第一篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品有關(guān)注意事項(xiàng)的公告

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品有關(guān)注意

事項(xiàng)的公告

（第３２號(hào)）

為保護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)公司信息披露行為，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)已于２００１年１２月６日頒布了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），該《辦法》將于２００２年１月１日起實(shí)施。對(duì)于此前已經(jīng)在我會(huì)備案的人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品將于２００２年３月１日起遵照此《辦法》進(jìn)行信息披露。

現(xiàn)就《辦法》中涉及到的消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中有關(guān)注意事項(xiàng)公告如下：

為使消費(fèi)者充分了解新型產(chǎn)品的特性及其風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，向客戶出具經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案、用非專業(yè)語(yǔ)言表述的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)前，一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，詳細(xì)了解產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、不保障的內(nèi)容等事項(xiàng)，理解保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利義務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)明確了解該產(chǎn)品哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的，哪些項(xiàng)目是不保證的，哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認(rèn)。

對(duì)于投資連結(jié)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)了解該類(lèi)產(chǎn)品投資收益與投資帳戶的關(guān)系、投資帳戶的情況、對(duì)投資帳戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。我會(huì)要求開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資帳戶的單位價(jià)值，投保人可以注意閱讀，掌握投資單位價(jià)值的變動(dòng)情況。

對(duì)于萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬(wàn)能產(chǎn)品的保證利率、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除情況、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值等的變動(dòng)情況、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還應(yīng)掌握自己的保單狀況，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。

對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利分配方式等事項(xiàng)，由于各種分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅保險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利多少作簡(jiǎn)單、片面的比較，更不能與其他類(lèi)型的產(chǎn)品收益作比較。

特此公告

第二篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)注意事項(xiàng)的公告(保監(jiān)公告41號(hào))

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)注意事項(xiàng)的公告（保監(jiān)公告41號(hào)）

2005-12-13

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為促進(jìn)我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定從2003年1月1日起,在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施新的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度。新制度要求各保險(xiǎn)公司自行制訂機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批后公布實(shí)施。新的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款、費(fèi)率為廣大消費(fèi)者提供了更廣的選擇空間。因種類(lèi)增加，價(jià)格不同，中國(guó)保監(jiān)會(huì)提示消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

一、購(gòu)買(mǎi)渠道的選擇

（一）合理選擇保險(xiǎn)公司

消費(fèi)者應(yīng)選擇具有合法資格的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽(yù)程度。部分保險(xiǎn)公司還對(duì)直接在其營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的消費(fèi)者提供優(yōu)惠。

（二）合理選擇代理人

消費(fèi)者可以通過(guò)代理人購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)。選擇代理人時(shí)，應(yīng)選擇有執(zhí)業(yè)資格證書(shū)、展業(yè)證及與保險(xiǎn)公司簽有正式代理合同的代理人；應(yīng)當(dāng)了解機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中涉及賠償責(zé)任和權(quán)利義務(wù)的部分，防止個(gè)別代理人片面夸大產(chǎn)品保障功能，回避責(zé)任免除等條款內(nèi)容。

二、購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的選擇

（一）根據(jù)實(shí)際需要購(gòu)買(mǎi)

消費(fèi)者選擇機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)實(shí)際情況選擇個(gè)人所需的風(fēng)險(xiǎn)保障。對(duì)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分了解，以便購(gòu)買(mǎi)適合自身需要的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)。

（二）了解機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)內(nèi)容

條款。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)詢問(wèn)所購(gòu)買(mǎi)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款是否經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，認(rèn)真了解條款內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和特別約定，被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)，免賠額或免賠率的計(jì)算，申請(qǐng)賠款的手續(xù)，退保和折舊的規(guī)定。保險(xiǎn)公司是否對(duì)于除外責(zé)任做出說(shuō)明，是否提供附加險(xiǎn)對(duì)除外責(zé)任進(jìn)行承保等。

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算。保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者公布費(fèi)率表及費(fèi)率表說(shuō)明并進(jìn)行解釋。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)關(guān)注其費(fèi)率是否與保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的費(fèi)率一致，了解保險(xiǎn)公司的費(fèi)率優(yōu)惠規(guī)定和無(wú)賠款優(yōu)待的規(guī)定。通常保險(xiǎn)責(zé)任比較全面的產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)比較高；保險(xiǎn)責(zé)任少的產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)較低。

賠償金額的計(jì)算。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)了解保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)賠款的計(jì)算規(guī)定和方式。

消費(fèi)者對(duì)于條款內(nèi)容或保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算如果有疑問(wèn)，可以要求保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員或者代理人進(jìn)行解釋。

三、其他注意事項(xiàng)

（一）對(duì)保險(xiǎn)重要單證的使用和保管。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)投保單上規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容，取得保險(xiǎn)單后應(yīng)核對(duì)其內(nèi)容是否與投保單上的有關(guān)內(nèi)容完全一致。對(duì)所持有的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡、批單、保費(fèi)發(fā)票等有關(guān)重要憑證應(yīng)妥善保管，以便在出險(xiǎn)時(shí)能及時(shí)提供理賠依據(jù)。

（二）如實(shí)告知義務(wù)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)有直接關(guān)系的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

（三）購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，并按照條款規(guī)定，履行被保險(xiǎn)人義務(wù)。發(fā)生賠案，應(yīng)按照條款規(guī)定的程序向保險(xiǎn)公司提出索賠。

（四）合同糾紛的解決方式。對(duì)于保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)依據(jù)在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)與保險(xiǎn)公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。

（五）投訴。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)有誤導(dǎo)或銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)等行為，可向保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)投訴。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 2002年12月18日

第三篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 保監(jiān)會(huì)令〔2009〕3號(hào)

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

保監(jiān)會(huì)令?2009?3號(hào)

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；

（三）銷(xiāo)售人員的說(shuō)明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū)。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷(xiāo)售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露 第十七條 保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說(shuō)明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配臵目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過(guò)去10年每月末賬戶賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類(lèi)資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來(lái)各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類(lèi)證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類(lèi)債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類(lèi)基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息。第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷(xiāo)售宣傳等其他目的。第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第四章 萬(wàn)能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬(wàn)能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬(wàn)能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬(wàn)能保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷(xiāo)售宣傳等其他目的。第二十九條 對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書(shū)。紅利通知書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任 第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類(lèi)似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令?2001?6號(hào)）。

第四篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知【保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)】

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理

辦法》的通知

2013-05-02

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保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)

各保監(jiān)局，各人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，我會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》?，F(xiàn)予以印發(fā)，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、本辦法實(shí)施前已經(jīng)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”），應(yīng)按照本辦法相關(guān)要求在6個(gè)月內(nèi)完成改建。

（一）改建申請(qǐng)

已經(jīng)設(shè)立電話銷(xiāo)售中心的保險(xiǎn)公司，應(yīng)根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)電話銷(xiāo)售中心進(jìn)行改建，并向電話銷(xiāo)售中心所在地保監(jiān)局提出改建申請(qǐng)，向呼入地保監(jiān)局報(bào)告。改建申請(qǐng)材料應(yīng)包括：

1.改建申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號(hào)碼、所在地、銷(xiāo)售區(qū)域等；

2.改建報(bào)告，應(yīng)說(shuō)明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；

3.改建機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明等。

通過(guò)與其他機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核，并向合作機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，向呼入地保監(jiān)局報(bào)告。備案材料參見(jiàn)本辦法第十七條。

（二）改建審批和備案

關(guān)于電話銷(xiāo)售中心改建的，保監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日以內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

關(guān)于保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)備案的，保監(jiān)局收到備案材料后可視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

二、為統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提升監(jiān)管效率，各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本辦法修訂完善現(xiàn)有關(guān)于人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2013年4月25日

人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，鼓勵(lì)新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）直接或委托具有保險(xiǎn)代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第三條 本辦法所指的電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司主動(dòng)呼出或接受客戶呼入，通過(guò)電話銷(xiāo)售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立電話銷(xiāo)售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員個(gè)人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷(xiāo)售中心名義約訪客戶。

第五條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）上一及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足；

（二）最近2年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；

（三）對(duì)擬設(shè)立電話銷(xiāo)售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷(xiāo)售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理制度；

（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條 保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)局”）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立電話銷(xiāo)售中心。電話銷(xiāo)售中心是保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。

總公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷(xiāo)售中心，可以在總公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)；省級(jí)分公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷(xiāo)售中心，可以在省級(jí)分公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

第七條 設(shè)立電話銷(xiāo)售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷(xiāo)售區(qū)域等；

（二）償付能力符合條件的說(shuō)明；

（三）電話銷(xiāo)售中心設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷(xiāo)售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；

（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說(shuō)明；

（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第八條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷(xiāo)售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請(qǐng)人名稱”和“電話銷(xiāo)售中心”兩個(gè)要素。

第九條 保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心負(fù)責(zé)人屬于保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。

保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（三）具有1年以上電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)；

（四）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。

第十條 電話銷(xiāo)售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行審查。對(duì)符合本規(guī)定第五條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知；對(duì)不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書(shū)面說(shuō)明理由。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成電話銷(xiāo)售中心的籌建工作，籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請(qǐng)?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第十一條 保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心開(kāi)業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營(yíng)需要。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所連續(xù)使用時(shí)間原則上不短于兩年；

（二）具備專業(yè)、完備的電話銷(xiāo)售系統(tǒng)，通過(guò)該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽(tīng)、客戶信息管理、銷(xiāo)售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（三）擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；

（四）籌建期間未開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十二條 保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，并提交以下材料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告，其中說(shuō)明籌建電話銷(xiāo)售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）擬任電話銷(xiāo)售中心負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明；

（三）電話銷(xiāo)售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告，包括計(jì)算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；

（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書(shū)面承諾；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十三條 電話銷(xiāo)售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷(xiāo)售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報(bào)告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第十五條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：

（一）配備專業(yè)、完備的電話銷(xiāo)售系統(tǒng)，通過(guò)該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)撥號(hào)、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽(tīng)、客戶信息管理、銷(xiāo)售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度；

（三）具有合法的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十六條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

第十七條 保險(xiǎn)公司就開(kāi)展電話銷(xiāo)售代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的項(xiàng)目書(shū)，包括擬委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷(xiāo)售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析等；

（二）償付能力符合條件的說(shuō)明；

（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說(shuō)明

（四）委托代理合同復(fù)印件；

（五）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所合法性報(bào)告、電話銷(xiāo)售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告、電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理制度等；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十八條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售區(qū)域應(yīng)同時(shí)符合保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第十九條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過(guò)電話銷(xiāo)售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷(xiāo)售的特殊性，簡(jiǎn)明易懂，便于投保。

第二十條 保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷(xiāo)售中心開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國(guó)統(tǒng)一的專用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號(hào)碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號(hào)碼。

保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷(xiāo)售號(hào)碼的穩(wěn)定性，專用號(hào)碼使用年限不得少于1年。

第二十一條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開(kāi)辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)用于開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號(hào)碼；

（二）通過(guò)電話銷(xiāo)售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)（如有）等；

（三）委托開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷(xiāo)售區(qū)域等；

（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。

第二十二條 保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更，應(yīng)報(bào)電話銷(xiāo)售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷(xiāo)售中心名稱和電話銷(xiāo)售號(hào)碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、電話號(hào)碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項(xiàng)目所在地保監(jiān)局備案。

第二十三條 保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)電話銷(xiāo)售中心，應(yīng)參照保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)辦理。

保險(xiǎn)公司終止委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)電話銷(xiāo)售的，應(yīng)在終止合作前15個(gè)工作日向電話銷(xiāo)售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。

第三章 銷(xiāo)售行為

第二十四條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過(guò)合法途徑獲取客戶信息，有序開(kāi)發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確?？蛻糍Y料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。

第二十五條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷(xiāo)售禁撥管理制度。

（一）應(yīng)通過(guò)電話銷(xiāo)售系統(tǒng)對(duì)銷(xiāo)售時(shí)間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時(shí)間。除客戶主動(dòng)要求外，每日21時(shí)至次日9時(shí)不得呼出銷(xiāo)售。

（二）應(yīng)通過(guò)電話銷(xiāo)售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對(duì)于明確拒絕再次接受電話銷(xiāo)售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個(gè)月的禁止撥打時(shí)限。

（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對(duì)客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)：

（一）應(yīng)對(duì)電話銷(xiāo)售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德等；

（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話銷(xiāo)售人員進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)；

（三）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)制作電話銷(xiāo)售人員培訓(xùn)材料，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷(xiāo)售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；

（四）應(yīng)建立健全電話銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷(xiāo)售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為管理，不得允許電話銷(xiāo)售人員規(guī)避電話銷(xiāo)售系統(tǒng)向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)不同電話銷(xiāo)售模式和保險(xiǎn)產(chǎn)品制定規(guī)范的銷(xiāo)售用語(yǔ)。電話銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品須正確使用電話銷(xiāo)售用語(yǔ)，禁止不當(dāng)闡述。

電話銷(xiāo)售用語(yǔ)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷(xiāo)售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。

第二十九條 保險(xiǎn)公司制定電話銷(xiāo)售用語(yǔ)，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）電話銷(xiāo)售人員工號(hào)、所屬保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；

（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；

（三）繳費(fèi)方式、保單生效時(shí)間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；

（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，電話銷(xiāo)售用語(yǔ)除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險(xiǎn)代理性質(zhì)。

第三十條 保險(xiǎn)公司可以通過(guò)簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。

保險(xiǎn)公司通過(guò)電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時(shí)滿足以下條件：

（一）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；

（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，且免于體檢；

（三）銷(xiāo)售用語(yǔ)應(yīng)包含“您是否同意通過(guò)電話錄音確認(rèn)投保”的內(nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。

第三十一條 保險(xiǎn)公司可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下使用移動(dòng)支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺(tái)等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)通過(guò)書(shū)面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。

保險(xiǎn)公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：

（一）客戶明確表示同意通過(guò)其名下賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)用；

（二）銷(xiāo)售用語(yǔ)明確告知首期保費(fèi)支付時(shí)間及續(xù)期保費(fèi)支付時(shí)間、頻率等內(nèi)容；

（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過(guò)電話或短信等方式通知投保人。

第三十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。

保險(xiǎn)公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：

（一）通過(guò)有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；

（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；

（三）在保險(xiǎn)期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時(shí)提供紙質(zhì)保單。

第三十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全電話銷(xiāo)售質(zhì)量檢測(cè)體系，符合以下基本要求：

（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問(wèn)題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；

（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷(xiāo)售人員崗位分離；

（三）應(yīng)通過(guò)信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過(guò)權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷(xiāo)售系統(tǒng)分離；

（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過(guò)質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險(xiǎn)期間。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語(yǔ)音識(shí)別、關(guān)鍵字、音調(diào)時(shí)長(zhǎng)等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。

第三十四條 保險(xiǎn)公司通過(guò)不同銷(xiāo)售模式開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；

（二）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。

第三十五條 保險(xiǎn)公司開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過(guò)程全程錄音，并對(duì)成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時(shí)限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于十年。

保險(xiǎn)公司對(duì)客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。

第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷(xiāo)售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，并做好數(shù)據(jù)備份。

保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷(xiāo)售中心開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實(shí)現(xiàn)電話銷(xiāo)售系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷(xiāo)售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時(shí)性和安全性。

第三十七條 保險(xiǎn)公司直接或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)電話贈(zèng)送保險(xiǎn)的，參照電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。

電話贈(zèng)險(xiǎn)人員屬于電話銷(xiāo)售人員，電話贈(zèng)險(xiǎn)號(hào)碼應(yīng)與電話銷(xiāo)售號(hào)碼一致。保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。

第三十八條 保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無(wú)法按時(shí)送達(dá)的，應(yīng)通過(guò)電話、短信等方式通知投保人。

第三十九條 保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。

第四十條 保險(xiǎn)公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個(gè)渠道受理保全及理賠申請(qǐng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險(xiǎn)公司通過(guò)電話接受客戶保全及理賠申請(qǐng)的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個(gè)投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。

第四十二條 保險(xiǎn)公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向投訴人說(shuō)明辦理流程，于 10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過(guò)程應(yīng)通過(guò)書(shū)面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。

投訴事項(xiàng)涉及電話銷(xiāo)售行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在投訴處理過(guò)程中調(diào)聽(tīng)電話銷(xiāo)售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷(xiāo)售錄音的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。

第四十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。

第四章 監(jiān)督管理

第四十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)委托各保監(jiān)局對(duì)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

呼出地保監(jiān)局依法對(duì)保險(xiǎn)公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷(xiāo)售中心進(jìn)行審批，對(duì)保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。

受話地保監(jiān)局對(duì)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)實(shí)行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其電話銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為管理，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

第四十七條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶構(gòu)成滋擾的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報(bào)、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。

第五章 附 則

第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號(hào)）同時(shí)廢止。

人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》答記者問(wèn)

2013-05-02

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近日，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。我會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)。

問(wèn)：《辦法》出臺(tái)的背景和目的是什么？

答：2010年以來(lái)人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過(guò)三分之二的人身保險(xiǎn)公司開(kāi)始經(jīng)營(yíng)這類(lèi)業(yè)務(wù)。同時(shí)，人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問(wèn)題，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于電話銷(xiāo)售有別于傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門(mén)的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)，解決電話擾民問(wèn)題，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)在梳理現(xiàn)行人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》。

問(wèn)：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？

答：《辦法》以解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問(wèn)題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷(xiāo)售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的監(jiān)管力度。通過(guò)規(guī)范電話銷(xiāo)售用語(yǔ)、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強(qiáng)化信息披露和明確質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次的銷(xiāo)售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問(wèn)題的制度設(shè)計(jì)。禁止在公眾休息時(shí)間撥打銷(xiāo)售，明確了最短6個(gè)月的禁撥時(shí)限。將電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)參照電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈(zèng)險(xiǎn)的準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確了電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單遞送方式和時(shí)限、保全申請(qǐng)途徑和方式、投訴處理時(shí)限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。

問(wèn)：《辦法》對(duì)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)監(jiān)管有哪些新舉措？

答：電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)具有跨地域銷(xiāo)售的特點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)?！掇k法》從兩個(gè)方面強(qiáng)化了人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷(xiāo)售中心的屬性。將電話銷(xiāo)售中心明確為《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機(jī)構(gòu)”范疇，將該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人明確為高級(jí)管理人員，納入現(xiàn)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負(fù)責(zé)電話銷(xiāo)售中心批設(shè)及委托代理項(xiàng)目備案等事項(xiàng)，呼入地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

問(wèn)：如何做好《辦法》實(shí)施前后的銜接工作？

答：《辦法》自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào)）同時(shí)廢止。為確保人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過(guò)渡，我會(huì)擬采取兩項(xiàng)措施：一是給予已經(jīng)開(kāi)展電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司6個(gè)月的改建期。期間保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有關(guān)條件進(jìn)行改建，并報(bào)保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險(xiǎn)電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管效率。

第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答問(wèn)(節(jié)選)[模版]

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答問(wèn)(節(jié)選)

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]47號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ返南掳l(fā)，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問(wèn)。

問(wèn)：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司以前開(kāi)辦的農(nóng)村人身保險(xiǎn)是什么樣的關(guān)系？

答：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個(gè)概念。二者的聯(lián)系主要體現(xiàn)在農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是農(nóng)村人身保險(xiǎn)的組成部分；二者的不同主要體現(xiàn)在性質(zhì)、服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、運(yùn)作管理和政策環(huán)境等方面。

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一種保費(fèi)少、保額低，針對(duì)低收入農(nóng)民需求最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風(fēng)險(xiǎn)，面向低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)服務(wù)。它是一種目標(biāo)、機(jī)制和產(chǎn)品的結(jié)合體，不能單純就某一個(gè)產(chǎn)品名稱判斷它是否屬于農(nóng)村小額保險(xiǎn)范疇。例如，巴西的大眾保險(xiǎn)（popular insurance）盡管保費(fèi)少、保額低，但它是針對(duì)巴西全體大眾，并沒(méi)有采取針對(duì)低收入消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)模式，使該產(chǎn)品能真正傳遞到低收入消費(fèi)者手中。因此，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)并不認(rèn)為它是小額保險(xiǎn)。因?yàn)樾☆~保險(xiǎn)的目標(biāo)，就是要讓低收入群體買(mǎi)得起、買(mǎi)得到自己需要的保險(xiǎn)。

農(nóng)村人身保險(xiǎn)是在農(nóng)村地區(qū)銷(xiāo)售的人身保險(xiǎn)的統(tǒng)稱。它是包括以被征地農(nóng)民、進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民等新的社會(huì)群體在內(nèi)的廣大農(nóng)村居民的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、意外事故等，可保風(fēng)險(xiǎn)保障需求為對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)村人身保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些具有小額保險(xiǎn)特征的做法。但總體而言，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的細(xì)分還不夠，特別是針對(duì)農(nóng)村低收入群體的創(chuàng)新不足，主要針對(duì)城市客戶的產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式被簡(jiǎn)單地復(fù)制到農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的主要人群還是相對(duì)富裕的農(nóng)民，這從起草《通知》前完成的問(wèn)卷調(diào)查得到了證實(shí)。

正因?yàn)檗r(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)之間有這種差別，保監(jiān)會(huì)特別把小額人身保險(xiǎn)作為2008年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。目的就是要通過(guò)政策激勵(lì)和引導(dǎo)，促使保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面更加貼近低收入農(nóng)民的需求，在經(jīng)營(yíng)模式上不斷創(chuàng)新，通過(guò)成本節(jié)約、風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)模式，真正為低收入農(nóng)民提供保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮穩(wěn)定社會(huì)秩序、安定農(nóng)民生活、積累閑散資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合效應(yīng)。

問(wèn)：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)在產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道、投保和理賠方面，和傳統(tǒng)保險(xiǎn)有什么不同？如何體現(xiàn)為“三農(nóng)服務(wù)”？

答：農(nóng)村低收入人身保險(xiǎn)市場(chǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有很多的不同。一是客戶收入低，并且收入現(xiàn)金流不穩(wěn)定；二是面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和城市不同；三是積蓄有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力低，對(duì)快速理賠更加期待；四是文化水平相對(duì)較低；五是農(nóng)村人際間的紐帶比城市緊密，對(duì)一項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)能迅速擴(kuò)散，并且不易改變。

考慮到小額保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異，《通知》對(duì)小額保險(xiǎn)提出了一些專門(mén)要求，使小額保險(xiǎn)真正服務(wù)于“三農(nóng)”。在產(chǎn)品方面，一是把小額保險(xiǎn)保額限定在10000～50000元之間，并要求價(jià)格低廉，這樣農(nóng)民才能買(mǎi)得起，并降低續(xù)期的脫落率；二是條款簡(jiǎn)單明了，便于農(nóng)民理解，并且除外責(zé)任盡量少。在銷(xiāo)售方面力求成本節(jié)約，比如把小額保險(xiǎn)附加在已經(jīng)存在的一些交易上，或者通過(guò)小額信貸機(jī)構(gòu)或農(nóng)產(chǎn)品零售商銷(xiāo)售小額人身保險(xiǎn)，或者以團(tuán)體承保方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益等。在核保方面也要求盡量簡(jiǎn)化，這樣既可以降低成本，同時(shí)還可以擴(kuò)大承保的覆蓋面，既實(shí)現(xiàn)了小額保險(xiǎn)廣覆蓋的目標(biāo)，又有利于通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)。在理賠方面，《通知》要求提供迅速及時(shí)的賠償或給付，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有效整合與一些合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，使合作機(jī)構(gòu)分擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化理賠程序，加快理賠速度，幫助農(nóng)民盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，增進(jìn)農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，使更多的農(nóng)民參與小額人身保險(xiǎn)保障。

問(wèn)：為鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了哪些鼓勵(lì)支持政策？

答：服務(wù)低收入群體的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，是一項(xiàng)富有社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益、又極具挑戰(zhàn)性的項(xiàng)目，需要社會(huì)各界的關(guān)心和支持。對(duì)于這次試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)從監(jiān)管部門(mén)的角度給予了力所能及的支持。一是有關(guān)小額人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)監(jiān)管費(fèi)將得到減免，從而降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。二是放寬銷(xiāo)售渠道和銷(xiāo)售資格的限制，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，降低保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售和培訓(xùn)方面的成本。三是對(duì)于在試點(diǎn)地區(qū)銷(xiāo)售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許保險(xiǎn)公司在準(zhǔn)備金評(píng)估利率不高于3.5％的前提下，根據(jù)市場(chǎng)狀況自行設(shè)定預(yù)定利率，增加公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的靈活性。四是在堅(jiān)持適度競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，對(duì)參與試點(diǎn)的公司給予適當(dāng)保護(hù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)、精耕細(xì)作的信心。五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司把小額人身保險(xiǎn)的銷(xiāo)售和與農(nóng)民日常生活聯(lián)系密切的各種服務(wù)連接起來(lái)，以降低管理成本。

當(dāng)然，小額人身保險(xiǎn)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展需要充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、銷(xiāo)售人員以及低收入群體的積極性。希望在試點(diǎn)過(guò)程中，社會(huì)各界能結(jié)合實(shí)際情況，給小額人身保險(xiǎn)的各參與方以必要的政策支持，掃除過(guò)時(shí)的障礙或不必要的壁壘，實(shí)現(xiàn)小額人身保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展，努力服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

問(wèn)：在小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)中如何監(jiān)管，以維護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益？

答：這次農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，監(jiān)管部門(mén)始終把保護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益放在重要的位置，除了保監(jiān)會(huì)已有的監(jiān)管要求外，《通知》還突出了以下幾方面的內(nèi)容。

首先，開(kāi)展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備一定的條件，保證服務(wù)的充足性和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性?！锻ㄖ芬笤圏c(diǎn)的保險(xiǎn)公司，一是總部對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)高度重視，二是在試點(diǎn)縣（區(qū)）擁有健全的機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，三是具備對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)，四是試點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)有積極性。我們希望，開(kāi)展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司在民風(fēng)淳樸的農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須重承諾、講信用，堅(jiān)持誠(chéng)信服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，避免誤導(dǎo)行為。同時(shí)要格外重視依法合規(guī)，完善內(nèi)控制度，做到有法可依、有章可循。

其次，為低收入群體提供小額人身保險(xiǎn)，既要有一種緊迫感，又要有長(zhǎng)期奮斗的思想準(zhǔn)備?！锻ㄖ芬箝_(kāi)展試點(diǎn)工作的保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持“客戶自愿原則”，不得直接強(qiáng)制或變相強(qiáng)制推廣小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，在空間上要梯度開(kāi)發(fā)，而不是一哄而上；在時(shí)間上要循序漸進(jìn)，而不是一蹴而就。發(fā)展初期要統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)論證、突出重點(diǎn)、做實(shí)做真。

再次，試點(diǎn)突出強(qiáng)調(diào)了低收入農(nóng)民對(duì)小額人身保險(xiǎn)的可獲得性，使低收入農(nóng)民買(mǎi)得起、買(mǎi)得到需要的小額人身保險(xiǎn)。《通知》以調(diào)查問(wèn)卷為基礎(chǔ)，不僅將小額人身保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)限制在低收入農(nóng)民能夠接受的合理水平，而且還要求小額人身保險(xiǎn)必須可以單獨(dú)銷(xiāo)售，避免小額人身保險(xiǎn)與其他產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售，使農(nóng)民又買(mǎi)不起。此外，《通知》還通過(guò)放寬銷(xiāo)售資格和鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新為小額人身保險(xiǎn)提供能延伸到低收入農(nóng)民的渠道。

問(wèn)：小額人身保險(xiǎn)在可持續(xù)發(fā)展上，有何考慮和具體計(jì)劃？

答：曇花一現(xiàn)的運(yùn)動(dòng)式發(fā)展只會(huì)挫傷農(nóng)民對(duì)小額人身保險(xiǎn)的信任，損害農(nóng)民的利益。因此，《通知》要求農(nóng)村小額保險(xiǎn)堅(jiān)持商業(yè)意義上的可持續(xù)發(fā)展。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示，小額人身保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素，是小額人身保險(xiǎn)依然可以獲利。只有這樣，保險(xiǎn)公司才有能力持續(xù)投入，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。由于小額人身保險(xiǎn)保額小，保費(fèi)低，要能盈利就必須通過(guò)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約和穩(wěn)定可觀的參保規(guī)模。所以，《通知》支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)模式上創(chuàng)新，以降低成本，擴(kuò)大承保規(guī)模。比如，不提供昂貴的宣傳資料、不為增加業(yè)績(jī)盲目提供獎(jiǎng)勵(lì)競(jìng)賽等，降低業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用。前面提到的很多措施也都體現(xiàn)了這個(gè)思想。

問(wèn)：小額人身保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)包括四川、甘肅、青海三個(gè)地震災(zāi)區(qū)，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)對(duì)于災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定有什么意義？

答：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)在四川、甘肅、青海三地的試點(diǎn)，對(duì)災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定具有重要意義。中央政府已經(jīng)出臺(tái)了四川等災(zāi)區(qū)的重建方案，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在考慮為受災(zāi)農(nóng)民提供小額信貸。如果說(shuō)，小額信貸可以幫助災(zāi)民包括低收入人群積累財(cái)富、擺脫貧困，那么，小額人身保險(xiǎn)則能夠避免低收入人口積累起來(lái)的財(cái)富因意外傷害、疾病等事故的沖擊而重新陷入困境。

實(shí)踐證明，小額保險(xiǎn)和小額信貸彼此之間互相需要，小額信貸機(jī)構(gòu)甚至可以成為小額保險(xiǎn)的重要銷(xiāo)售渠道和合作伙伴。隨著小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的展開(kāi)，四川、甘肅、青海等災(zāi)區(qū)的低收入人群對(duì)小額保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)將逐步深入。希望小額保險(xiǎn)和小額信貸的有效銜接，能進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，攜手共同為災(zāi)區(qū)廣大低收入農(nóng)民改善生活和防范風(fēng)險(xiǎn)起到積極的促進(jìn)和保障作用。

問(wèn)：保監(jiān)會(huì)下一步是否會(huì)考慮為城市低收入者提供形式多樣的小額人身保險(xiǎn)？

答：這次小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，先在九個(gè)省（區(qū)）展開(kāi)，等到取得成熟經(jīng)驗(yàn)后再向全國(guó)農(nóng)村推廣?？紤]到城市中的低收入人群目前擁有最低生活保障，保監(jiān)會(huì)暫無(wú)向城市低收入者開(kāi)展小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)的計(jì)劃。當(dāng)然，推廣小額人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，積極為低收入人群提供服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任和歷史使命。保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司針對(duì)城市低收入群體的保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品，開(kāi)展多種形式的創(chuàng)新活動(dòng)，在低收入群體中樹(shù)立良好的保險(xiǎn)行業(yè)形象和保險(xiǎn)公司品牌。