第一篇：金融理論與實務(wù)試卷答案

無錫商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院2013-2014學(xué)年第二學(xué)期 《金融理論與實務(wù)》專接本期終考試試卷參考答案

一、單項選擇題（每題1分，共20分）

1、世界上最早的貨幣是（A）

A實物貨幣B金屬貨幣C信用貨幣D電子貨幣

2、從整體視角來看，貨幣資金的主要貸出者是（B）A政府B個人部門C金融機構(gòu)D非金融企業(yè)

3、不屬于直接融資的優(yōu)點的是（C）

A實現(xiàn)貨幣資金的合理配置

B提高貨幣資金的使用效益

C分散投資、安全性高

D對于貨幣資金需求者來說，籌資成本較低

4、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為（A）A正利率B0C無法確定D負利率

5、馬克思的利率決定利率認為利率決定于（B）

A儲蓄和供給B社會平均利潤率

C貨幣供給量和貨幣需求量D可待資金供給和需求

6、在我國USD100=RMB685，這種標(biāo)價方法稱為（C）A間接標(biāo)價法B美元標(biāo)價法

C直接標(biāo)價法D中間標(biāo)價法

7、一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)稱為（D A實際匯率B官方匯率

C買入?yún)R率D有效匯率

8、以“一價定律”為基礎(chǔ)的匯率決定理論是（A）A購買力平價B國際借貸說

C利率平價D貨幣分析說

9、我國證券交易所實行的是（B）

A做市商交易制度B競價交易制度

C連續(xù)競價交易制度D報價驅(qū)動制度

10、不屬于股票投資的基本面分析的是（C）

A宏觀經(jīng)濟分析B行業(yè)分析

C形態(tài)分析D公司分析

11、不屬于證券投資基金的特點的是（D）

A組合投資，分散風(fēng)險B集中管理，專業(yè)理財

C利益共享，風(fēng)險共擔(dān)D收益高，風(fēng)險小

12、不屬于金融衍生工具市場的功能（A）

A資源配置B價格發(fā)現(xiàn)C套期保值

13、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的是（B）

A中國銀行B中國人民銀行

C國家開發(fā)銀行D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

14、不屬于世界銀行集團的是（C））D投機獲利

A世界銀行B國際開發(fā)協(xié)會

C國際貨幣基金組織D多邊投資擔(dān)保機構(gòu)

15、不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（A）

A證券投資業(yè)務(wù)B投資銀行業(yè)務(wù)

C貸款承諾D信托業(yè)務(wù)

16、假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款派生乘數(shù)為（D）

A20B15C6.7D517、我國目前匯率政策主要內(nèi)容不包括（A）

A加快人民幣匯率上調(diào)速度

B探索和完善人民幣匯率形成機制

C采取多種措施促進國際收支平衡

D繼續(xù)保持人民幣基本匯率保持穩(wěn)定

18、奧肯定律證明（A）

A失業(yè)率與物價上漲率之間存在此消彼長的替代關(guān)系

B失業(yè)率與經(jīng)濟增長率具有反向的變化關(guān)系

C失業(yè)率與經(jīng)濟增長率具有同向的變化關(guān)系

D失業(yè)率與經(jīng)濟增長率無關(guān)

19、造成許多發(fā)展中國家發(fā)生通貨膨脹的重要原因是（A）

A經(jīng)濟結(jié)構(gòu)B政治結(jié)構(gòu)C環(huán)境結(jié)構(gòu)D文化結(jié)構(gòu)

20、判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)準(zhǔn)是（B）的持續(xù)下降

A貨幣供給量B物價水平C經(jīng)濟增長率D通貨膨脹率

二、多項選擇題（每題2分，共10分）

1、以下哪些屬于貨幣作為支付手段職能（CD）

A商場中衣服標(biāo)價的貨幣B超市中用貨幣購物C發(fā)放的工資

D收取的租金E儲存于保險柜中的貨幣

2、一國貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動幅度時可采取的措施有（ABCD）

A動用外匯儲備B外匯管制C舉借外債

D簽訂貨幣互換協(xié)議E貨幣貶值

3、屬于貨幣市場工具的有（CDE）

A股票B公司債券C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D國庫券E回購協(xié)議

4、屬于貨幣市場的特點的是（ABCD）

A交易期限短B流動性強C安全性高

D交易額大E收益性高

5、債券投資面臨的主要風(fēng)險有（ABCDE）

A利率風(fēng)險B價格變動風(fēng)險C通脹風(fēng)險

D違約風(fēng)險E流動性風(fēng)險

三、名詞解釋（每題3分，共15分）

1、貨幣制度

國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織和管理等進行的一系列規(guī)定。

2、信用風(fēng)險

債務(wù)人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)本息而出現(xiàn)違約的可能性。

3、指數(shù)債券

指通過將利率與通貨膨脹率掛鉤來保證債權(quán)人不致因物價上漲而遭受損失的公司債券。

4、信用交易

指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀人的信用而進行的股票交易。

5、人身保險

人身保險是以人的身體或生命為保險標(biāo)的的一種保險。

四、簡答題（每題6分，共30分）

1、簡述消費信用的作用

積極作用：

有利于促進消費品的生產(chǎn)與銷售，有利于擴大一定時期內(nèi)一國的消費需求總量，從而促進一國經(jīng)濟增長；為消費者個人提供了將未來的預(yù)期收入用于當(dāng)前消費的有效途徑，使其實現(xiàn)了跨時消費選擇，提升了消費者的生活質(zhì)量及效用總水平；有利于促進新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

過度發(fā)展會掩蓋消費品的供求矛盾；過度負債消費，會使消費者的債務(wù)負擔(dān)過重，導(dǎo)致其生活質(zhì)量下降，甚而引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)，危及社會經(jīng)濟生活的安全。

2、簡述匯率的作用

對進出口貿(mào)易的影響；

對資本流動的影響；

對物價水平的影響；

對資產(chǎn)選擇的影響。

3、簡述期權(quán)合約與期貨合約的區(qū)別

主要在下述方面有區(qū)別：

標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場所；

交易雙方的權(quán)利與義務(wù)；

盈虧風(fēng)險承擔(dān)；

保證金要求；

結(jié)算方式。

4、商業(yè)銀行如何提高資本充足率

增加資本總量；

收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)規(guī)模；

調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)比；

提高自身風(fēng)險管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險含量。

5、簡述貨幣需求理論有哪些和每一需求理論的貨幣需求決定因素

馬克思的貨幣需求理論，貨幣需要量主要取決于商品價格總額和貨幣流通速度； 古典學(xué)派的貨幣需求理論：兩個著名的方程式；

凱恩斯的貨幣需求理論，收入、利率；

弗里德曼的貨幣需求理論，永恒收入、非人力財富在總收入中的比重、持有貨幣的機會成本、持有貨幣給人們帶來的效用。

五、計算題（每題6分，共12分）

1、一張面額為100元債券，票面利率為8%，期限為3年，到期一次還本付息，甲持有2年后，以114元價格賣給乙，不考慮交易費用，試計算兩人的收益率？

甲：7%

乙：8.8%

2、如果原始存款的增加額為1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率為20%時，存款派生乘數(shù)為多少？當(dāng)法定存款準(zhǔn)備率上升為25%時，存款總額變化了百分之多少？K?11??5存款總額=5000 rd20%

存款總額=4000，減少了20%

六、論述題（每題1分，共13分）

論述中國人民銀行如何利用貨幣政策進行宏觀調(diào)控？

可以以下手段：

一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)；

選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制等 其他貨幣在政策工具

第二篇：《金融理論與實務(wù)》作業(yè)答案

《金融理論與實務(wù)》作業(yè)答案

一、名詞解釋

1.貨幣制度：簡稱幣制，是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。

2.“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律：是指當(dāng)一個國家同時流通兩種實際價值不同而法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場。

3.消費信用：消費信用就是由企業(yè)、銀行或其他消費信用機構(gòu)向消費者個人提供的信用。

4.收益資本化：是通過收益與利率的對比而倒過來算出有收益的事物(不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本)相當(dāng)于多大的資本金額，習(xí)慣地稱之為“收益資本化”。即:P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

5.基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。

6.債券：是由債務(wù)人簽發(fā)的，證明債權(quán)人有按約定條件獲得利息和收回本金的權(quán)利的憑證。

7.股票：股份公司發(fā)給投資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證

8.回購協(xié)議：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過向貸款方暫時售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相應(yīng)的即時可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價格購回這筆金融資產(chǎn)的安排。

9.到期收益率：是指將債券持有到償還期所獲得的收益，包括到期的全部利息。

10.股票的內(nèi)在價值：是指股票未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值。它是股票的真實價值,也叫理論價值。

11.金融衍生工具：又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對應(yīng)的一個概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。

12.中央銀行：是指專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機構(gòu)。

13.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的,按照通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。

14.投資銀行：是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。

15.并購業(yè)務(wù)：是指兼并和收購方面的業(yè)務(wù)。

16.保險利益：指的是被保險人對其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認可的經(jīng)濟利益。

17.貨幣需求：是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的需要或要求。

18.貨幣供給：是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟體中投入、創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程。

19.國際收支：是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）全部對外經(jīng)濟往來的系統(tǒng)的貨幣記錄。

20.通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而一面旗貨幣升值，物價普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。

21.貨幣政策：是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針和措施的總和。

22.選擇性貨幣政策工具：是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。

23.證券市場信用控制：中央銀行通過規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動的貨幣政策手段。

24.道義勸告：是指中央銀行運用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過對銀行及其他金融機構(gòu)的勸告影響其貸款和投資方向，以達到控制信用的目的。

25.窗口指導(dǎo)：中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。

二、單項選擇

1、在哪一種貨幣制度下會出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象

（分數(shù)：1分）

B.雙本位制

2、在一國的國民經(jīng)濟運行中，從整體視角來看貨幣資金的盈余部門是

（分數(shù)：1分）

A.個人部門

3、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式是

（分數(shù)：1分）

A.銀行信用

4、我國消費信用的主要形式是

（分數(shù)：1分）

A.商業(yè)銀行的消費信貸

5、不是消費信用典型形式的是

（分數(shù)：1分）

B.預(yù)付

6、馬克思認為，正常情況下利率水平的上限是

（分數(shù)：1分）

C.平均利潤率水平

7、強調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的西方利率理論是指

（分數(shù)：1分）

C.凱恩斯的利率決定理論

8、以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣來表示的匯率標(biāo)價方法是

B.間接標(biāo)價法

9、在下列債券中風(fēng)險最低、利率水平也最低的是

（分數(shù)：1分）

A.政府債券

10、由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標(biāo)明票面價值，以外幣認購，在境內(nèi)證券交易所上市，共境內(nèi)外投資者買賣的股票是

（分數(shù)：1分）

B.B股

11、我國的同業(yè)拆借市場真正啟動的年份是在（分數(shù)：1分）

D.1986年

12、短期政府債券最早出現(xiàn)于

（分數(shù)：1分）

A.英國

13、滿足了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)間相互融資需要的是

（分數(shù)：1分）

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

14、我國證券交易所實行的交易制度是

（分數(shù)：1分）

C.競價交易制度

15、我國的融資融券股票交易方式屬于

（分數(shù)：1分）

C.信用交易

16、股票技術(shù)分析最根本、最核心的條件是

（分數(shù)：1分）

B.假設(shè)價格沿趨勢移動

17、金融衍生工具市場最早具有的、最基本的功能是

（分數(shù)：1分）

A.風(fēng)險管理

18、金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是

（分數(shù)：1分）

A.比較優(yōu)勢理論

19、金融機構(gòu)的基本功能是

（分數(shù)：1分）

D.促進資金融通

20、有“央行的央行”之稱的國際金融機構(gòu)是

（分數(shù)：1分）

D.國際清算銀行

21、國際貨幣基金組織最主要的資金來源是

（分數(shù)：1分）

C.成員國認繳的基金份額

22、我國商業(yè)銀行的組織形式是

（分數(shù)：1分）

B.總分行制

23、當(dāng)今國際銀行業(yè)最流行的組織形式是

（分數(shù)：1分）

C.持股公司制

（控股公司制）

24、商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)是

（分數(shù)：1分）

B.存款

25、下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是

（分數(shù)：1分）

B.擔(dān)保

26、商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是

（分數(shù)：1分）

A.商業(yè)貸款理論

27、巴塞爾協(xié)議提出的資本充足實質(zhì)上是監(jiān)管資本的（分數(shù)：1分）

B.最低要求

28、被稱為商業(yè)銀行管理生命線的是

（分數(shù)：1分）

C.風(fēng)險管理

29、投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是

（分數(shù)：1分）

B.證券承銷業(yè)務(wù)

30、財產(chǎn)保險公司歷史最為悠久的險種是

（分數(shù)：1分）

B.海上保險

31、投資銀行參與風(fēng)險投資主要通過哪個部門進行

（分數(shù)：1分）

D.風(fēng)險資本部

32、凱恩斯貨幣需求理論中最具創(chuàng)新的部分是

（分數(shù)：1分）

D.投機動機

33、在我國的貨幣層次劃分中，證券公司的客戶保證金存款屬于

（分數(shù)：1分）

C..M234、凱恩斯認為交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求取決于

（分數(shù)：1分）

C.收入水平

35、現(xiàn)金余額說又稱為

（分數(shù)：1分）

B.劍橋方程式

36、我們通常所說的CPI是指

（分數(shù)：1分）

A.零售物價指數(shù)

37、國際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是

（分數(shù)：1分）

A.流量

38、戰(zhàn)爭賠款、政府間的經(jīng)濟援助屬于國際收支平衡表中的哪個項目

（分數(shù)：1分）

C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

39、中央銀行貨幣政策最早具有的、最基本的政策目標(biāo)是

（分數(shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價

40、菲利普斯曲線描述的是

（分數(shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的關(guān)系

41、最早建立起中央銀行體制下的法定存款準(zhǔn)備金制度的國家是

（分數(shù)：1分）

D.法國

42、中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商德交易行為是

（分數(shù)：1分）

B.逆回購

43、目前我國貨幣政策的操作指標(biāo)主要是

（分數(shù)：1分）

B.基礎(chǔ)貨幣

44、最早實行金本位制的國家是

（分數(shù)：1分）

B.英國

45、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分數(shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)46、20世紀70年代以后，世界各國普遍實行的貨幣制度是

（分數(shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

47、多種利率并存條件下起決定作用的利率是（B）

（分數(shù)：1分）

B.基準(zhǔn)利率

48、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時期，闡述匯率變動原因的主要理論是

B.國際借貸說

49、影響匯率變動的短期因素有

（分數(shù)：1分）

D.政府干預(yù)

50、我國香港特別行政區(qū)實行的匯率制度是

（分數(shù)：1分）

C.貨幣局制度

51、由于金融市場上金融工具交易價格的波動而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風(fēng)險被稱為

（分數(shù)：1分）

C.市場風(fēng)險

52、集合競價制度只有一個成交價格，成交價的確定原則通常是

（分數(shù)：1分）

A.最大成交量原則

53、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分數(shù)：1分）

B.外匯期貨

54、最早實行金本位制的國家是

（分數(shù)：1分）

B.英國

55、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分數(shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)56、20世紀70年代以后，世界各國普遍實行的貨幣制度是

（分數(shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

57、世界上使用紙幣最早的國家是

（分數(shù)：1分）

B.中國

58、人類歷史上第一次跨越主權(quán)國家創(chuàng)造的信用貨幣是

（分數(shù)：1分）

D.歐元

59、在我國的社會融資結(jié)構(gòu)中居于主導(dǎo)地位的是

（分數(shù)：1分）

B.間接融資

60、僅反映市場中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對任何風(fēng)險因素補償?shù)睦适?/p>

B.無風(fēng)險利率

61、多種利率并存條件下起決定作用的利率是

（分數(shù)：1分）

B.基準(zhǔn)利率

62、被認為是計量利率最精確的指標(biāo)是指

（分數(shù)：1分）

B.到期收益率

63、強調(diào)非貨幣的實際因素在利率決定中起作用的理論是

（分數(shù)：1分）

A.傳統(tǒng)利率理論

64、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時期，闡述匯率變動原因的主要理論是

B.國際借貸說

65、影響匯率變動的短期因素有

（分數(shù)：1分）

D.政府干預(yù)

66、在匯率標(biāo)價方法中，我國采取的是

（分數(shù)：1分）

A.直接標(biāo)價法

67、一國貨幣對外貶值一般能起到

（分數(shù)：1分）

A.促進出口、抑制進口

68、匯率的自由浮動又被稱為

（分數(shù)：1分）

D.清潔浮動

69、由于金融市場上金融工具交易價格的波動而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風(fēng)險被稱為

（分數(shù)：1分）

C.市場風(fēng)險

70、國庫券的最終發(fā)行價格按所有購買人實際報價的加權(quán)平均價確定，不同的購買人支付相同的價格，這種方式被稱為

（分數(shù)：1分）

B.荷蘭式招標(biāo)

71、貨幣市場的突出特點是

（分數(shù)：1分）

A.交易期限短

72、我國中央銀行票據(jù)的發(fā)行始于

（分數(shù)：1分）

C.2002年

73、集合競價制度只有一個成交價格，成交價的確定原則通常是

（分數(shù)：1分）

A.最大成交量原則

74、平滑異同移動平均線又稱為

（分數(shù)：1分）

C.MACD指標(biāo)

75、我國目前發(fā)行債券大多采取

（分數(shù)：1分）

B.平價發(fā)行

76、債券的票面年收益與票面額的比率是指

（分數(shù)：1分）

D.名義收益率

77、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是

（分數(shù)：1分）

A.通貨膨脹風(fēng)險

78、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分數(shù)：1分）

B.外匯期貨

79、遠期合約最主要的特點在于

（分數(shù)：1分）

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

80、只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是指

（分數(shù)：1分）

A.歐式期權(quán)

81、接受從中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是

（分數(shù)：1分）

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

82、我國民族資本自建的第一家股份制銀行是

（分數(shù)：1分）

B.中國通商銀行

83、我國“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系時期是指

（分數(shù)：1分）

B.1953年-1978年84、1995年組建的第一家民營商業(yè)銀行是

（分數(shù)：1分）

D.中國民生銀行

85、是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)

（分數(shù)：1分）

A.負債業(yè)務(wù)

86、按規(guī)定可計入商業(yè)銀行附屬資本的債券是

（分數(shù)：1分）

C.混合資本債券

87、下列貸款質(zhì)量最高的是

（分數(shù)：1分）

A.關(guān)注貸款

88、商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是

（分數(shù)：1分）

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

89、第二次世界大戰(zhàn)以后出現(xiàn)的資產(chǎn)管理理論是

（分數(shù)：1分）

C.預(yù)期收入理論

90、從內(nèi)部風(fēng)險管理者的角度可把商業(yè)銀行資本定義為

（分數(shù)：1分）

A.經(jīng)濟資本

91、反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平，也是其可以直接利用的資金來源的是

D.賬面資本

92、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是

（分數(shù)：1分）

B.8%

93、投資銀行不承擔(dān)證券承銷風(fēng)險的方式是

（分數(shù)：1分）

A.代銷

94、保險活動中最重要的原則是

（分數(shù)：1分）

C.損失補償原則

95、能夠有效防止道德風(fēng)險發(fā)生的原則是

（分數(shù)：1分）

A.保險利益原則

96、在馬克思的貨幣需求理論中，與貨幣必要量呈反比的因素是

（分數(shù)：1分）

B.貨幣流通速度

97、在弗里德曼的貨幣需求理論中，決定貨幣需求量的重要因素是

（分數(shù)：1分）

A.永恒收入

98、屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是

（分數(shù)：1分）

D.儲備貨幣

99、與商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造呈正比的因素是

（分數(shù)：1分）

A.原始存款

100、證券市場信用控制屬于

（分數(shù)：1分）

A.選擇性貨幣政策工具

三、多項選擇

1、下列屬于信用貨幣范疇的有

（分數(shù)：2分）

A.紙幣

C.銀行券

D.存款貨幣

E.電子貨幣

2、在貨幣制度中國家對貨幣單位的規(guī)定通常包括.（分數(shù)：2分）

A.貨幣單位的名稱

D.貨幣單位的值

3、間接融資的優(yōu)點有.（分數(shù)：2分）

A.靈活便利

D.分散投資、安全

E.具有規(guī)模經(jīng)濟

4、消費信用的典型形式是

（分數(shù)：2分）

A賒銷

C.分期付款

D.消費信貸

5、實際利率理論認為利率決定中的主要因素是

（分數(shù)：2分）

C.儲蓄

D.投資

6、根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，外匯包括

（分數(shù)：2分）

A.外幣現(xiàn)鈔

B.外幣支付憑證

C.外幣有價證券

D.特別提款權(quán)

E.國際金融組織借款

7、金融市場的主要構(gòu)成要素包括.（分數(shù)：2分）

A.市場參與主體

B.金融工具

C.交易價格

D.交易的組織形式

8、金融工具的特征主要有.（分數(shù)：2分）

A.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

E.收益性

9、公司債券按內(nèi)含選擇權(quán)可分為.（分數(shù)：2分）

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可贖回債券

C.償還基金債券

E.帶認股權(quán)證的債券

10、貨幣市場的特點主要有.（分數(shù)：2分）

A.交易期限短

B.流動性強

D.安全性高

E.交易額大

11、下列屬于債券非系統(tǒng)性風(fēng)險的是.（分數(shù)：2分）

C.違約風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

12、目前我國債券市場體系包括以下子市場.（分數(shù)：2分）

A.銀行間市場

B.交易所市場

E.商業(yè)銀行柜臺市場

13、基金收益主要來源于.（分數(shù)：2分）

A.紅利

B.股息

C.債券利息

D.買賣證券差價

E.銀行存款利息

14、證券投資基金(的特點)實行的投資原則是.（分數(shù)：2分）

A.集中管理

B.組合投資

E.專業(yè)理財

15、基礎(chǔ)性金融工具主要有.（分數(shù)：2分）

A.本幣

B.外幣

D.股權(quán)工具

E.特別提款權(quán)

16、目前在國際金融市場上最為普遍運用的衍生工具有.（分數(shù)：2分）

A金融遠期

C.金融期貨

D.金融期權(quán)

E.互換

17、我國與1994年成立的政策性銀行是.（分數(shù)：2分）

A.國家開發(fā)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國進出口銀行

18、目前全球性的國際金融機構(gòu)主要有.（分數(shù)：2分）

A.國際貨幣基金組織

B.世界銀行集團

D.國際清算銀行

19、世界銀行集團有以下機構(gòu)組成.（分數(shù)：2分）

A.世界銀行

B.國際金融公司

C.國際開發(fā)協(xié)會

D.國際投資爭端處理中心

E.多邊投資擔(dān)保機構(gòu)

20、按貸款質(zhì)量劃分，通常所說的不良貸款是指.（分數(shù)：2分）

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

21、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行二級資本包括.（分數(shù)：2分）

C.未公開儲備

D.重估儲備

E.普通準(zhǔn)備金

22、我國的人壽保險可分為.（分數(shù)：2分）

A.死亡保險

B.生存保險

C.生死合險

23、弗里德曼認為影響貨幣需求的因素主要有.（分數(shù)：2分）

A人力財富

B.非人力財富

D.持有貨幣的機會成E.持有貨幣帶來的效用

24、現(xiàn)代貨幣制度下，在貨幣供給過程中起決定作用的主體有.（分數(shù)：2分）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

25、影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有.（分數(shù)：2分）

A原始存款

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

四、簡答題

1.消費信用的積極作用

(1)消費信用的正常發(fā)展可以促進一國的經(jīng)濟發(fā)展。

(2)使消費者實現(xiàn)了了跨時消費的選擇，提升了消費者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

2.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容

（1）“雙掛鉤”的安排

（2）實行固定匯率制

（3）建立國際貨幣基金組織（IMF）為會員國解決國際收支困難事先作出安排.3.間接融資的優(yōu)點和局限性（缺點）

（1）優(yōu)點：靈活便利。分散投資、安全性高。具有規(guī)模經(jīng)濟。

（2）缺點：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系。

相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。

4.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點

（1）流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成；

（2）現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣均通過金融活動投入流通；

（3）中央銀行代表國家對信用貨幣進行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟正常發(fā)展的必要條件.5.直接融資的優(yōu)點和局限性（缺點）

（1）優(yōu)點：

有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動

有利于加強貨幣資金供給者對需求者的監(jiān)督

有利于籌集穩(wěn)定長期使用的資金

降低了籌資成本,提高了投資收益

（2）局限性（缺點）：

受制于金融市場的發(fā)達程度與效率

有較高的風(fēng)險

6.牙買加體系的主要內(nèi)容

（1）浮動匯率制度合法化

（2）黃金非貨幣化

（3）國際儲備多元化

（4）多渠道調(diào)節(jié)國際收支.7.利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用：

（1）利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配

（2）利率的變動影響金融資產(chǎn)價格，進而影響人們對金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理

8.利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟主體對利率的變動比較敏感

利率彈性:儲蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個合理、聯(lián)動的利率結(jié)構(gòu)體系

9.金融工具的特征

（1）期限性

（2）收益性

(3)流動性

(4)風(fēng)險性

10.金融市場的特點

(1)

市場參與者之間的關(guān)系是借貸關(guān)系和委托代理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時分離或有條件的讓渡。

(2)

金融市場的交易對象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金及其衍生物。

(3)

金融市場的交易方式具有特殊性。

(4)

金融市場的價格的決定較為復(fù)雜，影響因素很多并且波動巨大。

(5)市場交易的場所在大部分情況下是無形的。

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款的區(qū)別

（1）存單面額大

（2）存單不記名，可轉(zhuǎn)讓

（3）存單的二級市場發(fā)達，交易活躍

12.公募發(fā)行的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

（1）公募以眾多的投資者為發(fā)行對象，籌集資金潛力大，適合于證券發(fā)行數(shù)量較多、籌資額較大的發(fā)行人；

（2）公募發(fā)行投資者范圍大，可避免囤積證券或被少數(shù)人操縱；

（3）只有公開發(fā)行的證券方可申請在交易所上市，因此這種發(fā)行方式可增強證券的流動性，有利于提高發(fā)行人的社會信譽。

缺點：如發(fā)行過程比較復(fù)雜，登記核準(zhǔn)所需時間較長，發(fā)行費用也較高。

13.證券私募發(fā)行的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

（1）發(fā)行要求低；

（2）節(jié)約發(fā)行時間及成本；

（3）承銷費用低；

（4）收益高等

缺點：流動性較差、發(fā)行面窄不利進一步發(fā)行。

14.期權(quán)交易的特點

（1）

交易的對象是一種權(quán)利，一種關(guān)于買進或賣出的股票權(quán)利的交易，而不是任何實物；

（2）

交易雙方承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)不一樣；

（3）

期權(quán)買賣的風(fēng)險較小。

15.證券投資基金的特點

（1）組合投資、分散風(fēng)險。

（2）集中管理、專業(yè)理財。

（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。

16.金融衍生工具的特點

(1)價值受制于基礎(chǔ)性金融工具

基礎(chǔ)性金融工具主要有三大類：貨幣、債務(wù)工具、股權(quán)工具

(2)具有高杠桿性和高風(fēng)險性

財務(wù)杠桿方式,即交納保證金的方式

提高投資效益

高風(fēng)險性

(3)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、設(shè)計靈活

17.金融期貨市場的交易規(guī)則

（1）交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約

（2）交易實行保證金制度

(3)交易實行當(dāng)日無負債結(jié)算制度，即盯市制度

(4)交易實行價格限制制度

(5)交易實行強行平倉制度

18.商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點

（1）主動性強

（2）流動性強

（3）收益的波動性強

（4）易于分散管理

19.提高資本充足率的途徑

（1）增加資本總量

（2）收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模

（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)占比

（4）提高自身風(fēng)險管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險含量

20.保險的基本原則

（1）保險（可保）利益原則

（2）最大誠信原則

（3）損失補償原則

(4)

近因原則

21.保險（可保）利益原則的意義

（1）可以防止變保險合同為賭博性合同;

（2）可以防止被保險人的道德危險;

（3）可以限制保險補償?shù)某潭?/p>

22.我國貨幣需求的主要決定和影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動。

（2）價格：價格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關(guān)系。

（3）利率：利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個人對利率與價格的預(yù)期

（7）財政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對貨幣需求的影響等。

23.貨幣均衡與市場均衡的關(guān)系

（1）市場總供給決定貨幣需求。

（2）貨幣需求決定貨幣供給。

（3）貨幣供給形市場總需求。

（4）市場總需求決定市場供給。

24.操作指標(biāo)和中介指標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)

（1）可測性

（2）可控性

（3）相關(guān)性

（4）抗干擾性

25.貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)

（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場

（2）從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門

（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟行為主體到社會各經(jīng)濟變量

26.信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的積極作用

(1)調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

(2)動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長

27.商業(yè)票據(jù)的特征

(1)是一種有價票證

(2)具有法定的式樣和內(nèi)容

(3)是一種無因票證

(4)可以轉(zhuǎn)讓流通

28.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系

(1)銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的;

(2)銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性;

(3)銀行信用進一步促進了商業(yè)信用的發(fā)展

29.傳統(tǒng)利率決定理論

利率的變化取決于投資流量與儲蓄流量的均衡：投資不變，儲蓄增加，均衡利率水平下降；儲蓄不變，投資增加，則有均衡利率的上升。

30.凱恩斯的利率決定理論

利率決定于貨幣供求數(shù)量，貨幣供給量取決于中央銀行的貨幣政策,而貨幣需求量又取決于人們的流動性偏好：流動性的偏好強，愿意持有貨幣，當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給，利率上升；反之，利率下降。

31.影響匯率變動的主要因素

外匯供求是決定匯率變動趨勢的主要因素,而影響外匯供求的因素有:

(1)通貨膨脹：外匯匯率上升，本幣匯率下跌。

(2)經(jīng)濟增長：影響復(fù)雜，短期增長外匯匯率由升值趨勢，長期增長本幣匯率由升值趨勢。

(3)國際收支：逆差則本幣匯率下跌，順差則本幣匯率上升。

(4)利率：通過短期資本的跨國流動實現(xiàn)，高利率導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；低利率導(dǎo)致即期外匯匯率上升。

(5)心理預(yù)期：主要影響短期匯率的變動。

(6)政府干預(yù)：影響匯率的短期走勢。

32.匯率對進出口貿(mào)易的影響

(1)

本幣匯率下降，即對外貶低，能促進出口、抑制進口；若本幣匯率上升，即對外升值，則有利進口，不利出口。

(2)

這必須有一個伴隨的條件，即進出口需求有價格彈性——進出口品的需求會由于進出口品價格的變動而變動。

(3)

匯率下降，出口商品量能否增加，還要受商品供給擴大的可能程度，即出口供給彈性所制約。

當(dāng)競爭對手通過貶低各自本幣匯率等措施加以反擊時，競爭的優(yōu)勢即不復(fù)存在。匯率作用于進出口，是規(guī)律；但如果不具備必要的條件，作用并不會實現(xiàn)。

33.匯率對資本流動的影響

(1)

匯率的變動對國際之間長期投資的影響不太直接。因為長期資本的流動主要以利潤和風(fēng)險為轉(zhuǎn)移。

(2)

對于短期資本流動，匯率的影響是直接的：

當(dāng)存在本幣對外貶值的趨勢下，以本幣計值的各種金融資產(chǎn)會被轉(zhuǎn)兌成外匯，資本外流；反之，當(dāng)存在本幣對外升值的趨勢，會引發(fā)資本的內(nèi)流。

34.債券與股票的區(qū)別

（1）償還期限上

（2）分享股息與紅利上

（3）剩余財產(chǎn)追索權(quán)上

（4）公司決策權(quán)上

（5）風(fēng)險上

（6）選擇權(quán)上

35.金融市場的功能

(1)資金聚集與資金分配功能

為資金盈余者提供金融工具

實現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置

(2)風(fēng)險分散與風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能

風(fēng)險分散功能的體現(xiàn)

風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能：金融工具的轉(zhuǎn)讓

(3)對宏觀經(jīng)濟的反映與調(diào)控功能

反映功能：“晴雨表”

調(diào)控功能:首先，金融市場是中央銀行進行貨幣政策操作的場所;其次，財政政策的實施也離不開金融市場;前提條件：金融市場的發(fā)展程度與完善程度

36.貨幣市場的功能

(1)它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場

政府:發(fā)行國庫券

企業(yè):商業(yè)票據(jù)

(2)它是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)進行流動性管理的市場

通過參與貨幣市場的交易活動進行

(3)它是一國中央銀行進行宏觀金融調(diào)控的場所

通過公開市場業(yè)務(wù)進行

(4)它是市場基準(zhǔn)利率生成的場所

貨幣市場的高安全性決定的37.金融衍生工具市場的功能

(1)價格發(fā)現(xiàn)功能

(2)套期保值功能

(3)投機獲利手段

38.國際金融機構(gòu)的作用及局限性

（1）作用

維持匯率穩(wěn)定。

對金融業(yè)的國際業(yè)務(wù)活動進行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。

提供長短期貸款以調(diào)節(jié)國際收支的不平衡和促進經(jīng)濟發(fā)展。

積極防范并解救國際金融危機。

就國際經(jīng)濟、金融領(lǐng)域中的重大事件進行磋商。

提供多種服務(wù)，加強各國經(jīng)濟、金融往來。

（2）局限性

領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要發(fā)達國家控制

貸款往往附加限制性條件

39.商業(yè)銀行的特性

（1）企業(yè)性

商業(yè)銀行隸屬于企業(yè)范疇，要符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定

采取公司制的形式，以有限責(zé)任公司和股份有限公司最為典型

（2）金融性

經(jīng)營對象上，貨幣這種特殊商品

經(jīng)營方式上，借貸方式

高財務(wù)杠桿效應(yīng)和高經(jīng)營風(fēng)險

（3）銀行性

與非銀行金融機構(gòu)相比具有銀行性

吸收存款、信用創(chuàng)造

發(fā)放貸款

支付結(jié)算

業(yè)務(wù)范圍廣泛、功能全面

40.投資銀行的基本職能

（1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)

資金供求雙方的中介人

設(shè)計合理的交易方式

（2）構(gòu)建發(fā)達的證券市場

投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場

投資銀行以做市商、經(jīng)紀商和交易商的身份參與證券交易市場活動

投資銀行在證券市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用

投資銀行促進證券市場的信息披露

投資銀行業(yè)是華爾街的心臟,是華爾街存在的最重要理由

（3）優(yōu)化資源配置

投資銀行的推介與承銷，引導(dǎo)資金流向

提供并購服務(wù)，優(yōu)化資源配置

（4）促進產(chǎn)業(yè)集中

內(nèi)在動力及優(yōu)勝劣汰驅(qū)動的產(chǎn)業(yè)集中

投資銀行促進的產(chǎn)業(yè)集中

41.現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分

M0＝流通中現(xiàn)金，即我們習(xí)稱的現(xiàn)金

M1＝M0＋活期存款

M2＝M1＋定期存款＋儲蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

其中，M1，我們稱為狹義貨幣量；M2，稱廣義貨幣量；

42.通貨緊縮的負面影響

通貨緊縮被稱為經(jīng)濟衰退的加速器

(1)從投資看，物價下跌使實際利率提高導(dǎo)致企業(yè)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，進而經(jīng)濟蕭條。

(2)從消費看，物價還會下跌的預(yù)期使人們減少即期消費。經(jīng)濟進一步陷入衰退。

43.貨幣政策的特點

(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策

是有關(guān)經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀變量

(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策

通過調(diào)節(jié)貨幣供給影響需求，間接影響社會總供給

44.法定存款準(zhǔn)備金率的有點和局限性

優(yōu)點：

（1）中央銀行具有主動權(quán)

（2）作用迅速有力，見效快

局限性：

（1）缺乏彈性、有固定化傾向

（2）“一刀切”式的做法難以把握貨幣政策的操作力度與效果

（3）增加了銀行流動性風(fēng)險和管理的難度

45.再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點

優(yōu)點：

（1）履行“最后貸款人”職責(zé)

（2）體現(xiàn)中央銀行政策意圖

（3）既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)

缺點：

（1）中央銀行出于被動地位

（2）影響力有限

五.論述題（僅提供答案要點，自己尋找論述答案）

1.分析消費信用的作用及在我國開展應(yīng)注意的問題

消費信用的積極作用

(1)消費信用的正常發(fā)展可以促進一國的經(jīng)濟發(fā)展。

(2)使消費者實現(xiàn)了了跨時消費的選擇，提升了消費者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

消費信用的消極作用：消費信用的盲目發(fā)展，也會帶來不利影響：

(1)掩蓋消費品的供需矛盾；

(2)容易引起過度消費，使消費者債務(wù)負擔(dān)過重，導(dǎo)致生活水平下降；甚至危及社會經(jīng)濟安全。

2.試述利率的作用及利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的前提條件

利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用：

（1）利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配

（2）利率的變動影響金融資產(chǎn)價格，進而影響人們對金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理

利率在宏觀經(jīng)濟調(diào)控中的作用：

如上所述，微觀經(jīng)濟主體行為的改變將共同作用于社會總儲蓄、總消費和總投資這些宏觀經(jīng)濟變量，使這些變量隨之發(fā)生變化。

利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟主體對利率的變動比較敏感

利率彈性:儲蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個合理、聯(lián)動的利率結(jié)構(gòu)體系

3.試述匯率的作用

(1)

匯率對進出口貿(mào)易的影響；

（2）匯率對資本流動的影響；

（3）匯率對物價水平的影響；

（2）匯率對資產(chǎn)選擇的影響.4.現(xiàn)階段我國貨幣需求的主要決定與影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動。

（2）價格：價格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關(guān)系。

（3）利率：利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個人對利率與價格的預(yù)期

（7）財政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對貨幣需求的影響等。

5.如何評價法定存款準(zhǔn)備金制度

存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。存款準(zhǔn)備率及法定準(zhǔn)備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對銀行的資產(chǎn)負債比率及經(jīng)營方向有著直接的影響。如存款準(zhǔn)備率提高，可以促進商業(yè)銀行多吸收存款以保持原有的資產(chǎn)規(guī)模,或收縮貸款、減少投資、出售債權(quán)以適應(yīng)被壓縮的可用資金規(guī)模。中央銀行通過增大或降低存款準(zhǔn)備率來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力、控制貨幣供應(yīng)量的伸縮，以達到穩(wěn)定通貨的政策目的，因而存款準(zhǔn)備金制度成為中央銀行實施貨幣政策的一項有效工具。

簡述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點和不足之處。

法定存款準(zhǔn)備率——以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。優(yōu)點：

①

即使準(zhǔn)備率調(diào)整的幅度很小，也會引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動；

②

其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)；

③

即使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會產(chǎn)生效果；

④

即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。局限性：

①

法定存款準(zhǔn)備率調(diào)整的效果比較強烈，致使它有了固定化的傾向；

②

存款準(zhǔn)備金對各種類別的金融機構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。

六.計算題

1.假如某塊土地的年平均收益為10000元，年利率為5%，這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？如果利率上升至8%，這塊土地的年平均收益不變，計算這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？

解題：資本金額計算公式：P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

（1）年利率為5%時，土地的資本金額：P=B/r

=10000/5%=200000（元）

（2）利率上升至8%，土地的資本金額：P=B/r=10000/8%=125000（元）

2.某基金2008年8月1日發(fā)行，發(fā)行時基金單位凈值為1元，到2010年8月1日，該基金的總資產(chǎn)市值為107億元，總負債為15億元，當(dāng)日共有基金份額100億份，期間該基金共有現(xiàn)金分紅3次，每次每份基金分紅分別為0.11元、0.14元、0.09元，求該基金在到2010年8月1日的單位凈值與累計單位凈值。

解題：（1）基金單位凈值計算公式：單位凈值=（總資產(chǎn)－總負債）/基金單位總數(shù)

基金單位凈值

=（107—15）/100=0.92（元）

（2）基金累計單位凈值計算公式：累計單位凈值=單位凈值+累計分紅派息

基金累計單位凈值

=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）

3.假設(shè)某債券的票面額為100元，5年償還期，年息6元，某投資人在債券發(fā)行后1年以105元買入，一直持有到期，計算該投資人獲得的現(xiàn)時收益率和到期（持有期）收益率。

解題：（1）現(xiàn)時收益率計算公式：現(xiàn)時收益率＝年息票利息／購買債券的價格×100％

現(xiàn)時收益率=

6／105×100％=5.71％

（2）到期（持有期）收益率計算公式：

到期（持有期）收益率=（到期本息和－買入價格）／（買入價格×持有年限）×100％

到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％

4.假如某銀行吸收到一筆100萬元的現(xiàn)金存款，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為20%，請計算銀行體系的派生存款。如果該銀行的現(xiàn)金漏損率為12%，又保存了8萬元的超額準(zhǔn)備金，計算銀行體系的派生存款。

解題：（1）派生存款計算公式：派生存款=原始存款×（1／法定存款準(zhǔn)備率－1）。

派生存款=

100×（1／20%－1）=400(萬元)

（2）派生存款計算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）－1】

派生存款=100×【1／（20%+12%+8／100×100％）－1】=100×1.5=150(萬元)

5.某投資人以9800元的價格購買了一張91天期的面額為10000元的國庫券，試計算國庫券到期時該投資人的年收益率。

解題：（1）貼現(xiàn)債券年收益率計算公式：

貼現(xiàn)債券年收益率=（債券面額—發(fā)行價格）／發(fā)行價格×（365/實際天數(shù)）×100％

國庫券到期年收益率=（10000—9800）／9800×（365/91）×100％=8％

6.2009年11月發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認購費率：一次認購金額在1萬元（含1萬元）---500萬元之間，認購費率為1.5%；一次認購金額在500萬元（含500萬元）以上，認購費率為1%。

（1）

某投資人用10萬元認購A基金，請計算認購的基金份額。

（2）

2011年4月7日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日基金的單位凈值為1.3元，如果贖回費率為0.5%，請計算該投資者的贖回金額。

解題：（1）認購的基金份額計算公式：認購的基金份額=凈認購金額／基金單位凈值

其中：凈認購金額=認購金額/（1＋認購費率）。

認購的基金份額=10/（1＋1.5%）／1=9.8522（萬份）

（2）

投資者贖回金額計算公式：

投資者贖回金額=（贖回份數(shù)×當(dāng)日基金單位凈值）×（1—贖回費率）

投資者贖回金額=（9.8522×1.3）×（1—0.5%）=127.438（萬元）

7.假如在某時點商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款為10萬億元，M0為4萬億元、M2為67萬億元，請計算此時的貨幣乘數(shù)。

8.假如中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，請計算此時的存款派生乘數(shù)。如果原始存款為500萬元，此時的派生存款是多少？

解題：（1）存款派生乘數(shù)計算公式：

存款派生乘數(shù)=1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）

存款派生乘數(shù)=1／（10%+5%+3%）=5.55（倍）

（2）派生存款計算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）－1】

派生存款=500×【1／（10%+5%+3%）－1】=2278(萬元)

9.在某時點，流通中現(xiàn)金為500億元，商業(yè)銀行活期存款總額為1200億元，企業(yè)單位定期存款為600億元，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款為900億元，證券公司客戶保證金存款為300億元，其他存款400億元，請計算此時的M1和M2。

解題：（1）M1計算公式：M1=現(xiàn)金＋活期存款

M1=500＋1200=1700（億元）

（2）M2計算公式：M2=M1＋定期存款＋儲蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

M2=1700＋600＋900＋400

＋300=3900（億元）

10.假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬元，期限為4年，年利率為6%的貸款，請用單利與復(fù)利兩種方法計算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。

解題：（1）單利計息計算公式：利息額=本金×利率×年數(shù)

單利計息利息額=100×6%×4=24（萬元）

（2）復(fù)利計息計算公式：利息額=本金×【(1+利率)

年數(shù)(次方)

－1】

復(fù)利計息利息額=100×【(1+6%)

4(次方)

－1】=26.25（萬元）

第三篇：金融理論與實務(wù)答案1

金融理論與實務(wù)答案

1一、單項選擇題(共20分,每小題1分)

1.貨幣資本化的高級形式是(C)

解析：金融資本是貨幣資本化的高級形式

2.在我國占主導(dǎo)地位的信用是(C)

解析：銀行信用一直在我國的信用形式中居于主導(dǎo)地位

3.間接融資的核心中介機構(gòu)是(B)

解析：間接融資中的核心機構(gòu)是商業(yè)銀行

4.由非官方機構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對組織成員有一定約束力的利率是(C)解析：公定利率是由非官方機構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對組織成員有一定約束力的利率

5.一國金融體系的最基本職能是(C)

解析： 一國金融體系的最基本職能是媒介資金流通

6.商業(yè)銀行的最基本職能是(C)

解析：信用中介職能是商業(yè)銀行的基本職能

7.我國第一家股份制銀行是(B)

解析：交通銀行是新中國的第一家股份制銀行

8.真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的應(yīng)是(B)

解析：英格蘭銀行是真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行

9.二元式中央銀行的典型代表是(C)

解析：美國的中央銀行是二元式的10.<巴塞爾協(xié)議>要求核心資本不能低于風(fēng)險資產(chǎn)的(C)

解析：<巴塞爾協(xié)議>要求核心資本不能低于風(fēng)險資產(chǎn)的8％

11.在保險標(biāo)的發(fā)生損失中起能動決定性作用的因素是(C)

解析：在保險標(biāo)的發(fā)生損失中起能動決定性作用的因素是近因原則

12.金融市場的最基本功能是(B)

解析：媒介資金融通是金融市場的最基本功能

13.以下不屬于貨幣市場交易工具的是(B)

解析：債券屬于資本市場工具

14.我國股票發(fā)行的管理實行(B)

解析：中國目前股票發(fā)行管理實行的是核準(zhǔn)制

15.<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時間是(C)

解析：<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時間是1997年11月14日

16.銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時,最主要的擔(dān)保形式是(B)

解析：銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時,最主要的擔(dān)保形式是抵押

17.從證券市場的參與者來看,證券市場主要由證券發(fā)行者,證券投資者和(D)組成.解析：從證券市場的參與者來看,證券市場主要由證券發(fā)行者,證券投資者和中介機構(gòu)

18.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的(C)

解析：信托行為形成的基礎(chǔ)是相互信任

19.不動產(chǎn)分割證書上的不動產(chǎn)是指(D)解析：不動產(chǎn)分割證書上的不動產(chǎn)專指土地，不包括房屋

20.信奉有效益市場理論的機構(gòu)投資者通常傾向于(D)解析：信奉有效益市場理論的機構(gòu)投資者通常傾向于投資指數(shù)型投資基金

二、多項選擇題(共20分,每題2分)

1.貨幣的基本職能是(AB)解析：貨幣的基本職能是兩個即價值尺度和流通手段

2.信用在國民經(jīng)濟中的作用是(ABD)

解析：信用在國民經(jīng)濟中的作用是：廣泛集聚資金,支持規(guī)模經(jīng)濟，提高資金使用效率，調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)

3.以下屬于基準(zhǔn)利率的是(ACE)

解析：可以充當(dāng)基準(zhǔn)利率的是：中央銀行的再貼現(xiàn)率，再貸款利率，同業(yè)拆借市場利率

4.人民銀行在確定利率總水平時主要考慮以下哪些因素(ABCE)

解析：我國人民銀行在確定利率水平時主要參考四項因素：市場物價總水平，國有企業(yè)利息承受能力，銀行利潤，社會資金供求情況。其中主要因素是：市場物價總水平

5.以下屬于國有獨資商業(yè)銀行的是(ADE)

解析：我國國有獨資商業(yè)銀行是：中國工商銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

6.以下屬于跨國中央銀行制度的是(ABCE)

解析：實行跨國中央銀行制度的是：西非貨幣聯(lián)盟，歐洲中央銀行，中非貨幣聯(lián)盟，東加勒比海貨幣管理局

7.以下屬于現(xiàn)代金融業(yè)支柱的是(ACD)

解析：保險、信托、銀行信貸是現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱

8.以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(ABDE)

解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有庫存現(xiàn)金，存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，存放同業(yè)的現(xiàn)金，托收中的現(xiàn)金

9.()是銀行的中間業(yè)務(wù).(BCE)解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有：信托、匯兌、托收

10.保險合同的客體包括(BC)解析：保險標(biāo)的和可保利益共同構(gòu)成保險合同的客體

三、計算題(共10分,每題5分)

1.10萬元X(1-6% X 3/12)=98.5萬元

2..收入＝100萬元 X 12% + 100 萬元 X 20% X 1% ＝ 12.2 萬元實際使用資金額＝100 萬元 X(1-20%)= 80 萬元

稅前收益率＝12.2萬元/80 萬元 ＝15.25%

四、簡答題(共36分,每題6分)

1.消費信用的經(jīng)濟意義

答：促進國家經(jīng)濟宏觀調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險；引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問世；提高居民的生活質(zhì)量，促進居民消費意識的轉(zhuǎn)變。

2.簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)

答：商業(yè)銀行是企業(yè)

商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)

商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)

3.中央銀行產(chǎn)生的必要性

答：銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要

客觀需要建立一個全國統(tǒng)一的而有權(quán)威的、公正的清算機構(gòu)

作為金融機構(gòu)的后盾

代表政府意志的專門機構(gòu)專事金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作

4.商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的原因及種類

答：市場經(jīng)濟的發(fā)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變，集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機構(gòu)，無一不把中間業(yè)務(wù)作為展示其鮮明個性的大舞臺，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種層出不窮，為商業(yè)銀行注入了活力。

中間業(yè)務(wù)包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。

5.簡述融資租賃的功能

答：在資金不足的情況下引進設(shè)備；提高資金使用效率；成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險；引進速度快，方式靈活。

6.簡述證券發(fā)行市場與證券流通市場的關(guān)系

答：流通市場是已發(fā)行金融工具的流通市場和衍生金融工具的發(fā)行和流通市場，它以發(fā)行市場為基礎(chǔ)，反過來，又成為發(fā)行市場發(fā)展的制約因素，流通市場增強了金融工具的流動性。

五、論述題(共14分,每題14分)

試論信用調(diào)節(jié)經(jīng)濟的作用

答：

1、信用可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟

銀行信貸、證券籌資等信用形式可以廣泛集聚社會上的各種閑置資金，積少成多、續(xù)短為長、變死為活，滿足規(guī)模經(jīng)濟對資金的需要。

2、信用能夠提高資金使用效率

信用活動可以加快資金周轉(zhuǎn)速度，儲戶閑置的資金可以被銀行及金融市場充分利用起來，從而提高資金使用效率。

3、信用還可以用來調(diào)節(jié)需求結(jié)構(gòu)和總量，進而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行

信用分配對社會產(chǎn)品總需求的調(diào)節(jié)可以分為總量和結(jié)構(gòu)兩個方面。

信用分配直接影響對社會產(chǎn)品的需求總量；根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策來確定資金使用方向和利率水平，兩者最終實現(xiàn)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的目的。

第四篇：2012年7月金融理論與實務(wù)__答案

全國2012年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

1.世界上最早的貨幣是（A）51

A.實物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣

2.指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進退兩難狀況的經(jīng)濟學(xué)者是（C）62

A.懷特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣

3.商業(yè)信用的基本形式是（C）72

A.銀行貸款B.發(fā)行國債C.商品賒銷D.政府撥款

4.體現(xiàn)貨幣時間價值的變量是（B）86

A.物價水平B.利息C.貨幣供給量D.貨幣需求量

5.人民幣匯率采用的標(biāo)價方法是（A）101

A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.綜合標(biāo)價法

6.由于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（B）120

A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.流動性風(fēng)險

7.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所的市場是（A）131

A.貨幣市場B.資本市場C.股票市場D.期貨市場

8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（B）

A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD市場

9.債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（D）153

A.到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時收益率D.名義收益率

10.某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額是（A）175

A.基金凈值B.單位凈值C.基金價格D.基金收益

11.下列關(guān)于期貨合約表述錯誤的是（C）186

A.都是在交易所內(nèi)進行交易B.具有很強的流動性C.可用來套期保值，但不能用來投機D.采取盯市原則，每天進行結(jié)算

12.負責(zé)制定和實施貨幣政策的金融機構(gòu)是（A）204

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.專業(yè)銀行

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是下列哪家機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機構(gòu)?（D）216

A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.國際金融公司D.國際清算銀行

14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（D）231

A.資本業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)

15.按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是（C）227

A.正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失B.正常、次級、關(guān)注、呆賬、損失C.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

16.下列不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（C）252

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試題共分4頁，當(dāng)前頁是第1頁-

A.證券承銷B.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)管理

17.健康保險屬于（B）259

A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責(zé)任保險D.保證保險

18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟學(xué)者是（A）270Md=kPY

A.馬歇爾與庇古B.凱恩斯C.歐文?費雪D.弗里德曼

19.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進口等于（C）298

A.國際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿(mào)易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差額

20.衡量一國經(jīng)濟在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價格總水平變化程度的經(jīng)濟指標(biāo)是（C）303

A.批發(fā)物價指數(shù)B.居民消費價格指數(shù)C.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.收入增長指數(shù)

二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)

21.國家信用的工具主要有（ABE）78

A.中央政府債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.政府擔(dān)保債券

22.下列屬于貨幣市場的是（ABDE）130

A.國庫券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場E.回購協(xié)議市場

23.目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括（BCDE）204

A.銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國保險監(jiān)督管理委員會

24.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（ABCE）294

A.收益B.貨物C.服務(wù)D.直接投資E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

25.影響我國貨幣需求的因素有（ABCDE）275

A.物價水平B.收入C.利率D.信用的發(fā)展?fàn)顩rE.社會保障體制的健全與完善

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

26.消費信用P79

答：消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于其消費支出的一種信用形式。賒銷、分期付款、消費信貸是消費信用的典型形式。

27.政府債券P121

答：政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽作保證，因而通常無需抵押品，其風(fēng)險在各種債券中是最低的，利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券。

28.開放式基金P173

答：開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發(fā)行基金份額，并且隨時準(zhǔn)備贖回發(fā)行在外的基金份額，因此基金份額總數(shù)是不固定的。

29.再保險P262

答：我國《保險法》定義：“保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給保險人的，為再保險?！痹俦ｋU作為“保險的保險”，對于保障保險市場安全，為直接保險公司分散賠付風(fēng)險、擴大承保能力和巨災(zāi)保障功能，并輔助保險市場調(diào)控以及強化行業(yè)風(fēng)險管理發(fā)揮了重要的作用。

30.通貨膨脹P302

答：一般來說，理論界對于通貨膨脹問題通常做如下定義：通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供給過多而引發(fā)貨幣貶值，物價全面、持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。

四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)

3l.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000萬元。若法定存款準(zhǔn)備金率與超額存款準(zhǔn)備金率之和為20%，請計算現(xiàn)金漏損率。P283

答：K=12000/3000=4

C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05

32.2010年1月1日，某人在中國建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬元，若一年期定期存款年利率為2.25%，單利計息，請計算此人存滿一年可得的利息額。若2010年通貨膨脹率為3.3%，請計算此人此筆存款的實際收益率。答：200000×2.25%=4500元

r=2.25%-3.3%=-1.03%

五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。P59

答：金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象：兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”。

34.簡述金融衍生工具市場的主要功能。P180

答：金融衍生工具市場的功能:

（一）價格發(fā)現(xiàn)功能：衍生工具的市場價格就是對標(biāo)的物未來價格的事先發(fā)現(xiàn)，能夠相對準(zhǔn)確地反映交易者對標(biāo)的物未來價格的預(yù)期。

（二）套期保值功能：套期保值是一種有意識的風(fēng)險防御性措施，它是通過現(xiàn)貨市場與期貨等金融衍生工具市場的反方向運作，形成現(xiàn)貨與期貨一盈一虧的結(jié)果，經(jīng)過盈虧相抵，達到減少或規(guī)避價格變動風(fēng)險的目的。所謂套期保值是指交易者為了配合現(xiàn)貨市場的交易，而在期貨等金融衍生工具市場上進行與現(xiàn)貨市場方向相反的交易，以便達到轉(zhuǎn)移、規(guī)避價格變動風(fēng)險的交易行為。

（三）投機獲利手段：金融衍生工具市場的出現(xiàn)還為投機者提供了更多的盈利機會。

35.簡述金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能。P128

答：(1)風(fēng)險分散功能體現(xiàn)在兩個方面：一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進行投資組合，二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險。(2)風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場上的轉(zhuǎn)讓。當(dāng)某一種金融工具的持有者認為繼續(xù)持有該金融工具的風(fēng)險過高，則他會通過流通市場將此金融工具賣出，在其賣出該金融工具的同時，也將該金融工具的風(fēng)險轉(zhuǎn)移了出去。需要強調(diào)的是，金融工具的轉(zhuǎn)讓只是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了購買該金融工具的另一個投資者，并沒有消除風(fēng)險。

36.簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點。P228

答：（1）主動性強。（2）流動性強。（3）收益的波動性大。（4）易于分散管理。

37.簡述通貨膨脹對匯率變動的影響。P106

答：一國發(fā)生通貨膨脹，意味著該國貨幣代表的實際價值量的下降，這將引起該國貨幣對外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下跌。

六、論述題（本題13分）

38.試述我國人民幣公開市場業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機理。P321

答：(1)公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，用以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供給量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策工具。(2)公開市場業(yè)務(wù)的作用機理:中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。當(dāng)中央銀行認為應(yīng)該放松銀根，增加貨幣供給時，其就在金融市場上買進有價證券，擴大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機構(gòu)可用資金的數(shù)量，增強其貸放能力；相反，當(dāng)中央銀行認為需要收緊銀根，減少貨幣供給時，它會在金融市場上賣出有價證券，回籠一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機構(gòu)可用資金的數(shù)量，降低其貸放能力。

第五篇：國際貿(mào)易理論與實務(wù)試卷及答案

《國際貿(mào)易理論與實務(wù)》試卷三

一、單選（15題，每題1分）

1． 影響國際經(jīng)濟傳遞的因素不包括（）

A.一國的開放程度

B.雙邊貿(mào)易關(guān)系

C.自然條件

D.各國經(jīng)濟政策

2． 由于國外成本的下降，我國某種鋼材的進口數(shù)量出現(xiàn)突發(fā)性大幅度增加，使我國的鋼材生產(chǎn)商大受損失。為合法保護我國廠商，我國可引用世界貿(mào)易組織的 A.反補貼規(guī)定

B.反傾銷規(guī)定

C.國民待遇規(guī)定

D.保障措施規(guī)定

3． 成都進口一批貨物，從日本東京空運至成都，日方支付運費和保險費并承擔(dān)貨物的風(fēng)險責(zé)任至成都，日方辦理出關(guān)手續(xù)，中方辦理進關(guān)手續(xù)。按以上交易條件，應(yīng)選用的貿(mào)易術(shù)語是（）

A.DEQ成都

B.CIP成都

C.DDP成都

D.DDU成都 4． 對賣方而言，以下最好的支付方式是（）

A.信用證

B.即期付款交單

C.遠期付款交單

D.承兌交單 5．下列說法正確的是（）

A．只要在L／C有效期內(nèi)，不論受益人何時向銀行提交符合L／C要求的單據(jù)，開證行一律不得拒收單據(jù)和拒付貨款

B．根據(jù)國際商會現(xiàn)行的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的規(guī)定，可轉(zhuǎn)讓信用證轉(zhuǎn)讓后，第一受益人無需再對合同的履行負責(zé)。如果第二受益人不能按時交貨或所交付的單據(jù)不合格，則應(yīng)由第二受益人對買方負責(zé)

C．國外開來的信用證規(guī)定的到期日為1999年8月31日，我出口公司于8月1日將貨物裝船并取得提單，于8月30日向議付行提交全套合格的單據(jù)、根據(jù)國際商會現(xiàn)行的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的規(guī)定，銀行應(yīng)予以議付

D.信用證修改通知書有多項內(nèi)容時，只能全部接受或全部拒絕

6．我國某外貿(mào)公司以CFR神戶每公噸350美元向日商報盤出售農(nóng)產(chǎn)品。日商要求改報CIF價（按加一成投保水漬險，保險費率為0.8％），則保險金額為（）。A．3（美元）

B．350（美元）

C．353（美元）

D．388（美元）7．指示提單要求提單的“收貨人”欄內(nèi)（）

A.留空不填

B.填寫“憑指示”

C.填寫收貨人名稱

D.填寫付款銀行名稱

8．一家美國企業(yè)和一家英國企業(yè)共同出資在中國設(shè)立了一家企業(yè)，這家企業(yè)在中國被稱為（）

A． 中外合資企業(yè)

B． 中外合作企業(yè)

C． 獨資企業(yè)

D． 外商投資股份有限公司 9．以下關(guān)于分公司、子公司和聯(lián)絡(luò)辦事處的差別，說法錯誤的是（）。A．子公司是獨立的法人實體，分公司和聯(lián)絡(luò)辦事處都不是法人 B．子公司和分公司都可以在東道國開展業(yè)務(wù)，聯(lián)絡(luò)辦事處不可以

C．子公司和分公司都要向東道國交納所得稅，聯(lián)絡(luò)辦事處不用交所得稅 D．子公司和分公司都被視為東道國企業(yè)。10．在許可證貿(mào)易中，下列說法錯誤的是（）

A．排它許可中，許可方在被許可方的區(qū)域享有技術(shù)，商標(biāo)的使用權(quán)，專利產(chǎn)品的制造權(quán)和銷售權(quán)等

B．獨占許可中，許可方在被許可方的區(qū)域享有技術(shù)，商標(biāo)的使用權(quán)，專利產(chǎn)品的制造權(quán)和銷售權(quán)等，但不可在該區(qū)域內(nèi)將上述權(quán)利再轉(zhuǎn)讓給第三方

C．普通許可中，許可方在被許可方的特定區(qū)域仍享有技術(shù)，商標(biāo)的使用權(quán)，專利產(chǎn)品的制造權(quán)和銷售權(quán)等，并可將該權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三方

D．分許可中，被許可方可將其所得權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他人使用

234B．根據(jù)《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》的規(guī)定，一項發(fā)盤在受盤人可以未表示接受之前可撤銷

C．還盤是對發(fā)盤的拒絕，還盤一經(jīng)做出，原發(fā)盤即失去效力，發(fā)盤人不再受其約束

D．一項接受，可以由受盤人做出，也可由發(fā)盤人做出

7．某公司出口貨物一批，單價為每公噸1200美元CIF紐約。按發(fā)票金額的110%投保，投保一切險，保險費率為0.8%?，F(xiàn)在客戶要求改報CFR價。試計算在不影響我收匯的前提下應(yīng)報價（）美元。

A．

119.9

B．120

C．1199

D．1200

8．國際生產(chǎn)折衷理論認為企業(yè)要從事對外直接投資必須同時具備下列優(yōu)勢，除了（）

A．所有權(quán)優(yōu)勢

B．外部化優(yōu)勢

C．內(nèi)部化優(yōu)勢

D．區(qū)位優(yōu)勢

9．以下關(guān)于開放型基金和封閉型基金比較說法錯誤的是（）。A、封閉型基金的風(fēng)險較大，開放型基金的風(fēng)險較??；

B．開放型基金一般將資金用于短線投資，封閉型基金則可以將資金都用于長線投資；

C．封閉型投資基金在基金規(guī)定的期限內(nèi)可以贖回資金，開放型基金不能贖回資金

D．開放型投資基金和封閉型投資基金是可以相互轉(zhuǎn)化的10．以下對國際發(fā)展援助的認識正確的是（）

A．其它官方資金中的贈與成分可以不低于25%；

B．聯(lián)合國發(fā)展系統(tǒng)多以優(yōu)惠貸款方式對發(fā)展中國家提供財政援助；

C．多邊援助在國際發(fā)展援助中占主導(dǎo)地位；

D．官方發(fā)展援助的贈與成分是根據(jù)貸款利率、償還期、寬限期、收益率等計算出來的一種衡量貸款優(yōu)惠程度的終合性指標(biāo)；

11．以下關(guān)于發(fā)明的表述錯誤的是（）。

A．發(fā)明是指對產(chǎn)品、方法或其改進所提出的新的技術(shù)方案

B．發(fā)明是揭示自然界已存在的但尚未被人們所認識的事物

C．發(fā)明必須是一種技術(shù)方案

D．發(fā)明是對自然規(guī)律的利用

12．《原產(chǎn)地規(guī)則協(xié)議》目前確定的產(chǎn)品原產(chǎn)地規(guī)則的適用范圍是（）

A．僅適用于優(yōu)惠貿(mào)易條件下原產(chǎn)地的確定

B．僅包含了適用于非優(yōu)惠貿(mào)易的原產(chǎn)地規(guī)則

C．既適用于優(yōu)惠貿(mào)易條件下原產(chǎn)地的確定，又包含了適用于非優(yōu)惠貿(mào)易的原產(chǎn)地規(guī)則

D．以上說法都不對

13．在下述經(jīng)濟一體化的各種形式中，一體化程度最高的是（）

A．共同市場

B．關(guān)稅同盟

C．自由貿(mào)易區(qū)

D．經(jīng)濟同盟

14．國民待遇條款適用于（）。

A．領(lǐng)海捕魚權(quán)

B．船舶在港口的待遇

C．購買土地權(quán)

D．沿海航行權(quán)

15．美國的《1988年綜合貿(mào)易法》中的“特殊301條款”的制定，是針對美國的（）。

A．知識產(chǎn)權(quán)的保護問題

B．服務(wù)貿(mào)易自由化問題

C．農(nóng)產(chǎn)品出口補貼問題

D．紡織品和服裝進口自由化問題

5．某輪在航海途中貨艙意外起火，貨艙載有文具、茶葉等物，緊急滅火后發(fā)現(xiàn)文具被火燒毀，茶葉被救火用水浸濕受損，下列說法正確的有（）

A．燒毀的文具屬于單獨海損

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