第一篇：信貸合規(guī)審查要點(diǎn)匯總

信貸合規(guī)審查要點(diǎn)匯總（主要針對(duì)外部）

一、借款主體

（一）主體資格

1、是否為法人主體，且取得國(guó)家有權(quán)機(jī)構(gòu)的登記、備案及年檢手續(xù)；如果不是，是否有上級(jí)授權(quán)。

2、借款主體是否取得經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡，如果沒有，不得辦理信貸業(yè)務(wù)。

3、借款主體是否已在我行其他分支機(jī)構(gòu)辦理過信貸業(yè)務(wù)；如果有，必須要求借款人到原辦理機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

4、機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)貸款。

以上四條均參考《貸款通則》有關(guān)規(guī)定

（二）與我行的關(guān)系

1、是否為我行關(guān)系人，對(duì)關(guān)系人不得發(fā)放信用貸款；發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。參考《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定

2、是否為關(guān)聯(lián)交易；如果是，嚴(yán)格按照管理交易管理辦法操作。參考《商業(yè)銀行與內(nèi)部人及股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)2004年第3號(hào))有關(guān)規(guī)定

（三）集團(tuán)客戶管理

1、按照有關(guān)規(guī)定，是否為我行集團(tuán)客戶；如果是，須納入集團(tuán)客戶管理，且授信總額不得超過我行資本余額的15%。參考《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)2003年第5號(hào)）有關(guān)規(guī)定

（四）平臺(tái)貸款管理

1、按照有關(guān)規(guī)定，是否為平臺(tái)客戶；如果是，是否有新增的空間；如果有，須嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，滿足六個(gè)前提條件和五個(gè)貸款投向，審查發(fā)放貸款。參考《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)2013年地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2013】10號(hào))有關(guān)規(guī)定

二、產(chǎn)業(yè)政策

（一）按照最新產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)目錄，借款主體從事的行業(yè)是否為淘汰類；如果是，我行不得發(fā)放貸款。參考《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011年修正本）》有關(guān)規(guī)定

（二）經(jīng)營(yíng)條件和新建項(xiàng)目是否滿足產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，尤其是鋼鐵、水泥、煤焦化以及煤炭開采等產(chǎn)業(yè)。具體行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如下：

1、鋼鐵：主要從規(guī)模、耗能、三廢排放、工藝和裝備、產(chǎn)品質(zhì)量等方面提出定量的標(biāo)準(zhǔn)要求。是否屬于工信部定期公告的淘汰名單目錄內(nèi)企業(yè)或生產(chǎn)線。如果是，不得發(fā)放貸款。參考《鋼鐵行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)范條件(2012年修訂)》有關(guān)規(guī)定

2、水泥：主要從生產(chǎn)線規(guī)模、工藝與裝備、能源消耗和資源綜合利用、環(huán)境保護(hù)和產(chǎn)品質(zhì)量等方面做定量的約束。是否屬于工信部定期公告符合準(zhǔn)入條件的名單內(nèi)企業(yè)或生產(chǎn)線，如果不是，不得發(fā)放貸款。參考《水泥行業(yè)準(zhǔn)入條件》（工原【2010】第127號(hào)）有關(guān)規(guī)定

3、煤焦化：主要從生產(chǎn)布局、工藝裝備、能源消耗和資源綜合利用、環(huán)境保護(hù)和產(chǎn)品質(zhì)量等方面做定量的約束。是否屬于工信部定期公告符合準(zhǔn)入條件的名單內(nèi)企業(yè)或生產(chǎn)線，如果不是，不得發(fā)放貸款。參考《焦化行業(yè)準(zhǔn)入條件（2008版）》有關(guān)規(guī)定

4、煤炭開采：借款主體是否擁有產(chǎn)權(quán)清晰的采礦許可證，其他四證是否齊全（煤炭開采許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、礦長(zhǎng)資格證、安全生產(chǎn)許可證），如果不具備以上五證，且開采規(guī)模低于國(guó)家最低標(biāo)準(zhǔn)要求，一般不允許貸款。參考《中華人民共和國(guó)煤炭法》的有關(guān)規(guī)定

三、業(yè)務(wù)品種

（一）按照監(jiān)管要求，業(yè)務(wù)是否屬搭橋貸款業(yè)務(wù)；如果是，我行不得辦理。但對(duì)新疆區(qū)域，我行可結(jié)合相關(guān)文件要求，針對(duì)部分項(xiàng)目發(fā)放一定量的項(xiàng)目前期貸款，嚴(yán)格貸款用途管理。參考《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】35號(hào)）有關(guān)規(guī)定

（二）對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

（三）按照銀監(jiān)發(fā)【2010】35文的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)再項(xiàng)目核準(zhǔn)前不得發(fā)放流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目前期貸款以及搭橋貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。但是針對(duì)新疆區(qū)域，我行目前結(jié)合2012年新疆銀監(jiān)局發(fā)文給自治區(qū)政府“新銀監(jiān)發(fā)【2012】248號(hào)文”的指導(dǎo)思想，可適當(dāng)發(fā)放一定金額的項(xiàng)目前期貸款，貸款用途須按文中規(guī)定執(zhí)行。參考《新銀監(jiān)發(fā)【2012】248號(hào)文》有關(guān)規(guī)定

四、項(xiàng)目合規(guī)手續(xù)

（一）按照投資體制管理規(guī)定，項(xiàng)目采取何種（審批、核準(zhǔn)或備案）立項(xiàng)方式，申請(qǐng)項(xiàng)目是否按照規(guī)定的方式取得立項(xiàng)手續(xù)，否則，不能發(fā)放項(xiàng)目貸款。參考《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》（國(guó)發(fā)[2004]20號(hào)）和《企業(yè)投資項(xiàng)目核準(zhǔn)暫行辦法》（國(guó)家發(fā)改委第19號(hào)令）有關(guān)規(guī)定

（二）2013年國(guó)家對(duì)部分項(xiàng)目的審批核準(zhǔn)權(quán)限適當(dāng)下放，項(xiàng)目立項(xiàng)要嚴(yán)格按照下放權(quán)限執(zhí)行，否則不得發(fā)放貸款。參考《國(guó)務(wù)院關(guān)于取消和下放一批行政審批項(xiàng)目等事項(xiàng)的決定》（國(guó)發(fā)[2013]19號(hào)）有關(guān)規(guī)定

（三）項(xiàng)目資本金比例嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定要求執(zhí)行。參考《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的通知》（國(guó)發(fā)[2009]27號(hào)）有關(guān)規(guī)定

（四）項(xiàng)目其他合規(guī)手續(xù)的取得（環(huán)保、用地、施工許可、開工許可、用水等）否則，一般情況不能發(fā)放項(xiàng)目貸款。

1、環(huán)保方面：（1）環(huán)保評(píng)價(jià)的范圍：對(duì)環(huán)境有影響的項(xiàng)目，必須進(jìn)行環(huán)境影響評(píng)價(jià)，并向有審批權(quán)的環(huán)境保護(hù)行政主管部門報(bào)批環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件；（2）審批權(quán)限：國(guó)務(wù)院投資主管部門核準(zhǔn)或?qū)徟蛯?duì)環(huán)境可能造成重大影響，并列入環(huán)發(fā)〔2004〕164號(hào)文附錄的建設(shè)項(xiàng)目，審批權(quán)限在國(guó)家環(huán)?？偩?；其他項(xiàng)目的權(quán)限在省級(jí)環(huán)境保護(hù)行政主管部門。（3）未列入環(huán)發(fā)〔2004〕164號(hào)文附錄項(xiàng)目的審批權(quán)限，由省級(jí)環(huán)境保護(hù)行政主管部門按照建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境影響程度，報(bào)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)。其中，化工、染料、農(nóng)藥、印染、釀造、制漿造紙、電石、鐵合金、焦炭、電鍍、垃圾焚燒等污染較重或涉及環(huán)境敏感區(qū)的項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件，應(yīng)由地市級(jí)以上環(huán)境保護(hù)行政主管部門審批。參考《關(guān)于加強(qiáng)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)分級(jí)審批的通知》（環(huán)發(fā)〔2004〕164號(hào)）和《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第153號(hào)）有關(guān)規(guī)定

2、用地方面：（1）需核準(zhǔn)和備案的建設(shè)項(xiàng)目，由與核準(zhǔn)、備案機(jī)關(guān)同級(jí)的國(guó)土資源管理部門預(yù)審；（2）需核準(zhǔn)和備案的建設(shè)項(xiàng)目，由與核準(zhǔn)、備案機(jī)關(guān)同級(jí)的國(guó)土資源管理部門預(yù)審；（3）用地預(yù)審是建設(shè)項(xiàng)目批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的必備文件。參考《建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審管理辦法》（國(guó)土資源部令第27號(hào)）的有關(guān)規(guī)定

五、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目合規(guī)手續(xù)

（一）對(duì)未取四證的項(xiàng)目（國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證），不得發(fā)放任何形式的貸款。

（二）房地產(chǎn)開發(fā)貸款，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于35％。

參考《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)2004第57號(hào)）的有關(guān)規(guī)定

六、用途

（一）流動(dòng)資金貸款主要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)；不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。參考《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（2010年第1號(hào)）有關(guān)規(guī)定

（二）項(xiàng)目貸款（含固定資產(chǎn)）用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。參考《項(xiàng)目融資指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）和《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（2009年第2號(hào)）的相關(guān)規(guī)定

七、發(fā)放與支付

（一）流動(dòng)資金貸款：確認(rèn)提款條件和支付方式（受托或自主），單筆1000萬元（含）須采用受托支付方式；采用自主支付方式須提供用款計(jì)劃，后期收集相關(guān)支出憑證。

（二）項(xiàng)目貸款（含固定資產(chǎn)）：確認(rèn)提款條件和支付方式（受托或自主），單次提款500萬元（含）以上或超過項(xiàng)目總投5%，須采用受托支付。采用自主支付方式須提供用款計(jì)劃，后期收集相關(guān)支出憑證。

（三）房地產(chǎn)開發(fā)貸款：參考項(xiàng)目貸款（含固定資產(chǎn)）的發(fā)放與支付方式，同時(shí)執(zhí)行我行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定。

八、流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算

（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)必須進(jìn)行額度需求測(cè)算。

（二）合理確定借款人未來1-3年借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金量(主要和周轉(zhuǎn)次數(shù)、未來的收入和經(jīng)營(yíng)成本額、應(yīng)收賬項(xiàng)、存貨、預(yù)收、應(yīng)付賬項(xiàng)等因素有關(guān)）。

（三）合理確定借款人未來1-3年借款人各渠道能夠提供的流動(dòng)資金的量（包括他行、商業(yè)信用、股東及關(guān)聯(lián)拆借等渠道）。

參考《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（2010年第1號(hào)）有關(guān)規(guī)定

九、監(jiān)管額度紅線

（一）我行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。

（二）我行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

（三）我行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

（四）同一借款人在我行的貸款余額不得超過我行資本余額的10%。（參考《商業(yè)銀行法》）

第二篇：信貸審查要點(diǎn)

信貸資產(chǎn)是我們農(nóng)合行主要生息資產(chǎn)和收入來源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無風(fēng)險(xiǎn)”,實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)，信用合作事業(yè)才會(huì)不斷向前發(fā)展。近年來，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當(dāng)方式,大肆套取農(nóng)合行的貸款，讓各級(jí)信貸管理部門束手無策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀(jì)貸款問題的根本癥結(jié)，就在于我們放松了貸款審查。特別是當(dāng)前農(nóng)村農(nóng)合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關(guān)不嚴(yán)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會(huì)拖垮一個(gè)農(nóng)合行，甚至總行，使多年經(jīng)營(yíng)成果付之東流，嚴(yán)重危及到農(nóng)合行的生存,阻礙農(nóng)合行的發(fā)展。加強(qiáng)貸款審查就是要消除事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)盡可能把可以預(yù)見的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度,縮短與其他商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，根據(jù)新時(shí)期農(nóng)合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實(shí)加強(qiáng)貸款審查顯得尤為重要。

一、基本資料審查要點(diǎn)

（一）準(zhǔn)入條件審查。受理貸款時(shí)審查其主體是否符合農(nóng)合行貸款準(zhǔn)入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，不必進(jìn)入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和農(nóng)合行管理規(guī)定，準(zhǔn)入條件審查主要有以下三個(gè)方面：

一是確認(rèn)客戶真實(shí)性。審查公司類客戶其經(jīng)營(yíng)證照是否真實(shí)，有無涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個(gè)人客戶要審查其身份證是否真實(shí)。

二是審查貸款項(xiàng)目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質(zhì)證件；審查貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法合規(guī)；審查公司或個(gè)人經(jīng)營(yíng)是否正常，有無虧損；審查產(chǎn)品銷售合同是否真實(shí)等。三是審查公司（或個(gè)人）資信程度。審查公司（或個(gè)人）、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機(jī)構(gòu)貸款情況，以親朋名義在農(nóng)合行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個(gè)人有無賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無道德風(fēng)險(xiǎn)等。審查報(bào)告中要對(duì)以上情況作專門介紹，并將人行和農(nóng)合行查詢記錄附后佐證。

（二）資料完整性審查。主要是對(duì)照省聯(lián)社大額貸款申報(bào)資料目錄，看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應(yīng)作理由充分的說明。

（三）資料合規(guī)性審查。

一是審查資料及文本簽字要求。審查調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人是否在調(diào)查采集的每份資料右上角加蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章，并簽名。目前多數(shù)聯(lián)社蓋的是“與原件核對(duì)相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實(shí)性，而“與原件核對(duì)相符”章僅是確認(rèn)和辨別資料是否真實(shí)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實(shí)，也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章。貸款申報(bào)審批書、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款處除負(fù)責(zé)人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應(yīng)加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個(gè)人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調(diào)查的申報(bào)資料，一律不予受理。二是審查調(diào)查報(bào)告應(yīng)參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。按照省、市有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報(bào)辦事處大額貸款，分管信貸領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社業(yè)務(wù)科長(zhǎng)等都必須參加調(diào)查，調(diào)查報(bào)告落款要注明參加調(diào)查人單位、職務(wù)，并由本人簽名，以示負(fù)責(zé)。

三是審查申報(bào)資料內(nèi)容是否銜接一致；資料是復(fù)印件的是否模糊不清等。

二、抵押貸款審查要點(diǎn)

（一）審查抵押物權(quán)利證書的真實(shí)性。股東會(huì)同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書要求；財(cái)產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）審查抵押物詳細(xì)清單。內(nèi)容包括：產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購(gòu)置價(jià)（指購(gòu)買價(jià)或建造成本價(jià)）、賬面價(jià)（指在報(bào)表上反映的價(jià)值）、評(píng)估價(jià)（指評(píng)估公司評(píng)定價(jià)值或農(nóng)合行初步評(píng)定價(jià)值）、抵押價(jià)（指農(nóng)合行在評(píng)估價(jià)基礎(chǔ)上，最終核定確認(rèn)的抵押作價(jià)或與產(chǎn)權(quán)人商定的抵押價(jià)，主要是防止評(píng)估公司估價(jià)虛高及通盤考慮變現(xiàn)能力）。

（三）審查抵押物價(jià)值依據(jù)?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)”。所以說，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值虛增風(fēng)險(xiǎn)。

抵押物價(jià)值有自行認(rèn)定和評(píng)估認(rèn)定兩種：

1、自行認(rèn)定。自行認(rèn)定抵押物價(jià)值主要有三種方法：一是取得抵押物的對(duì)價(jià)支付依據(jù)。如：購(gòu)買合同或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，建筑承包合同、自建購(gòu)買材料等付款憑據(jù)、交易收據(jù)，企業(yè)固定資產(chǎn)帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價(jià)格。三是當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門在報(bào)紙等媒體掛牌轉(zhuǎn)讓的土地價(jià)格。以上有關(guān)資料要復(fù)印作證明。

2、評(píng)估認(rèn)定。謹(jǐn)慎采用評(píng)估公司評(píng)估數(shù)據(jù)，必須以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)估價(jià)為參考，合理核定抵押價(jià)，防范抵押物虛高風(fēng)險(xiǎn)。審查中對(duì)一貫缺乏職業(yè)道德，瞎評(píng)亂估的評(píng)估公司要予抵制，對(duì)其評(píng)估結(jié)果一律不予認(rèn)可。此外，不同品種抵押物抵押率的計(jì)算評(píng)估，按省聯(lián)社[2006]35號(hào)文件及相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（四）審查抵押物狀況及抵押限制。

除《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時(shí)還應(yīng)關(guān)注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭(zhēng)議；房主抵押意圖；抵押物變現(xiàn)能力；3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動(dòng)工開發(fā)，可以無償收回的土地使用權(quán)；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國(guó)有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進(jìn)行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的；6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；劃撥土地不得單獨(dú)抵押，以劃撥土地抵押的在計(jì)算抵押率時(shí)因剔減出讓金因素；7.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號(hào)；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進(jìn)度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對(duì)抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實(shí)景彩色照片。由于貸咨會(huì)成員一般不親臨抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將抵押物拍成實(shí)景彩色照片，主要是為了加深貸咨會(huì)成員對(duì)抵押物的直觀認(rèn)識(shí)和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報(bào)資料中，以便供貸咨會(huì)成員傳閱。抵押物實(shí)景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。

三、保證貸款審查要點(diǎn)

（一）無效擔(dān)保。審查保證擔(dān)保貸款時(shí)，必須審慎考察保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況和資信程度，是否具有實(shí)際的代償能力。但實(shí)際工作中，一些農(nóng)合行追求表面上的擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務(wù)擔(dān)保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，出現(xiàn)以小保大、以弱保強(qiáng)，交叉擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等假性擔(dān)保現(xiàn)象,即使擔(dān)保有效，也難以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的。此外，并非所有具有代為清償債務(wù)能力的單位和個(gè)人都可以作為擔(dān)保人，以下為無效擔(dān)保行為:（1）精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人所作的擔(dān)保；（2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體所作的擔(dān)保；（3）國(guó)家機(jī)關(guān)所作的擔(dān)保；（4）法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)所作的擔(dān)保;（5）董事、經(jīng)理以公司名義為股東擔(dān)?；騻€(gè)人貸款所作的擔(dān)保；（6）法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的，未經(jīng)批準(zhǔn)所作的擔(dān)保。

（二）公司擔(dān)保審查

1、注意審查公司提供擔(dān)保行為是否符合公司章程規(guī)定；審查被擔(dān)保人與擔(dān)保人關(guān)系，被擔(dān)保人是否為公司股東或公司實(shí)際控制人；股東會(huì)決議是否符合法律規(guī)定，避免因股東會(huì)決議無效而帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、審查公司章程對(duì)擔(dān)保額度的限制。如果公司章程規(guī)定擔(dān)?？傤~或單項(xiàng)擔(dān)保限額的，應(yīng)注意審查董事會(huì)或股東大會(huì)決議所同意的擔(dān)保額度有無超過公司章程的限額規(guī)定，同時(shí)還要注意審查決議所同意擔(dān)保的款項(xiàng)是否為對(duì)應(yīng)的貸款；訂立擔(dān)保合同的訂約人有無公司授權(quán)。

3、接受公司提供的擔(dān)保時(shí)，要注意審查公司對(duì)外提供擔(dān)保行為是否依照公司章程規(guī)定經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)決議，如不履行審慎注意義務(wù)將可能導(dǎo)致?lián)鶛?quán)落空的法律后果。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要點(diǎn)

（一）必須提供近兩年及借款人申請(qǐng)貸款日上月資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，但跨月上報(bào)辦事處的貸款，必須提供辦事處實(shí)際收到貸款申報(bào)資料日期上月報(bào)表，并對(duì)報(bào)表科目作明細(xì)分析。辦理了審計(jì)的應(yīng)提供上審計(jì)報(bào)告，關(guān)注其審計(jì)報(bào)告反映的問題，并審查其提供會(huì)計(jì)師事務(wù)所的報(bào)表與本行報(bào)表是否一致。

（二）審查資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。報(bào)表必須字跡清晰，有單位公章及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽章；按照“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的會(huì)計(jì)平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結(jié)轉(zhuǎn)是否真實(shí)、近兩年來財(cái)務(wù)變動(dòng)異常情況等。

（三）重點(diǎn)審查科目。應(yīng)重點(diǎn)審查的科目包括：應(yīng)收及其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、短期及長(zhǎng)期負(fù)債、應(yīng)付及其他應(yīng)付款，所有者權(quán)益和損益類科目等。

（四）審查要求。應(yīng)收及其他應(yīng)收款，應(yīng)付及其他應(yīng)付款進(jìn)行帳齡統(tǒng)計(jì)、列出大戶名單；存貨分類統(tǒng)計(jì)、存貨積壓的原因分析；固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)分類統(tǒng)計(jì)、固定資產(chǎn)清單、購(gòu)置價(jià)值、入帳價(jià)值等；短期及長(zhǎng)期負(fù)債明細(xì)，包括貸款行社名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權(quán)益和損益類科目是否真實(shí)合理。

（五）現(xiàn)金流分析。分析現(xiàn)金流要從兩個(gè)方面考慮：一是現(xiàn)金流的數(shù)量，如果企業(yè)總的現(xiàn)金流為正，則表明企業(yè)的現(xiàn)金流入能夠保證現(xiàn)金流出的需要。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動(dòng)情況、企業(yè)的管理情況，如銷售收入的增長(zhǎng)是否過快，存貨是否已經(jīng)過時(shí)或流動(dòng)緩慢，應(yīng)收帳款的可收回性等等。最后是企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如行業(yè)前景，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)格局，產(chǎn)品的生命周期等。所有這些因素都會(huì)影響企業(yè)產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的能力。

五、注意法律文書的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)

（一）審查公司董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個(gè)人貸款申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會(huì)或股東會(huì)的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會(huì)或股東會(huì)決議書內(nèi)容是否完整。

1、董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計(jì)劃、貸款方式等。

2、董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：借款人和承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律責(zé)任等。

3、個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書內(nèi)容撰寫。

（二）決議或承諾必須本人到場(chǎng)在農(nóng)合行監(jiān)督下簽字，本人因故不能到場(chǎng)的，應(yīng)有授權(quán)委托書，不能由法定代表人一人獨(dú)簽或找人代簽，防止因決議無效，導(dǎo)致貸款或抵押行為無效。

（三）防范股東假冒、虛假簽字的方法。一是本人出示身份證，當(dāng)場(chǎng)簽字，并加按手印；二是核對(duì)公司成立時(shí)的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對(duì)筆跡。三是可查閱股東在農(nóng)合行原來貸款時(shí)的簽字資料。

（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門登記備案的真實(shí)印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權(quán)委托書的真實(shí)性，避免被騙而造成貸款損失。

（五）涉及不明確的法律問題，應(yīng)由法律顧問對(duì)貸款行為及擔(dān)保情況進(jìn)行審查，并出具法律意見書。

六、補(bǔ)充資料的規(guī)定

（一）補(bǔ)充資料只能由總行業(yè)務(wù)科或貸款審查中心調(diào)查，逐項(xiàng)作答，形成簡(jiǎn)明扼要的書面材料，調(diào)查人簽字，加蓋公章，打印上報(bào)。

（二）上級(jí)總行不直接受理農(nóng)合行或客戶調(diào)查上報(bào)的文字材料，但客戶提供的經(jīng)總行調(diào)查人員核實(shí)的證件、合同、報(bào)表、發(fā)票等證據(jù)類資料可作為附件。

（三）補(bǔ)充資料要及時(shí)、迅速，不要無故拖延，耽誤貸款審批。

七、撰寫審查報(bào)告應(yīng)注意的事項(xiàng)

（一）審查報(bào)告內(nèi)容：一是基本情況，包括客戶概況、經(jīng)營(yíng)證照、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款用途、還款來源及計(jì)劃等；二是客戶資信；三是抵押物情況；四是風(fēng)險(xiǎn)提示；五是審查意見。審查報(bào)告落款處主審人、審查中心負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)必須簽字。

（二）審查報(bào)告要求：內(nèi)容精練，重點(diǎn)突出，語言措辭嚴(yán)密,判斷得體,不得用模糊語言,不要說大話、假話、空話，少說美化色彩的好話。要對(duì)照審查目標(biāo)有重點(diǎn)地進(jìn)行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關(guān)鍵性的問題來寫。

（三）審查評(píng)價(jià)要客觀公正。審查中審查人員不要局限于調(diào)查報(bào)告的文字描述，要重物證、查依據(jù)、作比較，獨(dú)立審查，冷靜分析，提煉觀點(diǎn)。審查意見和建議要有針對(duì)性、可操作性。要加強(qiáng)綜合分析提煉，提出建設(shè)性的、實(shí)效性的意見和建議

第三篇：合規(guī)審查

合規(guī)主管

1、負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)控制度修訂、完善;

2、負(fù)責(zé)為公司設(shè)計(jì)法律、法規(guī)等方面文書的起草審核；

3、進(jìn)行合同審核、合規(guī)培訓(xùn)、制度擬定以及糾紛或訴訟處理等工作;

4、解答業(yè)務(wù)部門相關(guān)法律問題，為公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供合規(guī)咨詢，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展；

5、對(duì)各類業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)審識(shí)別，評(píng)估公司業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理進(jìn)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理；

6、起草公司簽訂的各類合同。

合規(guī)專員

1、參與每筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的初步評(píng)審，并提出相關(guān)法律意見

2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)項(xiàng)目實(shí)施過程中的合法、合規(guī)性審查

3、負(fù)責(zé)配合進(jìn)行保后項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理及逾期后處理及追償

4、擔(dān)保措施的辦理，辦理項(xiàng)目抵押、質(zhì)押手續(xù);

5、投資金融行業(yè)信息、相關(guān)政策法規(guī)的搜集整理

6、組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)合同的簽訂，及后續(xù)修訂、增補(bǔ)工作，并做好合同歸檔。

第四篇：信貸合規(guī)心得體會(huì)

信貸合規(guī)心得體會(huì)

信貸合規(guī)心得體會(huì)1

近期，我行開展了信貸合規(guī)文化宣講學(xué)習(xí)活動(dòng)，學(xué)習(xí)了信貸操作中8個(gè)案例，有成功化解風(fēng)險(xiǎn)的，也有操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)加大成不良貸款的，結(jié)合平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。 一、提高思想認(rèn)識(shí)，提升自身覺悟，強(qiáng)化責(zé)任感，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。當(dāng)前社會(huì)關(guān)系復(fù)雜，充滿了各種誘惑，甚至存在不少陷阱。作為一名銀行信貸人員，只有嚴(yán)于律己，保持良好的生活作風(fēng)，樹立正確的價(jià)值觀取向，杜絕高消費(fèi)、杜絕黃賭毒等不良惡習(xí)，遠(yuǎn)離社會(huì)閑散人員，才能防患于未然，遠(yuǎn)離違法犯罪。

二、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，提升業(yè)務(wù)技能。作為一名銀行信貸條線員工，我深深地認(rèn)識(shí)到，規(guī)章制度的重要性，辦理每一筆業(yè)務(wù)、審批每一筆貸款，都要嚴(yán)格按照規(guī)章制度要求，認(rèn)真審核客戶提供的每一份資料，確保資料的真實(shí)性、有效性和完整性，準(zhǔn)確把握好風(fēng)險(xiǎn)管控與收益的關(guān)系。因此，只有通過不斷學(xué)習(xí)規(guī)章制度，才能知道辦理一筆貸款需要提供哪些材料、如何辨別客戶提供資料的真實(shí)性、什么樣的客戶能貸款、能帶多少、什么樣的客戶不能貸，才能提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。通過案例分析，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分不良貸款的形成是由于信貸員貸前調(diào)查不深入，經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債信息分析不透徹，缺少有效交叉驗(yàn)證，調(diào)查報(bào)告與實(shí)際情況失真，誤導(dǎo)審查審批決策。還有些客戶提供虛假資料，由于經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，造成不良后果。

三、提高責(zé)任心，強(qiáng)化規(guī)章制度在日常工作中的落實(shí)。細(xì)節(jié)決定成敗，在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中更是如此。作為一名信貸人員只有提高工作責(zé)任心，嚴(yán)格要求自己，注重細(xì)節(jié)，才能做到事事合規(guī)、處處合規(guī)、一直合規(guī)。不能因?yàn)榇颐?，放松?duì)一些資料的審查，通過銀行流水上面的一條記錄、進(jìn)銷貨單據(jù)上的一個(gè)電話號(hào)碼等等細(xì)節(jié)都有可能發(fā)現(xiàn)不少問題，我們只要按照規(guī)章制度認(rèn)真審核，深入開展實(shí)地調(diào)查，都能有效識(shí)別。

四、牢固樹立合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)持合規(guī)辦理每筆業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)的辦理中難免會(huì)遇到一些客戶不符合我行貸款條件，但由于客戶資產(chǎn)實(shí)力良好，部分信貸員認(rèn)為該類客

戶具備還款能力，便忽視了制度規(guī)定，對(duì)此類客戶進(jìn)行包裝、偽造虛假經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，進(jìn)行貸款申請(qǐng)，究其根源，是由于信貸員合規(guī)意識(shí)不足，辦理業(yè)務(wù)憑經(jīng)驗(yàn)，不按照規(guī)章制度辦理造成的。

作為一名信貸人員，我將不斷提升思想覺悟、提高合規(guī)意識(shí)、堅(jiān)持合規(guī)，更加努力地學(xué)習(xí)各類規(guī)章制度和信貸業(yè)務(wù)禁止類行為規(guī)定，將制度應(yīng)用到實(shí)際工作中，提高崗位履職能力，為銀行更好地發(fā)展而努力奮斗。

20xx.11.27

信貸合規(guī)心得體會(huì)2

為有效推廣線上微貸業(yè)務(wù)，拓展金融服務(wù)覆蓋面，促進(jìn)安陸農(nóng)商銀行微貸業(yè)務(wù)全面發(fā)展，按照上級(jí)行社相關(guān)部署，紫金路支行行長(zhǎng)艾建玲在工作拓展之余，定期組織支行員工進(jìn)行微貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，充實(shí)自身知識(shí)儲(chǔ)備，提升微貸綜合營(yíng)銷技能及服務(wù)水平。在微貸知識(shí)學(xué)習(xí)及業(yè)務(wù)拓展中，我有如下體會(huì)：

一、轉(zhuǎn)變觀念，迎面時(shí)勢(shì)任務(wù)挑戰(zhàn)

從綜合柜員轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位，如何及時(shí)轉(zhuǎn)變工作方式及技巧、更好地把握工作重點(diǎn)是亟待解決的問題。之前的綜合柜員崗，營(yíng)銷平臺(tái)相對(duì)側(cè)重于柜面，而客戶經(jīng)理則要走出柜臺(tái)、走出營(yíng)業(yè)大廳，將信貸服務(wù)帶到客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、帶到客戶家中，實(shí)地了解客戶基本情況、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)信息，全面調(diào)查客戶貸款用途、償還能力、風(fēng)險(xiǎn)要素等等。

根據(jù)新崗位的特點(diǎn)，我制定了自己的工作“五部曲”：深入學(xué)習(xí)領(lǐng)悟信貸知識(shí)，做到“活學(xué)活用”；認(rèn)真分析目標(biāo)客戶群，做到“有的放矢”；對(duì)篩選出的目標(biāo)客戶主動(dòng)走訪宣傳，做到“上門營(yíng)銷”；按制度流程嚴(yán)格落實(shí)貸前、貸中、貸后相關(guān)工作，做到“盡職盡責(zé)”；密切關(guān)注客戶貸后經(jīng)營(yíng)狀況，做到“全面追蹤”。

當(dāng)前，安陸農(nóng)商銀行正處于改革發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期，微貸主業(yè)地位已形成，我們要牢固樹立大局意識(shí)，拋棄老舊思想，轉(zhuǎn)變思維方式，將“坐門等客”向“上門找客”轉(zhuǎn)變，將“單一拓展”向“綜合營(yíng)銷”轉(zhuǎn)化，真正打通獲客渠道。

二、強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提高個(gè)人綜合素養(yǎng)

“水之積也不厚，則其負(fù)大舟也無力”，自身知識(shí)儲(chǔ)備不足，工作中自然是“捉襟見肘”，更談不上活學(xué)活用，業(yè)務(wù)開展自然也受到影響。

工作以來，我充分利用業(yè)余時(shí)間開展學(xué)習(xí)，并報(bào)考銀行從業(yè)等門類考試。在此過程中，我不僅擴(kuò)充了知識(shí)視野，同時(shí)也能更快更好地適應(yīng)工作崗位、環(huán)境的轉(zhuǎn)換。扎實(shí)的知識(shí)體系，是我勇于邁開步伐營(yíng)銷拓展的底氣，是我無懼困難奮力攻堅(jiān)的動(dòng)力。

三、遵規(guī)守紀(jì)，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

近年來，安陸農(nóng)商銀行多措并舉，積極防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，其中關(guān)鍵之一就是不斷規(guī)范信貸從業(yè)人員行為，確保嚴(yán)格遵守廉潔紀(jì)律及規(guī)章制度。20xx年來，安陸農(nóng)商銀行積極踐行廉潔金融建設(shè)相關(guān)要求，推進(jìn)廉潔信貸工作落實(shí)。貸款發(fā)放后，縣行集中對(duì)借款人進(jìn)行抽查回訪，打造誠(chéng)信、高效、廉潔的“陽光信貸”形象。同時(shí)，積極推行“四項(xiàng)機(jī)制”、進(jìn)一步加強(qiáng)貸款審計(jì)、對(duì)不良貸款組織遍訪等等，不斷營(yíng)造風(fēng)清氣正的信貸工作氛圍。

通過強(qiáng)化信貸從業(yè)人員管理，一方面能夠提升員工合規(guī)意識(shí)，更好地規(guī)范貸款發(fā)放流程，減少貸款操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，能夠極大地提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶信任感、認(rèn)同感，從而不斷擴(kuò)大并鞏固我們的客戶群體。

信貸合規(guī)心得體會(huì)3

在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，信合事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化，必將為信用社經(jīng)營(yíng)和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，更是推進(jìn)信貸文化的基礎(chǔ)。

近來省、市、區(qū)高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化作為文化建設(shè)的重要內(nèi)容，積極倡導(dǎo)嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調(diào)，聯(lián)社通過連續(xù)七期的案防知識(shí)培訓(xùn)，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、有效互動(dòng)的合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)容。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎(chǔ)上才能，那么以信貸文化為基礎(chǔ)，信貸合規(guī)才能實(shí)現(xiàn)，所以我希望每一位同仁都認(rèn)同并自覺遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)管理行為。因?yàn)橹挥泻弦?guī)經(jīng)營(yíng)始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能使銀行風(fēng)險(xiǎn)始終在可承受和可控制的范圍之內(nèi)。

信貸文化的作用力具有持久性特征,它是銀行業(yè)企業(yè)文化的一個(gè)特殊分支,合規(guī)文化是立社之本,經(jīng)營(yíng)之本,是企業(yè)文化的核心組成部分,整體聯(lián)動(dòng),多策并舉,持續(xù)有效地推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè),就能從根本上解決合規(guī)文化缺失管理基礎(chǔ)薄弱、執(zhí)行力不強(qiáng)的問題,是我區(qū)聯(lián)社有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安和可持續(xù)發(fā)展的重大任務(wù)和當(dāng)務(wù)之急,也是實(shí)現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社組建商業(yè)銀行的根本保證。

信貸文化既是體現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社與其他行之間的差異，又是我區(qū)聯(lián)社發(fā)展的動(dòng)力源，大家都明白，信用社主要經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，而是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為已任，為我區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),是我們信貸人員的職責(zé)所在。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范;另一方面，要使每一位在信貸文化的’熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進(jìn)行文化同化，培育和提高全體信貸人員的意識(shí)，引導(dǎo)、培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員信貸質(zhì)量管理的主動(dòng)性，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的操守，贏得廣大客戶和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)同。

目前可以說全市聯(lián)社都存因機(jī)制不健全，導(dǎo)致員工得不到激勵(lì)，對(duì)自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會(huì)斷送企業(yè)的發(fā)展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風(fēng)下雨，我們信貸員都要日復(fù)一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對(duì)客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一;要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點(diǎn)，我們?cè)趯?shí)際工作中要堅(jiān)定自己的信心和理念，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規(guī)行為。

信貸合規(guī)心得體會(huì)4

在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，信合事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，更是推進(jìn)信貸文化的基礎(chǔ)。

近來省、市、區(qū)聯(lián)社高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，積極倡導(dǎo)嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調(diào)，我區(qū)聯(lián)社通過連續(xù)七期的案防知識(shí)培訓(xùn)，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、有效互動(dòng)的合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)容。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎(chǔ)上才能實(shí)現(xiàn)，那么以信貸文化為基礎(chǔ)，信貸合規(guī)才能實(shí)現(xiàn)，所以我希望每一位同仁都認(rèn)同并自覺遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)管理行為。因?yàn)橹挥泻弦?guī)經(jīng)營(yíng)始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能使銀行風(fēng)險(xiǎn)始終在可承受和可控制的范圍之內(nèi)。

信貸文化的作用力具有持久性特征,它是銀行業(yè)企業(yè)文化的一個(gè)特殊分支,合規(guī)文化是立社之本,經(jīng)營(yíng)之本,是企業(yè)文化的核心組成部分,我們整體聯(lián)動(dòng),多策并舉,持續(xù)有效地推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè),就能從根本上解決合規(guī)文化缺失管理基礎(chǔ)薄弱、執(zhí)行力不強(qiáng)的問題,是我區(qū)聯(lián)社有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安和可持續(xù)發(fā)展的重大任務(wù)和當(dāng)務(wù)之急,也是實(shí)現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社組建商業(yè)銀行的根本保證。

信貸文化既是體現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社與其他行之間的差異，又是我區(qū)聯(lián)社發(fā)展的動(dòng)力源，大家都明白，信用社主要經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，而信貸業(yè)務(wù)是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為已任，為我區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),是我們信貸人員的職責(zé)所在。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范;另一方面，要使每一位員工在信貸文化的`熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進(jìn)行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質(zhì)量意識(shí)，引導(dǎo)、培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員信貸質(zhì)量管理的主動(dòng)性，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的操守，贏得廣大客戶和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)同。

目前可以說全市聯(lián)社都存因機(jī)制不健全，導(dǎo)致員工得不到激勵(lì)，對(duì)自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會(huì)斷送企業(yè)的發(fā)展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風(fēng)下雨，我們信貸員都要日復(fù)一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對(duì)客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一;要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點(diǎn)，我們?cè)趯?shí)際工作中要堅(jiān)定自己的信心和理念，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規(guī)行為。

信貸合規(guī)心得體會(huì)5

近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會(huì)計(jì)、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并對(duì)這幾個(gè)文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長(zhǎng)王筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。

平時(shí)很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達(dá)41。2億元，風(fēng)險(xiǎn)金額高達(dá)11。5億元，信用社的發(fā)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴(yán)，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點(diǎn)。看到這龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨。

信貸合規(guī)心得體會(huì)6

通過實(shí)際工作，我對(duì)信貸合規(guī)管理的理解和感想有以下幾點(diǎn)：

其實(shí)合規(guī)管理都是從細(xì)節(jié)抓起，小到合同文本和各類表格填寫、資料收集、經(jīng)辦人簽字、簽章等等，看上去簡(jiǎn)單，有時(shí)都覺得可以馬虎帶過，不是問題，但是合同文本、配套資料以及資料填寫的完整性和一致性是合同有效性的第一要素，如果不重視，一旦出現(xiàn)不良進(jìn)入訴訟，這些瑕疵將會(huì)成為訴訟失敗的主要原因之一。我們要謹(jǐn)記“勿以事小而不為”、“不以繁瑣而輕視”，扎扎實(shí)實(shí)把這些“小事”做好、做到位。

規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)工作的基礎(chǔ)，完善的管理制度不但要體現(xiàn)健全性，還應(yīng)做到有效性，即可操作性，否則就會(huì)出現(xiàn)制度規(guī)范但執(zhí)行不規(guī)范的情況。制度是在實(shí)踐中不斷總結(jié)、優(yōu)化和日益完善的，同時(shí)對(duì)制度的執(zhí)行也相對(duì)會(huì)是越來越好，只是在管理和追責(zé)方面應(yīng)充分考慮實(shí)際情況以及各環(huán)節(jié)的盡職履責(zé)情況，盡可能做到公平公正。否則制度執(zhí)行可操作性和針對(duì)性不強(qiáng)，就很難達(dá)到制度約束的實(shí)際效果和預(yù)期目標(biāo)。另外，我們的制度雖然是分條線制定的，但各條線業(yè)務(wù)之間卻有著千絲萬縷不可分割的聯(lián)系，因此建議制度的出臺(tái)應(yīng)該由各條線一起經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和法律綜合論證，有些論證尚未完全成熟的制度也可以選擇幾家典型支行進(jìn)行試點(diǎn)，從試點(diǎn)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再全行性推廣。

在投放壓力加大的情況下，發(fā)展業(yè)務(wù)往往被放在首位，合規(guī)操作往往被置后，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理重心往往放在了貸后及不良處置上。風(fēng)險(xiǎn)的控制應(yīng)該是把住源頭，盡量前置才能盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此貸前調(diào)查是否盡責(zé)，資料是否真實(shí)可信，對(duì)借款人的分析判斷是否準(zhǔn)確是基礎(chǔ)。另由于目前客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)水平參差不齊，有的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控難以做到位，那么貸時(shí)審查則更為重要，因此支行貸款審查人員必須是具有多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)、有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和把控能力的人擔(dān)任。一旦這兩個(gè)環(huán)節(jié)沒有做到位，在貸款出現(xiàn)問題后，催收和處置將會(huì)耗費(fèi)大量的人力物力財(cái)力，還不一定能取得滿意的效果。

目前我行制度較多強(qiáng)調(diào)監(jiān)督、強(qiáng)制、約束，但對(duì)于嚴(yán)格執(zhí)行制度、表現(xiàn)優(yōu)秀的員工沒有明確的激勵(lì)措施，致使員工一般情況下只是被動(dòng)執(zhí)行制度，缺乏主動(dòng)合規(guī)的動(dòng)力。因此在制定考核管理制度時(shí)，應(yīng)對(duì)合規(guī)執(zhí)行到位、主動(dòng)提出建議意見的員工和部門給予獎(jiǎng)勵(lì)，盡力做到獎(jiǎng)懲分明。

風(fēng)險(xiǎn)的控制和合規(guī)管理應(yīng)該立足于制度和系統(tǒng)，系統(tǒng)控制是關(guān)鍵，我們應(yīng)該進(jìn)一步加大科技投入，建立強(qiáng)大的系統(tǒng)支持環(huán)境，加快系統(tǒng)完善的步伐，避免關(guān)鍵環(huán)節(jié)因人為控制不到位而出現(xiàn)漏洞。如：借款人利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出貸款不受控的問題應(yīng)盡快解決；對(duì)公信貸系統(tǒng)尚無貸款到期提醒和欠息提醒；押品的移交與業(yè)務(wù)移交尚未做到同步等。

信貸條線制度多、管理辦法多、細(xì)則多、業(yè)務(wù)規(guī)程多，這么多的文件只能通過培訓(xùn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，單純的將員工集中在一起學(xué)習(xí)文件往往很難達(dá)到很好的效果，必須通過自學(xué)、集中培訓(xùn)、專家講評(píng)、案例分析以及實(shí)操結(jié)合方能達(dá)到一定的效果，其中專家講評(píng)、案例分析應(yīng)為最佳學(xué)習(xí)方式。為做好信貸業(yè)務(wù)，各崗位必須認(rèn)真落實(shí)管理制度和操作流程，協(xié)同運(yùn)作、相互監(jiān)督、防范風(fēng)險(xiǎn)。

信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理需要我們通過實(shí)際工作，邊思考邊總結(jié)，認(rèn)清問題，解決問題，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化管理和操作流程。相信在我們堅(jiān)持不懈的努力下，一定能抓好信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理工作，降低風(fēng)險(xiǎn)，全面提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。

信貸合規(guī)心得體會(huì)7

20xx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)，。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。

有這樣一則笑話：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識(shí)了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？

這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會(huì)運(yùn)行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì)有序運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會(huì)必定混亂無序;如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實(shí)現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì)變成什么樣子？

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡(jiǎn)單，”十案十違章"，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

誠(chéng)然，我們誰也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本

第五篇：信貸合規(guī)學(xué)習(xí)心得

信貸合規(guī)學(xué)習(xí)心得

近期，我行開展了信貸合規(guī)文化宣講學(xué)習(xí)活動(dòng)，學(xué)習(xí)了信貸操作中8個(gè)案例，有成功化解風(fēng)險(xiǎn)的，也有操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)加大成不良貸款的，結(jié)合平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。

一、提高思想認(rèn)識(shí)，提升自身覺悟，強(qiáng)化責(zé)任感，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。當(dāng)前社會(huì)關(guān)系復(fù)雜，充滿了各種誘惑，甚至存在不少陷阱。作為一名銀行信貸人員，只有嚴(yán)于律己，保持良好的生活作風(fēng)，樹立正確的價(jià)值觀取向，杜絕高消費(fèi)、杜絕黃賭毒等不良惡習(xí)，遠(yuǎn)離社會(huì)閑散人員，才能防患于未然，遠(yuǎn)離違法犯罪。

二、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，提升業(yè)務(wù)技能。作為一名銀行信貸條線員工，我深深地認(rèn)識(shí)到，規(guī)章制度的重要性，辦理每一筆業(yè)務(wù)、審批每一筆貸款，都要嚴(yán)格按照規(guī)章制度要求，認(rèn)真審核客戶提供的每一份資料，確保資料的真實(shí)性、有效性和完整性，準(zhǔn)確把握好風(fēng)險(xiǎn)管控與收益的關(guān)系。因此，只有通過不斷學(xué)習(xí)規(guī)章制度，才能知道辦理一筆貸款需要提供哪些材料、如何辨別客戶提供資料的真實(shí)性、什么樣的客戶能貸款、能帶多少、什么樣的客戶不能貸，才能提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。通過案例分析，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分不良貸款的形成是由于信貸員貸前調(diào)查不深入，經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債信息分析不透徹，缺少有效交叉驗(yàn)證，調(diào)查報(bào)告與實(shí)際情況失真，誤導(dǎo)審查審批決策。還有些客戶提供虛假資料，由于經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，造成不良后果。

三、提高責(zé)任心，強(qiáng)化規(guī)章制度在日常工作中的落實(shí)。細(xì)節(jié)決定成敗，在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中更是如此。作為一名信貸人員只有提高工作責(zé)任心，嚴(yán)格要求自己，注重細(xì)節(jié)，才能做到事事合規(guī)、處處合規(guī)、一直合規(guī)。不能因?yàn)榇颐?，放松?duì)一些資料的審查，通過銀行流水上面的一條記錄、進(jìn)銷貨單據(jù)上的一個(gè)電話號(hào)碼等等細(xì)節(jié)都有可能發(fā)現(xiàn)不少問題，我們只要按照規(guī)章制度認(rèn)真審核，深入開展實(shí)地調(diào)查，都能有效識(shí)別。

四、牢固樹立合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)持合規(guī)辦理每筆業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)的辦理中難免會(huì)遇到一些客戶不符合我行貸款條件，但由于客戶資產(chǎn)實(shí)力良好，部分信貸員認(rèn)為該類客戶具備還款能力，便忽視了制度規(guī)定，對(duì)此類客戶進(jìn)行包裝、偽造虛假經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，進(jìn)行貸款申請(qǐng)，究其根源，是由于信貸員合規(guī)意識(shí)不足，辦理業(yè)務(wù)憑經(jīng)驗(yàn)，不按照規(guī)章制度辦理造成的。

作為一名信貸人員，我將不斷提升思想覺悟、提高合規(guī)意識(shí)、堅(jiān)持合規(guī)，更加努力地學(xué)習(xí)各類規(guī)章制度和信貸業(yè)務(wù)禁止類行為規(guī)定，將制度應(yīng)用到實(shí)際工作中，提高崗位履職能力，為銀行更好地發(fā)展而努力奮斗。

新港 孟輝 2015.11.27