第一篇：公務(wù)員申論熱評(píng)：推進(jìn)綠色信貸

公務(wù)員申論熱評(píng)：推進(jìn)綠色信貸

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更多資訊請(qǐng)關(guān)注新浪微博：湖北華圖網(wǎng)校原國(guó)家環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行和銀監(jiān)會(huì)2007年聯(lián)合頒布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》以來(lái)，我國(guó)綠色信貸取得了積極成效，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)和支持國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)節(jié)能減排方面還存在不少問(wèn)題和困難。

綠色產(chǎn)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)難控，回報(bào)預(yù)期不穩(wěn)定。受政策、市場(chǎng)及行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等多方面因素影響，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的信貸存在一定風(fēng)險(xiǎn)。節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目普遍建設(shè)周期較長(zhǎng)，短期內(nèi)不能進(jìn)入投資回報(bào)期。

多數(shù)商業(yè)銀行缺乏執(zhí)行綠色政策的內(nèi)在動(dòng)力。中國(guó)銀行業(yè)績(jī)效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，并未將環(huán)?？?jī)效納入其中，在實(shí)際操作中并不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目。此外，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，如果某商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸政策放棄對(duì)污染企業(yè)貸款，而其他商業(yè)銀行則可能順勢(shì)將該客戶(hù)資源納入，在沒(méi)有有效的監(jiān)督機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制的情況下，許多銀行不愿冒失去客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能向違規(guī)企業(yè)或項(xiàng)目貸款。

中小企業(yè)和服務(wù)型企業(yè)綠色融資難。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)規(guī)模以下企業(yè)中有90%的企業(yè)沒(méi)有和銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系，而微小企業(yè)中95%沒(méi)有和銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系，而中小企業(yè)往往環(huán)境問(wèn)題比較突出，環(huán)保技術(shù)改造、污染治理等方面普遍面臨融資難題。綠色信貸是加快推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要手段，當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，做實(shí)綠色信貸政策，發(fā)揮綠色信貸對(duì)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促環(huán)保的積極作用，至關(guān)重要。首先，要完善“綠色信貸”約束機(jī)制，建立環(huán)境違法放貸責(zé)任追究制度。通過(guò)完善相關(guān)立法和政策，建立重大項(xiàng)目放貸的環(huán)境影響全過(guò)程跟蹤及污染事故賠償可追索機(jī)制，建議從法律上明確銀行對(duì)貸款企業(yè)環(huán)境保護(hù)和污染治理方面負(fù)有責(zé)任，若貸款企業(yè)造成重大環(huán)境污染而無(wú)力支付污染清理及賠償資金，銀行要承擔(dān)連帶責(zé)任。

其次，建立綠色和新興產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范政策及風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制。要建立對(duì)推行“綠色信貸”成效顯著機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)機(jī)制。充分利用財(cái)稅杠桿，建立和完善與“綠色信貸”政策相配套的呆賬核銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提制度，以及與之相關(guān)的財(cái)政稅收風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。尤其是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行“綠色信貸”政策、支持節(jié)能環(huán)保和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)過(guò)程中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)等，要給予財(cái)政稅收減免的優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高節(jié)能環(huán)保行業(yè)不良貸款比率容忍度。

第三，實(shí)施綠色和新興產(chǎn)業(yè)信貸優(yōu)惠激勵(lì)政策。在貸款利率上,商業(yè)銀行要實(shí)施差別化的利率政策,對(duì)促進(jìn)節(jié)能、減少污染、改善生態(tài)環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目，提供優(yōu)惠利率，在“有進(jìn)有退”中培育環(huán)保產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。

第四，推進(jìn)“綠色信貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，要注意發(fā)揮政策性銀行“主力軍”作用，通過(guò)低息貸款、無(wú)息貸款、延長(zhǎng)信貸周期、優(yōu)先貸款等方式，彌補(bǔ)“綠色信貸”推行中商業(yè)信貸缺位問(wèn)題。

第二篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學(xué)者對(duì)于綠色信貸有不同的理解，但一般來(lái)說(shuō)綠色信貸應(yīng)該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標(biāo)之一是幫助和促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算和決策之中，扭轉(zhuǎn)企業(yè)污染環(huán)境、浪費(fèi)資源的粗放經(jīng)營(yíng)模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán)；其二，金融業(yè)應(yīng)密切關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等“無(wú)眼前利益”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，注重人類(lèi)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，以未來(lái)的良好生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境反哺金融業(yè)，促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。

近年來(lái)，光大銀行堅(jiān)持金融服務(wù)和履行社會(huì)責(zé)任并重，將促進(jìn)資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范作為信貸業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)，致力于以信貸資源支持節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以低碳金融助力環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，光大銀行積極響應(yīng)國(guó)家綠色低碳發(fā)展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信的同時(shí)，嚴(yán)格把控貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)推進(jìn)工作之一。截至2014年6月末，在環(huán)境生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，該行用于支持綠色低碳發(fā)展的公司類(lèi)貸款余額較2013年末提高近20%，達(dá)到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”要求，引導(dǎo)全行切實(shí)做好綠色信貸工作，有效防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信貸損失和不利影響，結(jié)合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于綠色信貸工作意見(jiàn)》，對(duì)其銀行綠色信貸工作計(jì)劃及開(kāi)展有以下五點(diǎn)建議。

一、加強(qiáng)組織管理，牢固樹(shù)立綠色信貸理念根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)分工及部門(mén)設(shè)置情況，調(diào)整充實(shí)“綠色信貸推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成員，有序推進(jìn)、持續(xù)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于實(shí)施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略要求，按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)）等一系列文件精神，結(jié)合儀征縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，堅(jiān)持將有限的信貸資金積極投放到“三農(nóng)”、社區(qū)、小微企業(yè)等綠色領(lǐng)域，努力推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展轉(zhuǎn)型。將“綠色信貸”寫(xiě)入本行《2014年信貸管理工作實(shí)施指導(dǎo)意見(jiàn)》，列入全年信貸工作重點(diǎn)?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)在工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)綠色信貸的重要性，引導(dǎo)全行牢固樹(shù)立綠色信貸理念，從而自覺(jué)主動(dòng)做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)：嚴(yán)格控制高能耗、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶(hù)貸款，全年無(wú)新增“兩高一?！毙袠I(yè)客戶(hù)。

二、加強(qiáng)制度管理，積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展一季度，總行要組織信貸前后臺(tái)部門(mén)對(duì)本行的信貸管理制度進(jìn)行全面梳理，對(duì)不符合綠色信貸要求的制度規(guī)定條款進(jìn)行修訂，切實(shí)將節(jié)能減排與社會(huì)責(zé)任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現(xiàn)“綠色信貸”要求，根據(jù)行業(yè)分類(lèi)實(shí)施差別化的行業(yè)信貸策略，實(shí)施行業(yè)客戶(hù)名單管理，有效加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域信貸管理，積極引導(dǎo)信貸資金投向。對(duì)相關(guān)不符合綠色信貸的行業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的信貸審批授權(quán)管理，逐步通過(guò)行業(yè)授信控制比例管理、限額管理或行業(yè)信貸投放計(jì)劃等手段，合理配置信貸資源，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。加大落后產(chǎn)能退出力度，督促有關(guān)客戶(hù)按照國(guó)家要求按計(jì)劃淘汰落后產(chǎn)能。

三、加強(qiáng)流程管理，對(duì)綠色信貸準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)守口全行綠色信貸工作要堅(jiān)持引導(dǎo)與防堵兩方面齊抓共管。一是堅(jiān)持“綠色信貸”導(dǎo)向，以符合環(huán)境保護(hù)、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護(hù)要求作為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對(duì)節(jié)能減排項(xiàng)目在審批效率方面給予大力傾斜，切實(shí)為節(jié)能減排項(xiàng)目的信貸需求創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。積極支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步做大本行與財(cái)政部門(mén)合作的“科好貸”信貸產(chǎn)品規(guī)模。二是嚴(yán)格信貸行業(yè)準(zhǔn)入。強(qiáng)化源頭控制，對(duì)不符合綠色信貸準(zhǔn)入條件的行業(yè)、客戶(hù)，以及環(huán)保違法、違規(guī)的企業(yè)，總行審貸會(huì)將一律執(zhí)行“一票否決制”。

四、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)測(cè)，積極防控化解風(fēng)險(xiǎn)和不利影響為提前防范相關(guān)行業(yè)發(fā)生的不利變化，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部要牽頭成立全行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組，對(duì)造船、鋼貿(mào)、光伏、無(wú)紡布、汽車(chē)等重點(diǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，全面分析儀征本地的行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，按照科學(xué)審慎的要求，及時(shí)調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策，并認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)，切實(shí)提高行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的敏感性和有效性，以防進(jìn)入漸變性的“產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)”，做到提前防控風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防接棒其他商業(yè)銀行退出領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于因淘汰落后產(chǎn)能給企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成重大影響的，要及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保信貸資金安全。

五、統(tǒng)籌時(shí)間安排，推進(jìn)綠色信貸工作有序開(kāi)展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強(qiáng)“綠色信貸”投放，積極支持環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排工作，在支持區(qū)域發(fā)展、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮積極作用，努力推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星強(qiáng)調(diào)，踐行綠色信貸關(guān)鍵在于真正的行動(dòng)。要使綠色信貸真正成為銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，就要把它融入到銀行機(jī)構(gòu)的信貸政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程當(dāng)中，就要把它納入到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核、評(píng)價(jià)和激勵(lì)體系當(dāng)中，要把它制度化、機(jī)制化、規(guī)范化，要形成有效的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，要在源頭上嚴(yán)格把關(guān)，在過(guò)程上嚴(yán)格監(jiān)督，在結(jié)果上嚴(yán)格評(píng)估，在退出上主動(dòng)穩(wěn)妥。要制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的綠色信貸政策、信貸標(biāo)準(zhǔn)和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，使綠色信貸能夠真正生根落地、開(kāi)花結(jié)果。要形成綠色信貸的有效機(jī)制，有專(zhuān)門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)體系，有專(zhuān)門(mén)的信貸審批體系，有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有專(zhuān)門(mén)的成本控制體系，有專(zhuān)門(mén)的激勵(lì)約束問(wèn)責(zé)體系，以及專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)和專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。

王兆星還表示，發(fā)展綠色信貸和綠色經(jīng)濟(jì)不能唱高調(diào)，不能喊口號(hào)。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國(guó)利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機(jī)構(gòu)的切身利益和未來(lái)發(fā)展，和我們每一個(gè)人的利益甚至是健康、生命密切相關(guān)的。我們要從銀行自身的健康發(fā)展，以及整個(gè)國(guó)家、社會(huì)的健康發(fā)展角度來(lái)看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯(lián)系在一起。

所以銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)，低碳經(jīng)濟(jì)，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶(hù)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、期貨變化等有關(guān)的環(huán)境問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡暌淮尉G色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。在綠色信貸組織方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別，動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度；建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。

總之，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作中我們要時(shí)刻遵守綠色信貸指引相關(guān)制度，落實(shí)到實(shí)際工作中。

第三篇：綠色信貸

[ 2009年前3個(gè)季度，主要商業(yè)銀行對(duì)高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無(wú)形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項(xiàng)目貸款，甚至從這些項(xiàng)目中把貸款抽回來(lái)；或者主動(dòng)為低碳、綠色的

項(xiàng)目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經(jīng)超過(guò)4萬(wàn)條的環(huán)保信息。這些信息通過(guò)環(huán)保部門(mén)逐級(jí)傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類(lèi)銀行根據(jù)這些信息作出判斷，決定為哪些項(xiàng)目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構(gòu)想就在國(guó)家環(huán)境保護(hù)部、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的主持下著手實(shí)施。但《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評(píng)估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業(yè)資本漸撤

本報(bào)從國(guó)家環(huán)境保護(hù)部得到的一組數(shù)據(jù)顯示，2009年前3個(gè)季度，主要商業(yè)銀行對(duì)高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說(shuō)明，銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強(qiáng)信貸安全的重要手段。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心（下稱(chēng)“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個(gè)季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設(shè)銀行2008年退出645億元，退出客戶(hù)6934個(gè)。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心副主任原慶丹對(duì)記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項(xiàng)目提供貸款是存在很大風(fēng)險(xiǎn)的。隨著環(huán)保部門(mén)監(jiān)控能力的增強(qiáng)，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)和盲目擴(kuò)張，即便是已經(jīng)開(kāi)工、拿到貸款的項(xiàng)目也可能被叫停。而項(xiàng)目被叫?；蛑亓P，勢(shì)必影響項(xiàng)目的還款能力。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，到2009年5月末，主要金融機(jī)構(gòu)在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)2.3萬(wàn)億元，比2008年同期增長(zhǎng)了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，隨著國(guó)家加大節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關(guān)的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？政研中心編寫(xiě)的《中國(guó)綠色信貸發(fā)展報(bào)告(2010)》稱(chēng)，一是利用恰當(dāng)?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè)；二是對(duì)違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運(yùn)用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任，并以此降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)介紹，2007年，原國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，被稱(chēng)為是關(guān)于綠色信貸的最重要的政策性意見(jiàn)，意見(jiàn)發(fā)布以來(lái)，各級(jí)環(huán)保部門(mén)和金融監(jiān)管部門(mén)已聯(lián)手合作，運(yùn)用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問(wèn)題而不能獲得貸款。

環(huán)境保護(hù)部與銀監(jiān)會(huì)簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范向中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬(wàn)條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國(guó)金融高峰論壇”上，中國(guó)工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示：“從鋼鐵行業(yè)來(lái)講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標(biāo)，作為信貸準(zhǔn)入的量化標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)這些新上項(xiàng)目和新建信貸關(guān)系的企業(yè)都實(shí)行嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入。”

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬(wàn)億增加到5.7萬(wàn)億，但在鋼鐵業(yè)領(lǐng)域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說(shuō)我們?cè)阡撹F行業(yè)進(jìn)行了全面的退出，而是在調(diào)整中有重點(diǎn)，側(cè)重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)，如寶鋼等重點(diǎn)企業(yè)，工行的貸款份額還在增加?！?/p>

他說(shuō)，一些重點(diǎn)鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達(dá)到60%~70%的行業(yè)占比，但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年，工行僅對(duì)國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目的貸款余額已達(dá)到633億元，涉及項(xiàng)目超過(guò)257個(gè)。全年二氧化碳減排總量超過(guò)7000萬(wàn)噸。

貸款尺度拿捏難

不過(guò)，在原慶丹看來(lái)，目前我國(guó)的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵(lì)性、補(bǔ)貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴(yán)重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。

另一個(gè)不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?！痹瓚c丹說(shuō)。

環(huán)保部政研中心前不久與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)鋼鐵工業(yè)協(xié)會(huì)等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》（下稱(chēng)《信貸指南》），這是國(guó)家層面出臺(tái)的首個(gè)涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。

據(jù)介紹，目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國(guó)能耗的16%，占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場(chǎng)、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴(lài)進(jìn)口的困難形勢(shì)下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業(yè)項(xiàng)目繁多，從建設(shè)項(xiàng)目性質(zhì)上可分為新建、改建、擴(kuò)建項(xiàng)目；從建設(shè)項(xiàng)目名稱(chēng)上，可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外，我國(guó)鋼鐵行業(yè)分布廣、技術(shù)差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設(shè)置的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評(píng)審批情況、項(xiàng)目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項(xiàng)目技術(shù)先進(jìn)性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績(jī)效等方面進(jìn)行評(píng)分。根據(jù)得分情況，對(duì)綠色信貸的等級(jí)分為三級(jí)：優(yōu)先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過(guò)，原慶丹表示，由于知識(shí)面和信息可得性等原因，在操作過(guò)程中仍會(huì)存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國(guó)外同行的普遍做法，即通過(guò)具有相關(guān)資質(zhì)的第三方進(jìn)行獨(dú)立的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，編寫(xiě)評(píng)估報(bào)告。

“這樣得出的結(jié)論會(huì)更加科學(xué)，能更有效地控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。”原慶丹說(shuō)。

記者在采訪中曾聽(tīng)說(shuō)，前不久，某公司40萬(wàn)噸/年聚氯乙烯及配套項(xiàng)目貸款被中國(guó)工商銀行否決，而幾乎在同一時(shí)間，這個(gè)項(xiàng)目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，有些項(xiàng)目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

“這對(duì)于我們來(lái)說(shuō)確實(shí)是不公平的?！蹦成虡I(yè)銀行一位負(fù)責(zé)人表示，希望有關(guān)方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。

環(huán)保部政策法規(guī)司副司長(zhǎng)別濤認(rèn)為，通過(guò)綠色信貸這種市場(chǎng)手段，結(jié)合行政手段，“中西醫(yī)”結(jié)合，有可能扭轉(zhuǎn)目前只堵不疏的做法，提高企業(yè)主動(dòng)參與的程度，解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)、盲目擴(kuò)張的現(xiàn)象。

記者本月25日從環(huán)保部了解到，今年下半年，環(huán)保部將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國(guó)家下達(dá)的落后產(chǎn)能關(guān)停計(jì)劃，提高并嚴(yán)格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標(biāo)準(zhǔn)。getty圖

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上海綠色信貸達(dá)572億元

截至今年5月末，上海市綠色信貸表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)投放量達(dá)572.32 億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元。與2008年末相比，表內(nèi)的保理業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資產(chǎn)品授信增速很快，分別增長(zhǎng)1341.61%、134.91%；表外的信用證業(yè)務(wù)增勢(shì)強(qiáng)勁，增長(zhǎng)314.22%。

上海綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，首先表現(xiàn)為授信總量大，增速快，品種多。此外，票據(jù)貼現(xiàn)、保函、承兌匯票授信也有不同程度增長(zhǎng)，綠色信貸產(chǎn)品呈多元化發(fā)展趨勢(shì)。

其次，上海綠色信貸投入占比高，增長(zhǎng)穩(wěn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)。在近兩年總體信貸規(guī)模偏緊的情況下，多家銀行專(zhuān)門(mén)為綠色低碳行業(yè)劃出信貸規(guī)模，上海市綠色低碳行業(yè)信貸投放量逐年增加，且呈加速增長(zhǎng)趨勢(shì)。

截至今年5月末，上海市綠色低碳行業(yè)貸款余額286.04億元，同比多增7.58億元，增速同比上升7.21個(gè)百分點(diǎn)。貸款擔(dān)保結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化，5月末，抵質(zhì)押貸款占全部貸款比重為22%，同比上升1.35個(gè)百分點(diǎn)；中長(zhǎng)期貸款比重為68%，比年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)。（綜合整

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)特別是作為我國(guó)主要融資渠道的銀行業(yè)，對(duì)于推動(dòng)環(huán)境保護(hù)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式發(fā)揮著重要的作用。我國(guó)“十二五”規(guī)劃對(duì)利用經(jīng)濟(jì)金融手段推動(dòng)節(jié)能減排提出了明確的要求，同時(shí)，實(shí)行生產(chǎn)者延伸制度也進(jìn)一步增強(qiáng)了我國(guó)銀行業(yè)有效推行綠色信貸的必要性和緊迫性。今年年初中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《綠色信貸指引》，對(duì)綠色信貸的實(shí)施提出了明確的要求和路徑。對(duì)于山東省來(lái)說(shuō)，其固有的資源和區(qū)位特征導(dǎo)致山東規(guī)模以上工業(yè)增加值中接近一半來(lái)自十大高耗能行業(yè)，兩高行業(yè)貸款吸納能力較強(qiáng)。因此，推進(jìn)綠色信貸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和社會(huì)的共贏，顯得尤為迫切。

強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，是推動(dòng)綠色信貸的重要基礎(chǔ)

在經(jīng)濟(jì)起飛階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是粗放的，銀行信貸管理是粗放的。一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展到了一定階段以后，實(shí)施綠色信貸就成為監(jiān)管當(dāng)局推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要手段。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，山東銀監(jiān)局積極踐行銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)政策指引，結(jié)合國(guó)家節(jié)能減排規(guī)劃和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，把綠色信貸作為推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和深化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作重點(diǎn)，主要從以下四個(gè)方面加強(qiáng)了監(jiān)管引領(lǐng)：

一是窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)樹(shù)立綠色理念。山東銀監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)樹(shù)立“綠色信貸”理念，強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，把支持節(jié)能減排工作作為銀行業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任。通過(guò)窗口指導(dǎo)，明確節(jié)能減排授信工作的目標(biāo)、原則、重點(diǎn)及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對(duì)節(jié)能減排成效顯著地區(qū)的企業(yè)和項(xiàng)目、受到國(guó)家主管部門(mén)表彰、推薦、鼓勵(lì)的企業(yè)和項(xiàng)目等七大領(lǐng)域予以重點(diǎn)支持，對(duì)限制類(lèi)和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目、未獲得環(huán)評(píng)審批的新建項(xiàng)目等七大領(lǐng)域?qū)嵭行刨J禁入。

二是健全機(jī)制，保障綠色信貸政策深入實(shí)施。首先夯實(shí)綠色信貸管理機(jī)制，把信貸支持節(jié)能減排納入監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管問(wèn)責(zé)，將評(píng)價(jià)結(jié)果與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員履職評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批相掛鉤，對(duì)節(jié)能減排授信工作實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導(dǎo)機(jī)制。不定期地評(píng)估各家機(jī)構(gòu)的節(jié)能減排授信政策，指導(dǎo)銀行建立切合實(shí)際的綠色信貸政策，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策執(zhí)行力。同時(shí)，及時(shí)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示，向銀行業(yè)公布企業(yè)的節(jié)能減排目標(biāo)完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。再次打造綠色信貸共享機(jī)制，加強(qiáng)與省發(fā)改委、經(jīng)信委、環(huán)保局、中小企業(yè)辦的信息溝通和協(xié)調(diào)，構(gòu)建了節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信息的交流和共享機(jī)制。如在流域限批名單、小火電機(jī)組關(guān)停進(jìn)度等政策制定中，充分與政府對(duì)接，增強(qiáng)節(jié)能減排工作合力。

三是定量監(jiān)測(cè)，為綠色信貸跟蹤評(píng)價(jià)奠定基礎(chǔ)。為切實(shí)防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型時(shí)期行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，山東銀監(jiān)局建立兩項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)分析和監(jiān)測(cè)。一是節(jié)能減排專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度。從2007年開(kāi)始，建立 “高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)”和“兩高一剩領(lǐng)域重點(diǎn)集團(tuán)客戶(hù)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)”，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)其授信運(yùn)行變化，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供及時(shí)的政策指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示。二是重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。山東銀監(jiān)局組建由監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作組，結(jié)合山東經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和國(guó)家調(diào)控導(dǎo)向，選取房地產(chǎn)、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進(jìn)出口行業(yè)等作為當(dāng)前重點(diǎn)監(jiān)測(cè)行業(yè)，持續(xù)開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的政策變化、運(yùn)行特征和信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，引領(lǐng)銀行認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的政策規(guī)定。

四是加強(qiáng)監(jiān)管，落實(shí)綠色信貸評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)。加強(qiáng)運(yùn)用約見(jiàn)談話、窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場(chǎng)檢查和自查評(píng)估等五種監(jiān)管手段，切實(shí)推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸工作扎實(shí)開(kāi)展。特別是近年來(lái)山東銀監(jiān)局對(duì)省內(nèi)的鋼鐵、紡織、造紙等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格禁止貸款流向違規(guī)領(lǐng)域。

強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力，是全面落實(shí)綠色信貸的關(guān)鍵

不可否認(rèn)，從短期來(lái)看銀行商業(yè)利益與履行社會(huì)責(zé)任之間、淘汰落后產(chǎn)能與銀行債權(quán)保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實(shí)落實(shí)，僅僅依靠外部行政命令是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有引導(dǎo)銀行將綠色信貸上升至本行發(fā)展戰(zhàn)略，嵌入內(nèi)部管理流程，才能提高商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)綠色信貸政策從被動(dòng)執(zhí)行到主動(dòng)實(shí)施的轉(zhuǎn)變。山東銀監(jiān)局從公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和考核約束三個(gè)層面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸機(jī)制全面滲透并固化到經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中。

一是公司治理架構(gòu)要體現(xiàn)綠色信貸理念。地方法人機(jī)構(gòu)加快綠色信貸戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結(jié)構(gòu)，上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略，從組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面規(guī)劃綠色信貸的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。如威海市商業(yè)銀行在《“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中將綠色信貸政策提升至戰(zhàn)略發(fā)展地位；東營(yíng)銀行董事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于推進(jìn)綠色信貸建設(shè)的議案》，將綠色信貸發(fā)展納入董事會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略；齊商銀行董事會(huì)制定了《2010-2012年三年發(fā)展規(guī)劃綱要》，從多方面規(guī)劃了綠色信貸業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方針。

二是經(jīng)營(yíng)管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監(jiān)局結(jié)合實(shí)際，要求銀行業(yè)根據(jù)節(jié)能減排的要求和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，制定詳細(xì)和可操作的信貸政策、授信細(xì)則、風(fēng)險(xiǎn)清單等，將環(huán)保信息納入信貸管理全流程，同時(shí)運(yùn)用貸款限額、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重以及經(jīng)濟(jì)資本等手段促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，使轄區(qū)銀行業(yè)信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問(wèn)責(zé)機(jī)制要彰顯綠色信貸導(dǎo)向。山東省銀行業(yè)普遍建立了綠色信貸考核機(jī)制和問(wèn)責(zé)體系，例如工商銀行山東省分行在對(duì)二級(jí)銀行經(jīng)營(yíng)體系考核中，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了環(huán)境友好和環(huán)境合格企業(yè)占比的指標(biāo)，加強(qiáng)了對(duì)綠色信貸執(zhí)行情況的監(jiān)督。

經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)，是綠色信貸持續(xù)發(fā)展的必由之路

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，并對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發(fā)展綠色信貸，本質(zhì)上就是最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動(dòng)。近年來(lái)，山東省委、省政府大力推進(jìn)“生態(tài)山東建設(shè)”，“資源節(jié)約型”、“環(huán)境友好型”社會(huì)建設(shè)，各商業(yè)銀行積極響應(yīng)，在支持山東轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。

一是銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。山東銀行業(yè)通過(guò)開(kāi)展綠色信貸，充分發(fā)揮信貸杠桿作用，促進(jìn)資源要素從“兩高一剩”和落后產(chǎn)能行業(yè)向環(huán)保、節(jié)能和更先進(jìn)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)，加速經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”步伐，在有力推動(dòng)全省產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，自身服務(wù)能力、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)控水平及社會(huì)責(zé)任意識(shí)不斷提升，實(shí)現(xiàn)了銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)的良性互動(dòng)。截至今年一季度末，山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達(dá)3000億元。

二是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。山東銀行業(yè)將信貸資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相結(jié)合，不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，提升綠色信貸金融服務(wù)能力，如浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟(jì)南分行結(jié)合CDM交易特征及保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特色，開(kāi)發(fā)“國(guó)際碳保理”業(yè)務(wù)，為山東十方環(huán)保能源股份有限公司垃圾填埋氣發(fā)電CDM項(xiàng)目融資500萬(wàn)元。威海市商業(yè)銀行先后開(kāi)發(fā)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足了科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，從真正意義上打破了傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式。

三是有力撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型?！笆晃濉逼陂g，山東省化學(xué)需氧量和二氧化硫排放量分別累計(jì)消減19.44%和23.22%，完成國(guó)家下達(dá)任務(wù)的130%和116%，萬(wàn)元GDP能耗5年降低22.09%，在國(guó)務(wù)院通報(bào)表?yè)P(yáng)“十一五”減排工作成績(jī)突出的八個(gè)省級(jí)政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)和半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略以及一系列地方生態(tài)文明建設(shè)規(guī)劃的出臺(tái)，如濰坊市白浪綠洲濕地生態(tài)旅游區(qū)、濟(jì)南市小清河流域生態(tài)環(huán)境綜合治理，山東省銀行業(yè)將信貸資源更多地向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、再生能源領(lǐng)域傾斜。

綠色信貸自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙

當(dāng)前向綠色和可持續(xù)方向的轉(zhuǎn)型已成為全球經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，但是我國(guó)的綠色信貸、綠色金融還處于初級(jí)階段，自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙，還遠(yuǎn)滯后于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

一是對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)知尚不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引，但是各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略方針政策制度流程和產(chǎn)品，所以對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知還不統(tǒng)一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟(jì)南分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和符合節(jié)能減排政策的行業(yè)作為綠色行業(yè)范疇，招商銀行(600036,股吧)濟(jì)南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域發(fā)放的貸款。只有有了明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，綠色信貸的監(jiān)管和推動(dòng)才能真正有據(jù)可依。

二是對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不足。隨著我國(guó)環(huán)境保護(hù)和節(jié)能降耗力度加大，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)日益成為信貸活動(dòng)當(dāng)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一?！毒G色信貸指引》也要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。但是目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大，個(gè)別機(jī)構(gòu)承擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較弱。比如一些小機(jī)構(gòu)，一個(gè)高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉，可能會(huì)導(dǎo)致一家機(jī)構(gòu)形成單體機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，赤道原則對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門(mén)協(xié)作機(jī)制有待進(jìn)一步加強(qiáng)。目前銀行業(yè)普遍認(rèn)為，難以及時(shí)全面地掌握企業(yè)的環(huán)保信息，是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。從山東的情況來(lái)看，目前缺乏統(tǒng)一的環(huán)保政策信息發(fā)布機(jī)制，企業(yè)環(huán)境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業(yè)環(huán)保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實(shí)施，尚需要環(huán)境主管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)以及有關(guān)機(jī)構(gòu)間更為有效的聯(lián)動(dòng)配合。

四是綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新難以滿(mǎn)足綠色發(fā)展的需要。綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不僅要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)要兼顧經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益，更要體現(xiàn)環(huán)境與社會(huì)責(zé)任意識(shí)。但目前綠色信貸產(chǎn)品仍然停留于探索階段，受制于技術(shù)和人才的制約，產(chǎn)品種類(lèi)有限，制約了綠色信貸能力的進(jìn)一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項(xiàng)目范圍，探索“碳金融”服務(wù)、開(kāi)發(fā)能效貸款、設(shè)計(jì)與可持續(xù)金融產(chǎn)品掛購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品等方面均有待進(jìn)一步發(fā)展。

我國(guó)綠色信貸發(fā)展路徑展望

在后金融危機(jī)時(shí)代，走發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)之路，已成為我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國(guó)家，當(dāng)前正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，矛盾與問(wèn)題交織、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，改革和發(fā)展兩難，城市和鄉(xiāng)村疊加，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)具有至關(guān)重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過(guò)杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會(huì)資源流向，是促使國(guó)家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此，應(yīng)從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將實(shí)施綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，充分發(fā)揮綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。

一是要頂層戰(zhàn)略設(shè)計(jì)。銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在第一屆“新興市場(chǎng)國(guó)家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，頂層推動(dòng)綠色金融發(fā)展，我們才能把支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同有效的落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，充分發(fā)揮其在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變等戰(zhàn)略目標(biāo)中的推動(dòng)作用。

二是要高層協(xié)同聯(lián)動(dòng)。推動(dòng)綠色信貸、綠色金融的發(fā)展，單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要發(fā)改委、財(cái)政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門(mén)去協(xié)同推動(dòng)。一方面，制定配套政策，綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融等經(jīng)濟(jì)管理手段，推動(dòng)、強(qiáng)化綠色金融在引導(dǎo)社會(huì)資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監(jiān)督機(jī)制，綜合運(yùn)用激勵(lì)約束手段充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，共同推動(dòng)形成綠色金融協(xié)同機(jī)制。

三是要完善監(jiān)測(cè)體系。統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和范圍，是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設(shè)和流程管理的依據(jù)，也是我們加強(qiáng)綠色信貸監(jiān)管，明確責(zé)任追究和獎(jiǎng)懲依據(jù)，更是促進(jìn)綠色信貸發(fā)展和科學(xué)決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一適用的、能夠準(zhǔn)確反映綠色信貸開(kāi)展類(lèi)別、進(jìn)程和效果的、能夠進(jìn)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，使綠色信貸可量化、可核實(shí)、可報(bào)告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來(lái)，那么我們對(duì)綠色信貸的強(qiáng)調(diào)和支持可能就會(huì)走一些彎路。

四是要強(qiáng)化評(píng)估問(wèn)責(zé)。任何一項(xiàng)新事物的出臺(tái)、新事物的產(chǎn)生，只有通過(guò)嚴(yán)格的考核和嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運(yùn)行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開(kāi)切實(shí)到位的激勵(lì)約束機(jī)制。當(dāng)前，正是由于缺乏強(qiáng)有力的法律制約和詳細(xì)、統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，才導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過(guò)程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴(yán)格執(zhí)行政策的金融機(jī)構(gòu)的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實(shí)施效果。

第四篇：2014公務(wù)員考試申論：推進(jìn)社會(huì)體制改革緩解公考熱

進(jìn)年來(lái)公務(wù)員熱持續(xù)升溫，報(bào)考公務(wù)員的考生數(shù)量逐年遞增，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，甚至出現(xiàn)8900多人競(jìng)爭(zhēng)一個(gè)職位。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)社會(huì)體制已經(jīng)發(fā)生了深刻的變革，但相比較經(jīng)濟(jì)體制，社會(huì)體制的改革還是滯后的，當(dāng)前推進(jìn)社會(huì)體制改革已成為中國(guó)改革事業(yè)的新重點(diǎn)。

推進(jìn)社會(huì)體制改革，緩解公考熱。需要從民生體制，公共產(chǎn)品和公共服務(wù)供給，社會(huì)分配體制等多方面入手，從根本上推動(dòng)社會(huì)體制的改革。具體為：

加快民生體制改革，就業(yè)、住房和社會(huì)體制方面是基礎(chǔ)。就業(yè)方面建立完善統(tǒng)一勞動(dòng)力市場(chǎng)，實(shí)行積極的促進(jìn)就業(yè)政策，同時(shí)也要注重解決勞動(dòng)弱勢(shì)群體的就業(yè)問(wèn)題。從根本上解決社會(huì)人才的就問(wèn)題，為公考熱降溫。另外，在住房方面要維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的秩序，通過(guò)大規(guī)模建設(shè)保障房解決低收入群體的住房問(wèn)題，同時(shí)發(fā)揮各種合作建房在擴(kuò)大住房供給和評(píng)議房?jī)r(jià)中的作用。在社會(huì)保障方面，既要建立和完善覆蓋城鄉(xiāng)的社會(huì)保障體系，為人民群眾提供的基本的生活保障，同時(shí)也要防止福利剛性快速增長(zhǎng)可能形成的政府債務(wù)，還要發(fā)揮各種社會(huì)救助的作用。此外，也要考慮福利增長(zhǎng)的可持續(xù)問(wèn)題。

公共產(chǎn)品和公共服務(wù)供給的體制改革是保障，主要對(duì)教育、醫(yī)療等事業(yè)單位的體制改革和對(duì)私營(yíng)企業(yè)的體制改革。要像當(dāng)年重視國(guó)有企業(yè)改革那樣重視事業(yè)單位和私營(yíng)企業(yè)的改革，但是事業(yè)單位和私營(yíng)企業(yè)單位改革改革，既不能走政府全包起來(lái)的回頭路，也不能走依靠創(chuàng)收牟利的市場(chǎng)取向道路，在加大社會(huì)事業(yè)財(cái)政投入，廣泛采取政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的同時(shí)，要調(diào)動(dòng)和整合各種社會(huì)力量和資源，擴(kuò)大公共產(chǎn)品和公共服務(wù)的供給。建立起充足、高效和便捷讓、群眾滿(mǎn)意的公共服務(wù)供給體制。

社會(huì)分配體制改革是重要手段。收入和財(cái)富分配差距的過(guò)大，是當(dāng)前引起很多社會(huì)矛盾和沖突的深層根源，也是導(dǎo)致人才資源流向不平衡的根本原因。政府要通過(guò)財(cái)政、稅收、社會(huì)保障和社會(huì)福利等各種再分配手段來(lái)調(diào)節(jié)初次分配的結(jié)果，但初次分配本身也要建立公平分配的機(jī)制，要通過(guò)建立工資談判機(jī)制來(lái)平衡資本相對(duì)勞動(dòng)力強(qiáng)勢(shì)，避免形成工人抗?fàn)庍\(yùn)動(dòng)的倒逼機(jī)制調(diào)整工資。同時(shí)要通過(guò)制度建設(shè)，積極發(fā)揮慈善救助等第三次分配機(jī)制的作用，保證社會(huì)的基本的和諧公正。

推進(jìn)社會(huì)體制改革，為我國(guó)社會(huì)主義事業(yè)發(fā)展科學(xué)分流人才，帶動(dòng)社會(huì)各行業(yè)領(lǐng)域的協(xié)調(diào)發(fā)展，保障社會(huì)體制改革和經(jīng)濟(jì)體制改革相協(xié)調(diào)發(fā)展，讓廣大考生樹(shù)立正確的公考觀。

第五篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來(lái)金融業(yè)發(fā)展模式

—中國(guó)金融家雜志專(zhuān)訪中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清

2007年第8期《中國(guó)金融家》

記者：今年以來(lái)，國(guó)家高度重視環(huán)境保護(hù)工作，國(guó)務(wù)院、環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了一系列政策法規(guī)，要求金融業(yè)全面加強(qiáng)“綠色信貸”建設(shè)，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境建設(shè)，保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期可持續(xù)的健康發(fā)展，是一項(xiàng)極為重要的政策，是科學(xué)發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。工商銀行作為一家大型銀行，必須認(rèn)真貫徹和執(zhí)行國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境和資源保護(hù)，節(jié)能降耗減排的工作部署，積極維護(hù)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，這是銀行必須履行的社會(huì)職責(zé)。我們清醒地認(rèn)識(shí)到隨著現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，在社會(huì)財(cái)富不斷創(chuàng)造和積累的同時(shí)，環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問(wèn)題日趨嚴(yán)重，倡導(dǎo)綠色環(huán)保，改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)人類(lèi)與自然的友好相處、和諧發(fā)展正逐漸成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中的重要前提。由于環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)影響到經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展能力，因此作為經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)的發(fā)展也就勢(shì)必會(huì)受到環(huán)境問(wèn)題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新也就成為歷史的必然。

關(guān)于“綠色信貸”，我認(rèn)為：就是堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對(duì)于人類(lèi)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動(dòng)中把符合國(guó)家環(huán)境管理、污染治理、和對(duì)于生態(tài)的保護(hù)做為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，增加對(duì)于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。這在國(guó)外也稱(chēng)之為綠色金融或可持續(xù)性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目都是符合國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能要求的。

綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，它也是對(duì)傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。它強(qiáng)調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展的思路，一種社會(huì)的責(zé)任，就是希望通過(guò)金融業(yè)有意識(shí)的行為引導(dǎo)社會(huì)資金流向，促進(jìn)社會(huì)主體注重減少環(huán)境污染、保護(hù)生 1 態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴(kuò)張、嚴(yán)重依賴(lài)資源和消耗資源的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，在全社會(huì)形成科學(xué)、和諧的可持續(xù)性發(fā)展機(jī)制。這一理念更強(qiáng)調(diào)和維護(hù)人類(lèi)社會(huì)的長(zhǎng)期利益及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，要把經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)考慮，減少金融業(yè)對(duì)于環(huán)境、資源保護(hù)的負(fù)面效應(yīng)，這實(shí)際也為21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。

記者：請(qǐng)您結(jié)合工商銀行改革與發(fā)展實(shí)踐，談一談，實(shí)施“綠色信貸”政策，對(duì)于全行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型有哪些現(xiàn)實(shí)意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現(xiàn)在和未來(lái)發(fā)展所必須秉承的一種信貸理念。作為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續(xù)以環(huán)境友好、資源節(jié)約為前提，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策和節(jié)能減排計(jì)劃，旗幟鮮明地反對(duì)環(huán)保違法和資源浪費(fèi)，把控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長(zhǎng)和在執(zhí)行環(huán)保政策方面依法合規(guī)作為當(dāng)前重要任務(wù)抓緊抓好；另一方面，我們要進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)銀行“綠色信貸”的導(dǎo)向作用，切實(shí)履行大型銀行的社會(huì)責(zé)任。

如前面所說(shuō)，“綠色信貸”將改變著未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展模式，也給金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于工商銀行而言，首次公開(kāi)發(fā)行上市之后，我們實(shí)現(xiàn)了從一個(gè)“大”銀行向“好”銀行的轉(zhuǎn)變，也成為了全球最大市值銀行，但我們?nèi)悦媾R嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，我們下一步的目標(biāo)是追求更優(yōu)更強(qiáng)。為實(shí)現(xiàn)這樣的一個(gè)目標(biāo)，我們?cè)诮窈蠛荛L(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都將致力于業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，盈利結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)濟(jì)周期的影響，增強(qiáng)服務(wù)和創(chuàng)新能力，使目前較快成長(zhǎng)的盈利率可持續(xù)增長(zhǎng)。實(shí)施“綠色信貸”，可以說(shuō)給我們正在進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來(lái)了主要三個(gè)方面的影響：

首先，實(shí)施“綠色信貸”，必須堅(jiān)定對(duì)信貸資產(chǎn)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心。我們必須認(rèn)識(shí)到，節(jié)能減排等國(guó)家政策的實(shí)施，符合現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，是和諧社會(huì)建設(shè)的重要內(nèi)容。我們嚴(yán)格控制高耗能高污染行業(yè)貸款、加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、加快退出客戶(hù)和落后產(chǎn)能的信貸退出，有利于防范因不符合環(huán)保和節(jié)能要求給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，實(shí)施“綠色信貸”，必須明確未來(lái)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。今后一段時(shí)間，我們將加大對(duì)節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì) 2 試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的“綠色信貸”銀行，這實(shí)際也是銀行業(yè)面臨的巨大發(fā)展空間，具有廣闊的金融業(yè)務(wù)資源縱深，揭示著未來(lái)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。

第三，實(shí)施“綠色信貸”，必須認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要性和迫切性。“綠色信貸”的實(shí)施讓我們更加認(rèn)識(shí)到必須要盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體，息差收入為主要收入來(lái)源的現(xiàn)狀，這樣才能不斷降低經(jīng)濟(jì)周期對(duì)銀行收入來(lái)源的影響。具體來(lái)說(shuō)，就是必須優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售，不斷挖掘客戶(hù)潛力；大力發(fā)展消費(fèi)者金融和中小企業(yè)貸款；做大做強(qiáng)資金交易業(yè)務(wù)，積極探索綜合化經(jīng)營(yíng)，拓展收入來(lái)源等，形成銀行可持續(xù)發(fā)展的、新的增長(zhǎng)方式。

記者：請(qǐng)您簡(jiǎn)要談?wù)劰ど蹄y行在行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面，取得了哪些主要進(jìn)展和成效。

姜建清：加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，是我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)內(nèi)容。工商銀行一直關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向，經(jīng)濟(jì)實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，在國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)中較早的通過(guò)制定行業(yè)信貸政策來(lái)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防范。并于2002年12月正式在總行組建了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一個(gè)專(zhuān)門(mén)從事行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門(mén)——行業(yè)分析中心，這個(gè)中心的基本職能就是研究國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策及各行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，并以此為背景，對(duì)全行信貸投入的主要行業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)進(jìn)行全面、系統(tǒng)、連續(xù)的定性與定量分析，及時(shí)發(fā)布行業(yè)預(yù)警信息，提出相應(yīng)的行業(yè)信貸政策及調(diào)整建議，從而實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)行業(yè)信貸投向、調(diào)整行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、防范行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。目前工商銀行的行業(yè)政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國(guó)家公布的高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)。

自國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控以來(lái)，根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的要求，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和工商銀行的實(shí)際，及時(shí)制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸政策，制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，其中特別強(qiáng)調(diào)了環(huán)保依法合規(guī)問(wèn)題，按照“有進(jìn)有退、結(jié)構(gòu)調(diào)整”的原則，對(duì)各行業(yè)實(shí)施客戶(hù)分類(lèi)管理，嚴(yán)格控制這些行業(yè)的融資總量。對(duì)于行業(yè)信貸政策確定的退出類(lèi)客戶(hù)和低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的落后生產(chǎn)能力客戶(hù)，也制定了嚴(yán)格的退出計(jì)劃。上述政策措施的實(shí)施，使工商銀行對(duì) 3 高耗能高污染行業(yè)的貸款得到了有效控制，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，貸款質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，成效較為顯著。僅去年以來(lái)，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目貸款的同時(shí)，主動(dòng)從這些行業(yè)中一般性客戶(hù)和有潛在性風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)退出了167億元貸款，進(jìn)一步優(yōu)化了客戶(hù)結(jié)構(gòu)。根據(jù)我們?cè)u(píng)估，這些客戶(hù)基本是國(guó)家調(diào)控中需要限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。

記者：請(qǐng)您詳細(xì)談?wù)劰ど蹄y行在制定并實(shí)施“綠色信貸”方面將會(huì)有哪些具體措施？

姜建清：今年以來(lái)，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的工作力度，主要在環(huán)保依法合規(guī)清查、控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長(zhǎng)和加快從這些行業(yè)中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)按照落實(shí)責(zé)任、嚴(yán)格準(zhǔn)入、支持環(huán)保、結(jié)構(gòu)調(diào)整、信息溝通等方面的政策和導(dǎo)向，引導(dǎo)和規(guī)范全行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，為建設(shè)“綠色信貸”銀行打下基礎(chǔ)。具體來(lái)講要主要抓好以下幾個(gè)方面的工作：

一是牢固樹(shù)立“綠色信貸”的科學(xué)發(fā)展觀，明確發(fā)展目標(biāo)和責(zé)任。針對(duì)我國(guó)環(huán)境形勢(shì)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)，認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極推進(jìn)“綠色信貸”銀行建設(shè)。進(jìn)一步要求全行統(tǒng)一思想，提高環(huán)保節(jié)能的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)使命感和責(zé)任感，把嚴(yán)格信貸管理、落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)、支持環(huán)境保護(hù)作為重點(diǎn)任務(wù)下大力氣抓緊抓好。同時(shí)發(fā)揮我行下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)的管理優(yōu)勢(shì)，建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，形成強(qiáng)有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負(fù)責(zé)的重點(diǎn)工程，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作部署，確保認(rèn)識(shí)到位、責(zé)任到位、措施到位。要完善責(zé)任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)造成對(duì)違規(guī)企業(yè)提供融資的人員，要從嚴(yán)處理；對(duì)貸款審查決策過(guò)程中忽略環(huán)保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入分行績(jī)效考核，從嚴(yán)考核。

二是以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向，強(qiáng)化信貸準(zhǔn)入管理。嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)?！熬G色信貸”是我行未來(lái)發(fā)展所必須秉承的一種理念和基礎(chǔ)，這個(gè)理念適用于我行全部融資品種和客戶(hù)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策法規(guī)是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來(lái)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，全行要牢固 4 樹(shù)立產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的“雙高標(biāo)準(zhǔn)”意識(shí)，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿(mǎn)足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿(mǎn)足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。如信貸業(yè)務(wù)環(huán)保一票否決制；信貸審查嚴(yán)把環(huán)評(píng)關(guān)；三是繼續(xù)強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求；對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)實(shí)行客戶(hù)名單制管理和行業(yè)限額管理。此外，我行還將根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策和要求，采用風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知等形式強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范。

三是加快存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，高度重視國(guó)家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來(lái)的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)，尤其是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設(shè)為抓手，積極實(shí)施現(xiàn)有融資客戶(hù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收轉(zhuǎn)化工作。

對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制類(lèi)項(xiàng)目（企業(yè)），已介入的項(xiàng)目要密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強(qiáng)貸后管理，逐步實(shí)施退出。特別是對(duì)高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，要加快現(xiàn)有融資的退出步伐，已發(fā)放的融資要落實(shí)資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，確保信貸資產(chǎn)的安全。同時(shí)加大考核力度，對(duì)退出類(lèi)客戶(hù)貸款壓退進(jìn)度與分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核掛鉤，督促其加快退出進(jìn)度，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四是加大環(huán)境違法監(jiān)測(cè)和信貸處罰力度，強(qiáng)化貸后管理。要把企業(yè)的環(huán)保信息列入重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測(cè)力度,建立定期訪察制度，積極協(xié)助國(guó)家行政主管部門(mén)及時(shí)制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門(mén)處罰的企業(yè)，其貸款一律納入關(guān)注類(lèi)及以下貸款管理；對(duì)違反國(guó)家有關(guān)環(huán)保規(guī)定超標(biāo)排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè)，要暫停一切形式的新增融資，根據(jù)不同的處罰情況采取相應(yīng)信貸控制和退出策略。對(duì)能耗、污染雖然達(dá)標(biāo)但環(huán)保運(yùn)行不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標(biāo)責(zé)任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)和項(xiàng)目，不得增加新的融資，并及時(shí)調(diào)整原有貸款期限，壓縮授信；對(duì)列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項(xiàng)目和企業(yè)，除國(guó)家有權(quán)部門(mén)確定的符合環(huán)保要求的污染防治和循環(huán)經(jīng)濟(jì)類(lèi)企 5 業(yè)和項(xiàng)目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對(duì)于列入國(guó)家環(huán)?？偩帧皰炫贫睫k”名單和被責(zé)令處罰、限期整改、停產(chǎn)治理范圍的企業(yè)，一律不得增加新的融資?？傂袑⑦m時(shí)安排環(huán)保依法合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統(tǒng)中增加環(huán)保依法合規(guī)標(biāo)識(shí)，對(duì)貸款企業(yè)的環(huán)保信息實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

五是進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè)。進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，推進(jìn)“綠色信貸”銀行建設(shè)的穩(wěn)步實(shí)施。對(duì)國(guó)家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目及時(shí)跟蹤評(píng)估，認(rèn)真分析這些領(lǐng)域的發(fā)展特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢(xún)、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。進(jìn)一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，在已有的直接融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供諸如投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資等服務(wù)，豐富和完善融資產(chǎn)品體系，為節(jié)能環(huán)保提供全方位的金融支持。

六是加強(qiáng)銀行信貸與環(huán)保工作的協(xié)調(diào)配合，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。我行近期將與國(guó)家環(huán)?？偩值炔块T(mén)加強(qiáng)合作，以加強(qiáng)日常信息交流和溝通，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并對(duì)國(guó)家環(huán)?？偩趾偷胤秸扑]的支持節(jié)能環(huán)保的企業(yè)和項(xiàng)目給予融資支持。

記者：為了響應(yīng)國(guó)家節(jié)能減排政策，許多商業(yè)銀行紛紛推出了相應(yīng)的“綠色產(chǎn)品”，工行有哪些相應(yīng)的產(chǎn)品，可否介紹一下？如果沒(méi)有，今后在“綠色產(chǎn)品”的推出上，會(huì)有哪些考慮？

姜建清：你所說(shuō)的“綠色產(chǎn)品”，我想是指支持節(jié)能降耗、環(huán)保減排的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。從這個(gè)角度來(lái)看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國(guó)家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國(guó)有企業(yè)技改資金和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術(shù)能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產(chǎn)品”服務(wù)是一直以來(lái)都有的。當(dāng)然，隨著科技的進(jìn)步、時(shí)代的發(fā)展，“綠色產(chǎn)品”中又被賦予了更為 6 豐富的內(nèi)涵，主要的一點(diǎn)就是“綠色環(huán)保”理念。我行現(xiàn)有的不少產(chǎn)品已經(jīng)體現(xiàn)了“綠色環(huán)?！崩砟?，比如我們支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、污染治理和可再生能源項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)改造貸款等等。今后我們還將進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，多角度拓展節(jié)能環(huán)保型、環(huán)保類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。近期我行擬與國(guó)家環(huán)?？偩止餐献鳎瑖@國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的十大節(jié)能重點(diǎn)工程和污染治理項(xiàng)目等給與積極的信貸支持。此外，我們對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目考慮實(shí)施“綠色通道”制度，進(jìn)一步加快業(yè)務(wù)審批流程，提高服務(wù)效率。

記者：工行以前有沒(méi)有給那些高耗能、高污染企業(yè)提供過(guò)相應(yīng)的貸款？如何協(xié)調(diào)與這些企業(yè)的關(guān)系？

姜建清：當(dāng)前國(guó)家對(duì)高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)進(jìn)行調(diào)控，是采取“有保有壓，有進(jìn)有退”的原則，重點(diǎn)在于結(jié)構(gòu)調(diào)整。在這個(gè)問(wèn)題上，我們必須明確堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，要限制的是這些行業(yè)的盲目擴(kuò)張以及行業(yè)中的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來(lái)嚴(yán)重問(wèn)題的項(xiàng)目和企業(yè)。

人們對(duì)環(huán)境保護(hù)和如何發(fā)展的認(rèn)識(shí)是在不斷進(jìn)步的。包括工商銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)們對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和環(huán)境保護(hù)之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業(yè)務(wù)中比較強(qiáng)調(diào)收益性、安全性，但環(huán)保的意識(shí)不那么突出，換言之，并未做到環(huán)保優(yōu)先，但是最近幾年，銀行在環(huán)保意識(shí)上提高和進(jìn)步較快，也主動(dòng)地拒絕和退出一些效益好但不符環(huán)保條件的企業(yè)。此外，一些企業(yè)在過(guò)去曾經(jīng)擁有當(dāng)時(shí)相對(duì)先進(jìn)的技術(shù)和生產(chǎn)方式，放到現(xiàn)在的環(huán)境和標(biāo)準(zhǔn)下，也可能因?yàn)榧夹g(shù)的進(jìn)步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業(yè)，因此，環(huán)保的觀念和標(biāo)準(zhǔn)是在不斷進(jìn)步中，這是時(shí)代的進(jìn)步。

對(duì)于與客戶(hù)的關(guān)系，我們希望建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機(jī)制。但如果新建項(xiàng)目或客戶(hù)不能滿(mǎn)足國(guó)家環(huán)保要求，這樣的信貸業(yè)務(wù)，我們堅(jiān)決不做，我們決不唯利是圖，作為一個(gè)大型銀行，我們的經(jīng)營(yíng)行為和價(jià)值取向，必須依法合規(guī)及符合社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和公眾利益，就是工商銀行應(yīng)當(dāng)履行的社會(huì)責(zé)任。

記者：工商銀行在環(huán)保等節(jié)能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業(yè)的趨勢(shì)都非常重視企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。

銀行在拓展業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供服務(wù)的同時(shí)，也將為社會(huì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)為己任。我們將承諾嚴(yán)格遵守國(guó)家環(huán)保法規(guī)。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會(huì)責(zé)任外，在環(huán)保領(lǐng)域我們還計(jì)劃盡自身更多責(zé)任，如在與客戶(hù)溝通時(shí)宣傳環(huán)保和社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)員工和管理層的環(huán)保教育。我們不久前請(qǐng)國(guó)家環(huán)?？偩诸I(lǐng)導(dǎo)做的講座通過(guò)視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動(dòng)將經(jīng)?；?，以讓管理層和員工更多地重視和參與環(huán)保，銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)細(xì)節(jié)都注意體現(xiàn)環(huán)保意識(shí)。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節(jié)約能源，減少紙質(zhì)材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會(huì)報(bào)告環(huán)保政策的實(shí)施情況，在具備條件的辦公場(chǎng)所嘗試使用可再生能源，計(jì)劃支持扶貧地區(qū)推行“新農(nóng)村，新能源”試點(diǎn)等等。

實(shí)施“綠色信貸”具有極為豐富的經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)涵，將帶給我們帶來(lái)許多新的挑戰(zhàn)，也將帶來(lái)更多的發(fā)展機(jī)遇，它將全面推進(jìn)工商銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程，進(jìn)一步提升全行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力和改善資產(chǎn)質(zhì)量?！熬G色信貸”體現(xiàn)著工商銀行的社會(huì)責(zé)任，也揭示著工商銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。