第一篇：信用卡使用情況調(diào)查報(bào)告

信用卡使用情況調(diào)查

據(jù)調(diào)查顯示，2003年，中國(guó)信用卡發(fā)行量約為300萬(wàn)張。而到2006年底，達(dá)到5000萬(wàn)張，即使在金融危機(jī)影響下的2008年，也已經(jīng)達(dá)到近1.3億張。截止2009年12月，我國(guó)信用卡發(fā)行量已經(jīng)突破3億。信用卡市場(chǎng)將是一個(gè)十分具有前景的潛力市場(chǎng)。

當(dāng)前，中國(guó)人的信用卡使用主要有以下五個(gè)特點(diǎn)。首先，信用卡的消費(fèi)群體主要是青年人。61.5%的信用卡用戶處在25歲到34歲之間，且主要以本科生與研究生為主。第二，信用卡消費(fèi)金額普遍在3000元以內(nèi)。據(jù)調(diào)查顯示，74.6%的信用卡用戶月均信用卡消費(fèi)金額在1000元以下。消費(fèi)金額在1000元到3000元的占18.8%。此數(shù)據(jù)反映大多網(wǎng)友持卡消費(fèi)在理性消費(fèi)范圍內(nèi)。第三，許多消費(fèi)者都是因?yàn)榉奖銓?shí)惠的原因選擇信用卡。有調(diào)查顯示，在辦理信用卡的原因中，因方便時(shí)尚而辦理的人占46.8%，出于信用卡先消費(fèi)后還錢特征而辦理的人占20.4%，想要用積分免費(fèi)獲得禮物的占14.8%。第四，目前部分消費(fèi)者手中持卡過(guò)多。調(diào)查資料顯示，有83.6%的消費(fèi)者擁有一張或兩張的信用卡，擁有兩張以上信用卡的人數(shù)占16.4%。而最良好的消費(fèi)方式是持有一張信用卡。第五，消費(fèi)者主要的刷卡領(lǐng)域集中在超市、服裝、網(wǎng)購(gòu)及電子產(chǎn)品的購(gòu)買等。尤其是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。

關(guān)于信用卡的條款，其實(shí)很多用戶對(duì)它的了解較少。73.6%的消費(fèi)者清楚年費(fèi)及其免除方式，但只有少部分用戶可以更全面的了解信用卡。比如，只有40%的消費(fèi)者對(duì)轉(zhuǎn)賬和異地存取款手續(xù)費(fèi)較清楚，27.4%的消費(fèi)者清楚滯納金，41%的消費(fèi)者清楚透支利息，46.8%的消費(fèi)者對(duì)掛失銷卡業(yè)務(wù)較清楚。

關(guān)于消費(fèi)者對(duì)信用卡的滿意度，據(jù)調(diào)查顯示，收入越高的人群其滿意度越低，而教育程度也與其滿意度成反比。收入少于1000元的群體，滿意度89％；收入在1000元到2000元的群體，滿意度為84％；收入在2000元到3000元的群體，滿意度為77％；收入在3000元到4000元的群體，滿意度為72％；收入高于4000元的群體，滿意度僅為65％。從整體的滿意度上看，上海的信用卡持有者滿意的占了73％，北京的信用卡持有者滿意的則占到51％。在滿意的人群中，50%的消費(fèi)者對(duì)信用卡銀行網(wǎng)點(diǎn)多比較滿意，36。4%滿意與額度大，28.2%滿足于還款方便。

那么，人們?yōu)槭裁磿?huì)使用信用卡呢？隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)目前已處于消費(fèi)增長(zhǎng)期。飲食、服裝、電子產(chǎn)品等方面成為信用卡消費(fèi)熱點(diǎn)，因此信用卡方便快捷的消費(fèi)方式受到了大多數(shù)人追捧。網(wǎng)上購(gòu)物成為人們主要使用的項(xiàng)目。持卡消費(fèi)是一種時(shí)尚。方便，是年輕人其選擇信用卡的主要原因。、超前消費(fèi)的理念大學(xué)生沒(méi)有固定的財(cái)源收入，絕大多數(shù)人是靠父母每月給的生活費(fèi)。在外緊急需錢時(shí)，不意思問(wèn)父母要，此刻信用卡算是派上了大用場(chǎng)，解了燃眉之急。

白領(lǐng)階層如今身受買房、買車等生活和事業(yè)上的壓力困擾，信用卡也悄然進(jìn)入他們的世界。瀟灑花錢，透支消費(fèi)，對(duì)于求方便、惜時(shí)如金、追求時(shí)尚的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)不僅過(guò)了把癮，也減輕了壓力。

信用卡在我國(guó)發(fā)展十分迅速。它流行的原因就是它有許多現(xiàn)金比不上的好處。首先，信用卡是人資金緊張時(shí)的最佳幫手。它可以緩解資金困難，而且在一定時(shí)間內(nèi)是無(wú)利息的。其次，信用卡使消費(fèi)更輕松。它充當(dāng)了我們吃飯，娛樂(lè)，購(gòu)物的大管家，我們不用時(shí)時(shí)刻刻拿著錢包。同時(shí)，如今網(wǎng)上購(gòu)物流行，信用卡的出現(xiàn)也給網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)帶來(lái)便利。再者，信用卡的 1

使用，也是個(gè)人積累信用及社會(huì)評(píng)判信用等級(jí)好辦法。它還給我們帶來(lái)了實(shí)惠的積分與匯款的節(jié)省。

當(dāng)然，每個(gè)個(gè)硬幣都有兩面目前，信用卡的普及雖然給人們帶來(lái)了方便，但是在使用過(guò)程中也出現(xiàn)了幾大弊端。第一，盲目消費(fèi)。隨著科技的進(jìn)步，物質(zhì)生活水平不斷提升。許多人為了顯示自身的社會(huì)地位，不顧經(jīng)濟(jì)承受能力而大把用卡消費(fèi)。而用信用卡消費(fèi)是看不到現(xiàn)金的，對(duì)于金錢并沒(méi)有那么敏感，最容易導(dǎo)致盲目消費(fèi)。第二，透支過(guò)度。在幾年前，有一項(xiàng)針對(duì)中國(guó)年輕人消費(fèi)觀念的調(diào)查顯示，有接近63%的年輕人已經(jīng)習(xí)慣提前消費(fèi)，他們把信用卡的“透支功能”作為自己的堅(jiān)強(qiáng)后盾。用信用卡分期付款買高檔車、裝修高檔住房、買時(shí)尚電器等，已經(jīng)成為年輕持卡一族的消費(fèi)行為。第三，利息高。如果到最后還款日還沒(méi)有完成還款，銀行將按每天萬(wàn)分之五的利率收取利息，并且上期所有消費(fèi)均不享受免息期。下期如仍然不能足額還款，利息按復(fù)利計(jì)算。第四，影響個(gè)人信用記錄。信用卡和個(gè)人信用有關(guān)，如果長(zhǎng)期惡意欠款，自然會(huì)影響個(gè)人信用記錄，甚至被銀行列入黑名單。第五、容易出現(xiàn)惡意盜刷。若信用卡丟失、密碼泄露、個(gè)人信息被冒用，都有可能造成卡片被盜刷，會(huì)造成不必要的麻煩或損失。

如何正確使用信用卡

第一個(gè)方面：認(rèn)真閱讀你持有的信用卡的使用說(shuō)明，學(xué)習(xí)信用卡相關(guān)知識(shí)。只有了解清楚了，才能避免被銀行收取高額利息。

第二個(gè)方面：樹立科學(xué)消費(fèi)觀，節(jié)制欲望，理性消費(fèi)。

第三個(gè)方面：選擇適合自己的信用額度。許多實(shí)用信用卡的人都認(rèn)為信用額度越高越好。但是如果人們超過(guò)收入總額太多，就有可能還不了消費(fèi)款項(xiàng)，從而逐漸淪為卡奴。如果沒(méi)有收入的話，人們的信用額度在2000左右就可以了。

第四，不要讓信用卡變成“睡眠卡”。銀行業(yè)界人士提醒，信用卡并非越多越好，信用卡過(guò)于分散不僅不利于消費(fèi)積累，而有可能產(chǎn)生信用不良的記錄。甚至每天收取欠費(fèi)利息。“一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)消費(fèi)者手頭最好不要超過(guò)3張信用卡”不需要的信用卡也要及時(shí)進(jìn)行注銷，以免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。消費(fèi)者在辦理新卡時(shí)應(yīng)量力而行，這樣不僅避免資源浪費(fèi)，還可減少故意套現(xiàn)等惡意行為的發(fā)生。

信用卡是對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)，而如何從正面健康的引導(dǎo)，樹立起新一代人正確的理財(cái)與消費(fèi)觀念，是包括教育機(jī)構(gòu)、發(fā)卡銀行在內(nèi)的所有社會(huì)成員應(yīng)當(dāng)思考的問(wèn)題。

第二篇：關(guān)于大學(xué)生使用信用卡的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于大學(xué)生使用信用卡的調(diào)查報(bào)告

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，帶來(lái)的除了居民收入的成倍增加，人們消費(fèi)觀念也發(fā)生了巨大的變化，人們的消費(fèi)形式已經(jīng)逐步從傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易消費(fèi),轉(zhuǎn)向新興的信用卡消費(fèi)。銀行信用卡行業(yè)就像其他行業(yè)一樣,以其本身所擁有的人口份額而蘊(yùn)藏著無(wú)限誘人的商機(jī)。

第一張大學(xué)生信用卡產(chǎn)生于2004.09.20，隨后的各大銀行也分別走進(jìn)了大學(xué)校園。2005.10，招商銀行面向全國(guó)發(fā)行的雙幣學(xué)生信用卡“Young卡”，至此以后，大學(xué)生信用卡就開始在各大高校重大范圍的宣傳開來(lái)。

信用卡在大學(xué)生中雖然流通時(shí)間還不是很長(zhǎng)，但卻已經(jīng)開始對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)狀況產(chǎn)生了影響，與傳統(tǒng)的消費(fèi)理念相比，信用卡擁有的信心消費(fèi)理念正在逐漸被一些大學(xué)生所接受，越來(lái)越多的大學(xué)生也逐漸開始使用信用卡。

一、大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀分析

（一）消費(fèi)水平

第三篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時(shí)，請(qǐng)不要讓卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請(qǐng)不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號(hào)、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無(wú)需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況 時(shí)請(qǐng)予配合： 由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的 POS 機(jī)仍需輸入密碼，請(qǐng)您隨意輸入 6 位數(shù)字即可。若 是大額消費(fèi)或購(gòu)買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。

（5）若簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請(qǐng)要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

（6）簽賬后，請(qǐng)確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請(qǐng)保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對(duì)賬單核對(duì)。

二、許多人在使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)．期待的是網(wǎng)上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個(gè)實(shí)用的方法可以參考：

第一，在沒(méi)有信譽(yù)的購(gòu)物網(wǎng)站上最好不要刷卡。如果選擇國(guó)內(nèi)外的購(gòu)物網(wǎng)站時(shí)，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網(wǎng)瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購(gòu)物時(shí)，在網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對(duì)話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時(shí)，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網(wǎng)者務(wù)必要將訂購(gòu)單的網(wǎng)頁(yè)分別進(jìn)行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時(shí)查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購(gòu)物糾紛時(shí)作為購(gòu)物證明。

妙用信用卡 大宗消費(fèi)刷卡可理財(cái)增值。家用電器或者婚慶宴席，費(fèi)用動(dòng)輒幾千元。刷卡消費(fèi)的話，等于免費(fèi)借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎(jiǎng)。選擇最佳時(shí)機(jī)享受最長(zhǎng)免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結(jié)帳后的第一天消費(fèi)，就能享受最長(zhǎng) 的免息期。雙幣種信用卡外幣結(jié)算本幣還。到國(guó)外旅游，帶許多外幣出國(guó)既不安全也不經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國(guó)外用外幣消費(fèi)，回國(guó)后再到銀行用人民幣還款。理性消費(fèi)還款要準(zhǔn)時(shí)。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會(huì)支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)時(shí)，若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，您一定要把錯(cuò)誤的交易單當(dāng)場(chǎng)撕毀；如果商家使用的是儲(chǔ)蓄 電腦連線刷卡終端，要請(qǐng)銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易或取得商家的退款說(shuō)明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認(rèn)交易單據(jù)是否有兩份重疊等情況出現(xiàn)。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應(yīng)妥善保管好交易憑條，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該 憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。

四、在收銀行卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)用卡情況，在收到對(duì)賬單后 15 天內(nèi)通過(guò)客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢。

五、在境外消費(fèi)時(shí)，通常銀行卡交易單據(jù)上都會(huì)有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總額。根據(jù)當(dāng)?shù)亓?xí)慣，您可在“小費(fèi)” 欄內(nèi)填寫您想支付的小費(fèi)金額，與基本消費(fèi)金額相加后的數(shù)字填入“總金額”欄內(nèi)，最后再簽字。

六、在境外刷卡時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，您在收到國(guó)際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否之外，還應(yīng)在國(guó)際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第四篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責(zé)。的確如此。有一個(gè)“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬(wàn)元以上，經(jīng)過(guò)2次催收，3個(gè)月不還，就可能被追究刑事責(zé)任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計(jì)是，在2012年檢察機(jī)關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過(guò)八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴(yán)厲。浙江的王春雷案被當(dāng)作一個(gè)典型案例在推廣，以警世人。他因?yàn)榻?jīng)營(yíng)飯店失敗，無(wú)力償還5萬(wàn)元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

當(dāng)然，不說(shuō)刑責(zé)，就算被普通追起債來(lái)，也讓很多人叫苦不迭。媒體報(bào)道過(guò)，不少銀行會(huì)把業(yè)務(wù)外包給第三方。這個(gè)第三方就可能無(wú)所不用其極了。去年，海口媒體就報(bào)道，因?yàn)榍穫朐拢Y(jié)果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生?！璠詳細(xì)]

走投無(wú)路下，子債父償這種事情并不少見(jiàn)，甚至有人鋌而走險(xiǎn)

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報(bào)道過(guò)“賣房替兒還債”這樣的事情?！案鼊僖换I”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項(xiàng)鏈。據(jù)媒體報(bào)道，犯罪動(dòng)機(jī)竟然是還20多萬(wàn)的卡債，怕坐牢。

讓人走投無(wú)路的追債、索債方式爭(zhēng)議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問(wèn)，有“惡意透支”，為何沒(méi)有“惡意發(fā)卡”

對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，刷了卡還不上錢，當(dāng)然有自己理財(cái)失敗、花錢無(wú)度的責(zé)任。也有少部分人是因?yàn)椴豢傻挚沽?，例如那位被判刑的王春雷，根?jù)報(bào)道，他是因?yàn)橥顿Y飯店失敗這個(gè)意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問(wèn)，有“惡意透支”，為何就沒(méi)有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個(gè)眾所周知的事情。這樣的飛速增長(zhǎng)，似乎沒(méi)有停下來(lái)的架勢(shì)。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截止2013年年末，2013年信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長(zhǎng)18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個(gè)銀行辦張卡透支1萬(wàn)元，有10個(gè)銀行的10張卡就能透支10萬(wàn)元。有的人干脆拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，當(dāng)然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問(wèn)源頭或者說(shuō)“鼓勵(lì)者”，確實(shí)有不公平的嫌疑。更為嚴(yán)重的是，根據(jù)相關(guān)法律解釋，其實(shí)即使被起訴，還錢也基本沒(méi)事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個(gè)手段。原文是，“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任?！北本┮恢性旱慕y(tǒng)計(jì)就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實(shí)上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費(fèi)者之間的事情，怎么說(shuō)都先是民事糾紛，動(dòng)不動(dòng)就用公檢法來(lái)解決問(wèn)題，實(shí)在有揮霍公共資源的潛在問(wèn)題?！璠詳細(xì)]

告別走投無(wú)路，應(yīng)該允許“個(gè)人破產(chǎn)”，防范更大的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)

“個(gè)人破產(chǎn)”是讓欠債人不會(huì)背負(fù)巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟(jì)

對(duì)于這些身背卡債、無(wú)力償還的“卡奴”，國(guó)際上一般通行的最后一條路是允許他們“個(gè)人破產(chǎn)”。而目前中國(guó)大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒(méi)有“個(gè)人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過(guò)其實(shí)，它本質(zhì)是一種救濟(jì)。

一般而言，多數(shù)無(wú)力還債的“卡奴”其實(shí)是社會(huì)弱勢(shì)群體，倘若被舉債壓垮，還可能會(huì)發(fā)生很嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個(gè)人破產(chǎn)”，其實(shí)是一種救濟(jì)方式。美國(guó)曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請(qǐng)破產(chǎn)者都是無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)的因病致貧者等弱勢(shì)群體。中國(guó)估計(jì)也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無(wú)業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時(shí)處于無(wú)業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟(jì)作為收入來(lái)源，只有17%的被告人具有大學(xué)以上的教育經(jīng)歷。”所以，“個(gè)人破產(chǎn)”是對(duì)弱勢(shì)群體的道德關(guān)懷。

當(dāng)然，救濟(jì)也不止體現(xiàn)在對(duì)“弱勢(shì)群體”的關(guān)懷上?？赡芤徽f(shuō)到破產(chǎn)，大家會(huì)想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請(qǐng)過(guò)破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過(guò)勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會(huì)讓人覺(jué)得和“弱勢(shì)群體”不沾邊，甚至?xí)焕斫狻２贿^(guò)，破產(chǎn)的救濟(jì)功能，其實(shí)最本質(zhì)的是給予背負(fù)巨債的人一個(gè)“重生”的機(jī)會(huì)。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會(huì)，也有了能力為社會(huì)作出更多的貢獻(xiàn)。否則，背債還不上，對(duì)于債權(quán)人和債務(wù)人來(lái)說(shuō)，都是“一潭死水、了無(wú)生機(jī)”，對(duì)于社會(huì)而言也是如此。

再來(lái)看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個(gè)孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對(duì)孩子本人負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)?！倍壳暗那闆r是，銀行并不同意這個(gè)父親的請(qǐng)求?！皞€(gè)人破產(chǎn)制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會(huì)讓她翻不了身?！璠詳細(xì)] “個(gè)人破產(chǎn)”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產(chǎn)生前就三思

倘若有“個(gè)人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會(huì)更加地慎重。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無(wú)度，也三令五申，不過(guò)還是沒(méi)有用。那么，“個(gè)人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計(jì)上的約束。

而對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，也是約束，倘若申請(qǐng)破產(chǎn)，就不會(huì)發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當(dāng)然，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡(jiǎn)樸過(guò)日子，也是一次很好的“理財(cái)教育”，幫助杜絕大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。在一些地方，成熟的“個(gè)人破產(chǎn)制度”還包括強(qiáng)制性參加由政府組織的金融理財(cái)課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問(wèn)題是有償還能力者也借破產(chǎn)來(lái)逃避債務(wù)，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種

但是，“個(gè)人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認(rèn)為中國(guó)不適合“個(gè)人破產(chǎn)”制度。這個(gè)弊端就是明明有能力償還債務(wù)，卻通過(guò)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來(lái)逃避。有時(shí)候，貪便宜是人性的一種。比如美國(guó)，2005年對(duì)破產(chǎn)法進(jìn)行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請(qǐng)破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴(yán)重的道德危機(jī)。尤其是在中國(guó)沒(méi)有完善的財(cái)產(chǎn)登記制度和社會(huì)信用環(huán)境下，人們更覺(jué)得該謹(jǐn)慎。

不過(guò)，話分兩頭說(shuō)，一項(xiàng)公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財(cái)產(chǎn)都會(huì)被變賣，平均分給債權(quán)人，相應(yīng)的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機(jī)會(huì)東山再起。第二種則是近年來(lái)的流行趨勢(shì)，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過(guò)法定的程序，對(duì)積欠的債務(wù)做一個(gè)有規(guī)律的長(zhǎng)期償還安排，不至于對(duì)財(cái)產(chǎn)和生活影響太大。本世紀(jì)初，韓國(guó)爆發(fā)了嚴(yán)重的信用卡債危機(jī)，2003年9月底，債務(wù)拖欠比率達(dá)到11.2％，拖欠債務(wù)超過(guò)90天的信用卡持卡人一度達(dá)全國(guó)勞動(dòng)人口的16％。許多人無(wú)力償債。盡管韓國(guó)沒(méi)有“惡意透支入刑”這一說(shuō)，不過(guò)欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因?yàn)樾庞闷飘a(chǎn)，沒(méi)有擔(dān)保人，也很難找到新工作來(lái)還債。結(jié)果，韓國(guó)在2002年成立了“信用恢復(fù)委員會(huì)”等機(jī)構(gòu)，幫助欠債人陽(yáng)光還貸。給受資助人制定長(zhǎng)期計(jì)劃，讓其每月都還一筆。這實(shí)質(zhì)就是債務(wù)重整計(jì)劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實(shí)施也會(huì)促進(jìn)雙方進(jìn)行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個(gè)令人滿意的方式。

第五篇：信用卡使用

?信用卡可以直接使用網(wǎng)上銀行嗎？

您的信用卡需要在網(wǎng)銀上或者網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)開通網(wǎng)上銀行后，才可以使用。如果您是網(wǎng)銀客戶，則需要在網(wǎng)上做“賬戶追加”即可實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)銀功能。

?信用卡激活有什么作用？

您在使用信用卡前需要進(jìn)行“信用卡激活”操作，無(wú)論是主卡還是附屬卡（包括：新發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)卡、換卡），只有在選擇網(wǎng)銀方式或電話方式進(jìn)行激活成功并設(shè)置查詢密碼后才能使用。

?通過(guò)網(wǎng)上銀行可以給其他人的信用卡還款？ 如果您的轉(zhuǎn)出賬戶是簽約賬戶，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行為本人及他人信用卡進(jìn)行還款，并需要知道對(duì)方的卡號(hào)及姓名。

?通過(guò)轉(zhuǎn)賬功能能否辦理網(wǎng)上信用卡還款業(yè)務(wù)？

可以辦理。

?通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行掛失信用卡收費(fèi)嗎？網(wǎng)上銀行掛失需要收取20元手續(xù)費(fèi)。掛失成功后，不能解掛失，可以換卡或銷卡。

?什么是“最低還款額還款”？

最低還款額還款為您還款的底限，是您在規(guī)定的到期還款日前，按時(shí)還足最低還款額以上，不影響您信用記錄，不會(huì)有滯納金。最低還款額計(jì)算方式如下：最低應(yīng)還款額=本期利息+本期費(fèi)用+本期取現(xiàn)本金+上期最低還款額未還部分+（上期消費(fèi)未計(jì)入上期最低還款額且未還的余額+本期額度內(nèi)消費(fèi)金額）×10%。