第一篇：小額現(xiàn)金月間支付報告?zhèn)髌?/a>

第二篇：小額現(xiàn)金月次報告書

小額現(xiàn)金月次報告書月份： 年 月前月轉(zhuǎn)入額當月進貨額當月出貨額當月期末余額出貨結(jié)算代碼、科目金額（元）憑 證 張ABCD123記入要領(lǐng)、檢查（在…中打…）451當月轉(zhuǎn)入額A：記載收支日報前月最后一日余額。2當月進貨額B：記載該月中的收支日報表的收納合計。3當月出貨額C：記載該月中的收支日報表的出貨合計。4當月期末余額D：記載收支日報表中的該月期末余額。5核算A+B-C=D。對照C=E。6789101112進貨額B明細進 貨 日進 貨 額檢查擔任13日1415日附注：16日17EF日

第三篇：人民銀行大小額支付系統(tǒng)

大額支付系統(tǒng)介紹

一、什么是大額實時支付系統(tǒng)？

大額實時支付系統(tǒng)(簡稱大額支付系統(tǒng))是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設，處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等的應用系統(tǒng)。大額系統(tǒng)在我國支付體系中占有重要地位，2007年上半年，全國大額支付系統(tǒng)日均處理跨行支付業(yè)務65萬筆、金額1.6萬億元。2005年4月，大額支付系統(tǒng)在我市上線運行。

二、大額支付系統(tǒng)的目的是什么？

建立大額支付系統(tǒng)的目的，是為了給銀行和廣大企事業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算服務，防范支付風險。

三、額支付系統(tǒng)業(yè)務范圍是什么？

大額支付系統(tǒng)業(yè)務范圍包括一般大額支付業(yè)務、即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務和城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務。(1)一般大額支付業(yè)務：是由發(fā)起行發(fā)起，逐筆實時發(fā)往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉(zhuǎn)發(fā)接收行的業(yè)務。包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等。(2)即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務：是由與支付系統(tǒng)國家處理中心直接連接的特許參與者(第三方)發(fā)起，通過國家處理中心實時清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業(yè)務。目前主要由中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起。(3)城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務：是支付系統(tǒng)為支持中小金融機構(gòu)結(jié)算和通匯而專門設計的支持城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業(yè)務。

四、“大額支付系統(tǒng)”的“大額”的標準是什么？

“大額支付系統(tǒng)”的“大額”是指規(guī)定金額起點以上的業(yè)務，目前“大額支付系統(tǒng)”規(guī)定的金額起點是0元，也就是說所有的貸記支付業(yè)務都可以通過大額支付系統(tǒng)處理。

五、目前大額支付系統(tǒng)的業(yè)務處理周期有多長？

在系統(tǒng)正常運行情況下，一筆支付業(yè)務從支付系統(tǒng)發(fā)起到支付系統(tǒng)接收行的時間為實時到達。如收款客戶的開戶行應用大額支付系統(tǒng)，付款客戶在營業(yè)日當日下午17：00前辦理的大額支付業(yè)務都可實現(xiàn)實時到達收款行。實現(xiàn)了全國支付清算資金的每日零在途，徹底改變了電子聯(lián)行系統(tǒng)“天上三秒，地上三天”的狀況

六、大額支付系統(tǒng)的運行時間是？

大額支付系統(tǒng)按照國家法定工作日運行。8:00至17:00為日間業(yè)務處理時間。

七、大額支付業(yè)務的處理方式是什么？

大額支付系統(tǒng)采用支付指令實時傳輸，逐筆實時處理，全額清算資金的處理方式。

八、辦理異地匯劃的條件有哪些？(1)在銀行機構(gòu)開立單位結(jié)算賬戶、個人結(jié)算賬戶及個人客戶。(2)單位結(jié)算賬戶的余額足夠支付匯出款項或個人交存現(xiàn)金。(3)付款人按照有關(guān)規(guī)定，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的形式繳納匯款手續(xù)費和郵電費。

小額支付系統(tǒng)介紹

一、什么是小額批量支付系統(tǒng)

小額批量支付系統(tǒng)（以下簡稱“小額支付系統(tǒng)”）是繼大額實時支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設運行的又一重要應用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要業(yè)務子系統(tǒng)和組成部分。它主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務和小額貸記支付業(yè)務，支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，旨在為社會提供低成本、大業(yè)務量的支付清算服務。小額支付系統(tǒng)實行7×24小時連續(xù)運行，能支撐多種支付工具的使用，滿足社會多樣化的支付清算需求，成為銀行業(yè)金融機構(gòu)跨行支付清算和業(yè)務創(chuàng)新的安全高效的平臺。

中國人民銀行通過建設以大、小額支付系統(tǒng)為主要應用系統(tǒng)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換系統(tǒng)和卡基支付系統(tǒng)并存，支撐多種支付工具的應用并滿足社會各種經(jīng)濟活動支付需要的中國支付清算體系。

二、小額支付系統(tǒng)可以處理哪些業(yè)務

（一）普通貸記業(yè)務：指付款人通過其開戶銀行辦理的主動付款業(yè)務，主要包括金額2萬元以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、網(wǎng)上銀行支付以及財稅庫匯劃等業(yè)務。

（二）定期貸記業(yè)務：指付款人開戶銀行依據(jù)當事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定的收款人開戶銀行發(fā)起的批量付款業(yè)務，如代付工資、養(yǎng)老金、保險金、國庫各類款項的批量劃撥等。

（三）普通借記業(yè)務：指收款人通過其開戶銀行向付款人開戶銀行主動發(fā)起的收款業(yè)務，包括人民銀行機構(gòu)間的借記業(yè)務、國庫借記匯劃業(yè)務和支票截留業(yè)務等。

（四）定期借記業(yè)務：指收款人開戶銀行依據(jù)當事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定的付款人開戶銀行發(fā)起的批量收款業(yè)務，如收款人委托其開戶銀行收取水、電、煤氣等公用事業(yè)費用。

（五）實時貸記業(yè)務：指付款人委托其開戶銀行發(fā)起的，將確定款項實時劃撥到指定收款人賬戶的業(yè)務，主要包括國庫實時繳稅、跨行個人儲蓄通存（目前北京地區(qū)尚未開通）等業(yè)務。

（六）實時借記業(yè)務：指收款人委托其開戶銀行發(fā)起的，從指定付款人賬戶實時扣收確定款項的業(yè)務，主要包括國庫實時扣稅、跨行個人儲蓄通兌（目前北京地區(qū)尚未開通）等業(yè)務。

三、小額支付系統(tǒng)為社會公眾的日常支付帶來哪些便利

支付電子化，安全又高效 小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)了不同銀行營業(yè)網(wǎng)點之間的互聯(lián)互通和業(yè)務指令的電子化處理，大大縮短資金到賬時間；同時，小額支付系統(tǒng)具有完備的運行管理機制和安全防范措施，確保資金匯劃安全。服務無時限，支付更方便 小額支付系統(tǒng)實行7í24小時連續(xù)運行，可為廣大企事業(yè)單位和居民個人提供全天候不間斷的支付服務。

收費更便捷，繳費亦輕松 收費單位可以僅在一家銀行開立賬戶辦理所有收費業(yè)務，資金到賬時間明顯加快；繳費人也可僅在一家銀行開立賬戶辦理各種費用的繳納。跨行收付更加簡便易行，省時、省事又省心。

跨行發(fā)工資，轉(zhuǎn)賬更靈活 企事業(yè)單位可以委托開戶銀行及時向在不同地區(qū)、不同銀行開戶的員工發(fā)放工資和養(yǎng)老金等費用，為社會公眾的居家生活帶來實實在在的方便。

四、如何通過小額支付系統(tǒng)收取公用事業(yè)費和公益性費用

公用事業(yè)收費是指與水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務相關(guān)費用的收取。公益性收費是指養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險和醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障資金的收取。這兩類收費與百姓日常生活密切相關(guān)。

通過小額支付系統(tǒng)辦理公用事業(yè)收費和公益性收費業(yè)務需做好三個方面的準備工作。一是收費單位、付款人和付款人開戶銀行之間要事先簽訂委托付款合同（協(xié)議），約定各方的權(quán)利、義務和責任；二是建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，銀行和企事業(yè)單位做好定期借記業(yè)務合同號的規(guī)范、入庫和維護工作，這是付款銀行準確高效處理定期借記業(yè)務的基礎(chǔ)，也是銀行確認付款和規(guī)避法律風險的重要依據(jù)；三是做好銀企接口開發(fā)，企業(yè)采取磁介質(zhì)或聯(lián)機方式向開戶銀行提交業(yè)務數(shù)據(jù)，實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)傳遞的電子化處理，這是提高業(yè)務處理效率的重要手段。

業(yè)務處理流程為：收款人將收費清單通過磁介質(zhì)或網(wǎng)絡方式送交開戶銀行，由開戶銀行通過小額支付系統(tǒng)向不同的付款人開戶行發(fā)起定期借記業(yè)務指令；付款人開戶銀行接收定期借記業(yè)務指令后，根據(jù)與付款人簽訂的委托付款協(xié)議辦理扣款，并將處理結(jié)果形成定期借記業(yè)務回執(zhí)通過小額支付系統(tǒng)返回收款人開戶行。

五、如何通過小額支付系統(tǒng)辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放

付款人通過小額支付系統(tǒng)可以向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放，有效提高業(yè)務處理效率，縮短資金到賬時間。

業(yè)務處理流程為：付款單位將記載收款人開戶銀行名稱、賬戶信息和金額的付款清單通過磁介質(zhì)或網(wǎng)絡提交開戶行，開戶銀行借記付款單位賬戶后，通過小額支付系統(tǒng)向收款人開戶銀行發(fā)起定期貸記業(yè)務，收款人開戶銀行收到已軋差的貸記業(yè)務信息即可將款項貸記收款人賬戶。

六、如何通過小額支付系統(tǒng)辦理跨行網(wǎng)銀支付業(yè)務

隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務因其交易無紙化、操作簡便化和產(chǎn)品個性化等特點，日益受到人們青睞且業(yè)務發(fā)展迅速。小額支付系統(tǒng)實行7×24小時連續(xù)運行，能夠為跨行網(wǎng)銀交易提供全時、安全、高效的支付清算服務，更好地適應社會公眾的支付需要。

業(yè)務處理流程為：客戶通過商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)向開戶行發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令；開戶銀行行內(nèi)系統(tǒng)收到指令后，通過小額支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出普通貸記業(yè)務；收款行收到貸記指令后，將款項劃入收款人帳戶。

第四篇：大小額支付系統(tǒng)簡介

大小額支付系統(tǒng)簡介

一、建設現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國重要的金融基礎(chǔ)設施，是中央銀行履行支付清算職能、改進金融服務的重要核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用計算機技術(shù)和網(wǎng)絡通信技術(shù)開發(fā)、建設，是連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的資金“大動脈”。支付系統(tǒng)能夠安全、高效地處理各類支付業(yè)務的資金匯劃和貨幣市場交易的資金清算，大大提高了資金的流動效率，降低了資金的匯劃風險。

支付清算系統(tǒng)作為金融市場和經(jīng)濟運行的核心基礎(chǔ)設施，向銀行業(yè)乃至全社會提供支付清算服務，滿足日益增長的社會經(jīng)濟活動的需要；作為一個連接各銀行的支付系統(tǒng)，有利于解決銀行間的跨行支付清算問題，特別是解決中小金融機構(gòu)通匯難問題；有利于商業(yè)銀行控制支付風險和經(jīng)營風險；有助于商業(yè)銀行借助支付系統(tǒng)隨時掌握其分支機構(gòu)的頭寸變動情況，并靈活調(diào)度和籌措資金，提高資金的流動性和使用效率，增強支付能力和盈利能力。安全、高效的支付體系對于暢通貨幣政策傳導，密切各金融市場有機聯(lián)系，維護金融業(yè)穩(wěn)定運行，推動金融工具創(chuàng)新，提高資源配置效率都具有十分重要的意義。

二、什么是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？

中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行利用計算機網(wǎng)絡和電子通信技術(shù)開發(fā)建設的，為銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場提供資金清算服務的公共平臺。該系統(tǒng)能夠高效、安全處理銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理各種支付業(yè)務及其資金清算和金融市場交易資金清算業(yè)務，是中國人民銀行發(fā)揮金融服務職能的核心支持系統(tǒng)。中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要由大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)兩個業(yè)務應用系統(tǒng)，以及清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)兩個輔助支持系統(tǒng)組成，建有兩級處理中心。

三、什么是大額實時支付系統(tǒng)？

大額實時支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(5萬元)以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的金額在規(guī)定起點(5萬元)以下的小額貸記支付業(yè)務。大額支付指令逐筆實時發(fā)送，全額清算資金，主要為銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，是支持貨幣政策實施和維護金融穩(wěn)定的重要金融基礎(chǔ)設施。

大額實時支付系統(tǒng)的業(yè)務種類包括：匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、銀行間同業(yè)拆借、國庫資金匯劃（貸記）和城市商業(yè)銀行匯票的資金移存和兌付等。

四、大額實時支付系統(tǒng)與企業(yè)的關(guān)系

大額實時支付系統(tǒng)和企業(yè)關(guān)系主要是通過資金匯劃的快捷來體現(xiàn)。有了大額支付系統(tǒng)的支持，企業(yè)開戶行可以通過大額支付系統(tǒng)為企業(yè)快速辦理資金匯劃業(yè)務，減少企業(yè)間在途資金的占用，為企業(yè)資金有效利用提供便利。舉例:沈陽A企業(yè)和深圳B企業(yè)做成一筆幾百萬的生意，A企業(yè)在工行開戶，B企業(yè)在農(nóng)行開戶，A企業(yè)要匯款給B企業(yè)。在沒有大額支付系統(tǒng)的情況下，款項到達B企業(yè)賬戶上需要幾天時間，有了大額支付系統(tǒng)后幾分鐘內(nèi)即可到賬。

五、既然有大額支付系統(tǒng)，為何還要建立小額支付系統(tǒng)？ 小額批量支付系統(tǒng)主要處理同城和異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會提供低成本、大業(yè)務量的支付清算服務。

小額支付系統(tǒng)更加接近人民群眾的日常生活，它的特點在于它的公益性和便利性。

六、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)比較有哪些特點？

小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的業(yè)務模式和服務對象有較大不同，其主要特點如下：

實行7×24小時連續(xù)運行。小額支付系統(tǒng)為客戶通過“網(wǎng)上銀行”、“電話銀行”納稅等服務提供支持，同時為滿足法定節(jié)假日的支付活動需要，實行的是“全時”服務，即7×24小時連續(xù)運行。交易成本低。與大額支付系統(tǒng)相比，小額支付系統(tǒng)批量組包發(fā)送支付指令，每包最多可達2000筆，根據(jù)業(yè)務品種、發(fā)送業(yè)務時間段不同，每筆收費在0.1-0.5元左右，成本低。

能夠支撐各種支付工具的應用。小額支付系統(tǒng)除傳統(tǒng)的款項匯劃業(yè)務外，還能辦理財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務、跨行通存通兌業(yè)務、支票圈存和截留業(yè)務、銀行本票，公用事業(yè)收費、工資、養(yǎng)老金和保險金的發(fā)放等業(yè)務。

小額貸記業(yè)務金額有限制。目前小額貸記業(yè)務金額上限為2萬元，借記業(yè)務不設金額上限。

借貸記業(yè)務都能處理。大額支付系統(tǒng)只處理貸記支付業(yè)務，主要是匯款業(yè)務，而小額支付系統(tǒng)主要面向消費性支付(借貸記)業(yè)務，既支持匯款等貸記業(yè)務，又支持收款等借記業(yè)務。

七、小額支付系統(tǒng)有哪些業(yè)務種類？

小額支付系統(tǒng)設計的業(yè)務種類有普通貸記、普通借記、定期貸記、定期借記、實時借記、實時貸記、支票截留、支票圈存、通存通兌、清算組織發(fā)起的代收付業(yè)務、國庫業(yè)務、同城軋差凈額清算業(yè)務、信息服務業(yè)務等13種。在13種業(yè)務種類中國庫業(yè)務、同城軋差凈額清算業(yè)務、信息服務業(yè)務以及普通借記業(yè)務主要是由銀行使用，其他業(yè)務種類絕大多數(shù)業(yè)務和社會公眾息息相關(guān)，特別是定期借貸記（代收代付）業(yè)務的開辦，對人民群眾的支付活動影響極為深遠。

八、什么是跨行通存通兌業(yè)務？

跨行通存通兌業(yè)務，是指各商業(yè)銀行依托人民銀行建設的小額支付系統(tǒng)，支持個人客戶通過代理行，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務。也就是說，您可以在任何一家開通跨行通存通兌業(yè)務的銀行網(wǎng)點來辦理跨行的資金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金存取。簡單地說，就是您不必要一定去您的開戶銀行就可以存錢取錢。

通存通兌業(yè)務的開通，減少了現(xiàn)金在不同銀行之間“搬家”的情況，方便您在最近的銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，也減少大家排隊等待的時間。

九、跨行通存通兌業(yè)務具體指哪些業(yè)務？

跨行通存通兌業(yè)務包括通存業(yè)務、通兌業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務。通存、通兌業(yè)務支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。

十、如何申請開通通存通兌業(yè)務？

您可在開立個人存款賬戶時一并申請開通通存通兌業(yè)務，也可在開立個人存款賬戶后再申請開通通存通兌業(yè)務。您申請開通通存通兌業(yè)務時，須由本人親自辦理，并出具本人有效身份證件。您申請開通通存通兌業(yè)務時應具備以下條件：

（1）在開戶行開立個人存款賬戶；

（2）持有個人存款賬戶存折（卡）并設置個人存款賬戶密碼；（3）個人存款賬戶存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號；使用借記卡的您應知悉其發(fā)卡銀行具體營業(yè)機構(gòu)的詳細名稱；

（4）本人與開戶行簽訂通存通兌協(xié)議。

十一、如何辦理跨行通存通兌業(yè)務？

您辦理通存業(yè)務時，應出具本人有效身份證件。采用轉(zhuǎn)賬方式的，應提交付款人個人存款賬戶存折（卡）。委托他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。

您辦理通兌業(yè)務時，應出具本人有效身份證件、付款人個人存款賬戶存折（卡）。委托他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。您要求辦理現(xiàn)金通兌的，還應符合現(xiàn)金管理規(guī)定。

您通過代理行查詢開戶銀行賬戶狀態(tài)或當前賬戶余額信息，應提交本人存款賬戶存折（卡）活期存折或借記卡、有效身份證件。值得注意的是：通存通兌業(yè)務開通后，只要提供有效身份證件、活期存折或借記卡，輸入正確密碼，就能在異地或他行辦理轉(zhuǎn)賬和提取現(xiàn)金。因此，您一定要妥善保管自己的身份證件、存折、借記卡和密碼，嚴防丟失或被盜；設置密碼時，不要使用過于簡單或容易被人猜到的數(shù)字，否則有可能造成損失。

十二、目前交費項目比較多，支付系統(tǒng)能辦理嗎？

小額支付系統(tǒng)建設有定期借記和定期貸記業(yè)務功能，也就是大家常說的代收、代付業(yè)務。

定期借記業(yè)務主要解決了大家繳費不方便的突出問題，您需與收費單位事先簽訂協(xié)議，任意選擇自已的存折或卡作為扣款賬戶，這樣就可以通過一個銀行賬戶辦理繳納水、電、煤氣等各類公用事業(yè)性費用，為您帶來方便。定期貸記業(yè)務主要解決了單位發(fā)放工資必須指定在同一銀行開立存折戶的問題，您可以根據(jù)自已的需要在任何一家銀行開立一個存款賬戶，并將存款賬戶信息告訴單位，單位可以通過小額支付系統(tǒng)發(fā)放工資、養(yǎng)老金、保險金等。

因此，小額支付系統(tǒng)建成后，交費簡便易行，省時、省事又省心。您可以確定一個賬戶就可以辦理所有公用事業(yè)費如水、電、煤氣、話費等費用的交費業(yè)務，不用每次都要跑銀行去交費，也不用跑多家銀行去交費，真正方便了大家。對于收費單位來說可以只委托一家開戶銀行實現(xiàn)對所有客戶的費用收取，也可通過一個銀行賬戶實現(xiàn)對眾多客戶的款項支付，處理效率和資金到賬速度大大提高。

十三、辦理交費業(yè)務需要辦理哪些手續(xù)？

您先要和收費單位、開戶銀行簽訂三方合同，您和收費單位之間要確定要交的費種名稱，扣款賬戶名稱、賬號等信息，同時向您的開戶銀行申請委托付款授權(quán)，要允許您的開戶銀行在您的賬戶中扣取您指定的費種要交的費用。合同簽訂好后，您只要確保您的賬戶里有足夠的資金就可以委托銀行幫您交費了。

第五篇：大小額支付系統(tǒng)題庫

人民銀行濟南分行支付系統(tǒng)參與者準入資格考試試題

一、單項選擇題：（每題3分）

1、（）是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構(gòu)以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。

A.國家處理中心

B.間接參與者

C.直接參與者

D.特許參與者

2、大額支付業(yè)務的金額起點由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調(diào)整。目前，中國人民銀行規(guī)定的大額支付業(yè)務金額起點是（）。

A.2萬元

B.50萬元

C.5萬元

D.以上都不對

3、發(fā)起行發(fā)起大額支付業(yè)務，應根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務的優(yōu)先支付級次。排在優(yōu)先級次第一位的是（）。

A.發(fā)起人要求的救災、戰(zhàn)備款項

B.發(fā)起人要求的緊急款項

C.其他支付

D.以上都不對

4、支付系統(tǒng)參與者應加強查詢查復管理，對有疑問或發(fā)出差錯的大額支付業(yè)務，應在（）發(fā)出查詢。

A.下一個工作日上午

B.當日

C.當日至遲下一個工作日上午

D.次日

5、小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)（）。

A.共享清算賬戶

B.共享密押處理機制

C.共享行名行號信息

D.以上都對

６、小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務以及金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務。目前，中國人民銀行規(guī)定的小額普通和定期貸記支付業(yè)務的金額上限是（）萬元。

A.5

B.2

C.1

D.107、支付業(yè)務信息在小額支付系統(tǒng)中以（）的形式傳輸和處理。

A.批量包

B.CMT報文

C.單筆

D.以上都不對

8、小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行，系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為（）。

A.自然日

B.大額支付系統(tǒng)的工作時間

C.次工作日

D.以上都不對

9、支付清算系統(tǒng)預警處置應做到（）。

A.早發(fā)現(xiàn)

B.早報告

C.早準備

D.以上都對

10、全國支票影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進行調(diào)整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。目前，中國人民銀行規(guī)定的支票影像業(yè)務金額上限是（）萬元。

A.5

B.2

C.20

D.5011、為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風險，依據(jù)（…）及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

Ａ《票據(jù)法》Ｂ《支付結(jié)算辦法》Ｃ《票據(jù)管理實施辦法》Ｄ《中華人民共和國中國人民銀行法》

12、中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)(…)對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務種類實行控制管理。

Ａ發(fā)報中心Ｂ國家處理中心Ｃ收報中心Ｄ發(fā)報中心和國家處理中心

13、經(jīng)批準與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與(…)的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務。

Ａ中國人民銀行Ｂ國家處理中心Ｃ發(fā)報中心Ｄ直接參與者

14、各銀行以及特許參與者直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接的，由其在(…)開設清算賬戶，該清算賬戶物理擺放在國家處理中心。

Ａ中國人民銀行Ｂ人民銀行當?shù)胤种校贸鞘刑幚碇行模膰姨幚碇行?/p>

15、小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務一經(jīng)(…)即具有支付最終性，不可撤銷。

Ａ支付Ｂ清算Ｃ確認Ｄ軋差

16、小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設置(…)實施風險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記支付業(yè)務和借記支付業(yè)務回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。

Ａ凈借記限額Ｂ借記控制Ｃ部分余額控制Ｄ余額控制

17、借記回執(zhí)信息最長返回時間不得小于中國人民銀行規(guī)定的基準時間，不得超過(…)個法定工作日。

Ａ2Ｂ3Ｃ5Ｄ718、小額支付系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務，按(…)實時軋差。

Ａ付款清算行Ｂ收款清算行Ｃ付款清算行和收款清算行

19、直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，應當向中國人民銀行當?shù)胤种刑岢錾暾?。中國人民銀行當?shù)胤种兄辽偬崆耙粋€大額系統(tǒng)工作日，向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起小額支付系統(tǒng)停止受理涉及該直接參與者的所有支付業(yè)務，但清算賬戶仍對(…)進行清算。

Ａ同城軋差凈額Ｂ小額軋差凈額Ｃ錯賬沖正

20、國家處理中心小額支付系統(tǒng)日終處理完成后，匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的小額支付業(yè)務軋差凈額信息，并按直接參與者分發(fā)至各相應的中國人民銀行分支行會計營業(yè)部門。中國人民銀行會計營業(yè)部門收妥信息后按照(…)和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

Ａ中國人民銀行超額準備金利率Ｂ中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金存款利率Ｃ中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率

21、國家處理中心、城市處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間至少為(…)個系統(tǒng)工作日，不超過30個系統(tǒng)工作日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

Ａ3Ｂ5Ｃ7Ｄ1022、國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定(…)。

A機房管理制度B門禁系統(tǒng)管理制度C機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度D機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度、進出審批登記制度。

23、支付系統(tǒng)崗位應當遵循以下原則：

A系統(tǒng)管理員禁止兼任業(yè)務主管B系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務主管C業(yè)務主管禁止兼任操作員D以上都對

24、城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應及時通過(…)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。

A小額支付系統(tǒng)B大額支付系統(tǒng)C支付系統(tǒng)

25、發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，(…)的，立即辦理退回。

A未軋差B

未清算資金C未貸記接收人賬戶

26、發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務需要撤銷的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。國家處理中心(…)的，立即辦理撤銷；

A未軋差B

未清算資金C未貸記接收人賬戶

27、同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用(…)。

A自動質(zhì)押融資機制和核定的日間透支限額B自動質(zhì)押融資機制或核定的日間透支限額C自動質(zhì)押融資機制D核定的日間透支限額

28、各銀行總行及其分支機構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。下列說法正確的是（…）

A行間不能相互查詢B同級行之間不能相互查詢C下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關(guān)信息D以上都正確

29、實行清算賬戶借記控制時，除(…)外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務均不能被清算。

A同城票據(jù)交換等軋差凈額B

人民銀行發(fā)起的錯賬沖正C人民銀行發(fā)起的錯賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈額

30、中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務，但對(…)應當完成清算。

A已軋差的小額支付業(yè)務B同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務C已軋差的小額支付業(yè)務、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務

31、清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的大額支付和即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由（…）按規(guī)定提供高額罰息貸款。

A中國人民銀行B中國人民銀行當?shù)胤种蠧國家處理中心D城市處理中心

32、凡通過支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務的(…)、即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務和自動質(zhì)押融資業(yè)務的(…)，均需按規(guī)定的計費標準、實際發(fā)生的業(yè)務筆數(shù)，向支付系統(tǒng)運行管理單位繳付匯劃費用；中央國債登記結(jié)算有限公司按照協(xié)議另行向支付系統(tǒng)運行管理單位繳付匯劃費用。

A發(fā)起行(人民銀行國庫部門除外)、被借記行B接收行(人民銀行國庫部門除外)、被貸記行C發(fā)起行(人民銀行國庫部門除外)、接收行(人民銀行國庫部門除外)、被借記行及被貸記行

33、大額支付系統(tǒng)業(yè)務的查詢查復書要及時打印，查詢、查復登記簿的電子信息至少聯(lián)機保留(…)個工作日，超過聯(lián)機保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。

A5B7C15D3034、實時貸記業(yè)務在小額支付系統(tǒng)中以(…)的形式傳輸和處理。

A批量包B單筆組包CD逐筆實時

35、小額支付系統(tǒng)的沖正業(yè)務由（…）發(fā)起

A普通業(yè)務的發(fā)起行B定期業(yè)務的發(fā)起行C實時業(yè)務的發(fā)起行

36、小額支付系統(tǒng)的止付業(yè)務由（…）發(fā)起

A收款行B付款行C收款行和付款行

37、小額支付系統(tǒng)只對業(yè)務處理狀態(tài)為（…）的支付類業(yè)務收費

A已清算B已軋差C已拒絕D已撤銷

38、小額支付系統(tǒng)對(…)進行編核押

A業(yè)務包B包內(nèi)每筆業(yè)務C業(yè)務包和包內(nèi)每筆業(yè)務

39、商業(yè)銀行前置機數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)發(fā)生故障，在系統(tǒng)恢復期間，故障商業(yè)銀行跨行往賬業(yè)務采取（…）處理。

A“先橫后直”

方式B“先直后橫”

方式C業(yè)務代理方式D以上都可以

40、（…）突發(fā)事件的應急處置由中國人民銀行應急處置領(lǐng)導小組決策。

A支付系統(tǒng)濟南CCPC、影像交換系統(tǒng)濟南分中心B同城票據(jù)交換系統(tǒng)C商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機系統(tǒng)D影像交換系統(tǒng)前置機系統(tǒng)

二、判斷題（每題3分）

1、支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者、特許參與者和城市處理中心。（）

2、支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。（）

3、支付業(yè)務信息的密押分為全國密押和地方密押。（）

4、大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，任何單位和個人不得調(diào)整。（）

5、發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的大額支付業(yè)務需要撤銷的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求后直接撤銷。（）

6、支付系統(tǒng)專用憑證格式由中國人民銀行負責統(tǒng)一制定和印刷。（）

7、小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務，軋差凈額清算資金。（）

8、個人儲蓄存款通兌業(yè)務可以通過小額支付系統(tǒng)處理。（）

9、國家處理中心對小額支付系統(tǒng)異地業(yè)務進行軋差處理，城市處理中心對同城業(yè)務進行軋差處理。（）

10、通過全國支票影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務分為支票影像信息傳輸和支票業(yè)務回執(zhí)處理兩個階段。（）

11、大額支付系統(tǒng)逐筆處理支付業(yè)務，全額清算資金。（）

12、直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構(gòu)以及中國人民銀行分支機構(gòu)。（）

13、清算賬戶由中國人民銀行總行負責管理，集中擺放在國家處理中心。（）

14、清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準的直接參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。（）

15、大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務、特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務。（）

16、發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務。（）

17、全國密押、地方密押由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理。（）

18、系統(tǒng)參與者應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日下午予以查復。（）

19、同一直接參與者在同一營業(yè)日可以使用自動質(zhì)押融資機制和核定的日間透支限額。（）

20、清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預定時間，國家處理中心對仍在排隊的大額支付和即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務，由中國人民銀行當?shù)胤种袑χ苯訁⑴c者清算賬戶資金不足的部分，按規(guī)定提供高額罰息貸款。（）

21、實行清算賬戶借記控制時，借記該清算賬戶的支付業(yè)務均不能被清算。（）

22、參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金存款利率計付賠償金。（）

23、大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運行者應按同檔次流動資金貸款利率對延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。（）

24、國家處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為１５個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。（）

25、對清算賬戶自動質(zhì)押融資標識或日間透支限額的設置采用“后到優(yōu)先”的原則，即最后一次的設置為系統(tǒng)有效設置，并于當日生效。（）

26、清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶的日間透支限額設定自動失效。（）

27、簽發(fā)行簽發(fā)銀行匯票，進行賬務處理，登記“銀行匯票簽發(fā)登記簿”后，生成匯票資金移存報文，逐筆加編地方密押發(fā)送發(fā)報中心。在匯票資金移存報文中，收報中心為上海城市處理中心，接收行為匯票處理中心。（）

28、清算窗口時間內(nèi)，只允許發(fā)起或接收電子聯(lián)行來賬業(yè)務和貸記缺款行清算賬戶的行內(nèi)資金調(diào)撥、銀行間同業(yè)拆借、人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、即時轉(zhuǎn)賬等支付業(yè)務。（）

29、最后一個工作日，國家處理中心完成日終試算平衡，并將日終賬務信息下載后，立即將大額支付往來科目余額以人民銀行×

×行(庫)為單位，結(jié)轉(zhuǎn)到支付清算往來科目。（）

30、凡通過支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務的發(fā)起行(人民銀行國庫部門除外)、即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務和自動質(zhì)押融資業(yè)務的被借記行，均需按規(guī)定的計費標準、實際發(fā)生的業(yè)務筆數(shù)，向支付系統(tǒng)運行管理單位繳付匯劃費用；中央國債登記結(jié)算有限公司按照協(xié)議另行向支付系統(tǒng)運行管理單位繳付匯劃費用。（）

31、業(yè)務人員依照查詢書內(nèi)容，認真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，報經(jīng)業(yè)務主管審核同意，在當日營業(yè)時間內(nèi)至遲不得超過次日上午，按規(guī)定的格式、標準向查詢行發(fā)送查復信息，并打印查復書。（）

32、查詢查復登記簿由發(fā)報中心、收報中心每日集中歸并國家處理中心。（）

33、大額支付系統(tǒng)業(yè)務的查詢查復書要及時打印，查詢、查復登記簿的電子信息至少聯(lián)機保留30個工作日，超過聯(lián)機保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。（）

34、國家處理中心、城市處理中心和商業(yè)銀行前置機、人民銀行會計集中核算系統(tǒng)、國庫會計核算系統(tǒng)等分別設置密押主管和密押員。密押主管是密押設備的安全管理人員，運行密押配置管理軟件，負責生成操作員卡、更新密鑰操作等，由會計主管兼任；密押員保管密押操作員卡，負責支付系統(tǒng)向密押設備登錄啟動密押設備操作，由支付系統(tǒng)的業(yè)務主管兼任。（）

35、支付系統(tǒng)所有用戶的管理應遵循“雙簽制”原則，即系統(tǒng)管理員負責開設用戶，一名業(yè)務主管負責對用戶授權(quán)。（）

36、中國人民銀行統(tǒng)一確定借記支付業(yè)務的借記回執(zhí)信息返回基準時間。（）

37、借記回執(zhí)信息最長返回時間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運日順延。（）

38、付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務、實時貸記支付業(yè)務、普通借記支付業(yè)務回執(zhí)、定期借記支付業(yè)務回執(zhí)和實時借記支付業(yè)務回執(zhí)需要撤銷的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。支付業(yè)務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。（）

39、申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業(yè)務。（）

40、普通借記支付業(yè)務、定期借記支付業(yè)務和實時借記支付業(yè)務，發(fā)起行未及時收到回執(zhí)信息時，可通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起沖正指令，取消支付業(yè)務。（）

41、本辦法所稱圈存資金，是指直接參與者在其清算賬戶中凍結(jié)的、用于小額軋差凈額資金清算擔保的資金。（）

42、圈存資金由直接參與者在系統(tǒng)工作日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)自行設置和調(diào)整，不得用于日常的清算。（）

43、中國人民銀行統(tǒng)一設定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務的排隊最長時間。支付業(yè)務排隊等待軋差處理的時間超過系統(tǒng)設定時間的，小額支付系統(tǒng)自動做撤銷處理。業(yè)務排隊等待軋差處理最長時間內(nèi)遇法定節(jié)假日順延。（）

44、日切后，小額支付系統(tǒng)進入次日業(yè)務處理，繼續(xù)受理支付業(yè)務。（）

45、小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、付款行城市處理中心、國家處理中心、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。（）

46、支付業(yè)務信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。（）

47、全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由城市處理中心所在地的中國人民銀行當?shù)胤种胸撠煿芾怼＃ǎ?/p>

48、支付系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該軟件停止使用后10年。（）

49、各隊列中的支付業(yè)務按順序清算，前一筆業(yè)務未清算的，后一筆業(yè)務不得清算。（）

50、大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)(試行)中存款類科目按直接參與者、特許參與者分設清算賬戶。（）

三、簡答題（每題10分）

1、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務信息流程？

2、簡述國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務的排隊等待清算的順序？

3、簡述小額支付系統(tǒng)處理的跨行支付業(yè)務？

4、簡述辦理支付系統(tǒng)查詢查復應遵循的原則？

5、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務？

6、簡述大額支付業(yè)務的優(yōu)先支付級次及確定標準？

7、簡述清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應按什么順序及時籌措資金?

8、簡述清算窗口時間內(nèi)，已籌措的資金應按什么順序清算？

9、簡述大額支付系統(tǒng)的各參與者和運行者應遵守的紀律和責任？

10、簡述同城票據(jù)交換軋差凈額清算的基本原則？

11、簡述大小額支付系統(tǒng)如何清算資金？

12、簡述小額支付系統(tǒng)如何發(fā)起撤銷申請、止付申請、退回申請？

13、簡述凈借記限額的組成？

14、簡述不同類型的小額支付業(yè)務的軋差依據(jù)？

15、簡述小額支付系統(tǒng)的凈借記限額控制？

16、簡述小額支付系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時間的確定？

17、中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務，但對什么業(yè)務應當完成清算？

18、直接參與者應當在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務的資金清算。直接參與者流動性不足，造成支付系統(tǒng)多次開啟清算窗口的，中國人民銀行如何處置？

19、簡述直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時,應當遵循的原則？

20、簡述定期貸記業(yè)務的組包原則?

21、簡述濟南分行支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置預案所稱的支付清算系統(tǒng)包括哪些？

22、簡述支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置預案是怎樣劃分事權(quán)，分級決策的？

23、簡述小額支付系統(tǒng)對借記回執(zhí)信息返回時間的規(guī)定？

24、簡述法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)對支付業(yè)務進行軋差和清算的處理？

25、簡述支付信息的支付效力？

26、簡述支付業(yè)務信息密押的分類和管理？

27、簡述清算窗口？

28、簡述小額支付系統(tǒng)對查詢、查復的時間是怎樣規(guī)定的？

29、簡述大、小額支付系統(tǒng)工作時間的規(guī)定？

30、簡述小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務的信息流程？

答案

一、單項選擇題：

1、C2、D3、A4、C5、D6、B7、A8、B9、D10、D11、D12、D13、D14、B15、D16、A17、C18、C19、B20、A21、C22、D23、D24、B25、C26、B27、B28、D29、C30、C31、B32、A33、D34、B35、C36、A37、A38、A39、D40、A

二、判斷題：

1、（O）

2、（√）

3、（√）

4、（O）

5、（O）

6、（√）

7、（√）

8、（√）

9、（√）

10、（√）

11、（O）

12、（O）

13、（O）

14、（O）

15、（√）

16、（√）

17、（O）

18、（O）

19、（O）

20、（O）

21、（O）

22、（O）

23、（O）

24、（O）

25、（O）

26、（√）

27、（√）

28、（√）

29、（√）

30、（√）

31、（√）

32、（√）

33、（√）

34、（√）

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三、簡答題

1、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務信息流程？

大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務，其信息從發(fā)報行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報中心、國家處理中心、收報中心、接收清算行，至接收行止。

2、簡述國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務的排隊等待清算的順序？

（1）錯賬沖正；（2）特急大額支付；（3）日間透支利息和支付業(yè)務收費；（4）同城票據(jù)交換軋差凈額清算；（5）緊急大額支付；（6）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

3、簡述小額支付系統(tǒng)處理的跨行支付業(yè)務？

（1）普通貸記業(yè)務；（2）定期貸記業(yè)務；（3）實時貸記業(yè)務；（4）普通借記業(yè)務；（5）定期借記業(yè)務；（6）實時借記業(yè)務；（7）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務。

4、簡述辦理支付系統(tǒng)查詢查復應遵循的原則？

有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理。

5、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務？

（一）規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務；

（二）規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務；

（三）商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務；

（四）特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務；

（五）城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務；

（六）中國人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬業(yè)務；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務。

6、簡述大額支付業(yè)務的優(yōu)先支付級次及確定標準？

（一）發(fā)起人要求的救災、戰(zhàn)備款項為特急支付；

（二）發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付；

（三）其他支付為普通支付。

7、簡述清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應按什么順序及時籌措資金：

（一）向其上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金；

（二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；

（三）通過債券回購獲得資金；

（四）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；

（五）向中國人民銀行申請再貸款。

8、簡述清算窗口時間內(nèi)，已籌措的資金應按什么順序清算？

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；

（三）彌補日間透支；

（四）日間透支利息和支付業(yè)務收費；

（五）同城票據(jù)交換等軋差凈額清算；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

9、簡述大額支付系統(tǒng)的各參與者和運行者應遵守的紀律和責任？

不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務，盜用資金。

10、簡述同城票據(jù)交換軋差凈額清算的基本原則？

（一）一場同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶作貸記處理；

(二）一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢的，可以進行下一場同城

票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算；

（三）日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于同城票據(jù)交換軋差凈額的清算；

（四）已發(fā)送的同城票據(jù)交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制；

（五）清算窗口時間結(jié)束前，所有排隊待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額必須全部清算。

小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務，軋差凈額清算資金。大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，全額清算資金。

12、簡述小額支付系統(tǒng)如何發(fā)起撤銷申請、止付申請、退回申請？

付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務、普通借記支付業(yè)務回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務回執(zhí)需要撤銷的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務。

收款行對已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務需要付款行停止付款的，應當使用規(guī)定格式報文申請止付。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業(yè)務。

付款行對已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務和已確認付款并納入軋差的借記支付業(yè)務回執(zhí)需要退回的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請。

付款行可以申請整包退回，也可以申請退回批量包中的單筆支付業(yè)務。

13、簡述凈借記限額的組成？

由授信額度、質(zhì)押品價值和圈存資金組成。

14、簡述不同類型的小額支付業(yè)務的軋差依據(jù)？

普通貸記、定期貸記支付業(yè)務以貸記批量包為軋差依據(jù)，實時貸記、借記支付業(yè)務以回執(zhí)包中的成功交易為軋差依據(jù)。

15、簡述小額支付系統(tǒng)的凈借記限額控制？

小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設置凈借記限額實施風險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記支付業(yè)務和借記支付業(yè)務回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。

凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發(fā)生支付業(yè)務的凈借記差額進行控制的最高額度。

16、簡述小額支付系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時間的確定？

異地業(yè)務日間軋差凈額提交清算的場次和時間由國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務管理部門的規(guī)定設置；同城業(yè)務日間軋差凈額提交清算的場次和時間由城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務管理部門的規(guī)定設置。

異地業(yè)務和同城業(yè)務當日最后一場軋差凈額提交清算的時間，由國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務管理部門的規(guī)定統(tǒng)一設置。軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調(diào)整，即時生效。

同城和異地業(yè)務軋差凈額應在每場清算時點發(fā)送國家處理中心進行資金清算，但系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡故障等異常情況時，小額支付系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后再提交清算。

法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務進行軋差處理，但每日僅形成一場異地業(yè)務軋差凈額和同城業(yè)務軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。

17、中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務，但對什么業(yè)務應當完成清算？

已軋差的小額支付業(yè)務、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額

18、直接參與者應當在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務的資金清算。直接參與者流動性不足，造成支付系統(tǒng)多次開啟清算窗口的，中國人民銀行如何處置？

可以對其清算賬戶實施控制；情節(jié)嚴重的，可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統(tǒng)。

19、簡述直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時,應當遵循的原則？

先報告，后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行。

20、簡述定期貸記業(yè)務的組包原則?

按同一收款清算行、同一付款人、同一業(yè)務種類組包

21、簡述濟南分行支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置預案所稱的支付清算系統(tǒng)包括哪些？

濟南分行支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置預案所稱支付清算系統(tǒng)包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、影像交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)。

22、簡述支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置預案是怎樣劃分事權(quán)，分級決策的？

支付系統(tǒng)濟南CCPC、影像交換系統(tǒng)濟南分中心突發(fā)事件的應急處置由中國人民銀行應急處置領(lǐng)導小組決策。

商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機系統(tǒng)、影像交換系統(tǒng)前置機系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)突發(fā)事件的應急處置由人民銀行濟南分行應急處置領(lǐng)導小組決策。

23、簡述小額支付系統(tǒng)對借記回執(zhí)信息返回時間的規(guī)定？

中國人民銀行統(tǒng)一確定普通借記支付業(yè)務和定期借記支付業(yè)務的借記回執(zhí)信息返回基準時間。

借記回執(zhí)信息最長返回時間不得小于中國人民銀行規(guī)定的基準時間，不得超過5個法定工作日。

借記回執(zhí)信息最長返回時間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運日順延。

24、簡述法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)對支付業(yè)務進行軋差和清算的處理？

小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務進行軋差處理，但每日僅形成一場異地業(yè)務軋差凈額和同城業(yè)務軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。

25、簡述支付信息的支付效力？

支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。

支付信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。

26、簡述支付業(yè)務信息密押的分類和管理?

支付業(yè)務信息的密押分為全國密押和地方密押。

全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人民銀行當?shù)胤种胸撠煿芾怼?/p>

27、簡述清算窗口？

大額支付系統(tǒng)設置清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。

在預定的時間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊等待清算的支付業(yè)務時，打開清算窗口。

在清算窗口時間內(nèi)，彌補透支和清算排隊的支付業(yè)務后，立即關(guān)閉清算窗口，進行日終處理。

在預定清算窗口關(guān)閉時間，仍未籌足資金的，國家處理中心主動退回仍在排隊的大額支付業(yè)務。對清算賬戶必須彌補的頭寸，由人民銀行當?shù)胤种邪从嘘P(guān)向缺款行提供高額罰息貸款。國家處理中心清算完畢后立即關(guān)閉清算窗口。

28、簡述小額支付系統(tǒng)對查詢、查復的時間是怎樣規(guī)定的？

小額支付系統(tǒng)參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應當使用查詢查復格式報文，并在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。

查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。

29、簡述大、小額支付系統(tǒng)工作時間的規(guī)定？

大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運行工作日及運行時間。

小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統(tǒng)的工作時間。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。

30、簡述小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務的信息流程？

小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。