第一篇：關(guān)于“中小企業(yè)融資問題”的文獻(xiàn)綜述

本文轉(zhuǎn)自新浪微博原文作者 紅塵有我內(nèi)容摘要：資金是企業(yè)發(fā)展的血液，對于中小企業(yè)而言，成功的融資活動是其得以發(fā)展和壯大的基礎(chǔ)條件之一。由于中小企業(yè)自身的特點(diǎn)以及國家金融環(huán)境方面對中小型企業(yè)缺乏傾斜性的保護(hù)，我國中小企業(yè)融資一直處于不完善的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，中小企業(yè)融資也一直困難重重。中小企業(yè)融資問題也因此更加引起了理論界的關(guān)注，他們不僅分析了中小企業(yè)融資的特點(diǎn)，同時也指出了當(dāng)前中小型企業(yè)在融資活動中存在的困難，并從多個角度對造成中小企業(yè)融資的原因進(jìn)行了分析和研究，還提出了應(yīng)對的對策和建議。本文對理論界的研究成果和文獻(xiàn)資料進(jìn)行了歸集和研究，期待對中小企業(yè)融資的理論研究有所幫助。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)； 融資； 金融環(huán)境；文獻(xiàn)資料

一、前言

無論是在工業(yè)發(fā)達(dá)國家,還是發(fā)展中的國家和地區(qū),中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中都發(fā)揮著不可或缺的作用。相對于大企業(yè)而言中小企業(yè)雖然規(guī)模小,產(chǎn)量較低,但企業(yè)量大面廣,經(jīng)營靈活,作為一個整體,在國民經(jīng)濟(jì)中是一支重要而又活躍的力量,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著不可替代的作用。中小企業(yè)發(fā)展中比較重要的一個環(huán)節(jié)就是中小企業(yè)的融資問題，目前很多中小企業(yè)在發(fā)展過程中不同程度的受到資金因素的制約，資金的不足讓很多中小企業(yè)步履維艱，同時缺乏科學(xué)的融資策略造成融資成本過高，效果不理想的后果，因此研究中小企業(yè)融資具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。李世平（2004）,指出近幾年來，我國經(jīng)濟(jì)總量增長迅速，企業(yè)對資金的需求也在迅速的增加，但是由于我國長期的金融抑制政策致使的金融資源體制內(nèi)循環(huán)現(xiàn)象依然存在。很多企業(yè)對增量的資金需求難以得到滿足。尤其是對于廣大民營企業(yè)和中小企業(yè)的生存都受到了資金匱乏的威脅，正規(guī)金融的支持和金融深化改革成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，企業(yè)融資難問題的解決也需要金融改革和金融創(chuàng)新。

二、中小企業(yè)融資難問題研究

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度進(jìn)行分析,主要研究中小企業(yè)融資難問題產(chǎn)生的深層次經(jīng)濟(jì)根源。中小企業(yè)融資難問題的根源在于市場的失靈。市場太少或存在高度的非自然壟斷導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道狹窄。應(yīng)選擇培育出更多的市場來糾正市場失靈。另有些學(xué)者認(rèn)為從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上分析，中小企業(yè)融資難問題的原因主要存在于兩個方面：交易成本高和信息的不對稱。

制度因素分析認(rèn)為，制度因素能影響到企業(yè)的外源融資，制度上的供給不足是造成中小企業(yè)融資困境的主要外部條件。陳曉紅，郭聲琨（2006）認(rèn)為，影響中小企業(yè)融資難的金融制度約束主要有金融抑制、外生性金融成長和信貸緊縮。信貸緊縮，即經(jīng)營貸款的金融機(jī)構(gòu)提高貸款標(biāo)準(zhǔn)，以高于市場利率水平的條件發(fā)放貸款，甚至不愿意發(fā)放貸款，從而導(dǎo)致信貸增長下降，使社會再生產(chǎn)的資金需求得不到滿足。中小經(jīng)濟(jì)的金融困境源于國有金融體制對國有企業(yè)的金融支持和國有企業(yè)對這種支持的剛性依賴，中小經(jīng)濟(jì)一時無法在國家控制的金融體制中尋求到

金融支持。在推行“趕超”戰(zhàn)略的計劃經(jīng)濟(jì)時代，為了支持不符合我國比較優(yōu)勢、不具自生能力的重工業(yè)的生存與發(fā)展，我國建立了以大銀行為主的高度集中的金融機(jī)制。大型金融機(jī)構(gòu)天生不適合為中小企業(yè)服務(wù)，這就不可避免的造成我國中小企業(yè)的融資困境。

企業(yè)自身障礙分析理論認(rèn)為，中小企業(yè)自身的條件及缺陷是造成其融資困難的最主要原因。俞建國,宋立（2005）通過對中小企業(yè)內(nèi)生障礙的分析，認(rèn)為“中小企業(yè)群體普遍的信用缺失，眾多企業(yè)的產(chǎn)權(quán)模糊，以及由此引起的高風(fēng)險經(jīng)營是導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的主要原因?！蔽覈行∑髽I(yè)組織水平和產(chǎn)業(yè)水平的普遍低下增加了融資的風(fēng)險及資金利用的低效，中小企業(yè)普遍低下的管理水平也影響了其良好融資信用的建立。從企業(yè)自身素質(zhì)來看，以下因素對其融資有負(fù)面影響：

（1）企業(yè)的性質(zhì)；（2）中小企業(yè)資金管理粗放，使用效率低，內(nèi)部漏洞大；（3）企業(yè)財務(wù)制度不夠健全；（4）多頭開戶，多頭貸款現(xiàn)象嚴(yán)重；（5）多數(shù)交易無交易合同，不利于資金用途審查；（6）投資項(xiàng)目缺乏可行性研究。

對于融資策略的研究，有建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，美國中小企業(yè)管理局（SBA）的主要任務(wù)是以擔(dān)保方式促使銀行向中小企業(yè)提供貸款，其資金是由聯(lián)邦政府出資，國會預(yù)算撥款。日本中小企業(yè)信用擔(dān)保體系由信用保證協(xié)會和中小企業(yè)信用保險公庫組成。創(chuàng)業(yè)板市場，對創(chuàng)業(yè)板市場運(yùn)行機(jī)制最早進(jìn)行開創(chuàng)性研究的是薩爾曼和伯瑞，在他們的論文中曾將創(chuàng)業(yè)資本契約分為兩個方面，一方面是創(chuàng)業(yè)資本家和創(chuàng)業(yè)基金投資者之間的契約關(guān)系，另一方面是創(chuàng)業(yè)資本家和他們投資企業(yè)之間的契約關(guān)系。

建立中小金融機(jī)構(gòu)，林毅夫認(rèn)為，現(xiàn)有的以四大國有銀行和股市為核心的金融結(jié)構(gòu)，并不能最大限度地支持中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融體系的功能在于為實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而服務(wù)，中國當(dāng)前金融體系的改革，除了要解決現(xiàn)有銀行的呆壞賬和資本市場的泡沫及過度投機(jī)等諸多弊端外，這一問題也需要得到重視；融資渠道多元化問題。

事實(shí)上，困擾中小企業(yè)融資的問題是多樣的，單純的從一個方面分析都難免偏頗，而應(yīng)對融資問題的對策也要從各個方面綜合分析的基礎(chǔ)上提出適合企業(yè)自身的發(fā)展策略。

三、中小企業(yè)融資的政策層面的研究

目前，關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)發(fā)展的政策分析方面，一些學(xué)者基于轉(zhuǎn)軌時期的公共財政定位，提出的問題主要集中在稅收環(huán)境以及金融政策方面等營造的對中小企業(yè)發(fā)展不公平的競爭環(huán)境上，旨在實(shí)現(xiàn)讓市場逐漸占據(jù)主導(dǎo)以及充分發(fā)揮政府的服務(wù)職能。國際上比較通行和值得借鑒的做法來自于美國韓國日本以及德國等發(fā)達(dá)國家，日本及德國戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)一定程度在于其對中小企業(yè)采取鼓勵和刺激發(fā)展的寬松政策，大都是體現(xiàn)在寬松優(yōu)惠的稅收政策和健全完整的信用擔(dān)保體系上，例如設(shè)計較低的企業(yè)所得稅率并將各種稅收優(yōu)惠政策的綜合運(yùn)用，針對中小企業(yè)設(shè)立專門的發(fā)展部門保護(hù)其發(fā)展以及建立專項(xiàng)基金保證其創(chuàng)業(yè)發(fā)展成熟各階段的資金來源充足，這些在我國現(xiàn)階段都是做的很不足而且改革比較有困難的地方。在以后的改革和發(fā)展中，很應(yīng)該進(jìn)一步地借鑒吸收這些國家的成功經(jīng)驗(yàn)為我們自己所用。

陳敏等（2005）指出在美國有專門的小企業(yè)管理局想小企業(yè)提供30%的貸款擔(dān)保，而日本則是世界上提供財政補(bǔ)貼最多的國家，每年實(shí)施200多項(xiàng)相關(guān)政策，德國也以財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠以及科技自主的方式提供中小企業(yè)以資金。閻金明（2006）闡述到美日韓等發(fā)達(dá)國家在扶持中小企業(yè)方面的做法及經(jīng)驗(yàn)通常被別國加以借鑒利用，美國英國分別設(shè)立中小企業(yè)署和中小企業(yè)局，韓國建有“信用保證制度”，都是在健全了法律規(guī)章后集中精力解決中小企業(yè)問題方面的經(jīng)驗(yàn)。王建平（2004）闡述在世界范圍內(nèi)，實(shí)行增值稅的國家或地區(qū)對中小企業(yè)或是給予免稅或是確定較低稅率，如韓國規(guī)定對其銷售總額適用2%的特殊稅率，而我國臺灣地區(qū)則是1%。陳敏（2005）建議在企業(yè)所得稅方面取消“計稅工資”規(guī)定，而按實(shí)際支付工資金額稅前列支，取消對公益性、救濟(jì)性捐贈的限額。王建平（2004）建議將小規(guī)模納稅人工業(yè)企業(yè)的適用稅率和商業(yè)企業(yè)的適用稅率分別調(diào)低至5%和1%。而楊撫生（2005）建議小規(guī)模納稅人工業(yè)企業(yè)和商業(yè)企業(yè)的適用稅率分別調(diào)至4%和2%，同時建議逐步提高增值稅起征點(diǎn)，另外建議在所得稅方面支持民企高新技術(shù)的進(jìn)步和企業(yè)人力資源的開發(fā)，提到對有特殊貢獻(xiàn)的人員獎勵也可稅前列支。譚榮華、袁有杰（2006）建議簡化稅制、規(guī)范稅費(fèi)，建立包括稅收、融資、中介等服務(wù)體系在內(nèi)的發(fā)展體系，為其稅收等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

劉相林（2005）認(rèn)為中小企業(yè)融資難的突出表現(xiàn)是無法提供有效足額的擔(dān)保物和擔(dān)保人，應(yīng)設(shè)立多層次、多形式的經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，另外政府和金融機(jī)構(gòu)要改變觀念，給予與國有企業(yè)相同的待遇。厲以寧（2005）提出應(yīng)對吸納勞動力較多的中小企業(yè)，在企業(yè)所得稅、增值稅向消費(fèi)型轉(zhuǎn)變等方面給予稅收優(yōu)惠。閻金民（2006）建議逐步將民間借貸活動納入規(guī)范軌道，承認(rèn)其應(yīng)有的地位以充分正確發(fā)揮其作用。中央財大《地下金融資本調(diào)查》課題組估計，截止到2006年6月，我國民間金融資本規(guī)模已是正規(guī)金融規(guī)模的1/3，要求推動民間金融的健康發(fā)展并建立相應(yīng)的商業(yè)擔(dān)保、互助擔(dān)保為主體的民企信用擔(dān)保服務(wù)體系。武軍（2004）認(rèn)為對科技型中小企業(yè)要在其科技創(chuàng)新能力和成果轉(zhuǎn)化等方面通過貸款貼息、無償資助等方式給予支持，還應(yīng)主要由政府向其提供長期低息貸款，并提供貸款擔(dān)保。

四、中小企業(yè)自身融資策略分析

理論界也從企業(yè)自身的角度對中小企業(yè)融資策略及其實(shí)施作了研究。閻金民(2006)中，分析和研究了國外中小型企業(yè)融資策略，并提出了我國中小企業(yè)融資管理活動可以借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時他也指出國外的經(jīng)驗(yàn)不能全部的照搬，要依據(jù)企業(yè)自身的特點(diǎn)和國家現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行創(chuàng)新。

劉煒（2006），系統(tǒng)的分析我國中小企業(yè)融資難的問題，分析了出現(xiàn)融資難問題的原因，并重點(diǎn)提出了應(yīng)對的策略問題。他提出，中小企業(yè)要立足自身，充分依賴自身?xiàng)l件，創(chuàng)設(shè)融資機(jī)會，進(jìn)行企業(yè)融資，在融資方式上要多渠道，廣范圍的進(jìn)行。

陸興發(fā)和孫巍（2007），提出解決中小企業(yè)融資問題的政策與建議，而從企業(yè)自身應(yīng)采取的對策包括：(1)進(jìn)行股份制改造,健全治理結(jié)構(gòu)。(2)提高中小企業(yè)的自身實(shí)力。(3)提高中小企業(yè)自身的誠信度。還提出了創(chuàng)新直接融資體系和完善間接融資體系的建議。

金德前（2007），指出我國中小企業(yè)融資對策的重心之一在于中小企業(yè)自我形象的塑造，要不斷地提高中小企業(yè)信息化水平和提高企業(yè)自身的信用水平。同時也提出了中小企業(yè)應(yīng)積極拓寬融資渠道。中小企業(yè)融資除了目前的內(nèi)源性融資和向金融機(jī)構(gòu)貸款外，應(yīng)積極吸納民間和海外的資金。在民間融資上，可以通過個人擔(dān)?；蛐庞脫?dān)保機(jī)構(gòu)來獲取。而在海外融資上，應(yīng)積極吸取國外金融機(jī)構(gòu)或跨國公司等其他方面的資金。

五、結(jié)論

綜述所述，理論界關(guān)于中小企業(yè)融資問題的研究已經(jīng)十分豐富，解決了中小企業(yè)融資的性質(zhì)和意義問題，也分析了中小企業(yè)融資困難的問題，以及融資難的原因所在，并提出了一些應(yīng)對的措施。但是，就目前而言，理論對中小企業(yè)融資問題還缺乏系統(tǒng)的研究，而且面對經(jīng)濟(jì)形勢的變化，在因?yàn)槊绹钨J危機(jī)的沖擊下發(fā)生的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)面前，我國中小企業(yè)將面臨更加惡劣的生存環(huán)境，而實(shí)施成功的融資策略更顯得尤為重要了。

參考文獻(xiàn)

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[5]陳曉紅.中小企業(yè)融資[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2000.[6]陳敏,饒愛民.民營企業(yè)發(fā)展的國民待遇問題探析[J].稅務(wù)研究,2005,(8).[7] 閻金民.中小企業(yè)融資的國際經(jīng)驗(yàn)及政策選擇[J].經(jīng)濟(jì)界,2006,(6):16.[8] 金德前.我國中小企業(yè)融資困境與對策[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2007,(1).[9] 劉煒.解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策[J].財會月刊,2006(1).[10] 李世平.我國中小企業(yè)融資難點(diǎn)選擇[J].濟(jì)南金融,2004.[11] 陳海燕.我國中小企業(yè)和民營企業(yè)現(xiàn)狀、問題和對策[R].中國中小企業(yè)發(fā)展年鑒（2004年—2005年）,中國大地出版社.[12] Bernheim, B.D., Tax policy and the diviend puzzle.Rand Journal of Economics, 1991, Vol.22:pp.455－476.[13] Claessens,S.and Laeven, L.Financial Development, Property Rights, and Growtn.Journal of Finance, 2003, Vol.58:pp.2401－-2436.

第二篇：關(guān)于中小企業(yè)融資文獻(xiàn)概述

文獻(xiàn)摘要 13會計專接本

小組成員：（組長）劉燕

楊蕾

劉曉笙

張厚振

徐昊辰

《當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難的原因及對策探析》

金融機(jī)構(gòu)因向中小企業(yè)放貸成本與風(fēng)險較高而收益卻相對較低，一定程度制約了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。在缺乏民間融資機(jī)構(gòu)的大環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)相互之間又缺乏競爭性，從而使得貸方占市場的主導(dǎo)地位，更加加大了中小企業(yè)的融資難度。

在中小企業(yè)方面，一些中小企業(yè)對其承擔(dān)的風(fēng)險能力的認(rèn)知上存在偏差，有著較高的停業(yè)率或倒閉，而根源就是信息不對稱。因?yàn)樾畔⑷狈Γ堑馁J款者在借貸市場上處于不利地位，其自身的認(rèn)識和內(nèi)部的種種問題，嚴(yán)重影響著各類金融機(jī)構(gòu)對其融資。

通過積極發(fā)展民營銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)，鼓勵發(fā)展典當(dāng)業(yè)和租賃業(yè)，可為中小企業(yè)提供更為靈活便捷的融資服務(wù)，與此同時，加強(qiáng)中小企業(yè)建設(shè)和提升企業(yè)素質(zhì)，嘗試探索數(shù)戶聯(lián)保、設(shè)立聯(lián)合擔(dān)?；?，也可減小融資難度。

《中小企業(yè)融資中的稅收政策研究》

中小企業(yè)在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和創(chuàng)新過程中功不可沒。然而，當(dāng)前我國中小企業(yè)的發(fā)展卻面臨很大的困難和挑戰(zhàn)，突出表現(xiàn)為融資困難。

稅收，是影響企業(yè)經(jīng)營管理方向的一個重要因素。

從中小企業(yè)的角度看，延長水手寬期限、對財務(wù)費(fèi)用進(jìn)行加計扣除、提高固定資產(chǎn)折舊率。是目前降低中小企業(yè)融資的資金壓力的較為有效的辦法。

從銀行的角度看，像不同貸款對象收取的利息收入?yún)^(qū)別征稅、針對不同貸款對象的呆賬準(zhǔn)備分級予以稅前扣除，一方面創(chuàng)造有力空間鼓勵中小企業(yè)通過正規(guī)渠道貸款；另一方面，可以降低利率市場化推行過程中利率上升帶來的對中小企業(yè)融資的負(fù)面影響。

《山西省中小企業(yè)融資問題研究》

山西省企業(yè)中絕大多數(shù)都是中小型企業(yè)，現(xiàn)有的貸款規(guī)模與比例與中小企業(yè)的數(shù)量是極不協(xié)調(diào)的，還不能夠滿足中小企業(yè)快速發(fā)展的資金需求。

從融資渠道分類，有內(nèi)部融資和外部融資，但內(nèi)部融資的方式對于中小企業(yè)是不適應(yīng)的，信貸問題就成了中小企業(yè)融資的主要融資問題。但山西省缺乏規(guī)范的服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)，不健全的資本市場運(yùn)行機(jī)制也阻礙了中小企業(yè)的外部融資，中小企業(yè)想要通過資本市場融資幾乎是不可能的。

《大銀行信貸與中小企業(yè)融資的適配性問題研究》

由于中國目前中小企業(yè)發(fā)展迅速，中小企業(yè)融資難成為當(dāng)下的重點(diǎn)問題，而企業(yè)的融資對象銀行對中小企業(yè)的服務(wù)意愿卻相對較低。問題的焦點(diǎn)在于大銀行能否獲得充分的企業(yè)信息，其中，信息披露首當(dāng)其沖。

銀行在甄選貸款對象時，如果根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)、抵押品、財務(wù)報表等“硬信息”來識別企業(yè)家才能，毫無疑問會休閑選擇資金實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)，但是這樣的甄選機(jī)制和中小企業(yè)融資需要并不匹配，銀行也是充當(dāng)錦上添花的角色而非雪中送炭。

由于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況、盈利能力、發(fā)展階段、行業(yè)特點(diǎn)等等千差萬別，如果盲目地要求大銀行向中小企業(yè)按比例放貸，也會加大銀行自身風(fēng)險。高風(fēng)險高收益型企業(yè)，其經(jīng)營特點(diǎn)并不符合大銀行追求穩(wěn)健經(jīng)營的要求；低風(fēng)險高收益企業(yè)，應(yīng)該成為銀行服務(wù)的重點(diǎn)；低風(fēng)險低收益的企業(yè)，銀行也可將這類企業(yè)作為服務(wù)對象；高風(fēng)險低收益企業(yè)，其經(jīng)營特點(diǎn)與銀行借貸不匹配。

大銀行是否適合中小企業(yè)并不能一概而論，政府一味的要求大銀行提高中小企業(yè)貸款比例，只是從扶持中小企業(yè)的角度考慮，并沒有權(quán)衡銀行的風(fēng)險和利益回報。

《山西省農(nóng)村中小企業(yè)融資行為研究》

農(nóng)村中小企業(yè)具有“一頭連市場一頭連農(nóng)戶”作用，關(guān)系到增加農(nóng)民收入、農(nóng)村剩余勞動力的轉(zhuǎn)移、農(nóng)村城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。然而農(nóng)村金融服務(wù)體系還不完善；正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村小企業(yè)的“惜貸、拒貸”和民間信貸不規(guī)范都在一定程度上造成了中小企業(yè)發(fā)展資金短缺，這些都嚴(yán)重影響了農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展壯大。

農(nóng)村中小企業(yè)融資行為的發(fā)生過程就是企業(yè)從資金需要發(fā)展到融資動機(jī)，再由融資動機(jī)發(fā)展到融資行為。當(dāng)農(nóng)村中小企業(yè)面對新市場商機(jī)時，企業(yè)是否進(jìn)行融資取決于企業(yè)融資成本與融資后的預(yù)期收益的比較，其均衡點(diǎn)是企業(yè)融資的邊際成本等于融資的邊際收益。

充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的公共性作用，使其成為推動農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量；針對農(nóng)村中小企業(yè)的差異性和不平衡性發(fā)展建立多層次的中小金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行建立服務(wù)于農(nóng)村中小企業(yè)的專門機(jī)構(gòu)；鼓勵農(nóng)村非正式金融機(jī)構(gòu)的的發(fā)展，彌補(bǔ)正是金融服務(wù)的缺口；強(qiáng)化金融社會責(zé)任增加信貸行為的透明程度，促進(jìn)農(nóng)村中國小企業(yè)融資；建立健全的農(nóng)村中小企業(yè)融資的制度，這些都能促進(jìn)農(nóng)村中小企業(yè)融資行為正規(guī)化。

《關(guān)系型貸款視角下的中小企業(yè)融資問題研究》

在關(guān)系型貸款中，中小企業(yè)及其投資人的私人信息是銀行做出貸款決策的主要依據(jù)。

由于關(guān)系型貸款的發(fā)放不拘泥于借款企業(yè)能否提供足夠的財產(chǎn)擔(dān)保和合格的財務(wù)報表信息，因此，這種貸款模式比較適合中小企業(yè)，但必須提及的是，關(guān)系型貸款需要以銀行金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間建立并保持穩(wěn)定的、長期的、緊密的交易關(guān)系為前提。

關(guān)系型貸款在中小企業(yè)融資中的作用有以下三點(diǎn)：有助于提高融資效率；可以有效的解決中小企業(yè)融資困難，改善其資金短缺的狀況；可以降低銀行的信息成本，獲得高額的回報。

因?yàn)橛辛己玫纳鐣幕尘?，“差序格局”能促進(jìn)信貸資源的優(yōu)化配置，從而為關(guān)系型貸款在我國的發(fā)展提供了肥沃的土壤。企業(yè)集群還可以降低銀行貸款的信息成本，使貸款市場相對穩(wěn)定。這就為銀行提供了一個相對穩(wěn)定的信貸市場，在貸款業(yè)務(wù)上不會出現(xiàn)大起大落，從而有助于銀行信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。但是因?yàn)橹行∑髽I(yè)素質(zhì)不高；融資市場體系不完善；非正規(guī)金融發(fā)展欠規(guī)范，有效促進(jìn)關(guān)系型貸款制度在我國的推行，是需要解決的又一課題。

為發(fā)展關(guān)系型貸款，應(yīng)加強(qiáng)中小企業(yè)自身素質(zhì)，提高管理者自身管理經(jīng)營水平，強(qiáng)化企業(yè)的法制觀念，增強(qiáng)契約理念，誠實(shí)守信，依法履行合同義務(wù)，都是不容或缺的。關(guān)系型貸款是通過銀行與中小企業(yè)在長期的業(yè)務(wù)合作關(guān)系中得以建立的，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，為銀行與中小企業(yè)之間的關(guān)系性貸款常遭良好的市場環(huán)境，是關(guān)系型貸款制度得以實(shí)施的關(guān)鍵。另一方面，我國應(yīng)當(dāng)完善創(chuàng)業(yè)板市場，降低準(zhǔn)入門檻，讓更多的優(yōu)秀中小企業(yè)活的上市融資的機(jī)會。

《我國中小型企業(yè)融資現(xiàn)狀的實(shí)證研究》

由于中小企業(yè)具有需求急、時效性強(qiáng)的特點(diǎn)，往往一筆貸款下來，卻錯過了最佳的經(jīng)營時期。因此很多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)缺乏向銀行貸款的積極性。其次，中小企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)不高，企業(yè)經(jīng)營管理存在一定的問題導(dǎo)致其在管理效果上出現(xiàn)較多問題，經(jīng)營者的經(jīng)營管理水平直接影響到企業(yè)的生存和發(fā)展。第三，政府對中小企業(yè)的扶持力度不夠，而擴(kuò)大政府扶持力度，進(jìn)一步明確政府干預(yù)的原則尺度，是解決中小企業(yè)融資難問題的重點(diǎn)所在。第四，融資渠道較為單一，由于我國的資本市場發(fā)育還不夠完善，對中小企業(yè)參與資本市場，發(fā)行股票、債券有嚴(yán)格的程序與限制條件這也堵死了其直接融資渠道。第五，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善，各地對中小企業(yè)融資信用擔(dān)保規(guī)定中，均對中小企業(yè)取得信用擔(dān)保規(guī)定了較高的條件，使中小企業(yè)的實(shí)際需求無法得到滿足。

通過假設(shè)分析，企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)正向影響企業(yè)的融資方式；企業(yè)財務(wù)狀況影響企業(yè)的融資方式，其中資產(chǎn)項(xiàng)會正向影響企業(yè)融資方式負(fù)債會負(fù)向影響企業(yè)融資方式；企業(yè)規(guī)模不同，企業(yè)在銀行融資方式存在顯著差異。三點(diǎn)假設(shè)部分成立。企業(yè)財務(wù)狀況對企業(yè)融資方式的影響程度大于企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)的影響程度則完全成立。

中小企業(yè)要真正解決融資困境，要從多方面共同努力，提高自身的管理能力；改革和完善商業(yè)銀行的信貸管理制度；提高政府的引導(dǎo)、扶持力度，進(jìn)一步拓寬融資渠道。都能解決部分中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。

《中小銀行發(fā)展與中小企業(yè)融資約束》

——新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)學(xué)最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)理論視角下得經(jīng)驗(yàn)研究

中小企業(yè)以靈活的運(yùn)行機(jī)制和較強(qiáng)的市場適應(yīng)能力成為了推動中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。而與此不同的是，由于投資項(xiàng)目難以獲得足夠的外部融資的支持，融資約束成為橫亙在中小企業(yè)面前的一個重要問題。

分析表明，中國現(xiàn)階段的最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)要求中小銀行應(yīng)在銀行業(yè)中占有舉足輕重的地位，以滿足中小企業(yè)發(fā)展對外部融資的需求。在此提出一個有待實(shí)證的假說，即中小銀行更快發(fā)展有助于緩解中小企業(yè)面臨的融資約束。

信貸市場信息不對稱程度越高，企業(yè)外部融資成本越高，企業(yè)面臨的外部融資約束問題也就越嚴(yán)重。外部融資約束使企業(yè)投資更依賴于成本較低的企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流，因此在理論上企業(yè)融資約束程度與企業(yè)投資對現(xiàn)金流的敏感性呈正相關(guān)性。

中小企業(yè)發(fā)展是中國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，當(dāng)前中國最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展需要，滿足其發(fā)展對外部資金的需求。由于在為中小企業(yè)提供信貸上具有比較優(yōu)勢，中小銀行在最優(yōu)結(jié)構(gòu)中印在局十分重要的地位。對能夠通過股票市場融資的上市中小企業(yè)來說，如果中小銀行發(fā)展能有效緩解其融資約束，那么意味著中小銀行發(fā)展能夠有效緩解其融資約束，那么意味著中小銀行發(fā)展對緩解非上市中小企業(yè)融資約束或許更加重要。加快推進(jìn)中小銀行以打破銀行業(yè)壟斷局面應(yīng)在中國金融改革中占據(jù)優(yōu)先位置。只有這樣，才能形成與最優(yōu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相匹配的最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)，維持經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長。

《論戰(zhàn)略管理理論中企業(yè)資源學(xué)派與企業(yè)能力學(xué)派的分歧》 在企業(yè)戰(zhàn)略理論中一個非常重要的方面是企業(yè)獲得能力的來源問題。資源學(xué)派的主要理論觀點(diǎn)為：企業(yè)內(nèi)部的組織能力、資源和知識的積累是解釋企業(yè)獲得超額收益、保持競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。資源學(xué)派認(rèn)為，企業(yè)的持續(xù)競爭優(yōu)勢來源于企業(yè)的戰(zhàn)爭資源。一項(xiàng)資源要成為戰(zhàn)略資源，要滿足價值性、稀缺性、不可替代性。其次是形成優(yōu)化配置這種戰(zhàn)略資源的獨(dú)特能力，即核心能力。同時，資源學(xué)派對產(chǎn)業(yè)分析的重要性表示肯定，認(rèn)為企業(yè)資源只有在產(chǎn)業(yè)競爭環(huán)境中才能體現(xiàn)出重要性。

能力學(xué)派的主要觀點(diǎn)為：能力是分析企業(yè)的恰當(dāng)切入點(diǎn)，是企業(yè)擁有的一種智力資本，是企業(yè)決策和創(chuàng)新的源泉。

資源學(xué)派與能力學(xué)派的不同點(diǎn)在于：研究的出發(fā)點(diǎn)不同；對企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢的作用機(jī)制的解釋不同；資源學(xué)派將核心能力作為企業(yè)資源的一部分，而能力學(xué)派則強(qiáng)調(diào)對資源的配置和整合能力是核心能力的一部分；在戰(zhàn)略的制定和實(shí)施上，資源學(xué)派則強(qiáng)調(diào)基于資源的競爭戰(zhàn)略，而能力學(xué)派強(qiáng)調(diào)使企業(yè)成為一個能力基礎(chǔ)競爭者。

第三篇：中小企業(yè)融資問題

中小企業(yè)融資

1． 錢荒下的中小企業(yè)融資情況（查找資料，進(jìn)行思考分析）

2． 銀行是否是無能和無恥的（對中小企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)）；影子銀行能否解決中小企業(yè)融資

難的問題；了解“中小企業(yè)融資難、影子銀行、社會融資規(guī)模、貨幣基金公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、長尾理論”的概念

3． 了解某一國家（如法國、美國、葡萄牙、新加坡、泰國等）的中小企業(yè)融資情況，以及

為什么會是這樣（從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、金融秩序、企業(yè)管理等等方面）

4． 貸款利率放開對我國中小企業(yè)的影響（數(shù)據(jù)說明，自去年7月至今）

5． 查央行的歷年的數(shù)據(jù)（人民幣存款、貸款余額、金融資產(chǎn)、M2余額、當(dāng)年GDP），將

其進(jìn)行比較（包括與當(dāng)年GDP比較），進(jìn)行分析、理解；查找我國有幾家可以稱之為銀行的機(jī)構(gòu)

第四篇：中小企業(yè)融資問題

中小企業(yè)融資難歷來是一個世界性的問題。今年以來，受世界金融危機(jī)的沖擊，中小企業(yè)遭遇了前所未有的困難，融資難成為中小企業(yè)普遍面臨的最突出問題。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的：融資渠道過于單一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用難以發(fā)揮，銀行中小企業(yè)信貸“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)落實(shí)不夠，企業(yè)自身貸款能力下降，等等。破解中小企業(yè)融資難，需要地方政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三個層面的共同努力。

一、地方政府要努力打造有利于中小企業(yè)融資的良好社會環(huán)境

1、研究制定有利于擴(kuò)大中小企業(yè)信貸的激勵政策。針對商業(yè)銀行給中小企業(yè)放貸面臨的成本高、風(fēng)險大的問題，要認(rèn)真予以研究，處理好銀行市場化經(jīng)營與政府政策性扶持之間的關(guān)系，制定出臺有利于擴(kuò)大中小企業(yè)信貸的扶持政策，引導(dǎo)、激勵金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持。當(dāng)前尤其要充分發(fā)揮財政政策的引導(dǎo)和激勵作用，撬動中小企業(yè)信貸投放。我省已經(jīng)出臺的微小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法，對激勵銀行增加小企業(yè)貸款的作用尚嫌弱，要盡快改進(jìn)完善，并能有所突破。還可以研究出臺對中小企業(yè)的技改貸款予以貼息的政策，既能引導(dǎo)企業(yè)的技改投入，又能激勵商業(yè)銀行提供貸款支持。各市、縣政府可以學(xué)習(xí)借鑒浙江的做法，在小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的建立、對增加中小企業(yè)貸款額的商業(yè)銀行進(jìn)行獎勵等方面有所作為，以充分調(diào)動銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款的積極性。

2、健全融資擔(dān)保體系。目前，實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保公司要強(qiáng)化管理，規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)與銀行的合作，擴(kuò)大擔(dān)保貸款倍數(shù)，可像浙江那樣擴(kuò)大到8—10倍；實(shí)力較小、組建后未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司當(dāng)務(wù)之急是要增加注冊資本，把公司的實(shí)力做強(qiáng)，具備擔(dān)保能力，盡快開展業(yè)務(wù)。加快建立省級再擔(dān)保公司，為部分目前資本實(shí)力較弱的市、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，分散擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險。進(jìn)一步做好對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評級試點(diǎn)工作，逐步形成較為科學(xué)的評價體系，加強(qiáng)對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，促進(jìn)全省信用擔(dān)保體系發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

3、大膽推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。我省中小企業(yè)面廣量大，主要集中在縣域農(nóng)村范圍。針對當(dāng)前中小企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，而廣大農(nóng)村地區(qū)金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分、服務(wù)不到位的問題，必須深化金融改革，加快金融創(chuàng)新，通過建立新型金融組織，進(jìn)一步健全中小企業(yè)金融服務(wù)體系。目前，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融組織的試行和推進(jìn)，受到中小企業(yè)的廣泛歡迎。但我省金融創(chuàng)新的步伐總體偏慢，截至目前，村鎮(zhèn)銀行才開業(yè)2家，小額貸款公司才開業(yè)12家，資金互助合作組織主要是在鹽城一地作了些探索，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大中小企業(yè)的資金需求。因此，必須大膽解放思想，敢于創(chuàng)新和突破，加快試點(diǎn)，穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范運(yùn)行，為中小企業(yè)提供更多的融資支持。

4、扎實(shí)搞好銀企對接。政府出面，通過向金融機(jī)構(gòu)推介中小企業(yè)、舉辦中小企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對接平臺，創(chuàng)造合作機(jī)會，是化解中小企業(yè)融資難的一項(xiàng)行之有效的做法。各級政府及相關(guān)部門要不斷深化這方面工作，積極加以改進(jìn)和完善，并使之規(guī)范化、制度化，鼓勵和引導(dǎo)銀企合作，實(shí)現(xiàn)良性互動。要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，讓行業(yè)協(xié)會憑借“行業(yè)代表”的身份筑路鋪橋，降低中小企業(yè)的融資成本。

5、建立和完善征信體系。中小企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，需求信息及風(fēng)險信息收集難度大。因此，政府要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細(xì)地提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照年審情況、納稅情況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔(dān)保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機(jī)構(gòu)查詢，提高市場透明度，這樣既便于銀行全面了解情況，防范信貸風(fēng)險，也對企業(yè)自覺履約形成約束，有利于增強(qiáng)企業(yè)誠信意識。

6、幫助中小企業(yè)完善融資抵押條件。要盡快研究建立集體所有土地的評估、交易和登記制度，促進(jìn)集體所有土地交易市場的形成和完善，幫助部分中小企業(yè)解決由于集體所有土地限制難以實(shí)現(xiàn)抵押的問題。針對許多中小企業(yè)有房產(chǎn)但沒有產(chǎn)權(quán)證的問題，要盡快為符合條件的企業(yè)辦證，盤活這些沉淀下來的資產(chǎn)，從而為企業(yè)的融資提供抵押服務(wù)。政府部門要敢于大膽創(chuàng)新，如工商部門可推出股權(quán)質(zhì)押辦法，房管部門可創(chuàng)新在建工程作抵押辦法。另一方面，要規(guī)范貸款抵（質(zhì)）押物的評估、登記程序，簡化手續(xù)，減少環(huán)節(jié)，提高辦事效率。對資產(chǎn)評估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等要給予政策優(yōu)惠，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以減少融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

7、開拓中小企業(yè)直接融資渠道。要充分利用資本市場和債券市場，積極推進(jìn)中小企業(yè)上市和發(fā)行債券等工作，努力提高中小企業(yè)直接融資比重。省和各地應(yīng)建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制，制定企業(yè)上市激勵機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)贏利能力強(qiáng)、市場占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作，著力提高中小企業(yè)直接融資能力。積極探索中小企業(yè)集合發(fā)債券，政府要研究解決好集合發(fā)債的擔(dān)保問題，建議省財政設(shè)立中小企業(yè)集合發(fā)債補(bǔ)貼資金，降低中小企業(yè)集合發(fā)債的成本。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極加大對中小企業(yè)的有效信貸投入

1、提高認(rèn)識，將中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的高度，從中小企業(yè)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧社會方面重要作用的高度看待中小企業(yè)金融服務(wù)，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的精神，積極落實(shí)銀監(jiān)會關(guān)于改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知中的各項(xiàng)要求，進(jìn)一步增強(qiáng)做好中小企業(yè)金融服務(wù)的社會責(zé)任感。我省中小企業(yè)資源豐富，金融需求旺盛，為金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展提供了廣闊空間。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合江蘇中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為自身信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的內(nèi)在要求和重要內(nèi)容，確立與中小企業(yè)共同發(fā)展、共同繁榮的戰(zhàn)略目標(biāo)。

2、用足政策，擴(kuò)大貸款規(guī)模。最近國家已將年初從緊的貨幣政策調(diào)整為適度寬松的貨幣政策，相繼出臺了取消商業(yè)銀行信貸規(guī)模、大幅度下調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率和金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率等一系列有利于緩解中小企業(yè)融資難的信貸政策，各金融機(jī)構(gòu)要用足國家對中小企業(yè)的信貸支持政策，確保對中小企業(yè)的貸款增幅不低于本機(jī)構(gòu)全部貸款的平均增長幅度，增量不低于上年。江蘇居民儲蓄率高，民間資金潛力大，各金融機(jī)構(gòu)要在全力組織存款的基礎(chǔ)上，把貸款規(guī)模做大，全力支持中小企業(yè)的發(fā)展。

3、積極創(chuàng)新，千方百計滿足中小企業(yè)融資需求。加快信貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，為客戶開發(fā)從資金融通、風(fēng)險規(guī)避到財務(wù)管理、資產(chǎn)保值增值等的一攬子金融產(chǎn)品，將業(yè)務(wù)品種覆蓋中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、貿(mào)易融資、物流運(yùn)輸、工程建設(shè)、廠商聯(lián)動等各個方面。加快抵押方式的創(chuàng)新，適當(dāng)放寬抵押資產(chǎn)的范圍，嘗試采用企業(yè)無形資產(chǎn)、股權(quán)、項(xiàng)目權(quán)益、商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款等多種抵押方式，積極探索集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)和抵押制度，探索實(shí)行集體林權(quán)、海域使用權(quán)擔(dān)保方式，為中小企業(yè)擴(kuò)大抵押貸款提供方便。創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域。在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)降低與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的限制性條件，增加合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量，放大擔(dān)保倍數(shù)。對運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的中小企業(yè)貸款，要下放審批權(quán)限，并給予貸款利率優(yōu)惠。在大力發(fā)展中小企業(yè)貸款的同時，積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)，創(chuàng)新集合發(fā)債、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等資本市場業(yè)務(wù)，幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)拓寬融資渠道。

4、開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)水平。要進(jìn)一步細(xì)分市場，擴(kuò)大客戶群體。對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)品有競爭力、信用記錄良好、經(jīng)歷宏觀調(diào)控逐步走向成熟的優(yōu)秀中小企業(yè)，要大力拓展；對市場前景好而目前遇到臨時性資金周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)，要依據(jù)政策給予貸款重組、展期等多種形式幫扶。針對中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，要量身定做中小企業(yè)信貸管理制度，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，在風(fēng)險可控的前提下實(shí)行貸款“一站式”審批，精簡審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。

5、深化“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，完善中小企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制。一要成立專門的中小企業(yè)貸款部門、專門服務(wù)于中小企業(yè)的特色支行（或?qū)I(yè)支行）等專業(yè)機(jī)構(gòu)，專司中小企業(yè)金融服務(wù)職能。二要安排專門的貸款計劃，向中小企業(yè)傾斜，保證資源配置，對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立的成本和利潤核算。三要對有條件的基層行進(jìn)行合理授權(quán)，盡量簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批程序，減少貸款審批層級。四要注重對從事中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)員工的專業(yè)化培訓(xùn)，提高信貸服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)。五要逐步建立風(fēng)險防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價機(jī)制，按照“盡職免責(zé)，不盡職問責(zé)”的原則，進(jìn)一步完善中小企業(yè)授信工作盡職標(biāo)準(zhǔn)，明確對中小企業(yè)授信專業(yè)審批人和客戶經(jīng)理的免責(zé)條款，設(shè)定合理的中小企業(yè)壞賬容忍度，為經(jīng)營單位發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)解除后顧之憂；同時設(shè)置新增中小企業(yè)授信戶數(shù)、中小企業(yè)信貸投放等指標(biāo)，使中小企業(yè)信貸員工的個人利益與其業(yè)績緊密聯(lián)系，充分調(diào)動工作積極性。六要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定期通報違約信息，以防范風(fēng)險，改善信用環(huán)境。

三、中小企業(yè)要不斷提高自身融資能力

1、注重誠信建設(shè)，樹立良好的企業(yè)法人形象。要著力提高企業(yè)的信用等級，切實(shí)做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。

2、加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度。要自覺規(guī)范自身經(jīng)營管理行為，逐步建立健全內(nèi)部的財務(wù)、會計制度，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和財務(wù)報表的可信度。

3、調(diào)整結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。要順應(yīng)國家宏觀調(diào)控，加快推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)行轉(zhuǎn)型升級，使產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，不斷增強(qiáng)市場競爭能力、贏利能力和抗風(fēng)險能力。

4、密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，爭取金融機(jī)構(gòu)的支持。要主動加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系和溝通，積極參加政府部門組織的銀企對接活動，擴(kuò)大了解，增進(jìn)互信，求得共贏。

第五篇：中小企業(yè)融資問題

中小企業(yè)融資問題

金融危機(jī)沖擊下 五大措施解中小企業(yè)融資難

在回答如何緩解中小企業(yè)融資難的問題時，李毅中說，抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在金融危機(jī)的沖擊下，去年底全國中小企業(yè)歇業(yè)、停產(chǎn)或者倒閉的大概占7.5%。金融危機(jī)中中小企業(yè)受創(chuàng)傷最重，反映最強(qiáng)烈的問題是資金短缺。國家已經(jīng)從擔(dān)保入手，逐步采取措施解決中小企業(yè)貸款難的問題。

第一個措施：中央財政拿出10億元，加上地方自籌資金，加快建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前10億元資金已下達(dá)330個擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可為4萬戶中小企業(yè)提供2500億元貸款擔(dān)保。同時對擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅。

第二個措施：各地政府為地縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立，可以把擔(dān)保功能放大，增加貸款額度。金融機(jī)構(gòu)已采取了有效措施，希望今年對中小企業(yè)擔(dān)保貸款能夠達(dá)到6000億元。

第三個措施：開拓其他融資方式。希望資本市場創(chuàng)業(yè)板能夠設(shè)立，支持自身有條件的中小企業(yè)上市、直接融資。中小企業(yè)還可以捆綁起來發(fā)集合債，還可以搭建平臺讓大企業(yè)支持小企業(yè)。

第四個措施：增加中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金去年是39億元，今年要增加到96億元。我們將調(diào)整全國中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)作用，用好分散在財政部、工業(yè)和信息化部、科技部、商務(wù)部等部門的中小企業(yè)發(fā)展基金。

第五個措施:為中小企業(yè)在技術(shù)咨詢、管理咨詢、培訓(xùn)、開拓市場方面搭建平臺、互相交流，提升中小企業(yè)自身的經(jīng)營管理水平。