xiǎn)合同的糾紛。由于各國之間保險(xiǎn)法的差異，有關(guān)保險(xiǎn)合同的法律沖突是不可避免的，這就需要科學(xué)合理的國際私法規(guī)范加以解決。然而，縱觀我國的涉外保險(xiǎn)合同法律適用問題的立法，除了《合同法》第126條的原則規(guī)定外，幾乎是空白，亟需對(duì)外國的有關(guān)立法進(jìn)行研究并以資借鑒，盡快制定和完善我國的涉外保險(xiǎn)合同的法律適用法。

一、涉外保險(xiǎn)合同法律適用的基本原則

（一）當(dāng)事人意思自治原則

目前，國際上尚無調(diào)整國際保險(xiǎn)合同的統(tǒng)一實(shí)體法，因而各國大多數(shù)是采用當(dāng)事人意思自治原則，由當(dāng)事人通過保險(xiǎn)合同中的法律適用條款來選擇適用某一國家的法律。只不過此種當(dāng)事人的法律選擇有其獨(dú)特之處，即對(duì)保險(xiǎn)合同的法律適用的選擇權(quán)通常由保險(xiǎn)人一方掌握。這是因?yàn)楫?dāng)事人之間產(chǎn)生爭議時(shí)均以保險(xiǎn)人一方制定的保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，而保險(xiǎn)條款只是保險(xiǎn)人根據(jù)其所在國的法律制定的。被保險(xiǎn)人則有權(quán)選擇向哪個(gè)保險(xiǎn)人投保，因此被保險(xiǎn)人選擇向哪一保險(xiǎn)人投保，通常也就意味著同意選擇適用該保險(xiǎn)人住所或營業(yè)所所在國的法律。

不過，當(dāng)事人的這種選擇適用法律的自由并不是絕對(duì)的，現(xiàn)今各國為照顧公平及國家和社會(huì)公共利益之維護(hù)，也對(duì)當(dāng)事人的選法自由做了一定限制，即當(dāng)事人選擇適用法律時(shí)必須是善意的、合法的，并不得規(guī)避法院地的強(qiáng)制性規(guī)則和違反公共政策（public policy）。例如,《支配再保險(xiǎn)合同和位于歐共體外風(fēng)險(xiǎn)的羅馬條約》規(guī)定，以下例外可限制、排除當(dāng)事人的選擇：當(dāng)所選法與合同有最近聯(lián)系國家的強(qiáng)制規(guī)則、法院地強(qiáng)制規(guī)則和公共秩序相沖突時(shí),則適用有關(guān)強(qiáng)制規(guī)則。歐共體先后通過的關(guān)于歐共體內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的第二(88/35/ＥＥＣ1988.6.)和第三指令(1992.6.18)（以下簡稱《歐共體指令》），建立了統(tǒng)一的歐洲保險(xiǎn)市場。它規(guī)定當(dāng)事人的選擇有兩個(gè)限制:(1)當(dāng)成員國的法規(guī)不允許以合同的方式減損或部分廢除，則適用成員國的強(qiáng)制法規(guī)。(2)當(dāng)法院地法的規(guī)則是強(qiáng)制適用時(shí)，可不顧適用于合同的法。關(guān)于選擇的方式。《羅馬條約》規(guī)定準(zhǔn)據(jù)法首先是當(dāng)事方明示選擇之法。缺乏明示時(shí),由當(dāng)事方默示選擇。在英國普通法中尋找準(zhǔn)據(jù)法有明示、默示、推定三個(gè)步驟。所謂默示選擇，就是在缺乏明示選擇時(shí)，法官可尋找合同中隱含的選擇。考慮的因素包括：（1）管轄或仲裁條款約定的地點(diǎn)；（2）保單的形式和語言；（3）使用的貨幣和付款地；（4）適用有利于合同有效成立的法律。綜合這些因素以確定準(zhǔn)據(jù)? 作者簡介：姜世波，男，1967年1月生人，漢族，山東萊陽人，山東大學(xué)威海分校法學(xué)院副教授，山東大學(xué)在讀博士研究生，主要研究方向國際法。

法。

（二）最密切聯(lián)系原則

在當(dāng)事人沒有選擇合同準(zhǔn)據(jù)法時(shí)，大多數(shù)國家主張以最密切聯(lián)系原則作為保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法。最密切聯(lián)系原則是當(dāng)代沖突法中的一種嶄新的理論，但它已經(jīng)得到晚近各國合同法律適用立法的普遍認(rèn)同。該學(xué)說認(rèn)為，合同應(yīng)適用的法律是合同在經(jīng)濟(jì)意義上或其他社會(huì)意義上集中地定位于某一國家的法律。它注重的雖然也是法律與某一地域的聯(lián)系，但它是采用彈性的聯(lián)系作為媒介來確定合同的準(zhǔn)據(jù)法，與以往按單一的、機(jī)械的連接因素決定應(yīng)適用的法律不同，它強(qiáng)調(diào)綜合分析與該涉外民事法律關(guān)系相關(guān)的各種因素，在諸多的連接因素中，由法院根據(jù)案情，從質(zhì)和量等諸多方面進(jìn)行衡量，從中找出一個(gè)“中心”，即與該交易有最密切聯(lián)系的因素，然后根據(jù)該因素的指引，適用與合同有最密切聯(lián)系的法律。當(dāng)然，它只是作為意思自治原則的補(bǔ)充，處于輔助性地位，只在當(dāng)事人未作選擇時(shí)適用。同時(shí)各國在適用這一原則時(shí)也認(rèn)識(shí)到，最密切聯(lián)系主觀性較強(qiáng)，授予法官的自由裁量權(quán)過大，各國或采用提供可供選擇的多個(gè)連結(jié)點(diǎn)的辦法，或采用特征性履行的方法加以限制。

采明確多個(gè)連結(jié)點(diǎn)選擇適用的方法，一般應(yīng)當(dāng)考察以下幾種連結(jié)點(diǎn)：保險(xiǎn)人所在地或所屬國、投保人所在地或所屬國、受保風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生地、保險(xiǎn)標(biāo)的所在地、保險(xiǎn)合同訂立地、保險(xiǎn)金與賠償支付地。從這些因素中擇一與合同有最密切聯(lián)系的法律。如美國《沖突法第二次重述》第193節(jié)規(guī)定:“火災(zāi)、保證或?yàn)?zāi)害險(xiǎn)(如責(zé)任險(xiǎn)、車船碰撞險(xiǎn)等)合同的效力和產(chǎn)生于該合同的權(quán)利決定于,依當(dāng)事人的理解,在保險(xiǎn)單規(guī)定的期限內(nèi),將成為受保風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生地州的本地法???！泵乐迖視?huì)議《布斯塔曼特國際私法典》第261條規(guī)定：“火災(zāi)險(xiǎn)合同受該合同成立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的場所所在地法律的支配。”第262條規(guī)定:“一切其他保險(xiǎn)合同均依各締約人共同屬人法的一般原則，如無共同屬人法，則依該保險(xiǎn)合同成立地法的法律調(diào)整。”《蒙得維利亞國際商法條約》第9條也規(guī)定：“陸上保險(xiǎn)契約及鐵路或內(nèi)河運(yùn)輸保險(xiǎn)契約，受契約訂立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的所在地國法支配；”

多數(shù)國家以最具有特征性履行合同義務(wù)的一方當(dāng)事人的住所地、慣常居所地或者營業(yè)地的法律作為保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法。對(duì)于保險(xiǎn)合同，多數(shù)國家以保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同特征性履行的一方，規(guī)定保險(xiǎn)人營業(yè)地的法律應(yīng)為保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法，如英國、奧地利、丹麥、德國、瑞士、比利時(shí)、白俄羅斯、列支敦士登、韓國、南斯拉夫、中國等。《蒙得維利亞國際商法條約》第9條也規(guī)定：“海上保險(xiǎn)及人身保險(xiǎn)，受保險(xiǎn)公司或其分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)在第6條規(guī)定的情況下設(shè)有住所地的國家法律的支配?！钡?條規(guī)定：“別國公司在其國內(nèi)開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)應(yīng)視作在這些機(jī)構(gòu)所在地設(shè)有住所的機(jī)構(gòu)?！辈蛇@種立法例的主要原因在于：首先，保險(xiǎn)合同的實(shí)際作成決定于一些技術(shù)性的事項(xiàng)即保險(xiǎn)公司營業(yè)組織的細(xì)

[１](p863)則；其次，保險(xiǎn)合同的簽訂和履行一般都在保險(xiǎn)人的營業(yè)地進(jìn)行；再次，保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)單的可轉(zhuǎn)讓性使被保險(xiǎn)人不斷變換，缺乏穩(wěn)定性，適用被保險(xiǎn)人的住所地法會(huì)影響法律適用的確定性和可預(yù)見性?；诖?，適用保險(xiǎn)人營業(yè)地的法律似乎是合理可行的選擇。

但也有一些國家為了加強(qiáng)對(duì)投保人的保護(hù)，傾向于適用投保人或被保險(xiǎn)人的屬人法，如美國《沖突法第二次重述》第192節(jié)關(guān)于人壽保險(xiǎn)合同的法律適用規(guī)定，根據(jù)被保險(xiǎn)人申請(qǐng)而簽發(fā)給他的人壽保險(xiǎn)合同的有效性及由合同產(chǎn)生的權(quán)利，在被保險(xiǎn)人未在其申請(qǐng)中作出有效的的法律選擇時(shí)，依申請(qǐng)保險(xiǎn)單時(shí)被保險(xiǎn)人住所地州的本地法。但在該特定問題上，某另一州與該交易及當(dāng)事人有更重要聯(lián)系時(shí)除外，這時(shí)依該另一州的本地法。法國傾向適用締約地法，常導(dǎo)致適用投保人住所地法。[２](p224-225)《歐共體指令》首先規(guī)定, 于歐共體內(nèi)的一般商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，受歐共體指令支配。當(dāng)保單持有人在一成員國領(lǐng)土內(nèi)有習(xí)慣居所或管理中心，且風(fēng)險(xiǎn)位于該國，保險(xiǎn)合同適用的法律就是該成員國法。指令二第7條包含了一套復(fù)雜的規(guī)定來確定準(zhǔn)據(jù)法，與普通法相反，指令并未突出當(dāng)事人的首先選擇，而重視客觀因素，其中更強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人的居所而不是保險(xiǎn)人的。2002年3月1日生效的《俄羅斯聯(lián)邦民法典》第1211條第3款、1992年9月22日通過的《羅馬尼亞關(guān)于調(diào)整國際私法法律關(guān)系的第105號(hào)法》第103條、1995年1月1日生效的《蒙古民法典》第434條也視保險(xiǎn)合同的投保人為特征性履行的當(dāng)事人。值得注意的是，這些注重對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人保護(hù)的立法大都是晚近的立法，其原因不外乎以下幾點(diǎn)：（1）隨著保險(xiǎn)業(yè)的全球化，各國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營者之間的競爭加劇，傳統(tǒng)的以保險(xiǎn)人為特征性履行方的做法因偏重保護(hù)保險(xiǎn)

人利益已不適應(yīng)這種競爭的需要。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的購買者往往并不熟悉保險(xiǎn)人的屬人法。（2）人壽保險(xiǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有明顯的消費(fèi)性質(zhì)，而各國對(duì)消費(fèi)者合同的法律適用著重保護(hù)作為弱者的消費(fèi)者的權(quán)益。為體現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，一些國家的國際私法立法傾向于適用消費(fèi)者習(xí)慣居所地法，這就使投保人或被保險(xiǎn)人的住所地或習(xí)慣居所地法的適用成為必然。（3）一些保險(xiǎn)業(yè)國際競爭力不強(qiáng)的國家，面對(duì)外國保險(xiǎn)人的“入侵”，為保護(hù)本國投保人利益不得不放棄適用保險(xiǎn)人營業(yè)地法的習(xí)慣做法。

由上不難看出，各國及有關(guān)國際公約對(duì)涉外合同準(zhǔn)據(jù)法的確定，即使都依最密切聯(lián)系原則，看起來差異也很大。總體說來，大致可分為兩種立法體例：一是統(tǒng)一制。即不區(qū)分保險(xiǎn)合同的不同種類，或者一體適用保險(xiǎn)人營業(yè)地法，如英國、奧地利、丹麥、德國、瑞士、比利時(shí)、白俄羅斯、列支敦士登、韓國、南斯拉夫等國；或者一體適用被保險(xiǎn)人住所地法，如法國、俄羅斯、羅馬尼亞、蒙古等國；二是區(qū)分制，即區(qū)分合同的不同種類分別確定準(zhǔn)據(jù)法。如美國、《布斯塔曼特國際私法典》、《蒙得維利亞國際商法條約》等。筆者認(rèn)為，隨著國際保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)的種類越來越多，可保利益越來越復(fù)雜，采用傳統(tǒng)的統(tǒng)一制的作法勢必導(dǎo)致法院處理個(gè)案時(shí)的不公正，這與國際私法所追求的公正合理地解決國際民商事糾紛的價(jià)值目標(biāo)是相悖的。而區(qū)別制則根據(jù)不同類型保險(xiǎn)合同的具體情況，尋找能使案件處理結(jié)果最公正的聯(lián)結(jié)點(diǎn)，并據(jù)以確定準(zhǔn)據(jù)法，這種做法值得借鑒。

二、特殊情況下的法律適用

（一）保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的法律適用

保險(xiǎn)人之代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人享有的、代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害而負(fù)有賠償責(zé)任的第三人的求償權(quán)的權(quán)利。[３](p215)其基本功能體現(xiàn)在二個(gè)方面：保險(xiǎn)代位一方面體現(xiàn)了貫徹作為保險(xiǎn)核心之填補(bǔ)損害原則（Principle of Indemnity）的一種方法；另一方面，有助于確定由造成被保險(xiǎn)人損害的第三人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。各國立法例對(duì)保險(xiǎn)代位權(quán)均有規(guī)定，我國《保險(xiǎn)法》第44條第1款，《海商法》第252條對(duì)代位求償權(quán)也作了明確的規(guī)定。盡管各國保險(xiǎn)法都賦予了保險(xiǎn)人以代位求償權(quán)，但對(duì)代位求償權(quán)的性質(zhì)一般并未明確。另外，各國在保險(xiǎn)代位權(quán)行使的條件、求償范圍、時(shí)效、行使權(quán)利的名義等方面也存在諸多差異，造成涉外保險(xiǎn)合同代位求償權(quán)行使的法律沖突。例如，英國法認(rèn)為保險(xiǎn)人取得被保險(xiǎn)人簽發(fā)的“代位求償權(quán)證書”（Subrogation Form）（有人亦稱為“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”），是以自己的名義行使代位權(quán)的必要條件，而且，這種“代位求償權(quán)證書”可以在保險(xiǎn)賠付前簽發(fā)；[５](p164)而根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》、《海商法》和《海事訴訟特別程序法》，保險(xiǎn)人只能在賠付被保險(xiǎn)人并向法院提交支付保險(xiǎn)賠償?shù)膽{證后才能取得以自己名義起訴的權(quán)利。①

解決上述法律沖突的準(zhǔn)據(jù)法的確定，首先需要明確代位求償權(quán)的性質(zhì)。關(guān)于代位求償權(quán)的性質(zhì)，有

[６](p104)二種主要觀點(diǎn)：一為債權(quán)讓與說，這是大陸法系的通說。另一說為法定轉(zhuǎn)讓說，該說認(rèn)為，代位

求償權(quán)是被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的債權(quán)的“法定轉(zhuǎn)讓”（Statutory Assignment）勿須被保險(xiǎn)人（轉(zhuǎn)讓人）的讓與意思表示或同意，也勿須債務(wù)人的同意。但在債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知之前，債務(wù)人有權(quán)向被保險(xiǎn)人支付賠償而消滅債務(wù)，得到債務(wù)人支付的賠償?shù)谋槐ｋU(xiǎn)人，視為保險(xiǎn)人的“托管人”（Trustee），即為保險(xiǎn)人的利益而接受此種支付，保險(xiǎn)人作為債權(quán)受讓人，不得再次向債務(wù)人主張債權(quán)。這是英美法系的觀點(diǎn)。[5](p162)筆者同意第二種觀點(diǎn)。顯然，兩大法系雖然承認(rèn)代位求償權(quán)是被保險(xiǎn)人債權(quán)（賠償請(qǐng)求權(quán)）的一種轉(zhuǎn)讓，但在這種轉(zhuǎn)讓是否需要債權(quán)人和債務(wù)人同意問題上，二大法系的看法有所不同，這勢必造成準(zhǔn)據(jù)法按債權(quán)讓與的原理和按法定轉(zhuǎn)讓的規(guī)定的差別。因?yàn)閭鶛?quán)讓與，是通過原債權(quán)人與新債權(quán)人之間的協(xié)議實(shí)現(xiàn)的，因此債權(quán)讓與的法律適用，便適用合同法律適用的原理，即首先適用當(dāng)事人協(xié)議選擇的法律。在雙方當(dāng)事人沒有協(xié)議選擇合同準(zhǔn)據(jù)法時(shí)，適用合同與之有最密切聯(lián)系的國家的法律。而按法定轉(zhuǎn)讓說，因代位權(quán)的取得是來自法律的直接規(guī)定，毋須當(dāng)事人的合意，故而，代位權(quán)的法律適用也只能由法律強(qiáng)制性地做出明確規(guī)定。如1995年《朝鮮民主主義人民共和國涉外民事關(guān)系法》第34條規(guī)定：“債權(quán)人對(duì)債務(wù)人權(quán)利的任何代位或取消行為，應(yīng)同時(shí)適用債務(wù)關(guān)系的準(zhǔn)據(jù)法和債務(wù)人對(duì)第三人權(quán)利的準(zhǔn)據(jù)法。” 歐共體《關(guān)于合同義務(wù)法律適用的羅馬公約》第13條規(guī)定：“如一人（債權(quán)人）對(duì)另一人（債務(wù)人）依合同具有求償權(quán)，而第三人有向債權(quán)人清償?shù)牧x務(wù)，或事實(shí)上已向債權(quán)人償清此項(xiàng)①[４](p202)參見《中華人民共和國海事訴訟特別程序法》第93條、第96條。

債務(wù)，則應(yīng)依支配第三人向債權(quán)人清償?shù)牧x務(wù)的法律決定第三人是否有權(quán)對(duì)債務(wù)人行使原來債權(quán)人按其同債務(wù)人關(guān)系的法律享有的權(quán)利，以及如第三人有此權(quán)利，則其是否得行使全部權(quán)利或僅行使一定范圍內(nèi)的權(quán)利。數(shù)人對(duì)同一合同的求償權(quán)均負(fù)有清償義務(wù)，而一人已向債權(quán)人清償時(shí)，亦適用上款規(guī)定。”現(xiàn)歐共體各國大多已將上述規(guī)定納入其國內(nèi)法中?？梢?，就保險(xiǎn)合同而言，保險(xiǎn)人行使代位權(quán)應(yīng)適用的法律，依朝鮮法應(yīng)重疊適用保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法和被保險(xiǎn)人對(duì)第三人權(quán)利的準(zhǔn)據(jù)法；而依羅馬公約，只適用被保險(xiǎn)人對(duì)第三人權(quán)利的準(zhǔn)據(jù)法即可。兩相比較，筆者認(rèn)為，朝鮮法的規(guī)定更為嚴(yán)密。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)人的代位求償權(quán)利首先源自被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的求償權(quán)，被保險(xiǎn)人對(duì)第三人權(quán)利關(guān)系的準(zhǔn)據(jù)法決定著代位權(quán)的有無和代位權(quán)的范圍，保險(xiǎn)人不可能享有超越被保險(xiǎn)人對(duì)第三人享有的權(quán)利。因此，保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使應(yīng)適用被保險(xiǎn)人對(duì)第三人權(quán)利關(guān)系的準(zhǔn)據(jù)法是必然的。然而，保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法也決定著代位權(quán)的產(chǎn)生和行使條件，如代位權(quán)是在賠付被保險(xiǎn)人之后產(chǎn)生（如中國）還是保險(xiǎn)人只要取得權(quán)益轉(zhuǎn)讓書即可（如英國），代位權(quán)以誰的名義行使，求償?shù)姆秶?，時(shí)效如何等等，都受制于保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法。所以說，代位求償權(quán)的行使重疊適用保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)據(jù)法和被保險(xiǎn)人對(duì)第三人權(quán)利的準(zhǔn)據(jù)法是必要的。

（二）保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓時(shí)的法律適用

保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓是指保險(xiǎn)合同主體的變更。保險(xiǎn)合同主體的變更經(jīng)常發(fā)生在投保人一方，保險(xiǎn)人變更的情況是不多見的。保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的法律沖突涉及到哪些合同可以轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓的程序如何，轉(zhuǎn)讓后的法律后果等等。這些問題一般取決于保險(xiǎn)人營業(yè)地的法律，因此，大多數(shù)國家把保險(xiǎn)人營業(yè)地的法律作為保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的準(zhǔn)據(jù)法。羅馬尼亞就規(guī)定，在當(dāng)事人未選擇法律時(shí)，保險(xiǎn)合同適用投保人住所地法，該法也適用于保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓與抵押；韓國《關(guān)于涉外民事法律的法令》第33條：“轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押基于保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)合同的權(quán)利，適用保險(xiǎn)公司營業(yè)地法?！薄度鹗柯?lián)邦國際私法》第145條則規(guī)定，合同的轉(zhuǎn)讓，適用當(dāng)事人選擇的法律。當(dāng)事人沒有選擇的，適用調(diào)整受讓的債權(quán)關(guān)系的法律。債務(wù)人對(duì)轉(zhuǎn)讓人和受讓人所選擇的法律不得提出異議。轉(zhuǎn)讓人與債權(quán)人的內(nèi)部關(guān)系適用調(diào)整轉(zhuǎn)讓關(guān)系的法律。聯(lián)邦德國《關(guān)于改革國際私法的立法》第33條第1款規(guī)定：“在轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，原債權(quán)人和新債權(quán)人之間的義務(wù)適用合同所依據(jù)的法律。”

（三）再保險(xiǎn)合同的法律適用

再保險(xiǎn)又稱分保，它是原保險(xiǎn)人將其所承擔(dān)的危險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)接受人接受原保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移來的危險(xiǎn)和責(zé)任，便相應(yīng)地收取一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)。一旦發(fā)生損失，原保險(xiǎn)人賠付損失后可向該再保險(xiǎn)接受人請(qǐng)求補(bǔ)償。[７](p212)由此來看，再保險(xiǎn)合同是純粹商事合同，其法律適用首先依當(dāng)事人意思自治原則選擇適用的法律，無選擇時(shí)則依最密切聯(lián)系原則加以確定，一般依保險(xiǎn)人的屬人法，再保險(xiǎn)合同通常不象普通的保險(xiǎn)合同，需特別考慮投保人或被保險(xiǎn)人的利益。

三、我國涉外保險(xiǎn)合同法律適用立法的完善

中國加入WTO后，伴隨著中國對(duì)“入世”承諾的兌現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放駛?cè)肓丝燔嚨?。截?002年末，共有來自12個(gè)國家和地區(qū)的34個(gè)保險(xiǎn)公司在我國設(shè)有54個(gè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)，我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放城市也已從上海、廣州擴(kuò)大到深圳、大連和佛山。今年，我國保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放將進(jìn)一步擴(kuò)大，外資保險(xiǎn)營業(yè)機(jī)構(gòu)將會(huì)繼續(xù)增加。2003年的再保險(xiǎn)業(yè)也將在告別壟斷中獲得發(fā)展。全球最大的兩家再保險(xiǎn)公司——慕尼黑再保險(xiǎn)公司和瑞士再保險(xiǎn)公司已獲準(zhǔn)在中國籌建全國性分公司，同時(shí)漢諾威再保險(xiǎn)公司等全球排名前幾位的再保險(xiǎn)公司也正在積極申請(qǐng)。2003年，中國再保險(xiǎn)公司的壟斷時(shí)代將被終結(jié)。而根據(jù)入世承諾，自2003年1月1日起法定分保將逐年降低5％，直至2006年取消。[８]這些都意味著，我國更多城市的消費(fèi)者乃至保險(xiǎn)公司將可購買到外資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

與我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放迅速發(fā)展極不相稱的是我國涉外保險(xiǎn)立法的嚴(yán)重滯后。1995年出臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)基本法《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)涉外保險(xiǎn)合同法律適用的規(guī)定付之闕如。2003年對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行的修改也未涉及這一問題，因此，目前涉外保險(xiǎn)合同的法律適用只能適用《中華人民共和國合同法》第126條的規(guī)定。②對(duì)如何確定“與合同有最密切聯(lián)系的國家的法律”我國最高人民法院曾在1987年 該條規(guī)定：涉外合同的當(dāng)事人可以選擇處理合同爭議所適用的法律，但法律另有規(guī)定的除外。涉外合同的當(dāng)事人沒有選擇的，適用與合同有最密切聯(lián)系的國家的法律。在中華人民共和國境內(nèi)履行的中外合資經(jīng)營企業(yè)合同、中外合作經(jīng)營②

10月19日《關(guān)于適用＜涉外經(jīng)濟(jì)合同法＞若干問題的解答》中規(guī)定，涉外保險(xiǎn)合同，如當(dāng)事人未選擇合同所適用的法律時(shí)，人民法院按照最密切聯(lián)系原則確定所適用的法律，在通常情況下是保險(xiǎn)人營業(yè)所所在地的法律。但這一司法解釋已于2000年7月25日起廢止。③因此可以說，目前關(guān)于如何確定“與合同有最密切聯(lián)系的國家的法律”的問題實(shí)質(zhì)上已沒有法律依據(jù)，亟需立法加以解決，否則就可能給法官濫用自由裁量權(quán)留下空間。另外，即使由我國國際私法學(xué)者起草的《中華人民共和國國際私法示范法》對(duì)涉外保險(xiǎn)合同的法律適用的規(guī)定也幾乎是照搬了前述《關(guān)于適用＜涉外經(jīng)濟(jì)合同法＞若干問題的解答》中的規(guī)定，只不過增加了“如果合同明顯與另一國家或者地區(qū)有密切聯(lián)系的，則適用該另一個(gè)國家或者地區(qū)的法律?！边@雖能在一定程度上增加適用其他更為合理的法律的機(jī)會(huì)，但這種規(guī)定與其他立法完善的國家和有關(guān)的國際公約相比仍嫌過于籠統(tǒng)和簡單。

鑒于此，筆者認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急是盡快出臺(tái)我國涉外保險(xiǎn)合同法律適用的司法解釋。近期可在關(guān)于合同法的司法解釋中與其他涉外合同的法律適用問題一并加以規(guī)定，以解燃眉之急，遠(yuǎn)期應(yīng)在我國即將制定的民法典中詳盡規(guī)定有關(guān)涉外保險(xiǎn)合同的各種法律沖突問題的法律適用。關(guān)于涉外保險(xiǎn)合同法律適用的立法，應(yīng)堅(jiān)持如下原則：（1）仍然堅(jiān)持當(dāng)事人意思自治加最密切聯(lián)系原則，因?yàn)檫@是涉外合同法律適用的國際普遍做法。（2）在以特征性履行方法確定最密切聯(lián)系的法律時(shí)，改變以往采用統(tǒng)一制的做法，借鑒《美國第二次沖突重述》、《布斯塔曼特法典》以及《蒙得維利亞國際商法條約》的區(qū)分制，就不同種類的合同分別考慮最密切聯(lián)系因素，有分別的確定準(zhǔn)據(jù)法。特別是對(duì)人壽保險(xiǎn)合同、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)等帶有消費(fèi)合同性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，應(yīng)參照晚近美國、歐共體、俄羅斯、羅馬尼亞、蒙古等國家和地區(qū)的做法，把投保人或被保險(xiǎn)人的住所地法或慣常居所地法作為與合同有最密切聯(lián)系的法律，以保護(hù)處于弱勢的個(gè)人利益。與此同時(shí)，關(guān)于保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押、再保險(xiǎn)合同的法律適用、代位求償權(quán)的法律適用等問題，即使在學(xué)者起草的《中華人民共和國國際私法示范法》中也未涉及，因此也應(yīng)在立法中一并加以規(guī)定。參考文獻(xiàn)

④[1] J.H.C.Morris, Dicey and Morris on the Conflict of Laws, 12th ed.,1993, Sweet & Maxwell.[2]王軍, 陳洪武著.國際商事合同的法律適用[M].北京: 中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社, 1991.[3] 鄒海林.保險(xiǎn)代位權(quán)研究[A].梁慧星.民商法論叢(第6卷)[C].北京: 法律出版社, 1997.[4]See Kenneth S.Abraham, Insurance Law And Regulation, The Foundation Press, Inc.,1990.[5]汪鵬南著.海上保險(xiǎn)合同法詳論[M].大連: 大連海事大學(xué)出版社, 1996

[6]鄭佳寧.論海上保險(xiǎn)中的代位求償權(quán)[J].政法論壇（中國政法大學(xué)學(xué)報(bào)）, 2003,（1）

[7] 李嘉華主編.涉外保險(xiǎn)法[M].北京: 法律出版社, 1991

[8]http:///show.asp?id=2861中國保險(xiǎn)資訊網(wǎng)：保險(xiǎn)時(shí)訊 >> 保險(xiǎn)觀點(diǎn) >> 市場分析 >> 市場展望 ：六大動(dòng)力推進(jìn)2003年保險(xiǎn)發(fā)展，2004,3,20訪問。

Primary Study on the Applicable Law of the Foreign-related Insurance Contract

Jiang Shibo

(Shandong University, Law School, Weihai, 264209)

Abstract：The principle of autonomy of the parties and the test of the closest connection are all be used in ascertain of applicable law for foreign-related contract in many countries and regions.But as to the applying of the principle of the closest connection, there are two theories named unite and partition.Although both are reasonable, the latter is better because it adapt to the more multiplied sorts of insurance and more complex insurable interests.The western countries’ legislation in unity of the applicable law on the transfer and pledge 企業(yè)合同、中外合作勘探開發(fā)自然資源合同，適用中華人民共和國法律。

③ 見《最高人民法院予以廢止的1999年底以前發(fā)布的有關(guān)司法解釋目錄(第三批)》(2000年6月16日最高人民法院審判委員會(huì)第1119次會(huì)議通過)第8項(xiàng)。

④ 見中國國際私法學(xué)會(huì)《中華人民共和國國際私法示范法》第101條第2款。

of the insurance policy, reinsurance contract and subrogation, should be used for reference for us.Key words：Foreign-related Insurance Contract;the Applicable Law;the Theory of Partition;Subrogation;Reinsurance Contract.