第一篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期末復(fù)習(xí)總結(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

一名詞解釋 和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以規(guī)定金額時(shí)，全部損失均不予賠償。賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。31長(zhǎng)效還本家財(cái)險(xiǎn) 指在家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按照預(yù) 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)13責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法承擔(dān)的損定的儲(chǔ)金率收取儲(chǔ)金，以儲(chǔ)金所產(chǎn)生的儲(chǔ)金到期標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的失賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。返還的險(xiǎn)種，因其保險(xiǎn)期限利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，較14公眾責(zé)任保險(xiǎn)又稱“普通責(zé)任保險(xiǎn)”或“綜合責(zé)任長(zhǎng)之為長(zhǎng)效還本家財(cái)險(xiǎn)。

2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)”，是指公民、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體因自身的疏忽32無賠款優(yōu)待車輛在保險(xiǎn)有效期內(nèi)沒有發(fā)生需物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害而依要保險(xiǎn)公司賠款的事故,第二年在同一家保險(xiǎn)公司固定處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。投保同一個(gè)險(xiǎn)種,享受費(fèi)率優(yōu)待

3利潤(rùn)損失保險(xiǎn)又稱營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)，或間接損失保險(xiǎn)，15職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是承保具有專業(yè)資格的專業(yè)技術(shù)人員二簡(jiǎn)答題

是對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)操守火災(zāi)責(zé)任范圍內(nèi)的損毀后被保險(xiǎn)人在因工作上的疏忽或過失，造成對(duì)委托人的人身傷害、財(cái)產(chǎn)1廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括哪些

一段時(shí)間內(nèi)因停產(chǎn)、停業(yè)或經(jīng)營(yíng)受影響而損失的預(yù)期利潤(rùn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

及必要的費(fèi)用支出提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)等在內(nèi)的16雇主責(zé)任保險(xiǎn)是承保雇主根據(jù)有關(guān)法律或雇傭合同一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容 4家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)對(duì)雇員人身傷害承擔(dān)的損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)。

標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（它屬于火災(zāi)保險(xiǎn)的范疇，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)17產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是承保因制造商、銷售商或修理商等(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益，這揭示財(cái)產(chǎn)的的實(shí)體性及保險(xiǎn)地址的固定性。生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)的自然屬性。

(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須能夠用貨幣衡量其價(jià)值，這5普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是采取交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式，保險(xiǎn)期賠償責(zé)任保險(xiǎn)。

限為一年，從保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單零時(shí)起，到保險(xiǎn)期滿日18信用保險(xiǎn)（是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用的保揭示財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的社會(huì)屬性。

24小時(shí)止。沒有特殊原因，中途不得退保。保鮮期滿后，險(xiǎn)，具體的講，）是權(quán)利人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而為其(3)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)容提供風(fēng)險(xiǎn)保障，這揭示了是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還，繼續(xù)保險(xiǎn)需要重新辦理保險(xiǎn)手造成的損失的保險(xiǎn)。

續(xù)。

6家財(cái)兩全保險(xiǎn)損失補(bǔ)償和期滿還本（雙重性質(zhì)）。的基本功能。19保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)認(rèn)為被保證人（或投保人或義務(wù)人）(4)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于商業(yè)活動(dòng)的范疇，這揭示了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)社向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保證人的作為或不作為致會(huì)屬性。

3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)和特征 7工程保險(xiǎn)是針對(duì)工程項(xiàng)目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

自然災(zāi)害和意外事故而造成的直接物質(zhì)損失及相關(guān)費(fèi)用，20期內(nèi)發(fā)生式也叫以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，只保險(xiǎn)事故必(1)經(jīng)濟(jì)性(2)互助性(3)法律性(4)科學(xué)性(5)商品以及被保險(xiǎn)人因工程項(xiàng)目而造成第三者的人身傷亡或財(cái)須發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)人才依照合同承擔(dān)賠償責(zé)任。性

1業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補(bǔ)償性 ○2承保范圍具有廣泛產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合21期內(nèi)索賠式是以損害事故索賠提出的時(shí)間為基礎(chǔ)計(jì)基本特征○

向保險(xiǎn)。算責(zé)任事故的有效時(shí)期。3經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性 ○4單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系具有不等性 性 ○

8建筑工程險(xiǎn)簡(jiǎn)稱建工險(xiǎn)，承包以土木建筑為主體的工22追訴期是指擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任的期限，即根據(jù)保險(xiǎn)合同4財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能和作用

1基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能○2派生職能：防程在整個(gè)建設(shè)期間，由于自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)約定，保險(xiǎn)人承擔(dān)本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期限外一定責(zé)任的期(1)職能○

損失和費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人應(yīng)依法承擔(dān)的對(duì)第三者人身傷間。

亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。23工期指施工合同要求的施工期限。災(zāi)防損職能，融資職能，社會(huì)管理職能，投資職能。1有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展 ○2(2)作用宏觀：○

3有利9安裝工程保險(xiǎn)承保新建、擴(kuò)建或改造的工礦企業(yè)的機(jī)24試車期指設(shè)備安裝完后的調(diào)試運(yùn)行期，屬于工期的有利于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn) ○

器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物在整個(gè)安裝、調(diào)試期間，由于保險(xiǎn)一部分。4有利于科于對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際交往，促進(jìn)國(guó)際收支平衡 ○責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)損失以及在安裝25保證期指工期的維護(hù)保修費(fèi)，也稱之為缺陷責(zé)任期，學(xué)技術(shù)的推廣和運(yùn)用

工程中造成第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由保險(xiǎn)但不屬于工期。

人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。1有利于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定收入 ○2有利于微觀：○2有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 ○426保險(xiǎn)期限 也稱“保險(xiǎn)期間”，指保險(xiǎn)合同的有效期限，促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 ○

5有利于提高企業(yè)和個(gè)人的信用 有利于安定人們生活 ○10機(jī)器損壞險(xiǎn)是專門承保各類已安裝完畢并投入運(yùn)行即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的起訖事件的機(jī)器因人為的、意外的或物理性原因造成的物質(zhì)損失的27可保財(cái)產(chǎn) 是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定可以向保5我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法狀況

保險(xiǎn)。險(xiǎn)人投保的財(cái)產(chǎn)，即為保險(xiǎn)人所接受的財(cái)產(chǎn)。1保費(fèi)收入規(guī)模迅速擴(kuò)大 ○2財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)現(xiàn)狀：○

3市場(chǎng)集中度下降，發(fā)展趨勢(shì)良好 11機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是指承保的公務(wù)、商用和民用的各種28特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) 是需經(jīng)保險(xiǎn)雙方特別約定，并在保險(xiǎn)單為主 ○

機(jī)動(dòng)車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及中載明名稱和金額，方可承保的財(cái)產(chǎn)。

相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的損失和采取施救保護(hù)措施所支付的合理29絕對(duì)免賠額 超過免賠額的部分進(jìn)行賠款。

費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害，財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)30相對(duì)免賠額 又要超過免賠額則全賠，保險(xiǎn)合同中規(guī)

付的民事賠償責(zé)任。定保險(xiǎn)人對(duì)全部損失開始承擔(dān)賠償責(zé)任的最低限1綜合險(xiǎn)以及一切險(xiǎn)方式日趨流行 ○2危險(xiǎn)因發(fā)展趨勢(shì)：○3法制的普及和完善、致使因訴訟造成的責(zé)素日益增加 ○4間接損失日益引起重視 ○5再保險(xiǎn)日益受任賠償增多 ○6財(cái)產(chǎn)與人身險(xiǎn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng) 重視 ○

6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

(1)按實(shí)施方式分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn) 12機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保額。在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，必須達(dá)到規(guī)定的金險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員額，保險(xiǎn)人才對(duì)全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任，未達(dá)到

(2)按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn) 民團(tuán)體 他財(cái)產(chǎn)損失負(fù)責(zé)

(3)按保險(xiǎn)保障的范圍不同分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、(2)保險(xiǎn)標(biāo)的：條件 存放與陸上、存放于固定場(chǎng)所、處于21機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) 信用保證保險(xiǎn)

相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)，可保財(cái)產(chǎn)，特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，不保財(cái)產(chǎn)

(1)保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性(2)保險(xiǎn)對(duì)象的廣泛性(3)保險(xiǎn)標(biāo)的的差異性(4)保險(xiǎn)合同的不定值性(5)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的追償性

(4)按保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)分為積極型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、消極型財(cái)產(chǎn)13企財(cái)險(xiǎn)的承保方式 保險(xiǎn)

(5)按承保風(fēng)險(xiǎn)的多少分為單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 7財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別

(1)基本職能不同：財(cái)產(chǎn)是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，人身是保險(xiǎn)金給付

1固定資產(chǎn)的承保 ○2流動(dòng)資產(chǎn)的承(6)出險(xiǎn)頻率的高發(fā)性(7)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率既有彈性又有剛(1)按賬面價(jià)值承保 ○

保：存貨承保、待攤費(fèi)用承保、在建工程的承保、長(zhǎng)期待性 攤費(fèi)用的承保、帳外財(cái)產(chǎn)的承保(2)按重置價(jià)值承保

22機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的分類

1按保險(xiǎn)標(biāo)的分：2按車 ○車輛損失保險(xiǎn)和車輛責(zé)任保險(xiǎn) ○3按保險(xiǎn)實(shí)施輛性質(zhì)分：私人汽車保險(xiǎn)和商用汽車保險(xiǎn) ○

(2)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利(3)按申報(bào)價(jià)值承保 益，人身標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體

1按雙方約定的保險(xiǎn)價(jià)值承保 ○2以第形式分：自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn) ○4按機(jī)動(dòng)車常見類型分：(4)其他承保方式 ○

5按保險(xiǎn)期限分：汽車保險(xiǎn)、摩托車保險(xiǎn)和拖拉機(jī)保險(xiǎn)等 ○6按照責(zé)任分：碰撞保險(xiǎn)和費(fèi)碰一年期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn) ○

(3)保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同：財(cái)產(chǎn)是根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定一危險(xiǎn)賠償方式承保 的，人身是依照投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定

14影響企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素有哪些

7按承保條件分：基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)(4)保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同：財(cái)產(chǎn)幾乎都為補(bǔ)償性合同，人身(1)投保險(xiǎn)種(2)房屋的建筑結(jié)構(gòu)(3)占用性質(zhì)(4)地理位置(5)撞保險(xiǎn) ○特別是人壽保險(xiǎn)多為定額給付性合同

周圍環(huán)境(6)投保人的安全管理水平(7)歷史損失數(shù)據(jù)(8)市23交強(qiáng)險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)(與三者險(xiǎn)的區(qū)別)

含義：是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)

(5)保險(xiǎn)期限不同：財(cái)產(chǎn)為一年，人身除意外傷害保險(xiǎn)外場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素 大都屬于長(zhǎng)期性質(zhì)，保單持續(xù)數(shù)年至數(shù)十年

15家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

(6)經(jīng)營(yíng)技術(shù)不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)事故的發(fā)生不太規(guī)則，(1)業(yè)務(wù)分散，潛力巨大(2)額小量大，成本高(3)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。1賠償原則不同:交強(qiáng)險(xiǎn)：實(shí)行無過錯(cuò)賠償責(zé)任，缺乏穩(wěn)定性，規(guī)律性，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中；人身保險(xiǎn)對(duì)死亡率有特色(4)風(fēng)險(xiǎn)管理有特色(5)賠償方式有特色——第一危 特點(diǎn)：○的計(jì)算較為精確，出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事故也比較規(guī)則穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠償方式 分散在個(gè)體

16建筑工程險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限的確定

2保障范圍不同:幾乎涵蓋了所有三者險(xiǎn)：過錯(cuò)賠償原則 ○交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，范圍廣;三責(zé)險(xiǎn):范圍小,只承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)

3具有強(qiáng)制性:交強(qiáng)險(xiǎn)具有;三者險(xiǎn)不具有○4是實(shí)行全(7)財(cái)產(chǎn)一般不具有儲(chǔ)蓄性，而人身尤其是人壽保險(xiǎn)則具建造期，試車期：1—3個(gè)月，風(fēng)險(xiǎn)集中，保證期：12的○有儲(chǔ)蓄性質(zhì)

8財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與政府救災(zāi)的比較

個(gè)月，必須有附加險(xiǎn)（保證期保險(xiǎn)）17建筑工程保險(xiǎn)確定責(zé)任限額的方式

國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”:交強(qiáng)險(xiǎn)不盈利不虧損,實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率;三者險(xiǎn)有盈利,基礎(chǔ)費(fèi)率市場(chǎng)化,保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)5交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額:交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行;三者公司制定 ○

(1)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是商業(yè)行為，目的是獲取利(1)每次事故的賠償限額(2)累計(jì)的賠償限額 潤(rùn)政府救災(zāi)是政府行為，是一種社會(huì)保障(2)經(jīng)辦主體不18工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)及意義

同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司，政府救災(zāi)是政府救災(zāi)部門，財(cái) 特點(diǎn)：(1)被保險(xiǎn)人具有多樣性(2)保險(xiǎn)期限具有特殊性(3)險(xiǎn)沒有實(shí)行

險(xiǎn)是政府的納稅人，接受政府的財(cái)政撥款(3)權(quán)利和義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)金額具有累積性(4)保險(xiǎn)責(zé)任具有綜合型(5)影響風(fēng)險(xiǎn)24機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn) 關(guān)系不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是雙向的，有償?shù)慕?jīng)濟(jì)保障關(guān)系，政大小的因素具有復(fù)雜性(6)保單條款具有個(gè)性化

1全車盜搶險(xiǎn) ○2自燃損失險(xiǎn) ○3玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) ○4車○

5不計(jì)免賠特約險(xiǎn) ○6新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 府救災(zāi)是單向的，無償?shù)纳鐣?huì)救濟(jì)關(guān)系(4)保障內(nèi)容和水 意義：(1)有利于提高工程建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平(2)有利于輛停駛損失險(xiǎn) ○平不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的是各種物資財(cái)產(chǎn)相關(guān)利益，政府改善工程建設(shè)融資條件(3)有利于推動(dòng)工程技術(shù)創(chuàng)新(4)有救災(zāi)保障的是基本生活 9財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的比較

利于投資者利益保障(5)有利于工程承包制的完善 19工程保險(xiǎn)的種類

25責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的主要區(qū)別（特點(diǎn)）1保險(xiǎn)標(biāo)的不同：○責(zé)任標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法律或合同，對(duì)第三者應(yīng)付的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損毀所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，2保(1)實(shí)施方式不同：儲(chǔ)蓄是單獨(dú)的自助行為，財(cái)險(xiǎn)是互助(1)廣義工程保險(xiǎn)：建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、雇主財(cái)產(chǎn)是被保險(xiǎn)人所有、管理或控制下的財(cái)產(chǎn)或利益 ○共濟(jì)、合作行為(2)目的不同：儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需，財(cái)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、第三責(zé)任保險(xiǎn)、延期利潤(rùn)損失保險(xiǎn)和質(zhì)量保證險(xiǎn)金額與賠償限額適用對(duì)象不同：財(cái)產(chǎn)中適用保險(xiǎn)金額，是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)取的保障。

保險(xiǎn)等。

責(zé)任中適用賠償限額，通常采用多種限額方式確定最高賠

3賠償依據(jù)不同：財(cái)產(chǎn)依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的10產(chǎn)保險(xiǎn)基本綜合保險(xiǎn)責(zé)任和綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的區(qū)別(2)狹義工程保險(xiǎn)：建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)和償金額和全部風(fēng)險(xiǎn) ○(1)基本險(xiǎn)：a列明的自然災(zāi)害和意外事（火災(zāi)、爆炸、飛第三責(zé)任險(xiǎn)。的損失情況和保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)價(jià)值綜合確定，責(zé)任依據(jù)損

行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落、雷擊）b自有設(shè)備“三(3)我國(guó)工程保險(xiǎn)：建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)以及它害結(jié)果和法律或合同約定來確定 ?！敝苯訐p失 c施救時(shí)損失 d施救整理費(fèi)(2)綜合險(xiǎn)：除地震以外的自然災(zāi)害造成的損失 11企財(cái)險(xiǎn)標(biāo)的的范圍

們各自的物質(zhì)損失保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)。20安裝工程險(xiǎn)和建筑工程險(xiǎn)的區(qū)別

26責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任歸屬方式

(1)期內(nèi)發(fā)生式:也稱以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，是指保險(xiǎn)事故必

建筑工程險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任逐漸增加，自然災(zāi)害可能性大，無須發(fā)生再保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人才依照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)

企業(yè)法人、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、包括可保財(cái)產(chǎn)、特約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、試車風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成的本身損失和造成的其他財(cái)產(chǎn)任（宜采用情況:保險(xiǎn)事故很快被發(fā)現(xiàn)）(2)期內(nèi)索賠額:不保財(cái)產(chǎn)

12企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及范圍

損失都不負(fù)責(zé)任。

以損害事故索賠提出的時(shí)間為基礎(chǔ)，計(jì)算責(zé)任事故的有效

安裝工程險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不變，人為事故可能性大，有試車期(宜采用情況:事故發(fā)生到被發(fā)現(xiàn)需要很長(zhǎng)時(shí)間)

(1)保險(xiǎn)范圍：企業(yè)（國(guó)有、集體、個(gè)人）國(guó)家機(jī)關(guān)、人風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成的本身損失不負(fù)責(zé)，但對(duì)造成的其責(zé)任保險(xiǎn)的賠償條件:a保險(xiǎn)責(zé)任b被保險(xiǎn)人是否接到賠

償請(qǐng)求

27責(zé)任保險(xiǎn)的種類

任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)公司以自身提供保證而收取的服務(wù)費(fèi)用；財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)務(wù)。

是給予大數(shù)法則來承?？陀^存在的風(fēng)險(xiǎn)，并以收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)付承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成的損失。

責(zé)任保險(xiǎn)種類：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)33簡(jiǎn)述保證保險(xiǎn)的概念及性質(zhì) 任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 28責(zé)任保險(xiǎn)的賠償條件

是保險(xiǎn)認(rèn)為被保證人（或投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提三論述題

供擔(dān)保，如果由于被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭簡(jiǎn)述美國(guó)、日本、英國(guó)、德國(guó)汽車保險(xiǎn)的特色，哪些我國(guó)可以借鑒

是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人是否收到第三者提出的賠償請(qǐng)受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。求

29公眾責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

性質(zhì)：兩種說法，一種認(rèn)為保證保險(xiǎn)是擔(dān)?！：问?，(1)美國(guó)汽車保險(xiǎn)的9大特色 一種認(rèn)為是保證保險(xiǎn)——標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單

首先，要投保的汽車的價(jià)格越高，其汽車保險(xiǎn)費(fèi)用也就越高。

綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn)，場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)，承包人責(zé)任保險(xiǎn)，承34比較信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別 運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

30產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的比較

1合同當(dāng)事人不同：信用保險(xiǎn)關(guān)系人包括保險(xiǎn)人和被保其次，投保人所擁有的汽車的加速性越好能（在美國(guó)一般 ○

險(xiǎn)人，保證包括被保險(xiǎn)人、投保人和保證人，甚至包括反是以從零達(dá)到每小時(shí)60英里速度的時(shí)間來衡量的）、馬力

1風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是侵權(quán)行為，不以受害擔(dān)保人。○2業(yè)務(wù)性質(zhì)不同：信用保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)越大，保險(xiǎn)費(fèi)用越高?！?/p>

人與被保險(xiǎn)人是否鑒定合同為前提；而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；理論上保證保險(xiǎn)是“零風(fēng)險(xiǎn)”第三，購買汽車保險(xiǎn)人所居住的地區(qū)和保險(xiǎn)費(fèi)用的高低關(guān)2處理原則不同：業(yè)務(wù)，一般不存在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題?！?保險(xiǎn)合同與第三方系很大。是違約行為，以簽訂合同為必要條件 ○

產(chǎn)品責(zé)任是無過錯(cuò)責(zé)任原則，質(zhì)量保證是過錯(cuò)責(zé)任原則，或義務(wù)人的關(guān)系不同：信用保險(xiǎn)中的第三方和保險(xiǎn)人無第四，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)用上還會(huì)考慮投保人每天開車行3責(zé)任承擔(dān)者與受損方的情況不同：產(chǎn)品責(zé)任承擔(dān)者有任何合同關(guān)系；保證保險(xiǎn)中的義務(wù)人是合同中的投資保駛的距離和每年大致的行駛里程?！?/p>

4保險(xiǎn)合同與商事合同關(guān)系：信用保險(xiǎn)合同與被保第五，投保人的年齡對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用是一個(gè)非常重要的指標(biāo)。制造商、銷售商、修理商，可以任選其一也可同時(shí)作為承人?！?擔(dān)者，其受損方是直接的消費(fèi)者或第三方；質(zhì)量保證的承險(xiǎn)人和第三方所簽合同無直接聯(lián)系，保險(xiǎn)合同必須全面詳?shù)诹徺I汽車保險(xiǎn)人婚姻狀態(tài)、購買汽車保險(xiǎn)人有沒有擔(dān)者是不合格產(chǎn)品的提供者，受損方是合同違約方的對(duì)方 盡的對(duì)保險(xiǎn)關(guān)系雙方權(quán)利義務(wù)做出明確規(guī)定；保證保險(xiǎn)合子女，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用的多少也會(huì)有影響。

4承擔(dān)責(zé)任的方式與標(biāo)準(zhǔn)不同：產(chǎn)品責(zé)任承擔(dān)方式是賠同是依附于被保險(xiǎn)人和權(quán)利人之間主合同，保證人承擔(dān)責(zé)第七，投保人擁有駕駛執(zhí)照的時(shí)間在保險(xiǎn)費(fèi)用上面體現(xiàn)的○

5二者采取的形式不很明顯。償損失，標(biāo)準(zhǔn)是不受產(chǎn)品本身實(shí)際價(jià)值限制；質(zhì)量保證承任的范圍和條件均以主合同為準(zhǔn)。○

擔(dān)方式是可以繼續(xù)履約，也可以選擇修理、更換；標(biāo)準(zhǔn)是同：信用保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)單形式來承保；嚴(yán)格的保證保險(xiǎn)通第八，駕駛記錄是在美國(guó)購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，衡量保險(xiǎn)費(fèi)用5訴訟的管轄不同：責(zé)任范圍過出具保證書（或保函）來承保 不超過產(chǎn)品本身實(shí)際價(jià)值 ○

是被告人所在地或侵權(quán)行為發(fā)生地的人民法院；質(zhì)量保證35信用保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別的一個(gè)重要指標(biāo)。

第九，購買汽車保險(xiǎn)人擁有汽車的數(shù)量，也是汽車保險(xiǎn)費(fèi)

6保險(xiǎn)的內(nèi)容不同：○1承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同：一般財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是由于用的一個(gè)因素。是合同簽訂地或履行地的人民法院 ○

責(zé)任提供代替責(zé)任方承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，但產(chǎn)品本身損失自然災(zāi)害和意外事故造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)承保的是(2)日本的汽車保險(xiǎn) ◇自賠責(zé)保險(xiǎn) ☆強(qiáng)制險(xiǎn) 只賠付人身2厘定費(fèi)率的依據(jù)不同：財(cái)險(xiǎn)一般建立在傷害除外；質(zhì)量保證提供帶有信譽(yù)擔(dān)保的保險(xiǎn)，僅承擔(dān)不合格一種信用風(fēng)險(xiǎn) ○（包括被保險(xiǎn)人的家庭成員）☆采用無過錯(cuò)責(zé)任原產(chǎn)品本身的損失。

31雇主責(zé)任保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的比較

投保財(cái)產(chǎn)歷史損失發(fā)生概率的基礎(chǔ)上；信用保險(xiǎn)主要與義則 ☆不以盈利為目的 因地域不同、車輛種類不同、保險(xiǎn)3保險(xiǎn)賠償?shù)囊罁?jù)不同：財(cái)險(xiǎn)的保期間不同而保費(fèi)不同特點(diǎn) 在造成他人人傷、物損的務(wù)人的資信狀況相關(guān) ○

障范圍一般是標(biāo)的物的價(jià)值或保險(xiǎn)金額；信用保險(xiǎn)中，保場(chǎng)合，保險(xiǎn)人可 代替被保險(xiǎn)人與受害方交涉；受害人可

1保險(xiǎn)性質(zhì)不同：雇主是無形的利益標(biāo)的，屬于責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)人只對(duì)其為義務(wù)人預(yù)先設(shè)定的責(zé)任限額內(nèi)的損失負(fù)責(zé)直 接請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償對(duì)人、對(duì)物賠償保險(xiǎn)賠償后保額自 ○

4業(yè)務(wù)流程不同：財(cái)險(xiǎn)中保險(xiǎn)人在賠付后一般不存動(dòng)復(fù)原 無保險(xiǎn)車傷害保險(xiǎn)最高保額為2億日元的范疇；意外的表的是身體或生命，屬于人身保險(xiǎn)的范疇 賠償 ○2保險(xiǎn)責(zé)任不同：雇主只負(fù)責(zé)雇員工作是在工作場(chǎng)所遭在追償問題；信用保險(xiǎn)中通過義務(wù)人進(jìn)行追償來減少損失 借鑒： ○

5信用保險(xiǎn)涉及第三方而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不涉及 受到的傷害，還有職業(yè)??；意外指在任何時(shí)間，任何地點(diǎn)○

3承保條件不同：雇主承保條件是民法和雇36保證保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別 收到的傷害 ○

4保 涉及的當(dāng)事人不同：保證保險(xiǎn)涉及保證人（保險(xiǎn)人）、被傭勞動(dòng)合同；意外是人和自然人，不需要任何條件 ○

障效果不同：雇主采取強(qiáng)制性的承保方式，具有社會(huì)保障保證人（義務(wù)人）、權(quán)利人（受益人）；財(cái)險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)人和(3)德國(guó) 5計(jì)費(fèi)和賠償投保人 保險(xiǎn)人對(duì)投保人的追償權(quán)不同：保證保險(xiǎn)中，保性質(zhì)；意外是自愿的，是社會(huì)保障的補(bǔ)充 ○

柏林保費(fèi)貴新手費(fèi)率高的依據(jù)不同：雇主依據(jù)是以雇員的月工資作為基礎(chǔ)；意外險(xiǎn)人有權(quán)向投保人進(jìn)行追償，有權(quán)利實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保權(quán)，投保是以雙方提前協(xié)商的保額為基礎(chǔ) 32簡(jiǎn)述信用保險(xiǎn)的概述及性質(zhì)

人有義務(wù)返還；財(cái)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人沒有追長(zhǎng)權(quán)，德國(guó)的汽車保險(xiǎn)主要有“責(zé)任險(xiǎn)”和“事故險(xiǎn)”兩大類。

而被保險(xiǎn)人也不用向保險(xiǎn)人提供反擔(dān)保 合同性質(zhì)不同：

受損車修復(fù)標(biāo)準(zhǔn) 地方各異統(tǒng)一難事故定損因

車異 修車工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化

信用保險(xiǎn)是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用保險(xiǎn)，具體地保證保險(xiǎn)合同是附屬合同，財(cái)險(xiǎn)合同是主合同 保險(xiǎn)人審除此之外還包括對(duì)自己汽車的乘客因撞車事故造成傷、殘講，是權(quán)力人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而為其造成的損失的查重點(diǎn)不同：保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人必須嚴(yán)格審查投保人的資

及死亡等進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償?shù)摹俺丝鸵馔怆U(xiǎn)”，以及為投保人

保險(xiǎn)。

信；財(cái)產(chǎn)中審查標(biāo)的 投保目的不同：保證保險(xiǎn)是基于無

性質(zhì)：廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)賠款基礎(chǔ)上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其所收取的保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上是保險(xiǎn)

在發(fā)生交通糾紛的情況下，訴諸法律打官司提供經(jīng)費(fèi)支持

當(dāng)保險(xiǎn)金額≥出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值，賠償金額以不超過出險(xiǎn)賠款=(實(shí)際修理費(fèi)-殘值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠率之時(shí)的重置價(jià)值為限

和)的“汽車法律保險(xiǎn)”等。當(dāng)然，這些保險(xiǎn)項(xiàng)目都是自愿投

當(dāng)保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值，賠償金額以不超過保險(xiǎn)若賠款≥實(shí)際價(jià)值：實(shí)際賠款=實(shí)際價(jià)值（少考）

保的。責(zé)任險(xiǎn)：只保駕駛員給他人造成的損害，不保本金額為限

若賠款＜實(shí)際價(jià)值：實(shí)際價(jià)值=賠款

人。事故險(xiǎn)：理賠時(shí)，實(shí)行責(zé)任處理?xiàng)l款；厘定保費(fèi)時(shí)，(2)

部分損失

(2)

汽車的新舊程度，地址，品牌等都是考慮因素

當(dāng)保險(xiǎn)金額≥出險(xiǎn)時(shí)的重值重建價(jià)值，按實(shí)際損失計(jì)算賠償

a發(fā)生全部損失時(shí)

不足額投保

(4)英國(guó)

當(dāng)保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值，應(yīng)按下列公式計(jì)算

保險(xiǎn)金額＞出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值賠款=(實(shí)際價(jià)值-殘值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠率之和)

賠款=受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀的修復(fù)費(fèi)用保險(xiǎn)金額/出險(xiǎn)時(shí)的涉及費(fèi)率從車從人，無賠款優(yōu)待政策，對(duì)駕駛員的駕駛記

重置價(jià)重建價(jià)值

保險(xiǎn)金額≤出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值賠款=(實(shí)際價(jià)值

-殘值×保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠率錄尤其看重。

流動(dòng)資產(chǎn)

之和)

(一)可借鑒的英國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

(1)全部損失 b發(fā)生部分損失時(shí)

當(dāng)保險(xiǎn)金額≥出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額，賠償金額以不超過出險(xiǎn)用賠款與實(shí)際價(jià)值比較，同時(shí)要比例計(jì)算，決定保險(xiǎn)人的1、防災(zāi)防損意識(shí)強(qiáng)。

2、實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

3、時(shí)的賬面余額 成立了汽車保險(xiǎn)局

4、歐共體建立了綠卡制度。

當(dāng)保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額，賠償金額以不超過保險(xiǎn)賠款=(實(shí)際修理費(fèi)-殘值)×事故責(zé)任比例×(保險(xiǎn)金額/

國(guó)外機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的投保四大借鑒點(diǎn)

金額為限

投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià))×(1-免賠率之和)實(shí)際賠款

1.充分利用好網(wǎng)絡(luò)2.提高你的免賠額3.少投保碰撞險(xiǎn)或綜合保險(xiǎn)4.列舉一份詳細(xì)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率折扣清單繼續(xù)推進(jìn)公司法人治理結(jié)構(gòu)改革。

(2)部分損失 若賠款≥實(shí)際價(jià)值：實(shí)際賠款=實(shí)際價(jià)值（少考）

當(dāng)保險(xiǎn)金額≥出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值，按實(shí)際損失計(jì)算賠償 若賠款＜實(shí)際價(jià)值：實(shí)際價(jià)值=賠款

現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)說明，有著良好的法人治理結(jié)構(gòu)的公司，經(jīng)營(yíng)

當(dāng)保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值，應(yīng)按下列公式計(jì)算

理念較為符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要義，對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)靈敏。下一步，在繼續(xù)深化國(guó)有公司改革的 同時(shí)，應(yīng)積極支持有條件的保險(xiǎn)公司上市，促進(jìn)其法人治理結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步完善。2．加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管。3．拓寬保險(xiǎn)公司融資渠道。我國(guó)保險(xiǎn)公司主要由傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的利潤(rùn)來彌 補(bǔ)車險(xiǎn)的虧賠款=實(shí)際損失×保險(xiǎn)金額/出現(xiàn)時(shí)的賬面余額 損。隨著車險(xiǎn)利潤(rùn)的日趨攤薄甚至虧損，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)

開始向傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn) 移?？梢灶A(yù)計(jì)，隨著改革的深2車輛損失賠款計(jì)算 入，整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)一個(gè)基本不存在超額利潤(rùn)的均衡 價(jià)格體系。此時(shí)，由于外在因素波動(dòng)引發(fā)的公司(1)周期性經(jīng)營(yíng)虧損就需要通過其它渠道來彌補(bǔ)。因此，拓寬保險(xiǎn)公司融資渠道，是促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)較為有效辦法

保險(xiǎn)金額＞出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值賠款=(實(shí)際價(jià)值

(2)

-殘值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠率之和)

30%時(shí)應(yīng)賠償?shù)脑V訟仲裁費(fèi)用=應(yīng)承擔(dān)的訴訟仲裁費(fèi)用

保險(xiǎn)金額≤出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值賠款=(實(shí)際價(jià)值-四計(jì)算題

殘值×保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值)×事故責(zé)任比例×(1-免賠率

當(dāng)工程項(xiàng)目的土建部分不足20%時(shí),投保安裝工程一切險(xiǎn)

之和)

1企財(cái)險(xiǎn)的賠償計(jì)算

當(dāng)工程項(xiàng)目的土建部分超過50%，投保建筑工程一切險(xiǎn)

b發(fā)生部分損失時(shí)

固定資產(chǎn)保險(xiǎn)賠款的理算

當(dāng)工程部分在工程項(xiàng)目中所占比例在20%-50%時(shí)，投保建

用賠款與實(shí)際價(jià)值比較，決定保險(xiǎn)人的實(shí)際賠款

(1)

全部損失

筑工程一切險(xiǎn)附加安裝工程一切險(xiǎn)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的訴訟仲裁費(fèi)用＜責(zé)任限額的A發(fā)生全部損失時(shí)

(1)

當(dāng)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的訴訟仲裁費(fèi)用＞責(zé)任限額的30%時(shí)應(yīng)賠償?shù)脑V訟仲裁費(fèi)用=責(zé)任限額×30%

足額投保

4訴訟仲裁費(fèi)用的計(jì)算(2)

(1)

當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額＞責(zé)任限額時(shí)賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率之和)

當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額＜責(zé)任限額時(shí)賠款=應(yīng)承擔(dān)的賠償金額×(1-免賠率之和)

3第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算

雇主責(zé)任保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)可以同時(shí)索賠

單選或判斷

涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任主要是列明的責(zé)任，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)責(zé)任“有”“賠”

涉外財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 還承保除外責(zé)任以外導(dǎo)致的損失，強(qiáng)調(diào)除外責(zé)任“沒有”“賠”

第二篇：人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期末復(fù)習(xí)總結(jié)

案例一（保險(xiǎn)利益原則）某紙品加工企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額480萬要元，在保險(xiǎn)期間發(fā)生臺(tái)風(fēng)事故，造成附屬建筑不同程度損失，受損后被保220+20

險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠。經(jīng)過勘查，保險(xiǎn)雙方簽訂損失確認(rèn)書共計(jì)損失 甲廠在2003年的營(yíng)業(yè)額為600萬元，其中生產(chǎn)成本450萬元，它于16萬元，保險(xiǎn)理賠人員在審核資料時(shí)候發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人的房屋系租用他人年1月1日投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和間接損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單上約定間接損房屋，根據(jù)被保險(xiǎn)人提供租賃合同，相關(guān)條款現(xiàn)實(shí)承租人不承擔(dān)因不可抗 問題：保險(xiǎn)公司是否賠償？賠償以6個(gè)月。該年5月1日，甲廠發(fā)生火災(zāi)，生產(chǎn)受到影響，直力造成的損失。基于此，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)低應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。不 6個(gè)月的賠償期自5月1日起至11月1日，標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。但我國(guó)《保險(xiǎn) 法》300萬元，賠償期內(nèi)實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)額比上年同期下具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！?《合同法》第222條規(guī)定：“承租人 保險(xiǎn)60％。求甲廠由于營(yíng)業(yè)額減少所造成的毛利潤(rùn)損失？

應(yīng)當(dāng)妥善保管租賃物，因保管不善造成租賃物毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損 代位請(qǐng) ＝600－450＝150

害賠償責(zé)任?！北槐ｋU(xiǎn)人所擁有的保險(xiǎn)利益也是基于對(duì)租賃物具有保證其

完好狀態(tài)的義務(wù)。如無需承擔(dān)該義務(wù)，對(duì)被保險(xiǎn)人而言在事故中沒有受到

損失，也就喪失了對(duì)租賃物的保險(xiǎn)利益，即無損失無保險(xiǎn)。/營(yíng)業(yè)額＝150/600=25% 1－下降比例）＝300×（1－60％）＝120 120萬元，某投保人將此批貨物分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)300－120）×25％＝45萬元 本案中，承租人不承擔(dān)因不可抗力造成的損失。所以說，本案中的臺(tái)風(fēng)事80萬元、120萬元。保險(xiǎn)事 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

故屬于不可抗力，根據(jù)租賃合同的約定，承租人將不承擔(dān)臺(tái)風(fēng)事故對(duì)房屋 25萬的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額造成的損失，被保險(xiǎn)人對(duì)房屋損失無保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司對(duì)房屋的損失不1）若發(fā)生全部損失，損失金額為120萬元，（2）若發(fā)生部分損失，損萬，后在保險(xiǎn)期內(nèi)遭災(zāi)，假定損失金額分別為10萬和20萬，保險(xiǎn)公司予賠償。60萬；

10萬、20萬都在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，所以都是全額賠付

1萬元，保險(xiǎn)

6000元，投保時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)為1.5萬元，出險(xiǎn)時(shí)案例二：（損失補(bǔ)償原則）有批出口的紡織品投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，投1）甲=120*[80/（120+80）]=48 乙=120*[120/（120+80）]=72 保時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值為40萬，保險(xiǎn)金額按照保險(xiǎn)價(jià)值確定。運(yùn)輸途中，被保險(xiǎn)貨甲=乙=60*[60/（60+60）]=30 物在A港發(fā)生保險(xiǎn)事故造成部分損失，被保險(xiǎn)人將受損貨物在當(dāng)?shù)叵鲀r(jià)出 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 售后獲30萬的價(jià)款，因?yàn)樨浳镌贏港當(dāng)?shù)氐耐旰檬袃r(jià)為48萬，求保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)金額確定為100000元,假應(yīng)賠償多少？ 2000或3500元, 損失程度＝（出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)－損余價(jià)值）/出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià) 若保單中規(guī)定3%的相對(duì)免賠率,則分別賠償?

損失程度為37.5%（= 48–30╱48）

保險(xiǎn)人應(yīng)賠$15萬（= 40×37.5%）元由于2000未超過3%，所以不賠.3500超過，全額賠付1.2萬元，保險(xiǎn)人的賠償就為多少？房屋按比例賠償若保單中規(guī)定3%的絕對(duì)免賠率,則分別賠償? 元

2000年投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他只選擇了純平彩電與vcd各

3000元。兩個(gè)月后，因?yàn)闊凭珷t不慎引發(fā)大火。王某情急之案例三（最大誠信原則--保證）某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上元2000小于3000不賠 3500賠3500-3000=500元 寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分

鐘。，某事業(yè)單位向A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，承保房屋建筑物及其附屬vcd，因?yàn)閬聿患熬瘸銎渌锲?，結(jié)果導(dǎo)致?lián)p失4500元。

問題：賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什100萬。報(bào)案后保險(xiǎn)公司進(jìn)行勘 處理本案的關(guān)鍵之一是王某的損失能否認(rèn)作是施救費(fèi)。

么？

該賓館所作的保證是一種明示保證。1年左右，到現(xiàn)場(chǎng)勘查時(shí)已看不我們先假設(shè)，災(zāi)害發(fā)生時(shí)，王某搶救其他物品，而不是彩電和VCD的話，3000元的保險(xiǎn)金賠償責(zé)任。王某完全可以這樣做，也保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任案例四某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時(shí)，李某

1、是否滿足火災(zāi)構(gòu)成的三個(gè)條件？有燃燒現(xiàn)象；偶然、駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機(jī)動(dòng)車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害

人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機(jī)動(dòng)車第三2003年3月，陳某為其在海濱的私房購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期者責(zé)任險(xiǎn)。14萬元，其中房屋10萬元，小倉庫2萬元，室內(nèi)財(cái)物保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分萬元。同年8月9日，臺(tái)風(fēng)襲擊了該地區(qū)。當(dāng)日上午，陳某發(fā)現(xiàn)小倉庫為兩個(gè)階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會(huì)死亡的。第二階段，再次受傷，導(dǎo)致死亡。與趙某遭受意外傷、事故原因是否是保險(xiǎn)責(zé)任？

害的過程相吻合，肇事司機(jī)李某的傷害行為也分為兩個(gè)階段，即交通肇事5000元，財(cái)物損失和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與元，倉庫損失4800元，小倉庫內(nèi)財(cái)物損失3400元。陳某唯一的妹妹后因之間沒有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn)的故意

犯罪為除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

案例五（近因原則）某有限公司為其別克車投保了機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上責(zé)任保險(xiǎn)。司機(jī)葉某駕駛標(biāo)的車由珠海開外廣州，途經(jīng)某高速路段時(shí)因前輪爆胎，司機(jī)采取措施不當(dāng)致使標(biāo)的車失控撞在公路護(hù)欄，造成車輛損壞。事故發(fā)生后，葉某未按規(guī)定設(shè)置警告標(biāo)志，其乘車 人許某在高速公路上行走時(shí)，恰遇司機(jī)潘某駕駛一輛小客車經(jīng)過，潘某避，書P112例6.1：庫存原材料部分損失40萬元 采用計(jì)劃成本核算 材料

讓措施不當(dāng)碰撞公路護(hù)欄后再碰撞行人許某造成其死亡。2%(1)、經(jīng)保險(xiǎn)公司研究，認(rèn)為標(biāo)的車在事故后未設(shè)警告標(biāo)志，其對(duì)于第二起材料成本差異額＝40×2%＝0.8萬 賠款金額＝40+0.8＝40.8萬

事故發(fā)生有一定因果關(guān)系，交警部門認(rèn)定應(yīng)付部分責(zé)任是合理的 企業(yè)將其購置的一套設(shè)備投保，其保險(xiǎn)金額按照賬面價(jià)值原值28萬確（2）、另潘某駕駛的小客車、行人徐某和保險(xiǎn)標(biāo)的車未發(fā)生碰撞，但第二起事故的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的車存在一定因果關(guān)系，根據(jù)近因原則，該意外事萬元，事故發(fā)生時(shí)候支出施救費(fèi)用5萬元，該設(shè)備在受損時(shí)的重置價(jià)值故應(yīng)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。30萬，求保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（3）、潘某駕駛小客車車損屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍；徐某在保險(xiǎn)

標(biāo)的車發(fā)生事故后下車行走，已不屬于該車乘客，故其損失也屬于第三者某年10月1日，某機(jī)器廠投保了團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，該廠房建筑是按

責(zé)任保險(xiǎn)范圍 110.2萬元確立保險(xiǎn)金額的，賬面凈值為44.08萬元。同年1220份保險(xiǎn)金額為1000元的3年期家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，保案例六（代位求償）案情：2005年6月15日，個(gè)體戶王某為自己的汽車10日，該廠意外失火，固定資產(chǎn)中的房屋建筑面積共有5600平方米，0.15%,3年定期存款年利率為3.24%,應(yīng)繳納的保險(xiǎn)儲(chǔ)金？ 投保了1年期的車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)。當(dāng)年7月，在運(yùn)貨途中出車禍，與一卡1200平方米。受災(zāi)后經(jīng)建筑部門估算，修復(fù)費(fèi)用需要34萬20×1000＝20000保險(xiǎn)儲(chǔ)金率＝0.15%/3.24%*(1-車相撞，經(jīng)鑒定卡車負(fù)全責(zé)。事后，王某向保險(xiǎn)公司理賠。經(jīng)定損，車損15萬，保險(xiǎn)公司依據(jù)損失額80％賠付12萬，第三者責(zé)任保險(xiǎn)金2400元

以及施救費(fèi)用500元。時(shí)候卡車司機(jī)與王某達(dá)成協(xié)議，規(guī)定對(duì)方只須支付王某貨物損失7000元及施救費(fèi)1500元。保險(xiǎn)公司得知后，要去王某退回某年5月31日，某市地下大口徑水管第三次在250米長(zhǎng)的路段里面爆

重賠保險(xiǎn)金，王某拒絕，雙方引起爭(zhēng)議。

施救費(fèi)應(yīng)該1500應(yīng)歸屬保險(xiǎn)公司

案例七（代位求償）：小學(xué)生張某，男，11歲。1998年初參加了學(xué)生團(tuán)保險(xiǎn)儲(chǔ)金＝20000×4.873%=974.6 案例七（被盜數(shù)額不確定）1989年11月17日，鎮(zhèn)江市民周芙蓉購得6份由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司)承保的家庭財(cái)產(chǎn)還本保險(xiǎn)，為3000元。案例略 法院經(jīng)審理認(rèn)為，周芙蓉的住宅被盜，屬于合同約定的保險(xiǎn)事故，保體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日 幾種觀

張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板

1、應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠理由是水管爆裂釀成的水災(zāi)類似洪水災(zāi)害。

2、保險(xiǎn)

砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。

3、受災(zāi)者自認(rèn)倒霉 因保險(xiǎn)公司無證據(jù)證明向周芙蓉提供1997年以及之前的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)問題：有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故，06年七月，某制衣有限公司與保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)合同，的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對(duì)嗎？為什么？本案該如何6月底資產(chǎn)負(fù)債表賬面余額為依據(jù)，投保固定資產(chǎn)價(jià)值560萬元，處理？

這種說法不正確。

代位求償權(quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。周芙蓉就其具體損害數(shù)額而提供的證據(jù)中，派出所出具的情況說明所280萬元，期限1年。07年2月，倉庫發(fā)生火災(zāi)造成倉庫內(nèi)成品服裝220萬元、倉庫維修費(fèi)20220萬有一問，因受損服裝為真絲服裝，經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)2個(gè)多小

但盡管如此，結(jié)合上述間接證據(jù)和案件具體情況，運(yùn)用邏輯推理和日，某5座家庭自用車投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，駕駛?cè)撕统丝拓?zé)任限額均為2，１９９９年１月５日，某建筑公司將一輛桑塔納普通型轎車向保險(xiǎn)公常生活經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行自由心證，應(yīng)可以認(rèn)定周芙蓉所提供證據(jù)的證明效力。0.42％，乘客費(fèi)率為0.27％。而且由于盜竊事實(shí)確實(shí)存在，相關(guān)實(shí)物和票據(jù)的被盜，使周芙蓉已不可能2萬×0.42％＝84元；乘客保費(fèi)＝2萬×0.27％提供更為詳盡的材料，在本案情況中讓周芙蓉負(fù)擔(dān)過重的舉證責(zé)任，不利4＝216元。于平衡雙方當(dāng)事人的利益，有違公平原則。因此可視為周芙蓉已依法盡到，某5座黨政機(jī)關(guān)用車，車齡為3年，新車購置價(jià)為25萬元，按新車購.１萬元。

了其所能盡到的舉證責(zé)任。在此情況下，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司對(duì)周芙蓉主張的10萬元，投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，駕損失存在虛假的情形負(fù)舉證責(zé)任，在保險(xiǎn)公司舉證不能的情況下，推定周3萬元，乘客責(zé)任限額2萬元，計(jì)算該車標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)。

芙蓉的主張成立。

第九章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 281＋25萬×0.93％＝2606元；三者險(xiǎn)＝913元；駕駛3萬×0.40％＝120元； 1，假如兩輛被保險(xiǎn)汽車互相發(fā)生碰撞，雙方都有損失，各占一半責(zé)任。第2萬×0.25％×4＝200元；標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)合計(jì)＝2606＋913＋120一者? 第二者?第三者?

假如兩輛被保險(xiǎn)汽車互相發(fā)生碰撞。

第一者，這兩輛汽車投保的保險(xiǎn)公司。

第二者，這兩輛汽車的駕駛員，也就是被保險(xiǎn)人。200＝3839元，鄭州中原區(qū)的尚女士在今年４月份駕駛自己的奧迪Ａ６在中原路華山路但是其車窗玻璃卻碎了，破碎的原因是放在中控臺(tái)上的一 第三者，這兩輛汽車的駕駛員都是第三者，因?yàn)樗麄兌际鞘芎θ?，也就?/p>

他們互為對(duì)方的第三者。，焦小姐考下了駕照后，買了一輛高爾夫。每天她都把她的車停在小區(qū) 2，2月20日，A先生乘坐司機(jī)B的出租車去辦事，途中因?yàn)锽駕駛的300多元停車費(fèi)。今年6車輛與一輛在D保險(xiǎn)公司投保、違章行駛的車輛（司機(jī)C）相撞，造成A 先生受傷，經(jīng)交警認(rèn)定C負(fù)事故全責(zé)。在事故發(fā)生前，A先生已經(jīng)向某保險(xiǎn)公司投保了限額為6000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

在向B索賠醫(yī)藥費(fèi)中，因金額為12000的單據(jù)上面有某保險(xiǎn)公司的印章（字樣顯示A已經(jīng)獲得了限額為6000元賠償）。D保險(xiǎn)公司通知司機(jī)

C，A提供的這張12000的醫(yī)療費(fèi)已不能全額賠付，保險(xiǎn)人只賠付剩余部

分。

案例分析與結(jié)論：，一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因?yàn)樾^(qū)沒有專門的停經(jīng)法院審理，判決司機(jī)Ｂ要全額賠付Ａ１２０００元的醫(yī)療費(fèi)。隨后，司，張小姐擁有一輛價(jià)值30萬的二手車，她以該車實(shí)際價(jià)值30萬投保了機(jī)Ｂ依照法院判決向司機(jī)Ｃ提出索賠。Ａ先生作為第三者的醫(yī)療費(fèi)能否獲40萬。車輛在一次事故中全部受損，假定出險(xiǎn)

得Ｄ保險(xiǎn)公司的全額賠付，在法律上涉及請(qǐng)求權(quán)的競(jìng)合問題。法院裁決25萬，30萬，35萬，在殘值為1萬元、事故責(zé)任2個(gè)條件：首先，保險(xiǎn)車輛須有公安交通中，司機(jī)Ｂ與Ａ先生是因?yàn)檫\(yùn)輸合同發(fā)生違約造成案件糾紛的，而司機(jī)Ｃ70％、免賠率為15％的情況下，保險(xiǎn)人賠償多少？（此題為全損）（被保險(xiǎn)人）和司機(jī)Ｂ是侵權(quán)行為發(fā)生的糾紛，是兩個(gè)不同的合同主體。在這種情況下，由于同一事實(shí)符合兩上法律規(guī)范的賠償要件，從而產(chǎn)生了1）保險(xiǎn)金額大于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)實(shí)際價(jià)值計(jì)算，丁姓朋友開富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因?yàn)槎惚苈氛?qǐng)求權(quán)競(jìng)合的問題。請(qǐng)求權(quán)競(jìng)合所產(chǎn)生的法律后果也因其形態(tài)的不同而有賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）

所差異，一般有以下三種情況：一是請(qǐng)求權(quán)擇一行使；二是請(qǐng)求權(quán)合并行（2）保險(xiǎn)金額小于或者等于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償

使；三是請(qǐng)求權(quán)分別行使。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同理賠賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）4項(xiàng)保險(xiǎn)。但

時(shí)最明顯的原則之一。根據(jù)補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人所獲得的賠償不得超過其，張小姐擁有一輛價(jià)值30萬的二手車，她以該車的新車購置價(jià)40萬確所受到的損失，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)關(guān)系而取得額外的利益。但在人身保。

險(xiǎn)中，由于人的生命和健康是難以用價(jià)值來衡量的，因此，人身保險(xiǎn)合同25萬，30萬，35萬，在殘值為1萬元、事故責(zé)任比例為 應(yīng)對(duì)方法：認(rèn)真一點(diǎn)，別怕麻煩，該年審的時(shí)候就去年審。的理賠一般不適用于補(bǔ)償原則。人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也允許得到多份％、免賠率為15％的情況下，保險(xiǎn)人賠償多少？（此題為全損，公式參，幾年前，劉先生開著一輛北京吉普，快到家門口時(shí)不知道怎么搞的撞保險(xiǎn)金，也就是人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人如果因他人過錯(cuò)遭到損失，在獲得保 險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其向致害人索賠的權(quán)利，因此，在人身保險(xiǎn)合，張小姐擁有一輛價(jià)值30萬的二手車，她以該車的新車購置價(jià)40萬確

同中一旦發(fā)生請(qǐng)求權(quán)的競(jìng)合，請(qǐng)求權(quán)應(yīng)當(dāng)可以分別行使。Ａ先生投保的是 人身保險(xiǎn)中比較特殊的一類：醫(yī)療保險(xiǎn)，其賠償原則也是補(bǔ)償原則，被保9萬元。假定出險(xiǎn)時(shí)車的實(shí)際價(jià)值分別是25萬，30萬，35萬，在殘險(xiǎn)人獲得的賠付一般不得超過其實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。但是，一旦發(fā)生請(qǐng)1萬元、事故責(zé)任比例為70％、免賠率為15％的情況下，保險(xiǎn)人賠

求權(quán)的競(jìng)合，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，除非雙方另有約定，請(qǐng)求權(quán)一般也可以分別

行使。根據(jù)中國(guó)人民銀行保險(xiǎn)司（１９９８）６３號(hào)文件《關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用重復(fù)給付問題的答復(fù)》的規(guī)定：如果在意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款中沒有關(guān)于

“被保險(xiǎn)人由于遭受到第三者傷害，依法應(yīng)由第三者負(fù)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率），今年4月的一個(gè)凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴(yán)重?fù)p傷。因?yàn)槿瞬回?fù)給付醫(yī)療費(fèi)的責(zé)任”的約定，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)給付醫(yī)療費(fèi)的責(zé)任。從而，張小姐擁有一輛價(jià)值30萬的二手車，她以該車實(shí)際價(jià)值30萬確定可以看出，本案中Ａ先生向保險(xiǎn)公司提出醫(yī)療費(fèi)的限額賠償和向司機(jī)Ｂ提40萬，車輛在一次事故重部分受

出醫(yī)療費(fèi)的賠償并不是矛盾的。同時(shí)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)中沒有規(guī)定領(lǐng)9萬元。假定出險(xiǎn)時(shí)車的實(shí)際價(jià)值分別是25萬，取人身險(xiǎn)的給付金就不能獲得損害賠償金，且侵害或違約方的致害人方并萬，35萬，在殘值為1萬元、事故責(zé)任比例為70％、免賠率為15％的不能因其受害人從其他保險(xiǎn)公司獲得賠償金而減輕其賠償責(zé)任），A、B兩車互碰造成雙方車損，A車主責(zé)（損失3000元），B車次責(zé)3，今年３月份開封的王先生把車停在路邊過夜，早上起來發(fā)現(xiàn)車子的玻璃1500元），則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果?

及玻璃導(dǎo)槽被人撬壞，引擎蓋上部分油漆被劃傷，同時(shí)還有一個(gè)倒車鏡被

敲壞。因?yàn)槭切萝?，王先生特意為愛車買了“全險(xiǎn)”，即為該車買了交強(qiáng)=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值）*（保險(xiǎn)金額/新車購置價(jià)）*事故責(zé)任比例*

險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、1-免賠率）車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車1500元，車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車2000元。(接下來幾道交強(qiáng)險(xiǎn)計(jì)算，均可從下列公)

盜搶險(xiǎn)。在理賠中與保險(xiǎn)公司在定損時(shí)，王先生認(rèn)為既然“投了全險(xiǎn)”，A、B兩輛保險(xiǎn)相撞，A按新車購置價(jià)20萬元確定保險(xiǎn)金額，選擇第保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照盜搶險(xiǎn)或車損險(xiǎn)定損理賠給予全部賠償，而保險(xiǎn)公司10萬元，在碰撞事故中車身損失（維修費(fèi)用）為

4則只同意按照單獨(dú)玻璃險(xiǎn)進(jìn)行理賠。爭(zhēng)議不下，最后訴至法院。3萬元；B車按實(shí)際價(jià)值15萬元確定保險(xiǎn)金額，選

（一）基本計(jì)算公式 ．總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)

案例分析：“全險(xiǎn)”一詞在法律上和保險(xiǎn)術(shù)語中并不存在，它只是人們5萬元，在事故中車身損失8萬元，駕駛員受

通俗用語，人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損7萬元。經(jīng)交通管理部分裁定，A車對(duì)碰撞事故負(fù)主要責(zé)任注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種籠統(tǒng)地稱為“全險(xiǎn)”。因％，B車負(fù)次要責(zé)任30％。承保A車的是A保險(xiǎn)公司，承保B車的是B

此，“全險(xiǎn)”并不等于全賠。這個(gè)案例提示各位車主，選擇簽訂汽車保險(xiǎn)合同前，首先要搞清楚每個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下的責(zé)任條款是什么，也就是理賠的前

提是什么。即使購買了所謂“全險(xiǎn)”，也不一定會(huì)獲取全額賠償。投保人

選擇機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)自己實(shí)際情

況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障。對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分了

解，以便購買適合自身需要的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。

4，甲、乙兩車都在某保險(xiǎn)公司投保了汽車損失險(xiǎn)，兩車均按保險(xiǎn)價(jià)值投

保，保險(xiǎn)金額都為40000元。兩車在不同事故中出險(xiǎn)，且均被承保的保險(xiǎn)

公司推定全損。甲車投保時(shí)為新購車輛，即其實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)金額相等，殘值作價(jià)2000元；乙車投保時(shí)該車已使用了兩年，出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值確定

為32000元，殘值作價(jià)1000元。試核定兩車的損失。

解：甲車損失=保險(xiǎn)金額-殘值=40000-2000=38000(元)

乙車損失=實(shí)際價(jià)值-殘值=32000-1000=31000(元)

5，某7座企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車投保車損險(xiǎn)，車齡為1年，保險(xiǎn)金額為18萬

元。

在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為440元，費(fèi)率為1.15％，則該車輛的保費(fèi)＝440＋18萬×1.15％＝2510元。

如果保險(xiǎn)金額變?yōu)?5萬元，則該車輛的保費(fèi)＝ 440＋25萬×1.15％＝3315元。對(duì)B的賠償責(zé)任（8＋7）×70％＝10.05 保險(xiǎn)公司對(duì)A的賠款 第三責(zé)任：10.05>10（1－15％）＝8.5 車損：4×70%×（1－15％）＝2.38 對(duì)A的賠償責(zé)任（4＋3）×30％＝2.1 保險(xiǎn)公司對(duì)B的賠款 第三責(zé)任：2.1<5（1－5％）＝1.995 車損：8×15/20×30％×（1－5％）＝1.71 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算：

一、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金

（二）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí) ．基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為： 各分項(xiàng)損失賠款＝∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 財(cái)產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分]。（1）對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車、機(jī)動(dòng)車上人員、機(jī)動(dòng)車上財(cái)產(chǎn)損失： 某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷（N-1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠=賠款下呢*（1-免賠率）；

二、當(dāng)被保險(xiǎn)人[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)=應(yīng)負(fù)賠償金額]。（1-免賠率）)注：記?。?！

①肇事機(jī)動(dòng)車中的無責(zé)任車輛，不參與對(duì)其他無責(zé)車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失B車：的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。=2000元，其中：

②無責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交A車損失=(4000+3000)/[(4000+3000)+6000*50%]*2000=1400元

強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。=(6000*50%)/[(4000+3000)+6000*50%]*2000=600元保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付被保險(xiǎn)人的損失，其后有權(quán)向責(zé)任方追償。被保險(xiǎn)人的損失雖從保險(xiǎn)公司得到一半的賠償，但另一半應(yīng)該由貨運(yùn)部，某年7月，某抽紗公司從上海運(yùn)往圣彼得堡的9127箱玩具向某保險(xiǎn)公

550508美元，責(zé)任期間是倉

5560.13美元。抽紗公司交付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保

2一方全責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額=10000元，其中： 為全責(zé)方車輛損失，以交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限。C的費(fèi)用=10000元 一方全責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為=65000元，其中： 全責(zé)方車輛損失，以各無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限。C的金額=65000元

多方有責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，一輛家庭自用汽車（6座以下），在08年6月1日續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)需交多

以交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。07年未發(fā)生交通事故，08年1月發(fā)生一起死亡交通事故）？ 950多方有責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額1+30%）=1235元 以各無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之6座以下家庭自用汽車交強(qiáng)險(xiǎn)年保費(fèi)責(zé)任限額為12.2萬； 上一個(gè)間平均分配。30%；發(fā)生有責(zé)兩次及（2）對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車上人員、行人、機(jī)動(dòng)車外財(cái)產(chǎn)10%；發(fā)生一次不涉及死亡事故，費(fèi)率不

損失：

某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N

注：①N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車的輛數(shù)。，輪的保險(xiǎn)金額2000萬（足額保險(xiǎn)），所載貨物的價(jià)值為40001200萬，獲救貨物

21，A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無責(zé)2800萬，獲救運(yùn)費(fèi)為200萬，施救、救助費(fèi)用、救助報(bào)酬共計(jì)400 責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)

（損失1500元），則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果 ?

車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車1500元，車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車100元。

22，A、B、C三車共同造成第三方人員傷害，且A、B兩車各負(fù)事故的50％責(zé)任，C車和受害人無事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。則初

次賠付計(jì)算結(jié)果為 ?

車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]

車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]

車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝409.10元 400×1200/，某年3月7日,李某將其自有的一輛東風(fēng)貨車投保了車輛損失險(xiǎn)、第1200＋2800＋200）＝114.29 3座，每座限額5萬）。同年8月19日，飛機(jī)保險(xiǎn)的機(jī)身險(xiǎn)制造商成本價(jià)格 50000英鎊舊貨購買價(jià)格和 18000英鎊費(fèi)率 9％ 計(jì)算保費(fèi)依據(jù)如下： 保險(xiǎn)價(jià)值18000英鎊+ ％×（50000－18000）=9600英鎊= 27600英鎊 保險(xiǎn)費(fèi)＝27600×9％＝2484英鎊貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 4萬。、損害事實(shí)或違約事實(shí)存在2、賠償責(zé)任須為民事性質(zhì)

3、受害人向行為注意：所有無責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，某公司出口卡車700輛，該批貨物均裝于船面（國(guó)外買方同意接受艙面

4、被保險(xiǎn)人原則上已依照法律規(guī)定或合同約定向第三人內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無責(zé)方之間不互20輛卡車被沖入海中。后該船又觸礁，相賠償，無責(zé)方也不對(duì)車外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。680輛卡車推入海23，A、B兩車在某路段發(fā)生正面碰撞，(A為大型載貨汽車，B為小型載客

汽車)，不僅兩車受損，還致使行人C受傷致死亡，造成道路護(hù)欄D損失。

經(jīng)裁定，A車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)損失的70%；B車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)損失的，2008年 6月15日，廣東九江大橋因“南桂機(jī)035”運(yùn)沙船撞擊坍塌，30%。交通事故各參與方的損失分別為：A車車輛損失4000元，車上貨物 損失3000元；B車車輛損失9000元，車上人員重傷一名，造成殘疾，花300萬元的公眾責(zé)任險(xiǎn)。

費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)10000元，殘疾賠償金60000元；行人C經(jīng)搶救無效死亡，醫(yī)療費(fèi)用40000元，死亡賠償金100000元，精神損害撫恤金30000元；道路護(hù)、橋方是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？《民法通則》第126條規(guī)定：“建筑物或欄D損失6000元。A、B兩車均承保了交強(qiáng)險(xiǎn)。試計(jì)算A、B兩車的交強(qiáng)險(xiǎn) 必須確實(shí)遭遇到危險(xiǎn)，真實(shí)存在的、緊迫和不可賠款。

答案：(1)A車：

①財(cái)產(chǎn)損失賠償金額：

應(yīng)由A車負(fù)擔(dān)的受損財(cái)產(chǎn)金額=B車車輛損失+道路護(hù)欄

*50%=9000+6000*50%=12000元>財(cái)產(chǎn)損失賠償限額=2000元

②醫(yī)療費(fèi)用賠償金額：

應(yīng)由A車負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用金額=B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用+行人C醫(yī)療費(fèi)

*50%=10000+40000*50% = 30000元>醫(yī)療費(fèi)用賠償限額=10000元

③死亡傷殘費(fèi)用賠償金額：必須是為了貨船共同安全而采取的措施。必須是主動(dòng)地采取合理措施所作出的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用。④本條在法律上被稱為建筑物致人損害條款，其實(shí)際含義是：正常情況20輛卡車被沖入海中屬于單獨(dú)海損，680輛卡車推入海中屬，買賣雙方按CIF條件簽訂一份合同。賣方將貨物備妥后，在合同規(guī)定、橋方是否存在過錯(cuò)？過錯(cuò)的判斷，一般需要經(jīng)過兩個(gè)階段：其一，應(yīng)由A車負(fù)擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用金額=B車車上人員的殘疾賠償金+行人C的死亡賠償金*50%+行人C的精神損失撫恤金*50%、結(jié)論 橋方是否承擔(dān)賠償責(zé)任最終于其是否能夠合理避免船只撞擊橋

=60000+100000*50%+30000*50%=125000元>死亡傷殘費(fèi)用賠償限額=11000CIF術(shù)語下辦理保險(xiǎn)，提交保險(xiǎn)單是賣方的義務(wù)之一。賣方提元

④交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額：

總賠償金額=2000+10000+110000=122000元，2001年8月，我某出口X公司對(duì)外簽訂一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品合 X公司倉庫運(yùn)往橋方能夠合理避免船只撞橋的損失，但沒有采取合理措施，則橋方具有

(2)B車：①財(cái)產(chǎn)損失賠償金額：應(yīng)由B車負(fù)擔(dān)的受損財(cái)產(chǎn)金額=A車車輛損X公司以保險(xiǎn)單含有倉至倉條失+A車車上貨物損失+道路護(hù)欄損失*50%=4000+3000+6000*50%=10000元>X公司又請(qǐng)買方以買方的名義憑

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額=2000元

②醫(yī)療費(fèi)用賠償金額：

應(yīng)由B車負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用金額=行人C的醫(yī)療費(fèi)用*50%=

400000*50%=20000元>醫(yī)療費(fèi)用賠償限額=10000元

③死亡傷殘賠償金額：，某食品開發(fā)有限公司將其屬下的營(yíng)業(yè)餐廳向保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任FOB術(shù)語下貨物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的界限為裝運(yùn)港-倉”。在此之前的風(fēng)某年7月13日，小男孩Y（4歲）隨其舅媽到南豐餐廳就餐過程中，在Y的監(jiān)護(hù)人向南 應(yīng)由B車負(fù)擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用金額=(行人C的死亡賠償金+ 行人C的精神

損失撫恤金)*50%=100000*50%+30000*50%= 65000元＜死亡傷殘費(fèi)用賠償，例：一批貨物由福州出口到新加坡，CIF總金額為30000美元，投保20074元。

限額（110000元）=65000元

④交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額：

總賠償金額=2000+10000+65000=77000元 0.6%）及戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（保險(xiǎn)費(fèi)率為0.03％），保險(xiǎn)金額CIF總金額加10％。的監(jiān)護(hù)人與食品公司協(xié)商未果，遂向法院提起訴訟，要求食品公司賠則投保人應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)為30000×（1＋10%）×（0.6％＋0.03％）＝

(3)分析單獨(dú)理算各車輛被保險(xiǎn)人獲得的交強(qiáng)險(xiǎn)賠款比較簡(jiǎn)單，但在實(shí)際（美元）

工作中，車輛被保險(xiǎn)人往往還購買了商業(yè)性車險(xiǎn)，此種情況下，不但要計(jì)，某出口公司原報(bào)價(jià)為CFR漢堡每公噸5000美元，現(xiàn)客戶要求改報(bào)CIF

算出交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)際賠償金額，同時(shí)還要分別計(jì)算出事故參與各方得到的交0.8%，應(yīng)報(bào)CIF價(jià)多

強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額，以利于商業(yè)保險(xiǎn)的賠款計(jì)算。現(xiàn)分析如下：

①A車：

財(cái)產(chǎn)損失賠償金額= 2000元，其中：

應(yīng)賠償B車車輛損失=9000/(9000+6000*50%)*2000=1500元

應(yīng)賠償護(hù)欄損失=(6000*50%)/(9000+6000*50%)*2000=500元

醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=10000元，其中：

應(yīng)賠償乙車人員的費(fèi)用=10000/(10000+40000*50%)*10000=3333.3元CIF＝CFR÷[1－（1＋加成率）× ]＝5000÷[1－（1＋10%）×0.8%]＝ 5000÷99.12%＝5044.39美，某辦公樓倒塌，造成他人傷亡20人，緊急醫(yī)治費(fèi)2萬元，被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)金額＝5044.39×（1＋10%）＝5548.83美元保險(xiǎn)費(fèi)＝×0.8%＝44.39美元，某年11月25日，某市五金商業(yè)公司從北京發(fā)運(yùn)20套組合音響設(shè)15萬元，該辦公樓所有人之前投保了公眾責(zé)任保3000元應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)，而該項(xiàng)業(yè)務(wù)的10萬元，問保險(xiǎn)人最終應(yīng)賠付多少？ 10萬元。當(dāng)該公司在12月5日去當(dāng)?shù)鼗疖囌咎嶝洉r(shí)，發(fā)現(xiàn)有717.3萬元，其從保險(xiǎn)人處獲得的賠償也只能是10萬元1.5萬，但貨運(yùn)部門確開據(jù)證明，讓其向10萬元）即被保險(xiǎn)人須自行承擔(dān)7.3萬元的損失。

應(yīng)賠償行人C的費(fèi)用=(40000*50%)/(10000+40000*50%)*10000=6666.7元 7500，被保險(xiǎn)，雇主甲投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)病附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，他共有雇員550名，死亡傷殘費(fèi)用賠償金額=110000元，其中：

應(yīng)賠償B車車上人員的金額

=60000/[60000+(100000+30000)*50%]*110000=52800元

應(yīng)賠償行人C金額

=(100000+30000)*50%/[60000+(100000+30000)*50%]*110000=57200元3個(gè)工種，其中從事A工種雇員有50名（月工資800），B工種 貨運(yùn)部門對(duì)本案的損失負(fù)有賠償責(zé)任。我國(guó)《合同法》中規(guī)定 ：承運(yùn)名（1200），C工種200名（1000）。雇主甲對(duì)附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)約3000元。保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人估計(jì)的每一工種雇 A1.2%,B1%,C1.4%，約定附加醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率0.6%,0.8%,1%。保險(xiǎn)人據(jù)此預(yù)收保

＝500×800×12＝480000B＝300×1200×12＝4320000C＝

200×1000×12＝2400000

預(yù)收保費(fèi)＝480000×1.2%+4320*1%+2400000*1.4%=82560

附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)費(fèi)＝3000×50×0.6％＋

3000*300*0.8%+3000*200*1%=14100，張某是一家銀行的高級(jí)官員，06年在某保險(xiǎn)公司投保了一款人身保女，5歲，99年9月由其母李某向保險(xiǎn)公司投保了《少兒終2000年6月7日，張某08年10月張某與朋友聚會(huì)后，開車送李某回家，途中遇車禍，8樓墜樓身亡，經(jīng)取證，認(rèn)定李某張某死因系自98年張某向保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的長(zhǎng)壽保險(xiǎn)，以其

6，1995年7月15日，美國(guó)芝加哥一個(gè)7歲的男孩在使用微波爐的時(shí)候，因手濕造成短路而引發(fā)一場(chǎng)大火。大火燒傷了小孩，也把這單家獨(dú)戶的房子燒成一堆廢礫。小孩的家人認(rèn)定微波爐的制造商是罪魁禍?zhǔn)?，便把它?003年，張某因意到法庭，索取450萬美元的賠償。而被告認(rèn)為自己在這案例中沒有過失，一點(diǎn)都不擔(dān)心，可是最后的判決出乎意料。，原告張某的丈夫李某于06年6月在本案第一被告某縣鋼圈廠工作，法官根據(jù)嚴(yán)格責(zé)任原則，判定被告雖然無過失行為，但仍然需要承擔(dān)侵11月，鋼圈廠為其本公司的職工投保了5萬元的人身平安保險(xiǎn)，受益權(quán)責(zé)任，向受害者賠償380萬美元。當(dāng)然，制造商380萬美元的賠償責(zé)

任，最終因購買了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)而轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

7，某家制藥廠以其長(zhǎng)期生產(chǎn)的一種藥品于2004年投保了一年期的產(chǎn)品07年8月，李某調(diào)離該廠。同月，鋼圈廠向 15日，做出變更的批單，同意其申請(qǐng)。07年10月，李某因交通事責(zé)任保險(xiǎn)。某患者在2002年遵醫(yī)囑服用該廠當(dāng)年生產(chǎn)的藥品，不料這一年5萬意外保險(xiǎn)金。原告張某多次向保險(xiǎn)由于藥劑師在配置過程中的差錯(cuò)導(dǎo)致藥效發(fā)生變化，使服用藥品后的患者 身體受到了潛在的傷害?；颊咧钡?004年才發(fā)現(xiàn)問題并隨即向制藥廠提出索賠，而制藥廠以被保險(xiǎn)人的身份要求保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，因?yàn)榛颊叩膿p害是在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生的人身保險(xiǎn)案例

第三章 人身保險(xiǎn)合同

1，錢某是北京市某中學(xué)的學(xué)生，1984年4月8日出生。2003年3月28 投保人情況下，投保人要變更原指定的受益人，必 未同意，保險(xiǎn)人即便作出了變更批 彬，其依法享有日，在他18歲生日要到來之際，他在某人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的推薦下為自己購買了一份為期一年、以自己為受益人，保險(xiǎn)費(fèi)為1000元的意外人身傷

害保險(xiǎn)。在填寫保單時(shí)，他想自己快18歲了，就在年齡欄填寫18歲。4 際上是投保人越過被保險(xiǎn)人指定受益人），雞澤縣保險(xiǎn)公司據(jù)此作出確 人壽保險(xiǎn)

月9日，他將自己積攢的零用錢支付了保費(fèi)，自此，每月他均按合同約定1，確定給付年金規(guī)定了一個(gè)領(lǐng)取年金的最低保證確定年數(shù)，在規(guī)定期間內(nèi)繳納保費(fèi)。保險(xiǎn)人王獻(xiàn)彬生前未指定受益人，故保險(xiǎn)金應(yīng)作為其無論被保險(xiǎn)人生存與否均可得到年金給付。

例如1998年張某投保某保險(xiǎn)公司確定給付年金，按照合同的約定可給付

20年，2002年張某開始領(lǐng)取年金保險(xiǎn)金，在2009年1月因病死亡，則保我們認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的拒付理由不成立，因?yàn)榘凑杖藟郾ｋU(xiǎn)的慣例，投保 人支付保險(xiǎn)費(fèi)是合同生效以及維持效力的必要前提。人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)效力 人身保險(xiǎn)合同

從第一次保險(xiǎn)費(fèi)支付之日開始，所以保險(xiǎn)費(fèi)支付與否，是影響合同是否有97年，周某以自己的被保險(xiǎn)人向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了某養(yǎng)老保險(xiǎn)，險(xiǎn)公司將繼續(xù)支付13年保險(xiǎn)金于被保險(xiǎn)人指定的受益人，直至2021年為效的關(guān)鍵問題。20萬，并指定受益人為其妻葉某和其弟周甲，受益份額為均分。止。

本案中錢某支付首期保費(fèi)時(shí)已經(jīng)是完全民事行為能力人，其支付保費(fèi)的行年1月，由于葉某與周某發(fā)生糾紛，葉某趁周某熟睡之際釋放煤氣，致2，退還年金是指當(dāng)年金受領(lǐng)人死亡而其年金領(lǐng)取總額低于年金購買價(jià)格為合法有效。雖然之前的書面保險(xiǎn)合同因錢某年齡不合格而無效，但合同 時(shí)，保險(xiǎn)人以現(xiàn)金方式一次或分期退還其差額的年金保險(xiǎn)。

所記載的意思表示是真實(shí)的，錢某4月9日的付費(fèi)應(yīng)視為以具體行為發(fā)出 投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不例如：1992年張某投保某保險(xiǎn)公司退還年金，連續(xù)繳費(fèi)15年，每年保費(fèi)的一個(gè)新要約或新申請(qǐng)，該要約的內(nèi)容是3月28日所簽的保險(xiǎn)合同，而保8800元，按照合同的約定可給付每年1萬元，2002年張某開始領(lǐng)取年金保險(xiǎn)公司的收費(fèi)則視為承諾的表現(xiàn)。因此，在錢某與保險(xiǎn)公司之間存在著一

個(gè)合法有效的人身保險(xiǎn)合同，只不過該合同的生效日期是4月9日。因

此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償。

2，楊林，1歲時(shí)因母親去世隨外公外婆在A城生活。2歲時(shí)上幼兒園，險(xiǎn)金，在2009年1月因病死亡，則保險(xiǎn)公司將繼續(xù)支付（8800×15-7× 受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)10000）元人身保險(xiǎn)案例 2003年10月，張某因患肺氣腫提前辦理病退手續(xù)。2004年4月，意外傷害保險(xiǎn)

她的日常所需費(fèi)用由其父親承擔(dān)。4歲時(shí)，楊林的父親再婚，楊林便與其，2007年7月的一天，11歲的小學(xué)生甲在河里游泳時(shí)，撈到一枚手榴父親與繼母在B城生活，并從A城幼兒園轉(zhuǎn)至B城幼兒園。在楊林離開A15年每月保費(fèi)為24元，保額5000元，起保日期從2004年4月城時(shí)，她的外公為楊林投保了一份少兒平安保險(xiǎn)，并指定自己為受益人，日，張某還在健康詢問中填寫“健康”。2007年9月張某因肺心病去并把孩子接到B城。楊林到B城不久，在一次游玩中不慎溺水身亡。事發(fā)200元、120元、230元和170元。后，楊林的外公及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求給付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司以楊林的外公對(duì)楊林不具有保險(xiǎn)利益而拒絕給付。此前這四名小學(xué)生所在學(xué)校已向保險(xiǎn)公司投保了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)。甲、2年為由，適用不可抗辯條款，要

甲是限制民事行為能力的人，不能辨認(rèn)自己的行為，也沒有故意炸傷自(1)未成年人的法定監(jiān)護(hù)人是父母，小楊的母親去世以后，其父親就成了 唯一的法定監(jiān)護(hù)人。外公并不是監(jiān)護(hù)人，只是撫養(yǎng)關(guān)系，其無權(quán)為小楊投

保以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司也不得承保。

(2)楊外公與小楊沒有可保利益。合同生效了一定時(shí)

乙、丙、丁的受傷是由甲造成的，甲應(yīng)負(fù)民事賠償責(zé)任。民法通則第條規(guī)定：“侵害公民身體造成傷害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、因誤工減少

133條規(guī)定：“無民事行為能

(3)楊外公不是小楊的監(jiān)護(hù)人，無權(quán)指定自己為身故受益人，也正因如此，導(dǎo)致該合同無效。(4)由于投保時(shí)沒有可保利益，且指定的身故受益人違反了法律的規(guī)定，所以該合同無效，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)予以賠付。但是由于保險(xiǎn)公司在承

保時(shí)有過錯(cuò)，沒有認(rèn)真審查投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)新《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)標(biāo)的或者16條規(guī)定“未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人”。依據(jù)以上規(guī)定，甲賠償投保人的損失，最常見的就是退還全額保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合理的利

息。保險(xiǎn)公司應(yīng)給付乙、丙、丁三人殘疾保險(xiǎn)金。

3，2000年2月，林某為其妻子李某投保了保險(xiǎn)金額為3萬元的“康寧終

身壽險(xiǎn)”；同時(shí)，林某又為其女兒投保了“鴻福終身壽險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額為根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的合同解除權(quán)，自其知道有解除事3萬元，均未指定受益人。2002年1月19日，被保險(xiǎn)人李某與女兒遭遇30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)

車禍?zhǔn)鹿?。投保人林某與被保險(xiǎn)人林某之母幾乎同時(shí)向保險(xiǎn)公司提出給付，工人張某在工作時(shí)嚴(yán)重違反操作規(guī)程，在操作機(jī)器時(shí)與他人說笑打鬧，保險(xiǎn)金的申請(qǐng)。（1）投保人林某對(duì)被保險(xiǎn)人李某是否具有保險(xiǎn)利益？

（2）本保險(xiǎn)合同是否屬于有效合同？如果是，保險(xiǎn)金應(yīng)該給付給誰？

有保險(xiǎn)利益。

合同有效，康寧終身受益人為李某的母親，鴻福終身的受益人為林某本

人。第一起，因聚賭被查服毒自殺案 某廠工人裘解放于2000年5月投保了一份終身壽險(xiǎn)。投保后的第二年，10天，張某病情急劇惡化，經(jīng)搶救無效而死亡。張某所4，張某于2006年向某保險(xiǎn)公司投保了人壽保險(xiǎn)終身險(xiǎn)，身故保險(xiǎn)金額為3萬元；住院醫(yī)療險(xiǎn)的保額是1萬

10萬元，被保險(xiǎn)人身故時(shí)的受益人為“法定”。此時(shí)，張某未婚，與其母

李某共同生活。不久以后，張某與王某相識(shí)后結(jié)婚。08年張某因車禍死第二起，因肇事神志錯(cuò)亂跳河自殺案亡，保險(xiǎn)公司經(jīng)過審核決定按照保險(xiǎn)合同的約定給付人身保險(xiǎn)金10萬元。出租司機(jī)姚和平于2001年6月購買了一份5年期的定期壽險(xiǎn)。同年10月

但王某與李某為該保險(xiǎn)金的歸屬發(fā)生糾紛。受益人為“法定”，可以有多種理解，可以理解為“法定受益人”，即以

法律規(guī)定的受益人為受益人，但《保險(xiǎn)法》并沒有這樣的規(guī)定，只是規(guī)定

了受益人的產(chǎn)生途徑，即由投保人或被保險(xiǎn)人指定，所以受益人為“法在第二起索賠案中，姚和平跳河，因神志錯(cuò)亂不能自控所致，不能構(gòu)成定”就等于沒有指定受益人?；谶@個(gè)原因，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）》的48條規(guī)定：

“人身保險(xiǎn)合同中的受益人欄中只填寫“法定”字樣，視為未指定受益

人?？梢岳斫鉃椤胺ǘɡ^承人”，那么，按照《繼承法》的規(guī)定，法定繼 承人有兩個(gè)順序，第一順序?yàn)榕渑?、子女、父母；第二順序?yàn)樾值芙忝?、祖父母、外祖父母。保險(xiǎn)受益人是只指第一順序的法定繼承人，還是包括4歲，是無行為能力的未成年人，所以不能說他隨母親墜

所有的法定繼承人？確定起來彈性很大，也無法可依，容易產(chǎn)生歧義。

3，張某以自己為被保險(xiǎn)人投保了25萬的意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，張某外出旅游，不幸中暑身亡。張某之妻李某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為中暑不屬于意外傷害保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，故拒賠。保險(xiǎn)合同是一種最大的誠信合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“ 訂立保高溫只是誘發(fā)疾病原因之一，直接原因是患者自身的身體機(jī)能，所以說中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起 4，某公司采購員劉某于1999年11月25日至江西一旅館住宿，室內(nèi)標(biāo)有“請(qǐng)勿吸煙”明顯標(biāo)志，但劉某仍躺著床上抽煙。疲勞至極的劉某很快睡熟，手中的煙頭掉落在棉絮上引起火災(zāi)，濃煙滾滾中劉某難以辨清方向，皮膚大面積灼傷，花去醫(yī)藥費(fèi)2000余元。事后劉某持3個(gè)月前購買的意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)保單和其他有關(guān)單據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)本案爭(zhēng)論的焦點(diǎn)實(shí)質(zhì)為：被保險(xiǎn)人投保時(shí)是否履行了保險(xiǎn)法規(guī)定及本該賠付？為什么？ 本案中劉某雖不顧規(guī)定擅自抽煙，但他并沒有故意造成火災(zāi)將自己燒傷的主觀愿望。而且火災(zāi)是在其睡熟后發(fā)生的，當(dāng)時(shí)他處于無意識(shí)狀態(tài)，客觀上已無法預(yù)見或采取措施避免火災(zāi)的發(fā)生。退一步講，即使劉某知悉抽煙可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，其行為也肯定是建立在自己能控制事態(tài)的自信基礎(chǔ)之上的。如果抽煙必會(huì)帶來火災(zāi)，劉某是肯定不會(huì)抽煙的。至于很快入睡以致煙頭掉落則是始料不及的，最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而沒預(yù)見到仍屬意外范疇，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。5，李某為其兒子投保了意外傷害保險(xiǎn)，春節(jié)時(shí)，父親讓8歲的兒子喝了幾杯葡萄酒，不久兒子就出現(xiàn)神志昏迷，嘔吐不止等癥狀，經(jīng)診斷為酒精中毒，李某向保險(xiǎn)公司提出索賠。本案中李某雖讓兒子喝了幾杯酒，但他并沒有想到自己兒子會(huì)出現(xiàn)昏迷。

最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而沒預(yù)見到仍屬意外范疇，保險(xiǎn)公司，某公司的職員，殘疾前的正常收入為每月1000元，但由于他所受的傷應(yīng)予賠付 6，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因飛機(jī)、車、船失事等原因下落不明，而法元，如果他全部殘廢給付為每月800元，那么他收入損失為60%，于是院從事故發(fā)生之日起滿2年才宣告被保險(xiǎn)人死亡，此時(shí)已經(jīng)超過了意外險(xiǎn)480元。的責(zé)任期限（一般都規(guī)定在1年以內(nèi)）。在這種情況下，該如何處理？

中華人民共和國(guó)民事訴訟法(2012修正)

第184條 公民因意外事故下落不明滿二年，或者因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明該公民不可能生存，利害關(guān)系人申請(qǐng)宣告其死亡的，向下

落不明人住所地基層人民法院提出。

第185條 人民法院受理宣告死亡案件后，應(yīng)當(dāng)發(fā)出尋找下落不明人的公告。宣告死亡的公告期間為一年。因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明

該公民不可能生存的，宣告死亡的公告期間為三個(gè)月。公告期間屆滿，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)被宣告死亡的事實(shí)是否得到確認(rèn)，作出宣告死亡的判決。

在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂立失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約 定，規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限（如3個(gè)月、6=基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×(1+道路交通違法行為和道路交通事故相聯(lián)系的個(gè)月等）時(shí)，視同被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。但如果被保險(xiǎn))

人以后生還，受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人，應(yīng)該本著誠信原則將保險(xiǎn)金退還保險(xiǎn)人。保 注 意 事 項(xiàng)-1：

7，被保險(xiǎn)人因意外傷害事件造成一上肢缺失，一目永久失明，假定其投保、每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人需要獲得更高的責(zé)任保障，金額為1萬元，(由殘疾給付比例表可知，一上肢缺失的給付百分比為

50％，一目失明為30％)

殘疾保險(xiǎn)金＝10000元*(50％+30％)＝8000元

8，保額10萬，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，第一次意外雙耳聽覺機(jī)能永久完全喪失

50%，給付5萬元。第二次車禍身故，保險(xiǎn)只給付5萬元。

9，甲投保意外傷害保險(xiǎn)（死亡、傷殘保額5萬元），意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)均按基本費(fèi)率，不浮動(dòng)。、發(fā)生無責(zé)任交通道路事故的,費(fèi)率可享受優(yōu)惠、發(fā)生有責(zé)（一次）不涉及死亡的交通事故，費(fèi)率不優(yōu)惠也不上?。?、發(fā)生有責(zé)（兩次及兩次以上）的交通事故，費(fèi)率上浮10%；造成交通30%。

（保額3萬元，免賠100元）、住院津貼保險(xiǎn)（日額給付40元）。甲在保、交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單日距離保單起期最長(zhǎng)不能超過三個(gè)月

險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故，住院治療90天，完全恢復(fù)，但、福建保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)已于2007年6月29鋸掉左腿（50%），共花8000元醫(yī)療費(fèi)（全部屬于報(bào)銷范圍）。

計(jì)算：保險(xiǎn)公司如何給付？殘疾金： 5萬元×50%=25000元醫(yī)療費(fèi)：

8000－100=7900元住院津貼： 40×90=3600元合計(jì)： 36500元

第六章 健康保險(xiǎn)

1，醫(yī)療費(fèi)用支出1 000元，免賠額為500元，共同保額的比例為60％

(保險(xiǎn)人的責(zé)任)和40％(被保險(xiǎn)人的自負(fù)比例)，則保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)金以下四種情況不負(fù)責(zé)賠償和墊付：

額如下：(1 000—500)X60％＝300(元)

2，2005年，張三在一個(gè)內(nèi)在浙江大學(xué)附屬第二醫(yī)院（三級(jí)甲等醫(yī)1）因受害人故意造成的交通事故的損失；2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

院）住院60天，醫(yī)療費(fèi)用支出為4.8萬。假如杭州市職工上年平均工資為3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、20000元，如果按照上年本市職工年平均工資的10％確定本基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付的起付標(biāo)準(zhǔn)（起付線），按照上年本市職工的400％確定本基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的最高限額（封頂線），起付線和封頂線

各是多少？ 請(qǐng)計(jì)算張三自己應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)多少醫(yī)療費(fèi)，能夠報(bào)銷多少醫(yī)療費(fèi)？4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

起付線：20000×10％＝2000元2.封頂線：20000×400％＝

800003.個(gè)人負(fù)擔(dān)部分：2000+(10000-2000)×20％＋20000×15％＋10000×10％＋8000×5％＝80004.報(bào)銷部分：8000×80％＋

20000×85％＋10000×90％＋8000×95％＝40000

3，瑪麗2009年10月續(xù)保一份綜合高額醫(yī)療保險(xiǎn)，規(guī)定400美元免

賠額，并包含20%共保條款和5000美元止損條款。2009年1月，她患病住

院，支付1500美元醫(yī)療費(fèi)；在2009年7月，又住院治療，支付30000美

元醫(yī)療費(fèi)。計(jì)算：兩次住院被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司分別應(yīng)支付多少醫(yī)療費(fèi)

用？

解： 1月份住院：（1500-400）×20%=220美元瑪麗支付：

400+220=620美元保險(xiǎn)支付：1500-620=880美元

月份：免賠額在1月份住院已經(jīng)扣除按止損條款規(guī)定，被保

險(xiǎn)人在一年內(nèi)住院僅需要自己支付5000元。由于她在1月份住院已經(jīng)支付

了620美元，620+30000 ×20%＞5000，所以，本次住院瑪麗支付： 5000-

620=4380美元保險(xiǎn)支付：30000-4380=25620美元

4，2005年2月，梅某投保了一份6萬元的重大疾病保險(xiǎn)，2005年9月2

日，被保險(xiǎn)人死亡，死亡原因“先天性心臟病?導(dǎo)致循環(huán)呼吸衰竭”。當(dāng)

日，梅某家屬向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人在投保前已患有先天元以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失的交通事故，由各保險(xiǎn)公司

第三篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總結(jié)

第二，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性。可報(bào)保險(xiǎn)的條件 第一，可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，

第三，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的。第四，風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。第五，風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。

以上五個(gè)可保風(fēng)險(xiǎn)條件是相互聯(lián)系、相互制約的。

一、損失補(bǔ)償原則的 含義：當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失 恢復(fù)到受損失前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)為限

二、損失補(bǔ)償原則的限制1.損失補(bǔ)償以實(shí)際損失為限；2.損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限；3.損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限；4.損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)價(jià)值為限

三、比例補(bǔ)償方式1在不定值保險(xiǎn)條件 賠償金額＝損失金額×（保險(xiǎn)金額 / 保險(xiǎn)價(jià)值）×100％

（2）定值保險(xiǎn)條件下賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度

損失程度＝損失價(jià)值 / 保險(xiǎn)標(biāo)的完好價(jià)值 ＝ 1－殘值／保險(xiǎn)標(biāo)的完好價(jià)值

例：某種糧大戶投保農(nóng)作物保險(xiǎn)，每畝保險(xiǎn)限額1萬元，共投保100畝。實(shí)際收割農(nóng)作物時(shí)，每畝只收獲8000元，問保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

免賠限度賠償方式A 相對(duì)免賠方式：損失額（率）>免賠額（率）賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失率B 絕對(duì)免賠方式賠償金額＝保險(xiǎn)金額×（損失率-免賠率）

代位求償

1、含義：（1）因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，即保險(xiǎn)人在代第三者向被保險(xiǎn)人支付賠款后，取代被保險(xiǎn)人向第三者索賠的權(quán)利。損失補(bǔ)償原則的派生原則

（2）權(quán)利代位與物上代位（委付）

保險(xiǎn)代位法律關(guān)系

三方當(dāng)事人：債權(quán)人（受害人）、債務(wù)人（加害人）、保險(xiǎn)人

---保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍--保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任---被保險(xiǎn)人要求第三者進(jìn)行賠償---保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任

---保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)

1、委付的概念與條件

（1）概念：被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)轉(zhuǎn)移于保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。

（2）條件：---保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損：全額賠償；轉(zhuǎn)移權(quán)利義務(wù)---就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出要求：同一保單的不同標(biāo)的----經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方為有效：保險(xiǎn)人可以不接受---被保險(xiǎn)人必須在法定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)人提出書面的委付申請(qǐng)；---被保險(xiǎn)人必須將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并且不得附加條件。

委付與代位求償?shù)膮^(qū)別

1、代位求償只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險(xiǎn)人必須承擔(dān)其他義務(wù)；而保險(xiǎn)人接受委付時(shí)，即取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，也要承擔(dān)該標(biāo).的產(chǎn)生的義務(wù)。

2、保險(xiǎn)人得到的權(quán)利不同。在代位求償中，保險(xiǎn)人多只能享有保險(xiǎn)賠償金額范圍內(nèi)的權(quán)利；在委付中，保險(xiǎn)人則可享受該標(biāo)的的一切權(quán)利，保險(xiǎn)人可以接受大于賠償金額的利益；

3、代位求償存在三方當(dāng)事人：債權(quán)人、債務(wù)人和保險(xiǎn)人，其保險(xiǎn)事故由第三者引起；而委付僅僅存在兩方當(dāng)事人:投保人和保險(xiǎn)人。

重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞?/p>

1、比例責(zé)任補(bǔ)償方式

各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款＝損失金額×該保險(xiǎn)人承保的保額 / 各保險(xiǎn)人承保的保額總和

是否滿足火災(zāi)構(gòu)成的三個(gè)條件？有燃燒現(xiàn)象；偶然、意外發(fā)生的燃燒；燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（1）被保險(xiǎn)人：其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 必須是對(duì)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人

（2）受益人

批單由保險(xiǎn)人應(yīng)投保人要求而出立的批改書稱為批單。它是雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)單內(nèi)容 進(jìn)行修訂或增刪的證明文件。

使用:

(1)對(duì)于已經(jīng)印制好的的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單所作的部分修正，這種修正并不改變保險(xiǎn)單的基本保險(xiǎn)條件，或者是縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍，或者是擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍；2)在保險(xiǎn)單已經(jīng)生效后對(duì)于某些保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行的調(diào)整，這種調(diào)整一般是在不改變保險(xiǎn)單所規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的前提下，對(duì)于其他保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行的修正或更改。

效力（1）.批單的形式有多種，無論一份保險(xiǎn)單需要增加多少批單，最后出具的批單的效力大于先前出具的批單，手寫的批單的效力大于同時(shí)出具的其他形式的批單；（2）.批單一旦簽發(fā)，就自動(dòng)成為保險(xiǎn)單的一 個(gè)重要組成部分，而且批單的內(nèi)容涉及與保險(xiǎn)單相同的內(nèi)容時(shí)，以批單的內(nèi)容為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)憑證用途 1）在團(tuán)體保險(xiǎn)中采用，以證明其已投保2）在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，多輛車輛由一張保單承保，但每輛汽車需要有單獨(dú)的保險(xiǎn)憑證隨車同行，以便于運(yùn)輸途中保險(xiǎn)事故的處理和有關(guān)部門的查詢之用。3）在貨物運(yùn)輸險(xiǎn)預(yù)約保單下，每一筆貨物需簽發(fā)單獨(dú)的保險(xiǎn)憑證。該憑證是根據(jù)預(yù)約保單出立的，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人簽發(fā)貨物起運(yùn)通知書，保險(xiǎn)人據(jù)此簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。

暫保單 有效期限為30天

保險(xiǎn)單生效的條件 1保險(xiǎn)戶繳清了到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)2保險(xiǎn)公司核保通過

1）不需增加費(fèi)率，也不需要加貼保險(xiǎn)特約條款的財(cái)產(chǎn)

基本險(xiǎn)特約承保財(cái)產(chǎn)

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)產(chǎn)

（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

一切險(xiǎn)特約承保財(cái)產(chǎn)(一)金銀、珠寶、鉆石、玉器；(二)古玩、古幣、古書、古畫；

(三)藝術(shù)作品、郵票；

（2）需增加費(fèi)率，或需要加批特約條款的財(cái)產(chǎn)

基本險(xiǎn)特約承保財(cái)產(chǎn)

礦井、礦坑內(nèi)之地下設(shè)備和物資

一切險(xiǎn)特約承保財(cái)產(chǎn) 建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能裝置等；計(jì)算機(jī)資料及其制作、復(fù)制費(fèi)用； 在建工程有時(shí)也屬于特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

1）火災(zāi) 第一：須有燃燒現(xiàn)象：有熱有光有火焰第二：須是意外、偶然的燃燒，超出正常用火的范圍第三：燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)：失去控制，釀成災(zāi)害意外失火、他人縱火、因救火所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失、鄰處火災(zāi)波及保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

2）爆炸 物理爆炸：液體變?yōu)檎魵饣驓怏w膨脹，壓力急劇增加，大大超過窗口所能承受的極限壓力；化學(xué)性爆炸：物體瞬間分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象

不屬于爆炸責(zé)任：

1、物體本身的瑕疵、使用損耗、產(chǎn)品質(zhì)量低劣、容器內(nèi)承受負(fù)壓造成的損失

2、用作任何營(yíng)業(yè)上的用途的爆炸

3、爆炸震毀部分的損失

施救損失和合理費(fèi)用（1）施救時(shí)損失：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)為搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延而不可避免造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失

A 發(fā)生火災(zāi)時(shí)，標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失以及災(zāi)后搬回原地途中的意外損失B 因搶救受災(zāi)物資而將保險(xiǎn)房屋的墻壁、門窗破壞C 發(fā)生火災(zāi)時(shí)隔斷火道，將未著火的保險(xiǎn)房屋拆毀造成的損失D 遭受火災(zāi)后，為防止損壞的保險(xiǎn)房屋、墻壁倒塌壓壞其他保險(xiǎn)標(biāo)的而將其拆除所致?lián)p失

（2）施救整理費(fèi)用 只對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)

費(fèi)率的影響因素1.投保險(xiǎn)種

2、房屋的建筑結(jié)構(gòu)

3、占用性質(zhì)

4、地理位置

5、周圍環(huán)境

6、投保人的安全管理水平

7、歷史損失數(shù)據(jù)

8、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素

施救費(fèi)用范圍發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)：為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 保險(xiǎn)事故發(fā)生后：被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用

施救費(fèi)用的賠償 A、施救費(fèi)用在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中分?jǐn)偂?/p>

B、施救費(fèi)用與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的賠償金額分別計(jì)算，并按兩個(gè)保險(xiǎn)金額負(fù)責(zé)賠償，但以不超過保險(xiǎn)金額為限。

C、施救費(fèi)用過高，按全損處理，不負(fù)責(zé)施救費(fèi)

D、施救費(fèi)用的分?jǐn)偱c保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠款分?jǐn)傄恢拢翰蛔泐~

據(jù)媒體報(bào)道，陜西省某公路管理站擔(dān)負(fù)著全縣475公里縣、鄉(xiāng)公路的養(yǎng)護(hù)任務(wù)。

案例分析該管理站就其所養(yǎng)護(hù)的縣鄉(xiāng)公路向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。

2005年11月4日晚，該公路管理站所養(yǎng)護(hù)的一段線路下行右側(cè)緊挨公路高約50米左右的土質(zhì)山體發(fā)生大面積滑坡現(xiàn)象，滑坡后的雍土堵塞公路，造成交通中斷。

公路本身并沒有因?yàn)樯襟w滑坡而受損，但是被保險(xiǎn)人為了盡快恢復(fù)正常交通，采取緊急施工，將滑落下來的土石方進(jìn)行清理。

由于在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人就清理現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用提出索賠。

(一)本案構(gòu)成保險(xiǎn)事故。

《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。”從該條規(guī)定可以看出，《保險(xiǎn)法》在定義保險(xiǎn)事故時(shí)用的是“保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故”，而并沒有需要造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的內(nèi)容。本案件中，根據(jù)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款，突發(fā)性滑坡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害。故本案件中，雖然山體滑坡沒有造成保單承保的公路受損，但仍應(yīng)當(dāng)認(rèn)定“滑坡”保險(xiǎn)事故發(fā)生。

(二)清理現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用的性質(zhì)認(rèn)定

該公估師認(rèn)為，本案關(guān)鍵是對(duì)施救費(fèi)、清除殘骸費(fèi)用和清除滑坡土石方費(fèi)用的區(qū)分。

公估師提出，施救費(fèi)是指發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用。

清除殘骸費(fèi)用是指投保財(cái)產(chǎn)因受到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害原因造成損失后，而進(jìn)行清除或消除所有殘余廢物所造成的必要及合理的費(fèi)用，包括這些財(cái)產(chǎn)未損失部分，而發(fā)生的下列清除費(fèi)用：清理殘骸、廢物；拆卸或拆毀受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的任何部分；支撐或支撐物。

在認(rèn)定清除殘骸費(fèi)用時(shí)，要把握兩點(diǎn)：一是造成損失的原因是保險(xiǎn)條款所規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任，如火災(zāi)、自然災(zāi)害等；二是清除的是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損壞所形成的殘骸，是對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的清除或拆除及支撐清除滑坡土石方費(fèi)用是指滑坡發(fā)生后，被保險(xiǎn)人清除滑坡土石方的費(fèi)用。清除殘骸費(fèi)用和清除滑坡土石方費(fèi)用屬于建筑工程中經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)則一般不予附加該兩項(xiàng)險(xiǎn)種。(三)被保險(xiǎn)人清理現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用應(yīng)屬于施救費(fèi)

由于本次事故僅造成交通中斷，被保險(xiǎn)人在本次滑坡事故發(fā)生后，僅支出了清理道路以

恢復(fù)交通的施工費(fèi)用。故認(rèn)定該費(fèi)用支出的性質(zhì)是確定保險(xiǎn)人是否賠償?shù)那疤?。那么，該費(fèi)用支出應(yīng)當(dāng)如何定性，是施救費(fèi)、清除殘骸費(fèi)用抑或清除土石方費(fèi)用呢？如屬前者，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)給予賠償，如屬于后兩者之一，因?yàn)楸颈ｋU(xiǎn)并未附加投保清除殘骸費(fèi)用以及清除土石方費(fèi)用，故保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠并無依據(jù)。

本案件中，為了恢復(fù)公路交通而清理道路雍土，雖然屬于清除滑坡土石方費(fèi)用，同樣具有施救費(fèi)用的性質(zhì)，從恢復(fù)道路交通的角度看，該項(xiàng)費(fèi)用支出也是值得的。

另作為該段公路的法定養(yǎng)護(hù)管理單位，被保險(xiǎn)人有責(zé)任、義務(wù)及時(shí)地組織清理現(xiàn)場(chǎng)，以恢復(fù)道路交通。從這個(gè)角度看，該項(xiàng)費(fèi)用的支出也是必須的。

故本案件中，被保險(xiǎn)人清理道路交通所支出的費(fèi)用當(dāng)認(rèn)定為施救費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)給予賠償。

要想正確分析此案，需要對(duì)“保險(xiǎn)事故”、“施救費(fèi)用”、“清理殘骸費(fèi)用”的全面理解和把握。

（一）關(guān)于保險(xiǎn)事故的界定：必須同時(shí)滿足四個(gè)法律要件

一是事故必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，這是構(gòu)成任何保險(xiǎn)事故的前提。

二是必須發(fā)生在保單約定的承保區(qū)域內(nèi)。例如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如果承保的設(shè)備損壞拿到維修廠修理過程中發(fā)生火災(zāi)，由于已經(jīng)不在保單約定的承保區(qū)域內(nèi)，即使“火災(zāi)”是保險(xiǎn)承

保責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償，除非在保單中有“場(chǎng)所外修理擴(kuò)展條款”的特別約定。

三是必須由保單承保的風(fēng)險(xiǎn)引起。不同的險(xiǎn)種都對(duì)保單承保的責(zé)任范圍進(jìn)行了明確約定，只有保單約定的風(fēng)險(xiǎn)引起的事故，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償 四是必須是由承保風(fēng)險(xiǎn)造成了保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。沒有保險(xiǎn)標(biāo)的的“損失”，就談不上保險(xiǎn)事故。

例如2006年1月某地鐵工程施工時(shí)因透水發(fā)生塌方事故，正在基坑旁邊施工的價(jià)值300多萬的挖掘機(jī)傾覆到基坑里，施工機(jī)具報(bào)廢。事后需要將設(shè)備拆解清除，由此產(chǎn)生的費(fèi)用就不屬于施救費(fèi)用。因?yàn)閾p失已經(jīng)發(fā)生，沒有繼續(xù)擴(kuò)大；

如果污水管道繼續(xù)涌水，為了修復(fù)管道必須將受損機(jī)具清除，否則工程損失必將繼續(xù)擴(kuò)大，則可認(rèn)定為施救費(fèi)用。

營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額＝毛利潤(rùn)＋ 工人工資 ＋審計(jì)師費(fèi)用＋ 利息損失

毛利潤(rùn)＝凈利潤(rùn)+固定費(fèi)用（維持費(fèi)用）或毛利潤(rùn)＝營(yíng)業(yè)額-生產(chǎn)費(fèi)用

營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率

以承保的基礎(chǔ)保單的基本費(fèi)率為基礎(chǔ)，根據(jù)賠償期的長(zhǎng)短乘以規(guī)定的百分比

營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算

（1）營(yíng)業(yè)額或銷售額減少所形成的毛利潤(rùn)損失＝（預(yù)期營(yíng)業(yè)額－賠償期實(shí)際營(yíng)業(yè)額）×（預(yù)期毛利潤(rùn)÷上營(yíng)業(yè)額）

預(yù)期營(yíng)業(yè)額＝賠償期應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)額×（1＋生產(chǎn)發(fā)展或通貨膨脹因素所增加的營(yíng)業(yè)額比率）

營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)的賠款計(jì)算公式

營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)賠款＝（營(yíng)業(yè)額減少造成的毛利潤(rùn)損失＋營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加造成的毛利潤(rùn)損失－壓縮固定費(fèi)用支出減少的毛利潤(rùn)損失）×（保險(xiǎn)金額÷預(yù)計(jì)的賠償期毛利潤(rùn)）

營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)的免賠額1）按貨幣計(jì)量（2）按時(shí)間計(jì)算：間接損失形成后的一定天數(shù)

（3）可選擇絕對(duì)或相對(duì)免賠額

家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任與普通家財(cái)險(xiǎn)相同。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)。也就是說，投保人的保險(xiǎn)費(fèi)是以儲(chǔ)蓄形式交給保險(xiǎn)公司的，投保時(shí)，投保人交納固定的保險(xiǎn)儲(chǔ)金，儲(chǔ)金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生

賠付，保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人。

室內(nèi)財(cái)產(chǎn)采用第一危險(xiǎn)賠償

建工險(xiǎn)與安工險(xiǎn)的區(qū)別

1、建工險(xiǎn)標(biāo)的從開工以后逐步增加，保額逐步提高

安工險(xiǎn)：標(biāo)的一開始就存放于工地； 機(jī)器安裝好后，試車期危險(xiǎn)大

2、建工險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害 安工險(xiǎn)：人為事故可能性大

3、安工險(xiǎn)：交接前必須經(jīng)過試車考核

保險(xiǎn)責(zé)任 安裝工程保險(xiǎn)責(zé)任范圍上同建筑工程保險(xiǎn)相比有兩個(gè)不同之處：

1、物質(zhì)損失部分（1）安裝工程保險(xiǎn)對(duì)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失及換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)所支付的費(fèi)用不負(fù)責(zé)任，但由此引致其他被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，安裝工程保險(xiǎn)可以賠償，賠償之后有權(quán)向設(shè)備制造商追償；

建筑工程保險(xiǎn)既不承保因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤等原因引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失及費(fèi)用，也不承保因此造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失和費(fèi)用。（2）安裝工程保險(xiǎn)對(duì)于因超負(fù)荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具自身的損失不負(fù)責(zé)任，但對(duì)因上述原因造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失予以賠償；建筑工程保險(xiǎn)對(duì)于上述原因造成的所有損失均不負(fù)責(zé)賠償。

（3）包含“安裝技術(shù)不善所引起的事故”

2、第三者責(zé)任部分的責(zé)任免除

建筑工程保險(xiǎn)中責(zé)任免除包括“由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)損失、土地、建筑物的損失以及由此造成的任何人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失”。

安裝工程保險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任沒有此項(xiàng)規(guī)定。

3、其他責(zé)任免除與建筑工程保險(xiǎn)基本相同

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本特征

（一）承保風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛性

（二）承保標(biāo)的具有流動(dòng)性

（三）保險(xiǎn)估價(jià)具有定值性：這是由于運(yùn)輸保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性、出險(xiǎn)地點(diǎn)的不確定性、以及貨物的價(jià)格在各地的不一致性決定的。四）保險(xiǎn)標(biāo)的與被保險(xiǎn)人的分離性

（五）被保險(xiǎn)人的多變性 六）保險(xiǎn)期限的雙重性七）業(yè)務(wù)范圍具有廣泛國(guó)際性八）保險(xiǎn)利益的特殊性 保險(xiǎn)費(fèi)率

影響費(fèi)率的幾個(gè)因素

1、運(yùn)輸方式。分為直達(dá)運(yùn)輸、聯(lián)運(yùn)、集裝箱運(yùn)輸?shù)确绞?/p>

2、運(yùn)輸工具。

3、貨物的性質(zhì)與包裝。

4、運(yùn)輸途程。分為本省、外省、本埠和沿海等。

5、保險(xiǎn)險(xiǎn)別。綜合險(xiǎn)的費(fèi)率高于基本險(xiǎn)。如果還有附加險(xiǎn)，則所收保險(xiǎn)費(fèi)更高。

6、其他。

由于公眾責(zé)任保險(xiǎn)具有承保場(chǎng)所固定的特點(diǎn)，以此為依據(jù)可將公眾責(zé)任保險(xiǎn)分 為五種類別。

1、場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn).2、電梯責(zé)任保險(xiǎn).3、承保人責(zé)任保險(xiǎn).4、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn).5、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn).6、其他公眾責(zé)任保險(xiǎn).雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算 每人保險(xiǎn)費(fèi)=每人死亡賠償限額×基本費(fèi)率×行業(yè)類型系數(shù)+沒人醫(yī)療費(fèi)賠償限額×基本費(fèi)率×行業(yè)類型系數(shù)

第四篇：高中期末復(fù)習(xí)總結(jié)

高中期末復(fù)習(xí)總結(jié)

復(fù)習(xí)的過程是掌握知識(shí)的高級(jí)階段，高中期末復(fù)習(xí)總結(jié)有哪些？以下是小編為您整理的相關(guān)資料，歡迎閱讀！

【篇一：高中期末復(fù)習(xí)總結(jié)】

這個(gè)學(xué)期結(jié)束了。在這個(gè)學(xué)期里，老師為我們的學(xué)習(xí)付出了許多心血，我們也為自己的學(xué)習(xí)灑下了許多辛勤的汗水。這次期末考試，我的每門功課，都取得了比較好的成績(jī)。

總結(jié)這個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，我想，主要有以下幾個(gè)方面：

第一，學(xué)習(xí)態(tài)度比較端正。能夠做到上課認(rèn)真聽講，不與同學(xué)交頭接耳，不做小動(dòng)作，自覺遵守課堂紀(jì)律;對(duì)老師布置的課堂作業(yè)，能夠當(dāng)堂完成;對(duì)不懂的問題，主動(dòng)和同學(xué)商量，或者向老師請(qǐng)教。

第二，改進(jìn)了學(xué)習(xí)方法。為了改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，我給自己訂了一個(gè)學(xué)習(xí)計(jì)劃：

(1)做好課前預(yù)習(xí)。也就是要擠出時(shí)間，把老師還沒有講過的內(nèi)容先看一遍。尤其是語文課，要先把生字認(rèn)會(huì)，把課文讀熟;對(duì)課文要能分清層次，說出段意，正確理解課文內(nèi)容。

(2)上課要積極發(fā)言。對(duì)于沒有聽懂的問題，要敢于舉手提問。

(3)每天的家庭作業(yè)，做完后先讓家長(zhǎng)檢查一遍，把做錯(cuò)了的和不會(huì)做的，讓家長(zhǎng)講一講，把以前做錯(cuò)了的題目，經(jīng)常拿出來看一看，復(fù)習(xí)復(fù)習(xí)。

(4)要多讀一些課外書。每天中午吃完飯，看半個(gè)小時(shí)課外書;每天晚上做完作業(yè)，只要有時(shí)間，再看幾篇作文。

第三，課外學(xué)習(xí)不放松。能夠利用星期天和節(jié)假日，到少年宮去學(xué)習(xí)作文、奧數(shù)、英語和書法，按時(shí)完成老師布置的作業(yè)，各門功課都取得了好的成績(jī)。參加少兒書法大賽，還獲得了特金獎(jiǎng)。

經(jīng)過自己的不懈努力，這學(xué)期的各門功課，都取得了比較好的成績(jī)。自己被評(píng)為三好學(xué)生，還獲得了“小作家”的榮譽(yù)稱號(hào)。

雖然取得了比較好的成績(jī)，但我決不驕傲，還要繼續(xù)努力，爭(zhēng)取百尺竿頭，更進(jìn)一步，下學(xué)期還要取得更好的成績(jī)。

【篇二：高中期末復(fù)習(xí)總結(jié)】

數(shù)學(xué)考試結(jié)束的鈴聲一響，我便迫不及待地把卷子交到了老師的手中，第一個(gè)走出了教室。心里兀自洋洋自得：這點(diǎn)小問題還難得住我嗎，實(shí)在太簡(jiǎn)單了!看吧，沒有一百分，至少九十分。我似乎又聽到老師發(fā)試卷時(shí)慣常的表揚(yáng)聲和同學(xué)們嘖嘖的贊美聲，還似乎看見大家向我投來的羨慕的目光。我整個(gè)上午就在這種假想中飄飄然的度過。

中午，數(shù)學(xué)課代表偷偷跑到老師的辦公室看成績(jī)?；貋砗蟊阆蛲瑢W(xué)們匯報(bào)他的發(fā)現(xiàn)，使我驚訝的是他說前十名沒有我的名字。我還以為是他逗我玩，就沒有相信他的話。但心

里又隱隱約約感到有點(diǎn)不妙。我如坐針氈的期待著結(jié)果。

午自習(xí)已經(jīng)開始了，數(shù)學(xué)課代表拿著那沓數(shù)學(xué)卷走近了教室。此時(shí)，我的心情異常緊張起來，盼著卷子能早點(diǎn)發(fā)到我的手中，可是直到發(fā)完最后一張卷子，也沒有我的。我正納悶，這時(shí)，班主任拿著一張卷子走到我的身邊，把卷子放到了我的眼前，我一看，立即兩眼發(fā)蒙，差點(diǎn)暈了過去!68分!刺眼的68分!這是我的卷子嗎?真的只有68分嗎?我簡(jiǎn)直不敢相信自己的眼睛。頓時(shí)，我的腦子里一片空白，什么話也說不出來了……

班主任對(duì)我說了些什么我已經(jīng)記不清了。只是呆呆地望著卷子，羞慚、沮喪、后悔、自責(zé)嚙噬著我的心。好久好久，數(shù)學(xué)老師拿著書走進(jìn)了教室，我努力控制好自己的情緒，讓自己進(jìn)入狀態(tài)，專心聽老師講課，可我不敢看老師的眼睛，也許這就是“作賊心虛”吧。

下課了，這次測(cè)試的成績(jī)被貼在了教室的墻上。同學(xué)們一擁而上，都跑過去看，看過之后就都議論紛紛的。不用問，他們是在議論我的成績(jī)?！八@次怎么才考了68分?”“就是呀，以前都是90分以上的。”……他們的議論，如同一把匕首，再次刺傷我脆弱的自尊，我再也忍不住了，終于趴在桌子上哭了起來。

回到家后，我把那張數(shù)學(xué)卷子拿了出來，把做錯(cuò)的題仔仔細(xì)細(xì)地看了一遍，我終于找出了錯(cuò)誤的根本原因：馬虎。

回想起來，我仍然為自己汗顏不已。于是，我便暗暗下決心：我得和馬虎“分手”。

又一次數(shù)學(xué)測(cè)驗(yàn)，當(dāng)卷子發(fā)到我的手中時(shí)，我就告誡自己牢記上次的教訓(xùn)，事實(shí)上我也是這么做的。因此，當(dāng)我交卷時(shí)，我感到了前所未有的坦然與欣慰，雖然試卷還沒有開始批閱，但我深信自己已經(jīng)與“馬虎”徹底的分手。

【篇三：高中期末復(fù)習(xí)總結(jié)】

在酷熱的夏天中結(jié)束了期末考試，雖然我的成績(jī)由期中的年級(jí)第五名躍居到年級(jí)第一名，我有些興奮，可是當(dāng)我得知初中同學(xué)在xx中、xx中的成績(jī)時(shí)，我的成績(jī)又算得了什么呢?靜下心來，還是好好地想一想，好好地總結(jié)一下吧。

語文：雖然我拿到了高分，但是得力于這張考試試卷的簡(jiǎn)單，課外的一些知識(shí)沒有很多，這正是我薄弱的環(huán)節(jié)。據(jù)老師說，這張?jiān)嚲砗透呖嫉脑嚲硐嗖詈苓h(yuǎn)，所以在今后的學(xué)習(xí)當(dāng)中，多讀一些課外的書籍，了解一些課外的知識(shí)，這是我將來的努力方向。

數(shù)學(xué)：這次我的成績(jī)極大出乎我的意料。平時(shí)，我在數(shù)學(xué)方面下的工夫很大，問老師題、做題，而成績(jī)告訴我“付出不一定有回報(bào)”?？赡苁俏业膲毫μ罅?，總是怕別人會(huì)超過我，其實(shí)問題的根源是我的知識(shí)仍然存在漏洞，不能將知識(shí)夯實(shí)和靈活運(yùn)用，導(dǎo)致對(duì)自己的不自信，壓力也由此產(chǎn)生，是我被我的不自信打敗了。要達(dá)到知識(shí)的扎實(shí)和靈活運(yùn)

用，有兩種手段：一是聰明，二是勤奮，而我屬于后者。我的行動(dòng)也證明了我比較勤奮，而且今后我也不放棄我的勤奮，因?yàn)槁斆髯⒍ú豢赡軕?zhàn)勝勤奮。我付出了，而我得到的回報(bào)就是知識(shí)的不斷豐富和積累!考試只是對(duì)知識(shí)是否豐富和扎實(shí)的檢測(cè)，靜下心來，平靜地面對(duì)考試，這才是正確的選擇!

英語：英語考試拿了年級(jí)第一名，沒什么值得驕傲的。人要把目光放的長(zhǎng)遠(yuǎn)些，出了63中86分的英語試卷或許就拿不出手了。

物理：我平時(shí)不怎么寫物理作業(yè)，也不經(jīng)常問老師題，而這次卻考及格了。也許是以平常心來面對(duì)考試發(fā)揮了重要作用。

化學(xué)：化學(xué)這次考80分比較令我滿意，雖然80分和最高分90多分相差不少，但是付出和回報(bào)總是成正比的。

文綜：高二分班我報(bào)的是文科，不用說，文綜成績(jī)自然是頂呱呱。政治90、歷史92位居年級(jí)第一，地理81也是名列前茅。唯一需要努力的就是把數(shù)學(xué)成績(jī)提上去，這樣才能在文科班鶴立雞群呀。

高二面臨著分班，這就意味著xx班將會(huì)被拆散，就不會(huì)再有xx班了，而我也將面對(duì)新的老師和同學(xué)，要開始新的集體生活。所以，我要珍惜我在xx班一年的集體生活!

時(shí)光匆匆流過，轉(zhuǎn)瞬即逝，xx班將會(huì)成為我永遠(yuǎn)的回

憶！!

第五篇：銀行信貸期末復(fù)習(xí)總結(jié)

一、名詞解釋

1、銀行信貸：指以銀行為中介、以償還計(jì)息為條件的貨幣借貸

2、貸款展期：是指貸款人因故使借款未能按合同約定期現(xiàn)償還而要求繼續(xù)使用

貸款

3、審貸分離制度：貸款的調(diào)查員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，這樣的一種審、貸、查三分的制度

4、信用分析：就是對(duì)借款人的信譽(yù)及其償還債務(wù)的能力進(jìn)行分析

5、貸款擔(dān)保：是指借款方不按合同規(guī)定歸還貸款時(shí)，由借款方或保證人以其所

有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)償還本息的義務(wù)，貸款方有權(quán)依法或按合同約定處置對(duì)方物資和財(cái)產(chǎn)，以保證收回貸款本息的一種法律關(guān)系

6、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為

債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

7、權(quán)利質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或者嗲三人將其權(quán)利質(zhì)物移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以從權(quán)利的質(zhì)押中優(yōu)先受償

8、流動(dòng)資金貸款：銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的期限在一年以內(nèi)的各種貸款

9、企業(yè)的永久性流動(dòng)資金需求：企業(yè)流動(dòng)資金一年中的最低占用量

10、貸款風(fēng)險(xiǎn)度：是指某一筆尚未發(fā)生的貸款，一旦發(fā)放以后，會(huì)有多大的損失

概率

11、貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度：是指已經(jīng)發(fā)放的貸款中所包含的損失概率

12、短期流動(dòng)資金貸款：是指銀行向借款單位或廢人發(fā)放的期限在1年以內(nèi)的各

種貸款

13、進(jìn)口押匯：是指進(jìn)口信用證項(xiàng)下，銀行再掌握進(jìn)口火圈的前提下，對(duì)申請(qǐng)人

對(duì)外付款時(shí)提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請(qǐng)人還本付息的業(yè)務(wù)

14、出口押匯：是指信用證受益人向北授權(quán)議付銀行提交出口信用證項(xiàng)下的會(huì)騙

及全單據(jù)，并將其中的提單質(zhì)押費(fèi)議付銀行，經(jīng)議付銀行審核過后，向受益人提供短期融資并保留對(duì)受益人追索權(quán)的業(yè)務(wù)

15、打包貸款：是指出口商向銀行提交出口信用證經(jīng)銀行審核通過后，向出口商

提供短期融資并保留對(duì)受益人追索權(quán)的業(yè)務(wù)

16、票據(jù)貼現(xiàn)：是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票，在匯票到期被拒絕

付款時(shí)，可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)

17、固定資產(chǎn)：是指在社會(huì)再生產(chǎn)過程中，能夠在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)用以改變和影響勞

動(dòng)對(duì)象，為生產(chǎn)、流通服務(wù)或?yàn)樯罨萆罘?wù)的物質(zhì)資料，它是社會(huì)生產(chǎn)力之要素和重要組成部分

二、大題

1、信貸資金來源的項(xiàng)目？7頁

1）主要來源：各項(xiàng)存款

2）債券籌資

3）向中央銀行借款

2、銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)過程17頁圖示

3、銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)的特殊性？ 18頁

1）特殊的債主體2）特殊的債來源3）特殊的債生債

4）特殊的債工具5）特殊的債經(jīng)營(yíng)6）特殊的債循環(huán)

4、籌集銀行信貸資金的原則？37頁

1）效益原則一般順序：活期存款—向中央銀行借款—定期存款—同業(yè)拆借

—金融債券—資本金

2）穩(wěn)定原則銀行各類負(fù)債的穩(wěn)定程度順序：金融債券—定期存款—向中央

銀行借款—同業(yè)拆借—活期存款

3）對(duì)稱原則

三個(gè)原則體現(xiàn)了對(duì)組織資金來源的解綁您要求，是對(duì)立統(tǒng)一的有機(jī)整體，三

者之間存在相互制約的一面，并不是在任何條件下都是一致的5、存款賬戶管理的要點(diǎn)50頁

1）按性質(zhì)分：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶

2）規(guī)定開立基本存款賬戶的原則

3）實(shí)行許可證制、申報(bào)制、年檢制

6、貸款的原則？66頁

1）依法貸款的原則2）遵循效益性、安全性、流動(dòng)性的原則

3）遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則

4）遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則

7、貸款的種類？73頁

1）按貸款時(shí)是否承擔(dān)本息收回的責(zé)任及責(zé)任大小劃分

自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款

2）按期限長(zhǎng)短劃分

短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款

3）按是否有擔(dān)保劃分

信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

8、不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展

期

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過貸款，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

9、貸款利率的確定？82頁

我國(guó)實(shí)行有管理的浮動(dòng)利率，以法定利率為基礎(chǔ)上下波動(dòng)自行確定，各貸款

人則可在人民銀行利率浮動(dòng)幅度規(guī)定的范圍內(nèi)確定每筆貸款的利率

10、區(qū)分以下各詞：85頁

停息：是指從一定時(shí)間起，對(duì)該筆貸款的使用不再計(jì)收應(yīng)收的利息

減息：是指對(duì)某一筆貸款應(yīng)計(jì)收的利息進(jìn)行抵減而少計(jì)收利息

緩息：是指對(duì)某筆貸款應(yīng)計(jì)收的利息暫緩計(jì)收

免息：是指對(duì)某筆貸款應(yīng)計(jì)收的利息進(jìn)行豁免

11、借款人的權(quán)利？88頁

1）可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并按條件取得貸款

2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)單位和中國(guó)人民銀行反應(yīng)、舉報(bào)有關(guān)情況

12、貸款人的權(quán)利？91頁

1）要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

2）根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限、利率等

3）了解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)

4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

5）借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款

人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

6）貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損

失的措施的權(quán)利

13、規(guī)范貸款的基本程序：貸款申請(qǐng)、對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估、貸款調(diào)查、貸

款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款歸還。95頁

14、建立審貸分離制度的意義：99頁

1）相互制約，可以使審查人員和貸款人員相互制約，增強(qiáng)工作責(zé)任心互相

監(jiān)督

2）通過貸款審查和貸款發(fā)放的分開，增加貸款決策的科學(xué)性，防止不正之風(fēng)，從而減少貸款風(fēng)險(xiǎn)

15、信用分析的目的？109頁

信用分析是貸款決策的前提可以幫助貸款人員在貸款發(fā)放之前了解企業(yè)的資信狀況和償債能力，從而使損失最小化，利潤(rùn)最大化；是商業(yè)銀行制定信貸政策的依據(jù)；是貸款決策的依據(jù)，對(duì)企業(yè)貸與不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短的決策都應(yīng)該建立在科學(xué)、詳細(xì)的信用分析的基礎(chǔ)上

16、信用分析的內(nèi)容？111頁

1）對(duì)借款人信用的評(píng)價(jià)2）財(cái)務(wù)分析3）對(duì)企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的分析

17、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)看書113頁到118頁

18、非財(cái)務(wù)因素分析的主要內(nèi)容？125頁

1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素

3）管理風(fēng)險(xiǎn)因素4）還款意愿因素

19、綜合評(píng)分與評(píng)級(jí)133頁了解

20、貸款擔(dān)保的方式：保證、抵押、質(zhì)押

21、保證的方式？154頁

一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)，由保證人承擔(dān)責(zé)任

連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

22、下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：知道就行

1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物

2）抵押人所有的及其、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)

3）抵押人依法有權(quán)處分的 國(guó)有土地使用權(quán)、房屋其他地上定著物

4）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的及其、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)

不得抵押的財(cái)產(chǎn)：

1）土地所有權(quán)

2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

6）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)

23、處分抵押物的方式：折價(jià)、拍賣、變賣

24、在企業(yè)自由流動(dòng)資金不足時(shí)，銀行才給予中期流動(dòng)資金貸款融資，超過永久

性需要的二部分，我們稱為季節(jié)性、臨時(shí)性需要

25、導(dǎo)致貸款失敗的幾種情況？196頁

1）銷售不落實(shí)，沒有訂單或訂單太少，企業(yè)依然進(jìn)行生產(chǎn)，導(dǎo)致存貨上升，貸款不能按期償還

2）企業(yè)挪用流動(dòng)資金貸款搞固定資產(chǎn)投資、發(fā)放工資，喪失了本來的還款來源

3）企業(yè)的銷貨款被長(zhǎng)期拖欠，造成貸款難以償還

4）企業(yè)不誠實(shí)，提供了虛假的財(cái)務(wù)資料，編造了假用途

26、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算？197頁看書

27、單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度的計(jì)算？199頁 看書

28、貸款實(shí)際所處的狀況：正常、逾期、呆滯、呆賬

29、一般要求打包貸款業(yè)務(wù)與出口議付或出口押匯等業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)

30、商業(yè)銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)主要有一下幾種：

1）商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)2）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)

3）期票貼現(xiàn)4）銀行票據(jù)的貼現(xiàn)

31、票據(jù)貼現(xiàn)的意義：

1）票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)貼現(xiàn)銀行來說風(fēng)險(xiǎn)較小

2）票據(jù)貼現(xiàn)不同于普通放款

3）票據(jù)貼現(xiàn)克服了商業(yè)信用的弊端和局限性

4）票據(jù)貼現(xiàn)加速了資金周轉(zhuǎn)，使再生產(chǎn)得以順利進(jìn)行

5）票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)可以為銀行間相互融通資金

6）票據(jù)的再貼現(xiàn)也是中央銀行調(diào)控商業(yè)銀行，實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效手段

32、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的資金構(gòu)成：

1）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金

2）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的外來資金

33、固定資產(chǎn)貸款條件：

1）在申請(qǐng)貸款銀行揩油基本存款賬戶或一般存款賬戶

2）項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向

3）項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金

4）需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件

5）借款人信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例

符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定

6）能夠提供合法、有效的擔(dān)保