第一篇：中央銀行理論與實務(wù)金融本作業(yè)

①根據(jù)以上資產(chǎn)負債表，簡述中央銀行主要的資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)。

所得稅法對工資方面的規(guī)定主要是兩點：

1、確實有雇傭關(guān)系（即人是公司的人，工資的數(shù)額也是有依據(jù)的，一貫性的）；

2、實際發(fā)放，如果只是計提而沒有在匯算清繳之前發(fā)放是不能扣的。因此審計時主要是看：

1、發(fā)工資的人是否單位也同時在交社保；

2、是否在匯算清繳前實際發(fā)放（即2010年12月份的工資在2011年已全部發(fā)放）；

3、工資總額、每個人的工資每個月都差不多（分析性復(fù)核）。

②試述中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則和一般限制性規(guī)定。

中央銀行是一國通貨的唯一發(fā)行銀行，因此流通中的通貨是中央銀行資產(chǎn)負債表的負債方的主要項目。作為銀行的銀行，它集中存款貨幣銀行等金融機構(gòu)的準備金，從而形成自身負債項目，同時向銀行等金融機構(gòu)提供貼現(xiàn)及放款，形成資產(chǎn)項目；作為國家的銀行，它在業(yè)務(wù)上與政府的關(guān)系，主要是列于負債方的接受國庫等機構(gòu)的存款和列于資產(chǎn)方的通過持有政府債卷融資給政府，以及為國家儲備外匯黃金項目。

由于各個國家的金融制度、信用方式等方面存在差異，各國中央銀行的資產(chǎn)負債表項目的多寡及具體項目內(nèi)容有所不同。

第二篇：中央銀行理論與實務(wù) 試題

中央銀行理論與實務(wù)

一、名詞解釋每小題4分本大題共16分 1存款準備金 2貨幣政策時滯 3中央銀行 4貨幣發(fā)行

二、判斷分別對以下每個命題作出正誤判斷并在題后的括弧中用 “√”表示正確用“×”表示錯誤。每小題2分本大題共10分 1集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段是第一次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度擴展時期的顯 著特點之一。2中國人民銀行只能持有和管理外匯儲備不能經(jīng)營外匯買賣。3經(jīng)濟發(fā)行是指為了彌補國家財政赤字而引起的貨幣發(fā)行。4公開市場業(yè)務(wù)操作對象主要是流動性好、信譽高的金融債券。5中央銀行與政府關(guān)系的核心是與地方政府的關(guān)系。

三、單項選擇在每小題的備選答案中有且只有一項是正確的請將 正確答案的序號填在題干中的括弧內(nèi)。每小題1分本大題共 10分 1窗口指導(dǎo)屬于。A選擇性貨幣政策工具 B一般貨幣政策工具 C其他貨幣政策工具 D中國特色的貨幣政策工具 2 是國際貨幣體系的核心部分。A確定國際儲備貨幣 B國際間?的貨幣安排 C解決國際收支不平衡 D協(xié)調(diào)各國的經(jīng)濟政策 3公開市場操作屬于中央銀行的 職能。A調(diào)節(jié) B服務(wù) C管理 D綜合 4貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量的變化值與 的變化值的比率。A基礎(chǔ)貨幣 B存款準備金 C利率 D活期存款 5下列政策工具中 對貨幣市場利率的影響最直接。A準備金政策 B再貼現(xiàn)政策 C公開市場業(yè)務(wù) D信用分配 6中央銀行對 部門的債權(quán)債務(wù)變動是影響基礎(chǔ)貨幣量變動的主要因素。A國外 B政府 C銀行 ? D企業(yè) 7我國貨幣供應(yīng)量Mz不包括。A現(xiàn)金 B活期存款 C定期存款 D政府債券 8按照《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于。A4B6 C8 D10 9由于金融市場不發(fā)達和效率低下以及政治不穩(wěn)定等引發(fā)的國內(nèi)公眾對本國貨幣的 躲避行為稱為 ? A溢出效應(yīng) B貨幣效應(yīng) C貨幣兌換 D貨幣替代 10.中央銀行的資產(chǎn)負債表以 為對象對各種資產(chǎn)和負債進行全面、系統(tǒng)的核算。A.社會產(chǎn)品 B經(jīng)濟增量 C經(jīng)濟存量 D經(jīng)濟流量

四、多項選擇在每小題的備選答案中均有二至五項是正確的請將 所有正確答案的序號依次填在題干中的括弧內(nèi)。每小題2分本 大題共20分 1國際貨幣政策協(xié)調(diào)的核心內(nèi)容包括。A規(guī)則協(xié)調(diào) B隨機協(xié)調(diào) C匯率政策協(xié)調(diào) D利率政策協(xié)調(diào) E準備金政策協(xié)調(diào) 2外匯儲備管理應(yīng)滿足 三方面的要求。A安全性 B流動性 C合理性 D盈利性 E發(fā)展性 3我國中央銀行的貨幣發(fā)行堅持 的原則。A.集中發(fā)行 B經(jīng)濟發(fā)行 C計劃發(fā)行 D按需發(fā)行 E政策發(fā)行 4貨幣概覽由 合并后形成。A銀行概覽 B中央銀行概覽 C存款貨幣銀行概覽 D特定存款機構(gòu)概覽 E金融概覽 5規(guī)范化的貨幣政策傳導(dǎo)機制應(yīng)具有 等特點。A.法制健全 B間接調(diào)控 C傳導(dǎo)迅速 D無決策時滯 E傳導(dǎo)準確 6中央銀行擴展時期的特點是。A為適應(yīng)客觀需要而設(shè)立 B活動重心在于穩(wěn)定貨幣 C逐步集中貨幣發(fā)行 D對一般銀行提供服務(wù) E集中儲備成為穩(wěn)定金融的手段 7公開市場業(yè)務(wù)的作用途徑有。A作用過于猛烈 B通過影響基礎(chǔ)貨幣來影響貨幣供應(yīng)量 C發(fā)揮最后貸款人作用 D有一定的宣示效果 E通過影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)達到調(diào)控經(jīng)濟目的 8中央銀行在宏觀經(jīng)濟分析的基本方法上要注意。A以研究貨幣供應(yīng)量為主 B以研究宏觀經(jīng)濟為主 C以定量分析為主 D以定性分析為主 E立足金融研究經(jīng)濟 9下列屬于中央銀行清算業(yè)務(wù)的是。A.票據(jù)的貼現(xiàn) B集中辦理票據(jù)交換 C集中清算交換的差額 D辦理異地資金轉(zhuǎn)移 E支付現(xiàn)金差額 10.假定基礎(chǔ)貨幣不變提高法定準備金率會導(dǎo)致。A.法定準備金增加 B貨幣供應(yīng)量減少 C貨幣乘數(shù)減少 D貨幣供應(yīng)量增加 E貨幣乘數(shù)增加

五、簡答每小題12分本大題共24分 1簡述影響中央銀行制度選擇的主要因素。2簡述選擇貨幣政策中介目標應(yīng)堅持的原則。

六、論述20分 試述存款準備金制度這一貨幣政策工具的作用機制是什么它具有哪些優(yōu)點 自2006年開始中國人民銀行為減緩?fù)ㄘ浥蛎浀膲毫B續(xù)20次提高人民幣存款準備金 率金融危機爆發(fā)后又連續(xù)下調(diào)了存款準備金率。請應(yīng)用所學(xué)理論對人民銀行調(diào)整存款準備 金率的行為進行評價。中央銀行理論與實務(wù) 試題答案及評分標準

一、名詞解釋每小題4分本大題共16分 1是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準備金。由支付準備 金和法定存款準備金構(gòu)成。2貨幣政策從研究、制定到實施后發(fā)揮作用所經(jīng)歷的全過程。3中央銀行以制定和執(zhí)行貨幣政策為主要職責的國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門是代表國家進 行金融控制和金融管理的特殊金融機構(gòu)是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。4貨幣發(fā)行有兩重含義一是貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會 二是貨幣從央行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。

二、判斷每小題2分本大題共10分 1-2? 3× 4× 5×

三、單項選擇每小題1分本大題共10分 1C 2B 3A 4A 5C 6C 7D 8C 9D10.C

四、多項選擇每小題2分本大題共20分 1.CD 2.ABD 3.ABC 4.BC 5.ABCE 6.ABE 7.BE 8.ABCE 9.BCD 10.ABC

五、簡答每小題12分本大題共24分 每個要點都要求展開論述只答要點給基本分。1商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度經(jīng)濟運行機制國家體制。以上為要點6分。根 據(jù)要點展開論述酌情給16分。2可控性可測性相關(guān)性抗干擾性適應(yīng)性。以上為要點5分。根據(jù)要點展開論述 酌情給l—7分。

六、論述20分 每個要點都要求展開論述根據(jù)論述情況確定得分只答對要點給基本分。存款準備金制度對信貸和貨幣供應(yīng)量的控制是通過調(diào)整法定存款準備金而實現(xiàn)的。其作 用機制為

1、調(diào)整法定存款準備金率會改變貨幣乘數(shù)進而改變貨幣供應(yīng)量

2、改變法定存款 準備金比率將影響商業(yè)銀行對準備金的需求

3、具有直接的宣示效果。6分 優(yōu)點作用快速有力呈中性特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用可 以為其他貨幣政策工具的順利運行創(chuàng)造有利條件。基本分4分適當展開論述再給4分 結(jié)合實際的評述從2006年起為了減緩?fù)ㄘ浥蛎浀膲毫ρ胄泄蔡岣吡朔ǘù婵顪蕚浣?率充分起到了減少貨幣供應(yīng)量防止經(jīng)濟過熱的目的。2分 國際金融危機爆發(fā)后為應(yīng)對金融危機的影響貨幣政策從從緊轉(zhuǎn)為適度寬松先后4次 下調(diào)法定存款準備金一方面直接增加了貨幣供應(yīng)量防止經(jīng)濟走向衰退另一方面通過減少 銀行對準備金的需求和強烈的宣示作用促進銀行信貸的發(fā)放對配合積極的財政政策以及經(jīng) 濟的復(fù)蘇起到了積極的作用。2分 盡管多數(shù)人認為中央銀行應(yīng)放棄將存款準備金制度作為一項常規(guī)的貨幣政策工具來使 用多數(shù)國家的法定存款準備金率顯示出“固定化”和逐漸“調(diào)低”的趨勢對中國而言存款準 備金制度仍然是一項行之有效的貨幣政策工具。2分

第三篇：中央銀行理論與實務(wù)-多選整理

A

按照金融監(jiān)管權(quán)是否集中在中央一級金融管理部門，是否集中在同一管理部門的思路劃分，可把金融監(jiān)管劃分為(ADE)。

A.雙元多頭金融監(jiān)管體制D.單元多頭金融監(jiān)管體制E.集中單一金融監(jiān)管體制

B

《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容有（BCD）。B關(guān)于資本的組成C關(guān)于風險加權(quán)的計算D 關(guān)于標準比率的目標 保持中央銀行相對獨立性要遵循的原則有(AB)

A.經(jīng)濟發(fā)展的目標是中央銀行活動的基本點B.中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律性

C

從世界范圍看，初創(chuàng)時期中央銀行制度的特點有(ABCD)。

A.與政府關(guān)系密切B.逐步集中貨幣發(fā)行C.由普通銀行自然演進D.產(chǎn)權(quán)非國有

D

單一中央銀行制的主要形式有（AB）。A、一元中央銀行制B、二元中央銀行制

F

復(fù)合中央銀行制的主要形式有（CD）。C、一體式中央銀行制D、混合式中央銀行制

發(fā)行人民幣必須堅持(ABD)原則。A.集中發(fā)行 B.計劃發(fā)行D.經(jīng)濟發(fā)行

G

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，屬于中央銀行的職責有（ABCDE）。

A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

D、經(jīng)理國庫E、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

國家金庫分別設(shè)立了中央金庫和地方金庫兩個工作機構(gòu)。中央金庫在業(yè)務(wù)上實行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制。在下列各項中，屬于中央金庫系列的是（ACDE）A.總庫C.中心支庫 D.支庫 E.分庫

各國中央銀行的最高權(quán)力機構(gòu)一般包括(ABC)A.決 策機構(gòu)B.執(zhí)行機構(gòu)C.監(jiān)督機構(gòu)

公開市場業(yè)務(wù)的局限性有(AB)A.需要有一個發(fā)達的金融市場B.需要通過政府債券市場的傳導(dǎo)到商業(yè)銀行 根據(jù)貨幣概覽表，準貨幣包括(BC)B.定期存款C.儲蓄存款

各國貨幣政策國際協(xié)調(diào)的基本途徑是(ABCD)

A.加強國際間貨幣政策有關(guān)信息的交換B.減少對貨幣總量指標的依賴

c.強調(diào)匯率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用D.加強國際間金融貨幣合作

各國選擇的貨幣政策目標是(ABCD)中的一個或幾個。A.穩(wěn)定幣值B.充分就業(yè)c.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡

H

貨幣政策發(fā)揮作用的途徑主要有（AB）。A.對基礎(chǔ)貨幣的影響B(tài).對貨幣乘數(shù)的影響

貨幣政策表的所要符合的原則是（ABCDE）。A.可控性B.可測性C.相關(guān)性D.抗干擾性E.適應(yīng)性

貨幣發(fā)行具有雙重含義具體是指（BC）。B、貨幣從發(fā)行庫流向業(yè)務(wù)庫C、貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量

貨幣政策的內(nèi)部時滯是指。（AC）A、認識時滯C、決策時滯

貨幣政策標的一般有（ABCD）。A、基礎(chǔ)貨幣B、利率C、貨幣供應(yīng)量D、存款準備金

貨幣政策時滯主要包括三種形式。這三種形式是指（CDE）C認識時滯D決策時滯E效應(yīng)時滯

貨幣政策諸要素構(gòu)成一個協(xié)調(diào)、統(tǒng)一的有機整體，每一個環(huán)節(jié)都構(gòu)成貨幣政策運行的關(guān)鍵因素。這些環(huán)節(jié)主要包括（BCDE）。B貨幣政策目標C貨幣政策中介目標D貨幣政策操作目標E貨幣政策工具

貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策標的的缺陷有一(BCDE)。

B.在短期內(nèi)控制貨幣供應(yīng)量較困難C.貨幣乘數(shù)不穩(wěn)定會影響貨幣供應(yīng)量的可控性D.如何定貨幣并未完全形成共識E.貨幣供應(yīng)的結(jié)構(gòu)變動對經(jīng)濟總量和結(jié)構(gòu)的影響很難把握

貨幣概覽由(BC)合并后形成。B.貨幣當局概覽C.存款貨幣銀行概覽

貨幣政策時滯包括(CDE)C.認識時滯D.決策時滯E.效應(yīng)時滯

貨幣政策的特點有(ACE)。A.屬于總量調(diào)節(jié)政策C.屬于需求管理政策E.屬于宏觀經(jīng)濟政策

衡量社會就業(yè)是否充分不考慮(BCDE)

B.自愿失業(yè)C.摩擦性失業(yè)D.季節(jié)性原因?qū)е碌呐R時失業(yè)E.崗位轉(zhuǎn)換導(dǎo)致的臨時性失業(yè)

貨幣政策的高效傳導(dǎo)必須有一個健全的外部環(huán)境,這種環(huán)境一般包括(ABCDE)

A.中央銀行有一定獨立性B.企業(yè)行為市場化c.銀行行為市場化D.完善的貨幣市場E 完善的資本市場 J

決定中央銀行制度類型的因素有(ABCD)A.經(jīng)濟發(fā)展水平B.信用發(fā)達程度C.經(jīng)濟運行機制D.國 家 體制

L

“駱駝銀行評級體系”的具體內(nèi)容包括（ABCDE）。A、資本評級B、資產(chǎn)質(zhì)量評級C、經(jīng)營管理水平評級D、收益評級E、資本流動性評級

駱駝評級體系從(ABCDE)A.資本狀況B.資產(chǎn)質(zhì)量C.管理水平D.收益狀況E.流動性

S

人民銀行為其他金融機構(gòu)主要提供三類清算業(yè)務(wù)。這三類清算業(yè)務(wù)是（CDE）

C.集中辦理票據(jù)交換D.集中清算交換的差額E.辦理異地資金轉(zhuǎn)移

W

我國的國際儲備主要由四項組成。這四項是（ABCE）。A、金銀儲備B、外匯儲備C、特別提款權(quán)E、在國際貨幣基金組織的儲備頭寸

我國中央銀行發(fā)行貨幣要遵循的三條原則是（ADE）A集中發(fā)行原則D經(jīng)濟發(fā)行原則E計劃發(fā)行原則

外匯儲備管理應(yīng)滿足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流動性D、發(fā)展性

我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是（ABC）。A、集中發(fā)行原則 B、經(jīng)濟發(fā)行原則C、計劃發(fā)行原則

我國金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)項目是（DE）。D、流動資產(chǎn)E、長期資產(chǎn)

外匯儲備管理應(yīng)滿足（BDE）三方面的要求。B、盈利性D、流動性E、安全性

我國中央銀行發(fā)行貨幣一般也要遵循三條原則。這三條原則是（ABE）A集中發(fā)行原則B經(jīng)濟發(fā)行原則E計劃發(fā)行原則

外匯儲備管理應(yīng)滿足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流動性D、盈利性

X

下列各項中，（BCD）是金融稽核的特征。B、獨立性 C、權(quán)威性D、綜合性

下列屬于中央銀行清算業(yè)務(wù)的是（BD）。B、集中辦理票據(jù)交換D、辦理異地資金轉(zhuǎn)移

下列各項中，屬于貨幣發(fā)行準備制度的是（ABCDE）。A、彈性比例制B、保證準備制C、保證準備限額發(fā)行制D、現(xiàn)金準備發(fā)行制E、比例準備制

下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（CD）。C、道義勸說D、證券市場信用控制

下列屬于中央銀行金融監(jiān)管體制的是（BCDE）。B集中單一金融監(jiān)管體制C跨國金融監(jiān)管體制D雙元多頭金融監(jiān)管體制E單元多頭金融監(jiān)管體制

下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（ABE）。A、存款準備金制度B、公開市場業(yè)務(wù)E、再貼現(xiàn)政策

下列各項中，（ABCDE）屬于國債兌付的資金來源。A.經(jīng)常性預(yù)算收入B.預(yù)算盈余 C.舉借新債 D.償還基金 E.增發(fā)紙幣

下列各項中，（ABDE）屬于貨幣政策的特征。A.總量和宏觀經(jīng)濟政策B.調(diào)節(jié)社會總需求的政策D.同接性的調(diào)節(jié)機制E.政策目標具有長期性

下列屬于中央銀行金融監(jiān)管一般方法的是(ABE)。A.現(xiàn)場檢查法B.自我監(jiān)督管理法E.事先 檢查篩選法 選擇性貨幣政策工具有(CDE)c.證券市場信用控制D.不動產(chǎn)信用控制E.消費者信用控制

Y

一般而言，各國中央銀行總行職能機構(gòu)的設(shè)置主要包括（ABCD）。A、行政辦公機構(gòu)B、業(yè)務(wù)操作機構(gòu)C、金融監(jiān)督管理機構(gòu)D、經(jīng)濟金融調(diào)研機構(gòu)

一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定主要取決于三個因素。這三個因素是指（ABD）A、貨幣供應(yīng)量B、金融市場D金融機構(gòu)

銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)中，預(yù)算收入主要有三種吸納方式是（BCD）。B.就地繳庫C.集中繳庫D.自取匯繳、銀行的存款準備金主要包括三個部分，即（ADE）。A.庫存現(xiàn)金D.法定存款準備金 E．管理存款準備金 銀行集中存款業(yè)務(wù)主要包括（ABDE）。A.制定法定存款準備金比率B.預(yù)算盈余D.按規(guī)定計提法定存款準備金 E.管理存款準備金

以下屬于跨國型中央銀行制度的有(ABCD)。

A.西非國家中央銀行B.中菲中央銀行c.歐洲中央銀行D.香港金融管理局

Z

在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的項目有（BCD）。B貸款和再貼現(xiàn)C金銀儲備D外匯儲備

3、在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負債業(yè)務(wù)的有（AD）。A、貨幣發(fā)行D、經(jīng)理國庫

4、中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是（ABCE）。A可在二級市場購買有價

證券B不能購買市場性差的有價證券C不能購買無上市資格的有價證券E不能買入國外的有價證券在金融市場統(tǒng)計中，中長期金融市場統(tǒng)計包括（AB）。A、債券發(fā)行市場統(tǒng)計B、證券流通市場統(tǒng)計

在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（BC）。B、貸款和再貼現(xiàn) C、金銀和外匯儲備

在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的項目有（BC）。B、代理業(yè)務(wù)C、金銀儲備

在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負債業(yè)務(wù)的有（ADE）。A、貨幣發(fā)行D、經(jīng)理國庫E、集中存款準備金

中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是（ABE）。A、壟斷發(fā)行原則B信用保證原則E、彈性發(fā)行原則

在下列貨幣政策工具中不屬于一般性貨幣政策工具的是（ACD）A消費者信用控制C、道義勸說D、證券市場信用控制

在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（BC）。B、貸款和再貼現(xiàn) C、金銀和外匯儲備

中央銀行擴展時期的特點主要有（BCE）。B、為適應(yīng)客觀需要而設(shè)立C、活動重心在于穩(wěn)定貨幣E、集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段

中央銀行與政府的關(guān)系主要表現(xiàn)在（AB）方面。A、財政政策要求貨幣政策配合B、貨幣政策爭取財政政策的配合在下列貨幣政策工具中，既不屬于一般性貨幣政策工具，也不屬于選擇性貨幣政策工具的是（ACE）。A、流動性比率C、利率最高限額E、道義勸說

中央銀行金融監(jiān)管的方法歸納起來有三種，即下列的ADE）A預(yù)防性監(jiān)管D應(yīng)急措施E存款保險制度在下列各項中，（ABCDE）是可供選擇的貨幣政策標的。A.基礎(chǔ)貨幣B.股權(quán)收益率C.利率D.貨幣供應(yīng)量E.匯率

中央銀行制度的抉擇，至少受三個因素的影響。這三個因素是指（ACD）

A.商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度C.國家體制D.經(jīng)濟運行機制

在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨立性較大的模式有（AE）。

A.美國模式E.德國模式

中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動特征，則可以歸納為（BCD）。B.服務(wù)職能 C.管理職能

D.調(diào)節(jié)職能

中國人民銀行上海分行的管轄范圍包括(ACD)A.上海市C.浙江省D.福建省

中央銀行為政府服務(wù)的職能表現(xiàn)在(BCDE)等方面。

B.臨時的財政墊支C.充當政府的金融顧問和參謀D.經(jīng)理國庫E.代表政府參與國際金融活動

在其他條件不變的情況下，中央銀行(ACE)會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加。

A.對國外的資產(chǎn)增加C.對政府的債權(quán)增加E.對金融機構(gòu)的債權(quán)增加

中央銀行制度產(chǎn)生時期的特點是(ABC)

A.由普通銀行自然演進 B.逐步集中貨幣發(fā)行 c.對一般銀行提供服務(wù)

中央銀行限制經(jīng)營的業(yè)務(wù)有(ADE)

A.從事商業(yè)票據(jù)承兌 D.收買本行股票(以股份制形式組建的中央銀行)E.從事不動產(chǎn)買賣 中央銀行宏觀經(jīng)濟分析的基本方法中應(yīng)注意(ABCD)。

A.研究現(xiàn)金與貨幣供應(yīng)量相結(jié)合，以研究貨幣供應(yīng)量為主

B.研究微觀經(jīng)濟與研究宏觀經(jīng)濟相結(jié)合，以研究宏觀經(jīng)濟為主

c.研究金融與研究經(jīng)濟相結(jié)合，立足金融，研究經(jīng)濟

D.定性分析與定量分析相結(jié)合，以定量分析為主

中央銀行調(diào)節(jié)職能表現(xiàn)為(BCDE)。

B.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量c.調(diào)整存款準備金率D.公開市場操作E.調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率

中央銀行的作用有(ABDE)。

A.調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟，促進經(jīng)濟正常發(fā)展B.集中清算，加深資金運轉(zhuǎn)

D.推動國際合作E.穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融

第四篇：《金融理論與實務(wù)》作業(yè)答案

《金融理論與實務(wù)》作業(yè)答案

一、名詞解釋

1.貨幣制度：簡稱幣制，是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。

2.“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律：是指當一個國家同時流通兩種實際價值不同而法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場。

3.消費信用：消費信用就是由企業(yè)、銀行或其他消費信用機構(gòu)向消費者個人提供的信用。

4.收益資本化：是通過收益與利率的對比而倒過來算出有收益的事物(不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本)相當于多大的資本金額，習慣地稱之為“收益資本化”。即:P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

5.基準利率：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。

6.債券：是由債務(wù)人簽發(fā)的，證明債權(quán)人有按約定條件獲得利息和收回本金的權(quán)利的憑證。

7.股票：股份公司發(fā)給投資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證

8.回購協(xié)議：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過向貸款方暫時售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相應(yīng)的即時可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價格購回這筆金融資產(chǎn)的安排。

9.到期收益率：是指將債券持有到償還期所獲得的收益，包括到期的全部利息。

10.股票的內(nèi)在價值：是指股票未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值。它是股票的真實價值,也叫理論價值。

11.金融衍生工具：又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對應(yīng)的一個概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。

12.中央銀行：是指專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機構(gòu)。

13.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的,按照通行的會計準則不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。

14.投資銀行：是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。

15.并購業(yè)務(wù)：是指兼并和收購方面的業(yè)務(wù)。

16.保險利益：指的是被保險人對其所投保的標的所具有的法律上認可的經(jīng)濟利益。

17.貨幣需求：是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的需要或要求。

18.貨幣供給：是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟體中投入、創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程。

19.國際收支：是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）全部對外經(jīng)濟往來的系統(tǒng)的貨幣記錄。

20.通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而一面旗貨幣升值，物價普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。

21.貨幣政策：是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，運用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針和措施的總和。

22.選擇性貨幣政策工具：是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。

23.證券市場信用控制：中央銀行通過規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動的貨幣政策手段。

24.道義勸告：是指中央銀行運用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過對銀行及其他金融機構(gòu)的勸告影響其貸款和投資方向，以達到控制信用的目的。

25.窗口指導(dǎo)：中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。

二、單項選擇

1、在哪一種貨幣制度下會出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象

（分數(shù)：1分）

B.雙本位制

2、在一國的國民經(jīng)濟運行中，從整體視角來看貨幣資金的盈余部門是

（分數(shù)：1分）

A.個人部門

3、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式是

（分數(shù)：1分）

A.銀行信用

4、我國消費信用的主要形式是

（分數(shù)：1分）

A.商業(yè)銀行的消費信貸

5、不是消費信用典型形式的是

（分數(shù)：1分）

B.預(yù)付

6、馬克思認為，正常情況下利率水平的上限是

（分數(shù)：1分）

C.平均利潤率水平

7、強調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的西方利率理論是指

（分數(shù)：1分）

C.凱恩斯的利率決定理論

8、以一定單位的本國貨幣為標準，折算成若干單位的外國貨幣來表示的匯率標價方法是

B.間接標價法

9、在下列債券中風險最低、利率水平也最低的是

（分數(shù)：1分）

A.政府債券

10、由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標明票面價值，以外幣認購，在境內(nèi)證券交易所上市，共境內(nèi)外投資者買賣的股票是

（分數(shù)：1分）

B.B股

11、我國的同業(yè)拆借市場真正啟動的年份是在（分數(shù)：1分）

D.1986年

12、短期政府債券最早出現(xiàn)于

（分數(shù)：1分）

A.英國

13、滿足了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)間相互融資需要的是

（分數(shù)：1分）

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

14、我國證券交易所實行的交易制度是

（分數(shù)：1分）

C.競價交易制度

15、我國的融資融券股票交易方式屬于

（分數(shù)：1分）

C.信用交易

16、股票技術(shù)分析最根本、最核心的條件是

（分數(shù)：1分）

B.假設(shè)價格沿趨勢移動

17、金融衍生工具市場最早具有的、最基本的功能是

（分數(shù)：1分）

A.風險管理

18、金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是

（分數(shù)：1分）

A.比較優(yōu)勢理論

19、金融機構(gòu)的基本功能是

（分數(shù)：1分）

D.促進資金融通

20、有“央行的央行”之稱的國際金融機構(gòu)是

（分數(shù)：1分）

D.國際清算銀行

21、國際貨幣基金組織最主要的資金來源是

（分數(shù)：1分）

C.成員國認繳的基金份額

22、我國商業(yè)銀行的組織形式是

（分數(shù)：1分）

B.總分行制

23、當今國際銀行業(yè)最流行的組織形式是

（分數(shù)：1分）

C.持股公司制

（控股公司制）

24、商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)是

（分數(shù)：1分）

B.存款

25、下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是

（分數(shù)：1分）

B.擔保

26、商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是

（分數(shù)：1分）

A.商業(yè)貸款理論

27、巴塞爾協(xié)議提出的資本充足實質(zhì)上是監(jiān)管資本的（分數(shù)：1分）

B.最低要求

28、被稱為商業(yè)銀行管理生命線的是

（分數(shù)：1分）

C.風險管理

29、投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是

（分數(shù)：1分）

B.證券承銷業(yè)務(wù)

30、財產(chǎn)保險公司歷史最為悠久的險種是

（分數(shù)：1分）

B.海上保險

31、投資銀行參與風險投資主要通過哪個部門進行

（分數(shù)：1分）

D.風險資本部

32、凱恩斯貨幣需求理論中最具創(chuàng)新的部分是

（分數(shù)：1分）

D.投機動機

33、在我國的貨幣層次劃分中，證券公司的客戶保證金存款屬于

（分數(shù)：1分）

C..M234、凱恩斯認為交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求取決于

（分數(shù)：1分）

C.收入水平

35、現(xiàn)金余額說又稱為

（分數(shù)：1分）

B.劍橋方程式

36、我們通常所說的CPI是指

（分數(shù)：1分）

A.零售物價指數(shù)

37、國際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是

（分數(shù)：1分）

A.流量

38、戰(zhàn)爭賠款、政府間的經(jīng)濟援助屬于國際收支平衡表中的哪個項目

（分數(shù)：1分）

C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

39、中央銀行貨幣政策最早具有的、最基本的政策目標是

（分數(shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價

40、菲利普斯曲線描述的是

（分數(shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的關(guān)系

41、最早建立起中央銀行體制下的法定存款準備金制度的國家是

（分數(shù)：1分）

D.法國

42、中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商德交易行為是

（分數(shù)：1分）

B.逆回購

43、目前我國貨幣政策的操作指標主要是

（分數(shù)：1分）

B.基礎(chǔ)貨幣

44、最早實行金本位制的國家是

（分數(shù)：1分）

B.英國

45、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分數(shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)46、20世紀70年代以后，世界各國普遍實行的貨幣制度是

（分數(shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

47、多種利率并存條件下起決定作用的利率是（B）

（分數(shù)：1分）

B.基準利率

48、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時期，闡述匯率變動原因的主要理論是

B.國際借貸說

49、影響匯率變動的短期因素有

（分數(shù)：1分）

D.政府干預(yù)

50、我國香港特別行政區(qū)實行的匯率制度是

（分數(shù)：1分）

C.貨幣局制度

51、由于金融市場上金融工具交易價格的波動而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風險被稱為

（分數(shù)：1分）

C.市場風險

52、集合競價制度只有一個成交價格，成交價的確定原則通常是

（分數(shù)：1分）

A.最大成交量原則

53、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分數(shù)：1分）

B.外匯期貨

54、最早實行金本位制的國家是

（分數(shù)：1分）

B.英國

55、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分數(shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)56、20世紀70年代以后，世界各國普遍實行的貨幣制度是

（分數(shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

57、世界上使用紙幣最早的國家是

（分數(shù)：1分）

B.中國

58、人類歷史上第一次跨越主權(quán)國家創(chuàng)造的信用貨幣是

（分數(shù)：1分）

D.歐元

59、在我國的社會融資結(jié)構(gòu)中居于主導(dǎo)地位的是

（分數(shù)：1分）

B.間接融資

60、僅反映市場中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對任何風險因素補償?shù)睦适?/p>

B.無風險利率

61、多種利率并存條件下起決定作用的利率是

（分數(shù)：1分）

B.基準利率

62、被認為是計量利率最精確的指標是指

（分數(shù)：1分）

B.到期收益率

63、強調(diào)非貨幣的實際因素在利率決定中起作用的理論是

（分數(shù)：1分）

A.傳統(tǒng)利率理論

64、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時期，闡述匯率變動原因的主要理論是

B.國際借貸說

65、影響匯率變動的短期因素有

（分數(shù)：1分）

D.政府干預(yù)

66、在匯率標價方法中，我國采取的是

（分數(shù)：1分）

A.直接標價法

67、一國貨幣對外貶值一般能起到

（分數(shù)：1分）

A.促進出口、抑制進口

68、匯率的自由浮動又被稱為

（分數(shù)：1分）

D.清潔浮動

69、由于金融市場上金融工具交易價格的波動而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風險被稱為

（分數(shù)：1分）

C.市場風險

70、國庫券的最終發(fā)行價格按所有購買人實際報價的加權(quán)平均價確定，不同的購買人支付相同的價格，這種方式被稱為

（分數(shù)：1分）

B.荷蘭式招標

71、貨幣市場的突出特點是

（分數(shù)：1分）

A.交易期限短

72、我國中央銀行票據(jù)的發(fā)行始于

（分數(shù)：1分）

C.2002年

73、集合競價制度只有一個成交價格，成交價的確定原則通常是

（分數(shù)：1分）

A.最大成交量原則

74、平滑異同移動平均線又稱為

（分數(shù)：1分）

C.MACD指標

75、我國目前發(fā)行債券大多采取

（分數(shù)：1分）

B.平價發(fā)行

76、債券的票面年收益與票面額的比率是指

（分數(shù)：1分）

D.名義收益率

77、下列屬于系統(tǒng)性風險的是

（分數(shù)：1分）

A.通貨膨脹風險

78、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分數(shù)：1分）

B.外匯期貨

79、遠期合約最主要的特點在于

（分數(shù)：1分）

B.非標準化合約

80、只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是指

（分數(shù)：1分）

A.歐式期權(quán)

81、接受從中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是

（分數(shù)：1分）

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

82、我國民族資本自建的第一家股份制銀行是

（分數(shù)：1分）

B.中國通商銀行

83、我國“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系時期是指

（分數(shù)：1分）

B.1953年-1978年84、1995年組建的第一家民營商業(yè)銀行是

（分數(shù)：1分）

D.中國民生銀行

85、是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)

（分數(shù)：1分）

A.負債業(yè)務(wù)

86、按規(guī)定可計入商業(yè)銀行附屬資本的債券是

（分數(shù)：1分）

C.混合資本債券

87、下列貸款質(zhì)量最高的是

（分數(shù)：1分）

A.關(guān)注貸款

88、商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是

（分數(shù)：1分）

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

89、第二次世界大戰(zhàn)以后出現(xiàn)的資產(chǎn)管理理論是

（分數(shù)：1分）

C.預(yù)期收入理論

90、從內(nèi)部風險管理者的角度可把商業(yè)銀行資本定義為

（分數(shù)：1分）

A.經(jīng)濟資本

91、反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平，也是其可以直接利用的資金來源的是

D.賬面資本

92、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是

（分數(shù)：1分）

B.8%

93、投資銀行不承擔證券承銷風險的方式是

（分數(shù)：1分）

A.代銷

94、保險活動中最重要的原則是

（分數(shù)：1分）

C.損失補償原則

95、能夠有效防止道德風險發(fā)生的原則是

（分數(shù)：1分）

A.保險利益原則

96、在馬克思的貨幣需求理論中，與貨幣必要量呈反比的因素是

（分數(shù)：1分）

B.貨幣流通速度

97、在弗里德曼的貨幣需求理論中，決定貨幣需求量的重要因素是

（分數(shù)：1分）

A.永恒收入

98、屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是

（分數(shù)：1分）

D.儲備貨幣

99、與商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造呈正比的因素是

（分數(shù)：1分）

A.原始存款

100、證券市場信用控制屬于

（分數(shù)：1分）

A.選擇性貨幣政策工具

三、多項選擇

1、下列屬于信用貨幣范疇的有

（分數(shù)：2分）

A.紙幣

C.銀行券

D.存款貨幣

E.電子貨幣

2、在貨幣制度中國家對貨幣單位的規(guī)定通常包括.（分數(shù)：2分）

A.貨幣單位的名稱

D.貨幣單位的值

3、間接融資的優(yōu)點有.（分數(shù)：2分）

A.靈活便利

D.分散投資、安全

E.具有規(guī)模經(jīng)濟

4、消費信用的典型形式是

（分數(shù)：2分）

A賒銷

C.分期付款

D.消費信貸

5、實際利率理論認為利率決定中的主要因素是

（分數(shù)：2分）

C.儲蓄

D.投資

6、根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，外匯包括

（分數(shù)：2分）

A.外幣現(xiàn)鈔

B.外幣支付憑證

C.外幣有價證券

D.特別提款權(quán)

E.國際金融組織借款

7、金融市場的主要構(gòu)成要素包括.（分數(shù)：2分）

A.市場參與主體

B.金融工具

C.交易價格

D.交易的組織形式

8、金融工具的特征主要有.（分數(shù)：2分）

A.期限性

C.流動性

D.風險性

E.收益性

9、公司債券按內(nèi)含選擇權(quán)可分為.（分數(shù)：2分）

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可贖回債券

C.償還基金債券

E.帶認股權(quán)證的債券

10、貨幣市場的特點主要有.（分數(shù)：2分）

A.交易期限短

B.流動性強

D.安全性高

E.交易額大

11、下列屬于債券非系統(tǒng)性風險的是.（分數(shù)：2分）

C.違約風險

D.流動性風險

12、目前我國債券市場體系包括以下子市場.（分數(shù)：2分）

A.銀行間市場

B.交易所市場

E.商業(yè)銀行柜臺市場

13、基金收益主要來源于.（分數(shù)：2分）

A.紅利

B.股息

C.債券利息

D.買賣證券差價

E.銀行存款利息

14、證券投資基金(的特點)實行的投資原則是.（分數(shù)：2分）

A.集中管理

B.組合投資

E.專業(yè)理財

15、基礎(chǔ)性金融工具主要有.（分數(shù)：2分）

A.本幣

B.外幣

D.股權(quán)工具

E.特別提款權(quán)

16、目前在國際金融市場上最為普遍運用的衍生工具有.（分數(shù)：2分）

A金融遠期

C.金融期貨

D.金融期權(quán)

E.互換

17、我國與1994年成立的政策性銀行是.（分數(shù)：2分）

A.國家開發(fā)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國進出口銀行

18、目前全球性的國際金融機構(gòu)主要有.（分數(shù)：2分）

A.國際貨幣基金組織

B.世界銀行集團

D.國際清算銀行

19、世界銀行集團有以下機構(gòu)組成.（分數(shù)：2分）

A.世界銀行

B.國際金融公司

C.國際開發(fā)協(xié)會

D.國際投資爭端處理中心

E.多邊投資擔保機構(gòu)

20、按貸款質(zhì)量劃分，通常所說的不良貸款是指.（分數(shù)：2分）

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

21、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行二級資本包括.（分數(shù)：2分）

C.未公開儲備

D.重估儲備

E.普通準備金

22、我國的人壽保險可分為.（分數(shù)：2分）

A.死亡保險

B.生存保險

C.生死合險

23、弗里德曼認為影響貨幣需求的因素主要有.（分數(shù)：2分）

A人力財富

B.非人力財富

D.持有貨幣的機會成E.持有貨幣帶來的效用

24、現(xiàn)代貨幣制度下，在貨幣供給過程中起決定作用的主體有.（分數(shù)：2分）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

25、影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有.（分數(shù)：2分）

A原始存款

B.法定存款準備金率

C.超額存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

四、簡答題

1.消費信用的積極作用

(1)消費信用的正常發(fā)展可以促進一國的經(jīng)濟發(fā)展。

(2)使消費者實現(xiàn)了了跨時消費的選擇，提升了消費者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

2.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容

（1）“雙掛鉤”的安排

（2）實行固定匯率制

（3）建立國際貨幣基金組織（IMF）為會員國解決國際收支困難事先作出安排.3.間接融資的優(yōu)點和局限性（缺點）

（1）優(yōu)點：靈活便利。分散投資、安全性高。具有規(guī)模經(jīng)濟。

（2）缺點：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系。

相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。

4.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點

（1）流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成；

（2）現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣均通過金融活動投入流通；

（3）中央銀行代表國家對信用貨幣進行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟正常發(fā)展的必要條件.5.直接融資的優(yōu)點和局限性（缺點）

（1）優(yōu)點：

有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動

有利于加強貨幣資金供給者對需求者的監(jiān)督

有利于籌集穩(wěn)定長期使用的資金

降低了籌資成本,提高了投資收益

（2）局限性（缺點）：

受制于金融市場的發(fā)達程度與效率

有較高的風險

6.牙買加體系的主要內(nèi)容

（1）浮動匯率制度合法化

（2）黃金非貨幣化

（3）國際儲備多元化

（4）多渠道調(diào)節(jié)國際收支.7.利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用：

（1）利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配

（2）利率的變動影響金融資產(chǎn)價格，進而影響人們對金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理

8.利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟主體對利率的變動比較敏感

利率彈性:儲蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個合理、聯(lián)動的利率結(jié)構(gòu)體系

9.金融工具的特征

（1）期限性

（2）收益性

(3)流動性

(4)風險性

10.金融市場的特點

(1)

市場參與者之間的關(guān)系是借貸關(guān)系和委托代理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時分離或有條件的讓渡。

(2)

金融市場的交易對象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金及其衍生物。

(3)

金融市場的交易方式具有特殊性。

(4)

金融市場的價格的決定較為復(fù)雜，影響因素很多并且波動巨大。

(5)市場交易的場所在大部分情況下是無形的。

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款的區(qū)別

（1）存單面額大

（2）存單不記名，可轉(zhuǎn)讓

（3）存單的二級市場發(fā)達，交易活躍

12.公募發(fā)行的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

（1）公募以眾多的投資者為發(fā)行對象，籌集資金潛力大，適合于證券發(fā)行數(shù)量較多、籌資額較大的發(fā)行人；

（2）公募發(fā)行投資者范圍大，可避免囤積證券或被少數(shù)人操縱；

（3）只有公開發(fā)行的證券方可申請在交易所上市，因此這種發(fā)行方式可增強證券的流動性，有利于提高發(fā)行人的社會信譽。

缺點：如發(fā)行過程比較復(fù)雜，登記核準所需時間較長，發(fā)行費用也較高。

13.證券私募發(fā)行的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

（1）發(fā)行要求低；

（2）節(jié)約發(fā)行時間及成本；

（3）承銷費用低；

（4）收益高等

缺點：流動性較差、發(fā)行面窄不利進一步發(fā)行。

14.期權(quán)交易的特點

（1）

交易的對象是一種權(quán)利，一種關(guān)于買進或賣出的股票權(quán)利的交易，而不是任何實物；

（2）

交易雙方承擔的權(quán)利和義務(wù)不一樣；

（3）

期權(quán)買賣的風險較小。

15.證券投資基金的特點

（1）組合投資、分散風險。

（2）集中管理、專業(yè)理財。

（3）利益共享、風險共擔。

16.金融衍生工具的特點

(1)價值受制于基礎(chǔ)性金融工具

基礎(chǔ)性金融工具主要有三大類：貨幣、債務(wù)工具、股權(quán)工具

(2)具有高杠桿性和高風險性

財務(wù)杠桿方式,即交納保證金的方式

提高投資效益

高風險性

(3)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、設(shè)計靈活

17.金融期貨市場的交易規(guī)則

（1）交易品種為規(guī)范的、標準化的期貨合約

（2）交易實行保證金制度

(3)交易實行當日無負債結(jié)算制度，即盯市制度

(4)交易實行價格限制制度

(5)交易實行強行平倉制度

18.商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點

（1）主動性強

（2）流動性強

（3）收益的波動性強

（4）易于分散管理

19.提高資本充足率的途徑

（1）增加資本總量

（2）收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模

（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風險資產(chǎn)占比

（4）提高自身風險管理水平，降低資產(chǎn)的風險含量

20.保險的基本原則

（1）保險（可保）利益原則

（2）最大誠信原則

（3）損失補償原則

(4)

近因原則

21.保險（可保）利益原則的意義

（1）可以防止變保險合同為賭博性合同;

（2）可以防止被保險人的道德危險;

（3）可以限制保險補償?shù)某潭?/p>

22.我國貨幣需求的主要決定和影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動。

（2）價格：價格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關(guān)系。

（3）利率：利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個人對利率與價格的預(yù)期

（7）財政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展狀況，金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對貨幣需求的影響等。

23.貨幣均衡與市場均衡的關(guān)系

（1）市場總供給決定貨幣需求。

（2）貨幣需求決定貨幣供給。

（3）貨幣供給形市場總需求。

（4）市場總需求決定市場供給。

24.操作指標和中介指標選擇標準

（1）可測性

（2）可控性

（3）相關(guān)性

（4）抗干擾性

25.貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)

（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場

（2）從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門

（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟行為主體到社會各經(jīng)濟變量

26.信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的積極作用

(1)調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

(2)動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長

27.商業(yè)票據(jù)的特征

(1)是一種有價票證

(2)具有法定的式樣和內(nèi)容

(3)是一種無因票證

(4)可以轉(zhuǎn)讓流通

28.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系

(1)銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的;

(2)銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性;

(3)銀行信用進一步促進了商業(yè)信用的發(fā)展

29.傳統(tǒng)利率決定理論

利率的變化取決于投資流量與儲蓄流量的均衡：投資不變，儲蓄增加，均衡利率水平下降；儲蓄不變，投資增加，則有均衡利率的上升。

30.凱恩斯的利率決定理論

利率決定于貨幣供求數(shù)量，貨幣供給量取決于中央銀行的貨幣政策,而貨幣需求量又取決于人們的流動性偏好：流動性的偏好強，愿意持有貨幣，當貨幣需求大于貨幣供給，利率上升；反之，利率下降。

31.影響匯率變動的主要因素

外匯供求是決定匯率變動趨勢的主要因素,而影響外匯供求的因素有:

(1)通貨膨脹：外匯匯率上升，本幣匯率下跌。

(2)經(jīng)濟增長：影響復(fù)雜，短期增長外匯匯率由升值趨勢，長期增長本幣匯率由升值趨勢。

(3)國際收支：逆差則本幣匯率下跌，順差則本幣匯率上升。

(4)利率：通過短期資本的跨國流動實現(xiàn)，高利率導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；低利率導(dǎo)致即期外匯匯率上升。

(5)心理預(yù)期：主要影響短期匯率的變動。

(6)政府干預(yù)：影響匯率的短期走勢。

32.匯率對進出口貿(mào)易的影響

(1)

本幣匯率下降，即對外貶低，能促進出口、抑制進口；若本幣匯率上升，即對外升值，則有利進口，不利出口。

(2)

這必須有一個伴隨的條件，即進出口需求有價格彈性——進出口品的需求會由于進出口品價格的變動而變動。

(3)

匯率下降，出口商品量能否增加，還要受商品供給擴大的可能程度，即出口供給彈性所制約。

當競爭對手通過貶低各自本幣匯率等措施加以反擊時，競爭的優(yōu)勢即不復(fù)存在。匯率作用于進出口，是規(guī)律；但如果不具備必要的條件，作用并不會實現(xiàn)。

33.匯率對資本流動的影響

(1)

匯率的變動對國際之間長期投資的影響不太直接。因為長期資本的流動主要以利潤和風險為轉(zhuǎn)移。

(2)

對于短期資本流動，匯率的影響是直接的：

當存在本幣對外貶值的趨勢下，以本幣計值的各種金融資產(chǎn)會被轉(zhuǎn)兌成外匯，資本外流；反之，當存在本幣對外升值的趨勢，會引發(fā)資本的內(nèi)流。

34.債券與股票的區(qū)別

（1）償還期限上

（2）分享股息與紅利上

（3）剩余財產(chǎn)追索權(quán)上

（4）公司決策權(quán)上

（5）風險上

（6）選擇權(quán)上

35.金融市場的功能

(1)資金聚集與資金分配功能

為資金盈余者提供金融工具

實現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置

(2)風險分散與風險轉(zhuǎn)移功能

風險分散功能的體現(xiàn)

風險轉(zhuǎn)移功能：金融工具的轉(zhuǎn)讓

(3)對宏觀經(jīng)濟的反映與調(diào)控功能

反映功能：“晴雨表”

調(diào)控功能:首先，金融市場是中央銀行進行貨幣政策操作的場所;其次，財政政策的實施也離不開金融市場;前提條件：金融市場的發(fā)展程度與完善程度

36.貨幣市場的功能

(1)它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場

政府:發(fā)行國庫券

企業(yè):商業(yè)票據(jù)

(2)它是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)進行流動性管理的市場

通過參與貨幣市場的交易活動進行

(3)它是一國中央銀行進行宏觀金融調(diào)控的場所

通過公開市場業(yè)務(wù)進行

(4)它是市場基準利率生成的場所

貨幣市場的高安全性決定的37.金融衍生工具市場的功能

(1)價格發(fā)現(xiàn)功能

(2)套期保值功能

(3)投機獲利手段

38.國際金融機構(gòu)的作用及局限性

（1）作用

維持匯率穩(wěn)定。

對金融業(yè)的國際業(yè)務(wù)活動進行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。

提供長短期貸款以調(diào)節(jié)國際收支的不平衡和促進經(jīng)濟發(fā)展。

積極防范并解救國際金融危機。

就國際經(jīng)濟、金融領(lǐng)域中的重大事件進行磋商。

提供多種服務(wù)，加強各國經(jīng)濟、金融往來。

（2）局限性

領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要發(fā)達國家控制

貸款往往附加限制性條件

39.商業(yè)銀行的特性

（1）企業(yè)性

商業(yè)銀行隸屬于企業(yè)范疇，要符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定

采取公司制的形式，以有限責任公司和股份有限公司最為典型

（2）金融性

經(jīng)營對象上，貨幣這種特殊商品

經(jīng)營方式上，借貸方式

高財務(wù)杠桿效應(yīng)和高經(jīng)營風險

（3）銀行性

與非銀行金融機構(gòu)相比具有銀行性

吸收存款、信用創(chuàng)造

發(fā)放貸款

支付結(jié)算

業(yè)務(wù)范圍廣泛、功能全面

40.投資銀行的基本職能

（1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)

資金供求雙方的中介人

設(shè)計合理的交易方式

（2）構(gòu)建發(fā)達的證券市場

投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場

投資銀行以做市商、經(jīng)紀商和交易商的身份參與證券交易市場活動

投資銀行在證券市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用

投資銀行促進證券市場的信息披露

投資銀行業(yè)是華爾街的心臟,是華爾街存在的最重要理由

（3）優(yōu)化資源配置

投資銀行的推介與承銷，引導(dǎo)資金流向

提供并購服務(wù)，優(yōu)化資源配置

（4）促進產(chǎn)業(yè)集中

內(nèi)在動力及優(yōu)勝劣汰驅(qū)動的產(chǎn)業(yè)集中

投資銀行促進的產(chǎn)業(yè)集中

41.現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分

M0＝流通中現(xiàn)金，即我們習稱的現(xiàn)金

M1＝M0＋活期存款

M2＝M1＋定期存款＋儲蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

其中，M1，我們稱為狹義貨幣量；M2，稱廣義貨幣量；

42.通貨緊縮的負面影響

通貨緊縮被稱為經(jīng)濟衰退的加速器

(1)從投資看，物價下跌使實際利率提高導(dǎo)致企業(yè)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，進而經(jīng)濟蕭條。

(2)從消費看，物價還會下跌的預(yù)期使人們減少即期消費。經(jīng)濟進一步陷入衰退。

43.貨幣政策的特點

(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策

是有關(guān)經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀變量

(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策

通過調(diào)節(jié)貨幣供給影響需求，間接影響社會總供給

44.法定存款準備金率的有點和局限性

優(yōu)點：

（1）中央銀行具有主動權(quán)

（2）作用迅速有力，見效快

局限性：

（1）缺乏彈性、有固定化傾向

（2）“一刀切”式的做法難以把握貨幣政策的操作力度與效果

（3）增加了銀行流動性風險和管理的難度

45.再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

（1）履行“最后貸款人”職責

（2）體現(xiàn)中央銀行政策意圖

（3）既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)

缺點：

（1）中央銀行出于被動地位

（2）影響力有限

五.論述題（僅提供答案要點，自己尋找論述答案）

1.分析消費信用的作用及在我國開展應(yīng)注意的問題

消費信用的積極作用

(1)消費信用的正常發(fā)展可以促進一國的經(jīng)濟發(fā)展。

(2)使消費者實現(xiàn)了了跨時消費的選擇，提升了消費者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

消費信用的消極作用：消費信用的盲目發(fā)展，也會帶來不利影響：

(1)掩蓋消費品的供需矛盾；

(2)容易引起過度消費，使消費者債務(wù)負擔過重，導(dǎo)致生活水平下降；甚至危及社會經(jīng)濟安全。

2.試述利率的作用及利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的前提條件

利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用：

（1）利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配

（2）利率的變動影響金融資產(chǎn)價格，進而影響人們對金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理

利率在宏觀經(jīng)濟調(diào)控中的作用：

如上所述，微觀經(jīng)濟主體行為的改變將共同作用于社會總儲蓄、總消費和總投資這些宏觀經(jīng)濟變量，使這些變量隨之發(fā)生變化。

利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟主體對利率的變動比較敏感

利率彈性:儲蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個合理、聯(lián)動的利率結(jié)構(gòu)體系

3.試述匯率的作用

(1)

匯率對進出口貿(mào)易的影響；

（2）匯率對資本流動的影響；

（3）匯率對物價水平的影響；

（2）匯率對資產(chǎn)選擇的影響.4.現(xiàn)階段我國貨幣需求的主要決定與影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動。

（2）價格：價格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關(guān)系。

（3）利率：利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個人對利率與價格的預(yù)期

（7）財政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展狀況，金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對貨幣需求的影響等。

5.如何評價法定存款準備金制度

存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。存款準備率及法定準備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對銀行的資產(chǎn)負債比率及經(jīng)營方向有著直接的影響。如存款準備率提高，可以促進商業(yè)銀行多吸收存款以保持原有的資產(chǎn)規(guī)模,或收縮貸款、減少投資、出售債權(quán)以適應(yīng)被壓縮的可用資金規(guī)模。中央銀行通過增大或降低存款準備率來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力、控制貨幣供應(yīng)量的伸縮，以達到穩(wěn)定通貨的政策目的，因而存款準備金制度成為中央銀行實施貨幣政策的一項有效工具。

簡述法定存款準備率的優(yōu)點和不足之處。

法定存款準備率——以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率。優(yōu)點：

①

即使準備率調(diào)整的幅度很小，也會引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動；

②

其他貨幣政策工具都是以存款準備金為基礎(chǔ)；

③

即使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)由于種種原因持有超額準備金，法定存款準備金的調(diào)整也會產(chǎn)生效果；

④

即使存款準備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。局限性：

①

法定存款準備率調(diào)整的效果比較強烈，致使它有了固定化的傾向；

②

存款準備金對各種類別的金融機構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。

六.計算題

1.假如某塊土地的年平均收益為10000元，年利率為5%，這塊土地相當于多少資本金額？如果利率上升至8%，這塊土地的年平均收益不變，計算這塊土地相當于多少資本金額？

解題：資本金額計算公式：P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

（1）年利率為5%時，土地的資本金額：P=B/r

=10000/5%=200000（元）

（2）利率上升至8%，土地的資本金額：P=B/r=10000/8%=125000（元）

2.某基金2008年8月1日發(fā)行，發(fā)行時基金單位凈值為1元，到2010年8月1日，該基金的總資產(chǎn)市值為107億元，總負債為15億元，當日共有基金份額100億份，期間該基金共有現(xiàn)金分紅3次，每次每份基金分紅分別為0.11元、0.14元、0.09元，求該基金在到2010年8月1日的單位凈值與累計單位凈值。

解題：（1）基金單位凈值計算公式：單位凈值=（總資產(chǎn)－總負債）/基金單位總數(shù)

基金單位凈值

=（107—15）/100=0.92（元）

（2）基金累計單位凈值計算公式：累計單位凈值=單位凈值+累計分紅派息

基金累計單位凈值

=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）

3.假設(shè)某債券的票面額為100元，5年償還期，年息6元，某投資人在債券發(fā)行后1年以105元買入，一直持有到期，計算該投資人獲得的現(xiàn)時收益率和到期（持有期）收益率。

解題：（1）現(xiàn)時收益率計算公式：現(xiàn)時收益率＝年息票利息／購買債券的價格×100％

現(xiàn)時收益率=

6／105×100％=5.71％

（2）到期（持有期）收益率計算公式：

到期（持有期）收益率=（到期本息和－買入價格）／（買入價格×持有年限）×100％

到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％

4.假如某銀行吸收到一筆100萬元的現(xiàn)金存款，中央銀行的法定存款準備金率為20%，請計算銀行體系的派生存款。如果該銀行的現(xiàn)金漏損率為12%，又保存了8萬元的超額準備金，計算銀行體系的派生存款。

解題：（1）派生存款計算公式：派生存款=原始存款×（1／法定存款準備率－1）。

派生存款=

100×（1／20%－1）=400(萬元)

（2）派生存款計算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準備率+現(xiàn)金漏損率+超額準備金率）－1】

派生存款=100×【1／（20%+12%+8／100×100％）－1】=100×1.5=150(萬元)

5.某投資人以9800元的價格購買了一張91天期的面額為10000元的國庫券，試計算國庫券到期時該投資人的年收益率。

解題：（1）貼現(xiàn)債券年收益率計算公式：

貼現(xiàn)債券年收益率=（債券面額—發(fā)行價格）／發(fā)行價格×（365/實際天數(shù)）×100％

國庫券到期年收益率=（10000—9800）／9800×（365/91）×100％=8％

6.2009年11月發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認購費率：一次認購金額在1萬元（含1萬元）---500萬元之間，認購費率為1.5%；一次認購金額在500萬元（含500萬元）以上，認購費率為1%。

（1）

某投資人用10萬元認購A基金，請計算認購的基金份額。

（2）

2011年4月7日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當日基金的單位凈值為1.3元，如果贖回費率為0.5%，請計算該投資者的贖回金額。

解題：（1）認購的基金份額計算公式：認購的基金份額=凈認購金額／基金單位凈值

其中：凈認購金額=認購金額/（1＋認購費率）。

認購的基金份額=10/（1＋1.5%）／1=9.8522（萬份）

（2）

投資者贖回金額計算公式：

投資者贖回金額=（贖回份數(shù)×當日基金單位凈值）×（1—贖回費率）

投資者贖回金額=（9.8522×1.3）×（1—0.5%）=127.438（萬元）

7.假如在某時點商業(yè)銀行在中央銀行的準備金存款為10萬億元，M0為4萬億元、M2為67萬億元，請計算此時的貨幣乘數(shù)。

8.假如中央銀行的法定存款準備金率為10%，商業(yè)銀行的超額準備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，請計算此時的存款派生乘數(shù)。如果原始存款為500萬元，此時的派生存款是多少？

解題：（1）存款派生乘數(shù)計算公式：

存款派生乘數(shù)=1／（法定存款準備率+現(xiàn)金漏損率+超額準備金率）

存款派生乘數(shù)=1／（10%+5%+3%）=5.55（倍）

（2）派生存款計算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準備率+現(xiàn)金漏損率+超額準備金率）－1】

派生存款=500×【1／（10%+5%+3%）－1】=2278(萬元)

9.在某時點，流通中現(xiàn)金為500億元，商業(yè)銀行活期存款總額為1200億元，企業(yè)單位定期存款為600億元，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款為900億元，證券公司客戶保證金存款為300億元，其他存款400億元，請計算此時的M1和M2。

解題：（1）M1計算公式：M1=現(xiàn)金＋活期存款

M1=500＋1200=1700（億元）

（2）M2計算公式：M2=M1＋定期存款＋儲蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

M2=1700＋600＋900＋400

＋300=3900（億元）

10.假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬元，期限為4年，年利率為6%的貸款，請用單利與復(fù)利兩種方法計算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。

解題：（1）單利計息計算公式：利息額=本金×利率×年數(shù)

單利計息利息額=100×6%×4=24（萬元）

（2）復(fù)利計息計算公式：利息額=本金×【(1+利率)

年數(shù)(次方)

－1】

復(fù)利計息利息額=100×【(1+6%)

4(次方)

－1】=26.25（萬元）

第五篇：中央銀行理論與實務(wù)(考試內(nèi)部資料

中央銀行理論與實務(wù)(考試內(nèi)部資料 已排版)單項選擇題１．中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對象是（A國庫券和國債）

2、從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（B.業(yè)務(wù)部）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。P1083、在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（A.財政部）的關(guān)系最為重要。

4、中央銀行貸款一般以（C.短期貸款）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的5、中央銀行金融監(jiān)管的基本原則是（ABC）P228 A.依法監(jiān)管原則 B適度競爭原則 C不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則

6、（D.清算業(yè)務(wù)）是中央銀行作為銀行的銀行職能作用的體現(xiàn)，是中央銀行對商業(yè)銀行的主要服務(wù)性業(yè)務(wù).7、在下列貨幣政策工具中（C道義勸說）不屬于一般性貨幣政策工作

8、在下列貨幣政策工具中，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應(yīng)量進行微調(diào)的政策工具是（C公開市場業(yè)務(wù)）A存款準備金制度 B再貼現(xiàn)政策 C公開市場業(yè)務(wù) D道義勸說

9、全國的銀行監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨立的權(quán)力，在中央一級有兩家或兩家以上機構(gòu)共同負責的監(jiān)管模式稱之為（A單元多頭金融監(jiān)管體制）

10、典型調(diào)查適合于對事物的（D定性分析）

11、下列貨幣政策工具中，不屬于直接信用控制的是（A證券市場信用控制）

12、.我國正在加緊對一種一般性貨幣政策工具的探索。這種貨幣政策工具是（D 公開市場業(yè)務(wù)）

13、在中央銀行與政府關(guān)系的不同模式中，獨立性較大的模式是（A美國模式

14、在貨幣發(fā)行制度中，規(guī)定在某一限度內(nèi)，鈔票發(fā)行不需要以黃金作保證，可以用商業(yè)票據(jù)和國家證券作擔保，超過限額發(fā)行鈔票，則必須以100%的黃金作保證。這種制度稱為（C定額信用發(fā)行制）

15、依法監(jiān)管是中央銀行金融監(jiān)管的（B原則）

16、下列中央銀行制度中，屬于復(fù)合中央銀行制度的是（D一體式中央銀行制）

17、“經(jīng)理國庫、臨時的財政墊支、充當銀行最后貸款人”表示中央銀行在行使（B服務(wù)）職能P4818、（D 1844年《皮爾條例》）出臺，使英格蘭銀行具有了國家發(fā)行銀行的性質(zhì)，真正確立了其中央銀行的地位。A.1927年《中央銀行條例》 B.1872年《國立銀行條例》 C.1913年《聯(lián)邦儲備銀行法》 D.1844年《皮爾條例》

19、我國國民經(jīng)濟核算新體系由（C 社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)帳戶）組成。A資產(chǎn)負債表和資金流量表 B 國際收支平衡表和投入產(chǎn)出表 C 社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)帳戶

D 資產(chǎn)負債表和投入產(chǎn)出表

21、在下列各項中，被稱為高能貨幣的是（D 基礎(chǔ)貨幣）

22、中央銀行管理外債主要是管理（D借、用 還三方面）

23、（B 英格蘭銀行）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑，世界上一般都公認它是中央銀行的始祖。

24、中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對象是（A.國庫券和國債）

25、在下列貨幣政策工具中，（B 信貸計劃和限額管理）是我國動重心在于穩(wěn)定貨幣E 集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段）30、復(fù)合中央銀行制的主要形式有（C 一體式中央銀行制 D 混合式中央銀行制）

31、中央銀行與政府的關(guān)系主要表現(xiàn)在（A 財政政策要求貨幣政策配合 B 貨幣政策爭取財政政策的配合）。

32、在下列貨幣政策工具中，既不屬于一般性貨幣政策工具，也不屬于選擇性貨幣政策工具的是（A 流動性比率 C 利率最高限額 E 道義勸說）

33、中央銀行金融監(jiān)管的方法歸納起來有三種，即下列的（A 預(yù)防性監(jiān)管 D 應(yīng)急措施 E 存款保險制度）。P2334、中央銀行制度的抉擇，至少受三個因素的影響。這三個因素是指（ACD）。A 商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度 B 中央銀行的資本結(jié)構(gòu) C 國家體制 D經(jīng)濟運行體制 E中央一吶喊功能的組織形式

35、在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨立性較大的模式有（AE）A 美國模式 B日本模式 C意大利模式 D英國模式 E德國模式

36、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動特征，則可以歸納為（BCD）A控制職能 B服務(wù)職能 C管理職能 D調(diào)節(jié)職能 E操作職能

37、我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則（ABC）A 集中發(fā)行原則 B 經(jīng)濟發(fā)行原則 C 計劃發(fā)行原則 D 實物保證原則 E黃金保證原則

38、國家金庫分別設(shè)立了中央金庫和地方金庫兩個工作機構(gòu)，中央金庫在業(yè)務(wù)上實行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制，在下列個項中屬于中央銀行金庫系列的是（ACDE）A總庫B國庫司 C中心支庫 D支庫 E分庫

39、銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)中，預(yù)算收入主要有三種吸納方式。這三種方式是（BCD）A隔期繳庫 B就地繳庫 C集中繳庫 D自取匯繳 E自愿繳庫40、銀行的存款準備金主要包括（ADE）A庫存現(xiàn)金 B活期存款 C定期存款 D法定存款準備金 E超額存款準備金

41、下列各項中（ABCDE）屬于國債兌付的資金來源。A經(jīng)常性預(yù)算收入 B預(yù)算盈余 C舉借新債 D償還基金E增發(fā)紙幣:

42、人民銀行為其他金融機構(gòu)主要提供三類清算業(yè)務(wù)，是（CDE）A為企業(yè)辦理資金收付 B為商業(yè)銀行辦理資金收付 C集中辦理票據(jù)交換 D集中清算交換的差額 E辦理異地資金轉(zhuǎn)移

43、下列各項中（ABDE）屬于貨幣政策的特征 A總量和宏觀經(jīng)濟 B調(diào)節(jié)社會總需求的政策 C調(diào)節(jié)社會總供給的政策 D間接性的調(diào)節(jié)機制E政策目標具有長期性

44、貨幣政策發(fā)揮作用的途徑主要有（AB）A對基礎(chǔ)貨幣的影響 B對貨幣乘數(shù)的影響 C對借貸成本即利率的影響 D對匯率的影響 E通過宣示效果起作用/ k7 C3 H.PU* N45、貨幣政策標的所要符合的原則是（ABCDE）A可控性 B可測性 C相關(guān)性 D抗干擾性E適應(yīng)性3 _([.b9 H$ ^)q46、在下列各項中（ABCD）是可供選擇的貨幣政策標的。A基礎(chǔ)貨幣 B股權(quán)收益率 C利率 D貨幣供應(yīng)量 E匯率論述：

1、試論中央銀行宏觀經(jīng)濟分析的必要性？P367答：宏觀經(jīng)濟分析包括對宏觀經(jīng)濟運行狀況的判斷和對運行機制的解釋。就中央銀行而言，其宏觀經(jīng)濟分析則更注重對運行狀況的判斷。對宏觀經(jīng)濟運行狀況是否有一個科學(xué)的判斷，是中央銀行貨幣政策判定和調(diào)整能否準確和適度的前提。(1)、從中央銀行所處的地位來看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對宏觀經(jīng)濟運行有著直接的，重要的影響，這就決定了中央銀行應(yīng)該而且必須超脫具體業(yè)務(wù)，從宏觀上把握經(jīng)濟運行的趨勢，及時正確地調(diào)整貨幣政策，促進經(jīng)濟健康發(fā)展。(2)、從中央銀行的職能看，中央銀行作為控制貨幣的閥們，就是要使貨幣供給的增長與經(jīng)濟增長相適應(yīng)，保持貨幣幣值的穩(wěn)定。中央銀行有效地控制貨幣，就不能就金融論金融，也不能根據(jù)個別金融機構(gòu)的資金狀況和個別企業(yè)的財務(wù)狀況去制定貨幣政策，要從整個宏觀經(jīng)濟全局出發(fā)(3)、從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須靈活，有效地運用利率、匯率、準備金比率等貨幣政策工具，而及時把握宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢，是正確運用貨幣政策工具的前提?？傊?，宏觀經(jīng)濟分析是中央銀行一項重要的基礎(chǔ)性工作。

2、如何提高我國貨幣政策傳導(dǎo)的有效性？答：我國的貨幣政策傳導(dǎo)機制無論是在計劃經(jīng)濟時期還是在市場經(jīng)濟時期，都基本適應(yīng)了經(jīng)濟發(fā)展的要求，但不可否認，我國與發(fā)達國家之間 尚有很大差距有待提高。(1)中央銀行作為貨幣政策的調(diào)控主體，根據(jù)實際需要，獨立自主的制定貨幣政策的職能仍有待進一步完善。(2)轉(zhuǎn)軌時期各商業(yè)銀行仍與市場經(jīng)濟的要求相距甚遠。體制原因，市場化緩慢，有違規(guī)行為(3)現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立，對貨幣政策的調(diào)控意向反應(yīng)差。國有企業(yè)(4)傳導(dǎo)機制的運行載體(主要是指金融市場)發(fā)展不完善。3.試論我國中央銀行的相對獨立性？P66答：(一)、中國人民銀行是國務(wù)院的直屬機構(gòu)，是國務(wù)院的一

個組成部分。國家通過中國人民銀行對全國的金融業(yè)實施管理，雖是國務(wù)院的直屬機構(gòu)，但仍有一定獨立性。主要表現(xiàn)在：(1)、中國人民銀行行長由全國人大或全國人大常委會決定，由國家主席任免。(2)、實行行長負責制，行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作。(3)、在法定權(quán)限內(nèi)，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。(二)、中國人民銀行與財政部的關(guān)系中國人民銀行與財政部的關(guān)系正在逐步理順，具體表現(xiàn)在：(1)在行政關(guān)系上，中國人民銀行與財政部同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，以平等獨立的身份協(xié)調(diào)配合工作。(2)在業(yè)務(wù)關(guān)系上，中國人民銀行與財政部歷來是密切配合、相互支持的。(3)在資金關(guān)系上，主要是資金的融通關(guān)系，尤其是解決財政向中國人民銀行的透支問題?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》第二十八條規(guī)定：“中國人民銀行 不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券?！?4)在政策關(guān)系上，中國人民銀行的貨幣政策和財政部的財政政策是國家的宏觀經(jīng)濟政策，二者必須保持平行、相互配合、密切合作。(三)中國人民銀行與國家計委的關(guān)系中國人民銀行與國家計委同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，二者間不存在任何行政隸屬關(guān)系，以平等獨立的身份協(xié)調(diào)配合工作。

4、試論我國貨幣政策有效性不足的現(xiàn)實表現(xiàn)和主要原因，如何增強我國貨幣政策有效性？P206答：貨幣政策的有效性，是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的促進程度。我國貨幣政策的調(diào)控效能遠沒有發(fā)揮出來。具體來說，這些問題包括：(1)中央銀行作為貨幣政策的調(diào)控主體，根據(jù)實際需要，獨立自主的制定貨幣政策的職能仍有待進一步完善。

(2)轉(zhuǎn)軌時期各商業(yè)銀行仍與市場經(jīng)濟的要求相距甚遠。體制原因，市場化緩慢，有違規(guī)行為(3)現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立，對貨幣政策的調(diào)控意向反應(yīng)差。國有企業(yè)(4)傳導(dǎo)機制的運行載體(主要是指金融市場)發(fā)展不完善。但是從實踐來看，貨幣政策也是有局限性的。主要有以下兩個因素：(1)貨幣政策的時滯;(2)貨幣流通速度的變動我國為了增強貨幣政策的有效性，要在我國完善貨幣政策傳導(dǎo)機制，不但必須完善貨幣政策傳導(dǎo)機制本身涉及的各相關(guān)要素，協(xié)調(diào)各相關(guān)關(guān)系，而且必須培育規(guī)范的市場經(jīng)濟微觀主體，建立健全與市場經(jīng)濟相適 應(yīng)的宏觀調(diào)控制度。5.試論貨幣乘數(shù)及其影響因素？P180 P182;答：貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴張倍數(shù)或貨幣擴張系數(shù)，是指中央銀行投放或收回一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機制，使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)，即m=△Ms/△B(N% f5 I+ x-i。貨幣乘數(shù)用以表示基礎(chǔ)貨幣量與貨幣供應(yīng)量之間的關(guān)系，它受各種因素影響，即使在短期內(nèi)也是經(jīng)常變化的。我們從貨幣乘數(shù)的推導(dǎo)過程可以得出貨幣乘數(shù) m=（1+c）/（rd+rt*t+re+c），由此可見式中的這些因素都可以影響貨幣乘數(shù)。下面我們來談?wù)動绊懾泿懦藬?shù)的主要因素：

(一)、c是現(xiàn)金比率，亦即流通中的現(xiàn)金占商業(yè)銀行活期存款的比率。影響c值的因素有：8 i# F% {% r)C3 c% ?(1)、是社會大眾的資產(chǎn)偏好(2)、是用現(xiàn)金購買或用支票購買的商品和勞務(wù)的相對價格的變化.(3)、是大眾對通貨膨脹的預(yù)期(4)、是地下經(jīng)濟規(guī)模的大小(5)、是社會的支付習慣(二)、t是定期存款與活期存款的比率。其數(shù)值大小，仍然是由社會大眾的資產(chǎn)偏好決定的。(三)re是商業(yè)銀行超額準備金與貨幣存款的比率。+ R# S/ s(m/ k 商業(yè)銀行持有的超額準備金越多，re值就越大，貨幣乘數(shù)越?。环粗?，貨幣乘數(shù)就越大。此外，銀行拆借資金的能力也影響re值的變化。(四)、活期存款法定準備金比率rd和定期存款的法定準備金比率rt的 大小是中央銀行決定的，rd、rt值越大，貨幣乘數(shù)就越??；rd、rt值越小，貨幣乘數(shù)就越大。6.貨幣政策工具各有什麼優(yōu)缺點？你認為怎樣搭配才能更好地發(fā)揮作用？答：貨幣政策工具包括：一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具三大類。2 Q: q-v?* T(H4 a: y3 E一、一般性貨幣政策工具主要包括：存款準備金制度，再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)。(一)存款準備金制度的優(yōu)缺點：優(yōu)點：1）作用速度快而有力 2）呈中性3）特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用。4）存款準備金強化了中央銀行的資金實力和監(jiān)管金融機構(gòu)的能力，可以為其他貨幣政策工具的順利運行創(chuàng)造有利條件缺點：1）作用效果過于猛烈2）易于受到商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的反對 3）受到中央銀行維持銀行體系的目的的制約(二)再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點： 優(yōu)點：)1）有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用2）再貼現(xiàn)政策通過對貼現(xiàn)對象的選擇、對貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用3）再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可以配合其他貨幣政策工具 缺點：1）再貼現(xiàn)政策具有順周期特征2）再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行 3）再貼現(xiàn)政策的宣示作用模糊(二)公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點： 優(yōu)點：1）利用公開市場業(yè)務(wù)可以進行貨幣政策的微調(diào) 2）公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性3）利用公開市場業(yè)務(wù)，中央銀行具有主動權(quán)，可以根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢，采取相應(yīng)的對策 缺點：1）公開市場業(yè)務(wù)的開展需要有一個發(fā)達的金融市場，特別是發(fā)達的國債市場，使中央銀行能夠利用這一市場迅速吞吐所需的銀行資金 2）需要通過政策市場的作用，將政策效力傳遞到全國的商業(yè)銀行。

二、選擇性貨幣政策工具主要包括證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產(chǎn)信用控制。

三、其他貨幣政策工具包括直接信用控制和道義勸說。7.分析基礎(chǔ)貨幣變動的主要因素？P179答；由于基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負債表中的的貨幣性負債，并對應(yīng)中央銀行的貨幣性資產(chǎn)，所以觀察和分析中央銀行資產(chǎn)負債表的變動情況，可以看出影響基礎(chǔ)貨幣量變動的主要因素。(1)、中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。當中央銀行對國外的資產(chǎn)增加時，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，社 會的基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，當中央銀行對國外的資產(chǎn)減少時，意味著基礎(chǔ)貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎(chǔ)貨幣量減少(2).中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債中央銀行對財政的資產(chǎn)增加，負債減少，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，社會的餓基礎(chǔ)貨幣量的增加；相反，中央銀行對財政的資產(chǎn)減少，而負債增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎(chǔ)貨幣量減少(3).中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債中央銀行對銀行部門的債權(quán)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，銀行部門的存款準備金增加，基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，中央銀行對銀行部門的債權(quán)減少，基礎(chǔ)貨幣量等額減少(4).其他因素指中央銀行資產(chǎn)負債表上的其他各資產(chǎn)負債科目。其他資產(chǎn)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣量增加，其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。同樣，負債增加，基礎(chǔ)貨幣量減少，負債減少，基礎(chǔ)貨幣量增加。