第一篇：小貸公司實用調(diào)查報告方式

小貸公司實用調(diào)查報告方式

一、貸款調(diào)查具體步驟

1、貸前準備工作。是指將所受理借款人提交的有關文件、文書、證

書、財務報表及相關聯(lián)的資料認真清點、核實整理出來，目的熟悉借款人基本情況概要。

2、擬定調(diào)查提綱。是指在前條基礎上的延續(xù)，通過多種途徑初步了

解借款人行業(yè)情況，然后按照行業(yè)不同的特性，擬定出相應的調(diào)查提綱。途徑僅指利用互聯(lián)網(wǎng)進行網(wǎng)上查詢，獲取對該行業(yè)有關知識掌握。

二、實地調(diào)查步驟

1、確定調(diào)查主辦人。是指兩人同行一人承擔調(diào)查主辦責任；另一人

承擔輔助責任人。為防止一個問題反復多次提出，以防所需要查問的事項遺漏，對多人參與調(diào)查活動的可以事先進行分工，按照擬定的調(diào)查內(nèi)容分開進行，避免人浮于事，消耗時間而影響工作。

2、生產(chǎn)經(jīng)營情況?？梢酝ㄟ^與主管生產(chǎn)、經(jīng)營和銷售經(jīng)理座談交流；

車間主任、一線員工、統(tǒng)計人員分別交談或詢證，獲取我們需要知道和掌握的情況。

3、財務管理情況。通過與財務責任人座談和查閱財務管理制度，了

解其管理情況是否實行了現(xiàn)代企業(yè)管理；是否做到財務規(guī)范、合規(guī)、合法。查閱相應年度或月份的財務報表，注意通過查閱上年度對月份財務報表，進行比較問尋對方解答。賬簿、帳表、有針對性進行抽檢查閱，同時做好記錄。

4、財務幾項要點。稅費掌握納稅是否正常、水費、電費、燃費、電

訊費；預提費用是否適度；應收賬款（帳齡）主要業(yè)務往來客戶；其他應收賬款是否存有關系人大額借款，多筆借款；應付賬款業(yè)務往來客戶時間；其他應付款的真實源頭和資金流向；短期借款了解主要融資銀行。

三、借款保障來源途徑。

1、借款人選擇或提供什么樣的擔保方式，并就有關質(zhì)疑進行座談和

實地查驗、查看，是否屬于公司認可的擔保范疇。

2、貸款償還、第一來源資金保障性，保障細數(shù)是多少、補救措施怎

樣。是否有可能啟動第二來源還款。

3、同期銷售款回籠情況與預期銷售回籠數(shù)據(jù)比較，預期值的可行

性，還有目前生產(chǎn)能力和制定的銷售策略。

四、借款人素質(zhì)情況。

1、通過面談了解談話對象人品、文化、學識、行業(yè)管理水平、行業(yè)

經(jīng)營閱歷、適時了解家庭主要成員及家庭財富情況，注意觀察情緒微妙變化，轉(zhuǎn)移談話內(nèi)容避開所忌諱事情。

2、高管、中層管理人員組成情況，文化、學識、閱歷所擔任職務情

況。還有技術水平掌控程度及技術依托情況。

3、選擇需要關注的人員進行交流會談，重點對行業(yè)的敬業(yè)、行業(yè)的認知度、未來發(fā)展期望值以及本人愛好擅長等（人性弱點）。

五、撰寫調(diào)查書面報告。及時將所調(diào)查的情況進行梳理、匯總，由

確定的主執(zhí)筆人根據(jù)已經(jīng)掌握的資料在公司規(guī)定期內(nèi)完成調(diào)查報

告提交總經(jīng)理，輔助人員應積極配合做好財務主要數(shù)據(jù)的測算工作，暢述和補充自己對調(diào)查結(jié)果分析和觀點提供給執(zhí)筆人。

六、貸款調(diào)查報告要求實事求是。不夸大，也不縮小借款人的真實

情況。如實將所見、所聞、觀察、咨詢、查證、測算等情況和結(jié)果。使用通俗的語言，簡介文字，表述對借款人提出的貸款是否能有效防范、控制、化解風險的意見，提供給風險管理、財務管理、總經(jīng)理、董事長乃至董事會，便于各崗和領導做出貸與不貸的決定。

七、調(diào)查報告引用、采納、數(shù)據(jù)、查詢論證都要說明來源途徑，杜

絕無依據(jù)憑空捏造，憑個人感覺和經(jīng)驗主觀意識發(fā)表意見，造成各部、各級決策失誤調(diào)查人員要承擔調(diào)查失職職責。

八、貸款調(diào)查工作是公司貸款風險管理第一關，必須做好貸前預警

工作，嚴格執(zhí)行預警標準，防范高危行業(yè)風險、高危品種風險，盡可能做到把已知、預知、即將有可能發(fā)生的風險貸款業(yè)務杜絕貸前。及時中止已經(jīng)受理的貸款業(yè)務，同時做好不予貸款支持的解釋理由。

王而山兔髮

2011年2月24日

第二篇：小貸公司調(diào)查報告-范本

關于信用貸款申請的調(diào)查報告

為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、本次調(diào)查的對象

本次調(diào)查的目的，確定信用貸款申請是否批準。

本次調(diào)查的對象，姓名，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫），借款期限個月,月利率

二、調(diào)查方式

采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實有效。

三、調(diào)查時間

于年月日至年月日完成本次調(diào)查。

四、調(diào)查成果

1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復印件相符合，真實有效。（請參閱附件）

2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認貸款

人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）

3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）

5、貸款人的負債情況的核查。關于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

五、結(jié)論

本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

調(diào)查人：

年月日

第三篇：小貸中心調(diào)查報告范本范文

關于張振群的調(diào)查報告

因自然人張振群向我行申請流動資金貸款49萬元，并提交相應材料，經(jīng)我行信貸人員調(diào)查后形成調(diào)查報告如下:

一、申請人基本情況:

自然人張振群（***719）華來鎮(zhèn)二戶

來村居民，性別：男，39歲，19歲畢業(yè)后在當?shù)仞B(yǎng)殖林蛙4年整，又開始買賣林子及做木材生意，現(xiàn)有天然林約600畝，60年生，價值約為50萬元；油松350畝，70年生，價值約為100萬元；10年左右落葉133畝，價值約為25萬元；30年左右落葉93.8畝，價值約為45萬元。有了一定資金后經(jīng)朋友介紹在內(nèi)蒙武山縣開了一個鐵礦及在吉林白河買了兩艘沙金船。這期間他在縣內(nèi)開了一個野豬養(yǎng)殖廠、沙廠等。因外地人生地不熟生意不好做，09年返回縣內(nèi)開了一家石子廠，去年通過關系承包中鐵一局高速路基標等工程。供應黃泥2萬立方米（綠化用土）、河沙石子1萬立方米、石料5-6萬立方米，經(jīng)營情況良好（已峻工）?，F(xiàn)有碎石設備一套，篩沙設備一套，大車一輛，鏟車一輛，進口RV4一輛，去年新購挖掘機一臺，花費80余萬元，目前在老

曼子干活。今年在匯景華苑全款購買住宅一處及裝修花費40余萬元，與桓仁厚德房地產(chǎn)開發(fā)有限公司簽屬砂石料購銷協(xié)議（華來鎮(zhèn)華府新城）在石子廠囤積沙石毛料6萬余立方米（費用約為100余萬元），外地生意積壓部份資金，使得現(xiàn)本地生意資金周轉(zhuǎn)不開，因此向我行提出49萬元流動資金貸款的申請。

二、申請人信用狀況

人民銀行信用信息系統(tǒng)記錄中，無貸款余額，2009

年在我行辦理的汽車按揭貸款22萬元，2010、2011年在我行辦理的林權(quán)抵押貸款50萬元（每月歸本本金2萬元），已全部提前結(jié)清，還款及時，注重信用，通過這兩年的接觸，認為該申請人信用情況較佳。

三、貸款用途

此筆款主要用于沙場加工沙子及運送沙石等周轉(zhuǎn)，包含工程車輛燃油費用、工人工資等。

四、貸款期限

申請人申請貸款年限為一年，按月還息，貸款發(fā)放

三個月后每月還本金1萬元，其余本金到期前一次性結(jié)清。

五、抵押物

抵押物為張生所有的林權(quán)位于華來鎮(zhèn)附近,落葉

93.8畝，張振宇所有林權(quán)落葉29畝，張振群所有林權(quán)落葉109.5畝，王洪雙與張振群共有林權(quán)落葉85.5畝，樹齡平均27年生。

七、還款來源

此筆貸款還款來源主要為沙石料銷售收入和挖掘

機出租收入。

總結(jié)分析

1、用途分析：

據(jù)了解，6萬立方沙石毛料進廠成本為120萬元，生產(chǎn)費48萬元。資金需求總額基本與申請人敘述一至。

2、收入分析：

由于沙石毛料品質(zhì)較好，出沙率為50%，即6萬立

可出3萬立成品沙，石子30%，即1.8萬立石子，目前每立成品沙為60元，石子為20元，銷售收入為216萬元，成本120萬元，生產(chǎn)費為48萬元，減去其它費用8萬元，凈利潤約為40萬元。

另有1500立碎石子，55-60元每立，供應養(yǎng)護公

司維修西路公路，但量不太大。

220挖掘機一輛，目前在老曼子干活，月收入為3.5

萬元，人工工資5000元，減去其它費用3000元，其利潤為2.7萬元。

3、現(xiàn)金流分析：

根據(jù)申請?zhí)峁?張銀行卡一年的銀行流水來看，郵證卡進帳387萬元，出帳為358萬元；農(nóng)行卡進帳161萬元，出帳202萬元；農(nóng)信進帳306萬元，出帳298萬元。資金流動較為活躍。

4、市場風險分析：

通過實地調(diào)查了解，申請人經(jīng)營情況穩(wěn)定，沙石毛料質(zhì)量有保證，并與各采購方均簽署購銷合同，銷售與收入可以保證，貸款風險較低。

5、風險結(jié)論：

根據(jù)對申請人的調(diào)查分析認為，該申請人經(jīng)營情況良好，銷售有保障，收入穩(wěn)定，信譽較高。抵押物足值有效，貸款風險較低。

經(jīng)我信貸小組研究分析，認為該申請人用途用確，抵押物足值，有能力償還此筆貸款，請審貸小組批示。

調(diào)查人：賀長春、柳克俊、孫超、張旭

2013年10月12日

第四篇：小貸公司工作總結(jié)（范文模版）

嘉峪關市小額貸款有限責任公司

2013工作總結(jié)及2014工作計劃

自2013年7月6日華商小額貸款有限責任公司開業(yè)以來，在嘉峪關市金融辦、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導和大力協(xié)助下，在公司領導、公司各位股東的正確領導下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，共同努力取得了令人較為滿意的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。

回顧和總結(jié)2013年的工作，現(xiàn)將2013年有關工作總結(jié)匯報如下：

一、取得的成績：

1、學習公司的相關規(guī)章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個公司的基礎，是公司持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)定發(fā)展、長久發(fā)展的保障，是公司的軟實力，它確保我公司業(yè)務的長久有序發(fā)展。在公司成立初期，我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責任公司規(guī)章制度》。進公司的初期，我認真學習了公司的各項規(guī)章制度，懂得了應該干什么，明確了工作分工，為我在公司的循章辦事奠定了基礎，從而保障了各項工作規(guī)范有序的進行。

2、半年來，經(jīng)過公司上下一心，一致努力，我公司業(yè)務經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績—業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。2013年7月至2013年12月，華商小額貸款有限責任公司累計發(fā)生 業(yè)務

筆，累計發(fā)放貸款

3081 萬元，累計利息收入

94.9917 萬元，已收利息

47.0017萬元，應收未收利息

47.9900 萬元。到期貸款收回率90%以上，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益較為可觀。在此過程中，我積極配合公司做好貸款相關工作，遇到辦理房產(chǎn)抵押貸款的客戶，陪同客戶到房管局做好他項權(quán)登記手續(xù)以及后期他項權(quán)證的領取等。

3、強化風險防范，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則強化風險防范，對每筆貸款，我和公司業(yè)務人員裴萌舒一起做好貸前調(diào)查工作，親自到客戶的工作地點詢問貸款客戶的真實情況，工資情況，有無負債等，盡量多了解客戶信息，作好調(diào)查后回公司將客戶信息如實匯報給上級領導，以便上級對貸款客戶作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料，在貸款后期做好對貸款客戶的跟蹤及催收利息等相關工作。

二、存在的不足及改進措施：

1、部分貸款客戶在還本付息上嚴重逾期。自開業(yè)以來，大部分客戶保證了每月20號以前交清利息，到期還本付息，但是同時也出現(xiàn)個別客戶嚴重逾期，例如，貸款客戶康英貸款壹拾萬元，自次月起沒有及時交利息，我公司聯(lián)系客戶時發(fā)現(xiàn)客戶預留的聯(lián)系方式一直聯(lián)系不到本人及其家人，此后多次聯(lián)系未果，公司也進行了家訪??，針對此類類似貸款客戶，我們需進一步加強風險防范，做好貸前調(diào)查，摸清客戶的真實負債及償還能力；貸中審查；貸后監(jiān)查，做好對貸款 2 客戶的跟蹤。對在庫的客戶，也要加強管理，篩選出信用度良好的客戶，以便后期二次貸款的操作。

2、業(yè)務模式相對單一，可運營的資金僅限于注冊資本及貸款利息收入，一旦資金都貸出去，公司的業(yè)務基本就屬于停滯狀態(tài)，擔保貸款發(fā)展不成熟，信用貸款公司也沒有明確的規(guī)定。在今后的工作中需積極開拓嘉酒市場，發(fā)展擔保貸款。

3、貸款資金量過于集中。我公司年末統(tǒng)計貸款資金大部分集中在大客戶群體上，大客戶資金運用量大，周轉(zhuǎn)資金量也大，公司資金有限，集中在大客戶群體上放貸的話，就沒辦法開展小額分散業(yè)務，我們需按相關要求拓展“小額分散業(yè)務”。

4、我們與同行交流較少，小額公司在發(fā)展的業(yè)務的過程中難免遇到有客戶無款可貸或資金空置，我們應與同行建立長期的友好合作關系，互通信息，合理利用好資金。

對于2013年存在的問題，將予以高度的重視改進并改正，好的方面繼續(xù)發(fā)揚。我們將以飽滿的熱情迎接2014年的到來，據(jù)此作出2014年的工作計劃：

1、做好前廳接待、保持接待廳衛(wèi)生干凈整潔。

2、做好對貸款客戶的前期調(diào)查，如實了解客戶信息并做以反饋、同時做好對貸款客戶的跟蹤服務等后期工作。

3、盡力完成上級領導下發(fā)的任務，并做好一些領導安排的其他臨時性工作。

2013年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風險與收益同在的2014年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司2014目標任務而努力奮斗。

第五篇：小貸公司工作總結(jié)

篇一：小額貸款公司2014年總結(jié) 小額貸款公司 2014年工作總結(jié)

辭舊迎新，送走了2014年，迎來了2015年。過去的一年，是不平凡的一年，我公司在區(qū)金融辦指導和引領下，公司全體上下緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。

回顧和總結(jié)公司2014年的工作，主要有以下幾個方面：

一、業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。去年全年，經(jīng)過公司上下一致的努力，業(yè)務經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止去年年末，公司累計發(fā)生信貸業(yè)務xx筆，累計發(fā)放額xx萬元，貸款余額xx萬元，利息收入xx萬元。資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益較為可觀。

二、建章立制，確保業(yè)務有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。在去年年初我公司面對規(guī)章制度有缺陷、人員結(jié)構(gòu)更新等一些不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務的同時不忘各項規(guī)章制度的建設。為確保我公司健康發(fā)展、業(yè)務規(guī)范運作，在去年年初又對公司的各項制度進行了完善，我們組織制定了《公司內(nèi)部審計制度》、《工作責任追究管理辦法》、《會計核算報銷制度》、《公司績效考核辦法》以及重新明確了《公司發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃》等規(guī)章制度和文件。這些制度辦法的修訂和完善，為我公司的正常運營、有效管理奠定了理論基礎，從而保障了各相工作規(guī)范有序進行。

三、迎接上級評級考核，全面清查信貸業(yè)務。在去年5月份和10月份我公司分別迎接了金融辦兩輪評級考核，全體員工對于這兩次評級都十分重視，積極配合金融辦考核工作，汗水不會白流，我們的評級結(jié)果是1級，也就是最高級，這份榮譽屬于公司，也屬于全體員工。經(jīng)過兩輪的評級，客觀上對公司的制度化運行有良好的催化作用，主觀上增強了員工的積極性。

四、以抓培訓為基礎，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。去年我公司面對人員變動、缺流程、缺經(jīng)驗的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動性，加大學習培訓力度，堅持每周自學與小組交流學習，并于去年11月、12月分別組織公司成員去南京和北京進行學習與交流，將外地先進的貸款經(jīng)營經(jīng)驗引進回來，拓展公司員工的視野，以盡可能為本公司服務。一是抓好職業(yè)道德培訓，引導相關人員端正態(tài)度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態(tài)；二是學習理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業(yè)務學習。鑒于新進人員缺乏相關專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業(yè)務培訓，促使從業(yè)人員在業(yè)務操作方面盡快適應工作需要。

五、努力開拓市場，合理運用貸管家系統(tǒng)，規(guī)范完善放貸手續(xù)。去年，公司從領導到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶，為我公司的后續(xù)和長遠發(fā)展打下了良好基礎。去年6月，我公司正式啟用了金融辦貸管家系統(tǒng)，并積極配合金融辦的各項要求，合理運用貸管家系統(tǒng)對放貸手續(xù)進行了正規(guī)化操作。

六、強化風險防范，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業(yè)務人員在辦理業(yè)務過程中嚴格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效。我們還和法院進行積極溝通，鏈接了國家最高法院網(wǎng)站，對于放貸客戶進行網(wǎng)上誠信調(diào)查。基于以上辦法的嚴格執(zhí)行和落實，去年辦理的所有業(yè)務均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。

回顧去年，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業(yè)務經(jīng)營方面，市場得到拓展，效益實現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建設逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經(jīng)過去年公司對于貸款的一系列完善舉措，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務總體素質(zhì)有待進一步提高；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。

二0一五年主要工作思路

一、繼續(xù)抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過去年開展的培訓學習，公司從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)有了很大提高，基本適應了業(yè)務經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續(xù)性。一是進行業(yè)務理論與實踐操作結(jié)合的學習活動，提高業(yè)務人員獨立辦理業(yè)務的操作水平；二是加強職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀，有一個端正的工作態(tài)度和積極向上的精神風貌。

二、努力開拓市場，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達到一定要求。

三、加強風險管理，完善貸前、貸中、貸后制度。有效的風險管理是業(yè)務安全運營和效益實現(xiàn)的保障，要進一步建立和完善貸前、貸中、貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。

2014年已經(jīng)過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風險與收益同在的2015年已經(jīng)向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司2015目標任務而努力奮斗。

二〇一五年一月篇二：小貸公司年終總結(jié) 2011年終總結(jié)

2011年10月25日我正式進入小貸公司學習工作，由于進入時間尚短，那便總結(jié)一下2個月來的一些心得體會，為以后更好的工作打下一個堅固的基礎。初入公司，一切為零，首先便是要適應這里的工作環(huán)境，同事之間的交往和附近地理位置的了解，最主要的是對公司行業(yè)狀態(tài)的一個認知。這里的工作環(huán)境已經(jīng)相當不錯，并不需要吹毛求疵，畢竟來這里都不是來享受的。同事之間都給予了我最大的幫助，在此，非常感謝張總以及各位同事關心和教導，在你們身上我學到了很多知識。對于儀征以及周邊的地形建筑重要街道通過業(yè)余時間也有了一定的掌握，尤其是公司需要經(jīng)常接觸的地方，各個銀行，房管局，土地局，客戶企業(yè)等等。針對于公司行業(yè)的現(xiàn)狀和本身發(fā)展的情況，我也有了一定的了解，所謂知己知彼百戰(zhàn)不殆，希望今后的工作當中學有所用。

經(jīng)過一段時間的適應之后，便是初步的接觸一些工作，都是力所能及的事情，并沒有對我進行苛酷的要求和讓我做一些超出能力之外的事，循循善誘，教之有道，再一次感謝各位的悉心培養(yǎng)和鍛煉，我定將以飽滿的熱情投入工作當中。跟隨武川，盛夏出門辦事，每次都有新的感悟和發(fā)現(xiàn)，作為新人，多看多問多做，才能盡快的融入到集體當中，盡快的發(fā)揮自己的能力。

通過2個多月的學習工作，有一些心得體會，下面總結(jié)如下。信貸公司的最重要的一個目標便是信貸資金實現(xiàn)良性循環(huán)，創(chuàng)造可觀的效益。想要做到這一點是每個信貸公司不停努力的方向。個人認為，要實現(xiàn)公司資金的良性循環(huán)： 1：必須建立良好的制度管理，確保業(yè)務有序發(fā)展。建章立制，是公司持續(xù)，穩(wěn)定，長久發(fā)展的保障。咱們公司面對成立時間短，人員構(gòu)成新，磨合程度低等不利局面，堅持業(yè)務管理雙管齊下，發(fā)展業(yè)務的同時不忘各項規(guī)章制度的建設，確保小額貸款公司健康發(fā)展、穩(wěn)步前行，公司制定的一系列規(guī)章制度法則是公司能夠正常有序運營的基石。

2：提高從業(yè)人員的素質(zhì)，狠抓培訓。公司剛剛成立一周年，老員工直接有了一定的契合度，而面對將來越來越壯大的隊伍，對于新員工的培訓工作，愈加的刻不容緩，組織全體人員發(fā)揮主動性，加大學習培訓力度，以最短的時間里適應工作需要，這也是我作為新人應該努力的方向，具體①抓好職業(yè)道德培訓，引導大家端正態(tài)度，明確方向，找準定位；②學習理解公司各項規(guī)章制度，并實用到實際工作當中去；③加強業(yè)務學習，有的放矢，對于缺乏相關專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的同事開展信貸知識、財務知識、法律知識的業(yè)務培訓，促使新人在業(yè)務操作盡快適應工作需要。3：努力開拓市場，用足用好信貸資金。好鋼用在刀刃上，公司這一年的業(yè)績有目共睹，這跟張慶總經(jīng)理的努力是分不開的，利用一切關系和方式主動營銷，選擇了一批批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶群，為小額貸款公司的后續(xù)發(fā)展打下良好基礎。在接下來的日子里，全體工作人員必將更加努力的去開拓市場和進行穩(wěn)定。

4：強化風險防范意識，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。保障貸款資金安全是首要條件，對每一筆貸款均落實好有效的擔保，為貸款的安全提供第二還款來源。同時，要求所有同事，在業(yè)務辦理過程中嚴格按照程序來，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效?；谝陨限k法嚴格執(zhí)行和落實，可以盡可能最大限度的保障自身資金安全。

以上是我對于公司一些小小的心得體會，公司取得的成績有目共睹，但是不可忽視的是，信貸行業(yè)的風險永遠存在而且嚴峻，這是我們?nèi)f萬不可忽視的問題，風險預警機制的建立迫在眉睫，我們應該不斷的強化自我，不斷的完善制度，增強抗風險的砝碼，才能在儀征乃至揚州區(qū)域同行業(yè)中立于不敗之地。

新的一年到來，我們將以最飽滿的熱血和昂揚的斗志來迎接新一輪的挑戰(zhàn)，讓公司更上一個臺階，為2012年目標奮力前行，fighting！2012/1/1篇三：小額貸款公司工作總結(jié)[1] 東營市東營區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司 二〇〇九工作總結(jié)

自2009年6月開業(yè)以來，東營市東營區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司在市金融辦和區(qū)經(jīng)貿(mào)委的指導和大力協(xié)助下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了令人較為滿意的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎?；仡櫤涂偨Y(jié)2009年的工作，主要有以下幾個方面：

一、業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。半年來，經(jīng)過公司上下一致努力，業(yè)務經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。全年累計發(fā)生業(yè)務67筆，累計發(fā)放貸款20410萬元，累計實現(xiàn)業(yè)務收入852 萬元，其中：貸款利息收入776萬元，其它收入76 萬元。上繳各項稅費230萬元，各項成本費用支出74萬元，年末實現(xiàn)凈利潤 550萬元。截至年末貸款余額13460 萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益較為可觀。

二、建章立制，確保業(yè)務有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務的同時不忘各項規(guī)章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務規(guī)范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務管理辦法》、《安全管理規(guī)定》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審查委員會工作細則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各項工作規(guī)范有序進行。

三、以抓培訓為基礎，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動性，加大學習培訓力度，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓，引導相關人員端正態(tài)度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態(tài)；二是學習理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業(yè)務學習。鑒于新進人員缺乏相關專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業(yè)務培訓，促使從業(yè)人員在業(yè)務操作方面盡快適應工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經(jīng)營資金。半年來，公司從領導到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠發(fā)展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調(diào)度，進行計劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑置。同時為擴大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模，爭取經(jīng)營效益的最大化，由市商業(yè)銀行借款三千萬元，保證了經(jīng)營的連續(xù)性。

五、強化風險防范，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業(yè)務人員在辦理業(yè)務過程中嚴格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效?；谝陨限k法的嚴格執(zhí)行和落實，公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。

回顧過去的一年，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業(yè)務經(jīng)營方面，市場得到拓展，效益實現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建設逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間的經(jīng)營實踐，各項工作不斷向好，但存在的諸多問題亦不可忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務總體素質(zhì)有待進一步提高；當前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，需要逐步調(diào)整；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。二〇一〇年主要工作思路

一、繼續(xù)抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間多形式的培訓，公司從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)有了很大提高，初步適應了業(yè)務經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續(xù)性。一是進行業(yè)務理論與實踐操作相結(jié)合的學習活動，提高業(yè)務人員獨立辦理業(yè)務的操作水平；二是加強職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀，有一個端正的工作態(tài)度和積極向上的精神面貌。

二、努力開拓市場，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達到一定要求。

三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風險管理是業(yè)務安全運營和效益實現(xiàn)的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實現(xiàn)。

四、合理控制費用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務正常運營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規(guī)定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

2009年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風險與收益同在的2010年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司2010目標任務而努力奮斗。

東營市東營區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司 二〇〇九年十二月十八日