第一篇：信用卡之中的小額貸款

信用卡之中的小額貸款

隨著小額貸款概念的不斷涌入，越來越多的企業(yè)關注小額貸款，不管是對企業(yè)還是對個人都是有利的，緊接著不少信用卡也將觸角伸向了小額貸款，與民間借貸不同的是，信用卡在授信額度下資金隨借隨還是其最大優(yōu)勢，不過，在授信額度高低、審批速度方面還要視實際情況而定。

能為小微企業(yè)提供貸款的渠道越來越多，如民間借貸、信用卡等，而且信用卡有著風生水起的苗頭。究其原因，有銀行專家認為，阿里金融帶給傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊是巨大的。阿里金融基于阿里巴巴交易平臺，能夠掌握客戶交易信息和信用情況，發(fā)放小微貸款既準又快，因此會“瓜分”不少銀行資質較好的小微客戶。為了在這場爭奪戰(zhàn)中立于不敗之地，銀行必須拿出新的應對之策。

而另一方面，從成本效率角度看，通過信用卡發(fā)放小微貸款也是一個不錯的途徑。小微貸款的額度一般不大，但有著需求迫切、頻率較高的特點，如果以傳統(tǒng)審批模式對待，審核成本可能數(shù)倍于正常對公企業(yè)貸款成本，同時效益沒有高出多少。而信用卡則具備一定優(yōu)勢。一是基本上小微企業(yè)主都有信用卡，透過信用卡能看出其信用情況，不同于民間借貸形式，這就解決了小微企業(yè)貸款經(jīng)常缺乏抵押擔保的問題，而且信用卡使用便捷，只要在額度內，持卡人就能輕松貸款，無需繁瑣的審核流程。

據(jù)了解，除了知名的一些小貸公司如仟邦資都等之外，各大銀行也相繼開發(fā)相關產(chǎn)品，目前包括廣發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、招商銀行在內的多家銀行。通常只需要經(jīng)過一次審查授信過程，客戶就可獲得3-5年的循環(huán)額度期限，而且無擔保無抵押?？蛻艨筛鶕?jù)自己的資金流情況隨借隨還、按天計息。授信額度一般根據(jù)客戶實際情況而定，若有一定擔保，在額度、期限方面可以更為寬松。

第二篇：招商銀行信用卡小額貸款申請攻略

招商銀行信用卡小額貸款申請攻略

生活中，雖然已經(jīng)有很多地方都能夠進行信用卡刷卡付費，但是并不是所有的地方都能刷卡。有時，我們會遇到需要使用一定的現(xiàn)金周轉的情況。這時，信用卡小額貸款絕對是我們的首選。在招行銀行，我們的信用卡就能申請“小額貸款”。什么是招行信用卡小額貸款呢？其實就是我們所說的信用卡現(xiàn)金分期?，F(xiàn)金分期是招商銀行為信用卡持卡人提供的支取現(xiàn)金并分期償還的業(yè)務。

今天，淘錢寶就來為大家仔細講解一下招商銀行信用卡小額貸款申請攻略。招商銀行信用卡小額貸款申請條件： 1.借款人需要是單位正式干部職工;2.借款人年齡不超過50歲;3.借款人月收入在2000元以上;4.借款人可以提供至少一名擔保人；

5.借款人必須持辦理招商銀行信用卡個人卡主卡或一卡通；

（如果僅持有商務卡、公務卡、采購卡或附屬卡等，可能無法申請現(xiàn)金分期）6.借款人擁有良好的信用記錄； 招商銀行信用卡小額貸款申請方法： 電話申請

1.撥打招商銀行信用卡中心電話4008205555，完成身份驗證后按“9”轉人工服務;2.告知客服專員申請金額、分期期數(shù)、轉賬卡號和資金用途，從而申請現(xiàn)金分期;3.系統(tǒng)實時審核，申請通過立即放款，我們即可等待借款到賬。網(wǎng)上銀行申請

1.登陸招商銀行信用卡網(wǎng)站，選擇“理財分期”—“現(xiàn)金分期”，進入“分期申請”頁面;2.選擇分期期數(shù)、分期金額、借記卡賬號和借款用途;3.輸入查詢密碼，系統(tǒng)實時審核，申請通過立即放款。招商銀行信用卡小額貸款額度：

招商銀行規(guī)定，其短期小額貸款業(yè)務的貸款額度不超過申請人月均工資的6倍，單筆最低申請金額為2千元，累計最高申請金額為5萬元。招商銀行信用卡小額貸款資金用途：

申請現(xiàn)金分期的款項不得用于投資（包括但不限于購房、股票、期貨及其他股本權益性投資），僅限用于消費（包括但不限于裝修、家電、婚慶、購車、助學、旅游、醫(yī)療等）。

淘錢寶友情提示：我們在申請招商銀行信用卡現(xiàn)金分期時，最好提前先算一下手續(xù)費是多少，申請的金額越大，手續(xù)費自然就越多，申請的時候最好結合自身的實際情況，切勿出現(xiàn)多出手續(xù)費的情況，白出冤枉錢了。而且我們根據(jù)以上介紹的申請方法進行申請，但是并不能保證一定通過，因為最終現(xiàn)金分期的申請是否通過，決定權在招商銀行。

本文原地址：http://

第三篇：小額貸款材料

小額貸款對象、條件及提供資料

一、貸款對象。符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級表彰的先進婦女創(chuàng)業(yè)典型、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、達到規(guī)定要求的以女性為主的勞動密集型小企業(yè)（簡稱婦字號小企業(yè)）。

二、認定條件。（1）下崗失業(yè)婦女?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（2）女大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學校、技工學校畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明；（4）先進婦女創(chuàng)業(yè)典型。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女。戶口所在地村、居證明；（6）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號小企業(yè)。女性領辦或女性員工人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè)，符合《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號）要求。

三、申請貸款所需資料

1、申請人書面申請書三份；

2、申請人身份證原件及復印件三份；

3、申請人《證件》原件及復印件三份；

4、營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復印件三份；

5、擔保人身份證原件及復印件三份；

6、申請人和擔保人近期一寸免冠照片各3張；

7、擔保人單位證明三份；

8、擔保中心和經(jīng)辦銀行認為需要提供的其它材料

備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點前，過期不候

第四篇：淺析小額貸款

淺析小額貸款

劉敏

(山東財政學院，山東濟南250014)

摘要：小額貨款主要是面向城鄉(xiāng)發(fā)放的一種無需抵押，僅僅依靠擔保人信用所提供的擔保，是發(fā)放貨款的一種形

式，這種貨款金額較小、手續(xù)簡便、實用性很強。小額貨款在國際上是流行趨勢，文章論述了小額貨款的起源、發(fā) 展現(xiàn)狀，并提出了完善小額貨款的政策舉措，并對小額貨款的前景進行了展望。

關鍵詞：小額貨款；格萊珉銀行；信用社；金融信貨；償還機制 中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

一、小額貸款的起源

小額擔保貸款最早起源于孟加拉國。上世紀70年代，穆罕穆德?尤努斯在孟加拉國創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊 瑕(Grameen，意為鄉(xiāng)村)試驗分行，格萊瑕小額信貸模式開 始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資 本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出 改變原有的資本模式理論。

首先，任何人都有作為企業(yè)家的潛質，即使是一個非 常窮的人，也同樣擁有作為企業(yè)家的基本潛質，所以作為 企業(yè)家或者資本家，他們無權得到比窮人更優(yōu)惠的待遇，例如稅收政策，土地政策等。這樣對社會上的每個人來說 都是不公平的，由于馬太定律的存在，這會導致窮人更窮，富人更富，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會的不穩(wěn)定。

其次，社會價值最大化應該取代現(xiàn)有的利潤最大化。應該建立社會價值的取向，使得企業(yè)不僅僅局限于貪婪地 為股東獲利。在這種理論基礎上，尤努斯成立了格萊珉銀 行，提倡貸款應成為一種人權，要建立一個普惠式的金融 服務體系。由于資源天然地傾向資本，富人可以利滾利，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這 第一筆錢，并且相信個人的創(chuàng)造力和潛力，而不需要窮人 提供任何擔保。他構建體系，讓窮人結成五人小組進行貸 款，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對窮 人的信任一提高還貸率。

二、國內小額貸款的現(xiàn)狀

我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有10多年的 歷史，經(jīng)歷了從國際捐助、政府補貼支持到商業(yè)化運作的 過程。目前，我國由民間組織主導的小額信貸開始發(fā)展。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀 行提供的下崗失業(yè)擔保貸款、助學貸款和扶貧貸款，總計 有幾千億元的貸款額度；二是農(nóng)村信用社的小額貸款；三 是目前存在的W0多個非政府小額信貸組織。提供了約W億元的貸款。盡管我國小額信貸的產(chǎn)生比較早，但是在小額信貸的運行過程中出現(xiàn)了許多具有本國特點的問題，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔保貸款機制，小額擔保貸款的問題主要存在于以下方面：

萬方數(shù)據(jù)

文

章

編

號

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一，辦理小額擔保貸款的人員一般是下崗的工人和 農(nóng)民，本身他們就缺少可以抵押的財產(chǎn)：農(nóng)戶財產(chǎn)一般包 括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，這是農(nóng)民的 主要財產(chǎn)，我國《中華人民共和國擔保法》明確規(guī)定：“耕 地、宅基地、自留地、自留山等村集體所有的土地使用權 不得抵押?！?/p>

第二，小額信貸缺少最終償還的保障機制，小額信貸 的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者，且多為資金匱乏者，如果創(chuàng)業(yè)成 功，那他愿意歸還貸款，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗，資金損失，將無法保障貸款者的利益。

第三，小額信貸運作成本過高；小額信貸屬于零售貸 款，一個信貸員最多營銷一二百筆貸款，但是金額卻僅僅 是幾百萬，這和批發(fā)貸款的規(guī)模效應是無法比的，相對的 成本也高。同樣是一個億的的貸款，我們如果貸款給大企 業(yè)，只需要一個客戶經(jīng)理就可以辦理，而要是辦理小額貸 款可能要幾千筆業(yè)務量，光客戶經(jīng)理就需要十幾個。人力 物力成本過高。

第四，整個社會的誠信體制缺失，小額貸款絕大部分依 靠的是信用擔保，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧 肉”。賑災，扶貧款，逃廢，騙取等惡意行為時有發(fā)生。

三、完善小額貸款體系的政策性建議

(一)建立小額貸款的償還機制

現(xiàn)行的小額貸款償還依靠的兩種方式，一是抵押物，二是多人聯(lián)保，小額貸款是低收入者，如果真將其僅有的 抵押物進行清償，更會造成低收入者的貧困，這與小額貸

聞4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的。所以，如果將低收入者的未來的收益 納入償還體系，或者建立風險保證金制度，由擔保人和借 款人拿出一部分保證金進行擔保，既可以減少貸款者的風 險，又不會對借款者造成多大的損失。

(二）大力提倡和利用金融信貸支持農(nóng)村發(fā)展，由政 府“輸血”支持變?yōu)椤霸煅敝С?/p>

1994年小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式被 引進中國。格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈，目 前該行的存款和自有資產(chǎn)是其所有貸款余額的143%，完全 做到了自負盈虧。該銀行除1983、1991、1992三個年份之 外，每年都贏利。小額信貸在推動扶貧工作進村入戶、促 進貧困地區(qū)群眾盡快解決溫飽問題方面發(fā)揮了積極的作 用，并且豐富了中國扶貧工作的觀念和手段。我國有2/3 的貧困人口集中在西部農(nóng)村，每年中央政府和地方各級政 府都有很多扶貧款投向西部農(nóng)村。但是許多政策性扶貧貸 款使用效果不好，并且非法占用、挪用現(xiàn)象十分嚴重。據(jù) 報道，2004年1月至2005年2月，廣西檢察機關共立案偵 查貪污、挪用和私分救災款、扶貧款和移民安置款等職務 犯罪案件48件，占廣西檢察機關反貪系統(tǒng)立案總數(shù)的4%，涉案金額達1100多萬元。所以，我們可以嘗試政府扶貧款 與農(nóng)村小額貸款結合起來，真正發(fā)揮每一分錢的功效。一 方面，扶貧款與農(nóng)村小額貸款結合可以提高救災扶貧款的 利用效率，真正發(fā)揮扶貧功效；另一方面，可以擴大農(nóng)村 小額貸款資金來源，由政府“輸血”功能變?yōu)榈胤降摹霸?血”功能，增強農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展能力。

四、小額貸款的前景

盡管存在著這樣那樣的問題，小額貸款前景依然是非 常廣闊的，在央行全面放開貸款規(guī)模限制的政策號召下，小額貸款公司正如雨后春筍般在全國涌現(xiàn)。這些困境中的 中小企業(yè)，在初冬的清寒中感受到了春意。

據(jù)統(tǒng)計，截至2008年10月底，全國己經(jīng)批準大約100家 小額貸款公司試點，這些公司發(fā)放貸款總額大約相當于一 家股份制銀行。繼浙江、江蘇、上海和福建等沿海地區(qū)的 小額貸款公司上馬之后，北京、重慶、河北和山東等地的 試點工作也在積極籌備中。

2008年5月，央行和銀監(jiān)會批準在全國范圍內開展小額 貸款公司試點，其目的是彌補銀行在當?shù)刂行∑髽I(yè)客戶群

萬方數(shù)據(jù)的“盲區(qū)”。根據(jù)央行的規(guī)定，小額貸款公司的利率上限 不得高于央行基準利率的4倍，下限不得低于基準利率的 0.9倍。以民營經(jīng)濟為主體的中小企業(yè)被認為是中國經(jīng)濟最 靈動的群體，當它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時 候，“救中小企業(yè)即救中國經(jīng)濟”的呼聲日漸熱烈。事實 上，以中小企業(yè)為主要客戶的小額貸款公司，在雪中送炭 的同時也迎來了自己茁壯成長的商業(yè)機會。盡管初期得不 到投資回報，但小額貸款公司為實業(yè)資本合法地進入金融 領域提供了通道。

五、結語

總的來說，在我國，不管是非政府形式的小額信貸機 構還是試點的小額貸款公司，都有著各自的優(yōu)點和缺點，我們應該根據(jù)其各自的具體情況提出具體的發(fā)展戰(zhàn)略，覆 蓋面和可持續(xù)發(fā)展是互相促進的兩個方面，是可以兼容 的，非政府形式的小額信貸組織可以在發(fā)揮其覆蓋面優(yōu) 勢的同時，多解決可持續(xù)發(fā)展的問題，而試點的小額貸款 公司可以在保持其商業(yè)運作的基礎上，多注意其社會責任 感的體現(xiàn)，兩種組織形式不一定要按照某種固定的模式發(fā) 展，可以在側重某方面的同時，適時兼顧另一方面，發(fā)揮 出組織自身的特色。只有實現(xiàn)覆蓋面和可持續(xù)性這兩方面 的目標，小額信貸機構才會實現(xiàn)其真正的使命，取得其更 廣闊的發(fā)展天地。我國正在探索小額貸款的發(fā)展之路，但 是在探索的過程中，要防止小額信貸產(chǎn)生變異。我國小額 信貸機構的組建形式也不能完全照搬國外模式，而應根據(jù) 我國金融體制環(huán)境因地制宜，探索一條真正適合我國國情 的小額信貸發(fā)展之路。

參考文獻

[1]石俊志.小額信貨發(fā)展模式的國際比較及其對我國的啟示[J].國際金融研究,2007,（2).[1]霍兵，李穎.2006諾貝爾和平獎得主尤努斯小額貨款經(jīng)濟思

想及其實踐[J].經(jīng)濟學動態(tài)，2007，（1).[3]曹子娟.中國小額信貨發(fā)展報告[R]北京：中國時代經(jīng)濟出版社，2006.作者簡介：劉敏（1981-)，女，山東濟南人，山東青年政治學院講師，山

東財政學院在讀碩士研究生，研究方向：企業(yè)管理。

(責任編輯:趙秀娟)◎中斬域料2011.02

萬方數(shù)據(jù)

淺析小額貸款作者： 作者單位：刊名：

英文刊名：

nqF5FiS 據(jù)

I I I WANFANG DATA

文獻鏈接

劉敏

山東財政學院，山東，濟南，250014 中國高新技術企業(yè)

CHINA HIGH TECHNOLOGY ENTERPRISES 2011(3)

年，卷(期）

參考文獻(3條)

1.2.3.石俊志小額信貸發(fā)展模式的國際比較及其對我國的啟示[期刊論文]-國際金融研究2007(02)

霍兵.李穎2006諾貝爾和平獎得主尤努斯小額貸款經(jīng)濟思想及其實踐[期刊論文]-經(jīng)濟學動態(tài)2007(01)曹子娟中國小額信貸發(fā)展報告2006

本文讀者也讀過(9條)

1.2.3.4.5.6.7.8.9.侯強.Hou Qiang激勵不足:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的運行壁壘[期刊論文]-當代經(jīng)濟管理2008,30(3)劉航.LIU Hang基于經(jīng)濟學視角的會計信用分析[期刊論文]-河南商業(yè)高等?？茖W校學報2007,20(3)

吳坤基于知識發(fā)現(xiàn)的小額貸款公司客戶信用評價研究[學位論文]2010

白原平.張所地.趙文企業(yè)內部績效評價中的信用分析[期刊論文]-生產(chǎn)力研究2005(9)小額貸款:撐起自主創(chuàng)業(yè)新天空[期刊論文]-科技創(chuàng)業(yè)2005(2)

王華書.徐翔信用分析一國有商業(yè)銀行信貸管理不容忽視的問題[期刊論文]-農(nóng)村金融研究2000(4)劉維紅關于大慶市小額貸款公司運營情況的調查[期刊論文]-大慶社會科學2010(6)鄭志瑛激活市場主體的小額貸款機制一一以河北省為例[期刊論文]-銀行家2009(10)王萍健全小額貸款擔?；鸬娘L險規(guī)避機制[期刊論文]-遼寧經(jīng)濟2007(9)

本文鏈接：http://d.wanfangdata.com.cn/Periodical_zggxjsqy201103007.aspx

第五篇：小額貸款材料

申請小額擔保貸款需提供以下材料

1、《就業(yè)失業(yè)登記證》（原件和復印件4份）；

2、夫妻雙方戶口本（首頁、戶主頁、夫妻雙方頁。原件和復印件4份）；

3、夫妻雙方身份證（原件和復印件正反兩面4份）；

4、結婚證（原件和復印件4份；離婚者和未婚者提供未婚證明4份）；

5、房屋租賃協(xié)議（原件和復印件4份）；租賃私房者提供房主房產(chǎn)證（第一頁和第二頁4份）；

6、《工商營業(yè)執(zhí)照》副本原件和復印件4份；

7、反擔保人證明1份和反擔保人身份證復印件1份（房產(chǎn)抵押者提供房主房產(chǎn)證第一頁和第二頁4份，房主夫妻雙方身份證復印件各4份）；

8、現(xiàn)居住社區(qū)證明1份；

9、參加創(chuàng)業(yè)培訓4份。

向戶口所在社區(qū)勞動保障工作站、街道辦事處勞動保障事務所提出申請，同時領取并填寫《小額擔保貸款申請書》（一式四份）；《創(chuàng)業(yè)計劃書》（一式四份）。