第一篇：小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)主協(xié)議

第一條　為維護(hù)小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)各方的權(quán)益，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，根據(jù)《小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《管理辦法》）等有關(guān)法律規(guī)章，甲、乙雙方本著自愿、協(xié)商、互利的原則，共同簽署本協(xié)議。

第二條　本協(xié)議所稱甲方為中國人民銀行，乙方為辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的各成員行。

第三條　本協(xié)議所稱小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱債券系統(tǒng)）、小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)）、成員行、成員行分支機(jī)構(gòu)、備選質(zhì)押品、質(zhì)押額度、債券質(zhì)押率、債券質(zhì)押最低限額、質(zhì)押品最短待償期均按照《管理辦法》定義。

第四條　雙方共同委托中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱中央結(jié)算公司）通過質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，并遵守中央結(jié)算公司制定的相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)則。

第五條　小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)通過質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理。乙方可通過質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)向甲方質(zhì)押債券獲得質(zhì)押額度，并將該質(zhì)押額度用作凈借記限額分配給本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)，用于向甲方提供小額支付系統(tǒng)軋差凈額資金清算的擔(dān)保。

第六條　雙方依據(jù)本協(xié)議，通過質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理的質(zhì)押品調(diào)增、調(diào)減、置換、質(zhì)押額度分配和收回的記錄作為小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的證明依據(jù)。

第七條　質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)受理時(shí)間為中央結(jié)算公司運(yùn)行的債券系統(tǒng)的營業(yè)時(shí)間。乙方在每一營業(yè)日12：00前提交的質(zhì)押業(yè)務(wù)指令，甲方及中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)至遲在當(dāng)日營業(yè)終了前完成處理。乙方在每一營業(yè)日12：00后提交的質(zhì)押業(yè)務(wù)指令，甲方及中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)至遲在次一營業(yè)日12：00前完成處理。

第八條　乙方應(yīng)在甲方指定的備選質(zhì)押品范圍內(nèi)辦理質(zhì)押品管理業(yè)務(wù)。備選質(zhì)押品主要包括國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債及甲方認(rèn)可的其他有價(jià)證券。

第九條　質(zhì)押額度計(jì)算公式為：質(zhì)押額度＝債券價(jià)值/100×債券面額×債券質(zhì)押率。

第十條　乙方同意甲方根據(jù)備選質(zhì)押品的種類、期限等因素合理確定債券質(zhì)押率。

第十一條　乙方通過債券系統(tǒng)客戶端向中央結(jié)算公司提交質(zhì)押品調(diào)增、調(diào)減或置換指令。

第十二條　乙方通過債券系統(tǒng)客戶端發(fā)出質(zhì)押品調(diào)增指令后，當(dāng)指定的備選質(zhì)押品足額時(shí)，中央結(jié)算公司依據(jù)乙方指令辦理債券質(zhì)押，按照債券質(zhì)押率計(jì)算質(zhì)押額度，并將該額度計(jì)入乙方未分配質(zhì)押額度；當(dāng)指定的備選質(zhì)押品不足額時(shí)，中央結(jié)算公司不予辦理質(zhì)押品調(diào)增。

未分配質(zhì)押額度是指乙方尚未分配使用的質(zhì)押額度。

第十三條　乙方通過債券系統(tǒng)客戶端發(fā)出質(zhì)押品調(diào)減指令后，當(dāng)乙方未分配質(zhì)押額度足額時(shí)，中央結(jié)算公司依據(jù)乙方指令辦理債券解押，并相應(yīng)減少乙方未分配質(zhì)押額度；當(dāng)乙方未分配質(zhì)押額度不足額時(shí)，中央結(jié)算公司不予辦理質(zhì)押品調(diào)減。

第十四條　乙方通過債券系統(tǒng)客戶端發(fā)出質(zhì)押品置換指令后，當(dāng)換入債券的質(zhì)押額度大于等于換出債券的質(zhì)押額度時(shí)，中央結(jié)算公司依據(jù)乙方指令辦理債券置換，對換入債券進(jìn)行質(zhì)押，對換出債券進(jìn)行解押，并將換入債券與換出債券的質(zhì)押額度之差計(jì)入乙方未分配質(zhì)押額度；當(dāng)換入債券的質(zhì)押額度小于換出債券的質(zhì)押額度時(shí)，中央結(jié)算公司不予辦理質(zhì)押品置換。

第十五條　乙方應(yīng)在已質(zhì)押債券的截止過戶日（含）前辦理質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)。

第十六條　質(zhì)押債券在乙方債券賬戶中凍結(jié)，在債券解押前，各方不得動(dòng)用該質(zhì)押債券。

第十七條　乙方向甲方質(zhì)押債券獲得質(zhì)押額度后，可對質(zhì)押額度進(jìn)行分配或收回。

第十八條　乙方通過債券系統(tǒng)客戶端提交質(zhì)押額度分配或收回指令。

第十九條　中央結(jié)算公司在支付系統(tǒng)國家處理中心為甲方設(shè)置債券系統(tǒng)專用客戶端。甲方通過該客戶端以磁介質(zhì)形式導(dǎo)出乙方提交的質(zhì)押額度分配或收回指令后，導(dǎo)入支付系統(tǒng)進(jìn)行處理。支付系統(tǒng)根據(jù)指令信息相應(yīng)增加或減少相關(guān)直接參與者的凈借記限額無誤后，甲方以磁介質(zhì)方式或人工確認(rèn)方式將處理結(jié)果返回至債券系統(tǒng)。乙方通過債券系統(tǒng)客戶端接收處理結(jié)果通知。

第二十條　乙方可在本行未分配質(zhì)押額度內(nèi)將質(zhì)押額度分配給本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)使用。

第二十一條　甲方根據(jù)乙方分配給本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)的質(zhì)押額度，分別增加各機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)的凈借記限額，用于為其小額軋差凈額資金清算提供擔(dān)保。

第二十二條　乙方可在本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)未使用的凈借記限額內(nèi)收回已分配的質(zhì)押額度。

第二十三條　甲方根據(jù)乙方所收回的質(zhì)押額度相應(yīng)減少乙方本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)的凈借記限額。

第二十四條　甲、乙雙方及中央結(jié)算公司應(yīng)通過權(quán)限控制、日志管理和加密管理等措施保證數(shù)據(jù)交換的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)和完整。

第二十五條　當(dāng)甲方的債券系統(tǒng)專用客戶端發(fā)生系統(tǒng)、設(shè)備或通訊等故障，無法正常辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，中央結(jié)算公司可以根據(jù)甲方書面授權(quán)，啟用債券系統(tǒng)應(yīng)急處理功能辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

第二十六條　當(dāng)乙方的債券系統(tǒng)客戶端發(fā)生系統(tǒng)、設(shè)備或通訊等故障，無法正常辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，乙方應(yīng)按照中央結(jié)算公司應(yīng)急處置方案相關(guān)要求，啟用債券系統(tǒng)應(yīng)急處理功能辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

第二十七條　在辦理質(zhì)押額度業(yè)務(wù)過程中，甲方業(yè)務(wù)人員以手工錄入方式向債券系統(tǒng)返回額度變更通知時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤，甲方業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)書面通知中央結(jié)算公司，中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)通知乙方重新提交原質(zhì)押額度管理指令。

第二十八條　乙方在已質(zhì)押債券的截止過戶日（含）前未主動(dòng)辦理質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)以解除債券質(zhì)押狀態(tài)的，在截止過戶日以后不得再對該部分超期未解押債券辦理調(diào)減或置換業(yè)務(wù)。

債券兌付日當(dāng)日，中央結(jié)算公司對乙方的超期未解押債券自動(dòng)進(jìn)行兌付，并將兌付資金作提存處理，乙方的質(zhì)押額度則保持不變并仍可正常使用。

第二十九條　乙方債券兌付資金被中央結(jié)算公司提存的，可向甲方提出兌付資金解除提存申請并提供相關(guān)書面材料。甲方審核同意后，通知中央結(jié)算公司從乙方的未分配額度中相應(yīng)扣減超期未解押債券的對應(yīng)質(zhì)押額度，并在扣減成功后將已提存的債券兌付資金匯劃給乙方。

第三十條　甲方權(quán)利和義務(wù)

（一）甲方權(quán)利

1．接受乙方申請并核準(zhǔn)其成員行資格；

2．對乙方多次或嚴(yán)重違反《管理辦法》及本協(xié)議的，有權(quán)取消其辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的資格；

3．確定備選質(zhì)押品種類、債券質(zhì)押率、質(zhì)押品最短待償期、債券質(zhì)押最低限額；

4．當(dāng)乙方發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，甲方有權(quán)委托中央結(jié)算公司對質(zhì)押品進(jìn)行處置以清償小額軋差凈額資金。

（二）甲方義務(wù)

1．受理乙方提交的符合相關(guān)業(yè)務(wù)約束條件的質(zhì)押額度分配或收回指令，相應(yīng)調(diào)整乙方及其所屬分支機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)的凈借記限額，并及時(shí)向乙方返回處理結(jié)果；

2．每一營業(yè)日終了后，核對支付系統(tǒng)和債券系統(tǒng)的質(zhì)押額度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

3．在確認(rèn)乙方未發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的情況下，根據(jù)乙方書面申請，及時(shí)通知中央結(jié)算公司將已提存的債券兌付資金匯劃給乙方；

4．負(fù)責(zé)維護(hù)支付系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十一條　乙方權(quán)利和義務(wù)

（一）乙方權(quán)利

1．按照《管理辦法》及相關(guān)規(guī)定向甲方申請取得成員行資格；自愿向甲方申請終止成員行資格；

2．在符合《管理辦法》及本協(xié)議約定的情況下，有權(quán)向甲方質(zhì)押債券以獲得質(zhì)押額度；自主分配使用或收回質(zhì)押額度；

3．在符合《管理辦法》及本協(xié)議約定的情況下，有權(quán)自主辦理債券解押或置換業(yè)務(wù)；

4．查詢本行的質(zhì)押品和質(zhì)押額度相關(guān)信息。

（二）乙方義務(wù)

1．向甲方提供的成員行資格申請材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；

2．辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)符合《管理辦法》、本協(xié)議約定及中央結(jié)算公司的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定；

3．用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的質(zhì)押品應(yīng)符合甲方指定的備選質(zhì)押品的相關(guān)條件；

4．辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)必須向甲方提供足額的質(zhì)押品且質(zhì)押額度不得超額分配；

5．對已質(zhì)押債券在截止過戶日（含）前應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)；未及時(shí)辦理質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)的，應(yīng)主動(dòng)向甲方提交說明材料；

6．按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按時(shí)繳納辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)費(fèi)用；

7．乙方自愿申請終止成員行資格或被甲方取消成員行資格的，應(yīng)在甲方規(guī)定的時(shí)限內(nèi)收回全部質(zhì)押額度。

第三十二條　雙方應(yīng)嚴(yán)格按照《管理辦法》及本協(xié)議約定辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，任何一方未履行本方義務(wù)即構(gòu)成違約。

第三十三條　因任何一方違約，導(dǎo)致質(zhì)押品調(diào)增、調(diào)減、置換、質(zhì)押額度分配及收回等業(yè)務(wù)無法正常處理，并給守約方或第三方造成損失的，違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任并賠償損失。

第三十四條　違約發(fā)生后，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向人民法院提起訴訟。

第三十五條　因不可抗力以及因電力供應(yīng)障礙、通訊傳輸障礙等其他不可預(yù)見及在合理范圍內(nèi)無法控制的意外事件，造成系統(tǒng)無法正常運(yùn)行，雙方不承擔(dān)違約責(zé)任，但均應(yīng)及時(shí)排除故障和采取補(bǔ)救措施，并根據(jù)不可抗力及意外事件的影響程度承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)損失。

本協(xié)議的不可抗力系指人力無法預(yù)見和抵抗的外因，包括地震、水災(zāi)、火災(zāi)等自然災(zāi)害，以及戰(zhàn)爭、罷工、**等政治因素。

第三十六條　雙方在不違反本協(xié)議的條件下可簽署補(bǔ)充協(xié)議，并作為本協(xié)議的附屬協(xié)議，由雙方共同遵守。補(bǔ)充協(xié)議須遵守國家法律法規(guī)，并不得與本協(xié)議沖突。

第三十七條　乙方自愿申請終止成員行資格或被甲方取消成員行資格時(shí)，本協(xié)議即終止，但雙方均應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議項(xiàng)下未完成的各項(xiàng)義務(wù)。

第三十八條　本協(xié)議自簽署之日起生效。

法定代表人

或授權(quán)代理人：___________

________年______月_____日

法定代表人

或授權(quán)代理人：___________

________年______月_____日

第二篇：大小額支付系統(tǒng)簡介

大小額支付系統(tǒng)簡介

一、建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是中央銀行履行支付清算職能、改進(jìn)金融服務(wù)的重要核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)開發(fā)、建設(shè)，是連接商品交易和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金“大動(dòng)脈”。支付系統(tǒng)能夠安全、高效地處理各類支付業(yè)務(wù)的資金匯劃和貨幣市場交易的資金清算，大大提高了資金的流動(dòng)效率，降低了資金的匯劃風(fēng)險(xiǎn)。

支付清算系統(tǒng)作為金融市場和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心基礎(chǔ)設(shè)施，向銀行業(yè)乃至全社會(huì)提供支付清算服務(wù)，滿足日益增長的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要；作為一個(gè)連接各銀行的支付系統(tǒng)，有利于解決銀行間的跨行支付清算問題，特別是解決中小金融機(jī)構(gòu)通匯難問題；有利于商業(yè)銀行控制支付風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；有助于商業(yè)銀行借助支付系統(tǒng)隨時(shí)掌握其分支機(jī)構(gòu)的頭寸變動(dòng)情況，并靈活調(diào)度和籌措資金，提高資金的流動(dòng)性和使用效率，增強(qiáng)支付能力和盈利能力。安全、高效的支付體系對于暢通貨幣政策傳導(dǎo)，密切各金融市場有機(jī)聯(lián)系，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行，推動(dòng)金融工具創(chuàng)新，提高資源配置效率都具有十分重要的意義。

二、什么是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？

中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和電子通信技術(shù)開發(fā)建設(shè)的，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場提供資金清算服務(wù)的公共平臺(tái)。該系統(tǒng)能夠高效、安全處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和金融市場交易資金清算業(yè)務(wù)，是中國人民銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能的核心支持系統(tǒng)。中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要由大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，以及清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)組成，建有兩級處理中心。

三、什么是大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)？

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)(5萬元)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的金額在規(guī)定起點(diǎn)(5萬元)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額支付指令逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送，全額清算資金，主要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務(wù)，是支持貨幣政策實(shí)施和維護(hù)金融穩(wěn)定的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類包括：匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、銀行間同業(yè)拆借、國庫資金匯劃（貸記）和城市商業(yè)銀行匯票的資金移存和兌付等。

四、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)與企業(yè)的關(guān)系

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和企業(yè)關(guān)系主要是通過資金匯劃的快捷來體現(xiàn)。有了大額支付系統(tǒng)的支持，企業(yè)開戶行可以通過大額支付系統(tǒng)為企業(yè)快速辦理資金匯劃業(yè)務(wù)，減少企業(yè)間在途資金的占用，為企業(yè)資金有效利用提供便利。舉例:沈陽A企業(yè)和深圳B企業(yè)做成一筆幾百萬的生意，A企業(yè)在工行開戶，B企業(yè)在農(nóng)行開戶，A企業(yè)要匯款給B企業(yè)。在沒有大額支付系統(tǒng)的情況下，款項(xiàng)到達(dá)B企業(yè)賬戶上需要幾天時(shí)間，有了大額支付系統(tǒng)后幾分鐘內(nèi)即可到賬。

五、既然有大額支付系統(tǒng)，為何還要建立小額支付系統(tǒng)？ 小額批量支付系統(tǒng)主要處理同城和異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。

小額支付系統(tǒng)更加接近人民群眾的日常生活，它的特點(diǎn)在于它的公益性和便利性。

六、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)比較有哪些特點(diǎn)？

小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)對象有較大不同，其主要特點(diǎn)如下：

實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)為客戶通過“網(wǎng)上銀行”、“電話銀行”納稅等服務(wù)提供支持，同時(shí)為滿足法定節(jié)假日的支付活動(dòng)需要，實(shí)行的是“全時(shí)”服務(wù)，即7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。交易成本低。與大額支付系統(tǒng)相比，小額支付系統(tǒng)批量組包發(fā)送支付指令，每包最多可達(dá)2000筆，根據(jù)業(yè)務(wù)品種、發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)間段不同，每筆收費(fèi)在0.1-0.5元左右，成本低。

能夠支撐各種支付工具的應(yīng)用。小額支付系統(tǒng)除傳統(tǒng)的款項(xiàng)匯劃業(yè)務(wù)外，還能辦理財(cái)稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、跨行通存通兌業(yè)務(wù)、支票圈存和截留業(yè)務(wù)、銀行本票，公用事業(yè)收費(fèi)、工資、養(yǎng)老金和保險(xiǎn)金的發(fā)放等業(yè)務(wù)。

小額貸記業(yè)務(wù)金額有限制。目前小額貸記業(yè)務(wù)金額上限為2萬元，借記業(yè)務(wù)不設(shè)金額上限。

借貸記業(yè)務(wù)都能處理。大額支付系統(tǒng)只處理貸記支付業(yè)務(wù)，主要是匯款業(yè)務(wù)，而小額支付系統(tǒng)主要面向消費(fèi)性支付(借貸記)業(yè)務(wù)，既支持匯款等貸記業(yè)務(wù)，又支持收款等借記業(yè)務(wù)。

七、小額支付系統(tǒng)有哪些業(yè)務(wù)種類？

小額支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)種類有普通貸記、普通借記、定期貸記、定期借記、實(shí)時(shí)借記、實(shí)時(shí)貸記、支票截留、支票圈存、通存通兌、清算組織發(fā)起的代收付業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、同城軋差凈額清算業(yè)務(wù)、信息服務(wù)業(yè)務(wù)等13種。在13種業(yè)務(wù)種類中國庫業(yè)務(wù)、同城軋差凈額清算業(yè)務(wù)、信息服務(wù)業(yè)務(wù)以及普通借記業(yè)務(wù)主要是由銀行使用，其他業(yè)務(wù)種類絕大多數(shù)業(yè)務(wù)和社會(huì)公眾息息相關(guān)，特別是定期借貸記（代收代付）業(yè)務(wù)的開辦，對人民群眾的支付活動(dòng)影響極為深遠(yuǎn)。

八、什么是跨行通存通兌業(yè)務(wù)？

跨行通存通兌業(yè)務(wù)，是指各商業(yè)銀行依托人民銀行建設(shè)的小額支付系統(tǒng)，支持個(gè)人客戶通過代理行，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。也就是說，您可以在任何一家開通跨行通存通兌業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)來辦理跨行的資金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金存取。簡單地說，就是您不必要一定去您的開戶銀行就可以存錢取錢。

通存通兌業(yè)務(wù)的開通，減少了現(xiàn)金在不同銀行之間“搬家”的情況，方便您在最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，也減少大家排隊(duì)等待的時(shí)間。

九、跨行通存通兌業(yè)務(wù)具體指哪些業(yè)務(wù)？

跨行通存通兌業(yè)務(wù)包括通存業(yè)務(wù)、通兌業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。通存、通兌業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。

十、如何申請開通通存通兌業(yè)務(wù)？

您可在開立個(gè)人存款賬戶時(shí)一并申請開通通存通兌業(yè)務(wù)，也可在開立個(gè)人存款賬戶后再申請開通通存通兌業(yè)務(wù)。您申請開通通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，須由本人親自辦理，并出具本人有效身份證件。您申請開通通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)具備以下條件：

（1）在開戶行開立個(gè)人存款賬戶；

（2）持有個(gè)人存款賬戶存折（卡）并設(shè)置個(gè)人存款賬戶密碼；（3）個(gè)人存款賬戶存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號；使用借記卡的您應(yīng)知悉其發(fā)卡銀行具體營業(yè)機(jī)構(gòu)的詳細(xì)名稱；

（4）本人與開戶行簽訂通存通兌協(xié)議。

十一、如何辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)？

您辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出具本人有效身份證件。采用轉(zhuǎn)賬方式的，應(yīng)提交付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡）。委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

您辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出具本人有效身份證件、付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡）。委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。您要求辦理現(xiàn)金通兌的，還應(yīng)符合現(xiàn)金管理規(guī)定。

您通過代理行查詢開戶銀行賬戶狀態(tài)或當(dāng)前賬戶余額信息，應(yīng)提交本人存款賬戶存折（卡）活期存折或借記卡、有效身份證件。值得注意的是：通存通兌業(yè)務(wù)開通后，只要提供有效身份證件、活期存折或借記卡，輸入正確密碼，就能在異地或他行辦理轉(zhuǎn)賬和提取現(xiàn)金。因此，您一定要妥善保管自己的身份證件、存折、借記卡和密碼，嚴(yán)防丟失或被盜；設(shè)置密碼時(shí)，不要使用過于簡單或容易被人猜到的數(shù)字，否則有可能造成損失。

十二、目前交費(fèi)項(xiàng)目比較多，支付系統(tǒng)能辦理嗎？

小額支付系統(tǒng)建設(shè)有定期借記和定期貸記業(yè)務(wù)功能，也就是大家常說的代收、代付業(yè)務(wù)。

定期借記業(yè)務(wù)主要解決了大家繳費(fèi)不方便的突出問題，您需與收費(fèi)單位事先簽訂協(xié)議，任意選擇自已的存折或卡作為扣款賬戶，這樣就可以通過一個(gè)銀行賬戶辦理繳納水、電、煤氣等各類公用事業(yè)性費(fèi)用，為您帶來方便。定期貸記業(yè)務(wù)主要解決了單位發(fā)放工資必須指定在同一銀行開立存折戶的問題，您可以根據(jù)自已的需要在任何一家銀行開立一個(gè)存款賬戶，并將存款賬戶信息告訴單位，單位可以通過小額支付系統(tǒng)發(fā)放工資、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)金等。

因此，小額支付系統(tǒng)建成后，交費(fèi)簡便易行，省時(shí)、省事又省心。您可以確定一個(gè)賬戶就可以辦理所有公用事業(yè)費(fèi)如水、電、煤氣、話費(fèi)等費(fèi)用的交費(fèi)業(yè)務(wù)，不用每次都要跑銀行去交費(fèi)，也不用跑多家銀行去交費(fèi)，真正方便了大家。對于收費(fèi)單位來說可以只委托一家開戶銀行實(shí)現(xiàn)對所有客戶的費(fèi)用收取，也可通過一個(gè)銀行賬戶實(shí)現(xiàn)對眾多客戶的款項(xiàng)支付，處理效率和資金到賬速度大大提高。

十三、辦理交費(fèi)業(yè)務(wù)需要辦理哪些手續(xù)？

您先要和收費(fèi)單位、開戶銀行簽訂三方合同，您和收費(fèi)單位之間要確定要交的費(fèi)種名稱，扣款賬戶名稱、賬號等信息，同時(shí)向您的開戶銀行申請委托付款授權(quán)，要允許您的開戶銀行在您的賬戶中扣取您指定的費(fèi)種要交的費(fèi)用。合同簽訂好后，您只要確保您的賬戶里有足夠的資金就可以委托銀行幫您交費(fèi)了。

第三篇：大小額支付系統(tǒng)題庫

人民銀行濟(jì)南分行支付系統(tǒng)參與者準(zhǔn)入資格考試試題

一、單項(xiàng)選擇題：（每題3分）

1、（）是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。

A.國家處理中心

B.間接參與者

C.直接參與者

D.特許參與者

2、大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。目前，中國人民銀行規(guī)定的大額支付業(yè)務(wù)金額起點(diǎn)是（）。

A.2萬元

B.50萬元

C.5萬元

D.以上都不對

3、發(fā)起行發(fā)起大額支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次。排在優(yōu)先級次第一位的是（）。

A.發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)

B.發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)

C.其他支付

D.以上都不對

4、支付系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)查詢查復(fù)管理，對有疑問或發(fā)出差錯(cuò)的大額支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在（）發(fā)出查詢。

A.下一個(gè)工作日上午

B.當(dāng)日

C.當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午

D.次日

5、小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)（）。

A.共享清算賬戶

B.共享密押處理機(jī)制

C.共享行名行號信息

D.以上都對

６、小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。目前，中國人民銀行規(guī)定的小額普通和定期貸記支付業(yè)務(wù)的金額上限是（）萬元。

A.5

B.2

C.1

D.107、支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以（）的形式傳輸和處理。

A.批量包

B.CMT報(bào)文

C.單筆

D.以上都不對

8、小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行，系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為（）。

A.自然日

B.大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間

C.次工作日

D.以上都不對

9、支付清算系統(tǒng)預(yù)警處置應(yīng)做到（）。

A.早發(fā)現(xiàn)

B.早報(bào)告

C.早準(zhǔn)備

D.以上都對

10、全國支票影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。目前，中國人民銀行規(guī)定的支票影像業(yè)務(wù)金額上限是（）萬元。

A.5

B.2

C.20

D.5011、為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)（…）及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

Ａ《票據(jù)法》Ｂ《支付結(jié)算辦法》Ｃ《票據(jù)管理實(shí)施辦法》Ｄ《中華人民共和國中國人民銀行法》

12、中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)(…)對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。

Ａ發(fā)報(bào)中心Ｂ國家處理中心Ｃ收報(bào)中心Ｄ發(fā)報(bào)中心和國家處理中心

13、經(jīng)批準(zhǔn)與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與(…)的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

Ａ中國人民銀行Ｂ國家處理中心Ｃ發(fā)報(bào)中心Ｄ直接參與者

14、各銀行以及特許參與者直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接的，由其在(…)開設(shè)清算賬戶，該清算賬戶物理擺放在國家處理中心。

Ａ中國人民銀行Ｂ人民銀行當(dāng)?shù)胤种校贸鞘刑幚碇行模膰姨幚碇行?/p>

15、小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)(…)即具有支付最終性，不可撤銷。

Ａ支付Ｂ清算Ｃ確認(rèn)Ｄ軋差

16、小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設(shè)置(…)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)和借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。

Ａ凈借記限額Ｂ借記控制Ｃ部分余額控制Ｄ余額控制

17、借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間不得小于中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)時(shí)間，不得超過(…)個(gè)法定工作日。

Ａ2Ｂ3Ｃ5Ｄ718、小額支付系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)，按(…)實(shí)時(shí)軋差。

Ａ付款清算行Ｂ收款清算行Ｃ付款清算行和收款清算行

19、直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢錾暾垺Ｖ袊嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种兄辽偬崆耙粋€(gè)大額系統(tǒng)工作日，向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起小額支付系統(tǒng)停止受理涉及該直接參與者的所有支付業(yè)務(wù)，但清算賬戶仍對(…)進(jìn)行清算。

Ａ同城軋差凈額Ｂ小額軋差凈額Ｃ錯(cuò)賬沖正

20、國家處理中心小額支付系統(tǒng)日終處理完成后，匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的小額支付業(yè)務(wù)軋差凈額信息，并按直接參與者分發(fā)至各相應(yīng)的中國人民銀行分支行會(huì)計(jì)營業(yè)部門。中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門收妥信息后按照(…)和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。

Ａ中國人民銀行超額準(zhǔn)備金利率Ｂ中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金存款利率Ｃ中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率

21、國家處理中心、城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間至少為(…)個(gè)系統(tǒng)工作日，不超過30個(gè)系統(tǒng)工作日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。

Ａ3Ｂ5Ｃ7Ｄ1022、國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當(dāng)制定(…)。

A機(jī)房管理制度B門禁系統(tǒng)管理制度C機(jī)房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度D機(jī)房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度、進(jìn)出審批登記制度。

23、支付系統(tǒng)崗位應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

A系統(tǒng)管理員禁止兼任業(yè)務(wù)主管B系統(tǒng)維護(hù)員禁止兼任業(yè)務(wù)主管C業(yè)務(wù)主管禁止兼任操作員D以上都對

24、城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時(shí)通過(…)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。

A小額支付系統(tǒng)B大額支付系統(tǒng)C支付系統(tǒng)

25、發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，(…)的，立即辦理退回。

A未軋差B

未清算資金C未貸記接收人賬戶

26、發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。國家處理中心(…)的，立即辦理撤銷；

A未軋差B

未清算資金C未貸記接收人賬戶

27、同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用(…)。

A自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定的日間透支限額B自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制或核定的日間透支限額C自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制D核定的日間透支限額

28、各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。下列說法正確的是（…）

A行間不能相互查詢B同級行之間不能相互查詢C下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關(guān)信息D以上都正確

29、實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，除(…)外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。

A同城票據(jù)交換等軋差凈額B

人民銀行發(fā)起的錯(cuò)賬沖正C人民銀行發(fā)起的錯(cuò)賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈額

30、中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實(shí)行借記控制。清算賬戶借記控制時(shí)，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務(wù)，但對(…)應(yīng)當(dāng)完成清算。

A已軋差的小額支付業(yè)務(wù)B同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務(wù)C已軋差的小額支付業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務(wù)

31、清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心退回仍在排隊(duì)的大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由（…）按規(guī)定提供高額罰息貸款。

A中國人民銀行B中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种蠧國家處理中心D城市處理中心

32、凡通過支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的(…)、即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的(…)，均需按規(guī)定的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)筆數(shù)，向支付系統(tǒng)運(yùn)行管理單位繳付匯劃費(fèi)用；中央國債登記結(jié)算有限公司按照協(xié)議另行向支付系統(tǒng)運(yùn)行管理單位繳付匯劃費(fèi)用。

A發(fā)起行(人民銀行國庫部門除外)、被借記行B接收行(人民銀行國庫部門除外)、被貸記行C發(fā)起行(人民銀行國庫部門除外)、接收行(人民銀行國庫部門除外)、被借記行及被貸記行

33、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)書要及時(shí)打印，查詢、查復(fù)登記簿的電子信息至少聯(lián)機(jī)保留(…)個(gè)工作日，超過聯(lián)機(jī)保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。

A5B7C15D3034、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)在小額支付系統(tǒng)中以(…)的形式傳輸和處理。

A批量包B單筆組包CD逐筆實(shí)時(shí)

35、小額支付系統(tǒng)的沖正業(yè)務(wù)由（…）發(fā)起

A普通業(yè)務(wù)的發(fā)起行B定期業(yè)務(wù)的發(fā)起行C實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)的發(fā)起行

36、小額支付系統(tǒng)的止付業(yè)務(wù)由（…）發(fā)起

A收款行B付款行C收款行和付款行

37、小額支付系統(tǒng)只對業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為（…）的支付類業(yè)務(wù)收費(fèi)

A已清算B已軋差C已拒絕D已撤銷

38、小額支付系統(tǒng)對(…)進(jìn)行編核押

A業(yè)務(wù)包B包內(nèi)每筆業(yè)務(wù)C業(yè)務(wù)包和包內(nèi)每筆業(yè)務(wù)

39、商業(yè)銀行前置機(jī)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)發(fā)生故障，在系統(tǒng)恢復(fù)期間，故障商業(yè)銀行跨行往賬業(yè)務(wù)采?。ā┨幚?。

A“先橫后直”

方式B“先直后橫”

方式C業(yè)務(wù)代理方式D以上都可以

40、（…）突發(fā)事件的應(yīng)急處置由中國人民銀行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組決策。

A支付系統(tǒng)濟(jì)南CCPC、影像交換系統(tǒng)濟(jì)南分中心B同城票據(jù)交換系統(tǒng)C商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機(jī)系統(tǒng)D影像交換系統(tǒng)前置機(jī)系統(tǒng)

二、判斷題（每題3分）

1、支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者、特許參與者和城市處理中心。（）

2、支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。（）

3、支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。（）

4、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，任何單位和個(gè)人不得調(diào)整。（）

5、發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求后直接撤銷。（）

6、支付系統(tǒng)專用憑證格式由中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定和印刷。（）

7、小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。（）

8、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款通兌業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)處理。（）

9、國家處理中心對小額支付系統(tǒng)異地業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，城市處理中心對同城業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理。（）

10、通過全國支票影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)分為支票影像信息傳輸和支票業(yè)務(wù)回執(zhí)處理兩個(gè)階段。（）

11、大額支付系統(tǒng)逐筆處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。（）

12、直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。（）

13、清算賬戶由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)管理，集中擺放在國家處理中心。（）

14、清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的直接參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。（）

15、大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。（）

16、發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。（）

17、全國密押、地方密押由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。（）

18、系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對查詢、查復(fù)的管理，對有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日下午予以查復(fù)。（）

19、同一直接參與者在同一營業(yè)日可以使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定的日間透支限額。（）

20、清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心對仍在排隊(duì)的大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑χ苯訁⑴c者清算賬戶資金不足的部分，按規(guī)定提供高額罰息貸款。（）

21、實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。（）

22、參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金存款利率計(jì)付賠償金。（）

23、大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務(wù)無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運(yùn)行者應(yīng)按同檔次流動(dòng)資金貸款利率對延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。（）

24、國家處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為30個(gè)營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為１５個(gè)營業(yè)日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。（）

25、對清算賬戶自動(dòng)質(zhì)押融資標(biāo)識或日間透支限額的設(shè)置采用“后到優(yōu)先”的原則，即最后一次的設(shè)置為系統(tǒng)有效設(shè)置，并于當(dāng)日生效。（）

26、清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶的日間透支限額設(shè)定自動(dòng)失效。（）

27、簽發(fā)行簽發(fā)銀行匯票，進(jìn)行賬務(wù)處理，登記“銀行匯票簽發(fā)登記簿”后，生成匯票資金移存報(bào)文，逐筆加編地方密押發(fā)送發(fā)報(bào)中心。在匯票資金移存報(bào)文中，收報(bào)中心為上海城市處理中心，接收行為匯票處理中心。（）

28、清算窗口時(shí)間內(nèi)，只允許發(fā)起或接收電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)和貸記缺款行清算賬戶的行內(nèi)資金調(diào)撥、銀行間同業(yè)拆借、人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、即時(shí)轉(zhuǎn)賬等支付業(yè)務(wù)。（）

29、最后一個(gè)工作日，國家處理中心完成日終試算平衡，并將日終賬務(wù)信息下載后，立即將大額支付往來科目余額以人民銀行×

×行(庫)為單位，結(jié)轉(zhuǎn)到支付清算往來科目。（）

30、凡通過支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的發(fā)起行(人民銀行國庫部門除外)、即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的被借記行，均需按規(guī)定的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)筆數(shù)，向支付系統(tǒng)運(yùn)行管理單位繳付匯劃費(fèi)用；中央國債登記結(jié)算有限公司按照協(xié)議另行向支付系統(tǒng)運(yùn)行管理單位繳付匯劃費(fèi)用。（）

31、業(yè)務(wù)人員依照查詢書內(nèi)容，認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，報(bào)經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核同意，在當(dāng)日營業(yè)時(shí)間內(nèi)至遲不得超過次日上午，按規(guī)定的格式、標(biāo)準(zhǔn)向查詢行發(fā)送查復(fù)信息，并打印查復(fù)書。（）

32、查詢查復(fù)登記簿由發(fā)報(bào)中心、收報(bào)中心每日集中歸并國家處理中心。（）

33、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)書要及時(shí)打印，查詢、查復(fù)登記簿的電子信息至少聯(lián)機(jī)保留30個(gè)工作日，超過聯(lián)機(jī)保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。（）

34、國家處理中心、城市處理中心和商業(yè)銀行前置機(jī)、人民銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)、國庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)等分別設(shè)置密押主管和密押員。密押主管是密押設(shè)備的安全管理人員，運(yùn)行密押配置管理軟件，負(fù)責(zé)生成操作員卡、更新密鑰操作等，由會(huì)計(jì)主管兼任；密押員保管密押操作員卡，負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)向密押設(shè)備登錄啟動(dòng)密押設(shè)備操作，由支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)主管兼任。（）

35、支付系統(tǒng)所有用戶的管理應(yīng)遵循“雙簽制”原則，即系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)開設(shè)用戶，一名業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)對用戶授權(quán)。（）

36、中國人民銀行統(tǒng)一確定借記支付業(yè)務(wù)的借記回執(zhí)信息返回基準(zhǔn)時(shí)間。（）

37、借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。（）

38、付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)、實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)、普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)、定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。支付業(yè)務(wù)未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。（）

39、申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務(wù)。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業(yè)務(wù)。（）

40、普通借記支付業(yè)務(wù)、定期借記支付業(yè)務(wù)和實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)，發(fā)起行未及時(shí)收到回執(zhí)信息時(shí)，可通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起沖正指令，取消支付業(yè)務(wù)。（）

41、本辦法所稱圈存資金，是指直接參與者在其清算賬戶中凍結(jié)的、用于小額軋差凈額資金清算擔(dān)保的資金。（）

42、圈存資金由直接參與者在系統(tǒng)工作日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)自行設(shè)置和調(diào)整，不得用于日常的清算。（）

43、中國人民銀行統(tǒng)一設(shè)定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)的排隊(duì)最長時(shí)間。支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理的時(shí)間超過系統(tǒng)設(shè)定時(shí)間的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)做撤銷處理。業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理最長時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日順延。（）

44、日切后，小額支付系統(tǒng)進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理支付業(yè)務(wù)。（）

45、小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、付款行城市處理中心、國家處理中心、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。（）

46、支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。（）

47、全國密押由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由城市處理中心所在地的中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管理。（）

48、支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件開發(fā)文檔保存期限為該軟件停止使用后10年。（）

49、各隊(duì)列中的支付業(yè)務(wù)按順序清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算。（）

50、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(試行)中存款類科目按直接參與者、特許參與者分設(shè)清算賬戶。（）

三、簡答題（每題10分）

1、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)信息流程？

2、簡述國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)的排隊(duì)等待清算的順序？

3、簡述小額支付系統(tǒng)處理的跨行支付業(yè)務(wù)？

4、簡述辦理支付系統(tǒng)查詢查復(fù)應(yīng)遵循的原則？

5、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)？

6、簡述大額支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次及確定標(biāo)準(zhǔn)？

7、簡述清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按什么順序及時(shí)籌措資金?

8、簡述清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按什么順序清算？

9、簡述大額支付系統(tǒng)的各參與者和運(yùn)行者應(yīng)遵守的紀(jì)律和責(zé)任？

10、簡述同城票據(jù)交換軋差凈額清算的基本原則？

11、簡述大小額支付系統(tǒng)如何清算資金？

12、簡述小額支付系統(tǒng)如何發(fā)起撤銷申請、止付申請、退回申請？

13、簡述凈借記限額的組成？

14、簡述不同類型的小額支付業(yè)務(wù)的軋差依據(jù)？

15、簡述小額支付系統(tǒng)的凈借記限額控制？

16、簡述小額支付系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間的確定？

17、中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實(shí)行借記控制。清算賬戶借記控制時(shí)，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務(wù)，但對什么業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)完成清算？

18、直接參與者應(yīng)當(dāng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。直接參與者流動(dòng)性不足，造成支付系統(tǒng)多次開啟清算窗口的，中國人民銀行如何處置？

19、簡述直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時(shí),應(yīng)當(dāng)遵循的原則？

20、簡述定期貸記業(yè)務(wù)的組包原則?

21、簡述濟(jì)南分行支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案所稱的支付清算系統(tǒng)包括哪些？

22、簡述支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案是怎樣劃分事權(quán)，分級決策的？

23、簡述小額支付系統(tǒng)對借記回執(zhí)信息返回時(shí)間的規(guī)定？

24、簡述法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差和清算的處理？

25、簡述支付信息的支付效力？

26、簡述支付業(yè)務(wù)信息密押的分類和管理？

27、簡述清算窗口？

28、簡述小額支付系統(tǒng)對查詢、查復(fù)的時(shí)間是怎樣規(guī)定的？

29、簡述大、小額支付系統(tǒng)工作時(shí)間的規(guī)定？

30、簡述小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)的信息流程？

答案

一、單項(xiàng)選擇題：

1、C2、D3、A4、C5、D6、B7、A8、B9、D10、D11、D12、D13、D14、B15、D16、A17、C18、C19、B20、A21、C22、D23、D24、B25、C26、B27、B28、D29、C30、C31、B32、A33、D34、B35、C36、A37、A38、A39、D40、A

二、判斷題：

1、（O）

2、（√）

3、（√）

4、（O）

5、（O）

6、（√）

7、（√）

8、（√）

9、（√）

10、（√）

11、（O）

12、（O）

13、（O）

14、（O）

15、（√）

16、（√）

17、（O）

18、（O）

19、（O）

20、（O）

21、（O）

22、（O）

23、（O）

24、（O）

25、（O）

26、（√）

27、（√）

28、（√）

29、（√）

30、（√）

31、（√）

32、（√）

33、（√）

34、（√）

35、（√）

36、（O）

37、（√）

38、（O）

39、（√）

40、（O）

41、（√）

42、（√）

43、（√）

44、（√）

45、（O）

46、（√）

47、（√）

48、（O）

49、（√）

50、（O）

三、簡答題

1、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)信息流程？

大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)報(bào)行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報(bào)中心、國家處理中心、收報(bào)中心、接收清算行，至接收行止。

2、簡述國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)的排隊(duì)等待清算的順序？

（1）錯(cuò)賬沖正；（2）特急大額支付；（3）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；（4）同城票據(jù)交換軋差凈額清算；（5）緊急大額支付；（6）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

3、簡述小額支付系統(tǒng)處理的跨行支付業(yè)務(wù)？

（1）普通貸記業(yè)務(wù)；（2）定期貸記業(yè)務(wù)；（3）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)；（4）普通借記業(yè)務(wù)；（5）定期借記業(yè)務(wù)；（6）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)；（7）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

4、簡述辦理支付系統(tǒng)查詢查復(fù)應(yīng)遵循的原則？

有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理。

5、簡述大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)？

（一）規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；

（二）規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；

（三）商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；

（四）特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

（五）城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；

（六）中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。

6、簡述大額支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次及確定標(biāo)準(zhǔn)？

（一）發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付；

（二）發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付；

（三）其他支付為普通支付。

7、簡述清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按什么順序及時(shí)籌措資金：

（一）向其上級機(jī)構(gòu)申請調(diào)撥資金；

（二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；

（三）通過債券回購獲得資金；

（四）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；

（五）向中國人民銀行申請?jiān)儋J款。

8、簡述清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按什么順序清算？

（一）錯(cuò)賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)）；

（三）彌補(bǔ)日間透支；

（四）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；

（五）同城票據(jù)交換等軋差凈額清算；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

9、簡述大額支付系統(tǒng)的各參與者和運(yùn)行者應(yīng)遵守的紀(jì)律和責(zé)任？

不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。

10、簡述同城票據(jù)交換軋差凈額清算的基本原則？

（一）一場同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應(yīng)貸記的清算賬戶作貸記處理；

(二）一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢的，可以進(jìn)行下一場同城

票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算；

（三）日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于同城票據(jù)交換軋差凈額的清算；

（四）已發(fā)送的同城票據(jù)交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制；

（五）清算窗口時(shí)間結(jié)束前，所有排隊(duì)待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額必須全部清算。

小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。大額支付系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。

12、簡述小額支付系統(tǒng)如何發(fā)起撤銷申請、止付申請、退回申請？

付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)、普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務(wù)。

收款行對已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文申請止付。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業(yè)務(wù)。

付款行對已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)和已確認(rèn)付款并納入軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請。

付款行可以申請整包退回，也可以申請退回批量包中的單筆支付業(yè)務(wù)。

13、簡述凈借記限額的組成？

由授信額度、質(zhì)押品價(jià)值和圈存資金組成。

14、簡述不同類型的小額支付業(yè)務(wù)的軋差依據(jù)？

普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以貸記批量包為軋差依據(jù)，實(shí)時(shí)貸記、借記支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的成功交易為軋差依據(jù)。

15、簡述小額支付系統(tǒng)的凈借記限額控制？

小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)和借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。

凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的直接參與者設(shè)定的、對其發(fā)生支付業(yè)務(wù)的凈借記差額進(jìn)行控制的最高額度。

16、簡述小額支付系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間的確定？

異地業(yè)務(wù)日間軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間由國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置；同城業(yè)務(wù)日間軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間由城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袠I(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置。

異地業(yè)務(wù)和同城業(yè)務(wù)當(dāng)日最后一場軋差凈額提交清算的時(shí)間，由國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定統(tǒng)一設(shè)置。軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間可以在日間調(diào)整，即時(shí)生效。

同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額應(yīng)在每場清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送國家處理中心進(jìn)行資金清算，但系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí)，小額支付系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后再提交清算。

法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，但每日僅形成一場異地業(yè)務(wù)軋差凈額和同城業(yè)務(wù)軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。

17、中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實(shí)行借記控制。清算賬戶借記控制時(shí)，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務(wù)，但對什么業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)完成清算？

已軋差的小額支付業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額

18、直接參與者應(yīng)當(dāng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。直接參與者流動(dòng)性不足，造成支付系統(tǒng)多次開啟清算窗口的，中國人民銀行如何處置？

可以對其清算賬戶實(shí)施控制；情節(jié)嚴(yán)重的，可以對其進(jìn)行通報(bào)、警告，直至責(zé)令其退出支付系統(tǒng)。

19、簡述直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時(shí),應(yīng)當(dāng)遵循的原則？

先報(bào)告，后處理，盡快恢復(fù)運(yùn)行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運(yùn)行。

20、簡述定期貸記業(yè)務(wù)的組包原則?

按同一收款清算行、同一付款人、同一業(yè)務(wù)種類組包

21、簡述濟(jì)南分行支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案所稱的支付清算系統(tǒng)包括哪些？

濟(jì)南分行支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案所稱支付清算系統(tǒng)包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、影像交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)。

22、簡述支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案是怎樣劃分事權(quán)，分級決策的？

支付系統(tǒng)濟(jì)南CCPC、影像交換系統(tǒng)濟(jì)南分中心突發(fā)事件的應(yīng)急處置由中國人民銀行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組決策。

商業(yè)銀行支付系統(tǒng)前置機(jī)系統(tǒng)、影像交換系統(tǒng)前置機(jī)系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)突發(fā)事件的應(yīng)急處置由人民銀行濟(jì)南分行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組決策。

23、簡述小額支付系統(tǒng)對借記回執(zhí)信息返回時(shí)間的規(guī)定？

中國人民銀行統(tǒng)一確定普通借記支付業(yè)務(wù)和定期借記支付業(yè)務(wù)的借記回執(zhí)信息返回基準(zhǔn)時(shí)間。

借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間不得小于中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)時(shí)間，不得超過5個(gè)法定工作日。

借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。

24、簡述法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差和清算的處理？

小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，但每日僅形成一場異地業(yè)務(wù)軋差凈額和同城業(yè)務(wù)軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。

25、簡述支付信息的支付效力？

支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。

支付信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。

26、簡述支付業(yè)務(wù)信息密押的分類和管理?

支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。

全國密押由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管理。

27、簡述清算窗口？

大額支付系統(tǒng)設(shè)置清算窗口時(shí)間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。

在預(yù)定的時(shí)間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)時(shí)，打開清算窗口。

在清算窗口時(shí)間內(nèi)，彌補(bǔ)透支和清算排隊(duì)的支付業(yè)務(wù)后，立即關(guān)閉清算窗口，進(jìn)行日終處理。

在預(yù)定清算窗口關(guān)閉時(shí)間，仍未籌足資金的，國家處理中心主動(dòng)退回仍在排隊(duì)的大額支付業(yè)務(wù)。對清算賬戶必須彌補(bǔ)的頭寸，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种邪从嘘P(guān)向缺款行提供高額罰息貸款。國家處理中心清算完畢后立即關(guān)閉清算窗口。

28、簡述小額支付系統(tǒng)對查詢、查復(fù)的時(shí)間是怎樣規(guī)定的？

小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)查詢查復(fù)管理，對有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文，并在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出查詢。

查復(fù)行應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午予以查復(fù)。

29、簡述大、小額支付系統(tǒng)工作時(shí)間的規(guī)定？

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。

小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。

30、簡述小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)的信息流程？

小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。

第四篇：人民銀行大小額支付系統(tǒng)

大額支付系統(tǒng)介紹

一、什么是大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)？

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(簡稱大額支付系統(tǒng))是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)，處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等的應(yīng)用系統(tǒng)。大額系統(tǒng)在我國支付體系中占有重要地位，2007年上半年，全國大額支付系統(tǒng)日均處理跨行支付業(yè)務(wù)65萬筆、金額1.6萬億元。2005年4月，大額支付系統(tǒng)在我市上線運(yùn)行。

二、大額支付系統(tǒng)的目的是什么？

建立大額支付系統(tǒng)的目的，是為了給銀行和廣大企事業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

三、額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍是什么？

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍包括一般大額支付業(yè)務(wù)、即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)。(1)一般大額支付業(yè)務(wù)：是由發(fā)起行發(fā)起，逐筆實(shí)時(shí)發(fā)往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)接收行的業(yè)務(wù)。包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等。(2)即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)：是由與支付系統(tǒng)國家處理中心直接連接的特許參與者(第三方)發(fā)起，通過國家處理中心實(shí)時(shí)清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業(yè)務(wù)。目前主要由中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起。(3)城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)：是支付系統(tǒng)為支持中小金融機(jī)構(gòu)結(jié)算和通匯而專門設(shè)計(jì)的支持城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業(yè)務(wù)。

四、“大額支付系統(tǒng)”的“大額”的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

“大額支付系統(tǒng)”的“大額”是指規(guī)定金額起點(diǎn)以上的業(yè)務(wù)，目前“大額支付系統(tǒng)”規(guī)定的金額起點(diǎn)是0元，也就是說所有的貸記支付業(yè)務(wù)都可以通過大額支付系統(tǒng)處理。

五、目前大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理周期有多長？

在系統(tǒng)正常運(yùn)行情況下，一筆支付業(yè)務(wù)從支付系統(tǒng)發(fā)起到支付系統(tǒng)接收行的時(shí)間為實(shí)時(shí)到達(dá)。如收款客戶的開戶行應(yīng)用大額支付系統(tǒng)，付款客戶在營業(yè)日當(dāng)日下午17：00前辦理的大額支付業(yè)務(wù)都可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到達(dá)收款行。實(shí)現(xiàn)了全國支付清算資金的每日零在途，徹底改變了電子聯(lián)行系統(tǒng)“天上三秒，地上三天”的狀況

六、大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間是？

大額支付系統(tǒng)按照國家法定工作日運(yùn)行。8:00至17:00為日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間。

七、大額支付業(yè)務(wù)的處理方式是什么？

大額支付系統(tǒng)采用支付指令實(shí)時(shí)傳輸，逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金的處理方式。

八、辦理異地匯劃的條件有哪些？(1)在銀行機(jī)構(gòu)開立單位結(jié)算賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶及個(gè)人客戶。(2)單位結(jié)算賬戶的余額足夠支付匯出款項(xiàng)或個(gè)人交存現(xiàn)金。(3)付款人按照有關(guān)規(guī)定，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的形式繳納匯款手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)。

小額支付系統(tǒng)介紹

一、什么是小額批量支付系統(tǒng)

小額批量支付系統(tǒng)（以下簡稱“小額支付系統(tǒng)”）是繼大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運(yùn)行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)子系統(tǒng)和組成部分。它主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)和小額貸記支付業(yè)務(wù)，支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，旨在為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，能支撐多種支付工具的使用，滿足社會(huì)多樣化的支付清算需求，成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨行支付清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的安全高效的平臺(tái)。

中國人民銀行通過建設(shè)以大、小額支付系統(tǒng)為主要應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換系統(tǒng)和卡基支付系統(tǒng)并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用并滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需要的中國支付清算體系。

二、小額支付系統(tǒng)可以處理哪些業(yè)務(wù)

（一）普通貸記業(yè)務(wù)：指付款人通過其開戶銀行辦理的主動(dòng)付款業(yè)務(wù)，主要包括金額2萬元以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、網(wǎng)上銀行支付以及財(cái)稅庫匯劃等業(yè)務(wù)。

（二）定期貸記業(yè)務(wù)：指付款人開戶銀行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定的收款人開戶銀行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)金、國庫各類款項(xiàng)的批量劃撥等。

（三）普通借記業(yè)務(wù)：指收款人通過其開戶銀行向付款人開戶銀行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)，包括人民銀行機(jī)構(gòu)間的借記業(yè)務(wù)、國庫借記匯劃業(yè)務(wù)和支票截留業(yè)務(wù)等。

（四）定期借記業(yè)務(wù)：指收款人開戶銀行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定的付款人開戶銀行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)，如收款人委托其開戶銀行收取水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用。

（五）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)：指付款人委托其開戶銀行發(fā)起的，將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)劃撥到指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)，主要包括國庫實(shí)時(shí)繳稅、跨行個(gè)人儲(chǔ)蓄通存（目前北京地區(qū)尚未開通）等業(yè)務(wù)。

（六）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)：指收款人委托其開戶銀行發(fā)起的，從指定付款人賬戶實(shí)時(shí)扣收確定款項(xiàng)的業(yè)務(wù)，主要包括國庫實(shí)時(shí)扣稅、跨行個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌（目前北京地區(qū)尚未開通）等業(yè)務(wù)。

三、小額支付系統(tǒng)為社會(huì)公眾的日常支付帶來哪些便利

支付電子化，安全又高效 小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了不同銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的互聯(lián)互通和業(yè)務(wù)指令的電子化處理，大大縮短資金到賬時(shí)間；同時(shí)，小額支付系統(tǒng)具有完備的運(yùn)行管理機(jī)制和安全防范措施，確保資金匯劃安全。服務(wù)無時(shí)限，支付更方便 小額支付系統(tǒng)實(shí)行7í24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，可為廣大企事業(yè)單位和居民個(gè)人提供全天候不間斷的支付服務(wù)。

收費(fèi)更便捷，繳費(fèi)亦輕松 收費(fèi)單位可以僅在一家銀行開立賬戶辦理所有收費(fèi)業(yè)務(wù)，資金到賬時(shí)間明顯加快；繳費(fèi)人也可僅在一家銀行開立賬戶辦理各種費(fèi)用的繳納?？缧惺崭陡雍啽阋仔?，省時(shí)、省事又省心。

跨行發(fā)工資，轉(zhuǎn)賬更靈活 企事業(yè)單位可以委托開戶銀行及時(shí)向在不同地區(qū)、不同銀行開戶的員工發(fā)放工資和養(yǎng)老金等費(fèi)用，為社會(huì)公眾的居家生活帶來實(shí)實(shí)在在的方便。

四、如何通過小額支付系統(tǒng)收取公用事業(yè)費(fèi)和公益性費(fèi)用

公用事業(yè)收費(fèi)是指與水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)相關(guān)費(fèi)用的收取。公益性收費(fèi)是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障資金的收取。這兩類收費(fèi)與百姓日常生活密切相關(guān)。

通過小額支付系統(tǒng)辦理公用事業(yè)收費(fèi)和公益性收費(fèi)業(yè)務(wù)需做好三個(gè)方面的準(zhǔn)備工作。一是收費(fèi)單位、付款人和付款人開戶銀行之間要事先簽訂委托付款合同（協(xié)議），約定各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；二是建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，銀行和企事業(yè)單位做好定期借記業(yè)務(wù)合同號的規(guī)范、入庫和維護(hù)工作，這是付款銀行準(zhǔn)確高效處理定期借記業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是銀行確認(rèn)付款和規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)；三是做好銀企接口開發(fā)，企業(yè)采取磁介質(zhì)或聯(lián)機(jī)方式向開戶銀行提交業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞的電子化處理，這是提高業(yè)務(wù)處理效率的重要手段。

業(yè)務(wù)處理流程為：收款人將收費(fèi)清單通過磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)方式送交開戶銀行，由開戶銀行通過小額支付系統(tǒng)向不同的付款人開戶行發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)指令；付款人開戶銀行接收定期借記業(yè)務(wù)指令后，根據(jù)與付款人簽訂的委托付款協(xié)議辦理扣款，并將處理結(jié)果形成定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)通過小額支付系統(tǒng)返回收款人開戶行。

五、如何通過小額支付系統(tǒng)辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放

付款人通過小額支付系統(tǒng)可以向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放，有效提高業(yè)務(wù)處理效率，縮短資金到賬時(shí)間。

業(yè)務(wù)處理流程為：付款單位將記載收款人開戶銀行名稱、賬戶信息和金額的付款清單通過磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)提交開戶行，開戶銀行借記付款單位賬戶后，通過小額支付系統(tǒng)向收款人開戶銀行發(fā)起定期貸記業(yè)務(wù)，收款人開戶銀行收到已軋差的貸記業(yè)務(wù)信息即可將款項(xiàng)貸記收款人賬戶。

六、如何通過小額支付系統(tǒng)辦理跨行網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)因其交易無紙化、操作簡便化和產(chǎn)品個(gè)性化等特點(diǎn)，日益受到人們青睞且業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，能夠?yàn)榭缧芯W(wǎng)銀交易提供全時(shí)、安全、高效的支付清算服務(wù)，更好地適應(yīng)社會(huì)公眾的支付需要。

業(yè)務(wù)處理流程為：客戶通過商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)向開戶行發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令；開戶銀行行內(nèi)系統(tǒng)收到指令后，通過小額支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出普通貸記業(yè)務(wù)；收款行收到貸記指令后，將款項(xiàng)劃入收款人帳戶。

第五篇：江蘇省小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書

江蘇省小額支付系統(tǒng)系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)

付款授權(quán)書

委托人：(下稱委托人)地 址： 電 話： 法定代表人（或負(fù)責(zé)人）：（個(gè)人免填）付款代理人： 銀行(下稱付款代理人)地 址： 電 話： 法定代表人（或負(fù)責(zé)人）：

為保證公用事業(yè)收費(fèi)工作順利進(jìn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，提高工作效率，本著平等、合作的原則，委托人授權(quán)付款代理人辦理下列事務(wù)：

一、委托人以其在 銀行開立的賬戶（戶名為

、賬號為）作為代繳污水處理費(fèi)至公用事業(yè)收費(fèi)單位（戶名為、賬號為、開戶銀行為、合同號為）的指定賬戶（下稱指定賬戶），授權(quán)付款代理人使用定期借記業(yè)務(wù)方式從指定賬戶劃款用于支付上述費(fèi)用，付款代理人無須事先通知委托人，由此產(chǎn)生的法律后果和法律責(zé)任由委托人承擔(dān)。

二、委托人應(yīng)在其指定賬戶保留足夠的余額，因指定賬戶余額不足支付上述費(fèi)用所造成的一切經(jīng)濟(jì)、行政糾紛和違約責(zé)任全部由委托人承擔(dān)。

三、付款代理人根據(jù)公用事業(yè)收費(fèi)單位通過其開戶銀行傳來的收費(fèi)通知在委托人指事實(shí)上賬戶上進(jìn)行代扣。委托人所需發(fā)票由公用事業(yè)收費(fèi)單位提供。

四、委托人對收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)金額如有異議可到公用事業(yè)收費(fèi)單位查詢。

五、委托人若決定終止委托，應(yīng)攜帶本委托書原件及書面終止委托申請書（單位需加蓋預(yù)留印鑒）到付款代理人營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理終止委托手續(xù)，并告知公用事業(yè)收費(fèi)單位作好相應(yīng)終止或變更手續(xù)。因委托人未告知原因所造成的一切經(jīng)濟(jì)、行政糾紛和違約責(zé)任全部由委托人承擔(dān)。

六、本委托書一式四份，委托人、付款代理人、收款銀行、收款人各執(zhí)一份。

七、本委托書自委托人簽章之日的次月起生效，在委托人終止委托之日的次月起失效。銀行業(yè)務(wù)專用章： 委托人簽章（單位預(yù)留印鑒）： 經(jīng)辦人：

年 月 日

1/1