第一篇：國際銀團貸款合同

本借款合同于_________年_______月_______日由借款人__________________公司（簡稱“借款人”），代理人________________銀（簡稱“代理人”），經(jīng)理人xyz銀行的abc銀行（簡稱“經(jīng)理行”），以及若干銀行與在簽名頁上列明為銀行的金融機構(gòu)（合稱“各行”，單稱一家“銀行”）簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為__________________萬美元，當事人協(xié)議如下

1．定義與釋義

1．1　定義　為合同目的，下列術(shù)語具有所指明的含義：

“美元”或“￥”指美國的合法貨幣。

“付款日”具有第2．2條中該術(shù)語的含義。

“付息日”就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

“違約事件”具有第11．1條中主語的含義。

“利息期”指在付款日開始（就首個利息期而言），或在前一個利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應(yīng)之日或其后第6個月最后一天終止的時期。

“貸款”……

“貸款承諾”……

“貸款分行”……

“倫敦銀行同業(yè)拆放率”……

“銀行工作日”……

“參考銀行”……

“子公司”……

“終止日”……

1．2　釋義　本文條款的標題僅供查閱方便之用，不影響本文任何條款的含義或解釋。

2．承諾、付款

2．1　貸款承諾　每個銀行按照本條例的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本全數(shù)額貸款。

2．2　通知與借款承諾……

2．3　付款……

3．還款

3．1　還款　除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分九個半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的九分之一。但頭一期每期均應(yīng)進位到1美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償未償還的貸款余額所必要的數(shù)額。每期貸款應(yīng)在自第八個付息日開始的連續(xù)付息日支付。

3．2　自愿提前還款　借款人得在付息日以_________萬美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前15個銀行工作日紐約時間下午5時，借款人應(yīng)向代理行發(fā)出有關(guān)上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應(yīng)在該日并對各行按對其提前償還數(shù)額百分之二分之一（1／2％）的升水支付。部分提前還款應(yīng)按在貸款中的比例分攤，并按第3．1條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

3．3　非法行為　如果任何銀行在任何時間確定，任何法律、條例或條約或其中的任何變動，或其解釋或適用的任何變動，使銀行進行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應(yīng)付數(shù)額的行為不合法時，該銀行應(yīng)將上述決定通知借款人。如果在該筆貸款支付之前發(fā)送該通知，則該銀行在本合同項下的義務(wù)將因發(fā)送通知而告終止。如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應(yīng)在緊接著通知日之后的付息日有償還全部貸款；或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，不需支付升水但應(yīng)連同支付該貸款提前償還之日應(yīng)付的利息，以及借款人應(yīng)付給該行的所有其他金額。

4．利息

4．1　基本利率

（1）除第4．2條或4．3條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應(yīng)付利息，自利息期的第一天起（包括第一天在內(nèi)），到該利息期的最后一天（但不包括最后一天在內(nèi)），年利相當于該利息期利差加倫敦銀行同業(yè)拆放利率的金額。

（4）代理行和銀行特聘的紐約律師出具的意見書，基本上按照附錄7規(guī)定的格式。

（5）__________________信箱作出的不可撤銷的書面承諾，接受指定作為借款人的代理人以接受傳票，基本上按照附錄8規(guī)定的格式。

8．2　付款時或付款之前應(yīng)滿足的額外條件　各行貸款的義務(wù)應(yīng)根據(jù)下列額外條件而定：

（1）在付款日沒有發(fā)生或沒有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒有由于發(fā)出通知或時間屆滿，或者由于兩者而可能構(gòu)成違約事件。

（2）代理行在貸款付款時或付款之前已收到（i）證明各該行貸款承諾的9份票據(jù)，總額相當于該行貸款總額。而每張票據(jù)的金額與貸款的每期償還金額相等，這些票據(jù)基本上按照附錄2的格式，并根據(jù)第3．1條確定，經(jīng)正式簽署和交付，而且注明支付日期；以及（ii）一份經(jīng)簽署的文本和經(jīng)確認的文件副本若干份，或額外簽署的副本若干份，使所有銀行足以得到為代理行和任何銀行合理要求的這種其他文件，其形式和內(nèi)容應(yīng)為代理行滿意。

9．聲明與保證

9．1　聲明與保證

借款人向各行聲明與保證如下：

（1）借款人是根據(jù)_________地法律正式成立并有效存在的公司，有權(quán)擁有自己的財產(chǎn)，從事目前從事的營業(yè)，并完成本合同預(yù)計的交易。

（2）借款人已經(jīng)采取一切必要的行動，授權(quán)簽署和遞交本合同以及與本合同有關(guān)的其他文件，并履行其在本合同以及票據(jù)項下的義務(wù)，完成本合同預(yù)計的交易。

（3）本合同已經(jīng)借款人正式簽署和提交，與經(jīng)過借款人簽署和交付時的票據(jù)均構(gòu)成借款人合法的、有效的和有約束力的義務(wù)，并按各該條款可對借款人執(zhí)行。

（4）批準貸款或為本合同或票據(jù)的有效或強制執(zhí)行所必需的所有政府許可和措施，已經(jīng)取得或得到履行，并仍繼續(xù)有效。

（5）沒有發(fā)生或沒有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒有由于發(fā)出通知或時間屆滿，或由于上述兩者而可能構(gòu)成違約事件，或借款人作為一方當事人的合同中包含有對所借款項的義務(wù)或提供信貸的義務(wù)時，沒有違約事件，而且在貸款時，亦將不發(fā)生上述違約事件。

（6）借款人或作為借款人的任何子公司作為一方當事人，對合同的條款，不需要借款的債權(quán)人或任何子公司的債權(quán)人同意或批準，或向其通知本合同或票據(jù)的簽署或提交，或本合同或票據(jù)項下的義務(wù)的履行，或本合同預(yù)定的交易的進行。上述簽署、提交、履行和進行，不會違反對借款人或任何子公司的公司章程或細則，或任何合同、文件，或?qū)杩钊嘶蜃庸净蚱湄敭a(chǎn)適用的判決，命令、法律法規(guī)或條例構(gòu)成違約行為。

（7）借款人目前沒有尚未結(jié)案的，或據(jù)借款人所知，也沒有或?qū)⑻崞鸬脑V訟、審理程序或索賠要求，此項訴訟案件或索賠要求，一旦敗訴，可能對借款人以及子公司的綜合財務(wù)狀況具有重大不利影響或損害借款人履行本合同或票據(jù)項下義務(wù)的能力，或影響本合同或票據(jù)的有效性或強制執(zhí)行力。

（8）除第10．6條但書所指的留置權(quán)類型，借款人對其財產(chǎn)擁有完好的和可以出售的所有權(quán)，在其財產(chǎn)上，沒有一切留置權(quán)和其他抵押權(quán)。借款人在本合同和票據(jù)項下的義務(wù)，至少與借款人或所借款項或發(fā)放信貸的保證人的所有其他義務(wù)處于比例平等的排列次序。

（9）借款人和子公司在1981年12月31日及截止該日為止的會計年度綜合財務(wù)報表是完整和準確的，是按照__________________地為良好的會計慣例普遍接受的原則，準備和經(jīng)常適用的，并且為獨立會計師事務(wù)所證明為公正地反映了該日借款人和子公司綜合財務(wù)狀況，及其在該會計年度經(jīng)營活動的綜合結(jié)果。

（10）自_________年_________月_________日以來，借款人和子公司的綜合財務(wù)狀況或借款人履行其在本合同或票據(jù)項下義務(wù)的能力沒有重大不利的變化。

（11）無論借款人或是其財產(chǎn)均不得根據(jù)主權(quán)或其他事由，就本合同有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦蛳碛胁皇芄茌?，在判決前后不受扣押或強制執(zhí)行的豁免權(quán)。

（12）在此之前提交給代理行或任何銀行的有關(guān)借款人的、并與本合同有關(guān)的所有情況，在一切重要方面是完整而準確的。

9．2　重要聲明與保證　第9．1條所規(guī)定的第一項聲明與保證，視同在支付貸款之日當日和在每一利息支付日當日所作出的聲明與保證一樣。

10．約定事項

10．1　收入的利用……

10．2　政府許可……

10．3　財務(wù)報表……

10．4　檢查權(quán)……

10．5　違約通知　借款人應(yīng)將每一構(gòu)成違約的事件，或由于發(fā)出通知或時間屆滿，或由于二者而不能構(gòu)成的違約事件，以及對其根據(jù)本合同或票據(jù)項下的義務(wù)的履行能力具有或可能具有重大不利影響的每一其他事件，立即通知代理行。

10．6　留置權(quán)和抵押權(quán)　如果借款人就其作為借款人的義務(wù)，或?qū)λ杩铐椈蛱峁┑男刨J作為擔保人的義務(wù)，在其財產(chǎn)上沒有或允許產(chǎn)生任何留置權(quán)或其他抵押權(quán)，上述留置權(quán)或抵押權(quán)應(yīng)平等地、按比例地保證本合同和票據(jù)項下全部應(yīng)付的金額得到支付；并且在設(shè)立任何上述留置權(quán)或抵押權(quán)時，應(yīng)作出明文規(guī)定，任何銀行對此不負擔任何費用。但是，本條不適用于：

（1）購買時在財產(chǎn)上設(shè)立的任何留置權(quán)僅僅作為支付財產(chǎn)購買價格的保證；

（2）在銀行交易的一般過程中產(chǎn)生的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日后一年內(nèi)到期的債務(wù)；

（3）對于庫存設(shè)立的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日一年內(nèi)到期的債務(wù)，該項債務(wù)由出售庫存所得中付還。

10．7　保險……

10．8　免稅通知……

11．違約事件

11．1　違約事件　如果發(fā)生下列一種或一種以上違約事件，或該違約事件正在繼續(xù)，代理行以及各行應(yīng)行使第11．2條規(guī)定的補救方法。

（1）借款人未能支付本合同項下的應(yīng)付款項；

（2）借款人未能履行或遵守本合同項下應(yīng)由借款人履行或遵守的任何約定事項或合同（但不是第11．1條中所指的事項），如果上述不履行或不遵守發(fā)生之后30天內(nèi)沒有得到補救。

（3）借款人在本合同中所作的任何聲明或保證，或在遞交的與本合同有關(guān)的任何其他文件中的聲明或保證，證明其在作出、重復(fù)作出或認定其作出或重復(fù)作出時，在任何重要方面是不準確、不完整的或使人誤解的；

（4）借款人或任何子公司未能履行或遵守任何其他借款或提供信貸合同中的任何約定事項或合同，在該合同中，借款人或作為借款人或保證人的子公司是合同的一方當事人；

（5）借款人或任何子公司將被解散；沒有付清或不能付清到期債務(wù)；在破產(chǎn)程序中自愿開始破產(chǎn)清理案件，或根據(jù)影響債權(quán)人權(quán)利的任何類似法律，尋求任何其他補救措施的任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?；在破產(chǎn)程序中，對開始強迫破產(chǎn)清理案件或任何其他此類訴訟或?qū)徖沓绦颍么饛?fù)或其他方式表示同意；在破產(chǎn)程序中或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?，已?jīng)開始強迫破產(chǎn)清理案件訴訟，如果該案或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦蛟诎讣崞饡r60天內(nèi)未被駁回或中止，或如果任何上述駁回或中止不再有效；

13．代理行

13．1　代理行

（1）各行授權(quán)代理行代表該行實施本合同專門委托給委托行的權(quán)力及其他所有合理的附加權(quán)力。代理行和各行之間的關(guān)系僅為代理人和本人的關(guān)系，而決不能將代理行視為任何銀行的信托受托人，或?qū)Υ砣艘?guī)定本合同明示條款規(guī)定以外的任何義務(wù)。

（2）無論代理行或其任何董事、職員、雇員或其他代理人，都不對下列事項承擔任何責任：

（i）借款人未履行其在本合同或票據(jù)項下的義務(wù)；

（ii）在本合同中所作聲明與保證或提供的與本合同有關(guān)的任何其他文件的真實性；

（iii）本合同或票據(jù)的有效性或強制執(zhí)行性。

（3）無論代理行或其董事、職員、雇員或其他代理人對與本合同或票據(jù)有關(guān)的作為或不作為，除重大過失或故意的不良行為外，不負任何責任。代理行有權(quán)善意信賴經(jīng)認為是真實的、并由適當?shù)娜诉f交或簽署的任何文件，信賴由它選擇的任何獨立的法律顧問或其他專業(yè)顧問的意見，并對任何其他當事人由于上述信賴的結(jié)果不負責任。

（4）各行已對借款人進行了有關(guān)貸款的資信情況的調(diào)查和評估，并確定作出這項貸款是適當和謹慎的。除本合同明確規(guī)定以外，代理行沒有責任向任何銀行提供與借款人有關(guān)的信用或其他情報，不論這些情報是在撥付貸款之前或之后得到的。

（5）代理行應(yīng)立即

（i）向各行傳送其收到借款人給或要求各行采取某項行動的每份通知或其他文件；

（ii）在收到第7．1條的所有文件時，通知每家銀行；

（iii）在收到第7．2條的所有文件時通知各行；

（iv）將收到的各銀行的全部票據(jù)轉(zhuǎn)交該行；以及

（v）將根據(jù)第6．1條遞交代理行的任何文件的副本轉(zhuǎn)交各行。代理行應(yīng)盡快將根據(jù)第8．1條和8．2條收到的文件副本轉(zhuǎn)交各行。

（6）代理行沒有責任詢問借款人履行其在本合同或票據(jù)項下的義務(wù)。但是：代理行應(yīng)立即向各行通知其作為代理行收到關(guān)于違約事件的通知，或由于通知或時間屆滿，或由于兩者而構(gòu)成違約的事件。

（7）除本合同另有明確規(guī)定外，代理行沒有義務(wù)向任何銀行說明由于它或它的附屬機構(gòu)貸款而收到的金額或其利潤。代理行及其附屬機構(gòu)得向借款人貸款，接受借款人存款，并一般地與借款人進行各種經(jīng)營活動，如同不是代理行一樣。

（8）根據(jù)本合同，代理行可將各行視為為所有目的而提交給該行的票據(jù)持有人，除非或直到向代理行通知轉(zhuǎn)讓或讓與。任何票據(jù)持有人的任何請求、許可或同意應(yīng)是決定性的，并對任何后手持有人有約束力。

（9）代理行在任何時候都可以辭職，以書面通知各行和借款人，多數(shù)貸款權(quán)銀行也可說明理由或不說明理由地通知代理行予以撤換。在作出上述任何一種通知時，多數(shù)貸款權(quán)限行應(yīng)有權(quán)指定一個接替的代理行。如果在作出上述通知的30天內(nèi)接替的代理行沒有被指定和沒有接受這種指定，則已卸任的代理行可以指定一接替的代理行，這種指定的代理行其綜合資本和盈余至少有_________萬美元或與其相等的其他貨幣，或者是這種銀行的一個附屬機構(gòu)。接替的代理行一經(jīng)接受指定為代理行時，即應(yīng)接替并賦予卸任的代理行的一切權(quán)利、權(quán)力、特權(quán)和責任。卸任代理行應(yīng)被解除本合同項下的義務(wù)。盡管卸任的代理行辭職或被撤換，在它根據(jù)本合同和為代理行時所作所為或不作為，本條的各項規(guī)定應(yīng)繼續(xù)對它有效。

（1）任何稅款的征收或變更，但不是

（i）以該銀行或其貸款分行凈所得計算并由該行總行或貸款分行所在地征收的任何稅款，以及

（ii）第6．1條所指的任何稅款的征收或變更；或者

（2）對該行準備金、專門存款的征稅或變更，或?qū)υ撱y行資產(chǎn)、負債或其賬上存款或貸款的類似要求的任何上述費用或減少。

15．一般條款

15．1　法院的選擇　本合同受紐約州法律的管轄。并據(jù)此釋義和解釋。

15．2　管轄權(quán)

（1）借款人同意凡與本合同或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蚨伎稍诩~約州法院或紐約南區(qū)聯(lián)邦地區(qū)法院提起并執(zhí)行；借款人不可撤銷地接受各該法院管轄，不可撤銷地指定__________________信箱（該信箱在紐約設(shè)有辦事處，位于__________________街）為其收受任何上述訴訟或?qū)徖沓绦蛩瓦_的傳票或其他法律傳喚的代理人。借款人同意，如果不能保護該代理人，任何傳票或傳喚得按本合同通知規(guī)定的地址，用掛號郵件郵寄送達借款人。

（2）借款人并同意，可以在_________地或可以找到借款人或其任何財產(chǎn)的任何其他管轄地的法院，提起任何上述訴訟或是程序及執(zhí)行，并不可撤銷地接受上述法院管轄。

（3）借款人不可撤銷地放棄就本合同或票據(jù)有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦虿皇茉诿绹~約州_________地，美國紐約南區(qū)巡回法院或任何其他國家或管轄地法院的管轄，在判決前后不受扣押及執(zhí)行的所有豁免權(quán)（不論是以主權(quán)或其他為依據(jù)），并同意在有關(guān)任何上述訴訟或?qū)徖沓绦驎r不提起或不主張任何豁免權(quán)。

（4）借款人在法律允許的最大限度內(nèi)，不可撤銷地放棄對現(xiàn)在或以后在紐約州最高法院、紐約縣或紐約南區(qū)巡回法院提起的，以任何方式與本合同或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑付ǖ膶徟械攸c提出異議，對在上述法院提起的訴訟，不可撤約南區(qū)巡回法院提起的，以任何方式與本合同或任何票據(jù)

有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑付ǖ膶徟械攸c提出異議，對在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄以出庭不便為理由而提出的請求。

15．3　貸款貨幣

（1）根據(jù)第14條規(guī)定需要償付的費用，如果原來是以美元以外的貨幣支付的，借款人同意應(yīng)以相當于美元的金額償還，即發(fā)生上述費用的人，根據(jù)正常的銀行程序，在原費用支出之日以上述其他貨幣購買美元所應(yīng)支付的金額（在升水和兌換費用之后）。借款人并同意，根據(jù)第4．2條，上述金額應(yīng)付的利息應(yīng)根據(jù)其金額以美元計算。

（2）本合同每一條款述及的美元是至關(guān)重要的。根據(jù)本合同或票據(jù)，借款人對于任何到期金額的義務(wù)，盡管以任何其他貨幣支付（不論根據(jù)判決或其他），應(yīng)僅以美元計算的金額履行，即以代理行或上述銀行根據(jù)正常的銀行手續(xù)，于收到上述支付款項之后的銀行工作日立即以其他貨幣購買的金額（在升水和兌換費用之后）履行。如果由于任何理由，購買的以美元計的金額不足原來到期日的金額，借款人同意以美元支付為賠償上述不足金額所必需的上述附加金額。借款人沒有因這種支付而解除的債務(wù)應(yīng)作為單獨和獨立的債務(wù)到期，并在本合同規(guī)定解除之前應(yīng)繼續(xù)充分有效。

15．4　票據(jù)的替換　由于票據(jù)丟失、被竊、被毀或殘缺不全，（1）在丟失、被竊、被毀的情況下，借款人收到他可以合理地滿意的補償或擔保（除非票據(jù)持有人是公認可靠的金融機構(gòu)，則持有人自身關(guān)于補償?shù)膮f(xié)議應(yīng)被認為是令人滿意的）；或者

（2）如果票據(jù)殘缺不全，則在向借款人出示該殘損票據(jù)時，借款人應(yīng)自負費用簽署并遞交一份新的票據(jù)，注明支付日期和相同的本金金額代替殘損票據(jù)。

15．5　通知　除本合同另有明確規(guī)定外，所有通知應(yīng)按照本合同以電傳或電報或派人送交的書面通知，用傳真發(fā)送或航空郵遞，郵資已付。上述所有通知應(yīng)遞交給附錄1指定的收受人的電傳號或地址（視具體情況而定），或上述收受人通知其他當事人已指出的其他號碼或地址。所有上述通知應(yīng)在收到時有效。

15．6　補救和棄權(quán)　代理行或任何銀行沒有或遲延行使本合同項下的權(quán)利不應(yīng)視為放棄或損害上述權(quán)利。單一地或部分地行使上述權(quán)利應(yīng)不排除以任何其他方式行使或進一步行使上述權(quán)利或其他權(quán)利。除非以書面形式表示，否則上述權(quán)利的放棄應(yīng)屬無效。上述任何權(quán)利的放棄不能視為本合同任何其他權(quán)利的放棄。

15．7　變更　本合同只能由當事人書面簽字的文件變更。

15．8　轉(zhuǎn)讓

（1）本合同對借款人、代理行和各行及其各自的繼承者和受讓人的利益有約束力。但是，如果代理行以及所有銀行沒有事先書面同意，借款人不能轉(zhuǎn)讓其在本合同項下的任何權(quán)利或義務(wù)。

（2）各行得在任何時候讓與或轉(zhuǎn)讓其在任何票據(jù)或本合同項下的權(quán)利或義務(wù)。但是，任何銀行都不得以根據(jù)任何管轄地的公司法或票據(jù)法需要登記的形式或方式作出上述讓與或轉(zhuǎn)讓。借款人應(yīng)經(jīng)常根據(jù)任何銀行的請求，簽署并遞交為讓與或轉(zhuǎn)讓發(fā)生充分效力所必需的文件，包括，但不限于，該銀行應(yīng)簽署和遞交的以換取該銀行持有的票據(jù)的新票據(jù)。如果任何銀行讓與或轉(zhuǎn)讓其在本合同項下的任何權(quán)利或義務(wù)，則本合同中所指各行，就其各自利益而論，應(yīng)指各個被轉(zhuǎn)讓和義務(wù)的銀行和個人。

15．9　代理行或任何銀行的決定　代理行或任何銀行的每一決定，在沒有明顯錯誤時，應(yīng)是最終的，對當事人有約束力。

15．10　繼續(xù)有效　借款人在第6．1條、6．2條和14條項下的義務(wù)，在償還貸款，取消票據(jù)及終止銀行和代理行在本合同項下的義務(wù)時仍然有效。

15．11　語言　有關(guān)本合同提交的每份文件均應(yīng)為英文，或附有英文譯文，由必須提交上述文件的當事人確認為完整和準確。

15．12　條款的可分割性　本合同中任何管轄區(qū)禁止或不能執(zhí)行的任何條款就該管轄區(qū)而言，在上述禁止或不能執(zhí)行限度內(nèi)無效，并不使合同的其他條款無效，或者影響該條款在任何其它管轄區(qū)內(nèi)的有效性和可執(zhí)行性。

15．13　副本　本合同可以簽署任何數(shù)量的副本，所有上述副本合起來應(yīng)視為構(gòu)成同一合同。

15．14　術(shù)語的統(tǒng)一性　本合同包括關(guān)于標的事項的當事人之間的全部合同，并取代所有口頭陳述和以前的書面文件。

雙方于合同開端所述日期在紐約正式簽署和交付本合同，以資證明。

___________________________人，借款人____________

簽字人：____________

職務(wù)：______________

___________________________銀行，代理行____________

簽字人：____________

職務(wù)：______________

xyz銀行，管理行

簽字人：____________

職務(wù)：______________

abc銀行，管理行

簽字人：____________

職務(wù)：______________

各行：貸款承諾

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

職務(wù)：______________

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

職務(wù)：______________

___________________________銀行_____________美元

簽字人：____________

職務(wù)：______________

貸款承諾總額：__________________萬美元

第二篇：國際銀團貸款合同

本借款合同于×年×月×日由借款人××公司（簡稱“借款人”），代理人××銀行（簡稱“代理人”），經(jīng)理人ｘｙｚ銀行的ａｂｃ銀行（簡稱“經(jīng)理行”），以及若干銀行與在簽名頁上列明為銀行的金融機構(gòu)（合稱“各行”，單稱一家“銀行”）簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為××萬美元，當事人協(xié)議如下：

１．定義與釋義

１．１　定義　為合同目的，下列術(shù)語具有所指明的含義：

“美元”或“￥”指美國的合法貨幣。

“付款日”具有第２．２條中該術(shù)語的含義。

“付息日”就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

“違約事件”具有第１１．１條中主語的含義。

“利息期”指在付款日開始（就首個利息期而言），或在前一個利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應(yīng)之日或其后第６個月最后一天終止的時期。

“貸款”……

“貸款承諾”……

“貸款分行”……

“倫敦銀行同業(yè)拆放率”……

“銀行工作日”……

“參考銀行”……

“子公司”……

“終止日”……

１．２　釋義　本文條款的標題僅供查閱方便之用，不影響本文任何條款的含義或解釋。

２．承諾、付款

２．１　貸款承諾　每個銀行按照本條例的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本全數(shù)額貸款。

２．２　通知與借款承諾……

２．３　付款……

３．還款

３．１　還款　除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分九個半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的九分之一。但頭一期每期均應(yīng)進位到１美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償未償還的貸款余額所必要的數(shù)額。每期貸款應(yīng)在自第八個付息日開始的連續(xù)付息日支付。

３．２　自愿提前還款　借款人得在付息日以×萬美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前１５個銀行工作日紐約時間下午５時，借款人應(yīng)向代理行發(fā)出有關(guān)上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應(yīng)在該日并對各行按對其提前償還數(shù)額百分之二分之一（１／２％）的升水支付。部分提前還款應(yīng)按在貸款中的比例分攤，并按第３．１條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

３．３　非法行為　如果任何銀行在任何時間確定，任何法律、條例或條約或其中的任何變動，或其解釋或適用的任何變動，使銀行進行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應(yīng)付數(shù)額的行為不合法時，該銀行應(yīng)將上述決定通知借款人。如果在該筆貸款支付之前發(fā)送該通知，則該銀行在本合同項下的義務(wù)將因發(fā)送通知而告終止。如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應(yīng)在緊接著通知日之后的付息日有償還全部貸款；或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，不需支付升水但應(yīng)連同支付該貸款提前償還之日應(yīng)付的利息，以及借款人應(yīng)付給該行的所有其他金額。

４．利息

４．１　基本利率

（１）除第４．２條或４．３條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應(yīng)付利息，自利息期的第一天起（包括第一天在內(nèi)），到該利息期的最后一天（但不包括最后一天在內(nèi)），年利相當于該利息期利差加倫敦銀行同業(yè)拆放利率的金額。

（２）除本合同另有明確規(guī)定外，貸款的應(yīng)付利息應(yīng)在每一付息日支付。

（３）代理行應(yīng)在每次決定倫敦銀行同業(yè)拆放利率后，立即通知借款人和各行。

４．２　遲延支付的利息……

４．３　替代利率……

５．費用

５．１　承諾費　借款人每年支付給銀行貸款總額０．５％的承諾費。

５．２　管理費　借款人應(yīng)支付給管理行相當于貸款總額１％的管理費，在當日支付。

５．３　代理費　借款人應(yīng)支付給代理行代理費，代理費包括……

６．稅款

６．１　不得抵消、反索或扣交、補足條款　根據(jù)本合同，借款人所應(yīng)作出的每次付款或開出的票據(jù)，均不得抵消或反索，并不得扣交由任何地點或其任何政治分支機構(gòu)、或稅務(wù)當局征收的任何性質(zhì)的、目前或?qū)淼亩惪?。但是，如果法律?guī)定從上述支付額中扣交稅款，則借款人應(yīng)為銀行或代理行扣交，并按時支付給主管當局。其后付給各行和代理行另外一筆金額，以保證該行或代理行除去稅收的實際所得凈值，與如果對筆支付沒有扣交稅額時的所得相等。所有上述稅款均應(yīng)由借款人在支付罰金或付息之日前支付。但是，如果任何上述罰金或利息到期應(yīng)付，借款人應(yīng)向政府主管當局立即支付。如果代理行或任何銀行應(yīng)支付上述稅款、罰金或利息的任何金額，則借款人一經(jīng)要求，即應(yīng)用美元如數(shù)補償代理行或銀行。如果借款人應(yīng)交任何稅款，則應(yīng)在交稅后３０天之內(nèi)，將證明上述交稅的官方稅收收據(jù)或證明副本交付代理行。

６．２　印花稅　借款人應(yīng)支付與本合同或票據(jù)有關(guān)的任何管轄地征收的注冊稅或轉(zhuǎn)讓稅，印花稅或類似的稅款以及應(yīng)付的罰金、利息。如果代理行或任何銀行支付了任何上述稅款、罰金或利息，則借款人一經(jīng)要求即應(yīng)如數(shù)補償代理行或該行。

７．付款、計算

７．１　款項的支付

（１）借款人按照本合同的應(yīng)付款項或票據(jù)，應(yīng)在上述應(yīng)付之日紐約時間上午×時為止，用美元，用紐約銀行時間清算系統(tǒng)清算的資金，或按照代理行其時決定的、為在紐約市用國際銀行交易慣用的，以美元結(jié)算的其他資金，支付給代理行在ａｂｃ銀行開立的賬戶，或代理行通知借款人指定的其他賬戶。

（２）凡根據(jù)本合同或根據(jù)票據(jù)寫明到期應(yīng)付款項，或任何利息期的終止日在某規(guī)定月份的特定日，如果沒有相應(yīng)的日期，則應(yīng)在該月最后一個銀行營業(yè)日付款或終止。凡寫明上述支付的到期日或任何利息期的終止日不是銀行工作日，則在下一銀行工作日支付或終止利息期，除非下一個銀行工作日跨月。在這種情況下，應(yīng)提前在上一個銀行工作日支付或終止。

７．２　計算　根據(jù)本合同應(yīng)付的利息和承諾費，應(yīng)按１年３６０日和實際過去的天數(shù)計算。

８．先決條件

８．１　付款日前應(yīng)滿足的條件　各行貸款的義務(wù)須根據(jù)下列條件而定：即代理行應(yīng)在不遲于付款日前５個銀行工作日的紐約時間下午５時收到經(jīng)簽署的副本以及經(jīng)確認的副本若干份，或另外經(jīng)確認的副本若干份，足以使所有的銀行都持有下列文件，每份注明交送日期，其形式和內(nèi)容均應(yīng)為代理行所滿意：

（１）借款人證明書，其格式基本按照附錄４的規(guī)定格式，以及其中所規(guī)定的附件。

（２）借款人律師的意見書，基本上按照附錄５所規(guī)定的格式。

（３）當?shù)胤墒聞?wù)所、代理行和銀行特聘的當?shù)芈蓭煶鼍叩囊庖姇旧习凑崭戒洠兑?guī)定的格式。

（４）代理行和銀行特聘的紐約律師出具的意見書，基本上按照附錄７規(guī)定的格式。

（５）××信箱作出的不可撤銷的書面承諾，接受指定作為借款人的代理人以接受傳票，基本上按照附錄８規(guī)定的格式。

８．２　付款時或付款之前應(yīng)滿足的額外條件　各行貸款的義務(wù)應(yīng)根據(jù)下列額外條件而定：（１）在付款日沒有發(fā)生或沒有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒有由于發(fā)出通知或時間屆滿，或者由于兩者而可能構(gòu)成違約事件。（２）代理行在貸款付款時或付款之前已收到（）證明各該行貸款承諾的９份票據(jù)，總額相當于該行貸款總額。而每張票據(jù)的金額與貸款的每期償還金額相等，這些票據(jù)基本上按照附錄２的格式，并根據(jù)第３．１條確定，經(jīng)正式簽署和交付，而且注明支付日期；以及（）一份經(jīng)簽署的文本和經(jīng)確認的文件副本若干份，或額外簽署的副本若干份，使所有銀行足以得到為代理行和任何銀行合理要求的這種其他文件，其形式和內(nèi)容應(yīng)為代理行滿意。

９．聲明與保證

９．１　聲明與保證

借款人向各行聲明與保證如下：

（１）借款人是根據(jù)×地法律正式成立并有效存在的公司，有權(quán)擁有自己的財產(chǎn)，從事目前從事的營業(yè)，并完成本合同預(yù)計的交易。

（２）借款人已經(jīng)采取一切必要的行動，授權(quán)簽署和遞交本合同以及與本合同有關(guān)的其他文件，并履行其在本合同以及票據(jù)項下的義務(wù)，完成本合同預(yù)計的交易。

（３）本合同已經(jīng)借款人正式簽署和提交，與經(jīng)過借款人簽署和交付時的票據(jù)均構(gòu)成借款人合法的、有效的和有約束力的義務(wù)，并按各該條款可對借款人執(zhí)行。

（４）批準貸款或為本合同或票據(jù)的有效或強制執(zhí)行所必需的所有政府許可和措施，已經(jīng)取得或得到履行，并仍繼續(xù)有效。

（５）沒有發(fā)生或沒有繼續(xù)存在任何違約事件，或沒有由于發(fā)出通知或時間屆滿，或由于上述兩者而可能構(gòu)成違約事件，或借款人作為一方當事人的合同中包含有對所借款項的義務(wù)或提供信貸的義務(wù)時，沒有違約事件，而且在貸款時，亦將不發(fā)生上述違約事件。

（６）借款人或作為借款人的任何子公司作為一方當事人，對合同的條款，不需要借款的債權(quán)人或任何子公司的債權(quán)人同意或批準，或向其通知本合同或票據(jù)的簽署或提交，或本合同或票據(jù)項下的義務(wù)的履行，或本合同預(yù)定的交易的進行。上述簽署、提交、履行和進行，不會違反對借款人或任何子公司的公司章程或細則，或任何合同、文件，或?qū)杩钊嘶蜃庸净蚱湄敭a(chǎn)適用的判決，命令、法律法規(guī)或條例構(gòu)成違約行為。

（７）借款人目前沒有尚未結(jié)案的，或據(jù)借款人所知，也沒有或?qū)⑻崞鸬脑V訟、審理程序或索賠要求，此項訴訟案件或索賠要求，一旦敗訴，可能對借款人以及子公司的綜合財務(wù)狀況具有重大不利影響或損害借款人履行本合同或票據(jù)項下義務(wù)的能力，或影響本合同或票據(jù)的有效性或強制執(zhí)行力。

（８）除第１０．６條但書所指的留置權(quán)類型，借款人對其財產(chǎn)擁有完好的和可以出售的所有權(quán)，在其財產(chǎn)上，沒有一切留置權(quán)和其他抵押權(quán)。借款人在本合同和票據(jù)項下的義務(wù)，至少與借款人或所借款項或發(fā)放信貸的保證人的所有其他義務(wù)處于比例平等的排列次序。

（９）借款人和子公司在１９８１年１２月３１日及截止該日為止的會計綜合財務(wù)報表是完整和準確的，是按照××地為良好的會計慣例普遍接受的原則，準備和經(jīng)常適用的，并且為獨立會計師事務(wù)所證明為公正地反映了該日借款人和子公司綜合財務(wù)狀況，及其在該會計經(jīng)營活動的綜合結(jié)果。

（１０）自×年×月×日以來，借款人和子公司的綜合財務(wù)狀況或借款人履行其在本合同或票據(jù)項下義務(wù)的能力沒有重大不利的變化。

（１１）無論借款人或是其財產(chǎn)均不得根據(jù)主權(quán)或其他事由，就本合同有關(guān)的任何訴訟或?qū)徖沓绦蛳碛胁皇芄茌?，在判決前后不受扣押或強制執(zhí)行的豁免權(quán)。

（１２）在此之前提交給代理行或任何銀行的有關(guān)借款人的、并與本合同有關(guān)的所有情況，在一切重要方面是完整而準確的。

９．２　重要聲明與保證　第９．１條所規(guī)定的第一項聲明與保證，視同在支付貸款之日當日和在每一利息支付日當日所作出的聲明與保證一樣。

１０．約定事項

１０．１　收入的利用……

１０．２　政府許可……

１０．３　財務(wù)報表……

１０．４　檢查權(quán)……

１０．５　違約通知　借款人應(yīng)將每一構(gòu)成違約的事件，或由于發(fā)出通知或時間屆滿，或由于二者而不能構(gòu)成的違約事件，以及對其根據(jù)本合同或票據(jù)項下的義務(wù)的履行能力具有或可能具有重大不利影響的每一其他事件，立即通知代理行。

１０．６　留置權(quán)和抵押權(quán)　如果借款人就其作為借款人的義務(wù)，或?qū)λ杩铐椈蛱峁┑男刨J作為擔保人的義務(wù)，在其財產(chǎn)上沒有或允許產(chǎn)生任何留置權(quán)或其他抵押權(quán)，上述留置權(quán)或抵押權(quán)應(yīng)平等地、按比例地保證本合同和票據(jù)項下全部應(yīng)付的金額得到支付；并且在設(shè)立任何上述留置權(quán)或抵押權(quán)時，應(yīng)作出明文規(guī)定，任何銀行對此不負擔任何費用。但是，本條不適用于：（１）購買時在財產(chǎn)上設(shè)立的任何留置權(quán)僅僅作為支付財產(chǎn)購買價格的保證；（２）在銀行交易的一般過程中產(chǎn)生的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日后一年內(nèi)到期的債務(wù)；（３）對于庫存設(shè)立的留置權(quán)，用以保證在最初發(fā)生之日一年內(nèi)到期的債務(wù)，該項債務(wù)由出售庫存所得中付還。

１０．７　保險……

１０．８　免稅通知……

１１．違約事件

１１．１　違約事件　如果發(fā)生下列一種或一種以上違約事件，或該違約事件正在繼續(xù)，代理行以及各行應(yīng)行使第１１．２條規(guī)定的補救方法。

（１）借款人未能支付本合同項下的應(yīng)付款項；

（２）借款人未能履行或遵守本合同項下應(yīng)由借款人履行或遵守的任何約定事項或合同（但不是第１１．１條中所指的事項），如果上述不履行或不遵守發(fā)生之后３０天內(nèi)沒有得到補救。

（３）借款人在本合同中所作的任何聲明或保證，或在遞交的與本合同有關(guān)的任何其他文件中的聲明或保證，證明其在作出、重復(fù)作出或認定其作出或重復(fù)作出時，在任何重要方面是不準確、不完整的或使人誤解的；

（４）借款人或任何子公司未能履行或遵守任何其他借款或提供信貸合同中的任何約定事項或合同，在該合同中，借款人或作為借款人或保證人的子公司是合同的一方當事人；

（５）借款人或任何子公司將被解散；沒有付清或不能付清到期債務(wù)；在破產(chǎn)程序中自愿開始破產(chǎn)清理案件，或根據(jù)影響債權(quán)人權(quán)利的任何類似法律，尋求任何其他補救措施的任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?；在破產(chǎn)程序中，對開始強迫破產(chǎn)清理案件或任何其他此類訴訟或?qū)徖沓绦?，用答?fù)或其他方式表示同意；在破產(chǎn)程序中或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦?，已?jīng)開始強迫破產(chǎn)清理案件訴訟，如果該案或任何其他訴訟或?qū)徖沓绦蛟诎讣崞饡r６０天內(nèi)未被駁回或中止，或如果任何上述駁回或中止不再有效；

（６）借款人履行本合同或票據(jù)項下的任何義務(wù)所必須的任何政府許可不再有效和繼續(xù)有效；

（７）多數(shù)貸款權(quán)銀行合理地認為，任何政府、當局或法院所將采取的任何行動，對借款人以及子公司的狀況有不利影響，或?qū)杩钊寺男衅浔竞贤蚱睋?jù)項下的義務(wù)的能力有不利影響，如果這項行動在采取以后３０天內(nèi)沒有撤銷或撤銷決定不再有效；

（８）借款人應(yīng)出售或以其他方式處置其全部或絕大部分的財產(chǎn)，或不再經(jīng)營其目前經(jīng)營的全部或絕大的部分的營業(yè)。

１１．２　違約補救　如果發(fā)生任何違約事件并且違約事件正在進行，代理行根據(jù)多數(shù)貸款權(quán)銀行要求，可以，并應(yīng)通知借款人：（１）宣布各行根據(jù)本合同的義務(wù)宣告終止，以及或者（２）宣布在終止日之后到期的借款人應(yīng)付的全部金額立即到期并應(yīng)該支付；因此所有上述金額應(yīng)立即到期和應(yīng)付，不需要等待、提示、要求付款、作成拒絕承兌證書或任何種類的通知，所有這些都已經(jīng)借款人明示放棄。

１１．３　抵消權(quán)　如果本合同項下任何應(yīng)付金額到期未付，借款人授權(quán)各行不需事先通知即可根據(jù)抵消權(quán)、銀行留置權(quán)或反索權(quán)，對于任何時候在該行或其任何附屬銀行、分支機構(gòu)或辦事處所占有的借款人任何幣值的資產(chǎn)提起訴訟，以全部償付其支付給各行的金額。提起訴訟的任何銀行應(yīng)立即就該行根據(jù)本條款提起的訴訟通知代理行。

１１．４　非排他性權(quán)利　本合同規(guī)定的各項權(quán)利是累加的，并不排除法律規(guī)定的其他利利、權(quán)力、特權(quán)或補救方法。

１２．適用、分配以及支付額的分攤

１２．１　適用以及支付額的分配　代理行根據(jù)本合同或票據(jù)（但不是根據(jù)３．３或１４．４條）收到借款人的全部支付額，應(yīng)不考慮借款人所指定的適用而作如下分配：首先根據(jù)第１４條到期未付的任何數(shù)額，但不是根據(jù)第１４．４條應(yīng)付的金額；其次，用于第５條到期未付的任何費用；第三，任何根據(jù)第３．２條到期未付的保險費；第四，任何到期未付的貸款利息；第五，償還貸款本金。上述支付額應(yīng)按照所收到的資金，按第１４條應(yīng)付的各該金額和按第５條應(yīng)付的各項費用。到期未付的保險費、利息或本金按比例在代理行和各行間分配。

１２．２　支付額的分攤　如果任何銀行在任何時是到按照本合同應(yīng)付的全部或部分金額（不是指根據(jù)第３．３條或第１１．３條或１４．４條，或根據(jù)第１２．１條由代理行進行的分攤），該行應(yīng)立即將所得金額付給代理行，代理行應(yīng)根據(jù)第１２．２條分配上述金額，如同該款為借款人所付還。但是，如果任何銀行在任何時候通過行使抵消權(quán)、銀行留置權(quán)或反索得到本合同項下應(yīng)付金額的全部或部分款項，該行應(yīng)立即向其他銀行購買這些銀行的貸款參與權(quán)，使購買貸款參與權(quán)的該行能按比例與其他銀行分攤上述金額。再者，如果此后從購買銀行得到上述金額的全部或部分，則購買應(yīng)予以撤銷，而購買價格應(yīng)按補償程度恢復(fù)。但對利息所作的調(diào)整應(yīng)當是公平合理的。借款人同意，根據(jù)本條從另一銀行購買參與權(quán)的任何銀行可以在法律允許的最大限度內(nèi)，充分實行其所有有關(guān)該參與權(quán)的支付權(quán)利，如同該銀行是借款人上述金額的直接債權(quán)人。上述規(guī)定不會以任何方式影響各該銀行保有本合同或票據(jù)項下以外的債權(quán)所得到的金額。

１３．代理行

１３．１　代理行

（１）各行授權(quán)代理行代表該行實施本合同專門委托給委托行的權(quán)力及其他所有合理的附加權(quán)力。代理行和各行之間的關(guān)系僅為代理人和本人的關(guān)系，而決不能將代理行視為任何銀行的信托受托人，或?qū)Υ砣艘?guī)定本合同明示條款規(guī)定以外的任何義務(wù)。

（２）無論代理行或其任何董事、職員、雇員或其他代理人，都不對下列事項承擔任何責任：（）借款人未履行其在本合同或票據(jù)項下的義務(wù)；（）在本合同中所作聲明與保證或提供的與本合同有關(guān)的任何其他文件的真實性；（）本合同或票據(jù)的有效性或強制執(zhí)行性。

（３）無論代理行或其董事、職員、雇員或其他代理人對與本合同或票據(jù)有關(guān)的作為或不作為，除重大過失或故意的不良行為外，不負任何責任。代理行有權(quán)善意信賴經(jīng)認為是真實的、并由適當?shù)娜诉f交或簽署的任何文件，信賴由它選擇的任何獨立的法律顧問或其他專業(yè)顧問的意見，并對任何其他當事人由于上述信賴的結(jié)果不負責任。

（４）各行已對借款人進行了有關(guān)貸款的資信情況的調(diào)查和評估，并確定作出這項貸款是適當和謹慎的。除本合同明確規(guī)定以外，代理行沒有責任向任何銀行提供與借款人有關(guān)的信用或其他情報，不論這些情報是在撥付貸款之前或之后得到的。

（５）代理行應(yīng)立即（）向各行傳送其收到借款人給或要求各行采取某項行動的每份通知或其他文件；（）在收到第７．１條的所有文件時，通知每家銀行；（）在收到第７．２條的所有文件時通知各行

第三篇：銀團貸款合同(流動資金)

合同編號：_________年_________字第_________號

簽訂時間：_________年_________月_________日

簽訂地點：_________

借款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

貸款人：_________

住所（地址）：_________

法定代表人：_________

牽頭行：_________

代理行：_________

目錄

第一條　定義與解釋

第二條　借款人陳述與保證

第三條　貸款

第四條　利率和利息

第五條　提款前提條件

第六條　提款

第七條　還款

第八條　提前還款

第九條　支付

第十條　擔保

第十一條　借款人承諾

第十二條　貸款人承諾

第十三條　銀團關(guān)系

第十四條　代理行

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

第十六條　通訊

第十七條　違約責任

第十八條　爭議解決

第十九條　其它借款人因_________，向以上各家銀行組成的銀團申請_________期流動資金貸款。根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)各方當事人自愿、平等協(xié)商，一致同意簽訂本貸款合同（以下簡稱“本合同”）。

第一條　定義與解釋

1．1　在本合同中，下列術(shù)語具有如下含義：

1．1．1　“承擔金額”指每個貸款人各自承諾的貸款額。

1．1．2　“貸款承擔比例”提款前指各貸款人的承擔金額占貸款總額的比例，提款后指各貸款人的貸款余額占貸款總余額的比例。

1．1．3　“銀行營業(yè)日”指全體貸款人各自所在地法定工作日。

1．1．4　“結(jié)息日”指每季最后一個月的20日。

1．2　本合同目錄和條款的標題僅為查閱方便，不影響本合同任何條款的含義。

第二條　借款人陳述和保證

2．1　借款人是依法設(shè)立的、具有法人資格的實體（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機構(gòu)）依法有權(quán)訂立和履行本合同。

2．2　為項目評審而向牽頭行和其他貸款人提供的會計報表及有關(guān)資料真實、完整、準確。

2．3　此前無重大經(jīng)濟糾紛訴訟發(fā)生。

2．4　本合同項下借款人的債務(wù)與借款人其它無物權(quán)擔保的債務(wù)處于平等地位（法律另有規(guī)定的除外）。

第三條　貸款

3．1　貸款人同意向借款人提供總額為_________幣_________元的貸款。各貸款人承擔金額如下：

_________。

各貸款人根據(jù)其貸款承擔比例參與每次放款。

3．2　本合同項下的貸款用途為_________。

3．3　本合同項下貸款期限共_________個月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。

在貸款期限內(nèi)，借款的實際提款日和還款日以借據(jù)為準，借據(jù)是合同的組成部分，但其記載事項本合同有低觸的，以本合同為準。

第四條　利率和利息

4．1　本合同項下的貸款利率，確定為年息百分之_________。在本合同有效期內(nèi)，如遇中國人民銀行調(diào)整利率，并且本合同項下的利率在規(guī)定的調(diào)整范圍內(nèi)的，則由代理行按中國人民銀行的規(guī)定作相應(yīng)的調(diào)整，無須經(jīng)借款人同意。

4．2　本合同項下的代款利息，以每年360天為基數(shù)，從借款人提款之日起，按實際貸款余額和占用天數(shù)計收（包括第一天，除去最后一天）。

4．3　本合同項下貸款按季結(jié)息，貸款人在每季最后一月20日向借款人計收利息。貸款到期，利隨本清。

第五條　提款前提條件

5．1　首次提款前，借款人必須向代理行提交下列文件或辦理下列事項：

5．1．1　借款人和擔保人經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照和公司章程的復(fù)印件；

5．1．2　董事會同意借款的決議；

5．1．3　借款人和擔保人經(jīng)財政部門或者注冊會計師（審計師）事務(wù)所審計的上和前一期的財務(wù)報告；

5．1．4　貸款人認可的律師事務(wù)所出具的訂立、履行本合同合法性的法律意見書；

5．1．5　貸款證交由代理行審核；

5．1．6　需委托工其他工作人員辦理提款、還款及其它合同事宜的，借款人的法定代表人出具的授權(quán)委托書。

5．2　首次和每次提款前，借款人必須滿足下列條件：

5．2．1　所作的陳述與保證真實無誤；

5．2．2　擔保合同已正式生效；

5．2．3　按本合同規(guī)定向代理行提交提款通知書；

5．2．4　已在代理行開立銀團貸款專門賬戶。

第六條　提款

6．1　本合同項下貸款分_________次提取，具體提款日期和金額如下：

_________年_________月_________日，提款人民幣_________元；

_________。

6．2　任一貸款人拒絕某次放款或不按其貸款承擔比例放款的，應(yīng)于提款日前_________個銀行營業(yè)日書面通知代理行；代理行應(yīng)于提款日前_________個銀行營業(yè)日通知借款人、并通過銀團會議決定是否停止或減少該筆貸款；未經(jīng)銀團會議決定，任何貸款人不得單獨停止或減少貸款。貸款人收到代理行放款通知后未書面答復(fù)的，視為同意放款。

6．3　借款人應(yīng)于提款日前_________個銀行營業(yè)日，向代理行提供填妥的發(fā)放貸款的借據(jù)。代理行應(yīng)于次日轉(zhuǎn)送各貸款人，各貸款人根據(jù)收到的借據(jù)發(fā)放貸款。

6．4　如需提前或推遲提款，應(yīng)于擬提前提款日或者原定提款日（含提款期終止日）前_________個銀行營業(yè)日，向代理行提交書面申請，代理行經(jīng)過銀團會議決定同意后方可辦理提前或推遲提款。推遲提款的，借款人應(yīng)向貸款人賠償推遲提款期間貸款利息與活期存款利息之差的損失。

6．5　如果借款人要求取消全部或部分尚未提取的貸款，應(yīng)在約定的提款日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提出申請，經(jīng)銀團會議同意后方可取消。

6．6　借款人逾期未提交提款通知書且未申請推遲提款的，貸款人有權(quán)取消未提取的貸款。

第七條　還款

7．1　本合同項下貸款的還期為_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。分_________次還款，具體還款時間與金額如下：

_________。

7．2　借款人不能按期歸還貸款的可以在到期日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提前展期申請，經(jīng)過銀團會議決定同意后，由銀團所有貸款人與借款人共同簽訂展期還款合同。

7．3　借款人用于歸還本合同項下貸款本息的資金，包括但不限于：

_________。

第八條　提前還款

8．1　借款人要求提前還款的，應(yīng)于擬定提前還款日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提交申請，經(jīng)過銀團會議決定同意后，可以提前還款。提前償還的款項借款人不能重新提用。

8．2　借款人提前還款人，必須在貸款付息日進行；本金金額不得少于_________元，并應(yīng)是_________萬元的整數(shù)倍。借款人提前還款的，應(yīng)按實際用款天數(shù)計算利息，與本金一并歸還。

8．3　借款人提前歸還的本金，應(yīng)按本合同7．1條規(guī)定的還款計劃倒順序減少貸款本金。

第九條　支付

9．1　在每一提款日，各貸款人應(yīng)將參與放款金額于當日劃到借款人在代理行的銀團貸款專用賬戶。

9．2　在每一還本日（含提前還款日）、付息日，借款人應(yīng)于當日上午10：00前將應(yīng)當歸還的本金、利息存入銀團貸款專用賬戶并主動歸還，或由代理行扣收。代理行應(yīng)于當天將款項按貸款承擔比例劃往各貸款人。

9．3　借、貸款人支付款項的，應(yīng)于付款日當天通知代理行。

9．4　若某個提款、還款、付息日為非銀行營業(yè)日，則順延至下一個銀行營業(yè)日，若下一個銀行營業(yè)日為下一個公歷或月份的第一天，則該還款日提前至上一個銀行營業(yè)日。順延或提前的，相應(yīng)加收或減少利息。

第十條　擔保

10．1　本合同項下貸款本息和可能發(fā)生的借款人違約金、賠償金、銀團實現(xiàn)債權(quán)的費用，由_________向銀團提供方式的擔保，并與各貸款人共同簽訂編號為_________的銀團貸款擔保合同。

10．2　代理行認為發(fā)生了銀團貸款擔保合同中約定的足以影響擔保人的擔保能力的有關(guān)事項、提交銀團會議討論決定后，借款人應(yīng)重新提供令貸款人滿意的擔保；但在新的擔保合同生效前，原銀團貸款擔保合同依然有效。

第十一條　借款人承諾

11．1　借款人承認和遵循貸款人和代理行的業(yè)務(wù)制度和操作慣例及本合同項下的操作規(guī)程。

11．2　按照本合同和每次提款通知中規(guī)定的用途使用貸款。

11．3　在每個財務(wù)結(jié)束后_________日和每個季度結(jié)束后_________日內(nèi)，借款人應(yīng)向代理行提交該階段的財務(wù)報表，并保證真實、完整、準確。年終財務(wù)報表需經(jīng)濟冊會計師（審計師）事務(wù)所審核、確認。

11．4　借款人允許代理行及其委托的單位或個人檢查、監(jiān)督貸款的使用、借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)收支等情況。

11．5　借款人實行承、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權(quán)債務(wù)的產(chǎn)權(quán)變動或經(jīng)營方式調(diào)整的，應(yīng)在董事會作出決定前_________日內(nèi)向代理行提出報告，并與銀團就貸款清償或者落實達成協(xié)議后實施。

11．6　借款人變更法定代表人、住所、注冊資本、章程及其它工商登記事項時，應(yīng)在變更后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．7　借款人涉及重大經(jīng)濟糾紛訴訟或出現(xiàn)財務(wù)惡化的情況，可能危及本合同項下貸款債權(quán)安全的，應(yīng)當在事件發(fā)生后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．8　在本合同履行期間，借款人處置賬面總值超過_________元的資產(chǎn)或者為他人債務(wù)提供_________元以上擔保以及以本合同項下貸款形成的資產(chǎn)設(shè)定擔保物權(quán)的，應(yīng)當通過代理行征得銀團同意。

11．9　借款人應(yīng)當及時就已發(fā)生或者將發(fā)生的本合同規(guī)定的違約事件向代理行通報。

第十二條　貸款人承諾

12．1　各貸款人應(yīng)當按照本合同的約定，及時足額撥付承諾款項。

12．2　各貸款人對獲悉的借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)收支等情況保密。

第十三條　銀團關(guān)系

13．1　各貸款人在履行本合同的過程中，應(yīng)按照貸款承擔比例各自享受權(quán)益和承擔風險。任一貸款人不履行合同規(guī)定義務(wù)的，其他貸款人不承擔任何責任，但也不免除其他貸款人在本合同中的義務(wù)。

13．2　各貸款人授權(quán)_________為代理行，根據(jù)本合同的規(guī)定履行代理職責，代理行履行代理職責的行為對各貸款人均具有法律約束力，各貸款人應(yīng)通過代理行行使本合同規(guī)定的各項權(quán)利。

13．3　作為牽頭行，應(yīng)當協(xié)助代理行跟蹤了解貸款使用、借款人、生產(chǎn)經(jīng)營情況。發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)當盡快以書面形式通報貸款人，并視情況決定召開銀團會議，商討解決辦法。

13．4　各貸款人均是在各自對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的獨立調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，自主決定訂立本合同。牽頭行對借款人在項目評審中提供的資料，應(yīng)當如實向其它貸款人通報，但對其真實性、準確性不承擔責任。

13．5　貸款人有權(quán)向代理行了解借款人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)等情況。

13．6　代理行認為必要時，可書面要求牽頭行召開銀團會議。貸款承擔比列合計達三分之一以上的銀團貸款人認為必要時，可以書面要求牽頭行召開銀團會議。牽頭行應(yīng)在接到召開銀團會議的書面要求后_________日內(nèi)，向各貸款人發(fā)出召開銀團會議的通知，說明議題、時間、地點。

13．7　下列事項應(yīng)當貸款承擔比例合計達三分之二以上的貸款人同意，其決定對所有貸款人均具有約束力：

13．7．1　宣布借款人違約、并依照合同追究其違約責任；

13．7．2　決定停止貸款；

13．7．3　決定取消未提貸款；

13．7．4　決定提前收回未到期貸款；

13．7．5　同意借款人提前還款；

13．7．6　決定向借款人、擔保人起訴或仲裁；

13．7．7　其他有關(guān)事宜。

13．8　下列事項應(yīng)通過銀團會議并由全體貸款人一致同意；

13．8．1　修改本合同；

13．8．2　貸款數(shù)額的增加；

13．8．3　提前或者推遲提款；

13．8．4　貸款展期；

13．8．5　擔保人或者擔保方式的變更。

13．9　銀團會義的決定，由人理行負責實施。在履行本合同時發(fā)生爭議的，代理行為維護各貸款人利益而采取行動所發(fā)生的合理支出，各貸款人應(yīng)按貸款承擔比例向代理行進行支付。

第十四條　代理行

14．1　代理行應(yīng)當履行下列職責：

14．1．1　指定專人負責本合同項下貸款人具體事務(wù)；

14．1．2　辦理銀團貸款擔保手續(xù)；

14．1．3　建立專門的登記臺賬，對審定同意發(fā)放的銀團貸款總額及各貸款人分擔的貸款金額，逐筆進行登記（收回時亦同）；

14．1．4　確認借款人滿足提款先決條件；

14．1．5　將借款人支付的利息和歸還的本金，按貸款承擔比例于下一次交換劃回各貸款人（付款人支付不足時亦同）；

14．1．6　監(jiān)督、檢查借款人履行合同情況；

14．1．7　將借款人或貸款人發(fā)出的與本合同有關(guān)的信息、文件、證明等資料及時傳達給各貸款人或借款人；

14．1．8　必要時向貸款人通報貸款的使用和管理情況；有緊急情況的，隨時通報；

14．1．9　根據(jù)本合同規(guī)定和銀團會議決定采取相應(yīng)的行動；

14．1．10　辦理貸款人委托辦理的有關(guān)銀團貸款的其他事項。

14．2　代理行怠于行使職責的，牽頭行或其它貸款人可以依照本合同的規(guī)定召開銀團會議，決定要求代理行限時改正；情況緊急的，也可以直接指定一貸款人代行代理行的職責。代理行未按銀團會議的決定改正的，經(jīng)貸款承擔比例合計達三分之二以上的貸款人決定，可以更換代理行，代理行應(yīng)將與本合同有關(guān)的文件、資料及資金及時移交給新的代理行。但在銀團未選定新的代理行之前，代理行仍應(yīng)履行本合同項下的義務(wù)。

14．3　除故意或者有重大過失外，代理行對下列事項不承擔法律責任：

14．3．1　其他締約方或擔保人不履行或者不適當履行義務(wù)；

14．3．2　借款人、擔保人提供的有關(guān)資料、文件不真實；

14．3．3　本合同或擔保合同無效；

14．3．4　未能及時發(fā)現(xiàn)其他締約方或擔保人違約；

14．3．5　其他代理行無法預(yù)見或者無法控制的事由。

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

15．1　締約各方不得擅自變更或解除本合同；確需變更、解除的，必須經(jīng)協(xié)商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權(quán)利；合同解除的，不影響本合同中規(guī)定的爭議解決條款。

15．2　借款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項下的權(quán)利、義務(wù)的，必須經(jīng)貸款人一致同意并重新確認擔保。在全體貸款人與受讓方的合同生效前，本合同依然有效。

15．3　任一貸款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項下權(quán)利義務(wù)的，應(yīng)及時通過代理行書面通知其他貸款人、借款人有及擔保人。

第十六條　通訊

16．1　除9．3條規(guī)定的情形外，本合同履行中各貸款人間的任何通知和溝通均應(yīng)直接送交，或者采用掛號信函、傳真、電報、電傳等書面形式。但是采取除持號信函之外的其它書面形式送達的，應(yīng)在事后三天內(nèi)以掛號信函方式補寄對方。

16．2　本合同履行中的各種送達，均以收件人收到時間為送達時間。

16．3　本合同各方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準；締約各方如有變更，應(yīng)立即通知其它締約方。

第十七條　違約責任

17．1　借款人逾期未提款的，應(yīng)按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的萬分之_________的違約金。借款人拒約提款的，應(yīng)向貸款人支付拒絕提取金額的百分之_________的違約金。

17．2　借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對逾期貸款每日計收萬分之_________的利息，對未支付的利息計收復(fù)利。

17．3　借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款人可以對違約使用部分按日計收萬分之_________的利息。

17．4　借款人違反本合同第二條、10．2條、和第十一條的，應(yīng)向貸款人支付貸款金額百分之_________的違約金。

17．5　借款人違反本合同約定，情況嚴重的，貸款人有權(quán)停止尚未發(fā)放的貸款，并提前收回已經(jīng)發(fā)放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，貸款人有權(quán)按中國人民銀行的規(guī)定計收逾期貸款利息。

17．6　借款人不按本合同的規(guī)定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，各貸款人均有權(quán)從借款人在各貸款人處開立的賬戶上直接扣收，再由代理行按本合同的規(guī)定分配。

17．7　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)當及時改正，并向借款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金。

17．7．1　成員行收到代理行發(fā)出的放款通知后，無正當理由推遲放款的；

17．7．2　成員行擅自提前收回貸款的；

17．7．3　代理行未按本合同規(guī)定的提款手續(xù)期限傳遞憑證，造成放款遲延的。

17．8　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)及時改正，并向其他貸款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金；

17．8．1　貸款人收到代理行通知后，無正當理由推遲放款的；

17．8．2　代理行違反劃款時間的規(guī)定，拖延支付其他成員行資金的；

17．8．3　貸款人依照本合同17．6 條的規(guī)定扣款后，擅自收回自己的貸款本息的。

17．9　貸款人違反本合同6．2條規(guī)定的，應(yīng)及時糾正，并向借款人和其它貸款人分別償付違約部分百分之_________的違約金。

第十八條　爭議解決

18．1　借貸雙方在履行本合同的過程中發(fā)生爭議后，應(yīng)當通過協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

18．2　借款人與某一貸款人有糾紛的，可以直接與之進行協(xié)商；協(xié)商不成的，可以向該貸款人所在地人民法院提起訴訟。

18．3　各貸款人之間及其與代理行之間在履行本合同的過程中發(fā)生爭議的，應(yīng)當召開銀團會議協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

第十九條　其他

19．1　本合同自各締約方的法定代表人（負責人）或者授權(quán)代理人簽字，并經(jīng)各締約方加蓋公章后生效，至本合同項下所有應(yīng)付款項全部清償之日止。本合同生效后十日內(nèi)，代理行應(yīng)將副本送中國人民銀行備案。本合同正本一式_________份，所有締約方各執(zhí)一份。

19．2　各締約方可以就本合同未盡事宜另行約定其它事項作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人（蓋章）：_________貸款人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

牽頭行（蓋章）：_________代理行（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代理人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第四篇：淺談銀團貸款

淺談我國商業(yè)銀行的銀團貸款業(yè)務(wù)

摘要

我國銀團貸款雖然近幾年來有了一定的發(fā)展，但與我國的市場實際需求還有相當大的差距，各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠不能滿足我國經(jīng)濟快速發(fā)展的實際需要，特別是銀團貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。目前在實際操作過程當中，銀團貸款在各行貸款期限、利率、擔保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證，銀團貸款難以推進。

關(guān)鍵詞：銀團貸款；現(xiàn)狀；問題；解決方案

一、銀團貸款的概念

銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)，采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。形式上，各銀團成員與借款人表現(xiàn)為同一合同關(guān)系，實質(zhì)上，各銀團成員分別與借款人存在合同關(guān)系并獨立而非連帶地承擔合同義務(wù)。

根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。

二、銀團貸款的特點和優(yōu)勢

（一）銀團貸款的特點

銀團貸款與傳統(tǒng)雙邊貸款相比，特點表現(xiàn)為三個方面：一是基于相同的貸款條件，使用同一貸款協(xié)議；二是融資額度大，期限長，參加行多；三是成員銀行相對獨立，互相不承擔連帶責任。

（二）銀團貸款的優(yōu)勢

銀團貸款對于借款人來說，可以獲得長期穩(wěn)定、金額巨大的資金來源，對于銀行而言，具有以下優(yōu)勢：

（1）有利于識別信貸風險。

由于信息的不對稱，一家銀行能力有限，難以全面把握客戶風險，但是三個臭皮匠，頂一個諸葛亮，集合眾家銀行的資源，就會大大減少信息不對稱帶來的風險，增強整個銀團的風險識別和控制能力，就能有效防范客戶信貸欺詐行為，防止對企業(yè)的過度授信。

（2）有利于分散信貸風險。

信貸集中可能帶來“雞蛋放在同一個籃子里”的風險，而且銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行貸款集中度有明確的要求。通過銀團貸款，可以有效地分散信貸集中帶來的風險，各貸款行只按照各自貸款比例承擔貸款風險，可以避免在一個項目上貸款過多，超過資本金比例限制的規(guī)定。

（3）有利于降低銀行間的惡性競爭。

由于各銀行的目標市場趨同，經(jīng)營業(yè)務(wù)趨同，服務(wù)方式趨同，因此銀行間的競爭十分激烈，有時會發(fā)生競相壓價或降低融資條件的惡性競爭。通過銀團貸款，各家銀行加強溝通和合作，就利率、期限等主要貸款條件達成一致意見，有效防止銀行間為爭奪項目的惡性競爭，促進銀行關(guān)系從單純的競爭走向競爭合作，提高銀行信貸資源配置的效率。

（4）有利于拓寬銀行收費渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入。

銀團費用是銀團貸款參與行的一項中間業(yè)務(wù)收入，國際先進銀行往往通過牽頭組織銀團貸款獲取額外的銀團費用收入，中國銀監(jiān)會2007 年頒布的《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》也規(guī)定，銀團貸款收費由借款人與銀團成員行自愿協(xié)商確定，并由借款人支付。大力發(fā)展銀團貸款，爭取合理的銀團費用收入，有利于商業(yè)銀行拓寬收費渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入。

銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機會擴大聲譽。有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

銀團貸款充分的發(fā)揮了金融的整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項目提供融資服務(wù)，促進企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風險。

為有效防范集團客戶風險,，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)加強同業(yè)合作，2007 年8 月11 日由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會正式發(fā)布《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，這對于我國銀行業(yè)迅速、規(guī)范發(fā)展銀團貸款業(yè)務(wù)起到極大的推動作用。

三、我國銀團貸款的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國銀團貸款的現(xiàn)狀

近些年，為了防范貸款風險，各個銀行雖然制定了一系列強有力的措施，甚至于借鑒了國外現(xiàn)代商業(yè)銀行的防范風險方法，但我國銀行信貸資金被騙案時有發(fā)生，給銀行造成了巨額信貸損失，雖然原因是多方面的，但不可忽視的一個原因就是：一些客戶多頭開戶、多頭貸款、超風險承受力借款?！躲y團貸款業(yè)務(wù)指引》的推行和實施，必將調(diào)動銀行大力發(fā)展銀團貸款的積極性，其重要意義在于: 銀行之間將在共同利益的基礎(chǔ)上，共同防范和控制各類風險，防止客戶利用信息不對等手段實施信貸欺詐。

銀團貸款作為一種先進的融資模式, 在歐美等發(fā)達國家被廣泛應(yīng)用, 并隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展, 已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競爭力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)。

盡管銀團貸款在國際金融市場已是成熟產(chǎn)品，但我國銀行業(yè)的國際銀團貸款業(yè)務(wù)起步較晚，在上世紀80 年代及90 年代，能夠承擔起安排一宗銀團貸款牽頭行地位的銀行并不多，主要集中在外資銀行手里，可以說那時的銀團貸款產(chǎn)品設(shè)計還是西方銀行的專利。當時在中國市場上，由中國銀行、美國第一芝加哥國民銀行(后改名為第一銀行)等四家機構(gòu)合資成立的中芝興業(yè)財務(wù)有限公司較早的在內(nèi)地引入銀團貸款項目，先后引進外資幾十億美元。那時的香港中資銀行及國內(nèi)的銀行大多只能作為一般參加行，既不能夠成為銀團籌組過程中的經(jīng)理團角色，當然也就與任何管理費分配無緣。由于銀團貸款在增加費用收益和分散貸款風險方面具有獨特優(yōu)勢，因而也吸引了新興股份制商業(yè)銀行的參與。民生銀行組建的“俱樂部”制銀團貸款團隊涵蓋外資銀行、城市商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司等多家金融機構(gòu)，專門為企業(yè)提供超大融資需求的銀團貸款。隨著基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐的加快，我國對大規(guī)模投資資金的需求日益增多，銀團貸款為大型項目融資提供了極好的投資渠道。2003 年11 月，中國長江電力股份有限公司就得到了由中國建設(shè)銀行牽頭，三峽財務(wù)有限責任公司、工商銀行等10 家金融機構(gòu)參與的銀團貸款，貸款總額33.5 億元人民幣。我國備受矚目的南水北調(diào)工程也同樣得到了銀團貸款的融資支持，2004 年6 月，《南水北調(diào)主體工程銀團貸款銀行間框架合作協(xié)議》舉行了簽字儀式。這是由國家開發(fā)銀行牽頭，9 家金融機構(gòu)參與組建銀團，對南水北調(diào)工程提供的大型項目貸款，貸款總價值488 億人民幣。此次貸款項目為南水北調(diào)工程提供了充分的金融支持。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會統(tǒng)計，截至2010 年6 月30 日，全體成員單位（指銀團貸款委員會49 家成員單位）銀團貸款余額為2.08 萬億元人民幣（不含間接銀團、內(nèi)部銀團和境外銀團），突破2 萬億大關(guān)，銀團貸款市場不斷壯大。近年隨著銀團貸款一級市場的快速發(fā)展，銀團貸款余額的不斷擴大，發(fā)展銀團貸款二級市場的需求隨之產(chǎn)生。銀團貸款二級市場，是銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模的有效渠道，能夠形成更加市場化的貸款風險分擔機制，增加市場流動性。2010 年，結(jié)合我國市場情況，借鑒國際先進經(jīng)驗，銀行業(yè)協(xié)會銀團委員會發(fā)布了《中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》，并在全行業(yè)進行了推廣培訓，旨在規(guī)范市場操作流程，提高交易效率，減少交易成本。2010 年9 月，中國銀行與中國郵政儲蓄銀行就廣州地鐵三號線銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易項目正式簽約并交割完畢。該項目為國內(nèi)首筆銀團貸款二級市場規(guī)范化交易，標志著我國銀團貸款二級市場規(guī)范化建設(shè)取得了又一階段性成果。

2011年1月，中行浙江省分行、國開行浙江省分行與溫州市交通投資集團簽署溫州市高速公路重大項目融資協(xié)議。中行浙江省分行將牽頭組建總金額達236億元的銀團貸款，這是迄今省內(nèi)最大金額的銀團貸款項目。本次簽約協(xié)議共包括甬臺溫高速公路（復(fù)線）溫州段及諸永高速溫州延伸段兩大項目，總投資約315億元。中行浙江省分行作為銀團貸款牽頭行，全面負責組建銀團貸款。近年來，中行浙江省分行投行業(yè)務(wù)發(fā)展速猛，建立起包括并購貸款、出口信貸、銀團貸款在內(nèi)的投資銀行綜合服務(wù)體系，并擁有一支專業(yè)化的人才隊伍，提供精準快速的融資服務(wù)。在銀團貸款領(lǐng)域，除傳統(tǒng)項目融資外，還重點突破企業(yè)債務(wù)類銀團創(chuàng)新產(chǎn)品；同時積極提高銀團貸款業(yè)務(wù)的附加值，為客戶設(shè)計結(jié)構(gòu)化融資，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項目融資、企業(yè)債券等一攬子金融服務(wù)方案。2009年以來，浙江中行共敘做銀團貸款項目27個，其中牽頭12個，牽頭數(shù)在全省名列前茅。甬臺溫高速公路（復(fù)線）溫州段全長約136公里，全線按雙向6車道標準建設(shè)，總投資約287.7億元；諸永高速溫州延伸段項目是連接溫州市區(qū)和永嘉縣的重要通道，估算總投26.47億元，已于2010年12月開工建設(shè)。作為國家規(guī)劃中的沈海高速公路一部分，甬臺溫高速公路（復(fù)線）將貫穿溫州市產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)最好、經(jīng)濟活力最強的東部沿海區(qū)域，連接起機場、港口等一批重大基礎(chǔ)設(shè)施，是溫州市推進產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)的重要交通動脈，將為促進溫州市“十二五”海洋經(jīng)濟戰(zhàn)略的實施創(chuàng)造良好的條件。

（二）我國銀團貸款存在的問題

我國銀團貸款雖然近幾年來有了一定的發(fā)展,但與我國的市場實際需求還有相當大的差距, 各銀行的政策、觀念、規(guī)模、環(huán)境等還遠不能滿足我國經(jīng)濟快速發(fā)展的實際需要, 特別是銀團貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。目前在實際操作過程當中, 銀團貸款在各行貸款期限、利率、擔保等方面的統(tǒng)一性依然難以保證, 個別項目甚至需要各行總行層面的協(xié)調(diào), 銀團貸款難以推進。

1.宏觀市場環(huán)境有待完善。

我國銀團貸款發(fā)展缺乏配套的金融市場環(huán)境, 市場交易規(guī)則建設(shè)仍顯滯后；缺乏一套比較完善的銀團貸款轉(zhuǎn)讓實施辦法, 信息披露制度和統(tǒng)計體系尚不健全；規(guī)范、靈活、透明的信貸二級市場尚未建立, 分銷、回購和資產(chǎn)證券化等手段利用不足, 銀團貸款的流動性難以實現(xiàn), 無法及時分散和轉(zhuǎn)移信貸風險。和國際銀團貸款市場相比，我國銀團貸款市場缺乏成熟的機構(gòu)投資者，而且利率市場化程度不高。在我國內(nèi)地，銀團貸款僅在上海、廣東和深圳得到了廣泛開展，其重要前提是這些地區(qū)經(jīng)濟相對比較發(fā)達，融資需求較旺，且外資銀行和外資企業(yè)較多，對銀團貸款具有較高的認同感，銀行同業(yè)的合作意識較強。但從全國范圍看，一直缺乏適合銀團貸款發(fā)展的市場環(huán)境。2.銀行經(jīng)營理念有待轉(zhuǎn)變。

銀團貸款的理念尚未真正深入到銀行的經(jīng)營理念中去, 銀行間合作交流的方式和渠道還不完善。這是由于國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“信貸文化”抑制了銀團貸款的合作?！靶刨J文化”多要求在業(yè)務(wù)上重視國有大中型企業(yè)以及國家重點建設(shè)項目,而忽視其融資風險，而且缺乏分散風險意識。在大型優(yōu)質(zhì)客戶相對稀缺的情況下, 很多銀行以擴大資產(chǎn)規(guī)模為發(fā)展目標, 一旦尋找到貸款機會, 首先考慮自己能不能消化全部貸款需求, 追求獨家承貸或高份額貸款, 而不是通過銀團方式分散和規(guī)避風險。銀團貸款的對象、范圍局限性非常大。一旦國家鼓勵消費、擴大內(nèi)需、加大基礎(chǔ)建設(shè)投資等經(jīng)濟刺激政策發(fā)生變化，大企業(yè)、大項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)放緩，銀團貸款業(yè)務(wù)也會隨之減緩。表面看似大額度融資需求減少，貸款客體缺乏，實質(zhì)是銀團貸款介入范圍和支持對象狹隘，歸根結(jié)底是現(xiàn)代銀團理念不強，溝通和合作意識缺乏。

3.企業(yè)共贏意識尚需深化。

銀團收費增加企業(yè)成本, 借款人對銀團貸款付費的制度安排尚存在一定程度的抵觸情緒。特別是在寬松的貨幣政策背景下, 借款人與銀行業(yè)的供求關(guān)系發(fā)生了一定程度的變化, 借款人偏愛背靠背的貸款模式。在這種模式下, 借款人容易受短期利益驅(qū)使, 通過項目包裝, 利用信息不對稱實施項目“一女多嫁”, 更多地套取銀行貸款, 增加了銀行信貸風險。

4.流動性過剩困擾銀行業(yè)。當前我國資金市場流動性充足, 國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)趨向同質(zhì)化, 銀行資金運用渠道仍然狹窄。迫于股東回報和盈利方面的考慮, 銀行只能加大信貸投放, 而不愿以銀團方式分散寶貴的信貸資源。面對能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對不足, 同業(yè)競爭激烈,為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶或重點項目, 銀行競爭往往體現(xiàn)為價格戰(zhàn)或主動降低融資條件, 結(jié)果是銀行被迫降低準入和回報要求。

5.銀行間合作的不同步影響了銀團組建。直接銀團貸款要求各參團銀行基于相同的貸款條件、使用同一貸款協(xié)議向借款人發(fā)放銀團貸款, 銀團貸款要求參貸行獨立評審并且協(xié)同一致, 但在銀團組建過程中因各銀行評審能力、業(yè)務(wù)流程等方面的差異性導致審批效率參差不齊。實際操作中, 因某家意向參貸行遲遲不能審批通過而影響組團進程的現(xiàn)象時有發(fā)生, 嚴重影響了組團的效率和銀團聲譽。

6.銀團貸款相關(guān)費用收取難。

由于銀團貸款一般金額巨大，且涉及多個貸款人（銀行），銀團參加行需要進行相應(yīng)的前期準備，尤其是牽頭行和代理行，更需要在業(yè)務(wù)營銷、市場調(diào)研、可行性分析等方面進行相當?shù)娜肆?、技術(shù)甚至經(jīng)濟付出，因此中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》中規(guī)定：“銀團貸款的收費應(yīng)遵循誰借款、誰付費的原則，由借款人支付。其費用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點確定?！钡壳皩嶋H運轉(zhuǎn)過程中，銀團貸款安排費、承諾費、代理費等的收取存在很大難度，收取比例不到三分之一。原因是借款人財大氣粗，處于強勢地位，銀行無可奈何，只能選擇放棄。

四、銀團貸款在我國發(fā)展的建議

(一)完善金融市場體系，大力發(fā)展銀團貸款的二級、三級市場，提高銀團貸款的流動性 完善銀團貸款相關(guān)法律法規(guī)。借鑒國際銀團貸款發(fā)展經(jīng)驗和相關(guān)法律法規(guī)制度，完善我國的相關(guān)制度，應(yīng)該使其條款與國際接軌，促進銀團貸款市場的發(fā)展，特別是國際銀團貸款市場的發(fā)展。例如：我國在《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》中擴大銀團貸款市場的主體范圍，加強違約條款處罰力度，并及時更新規(guī)章制度。

銀團貸款的二級市場可以實現(xiàn)銀團貸款的快速、高效流動，及時分散和轉(zhuǎn)移信貸風險；三級市場指直接將信貸資產(chǎn)通過資產(chǎn)證券化或類似模式分成小份直接向社會機構(gòu)或公眾發(fā)售的市場。完善的二、三級市場不僅能為發(fā)行市場提供充分的流動性,而且能為銀團貸款的定價提供準確的信息。建立二級市場轉(zhuǎn)讓平臺允許銀團貸款成員在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上進行銀團貸款轉(zhuǎn)讓，以促進銀團貸款二級市場的健康發(fā)展。為此，各地銀行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)各地的實際情況，制定出符合于當?shù)貙嶋H的銀團貸款轉(zhuǎn)讓具體辦法或細則，疏通銀團貸款的流通渠道，充分發(fā)揮監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會的力量，推動銀團貸款二級市場的規(guī)范發(fā)展。對于以資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓為形式，以規(guī)避資本監(jiān)管、變相擴大信貸規(guī)模為目的的“假轉(zhuǎn)讓”必須堅決制止，嚴厲懲戒。

（二）推廣新的信貸理念，從根本上解決“信貸文化”的制約

銀團貸款雖然是“資源共享、風險共擔”的貸款方式,但由于各家商業(yè)銀行受根本利益的驅(qū)動,容易引發(fā)銀團內(nèi)部利益沖突和摩擦。因此，要大力提高和增強銀團發(fā)展理念。銀團貸款作為國際金融市場普遍采用的多邊貸款方式，明顯優(yōu)于其他貸款方式。對于銀行來說，要提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營風險，提高核心競爭力，必須盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立正確的風險觀、競爭觀和收益觀，學會在競爭中合作、在合作中競爭，“合則兩利、分則俱傷”，尤其當面對優(yōu)質(zhì)信貸市場時更要頭腦冷靜，自覺把開展銀團貸款業(yè)務(wù)作為防范信貸風險、改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)回報的重要手段，予以高度重視。對于企業(yè)而言，要充分意識到銀團貸款對于提高企業(yè)知名度、擴大企業(yè)社會影響，享受現(xiàn)代金融服務(wù)，提高企業(yè)融資能力，降低財務(wù)資金成本等多方面的優(yōu)勢，提高成熟度、增強認同感，放棄短期行為和眼前利益，積極配合銀行，實現(xiàn)共贏局面。通過推廣“合作共贏”的信貸理念來改進這一現(xiàn)象將有助于我國銀團貸款市場的發(fā)展。

（三）建立豐富的銀團貸款產(chǎn)品線，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

國際上銀團貸款主要有再融資貸款、中長期貸款、循環(huán)貸款、債項備用貸款等形式，應(yīng)當加以合理利用，豐富我國的銀團貸款產(chǎn)品線。積極拓展產(chǎn)品服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍。當前，落實中央經(jīng)濟工作要求，增強自主創(chuàng)新能力和發(fā)展的內(nèi)在動力，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排，抑制產(chǎn)能過剩和高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)，是未來我國經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略性選擇。銀團貸款必須緊緊圍繞黨和國家大政方針，尤其在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式更為迫切、更為重要的后金融危機時代，更要打破業(yè)務(wù)局限于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的局面，積極拓展服務(wù)對象，擴大支持范圍，旗幟鮮明地把新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、電子信息、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進制造、高技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域企業(yè)，以及其他領(lǐng)域具有自主創(chuàng)新能力、成長性強的企業(yè)，列為銀團貸款支持和扶助的重點。反之，對于那些競爭激烈、效益一般、前景不明，或者國家產(chǎn)業(yè)政策明確抑制的產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)的行業(yè)、企業(yè)，要果斷退出和減少支持力度，充分體現(xiàn)銀團業(yè)務(wù)的杠桿驅(qū)動和導向引領(lǐng)作用，促進經(jīng)濟社會健康和可持續(xù)發(fā)展。

（四）完善相關(guān)法律法規(guī)，培養(yǎng)專業(yè)人才 加大對銀團貸款相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善，及時關(guān)注、解決銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中的新情況和新問題，促進我國銀團貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

提高信貸人員的銀團專業(yè)化素質(zhì)勢在必行，因為不論業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場開拓，還是風險管理、制度建設(shè)，最終都要落實到具體的操作人員。（1）加強銀團業(yè)務(wù)培訓。鑒于銀團貸款參與方多、談判難度大、合同文本復(fù)雜，而當前銀團專業(yè)人才明顯不足的實際，首先應(yīng)認真學習《銀團貸款指引》，制定銀團貸款管理辦法，明確辦理流程，加強銀團業(yè)務(wù)的學習、培訓、推廣工作，設(shè)計、開發(fā)培訓內(nèi)容和考試科目，建立上崗資格認證和崗位等級認證。（2）嚴格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，用縝密的制度控制每個具體人員的每項業(yè)務(wù)和每個操作環(huán)節(jié)，教育工作人員密切關(guān)注國家政策導向和最新信貸政策，做到拓展業(yè)務(wù)與加強管理，嚴格防范銀團貸款風險有機結(jié)合，嚴禁顧此失彼。（3）在完善規(guī)章制度、操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，建立項目主牽頭人制，將業(yè)績考核和分配激勵組合捆綁，在調(diào)動員工積極性的同時，培育形成一支穩(wěn)定的銀團職業(yè)化人才隊伍。

（五）進一步完善銀團貸款費用收取機制。

由于銀團貸款需要大量的業(yè)務(wù)營銷、調(diào)查研究、市場分析等前期準備工作環(huán)節(jié)，銀團貸款行需要相應(yīng)的人力、技術(shù)、經(jīng)濟資源付出，借款人支付一定的費用合乎情理。為此，要認真執(zhí)行《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，研究制定銀團貸款安排費、承諾費、代理費標準與管理規(guī)定，牽頭行、代理行和參加行要強化合作意識，協(xié)調(diào)一致，做好與借款人的溝通，取得其理解支持，實現(xiàn)真正意義上的銀行與企業(yè)“雙贏”。

（六）提高工作效率，發(fā)展項目融資，激活不良貸款。

對銀團貸款業(yè)務(wù)開辟“綠色通道”，簡化審批程序，減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加快辦理速度。同時，要進一步發(fā)揮銀行專業(yè)金融服務(wù)功能，為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)計優(yōu)化融資方案，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項目融資、企業(yè)債券、信托計劃等具有復(fù)合選擇權(quán)的方案，提高銀團貸款業(yè)務(wù)的技術(shù)含量和附加值，避免降低利率、降低貸款條件等不良競爭行為，提高核心客戶的綜合貢獻度。

為穩(wěn)步開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場，要重點抓好三方面客戶的貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長期良好綜合回報、對國計民生至關(guān)重要的交通、能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域（公司集團）和基礎(chǔ)設(shè)施項目；二是在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場競爭力較強的優(yōu)秀民營企業(yè)和中小企業(yè)；三是世界500強及大型跨國公司及其在華控股公司。與此同時，還要充分發(fā)揮銀團貸款的工具和杠桿作用，主動參與國企改革和企業(yè)單個的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)。特別在當前國有資產(chǎn)管理體制改革和國有企業(yè)并購、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓不斷加大的情況下，必須抓住時機，完成信貸資源由劣質(zhì)資產(chǎn)向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。將企業(yè)改制、債務(wù)重組和項目融資三個鏈條緊密銜接，爭取在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快產(chǎn)業(yè)升級、促進并購重組等方面發(fā)揮作用。

另外要加大銀團貸款業(yè)務(wù)的宣傳力度，深入開展調(diào)查研究，關(guān)注和解決銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問題, 促進銀團貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

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第五篇：銀團貸款合同（流動資金）

合同編號：______年______字第____號

簽訂時間：______年______月______日

簽訂地點：________________________

借款人：_____________________________________________

住所（地址）：_______________________________________

法定代表人：_________________________________________

貸款人：_____________________________________________

住所（地址）：_______________________________________

法定代表人：_________________________________________

牽頭行：_____________________________________________

代理行：_____________________________________________

目錄

第一條　定義與解釋

第二條　借款人陳述與保證

第三條　貸款

第四條　利率和利息

第五條　提款前提條件

第六條　提款

第七條　還款

第八條　提前還款

第九條　支付

第十條　擔保

第十一條　借款人承諾

第十二條　貸款人承諾

第十三條　銀團關(guān)系

第十四條　代理行

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

第十六條　通訊

第十七條　違約責任

第十八條　爭議解決

第十九條　其它

借款人因_________，向以上各家銀行組成的銀團申請_________期流動資金貸款。根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)各方當事人自愿、平等協(xié)商，一致同意簽訂本貸款合同（以下簡稱“本合同”）。

第一條　定義與解釋

1．1　在本合同中，下列術(shù)語具有如下含義：

1．1．1　“承擔金額”指每個貸款人各自承諾的貸款額。

1．1．2　“貸款承擔比例”提款前指各貸款人的承擔金額占貸款總額的比例，提款后指各貸款人的貸款余額占貸款總余額的比例

1．1．3　“銀行營業(yè)日”指全體貸款人各自所在地法定工作日。

1．1．4　“結(jié)息日”指每季最后一個月的20日。

1．2　本合同目錄和條款的標題僅為查閱方便，不影響本合同任何條款的含義。

第二條　借款人陳述和保證

2．1　借款人是依法設(shè)立的、具有法人資格的實體（或是經(jīng)法人合法授權(quán)的分支機構(gòu)）依法有權(quán)訂立和履行本合同。

2．2　為項目評審而向牽頭行和其他貸款人提供的會計報表及有關(guān)資料真實、完整、準確。

2．3　此前無重大經(jīng)濟糾紛訴訟發(fā)生。

2．4　本合同項下借款人的債務(wù)與借款人其它無物權(quán)擔保的債務(wù)處于平等地位（法律另有規(guī)定的除外）。

第三條　貸款

3．1　貸款人同意向借款人提供總額為_________幣_________元的貸款。各貸款人承擔金額如下：

______________________________________________________________。

各貸款人根據(jù)其貸款承擔比例參與每次放款。

3．2　本合同項下的貸款用途為_________。

3．3　本合同項下貸款期限共_________個月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。

在貸款期限內(nèi)，借款的實際提款日和還款日以借據(jù)為準，借據(jù)是合同的組成部分，但其記載事項本合同有低觸的，以本合同為準。

第四條　利率和利息

4．1　本合同項下的貸款利率，確定為年息百分之_________。在本合同有效期內(nèi)，如遇中國人民銀行調(diào)整利率，并且本合同項下的利率在規(guī)定的調(diào)整范圍內(nèi)的，則由代理行按中國人民銀行的規(guī)定作相應(yīng)的調(diào)整，無須經(jīng)借款人同意。

________________________________________________________________。

第八條　提前還款

8．1　借款人要求提前還款的，應(yīng)于擬定提前還款日前_________個銀行營業(yè)日向代理行提交申請，經(jīng)過銀團會議決定同意后，可以提前還款。提前償還的款項借款人不能重新提用。

8．2　借款人提前還款人，必須在貸款付息日進行；本金金額不得少于_________元，并應(yīng)是_________萬元的整數(shù)倍。借款人提前還款的，應(yīng)按實際用款天數(shù)計算利息，與本金一并歸還。

8．3　借款人提前歸還的本金，應(yīng)按本合同7．1條規(guī)定的還款計劃倒順序減少貸款本金。

第九條　支付

9．1　在每一提款日，各貸款人應(yīng)將參與放款金額于當日劃到借款人在代理行的銀團貸款專用賬戶。

9．2　在每一還本日（含提前還款日）、付息日，借款人應(yīng)于當日上午10:00前將應(yīng)當歸還的本金、利息存入銀團貸款專用賬戶并主動歸還，或由代理行扣收。代理行應(yīng)于當天將款項按貸款承擔比例劃往各貸款人。

9．3　借、貸款人支付款項的，應(yīng)于付款日當天通知代理行。

9．4　若某個提款、還款、付息日為非銀行營業(yè)日，則順延至下一個銀行營業(yè)日，若下一個銀行營業(yè)日為下一個公歷或月份的第一天，則該還款日提前至上一個銀行營業(yè)日。順延或提前的，相應(yīng)加收或減少利息。

第十條　擔保

10．1　本合同項下貸款本息和可能發(fā)生的借款人違約金、賠償金、銀團實現(xiàn)債權(quán)的費用，由_________向銀團提供方式的擔保，并與各貸款人共同簽訂編號為_________的銀團貸款擔保合同。

10．2　代理行認為發(fā)生了銀團貸款擔保合同中約定的足以影響擔保人的擔保能力的有關(guān)事項、提交銀團會議討論決定后，借款人應(yīng)重新提供令貸款人滿意的擔保；但在新的擔保合同生效前，原銀團貸款擔保合同依然有效。

第十一條　借款人承諾

11．1　借款人承認和遵循貸款人和代理行的業(yè)務(wù)制度和操作慣例及本合同項下的操作規(guī)程。

11．2　按照本合同和每次提款通知中規(guī)定的用途使用貸款。

11．3　在每個財務(wù)結(jié)束后_________日和每個季度結(jié)束后_________日內(nèi)，借款人應(yīng)向代理行提交該階段的財務(wù)報表，并保證真實、完整、準確。年終財務(wù)報表需經(jīng)濟冊會計師（審計師）事務(wù)所審核、確認。

11．4　借款人允許代理行及其委托的單位或個人檢查、監(jiān)督貸款的使用、借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)收支等情況。

11．5　借款人實行承、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權(quán)債務(wù)的產(chǎn)權(quán)變動或經(jīng)營方式調(diào)整的，應(yīng)在董事會作出決定前_________日內(nèi)向代理行提出報告，并與銀團就貸款清償或者落實達成協(xié)議后實施。

11．6　借款人變更法定代表人、住所、注冊資本、章程及其它工商登記事項時，應(yīng)在變更后_________日內(nèi)書面通知代理行。

11．7　借款人涉及重大經(jīng)濟糾紛訴訟或出現(xiàn)財務(wù)惡化的情況，可能危及本合同項下貸款債權(quán)安全的，應(yīng)當在事件發(fā)生后______日內(nèi)書面通知代理行。

11．8　在本合同履行期間，借款人處置賬面總值超過_________元的資產(chǎn)或者為他人債務(wù)提供_________元以上擔保以及以本合同項下貸款形成的資產(chǎn)設(shè)定擔保物權(quán)的，應(yīng)當通過代理行征得銀團同意。

11．9　借款人應(yīng)當及時就已發(fā)生或者將發(fā)生的本合同規(guī)定的違約事件向代理行通報。

第十二條　貸款人承諾

12．1　各貸款人應(yīng)當按照本合同的約定，及時足額撥付承諾款項。

12．2　各貸款人對獲悉的借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)收支等情況保密。

第十三條　銀團關(guān)系

13．1　各貸款人在履行本合同的過程中，應(yīng)按照貸款承擔比例各自享受權(quán)益和承擔風險。任一貸款人不履行合同規(guī)定義務(wù)的，其他貸款人不承擔任何責任，但也不免除其他貸款人在本合同中的義務(wù)。

13．2　各貸款人授權(quán)_________為代理行，根據(jù)本合同的規(guī)定履行代理職責，代理行履行代理職責的行為對各貸款人均具有法律約束力，各貸款人應(yīng)通過代理行行使本合同規(guī)定的各項權(quán)利。

13．3　作為牽頭行，應(yīng)當協(xié)助代理行跟蹤了解貸款使用、借款人、生產(chǎn)經(jīng)營情況。發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)當盡快以書面形式通報貸款人，并視情況決定召開銀團會議，商討解決辦法。

13．4　各貸款人均是在各自對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的獨立調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，自主決定訂立本合同。牽頭行對借款人在項目評審中提供的資料，應(yīng)當如實向其它貸款人通報，但對其真實性、準確性不承擔責任。

13．5　貸款人有權(quán)向代理行了解借款人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)等情況。

13．6　代理行認為必要時，可書面要求牽頭行召開銀團會議。貸款承擔比列合計達三分之一以上的銀團貸款人認為必要時，可以書面要求牽頭行召開銀團會議。牽頭行應(yīng)在接到召開銀團會議的書面要求后_________日內(nèi)，向各貸款人發(fā)出召開銀團會議的通知，說明議題、時間、地點。

13．7　下列事項應(yīng)當貸款承擔比例合計達三分之二以上的貸款人同意，其決定對所有貸款人均具有約束力：

13．7．1　宣布借款人違約、并依照合同追究其違約責任；

13．7．2　決定停止貸款；

13．7．3　決定取消未提貸款；

13．7．4　決定提前收回未到期貸款；

13．7．5　同意借款人提前還款；

13．7．6　決定向借款人、擔保人起訴或仲裁；

13．7．7　其他有關(guān)事宜。

13．8　下列事項應(yīng)通過銀團會議并由全體貸款人一致同意；

13．8．1　修改本合同；

13．8．2　貸款數(shù)額的增加；

13．8．3　提前或者推遲提款；

13．8．4　貸款展期；

13．8．5　擔保人或者擔保方式的變更。

13．9　銀團會義的決定，由人理行負責實施。在履行本合同時發(fā)生爭議的，代理行為維護各貸款人利益而采取行動所發(fā)生的合理支出，各貸款人應(yīng)按貸款承擔比例向代理行進行支付。

第十四條　代理行

14．1　代理行應(yīng)當履行下列職責：

14．1．1　指定專人負責本合同項下貸款人具體事務(wù)；

14．1．2　辦理銀團貸款擔保手續(xù)；

14．1．3　建立專門的登記臺賬，對審定同意發(fā)放的銀團貸款總額及各貸款人分擔的貸款金額，逐筆進行登記（收回時亦同）；

14．1．4　確認借款人滿足提款先決條件；

14．1．5　將借款人支付的利息和歸還的本金，按貸款承擔比例于下一次交換劃回各貸款人（付款人支付不足時亦同）；

14．1．6　監(jiān)督、檢查借款人履行合同情況；

14．1．7　將借款人或貸款人發(fā)出的與本合同有關(guān)的信息、文件、證明等資料及時傳達給各貸款人或借款人；

14．1．8　必要時向貸款人通報貸款的使用和管理情況；有緊急情況的，隨時通報；

14．1．9　根據(jù)本合同規(guī)定和銀團會議決定采取相應(yīng)的行動；

14．1．10　辦理貸款人委托辦理的有關(guān)銀團貸款的其他事項。

14．2　代理行怠于行使職責的，牽頭行或其它貸款人可以依照本合同的規(guī)定召開銀團會議，決定要求代理行限時改正；情況緊急的，也可以直接指定一貸款人代行代理行的職責。代理行未按銀團會議的決定改正的，經(jīng)貸款承擔比例合計達三分之二以上的貸款人決定，可以更換代理行，代理行應(yīng)將與本合同有關(guān)的文件、資料及資金及時移交給新的代理行。但在銀團未選定新的代理行之前，代理行仍應(yīng)履行本合同項下的義務(wù)。

14．3　除故意或者有重大過失外，代理行對下列事項不承擔法律責任：

14．3．1　其他締約方或擔保人不履行或者不適當履行義務(wù)；

14．3．2　借款人、擔保人提供的有關(guān)資料、文件不真實；

14．3．3　本合同或擔保合同無效；

14．3．4　未能及時發(fā)現(xiàn)其他締約方或擔保人違約；

14．3．5　其他代理行無法預(yù)見或者無法控制的事由。

第十五條　變更、解除與轉(zhuǎn)讓

15．1　締約各方不得擅自變更或解除本合同；確需變更、解除的，必須經(jīng)協(xié)商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權(quán)利；合同解除的，不影響本合同中規(guī)定的爭議解決條款。

15．2　借款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項下的權(quán)利、義務(wù)的，必須經(jīng)貸款人一致同意并重新確認擔保。在全體貸款人與受讓方的合同生效前，本合同依然有效。

15．3　任一貸款人轉(zhuǎn)讓其在本合同項下權(quán)利義務(wù)的，應(yīng)及時通過代理行書面通知其他貸款人、借款人有及擔保人。

第十六條　通訊

16．1　除9．3條規(guī)定的情形外，本合同履行中各貸款人間的任何通知和溝通均應(yīng)直接送交，或者采用掛號信函、傳真、電報、電傳等書面形式。但是采取除持號信函之外的其它書面形式送達的，應(yīng)在事后三天內(nèi)以掛號信函方式補寄對方。

16．2　本合同履行中的各種送達，均以收件人收到時間為送達時間。

16．3　本合同各方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準；締約各方如有變更，應(yīng)立即通知其它締約方。

第十七條　違約責任

17．1　借款人逾期未提款的，應(yīng)按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的萬分之_________的違約金。借款人拒約提款的，應(yīng)向貸款人支付拒絕提取金額的百分之_________的違約金。

17．2　借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對逾期貸款每日計收萬分之_________的利息，對未支付的利息計收復(fù)利。

17．3　借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款的，貸款人可以對違約使用部分按日計收萬分之_________的利息。

17．4　借款人違反本合同第二條、10．2條、和第十一條的，應(yīng)向貸款人支付貸款金額百分之_________的違約金。

17．5　借款人違反本合同約定，情況嚴重的，貸款人有權(quán)停止尚未發(fā)放的貸款，并提前收回已經(jīng)發(fā)放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，貸款人有權(quán)按中國人民銀行的規(guī)定計收逾期貸款利息。

17．6　借款人不按本合同的規(guī)定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，各貸款人均有權(quán)從借款人在各貸款人處開立的賬戶上直接扣收，再由代理行按本合同的規(guī)定分配。

17．7　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)當及時改正，并向借款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金。

17．7．1　成員行收到代理行發(fā)出的放款通知后，無正當理由推遲放款的；

17．7．2　成員行擅自提前收回貸款的；

17．7．3　代理行未按本合同規(guī)定的提款手續(xù)期限傳遞憑證，造成放款遲延的。

17．8　貸款人或代理行有下列行為之一的，應(yīng)及時改正，并向其他貸款人按日償付違約部分萬分之_________的違約金；

17．8．1　貸款人收到代理行通知后，無正當理由推遲放款的；

17．8．2　代理行違反劃款時間的規(guī)定，拖延支付其他成員行資金的；

17．8．3　貸款人依照本合同17．6 條的規(guī)定扣款后，擅自收回自己的貸款本息的。

17．9　貸款人違反本合同6．2條規(guī)定的，應(yīng)及時糾正，并向借款人和其它貸款人分別償付違約部分百分之_________的違約金。

第十八條　爭議解決

18．1　借貸雙方在履行本合同的過程中發(fā)生爭議后，應(yīng)當通過協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

18．2　借款人與某一貸款人有糾紛的，可以直接與之進行協(xié)商；協(xié)商不成的，可以向該貸款人所在地人民法院提起訴訟。

18．3　各貸款人之間及其與代理行之間在履行本合同的過程中發(fā)生爭議的，應(yīng)當召開銀團會議協(xié)商解決；協(xié)商不成的。

第十九條　其他

19．1　本合同自各締約方的法定代表人（負責人）或者授權(quán)代理人簽字，并經(jīng)各締約方加蓋公章后生效，至本合同項下所有應(yīng)付款項全部清償之日止。本合同生效后十日內(nèi)，代理行應(yīng)將副本送中國人民銀行備案。本合同正本一式______份，所有締約方各執(zhí)一份。

19．2　各締約方可以就本合同未盡事宜另行約定其它事項作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人（蓋章）：_____________貸款人（蓋章）：_____________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年_______月_______日_________年_______月_______日

法定代表人（簽字）：_________法定代理人（簽字）：_________

_________年_______月_______日_________年_______月_______日