第一篇：倡導合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

倡導合規(guī)文化

構(gòu)建和諧信貸

美國一位著名經(jīng)濟學家曾精辟論斷，在經(jīng)營成功的企業(yè)里，居第一位的并不是嚴格的規(guī)章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。

信貸文化，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，指在信貸實踐活動中形成的能夠體現(xiàn)信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質(zhì)和行為方式的總和。

構(gòu)建和諧信貸，既需要宏觀層面的大手筆，也需要微觀層面的小制作，這樣才能形成如樂之和，無所不諧的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，在和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務發(fā)展才更加有序和均衡。

在過去相當長時期內(nèi)，銀行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才能從內(nèi)部增強生存競爭能力，真正消除不良資產(chǎn)的成因。

泉州市分行積極倡導合規(guī)文化，努力構(gòu)建和諧信貸，進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭四好：即把信貸業(yè)務做好，把信貸資產(chǎn)管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業(yè)務做好

首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進度，主動對接海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，堅持大中選強、小中選優(yōu)的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展，有利于促進銀行經(jīng)營效益的提高，有利于加強信貸風險的防范）。拓展重點項目、低風險業(yè)務和綜合效益好的客戶，對已經(jīng)授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經(jīng)濟脈搏，嚴把信貸準入關(guān)，防范經(jīng)濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優(yōu)，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔保、業(yè)務品種、資金價格等方面優(yōu)選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關(guān)，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。

其次是堅持提高效能和風險防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強信貸審查的標準化、規(guī)范化，加強報備業(yè)務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業(yè)化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營企業(yè)股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關(guān)聯(lián)擔保。

第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，加快橄欖型格局向圓柱型轉(zhuǎn)變的進程。按照大中選強、小中選優(yōu)的原則，積極營銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個人客戶。確定200X年信貸準入的重點是：低風險信貸業(yè)務；個人信貸業(yè)務；小企業(yè)信貸業(yè)務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩(wěn)定的收入來源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個貸審查審批中心不斷規(guī)范個貸審查審批流程，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，提高個貸業(yè)務的運作效率，搶占個貸業(yè)務的市場。利用總行確定的小企業(yè)貸款試點行的有利時機，大力拓展小企業(yè)貸款，設(shè)計小企業(yè)貸款新品，最大限度滿足泉州小企業(yè)的信貸需求。

2、把信貸資產(chǎn)管好

首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，并準備與基礎(chǔ)管理辦公室聯(lián)系，進行必要的獎懲。要求各行采取有效措施，認真落實經(jīng)營主責任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進行貸后檢查，風險經(jīng)理要對轄內(nèi)所有信貸客戶風險狀況實施監(jiān)控，對客戶部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，同時要求嚴格執(zhí)行貸后報告制度。加強信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實施信貸風險在線監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風險，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預警作用。

其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務風險有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門要求嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，200X年到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。

第三是抓檢查整改。200X年開春就進行的信貸規(guī)范化交叉檢查和信貸檔案專項檢查。此次檢查適應三個需要：一是配合銀監(jiān)局現(xiàn)場操作風險檢查前進行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎(chǔ)管理月開展查缺補漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設(shè)合規(guī)文化、保證持續(xù)合規(guī)經(jīng)營的需要。此次檢查采用支行抽調(diào)精干人員交叉檢查、分行派駐聯(lián)絡員的方式進行，檢查取得明顯效果。

此外，還在全省率先實行信貸管理重點聯(lián)系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對后進的支行確定為信貸管理重點聯(lián)系行，確定四個支行作為首批重點聯(lián)系行，由市分行信貸管理部業(yè)務骨干作為掛鉤聯(lián)絡員，重點夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清四個行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要求在規(guī)定的時間內(nèi)達到預期的效果。在完成預期目的之后，在選擇第二批重點聯(lián)系行，如此螺旋式提高上升，達到全行合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風、全面提高信貸管理水平的目的。

3、把信貸隊伍帶好

信貸業(yè)務的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊伍，堅持把業(yè)務素質(zhì)好、責任心強、敢抓敢管的信貸業(yè)務骨干調(diào)整到信貸部門。加大信貸基礎(chǔ)知識的學習和培訓，計劃于第三季度組織全市信貸管理人員的信貸基礎(chǔ)知識競賽和各支行客戶經(jīng)理的信貸基礎(chǔ)知識考試。

在提高全行信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務素質(zhì)方面，強調(diào)信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務意識，要有高尚的職業(yè)道德，常在河邊走就是不濕鞋。從縱深兩個層面健全學習、教育培訓機制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務能力和專業(yè)化程度。

4、把信貸科技用好

提高信貸管理系統(tǒng)CMS和WEB查詢系統(tǒng)以及個人征信系統(tǒng)的實際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測的實時監(jiān)測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、市轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監(jiān)控。

試運行信貸決策子系統(tǒng)。實現(xiàn)從業(yè)務受理、調(diào)查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執(zhí)行等業(yè)務環(huán)節(jié)的電子化處理，實現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調(diào)閱，用機器制約和技術(shù)手段倡導合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅持管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口，倡導合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進全行信貸業(yè)務健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

第二篇：倡導合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

倡導合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

美國一位著名經(jīng)濟學家曾精辟論斷，在經(jīng)營成功的企業(yè)里，居第一位的并不是嚴格的規(guī)章制度或利潤指標，更不是計算機或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。

信貸文化，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，指在信貸實踐活動中形成的能夠體現(xiàn)信貸價值觀的信貸基本理念、形象氣質(zhì)和行為方式的總和。

構(gòu)建和諧信貸，既需要宏觀層面的“大手筆”，也需要微觀層面的“小制作”，這樣才能形成“如樂之和，無所不諧”的生動局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風險，在和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務發(fā)展才更加有序和均衡。

在過去相當長時期內(nèi)，銀行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒有信貸文化，極有可能助長借款人賴賬風氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才能從內(nèi)部增強生存競爭能力，真正消除不良資產(chǎn)的成因。

泉州市分行積極倡導合規(guī)文化，努力構(gòu)建和諧信貸，進行有益的嘗試。信貸管理工作力爭“四好”：即把信貸業(yè)務做好，把信貸資產(chǎn)管好，把信貸隊伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業(yè)務做好

首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進度，主動對接海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，堅持大中選強、小中選優(yōu)的原則，堅持三個有利于。拓展重點項目、低風險業(yè)務和綜合效益好的客戶，對已經(jīng)授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經(jīng)濟脈搏，嚴把信貸準入關(guān)，防范經(jīng)濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優(yōu)，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔保、業(yè)務品種、資金價格等方面優(yōu)選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關(guān)，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。

其次是堅持提高效能和風險防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強信貸審查的標準化、規(guī)范化，加強報備業(yè)務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業(yè)化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營企業(yè)股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關(guān)聯(lián)擔保。

第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉(zhuǎn)變的進程。按照“大中選強、小中選優(yōu)”的原則，積 極營銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個人客戶。確定XX年信貸準入的重點是：低風險信貸業(yè)務；個人信貸業(yè)務；小企業(yè)信貸業(yè)務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩(wěn)定的收入來源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個貸審查審批中心不斷規(guī)范個貸審查審批流程，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，提高個貸業(yè)務的運作效率，搶占個貸業(yè)務的市場。利用總行確定的小企業(yè)貸款試點行的有利時機，大力拓展小企業(yè)貸款，設(shè)計小企業(yè)貸款新品，最大限度滿足泉州小企業(yè)的信貸需求。

2、把信貸資產(chǎn)管好

首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，并準備與基礎(chǔ)管理辦公室聯(lián)系，進行必要的獎懲。要求各行采取有效措施，認真落實經(jīng)營主責任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進行貸后檢查，風險經(jīng)理要對轄內(nèi)所有信貸客戶風險狀況實施監(jiān)控，對客戶部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，同時要求嚴格執(zhí)行貸后報告制度。加強信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實施信貸風險在線監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風險，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預警作用。

其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量 貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務風險有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門要求嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，XX年到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。

第三是抓檢查整改。XX年開春就進行的信貸規(guī)范化交叉檢查和信貸檔案專項檢查。此次檢查適應三個需要：一是配合銀監(jiān)局現(xiàn)場操作風險檢查前進行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎(chǔ)管理月開展查缺補漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設(shè)合規(guī)文化、保證持續(xù)合規(guī)經(jīng)營的需要。此次檢查采用支行抽調(diào)精干人員交叉檢查、分行派駐聯(lián)絡員的方式進行，檢查取得明顯效果。

此外，還在全省率先實行信貸管理重點聯(lián)系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對后進的支行確定為信貸管理重點聯(lián)系行，確定四個支行作為首批重點聯(lián)系行，由市分行信貸管理部業(yè)務骨干作為掛鉤聯(lián)絡員，重點夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清四個行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要求在規(guī)定的時間內(nèi)達到預期的效果。在完成預期目的之后，在選擇第二批重點聯(lián)系行，如此螺旋式提高上升，達到全行合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風、全面提高信貸管理水平的目的。

3、把信貸隊伍帶好

信貸業(yè)務的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊伍，堅持把業(yè)務素質(zhì)好、責任心強、敢抓敢管的信貸業(yè)務骨干調(diào)整到信貸部門。加大信貸基礎(chǔ)知識的學習和培訓，計劃于第三季度組織全市信貸管理人員的信貸基礎(chǔ)知識競賽和各支行客戶經(jīng)理的信貸基礎(chǔ)知識考試。

在提高全行信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務素質(zhì)方面，強調(diào)信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務意識，要有高尚的職業(yè)道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個層面健全學習、教育培訓機制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務能力和專業(yè)化程度。

4、把信貸科技用好

提高信貸管理系統(tǒng)CMS和WEB查詢系統(tǒng)以及個人征信系統(tǒng)的實際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測的實時監(jiān)測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、市轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監(jiān)控。

試運行信貸決策子系統(tǒng)。實現(xiàn)從業(yè)務受理、調(diào)查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執(zhí)行等業(yè)務環(huán)節(jié)的電子化處理，實現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調(diào)閱，用機器制約和技術(shù)手段倡導合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口”，倡導合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進全行信貸業(yè)務健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

第三篇：倡導合規(guī)文化 構(gòu)建廉潔建行(演講稿)

倡導合規(guī)文化 構(gòu)建廉潔建行

文∕戴露 武寧建行

各位領(lǐng)導、各位同事：

能在這里和大家一起學習交流，我感到非常榮幸和自豪！希望我們通過這次學習活動，能夠得到一些幫助和啟發(fā)。今天我演講的題目是——倡導合規(guī)文化，構(gòu)建廉潔建行。

今天，當我們翻開建行成長的扉頁，回顧建行的前進歷程時，在我們不尋常的記憶里，有多少悲壯，有多少感動，有多少夢想，有多少光榮。正是因為我們的合規(guī)經(jīng)營，才贏得了建行今天的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，正是因為我們的合規(guī)經(jīng)營，才造就了當今我們建設(shè)銀行的世界地位。同時，在市場經(jīng)濟大潮的沖擊下，也總有一些人經(jīng)受不住金錢的誘惑，私欲的方向開始墮落，思想的防線開始下滑，最終陷入了黑暗的深淵。王益，曾經(jīng)是中國銀行界的風云人物，一個曾令人羨慕卻又嘆息的名字，一個讓人不想記住卻又記住名字，因為他的貪婪，他毀掉了自己美好的前程，因為他的腐敗，他失去了親人和社會對他的信任，也在一定程度上失去了社會對銀行的信任。

古人云：貪如火，不禁則燎原，欲如水，不遏則滔天。此時此刻，我不禁想到康德曾經(jīng)說過：在這個世界上，唯有兩樣東西能使我感到震撼，一是頭頂上的星空，一是我們內(nèi)心的崇高品德。沒有正確的人生觀和價值觀，我們可能迷失方向，沒有正確的人生觀和價值觀，我們可能無法抵御金錢的誘惑，墜入貪婪的深淵。唯有提高法律意識，自覺合規(guī)從業(yè)，廉潔敬業(yè)，我們才不至于在金錢和權(quán)宜面前迷失自我；唯有遵紀守法、遵章守紀，做一個合規(guī)廉潔的建行人，我們才能真正做到抵御拜金主義和享樂主義的侵蝕。唯有我們不斷改造自我，約束自我，我們才是正真的建行人。我們合規(guī)是對建行的負責，也對自己和家人的負責，我

1們的廉潔是對客戶的負責，更是對國家和社會的負責。

我,一名普通的建行人，心底有著堅固的道德防線和法律防線;我,一名普通的建行人，每天要面對數(shù)以萬計的金錢，要面對來自四面八方的誘惑,但是我并不為之心動，因為我也知道什么才是成功，什么才是事業(yè)，雖然平凡的崗位可能無法使我們名噪社會，但我們同樣在成功中收獲喜悅，在付出中厚積薄發(fā)。雖然打造世界一流銀行的征程依然“路漫漫其修遠”，但我想信“誠信敬業(yè)，廉潔合規(guī)”不會只是一句口號，而將會是融入每個建行人血液的文化沉淀；“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”不會是虛無的烏托邦，而是我們矢志追求的理念與目標。我們雖然很年輕，但年輕不代表我們?nèi)狈?jīng)驗，而是象征我們熱忱而充滿活力；我們雖然平凡，但平凡并不代表我們默默無聞，而是預示我們開拓市場如利劍般無堅不催。

朋友們，讓我們記?。何业牟缓弦?guī)，能給客戶帶來巨大損失，我的不廉潔，可能給社會和國家?guī)砭薮鬄碾y；貪欲、失德、腐敗必然給自己、親人和建行帶來恥辱。當前，建行正站在一個新的起點上，對我們來說，做一個合規(guī)從業(yè)、廉潔敬業(yè)建行人，促進建行的持續(xù)發(fā)展，是擺在我們面前的重大戰(zhàn)略任務。當前，建行正處在一個飛速發(fā)展的關(guān)鍵時期，責任重大，任重道遠，我們還有什么理由不投入到建行的事業(yè)中去呢？合規(guī)經(jīng)營的政策在基層的貫徹需要我們，廉潔敬業(yè)的理念在建行的發(fā)展需要我們。奉獻社會，是時代對我們的召喚，奮斗建行，是建行對我們的使命，合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展牽動著我奮進的步伐，神圣廉潔的使命鼓動著我青春的脈搏。千帆競發(fā)，百舸爭流，在這個充滿生機的時代，我---建行人，將帶著滿身的激情和滿腔的熱血為建行和我的事業(yè)而拼搏，朋友們，當建行事業(yè)踏著時代主旋律騰飛的時候，我們完全有理由自豪地說：“這是我們的事業(yè)”。

風潮洶涌，自我揚帆破浪；任重道遠，更需策馬加鞭。最后愿我們偉大的建設(shè)銀行，擁有美好的明天。

第四篇：如何構(gòu)建合規(guī)文化

如何構(gòu)建合規(guī)文化

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化對我們郵政儲蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。

首先，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。近年來，人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。郵政儲蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展。其次，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。當前，郵政儲蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展。強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習慣，在全轄營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，對郵儲銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。

再次，培育合規(guī)文化是預防案件風險和經(jīng)營風險的根本舉措。要開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。

如何培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營 ？

第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。

要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風險于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是倡導誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業(yè)文化。

第二、建立健全合規(guī)管理組織機制。

一定要充分認識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應的技術(shù)資格和業(yè)務能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。各個業(yè)務部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風險信息或風險點，并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，為銀行業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務創(chuàng)新帶來的法律風險。

第三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。

長期以來，內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業(yè)務規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

第四、強化員工的合規(guī)培訓。

通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于業(yè)務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓。

第五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。

從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進一步推進自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制。

以往，由于對合規(guī)風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實合規(guī)經(jīng)營的定期評估機制和重大違規(guī)行為的報告制度，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。對于責任人主動報告違規(guī)行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問責制，落實合規(guī)責任。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對各級管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風險管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。

相信通過全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲銀行的合規(guī)文化將構(gòu)建的更為科學和持久，并極大推動我們業(yè)務的發(fā)展。

第五篇：信貸合規(guī)文化心得體會

信貸文化與合規(guī)文化同行

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，信合事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，更是推進信貸文化的基礎(chǔ)。

近來省、市、區(qū)聯(lián)社高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，積極倡導嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調(diào)，我區(qū)聯(lián)社通過連續(xù)七期的案防知識培訓，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、有效互動的合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)容。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎(chǔ)上才能實現(xiàn)，那么以信貸文化為基礎(chǔ)，信貸合規(guī)才能實現(xiàn)，所以我希望每一位同仁都認同并自覺遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價值觀念和合規(guī)管理行為。因為只有合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風險始終在可承受和可控制的范圍之內(nèi)。

信貸文化的作用力具有持久性特征,它是銀行業(yè)企業(yè)文化的一個特殊分支,合規(guī)文化是立社之本,經(jīng)營之本,是企業(yè)文化的核心組成部分,我們整體聯(lián)動,多策并舉,持續(xù)有效地推動合規(guī)文化建設(shè),就能從根本上解決合規(guī)文化缺失管理基礎(chǔ)薄弱、執(zhí)行力不強的問題,是我區(qū)聯(lián)社有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生,實現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的重大任務和當務之急,也是實現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社組建商業(yè)銀行的根本保證。

信貸文化既是體現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社與其他行之間的差異，又是我區(qū)聯(lián)社發(fā)展的動力源，大家都明白，信用社主要經(jīng)營資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務，而信貸業(yè)務是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學發(fā)展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農(nóng)為已任，為我區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ),是我們信貸人員的職責所在。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范；另一方面，要使每一位員工在信貸文化的熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質(zhì)量意識，引導、培養(yǎng)業(yè)務人員信貸質(zhì)量管理的主動性，使信貸業(yè)務在管理質(zhì)量、服務質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的服務和良好的操守，贏得廣大客戶和聯(lián)社領(lǐng)導的認同。

目前可以說全市聯(lián)社都存因機制不健全，導致員工得不到激勵，對自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會斷送企業(yè)的發(fā)展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實現(xiàn)目標，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風下雨，我們信貸員都要日復一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一；要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點，我們在實際工作中要堅定自己的信心和理念，增強合規(guī)意識，嚴防操作風險，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規(guī)行為。我們都要去做，去執(zhí)行，執(zhí)行力就是我們的競爭力，它將決定單位的成敗和在民眾心目中的形象，所以我提倡執(zhí)行，無條件地執(zhí)行。如果你像羅德之妻：所多瑪城罪惡深重，上帝要毀滅它，事先讓天使通知城中的義人羅德全家出城，并再三叮囑“莫回頭看”。羅德一家出城后，上帝將有硫和火從天上噴下來，毀滅所多瑪城。羅德的妻子因為太好奇，忍不住回頭看了一眼，結(jié)果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想做羅文了，更無法百分之百地完成送信任務了。那怕心存疑問，也得按照要求去做，這是無條件執(zhí)行的表現(xiàn)。再好的制度、方案、政策落實不到行動上，它們的價值就是零，甚至為負數(shù)，空耗精力而已。目前我們還存在執(zhí)行常見病就是抱怨。我們經(jīng)常聽到這樣的聲音：“領(lǐng)導就會讓我們加班，哎干得真沒勁”“做領(lǐng)導多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們在執(zhí)行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會大打折口。每抱怨一次，就會對工作更加反感，更覺得它難以完成，而且我們也失去了工作的樂趣。抱怨還會讓我們迷失方向，忘掉最重要的事情，找出完成工作的辦法。所以與其在執(zhí)行中抱怨連連，不如把抱怨的時間用于執(zhí)行，這樣我們會更快地完成工作，成功得也更早。我們還要學會不看輕自己的工作，用心努力，每個平凡的崗位對我們信用社都有著重要的意義，請?zhí)痤^來，哪怕是在一個普通的崗位上工作著，也要拿出我們應有的抱負和勁頭，切切實實地把小事做好，從做過的每件小事中鍛煉自己，吸取收獲，作出令人刮目相看的成績。

信貸管理部

高雪輝