第一篇：對加強商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考

合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實踐活動中形成的、信貸人員普遍認可并共同遵守的信貸經營管理的行為規(guī)范和價值理念的總和。它是商業(yè)銀行與客戶之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質量、創(chuàng)新信貸產品的內在動力。它具有四個功能，即對商業(yè)銀行員工的思想、文化的整合功能，對商業(yè)銀行員工的激勵功能，對商業(yè)銀行員

工的約束功能，對商業(yè)銀行形象的塑造功能。

信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務。調整優(yōu)化信貸結構，把增量信貸風險有效控制住，使存量信貸風險盡可能地得到化解，是事關商業(yè)銀行長遠穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇。因此，加強信貸合規(guī)文化建設，就必須堅持“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”的信貸工作理念，這是因為：“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要用科學發(fā)展觀指導和規(guī)范信貸經營管理活動，確立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，以持續(xù)的盈利能力和優(yōu)良的資產質量推動信貸業(yè)務的持續(xù)健康快速發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要不斷強化資本約束，規(guī)范信貸業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要堅持依法合規(guī)經營，堅持從嚴治行。以往在金融領域發(fā)生的一系列經濟案件和信貸違法違規(guī)違紀案件證明，依法合規(guī)經營不僅是規(guī)范經營行為的需要，是有效防范風險的需要，更是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的內在要求。

近年來，全國農行系統(tǒng)的信貸工作認真貫徹落實總行制定的“信貸新規(guī)則”，信貸各項管理制度不斷完善，業(yè)務流程更加合理，按權限、按流程、按制度辦理信貸業(yè)務正在成為全行信貸從業(yè)員工的自覺行動，基礎管理工作更加扎實，業(yè)務經營日趨規(guī)范，發(fā)展日趨理性，與此同時，信用風險、操作風險、市場風險、法律風險和信譽風險在規(guī)范化管理的前提下，被較好的識別、量化和化解，基本上實現了“橫向平衡制衡”和“縱向權限制約”的運作機理。但是，我們還必須清醒地看到，由于對“信貸新規(guī)則”還存在認識上的差異或不足，加之執(zhí)行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問題。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學的標準。由于普遍缺乏深入細致和具體量化的市場分析，不是根據自身的特點、經營管理水平和風險控制能力來選擇適合自己的客戶，而是一味地追求規(guī)模大、排名前、實力強的客戶，常常在少數目標客戶上“扎堆”。二是缺乏系統(tǒng)的分析工具、管理流程和信息系統(tǒng)。由于對客戶進行風險分析和市場價值判斷的時候，大多采用定性的、經驗的分析方法，信貸分析處于較低水平。三是與制度建設相比，制度教育相對滯后，部分員工的制度觀念需要進一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規(guī)違紀的現象時有發(fā)生，反映在貸款調查環(huán)節(jié)，還存在著貸款調查流于形式、調查報告質量不高，貸款調查手段滯后、形式單一，對貸款企業(yè)的財務信息真實性的甄別能力較差，對擔保企業(yè)的擔保能力分析判斷不準等；反映在貸款審查環(huán)節(jié)，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風險等不規(guī)范的現象；反映在貸后管理環(huán)節(jié)，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規(guī)定用途使用信貸資金，未按規(guī)定進行貸后檢查，對客戶出現的各種信貸風險預警信息未及時報告、反饋，未嚴格執(zhí)行經營主責任人責任移交制度等。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執(zhí)行不力、有章不循的問題。制度規(guī)定往往建立在效益、效率與風險控制的平衡點上，部分同志偏面地認為有些制度規(guī)定影響了辦事效率，增加了經營成本，執(zhí)行制度不積極、不主動、不到位。五是對內外部檢查發(fā)現的問題重視不夠，存在著頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳問題。往往是在甲處發(fā)現的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。六是社會環(huán)境對信貸工作壓力有增無減。全國金融系統(tǒng)中大案要案不斷，出現了大案要案由管理層向操作層轉移，由外部作案向內部或內外部勾結作案轉變，涉案金額不斷增大，損失更加嚴重。

合規(guī)信貸文化形成是一個漸進的漫長的過程，它的形成要經歷“管理層倡導→制度強化→經營管理多方面的潛移默化→全體信貸人員由衷的信服并自覺地在日常信貸行為中體現出來”這樣一個過程。因此構建合規(guī)信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業(yè)銀行經營管理者長期地、持之以恒地倡導和培育。

一、以德治行，育人為先，增強從業(yè)人員的職業(yè)忠誠度。任何文化的出發(fā)點和歸宿點都是人，合規(guī)信貸文化也不例外。任何內控制度都不能面面俱到，商業(yè)銀行管理層應思考如何逐漸在商業(yè)銀行內部形成道德約束力。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術。“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，商業(yè)銀行高級管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態(tài)和職業(yè)精神上給下屬帶一個好頭。只有揚棄居高臨下的官場作風，員工才會以誠相待；只有樹立良好的道德行為規(guī)范，正氣才能主導工作氛圍。合規(guī)信貸文化的內涵很大程度上是信貸人員、中高級管理人員的道德的回歸。由于信貸業(yè)務存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業(yè)的精神，而這種精神是合規(guī)信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細無聲，功到自然成的效用。

二、推進商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。規(guī)章制度具有剛性特征，對員工職業(yè)行為是一種硬約束。一是完善商業(yè)銀行公司治理結構。完善公司治理結構是我國國有商業(yè)銀行改革的核心。良好的公司治理結構正是確保銀行利益、相關者利益均衡的制度安排，它是商業(yè)銀行健康運營和可持續(xù)發(fā)展的基石，是實現商業(yè)銀行價值最大化目標的制度保障。商業(yè)銀行的公司治理結構不是一成不變的，它也要隨著經濟社會的發(fā)展不斷突破、創(chuàng)新與完善。我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行要以國際最佳做法和銀監(jiān)會頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產權關系，不斷改革內部管理體制，強化財務約束和風險防范機制，建立有效的激勵約束機制，徹底轉換經營機制，從根本上防范信用風險、市場風險和操作風險。二是強化制度教育。中國農業(yè)銀行2000年4月出臺的“信貸新規(guī)則”是在總結近年來全行信貸工作經驗的基礎上，針對存在的信貸決策行為不規(guī)范、道德風險、能力風險等問題，所作的規(guī)范信貸決策行為和經營行為的一系列文件的總稱，是現代商業(yè)銀行信貸運作機理在農業(yè)銀行的具體運用，是信貸管理制度的一次創(chuàng)新。因此，必須切實加大教育灌輸力度。一方面，通過長期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規(guī)文化。另一方面，通過高頻率的、經常性的檢查，努力在全行上下形成一種優(yōu)美的執(zhí)行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執(zhí)行作為增強一級法人意識的政治素養(yǎng)來追求；把善抓執(zhí)行作為當好稱職領導、合格員工的履職能力來提高；把善抓執(zhí)行作為雷厲風行、令行禁止的高效作風來提倡；把善抓執(zhí)行作為上行下效、政令暢通的經營環(huán)境來建設；把善抓執(zhí)行作為一種積極主動、忘我投入的工作激情來培養(yǎng)；把善抓執(zhí)行作為提高團隊戰(zhàn)斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創(chuàng)造。三是在全行確立嚴格的管理思想和管理理念。即審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的理念；一心一意辦商業(yè)銀行的理念；一級法人理念，授權經營理念；利益服從風險控制、發(fā)展服從規(guī)則制約的理念；精細化、主動型、動態(tài)型管理理念；資本約束理念；依法合規(guī)經營，主動、自覺接受監(jiān)管理念，讓這些理念深入全行所有干部員工的內心，注入全行所有干部員工的骨髓，使這些理念變?yōu)槿懈刹繂T工規(guī)范的、自覺的行為。

三、建立嚴格的責任追究機制和信貸激勵機制。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質，故而從信貸調查到信貸各業(yè)務環(huán)節(jié)都應明確各自的責任。責任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。因此，最為重要的是把這些制度性安排與技術性安排落實到每一個干部員工身上，使得出現什么問題，就應承擔什么責任，并建立嚴格的責任追究機制，真正落實“合規(guī)從高層做起”的理念。加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對因違規(guī)出現資金損失和經濟案件的，要嚴格追究各級管理者的責任。在明確責任、建立嚴格的責任追究機制的基礎上，還必須改革現行的分配制度，實施有效的激勵機制。一是制定合理的業(yè)績評價與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業(yè)生涯設計和規(guī)劃，使每一位信貸人員都有明確的個人奮斗目標；三是要建立暢通的交流渠道。

第二篇：對如何加強合規(guī)信貸的幾點思考

對如何加強合規(guī)信貸的幾點思考

合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實踐活動中形成的、信貸人員普遍認可并共同遵守的信貸經營管理的行為規(guī)范和價值理念的總和。它是商業(yè)銀行與客戶之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質量、創(chuàng)新信貸產品的內在動力。作為一個從事信貸工作的客戶經理，每天經辦大量的業(yè)務，接觸形形色色的客戶，面對各方面的誘惑，我始終保持風險防范意識，遵守各項規(guī)章制度，堅持依法合規(guī)辦理業(yè)務?，F結合我平時的工作和學習，將自己的思考體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)"意識。

1、熟悉業(yè)務制度，熟練掌握業(yè)務流程

身為信貸部門這條線上的員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強信貸營銷和信貸業(yè)務發(fā)展以及信貸的風險意識，是我信貸從業(yè)人員最為實際的工作任務。只有熟悉了業(yè)務制度，熟練掌握了業(yè)務流程才能從源頭把握風險，保護自己，保護公司資產。作為一名合格的信貸員，要嚴格執(zhí)行業(yè)務管理辦法和操作流程，做到“制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

2、相互監(jiān)督降低風險共同進步

我們是一個集體，我行各項業(yè)務的發(fā)展離不開大家的共同努力，要是我行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，我們作為一線員工必須謹慎認真最重要。正確辦理每一筆業(yè)務，認真受理、仔細調查核實客戶的貸款真實性、認真做好貸后管理工作，做到每個細節(jié)都合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧，應堅持至始至終的按規(guī)章辦事。

3、合規(guī)操作防范風險、優(yōu)質服務創(chuàng)造效益

在實際工作中，我們經常會遇到一些比較刁難的貸款客戶，一些文化程度水平較低，有時需要貸款客戶需要提供貸款必須材料客戶不怎么愿意提供等現象，但作為信貸人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬的說“NO”。而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因和提供材料的作用，在防范風險的同事依然提供了優(yōu)質服務，從客戶利益出發(fā)，急客戶之所急，想客戶之所想，只有真心的付出，就能得到回報。

雁峰支行 彭瑨

第三篇：信貸合規(guī)文化心得體會

信貸文化與合規(guī)文化同行

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，信合事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為信用社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，更是推進信貸文化的基礎。

近來省、市、區(qū)聯社高度重視合規(guī)文化建設，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化建設的重要內容，積極倡導嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調，我區(qū)聯社通過連續(xù)七期的案防知識培訓，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、有效互動的合規(guī)文化建設內容。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎上才能實現，那么以信貸文化為基礎，信貸合規(guī)才能實現，所以我希望每一位同仁都認同并自覺遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價值觀念和合規(guī)管理行為。因為只有合規(guī)經營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現穩(wěn)健經營的關鍵所在，只有合規(guī)經營才能使銀行風險始終在可承受和可控制的范圍之內。

信貸文化的作用力具有持久性特征,它是銀行業(yè)企業(yè)文化的一個特殊分支,合規(guī)文化是立社之本,經營之本,是企業(yè)文化的核心組成部分,我們整體聯動,多策并舉,持續(xù)有效地推動合規(guī)文化建設,就能從根本上解決合規(guī)文化缺失管理基礎薄弱、執(zhí)行力不強的問題,是我區(qū)聯社有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生,實現長治久安和可持續(xù)發(fā)展的重大任務和當務之急,也是實現我區(qū)聯社組建商業(yè)銀行的根本保證。

信貸文化既是體現我區(qū)聯社與其他行之間的差異，又是我區(qū)聯社發(fā)展的動力源，大家都明白，信用社主要經營資產、負債和中間業(yè)務，而信貸業(yè)務是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學發(fā)展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農為已任，為我區(qū)聯社的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎,是我們信貸人員的職責所在。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范；另一方面，要使每一位員工在信貸文化的熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質量意識，引導、培養(yǎng)業(yè)務人員信貸質量管理的主動性，使信貸業(yè)務在管理質量、服務質量、操作質量和資產質量上同步提高，以優(yōu)質的服務和良好的操守，贏得廣大客戶和聯社領導的認同。

目前可以說全市聯社都存因機制不健全，導致員工得不到激勵，對自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會斷送企業(yè)的發(fā)展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實現目標，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風下雨，我們信貸員都要日復一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一；要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點，我們在實際工作中要堅定自己的信心和理念，增強合規(guī)意識，嚴防操作風險，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規(guī)行為。我們都要去做，去執(zhí)行，執(zhí)行力就是我們的競爭力，它將決定單位的成敗和在民眾心目中的形象，所以我提倡執(zhí)行，無條件地執(zhí)行。如果你像羅德之妻：所多瑪城罪惡深重，上帝要毀滅它，事先讓天使通知城中的義人羅德全家出城，并再三叮囑“莫回頭看”。羅德一家出城后，上帝將有硫和火從天上噴下來，毀滅所多瑪城。羅德的妻子因為太好奇，忍不住回頭看了一眼，結果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想做羅文了，更無法百分之百地完成送信任務了。那怕心存疑問，也得按照要求去做，這是無條件執(zhí)行的表現。再好的制度、方案、政策落實不到行動上，它們的價值就是零，甚至為負數，空耗精力而已。目前我們還存在執(zhí)行常見病就是抱怨。我們經常聽到這樣的聲音：“領導就會讓我們加班，哎干得真沒勁”“做領導多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們在執(zhí)行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會大打折口。每抱怨一次，就會對工作更加反感，更覺得它難以完成，而且我們也失去了工作的樂趣。抱怨還會讓我們迷失方向，忘掉最重要的事情，找出完成工作的辦法。所以與其在執(zhí)行中抱怨連連，不如把抱怨的時間用于執(zhí)行，這樣我們會更快地完成工作，成功得也更早。我們還要學會不看輕自己的工作，用心努力，每個平凡的崗位對我們信用社都有著重要的意義，請?zhí)痤^來，哪怕是在一個普通的崗位上工作著，也要拿出我們應有的抱負和勁頭，切切實實地把小事做好，從做過的每件小事中鍛煉自己，吸取收獲，作出令人刮目相看的成績。

信貸管理部

高雪輝

第四篇：對商業(yè)銀行合規(guī)經營的幾點思考

對商業(yè)銀行合規(guī)經營的幾點思考

“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經營應該是銀行業(yè)業(yè)務發(fā)展的前提。我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的現狀及問題的實踐證明,合規(guī)風險管理對于端正商業(yè)銀行的經營指導思想,有效防范合規(guī)風險及由此引起的其他風險,保證商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展起到了無可替代的積極作用。

然而，由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理方面也存在缺失，案件時有發(fā)生，表現在以下幾方面：一是少數銀行職員理想信念動搖，作風不正，自律不嚴，違規(guī)違紀；二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作；三是新業(yè)務操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機。上述問題表明，商業(yè)銀行合規(guī)意識亟待強化，合規(guī)管理還沒有完全滲透到全行日常業(yè)務經營管理和決策的每一個環(huán)節(jié)。作為基層工作人員，對如何強化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經營，提出以下幾點思考。

一、樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經營理念。

在經營行要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設是關系本行經營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地去做。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有密切的關系，合規(guī)經營能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風險于無形。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)

節(jié)中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行合規(guī)經營的價值標準、員工及經營者“十嚴禁”和中行企業(yè)文化。

二、建立健全合規(guī)管理組織體系。

一定要充分認識設立合規(guī)部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的隊伍建設。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神的人員充實到合規(guī)經營管理隊伍中，合規(guī)管理組織機制必須實行責任制。

三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的合規(guī)制度。

長期以來，商業(yè)銀行內部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性。在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經營紀律約束，使依法合規(guī)經營成為全行員工的自覺行為。

四、強化操作人員的合規(guī)培訓。

高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和基層臨柜人員是合規(guī)文化建設中的三個層次。應通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、職責等字面要求及其精神實

質，貫穿于銀行的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)從業(yè)人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。要聯系實際案例加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣；同時剖析典型案例、公開處理典型案件，對員工進行警示教育。

五、經常開展對合規(guī)經營的檢查監(jiān)管。

由監(jiān)察部門負責牽頭組織對違紀違規(guī)問題及案件線索的核查、處理；業(yè)務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業(yè)務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業(yè)務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實“強制休假”制度。

六、建立有效的合規(guī)經營激勵約束機制。

合規(guī)建設要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

面對日益激烈的市場競爭及不斷變化的國際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內部管理的要求。在商業(yè)銀行經營管理中，合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎性控制職能不斷被強化。

第五篇：對我行合規(guī)文化的幾點思考

對我行合規(guī)文化的幾點思考

在當今競爭日益激烈的市場環(huán)境下，銀行如何在贏得客戶、加強業(yè)務發(fā)展、擴大市場份額、增強效益的同時，加強合規(guī)文化建設，形成先進的經營管理理念，是擺在銀行面前的重要課題。所謂“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經營應該是銀行業(yè)機構發(fā)展的前提。

但是應該看到，目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經營風險。

農行高層領導已經意識到合規(guī)風險管理應是我行實現穩(wěn)健經營的關鍵所在，全行上下正在掀起一場轟轟烈烈的合規(guī)文化教育活動。作為基層行，如何強化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經營，我從工作中總結了幾點思考。

一、合規(guī)風險管理存在的問題

目前，基層行高度重視合規(guī)風險管理，合規(guī)建設已取得一定的成效。但近年來，部分基層行違規(guī)事件頻繁發(fā)生，合規(guī)風險管理不到位的情況較突出，合規(guī)建設工作依然任重而道遠。這主要是“合規(guī)人人有責”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內化為員工的日常習慣，而“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化具有較深的影響力，從而導致部分人員合規(guī)風險意識不強，對如何促進“合規(guī)文化建設和合規(guī)風險管理的良性互動”缺乏明確認識。

現有合規(guī)風險管理體系制約合規(guī)風險管理能力提升。

二、合規(guī)部門職權和考核體系獨立性不足影響履職主動性

有效的合規(guī)風險管理應當賦予合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經營活動的工作權限，包括獨立的報告路線、獨立的調查權力及獨立的績效考核。但是，從基層行的合規(guī)建設情況來看，不甚理想。一是合規(guī)部門缺乏獨立調查權。大部分基層行合規(guī)部門對于內部可能存在的合規(guī)風險尚不能完全獨立地開展有效的調查，合規(guī)部門履職浮于表面。二是獨立的、系統(tǒng)化的績效考核指標體系尚未建立。對合規(guī)部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導致基層合規(guī)人員缺乏加強合規(guī)風險管理的內在動力，被動合規(guī)現象突出。

三、加強和改進合規(guī)風險管理的對策

針對我行合規(guī)管理中存在的問題，結合我國金融市場和外部監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的要求，我想可以從以下幾方面加強和改進合規(guī)管理：

1、加強合規(guī)文化建設

合規(guī)是銀行得以存在和發(fā)展的現實基礎，也是銀行穩(wěn)健運行的內在要求。合規(guī)是包括高層管理人員在內的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質和必須遵守的根本準則。農行應努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。要進一步倡導“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風險管理重要性的認識和理解。以確保合規(guī)風險管理切實有效。

2、建立合規(guī)風險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。農行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規(guī)風險管理組織，并配備充分和適當的的資源。合規(guī)風險管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，與各業(yè)務部門加強聯系，有效發(fā)現和管理合規(guī)風險。同時，合規(guī)部門應為各業(yè)務部門和本行員工提供有關合規(guī)風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務部門管理合規(guī)風險。合規(guī)部門還應主動為其他業(yè)務部門的創(chuàng)新提供合規(guī)風險管理支持，在新產品、新業(yè)務的管理制度、操作流程等方面進行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見，以真正體現合規(guī)部門的價值。

3、完善合規(guī)風險管理長效機制

建立一套完善的合規(guī)風險管理長效機制是合規(guī)管理目標實現的重要途徑。合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度是合規(guī)風險管理長效機制的三大支柱性制度。在績效考核制度中，應注意將銀行的整體績效、團隊績效和員工的個人績效有機結合，建立與崗位職責相聯系的合規(guī)績效目標，構建“合規(guī)創(chuàng)造價值”的目標導向，落實激勵約束，實施有獎有罰，以此促進員工學習規(guī)章制度、遵守規(guī)章制度，提高工作質量和效率；全面嚴格的問責制度是合規(guī)風險管理長效機制的重要組成部分，也是解決有章不遵、有規(guī)不循的關鍵。它要求銀行從業(yè)人員應為其所有行為負責，對因不作為、亂作為或不當作為等違規(guī)行為而造成不良后果的，必須嚴肅追究相關人員的責任；誠信舉報制度是促進合規(guī)管理目標實現的重要保證，在實際工作中，通過設立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴大并暢通舉報違規(guī)行為的渠道，保護舉報人不受打擊報復，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規(guī)事件，抑制違規(guī)違章行為，進一步有效防止違規(guī)風險和損失的發(fā)生。

4、提高合規(guī)風險管理能力

擁有一支專業(yè)、高水平的合規(guī)風險管理隊伍是決定合規(guī)風險管理工作成功與否的關鍵因素。從兩個方面加強合規(guī)風險管理隊伍的建設：首先應注重建立合規(guī)風險管理隊伍的考核和培養(yǎng)機制：對合規(guī)管理人員的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規(guī)范化、科學化、制度化的考評，促進合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；同時要結合自身實際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓和在崗培訓，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。