第一篇：保險中介實(shí)訓(xùn)報(bào)告

班級：2011級經(jīng)濟(jì)管理金融保險A班

學(xué)號：111071112

2姓名：劉萍

保險中介實(shí)訓(xùn)報(bào)告

保險中介實(shí)訓(xùn)是我們這些大學(xué)生在大學(xué)最后一個學(xué)期所學(xué)習(xí)的其中一個科目，所以這個科目是我們專業(yè)最重要的一門課。而且它還是為了適應(yīng)高職保險專業(yè)教育特點(diǎn)、注重培養(yǎng)了大學(xué)生的保險職業(yè)素質(zhì)與職業(yè)技能而有這一門課。雖然我們大學(xué)的課堂上學(xué)習(xí)了很多關(guān)于保險的理論知識，但是對于人壽、財(cái)產(chǎn)保險這樣一門復(fù)雜而又特別的學(xué)問，我們這些大學(xué)生還是不能很好地把它的作用發(fā)揮到實(shí)際生活當(dāng)中。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的惟一標(biāo)準(zhǔn)！所以實(shí)訓(xùn)的目的就是人壽、財(cái)產(chǎn)保險所涉及的面很廣而且每天都有新的發(fā)展、新的內(nèi)容，而且我們作為21世紀(jì)的大學(xué)生，我們的思維要跟上時代的發(fā)展。此外，這次的實(shí)訓(xùn)的主要內(nèi)容是保險的展業(yè)，這是大學(xué)的課堂上所沒有也是不能學(xué)習(xí)到的內(nèi)容。我們的學(xué)校本著理論結(jié)合實(shí)際的思想，因此聯(lián)系了美國友邦廣州市西門口友邦分公司來為我們進(jìn)行了這次的實(shí)訓(xùn)，而且每天都有關(guān)于保險的專題講座和模擬演練活動，定向越野等的活動來增強(qiáng)了我們對于銷售保險的實(shí)戰(zhàn)能力，使我們在保險業(yè)這個充滿了有競爭的圈子邁出了成功的一步。我們實(shí)訓(xùn)的單位是美國友邦保險有限公司分公司廣州西門口，友邦保險控股有限公司及其附屬公司是全球最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險集團(tuán)，在亞太區(qū)16個市場擁有全資營運(yùn)附屬公司或分支機(jī)構(gòu)，包括香港、泰國、新加坡、馬來西亞、中國大陸、韓國、菲律賓、澳大利亞、印尼、臺灣、越南、新西蘭、澳門和文萊，及印度合資公司的26%權(quán)益。友邦保險今日的業(yè)務(wù)成就可追溯逾90 年前于上海的發(fā)源地。按壽險保費(fèi)計(jì)算，集團(tuán)在亞太地區(qū)(日本除外)領(lǐng)先同業(yè)，并于大部分市場穩(wěn)占領(lǐng)導(dǎo)地位。截至2012年11月30日，集團(tuán)總資產(chǎn)值為1,344.39億美元。友邦保險在中國大陸的發(fā)展始于1992年，并于同年在上海設(shè)立分公司，是當(dāng)年第一家獲許在中國大陸經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的外資保險公司。友邦保險在中國大陸的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)擴(kuò)展到北京市、深圳市、廣東省和江蘇省。作為第一家將保險營銷員制度引進(jìn)國內(nèi)的保險公司，友邦保險建立了專業(yè)的保險營銷員隊(duì)伍，并通過多元化銷售渠道，為客戶提供一系列人壽保險、人身意外保險和醫(yī)療保險產(chǎn)品。

我們是2010年10月9日到友邦保險公司開始我們11天的實(shí)訓(xùn)，剛到企業(yè)我們先學(xué)習(xí)了企業(yè)的文化，之后就是接受前期的一些企業(yè)的培訓(xùn)，企業(yè)培訓(xùn)對企業(yè)新人來說十分重要，企業(yè)自然也不會放心讓未接受培訓(xùn)保險中介的新人直接上崗實(shí)習(xí)，這不但是自身工作的不嚴(yán)謹(jǐn)更是對企業(yè)的不負(fù)責(zé)。

所以友邦保險特意安排了一些的時間為我們做了相應(yīng)的保險中介培訓(xùn)，使我們大致上對公司和保險有了基本的認(rèn)識。課程的教授方式主要有講授，實(shí)做，溝通交流。所做的一切完全是為了讓我們完全放開自己，做到真正的坦誠于人。一般來講這并不容易，而且在我的想象中這肯定會帶有強(qiáng)迫性。如果真的是這樣效果可想而知，但事實(shí)卻并不如此，教學(xué)完全實(shí)在輕快活潑中度過。友邦保險的工作人員帶著飽滿的熱情以幽默風(fēng)趣的口吻，充滿激情的音樂，趣味十足的團(tuán)隊(duì)工作讓我一步步認(rèn)同了自己選擇太平作為實(shí)訓(xùn)單位的決定。我有一種感覺，留在太平的員工是真正熱愛友邦保險公司，熱愛自己的工作，為自己所能擁有這項(xiàng)工作而自豪。友邦也沒有那么嚴(yán)重職位等級觀念，在那里誰能為友邦保險帶來榮耀誰就是驕子誰就是版樣。

我觀察著友邦保險講師的授課方法發(fā)現(xiàn)他們似乎十分注重一些方面如課前一定跟學(xué)員充分溝通，確保了解學(xué)員的想法。在實(shí)做的環(huán)節(jié)，分享的學(xué)員進(jìn)行了事先的交待。在整個的教學(xué)環(huán)節(jié)中講師十分注意和學(xué)員的互動，不斷的鼓勵學(xué)員。似乎僅僅聽到贊美與鼓勵卻無責(zé)難之意。她們十分擅長將自己的熱情轉(zhuǎn)移到學(xué)員身上。讓學(xué)員跟著她們的思路走，同樣是上課但

是說實(shí)話我第一次沒有犯困。至少對我來說這一周的課程是有學(xué)到內(nèi)容。

此次在保險公司的保險中介業(yè)務(wù)的實(shí)訓(xùn)，主要崗位是做一些保險營銷基層的工作，比如市場調(diào)查。在市場調(diào)查的過程中，由于以前也做過這樣的工作，所以還覺得不是太難，主要應(yīng)注意的是禮貌和儀表，而且作為學(xué)生去做市場調(diào)查是比較容易的，學(xué)生嘛，大家都很配合，但偶爾也會遭遇冷遇，那時候真的是感覺非常的無助，情緒低落。畢竟你是一個陌生人，很多客戶并不是很信任你，要他留電話留地址會有些唐突，但這正是挑戰(zhàn)所在，但有些小技巧可以使用，比如，我可以在調(diào)查問卷之后直接說“你的電話是?”很多客戶就會不自主的接下去，呵呵，這就是我這次業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)掌握的一些溝通技巧之一。但總體來說，還比較適應(yīng)。在業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)期間，除了做一些業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)，給我們帶來收獲的還有友邦保險公司的日常早會，這些都讓我們感受到了友邦企業(yè)獨(dú)特的組織文化，讓我們提前感受未來的工作，在這其中，我也有很大的收獲。每天早上朗讀經(jīng)營理念，都讓我感受到前所未有的震撼，那樣的影響力感染著每一個在公司里工作的員工，這樣的企業(yè)文化真的讓我明白了書本上寫的企業(yè)文化重要性。在創(chuàng)業(yè)說明會上，平安優(yōu)秀的講師動情的演繹了他自己曲折的成功之路，這也許就是我們以后要走了路，對于我們來說，這是最實(shí)在的課程。

通過這次的保險中介的業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，我對保險中介的工作有了很多思考和新的認(rèn)識。為我完成這次實(shí)訓(xùn)的主題任務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我們這次的主題任務(wù)是完成一個營銷策劃方案，有了前幾天的業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)作為基礎(chǔ)，又有專業(yè)保險營銷講師的指導(dǎo)，我們學(xué)習(xí)了很多在學(xué)校學(xué)不到的東西。

本次實(shí)訓(xùn)是我大學(xué)生活重要的一站，其收獲和意義可見一斑。首先，我可以將自己所學(xué)的知識應(yīng)用于實(shí)際的工作中，理論和實(shí)際是不可分的，在實(shí)踐中我的知識得到了鞏固，實(shí)作能力也得到了鍛煉；其次，本次實(shí)習(xí)開闊了我的視野，使我對現(xiàn)在的企業(yè)營銷，工作生活有所了解，我在營銷策劃中所應(yīng)用的思考和分析能力也有了加強(qiáng)；此外，我還結(jié)交了許多朋友、師長，我們在一起相互交流，相互促進(jìn)。因?yàn)槲抑乐挥泻退麄兩钊虢佑|才會更加了解企業(yè)營銷工作的實(shí)質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、方法。為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在這次的社會實(shí)踐中，我明白了很多事情，也改掉了很多毛病。我知道掙錢很不容易，工作的辛苦，與社會的復(fù)雜多變，畢竟在學(xué)校這樣的認(rèn)識太少了，太單純了。為了適應(yīng)社會，我們要不斷的學(xué)習(xí)，不斷的提高自己，在實(shí)踐中鍛煉自己，使自己在激烈的競爭中立于不敗之地，這是我們當(dāng)代大學(xué)生所必須面對的。

第二篇：保險實(shí)訓(xùn)報(bào)告

目錄

第一章 保險的起源 ················

第二章 保險的發(fā)展歷程·············第三章 保險的分類 ················

第四章 保險的基本原則··············

第五章 保險合同····················

第六章 保險的未來發(fā)展趨勢··········

主題

保險學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展,是一個不斷變化,不斷升華的過程,從保險法學(xué)到保險數(shù)學(xué),從綜合保險學(xué)到微觀保險學(xué)，總體保險學(xué),保險學(xué)逐漸成為一門相對獨(dú)立的學(xué)科, 其研究對象是保險商品關(guān)系。作為保險學(xué)研究對象的保險商品關(guān)系是指保險當(dāng)事人雙方之間遵循商品等價交換原則,通過簽訂保險合同的法律形式確立雙方的權(quán)利與義務(wù),實(shí)現(xiàn)保險商品的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在保險商品關(guān)系中,一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費(fèi)用,另一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任,即當(dāng)發(fā)生保險事故或出現(xiàn)約定事件時,保險人按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍,對對方的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付,以保障對方的生產(chǎn)或生活的正常運(yùn)行。保險商品關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系,又是一種法律關(guān)系。第一章 保險的起源

檢索方式：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 檢索工具：數(shù)據(jù)庫 關(guān)鍵詞：保單、損失 搜索文獻(xiàn)：保險起源擴(kuò)展連接

檢索途徑：百度——百度百科——保險的起源

文章摘要：1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運(yùn)抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險標(biāo)的，明確的保險責(zé)任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒造成的損失或傷害事故”。在其他責(zé)任方面，也列明了“海盜、拋棄、捕捉、報(bào)復(fù)、突襲”等所帶來的船舶及貨物的損失。16世紀(jì)時，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險業(yè)務(wù)。到16世紀(jì)下半葉，經(jīng)英國女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)建立了保險商會，專門辦理保險單的登記事宜。1720年經(jīng)女王批準(zhǔn)，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經(jīng)營海上保險的專業(yè)公司。不過最早的保障制度，可以說是春秋時期齊國的“耕三余一”制度。我國最早的保險制度可以說是“鏢局”制度。

自我評價：保險業(yè)隨著現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而迅速成長壯大，保險的領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，險種也日益增多。但是社會保障的覆蓋面不廣，程度不高，不足以保障所有受災(zāi)居民恢復(fù)原有的生活水平。而商業(yè)保險作為補(bǔ)充，在安定人民生活方面的作用比較突出，但是人們對商業(yè)保險的認(rèn)識并不全面。第二章 保險的發(fā)展歷程

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檢索工具：數(shù)字圖書館 關(guān)鍵詞：發(fā)展階段、專業(yè) 搜索文獻(xiàn)：保險的發(fā)展歷程

檢索途徑：百度—google—高級檢索—保險的發(fā)展歷程

文章摘要：保險是個歷史范疇，有其產(chǎn)生、發(fā)展的社會經(jīng)濟(jì)背景。

保險的歷史發(fā)展進(jìn)程與社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度是完全吻合的。保險大致經(jīng)歷了三大發(fā)展階段：

第一階段、自發(fā)興起逐步形成區(qū)域性市場的創(chuàng)始階段（1、完全自發(fā)產(chǎn)生的分擔(dān)風(fēng)險方法

2、法律規(guī)范 分散風(fēng)險形成制度

3、合同訂約 獨(dú)立保險人誕生）

第二階段、專業(yè)化全面發(fā)展階段（1、海上保險嶄新發(fā)展階段

2、火災(zāi)保險的發(fā)展

3、人身保險的發(fā)展

4、保證和責(zé)任保險的發(fā)展）

第三階段、當(dāng)代保險全面創(chuàng)新階段（1、伴隨高新技術(shù)的發(fā)展，保險向深度和廣度不斷進(jìn)軍

2、滲透到社會生活的各個領(lǐng)域，拓展提高人生生活質(zhì)量方面的險種

3、承攬業(yè)務(wù)核保更細(xì)致、更周全

4、主要險種條款標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化

5、現(xiàn)代技術(shù)運(yùn)用于保險管理）

自我評價：保險中心從最初的海上保險轉(zhuǎn)移到英國倫敦倫巴第街，從完全自發(fā)產(chǎn)生的分擔(dān)風(fēng)險方法到合同訂立，獨(dú)立保險人的誕生，保險業(yè)在不斷的完善發(fā)展中，逐步的專業(yè)化、規(guī)范化、有相關(guān)的法律約束等，使得保險業(yè)務(wù)更細(xì)致、周全，成為人們理財(cái)規(guī)劃，人生規(guī)劃的一個新興選擇。第三章 保險的分類

檢索方式：網(wǎng)絡(luò) 檢索工具：數(shù)據(jù)庫 關(guān)鍵詞：險種、分類

搜索文獻(xiàn)：二次文獻(xiàn)、三次文獻(xiàn)

檢索途徑：百度—搜索網(wǎng)站導(dǎo)航—google—搜狐財(cái)經(jīng)—保險的分類 文章摘要：保險業(yè)隨著現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而迅速成長壯大，保險的領(lǐng)域不斷壯大，險種日益增多。為便于保險業(yè)管理者、保險經(jīng)營者及保險購買者對保險種類的研究和認(rèn)識，有必要對保險進(jìn)行分類。比較常見的劃分標(biāo)準(zhǔn)及其種類有：根據(jù)保險的性質(zhì)劃分，一般分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險三類。根據(jù)保險標(biāo)的的不同，商業(yè)保險可以分為人身保險和財(cái)產(chǎn)保險兩類。按實(shí)施方式的不同，保險可以劃分為強(qiáng)制保險和自愿保險兩種。按保險人承保方式的不同，保險可以分為原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險。按投保人的不同，保險可以分為企業(yè)保險、個人保險和團(tuán)體保險三種。按承保風(fēng)險的不同，將保險分為單一風(fēng)險保險、綜合風(fēng)險保險和一切險。

自我評價：在這個經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的社會中，人們也意識到風(fēng)險的存在，風(fēng)險是客觀存在的，他的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移，而保險是人類社會用來對付風(fēng)險和處理風(fēng)險發(fā)生后所造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種有效手段，現(xiàn)代保險業(yè)根據(jù)風(fēng)險的種類不同，也劃分了不同類型的保險。不同類型的保險，使得人們可以更全面的認(rèn)識風(fēng)險，人們在購買保險的同時也可以根據(jù)自身或者事件的不同來選擇不同類型的保險。第四章 保險的基本原則

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關(guān)鍵詞：誠信、利益、損失補(bǔ)償 搜索文獻(xiàn)：二次文獻(xiàn)

檢索途徑：百度—搜索網(wǎng)站導(dǎo)航—google—搜狐財(cái)經(jīng)

文章摘要：

1、誠實(shí)守信是當(dāng)今世界各國法律對民事主體行為尤其是商業(yè)行為的基本要求。保險行為是民事主體的商業(yè)行為，當(dāng)然要誠實(shí)守信。由于保險關(guān)系的特殊性，人們在保險實(shí)務(wù)中越來越感到誠信原則的重要性，要求保險當(dāng)事人各方最大限度地遵守這一原則。

2、保險利益存在是保險合同成立的必要條件。規(guī)定保險利益顯示了保險合同與賭博的區(qū)別，有利于減少人壽保險中的道德風(fēng)險因素，同時也便于財(cái)產(chǎn)保險中的損失衡量與賠償金的支付。

3、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險活動的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，所以損失補(bǔ)償原則是保險的重要原則，對財(cái)產(chǎn)保險合同和其他補(bǔ)償性合同來說是保險理賠的首要原則。但損失補(bǔ)償原則不適用于人壽保險。

4、近因原則就是判斷保險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則，處理理賠案必須遵循這一原則。

自我評價：領(lǐng)會保險各項(xiàng)基本原則的含義，明確最大誠信原則的主要內(nèi)容及違反這一原則的法律后果；掌柜保險利益的種類及其存在和轉(zhuǎn)移對保險合同效力的影響；掌握損失補(bǔ)償原則的量的規(guī)定及重復(fù)保險條件下?lián)p失分?jǐn)偟姆绞剑粚W(xué)會運(yùn)用近因原則確定保險責(zé)任。第五章 保險合同

檢索方式：網(wǎng)絡(luò) 檢索工具：搜索引擎 關(guān)鍵詞：有效、協(xié)議 搜索文獻(xiàn)：二次文獻(xiàn)

檢索途徑：百度—搜索網(wǎng)站導(dǎo)航—google—搜狐財(cái)經(jīng)

文章摘要：保險合同是保險人和投保人之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險的一種民事協(xié)議。根據(jù)此協(xié)議來明確投保人與保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即由投保人向保險人繳納保險費(fèi)，保險人則應(yīng)在約定的保險事故發(fā)生后，對事故造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者在約定的人身保險事件如被指定的人死亡、傷殘、疾病出現(xiàn)時，或期限屆滿如達(dá)到合同約定的年齡時，履行給付保險金的義務(wù)。因而，保險合同的有效訂立問題關(guān)系重大，只有保險合同有效訂立之后，才能實(shí)現(xiàn)保險的目的和意義。

自我評價：保險合同的有效訂立，即意味著訂立的保險合同對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力，當(dāng)事人必須嚴(yán)格履行保險合同，否則除法定例外以外，必須承擔(dān)違約責(zé)任。因而，保險合同的有效訂立事實(shí)上包括兩個方面：一是雙方商定了保險合同的條款，即保險合同已經(jīng)成立；二是保險合同對雙方發(fā)生法律約束力，即保險合同生效。但是在我國保險法理論與實(shí)踐中，對保險合同的成立與生效問題爭議頗多，一方面是合同的成立與生效本身內(nèi)涵有待澄清，另一方面則是涉及到構(gòu)成二者的要件問題多與保險費(fèi)交納、保險單簽發(fā)等實(shí)際問題密切相關(guān)，尤其是在保險實(shí)務(wù)中往往因立法的技術(shù)問題而使標(biāo)準(zhǔn)難于統(tǒng)一，造成許多賠付的糾紛。第六章 保險的未來發(fā)展趨勢

檢索方式：網(wǎng)絡(luò) 檢索工具：搜索引擎 關(guān)鍵詞：創(chuàng)新、發(fā)展趨勢 搜索文獻(xiàn)：二次文獻(xiàn)

檢索途徑：百度—搜索網(wǎng)站導(dǎo)航—google—搜狐財(cái)經(jīng)

文章摘要：保險公司在保險創(chuàng)新的過程中，應(yīng)注意以客戶需求為導(dǎo)向，看到客戶需求的差異性。我國城鄉(xiāng)發(fā)展、東西部發(fā)展“二元化”特征比較突出，不同地域、不同階層人民群眾的壽險需求呈現(xiàn)多層次、多樣化、專門化的特點(diǎn)，這對我國保險創(chuàng)新提出了挑戰(zhàn)與要求，只有最能體會客戶需求、最為消費(fèi)者群體廣泛接受的保險創(chuàng)新才是成功的有效的創(chuàng)新。此外還要緊跟市場變化，特別要研究宏觀經(jīng)濟(jì)、利率變化、資本市場環(huán)境、居民收入結(jié)構(gòu)、社會年齡結(jié)構(gòu)等諸多因素的影響。

自我評價：從改革開放至今，中國保險業(yè)取得了高速的發(fā)展與驚人的成就。但是隨著2008年金融危機(jī)和2011年歐債危機(jī)引發(fā)的后危機(jī)時代經(jīng)濟(jì)下行，保險行業(yè)增速也出現(xiàn)了明顯下滑和停滯，原有被高速發(fā)展掩蓋的一些深層次的問題開始也顯現(xiàn)：銷售行為受到質(zhì)疑，保險機(jī)構(gòu)盈利下降，保險資本普遍不足，保險成本上升增員困難。如何在新環(huán)境下，重新認(rèn)識保險本質(zhì)、進(jìn)行創(chuàng)新和管理保險風(fēng)險，是擺在各個保險公司面前的問題。

綜述

就風(fēng)險管理而言。如同銀行業(yè)的巴塞爾協(xié)議，歐洲保險業(yè)目前正在向風(fēng)險評估基礎(chǔ)上的償付能力管理發(fā)展，通過關(guān)注每一筆資金的風(fēng)險，進(jìn)而了解運(yùn)營風(fēng)險和其財(cái)務(wù)風(fēng)險，并從各個層面進(jìn)行比較，如信用風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險、股權(quán)風(fēng)險、長壽風(fēng)險、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險或者傷害風(fēng)險等，從而評估經(jīng)濟(jì)資本的效率和整體風(fēng)險狀況。

針對目前國際金融形勢和保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀，我們認(rèn)為保險公司管理的核心在于產(chǎn)品定價、流動性、公司運(yùn)營和資產(chǎn)負(fù)債管理，也是風(fēng)險管理的重點(diǎn)。產(chǎn)品定價方面，考慮相關(guān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險也很重要，投資、利率、通脹風(fēng)險、信用違約和退保等，這些都會對產(chǎn)品定價產(chǎn)生重要的影響。流動性管理方面，保險公司的一項(xiàng)最大風(fēng)險來自于流動性，大部分保險公司的破產(chǎn)更多來自于短期的流動性緊張，而不是資不抵債，對保單失效和退保的管理顯得尤為重要。在運(yùn)營層面上，對負(fù)責(zé)運(yùn)營或者監(jiān)管而言，人壽保險的一個關(guān)鍵風(fēng)險來自于客戶的行為，即客戶是否會退保？產(chǎn)品本身是否促進(jìn)、禁止或限制了這種行為？如果我們有很好的產(chǎn)品、很好的價格和信用評級，但是客戶可以隨意并免費(fèi)退保，這樣一來就增加了退保的可能性并給我們帶來風(fēng)險，而且隨著大眾傳媒和信息渠道的傳播，這種1 狀況給業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險可能正在加大。最后是資產(chǎn)債務(wù)匹配，如果不能把那些長期資產(chǎn)和長期債務(wù)很好地匹配起來，很明顯將面臨著較大的利率風(fēng)險，最終會損害股東和客戶的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前在研究歐洲Solvency II制度的引進(jìn)，我覺得這是重中之重，一定要謹(jǐn)慎以對。要知道目前壽險業(yè)大部分產(chǎn)品為含保證的分紅型產(chǎn)品，Solvency II在對保證類產(chǎn)品的資本要求是非常不客氣的，稍一不慎將會沖擊到整個行業(yè)的穩(wěn)定性。

就保險創(chuàng)新而言。應(yīng)大力發(fā)展保險創(chuàng)新，這里的保險創(chuàng)新不僅僅指保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，更包括保險經(jīng)營方式創(chuàng)新、保險銷售渠道創(chuàng)新以及保險服務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)容。從我國壽險發(fā)展來看，無論是以個人代理為標(biāo)志的營銷體制創(chuàng)新、以投資分紅產(chǎn)品為標(biāo)志的產(chǎn)品創(chuàng)新，還是以銀行保險為標(biāo)志的銷售渠道創(chuàng)新或者是以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司為標(biāo)志的資金管理體制創(chuàng)新，保險業(yè)每一次大的創(chuàng)新，都給行業(yè)發(fā)展帶來大的飛躍，促進(jìn)壽險業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。因此，無論是政府、保險公司還是公眾都應(yīng)該對保險創(chuàng)新持鼓勵支持態(tài)度，保險公司尤其需重視自己在保險創(chuàng)新中的主體地位，要牢牢把握中保險創(chuàng)新中的主動性。

第三篇：保險實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

保險實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

班級：保險15-1 學(xué)號：20154614 姓名：黃鈺清 指導(dǎo)教師:孫銳、向欣

2016-5-3——2016-5-6

一、實(shí)訓(xùn)目的

作為學(xué)保險實(shí)務(wù)的大一新生，我們有必要對保險這個行業(yè)作更多的了解，所以我們此次調(diào)查保險公司是為了了解保險這個行業(yè)的發(fā)展前景，就業(yè)人才需求。

二、實(shí)訓(xùn)時間

2016年5月3日至2016年5月6日

三、實(shí)訓(xùn)地點(diǎn)

成都

四、實(shí)訓(xùn)單位

四川交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系2015級保險1班

五、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容 1、2016年5月3日上午在2213教室里我們的指導(dǎo)教師孫銳老師為我們開展了培訓(xùn)說明會，我們小組確定并預(yù)約了需要調(diào)查訪問的保險公司。2、2016年5月4日我們上午九點(diǎn)出發(fā)，先后訪問了中國人壽保險公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險公司、浙商財(cái)產(chǎn)保險公司、永安財(cái)產(chǎn)保險公司、中航安盟財(cái)產(chǎn)保險公司、英才泰和財(cái)產(chǎn)保險公司，不僅做了問卷調(diào)查還與各個保險公司的員工、經(jīng)理進(jìn)行溝通。下午我們對收集到的資料進(jìn)行整理。3、2016年5月5日上午孫銳老師邀請到她的師兄——王睿老師在2505教室為我們講解了壽險行業(yè)發(fā)展前景，下午孫銳老師和向欣老師帶領(lǐng)我們到太平人壽保險公司參觀訪問。4、2016年5月6日上午在多媒體教室311與小組成員進(jìn)行行業(yè)調(diào)研資料收集、撰寫調(diào)研報(bào)告的討論與編寫。下午在2213教室聽取吳波學(xué)長與許蕓蕓學(xué)姐為我們帶來的“優(yōu)秀畢業(yè)生經(jīng)驗(yàn)分享及就業(yè)前景分析”。

六、取得的成績、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)

在這次保險行業(yè)市場調(diào)研中我收獲了許多，以前的我對于我們這個保險實(shí)務(wù)專業(yè)的了解和認(rèn)識是很膚淺的，比如我認(rèn)為我們專業(yè)畢業(yè)后，就只能在保險公司賣賣保險，僅此而已。但通過這次實(shí)訓(xùn)，我了解到了我們專業(yè)不就可以賣保險，還可以規(guī)劃理財(cái)，制作保險，為人們的生活帶來保障，為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)，平衡我們的金融市場資金。

實(shí)訓(xùn)的第一天里我們預(yù)約了幾家保險公司做調(diào)查，在調(diào)查前我們做了準(zhǔn)備如制作了調(diào)查問卷，規(guī)劃了行程路線，還有談話中需要問到的問題，第二天我們做調(diào)查的時候，其實(shí)并沒有那么順利，如中國人民財(cái)產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理并沒有很支持我們的樣子，而是一味推辭，將我們準(zhǔn)備的調(diào)查問卷推給另外一個人填了，之后的工作也沒有進(jìn)行。我們離開后，還在抱怨他們不支持我們這些后生。到浙商財(cái)產(chǎn)保險公司做調(diào)查時楊經(jīng)理不僅認(rèn)真的填寫了我們的問卷，還對我們侃侃而談，給了我們很多建議，他做保險已經(jīng)20年了，從一開始的保險銷售到現(xiàn)在的副總經(jīng)理這期間遇到很多挫折，他告訴我們做保險必須要堅(jiān)持，不能半途而廢；學(xué)好專業(yè)知識，因?yàn)閷I(yè)知識的了解程度會影響到客戶對我們的信任度；要有很好的社交能力，善于和客戶溝通，充分了解到客戶的需求，以解決客戶的困惑。在最后，楊經(jīng)理為我們解決了一個困惑那就是為什么有的保險公司對我們“不支持”，那是因?yàn)槲覀儧]有證據(jù)證明我們的確是交院的學(xué)生，怕泄露了公司的一些事他們才不愿意接受我們調(diào)查。這也讓我們受到了教訓(xùn)。調(diào)查前沒有做足準(zhǔn)備。

實(shí)訓(xùn)的第三天，來自中意人壽的王睿老師為我們講解了壽險行業(yè)的發(fā)展前景，其中談到作為一個保險人，以下三點(diǎn)對我們非常重要：

1.責(zé)任心 我們保險人是對客戶的財(cái)產(chǎn)作保障，我們一旦和客戶簽訂了保單，那他們的財(cái)產(chǎn)安全的重?fù)?dān)就落到了我們的肩上，我們必須要堅(jiān)持這一份責(zé)任。如果做不到這一點(diǎn)那么客戶是不會對我們信任的。我們保險人和客戶之間基本的信任都沒了，那我們還做什么保險呢？

2.行動力 行動力簡單點(diǎn)來說就是效率，保險事故發(fā)生的第一時間我們就要趕到事故現(xiàn)場對我們的客戶進(jìn)行理賠，讓客戶感覺到我們的工作能力、效率，第一時間為客戶排除萬難。

3.情商 在與客戶打交道的時候，必須要有較高的情商，和客戶之間建立起一種信任，還要讓客戶感受到我們的真誠。

在參觀訪問太平人壽保險公司的過程中也讓我獲益匪淺，接待我們的是三位經(jīng)理，他們對太平人壽保險公司的講解，讓我了解到保險公司也可以那么高大上，我對于我之前對保險的了解感到慚愧，保險雖然是服務(wù)業(yè)但是其發(fā)展前景是相當(dāng)可觀的，李克強(qiáng)總理指出要將保險行業(yè)發(fā)展為金融行業(yè)的一大支柱，實(shí)訓(xùn)即將結(jié)束的時候，我們的學(xué)長學(xué)姐給我們分享了一些經(jīng)驗(yàn)，在保險這一行業(yè)中，免不了碰壁，只要堅(jiān)持下去，付出總是會有收獲的；在學(xué)校里一定要學(xué)好專業(yè)知識，打好基礎(chǔ)是關(guān)鍵，萬丈高樓從地起，沒有好的基礎(chǔ)什么也做不了。

七、未來努力的方向

經(jīng)過這次實(shí)訓(xùn)我收獲頗多，不僅對保險這個行業(yè)有了比以往更多的了解，還讓我對未來努力的方向更明確了。

首先要學(xué)好專業(yè)知識，打好基礎(chǔ)，所以上課認(rèn)真值是必須的，還要多了解保險行業(yè)的一些實(shí)時資訊；其次，要培養(yǎng)自己的責(zé)任心，對我的職業(yè)負(fù)責(zé)、對我的客戶負(fù)責(zé)，培養(yǎng)自己的行動力，提升自己的情商，多參加社交活動讓自己過的充實(shí)的同時培養(yǎng)社交能力；把零碎的時間利用起來，少發(fā)說說，多考證，提升自己的文化水平。未來是屬于我們自己的，不屬于別人，未來把握在自己手里，為了成為一個優(yōu)秀的保險人，為了自己的美好的前途而努力奮斗。

第四篇：保險實(shí)訓(xùn)心得

加入保險行業(yè)已經(jīng)半年了，在這半年里我最怕聽到的話不是客戶說；我不買保險！而是客戶說；我還能買保險嗎？當(dāng)客戶說這句話的時候代表他的家人已經(jīng)生病了，需要大額的醫(yī)藥費(fèi)，這時客戶其實(shí)并不是想買保險，而是想把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，讓保險公司替自己分擔(dān)經(jīng)濟(jì)困難，這時客戶會很后悔，但是不代表他認(rèn)可保險，他只是想找個能給他報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的地方而已！

看著身邊麻木的客戶我無語了，曾經(jīng)他們有太多的推脫理由，太多的借口，到這一刻顯得這樣蒼白無力！我還能買保險嗎？我只能狠狠心說；對不起，不可以！看著客戶失落的眼神，我想說；其實(shí)我更難受！

這幾天薛家灣八幼，有個小朋友得了白血病需要造血干細(xì)胞配型，然后輸入造血干細(xì)胞進(jìn)行治療，治療費(fèi)用大概在30萬到50萬之間，而他父母的年收入大概只有5萬多，家里買房貸款還未還清，為了給孩子治病家里已打算賣房了，雖然她父母的單位給孩子捐了款，還有薛家灣義工組織也給捐了款，還有好多好心人都伸出了援助之手，但也只是杯水車薪，孩子發(fā)病之前，新華保險公司的業(yè)務(wù)員溫玉霞曾經(jīng)拜訪過她家，她的父母沒給孩子買保險，不是不想買真的是沒錢買，她家條件很困難，孩子發(fā)病后她父母問；現(xiàn)在還能買保險嗎？這一刻我們真的很難過！真的不能買了！

類似的事情太多了，真正可悲的是有經(jīng)濟(jì)條件而不買保險的人，當(dāng)聽到客戶說；現(xiàn)在還能買保險嗎？我知道他真的還是不了解保險，他只是心疼自己花錢，只想讓保險公司替自己分擔(dān)風(fēng)險，讓保險公司替你分擔(dān)風(fēng)險的前提是你必須先買保險，每天一盒煙錢就可以幫你解決幾十萬的問題，可是多數(shù)人人舍不得這盒煙錢，保險的真諦是保障，不是高利，也不是分紅，很多人包括保險業(yè)務(wù)員錯誤將保險定位！以利益誘惑客戶購買保險，將保險功能萬能化，認(rèn)為保險無所不保，無所不能，當(dāng)客戶遇到問題時，發(fā)現(xiàn)不是那么回事就會罵保險公司是騙人的，其實(shí)合同把一切都說明了，客戶不看合同內(nèi)容就簽字，也是有過錯的。

這時我想起一段電影對白；

曾經(jīng)有一份真摯的愛情擺在我面前，但是我沒有珍惜，等到了失去的 時候才后悔莫及，塵世間最痛苦的事 莫過于此。

如果老天可以再給我一個 再來一次的機(jī)會的話，我會跟那個女孩 說三個字——“我愛你”

如果非 要在這份愛上加個期限的話，我希望是一萬年。

曾經(jīng)有一份保險的合同擺在我面前，但是我沒有珍惜，等到了失去的 時候才后悔莫及，塵世間最痛苦的事 莫過于此。

如果老天可以再給我一個 再來一次的機(jī)會的話，我會簽?zāi)欠莺贤?說三個字——“我愿意”

如果非 要在這份合同上加個價格的話，我希望是一百萬元。

第五篇：保險實(shí)訓(xùn)總結(jié)

實(shí)訓(xùn)教學(xué)工作總結(jié)

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：保險客戶服務(wù)與管理

班級：金融保險ZK1001

指導(dǎo)教師：蒲澎涌

一、實(shí)訓(xùn)班級學(xué)情分析

金融保險ZK1001作為大二的保險專業(yè)學(xué)生，有一定保險知識基礎(chǔ)，但除個別學(xué)生曾在保險公司實(shí)習(xí)過外，很少有同學(xué)接觸保險實(shí)務(wù)知識，對目前保險行業(yè)的就業(yè)情況不太了解。

該班級較為團(tuán)結(jié)，大多數(shù)任課老師對該班級評價好。

二、實(shí)訓(xùn)教學(xué)方式

本次實(shí)訓(xùn)的教學(xué)方式主要采取教師講解與學(xué)生參與相結(jié)合的實(shí)訓(xùn)模式，并結(jié)合了部分保險公司拓展訓(xùn)練時采用的一些游戲等，在提升學(xué)生上實(shí)訓(xùn)課的積極性的同時，提升該班級的團(tuán)隊(duì)凝聚力，讓學(xué)生掌握部分相關(guān)的保險實(shí)務(wù)知識。

三、項(xiàng)目主要內(nèi)容

1、保險咨詢與投訴

在保險咨詢與投訴處理中，主要給學(xué)生講解到了面對客戶咨詢與投訴的原則與技巧，并且讓學(xué)生分別扮演客戶服務(wù)人員與客戶進(jìn)行了保險咨詢與投訴演練。

2、壽險營銷

由于學(xué)生目前對保險公司的產(chǎn)品還不太熟悉，無法完成保險銷售模擬，在壽險營銷的課程中，主要任務(wù)是能讓學(xué)生獨(dú)立看懂保險公司的保險產(chǎn)品。本部分課程以國壽福祿鑫尊分紅險險種為例，指導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立讀懂保險條款。

3、壽險晨會經(jīng)營

在壽險晨會經(jīng)營的課程中，主要模擬壽險公司晨會，和學(xué)生共同完成了壽險公司問好，壽險晨操，壽險小專題等的相關(guān)內(nèi)容。

4、就業(yè)指導(dǎo)

在就業(yè)指導(dǎo)課程中，主要通過分析保險行業(yè)就業(yè)現(xiàn)狀并結(jié)合“職來職往”求職者成功與失敗案例分析，幫助學(xué)生認(rèn)清自己，并讓學(xué)生對本專業(yè)充滿希望，進(jìn)一步提升學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

5、團(tuán)隊(duì)凝聚力培養(yǎng) 在團(tuán)隊(duì)凝聚力培養(yǎng)方面，主要通過部分拓展訓(xùn)練和視頻教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)意識，進(jìn)一步提升該班級的團(tuán)隊(duì)凝聚力。

四、實(shí)訓(xùn)效果

本次保險客戶服務(wù)與管理實(shí)訓(xùn)課，實(shí)訓(xùn)效果良好。

首先，學(xué)生對實(shí)訓(xùn)內(nèi)容較為滿意，課堂表現(xiàn)良好，積極參與。

第二，通過此次課程，模擬了部分保險實(shí)務(wù)的操作，讓學(xué)生具備了作為一名保險公司客戶服務(wù)人員所需的基本知識。

第三，本次課程通過部分拓展訓(xùn)練，提升了學(xué)生的團(tuán)隊(duì)意識及團(tuán)隊(duì)凝聚力。第四，通過本次課程，讓學(xué)生對將來的就業(yè)充滿了希望，提升了學(xué)生對保險專業(yè)知識的學(xué)習(xí)積極性。在后來組織的保險代理人資格考試中，該班80%以上的學(xué)生都通過了考試，取得了保險代理人從業(yè)資格。

五、存在的問題及原因分析

雖然本次保險客戶服務(wù)與管理實(shí)訓(xùn)課，總體效果良好，但仍存在以下問題：

1、教室問題。由于學(xué)校目前的教室都不太適合上保險相關(guān)實(shí)訓(xùn)課，限制了部分實(shí)訓(xùn)內(nèi)容的開展，實(shí)訓(xùn)效果也有所打折。

2、軟件問題。由于學(xué)校還未采購保險實(shí)訓(xùn)軟件，投保等專業(yè)技能方面的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容無法開展，實(shí)訓(xùn)內(nèi)容不夠全面。

3、學(xué)生缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。由于學(xué)生很少有機(jī)會去保險公司實(shí)踐，學(xué)生的實(shí)務(wù)處理能力還有待提高。

六、改進(jìn)方向

針對實(shí)訓(xùn)課中存在的問題，提出以下建議：

1、建議學(xué)校模擬保險公司職場，配備多媒體設(shè)施齊全，且桌椅可移動的實(shí) 訓(xùn)教室。

2、建議學(xué)校及時采購保險實(shí)訓(xùn)軟件，以便今后實(shí)訓(xùn)課程的開展。

3、建議組織學(xué)生到保險公司現(xiàn)場學(xué)習(xí)，提升學(xué)生的實(shí)務(wù)處理能力。