第一篇：銀行資金管理系統(tǒng)

某

銀

行

資

金

管

理

系

統(tǒng)

項目背景

隨著中國金融體制的改革和銀行業(yè)務的發(fā)展，建設一套銀行資金營運系統(tǒng)，滿足某銀行資金營運管理流程處理和方便為各級領導和管理人員全面掌握金融業(yè)務發(fā)展的情況和資金營運的規(guī)律；為決策提供準確的依據(jù)；對現(xiàn)有資金交易的全流程進行規(guī)范，實現(xiàn)全程計算機管理監(jiān)控，每一環(huán)節(jié)均留下電子簽名，從而明晰責任，規(guī)避前臺操作風險；確保后臺會計可按照每天的市場價格重新計量資產(chǎn)組合的市值，及時評估資產(chǎn)質(zhì)量，評價投資績效，可根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)價值的變動情況提出相應的投資策略；通過全面采集交易數(shù)據(jù)和后臺會計核算數(shù)據(jù)進行分析，可以得出資產(chǎn)組合的各項風險控制指標，為風險管理提供量化依據(jù)。實現(xiàn)全行資金營運管理業(yè)務科學化、規(guī)范化的管理；提高核心競爭力，推動金融事業(yè)的全面發(fā)展。

設計目標及原則

1.設計目標

建設一套資金營運系統(tǒng)；包含公共管理子系統(tǒng)、前臺交易處理子系統(tǒng)、中臺風險管理子系統(tǒng)、后臺核算子系統(tǒng)、綜合接口前置子系統(tǒng)。實現(xiàn)與行內(nèi)、行外與境外系統(tǒng)的互聯(lián)。行內(nèi)系統(tǒng)包含公司業(yè)務系統(tǒng)、國際業(yè)務系統(tǒng)及財務管理信息系統(tǒng)；行外系統(tǒng)包含中國外匯交易中心；境外系統(tǒng)包括SWIFT系統(tǒng)、路透系統(tǒng)及彭博系統(tǒng)等。

2.設計原則

某銀行資金營運系統(tǒng)的設計遵循以下原則：

? 前瞻性

系統(tǒng)采用當前成熟的技術，符合國際、國內(nèi)標準的軟硬件技術規(guī)范。軟件設計思想成熟穩(wěn)定，充分考慮銀行資金營運系統(tǒng)與其他各系統(tǒng)之間的建設關系以及有可能產(chǎn)生的相互影響，符合某銀行金融業(yè)務發(fā)展的需求。

? 可擴展性

要充分考慮系統(tǒng)承擔的集中處理的壓力，在軟件功能設計上獨立分開。在功能部署上可以統(tǒng)一部署在一臺主機設備上，也可以在主機壓力大時，將部分功能靈活部署到其他主機設備中。同時，要考慮未來業(yè)務的發(fā)展和管理的變化，方便新業(yè)務和新需求的擴展和支持，滿足未來某銀行金融業(yè)務發(fā)展的需要。

? 開放性

系統(tǒng)應具有或預留與外部系統(tǒng)的接口，如某銀行公司業(yè)務系統(tǒng)、某銀行國際業(yè)務系統(tǒng)、某銀行財務管理信息系統(tǒng)、央行大額支付系統(tǒng)、中國外匯交易中心、中國債券登記結(jié)算公司、路透及彭博系統(tǒng)、Swift系統(tǒng)等。數(shù)據(jù)采集應支持自動接入、手工導入導出的方式。

? 標準化

系統(tǒng)設計應符合相關國家及金融行業(yè)已有的標準規(guī)范，建立并完善某銀行資金營運系統(tǒng)與各業(yè)務系統(tǒng)的接口數(shù)據(jù)規(guī)范。系統(tǒng)建設中應遵循統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集、維護、交換標準，以便于數(shù)據(jù)的集中和跨區(qū)域的交流。

? 安全性

在某銀行資金營運系統(tǒng)的建設中，要從網(wǎng)絡、系統(tǒng)、軟件、數(shù)據(jù)庫等方面充分考慮系統(tǒng)的安全，保證某銀行資金營運系統(tǒng)安全運行。

業(yè)務流程

資金營運部

? 前臺交易

根據(jù)限額、頭寸、市場數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統(tǒng)的接口程序獲取交易數(shù)據(jù)，完成對多種交易品種、不同交易對手的交易數(shù)據(jù)錄入功能。

? 信息管理

提供對所有產(chǎn)品信息和交易的在線查詢與統(tǒng)計服務。包括任一交易的詳細情況及當前狀態(tài)的查詢，按交易員、產(chǎn)品、交易臺、賬目、利潤中心等方式實時查詢頭寸、敞口、損益、現(xiàn)金流等信息，并完成對相關數(shù)據(jù)的報表打印功能。

國際業(yè)務部

? 外幣前臺交易

根據(jù)限額、頭寸、市場數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統(tǒng)的接口程序獲取交易數(shù)據(jù)，完成對多種外幣的投資產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品的交易錄入功能。

? 收付款指令管理

完成外幣交易的收付款指令的發(fā)送設置，發(fā)送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復核、授權功能；在到期日或交割日根據(jù)為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應的系統(tǒng)發(fā)送前，對生成的付款指令進行修改。

? 會計核算

完成外幣交易的會計確認、會計入帳、會計對帳功能。

? 報表管理

完成外幣資金營運交易的報表設置、查詢、打印等功能。

風險管理部

? 風險管理

通過提供壓力測試報告，提供各個交易員的交易情況（如交易筆數(shù)、交易量、當期買賣量等）報告，提供提供單個產(chǎn)品、各類產(chǎn)品、各類產(chǎn)品組合及其指定產(chǎn)品組合的期初余額、期末余額、起初市值、期末市值、當期買賣量、每日市制重估值、損益等報告的各類手段以完成風險監(jiān)控管理報告功能。

? 損益管理

完成對多種產(chǎn)品和組合（包括：本外幣固定收益類及衍生產(chǎn)品、外匯類及衍生品、權益類及衍生品、信用衍生品、商品類及衍生品、期貨類產(chǎn)品等）建立理論定價模型，進行每日損益計算，提供風險管理和損益管理的預警配置，提供VaR值分析、敏感性分析、情景分析等，實現(xiàn)風險計量評估分析。

? 額度管理

能夠提供基于不同組合的敞口和限額的對照報告，提供動態(tài)額度管理，提供敞口的在線查詢，提供可用額度及其當前額度使用情況，實時監(jiān)控各類額度是否超出，提供異常報告。

? 投資組合管理

可以依據(jù)幣種、參考貨幣和債券檔案等元素在多幣種環(huán)境中完成組合中的任意產(chǎn)品設置，創(chuàng)建由用戶自定義的投資組合，完成各組合的實時信息查詢，風險統(tǒng)計、損益分析等功能。

? 流程設置

能夠依據(jù)不同輸入要素的狀態(tài)設置對不同的流程的觸發(fā)，能夠自動實施如：確認控制、批準控制等多種流程控制，能夠提供實時的審批監(jiān)控流程設置。

資金清算部

? 清算設置

根據(jù)貨幣、交易品種和交易對手等靈活設定清算方式。

? 收付款指令管理

收付款指令的發(fā)送設置，發(fā)送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復核、授權功能；在到期日或交割日根據(jù)為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應的系統(tǒng)發(fā)送前，對生成的付款指令進行修改。

會計核算部

? 會計規(guī)則設置

對融資業(yè)務、投資業(yè)務、中間業(yè)務、衍生業(yè)務等進行會計處理規(guī)則的設置。

? 會計確認

輸入前臺交易信息；對交易要素的完備性和交易要素進行核查；對錯誤交易信息的修改或退回前臺修改。

? 會計入帳

修改和設置會計科目；按幣種和產(chǎn)品自動生成交易的帳務處理的會計分錄。

? 會計對帳

設置會計對帳方式、對帳規(guī)則；對對帳異常信息進行處理；

? 報表管理

對報表完成設置、查詢、打??；按日、月、季、年生成業(yè)務報表、管理和外部報表。

第二篇：多銀行資金管理系統(tǒng)

多銀行資金管理系統(tǒng)編輯本段回目錄

多銀行資金管理系統(tǒng)（Multi-bank System，簡稱MBS），是中信銀行在專業(yè)分工、合作共贏的全新商業(yè)理念的指導下，聯(lián)手專業(yè)軟件廠商，根據(jù)國內(nèi)集團企業(yè)的實際資金管理情況而打造出的多銀行資金管理系統(tǒng)，不但融合了銀行金融服務和軟件廠商技術服務優(yōu)勢，創(chuàng)造了一種專業(yè)、可持續(xù)的服務模式，更以一種開放的心態(tài)進行系統(tǒng)研發(fā)，使得MBS的全新合作模式不排他。

功能完善的多銀行資金管理系統(tǒng)編輯本段回目錄

中信銀行MBS在研發(fā)過程中吸收了銀行和軟件廠商兩方面的先進經(jīng)驗，不但能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行產(chǎn)品服務的快速對接，同時能夠更多地體現(xiàn)企業(yè)在資金預算、結(jié)算和內(nèi)部財務控制等方面的管理需求，既可以為集團企業(yè)提供傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理服務，還能作為全面的企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)，為企業(yè)提供多銀行賬戶管理、資金結(jié)算劃撥、計劃預算管控和資金流量分析四大業(yè)務平臺。

通過多銀行賬戶管理平臺企業(yè)可以自主設定和維護需要管理的所有銀行賬戶，并按照自身的組織架構來定義賬戶結(jié)構，并可以在總部層面實時查詢和掌握所有成員機構在各銀行的資金余額和交易狀況，所有信息按層級分別顯示，余額自動匯總，整體資金情況一目了然。通過資金結(jié)算劃撥平臺企業(yè)能夠?qū)Ω縻y行賬戶進行收付結(jié)算處理，支持企業(yè)根據(jù)自身財務制度靈活設置各種資金交易的審批流程。資金交易可以通過手動或自動方式發(fā)起，系統(tǒng)及時反饋交易信息。如果與ERP相連，還可以聯(lián)動記賬，生成財務憑證。同時所有資金交易均支持單筆錄入或批量導入，支付時可以受企業(yè)預算控制，并提供多種控制方式。此外，企業(yè)還可通過特殊對賬碼實現(xiàn)自動對賬，并生成余額調(diào)節(jié)表，減少人工操作。

通過計劃預算管控平臺企業(yè)可以建立全面的資金計劃管理體系，包括制定統(tǒng)一的資金計劃政策和模版，資金計劃審批、執(zhí)行、調(diào)整和控制等。企業(yè)也可以根據(jù)實際收支情況，自動提交計劃執(zhí)行情況，實現(xiàn)資金計劃考核和資金風險防范。

通過資金流量分析平臺企業(yè)可以結(jié)合收支計劃和當前資金存量計算下一計劃周期的資金盈缺，為企業(yè)提供資金管理的考核及決策依據(jù)，同時將資金流量計劃匯總到集團，對集團資金做出平衡試算，并能據(jù)此做出資金安排和投融資決策。

更加專業(yè)、可持續(xù)的全流程服務模式編輯本段回目錄

中信銀行MBS除了擁有完善的產(chǎn)品體系，更為關鍵的是引入了第三方軟件廠商作為系統(tǒng)實施和售后服務支持的技術服務提供商，建立了一種更加專業(yè)、可持續(xù)的服務模式。

在這種服務模式下，銀行專注于金融服務，軟件廠商專注于技術服務，充分體現(xiàn)了銀行與軟件廠商之間的專業(yè)化分工。商業(yè)銀行通過攜手專業(yè)軟件廠商擴充了自身的技術服務團隊，可以更加快速地響應客戶需求，縮短項目實施周期，而軟件廠商運用雄厚的技術專家團隊和服務資源，可為企業(yè)提供更加專業(yè)、可持續(xù)的技術服務，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金管理系統(tǒng)與企業(yè)自身其他管理系統(tǒng)的無縫對接，使資金管理系統(tǒng)與其他系統(tǒng)發(fā)揮協(xié)同效應，最大程度地體現(xiàn)

信息整合優(yōu)勢。在這種雙方合作的格局下，企業(yè)非常容易地實現(xiàn)了與多家銀行系統(tǒng)的對接，并且業(yè)務數(shù)據(jù)保存在企業(yè)端，有效保證了數(shù)據(jù)安全，最大程度地降低了項目實施的難度和各參與方對信息安全的擔憂。

隨著中信銀行金融產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，中信銀行MBS也將加快后續(xù)研發(fā)，不斷進行優(yōu)化和改善，實現(xiàn)和中信銀行最新創(chuàng)新金融產(chǎn)品的快速對接，建立可持續(xù)的客戶服務模式。專業(yè)分工、多方共贏的全新商業(yè)模式編輯本段回目錄

中信銀行MBS充分體現(xiàn)了專業(yè)分工，合作共贏的全新商業(yè)理念，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行、軟件廠商和企業(yè)客戶三方共贏的局面。

首先，銀行不必花費巨資便可獲得相對成熟的資金管理軟件的使用權和開發(fā)權，并不斷改造研發(fā)出順應客戶個性化需求的特色產(chǎn)品，減少開發(fā)成本。此外，銀行擁有了一支力量雄厚的專業(yè)技術服務團隊，能夠不斷更新產(chǎn)品功能，持續(xù)進行后續(xù)研發(fā)；更為重要的是，通過聯(lián)合專業(yè)的軟件廠商為客戶提供項目實施中和系統(tǒng)上線后的技術服務，可以有效保證客戶服務質(zhì)量和效率。

其次，企業(yè)可以免費獲得專業(yè)的資金管理軟件，采取租賃的方式取代一次性購買，節(jié)省在金融危機下的財務支出，實現(xiàn)財務管理目標，并能獲得專業(yè)軟件廠商提供的持續(xù)技術服務。通過應用中信銀行MBS，企業(yè)客戶能夠同時擁有中信銀行提供的專業(yè)金融服務和軟件廠商提供的專業(yè)技術服務，這與以往的資金管理系統(tǒng)是有顯著區(qū)別的。

另外，軟件廠商通過為企業(yè)提供技術服務，收取服務費用，相當于采取租賃的方式逐期取得收入，實現(xiàn)盈利。同時軟件廠商在為企業(yè)客戶提供系統(tǒng)軟件的同時，不僅獲得了銀行信用，還能獲得銀行的網(wǎng)絡和客戶資源，擴大了其市場覆蓋范圍和銷售機會。

中信銀行MBS將持續(xù)進行優(yōu)化和后續(xù)研發(fā)，快速響應企業(yè)客戶的需求和銀行產(chǎn)品服務的升級，成為一個具有持續(xù)創(chuàng)新生命力的系統(tǒng)，不斷為客戶和社會提供隨時間持續(xù)增長的價值和支持的力量。

面向未來的商業(yè)模式，帶來資金管理市場的變革編輯本段回目錄

中信銀行MBS不僅是資金管理系統(tǒng)，更是面向未來的全新商業(yè)模式。銀行開發(fā)創(chuàng)新型金融工具，軟件廠商提供技術支持，雙方合力為企業(yè)提供高附加值的財資管理服務。這種專業(yè)分工、三方共贏的商業(yè)模式代表了中國企業(yè)資金管理的未來發(fā)展趨勢，為銀行現(xiàn)金管理服務模式和資金管理軟件行業(yè)帶來了新的變化。

中信銀行MBS不僅是在金融危機背景下滿足企業(yè)多銀行資金管理需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更重要的是引入了全新的商業(yè)理念和商業(yè)模式，必將對我國現(xiàn)金管理市場產(chǎn)生積極而深遠的影響。

目錄

?

? ? 銀企直聯(lián)? 某集團企業(yè)銀企直聯(lián)解決方案

銀企直聯(lián)編輯本段回目錄

所謂 “銀企直聯(lián)”（Host-to-Host），就是集團企業(yè)在集團內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接。因為此模式的銀企聯(lián)接一經(jīng)啟動就無需人工干預，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。

“銀企直聯(lián)”的應用特點是連接手段不限，公網(wǎng)、專線均可； 一點介入、集團所有成員單位都可使用；有完善的安全解決方案。采用“銀企直聯(lián)”后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進行結(jié)算、投資、融資、預算、審批、核算等各種業(yè)務管理，所以所有個性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。之后企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)自動將需要商業(yè)銀行服務的業(yè)務通過數(shù)據(jù)接口發(fā)送給商業(yè)銀行，借助商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的各種產(chǎn)品功能得以實現(xiàn)。某集團企業(yè)銀企直聯(lián)解決方案編輯本段回目錄

銀企直聯(lián)

系統(tǒng)功能介紹：

1.簽約銀行管理：對與財務公司進行銀企互聯(lián)接口處理的銀行信息進行登記和管理；

2.成員單位賬戶管理：維護財務公司所管理的成員單位在銀行開立的賬戶信息；

3.資金歸集：即由財務公司通過銀企互聯(lián)接口向簽約銀行發(fā)起，指示簽約銀行按指令中指示的賬號和指示的金額歸集資金；

4.頭寸調(diào)撥：通過該業(yè)務實現(xiàn)財務公司在各家銀行之間、同一銀行內(nèi)的多個頭寸賬戶之間的頭寸調(diào)撥，即當財務公司在某一銀行的頭寸賬戶余額不足時，可通過該業(yè)務將財務公司在同行或其他銀行的頭寸賬戶資金調(diào)撥至該銀行。

5.進帳審批臺：對于財務公司從銀行獲取的交易明細或從其它渠道導入的進賬明細，應先由進賬審批臺操作人員通過審批臺操作，選擇指定的進賬處理方式進行進賬賬務處理或提交其它系統(tǒng)進行進賬處理。

第三篇：銀行上半資金管理小結(jié)

組織業(yè)務人員認真學習并掌握有關現(xiàn)金和利率管理政策，進一步提高現(xiàn)金和利率管理水平。同時結(jié)合當前銀行反洗錢的工作要求，提高執(zhí)行現(xiàn)金和利率政策的正確性，加大檢查監(jiān)督力度。及時發(fā)現(xiàn)和糾正現(xiàn)金和利率政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。

隨著糧食市場的進一步放開和深入，今年以來。三農(nóng)”問題和糧食平安問題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務范圍也發(fā)生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領導下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準則，以努力實現(xiàn)提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風險為雙重目標，調(diào)動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的效果。現(xiàn)將年上半年資金計劃管理工作如下：

明確工作目標，一、統(tǒng)一。量化和細化考核評比方法

市分行召開了年工作會議，繼全省分、支行長會議之后。把風險管理擺在全行各項工作的首位，明確提出了工作的指導和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創(chuàng)新為動力，以凸現(xiàn)機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核方法，對資金計劃工作百分考核內(nèi)容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。百分考核方法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計管理、等級行管理、業(yè)務綜合管理七大塊，做到崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作標明，年初制定的工作意見和考核評比方法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。

提高資金使用效益。

二、加強資金營運管理。

行進一步加強信貸資金營運管理，今年以來。信貸資金回籠后及時歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本堅持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金堅持較高的營運水平。

嚴格對資金頭寸的管理，1堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經(jīng)營核算意識。省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調(diào)整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

市縣明確專人負責資金調(diào)撥管理工作。請調(diào)資金時，2完善資金調(diào)度管理。資金調(diào)度環(huán)節(jié)上。做到資金調(diào)撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調(diào)控作用，防止了資金供應脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請調(diào)系統(tǒng)運行正常，行繼續(xù)堅持“小額度、勤調(diào)度”資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請調(diào)時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調(diào)時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調(diào)資金87筆23350萬元。同時我行嚴格按上級行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》資金請調(diào)單》資金申請審批情況表》等，建立了系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺帳》按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對賬，全年賬務無差錯，保證了資金的平安運行。

提高統(tǒng)計資料質(zhì)量

三、加強統(tǒng)計管理工作。

加班加點，一）行各級統(tǒng)計人員克服統(tǒng)計工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計報表上報時間節(jié)假日不順延等實際情況。任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時做好統(tǒng)計工作。準確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計報表，統(tǒng)計工作質(zhì)量有了較大的提高。

按月對轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點進行分析，二）為加強對現(xiàn)金計劃執(zhí)行情況的監(jiān)測和分析。行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析演講制度。并對造成當期現(xiàn)金投放（或回籠）原因予以重點分析。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，三）行在統(tǒng)計管理上始終堅持依照國家統(tǒng)計法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關規(guī)定進行。堅持報真情、報真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計資料和泄露統(tǒng)計機密，按時完成好省分行規(guī)定的各項統(tǒng)計資料的同時，認真地做好當?shù)厝嗣胥y行要求上報的各類統(tǒng)計報表。

做好監(jiān)督撥付工作

四、加強財補資金管理。

積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯(lián)系。補貼資金能否及時撥付到位直接影響到行各項工作順利開展。

國有糧食購銷企業(yè)的各項財政補貼已逐步減少，一）自糧食市場放開后。加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴重影響到行信貸資產(chǎn)的平安性和效益性。新形勢下，行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調(diào)查摸底，及時掌握各級糧棉油貯藏數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數(shù)。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規(guī)范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關情況分析；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數(shù)據(jù)準確、銜接。

密切與財政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，二）積極加強宣傳。爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業(yè)主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下?lián)苜Y金，防止了由于職責不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。

財本文來自轉(zhuǎn)載請保管此標記。政補貼資金到位情況及監(jiān)測管理水平有了較大的提高。至6月末，三）經(jīng)過我行與當?shù)刎斦块T、企業(yè)主管部門的共同努力。全市應收各項財政補貼資金6243萬元，實收各項財政補貼資金4857萬元，財政補貼資金到位率77.8％。

適時調(diào)整工作思路

五、監(jiān)測和分析等級行管理指標。

首先市行要求各支行認真領會等級行管理文件，等級行考核與以前相比有很大的調(diào)整。掌握新的指標精神，并對考核指標提出反饋意見，分析各項指標完成的難易程度，指導全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經(jīng)營指標的監(jiān)測反映，適時調(diào)整工作思路，找收工作重點，明確工作方向，為領導的預測決策提供了保證，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。[page]

做好業(yè)務經(jīng)營分析，六、加大調(diào)查研究深度。發(fā)揮業(yè)務綜合職能

行十分注重提高業(yè)務經(jīng)營分析水平，為了充分發(fā)揮資金計劃業(yè)務部門的綜合職能作用。增強業(yè)務分析的實用性，做好領導的顧問助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務活動的各種因素，并且堅持靜態(tài)分析與動態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務活動分析與企業(yè)經(jīng)營活動分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規(guī)律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業(yè)務經(jīng)營分析的前瞻性和指導性。

確保政策正確執(zhí)行

七、加強現(xiàn)金和利率檢查。

行依照有關現(xiàn)金管理的文件精神及具體實施方法，一）今年以來。繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理，現(xiàn)金計劃一經(jīng)下達，認真組織執(zhí)行，同時要做好與當?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴格依照大額現(xiàn)金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實改進金融服務，積極引導企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）信貸監(jiān)管中強化了現(xiàn)金管理，并不定期地進行現(xiàn)金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能依照管理要求執(zhí)行。

明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，二）行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策。按合同利率計息、按利率調(diào)整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導企業(yè)計算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴格執(zhí)行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵和約束作用。嚴格執(zhí)行利率政策的同時，行要求各支行（部）每季對利率執(zhí)行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能依照國家有關政策要求。

為經(jīng)營決策服務。

八、認真做好夏季信貸資金需求預測。

保證糧油收購資金的供應，為進一步做好年夏季糧油收購工作。行主動和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關農(nóng)業(yè)經(jīng)濟部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計劃預測服務。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

雖然做了大量的工作，回顧年上半年我行資金計劃管理工作。但是對照省分行的要求還有一定的差異，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表示在一是新形勢下，全市計劃在崗人員的業(yè)務理論水平有待進一步空虛，業(yè)務綜合素質(zhì)有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當?shù)刎斦块T協(xié)調(diào)力度。

九、下半年工作打算

迎接新挑戰(zhàn)，年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應當前新形勢。緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業(yè)務工作服務。

加大資金計劃工作考核力度，一）根據(jù)年初確定的工作目標和考核內(nèi)容。按季向所轄支行、部公布考核指標完成情況，促進全市資金計劃管理工作的順利進行。

編制年、季度糧棉購銷計劃；根據(jù)糧棉市場供需情況和預期購銷價格測算，二）建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。依照“購得進、銷得出、有效益”原則預測年、季度企業(yè)購銷量。依照“以效定貸，以銷定貸”貸款原則預測信貸投放量，編制年、季度貸款投放計劃。同時結(jié)合我市實際情況和糧棉市場變化趨勢，及時修正年、季度糧棉購銷計劃和貸款投放計劃，以逐步建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。

促使地方配套的財補資金按時足額到位，三）積極主動與當?shù)刎斦块T溝通和協(xié)調(diào)。減少各類財補資金滯留專戶的時間，努力提高財補資金的位率，為實現(xiàn)全行經(jīng)營目標發(fā)明有利條件。

第四篇：資金管理系統(tǒng)項目總結(jié)

資金管理系統(tǒng)項目總結(jié)

作者: 來源: 發(fā)布時間:2009-8-31 瀏覽:387次

因上海銀聯(lián)商務的業(yè)務不斷擴展，服務逐漸趨于多元化，原有的集團功能已無法滿足現(xiàn)有業(yè)務量的需求。基于實際情況，雁聯(lián)公司為銀聯(lián)商務量身研發(fā)了一套資金管理系統(tǒng)，以實現(xiàn)商戶結(jié)算的集中統(tǒng)一處理，加強集團總部和和各分支機構的資金管理，有效防范風險，降低資金的管理成本，提高資金的使用效率。

資金管理系統(tǒng)共分兩期，一期主要實現(xiàn)商戶結(jié)算資金集中管理，二期主要實現(xiàn)銀聯(lián)商務集團自有資金管理。

一期系統(tǒng)的核心業(yè)務是商戶資金集中結(jié)算，主要包含結(jié)算數(shù)據(jù)提交與預處理、結(jié)算數(shù)據(jù)與資金匹配、商戶結(jié)算款項支付（通過商業(yè)銀行銀企直聯(lián)接口）、退票處理、日終對帳等業(yè)務流程。一期系統(tǒng)自2008年9月上線運行至今，已實現(xiàn)了銀聯(lián)商務15個分支機構的商戶資金集中支付，日均處理交易35000筆，滿足了客戶的業(yè)務需求。

二期系統(tǒng)的核心業(yè)務是銀聯(lián)商務集團的自有資金管理，實現(xiàn)總部控制分支機構的資金使用。主要包括的功能點有：收入上劃管理，預算調(diào)撥管理，預算支出管理，總部其它支出管理，工資管理等。

資金管理系統(tǒng)使用Struts+Hibernate技術框架，從邏輯上可分為四大部分：WEB應用系統(tǒng)、后臺業(yè)務邏輯系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應用程序客戶端。

WEB應用系統(tǒng)是集團用戶訪問系統(tǒng)的主要入口，提供了系統(tǒng)功能的WEB展現(xiàn)，用戶可以在內(nèi)部網(wǎng)絡通過瀏覽器來訪問資金管理系統(tǒng)，進行系統(tǒng)管理、商戶集中結(jié)算等各種操作。

后臺業(yè)務邏輯系統(tǒng)是整個資金管理系統(tǒng)的關鍵部分。它提供接口給WEB應用，來執(zhí)行在WEB應用系統(tǒng)中發(fā)起的各項操作指令，然后返回處理結(jié)果給WEB應用系統(tǒng)，以便展現(xiàn)給用戶；它與外部商業(yè)銀行的交互是通過商業(yè)銀行提供的銀企直聯(lián)接口來實現(xiàn)的；它與總部公司其它系統(tǒng)的交互是通過其它系統(tǒng)提供的接口來實現(xiàn)的。

資金管理系統(tǒng)是BS客戶端、WEB服務器、應用服務、數(shù)據(jù)庫服務器四層體系架構，分支機構通過VPN或?qū)＞€接入總部訪問資金管理系統(tǒng)，資金管理系統(tǒng)通過VPN或?qū)＞€使用銀企直連接口訪問商業(yè)銀行。

現(xiàn)在該系統(tǒng)已建設完成并成功上線，通過資金管理系統(tǒng)的建設，雁聯(lián)公司在定制研發(fā)管理系統(tǒng)領域積累了寶貴的經(jīng)驗，為開拓公司的市場邁出了重要的一步。

2010 資金財務部工作總結(jié)

2010 年，資金財務部按照公司年初工作安排意見，圍繞業(yè)務處置中心工作，樹立服務觀念，堅持原則，實事求是，認真務實，嚴格履行各項財務收支及管理職責。現(xiàn)將一年來的工作總結(jié)如下：

（一）發(fā)揮資金財務的調(diào)控、監(jiān)測與激勵作用，確保公司業(yè)務經(jīng)營活動穩(wěn)健開展。． 精心測算，及時下達了 2010 年經(jīng)營計劃。2010 年總公司下達給我公司的經(jīng)營計劃為：商業(yè)性資產(chǎn)處置現(xiàn)金回收 15 億元，中間業(yè)務收入 788 萬元。我公司年初在前臺人員的分派上做了較大調(diào)整，為了使公司的計劃分解既能保證超額完成總公司下達的任務，又能最大限度地體現(xiàn)公平、客觀、可行的原則，資金財務部在計劃安排上充分考慮了各經(jīng)營部門的地域差異、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構、歷史遺留問題等多方面因素，做出了多種分配方案進行比較分析。在年初及時下達了針對對各經(jīng)營部門的 2010 年經(jīng)營計劃指標。

2.定期監(jiān)測和分析公司業(yè)務經(jīng)營情況。資金財務部按月制做公司業(yè)務經(jīng)營情況監(jiān)測與分析資料，對公司階段性的商業(yè)性資產(chǎn)處置情況，應收帳款進展情況，費用支出情況等業(yè)務指標進行全面監(jiān)測與分析。同時，為了使公司領導能及時了解掌握全國及各公司的業(yè)務經(jīng)營開展情況，資金財務部由專人負責在第一時間整理打印出總公司的業(yè)務監(jiān)測分析表，提供給公司

領導。

3.準確、及時地歸集、劃轉(zhuǎn)和調(diào)度資金，保證公司各項業(yè)務經(jīng)營活動的正...

第五篇：銀行賬戶管理系統(tǒng)

銀行賬戶管理系統(tǒng)

需求

本系統(tǒng)基于C/S架構，即客戶端/服務端模式。

服務器數(shù)據(jù)庫采用Oracle 10g，客戶端使用JAVA Swing圖形化界面編寫

服務端要求：

存儲客戶賬戶信息、理財產(chǎn)品以及收益等數(shù)據(jù)。

客戶端要求：

界面簡潔美觀。

客戶端分為管理員模塊和銀行客戶模塊。

管理員模塊：

必須以專門的管理員帳號登錄才能進入。

可以列出和查看所有銀行客戶信息，可以根據(jù)條件查詢某些客戶的信息（例如儲蓄額>50000的所有用戶等）。將這些結(jié)果顯示在一個表格中。

以類似如下形式顯示：

賬戶號

YZBANK-WX-00000001

YZBANK-WX-00000002

姓名BarachielAngela賬號注冊日期 2006-10-102006-10-10狀態(tài) 有效 凍結(jié)

用戶賬戶狀態(tài)分為：審核中、有效、凍結(jié)、已注銷

點擊某一行可以查看、修改某個用戶的詳細信息。

客戶詳細信息至少包括：賬戶號（格式為YZBANK+地區(qū)碼+8位數(shù)字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性別、出生日期、注冊賬戶日期、是否已銷號、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系地址2（可空）、聯(lián)系地址3（可空）、聯(lián)系電話、手機、儲蓄額、辦理了哪些理財業(yè)務。然后可以查看某個業(yè)務的具體信息。

理財業(yè)務包括業(yè)務號、流水號、業(yè)務名稱、開通時間、投資額、收益（如果虧損則顯示負數(shù)）、是否有效。

能夠取消用戶的理財業(yè)務、注銷某個用戶賬戶（注意不是刪除，是注銷或凍結(jié)）

用戶模塊：

必須登錄成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果沒有賬號可以注冊一個，必須輸入自己的姓名、出生日期、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系電話、手機、密碼。注冊成功后可在信息窗體頁面修改自己的信息以及準備儲蓄的額度。剛注冊的賬戶狀態(tài)為審核中，需要管理員審核后才能激活成有效。

用戶可以辦理理財業(yè)務、查看已辦理的理財業(yè)務、盈虧狀態(tài)以及總資產(chǎn)等

用戶不能更改自己的賬號狀態(tài)和資產(chǎn)，只能查看。

TBD

TBD

某些信息字段一經(jīng)注冊不可修改，例如注冊日期、性別等。