第一篇：貸款檔案完整性標準

貸款檔案完整性參考

（1）小額信用貸款：

1、借款申請書

2、表格借款申請書

3、借款人及借款人家庭主要成員身份證明

4、借款人家庭主要成員同意借款承諾書

5、家庭收入相關(guān)證明

6、個人征信報告

7、信用社責(zé)任信貸員調(diào)查報告

8、信用社審查人員審查報告

9、信用社貸款討論記錄

10、貸后管理相關(guān)資料

注：借款申請書內(nèi)容要包括：借款人基本情況、借款用途、借款金額、借款期限、借款方式、還款資金來源、借款人簽字、申請時間等。表格申請書內(nèi)容與書面申請書內(nèi)容相符且填寫完整。1、2、3、6、7、9項為必有資料，4、5、8項為補充資料。

（2）公務(wù)員信用貸款：

1、借款申請書

2、表格借款申請書

3、借款人及借款人家庭主要成員身份證明書

4、婚姻證明

5、借款人家庭主要成員同意借款承諾書

6、家庭收入相關(guān)證明（單位證明、工資收入證明、編制證）

7、扣劃款項授權(quán)書

8、個人征信報告

9、財產(chǎn)證明

10、信用社責(zé)任信貸員調(diào)查報告

11、信用社審查人員審查報告

12、信用社貸款討論記錄

13、超權(quán)限要有呈報表

14、貸后管理相關(guān)資料

注：1、2、3、4、5、6、7、8、9全為必有資料

（3）抵押類貸款：

1、借款申請書

2、表格借款申請書

3、借款人及借款人家庭主要成員身份證明書

4、婚姻證明

5、借款人家庭主要成員同意借款承諾書

6、家庭收入相關(guān)證明

7、抵押承諾書

8、抵押物清單

9、扣劃款項授權(quán)書

10、個人征信報告

11、財產(chǎn)證明

12、不動產(chǎn)評估報告

10、信用社責(zé)任信貸員調(diào)查報告

11、信用社審查人員審查報告

12、信用社貸款討論記錄

13、超權(quán)限要有呈報表

14、貸后管理相關(guān)資料

注：1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13號看借款大小決定。

（4）保證類貸款：

1、借款申請書

2、表格借款申請書

3、借款人及借款人家庭主要成員身份證明書

4、婚姻證明

5、借款人家庭主要成員同意借款承諾書

6、家庭收入相關(guān)證明

7、同意保證承諾書

8、保證人身份證明

9、保證人收入證明

10、扣劃款項授權(quán)書

11、個人征信報告

12、財產(chǎn)證明 項為必有資料，1413、信用社責(zé)任信貸員調(diào)查報告

14、信用社審查人員審查報告

15、信用社貸款討論記錄

16、超權(quán)限要有呈報表

17、貸后管理相關(guān)資料

注：1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、15、16、17全為必有資料。

檔案資料合規(guī)要求：

申請書要素齊全；借款人簽字清楚；借款人及家庭主要成員身份證明真實有效；調(diào)查報告、審查報告內(nèi)容完整，分析風(fēng)險清楚；借款合同、借款借據(jù)要素完整；執(zhí)行利率借款方、貸款方簽字清楚完整是。

發(fā)放貸款標準程序：

借款人申請借款=====責(zé)任信貸員調(diào)查，形成調(diào)查報告，同意貸款======超權(quán)限報集體討論或上報聯(lián)社審查審批=====簽訂借款合同、借款借據(jù)發(fā)放貸款======貳萬元以上在發(fā)放后十五天內(nèi)進行第一次貸后檢查，以后每季度檢查一次======到期收回貸款。

貸款管理主要內(nèi)容：

貸款前盡職調(diào)查====有權(quán)部門審查審批====貸款發(fā)放（認真執(zhí)行“四堅持、四核對、五不進帳”）=====貸后管理（貸后檢查、五級分類認定等）

第二篇：創(chuàng)業(yè)性貸款

個體戶無抵押貸款

產(chǎn)品定義：

個體工商戶貸款是指本網(wǎng)向借款人發(fā)放的用于個體工商戶經(jīng)營用途的人民幣貸款。產(chǎn)品特點： 針對性強，還款方式靈活。、針對性強：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營等資金需求。、還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

適用對象：

在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機關(guān)登記并領(lǐng)取個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、有固定經(jīng)營場所的自然人。貸款額度和期限：

放貸額度(1萬-150萬)放貸地區(qū)(全國)期限(1-5年)?

貸款利率：

月利率百分一(1%)

申請材料：

借款人有效身份證件、居住證明, 個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件。

業(yè)務(wù)流程：、借款人向本網(wǎng)提出貸款申請，提交相關(guān)材料。、經(jīng)審批同意的，借款人和本網(wǎng)簽訂借款合同。、本網(wǎng)落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人的銀行帳戶。、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結(jié)清，按本網(wǎng)規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

注意事項與風(fēng)險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發(fā)貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業(yè)務(wù)，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、受款人完成代款后，個人業(yè)務(wù)，居住地點，應(yīng)反饋本網(wǎng)。、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)可以提前收回貸款。這個問題我之前回答過，對創(chuàng)業(yè)者的扶助一般有：創(chuàng)業(yè)貸款、免費的工商行政注冊、免費的創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)，一般有這些。創(chuàng)業(yè)補貼的獲得遠遠沒有你想象中的那么容易。你可以找一下社區(qū)的共青團或者是就業(yè)辦。

如果你是申請創(chuàng)業(yè)基金或者貸款，那你是需要抵押和擔(dān)保的，至少是有一名在職公務(wù)員為你擔(dān)保

如果你是已經(jīng)創(chuàng)業(yè)，需要融資，也是同樣的如果你只是看個補貼，那一般都是你成功經(jīng)營半年以上的農(nóng)民工或者大學(xué)生可以申請到。

你是想要哪種呢？

你所在的當?shù)氐恼邥行┎煌?，但都是在這個大方向下

其次，常規(guī)的創(chuàng)業(yè)資金渠道有下面幾種

1、銀行貸款，不過一般商業(yè)銀行都需要擔(dān)保和抵押

2、政府的創(chuàng)業(yè)貸款，恩，得充分了解當?shù)卣?/p>

3、合伙人，合伙涉及的東西很多，也要慎重

4、風(fēng)投，恩，按國內(nèi)的情況，要自己找到這個還很難

5、專業(yè)的投資機構(gòu)，現(xiàn)在已經(jīng)有一些風(fēng)險投資機構(gòu)開始關(guān)注草根創(chuàng)業(yè)者，你可以留意一下當?shù)赜袥]有

最后，附上一些國家的政策，從幾分文件中選出來的。國家給大學(xué)生提供的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠措施，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)可以充分的利用這個優(yōu)勢！

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)完全手冊政策關(guān)注大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策近年來，為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國家各級政府出臺了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、開業(yè)、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等諸多方面。對打算創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來說，了解這些政策，才能走好創(chuàng)業(yè)的第一步。根據(jù)國家和上海市政府的有關(guān)規(guī)定，上海地區(qū)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)可享受免費風(fēng)險評估、免費政策培訓(xùn)、無償貸款擔(dān)保及部分稅費減免四項優(yōu)惠政策，具體包括：

■高校畢業(yè)生（含大學(xué)專科、大學(xué)本科、研究生）從事個體經(jīng)營的，自批準經(jīng)營日起，1年內(nèi)免交個體戶登記注冊費、個體戶管理費、經(jīng)濟合同示范文本工本費等。此外，如果成立非正規(guī)企業(yè)，只需到所在區(qū)縣街道進行登記，即可免稅3年。

■自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，向銀行申請開業(yè)貸款擔(dān)保額度最高可為7萬元，并享受貸款貼息。

■設(shè)立專門針對應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)中心，免費為大學(xué)生提供項目風(fēng)險評估和指導(dǎo)，幫助大學(xué)生更好地把握市場機會。

審核要求和做的相關(guān)準備是：

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要注意以下幾個問題：一是要有成熟的心理準備，這樣更適合創(chuàng)業(yè)；二是不要迷信自有創(chuàng)意項目，或者自己持有的專利技術(shù)或成果，而是要進行充分的市場研究；三是不要想“一口吃個胖子”，要有一個平穩(wěn)的創(chuàng)業(yè)心態(tài)；四是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最好不要單打獨頭，最好合伙創(chuàng)業(yè)。

銀行對貸款申請者的要求

(1)年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業(yè)場所；

(2)持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，從事正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

(3)借款人投資項目已有一定的自有資金；

(4)貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資；

(5)在本行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過本行結(jié)算。

貸款申請者需提供申請資料

(1)借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；

(2)個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

(3)營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

(4)擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，本行認可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價所告

第三篇：貸款檔案管理辦法

貸款檔案管理辦法

一、總則

（一）為進一步規(guī)范料小額貸款公司(以下簡稱“公司”)貸款檔案管理工作，確保公司能夠及時、完整、規(guī)范進行貸款業(yè)務(wù)檔案管理操作，主要風(fēng)險能得到有效控制，有效地為公司的貸款提供參考依據(jù)，特制定本辦法。

（二）貸款檔案是公司在辦理各項貸款活動中形成的，具有查考、利用價值的各種不同形式和載體的歷史記錄。是公司信貸工作的真實記錄，是貸款管理工作的原始憑證和參考依據(jù)。

（三）本文件是系統(tǒng)性文件，適用本公司貸款業(yè)務(wù)管理的全過程，供信貸員、風(fēng)險管理專員、檔案管理員、貸后管理人員、內(nèi)審人員使用。

（四）公司按照檔案集中管理的原則，加強對貸款檔案的管理。明確分管領(lǐng)導(dǎo)，建立貸款檔案管理網(wǎng)絡(luò)，檔案管理人員應(yīng)和其他部門密切配合，共同做好貸款檔案的收集、管理工作。

二、貸款檔案管理的原則

（一）貸款檔案分為核心資料和附屬資料。

1、核心資料包括企業(yè)基本資料、自然人基本資料、貸款業(yè)務(wù)檔案和其他核心資料等；

2、權(quán)證類貸款檔案是指擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押等方式貸款中所涉及的重要權(quán)利憑證或重要法律文件，重要憑證原件提交財務(wù)部門入庫保管，貸款業(yè)務(wù)檔案資料留存復(fù)印件；

3、管理類貸款檔案是指借款人及擔(dān)保人提供的與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的貿(mào)易合同、項目審批手續(xù)等文件，及信貸人員按照信貸操作流程對借款人及擔(dān)保人進行貸前調(diào)査和審查形成的相關(guān)資料；

4、要件類貸款檔案是指用于證明信貸業(yè)務(wù)法律行為的基本要件以及信貸業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證。

（二）貸款業(yè)務(wù)檔案管理實行“分級建檔、集中管理、專人負責(zé)”的管理原則；貸款業(yè)務(wù)擋案資料由客戶經(jīng)理歸集，并對真實性、完整性、合法性負責(zé)。貸款企業(yè)提供的資料必須加蓋企業(yè)公章（單項資料涉及多頁情況，加蓋騎縫章），復(fù)印件應(yīng)由客戶經(jīng)理簽字確認真實性。

（三）公司全部貸款業(yè)務(wù)均應(yīng)建立業(yè)務(wù)檔案。

（四）貸款業(yè)務(wù)檔案以每筆業(yè)務(wù)合同為單位建立檔案進行管理，卷內(nèi)可以多冊。

（五）企業(yè)基本資料、自然人基本資料檔案以客戶為單位歸集建檔并整理成冊；基本資料檔案可以在不同業(yè)務(wù)間共享，但信貸員應(yīng)確認現(xiàn)有檔案資料能夠反映客戶最新信息。

（六）公司貸款檔案由信貸部綜合員集中保管，各部門間進行檔案交接應(yīng)進行登記。

（七）貸款檔案保管期一般為每筆貸款業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起5年；重要檔案，如各種報表的匯總表、業(yè)務(wù)檔案交接表和銷毀清單應(yīng)永久保管。

（八）因工作失誤致使貸款檔案毀損、遺失的，應(yīng)根據(jù)責(zé)任人的過失情況進行責(zé)任追究。

三、貸款檔案管理流程

（一）貸款檔案的收集、整理、移交工作。信貸業(yè)務(wù)部信貸員：

1、放款當日將抵押物產(chǎn)權(quán)證書、抵押物他項權(quán)證、抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)保險單、權(quán)利質(zhì)押的有價單據(jù)原件移交財務(wù)部門；

2、完成放款后10個工作日內(nèi)將全部資料移交綜合員，填寫《貸款資料存檔目錄》；

3、每月最后1個工作日前將貸后檢査資料移交檔案管理員。(二）審査貸款檔案的完整性、合規(guī)性。綜合員：

1、審核客戶經(jīng)理提交的資料是否完整；

2、審核客戶經(jīng)理提交的資料是否合規(guī)；

3、專人保管《貸后檔案資料移交清單》，按年裝訂，結(jié)清貸款裝訂成冊。(三）黏貼印花稅。

檔案管理員根據(jù)我國現(xiàn)行相關(guān)法規(guī)的要求，在《借款合同》等貸款業(yè)務(wù)要件類檔案粘貼印花稅發(fā)票。

（四）檔案資料分類。

1、檔案資料分為核心資料和附屬資料；

2、核心資料包括：企業(yè)基本資料、自然人基本資料、貸款業(yè)務(wù)檔案和其他核心資料等；

3、企業(yè)基本資料包括：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位登記證》、《民辦非企業(yè)登記證書》、《外商投資企業(yè)批準證書》等企事業(yè)法人證書復(fù)印件；《組織機構(gòu)代碼證》及《稅務(wù)登記證》（含國稅、地稅）復(fù)印件；公司章程復(fù)印件；企業(yè)法定代表人資格證明、履歷及身份證復(fù)印件；貸款卡復(fù)印件及査詢結(jié)果；企業(yè)法人的注冊資本驗資報告復(fù)印件(含歷次變更后連續(xù)的驗資報告〉；近三期財務(wù)報表及上兩年審計報告〈至少）復(fù)印件（含資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表〉； 現(xiàn)有借款明細、開戶情況清單（根據(jù)業(yè)務(wù)需要）；客戶情況變動說明材料：如企業(yè)變更登記文件復(fù)印件、生產(chǎn)經(jīng)營資料，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)材料復(fù)印件等；

4、自然人基本資料包括：身份證件或境內(nèi)有效居住證明的復(fù)印件；婚姻狀況證明文件；個人征信查詢的授權(quán)書、查詢記錄原件；財產(chǎn)證明的復(fù)印件；收入證明原件等；

5、權(quán)證類貸款檔案主要包括：抵（質(zhì)）押物清單及說明；抵押物產(chǎn)權(quán)證書〈必須經(jīng)有權(quán)部門蓋抵押登記章，是否留存原件按產(chǎn)品管理辦法的規(guī)定執(zhí)行〉；抵押物他項權(quán)證；抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)保險單；權(quán)利質(zhì)押的有價單據(jù)原件；抵（質(zhì)）押登記手續(xù)原件；有處置權(quán)人或產(chǎn)權(quán)人權(quán)力機構(gòu)出具的同意抵（質(zhì)）押的書面證明；可掛失有價單據(jù)的停止掛失、停止支付手續(xù)原件；抵押物評估報告、質(zhì)押物價值證明文件等；

6、管理類貸款檔案主要包括：審貸會及授權(quán)人員審批意見；借款人、保證人信用評級測分表；貸款調(diào)査和審査報告；交易合同復(fù)印件、相關(guān)稅務(wù)發(fā)票復(fù)印件；房地產(chǎn)開發(fā)項目的建設(shè)開發(fā)可行性研究報告、項目立項批準文件、《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、環(huán)保手續(xù)、地價款交繳證明、《商品房預(yù)（銷）售許可證》復(fù)印件等；固定資產(chǎn)項目貸款業(yè)務(wù)的可行性研究報告、項目立項批復(fù)文件，項目方案變更、概算調(diào)整的批復(fù)文件，項目概、預(yù)算審査報告；《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、環(huán)保手續(xù)復(fù)印件等；

7、要件類貸款檔案主要包括：借款人權(quán)力機構(gòu)（如董事會）同意申請借款的書面文件；借款人權(quán)力機構(gòu)成員簽字樣本（如董事會成員）；自然人控制的企業(yè)需加蓋工商査詢章；保證人同意擔(dān)保的董事會決議或權(quán)力機構(gòu)文件；保證人權(quán)力機構(gòu)成員簽字樣本（如董事會成員）；自然人控制的企業(yè)需加蓋工商査詢章；擔(dān)保函、項目擔(dān)保意向書；由授權(quán)代理人簽署合同的，留存企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)委托書原件；授權(quán)代理人履歷及身份證復(fù)印件；貸款業(yè)務(wù)主合同及協(xié)議；如綜合貸款合同、借款合同、展期協(xié)議等；貸款業(yè)務(wù)從合同；如最高額保證合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等；公證書〔貸款主合同、從合同）（根據(jù)業(yè)務(wù)需要）；借款借據(jù)、借款申請書、延期還款申請書；借款人、保證人提供的還款計劃或承諾書；放款通知單及回單；利息收回憑證（復(fù)印件)、本金收回憑證、還本付息通知單、利息催收通知書和回執(zhí)、逾期貸款催收通知單回執(zhí)、公正送達、律師函等；貸款訴訟案件起訴狀、判決書、裁定書、強制執(zhí)行書等法律文書；

8、其他核心資料主要是指：貸款業(yè)務(wù)各項資料的變更，主要包括變更后的執(zhí)照，公司章程變更、法人變更、增資擴股及股權(quán)變動等；

9、貸款檔案附屬資料主要包括：風(fēng)險預(yù)警資料；貸款后檢査資料；借款人及擔(dān)保人與本公司之間的商業(yè)信函；借款人及擔(dān)保人提供的簡介資料，綜合資料等；客戶信用記錄資料；借款人及擔(dān)保人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營資料和行業(yè)信息資料；借款人及擔(dān)保人財務(wù)收支情況；借款人及擔(dān)保人所在行業(yè)重大政策變化信息及有關(guān)新聞報道，與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的新聞報道等。

（五）綜合員編寫頁碼。

全部資料須逐頁編寫頁碼，凡有字跡即為一頁，雙面復(fù)印資料雙面分別編號，并在每頁的右上角記錄。編寫規(guī)則按《貸款資料存檔目錄》中資料所屬分類順序編寫。

（六）檔案編號由兩部分組成：第一部分為合同編號，第二部分為按貸款發(fā)放順序編寫的順序號。

（七）貸款檔案需填寫《貸款資料存檔目錄》清單。

1、貸款業(yè)務(wù)檔案按《貸款資料存檔目錄》所屬分類單獨歸集；

2、貸款后檢査收集的管理類、要件類和其他類核心資料，匯總裝訂成冊（每年至少一次)； 貸后收集的企業(yè)基本資料應(yīng)納入企業(yè)基本資料檔案管理；

3、貸后檢査報告、五級分類資料、風(fēng)險預(yù)警資料等附屬資料，按戶定期分別裝訂成冊（每年至少一次〉；

4、立卷檔案必須放入檔案盒內(nèi)保管，貸款檔案禁止使用檔案袋保管。

（八）綜合員至少按月檢查各類檔案保管情況，如發(fā)現(xiàn)貸款檔案違規(guī)使用、遺失等情況，應(yīng)立即向總經(jīng)理匯報，并采取處理措施。

（九）檔案借閱。

1、公司員工。

（1）《借閱貸款檔案資料登記簿》上逐項登記，經(jīng)雙方簽字后借出；

（2）歸檔后貸款檔案只能借閱，不能借出；遇特殊情況，需總經(jīng)理簽字同意，可提供所需資料的復(fù)印件。

2、公、檢、法工作人員。

貸款檔案資料不對外單位提供，公、檢、法等有權(quán)機關(guān)査閱，按上述檔案借閱（公司員工）的流程處理。

3、綜合員調(diào)離。

綜合員調(diào)離時須辦理貸款檔案的移交手續(xù)。接收人對交接的文件和資料應(yīng)按卷內(nèi)目錄逐項核對，填寫《信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)離交接報告》中信貸檔案交接記錄部分，雙方簽字確認。部門經(jīng)理監(jiān)督交接過程，并簽字確認。

（十）檔案裝訂。綜合員：

貸款業(yè)務(wù)結(jié)清后，憑財務(wù)部門出具的貸款本息收回通知單，于5個工作日內(nèi)將已結(jié)清本息的貸款檔案進行歸集裝訂，并在檔案封面上加蓋“結(jié)清”章，轉(zhuǎn)入歸檔區(qū)保管。歸檔檔案應(yīng)編制《歸檔結(jié)清檔案保管簿》，按順序逐筆記錄。

（十一）檔案銷毀。

貸款檔案保存期滿后，在總經(jīng)理主持下由信貸部門和綜合部共同組成鑒定銷毀小組，負責(zé)組織對到期貸款檔案進行鑒定，鑒定工作結(jié)束后，提出工作報告，對確無保存價值的進行登記造冊，由檔案人員簽字確認，經(jīng)董事會批準后進行銷毀。

四、貸款檔案管理的職責(zé)

（一）信貸部的職責(zé)。

1、信貸部門應(yīng)做好貸款文件材料的收集、整理和歸檔前的保管工作，貸款文件材料應(yīng)按照貸款項目分別存放；

2、逾期貸款本息全部收回或呆賬貸款經(jīng)批準核銷后，信貸部門應(yīng)將收回逾期（核銷呆賬）貸款通知單和相關(guān)的文件材料及時送綜合部歸檔；

3、信貸部門因工作需要調(diào)換項目信貸員時，應(yīng)由信貸部門負責(zé)人組織辦理貸款文件材料的交接工作。

（二）綜合人員的職責(zé)

1、負責(zé)對貸款檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢査；

2、建立對貸款檔案管理的具體辦法和制度；

3、負責(zé)對貸款檔案的接收、管理和提供；

4、負責(zé)對超過保管期限貸款檔案的鑒定、銷毀工作。(三）風(fēng)險部門及其他貸款檔案使用者的職責(zé)。

1、風(fēng)險部門及其他貸款檔案使用者在貸款檔案歸檔前使用貸款文件資料時，要注意貸款資料的整理和歸檔前的保管工作，貸款文件材料應(yīng)按照貸款項目分別存放。

2、風(fēng)險部門及其他貸款檔案使用者在使用、借閱、添加貸款文件材料時，要完善交接手續(xù)，并對貸款檔案承擔(dān)保管的職責(zé)。

五、附則

（一）本辦法由本公司負責(zé)制定、解釋和修訂。

（二）本辦法自公布之曰起執(zhí)行。

第四篇：貸款檔案管理辦法

重慶市石柱土家族自治縣遠林小額貸款有限責(zé)任公司

貸款檔案管理辦法

第一章總則

第一條為加強小額貸款業(yè)務(wù)管理,規(guī)范小額貸款檔案的收集、整理、保管及調(diào)用等工作,合理有效的保管和利用檔案資料,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有效保障,切實防范小額貸款業(yè)務(wù)操作性風(fēng)險,特制定本辦法。

第二條小額貸款業(yè)務(wù)檔案是指在辦理和管理小額貸款業(yè)務(wù)過程中形成和記錄的反映小客貸款業(yè)務(wù)處理過程的各項資料,是貸款檔案的重要組織成部分.主要包括權(quán)屬證明類、協(xié)議合同類、證件證明類、貸后管理類等四大類內(nèi)容。

第三條小額貸款業(yè)務(wù)管理是指根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和制定的要求,對小額貸款業(yè)務(wù)檔案進行科學(xué)、規(guī)范、安全、有效的保管與利用。小額貸款業(yè)務(wù)檔案管理是小額貸款業(yè)務(wù)管理的重要內(nèi)容和環(huán)節(jié)。

第二章小額貸款檔案的歸檔范圍

第四條小額貸款業(yè)務(wù)檔案主要包括:權(quán)屬證明類、協(xié)議合同類、證明證件類、貸后管理類等,各類的具體內(nèi)容為：

一、權(quán)屬證明類相關(guān)資料

(一)房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、機動車輛權(quán)利證、其他權(quán)利證明書及各種有價憑證等;

(二)他項權(quán)利證明書,質(zhì)押登記文件或抵押登記文件;

(三)抵押物保險單、履約險保險單或其他保險單;

(四)其他權(quán)屬證明文件。

二、協(xié)議合同類相關(guān)資料

(一)小額貸款申請表、調(diào)查審批表、借款合同、補充合同、借款人或保證人提供的各種承諾書等;

(二)其他要件資料。

三、證件證明類相關(guān)資料

(一)借款人、借款人配偶、保證人的身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件);

(二)借款人、保證人資信證明(包括收入證明、征信機構(gòu)出具的資信報告、財產(chǎn)證明、稅單等)

(三)其他資信證明資料

四、貸后管理類相關(guān)資料

(一)貸款還清證明書;

(二)催收通知書(借款人、擔(dān)保人)、催收貸款律師函、送達回執(zhí);

(三)貸后檢查資料;

(四)其他相關(guān)資料。

第三章小額貸款檔案的保管及使用

第五條資料應(yīng)有獨立檔案袋,檔案袋應(yīng)封口,并經(jīng)復(fù)核后,加蓋檔案管理員與復(fù)核人員的私章,放入專門檔案柜保管。

第六條健全小額貸款業(yè)務(wù)檔案借閱制度,完善借閱手續(xù),做好借閱記錄。

一、檔案借閱應(yīng)在業(yè)務(wù)辦公區(qū)進行,且需在管理員監(jiān)督下查閱,原則上不得借出。

二、對于需要借(調(diào))出使用的檔案,借調(diào)人必須填寫<申請審批表>,檔案管理員要留存復(fù)印件并記錄檔案借用及歸還情況。

第七條小額貸款檔案資料屬于內(nèi)部保密材料,經(jīng)辦人員與使用人員應(yīng)嚴格遵守保密制度。

第四章 小額貸款結(jié)清檔案的處理

第八條小額貸款結(jié)清檔案與未結(jié)清檔案分開存放, 并建立結(jié)清檔案登記簿。小額貸款業(yè)務(wù)結(jié)清后檔案保管5年后可以銷毀,保管期從小額貸款業(yè)務(wù)結(jié)清次年1月1日起計算。

第九條對尚未終結(jié)借貸關(guān)系的貸款以及未經(jīng)登記、批準銷毀的貸款業(yè)務(wù)檔案,任何部門和個人不得擅自銷毀。

第五章附則

第十條本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：個人消費性貸款

個人消費性貸款借款人申請資料清單

1.借款申請人身份證

2.借款申請人配偶身份證

3.借款申請人婚姻狀況證明

4.借款申請人（及配偶）戶口本：首頁、本人頁、變更頁

5.借款申請人財力證明（銀行3-6個月銀行賬戶流水）

6.借款申請人職務(wù)及收入證明（單位開具工作證明、勞動合同、工作證）

7.借款用途證明

8.借款申請人其他個人財力

9.個人信用報告查詢授權(quán)書

10.貸款資料移交清單