第一篇：貨幣銀行學(xué)作業(yè)

入黨申請(qǐng)書

我是一名中國(guó)軍人，作為一名軍人就要以祖國(guó)的利益為重，以人民的利益為重，黨在任何時(shí)候都把群眾利益放在第一位，同群眾同甘共苦，保持最密切的聯(lián)系，不允許任何黨員凌駕于群眾之上。黨在自己的工作中實(shí)行群眾路線，一切為了群眾，一切依靠群眾，從群眾中來(lái)，到群眾中去，把黨的正確主張變?yōu)槿罕姷淖杂X(jué)行動(dòng)。做為一名軍人我時(shí)時(shí)刻刻都不會(huì)忘記這些教誨，我會(huì)堅(jiān)決聽從黨的指揮，愛(ài)國(guó)愛(ài)黨。只要黨和人民需要，我就會(huì)奉獻(xiàn)我的一切！我堅(jiān)決擁護(hù)中國(guó)共產(chǎn)黨，遵守國(guó)家的法律法規(guī)，維護(hù)祖國(guó)統(tǒng)一，在軍隊(duì)中起先鋒模范作用。不出賣自己的國(guó)家，嚴(yán)格保守黨和國(guó)家的秘密，執(zhí)行黨的決定，服從組織分配，積極完成黨的任務(wù)。

平時(shí)我在思想上堅(jiān)定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，保持思想穩(wěn)定，及時(shí)調(diào)節(jié)自我，保持愉快的心情去干工作。注意政治理論的學(xué)習(xí)，使自己接受正確思想，確實(shí)做到“常在河邊走，就是不濕鞋”，能夠經(jīng)受住各種誘惑，永葆一名革命軍人的政治本色。多主動(dòng)匯報(bào)思想，讓自己的思想讓黨組織知道，增強(qiáng)配合意識(shí)。

在工作中我以共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己，牢記入黨誓詞，克服并糾正自身存在的問(wèn)題，工作中大膽負(fù)責(zé)，臟活、累活干在前面，遇到困難挺身而出。牢記黨對(duì)我的培養(yǎng)和教育，吃苦在前，享受在后。我要學(xué)習(xí)雷鋒的“釘子精神”，要不斷進(jìn)取，知難而進(jìn)，“三百六十行，行行出狀元，”我作為軍人，應(yīng)該充分利用部隊(duì)這所大學(xué)校，努力地鍛煉自己，使自身素質(zhì)不斷提高。

為人處世上團(tuán)結(jié)同志、尊重領(lǐng)導(dǎo)，處理得當(dāng)與上級(jí)、同級(jí)、下級(jí)之間的關(guān)系。尊重上級(jí)，誠(chéng)懇接受上級(jí)批評(píng)，不管批評(píng)是否正確，查找自身原因，決不與上級(jí)爭(zhēng)執(zhí)。與同級(jí)的關(guān)系，跳出老鄉(xiāng)圈子，多與戰(zhàn)友們交往，確實(shí)做到團(tuán)結(jié)同志這一點(diǎn)。與下級(jí)關(guān)系，決不以新老兵拉長(zhǎng)與他們的關(guān)系，以兄弟關(guān)系去幫助他，以身作則，確實(shí)體現(xiàn)出一個(gè)老兵的模范作用?，F(xiàn)在我還是一名預(yù)備黨員，我懇切希望黨組織能認(rèn)可我，讓我轉(zhuǎn)正成為一名正式黨員。今后我會(huì)更加嚴(yán)格要求自己，牢記入黨誓詞。如果黨組織不予批準(zhǔn)，則說(shuō)明我離真正黨員的要求還有距離，我不會(huì)灰心或失望。我會(huì)更加勤奮工作，努力學(xué)習(xí)政治、理論文化等知識(shí)，以更高的工作標(biāo)準(zhǔn)和工作姿態(tài)去爭(zhēng)取黨組織的批準(zhǔn)。

今天，我雖然向黨組織提出了入黨申請(qǐng)，請(qǐng)黨組織在實(shí)踐中考驗(yàn)我！

此致

敬禮

申請(qǐng)人：

xxxx年x月x

第二篇：貨幣銀行學(xué)作業(yè)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊

徐冰燕 營(yíng)銷81001班 100017238

近年來(lái)，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國(guó)商業(yè)銀行電子化的趨勢(shì)已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費(fèi)已經(jīng)成為消費(fèi)的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，1999年我國(guó)網(wǎng)上消費(fèi)額只有5500萬(wàn)元，發(fā)展水平僅為美國(guó)的0.23%。但是在2000年我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實(shí)質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長(zhǎng)，2000年網(wǎng)上消費(fèi)額已經(jīng)超過(guò)3億元，到2005年，這一數(shù)字估計(jì)將會(huì)超過(guò)65億元，可以說(shuō)是一塊很誘人的蛋糕。AC尼爾森最新研究顯示，63%的中國(guó)網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購(gòu)物。隨著網(wǎng)民的急劇增長(zhǎng)，中國(guó)正成為網(wǎng)上購(gòu)物的大市場(chǎng)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計(jì)顯示，從上世紀(jì)90年代開始，中國(guó)網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過(guò)1億人，成為僅次于美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)大國(guó)。

勿庸置疑，網(wǎng)上消費(fèi)的方式有著傳統(tǒng)消費(fèi)所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費(fèi)的便捷及其效率——這是最大的優(yōu)勢(shì)所在。點(diǎn)幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價(jià)格低廉。網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)者在購(gòu)買一件商品時(shí)第一時(shí)間便能貨比三家，商品對(duì)比一目了然。第三是價(jià)格。價(jià)格作為消費(fèi)者消費(fèi)時(shí)的一個(gè)重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購(gòu)買一件商品時(shí)所起到的作用時(shí)是很大的。而網(wǎng)上的商家因?yàn)橹苯用鎸?duì)消費(fèi)者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項(xiàng)費(fèi)用，因此價(jià)格普遍比市場(chǎng)價(jià)格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價(jià)格往往要比現(xiàn)實(shí)生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購(gòu)。

網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。

這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來(lái)不太長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。

網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢(shì)明顯，一是能極大地降低經(jīng)營(yíng)服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤(rùn)空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時(shí)間地域限制，可最大限度地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng)“點(diǎn)擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。

一、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)：

1.操作迅速、快捷及高效率

網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)，用戶只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周7天，每天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機(jī)構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)上銀行可以同時(shí)接納5萬(wàn)個(gè)用戶同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊(duì)時(shí)間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時(shí)了解客戶的消費(fèi)需求，進(jìn)一步針對(duì)市場(chǎng)需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨(dú)特的操作優(yōu)勢(shì)。

2.不受地域限制，隨意操作性強(qiáng)

網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時(shí)間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時(shí)間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。

3.運(yùn)行成本低

網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒(méi)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁(yè)上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來(lái)，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運(yùn)行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費(fèi)用和流通費(fèi)用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。

4.信息量大且新

網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。

二、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀：

1.網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加

網(wǎng)上銀行雖然在我國(guó)起步較晚，加之又受全球金融危機(jī)的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，1996年中國(guó)銀行首次在國(guó)內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站，1997年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為我國(guó)首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國(guó)有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行，并在我國(guó)的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點(diǎn)成功，2003年我國(guó)爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購(gòu)物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年我國(guó)網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到8 500萬(wàn)，到了2009年網(wǎng)上購(gòu)物用戶規(guī)模高達(dá)1.08億人，到了2010年，全國(guó)網(wǎng)銀個(gè)人用戶達(dá)1.5億，企業(yè)客戶達(dá)400多萬(wàn)戶，2010年全年中國(guó)網(wǎng)銀市場(chǎng)交易額高達(dá)553.75萬(wàn)億元，這標(biāo)志著我國(guó)網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性的一步，通過(guò)數(shù)據(jù)可以顯示出我國(guó)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場(chǎng)前景。

2.用戶活躍度

隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來(lái)越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.9次，企業(yè)用戶使用高達(dá)11.3次，其中35～44歲的“社會(huì)核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對(duì)于許多網(wǎng)銀用戶來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營(yíng)的必須產(chǎn)品。

3.業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，形成各自品牌

我國(guó)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)從起步到現(xiàn)在隨雖然只有短短的十幾年時(shí)間，但發(fā)展速度非常快，緊跟經(jīng)濟(jì)和時(shí)代潮流的快速發(fā)展，不斷研究不同用戶的需求，更新自己的產(chǎn)品，由過(guò)去網(wǎng)銀業(yè)務(wù)類型單

一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨(dú)有的品牌，如：工商銀行的“金融@家”、農(nóng)行的“金e順”、建行的“e路”、招行的“一網(wǎng)通”等在廣大用戶中間均有良好的口碑。

4.外資銀行已開始進(jìn)入我國(guó)網(wǎng)上銀行領(lǐng)域 自從我國(guó)加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國(guó)金融的廣闊前景。

開始關(guān)注并涉足中國(guó)的網(wǎng)上銀行，與國(guó)內(nèi)銀行展開競(jìng)爭(zhēng)，目前有花旗、匯豐、恒生等十多家外資銀行面向我國(guó)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和對(duì)外開放程度的進(jìn)一步深化，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程會(huì)使更多的外資銀行進(jìn)入我國(guó)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

三、網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題：

1.網(wǎng)銀內(nèi)部系統(tǒng)薄弱，存在一定的安全隱患

網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢(shì)就是不受地域、時(shí)間的限制，使用方便快捷，但是據(jù)《2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，“網(wǎng)銀安全”已成為網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的最大障礙，盡管當(dāng)前計(jì)算機(jī)技術(shù)很發(fā)達(dá)，研發(fā)了許多加密技術(shù)，但計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍然不是很穩(wěn)定，一些不法分子和黑客開始對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行攻擊，盜取用戶賬號(hào)和密碼及其他信息，給廣大用戶造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和心理陰影，嚴(yán)重

影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來(lái)，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展

2.網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善

我國(guó)網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國(guó)人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對(duì)電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個(gè)人之間的生的糾紛仍沒(méi)有完善的法律法規(guī)。

3.使用范圍小，客戶面較窄

改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來(lái)越多，但是由于我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國(guó)總?cè)藬?shù)的1/6，且1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂(lè)和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的大城市里，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒(méi)有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。

4.網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)水平有限

目前，我國(guó)仍然沒(méi)有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過(guò)自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁(yè)，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡(jiǎn)單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒(méi)有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項(xiàng)目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長(zhǎng)的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。同時(shí)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地發(fā)展。

5.缺乏專業(yè)人才

網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國(guó)目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時(shí)人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

四、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

（一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)。過(guò)去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實(shí)力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國(guó)內(nèi)有一個(gè)支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國(guó)的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國(guó)的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國(guó)提供金融服務(wù)。

（二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)銷方式。在信息社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過(guò)在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點(diǎn)促銷方式不得不徹底改變。

（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽(yù)象征，以鋪攤設(shè)點(diǎn)、增加銀行人員與客戶面對(duì)面的接觸服務(wù)經(jīng)營(yíng)理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時(shí)間地域限制的不直接見(jiàn)面的服務(wù)所取代。

（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個(gè)人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。

（五）引起銀行競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化。傳統(tǒng)銀行曾在支付中介業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對(duì)的壟斷地位，當(dāng)前電子商務(wù)的快速發(fā)展和銀行電子化的相對(duì)落后給競(jìng)爭(zhēng)者提供了絕佳的市場(chǎng)進(jìn)入條件。電子商務(wù)的發(fā)展不會(huì)因?yàn)殂y行網(wǎng)上支付的不支持而停止。很多非專業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括工廠廠商和非金融企業(yè)都在試圖分享這一市場(chǎng)。比如早

在1994年微軟就曾投標(biāo)收購(gòu)專長(zhǎng)于家庭財(cái)務(wù)軟件的“直覺(jué)”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國(guó)的銀行都清醒地意識(shí)到了這種威脅，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局已從同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場(chǎng)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)，使競(jìng)爭(zhēng)更加多元化、復(fù)雜化。

目前，中國(guó)人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國(guó)金融認(rèn)證中心并已掛牌運(yùn)行。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問(wèn)題的專門人才，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。同時(shí)，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。

網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢(shì)，是未來(lái)銀行業(yè)的必爭(zhēng)的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，目前，我國(guó)網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動(dòng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。

第三篇：貨幣銀行學(xué)作業(yè)3

貨幣銀行學(xué)第三次作業(yè)

一、解釋下列詞匯

1、貨幣均衡

貨幣均衡即貨幣供求均衡，是指在一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣需求與貨幣供給在動(dòng)態(tài)上保持一致的狀態(tài)。貨幣均衡是用來(lái)說(shuō)明貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，貨幣供給符合經(jīng)濟(jì)生活對(duì)貨幣的需求則達(dá)到均衡。

2、通貨膨脹

通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)

買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給（供遠(yuǎn)小于求）

3、貨幣政策

中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量，進(jìn)

而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的綜合。

4、監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)

5、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

中央銀在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。

6、貨幣政策時(shí)滯

指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量，實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程所需的時(shí)間。

7、基礎(chǔ)貨幣

基礎(chǔ)貨幣是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金的總合。

8、宏觀貨幣需求

宏觀貨幣需求是一個(gè)國(guó)家從宏觀和全社會(huì)的角度出發(fā)，把貨幣作為交易的媒介，探討為完成一定時(shí)期商品和勞務(wù)的交易量，需要多少貨幣來(lái)支撐，根據(jù)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，確定合理的貨幣供給率。

二、判斷正確與錯(cuò)誤

1．行業(yè)自律是一種有效的制度安排，其能夠發(fā)揮作用有賴于政府的強(qiáng)制實(shí)施。(X)

2．貨幣供給形成了對(duì)商品和勞務(wù)的總需求(√)

3．中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是絕對(duì)的(X)

4．存款準(zhǔn)備金政策是一個(gè)作用猛烈的貨幣政策工具，不能作為日常調(diào)控的工具。(√)

5．貨幣學(xué)派認(rèn)為在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制中起重要作用的是貨幣供應(yīng)量。(√)

三、單選題

1．我國(guó)法定的貨幣政策目標(biāo)是（C）。

A． 物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)

B． 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

C． 物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D． 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

2．在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，最靈活最重要的貨幣政策工具是（C）。

A． 法定存款準(zhǔn)備率

B． 再貼現(xiàn)

C． 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D． 利率政策

3．1．存款準(zhǔn)備金越高，則貨幣乘數(shù)（B）。

A．越大

B．越小

C．不變

D．不一定

4．在調(diào)節(jié)貨幣和信用時(shí)，中央銀行處于被動(dòng)地位的工具是（B）。

A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B．再貼現(xiàn)政策

C．法定存款準(zhǔn)備金政策

D．消費(fèi)信用管理

5．下列可作為貨幣政策的中介指標(biāo)的是(A)。

A．市場(chǎng)利率B．法定準(zhǔn)備金率C．基礎(chǔ)貨幣D．超額準(zhǔn)備金率

6．金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是(D)。

A．維護(hù)國(guó)家利益B．維護(hù)社會(huì)公眾利益

C．控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模D．維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定

四、多選題

1． 1．隱蔽性通貨膨賬主要有以下表現(xiàn)形式（BCDE）。

A． 商品價(jià)格明顯上漲

B． 商品普遍短缺

C． 排隊(duì)購(gòu)買

D． 憑票供應(yīng)

E． 黑市猖獗

2．中央銀行下列哪些活動(dòng)會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣的供給（AC）。

A． 購(gòu)買政府債券

B． 賣出黃金、外匯儲(chǔ)備

C． 增加對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模

D． 調(diào)高基準(zhǔn)利率

E． 提高法定存款準(zhǔn)備金比

3．在治理通貨膨脹中，屬于緊縮性貨幣政策的是（A BE）。

A． 提高法定存款準(zhǔn)備率

B． 提高再貼現(xiàn)率

C． 降低再貼現(xiàn)率

D． 中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券

E． 中央銀行賣出有價(jià)證券

4．社會(huì)總需求一般可分解為以下四項(xiàng)（ABCE）。

A． 消費(fèi)需求

B． 投資需求

C． 政府支出

D． 家庭需求

E． 出口需求

5．降低再貼現(xiàn)率的政策效果是（AD）。

A． 增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B． 減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C． 提高了商業(yè)銀行的資金成本

D． 降低了商業(yè)銀行的資金成本

E． 減小了貨幣乘數(shù)

6、貨幣政策的外部時(shí)滯包括（BC）。

A．認(rèn)識(shí)時(shí)滯

B．執(zhí)行時(shí)滯

C．生產(chǎn)時(shí)滯

D．行動(dòng)時(shí)滯

E．計(jì)劃時(shí)滯

五、簡(jiǎn)答題

1、金融監(jiān)管的基本原則

（1）.依法管理原則。各國(guó)金融管理體制不同，但是依法管理上是一致的。包含2個(gè)方面，一金融機(jī)構(gòu)是必須接受國(guó)家金融管理當(dāng)局監(jiān)督管理，有法保證。二是實(shí)施監(jiān)管也必須依法。這樣才能保證管理的權(quán)威性，嚴(yán)肅性，強(qiáng)制性，一貫性，有效性。

（2）.合理適度競(jìng)爭(zhēng)原則。競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)勝劣汰是一種有效機(jī)制。但是金融管理的重心應(yīng)該在創(chuàng)造適度競(jìng)爭(zhēng)上，既要避免金融高度壟斷，排斥競(jìng)爭(zhēng)從而喪失效率和活力，又要防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)惡性競(jìng)爭(zhēng)從而波及金融業(yè)的安全穩(wěn)定，引起經(jīng)常性的銀行破產(chǎn)以及劇烈的社會(huì)動(dòng)蕩。

（3）.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則。既不能完全依靠外部強(qiáng)制管理，如果金融機(jī)構(gòu)不配合，難以收到預(yù)期效果。也不能寄希望于金融機(jī)構(gòu)自身自覺(jué)的自我約束來(lái)避免冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和大的風(fēng)險(xiǎn)，必須2個(gè)方面結(jié)合。

（4）.安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合的原則。這歷來(lái)是金融監(jiān)管的中心目的，為此所設(shè)的一系列金融法規(guī)和指標(biāo)體系都是著眼于金融業(yè)的安全穩(wěn)健和風(fēng)險(xiǎn)防范。但是金融業(yè)的發(fā)展畢竟在于滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)的需要，要講求效益，所以金融監(jiān)管要切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)防范和促進(jìn)效益協(xié)調(diào)起來(lái)。

2、通貨膨脹的分類：

（1）按物價(jià)上漲的程度分為爬行式、溫和式、奔騰式、和惡性通貨膨脹。

（2）按市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)行情況分為公開的和隱蔽的通貨膨脹。

（3）根據(jù)預(yù)期分為預(yù)期的和非預(yù)期的通貨膨脹。

（4）按照成因分需求拉上型、成本推進(jìn)型和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

3、貨幣政策目標(biāo)的內(nèi)容

穩(wěn)定物價(jià)；充分就業(yè)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；國(guó)際收支平衡。

4、貨幣政策與財(cái)政政策的共性與區(qū)別

共性：（1）共同作用于本國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)方面

（2）兩者都是需求管理政策，即著眼于調(diào)節(jié)總需求，使之與總供給相

適應(yīng)。

（3）它們的目標(biāo)都是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支

平衡。

區(qū)別：（1）政策的實(shí)施者不同，分別由中央銀行和財(cái)政部門來(lái)實(shí)施

（2）作用過(guò)程不同，貨幣政策的直接對(duì)象是貨幣運(yùn)動(dòng)的過(guò)程，以調(diào)節(jié)

貨幣供給的結(jié)構(gòu)和數(shù)量為初步目標(biāo)，進(jìn)而影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生

活；財(cái)政政策的直接對(duì)象是國(guó)民收入再分配過(guò)程，以改變國(guó)民收

入再分配的結(jié)構(gòu)和數(shù)量為初步目標(biāo)，進(jìn)而影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生

活。

（3）政策工具不同。貨幣政策使用的工具通常與中央銀行的貨幣管

理業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)，主要是存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)

務(wù)等；財(cái)政政策所使用的工具一般與政府的收支活動(dòng)相關(guān)，主要

是稅收、國(guó)債及政府的轉(zhuǎn)移性支付等。

六、論述題

1、試述通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)效率的影響

（1）通貨膨脹導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率降低。在高通貨膨脹的環(huán)境下，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本將極大上升，同時(shí)人們?cè)阢y行的各類存款，其名義利率也往往不能隨通貨膨脹率的上升而充分調(diào)整，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)“負(fù)利率”，從而導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率降低。

（2）通貨膨脹導(dǎo)致投資率下降。在高通貨膨脹的環(huán)境下，各種商品的相對(duì)價(jià)格不斷變化，不確性增加，風(fēng)險(xiǎn)增大。企業(yè)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，常常會(huì)從生產(chǎn)周期長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)到生產(chǎn)周期短的產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致股票、債券價(jià)格下跌，企業(yè)集資困難，投資率下降。

（3）通貨膨脹影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理配置。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致周期短、投資少、見(jiàn)效快的加工工業(yè)膨脹，導(dǎo)致基礎(chǔ)工業(yè)滯后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。其次，政府為緩解通貨膨脹而大搞公共工程建設(shè)，所涉及的部門發(fā)展快于其他部門，加劇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。居民的搶購(gòu)造成的虛假需求對(duì)生產(chǎn)造成誤導(dǎo)。企業(yè)為追求生產(chǎn)速度導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量底。

（4）通貨膨脹打亂了正常的商品流通。通貨膨脹導(dǎo)致流通中的囤積居奇，出現(xiàn)嚴(yán)重投機(jī)存貨。此外，通貨膨脹不利于企業(yè)加強(qiáng)管理，引發(fā)金融領(lǐng)域的混亂和影響國(guó)際收支平衡，損害政府威信，使政局不穩(wěn)。

第四篇：貨幣銀行學(xué)

一、單項(xiàng)選擇題:每小題I分，共10分

1.商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)卻能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的(C)，且其可以有狹義和廣義之分。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)

c.表外業(yè)務(wù) D.借賃業(yè)務(wù)

2.下列屬于貨幣政策中介目標(biāo)的是（A）A基礎(chǔ)貨幣B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

c.穩(wěn)定物價(jià) D.充分就業(yè)

3.成本椎動(dòng)說(shuō)解釋通貨膨脹時(shí)的前提是(B)

A.總供給給定B.總需求給定

C.貨幣供給給定D.貨幣需求給定

4.按照國(guó)際收支平衡表的編制原理，凡是引起資產(chǎn)增加的項(xiàng)目應(yīng)記入(A)。

A.借方B.貸方

C.借貸雙方D.附錄

5.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(C)。

A.恒久收入的作用 B.人力資本的影響

C.利率的作用D.匯率的作用

6.中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將(B)。

A.迫使商業(yè)銀行降低貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率C.使企業(yè)得到成本更低的貸款D.對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)都基本沒(méi)有影響

7.在多種利率并存條件下起決定作用的科率是(A)。

A.基準(zhǔn)利率B.實(shí)際利率C.公定利率D.差別利率

8.有價(jià)證券的二級(jí)市場(chǎng)是指(D)。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.證券初級(jí)市場(chǎng)D.證券轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

9.下列屬于應(yīng)在資本市場(chǎng)籌資的資金需求是(D)。

A.有一筆暫時(shí)閑置資金B(yǎng).商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金頭寸不足

C.流動(dòng)性資金不足D.補(bǔ)充固定資本

10.下列關(guān)于人民幣發(fā)行管理方面的正確規(guī)定是(C)。

A.發(fā)行庫(kù)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)B.業(yè)務(wù)庫(kù)由中國(guó)人民銀行管理

c.發(fā)行庫(kù)保存發(fā)行基金 D.業(yè)務(wù)庫(kù)保存回籠基金

二、多項(xiàng)選擇題

11.下列關(guān)于利息的理解中正確的是(BCE)。

A.利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中

B.利息屬于信用范疇C.利息的本質(zhì)是對(duì)價(jià)值時(shí)差的一種補(bǔ)償

D.利息是企業(yè)生產(chǎn)成本的構(gòu)成部分

E.利息構(gòu)成了信用的基礎(chǔ)

12.現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑主要包括（AC）。

A.由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而成B.政府出資設(shè)立 c.按股份制形式設(shè)立D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立

13.下列屬于金融市場(chǎng)參與者的有（ABCDE）。

A.居民個(gè)人B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

c.政府D.企業(yè) E.中央銀行.14.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括（ABD）。A銀行自有資本B.存款負(fù)債 C現(xiàn)金D.其他負(fù)債 E.存放同業(yè)存款

15.從交易對(duì)象的角度看，下列屬于貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)是(BCDE)。

A.國(guó)債市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)c.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

16.資本市場(chǎng)發(fā)揮的功能有（ABDE）。

A.是籌集資金的重要渠道

B.是資源合理配置的有效場(chǎng)所C.調(diào)劑臨時(shí)性資金余缺

D.有利于企業(yè)重組

E.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化發(fā)展

17.下到屬于我國(guó)居民的有(BCDE)

A.美國(guó)駐華使館外交人員B.在法國(guó)駐華使館工作的中國(guó)雇員

c.某一在華日本獨(dú)資企業(yè)的中國(guó)雇員D.國(guó)家希望工程基金會(huì) E.在北京大學(xué)留學(xué)三年的英國(guó)留學(xué)生

18.下列各項(xiàng)中屬于國(guó)際信貸的是（ACDE）。

A政府信貸B.政府證券C國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款D.國(guó)際銀行貸款E.出口信貸

19.中央銀行的三大政策工具是指(BCD)。

A.信貸配額B.再貼現(xiàn)政策

c.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.存款準(zhǔn)備金政策 E.窗口指導(dǎo)

20.下列不屬于高利貸信用特點(diǎn)的是（BD）。

A.具有較高的利率B.促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展 c.具有資本的剝削方式 D.具有資本的生產(chǎn)方式 E.與社會(huì)生產(chǎn)沒(méi)有直接的密切聯(lián)系

三、判斷正確與錯(cuò)誤

21.金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。(X)

22.格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的“雙本控制”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。(√)

23.直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付若干單位的本國(guó)貨幣。（√）

24.牙買加體系規(guī)定黃金和美元不再作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。(X)

25.信用關(guān)系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。(√)

26.回購(gòu)是指資金供應(yīng)者從資金需求者手中購(gòu)入證券，并承諾在約定的期限以約定的價(jià)格返還證券的經(jīng)濟(jì)行為"(X)

27.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性與贏利性之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。(X)28.法定準(zhǔn)備金率與存款派生倍數(shù)之間呈現(xiàn)正比關(guān)系。(X)29.對(duì)于居民與非居民的界定是判斷交易是否應(yīng)納入國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的關(guān)鍵。(√)30.中央銀行的貨市發(fā)行在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中列在資產(chǎn)一方。(X)

四、名調(diào)解釋 31.金融工具：是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。32.間接標(biāo)價(jià)法：直接標(biāo)價(jià)法的對(duì)稱，即用一定單位的本國(guó)貨幣來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣的匯率標(biāo)價(jià)方法。33.證券行市：是指在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券時(shí)的實(shí)際交易價(jià)格。(3分)對(duì)有價(jià)證券的發(fā)行人和投資者來(lái)說(shuō)，證券行市不僅影響證券新的發(fā)行價(jià)格，而且是影響投資決策的主要因素。(2分〉

五、簡(jiǎn)答題 34.金融市場(chǎng)監(jiān)管有哪些原則?答：(1)金融市場(chǎng)監(jiān)管的含義包括兩個(gè)層次:一是指國(guó)家或政府對(duì)金融市場(chǎng)上各類金融機(jī)構(gòu)和交易活動(dòng)所進(jìn)行的監(jiān)管;二是指金融市場(chǎng)上各類機(jī)構(gòu)及行業(yè)組織進(jìn)行的自律性管理。(2)金戴市場(chǎng)監(jiān)管的原則是:公開、公正、公平原則;制止背信的原則;禁止欺詐、操縱市場(chǎng)的原則。35.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性有哪些? 答：優(yōu)點(diǎn):(1)靈活便利;(2)安全性高.(3)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。局限性:(1)割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系;(2)減少了投資者的收益。36.要充分發(fā)揮利率的作用應(yīng)該具備哪些條件? 答：(1)市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制。(2)靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制。(3)適當(dāng)?shù)睦仕健?4)合理的利率結(jié)構(gòu)。

六、論述題(15分)37.聯(lián)系我國(guó)實(shí)際說(shuō)明貨幣需求的決定因素。答：要點(diǎn):決定貨幣需求的因素可從兩個(gè)方面考察:(1)貨幣需求的宏觀因素①收入。收入與貨幣需求呈同方向變動(dòng)關(guān)系。②價(jià)格。從本質(zhì)上看，貨幣需求是在一定價(jià)格水平下人們從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣量。價(jià)格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動(dòng)的關(guān)系。③利率。利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。但也有特殊情況，需要具體情況具體分析。④貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在相對(duì)固定的比例關(guān)系。⑤金融資產(chǎn)的收益率。金融資產(chǎn)的收益率主要是指?jìng)睦⒒蚬善钡氖找媛逝c貨幣需求反向變動(dòng)。⑥企業(yè)與居民對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期。當(dāng)企業(yè)對(duì)利潤(rùn)預(yù)期很高時(shí)，往往有較高的交易性貨幣需求；當(dāng)居民對(duì)價(jià)格預(yù)期較高時(shí)，往往會(huì)增加現(xiàn)期消費(fèi)，減少儲(chǔ)蓄，居民的貨幣需求增加。⑦其他因素，包括：信用的發(fā)展?fàn)顩r、金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣、國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響、民族性格、生活習(xí)慣和文化傳統(tǒng)等。（2）決定我國(guó)貨幣需求的微觀基礎(chǔ)： ①居民的貨幣需求。居民交易性貨幣需求與交易費(fèi)用和貨幣收入正相關(guān)，與利率負(fù)相關(guān)。居民貨幣收入逐年增加，內(nèi)生地推動(dòng)了居民貨幣需求的增長(zhǎng)。②企業(yè)的貨幣需求。企業(yè)的交易性貨幣需求產(chǎn)生于較低交易成本的需要。企業(yè)交易成本的大小主要取決于三個(gè)因素：利率、商品交易費(fèi)用和商品交易規(guī)模。③政府部門的貨幣需求。政府部門的貨幣需求主要為滿足履行公共職能的需要，包括：職能型貨幣需求，預(yù)防性貨幣需求。

第五篇：貨幣銀行學(xué)（范文）

《貨幣銀行學(xué)》試卷

一、單項(xiàng)選擇題：（每小題2分，共10分）

1、根據(jù)流動(dòng)性不同，貨幣層次分為M1與M2，M2不同于M1的經(jīng)濟(jì)意義在于（B）。

A、具有現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

B、具有潛在購(gòu)買力

C、對(duì)當(dāng)前物價(jià)有直接影響

D、以上都對(duì)

2、下列經(jīng)濟(jì)變量中，直接受制于商業(yè)銀行行為的是（B）。

A、法定存款準(zhǔn)備金率

B、超額存款準(zhǔn)備金率

C、漏現(xiàn)率

D、基礎(chǔ)貨幣

3、一國(guó)利率體系的核心利率是（A）。

A、基準(zhǔn)利率

B、市場(chǎng)利率

C、實(shí)際利率

D、公定利率

4、由于上游產(chǎn)品成本和工資的過(guò)度上漲而引起的通貨膨脹屬于（B）。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推進(jìn)型通貨膨脹

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D、供求混合型通貨膨脹

5、菲利普斯曲線表現(xiàn)的是（D）之間的此消彼長(zhǎng)關(guān)系。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與物價(jià)穩(wěn)定

B、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支

D、充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定

二、名詞解釋：（每小題4分，共20分）

1、基準(zhǔn)利率：帶動(dòng)和影響其他利率的利率，也叫中心利率。在美國(guó)該利率為聯(lián)邦基金利率，在其他國(guó)家則主要表現(xiàn)為中央銀行的貼現(xiàn)率，即中央銀行向其借款銀行收取的利息率。

2、存款保險(xiǎn)制度：一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

3、特里芬難題：美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家特里芬在1960年指出，布雷頓森林體系下，美元承擔(dān)的兩個(gè)責(zé)任，即保證美元按官價(jià)兌換黃金、維持各國(guó)對(duì)美元的信心和提供足夠的國(guó)際清償力（即美元）之間是相互矛盾的。要滿足世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之需要，國(guó)際儲(chǔ)備必須有相應(yīng)的增長(zhǎng)，而這必須有儲(chǔ)備貨幣供應(yīng)國(guó)——美國(guó)的國(guó)際收支赤字才能完成。但各國(guó)手中持有的美元數(shù)量越多，則對(duì)美元與黃金之間的兌換關(guān)系越缺乏信心，并且越要將美元兌換成黃金，這個(gè)被稱為“特里芬難題”的矛盾最終促使布雷頓森林體系無(wú)法維持。

4、貨幣政策時(shí)滯：時(shí)滯是政策從制定到獲得主要的或全部的效果所必須經(jīng)歷的一段時(shí)間。時(shí)滯是影響貨幣政策效應(yīng)的重要因素。時(shí)滯分為內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯。

內(nèi)部時(shí)滯是從政策制定到貨幣當(dāng)局采取行動(dòng)這段時(shí)間。它可再分為認(rèn)識(shí)時(shí)滯和行動(dòng)時(shí)滯兩個(gè)階段。內(nèi)部時(shí)滯的長(zhǎng)短取決于貨幣當(dāng)局對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的預(yù)見(jiàn)能力，制定政策的效率和行動(dòng)的決心。

外部時(shí)滯又稱影響時(shí)滯，指從貨幣當(dāng)局采取行動(dòng)直到對(duì)政策目標(biāo)產(chǎn)生影響為

止這段過(guò)程。主要由客觀經(jīng)濟(jì)和金融條件決定,不論貨幣供應(yīng)量抑或利率,它們的變動(dòng)都不會(huì)立即影響到政策目標(biāo)。

5、資產(chǎn)證券化：將已經(jīng)存在的信貸資產(chǎn)集中起來(lái)并重新分割為證券進(jìn)而轉(zhuǎn)賣給市場(chǎng)上的投資者，從而使此項(xiàng)資產(chǎn)在原持有者的資產(chǎn)負(fù)債表上消失。

三、簡(jiǎn)答題：（每小題10分，共30分）

1、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管及金融風(fēng)險(xiǎn)存在怎樣的關(guān)系？

答：（1）金融創(chuàng)新與金融管制。金融創(chuàng)新與金融管制是一對(duì)矛盾。金融管制是金融創(chuàng)新的障礙，也是金融創(chuàng)新的誘發(fā)原因。①金融管制對(duì)金融創(chuàng)新的誘發(fā)作用。②金融創(chuàng)新對(duì)完善金融監(jiān)管的作用。

（2）金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)。①金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的功能，如NOW賬戶、浮息票據(jù)、金融期貨、可轉(zhuǎn)讓貨款合同及證券化資產(chǎn)等，使金融企業(yè)的資產(chǎn)流動(dòng)性大大提高的同時(shí)，規(guī)避了利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)等。②金融創(chuàng)新也帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大，金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)伴隨著金融創(chuàng)新過(guò)程仍在加大，金融創(chuàng)新增加了表外風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)了金融同質(zhì)化、自由化和國(guó)際化。

2、簡(jiǎn)要說(shuō)明貨幣供給的內(nèi)生性與外生性。

答：所謂貨幣供給的內(nèi)生性與外生性的爭(zhēng)論，實(shí)際上是討論中央銀行能否“獨(dú)立”控制貨幣供應(yīng)量。

“內(nèi)生性”指的是貨幣供應(yīng)量是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中一部分，因此，并不能單獨(dú)決定貨幣供應(yīng)量；從貨幣供應(yīng)模型中可以看出，微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟(jì)周期狀況、商業(yè)銀行、財(cái)政和國(guó)際收支等因素均影響貨幣供應(yīng)。

“外生性”指的是貨幣供應(yīng)量由中央銀行在經(jīng)濟(jì)體系之外，獨(dú)立控制。其基本理由是，從本質(zhì)上看，現(xiàn)代貨幣制度是完全的信用貨幣制度，中央銀行的資產(chǎn)運(yùn)用決定負(fù)債規(guī)模，從而決定基礎(chǔ)貨幣數(shù)量，只要中央銀行在體制上具有足夠的獨(dú)立性，不受政治因素等的干擾，就能從源頭上控制貨幣供應(yīng)量。

3、簡(jiǎn)述需求拉上型通貨膨脹的成因及其治理對(duì)策。

答：（1）含義：總需求大于總供給并引起物價(jià)上漲稱為需求拉上型通貨膨脹。

（2）成因：總需求膨脹從國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)包括投資需求膨脹與消費(fèi)需求膨脹。投資膨脹和消費(fèi)膨脹只有通過(guò)財(cái)政、金融部門的活動(dòng)才能轉(zhuǎn)化為貨幣過(guò)量投放和現(xiàn)實(shí)的通貨膨脹。

（3）治理對(duì)策：緊縮信貸、控制貨幣供給增長(zhǎng)速度，壓縮基建規(guī)模，調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，控制消費(fèi)基金的過(guò)快增長(zhǎng)，增加有效供給。

四、論述題：（每小題20分，共40分）

1、試述貨幣需求理論發(fā)展的內(nèi)在邏輯。

答：（1）西方貨幣需求理論沿著貨幣持有動(dòng)機(jī)和貨幣需求決定因素這一脈絡(luò)，經(jīng)歷了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量學(xué)說(shuō)、凱恩斯學(xué)派貨幣需求理論和貨幣學(xué)派理論的主流沿革。

（2）西方早期的貨幣需求理論為傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說(shuō)，主要研究貨幣數(shù)量對(duì)物價(jià)水平和貨幣價(jià)值的影響。代表性理論為：費(fèi)雪的現(xiàn)金交易數(shù)量說(shuō)和劍橋?qū)W派的現(xiàn)金余額數(shù)量論。兩個(gè)理論的結(jié)論和方程式的形式基本相同，都認(rèn)為貨幣數(shù)量決定物價(jià)水平。但是，兩者分析的出發(fā)點(diǎn)不同，費(fèi)：貨幣需求僅包括交易媒介的貨幣，劍：貨幣需求是以人們手中保存的現(xiàn)金余額來(lái)表示，不僅包括交易媒介的貨幣，還包括貯藏貨幣；因此，前者注重的是貨幣的交易功能，關(guān)心的是社會(huì)公眾使用貨幣的數(shù)量和速度。后者強(qiáng)調(diào)的是貨幣的資產(chǎn)功能，把貨幣需求當(dāng)成保存資產(chǎn)或財(cái)富的一種手段，因此，貨幣需求量決定于貨幣資產(chǎn)的邊際收益和其他資產(chǎn)邊際收益的比較；費(fèi)：重視影響交易的貨幣流通速度的金融和經(jīng)濟(jì)制度等技術(shù)因素；劍：重視資產(chǎn)的選擇，即持有貨幣的成本與滿足程度之間的比較，強(qiáng)調(diào)人的主觀意志及心理因素的作用，這一觀點(diǎn)和方法對(duì)后來(lái)的各學(xué)派經(jīng)濟(jì)學(xué)家都影響很大。傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說(shuō)的缺陷是沒(méi)有分析貨幣數(shù)量對(duì)產(chǎn)出量的影響，對(duì)影響貨幣持有量的效用和成本的因素沒(méi)有詳細(xì)分析。

（3）凱恩斯的流動(dòng)性偏好貨幣需求理論，沿著現(xiàn)金余額分析的思路，同樣從貨幣作為一種資產(chǎn)的角度開始分析，指出貨幣需求就是人們特定時(shí)期能夠而且

愿意持有的貨幣量，這種貨幣需求量的大小取決于流動(dòng)性偏好心理。而人們對(duì)流動(dòng)性偏好來(lái)源于三種動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)、和投機(jī)動(dòng)機(jī)。這三種動(dòng)機(jī)可歸結(jié)為L(zhǎng)1（交易動(dòng)機(jī)）L2（投機(jī)動(dòng)機(jī)），L1取決于收入，與收入成正比，L2取決于市場(chǎng)利率，與市場(chǎng)利率成反比。由于短期內(nèi)人們投機(jī)動(dòng)機(jī)需求及不穩(wěn)定，導(dǎo)致市場(chǎng)利率波動(dòng)，進(jìn)而影響投資，影響產(chǎn)出量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)量。凱恩斯的貨幣需求理論雖然彌補(bǔ)了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說(shuō)認(rèn)為貨幣量不影響貨幣流通速度和產(chǎn)出量的理論局限，但由于過(guò)度強(qiáng)調(diào)需求管理而忽視了貨幣供給量變動(dòng)對(duì)物價(jià)的影響。此外凱恩斯的貨幣需求理論是短期分析，其中影響貨幣需求的收入和利率變量都是短期變量，進(jìn)而得出貨幣需求是不穩(wěn)定的結(jié)論。

（4）凱恩斯的貨幣需求理論的發(fā)展：第一：鮑莫爾對(duì)交易性貨幣需求的修正，深入分析了交易性貨幣需求與利率之間的關(guān)系；第二：托賓對(duì)投機(jī)性貨幣需求的修正。托賓討論了在利率預(yù)期不確定前提下，作為風(fēng)險(xiǎn)回避者的投資者最優(yōu)金融資產(chǎn)的組合，和人們的調(diào)整資產(chǎn)組合行為對(duì)貨幣投機(jī)需求的影響。第三，新劍橋?qū)W派對(duì)凱恩斯貨幣需求動(dòng)機(jī)理論的發(fā)展。將凱恩斯的三大貨幣需求動(dòng)機(jī)擴(kuò)展為七個(gè)動(dòng)機(jī)，將凱恩斯的三大貨幣需求動(dòng)機(jī)具體化，并提出了公共權(quán)利動(dòng)機(jī)，即政府實(shí)施擴(kuò)張性需求政策所產(chǎn)生的擴(kuò)張性貨幣需求動(dòng)機(jī)。

（5）貨幣主義學(xué)派的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論。以弗里得曼為首的貨幣主義學(xué)派一方面采納凱恩斯將貨幣作為一種資產(chǎn)的思想，采納了相同的需求動(dòng)機(jī)和影響因素的分析方法，并利用它把傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量論改寫為貨幣需求函數(shù)，（公式）；另一方面又基本肯定貨幣數(shù)量論的結(jié)論，即貨幣量的變動(dòng)影響物價(jià)水平。但由于其把凱恩斯的短期分析變?yōu)殚L(zhǎng)期分析，提出了有別于凱恩斯短期收入變量的恒久收入變量，并認(rèn)為恒久收入是一個(gè)穩(wěn)定的變量，同時(shí)用實(shí)證分析指出貨幣需求對(duì)利率缺乏彈性，從而其重要結(jié)論是，因?yàn)橛绊懾泿判枨蟮母饕蛩厥欠€(wěn)定的變量，所以，貨幣需求是一個(gè)穩(wěn)定的函數(shù)。既然貨幣需求是穩(wěn)定的，中央銀行就能夠客觀準(zhǔn)確地制定貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)目標(biāo)，實(shí)施穩(wěn)定的貨幣政策。他反對(duì)凱恩斯需求管理的政策主張，將管理的重點(diǎn)放在貨幣供給上，通過(guò)控制貨幣供給量使供給與需求相一致，以保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，控制通貨膨脹。

2、試述國(guó)際金融體系的脆弱性及其改革的重點(diǎn)。

答：目前對(duì)現(xiàn)存國(guó)際金融體系的批評(píng)主要集中在以下幾個(gè)方面：

1、匯率制度的脆弱性。牙買加體系確立以后，事實(shí)上，真正實(shí)行浮動(dòng)匯率制度的只是少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，大部分發(fā)展中國(guó)家由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯后和依賴性，往往讓本國(guó)貨幣釘住美元等國(guó)際貨幣。在主要貨幣匯率水平大幅度波動(dòng)的情況下，會(huì)引起一系列的問(wèn)題，直接導(dǎo)致一些發(fā)展中國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)整和經(jīng)濟(jì)失衡。首先，釘住匯率制度降低了發(fā)展中國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的能力；其次，相對(duì)穩(wěn)定的匯率水平，導(dǎo)致發(fā)展中國(guó)家在利用外資的過(guò)程中累積了大量風(fēng)險(xiǎn)；最后，從理論上講，釘住匯率制度加大了發(fā)展中國(guó)家遭受投機(jī)攻擊的可能性。

2、多元化貨幣儲(chǔ)備體系的不穩(wěn)定性。首先，各國(guó)貨幣當(dāng)局對(duì)儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的調(diào)整加劇了國(guó)際金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性；其次，儲(chǔ)備體系的多元化加劇了發(fā)展中國(guó)家對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的依賴。

3、國(guó)際貨幣基金組織缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性。美國(guó)實(shí)際上把持著國(guó)際貨幣基金組織的重大問(wèn)題的決定權(quán)，要通過(guò)國(guó)際貨幣基金組織將世界各國(guó)納入美國(guó)金融市場(chǎng)的戰(zhàn)略軌道，以實(shí)現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)美元化的戰(zhàn)略目標(biāo)。由于國(guó)際貨幣基金組織獨(dú)立性的缺失，導(dǎo)致其無(wú)法捍衛(wèi)全球的金融安全。首先，國(guó)際貨幣基金組織無(wú)法通過(guò)政策監(jiān)督來(lái)發(fā)現(xiàn)危機(jī)隱患；其次，國(guó)際貨幣基金組織無(wú)法通過(guò)最后貸款人職能的實(shí)施來(lái)降低危機(jī)的破壞性影響。

亞洲金融危機(jī)以來(lái)，以美元為主導(dǎo)的現(xiàn)存國(guó)際金融體系的各種弊端逐漸顯露，改革國(guó)際金融體系的努力也由此展開。這種改革主要集中在國(guó)際和地區(qū)兩個(gè)層次上。

1、國(guó)際貨幣基金組織的改革。（1）擴(kuò)大資金實(shí)力；（2）加強(qiáng)信息交流和發(fā)布功能，督促成員國(guó)信息披露；（3）改革資金援助的限制條件。

2、區(qū)域合作機(jī)制的建立。它是國(guó)際貨幣基金組織的補(bǔ)充，目的是為了維護(hù)區(qū)域各國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融安全，確保經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。區(qū)域合作通過(guò)以下幾個(gè)方面，可以在危機(jī)管理方面大有作為：（1）匯率制度合作；（2）區(qū)域監(jiān)督機(jī)制；（3）威懾機(jī)制；（4）危機(jī)防范和互助機(jī)制。