第一篇：貸款調(diào)查報告

青島啤酒股份有限公司

申請辦理短期流動資金800萬元的調(diào)查報告

青島啤酒股份有限公司的前身是1903年8月由德國商人和英國商人合資在青島創(chuàng)建的日耳曼啤酒公司青島股份公司，它是中國歷史悠久的啤酒制造廠商，2008年北京奧運會官方贊助商，躋身世界品牌500強。1993年7月15日，青島啤酒股票（0168）在香港交易所上市，是中國內(nèi)地第一家在海外上市的企業(yè)。同年8月27日，青島啤酒(600600)在上海證券交易所上市，成為中國首家在兩地同時上市的公司。上世紀90年代后期，運用兼并重組、破產(chǎn)收購、合資建廠等多種資本運作方式，青島啤酒在中國19個省、市、自治區(qū)擁有50多家啤酒生產(chǎn)基地，基本完成了全國性的戰(zhàn)略布局。青島啤酒股份有限公司在全國銷量大好并位于前列，現(xiàn)因擴大生產(chǎn)需向長虹機械有限公司股買大型機械設備數(shù)臺，標的金額2350萬元，自籌資金1550萬元，尚有資金缺口800萬元，于2012年4月20日向我行申請短期流動資金借款800萬，擔保形式為質(zhì)押擔保，用公司在長虹機械有限公司股份4000萬元中的2350萬元作為質(zhì)押擔保。對此我們進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

一、企業(yè)基本情況

青啤公司2010年累計完成啤酒銷量635萬千升，同比增長7.4%，實現(xiàn)主營業(yè)務收入人民幣196.1億元，同比增長10.4%；實現(xiàn)凈利潤人民幣15.2億元，同比增長21.6%。繼續(xù)保持利潤增長大于銷售收入增長，銷售收入增長大于銷量增長的良好發(fā)展態(tài)勢。青島啤酒遠銷美國、日本、德國、法國、英國、意大利、加拿大、巴西、墨西哥等世界70多個國家和地區(qū)。全球啤酒行業(yè)權威報告Barth Report依據(jù)產(chǎn)量排名，青島啤酒為世界第六大啤酒廠商。

青啤的品牌歷史悠久，在國際上的影響力比較大，可是“帆很大，船很小”。1998年，公司制定了“大名牌”發(fā)展戰(zhàn)略，開始進行大規(guī)模的并購擴張。青啤的戰(zhàn)略重點從“做大做強”轉(zhuǎn)為“做強做大”，從擴張轉(zhuǎn)向整合。青啤品牌在世界品牌價值實驗室（World Brand Value Lab）編制的2010年度《中國品牌500強》排行榜中排名第27位，品牌價值已達411.76億元。

二、市場分析

1.公司主營業(yè)務及經(jīng)營情況分析

2010年公司實現(xiàn)啤酒銷售量311萬千升，同比增長2.9%；實現(xiàn)銷售凈收入98.05億元人民幣，同比增長9.3%；實現(xiàn)凈利潤8.30億元人民幣，同比增長29.74%，繼續(xù)呈現(xiàn)凈利潤增幅高于銷售收入、銷售收入增幅高于銷量的良好發(fā)展態(tài)勢。

單位：人民幣千元

利潤構成項目 2010年6月30日 2009年6月30日 增減額 增減幅度（%）

營業(yè)收入 9,927,822 9,104,990 822,832 9.0

營業(yè)成本 5,535,579 5,251,479 284,100 5.4

銷售費用 2,135,153 1,856,934 278,219 15.0

管理費用 406,861 382,126 24,735 6.5

財務費用 28,930 42,476-13,546-31.9

投資收益 5,805 6,528-723-11.1

營業(yè)外收入 118,068 61,215 56,853 92.9

營業(yè)外支出 13,689 7,320 6,369 87.0

（1）營業(yè)收入同比增加9.0%，主要原因：一是報告期內(nèi)優(yōu)化產(chǎn)品銷售結構，主品牌所占比重增加；二是報告期內(nèi)公司主營產(chǎn)品銷售量增長，使得營業(yè)收入提高所致。

2.現(xiàn)金流量情況分析

單位：人民幣千元

項目 2010年1-6月 2009年1-6月 增減額 增減幅度（%）

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量 2,657,933 2,591,222 66,711 2.6

投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量-288,943-600,864 311,921 51.9

籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量-50,911 323,758-374,669-115.7

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 2,316,487 2,315,351 1,136 0.05

（1）經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額同比增加2.6%，主要原因是報告期內(nèi)公司產(chǎn)品結構優(yōu)化，主營產(chǎn)品銷售良好使得銷售商品收到的現(xiàn)金流入增加所致。

（2）投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額同比增加51.9%，主要原因：一是報告期內(nèi)部分子公司技改擴建項目支出和新建工廠固定資產(chǎn)項目支付的現(xiàn)金與同期相比減少；二是本報告期內(nèi)子公司收到的搬遷補償款同比增加所致。

（3）籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額同比減少115.7%，主要原因：一是報告期借款收到的現(xiàn)金減少；二是票據(jù)貼現(xiàn)收到的現(xiàn)金減少所致

2、資產(chǎn)負債構成情況說明

單位：人民幣千元

經(jīng)營成果項目 2010年6月30日 2009年12月31日 增減額 增減幅度（%）貨幣資金 7,660,464 5,350,581 2,309,883 43.2

應收票據(jù) 1,200 10,750-9,550-88.8

應收賬款 124,497 92,595 31,902 34.5

預付賬款 214,264 139,233 75,031 53.9

在建工程 152,273 99,271 53,002 53.4

遞延所得稅資產(chǎn) 392,756 240,843 151,913 63.1

應付賬款 1,459,043 1,057,842 401,201 37.9

應交稅費 826,904 467,030 359,874 77.1

應付股利 216,15732,606 存貨跌價準備 6,321 194 438 1,395 4,682 長期股權投資減值準備 604604 固定資產(chǎn)減值準備 71,353 3,023-112 46 無形資產(chǎn)減值準備 540540 商譽減值準備 19,74119,741 合計 131,344 3,317 559 1,923 132,1794、其他經(jīng)營情況說明

（1）債務資本率

本集團2010年6月30日的債務資本率為12.4%（2009年12月31日：13.0%）。債務資本的計算方法為：長期借款總額/(長期借款總額+歸屬于母公司股東權益)。

（2）資產(chǎn)抵押

于2010年6月30日，本集團銀行借款均非抵押擔保借款(二零零九年十二月三十一日：無)

（3）匯率波動風險

由于本集團目前用于主品牌生產(chǎn)的原材料大麥主要依賴進口，因此匯率的變動將會間接影響本集團的原材料價格，從而對本集團的盈利能力產(chǎn)生一定影響。

（4）資本性開支

2010年公司將對資本性開支實施重點控制，努力提升現(xiàn)有資產(chǎn)的使用效率。依據(jù)公司目前的資金狀況及盈利能力，有充足的自有資金及持續(xù)的經(jīng)營現(xiàn)金凈流入滿足公司資本項目的資金需求。

三、借款理由、金額、期限情況

青島啤酒股份有限公司在全國銷量大好并位于前列，現(xiàn)因擴大生產(chǎn)需向長虹機械有限公司股買大型機械設備數(shù)臺，標的金額2350萬元，自籌資金1550萬元，尚有資金缺口800萬元，于2012年4月20日向我行申請短期流動資金借款800萬，期限為一年。

四、本筆貸款擔保情況

青島啤酒股份有限公司申請短期流動資金貸款800萬元，期限一年，擔保方式為質(zhì)押擔保，用公司在長虹機械有限公司股份4000萬元中的2350萬元作為質(zhì)押擔保。用公司在長虹機械有限公司股份4000萬元中的2350萬元作為質(zhì)押擔保。

五、結論

青島啤酒是最早進入國際市場的中國品牌之一居中國啤酒出口量首位，占到中國啤酒出口量的50%以上。目前，已經(jīng)形成北美、歐洲、東南亞三個強力出口三角架。經(jīng)調(diào)查同意為其辦理短期流動資金到款800萬元，期限一

年，擔保方式為質(zhì)押擔保，用公司在長虹機械有限公司股份4000萬元中的2350萬元作為質(zhì)押擔保。利率為6.372%。貸款分類為正常貸款，請審查！

調(diào)查主負責人：周敏聰

2012年5月5日

第二篇：貸款調(diào)查報告

李某78萬元個人助業(yè)貸款的調(diào)查報告

借款申請人李某于2012年04月10日向我行申請個人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:

一、客戶基本情況

借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營XXX批發(fā)部。營業(yè)執(zhí)照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，營業(yè)執(zhí)照號碼：XXXX，經(jīng)營者姓名:李某,組成形式：個人經(jīng)營，經(jīng)營場所：香江市場XXXX，經(jīng)營范圍：服裝,批發(fā)零售。營業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營批發(fā)部地點位于聊城鐵塔市場，原營業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經(jīng)營經(jīng)驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業(yè)貸款78萬元。

二、客戶工作情況

經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富，收入穩(wěn)定。

三、客戶資信狀況

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業(yè)貸款業(yè)務的要求。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經(jīng)營范圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬戶，并有良好的合作意愿。

四、客戶還本付息能力分析

借款申請人李某本次擬申請我行個人助業(yè)貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經(jīng)營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：2012年01月16日至2012年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至2011年04月16日賬戶余額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價值約200萬元；

借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經(jīng)營收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔保分析

借款申請人李某本次申請個人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:

李某共有四套房產(chǎn):

一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價值約為60萬元。

四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價值約為48萬元。

李某房產(chǎn)價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:2009.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:2012.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權面積：36.8平方米。

第一套房產(chǎn)于2010年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于2012年04月19日注銷抵押。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房

產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強。抵押房產(chǎn)與有效權屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實地調(diào)查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項下的土地當前未設定抵押。

2012年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報告，兩套房產(chǎn)價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評估價值，根據(jù)當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

根據(jù)我行個人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱模盅郝什坏贸^評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道?！钡囊?guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產(chǎn)抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。

六、貸款用途分析

通過對借款申請人提供的商品購銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經(jīng)營的XXXX批發(fā)部，于2012年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個人助業(yè)貸款用途范圍。

七、調(diào)查結論

根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請人符合辦理個人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔保方式，貸款發(fā)放后五級分類擬為正常。

第三篇：貸款調(diào)查報告

一、貸款用途：

***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正?！，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。2004貸款信用等級A級，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。

該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。

3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業(yè)領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三、企業(yè)財務：

該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。

該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產(chǎn)***萬元，流動負債***萬元，資產(chǎn)負債率***%，流動比率***%。具體情況：

1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；

3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；

4、應付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數(shù)據(jù)明顯異常，請說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經(jīng)營情況良好，擔保風險較??；

6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

四、擔保分析

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。

2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，凈資產(chǎn)***萬元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔保實力。

五、其他情況：

該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現(xiàn)銷售***萬元，實現(xiàn)利潤***萬元?？傮w看來，該公司（廠）經(jīng)營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。

綜上所述，本人認為，可以*********。

對以上調(diào)查情況，本人愿負調(diào)查失實之責。

第四篇：貸款調(diào)查報告

貸款調(diào)查報告

一、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常?，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。2004貸款信用等級A級，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。

3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業(yè)領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三、企業(yè)財務：該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產(chǎn)***萬元，流動負債***萬元，資產(chǎn)負債率***%，流動比率***%。具體情況：

1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；

3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；

4、應付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數(shù)據(jù)明顯異常，請說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經(jīng)營情況良好，擔保風險較??；

6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

四、擔保分析

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。

2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，凈資產(chǎn)***萬元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔保實力。

五、其他情況：該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現(xiàn)銷售***萬元，實現(xiàn)利潤***萬元?？傮w看來，該公司（廠）經(jīng)營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。綜上所述，本人認為，可以*********。對以上調(diào)查情況，本人愿負調(diào)查失實之責。

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第五篇：貸款調(diào)查報告

關于恒瑞醫(yī)藥申請辦理

短期流動資金150萬元的調(diào)查報告

恒瑞醫(yī)藥先現(xiàn)處于生產(chǎn)和銷售旺季，需向好邦醫(yī)療設備有限責任公司購進醫(yī)療設備一批以備生產(chǎn)銷售一種新型的抗癌藥物，標的金額180萬元，自籌資金30萬元，尚有資金缺口150萬元，于2012年1月25日向我行申請短期流動資金借款150萬元，擔保方式為質(zhì)押擔保，用公司在連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司股份中的250萬元做質(zhì)押擔保。對此我們進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

一、企業(yè)基本情況

恒瑞醫(yī)藥公司成立于1977年，注冊資本1,124,149,760 元。公司地址位于江蘇省連云港市經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)。江蘇恒瑞醫(yī)藥股份有限公司，原名連云港制藥廠，是集科研、生產(chǎn)和銷售為一體的大型醫(yī)藥上市企業(yè)，是國內(nèi)最大的抗腫瘤藥物的研究和生產(chǎn)基地，抗腫瘤藥銷售在國內(nèi)排名第一，市場份額達12%以上，是國家定點麻醉藥品生產(chǎn)廠家。公司先后被評為全國醫(yī)藥系統(tǒng)先進集體、國家重點高新技術企業(yè)、國家火炬計劃新醫(yī)藥研究開發(fā)及產(chǎn)業(yè)化基地的骨干企業(yè)之

一、國家高技術研究發(fā)展計劃（863計劃）成果產(chǎn)業(yè)化基地，連續(xù)多年被國家統(tǒng)計局列為全國化學制劑制藥行業(yè)十佳效益企業(yè)。公司連續(xù)5年上繳稅收在全國化學制藥行業(yè)里排名第二。

許可經(jīng)營項目:片劑、口服溶液劑、混懸劑、無菌原料藥、原料藥、麻醉藥品、精神藥品、凍干粉針劑、粉針劑、大容量注射劑、小容量注射劑、硬膠囊劑、軟膠囊劑、凝膠劑、乳膏劑的制造、銷售。

自營和代理各類商品和技術的進出口業(yè)務(國家限定公司經(jīng)營或禁止進出口的商品和技術除外)。企業(yè)性質(zhì)為股份有限公司，董事會成員3人，公司法定代表人孫飄揚，博士學歷，具有完全民事行為能力。公司在我部營業(yè)廳開立基本存款賬戶，貸款歸行率為95％，日均存款200萬元。截至2011年12月26日該公司在我行人民幣信用余額為2870萬，其中人民幣貸款2100萬，四級分類為正常貸款，五級分類為正常貸款；動產(chǎn)質(zhì)押承兌380萬元。公司到期信用償付率、到期信息償還率均達100％。2010年公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。

二、企業(yè)財務狀況分析

（一）財務狀況

1、截至2011年12月末，賬面資產(chǎn)總額463，152萬元資產(chǎn)，具體如下：

（1）流動資產(chǎn)373，115萬元，主要是貨幣資金94，938萬元（在我行存款）；應收票據(jù)76，894萬元；應收賬款凈值125，075萬元比年初多8828萬元；預付賬款30，863萬元；其他應收款15，343萬元；存貨29，999萬元，比年初增加12381萬元。

（2）長期投資133萬元，比年初減少3.6萬元

（3）固定資產(chǎn)84，770萬元，在建工程13，673萬元

（4）無形資產(chǎn)5，134萬元

2、負債情況如下，其中：

（1）流動負債總額592,088,546.56元，分別為：①應付賬款

286,799,659.8元；②預收賬款17,862,851元；③應付職工薪酬33,710.33元；④應繳稅費127,369,204.11元；⑤其他應付款110,625,811.32元；⑥一年內(nèi)到期的非流動負債10,000,000元 ⑦其他流動負債39,397,310元

（2）長期借款10,000,000元

（3）所有者權益4,701,349,538.81元，其中：實收資本1,124,149,746元；資本公積金318,773,422.64元；盈余公積金452,669,647.71元；未分配利潤2,636,491,263.91元；外幣報表折算差額-1,131,478.69元。

（二）財務分析

1、公司償債能力情況。2011年12月末公司資產(chǎn)負債率9.12％，比上一年末減少1.68個百分點，流動比率8.69％，速動比率7.99％，分別比年初上升，1.23個百分點，0.97個百分點。表明公司的負債有所下降，短期償債能力有一定提高，但速動比率偏低，說明該公司可能面臨較大的償債風險。

2、公司運營能力情況。2011年12月末公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率3.29％，存貨周轉(zhuǎn)率4.66％，分別比年初4.34％、6.00％下降1.05個百分點、1.34個百分點，公司運營能力有所下降，主要是該公司為2011年7月至12月國內(nèi)訂單而做準備而購進原材料，故而這種情況是短期的，從長遠看，公司的運營能力有很大的潛力，有不錯的上升空間。

3、公司盈利情況。2011年12月公司營業(yè)利潤達到 702,168,046.38元，利潤總額達726,734,625.76 元，凈利潤達到 646,202,972.94元，營業(yè)利潤率22.69％，凈利率20.67％，比上年年末22.57％、20.18％分

別增加了0.12個百分點、0.51個百分點，表明公司銷售能力有所增強，盈利情況良好，有較好的銷售投資收入，故有較好的貸款保證。

4、現(xiàn)金流量情況。2011年12月末該公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額達到527,357,720.75元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量達 41,950,112.18元，期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額達 949,389,752.34元，表明該公司的還款來源較為充足。

三、貸款用途分析

該公司目前處于生產(chǎn)和銷售旺季，醫(yī)藥行業(yè)競爭日益激烈，為了在行業(yè)中保持長久的活力，也為了向人類的健康事業(yè)做出更大的貢獻該公司經(jīng)過科學研究，決定研發(fā)一種新型的藥物，如若實驗成功，對患者來說將是一個很大的福音，另一方面，這也促進了該公司業(yè)務的拓展，尋求公司更快的發(fā)展，該公司決定向好邦醫(yī)療設備有限責任公司購進一批醫(yī)療設備，標的金額180萬元，自籌資金30萬元，尚有資金缺口150萬元，該設備購進主要用于生產(chǎn)一種新型的抗癌藥物，主要用于出口日本、歐洲等地，因貨款結算周期為每3個月結算1次，致使應收賬款占用資金大，股貸款期限1年。短期流動資金貸款150萬可為該公司創(chuàng)造經(jīng)濟效益17萬元。

四、擔保情況

該公司本次申請短期流動資金貸款150萬元，期限1年，擔保方式為質(zhì)押擔保，以該公司以連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司的股份中的250萬元作質(zhì)押。經(jīng)調(diào)查恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司2011年12月的財務報表，該公司資產(chǎn)總額3167萬，資產(chǎn)負債率20.12％，流動比率

125.73％，速動比率80.56％，說明該公司長短期償債能力較強；全年實現(xiàn)凈利潤98294萬元，2011年下半年實現(xiàn)銷售收入5678萬元，其中12月實現(xiàn)銷售收入918萬元，實現(xiàn)利潤68萬元，銷售利潤率

7.38％，凈利潤率2.75％，說明該公司銷售能力有所提高；該公司2011年12月現(xiàn)金凈流量676萬元，其中經(jīng)營活動凈流量587萬元，說明該公司的第一還款來源比較充足。

五、調(diào)查意見

目前該公司借款主體合法有效，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)濟效益良好，到期信用償付率100％，不欠息，短期償債能力良好且公司發(fā)展穩(wěn)定，再加上有其在經(jīng)濟效益良好的連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司的股份作為貸款擔保，經(jīng)調(diào)查同意為其辦理短期流動資金貸款150萬元，期限1年，擔保方式為質(zhì)押擔保，用公司在連云港恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司股份中的250萬元作為質(zhì)押，利率為6.372％（5.31％基礎上上浮20％）。借款發(fā)放后會計科目為“724—醫(yī)藥短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請審查！

調(diào)查責任人：調(diào)查主責任人：2012年1月25日