第一篇：金融保險(xiǎn)專業(yè)

金融保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)與我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)，德、智、體、美全面發(fā)展的高等職業(yè)人才。通過該專業(yè)的教學(xué)，學(xué)生應(yīng)系統(tǒng)地掌握社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本理論和保險(xiǎn)學(xué)科的基本原理，掌握有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識(shí)和基本技能，了解國內(nèi)外保險(xiǎn)經(jīng)營的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，具有良好的職業(yè)道德、較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營技能（主要指展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠等業(yè)務(wù)技能）、健康的體魄和心理素質(zhì)，具備一定的保險(xiǎn)工作實(shí)際能力，成為能夠從事保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)營管理的應(yīng)用型人才。

目錄 知識(shí)領(lǐng)域

能力結(jié)構(gòu)

素質(zhì)結(jié)構(gòu)

就業(yè)崗位

課程設(shè)置

專業(yè)特色

發(fā)展背景

知識(shí)領(lǐng)域

通過理論教學(xué)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下知識(shí)：

1．掌握專業(yè)所必需的政治思想和道德素養(yǎng)、應(yīng)用文寫作、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)、大學(xué)英語以及普通話等基礎(chǔ)知識(shí)。

2．掌握專業(yè)所必需的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國際金融、國際貿(mào)易、財(cái)政學(xué)、證券投資等專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)。

3．掌握專業(yè)所必需的保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理、保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識(shí)。

能力結(jié)構(gòu)

通過實(shí)驗(yàn)室模擬實(shí)訓(xùn)和保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)以及實(shí)習(xí)基地在崗實(shí)習(xí)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下能力：

1．熟悉我國有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國際慣例。

2．掌握市場(chǎng)調(diào)查、市場(chǎng)預(yù)測(cè)和市場(chǎng)開拓的基本方法，具有較強(qiáng)的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場(chǎng)開拓能力。

3．了解保險(xiǎn)行業(yè)的一般方式、方法和程序。

4．熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，具備較強(qiáng)的實(shí)際操作能力。

5．了解保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的概況、方法、手段等，初步具備運(yùn)用保險(xiǎn)資金并使保險(xiǎn)資金保值和增值的能力。

6．獲取保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。

素質(zhì)結(jié)構(gòu)

1．具有誠實(shí)守信的良好品質(zhì)。

2．具備較強(qiáng)的辯證思維能力。

3．樹立正確的經(jīng)營思想，具有較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)。

4．具備尊重科學(xué)、實(shí)事求是的作風(fēng)，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)意識(shí)。

5．具有團(tuán)結(jié)協(xié)作、遵紀(jì)守法、廉潔奉公、愛崗敬業(yè)、吃苦耐勞的良好職業(yè)道德。

就業(yè)崗位

主要到商業(yè)保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或管理等工作，也可以到其他金融機(jī)構(gòu)或其他企、事業(yè)單位從事與金融、保險(xiǎn)有關(guān)的工作，或投資理財(cái)以及其他金融工作等。

課程設(shè)置

[1]1．貨幣銀行學(xué)2．保險(xiǎn)學(xué)3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4．人身保險(xiǎn)5．保險(xiǎn)營銷6．海上保險(xiǎn)7．保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理8．風(fēng)險(xiǎn)管理9．公共基礎(chǔ)10．個(gè)人理財(cái)11．金融法規(guī)概論12．商業(yè)銀行營銷管理學(xué)

專業(yè)特色

本專業(yè)緊密結(jié)合未來保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，體現(xiàn)企業(yè)人才需求的特色，為 基層一線及基層管理崗位培養(yǎng)人才，突出職業(yè)應(yīng)用技能 ；既考慮國情又瞄準(zhǔn)國際趨勢(shì)，建立了科學(xué)、前瞻、實(shí)用的專業(yè)教學(xué)體系；每 一門課程都有相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)，以保證學(xué)生學(xué)以致用，依 托企業(yè)共同完成教學(xué)目標(biāo)。發(fā)展背景

發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

2002年《保險(xiǎn)法》修正案頒布，允許保險(xiǎn)公司資金用于設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)。在法律的許可下，保險(xiǎn)公司可以通過組建控股(集團(tuán))公司，下設(shè)產(chǎn)險(xiǎn)子公司、壽險(xiǎn)子公司、資產(chǎn)管理資公司、保險(xiǎn)銷售代理子公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的方式來實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營。2003年，中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)公司相繼完成了集團(tuán)化改造，完成了產(chǎn)、壽險(xiǎn)在同一集團(tuán)下的融合。三大國有保險(xiǎn)集團(tuán)的成立標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)以集團(tuán)化為主要模式的混業(yè)經(jīng)營時(shí)代的開始，加上平安保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司以集團(tuán)的形式參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)集團(tuán)成了大型保險(xiǎn)公司的共同選擇。

以人保集團(tuán)為例，2005年，人保健康、人保壽險(xiǎn)、中盛國際、中元經(jīng)紀(jì)四個(gè)子公司成立。到2005年底，中國人保已經(jīng)由原來的一家公司發(fā)展為人?？毓杉捌?家子公司(含中盛、中人、中元三家經(jīng)紀(jì)公司)的保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)經(jīng)營由原來的非壽險(xiǎn)發(fā)展到壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等領(lǐng)域。

再看中國再保險(xiǎn)集團(tuán)公司，2003年，中國再保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改造，組建了中國再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司，相繼發(fā)起、設(shè)立了中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽再保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中再資產(chǎn)管理股份有限公司、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等，經(jīng)營業(yè)務(wù)涉足再保、直保、投資、傳媒、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、教育培訓(xùn)等多個(gè)領(lǐng)域。

從2005年開始，保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化發(fā)展顯示出強(qiáng)勁勢(shì)頭，出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)。從實(shí)際情況來看，保險(xiǎn)集團(tuán)的發(fā)展，主要是通過橫向分工和縱向分工兩條路徑來實(shí)現(xiàn)。從橫向看，為了發(fā)揮主體公司的品牌優(yōu)勢(shì)，充分利用原有業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和客戶群，向相關(guān)業(yè)務(wù)延伸，在主體公司的基礎(chǔ)上，設(shè)立財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等若干專業(yè)子公司；從縱向看，根據(jù)經(jīng)營環(huán)節(jié)，將不宜完全“外包”但需要實(shí)行公司化經(jīng)營的業(yè)務(wù)進(jìn)行分離，成立專門的子公司進(jìn)行經(jīng)營，如組建資產(chǎn)管理公司進(jìn)行保險(xiǎn)資金的專業(yè)化運(yùn)作、建立保險(xiǎn)銷售代理公司、組建進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)和客戶服務(wù)的經(jīng)紀(jì)公司、提供保險(xiǎn)損失勘查、責(zé)任認(rèn)定和賠款理算的公估公司等。

第二篇：金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生求職信

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！感謝您在百忙之中閱讀我的求職信。

我是北京金融高等學(xué)校XX級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)的一名畢業(yè)生，我以最大的熱情和十二分的虛誠向您遞交我的個(gè)人求職材料,我自信符合貴單位應(yīng)聘的要求，在此很高興向您介紹我自已。我來自廣東廣州市，聞名的“小品之鄉(xiāng)”鑄就了我開朗、大方、樂觀、穩(wěn)重、豁達(dá)、的性格，“自強(qiáng)不息，永不言棄”顯我的生活理念。

大學(xué)生四年的學(xué)習(xí)中，我刻苦努力、積極進(jìn)取，認(rèn)真學(xué)習(xí)了西方經(jīng)濟(jì)學(xué)，公共關(guān)系學(xué)，應(yīng)用寫作,基礎(chǔ)會(huì)計(jì),財(cái)務(wù)管理,證券基礎(chǔ),投資基金、國際金融與國際匯兌、電子商務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)等近四十門課程、并且各科均以優(yōu)異的成績(jī)結(jié)業(yè)，連續(xù)多次獲得二等、三等獎(jiǎng)學(xué)金。XX看11月以優(yōu)秀的成績(jī)順利通過了保險(xiǎn)代理人的資格考試。擔(dān)任團(tuán)支部書記和副班長職務(wù)使我的能力得到了充分的鍛煉與提高，“做事認(rèn)真、責(zé)任心強(qiáng)、善始善終”是我最大的優(yōu)點(diǎn)，工作中積極組織同學(xué)開展各項(xiàng)活動(dòng)，并多次獲獎(jiǎng)，我個(gè)人也邊疆兩年被評(píng)為“優(yōu)秀團(tuán)干部”。

四年里，我各方面都嚴(yán)格要求自已，不斷進(jìn)娶積極向黨組織靠近，使我于XX年下半年被列為入黨積級(jí)分子，XX年黨校畢業(yè)后經(jīng)考核組織吸收為預(yù)備黨員，XX年轉(zhuǎn)為下式黨員。

在激烈的人才競(jìng)爭(zhēng)中，我一定是最好的，但我會(huì)繼續(xù)努力、不斷進(jìn)娶日致完善。

我將以樂觀、坦誠的心期待貴公司給我的機(jī)會(huì)。

我講會(huì)是貴公司的千里馬，相信您是伯樂。

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第三篇：金融保險(xiǎn)專業(yè)簡(jiǎn)介

金融與保險(xiǎn)專業(yè) 金融與保險(xiǎn)專業(yè)（專業(yè)代碼620106）是培養(yǎng)與我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)，德、智、體、美全面發(fā)展的高等職業(yè)人才。通過該專業(yè)的教學(xué)，學(xué)生應(yīng)系統(tǒng)地掌握社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本理論和保險(xiǎn)學(xué)科的基本原理，掌握有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識(shí)和基本技能，了解國內(nèi)外保險(xiǎn)經(jīng)營的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，具有良好的職業(yè)道德、較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營技能（主要指展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠等業(yè)務(wù)技能）、健康的體魄和心理素質(zhì)，具備一定的保險(xiǎn)工作實(shí)際能力，成為能夠從事保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)營管理的應(yīng)用型人才。

1、行業(yè)背景與市場(chǎng)需求

隨著我國改革開放三十年的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)不斷加強(qiáng)，我國保險(xiǎn)業(yè)正在穩(wěn)步前進(jìn)。與此同時(shí)，由于我國保險(xiǎn)業(yè)全面對(duì)外開放，高速增長的保險(xiǎn)行業(yè)吸引著大批投資者進(jìn)入，除本土的保險(xiǎn)公司加快搶占市場(chǎng)的步伐外，外資保險(xiǎn)公司也相繼在中國各大城市開業(yè)，決心進(jìn)軍中國市場(chǎng)。此外，“金融一體化”的趨勢(shì)也日益明顯，行業(yè)正呈現(xiàn)出越來越全面的發(fā)展態(tài)勢(shì)。中外資銀行都紛紛涉足保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，更追求增值業(yè)務(wù)的增長，保險(xiǎn)業(yè)也逐漸細(xì)分市場(chǎng)，以傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，日益推行再保險(xiǎn)及針對(duì)產(chǎn)業(yè)、工業(yè)行業(yè)等險(xiǎn)種。由于保險(xiǎn)行業(yè)是一專業(yè)技術(shù)人才密集的行業(yè)，不僅是保單開發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及測(cè)算，大型標(biāo)的的核保、核賠、分保需要專業(yè)技術(shù)人才，就是業(yè)務(wù)一線的保險(xiǎn)銷售人員，也必須掌握必要的精算知識(shí)和法律知識(shí)，掌握與客戶溝通的技巧與談判技術(shù)，才能對(duì)比較專業(yè)的合同條款作客觀并有條理的宣傳說明；才能向客戶提出有說服力的負(fù)責(zé)的理財(cái)建議；才能促成簽單、準(zhǔn)確快捷送達(dá)并與客戶保持溝通；才能適時(shí)提供合理的理賠服務(wù)。行業(yè)發(fā)展與形勢(shì)的迅猛變化，使得該行業(yè)的人才需求進(jìn)入一個(gè)旺盛期。

而且，目前總計(jì)近250萬左右的國內(nèi)保險(xiǎn)從業(yè)人員中，結(jié)構(gòu)性矛盾也比較突出，當(dāng)前市場(chǎng)需求強(qiáng)烈的四類人才相對(duì)緊缺：比如保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)營管理人員、保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人員、保險(xiǎn)銷售骨干和公估人。

2、知識(shí)結(jié)構(gòu)

通過理論教學(xué)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下知識(shí)：

1．掌握專業(yè)所必需的政治思想和道德素養(yǎng)、應(yīng)用文寫作、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)、大學(xué)英語以及普通話等基礎(chǔ)知識(shí)。

2．掌握專業(yè)所必需的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國際金融、國際貿(mào)易、財(cái)政學(xué)、證券投資等專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)。

3．掌握專業(yè)所必需的保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理、保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識(shí)。

3、能力結(jié)構(gòu)

通過實(shí)驗(yàn)室模擬實(shí)訓(xùn)和保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)以及實(shí)習(xí)基地在崗實(shí)習(xí)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下能力：

1．熟悉我國有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國際慣例。

2．掌握市場(chǎng)調(diào)查、市場(chǎng)預(yù)測(cè)和市場(chǎng)開拓的基本方法，具有較強(qiáng)的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場(chǎng)開拓能力。

3．了解保險(xiǎn)行業(yè)的一般方式、方法和程序。

4．熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，具備較強(qiáng)的實(shí)際操作能力。

5．了解保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的概況、方法、手段等，初步具備運(yùn)用保險(xiǎn)資金并使保險(xiǎn)資金保值和增值的能力。

6．獲取保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。

4、素質(zhì)要求

1．具有誠實(shí)守信的良好品質(zhì)。2．具備較強(qiáng)的辯證思維能力。3．樹立正確的經(jīng)營思想，具有較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)。4．具備尊重科學(xué)、實(shí)事求是的作風(fēng)，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)意識(shí)。

5．具有團(tuán)結(jié)協(xié)作、遵紀(jì)守法、廉潔奉公、愛崗敬業(yè)、吃苦耐勞的良好職業(yè)道德。

5、就業(yè)方向

主要到商業(yè)保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或管理等工作，也可以到其他金融機(jī)構(gòu)或其他企、事業(yè)單位從事與金融、保險(xiǎn)有關(guān)的工作，或投資理財(cái)以及其他金融工作等。

6、培養(yǎng)目標(biāo)

本專業(yè)旨在培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展，具有良好的職業(yè)素質(zhì)和金融經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)理論與專業(yè)知識(shí)，掌握金融實(shí)務(wù)操作技能，能在銀行、保險(xiǎn)、證券及其他經(jīng)濟(jì)管理部門從事相關(guān)工作的高素質(zhì)應(yīng)用型專門人才。

7、專業(yè)特色

本專業(yè)緊密結(jié)合未來保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，體現(xiàn)企業(yè)人才需求的特色，為基層一線及基層管理崗位培養(yǎng)人才，突出職業(yè)應(yīng)用技能；既考慮國情又瞄準(zhǔn)國際趨勢(shì)，建立了科學(xué)、前瞻、實(shí)用的專業(yè)教學(xué)體系；每一門課程都有相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)，以保證學(xué)生學(xué)以致用，依托企業(yè)共同完成教學(xué)目標(biāo)。

8、主要課程

貨幣銀行學(xué)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)營銷、期貨基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、金融法規(guī)概論、商業(yè)銀行營銷管理學(xué)、保險(xiǎn)概論、金融基礎(chǔ)、銀行會(huì)計(jì)、證券基礎(chǔ)、證券投資、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、銀行信貸實(shí)務(wù)、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)

9、發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

2002年《保險(xiǎn)法》修正案頒布，允許保險(xiǎn)公司資金用于設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)。在法律的許可下，保險(xiǎn)公司可以通過組建控股(集團(tuán))公司，下設(shè)產(chǎn)險(xiǎn)子公司、壽險(xiǎn)子公司、資產(chǎn)管理資公司、保險(xiǎn)銷售代理子公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的方式來實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營。2003年，中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)公司相繼完成了集團(tuán)化改造，完成了產(chǎn)、壽險(xiǎn)在同一集團(tuán)下的融合。三大國有保險(xiǎn)集團(tuán)的成立標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)以集團(tuán)化為主要模式的混業(yè)經(jīng)營時(shí)代的開始，加上平安保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司以集團(tuán)的形式參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)集團(tuán)成了大型保險(xiǎn)公司的共同選擇。

以人保集團(tuán)為例，2005年，人保健康、人保壽險(xiǎn)、中盛國際、中元經(jīng)紀(jì)四個(gè)子公司成立。到2005年底，中國人保已經(jīng)由原來的一家公司發(fā)展為人?？毓杉捌?家子公司(含中盛、中人、中元三家經(jīng)紀(jì)公司)的保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)經(jīng)營由原來的非壽險(xiǎn)發(fā)展到壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、資

產(chǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等領(lǐng)域。

再看中國再保險(xiǎn)集團(tuán)公司，2003年，中國再保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改造，組建了中國再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司，相繼發(fā)起、設(shè)立了中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽再保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中再資產(chǎn)管理股份有限公司、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等，經(jīng)營業(yè)務(wù)涉足再保、直保、投資、傳媒、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、教育培訓(xùn)等多個(gè)領(lǐng)域。

從2005年開始，保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化發(fā)展顯示出強(qiáng)勁勢(shì)頭，出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)。從實(shí)際情況來看，保險(xiǎn)集團(tuán)的發(fā)展，主要是通過橫向分工和縱向分工兩條路徑來實(shí)現(xiàn)。從橫向看，為了發(fā)揮主體公司的品牌優(yōu)勢(shì)，充分利用原有業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和客戶群，向相關(guān)業(yè)務(wù)延伸，在主體公司的基礎(chǔ)上，設(shè)立財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等若干專業(yè)子公司；從縱向看，根據(jù)經(jīng)營環(huán)節(jié)，將不宜完全“外包”但需要實(shí)行公司化經(jīng)營的業(yè)務(wù)進(jìn)行分離，成立專門的子公司進(jìn)行經(jīng)營，如組建資產(chǎn)管理公司進(jìn)行保險(xiǎn)資金的專業(yè)化運(yùn)作、建立保險(xiǎn)銷售代理公司、組建進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)和客戶服務(wù)的經(jīng)紀(jì)公司、提供保險(xiǎn)損失勘查、責(zé)任認(rèn)定和賠款理算的公估公司等。

中國金融體系在經(jīng)受了97年亞洲金融危機(jī)的洗禮和多次金融結(jié)構(gòu)調(diào)整以后，已經(jīng)逐步建立形成了以商業(yè)銀行為主體、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司各類金融機(jī)構(gòu)并存、分工合作的金融組織體系。目前，我國共有1家國有獨(dú)資商業(yè)銀行，3家國有控股商業(yè)銀行，110多家股份制商業(yè)銀行，100多家證券公司，30多家保險(xiǎn)公司，50多家信托公司，70家財(cái)務(wù)公司和4萬多家城鄉(xiāng)信用社。金融體系比較健全、金融業(yè)務(wù)不斷拓展、資產(chǎn)規(guī)?？焖僭黾?。廣東省是經(jīng)濟(jì)、金融大省，廣州、深圳是我國的中心城市，其金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。

隨著中國入世后經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，2006年12月11日，中國入世5年保護(hù)期結(jié)束，2007年金融市場(chǎng)開放，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的逐步進(jìn)駐中國，金融人才成為“香餑餑”。根據(jù)大量的市場(chǎng)調(diào)研并結(jié)合企事業(yè)單位的走訪座談，電話查詢以及畢業(yè)生的調(diào)查情況分析，隨著我國對(duì)外開放，經(jīng)濟(jì)的振興和大發(fā)展，將給財(cái)經(jīng)商貿(mào)類人才提供大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，必將為金融專業(yè)發(fā)展帶來勃勃生機(jī)。

有研究報(bào)告顯示，目前國內(nèi)大約有金融人才300萬人左右，無論從數(shù)量上、結(jié)構(gòu)上還是從質(zhì)量上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足將來的發(fā)展需求。有關(guān)數(shù)據(jù)表明，目前保險(xiǎn)行業(yè)人才總量不足，供需只有1∶4的水平。我國相關(guān)部門在對(duì)未來10年亟需的12類人才進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)，銀行、保險(xiǎn)類人才位列其中。

金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才的需求呈現(xiàn)出“金字塔”式結(jié)構(gòu)。一方面是隨著業(yè)務(wù)的多元化和專業(yè)化，對(duì)中高端人才迫切需要，如金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)精算師、投資管理人才等六類金融人才炙手可熱。另一方面，隨著業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)展，對(duì)基層一線崗位人員的需求增多，如銀行業(yè)的柜臺(tái)人員、客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問，保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、內(nèi)勤人員等。市場(chǎng)對(duì)專科生的需求呈上升趨勢(shì)，許多單位認(rèn)為?？粕芷鸬匠猩蠁⑾碌淖饔?，而且在實(shí)際工作中比較踏實(shí)肯干。尤其是經(jīng)過院校培養(yǎng)的訓(xùn)練有素、技能扎實(shí)的大專生更是大受歡迎。

調(diào)查顯示，在各行業(yè)的平均薪酬排名中，金融/保險(xiǎn)類、房地產(chǎn)/建筑類和IT/電子/互聯(lián)網(wǎng)類行業(yè)仍然占據(jù)前三甲，但房地產(chǎn)/建筑類和IT/電子/互聯(lián)網(wǎng)類的差距縮小。其中，居首位的金融保險(xiǎn)類行業(yè)，稅前年收入達(dá)到9.7萬元，今年的增長率達(dá)到14.10%。而房地產(chǎn)/建筑類行業(yè)的稅前年收入也達(dá)到8.67萬元，IT/電子/互聯(lián)網(wǎng)類則為8.63萬元，兩者之間差距并不大。而以勞動(dòng)密集型為主的行業(yè)，包括酒店/餐飲/物流類、加工/制造類，薪酬絕對(duì)值排名靠后。

隨著市民手中資金的增多和居民投資渠道的增加，越來越多的市民急需專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)機(jī)構(gòu)能夠結(jié)合個(gè)人或家庭的具體收入特點(diǎn)、現(xiàn)有資產(chǎn)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)提供最佳的理財(cái)方案設(shè)計(jì)、規(guī)劃、投保建議等服務(wù)，因此金融保險(xiǎn)類人才市場(chǎng)存在著大量的需求。

10、專業(yè)建設(shè)中存在的問題

金融保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)在取得一系列成績(jī)的同時(shí)，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（一）在教學(xué)改革方面的欠缺

受制于實(shí)訓(xùn)基地的支持不足（實(shí)訓(xùn)基地太少）以及教師觀念、社會(huì)觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實(shí)質(zhì)性的突破，教學(xué)改革完善的同時(shí)沒有取得重大進(jìn)展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。

（二）缺乏有效的校企合作機(jī)制

高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營、服務(wù)第一線培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用型人才的教育，是以就業(yè)為導(dǎo)向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學(xué)結(jié)合之路，專業(yè)建設(shè)也必須強(qiáng)化校企合作。

（三）對(duì)科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱

11、怎樣學(xué)好金融保險(xiǎn)專業(yè)

1、金融保險(xiǎn)學(xué)所研究的范疇在經(jīng)濟(jì)生活中具有重要性

金融保險(xiǎn)學(xué)是一門研究金融領(lǐng)域各要素及其基本關(guān)系與運(yùn)行規(guī)律的經(jīng)濟(jì)科學(xué)。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，每一個(gè)家庭或個(gè)人、各類經(jīng)濟(jì)單位幾乎每天都要接觸貨幣，都要同金融打交道；任何商品都需要用貨幣來計(jì)價(jià)，任何購買都要用貨幣來支付。

2、現(xiàn)實(shí)生活中提出的種種課題，需要通過學(xué)習(xí)金融保險(xiǎn)學(xué)來取得科學(xué)的認(rèn)識(shí)

如何在社會(huì)主義道路上遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)律，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，是擺在我們面前的重大課題，尤其在改革開放的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，產(chǎn)生了許多新問題、新矛盾，人們?cè)谌粘Ｉ钪?，?duì)于時(shí)時(shí)接觸的貨幣、信用、銀行、金融市場(chǎng)、國際金融、貨幣政策等范疇，也會(huì)產(chǎn)生好多問題。

3、學(xué)習(xí)金融保險(xiǎn)學(xué)可以為深入學(xué)習(xí)各門經(jīng)濟(jì)類課程奠定理論基礎(chǔ)

由于貨幣、信用、銀行等金融因素已經(jīng)滲透于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，各門其他經(jīng)濟(jì)學(xué)科的課程中都會(huì)涉及到金融保險(xiǎn)學(xué)的基本概念、基本知識(shí)和基本原理，也都與金融保險(xiǎn)學(xué)的理論相關(guān)聯(lián)，例如經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)等，學(xué)好和掌握金融保險(xiǎn)學(xué)的基本理論對(duì)于學(xué)習(xí)這些經(jīng)濟(jì)類課程大有幫助。

第四篇：金融保險(xiǎn)

1.信用貨幣：是以國家信用作為基礎(chǔ)的貨幣，它既不代表金屬商品貨幣，也不能自由兌換金屬商品貨幣，它是價(jià)值符號(hào)，是信用憑證。

2.企業(yè)信用：是企業(yè)在資本運(yùn)營、資金籌集及商品生產(chǎn)流通中所進(jìn)行的信用活動(dòng)。

3.國家信用：是以國家或政府為一方所取得或提供的信用。

4.利息率：即利率，它是指用百分比表示的一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率。

5.貨幣政策：是中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)所采取得各種調(diào)節(jié)與控制貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模的方針、措施的總稱

6.貨幣政策目標(biāo)：是指中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策所要達(dá)到和實(shí)現(xiàn)的某些社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。

7.金融市場(chǎng)：是貨幣借貸及各種金融工具易手的場(chǎng)所。

8.證券投資:是指企業(yè)或個(gè)人通過購買證券以獲得收益的行為。

9.外匯：是國際匯兌的簡(jiǎn)稱，它有靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種概念。靜態(tài)的國際匯兌是指：以外國貨幣表示的為各國普遍接受的，可用于國際債權(quán)債務(wù)清算的支付手段。通常所說的外匯即指靜態(tài)的國際匯兌。動(dòng)態(tài)的國際匯兌是指國際債權(quán)債務(wù)的清算活動(dòng)，以及把一國貨幣兌換成另一國貨幣的交易行為。

10.直接標(biāo)價(jià)法：又稱為價(jià)格標(biāo)價(jià)法，它是標(biāo)明一定單位的外國貨幣應(yīng)兌換多少單位的本國貨幣。

11.外匯交易：是指不同貨幣之間，按照一定得匯率所進(jìn)行的交換活動(dòng)。

12.直接套匯：又稱兩角套匯或兩地套匯，是指套匯者利用兩個(gè)不同外匯市場(chǎng)在同一時(shí)間的匯率差異買賣外匯，賺取利潤的交易行為。

13.調(diào)期交易：是指在外匯交易中，交易者在買進(jìn)（或賣出）一種貨幣的同時(shí)，賣出（或買進(jìn)）期限不同的、等額的同一種貨幣的交

易。

14.國際結(jié)算：是指在國際間辦理貨幣收付以結(jié)清不同國家或地區(qū)當(dāng)事人之間由于國際經(jīng)濟(jì)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的活動(dòng)。

15.支票：是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

16.信用證：是進(jìn)口方銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)和要求向出口商開立的，憑規(guī)定的單據(jù)在一定期限內(nèi)支付一定金額的書面保證文件

17.保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人通過集中投保人的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)遭受的經(jīng)濟(jì)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。

18.保險(xiǎn)單:是投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書面合同。

19.保險(xiǎn)標(biāo)的：是保險(xiǎn)人和投保人雙方權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對(duì)象。

20.可保利益：是指投保人對(duì)其所投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。

21.人身保險(xiǎn)：是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

22.再保險(xiǎn)：也稱分保或公保，是保險(xiǎn)人將自己承攬的業(yè)務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。

23.理賠：是指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失進(jìn)行調(diào)查并予以賠償?shù)男袨椤?/p>

二、簡(jiǎn)答題

1.我國的貨幣層次是如何劃分的？P3

答：M0 =流通中的現(xiàn)金；

M1= M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的活期存款+農(nóng)業(yè)活期存款+個(gè)人信用卡類存款

M2= M1+企事業(yè)單位的定期存款+城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款+信托存款+其他存款；

M3= M2+各種債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單

※2.貨幣形態(tài)有哪些？

答：商品貨幣、代用貨幣、信用貨幣，目前正走向電子貨幣形態(tài)。

3.銀行信用的含義及特點(diǎn)？

答：含義：銀行信用是銀行及其他各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式通過存款、貸款、貼現(xiàn)、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)活動(dòng)所提供的信用。

特點(diǎn)：（1）銀行信用的借貸雙方必有一方是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

（2）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的，它所貸放出去的資本，是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中游離出來的暫時(shí)閑置的貨幣資本，即相對(duì)

獨(dú)立的借貸資本。

（3）銀行信用的動(dòng)態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)不相一致。

4.國家信用的特點(diǎn)和作用？

答：（1）在國家信用關(guān)系中，債務(wù)人是國家，債權(quán)人多為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人。

（2）國家信用是動(dòng)員國民收入彌補(bǔ)財(cái)政赤字的重要工具。

（3）國家信用是籌集資金用于特定支出的重要手段。

（4）國家信用是調(diào)節(jié)貨幣流通、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要杠桿。

5.決定和影響利息率的主要因素？

答：（1）平均利潤率（2）市場(chǎng)資金的供求和競(jìng)爭(zhēng)（3）物價(jià)水平（4）風(fēng)險(xiǎn)程度（5）國家政策、法律規(guī)定和社會(huì)習(xí)慣（6）國際經(jīng)濟(jì)

環(huán)境和國際利率水平

6.中央銀行的職能？

答：政策調(diào)控職能、金融服務(wù)職能、監(jiān)督管理職能和國際金融合作職能。

7.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些？

答：（1）流通中的貨幣（2）政府部門存款（3）商業(yè)銀行存款

8.中央銀行貨幣政策的內(nèi)容？

答：1.物價(jià)穩(wěn)定2.充分就業(yè)3.維持國際收支平衡4.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

9.金融市場(chǎng)的功能？P87-88

答：（1）融通資金的功能（2）積累資金的功能（3）降低風(fēng)險(xiǎn)的功能（4）宏觀調(diào)控的功能

10.外匯市場(chǎng)的主體有哪些？P109-110

答：（1）外匯銀行（2）外匯經(jīng)紀(jì)人（3）進(jìn)出口商（4）外匯投機(jī)者（5）中央銀行

11.股票價(jià)格的分類？P134

答：（1）票面價(jià)格（2）賬面價(jià)格（3）清算價(jià)值（4）發(fā)行銀行（5）交易價(jià)格（6）理論價(jià)格

12.證券投資的風(fēng)險(xiǎn)？P124

答：證券投資風(fēng)險(xiǎn)，通常以其影響范圍和能否分散為標(biāo)志劃分為兩大類，即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，或稱制度性風(fēng)險(xiǎn)和非制度性

風(fēng)險(xiǎn)。

無論是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)還是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，他們都來源于以下一些具體因素：

（1）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（2）利率風(fēng)險(xiǎn)（3）管理風(fēng)險(xiǎn)（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（5）購買力風(fēng)險(xiǎn)（6）外匯風(fēng)險(xiǎn)（7）其他風(fēng)險(xiǎn)

13.影響匯率變動(dòng)的因素？P174-180

答：（1）國際收支狀況（2）通貨膨脹差異（3）國際利息率差因素（4）經(jīng)濟(jì)增長率

（5）外匯市場(chǎng)上的投機(jī)活動(dòng)（6）政府干預(yù)

除此之外，還有其他因素也會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生不同程度的影響，如信息、心理預(yù)期、政治形式和季節(jié)變化等。

14.外匯期貨與遠(yuǎn)期外匯交易的易同。P200-201

答：相同點(diǎn)：（1）外匯期貨與遠(yuǎn)期外匯交易都是通過合約形式，把購買或出賣的外匯匯率固定下來；

（2）外匯期貨與遠(yuǎn)期外匯交易都是一定時(shí)期以后交割，而不是即期交割；

（3）外匯期貨與遠(yuǎn)期外匯交易所追求的目的相同，都是為了保值或投機(jī)獲利。

區(qū)別：（1）外匯期貨交易在固定的期貨交易所進(jìn)行，遠(yuǎn)期外匯交易則不受地點(diǎn)限制；

（2）外匯期貨合約對(duì)交易貨幣的數(shù)量、交割期、結(jié)算地點(diǎn)等均有標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)定，而遠(yuǎn)期外匯交易則由雙方自由協(xié)商決定

（3）外匯期貨的交易有三方參加，期貨交易所下設(shè)的清算所分別與外匯期貨的買方和賣方建立契約關(guān)系，并需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期

外匯交易只有買賣雙方參加，雖然可能有經(jīng)紀(jì)人介入，但是經(jīng)紀(jì)人只是起溝通信息的作用，并不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。

（4）外匯期貨交易在集中的市場(chǎng)上以公開競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行，而遠(yuǎn)期外匯交易則是買賣雙方通過電話、傳真等通訊工具或在銀行的柜臺(tái)前，以按照牌價(jià)或私下協(xié)商的方式進(jìn)行。

（5）外匯期貨的買賣雙方均需繳納保證金，保證金的數(shù)量由期貨交易所決定。

遠(yuǎn)期外匯交易對(duì)保證金沒有嚴(yán)格要求，既是否交納保證金完全取決于外匯銀行的判斷。

（6）只有少數(shù)的外匯期貨合約在到期日進(jìn)行實(shí)際交割，絕大多數(shù)期貨合約在到期日之前以對(duì)沖方式了結(jié)。大多數(shù)遠(yuǎn)期外匯交易在交割日以實(shí)際交割兌現(xiàn)。

（7）外匯期貨交易所對(duì)各種貨幣的期貨合約價(jià)格的每日最低波動(dòng)幅度和最高波動(dòng)幅度都有具體規(guī)定。

15.票據(jù)的特點(diǎn)？P228

答：（1）票據(jù)是一種流通證券（2）票據(jù)是一種無因證券（3）票據(jù)是一種要式和文義證券。

（4）票據(jù)是一種提示證券（5）票據(jù)是一種返還證券（6）票據(jù)是一種設(shè)權(quán)證券

16.海運(yùn)提單的主要作用？P232

答：（1）貨物收據(jù)（2）物權(quán)憑證（3）運(yùn)輸合同的證明

17.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素？P243-244

答：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素（2）風(fēng)險(xiǎn)事故（3）損失

18.保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)是什么？P256-258

答：（1）保險(xiǎn)合同是射幸合同（2）保險(xiǎn)合同是保障合同（3）保險(xiǎn)合同是附和性合同

（4）保險(xiǎn)合同是要式合同（5）保險(xiǎn)合同是對(duì)人的合同（6）保險(xiǎn)合同具有投保方單方可廢止性

19.保險(xiǎn)合同終止的情形有哪些？P272-273

答：（1）期滿終止（自然終止）（2）履約終止（3）協(xié)議終止（4）違約終止（5）原始無效

20.再保險(xiǎn)合同的形式主要有哪幾種？P338-340

答：（1）臨時(shí)再保險(xiǎn)合同（2）固定再保險(xiǎn)合同（3）預(yù)約再保險(xiǎn)

21.人身保險(xiǎn)條款有哪些？P321

答：（1）不可爭(zhēng)議條款（2）寬限期條款（3）保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳條款（4）復(fù)效條款

（5）誤報(bào)年齡條款（6）自殺條款（7）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款

22.保險(xiǎn)經(jīng)營的原則？P343-345

答：（1）經(jīng)濟(jì)核算原則（2）遵循大數(shù)法則（3）風(fēng)險(xiǎn)分散原則（4）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

23.索賠的程序？P352

答：（1）出險(xiǎn)通知（2）采取合理的施救措施（3）接受檢驗(yàn)（4）提供索賠單證

（5）領(lǐng)取保險(xiǎn)金（6）開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

三、計(jì)算題

1.教材第35頁單利法例題。例：一筆9個(gè)月的貸款，本金為20萬元，年利率為10%，則到期支付利息=20 ╳ 10%/12 ╳ 9 = 1.5萬，本利和=20×（1+10%/12×9）= 21.5萬元

2.教材第35頁復(fù)利法例題。例：一筆3期的貸款，本金為10萬元，年復(fù)利率為10%，則到期支付利息=10×［（1+10%）3次方-1］=3.31萬元，本利和=10×（1+10%）3次方=13.31萬元。

那么3年后要償還13.31萬元，現(xiàn)在就必須存入10萬元=13.31/（1+10%）3次方

3.教材第58頁派生存款例題。

上表說明，A銀行原始存款增加1000萬元，扣除100萬元準(zhǔn)備金，其余900萬元作為放款流入B銀行，B銀行扣除90萬元準(zhǔn)備金，又有810萬元放款流入C銀行，C銀行又有729萬元放款流入D銀行……這樣如此輾轉(zhuǎn)存放，是以10%的存款準(zhǔn)備率作為約束，逐步縮減其存貸規(guī)模，直至原始存款完全轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金為止。這樣A銀行增加的1000萬元原始存款，經(jīng)過銀行系統(tǒng)的存款——貸款——再存款——再貸款循環(huán)往復(fù)，總共創(chuàng)造出派生存款9000萬元。

用公式表示為：派生存款=原始存款×存款貨幣乘數(shù)-原始存款 其中：存款貨幣乘數(shù)=1/存款準(zhǔn)備金率

則：派生存款=1000萬元×1/10%-1000萬元 = 10000萬元 – 1000萬元 = 9000萬元

4.教材第100頁國庫券收益率例題。例如某人購買一張面額為1000元的國庫券，按九五折折扣發(fā)行，實(shí)際支付995元，30天到期，則其收益率為：Y =（1000 – 995）/995 ×360/30 = 6.03%

即該投資者的年收益率為6.03%

5.教材第103頁債券收益率3道例題。

(1)票面利率：公式為：票面利率=年利息/債權(quán)面值×100%

例：某債權(quán)每年的利息為10元，債券面值為100元，則票面利率為10%

（2）本期收益率：公式為：本期收益率=年利息/本期債券市場(chǎng)價(jià)格×100%

例：某債券每年的利息為8元，債券面值為100元，市場(chǎng)價(jià)格為90元，則本期收益率為8.89%

（3）到期收益率：公式為：到期收益率=［——————————————×360］×100%

例：某人于1991年3月30日購買1990年國庫券，投資成本（成交價(jià)加上費(fèi)用）為116元，到期本息為142元，到期日為1993年7月1日，其到期收益率為：

6.教材第122頁到期收益率例題。

公式：

例：某投資者1990年7月1日在市場(chǎng)上以980元的價(jià)格購進(jìn)1988年7月1日發(fā)行的面值為1000元、年利率為10%、償還期限10年的債券，則到期收益率為：

7.教材第123頁持有期收益率例題。

公式：

例：某投資者于6月30日以每股62元購入某公司的股票，12月30日以每股68元出售，在半年的持有期獲得公司的股利每股3月，則其持有期的收益率為：

8.教材第190頁直接套匯例題、教材第215頁習(xí)題1（答案：9000港幣）。

例：某日某一時(shí)刻，倫敦和紐約兩地市場(chǎng)的外匯行市如下：

倫敦市場(chǎng)：1英鎊=1.5685～1.5695美元

紐約市場(chǎng)：一英鎊=1.5655～1.5665美元

根據(jù)以上兩個(gè)市場(chǎng)的外匯行市，若套匯者以100萬英鎊進(jìn)行兩地套匯，則可首先在倫敦市場(chǎng)賣出100萬英鎊，買進(jìn)1568500美元； 同時(shí)在紐約市場(chǎng)上以1英鎊=1.5665美元的匯價(jià)賣出1566500美元，買進(jìn)100萬英鎊。如不考慮套匯費(fèi)用，則該套匯者通過兩地套匯可獲利2000美元

教材第215頁習(xí)題1答案：

設(shè)某日紐約外匯市場(chǎng)即期匯率為1美元=7.7775/85港幣，香港外匯市場(chǎng)該匯率為1美元=7.7875/85。若不考慮其他費(fèi)用，香港某銀行進(jìn)行100萬美元的套匯交易可獲得多少利益？

（1）在香港外匯市場(chǎng)以1美元=7.7875港幣的匯率賣出100萬美元，得到778.75萬港幣。

（2）在美國外匯市場(chǎng)以1美元=7.7785港幣的匯率，用777.85萬港幣買入100萬美元。

（3）此次外匯交易，剩余778.75萬港幣—777.85萬港幣=0.9萬港幣，即剩余9000港幣。

9教材第212頁例題。例如英國某公司從美國進(jìn)口設(shè)備，3個(gè)月后需支付1200萬美元。倫敦外匯市場(chǎng)美元對(duì)英鎊的即期匯率為：1英鎊=1.4000美元，該公司為固定進(jìn)口成本，避免外匯風(fēng)險(xiǎn)，以支付5萬英鎊的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金為代價(jià)，按照1英鎊=1.4000美元的協(xié)定價(jià)格，買入1200萬美元的歐式期權(quán)，3個(gè)月后可能出現(xiàn)以下三種情況：

（1）美元升值，英鎊兌美元的即期匯率由原來的1英鎊=1.4000美元變?yōu)?英鎊=1.2000美元。

（2）美元貶值，英鎊對(duì)美元的即期匯率由原來的1英鎊=1.4000美元變?yōu)?英鎊=1.5000美元。

（3）美元值依然為1英鎊=1.4000美元。

第一種情況下，如果英國該公司以前未簽訂期權(quán)合同，這時(shí)需支付1200萬/1.2 美元=1000萬英鎊，即比原匯率下的貨價(jià)多支付142.9萬英鎊。但因做了期權(quán)交易，可以按協(xié)定價(jià)格買進(jìn)1200萬美元。這樣該公司便履行合約，在1英鎊=1.4000美元的協(xié)定價(jià)格下，支付的英鎊總額為：1200/1.4000+5=862.14（萬）（應(yīng)行使期權(quán)）

第二種情況下，該公司可放棄期權(quán)，讓合約自動(dòng)過期失效。在外匯市場(chǎng)上，按1英鎊=1.5000美元的匯率買進(jìn)美元，支付的英鎊總額

為：1200/1.5000+5=805（萬），比執(zhí)行合約少支付

862.14萬—805萬=57.14萬英鎊。

第三種情況，該公司未遭受由匯率波動(dòng)帶來的損失，僅僅為避免外匯風(fēng)險(xiǎn)而付出5萬英鎊的保險(xiǎn)費(fèi)用及傭金，這是為固定進(jìn)口成本，防止外匯風(fēng)險(xiǎn)而應(yīng)該支出的費(fèi)用。

10教材第297頁例題。案例：某廠投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，固定資產(chǎn)按原值投保，保險(xiǎn)金額為60萬元，流動(dòng)資產(chǎn)按最近賬面余額投保，保險(xiǎn)金額為30萬元，賬外財(cái)產(chǎn)估價(jià)投保，保險(xiǎn)金額為40萬元。保期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，機(jī)器設(shè)備損失15萬元，半成品損失10萬元，帳外財(cái)產(chǎn)損失20萬元，被保險(xiǎn)人發(fā)生搶救費(fèi)用1萬元。事故發(fā)生后，確定固定資產(chǎn)重置價(jià)值為80萬元，流動(dòng)資產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)賬面余額50萬元，帳外財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值約50萬元。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司對(duì)上述損失應(yīng)如何賠償？（暫不計(jì)算標(biāo)的殘值）

解：已知該企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、帳外資產(chǎn)均采用未足額投保方式，且因火災(zāi)發(fā)生部分損失，故應(yīng)按未足額投保方式賠償。則： 固定資產(chǎn)損失賠償：15×60/80=11.25(萬元)

流動(dòng)資產(chǎn)損失賠償：10×30/50=6（萬元）

帳外資產(chǎn)損失賠償：20×40/50=16（萬元）

搶救費(fèi)用損失賠償：1×（60+30+40）/（80+50+50）=7222(元)

保險(xiǎn)公司總計(jì)賠償=11.25+6+16+0.7222=33.9722（萬元）

11.教材第195-196頁例題、教材第215頁習(xí)題4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

教材第215頁習(xí)題4某日銀行外匯牌價(jià)：即期匯率：1英鎊=1.5060/70美元1美元=1.0200/50歐元

3個(gè)月遠(yuǎn)期：94/8920/70

請(qǐng)分別計(jì)算英鎊/美元、美元/歐元的3個(gè)月遠(yuǎn)期匯率。

答案：

1英鎊=1.5060 / 70美元1美元=1.0200/50歐元

-94/-89+20/+70

————————————————————

1英鎊=1.4966～1.49811美元=1.0220～1.0320歐元

第五篇：金融保險(xiǎn)專業(yè)職業(yè)環(huán)境報(bào)告

職業(yè)環(huán)境分析報(bào)告

班級(jí)：12金融保險(xiǎn)1班姓名：徐成玉學(xué)號(hào)：1210302126

一、前言

進(jìn)入大學(xué)的那一刻起，我們的生活目標(biāo)就由為充斥著激情夢(mèng)想的六月拼搏變成了為自己未來的職業(yè)儲(chǔ)備足夠的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。然而，豐富多彩的大學(xué)生活與家長老師的約束力的改變，往往會(huì)讓初入象牙塔的我們迷失方向。

通過這一學(xué)期學(xué)習(xí)金老師的職業(yè)生涯規(guī)劃課程，我對(duì)于職業(yè)生涯規(guī)劃的意義有了更加深刻的理解。

二、職業(yè)環(huán)境分析

學(xué)校環(huán)境分析

1.我就讀的是一所普通的大專--江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院。

2.學(xué)習(xí)生活環(huán)境良好，教育設(shè)備基本齊全，但是教學(xué)設(shè)備并不是那么先進(jìn)，教學(xué)水平還行，3.我所在的工商管理系是學(xué)院的第三大系，所選的金融保險(xiǎn)專業(yè)并不是學(xué)院的特色專業(yè)，不過師資力量不錯(cuò)，整體教育水平還是在普通大學(xué)之上的。

4.學(xué)校經(jīng)常會(huì)舉行各種社團(tuán)活動(dòng)和組織校外活動(dòng)。

社會(huì)環(huán)境分析

國際競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速。如今的大學(xué)生就業(yè)面臨著一個(gè)比較嚴(yán)峻的形勢(shì)，社會(huì)對(duì)剛畢業(yè)的大學(xué)生招聘條件越來越高，社會(huì)就業(yè)率不高，反而有失業(yè)率上升的趨勢(shì)，所以就業(yè)環(huán)境不樂觀。

家庭環(huán)境

家庭經(jīng)濟(jì)能力一般，收入穩(wěn)定。父母對(duì)我以后的工作不能提供人脈力量，對(duì)家庭文化氛圍良好，和諧，關(guān)系融洽。父親鼓勵(lì)我去參加一些社會(huì)實(shí)踐，累積經(jīng)驗(yàn)來鍛煉我自己，能個(gè)人更好的融入社會(huì)。

行業(yè)環(huán)境分析

如今，21世紀(jì)金融行業(yè)時(shí)日門行業(yè)。我們所學(xué)的專業(yè)是金融保險(xiǎn)專業(yè)，目前銀行、保險(xiǎn)行業(yè)在我國正蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)公司也日益增多，對(duì)保險(xiǎn)方面的專業(yè)人才的需求也日益增強(qiáng)。

職業(yè)環(huán)境

在我國金融人員的需求量還不是很大，然而近幾年的銀行業(yè)的發(fā)展有目共睹的，生活水平的提高，人們對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)也日益增強(qiáng)，但對(duì)于高級(jí)技術(shù)人員卻短缺，社會(huì)需求量大。金融與保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)的就業(yè)范圍還是比較大的，如銀行、保險(xiǎn)、證券等等。

企業(yè)環(huán)境

近年來，保險(xiǎn)、證券、英航等經(jīng)融業(yè)正慢慢發(fā)展起來，政府也大力扶持，這些企業(yè)也不斷創(chuàng)新，自我完善著，企業(yè)文化日益豐富，員工待遇提高了，向國際化更高的目標(biāo)邁進(jìn)。

崗位環(huán)境

對(duì)于，從事銀行工作，可以去商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)

證券方向，證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。保險(xiǎn)方向，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

金融行業(yè)，金融控股集團(tuán)、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。

三、總結(jié)

“沒有目標(biāo)的船永遠(yuǎn)不能到達(dá)成功的彼岸，”因此，從現(xiàn)在做起，一、認(rèn)清自己的前進(jìn)方向，努力學(xué)好專業(yè)知識(shí)，還有英語方面的學(xué)習(xí)對(duì)自及以后的工作會(huì)有很大的幫助。

二、在學(xué)校多參加一些實(shí)踐活動(dòng)，積累一些人脈關(guān)系，多于他人溝通與交流，分享自己的一些經(jīng)驗(yàn)。

三、事情不是一成不變的，學(xué)會(huì)不斷地認(rèn)識(shí)自己，評(píng)估自己，為以后的職業(yè)生涯做好充足的準(zhǔn)備，打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。