第一篇：綠色信貸靠什么激活

綠色信貸靠什么激活？

編者按

綠色信貸是國家正在推行的環(huán)境經(jīng)濟政策之一。早在2007年，原國家環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會三部門就聯(lián)合下發(fā)了推動綠色信貸的文件。近年來，許多省市的相關(guān)部門也聯(lián)合出臺了大量地方性的綠色信貸政策。這些政策的實施情況如何？進一步推動綠色信貸還需做哪些工作？本報特刊登相關(guān)文章，以饗讀者。

為有效發(fā)揮銀行業(yè)在推進環(huán)境保護和節(jié)能減排工作中的作用，切實降低因環(huán)境和社會風(fēng)險引發(fā)的各類信貸風(fēng)險，近年來，銀行業(yè)監(jiān)管部門與環(huán)境保護部門以及其他有關(guān)部門加強合作，推動銀行等金融機構(gòu)落實科學(xué)發(fā)展觀，發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》等綠色信貸導(dǎo)向性文件，對銀行業(yè)實施綠色信貸提出了全面的要求。

綠色信貸實施效果評估

■閱讀提示

綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段；但綠色信貸項目貸款占信貸總規(guī)模比例依然較低

一、綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段

地方綠色信貸政策文件的制定和出臺范圍不斷擴大。中國綠色信貸實施的先決條件是地方政府的意愿和市場經(jīng)濟的完善程度，因此在執(zhí)行上各地區(qū)之間往往存在較大的差異。綠色信貸在東部地區(qū)“實施或準備實施”的比例明顯高于中部和西部地區(qū)。

各地方環(huán)保部門、銀監(jiān)局和人民銀行各分支機構(gòu)積極建立了企業(yè)環(huán)境信用等級評價和信用信息交流機制。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有廣東等20多個省市的環(huán)保部門與所在地銀監(jiān)局和人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合出臺了相應(yīng)的管理辦法和實施方案等地方性政策文件。

通過將企業(yè)的環(huán)境行為信息納入銀行征信系統(tǒng)，使金融部門對申請貸款企業(yè)的環(huán)境行為了如指掌，對那些在征信系統(tǒng)中“掛上號”的環(huán)境違法企業(yè)和項目進行信貸控制。這些硬政策在目前形成了較強的約束力。

目前綠色信貸真正發(fā)揮作用的是其帶有行政命令色彩的約束性部分，而其利用市場促進節(jié)能減排的效用并沒有有效發(fā)揮出來。從側(cè)面也可以反映出地方環(huán)保部門在運用綠色信貸政策時，主要還是將其當成了以政府部門為主導(dǎo)的行政命令型手段，并沒有充分發(fā)揮其運用資本市場進行資源有效配置的市場手段。

二、“兩高一?！毙袠I(yè)貸款得到有效控制

據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年，銀行業(yè)對鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款余額雖有所增加(除平板玻璃外)，但占貸款總比重為3.57％，較2009年下降了0.37％，且貸款增速也遠低于行業(yè)發(fā)展速度，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款清理、退出力度不斷加大。有些銀行甚至明確規(guī)定對個別行業(yè)產(chǎn)能嚴重過剩的地區(qū)不再新增授信額度。

三、差別化信貸更加嚴厲，環(huán)境違法企業(yè)貸款難度加大

銀行業(yè)金融機構(gòu)對授信企業(yè)和新建項目實施有保有壓的區(qū)別對待政策，對不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項目貸款嚴格實行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，對鋼鐵、水泥、鐵合金、電石等行業(yè)均采取名單制管理，嚴禁對不符合節(jié)能減排要求的企業(yè)和項目進行信貸投放。特別是對環(huán)境違法企業(yè)、因污染治理不達標受處罰企業(yè)、被各級環(huán)保部門重點監(jiān)管或列入“黑名單”的企業(yè)實施逐步退出方案。以湖南省株洲市為例，“十一五”期間，株洲銀行業(yè)共否決未取得環(huán)保達標批準文件的企業(yè)貸款申請25筆、金額2.53億元。對于株洲市公布的重點污染企業(yè)未新增1家企業(yè)貸款。再如工商銀行江西省分行主動退出環(huán)保風(fēng)險較大的企業(yè)，對不符合國家行業(yè)準入條件和違反環(huán)保要求的企業(yè)和項目，一律不發(fā)放貸款；對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè)，停止信貸支持；對于列入國家環(huán)保系統(tǒng)“掛牌督辦”名單和被責令處罰、限制整改、停產(chǎn)治理的企業(yè)，逐步壓縮和退出融資。近年來，工行江西省分行累計退出高排放、高耗能企業(yè)貸款60多億元。

四、綠色信貸項目或節(jié)能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加

2007年以來，銀行逐漸加大對節(jié)能減排、新能源等國家政策鼓勵領(lǐng)域的支持力度，大致將工業(yè)節(jié)能改造、資源循環(huán)利用、污染防治、生態(tài)保護、新能源可再生能源利用和綠色產(chǎn)業(yè)鏈列為重點支持項目。由于國家目前還沒有形成統(tǒng)一的節(jié)能環(huán)保貸款情況統(tǒng)計口徑，因此缺少全國的總體統(tǒng)計數(shù)據(jù)。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年末，僅國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行6家銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)貸款余額已逾1.9萬億元。

五、綠色信貸項目貸款占信貸總規(guī)模比例低，不超過5％

雖然節(jié)能環(huán)保貸款的規(guī)模在逐年增加，但在各銀行的信貸總額中，綠色信貸貸款余額占貸款總額的比重依然很小。除帶有政策性銀行色彩的國家開發(fā)銀行綠色信貸貸款占到6％以上外，其他商業(yè)銀行綠色信貸貸款占信貸總額的比例不足5％，甚至更低。以中國建設(shè)銀行為例，從2007年至2011年，全行綠色信貸貸款余額從1252.12億元逐年增加到2190.7億元，但綠色信貸貸款余額占貸款總額比重在2007年為3.872％，2008年上升至4.063％，隨后便逐年下降。2010年其數(shù)值降到3.454％，低于2007年水平。

六、銀行風(fēng)險控制能力增強，資產(chǎn)質(zhì)量改善

銀行業(yè)在實施綠色信貸過程中，信貸政策更趨理性，授信操作保壓鮮明，很多商業(yè)銀行對客戶標識的領(lǐng)域進一步擴充了環(huán)境保護與節(jié)能等領(lǐng)域，實施環(huán)保優(yōu)秀客戶的精細化管理，避免了“一刀切”做法帶來的負面效果。同時，銀行金融機構(gòu)也開始對貸款項目進行環(huán)境和社會風(fēng)險等級劃分，逐漸將環(huán)境風(fēng)險納入銀行業(yè)金融風(fēng)險管理之中。據(jù)上海銀監(jiān)會統(tǒng)計，轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控能力逐步提高。自2008年開始，綠色低碳行業(yè)貸款不良率連年下降。2011年5月末，不良率0.79％，又較年初下降0.08％，同比下降0.19％，較2008年末下降0.50％。

七、促進新興市場國家綠色信貸的發(fā)展

近年來，中國綠色信貸這一創(chuàng)新性政策也引起其他面臨環(huán)境挑戰(zhàn)的發(fā)展中國家政府的關(guān)注，在推動其走可持續(xù)發(fā)展之路方面發(fā)揮了重要作用。越南、孟加拉等國政府曾多次派團到中國就綠色信貸政策的模式和經(jīng)驗進行借鑒和學(xué)習(xí)。綠色信貸政策在對外交流中也被作為推進可持續(xù)發(fā)展的重要實踐屢次提及。其中，尼日利亞政府在訪問中國期間，在獲知中國綠色信貸政策后，其央行也開始在本國力推環(huán)境和社會風(fēng)險管理政策。

綠色信貸存在的問題

■閱讀提示

政策體系不完善，政策手段單一，信息溝通不足，缺乏監(jiān)督、評估和制約機制，環(huán)保和金融機構(gòu)各方能力不足

一、政策體系不完善，影響綠色信貸的實施效率

政策體系不完善，一方面表現(xiàn)在技術(shù)政策缺失，特別是缺乏與綠色信貸配套的績效評價標準和行業(yè)環(huán)保績效評價指南等技術(shù)性政策。由于技術(shù)政策缺位，造成銀行在接受企業(yè)或個人的貸款申請時，即使能夠獲得比較完整的相關(guān)環(huán)保信息，授信審查時也只能憑借一些簡單的定性依據(jù)做出判斷，審查標準不一，隨意性強。另一方面表現(xiàn)在環(huán)保項目融資上，由于環(huán)保項目的獨有特點——收益差、甚至無收益，而商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)，這就決定了環(huán)保項目不能吸引商業(yè)銀行的注意力，導(dǎo)致貸款總量不高。

二、政策手段單一，影響政策的實施效力

中國的綠色信貸政策是一種典型的自上而下由政府推動的環(huán)境信貸政策，具有很強的行政管理色彩，甚至引起了一些人對其不能稱為環(huán)境經(jīng)濟政策的評論。究其原因，主要是政策中缺少市場的參與和綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。無論是鼓勵、扶持性的，還是限制、禁止性的綠色信貸政策，均缺少靈活性強、效率高的市場機制支撐，特別是國家扶持性的信貸資金主要是通過國家開發(fā)銀行單一渠道實施，缺乏商業(yè)銀行的參與和競爭，資金使用效率不高，直接影響政策的實施效力。

三、信息溝通不足，制約綠色信貸實施

雖然在國家層面和一些省市已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制，但還有更多的省市尚未建立信息溝通機制。即使建立了信息溝通機制的(包括國家層面)，也不能全面、及時地進行信息交流。在信息缺失和不完整的情況下，銀行難以做出判斷，一些環(huán)境違法嚴重的企業(yè)仍然可能得到貸款，不僅不利于環(huán)境保護，也使銀行的信貸風(fēng)險加大。

四、缺乏監(jiān)督、評估和制約機制，不利于調(diào)動商業(yè)銀行的積極性

我國的綠色信貸在政策設(shè)計上具有一定的強制性特點，但在具體的執(zhí)行過程中又呈現(xiàn)出更多的自愿性特點。造成這種政策異化的主要原因是缺乏監(jiān)督和制約機制。由于缺乏監(jiān)督和制約機制，銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時還是更多地從銀行的商業(yè)利益考慮，對一些界限不清、短期難以暴露問題的企業(yè)和個人仍然給予信貸支持。此外，缺乏監(jiān)督和約束機制也造成各銀行在綠色信貸政策貫徹執(zhí)行上存在很大的差異，挫傷認真貫徹執(zhí)行綠色信貸政策銀行的積極性。截至2006年，中國工商銀行對某省鋼鐵行業(yè)貸款戶由207戶降到20戶，貸款余額由100億元降到68億元。而另外一家商業(yè)銀行則采取了截然相反的措施，迅速占領(lǐng)了中國工商銀行退出的市場。調(diào)查結(jié)果表明，此省鋼鐵貸款2001年~2006年間從150億元增至625億元，有力地支持了全省鋼鐵行業(yè)的發(fā)展，平均年增長達36％。

五、環(huán)保和金融機構(gòu)各方能力不足，影響政策的實施和推進

環(huán)保部門和銀行業(yè)在執(zhí)行綠色信貸政策上的能力不足也制約了綠色信貸的貫徹落實。能力不足主要體現(xiàn)在:環(huán)境金融風(fēng)險評估能力不足，缺乏專業(yè)人員和社會中介力量；綠色信貸的信息收集和處理能力不足，信息對接和及時交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為執(zhí)行綠色信貸政策提供支持；地區(qū)差異顯著，落后地區(qū)在綠色信貸政策制定和執(zhí)行上能力不足，工作推進不力。

完善綠色信貸對策建議

■閱讀提示

盡快建立金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估標準，將環(huán)境風(fēng)險評估與金融風(fēng)險評價體系有效融合；創(chuàng)新符合環(huán)保項目模式、屬性和融資特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)；綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制

結(jié)合對綠色信貸政策的評估，筆者從以下幾方面提出了進一步完善我國綠色信貸政策的建議。

一是盡快建立金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估標準，將環(huán)境風(fēng)險評估與金融風(fēng)險評價體系有效融合。

目前，銀行業(yè)大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風(fēng)險定量評價，導(dǎo)致環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)在現(xiàn)有的項目信貸評估模型下進行的評級，其結(jié)果可能毫無差別。我國還未建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估的統(tǒng)一標準和方法，銀行從業(yè)人員很難找到權(quán)威性的借鑒，很難對貸款客戶的環(huán)境風(fēng)險進行量化評價。環(huán)保部門要盡快建立環(huán)境風(fēng)險評估方法，完善建設(shè)項目環(huán)境風(fēng)險評價技術(shù)導(dǎo)則。要與銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行積極合作，形成銀行業(yè)可讀的環(huán)境風(fēng)險劃分及評估方法簡本。同時，為銀行建立一套環(huán)保標識，按行業(yè)和客戶進行風(fēng)險分類，明確風(fēng)險狀況和準入程度，為進行風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險提示提供一個統(tǒng)一平臺，促使各大銀行和金融機構(gòu)可以借助這一平臺制定自身的環(huán)境風(fēng)險評估框架，從而更準確地評估和控制相關(guān)環(huán)境風(fēng)險。

二是創(chuàng)新符合環(huán)保項目模式、屬性和融資特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

環(huán)保部門要積極與銀行業(yè)金融機構(gòu)廣泛合作，運用金融市場有效推動污染物減排。要充分發(fā)揮金融機構(gòu)的作用，將其引入到排污權(quán)交易市場，使其真正參與到排污權(quán)的買賣中，促進排污權(quán)交易市場的有效建立。通過金融機構(gòu)的介入，可以實現(xiàn)排污權(quán)交易對象范圍和實施區(qū)域的不斷擴大，以此達到控制污染物排放，實現(xiàn)環(huán)境容量優(yōu)化配置的目標。

金融機構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，要轉(zhuǎn)變過去銀行倚重于抵押品的融資模式，探索通過排放權(quán)抵押、清潔發(fā)展機制(CDM)預(yù)期收益抵押等方式擴大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源，增強節(jié)能環(huán)保相關(guān)企業(yè)融資能力。

三是綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制。

探索建立金融支持節(jié)能環(huán)保的專項信貸政策導(dǎo)向效果評估制度。利用財政、金融、稅收等多種政策資源，根據(jù)不同環(huán)保項目的建設(shè)特點和項目性質(zhì)，確定財政貼息的規(guī)模、期限和貼息率，發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向作用。積極探索建立風(fēng)險補償專項基金，完善融資擔保風(fēng)險補償機制，加大融資擔保對環(huán)保項目建設(shè)的支持力度。鼓勵有條件的地方政府通過資本注入、風(fēng)險補償、政府獎勵和政府補助等多種方式，引導(dǎo)有實力的擔保機構(gòu)通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結(jié)合等多種方式，積極提供環(huán)保項目融資擔保。鼓勵保險公司開展綠色信貸保險，積極發(fā)揮保險的風(fēng)險保障功能。

第二篇：綠色信貸

[ 2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的

項目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經(jīng)超過4萬條的環(huán)保信息。這些信息通過環(huán)保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類銀行根據(jù)這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風(fēng)險。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構(gòu)想就在國家環(huán)境保護部、中國人民銀行和銀監(jiān)會的主持下著手實施。但《第一財經(jīng)日報》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業(yè)資本漸撤

本報從國家環(huán)境保護部得到的一組數(shù)據(jù)顯示，2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強信貸安全的重要手段。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心（下稱“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設(shè)銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風(fēng)險的。隨著環(huán)保部門監(jiān)控能力的增強，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)和盲目擴張，即便是已經(jīng)開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫?；蛑亓P，勢必影響項目的還款能力。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，到2009年5月末，主要金融機構(gòu)在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風(fēng)險，隨著國家加大節(jié)能減排、保護環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關(guān)的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發(fā)展報告(2010)》稱，一是利用恰當?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項目或企業(yè)；二是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險，履行社會責任，并以此降低信貸風(fēng)險。

據(jù)介紹，2007年，原國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，被稱為是關(guān)于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發(fā)布以來，各級環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門已聯(lián)手合作，運用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問題而不能獲得貸款。

環(huán)境保護部與銀監(jiān)會簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國金融高峰論壇”上，中國工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示：“從鋼鐵行業(yè)來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標，作為信貸準入的量化標準。對這些新上項目和新建信貸關(guān)系的企業(yè)都實行嚴格的信貸準入?！?/p>

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業(yè)領(lǐng)域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業(yè)進行了全面的退出，而是在調(diào)整中有重點，側(cè)重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點企業(yè)，如寶鋼等重點企業(yè)，工行的貸款份額還在增加。”

他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達到60%~70%的行業(yè)占比，但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發(fā)改委批準的清潔發(fā)展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

貸款尺度拿捏難

不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。

另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導(dǎo)和風(fēng)險評級標準?！痹瓚c丹說。

環(huán)保部政研中心前不久與中國銀監(jiān)會、中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》（下稱《信貸指南》），這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。

據(jù)介紹，目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國能耗的16%，占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業(yè)項目繁多，從建設(shè)項目性質(zhì)上可分為新建、改建、擴建項目；從建設(shè)項目名稱上，可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外，我國鋼鐵行業(yè)分布廣、技術(shù)差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設(shè)置的評價指標主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評審批情況、項目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項目技術(shù)先進性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績效等方面進行評分。根據(jù)得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優(yōu)先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關(guān)資質(zhì)的第三方進行獨立的環(huán)境風(fēng)險評估，編寫評估報告。

“這樣得出的結(jié)論會更加科學(xué)，能更有效地控制環(huán)境風(fēng)險?！痹瓚c丹說。

記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，這個項目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執(zhí)行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

“這對于我們來說確實是不公平的?！蹦成虡I(yè)銀行一位負責人表示，希望有關(guān)方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。

環(huán)保部政策法規(guī)司副司長別濤認為，通過綠色信貸這種市場手段，結(jié)合行政手段，“中西醫(yī)”結(jié)合，有可能扭轉(zhuǎn)目前只堵不疏的做法，提高企業(yè)主動參與的程度，解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)、盲目擴張的現(xiàn)象。

記者本月25日從環(huán)保部了解到，今年下半年，環(huán)保部將繼續(xù)嚴格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國家下達的落后產(chǎn)能關(guān)停計劃，提高并嚴格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標準。getty圖

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上海綠色信貸達572億元

截至今年5月末，上海市綠色信貸表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)投放量達572.32 億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元。與2008年末相比，表內(nèi)的保理業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資產(chǎn)品授信增速很快，分別增長1341.61%、134.91%；表外的信用證業(yè)務(wù)增勢強勁，增長314.22%。

上海綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，首先表現(xiàn)為授信總量大，增速快，品種多。此外，票據(jù)貼現(xiàn)、保函、承兌匯票授信也有不同程度增長，綠色信貸產(chǎn)品呈多元化發(fā)展趨勢。

其次，上海綠色信貸投入占比高，增長穩(wěn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)。在近兩年總體信貸規(guī)模偏緊的情況下，多家銀行專門為綠色低碳行業(yè)劃出信貸規(guī)模，上海市綠色低碳行業(yè)信貸投放量逐年增加，且呈加速增長趨勢。

截至今年5月末，上海市綠色低碳行業(yè)貸款余額286.04億元，同比多增7.58億元，增速同比上升7.21個百分點。貸款擔保結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化，5月末，抵質(zhì)押貸款占全部貸款比重為22%，同比上升1.35個百分點；中長期貸款比重為68%，比年初下降0.84個百分點。（綜合整

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)特別是作為我國主要融資渠道的銀行業(yè)，對于推動環(huán)境保護、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式發(fā)揮著重要的作用。我國“十二五”規(guī)劃對利用經(jīng)濟金融手段推動節(jié)能減排提出了明確的要求，同時，實行生產(chǎn)者延伸制度也進一步增強了我國銀行業(yè)有效推行綠色信貸的必要性和緊迫性。今年年初中國銀監(jiān)會頒布的《綠色信貸指引》，對綠色信貸的實施提出了明確的要求和路徑。對于山東省來說，其固有的資源和區(qū)位特征導(dǎo)致山東規(guī)模以上工業(yè)增加值中接近一半來自十大高耗能行業(yè)，兩高行業(yè)貸款吸納能力較強。因此，推進綠色信貸，促進經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)銀行、企業(yè)和社會的共贏，顯得尤為迫切。

強化監(jiān)管引領(lǐng)，是推動綠色信貸的重要基礎(chǔ)

在經(jīng)濟起飛階段，經(jīng)濟發(fā)展是粗放的，銀行信貸管理是粗放的。一旦經(jīng)濟發(fā)展到了一定階段以后，實施綠色信貸就成為監(jiān)管當局推動銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進而推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要手段。在這個過程當中，山東銀監(jiān)局積極踐行銀監(jiān)會的相關(guān)政策指引，結(jié)合國家節(jié)能減排規(guī)劃和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，把綠色信貸作為推進銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和深化風(fēng)險監(jiān)管的工作重點，主要從以下四個方面加強了監(jiān)管引領(lǐng)：

一是窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)樹立綠色理念。山東銀監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)樹立“綠色信貸”理念，強調(diào)增強大局意識、責任意識和服務(wù)意識，把支持節(jié)能減排工作作為銀行業(yè)義不容辭的社會責任。通過窗口指導(dǎo)，明確節(jié)能減排授信工作的目標、原則、重點及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對節(jié)能減排成效顯著地區(qū)的企業(yè)和項目、受到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業(yè)和項目等七大領(lǐng)域予以重點支持，對限制類和淘汰類的新建項目、未獲得環(huán)評審批的新建項目等七大領(lǐng)域?qū)嵭行刨J禁入。

二是健全機制，保障綠色信貸政策深入實施。首先夯實綠色信貸管理機制，把信貸支持節(jié)能減排納入監(jiān)管評級和監(jiān)管問責，將評價結(jié)果與銀行業(yè)機構(gòu)高管人員履職評價、機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)審批相掛鉤，對節(jié)能減排授信工作實行嚴格的問責制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導(dǎo)機制。不定期地評估各家機構(gòu)的節(jié)能減排授信政策，指導(dǎo)銀行建立切合實際的綠色信貸政策，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)的政策執(zhí)行力。同時，及時開展產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)和行業(yè)風(fēng)險提示，向銀行業(yè)公布企業(yè)的節(jié)能減排目標完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。再次打造綠色信貸共享機制，加強與省發(fā)改委、經(jīng)信委、環(huán)保局、中小企業(yè)辦的信息溝通和協(xié)調(diào)，構(gòu)建了節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信息的交流和共享機制。如在流域限批名單、小火電機組關(guān)停進度等政策制定中，充分與政府對接，增強節(jié)能減排工作合力。

三是定量監(jiān)測，為綠色信貸跟蹤評價奠定基礎(chǔ)。為切實防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型時期行業(yè)信貸風(fēng)險，山東銀監(jiān)局建立兩項專項統(tǒng)計監(jiān)測制度，加強分析和監(jiān)測。一是節(jié)能減排專項統(tǒng)計監(jiān)測制度。從2007年開始，建立 “高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險專項統(tǒng)計”和“兩高一剩領(lǐng)域重點集團客戶監(jiān)測統(tǒng)計”，動態(tài)監(jiān)測其授信運行變化，為銀行業(yè)機構(gòu)提供及時的政策指導(dǎo)和風(fēng)險提示。二是重點行業(yè)信貸風(fēng)險監(jiān)測制度。山東銀監(jiān)局組建由監(jiān)管當局和銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的重點行業(yè)信貸風(fēng)險監(jiān)測工作組，結(jié)合山東經(jīng)濟特點和國家調(diào)控導(dǎo)向，選取房地產(chǎn)、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進出口行業(yè)等作為當前重點監(jiān)測行業(yè)，持續(xù)開展對重點行業(yè)的政策變化、運行特征和信貸風(fēng)險的監(jiān)測分析，及時發(fā)出風(fēng)險提示，引領(lǐng)銀行認真落實相關(guān)的政策規(guī)定。

四是加強監(jiān)管，落實綠色信貸評價和問責。加強運用約見談話、窗口指導(dǎo)、風(fēng)險提示、現(xiàn)場檢查和自查評估等五種監(jiān)管手段，切實推動轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸工作扎實開展。特別是近年來山東銀監(jiān)局對省內(nèi)的鋼鐵、紡織、造紙等多個重點領(lǐng)域進行了現(xiàn)場檢查，嚴格禁止貸款流向違規(guī)領(lǐng)域。

強化商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，是全面落實綠色信貸的關(guān)鍵

不可否認，從短期來看銀行商業(yè)利益與履行社會責任之間、淘汰落后產(chǎn)能與銀行債權(quán)保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實落實，僅僅依靠外部行政命令是遠遠不夠的，只有引導(dǎo)銀行將綠色信貸上升至本行發(fā)展戰(zhàn)略，嵌入內(nèi)部管理流程，才能提高商業(yè)銀行的內(nèi)生動力，實現(xiàn)綠色信貸政策從被動執(zhí)行到主動實施的轉(zhuǎn)變。山東銀監(jiān)局從公司治理、經(jīng)營管理和考核約束三個層面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)將綠色信貸機制全面滲透并固化到經(jīng)營發(fā)展之中。

一是公司治理架構(gòu)要體現(xiàn)綠色信貸理念。地方法人機構(gòu)加快綠色信貸戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結(jié)構(gòu)，上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略，從組織架構(gòu)、運行機制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面規(guī)劃綠色信貸的長遠發(fā)展。如威海市商業(yè)銀行在《“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中將綠色信貸政策提升至戰(zhàn)略發(fā)展地位；東營銀行董事會通過了《關(guān)于推進綠色信貸建設(shè)的議案》，將綠色信貸發(fā)展納入董事會發(fā)展戰(zhàn)略；齊商銀行董事會制定了《2010-2012年三年發(fā)展規(guī)劃綱要》，從多方面規(guī)劃了綠色信貸業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展方針。

二是經(jīng)營管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監(jiān)局結(jié)合實際，要求銀行業(yè)根據(jù)節(jié)能減排的要求和區(qū)域經(jīng)濟的特點，制定詳細和可操作的信貸政策、授信細則、風(fēng)險清單等，將環(huán)保信息納入信貸管理全流程，同時運用貸款限額、風(fēng)險權(quán)重以及經(jīng)濟資本等手段促進綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，使轄區(qū)銀行業(yè)信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問責機制要彰顯綠色信貸導(dǎo)向。山東省銀行業(yè)普遍建立了綠色信貸考核機制和問責體系，例如工商銀行山東省分行在對二級銀行經(jīng)營體系考核中，專門設(shè)立了環(huán)境友好和環(huán)境合格企業(yè)占比的指標，加強了對綠色信貸執(zhí)行情況的監(jiān)督。

經(jīng)濟金融良性互動，是綠色信貸持續(xù)發(fā)展的必由之路

國際經(jīng)驗表明，銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，并對銀行實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發(fā)展綠色信貸，本質(zhì)上就是最終實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動。近年來，山東省委、省政府大力推進“生態(tài)山東建設(shè)”，“資源節(jié)約型”、“環(huán)境友好型”社會建設(shè)，各商業(yè)銀行積極響應(yīng)，在支持山東轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，也實現(xiàn)了自身經(jīng)營發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。

一是銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。山東銀行業(yè)通過開展綠色信貸，充分發(fā)揮信貸杠桿作用，促進資源要素從“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)向環(huán)保、節(jié)能和更先進產(chǎn)業(yè)流動，加速經(jīng)濟“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”步伐，在有力推動全省產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的同時，自身服務(wù)能力、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)控水平及社會責任意識不斷提升，實現(xiàn)了銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級的良性互動。截至今年一季度末，山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達3000億元。

二是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。山東銀行業(yè)將信貸資源與實體經(jīng)濟發(fā)展需求相結(jié)合，不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，提升綠色信貸金融服務(wù)能力，如浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟南分行結(jié)合CDM交易特征及保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特色，開發(fā)“國際碳保理”業(yè)務(wù)，為山東十方環(huán)保能源股份有限公司垃圾填埋氣發(fā)電CDM項目融資500萬元。威海市商業(yè)銀行先后開發(fā)了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資產(chǎn)品，有效滿足了科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，從真正意義上打破了傳統(tǒng)的融資擔保方式。

三是有力撬動經(jīng)濟升級轉(zhuǎn)型?！笆晃濉逼陂g，山東省化學(xué)需氧量和二氧化硫排放量分別累計消減19.44%和23.22%，完成國家下達任務(wù)的130%和116%，萬元GDP能耗5年降低22.09%，在國務(wù)院通報表揚“十一五”減排工作成績突出的八個省級政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)和半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略以及一系列地方生態(tài)文明建設(shè)規(guī)劃的出臺，如濰坊市白浪綠洲濕地生態(tài)旅游區(qū)、濟南市小清河流域生態(tài)環(huán)境綜合治理，山東省銀行業(yè)將信貸資源更多地向低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、再生能源領(lǐng)域傾斜。

綠色信貸自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙

當前向綠色和可持續(xù)方向的轉(zhuǎn)型已成為全球經(jīng)濟未來的發(fā)展趨勢，但是我國的綠色信貸、綠色金融還處于初級階段，自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙，還遠滯后于綠色經(jīng)濟發(fā)展的需要。

一是對綠色信貸的標準認知尚不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引，但是各商業(yè)銀行對綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略方針政策制度流程和產(chǎn)品，所以對綠色信貸的標準上認知還不統(tǒng)一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟南分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和符合節(jié)能減排政策的行業(yè)作為綠色行業(yè)范疇，招商銀行(600036,股吧)濟南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環(huán)境保護領(lǐng)域發(fā)放的貸款。只有有了明確統(tǒng)一的標準，綠色信貸的監(jiān)管和推動才能真正有據(jù)可依。

二是對環(huán)境和社會風(fēng)險的承受能力不足。隨著我國環(huán)境保護和節(jié)能降耗力度加大，環(huán)境風(fēng)險日益成為信貸活動當中最主要的風(fēng)險之一?！毒G色信貸指引》也要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)中環(huán)境和社會風(fēng)險。但是目前銀行業(yè)金融機構(gòu)對于環(huán)境和社會風(fēng)險的認識能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大，個別機構(gòu)承擔環(huán)境和社會風(fēng)險的能力還比較弱。比如一些小機構(gòu)，一個高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉，可能會導(dǎo)致一家機構(gòu)形成單體機構(gòu)的風(fēng)險。在這方面，赤道原則對環(huán)境風(fēng)險管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門協(xié)作機制有待進一步加強。目前銀行業(yè)普遍認為，難以及時全面地掌握企業(yè)的環(huán)保信息，是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。從山東的情況來看，目前缺乏統(tǒng)一的環(huán)保政策信息發(fā)布機制，企業(yè)環(huán)境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業(yè)環(huán)保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實施，尚需要環(huán)境主管部門、金融機構(gòu)以及有關(guān)機構(gòu)間更為有效的聯(lián)動配合。

四是綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新難以滿足綠色發(fā)展的需要。綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計不僅要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗，同時要兼顧經(jīng)濟效益、社會效益，更要體現(xiàn)環(huán)境與社會責任意識。但目前綠色信貸產(chǎn)品仍然停留于探索階段，受制于技術(shù)和人才的制約，產(chǎn)品種類有限，制約了綠色信貸能力的進一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項目范圍，探索“碳金融”服務(wù)、開發(fā)能效貸款、設(shè)計與可持續(xù)金融產(chǎn)品掛購的理財產(chǎn)品等方面均有待進一步發(fā)展。

我國綠色信貸發(fā)展路徑展望

在后金融危機時代，走發(fā)展綠色經(jīng)濟之路，已成為我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國家，當前正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，矛盾與問題交織、機遇與挑戰(zhàn)并存，改革和發(fā)展兩難，城市和鄉(xiāng)村疊加，國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策對于經(jīng)濟增長、社會發(fā)展和環(huán)境保護具有至關(guān)重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會資源流向，是促使國家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此，應(yīng)從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將實施綠色金融上升為國家戰(zhàn)略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，充分發(fā)揮綠色金融在推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。

一是要頂層戰(zhàn)略設(shè)計。銀監(jiān)會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰(zhàn)略，頂層推動綠色金融發(fā)展，我們才能把支持綠色經(jīng)濟的發(fā)展同有效的落實科學(xué)發(fā)展觀有機地結(jié)合起來，充分發(fā)揮其在實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變等戰(zhàn)略目標中的推動作用。

二是要高層協(xié)同聯(lián)動。推動綠色信貸、綠色金融的發(fā)展，單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門，包括銀行業(yè)機構(gòu)是遠遠不夠的，需要發(fā)改委、財政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門去協(xié)同推動。一方面，制定配套政策，綜合運用財稅、金融等經(jīng)濟管理手段，推動、強化綠色金融在引導(dǎo)社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監(jiān)督機制，綜合運用激勵約束手段充分調(diào)動金融機構(gòu)的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔起社會責任，共同推動形成綠色金融協(xié)同機制。

三是要完善監(jiān)測體系。統(tǒng)一綠色信貸標準和范圍，是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設(shè)和流程管理的依據(jù)，也是我們加強綠色信貸監(jiān)管，明確責任追究和獎懲依據(jù)，更是促進綠色信貸發(fā)展和科學(xué)決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一適用的、能夠準確反映綠色信貸開展類別、進程和效果的、能夠進行環(huán)境和社會風(fēng)險評價的統(tǒng)計監(jiān)測體系，使綠色信貸可量化、可核實、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強調(diào)和支持可能就會走一些彎路。

四是要強化評估問責。任何一項新事物的出臺、新事物的產(chǎn)生，只有通過嚴格的考核和嚴格的問責，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開切實到位的激勵約束機制。當前，正是由于缺乏強有力的法律制約和詳細、統(tǒng)一的規(guī)范標準，才導(dǎo)致不同機構(gòu)和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴格執(zhí)行政策的金融機構(gòu)的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實施效果。

第三篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學(xué)者對于綠色信貸有不同的理解，但一般來說綠色信貸應(yīng)該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標之一是幫助和促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算和決策之中，扭轉(zhuǎn)企業(yè)污染環(huán)境、浪費資源的粗放經(jīng)營模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán)；其二，金融業(yè)應(yīng)密切關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等“無眼前利益”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，注重人類的長遠利益，以未來的良好生態(tài)經(jīng)濟效益和環(huán)境反哺金融業(yè)，促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。

近年來，光大銀行堅持金融服務(wù)和履行社會責任并重，將促進資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會風(fēng)險防范作為信貸業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)，致力于以信貸資源支持節(jié)能減排和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，以低碳金融助力環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，光大銀行積極響應(yīng)國家綠色低碳發(fā)展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩行業(yè)授信的同時，嚴格把控貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標準，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點推進工作之一。截至2014年6月末，在環(huán)境生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域，該行用于支持綠色低碳發(fā)展的公司類貸款余額較2013年末提高近20%，達到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”要求，引導(dǎo)全行切實做好綠色信貸工作，有效防范環(huán)境和社會風(fēng)險引發(fā)的信貸損失和不利影響，結(jié)合《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于綠色信貸工作意見》，對其銀行綠色信貸工作計劃及開展有以下五點建議。

一、加強組織管理，牢固樹立綠色信貸理念根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)分工及部門設(shè)置情況，調(diào)整充實“綠色信貸推進工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成員，有序推進、持續(xù)落實銀監(jiān)會關(guān)于實施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略要求，按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）等一系列文件精神，結(jié)合儀征縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，堅持將有限的信貸資金積極投放到“三農(nóng)”、社區(qū)、小微企業(yè)等綠色領(lǐng)域，努力推進地方經(jīng)濟向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展轉(zhuǎn)型。將“綠色信貸”寫入本行《2014年信貸管理工作實施指導(dǎo)意見》，列入全年信貸工作重點?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)在工作會議上強調(diào)綠色信貸的重要性，引導(dǎo)全行牢固樹立綠色信貸理念，從而自覺主動做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導(dǎo)思想和工作目標：嚴格控制高能耗、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶貸款，全年無新增“兩高一剩”行業(yè)客戶。

二、加強制度管理，積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展一季度，總行要組織信貸前后臺部門對本行的信貸管理制度進行全面梳理，對不符合綠色信貸要求的制度規(guī)定條款進行修訂，切實將節(jié)能減排與社會責任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現(xiàn)“綠色信貸”要求，根據(jù)行業(yè)分類實施差別化的行業(yè)信貸策略，實施行業(yè)客戶名單管理，有效加強重點行業(yè)和領(lǐng)域信貸管理，積極引導(dǎo)信貸資金投向。對相關(guān)不符合綠色信貸的行業(yè)實施嚴格的信貸審批授權(quán)管理，逐步通過行業(yè)授信控制比例管理、限額管理或行業(yè)信貸投放計劃等手段，合理配置信貸資源，促進信貸結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。加大落后產(chǎn)能退出力度，督促有關(guān)客戶按照國家要求按計劃淘汰落后產(chǎn)能。

三、加強流程管理，對綠色信貸準入嚴格把關(guān)守口全行綠色信貸工作要堅持引導(dǎo)與防堵兩方面齊抓共管。一是堅持“綠色信貸”導(dǎo)向，以符合環(huán)境保護、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護要求作為信貸決策的重要標準。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對節(jié)能減排項目在審批效率方面給予大力傾斜，切實為節(jié)能減排項目的信貸需求創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。積極支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，進一步做大本行與財政部門合作的“科好貸”信貸產(chǎn)品規(guī)模。二是嚴格信貸行業(yè)準入。強化源頭控制，對不符合綠色信貸準入條件的行業(yè)、客戶，以及環(huán)保違法、違規(guī)的企業(yè)，總行審貸會將一律執(zhí)行“一票否決制”。

四、加強行業(yè)監(jiān)測，積極防控化解風(fēng)險和不利影響為提前防范相關(guān)行業(yè)發(fā)生的不利變化，總行風(fēng)險管理部要牽頭成立全行行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測小組，對造船、鋼貿(mào)、光伏、無紡布、汽車等重點行業(yè)貸款風(fēng)險進行有效的監(jiān)測，密切關(guān)注行業(yè)動態(tài)，全面分析儀征本地的行業(yè)貸款風(fēng)險，按照科學(xué)審慎的要求，及時調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策，并認真抓好貫徹落實，切實提高行業(yè)貸款風(fēng)險管控的敏感性和有效性，以防進入漸變性的“產(chǎn)能過剩行業(yè)”，做到提前防控風(fēng)險，嚴防接棒其他商業(yè)銀行退出領(lǐng)域的風(fēng)險。對于因淘汰落后產(chǎn)能給企業(yè)經(jīng)營造成重大影響的，要及時采取有效的風(fēng)險防范措施，確保信貸資金安全。

五、統(tǒng)籌時間安排，推進綠色信貸工作有序開展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強“綠色信貸”投放，積極支持環(huán)境保護和節(jié)能減排工作，在支持區(qū)域發(fā)展、保護生態(tài)環(huán)境、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮積極作用，努力推動地方經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

銀監(jiān)會副主席王兆星強調(diào)，踐行綠色信貸關(guān)鍵在于真正的行動。要使綠色信貸真正成為銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標，就要把它融入到銀行機構(gòu)的信貸政策、標準和流程當中，就要把它納入到銀行業(yè)金融機構(gòu)的考核、評價和激勵體系當中，要把它制度化、機制化、規(guī)范化，要形成有效的監(jiān)督和問責，要在源頭上嚴格把關(guān)，在過程上嚴格監(jiān)督，在結(jié)果上嚴格評估，在退出上主動穩(wěn)妥。要制定銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的綠色信貸政策、信貸標準和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產(chǎn)品和經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，使綠色信貸能夠真正生根落地、開花結(jié)果。要形成綠色信貸的有效機制，有專門的標準體系，有專門的信貸審批體系，有專門的風(fēng)險防控體系，有專門的成本控制體系，有專門的激勵約束問責體系，以及專門的培訓(xùn)和專業(yè)隊伍。

王兆星還表示，發(fā)展綠色信貸和綠色經(jīng)濟不能唱高調(diào)，不能喊口號。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機構(gòu)的切身利益和未來發(fā)展，和我們每一個人的利益甚至是健康、生命密切相關(guān)的。我們要從銀行自身的健康發(fā)展，以及整個國家、社會的健康發(fā)展角度來看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯(lián)系在一起。

所以銀行金融機構(gòu)應(yīng)當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟，低碳經(jīng)濟，循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、期貨變化等有關(guān)的環(huán)境問題和社會問題。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。在綠色信貸組織方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差別，動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理。

總之，在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作中我們要時刻遵守綠色信貸指引相關(guān)制度，落實到實際工作中。

第四篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來金融業(yè)發(fā)展模式

—中國金融家雜志專訪中國工商銀行董事長姜建清

2007年第8期《中國金融家》

記者：今年以來，國家高度重視環(huán)境保護工作，國務(wù)院、環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會相繼發(fā)布了一系列政策法規(guī)，要求金融業(yè)全面加強“綠色信貸”建設(shè)，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強環(huán)境保護和環(huán)境建設(shè)，保持經(jīng)濟社會長期可持續(xù)的健康發(fā)展，是一項極為重要的政策，是科學(xué)發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。工商銀行作為一家大型銀行，必須認真貫徹和執(zhí)行國務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于加強環(huán)境和資源保護，節(jié)能降耗減排的工作部署，積極維護經(jīng)濟與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，這是銀行必須履行的社會職責。我們清醒地認識到隨著現(xiàn)代化進程的不斷推進，在社會財富不斷創(chuàng)造和積累的同時，環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問題日趨嚴重，倡導(dǎo)綠色環(huán)保，改變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)人類與自然的友好相處、和諧發(fā)展正逐漸成為經(jīng)濟和社會活動中的重要前提。由于環(huán)境問題已經(jīng)影響到經(jīng)濟的運行質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展能力，因此作為經(jīng)濟系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)的發(fā)展也就勢必會受到環(huán)境問題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新也就成為歷史的必然。

關(guān)于“綠色信貸”，我認為：就是堅持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對于人類經(jīng)濟和社會發(fā)展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動中把符合國家環(huán)境管理、污染治理、和對于生態(tài)的保護做為信貸決策的重要標準，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，增加對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時，在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效防范和控制信貸風(fēng)險。這在國外也稱之為綠色金融或可持續(xù)性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業(yè)和項目都是符合國家環(huán)保標準和節(jié)能要求的。

綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個重要趨勢，它也是對傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。它強調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展的思路，一種社會的責任，就是希望通過金融業(yè)有意識的行為引導(dǎo)社會資金流向，促進社會主體注重減少環(huán)境污染、保護生 1 態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴張、嚴重依賴資源和消耗資源的經(jīng)濟發(fā)展模式，在全社會形成科學(xué)、和諧的可持續(xù)性發(fā)展機制。這一理念更強調(diào)和維護人類社會的長期利益及長遠發(fā)展，要把經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)境保護統(tǒng)籌協(xié)調(diào)考慮，減少金融業(yè)對于環(huán)境、資源保護的負面效應(yīng)，這實際也為21世紀金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。

記者：請您結(jié)合工商銀行改革與發(fā)展實踐，談一談，實施“綠色信貸”政策，對于全行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型有哪些現(xiàn)實意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現(xiàn)在和未來發(fā)展所必須秉承的一種信貸理念。作為國內(nèi)規(guī)模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續(xù)以環(huán)境友好、資源節(jié)約為前提，嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策和節(jié)能減排計劃，旗幟鮮明地反對環(huán)保違法和資源浪費，把控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長和在執(zhí)行環(huán)保政策方面依法合規(guī)作為當前重要任務(wù)抓緊抓好；另一方面，我們要進一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項目建設(shè)，努力實現(xiàn)銀行“綠色信貸”的導(dǎo)向作用，切實履行大型銀行的社會責任。

如前面所說，“綠色信貸”將改變著未來金融業(yè)的發(fā)展模式，也給金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展機遇。對于工商銀行而言，首次公開發(fā)行上市之后，我們實現(xiàn)了從一個“大”銀行向“好”銀行的轉(zhuǎn)變，也成為了全球最大市值銀行，但我們?nèi)悦媾R嚴峻的挑戰(zhàn)，我們下一步的目標是追求更優(yōu)更強。為實現(xiàn)這樣的一個目標，我們在今后很長一段時間內(nèi)都將致力于業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，盈利結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)濟周期的影響，增強服務(wù)和創(chuàng)新能力，使目前較快成長的盈利率可持續(xù)增長。實施“綠色信貸”，可以說給我們正在進行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了主要三個方面的影響：

首先，實施“綠色信貸”，必須堅定對信貸資產(chǎn)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心。我們必須認識到，節(jié)能減排等國家政策的實施，符合現(xiàn)代社會的發(fā)展趨勢，是和諧社會建設(shè)的重要內(nèi)容。我們嚴格控制高耗能高污染行業(yè)貸款、加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、加快退出客戶和落后產(chǎn)能的信貸退出，有利于防范因不符合環(huán)保和節(jié)能要求給銀行帶來的風(fēng)險。

其次，實施“綠色信貸”，必須明確未來信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。今后一段時間，我們將加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟 2 試點和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制，打造國內(nèi)領(lǐng)先的“綠色信貸”銀行，這實際也是銀行業(yè)面臨的巨大發(fā)展空間，具有廣闊的金融業(yè)務(wù)資源縱深，揭示著未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。

第三，實施“綠色信貸”，必須認識到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要性和迫切性?！熬G色信貸”的實施讓我們更加認識到必須要盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體，息差收入為主要收入來源的現(xiàn)狀，這樣才能不斷降低經(jīng)濟周期對銀行收入來源的影響。具體來說，就是必須優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強交叉銷售，不斷挖掘客戶潛力；大力發(fā)展消費者金融和中小企業(yè)貸款；做大做強資金交易業(yè)務(wù)，積極探索綜合化經(jīng)營，拓展收入來源等，形成銀行可持續(xù)發(fā)展的、新的增長方式。

記者：請您簡要談?wù)劰ど蹄y行在行業(yè)信貸風(fēng)險控制方面，取得了哪些主要進展和成效。

姜建清：加強行業(yè)風(fēng)險控制和管理，是我行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)內(nèi)容。工商銀行一直關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向，經(jīng)濟實施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，在國內(nèi)銀行同業(yè)中較早的通過制定行業(yè)信貸政策來進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險防范。并于2002年12月正式在總行組建了國內(nèi)銀行業(yè)第一個專門從事行業(yè)信貸風(fēng)險控制的職能部門——行業(yè)分析中心，這個中心的基本職能就是研究國際、國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展形勢和國家宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策及各行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，并以此為背景，對全行信貸投入的主要行業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)進行全面、系統(tǒng)、連續(xù)的定性與定量分析，及時發(fā)布行業(yè)預(yù)警信息，提出相應(yīng)的行業(yè)信貸政策及調(diào)整建議，從而實現(xiàn)指導(dǎo)行業(yè)信貸投向、調(diào)整行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、防范行業(yè)信貸風(fēng)險的目標。目前工商銀行的行業(yè)政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國家公布的高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩的行業(yè)。

自國家實施宏觀調(diào)控以來，根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策的要求，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和工商銀行的實際，及時制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸政策，制定了嚴格的準入標準，其中特別強調(diào)了環(huán)保依法合規(guī)問題，按照“有進有退、結(jié)構(gòu)調(diào)整”的原則，對各行業(yè)實施客戶分類管理，嚴格控制這些行業(yè)的融資總量。對于行業(yè)信貸政策確定的退出類客戶和低于國家標準的落后生產(chǎn)能力客戶，也制定了嚴格的退出計劃。上述政策措施的實施，使工商銀行對 3 高耗能高污染行業(yè)的貸款得到了有效控制，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，貸款質(zhì)量進一步好轉(zhuǎn)，成效較為顯著。僅去年以來，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國家重點企業(yè)、項目貸款的同時，主動從這些行業(yè)中一般性客戶和有潛在性風(fēng)險的客戶退出了167億元貸款，進一步優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我們評估，這些客戶基本是國家調(diào)控中需要限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。

記者：請您詳細談?wù)劰ど蹄y行在制定并實施“綠色信貸”方面將會有哪些具體措施？

姜建清：今年以來，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策的工作力度，主要在環(huán)保依法合規(guī)清查、控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長和加快從這些行業(yè)中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)按照落實責任、嚴格準入、支持環(huán)保、結(jié)構(gòu)調(diào)整、信息溝通等方面的政策和導(dǎo)向，引導(dǎo)和規(guī)范全行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，為建設(shè)“綠色信貸”銀行打下基礎(chǔ)。具體來講要主要抓好以下幾個方面的工作：

一是牢固樹立“綠色信貸”的科學(xué)發(fā)展觀，明確發(fā)展目標和責任。針對我國環(huán)境形勢嚴峻的現(xiàn)實，認真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，積極推進“綠色信貸”銀行建設(shè)。進一步要求全行統(tǒng)一思想，提高環(huán)保節(jié)能的認識，增強使命感和責任感，把嚴格信貸管理、落實環(huán)保政策法規(guī)、支持環(huán)境保護作為重點任務(wù)下大力氣抓緊抓好。同時發(fā)揮我行下管一級、監(jiān)控兩級的管理優(yōu)勢，建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責任制和問責制，形成強有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負責的重點工程，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)和工作部署，確保認識到位、責任到位、措施到位。要完善責任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對貸前調(diào)查不實造成對違規(guī)企業(yè)提供融資的人員，要從嚴處理；對貸款審查決策過程中忽略環(huán)保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環(huán)保依法合規(guī)指標納入分行績效考核，從嚴考核。

二是以國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向，強化信貸準入管理。嚴把信貸準入關(guān)?！熬G色信貸”是我行未來發(fā)展所必須秉承的一種理念和基礎(chǔ)，這個理念適用于我行全部融資品種和客戶，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策法規(guī)是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，全行要牢固 4 樹立產(chǎn)業(yè)政策標準和節(jié)能環(huán)保標準的“雙高標準”意識，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項目時，要嚴格信貸準入標準，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標準，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標準。形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機制。如信貸業(yè)務(wù)環(huán)保一票否決制；信貸審查嚴把環(huán)評關(guān)；三是繼續(xù)強化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求；對“兩高一剩”行業(yè)實行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。此外，我行還將根據(jù)國家有關(guān)政策和要求，采用風(fēng)險提示會、風(fēng)險預(yù)警通知等形式強化環(huán)境風(fēng)險的防范。

三是加快存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，高度重視國家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標準提高帶來的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險，尤其是國家重點關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設(shè)為抓手，積極實施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險貸款的清收轉(zhuǎn)化工作。

對國家產(chǎn)業(yè)政策限制類項目（企業(yè)），已介入的項目要密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步實施退出。特別是對高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標準的企業(yè)，要加快現(xiàn)有融資的退出步伐，已發(fā)放的融資要落實資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，確保信貸資產(chǎn)的安全。同時加大考核力度，對退出類客戶貸款壓退進度與分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績考核掛鉤，督促其加快退出進度，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險。

四是加大環(huán)境違法監(jiān)測和信貸處罰力度，強化貸后管理。要把企業(yè)的環(huán)保信息列入重點關(guān)注的內(nèi)容。進一步加大對企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測力度,建立定期訪察制度，積極協(xié)助國家行政主管部門及時制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風(fēng)險。對存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門處罰的企業(yè)，其貸款一律納入關(guān)注類及以下貸款管理；對違反國家有關(guān)環(huán)保規(guī)定超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè)，要暫停一切形式的新增融資，根據(jù)不同的處罰情況采取相應(yīng)信貸控制和退出策略。對能耗、污染雖然達標但環(huán)保運行不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)和項目，不得增加新的融資，并及時調(diào)整原有貸款期限，壓縮授信；對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè)，除國家有權(quán)部門確定的符合環(huán)保要求的污染防治和循環(huán)經(jīng)濟類企 5 業(yè)和項目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對于列入國家環(huán)?？偩帧皰炫贫睫k”名單和被責令處罰、限期整改、停產(chǎn)治理范圍的企業(yè)，一律不得增加新的融資?？傂袑⑦m時安排環(huán)保依法合規(guī)專項檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統(tǒng)中增加環(huán)保依法合規(guī)標識，對貸款企業(yè)的環(huán)保信息實施動態(tài)監(jiān)管。

五是進一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項目建設(shè)。進一步加大對節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟試點和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制，推進“綠色信貸”銀行建設(shè)的穩(wěn)步實施。對國家確定的十大節(jié)能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項目及時跟蹤評估，認真分析這些領(lǐng)域的發(fā)展特點和風(fēng)險，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。進一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，在已有的直接融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進一步加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供諸如投資理財、財務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資等服務(wù)，豐富和完善融資產(chǎn)品體系，為節(jié)能環(huán)保提供全方位的金融支持。

六是加強銀行信貸與環(huán)保工作的協(xié)調(diào)配合，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機制。我行近期將與國家環(huán)保總局等部門加強合作，以加強日常信息交流和溝通，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機制，并對國家環(huán)保總局和地方政府推薦的支持節(jié)能環(huán)保的企業(yè)和項目給予融資支持。

記者：為了響應(yīng)國家節(jié)能減排政策，許多商業(yè)銀行紛紛推出了相應(yīng)的“綠色產(chǎn)品”，工行有哪些相應(yīng)的產(chǎn)品，可否介紹一下？如果沒有，今后在“綠色產(chǎn)品”的推出上，會有哪些考慮？

姜建清：你所說的“綠色產(chǎn)品”，我想是指支持節(jié)能降耗、環(huán)保減排的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。從這個角度來看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國有企業(yè)技改資金和生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術(shù)能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產(chǎn)品”服務(wù)是一直以來都有的。當然，隨著科技的進步、時代的發(fā)展，“綠色產(chǎn)品”中又被賦予了更為 6 豐富的內(nèi)涵，主要的一點就是“綠色環(huán)?！崩砟?。我行現(xiàn)有的不少產(chǎn)品已經(jīng)體現(xiàn)了“綠色環(huán)?！崩砟?，比如我們支持循環(huán)經(jīng)濟試點、污染治理和可再生能源項目、節(jié)能減排技術(shù)改造貸款等等。今后我們還將進一步加大創(chuàng)新力度，多角度拓展節(jié)能環(huán)保型、環(huán)保類金融產(chǎn)品和服務(wù)。近期我行擬與國家環(huán)保總局共同合作，圍繞國家重點建設(shè)的十大節(jié)能重點工程和污染治理項目等給與積極的信貸支持。此外，我們對節(jié)能環(huán)保項目考慮實施“綠色通道”制度，進一步加快業(yè)務(wù)審批流程，提高服務(wù)效率。

記者：工行以前有沒有給那些高耗能、高污染企業(yè)提供過相應(yīng)的貸款？如何協(xié)調(diào)與這些企業(yè)的關(guān)系？

姜建清：當前國家對高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)進行調(diào)控，是采取“有保有壓，有進有退”的原則，重點在于結(jié)構(gòu)調(diào)整。在這個問題上，我們必須明確堅持科學(xué)的發(fā)展觀，要限制的是這些行業(yè)的盲目擴張以及行業(yè)中的規(guī)模不經(jīng)濟、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來嚴重問題的項目和企業(yè)。

人們對環(huán)境保護和如何發(fā)展的認識是在不斷進步的。包括工商銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)們對于經(jīng)濟增長方式和環(huán)境保護之間關(guān)系的認識也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業(yè)務(wù)中比較強調(diào)收益性、安全性，但環(huán)保的意識不那么突出，換言之，并未做到環(huán)保優(yōu)先，但是最近幾年，銀行在環(huán)保意識上提高和進步較快，也主動地拒絕和退出一些效益好但不符環(huán)保條件的企業(yè)。此外，一些企業(yè)在過去曾經(jīng)擁有當時相對先進的技術(shù)和生產(chǎn)方式，放到現(xiàn)在的環(huán)境和標準下，也可能因為技術(shù)的進步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業(yè)，因此，環(huán)保的觀念和標準是在不斷進步中，這是時代的進步。

對于與客戶的關(guān)系，我們希望建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機制。但如果新建項目或客戶不能滿足國家環(huán)保要求，這樣的信貸業(yè)務(wù)，我們堅決不做，我們決不唯利是圖，作為一個大型銀行，我們的經(jīng)營行為和價值取向，必須依法合規(guī)及符合社會長遠利益和公眾利益，就是工商銀行應(yīng)當履行的社會責任。

記者：工商銀行在環(huán)保等節(jié)能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業(yè)的趨勢都非常重視企業(yè)的社會責任。

銀行在拓展業(yè)務(wù)，為客戶提供服務(wù)的同時，也將為社會發(fā)展作出貢獻為己任。我們將承諾嚴格遵守國家環(huán)保法規(guī)。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會責任外，在環(huán)保領(lǐng)域我們還計劃盡自身更多責任，如在與客戶溝通時宣傳環(huán)保和社會責任，加強對員工和管理層的環(huán)保教育。我們不久前請國家環(huán)?？偩诸I(lǐng)導(dǎo)做的講座通過視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動將經(jīng)常化，以讓管理層和員工更多地重視和參與環(huán)保，銀行內(nèi)部經(jīng)營的每一個細節(jié)都注意體現(xiàn)環(huán)保意識。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節(jié)約能源，減少紙質(zhì)材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會報告環(huán)保政策的實施情況，在具備條件的辦公場所嘗試使用可再生能源，計劃支持扶貧地區(qū)推行“新農(nóng)村，新能源”試點等等。

實施“綠色信貸”具有極為豐富的經(jīng)營管理內(nèi)涵，將帶給我們帶來許多新的挑戰(zhàn)，也將帶來更多的發(fā)展機遇，它將全面推進工商銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進程，進一步提升全行防范信貸風(fēng)險的能力和改善資產(chǎn)質(zhì)量?！熬G色信貸”體現(xiàn)著工商銀行的社會責任，也揭示著工商銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。

第五篇：江蘇省綠色信貸調(diào)查研究

江蘇省“綠色信貸”調(diào)查研究

凌晨 24071025 信用管理

摘要：

近年來，隨著“低碳”經(jīng)濟的不斷興起，“綠色信貸”正以不可阻擋的趨勢進入人們的視線，改變了以往粗放型金融貸款的狀況。本文介紹了近年來“綠色信貸”的發(fā)展及其特點，并特別選取了江蘇省作為例子，從政府政策和金融機構(gòu)兩個方面闡述了綠色信貸的現(xiàn)狀。并通過數(shù)據(jù)說明了其對國民經(jīng)濟的有利影響。

關(guān)鍵詞：綠色信貸 江蘇 金融機構(gòu) 政府部門

引言：

上個世紀末,“低碳經(jīng)濟”開始步入人們的視野。而我國作為制造業(yè)大國,在碳排放居于世界首位的情況下,如何依靠發(fā)展思維和模式的轉(zhuǎn)變來贏得持續(xù)發(fā)展,不僅是政治課題、經(jīng)濟課題,也是一個現(xiàn)實的金融發(fā)展課題。

一．綠色信貸的產(chǎn)生于發(fā)展

改革開放以來,我國經(jīng)濟發(fā)展迅速, 但我國經(jīng)濟發(fā)展是建立在資源的過度開采和低效利用、經(jīng)濟粗放發(fā)展基礎(chǔ)上的, 生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)不斷惡化趨勢, 經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)平衡之間的矛盾日益突出。面對嚴峻的環(huán)境形勢,各地不斷加大執(zhí)法力度, 開展了一輪又一輪的環(huán)境執(zhí)法專項行動, 然而效果卻并不理想。

正是在這種背景下, 2007年 7月, 國家環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會三部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》(以下簡稱《意見》),這份被稱為“我國現(xiàn)階段綠色信貸的基礎(chǔ)文件” 要求,各金融機構(gòu)必須將企業(yè)環(huán)保守法作為審批貸款的必備條件,對未通過環(huán)評審批的新建項目, 金融機構(gòu)不得新增任何形式的授信支持;同時規(guī)定對環(huán)保部門查處的超標排污、未取得許可證排污或未完成限期治理任務(wù)的已建項目, 金融機構(gòu)在審查所屬企業(yè)流動資金貸款申請時,應(yīng)嚴格控制貸款。

《意見》 發(fā)布以后,中國工商銀行率先做出反應(yīng)。其高調(diào)提出要建設(shè)綠色信貸模范銀行, 并于 2007年 9月向全行下發(fā)了《關(guān)于推進“ 綠色信貸” 建設(shè)的意見》 ,要求建立企業(yè)環(huán)保名單,對所有貸款項目和貸款企業(yè)實行環(huán)?！?一票否決制” ,責令各家分行要把環(huán)保合規(guī)和“ 綠色信貸 ”建設(shè)作為一把手直接負責的重點工程,全面建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責任制和問責制。國內(nèi)其他商業(yè)銀行在推行綠色信貸問題上傳遞出同樣堅定的態(tài)度。

綠色信貸政策已初顯成效。目前,商業(yè)銀行等金融機構(gòu),在辦理管理信貸業(yè)務(wù)時,都會審查企業(yè)信用報告中的企業(yè)環(huán)保信息,并把企業(yè)環(huán)保審查情況作為信貸的重要依據(jù)。企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,加強商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制,確保信貸安全等方面已經(jīng)發(fā)揮了積極作用。但是必須清醒地看到, 我國綠色信貸起步較晚, 目前只是取得了局部性、階段性的成果, 與預(yù)期目標相比還有很大差距。

二．綠色信貸的特點

從中國發(fā)布的綠色信貸政策的基本內(nèi)容和實施現(xiàn)狀看,可概括出以下幾點基本特征：一是在政策制定層面考慮了環(huán)保和經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，將企業(yè)承受力作為

制定政策時著重考慮的因素。這一特征與中國當前處于經(jīng)濟高速增長的發(fā)展階段相關(guān)，在人均收入相對較低的國情下，單提“環(huán)境優(yōu)先”是不現(xiàn)實的，必須協(xié)調(diào)環(huán)境和經(jīng)濟的共同發(fā)展，在不阻礙經(jīng)濟增長的同時保護資源環(huán)境。二是在政策作用層面，目前的側(cè)重點是懲治已出現(xiàn)的行為，同時也對可能產(chǎn)生污染的企業(yè)起到前期警示作用，并通過法律手段賦予金融機構(gòu)環(huán)保審查的權(quán)力，變事后懲罰為事先預(yù)防。三是在政策執(zhí)行層面，偏重于政府的引導(dǎo)作用，注重政府的管制。雖然綠色信貸政策是國家發(fā)布的一項環(huán)境經(jīng)濟政策，但是仍帶有很強的政府行為色彩。這與中國特殊的經(jīng)濟環(huán)境和金融管理制度有關(guān)，環(huán)境經(jīng)濟政策推行的初期需由政府強制推動，并且綠色信貸的相關(guān)配套措施必須以法律形式加以規(guī)定。四是在政策實施層面，由銀行實施的綠色信貸政策必須得到政府部門（環(huán)保局、人民銀行、銀監(jiān)會）的配合。政府和銀行之間形成合力，目標一致，是綠色信貸政策有效實施的重要前提。

三．江蘇省政府對于綠色信貸的執(zhí)行措施

為貫徹落實環(huán)境保護部、中國人民銀行《關(guān)于全面落實綠色信貸政策進一步完善信息共享工作的通知》，江蘇省環(huán)保廳日前下發(fā)了《關(guān)于落實綠色信貸政策進一步完善信息共享工作的通知》(以下簡稱《通知》)，根據(jù)《通知》要求，江蘇省環(huán)保廳和人民銀行南京分行將選擇部分市、縣進行試點，摸索經(jīng)驗，穩(wěn)步推進，以點帶面，逐步開展全省企業(yè)環(huán)保信息的采集、報送、共享工作。

據(jù)了解，江蘇省為落實綠色信貸政策，早在2000年就將企業(yè)環(huán)境行為與綠色信貸密切聯(lián)系，對企業(yè)環(huán)境行為進行信息公開并進行評級。據(jù)統(tǒng)計，截至2008年6月初，全省參評企業(yè)數(shù)量已達到14957家。其中，綠色企業(yè)1095家、藍色企業(yè)8383家、黃色企業(yè)4591家、紅色企業(yè)697家、黑色企業(yè)191家。隨著評級制度的不斷完善，各級金融部門推出了一系列“綠色信貸”措施，根據(jù)企業(yè)環(huán)境行為五種顏色，實施了在信貸方面的“愛綠親藍厭紅棄黑”政策。

1.企業(yè)爭相摘“黑”帽

江蘇省江陰長江紙業(yè)公司由于造紙廢水處理設(shè)施先天不足，去除化學(xué)需氧量效果較差，排放的每升廢水中化學(xué)需氧量高達300~400毫克，屢屢出現(xiàn)超標排污，在企業(yè)環(huán)境行為審定中被評定為黑色企業(yè)。

企業(yè)戴上黑色帽子，企業(yè)決策者慌了手腳，感到了空前的強大壓力。特別是“黑色名單”在當?shù)匦侣劽襟w上曝光后，各家銀行亮起了紅燈，停止對長江紙業(yè)的各類貸款，并派出專人登門索要公司欠下的3億多元舊賬。

平時依靠貸款過日子的長江紙業(yè)頓時陷入困境。負重之下，企業(yè)決策者猛然醒悟:只有在環(huán)境保護上還清欠賬，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營才會重新出現(xiàn)生機。于是，他們變壓力為動力，把造紙廢水治理改造工程列為企業(yè)“一號工程”和“生命工程”，籌措了600多萬元，采用先進的治污技術(shù)，對造紙廢水處理設(shè)施進行了大規(guī)模改造，并增加了生化處理系統(tǒng)。經(jīng)過半年多的艱苦努力，使改造工程提前投入運行。經(jīng)測試，處理后每升廢水中的化學(xué)需氧量濃度下降到了60~80毫克，達到了國家一級排放標準。在江陰市企業(yè)環(huán)境行為評定中，長江紙業(yè)一舉摘掉了黑帽子，并連跳兩級，進入了黃色等級行列。

戴上黑帽吃過的種種苦頭，使江陰眾多企業(yè)的決策者清醒意識到，企業(yè)只有在環(huán)境行為向上連跳級，才會為企業(yè)發(fā)展贏得廣闊的空間。

2.環(huán)保信息成信貸首要條件

為推動企業(yè)環(huán)保信息及時納入銀行征信系統(tǒng)，加強環(huán)保和金融部門的合作與聯(lián)動，加強對企業(yè)環(huán)境違法行為的社會監(jiān)督和經(jīng)濟制約，常州市環(huán)保局和人民銀

行常州市中心支行將常州市企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為此，常州市環(huán)保局和人行常州市中心支行當場簽署了《常州市企業(yè)環(huán)保信息共享協(xié)議》。

協(xié)議規(guī)定，常州市環(huán)保局每季度向人行常州市中心支行提供企業(yè)環(huán)境信息，包括企業(yè)環(huán)境行為等級評定名單、獲得“環(huán)境友好型企業(yè)”等環(huán)保榮譽稱號的企業(yè)名單、未批先建或未經(jīng)環(huán)保驗收擅自投入生產(chǎn)的建設(shè)項目名單以及掛牌督辦、限期治理、限產(chǎn)限排、停產(chǎn)治理、責令關(guān)停的企業(yè)名單和拒繳排污費或惡意拖欠排污費的企業(yè)名單、因環(huán)境違法被行政處罰的企業(yè)名單；發(fā)生重大、特大環(huán)境污染事故或事件的企業(yè)名單等方面信息。

金融部門將積極引導(dǎo)金融機構(gòu)實行最嚴格的環(huán)保準入標準，加強對高污染、高能耗企業(yè)貸款的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，對未通過環(huán)評審批或未通過環(huán)保設(shè)施驗收的新建、擴建、改建項目不予貸款，也不新增任何形式的授信支持；對淘汰類項目，停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的貸款；對在企業(yè)環(huán)境行為等級評定中被評為“綠色”的企業(yè)，常市環(huán)保局將優(yōu)先安排環(huán)保專項資金；對評價結(jié)果為“紅色”和“黑色”的企業(yè)，禁止發(fā)放除更新改造治污設(shè)施外的任何新增貸款，對“黑色”等級企業(yè)，要在確保信貸資產(chǎn)安全的前提下，逐步收回存量貸款。

3.信息共享優(yōu)化企業(yè)行為

為進一步完善環(huán)保部門與金融部門之間的信息共享，江蘇省環(huán)保廳要求各級環(huán)保部門要加強企業(yè)環(huán)保信息的管理，明確信息收集、提供的部門和人員，于每月10日前將上月本轄區(qū)內(nèi)企業(yè)建設(shè)項目環(huán)境影響評價信息、竣工環(huán)境保護驗收信息及實施強制性清潔生產(chǎn)審核企業(yè)信息報送上級環(huán)保部門，同時抄報當?shù)厝嗣胥y行。企業(yè)環(huán)境違法信息，各級環(huán)保部門要在處罰決定作出后20日內(nèi)抄報當?shù)厝嗣胥y行，由各地人民銀行逐級上報至人民銀行征信中心。

人民銀行縣(市)支行在收到當?shù)丨h(huán)保部門報送的信息后，企業(yè)環(huán)境違法信息要在一個工作日內(nèi)報上級人民銀行，其他信息要在3個工作日內(nèi)報上級人民銀行。人民銀行各地市中心支行要及時匯總轄區(qū)內(nèi)企業(yè)環(huán)保信息，對相關(guān)數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換和預(yù)校驗，形成通過校驗的數(shù)據(jù)文件，企業(yè)環(huán)境違法信息要在兩個工作日內(nèi)上報人民銀行南京分行，其他信息于每月20日前上報人民銀行南京分行。

同時，各金融機構(gòu)還認真落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，引導(dǎo)和督促轄內(nèi)分支機構(gòu)在辦理企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時，查詢并關(guān)注企業(yè)征信系統(tǒng)中的環(huán)保信息，重點關(guān)注環(huán)境守法信息，積極落實綠色信貸政策，防范信貸風(fēng)險，促進資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會建設(shè)。同時，各金融機構(gòu)認真收集、準確掌握轄區(qū)內(nèi)各級分支機構(gòu)經(jīng)確認因企業(yè)環(huán)境信息而壓縮、拒絕貸款的信息，并于每半年后15個工作日前，向人民銀行南京分行報送《銀行業(yè)機構(gòu)使用環(huán)保信息情況反饋報表》。

四．金融機構(gòu)對于綠色信貸的貫徹及實施

1．建行江蘇省分行的“低碳金融”

今年上半年，建行連云港分行成功營銷江蘇核電5億元流動資金貸款，并于日前投放了首筆3億元。此筆貸款的投放將為建行介入該公司3-8號核電機組建設(shè)的融資奠定堅實的基礎(chǔ)；建行江蘇省錫山支行投放1500萬元小企業(yè)貸款，支持無錫某污水處理有限公司增產(chǎn)擴能；無獨有偶，建行南通分行及時介入“海安縣區(qū)域供水管網(wǎng)改造工程”項目，首期6000萬元已投放到位。這一系列大動作，無不體現(xiàn)了建行江蘇分行對于當前綠色信貸的充分認識與實施。

建設(shè)銀行充分發(fā)揮信貸資金對于發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進作用，加強對以低碳經(jīng)濟為代表的戰(zhàn)略性新興行業(yè)的研究，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力支持低碳經(jīng)濟發(fā)展。無錫市惟一一家通過江蘇省環(huán)保驗收可處理金屬廢水的企業(yè)，于去年新添了兩臺污水處理機組，建行錫山支行認為企業(yè)符合建行支持中小企業(yè)的行業(yè)標準，為其設(shè)計了個性化的小企業(yè)額度授信方案，提供中小企業(yè)“成長之路”貸款1500萬元和1000萬元信用銀票的額度。

建行鎮(zhèn)江分行全面構(gòu)建“綠色信貸”體系，從生產(chǎn)、流通、建設(shè)各個環(huán)節(jié)積極引導(dǎo)，從研發(fā)、產(chǎn)業(yè)化全過程給予扶持，為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境。江蘇某化學(xué)原料及化學(xué)制品制造企業(yè)，年產(chǎn)40萬噸生物柴油，與普通柴油相比，這個企業(yè)生產(chǎn)的生物柴油有利環(huán)保，柴油車尾氣中有毒有機物排放量僅為1／10，燃燒時不排放有毒害氣體，排入環(huán)境中也可被微生物降解，不污染環(huán)境。該行在進行前期調(diào)研后及時加大對這個企業(yè)的支持力度，一次投入1.2億元的固定貸款，使這個企業(yè)發(fā)展明顯加速。建行鎮(zhèn)江分行還立足當?shù)匦履茉春凸?jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的既有優(yōu)勢，對市場潛力大、帶動能力強、吸收就業(yè)多、綜合效益好的新能源和節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)給予重點支持。這些領(lǐng)域包括生物質(zhì)能、造紙、節(jié)能和新能源汽車產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保和污染治理等多個領(lǐng)域。在審批環(huán)節(jié)上，將節(jié)能環(huán)保作為貸款的前置條件，對進入當?shù)丨h(huán)保部門評定黑色名單的企業(yè)及時納入征信體系，在這類企業(yè)申請貸款時一票否決。同時進一步提高對環(huán)保的執(zhí)行力，重點關(guān)注近期納入當?shù)丨h(huán)保限期整改名單的企業(yè)，嚴格環(huán)保信貸方面的責任制，貸款發(fā)放之前，申請貸款的企業(yè)和項目不僅要通過土地批復(fù)和環(huán)境評價，還要通過區(qū)域規(guī)劃和治污方案，所有環(huán)評不合格的企業(yè)一票否決，而在環(huán)評中處于綠色等級的企業(yè)，則優(yōu)先得到信貸上的支持。該行還積極主動支持企業(yè)的環(huán)保技術(shù)改造，幫助一些因客觀原因造成環(huán)保問題的企業(yè)盡快達到治污標準，積極發(fā)展?jié)撛诳蛻?，對在?guī)定限期內(nèi)達到環(huán)保要求的企業(yè)，及時納入營銷合作網(wǎng)絡(luò)。

2．農(nóng)行江蘇分行的措施與效果

農(nóng)行比較早地對高污染，高耗能的企業(yè)審核通過非常少。他們的主要表現(xiàn)在第一建立了長效機制，不光把綠色信貸掛在口頭上，更主要是在形式上。農(nóng)行把企業(yè)進行風(fēng)險分類，對客戶授信的時候進行評級，整個過程中都在綠色環(huán)保放在很重要的位置。在風(fēng)險分類和客戶評級上，如果不符合環(huán)保要求，要給予警告。一般的金融行業(yè)現(xiàn)在把綠色信貸相關(guān)的企業(yè)分為五大類。分別用綠色，藍色，黃色，紅色和黑色表示，其污染程度從前往后依次遞增，如果達到黃色，紅色和黑色時，相關(guān)金融機構(gòu)就會把這些企業(yè)標識出來并進行公布。第二是嚴格執(zhí)行一票否決制，達不到行業(yè)的要求，堅決不予貸款。因為如果企業(yè)不符合國家環(huán)保要求而予以貸款，最終被迫關(guān)閉，其變成不良資產(chǎn)，這對銀行也是不利的。

2007年11月18日，太湖暴發(fā)藍藻事件。周邊城市飲水都發(fā)生了問題，整個太湖藍藻事件中，無錫政府關(guān)閉了860家污染的企業(yè)，涉及的金額50萬億，在這種情況下，由于農(nóng)行江蘇分行及早退出了不符合環(huán)保要求的企業(yè)信貸，使得自己的損失非常小。

3.工商銀行持續(xù)推進綠色信貸建設(shè)

同樣的，在信貸經(jīng)營管理過程中，工商銀行江蘇宿遷分行堅持可持續(xù)發(fā)展原則，嚴格貫徹“綠色信貸”建設(shè)總體要求，實行環(huán)保政策一票否決制，加快轉(zhuǎn)變信貸觀念，以綠色信貸為抓手，加大客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和潛在風(fēng)險貸款退出，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)推進綠色信貸建設(shè)。主要表現(xiàn)在：

一、轉(zhuǎn)變觀念，提高重視。把環(huán)保合規(guī)作為信貸決策的重要標準，認真貫徹總省

行行業(yè)政策要求和綠色信貸要求，高度重視國家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標準提高帶來的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險，實行環(huán)保政策一票否決制，切實提高信貸投放和結(jié)構(gòu)與國家節(jié)能減排、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式要求的趨同程度。

二、加強培訓(xùn)，規(guī)范錄入。組織開展總省行綠色信貸政策制度的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，貫徹行業(yè)信貸政策關(guān)于綠色信貸的相關(guān)要求。加強與地方環(huán)保部門的溝通和聯(lián)系，邀請環(huán)保部門專家開展環(huán)保知識專題講座，拓寬信貸人員環(huán)保知識的廣度，并借以細化信貸經(jīng)營管理措施。根據(jù)企業(yè)環(huán)保達標情況，嚴格在CM2002系統(tǒng)中錄入環(huán)保標識，加大企業(yè)環(huán)保信息的收集，關(guān)注環(huán)保部門公布信息，及時查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)征信系統(tǒng)中的環(huán)保信息，更新至我行信貸管理系統(tǒng)中。

三、進退有序，防范風(fēng)險。加強貸前環(huán)保盡職調(diào)查，多途徑、多方式收集企業(yè)環(huán)保信息，掌握企業(yè)真實環(huán)保信息，加強貸款審查審批環(huán)節(jié)把關(guān)，嚴格信貸準入，把控信貸準入源頭;加強信貸監(jiān)測，動態(tài)了解企業(yè)環(huán)保信息，對部分重點企業(yè)輔以上門調(diào)查，規(guī)避環(huán)保突發(fā)性風(fēng)險;加大潛在風(fēng)險貸款退出，對環(huán)保不合格、不達標企業(yè)，根據(jù)相關(guān)信貸管理規(guī)定，列入潛在風(fēng)險貸款，并制定具體可行的退出計劃，堅決予以退出。

4.江蘇銀行常州分行與綠色信貸

常州是一個以民營經(jīng)濟為主體的城市，其紡織行業(yè)更是位于全國前列。今年以來，江蘇銀行常州分行在信貸規(guī)模較為緊張的前提下，立足本地低碳經(jīng)濟熱點領(lǐng)域，大力投放綠色信貸。在上半年新增的15.9億元貸款中，此類貸款占比高達85%。

該行與省、市科技部門合作，共同推出了科技之星貸款，首批優(yōu)選了15家符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、盈利能力強、管理模式先進的科技型小企業(yè)，發(fā)放此類貸款3000萬元，第二批18家經(jīng)過初審已進入實地考察論證階段。

生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色交通、新能源、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域成為該行信貸支持的重點。菜大姐農(nóng)產(chǎn)品、金英王特種蔬菜種植生態(tài)園、天目湖玉蓮珍稀茶果場等一批生產(chǎn)無公害產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)企業(yè)持續(xù)獲得了江蘇銀行的有力扶持。在交通、能源保障領(lǐng)域，該行先后為全市的BRT快速公交專線建設(shè)提供信貸資金6000萬元，為研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保新能源鋰電池的江蘇伊思達提供1000萬元貸款。該行還先后為常州中華恐龍園、武進淹城動物園、新奧體中心等安排建設(shè)資金1億元。此外，向市動漫創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放免擔保“綠色貸款”近250萬元。

對于紡織服裝等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，該行針對其中產(chǎn)品環(huán)保技術(shù)和排污技術(shù)雙高的企業(yè)，如東華紡織，亞泰紡織、聲榮紡織、金松時裝等，及時輸送了寶貴的“金融血液”，促進常州傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型。

五．江蘇省“綠色信貸”成果

據(jù)人行南京分行提供的一份材料顯示，今年1至5月份，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)累計向六大高耗能行業(yè)生產(chǎn)企業(yè)提供的用于節(jié)能項目的貸款為40.5億元，用于減少二氧化硫和化學(xué)需氧量排放的貸款為56.86億元，發(fā)放用于產(chǎn)能升級的貸款189.35億元。數(shù)字是枯燥的，但數(shù)字最能說明問題，從中可以看出，江蘇“綠色信貸”撐起了綠色產(chǎn)業(yè)的一片天。

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