第一篇：規(guī)避民間借貸風險的五種措施

規(guī)避民間借貸風險的五種措施

第一：借據(jù)要規(guī)范。俗話說，“親兄弟，明算賬”、“借錢容易還錢難”，就是關系再好，也要履行基本手續(xù)。沒有借條的民間借貸，在以后產生糾紛后，出借人訴諸法院，借款人一旦否定，出借人因無法舉證而不得不撤訴或承擔敗訴后果。借據(jù)一般應詳細載明雙方的姓名、借款金額、期限、利息等基本條款，并且當場由本人簽字，最好讓其配偶一同簽字。如果立借款合同的話，必須要有對方收到你錢的證據(jù)，包括收條，或者銀行轉賬單。需要保存好證據(jù)，最好能記得見證人。

第二：大額借款有擔保。如果借款金額較大，而借款人的償還能力或信用又有疑問，最好能用借款人的財產作抵押，如房產、有價證券、車輛等。如果抵押物是不動產，例如房屋，你必須到房產部門辦理抵押登記手續(xù)，否則沒有對外公示的效力(如果沒有辦理的話，對方可以將房屋賣掉或再抵押，因為不動產是以登記為準，那么抵押就起不到作用，你的權利將很難得到保障)。另外部分動產比如車輛，也要到車管所辦理抵押登記手續(xù)。或者請第三人作保證，保證人最好是連帶保證責任(一般情況下，如果沒有特殊約定，即承擔連帶保證責任)；當借款人不還錢的話，可以向保證人主張，要保證人還這筆錢(一般需還借款金額、利息、違約金以及實現(xiàn)債權的費用)。如果借款時規(guī)定過保證人的保證期限，那必須在期限內向保證人主張。如果沒有規(guī)定，就必須在債務到期6個月內向保證人主張，否則保證人不承擔保證責任。這樣就避免了借款人無力還債，放貸人“血本無歸”的可能。

第三：關注訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定訴訟時效期為兩年，即如果借款期限屆滿，債務人不履行債務，而債權人在兩年內從未主張過債權，則該債權將不再受法律強制保護。因此，一旦債務到期，債權人應及時追索，要求還債，或者重新開具借據(jù)，簽訂還款計劃等，以中斷時效。中斷后的時效，從中斷事由發(fā)生之日起算，仍為兩年。

第四：借款用途要合法。對于他人提出的借款要求，出借人務必要問明對方的借款用途，決定當借不當借。借款人的用途如果不合法，就不能受法律保護，如果放貸人明知借款人是為了賭博、走私、買賣毒品等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，就算雙方有借款協(xié)議，其借貸關系仍不受法律保護，而且有可能追究放貸人的責任。

第五:借款利率要合理。在民間借貸關系中，借貸雙方最容易發(fā)生矛盾的是利息。有關法律規(guī)定民間借貸的利率可以適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍，超出部分的利息不予保護。還規(guī)定公民之間的借款，出借人將利息計入本金計復利的，不予保護。

第二篇：民間借貸法律風險規(guī)避方法

民間借貸法律風險控制方法由于經濟發(fā)展，民間借貸糾紛越來越多。有的民間借貸，沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規(guī)定不夠詳細，甚至因為合同無效而使債權難以實現(xiàn)。那么，民間借貸究竟應注意什么？民間借貸專家投融貸認為，可以從以下三點進行防范，規(guī)避借貸風險。

一、簽訂書面合同有必要民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，雖然簡便，但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定借貸雙方的權利義務，以免留下后患。值得注意的是，如果借貸雙方確實沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關系存在。

二、利息約定要合法在民間借貸中，借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規(guī)定：(1)借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。(2)當事人約定了利率標準發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。(3)在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即法律不保護高利貸。如果超過4倍的，法院不保護超出部分。(4)出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。因此在草擬借款合同時，需要注意此項約定。如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，當初約定的倍數(shù)，本來可以主張得到支持的也可能失去了勝訴的可能。

三、證據(jù)收集要充分1.證明與債務人之間存在債權的證據(jù)材料。如合同、借條、收據(jù)、欠條等；2.債務人逾期不還錢的證據(jù)。如錢款在何日何地通過什么方式交給了債務人，而債務人到期仍不歸還；3.如有擔保人或介紹人，必須要提供擔保人或介紹人的姓名、性別、年齡、工作單位、家庭住址，若是單位擔保，須提供單位名稱、地址、法定代表人等情況；4.提供有關債務人不履行義務的原因的證據(jù)。

第三篇：民間借貸風險提示書

民間借貸風險提示書（出借方）

誠信承諾書（借入方）

借款雙方的情況表（資金來源用途，家庭情況，風險承受能力）

中介服務合同，跟蹤服務合同，附加服務合同

借款方資產狀況，抵押物。

借民間借貸中介公司經營方式有多種類型，不同類型的經營方式，其義務責任不同，關鍵還是要靠合同約定清楚。以下是江蘇省某中級法院法官網上發(fā)表論文的摘錄。

通過實證調查及審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)，以上企業(yè)或經營業(yè)戶在從事民間借貸中介業(yè)務時，主要的經營方式有：

1、直接撮合型。撮合借貸雙方成交，收取服務費。由中介機構介紹借貸雙方會面，共同磋商借貸數(shù)額、利率、借期、擔保形式等，促使雙方簽訂借款合同、進行公證并履行，中介機構以借款數(shù)額為基數(shù)從借款人處收取報酬。此類中介行為較為規(guī)范。

2、提供見證型。中介機構促使雙方成交并作為借款合同的見證人簽章。由于借貸雙方并不相識，中介機構在撮合過程中承諾承擔擔保責任，但在在借貸雙方達成的借款合同上作為見證人簽字蓋章。一旦發(fā)生糾紛，見證人并不承擔任何責任。

3、提供擔保型。中介機構直接以本公司名義為借款人提供保證擔保，當借款人不按期還款時，放款人可以要求中介機構承擔保證責任。這類經營方式對于非以提供擔保為業(yè)的中介機構而言，承擔的風險很大，出現(xiàn)的不多。

4、受托放款型。放款人將款項存于中介機構，委托中介機構尋找合適的借款人并對外放款。中介機構如果發(fā)現(xiàn)合適借款人即通知放款人前往訂立合同。這種經營方式一般發(fā)生于關系相熟、相互較為信任放款人與中介機構之間，有的中介機構為吸引大額放款者，為其提供了有保障的承諾，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介機構先行支付借款本息，放款人將債權轉讓給中介機構，如果借款人不按期還款，由中介機構先行付款后向借款人追償。

5、收款放貸型。中介機構與放款人之間訂立借款合同，中介機構支付一定的利息從放款人處收取款項后對外放貸。在此類模式中，借款人與放款人之間沒有聯(lián)絡，放款人將款項交與中介機構，從中介機構獲取利息，中介機構選擇并確定借款人，從中獲取利息差額。款合同

第四篇：企業(yè)風險分類規(guī)避措施

企業(yè)風險分類

風險分類，就是根據(jù)風險分析的目的不同，按照一定的標準，對各種不同的風險進行區(qū)分的過程。

風險分類是為一定的目的服務的。對風險進行科學的分類，首先是不斷加深對風險本質認識的需要。通過風險分類，可以使人們更好地把握風險的本質及變化的規(guī)律性。其次，對風險進行分類，是對企業(yè)風險實行科學管理，確定科學控制手段的必要前提。

由于對風險分析的目的不同，可以按照不同的標準，從不同的角度對風險進行分類。根據(jù)本書分析所涉及的范圍，企業(yè)風險分類主要可以從以下幾個方面來劃分。

1、按構成風險因素的性質劃分：

①自然風險。由于自然因素的不確定性給企業(yè)帶來的風險，如洪水、風暴、地震等均屬此類風險。這種風險通常是災難性的，多數(shù)情況是人力無法抗拒的。

②經濟風險。由于與企業(yè)生產經營活動相聯(lián)系的各種經濟因素的不確定性，而給企業(yè)帶來的風險稱經濟風險。這種風險是企業(yè)經常遇到的，它既可以給企業(yè)造成獲益機會，也可以使企業(yè)承受損失。

③政治風險。這是指由政治因素變動對企業(yè)構成的風險。它包括國際政治風云變換，也 包括國內政治、政策的改變。

④技術風險。技術風險指由于科學技術的發(fā)展，給企業(yè)帶來的風險，這種風險通常是積極的，可為企業(yè)發(fā)展提供機會，但如果企業(yè)不能及時抓住機遇，墨守陳規(guī)，也可能蒙受風險損失。

2、按風險形成的原因劃分：

①主觀風險。指由于主觀決策上的原因所構成的風險，它是由主觀認識的局限性造成的;②客觀風險。指由于客觀原因的影響而構成的風險。客觀風險不是由企業(yè)主觀因素引起的，但企業(yè)可以根據(jù)客觀條件的變化及時準確地預測客觀情況的變化趨勢，以便及時采取應變措施，力求保證企業(yè)長久立于不敗之地。

主觀與客觀是一組相對的概念，站在企業(yè)立場上，所謂的客觀條件，對于國家來說，很可能是主觀條件。因而，所謂客觀風險的不可控性也是相對的，企業(yè)不可控的客觀風險，有些是國家的可控風險。

3、按風險的范圍劃分：

①局部性風險。這是指在某一局部范圍內存在而未波及到全局的風險;②全局性風險。這是指在一個整體內涉及到全局性的風險。

4、按風險程度劃分：

①輕度風險。這是風險程度最低的，在一般情況下即使有風險，對整體不發(fā)生大的影響;②中度風險。這比輕度風險要大，這種風險雖然未達到左右整體的程度，但對整體卻會產生明顯的影響;③高度風險。也稱為重大風險或嚴重風險。這種風險一旦發(fā)生，就會使整體陷于困境，必須經過一定的時間才能恢復正常狀態(tài)，嚴重時能造成企業(yè)無法生存，置企業(yè)于死地而不再逢生。

5、按風險存在的方式劃分：

①潛在型風險。風險作為一種可能性存在著，并已估計到風險的程度和范圍，但這種可能性尚未變成現(xiàn)實性;②延緩型風險。由于有利條件的增強，使不利因素發(fā)生的影響暫時受到抑制，因而風險的發(fā)生比原來估計的時間推遲，但風險尚未排除;③突發(fā)性風險。這主要是由偶發(fā)事件引起的風險，是人們事先沒有估計到并在沒有思想準備的情況下出現(xiàn)的;④轉移型風險。由于客觀條件的改變，而使構成風險的因素發(fā)生作用方向改變，從而導致風險向別的主體轉移;⑤競爭性風險。競爭性風險指由于企業(yè)間的競爭，而彼此對對方構成的風險，這種風險所形成的后果，主要由企業(yè)競爭能力和策略決定，風險存在的范圍廣，形式復雜，企業(yè)應予以足夠的重視。

6、按風險控制的程度劃分：

①可控制風險。是指人們對風險形成的原因和條件認識的比較清楚，并能通過采取相應的措施，把風險控制在一定的范圍內;②不可控制風險。這主要是由于自然因素和外界因素的影響而構成的風險，人們對這種風險形成的原因和條件認識不清，或者即使對構成這種風險的原因和條件認識比較清楚，但無力改變外界的條件，因而失去控制能力。

7、按企業(yè)經營類型劃分：

①維持型風險。是指企業(yè)在不增加新的投入，維持原有經營規(guī)模條件下所遇到的風險;②擴展型風險。是指企業(yè)追加新的投入，擴大規(guī)?；蛱岣哔|量的條件下所遇到的風險;③開拓型風險。是指企業(yè)的生產經營活動越出原有范圍，或者改變原來的經營方向，向新領域開發(fā)所遇到的風險;④開放型風險是指在開放條件下，企業(yè)在對外發(fā)生經濟聯(lián)系過程中所遇到的風險。

8、按風險效應來劃分：

①純風險。是企業(yè)在不改變原有經營條件和維持原有經營狀況下所遇到的風險。這種風險的結果只有遭受風險損失，而不會帶來風險效益;②投機風險。這是企業(yè)在其進行生產經營活動中由于進行某種探索，使原有經營條件有所改變的情況下所遇到的風險。這種風險的結果，可能造成損失，也可能帶來效益。

9、按風險責任承擔來劃分：

①國家風險。主要是指在開放條件下國家在進行國際貿易、國際信貸等方面所遇到的風險。國家對國內風險應承擔的部分，也屬于國家風險;②企業(yè)風險。是指企業(yè)在其進行經營活動中應承擔的風險;③個人風險，也叫私人風險。是指由個人承擔的那部分風險

10、按風險的內容劃分：

按風險的內容來劃分，風險的種類是多種多樣，其中主要有： ①市場風險;②技術風險;③生產風險;④信貸風險;⑤資源風險;⑥環(huán)境風險;⑦涉外風險;⑧人事風險;⑨事故風險;⑩制度改革風險……

11、按決策要求劃分：

①可接受風險。人們在對某一項風險進行決策時，是否愿意承受這一風險，取決于這種風險的可能后果與決策者的主觀意愿。如果這種風險可能給企業(yè)帶來較大的風險收益，盡管也可能使企業(yè)蒙受風險損失，只要收益大于損失，且收益可能性較大，而損失可能性較小，那么，企業(yè)可以認為這種風險是可接受的。當然，對這種風險是否可以接受，應由企業(yè)決策者最后來決斷。

②不可接受風險。任何人從主觀上來說都不愿蒙受風險損失，這就是所謂風險懨惡傾向。人們對風險的懨惡程度是隨風險損失的可能性增大而增強。當風險損失的可能性大于風險收益的可能性時，人們就不能主動承擔這種風險，這種風險也就成為不可接受風險?？山邮茱L險與不可接受風險的界限不是絕對的，它受時間、企業(yè)自身條件和決策者素質等因素所決定。在短時期看，屬于不可接受風險，但從長時期分析，可能屬于可接受的風險;在一個實力較小的企業(yè)看來是不可接受的風險，但對一個實力很強的企業(yè)卻可能是可接受風險;在一個比較保守的決策者看來是不可接受的風險，而對于一個開拓精神較強的決策者卻是可接受的。如此等等，說明劃定其界限的困難。

對風險的上述分類，仍然不能包括風險分類的全部。根據(jù)風險分析的目的和具體要求，還可以從不同的角度，對企業(yè)風險類別進行具體劃分。對于不同企業(yè)進行風險分析，其風險分類應各具特色。

如何規(guī)避企業(yè)投資風險

對于企業(yè)來說，任何投資都是風險和機遇并存的。建立一個企業(yè)很容易，但是能夠成功的維持和發(fā)展一個企業(yè)并不容易。就我個人來看，企業(yè)投資存在很大的風險，包括利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險、市場風險、技術風險、管理風險、融資風險、經營風險、財務風險等。面對這些問題，在中國特色的市場經濟條件下如何規(guī)避企業(yè)投資風險呢？

我認為首先企業(yè)應該在充分認識面臨的投資風險的基礎上，未雨綢繆，采用各種手段和措施，對投資風險加以預警、規(guī)避、控制和處理，盡可能以最小的代價確保企業(yè)的生產經營正常運轉，使企業(yè)不斷做強做大。相對于大企業(yè)來說，中小企業(yè)抗擊投資風險的能力較弱，投資風險的實際發(fā)生對中小企業(yè)的打擊可能是致命的。所以，中小企業(yè)對投資風險的規(guī)避顯得尤為重要。

巴菲特認為，避開投資誤區(qū)的方法有很多，但是把所有雞蛋放在同一個籃子里，然后小心翼翼地看管它，無疑是很重要的一條。在中國，“投資有風險，入市須謹慎”這個道理人人都懂，可是在實際操作時往往就被忘得一干二凈。這表明，無論是衡量股票投資風險還是規(guī)避股票投資風險，每個人的觀點、方法、態(tài)度都不同。巴菲特說，不同類型的上市公司所具有的投資風險是不同的，但有一點非常明確：如果投資者能夠做到集中投資，就能在降低投資風險的同時，取得較高的投資收益率。雖然集中投資在短期內的投資收益率波動可能會很大，可是從長期看，收益率一定會非常高。相反，如果迷信分散投資，由于分散投資方式的風險居高不下，投資者最多只能取得相當于市場平均水平的投資回報率。研究表明，從1987年到1996年這10年間，伯克希爾公司投資的主要股票品種平均年收益率高達29.4%，比同期標準普爾500指數(shù)的年平均收益率高出10.5個百分點。取得這樣高的投資業(yè)績，與巴菲特自覺規(guī)避投資風險是分不開的。說穿了，他的方法并沒有多少神秘，簡單地說就是“集中投資＋長期投資”。巴菲特的觀點，對于規(guī)避企業(yè)風險投資的作用很大，但這只是一個宏觀來提出的規(guī)避方法，并不能夠具體的解決企業(yè)在整個運作種遇到的每一個詳細的問題。所以，就這一方面我提出了以下自己的規(guī)避方法：

1、注重投資組合。企業(yè)進行投資時，投資對象不同，投資的風險也不同。為了減少投資風險，企業(yè)應把資金分布在不同的投資項目上，進行不同的投資組合。由于每個投資項目的風險不同、收益不同，這樣，多個項目的組合結果，就有可能在盈虧相抵后還有利潤。

2、改進投資決策方式。大多數(shù)中小企業(yè)的成長方式往往是創(chuàng)始人靠自己的能力在市場中多年打拼而換來的。這些企業(yè)的“老板”往往認為自己有過人的判斷能力、領導能力和決策能力。當中小企業(yè)還處于家庭作坊式生產時，“一言堂”這種的決策方式可能有效。但當企業(yè)逐漸成長壯大時，這種方式不僅不會產生效果，甚至會給企業(yè)招來較大風險。為了控制投資風險，中小企業(yè)必須改變決策時一意孤行的做法，充分聽取大家的意見和建議。做到科學決策，避免盲目投資，投資決策是企業(yè)的重大經營決策，直接影響著企業(yè)的資金結構。中小企業(yè)決策者必須通過投資項目的可行性分析，進行周密的市場調查，做好商業(yè)計劃書來減少決策失誤。

3、建立和不斷完善財務管理系統(tǒng)。目前，我國大多數(shù)中小企業(yè)的財務管理系統(tǒng)在機構設置、財務管理規(guī)章制度等方面存在各種各樣的問題，由此產生了中小企業(yè)的投資風險。企業(yè)防范投資風險，應設置高效的財務管理機構，健全財務管理規(guī)章制度，配備高素質的財務管理人員，強化財務管理的各項基礎工作，使財務管理系統(tǒng)有效運行。

4、編制詳盡的投資預算。在企業(yè)主做出投資決定之前，中小企業(yè)必須本著“節(jié)約每一個銅板”辦事業(yè)的原則，根據(jù)投資對象和投資方案編制詳盡的預算，并做到方法科學、內容全面。另外，在投資施行過程中，也要嚴格預算控制，做到又好又省。比如，加強財務預算控制中小企業(yè)在借款時就應注意安排未來還本付息的資金，否則需要借新債還舊債，但中小企業(yè)舉債能力較弱，容易發(fā)生不能支付到期債務的現(xiàn)金流量風險。中小企業(yè)可以通過編制現(xiàn)金預算，合理調度資金，加快資金周轉，加強收支管理，加強財務預算控制未來的發(fā)展規(guī)模，在現(xiàn)金預算和其他財務預算的監(jiān)督下，便可避免發(fā)生由于盲目發(fā)展而陷入資金不足的困境。

5、加強中小企業(yè)業(yè)主的培訓,中小企業(yè)業(yè)主往往缺乏財務和管理知識，政府和有關部門應該充分認識到這個問題，幫助中小企業(yè)業(yè)主提高投資決策水平。同時，中小企業(yè)應有豐富的管理知識和經驗的專職經理人員；在生產管理上，應有專門的技術人員和生產計劃，使生產有條不紊地進行。

6、提高員工素質。有時僅憑老板個人拍腦袋可能會將一項投資做失敗，給企業(yè)帶來巨大損失。而中小企業(yè)的管理人員大多數(shù)是老板的親朋好友，這些人對老板一般很忠誠，可往往沒有專業(yè)的理財知識。因此，建議中小企業(yè)主外聘理財專家。利用專家的專業(yè)知識及時進行投資的可行性分析，并編制投資預算。

7、改善中小企業(yè)投資的外部環(huán)境，解決中小企業(yè)投資的資金短缺問題, 需要政府和企業(yè)共同努力。一方面，政府應在資金政策上給予優(yōu)惠。如政府直接資助，這樣可以將失業(yè)救濟金轉為生產資金,有利于社會穩(wěn)定和經濟的發(fā)展。另一方面，拓寬中小企業(yè)融資渠道。針對中小企業(yè)在融資方面存在的渠道不多、形式單一等問題, 采取相應措施。

8、規(guī)范企業(yè)的擔保行為。在市場經濟條件下，中小企業(yè)不可避免地要面臨為他人擔保和請他人為自己擔保的問題。然而擔保是要負連帶責任的，一旦發(fā)生債務人不能按期償債的情形，擔保人要負責清償，就會給企業(yè)帶來經濟損失。因此，企業(yè)必須規(guī)范擔保行為，在對外擔保時，應嚴格把關，謹慎抉擇。要建立一套具有可操作性的制度；要對被擔保的企業(yè)進行細致、深入的了解并進行跟蹤分析，發(fā)現(xiàn)問題及時采取有效措施；要求被擔保方為擔保方提供反擔保。

我認為在中國特色市場經濟條件下企業(yè)可以通過以上措施來規(guī)避投資風險?？傊?，企業(yè)由于自身的特點決定了其投資風險的特點，但任何投資風險都有一個逐步呈現(xiàn)，不斷惡化的過程，應對企業(yè)的生產經營全過程進行跟蹤、監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)投資風險信號，根據(jù)具體情況選擇適合的規(guī)避投資風險的方法，這樣企業(yè)才能走上良性發(fā)展的軌道，真正做強做大。

風險管理主要步驟

對于現(xiàn)代企業(yè)來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業(yè)安全生產的經濟保障。這就要求企業(yè)在生產經營過程中，應對可能發(fā)生的風險進行識別，預測各種風險發(fā)生后對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續(xù)進行?？梢姡L險的識別、風險的預測和風險的處理是企業(yè)風險管理的主要步驟。風險識別

風險的識別是風險管理的首要環(huán)節(jié)。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。風險識別方法很多，常見的方法有： 2.1.1◆生產流程分析法

生產流程分析法是對企業(yè)整個生產經營過程進行全面分析，對其中各個環(huán)節(jié)逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。1.風險列舉法指風險管理部門根據(jù)該企業(yè)的生產流程，列舉出各個生產環(huán)節(jié)的所有風險。2.流程圖法指企業(yè)風險管理部門將整個企業(yè)生產過程一切環(huán)節(jié)系統(tǒng)化、順序化，制成流程圖，從而便于發(fā)現(xiàn)企業(yè)面臨的風險。2.1.2◆財務表格分析法 財務表格分析法是通過對企業(yè)的資產負債表、損益表、營業(yè)報告書及其他有關資料進行分析，從而識別和發(fā)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)有的財產、責任等面臨的風險。2.1.3保險調查法

采用保險調查法進行風險識別可以利用兩種形式： 通過保險險種一覽表，企業(yè)可以根據(jù)保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合該企業(yè)需要的險種。這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。委托保險人或者保險咨詢服務機構對該企業(yè)的風險管理進行調查設計，找出各種財產和責任存在的風險。風險預測

風險預測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統(tǒng)計資料、風險信息及風險的性質進行系統(tǒng)分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當?shù)娘L險處理方法提供依據(jù)。風險的預測一般包括以下兩個方面：

2.2.1預測風險的概率：通過資料積累和觀察，發(fā)現(xiàn)造成損失的規(guī)律性。一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發(fā)生火災，則風險發(fā)生的概率是1/1000。由此對概率高的風險進行重點防范。

2.2.2預測風險的強度：假設風險發(fā)生，導致企業(yè)的直接損失和間接損失。對于容易造成直接損失并且損失規(guī)模和程度大的風險應重點防范。

第五篇：民間借貸合同無效的五種情形

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民間借貸合同無效的五種情形

最高人民法院于8月6日發(fā)布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，《規(guī)定》明確了5種民間借貸合同應當被認定為無效，其中，套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的民間借貸合同應當被認定為無效。

無效借貸合同的認定

對于無效合同的認定，事關合同效力的維護及市場經營秩序的安全和穩(wěn)定，亦事關社會公共利益的保護。在司法解釋中明確規(guī)定無效民間借貸行為的具體情形，有利于規(guī)范中國的金融秩序;引導民間借貸的健康有序發(fā)展;為審判實踐準確認定無效民間借貸合同提供規(guī)范依據(jù)。

司法解釋具體列舉了民間借貸合同應當被認定為無效的情形，包括：

1、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;

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2、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;

3、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

4、違背社會公序良俗的;

5、其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

民間借貸司法解釋關于無效借貸合同的規(guī)定

第九條具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關于自然人之間借款合同的生效要件：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時;

(二)以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網絡貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;

(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權利時;

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贏了網s.yingle.com(四)出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時;

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

第十條除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

第十二條法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

第十三條借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經生效的判決認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。

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擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定構成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據(jù)民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。

第十四條具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;

(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;

(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

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