第一篇：蘇寧拿到全國保險代理牌照 進軍互聯(lián)網(wǎng)金融

蘇寧拿到全國保險代理牌照 進軍互聯(lián)網(wǎng)金融

晨報訊（記者 劉映花）記者昨日獲悉，蘇寧保險銷售有限公司獲批成立，成為中國商業(yè)零售領(lǐng)域第一家具有全國專業(yè)保險代理資質(zhì)的公司。

據(jù)了解，蘇寧保險銷售公司由蘇寧云商與第二大股東蘇寧電器共同出資設(shè)立，注冊資本為1.2億元。其中，蘇寧云商出資人民幣9000萬元，占資本總額的75%。公司業(yè)務(wù)將包括在全國區(qū)域內(nèi)（港、澳、臺除外）代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘察和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

據(jù)蘇寧金融事業(yè)部副總經(jīng)理林凱榮介紹，保險是蘇寧進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要業(yè)務(wù)單元，對于消費黏性提升也有重要意義。蘇寧獲得全國專業(yè)保險代理牌照之后，就可以合規(guī)地向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產(chǎn)品并提供相關(guān)理賠服務(wù)。2012年8月，蘇寧易購已上線保險頻道，聯(lián)合中國平安、中國太平洋、泰康人壽等多家保險公司推出了多種保險產(chǎn)品。林凱榮指出，線下網(wǎng)點和互聯(lián)網(wǎng)融合已經(jīng)成為保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要方向。而有相關(guān)人士表示，蘇寧的主營業(yè)務(wù)與保險存在一定關(guān)聯(lián)，可能成為公司的特點之一。比如蘇寧紅孩子母嬰和繽購美妝的目標人群是女性和嬰幼兒，蘇寧可以針對這些人群聯(lián)合保險公司開發(fā)差異化的壽險產(chǎn)品。

中國保險市場的成長性吸引了蘇寧等電商紛紛涉足保險業(yè)務(wù)。據(jù)保監(jiān)會1月份發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年中國實現(xiàn)保險業(yè)保費收入1.72萬億元，同比增長11.2％。其中，保險業(yè)實現(xiàn)投資收益3658.3億元，全國保險公司利潤總額達到991.4億元。目前，中國保費規(guī)模已在全球排名第四位。

第二篇：銀行業(yè)進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的利與弊

上周五，有市場傳聞稱，中信銀行正與騰訊籌備一家P2P網(wǎng)貸公司，且挖來宜信旗下銷售創(chuàng)新中心總監(jiān)劉亞平擔任總經(jīng)理。消息雖然立刻被中信銀行否認，但銀行與P2P網(wǎng)貸網(wǎng)絡(luò)借貸的碰撞仍在業(yè)內(nèi)激起不小風浪。第三方P2P網(wǎng)貸網(wǎng)貸平臺搜貸360在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行的準P2P網(wǎng)貸平臺與時下火爆的P2P網(wǎng)貸相比，存在著門檻較高，收益率相對低的情況。對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說，擁抱P2P網(wǎng)貸的過程正應(yīng)了那一句歌詞，想說愛你并不容易。

銀行做P2P或承擔信用風險

P2P平臺的監(jiān)管問題因倒閉跑路事件增多而呼聲日強。

近期，國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管做了分工，決定由銀監(jiān)會牽頭來承擔對P2P監(jiān)管的研究。另外，在多部委參與的處置非法集資部際聯(lián)席會議上，發(fā)布了《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，有四個底線必須明確：一是要明確平臺的中介性質(zhì)；二是要明確平臺本身不得提供擔保；三是不得將歸集資金搞資金池；四是不得非法吸收公眾資金。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，金融機構(gòu)特別是銀行做P2P最大的問題就是會存在隱性擔保。張?zhí)諅ケ硎?，相比互?lián)網(wǎng)公司，投資者更愿意相信銀行的主因是銀行可以為投資者提供隱性擔保，所以，未來銀行做P2P可能就會涉及承擔信用風險。

上述銀行業(yè)分析師表示，銀行做P2P給投資者的收益率應(yīng)該比較高，和純粹的平臺不一樣，銀行某種程度上需要保證信用問題，比如資產(chǎn)不能違約，不能容忍完全不給客戶任何償付，這需要隱性的信用成本和擔保，與傳統(tǒng)的P2P會有區(qū)別。

銀行具有風險控制優(yōu)勢

從目前的形勢來看，銀行進入P2P行業(yè)的優(yōu)勢又是什么？未來是否會短期實現(xiàn)盈利呢？對此，多位業(yè)內(nèi)人士表示，目前銀行加入P2P的行業(yè)優(yōu)勢非常明顯，“首先，銀行最擅長的就是風險控制，當互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)逐漸顯露之后，銀行后來居上并不難；其次，無論資金量還是品牌影響，銀行都是P2P行業(yè)的大鱷。預(yù)計隨著更多銀行的加入，在加劇競爭的同時也會規(guī)范P2P行業(yè)的發(fā)展?！?/p>

張?zhí)諅ケ硎荆y行自身就是經(jīng)營風險的機構(gòu)，在調(diào)研企業(yè)安全、內(nèi)部控制上都有優(yōu)勢。上述銀行業(yè)分析師則表示，純粹的P2P平臺面臨安全的融資主體的問題，但是，金融機構(gòu)和銀行都有一定的客戶資源，銀行可以從現(xiàn)有客戶資源中篩選，容易找到優(yōu)質(zhì)的資源；從金融產(chǎn)品的銷售來說，銀行則有更正規(guī)的渠道銷售方式，銀行可以更多從全局上把握信用、流動性風險，這是一般P2P平臺很難做的。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么？

互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么？

線上支付改變了人們的生活支付方式，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛開發(fā)自己的支付平臺，改變了消費模式，根據(jù)《互金意見》“銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制?！钡囊?guī)定，從支付服務(wù)提供主體來看：

（一）由銀行業(yè)金融機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

此情形下，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。

（二）由第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)2015年7月31日央行公開的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》體現(xiàn)出的精神可知，能夠依法從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機構(gòu)必須是取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”并在中國支付清算協(xié)會備案的機構(gòu)，僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，不得從事互聯(lián)網(wǎng)支付。

（三）其他符合條件的合作機構(gòu)

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對第三方支付機構(gòu)與其他合作機構(gòu)如電子商務(wù)公司、為移動支付提供服務(wù)的公司等開展合作的，《互金意見》規(guī)定“應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制”，但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī)，是否需要軟牌照形式的備案，還需要進一步的監(jiān)管細則予以明確。

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第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類及相關(guān)牌照解析

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類及相關(guān)牌

照解析

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是指用于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證，是批準金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的正式文件。任何一張互聯(lián)網(wǎng)金融牌照，特別是許可取得的，都是依據(jù)一定的法律、法規(guī)和規(guī)章等發(fā)放的。

從2010年至今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)牌照的獲取標準陸續(xù)出臺，相關(guān)牌照也在陸續(xù)頒發(fā)和不斷增長中。從2013年到2015年，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融一直持鼓勵發(fā)展態(tài)度。2015年下半年開始，國家開始收緊對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。2016年以來，諸如第三方支付牌照等金融牌照收購事件頻發(fā)，除互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之外，一些大的產(chǎn)業(yè)資本也對金融牌照較為追捧，恨不得將全牌照收入囊中。因此各牌照價格也隨之水漲船高，有些稀缺的牌照甚至開出了天價。許多知名大公司都開始進軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，他們需要這些現(xiàn)代化的工具去實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融夢想。這也是目前大勢所趨。

獲取牌照的方式主要有兩種：一是申請獲取，一是收購獲取。由于申請獲取速度相對較慢，且一些牌照的頒發(fā)處于暫停狀態(tài)，收購獲取這種更為便捷的方式越來越受到企業(yè)的青睞。

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照的分類

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。根據(jù)寬泛的分類標準，其業(yè)態(tài)有第三方支付、P2P（個體網(wǎng)絡(luò)借款）、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、在線供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款以及虛擬貨幣等。

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是有關(guān)政府監(jiān)管部門依照法律、法規(guī)或其他規(guī)定，對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)所頒發(fā)的準入性文件。按批準屬于事前，還是事后，互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分為許可和備案兩種形式。許可因其要求嚴格，存在不批準的可能性，又稱為“硬牌照”；備案因其屬于事后報告，不存在批還是不批的問題，又稱為“軟牌照”。

對于十一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，不是都要求必須取得牌照。目前，第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等需要具備相應(yīng)的牌照。P2P、眾籌、在線供應(yīng)鏈金融、虛擬貨幣等目前暫不需要相應(yīng)的牌照，但P2P、眾籌作為最為重要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門即將出臺相應(yīng)的監(jiān)管細則。

要注意的是，上述牌照僅指金融監(jiān)管部門對企業(yè)涉及金融性質(zhì)的行為所做的要求。對于企業(yè)在經(jīng)營過程中涉及互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的行為，則由互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站主管部門等進行相應(yīng)的監(jiān)管。

下面著重介紹下幾款牌照。

01互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照

網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照實質(zhì)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限公司或股份公司。

根據(jù)銀監(jiān)會2008年5月4日《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。根據(jù)該指導(dǎo)意見，各省、直轄市對小額貸款公司的設(shè)立條件，均有自己的一些細則規(guī)定。在互聯(lián)網(wǎng)上開展小貸業(yè)務(wù)，要經(jīng)當?shù)乇O(jiān)管部門審批。2017年12月1日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。其中指出，將嚴格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停新增批小額貸款公司跨省（區(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。

截止2017年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為1954家，相比10月減少了21家。2017年11月的正常運營平臺中，新上線平臺數(shù)為13家；11月停止及問題平臺共計42家，其中問題平臺10家（跑路1家、提現(xiàn)困難9家），停業(yè)平臺31家，經(jīng)偵介入1家；累計停業(yè)及問題平臺達到了4008家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數(shù)量達到了5965家（含停業(yè)及問題平臺）。網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.49%，環(huán)比小幅下降1個基點，同比下降12個基點。

近半年網(wǎng)貸行業(yè)綜合利率變化情況

近半年網(wǎng)貸平臺數(shù)量變化情況

資料來源：網(wǎng)貸之家，元亨祥經(jīng)濟研究院

據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照叫價從2015年中到2016年底，已經(jīng)漲了10倍。一張地區(qū)性

銀行卡收單牌照當時的報價高達6億，而一張全牌照（互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、銀行卡收單）的價格更是突破20億大關(guān)。

02互聯(lián)網(wǎng)基金銷售牌照

互聯(lián)網(wǎng)基金銷售牌照是依據(jù)證監(jiān)會2013年3月15日頒發(fā)的《證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》及《證券投資基金銷售管理辦法》而來的。該牌照分為兩種。

一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以自己名義銷售基金，其應(yīng)當通過許可的方式取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。其須滿足以下條件：有健全的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風險管理制度、銷售業(yè)務(wù)管理制度、反洗錢制度等;有相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施、技術(shù)設(shè)施和其他設(shè)施;完善的資金清算流程、業(yè)務(wù)流程等。

另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金銷售機構(gòu)的銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)，平臺按證監(jiān)會規(guī)定進行備案，其須滿足以下條件：為企業(yè)法人，網(wǎng)站接入地在境內(nèi);取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證滿3年;有完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，相適應(yīng)的管理人員、技術(shù)人員和客戶服務(wù)人員;具有保障電子商務(wù)平臺安全運行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術(shù)措施等。

2015年12月中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)文規(guī)定，私募基金管理人只能銷售自家基金產(chǎn)品，要代銷第三方私募基金產(chǎn)品必須是取得基金銷售業(yè)務(wù)資格且成為中基協(xié)會員的機構(gòu)，其他任何機構(gòu)和個人不得從事私募基金的募集活動。這一規(guī)定也直接使得大量私募開始申請基金銷售牌照。

除此之外，原來很多做互聯(lián)網(wǎng)平臺的都在轉(zhuǎn)型做財富管理，但是需要牌照，所以不是想轉(zhuǎn)型就能轉(zhuǎn)的。截止2017年底，根據(jù)筆者的了解，基金銷售牌照的價格已經(jīng)高達9000-9500萬。供求不平衡也導(dǎo)致了牌照的水漲船高。

互聯(lián)網(wǎng)理財

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財以及P2P暫時還沒有單獨的牌照，但是，根據(jù)監(jiān)管層的趨緊管理政策，未來也有可能會用牌照來規(guī)范。

比如前段時間，關(guān)于P2P國家連續(xù)出了兩個文件，有了很明確的細則。行業(yè)的發(fā)展受到指導(dǎo)其實對企業(yè)的規(guī)范性，信息的透明性，投資人的投資理財?shù)陌踩裕ㄗ约耗艹惺艿娘L險程度，都有很好的指明作用。這個文件說明國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融通過過去幾年敞開式發(fā)展有了很清晰的判斷，對于階段性的規(guī)范或引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展是很有必要的。

12月15日，上海市金融辦組織上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等鎖甲行業(yè)機構(gòu)以及第三方機構(gòu)召開會議，會上支出，上海的確P2P網(wǎng)貸機構(gòu)管理辦法正式稿將于2018年農(nóng)歷春節(jié)前后下發(fā)，同時明確的還有上海地區(qū)最終備案機構(gòu)不超過100家。

展望未來

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系逐步健全，監(jiān)管趨于規(guī)范化，未來合規(guī)經(jīng)營將是企業(yè)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。自2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺之后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場在監(jiān)管的高壓關(guān)注下日益回歸普惠金融的本質(zhì)。邁入2017年，金融部門監(jiān)管力度依舊，多措并舉，一系列密集的監(jiān)管舉措，讓“脫實向虛”的行業(yè)重回服務(wù)實體經(jīng)濟的軌道，普惠金融得到長足發(fā)展。

以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字金融，也正在通過技術(shù)創(chuàng)新手段，為實體經(jīng)濟供能，成為中國經(jīng)濟發(fā)展的創(chuàng)新動能。

互聯(lián)網(wǎng)金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟功能將進一步增強，這也是今后互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大趨勢。

【版權(quán)說明】

來源：元立方金服

作者：徐學超

第五篇：中國互聯(lián)網(wǎng)金融牌照簡介全表

中國互聯(lián)網(wǎng)金融牌照簡介全表

金融牌照，即金融機構(gòu)經(jīng)營許可證，是批準金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等部門分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據(jù)時段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場準入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場準入制度的常態(tài)表現(xiàn)。

在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種。

一、主要金融牌照簡介（申請條件、審批機構(gòu)、法律依據(jù)以及注冊資本要求）

（一）銀監(jiān)會審批的金融牌照

1、銀行牌照

目前已允許民營資本共同參加設(shè)立銀行，首批參與民營銀行的試點單位共有五家，包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點工作，他們分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。民營銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會更加突出特色化服務(wù)、差異化經(jīng)營，重點是服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)功能。1.1審批機關(guān)

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。1.2法律依據(jù)

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》 1.3申請條件

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；

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（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當符合其他審慎性條件。

2、信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。

根據(jù)銀監(jiān)會公布的信息顯示，全國共有71家信托公司，最早批準成立的日期為1984年。目前銀監(jiān)會已暫停發(fā)放信托牌照。因此最實惠的獲得信托牌照的方法是收購小型信托公司以獲得牌照價值。2.1審批機關(guān)

設(shè)立信托公司，應(yīng)當經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，并領(lǐng)取金融許可證 2.2法律依據(jù)

《信托公司管理辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第2號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第13號）2.3申請條件

設(shè)立信托公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公司章程；

（二）有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的入股資格的股東；

（三）具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（四）有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定任職資格的董事、高級管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員；

（五）具有健全的組織機構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風險控制制度；

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（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

3、金融租賃牌照

擁有該牌照的公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；

（三）接受承租人的租賃保證金；

（四）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；

（五）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機構(gòu)借款；

（八）境外外匯借款；

（九）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十）經(jīng)濟咨詢；

（十一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。3.1審批機關(guān)

設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請 3.2法律依據(jù)

《金融租賃公司管理辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第1號）3.3申請條件

申請設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

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（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。3.4注冊資本要求

注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

4、貨幣經(jīng)紀牌照 4.1審批機關(guān)

籌建貨幣經(jīng)紀公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。4.2法律依據(jù)

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令2007年第13號）4.3申請條件

設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司法人機構(gòu)應(yīng)當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

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（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（五）從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟工作；

（六）有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風險控制制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

5、貸款公司牌照

貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。5.1審批機關(guān)

貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。5.2法律依據(jù)

《貸款公司管理暫行規(guī)定》 5.3申請條件

設(shè)立貸款公司應(yīng)當符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

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（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

（二）由中國人民銀行審批的金融牌照

6、第三方支付牌照

支付業(yè)務(wù)許可證，即第三方支付牌照歷來兵家必爭，原因無它，只因和最熱門詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類，分別是：(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。

第一批六張全國性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒有發(fā)放過全國性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。6.1審批機關(guān)

非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。中國人民銀行負責《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。6.2法律依據(jù)

《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕 第 2 號）6.3申請條件

《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

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（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

（三）證監(jiān)會審批的金融牌照

7、基金銷售牌照

是從事證券投資基金銷售所需要的金融許可，證券投資基金銷售包括基金銷售機構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。在國內(nèi)基金銷售機構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行開始向第三方理財機構(gòu)開放基金牌照申請，也就是說，除了銀行、基金及證券，原本從事私募或信托產(chǎn)品銷售的第三方理財公司也可以從事證券投資基金銷售了，更準確地說是證券投資基金代銷，這些第三方理財機構(gòu)采取和基金公司合作的形式。7.1審批機關(guān)

商業(yè)銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊登記所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)進行注冊并取得相應(yīng)資格 7.2法律依據(jù)

《證券投資資金銷售管理辦法》

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7.3申請條件

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當具備下列條件：

（一）具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行；

（二）財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定；

（三）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；

（四）有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺的有關(guān)要求，基金銷售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進行了聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標準；

（五）制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求；

（六）有評價基金投資人風險承受能力和基金產(chǎn)品風險等級的方法體系；

（七）制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國證監(jiān)會對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求；

（八）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度；

（九）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

8、基金銷售支付牌照

該牌照是針對支付企業(yè)發(fā)放的許可，指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)?；痄N售機構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資者通過直銷方式認購、申購基金時可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項。針對客戶而言最直接的好處是認購、申購費率的折扣更低。

根據(jù)證監(jiān)會《公開募集基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)名錄》(2014年8月)，為公開募集基金銷售機構(gòu)

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提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機構(gòu)共有22家，首次發(fā)放時間為2010年5月，蘇寧易付寶、匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、支付寶、平安付便屬于此列。8.1審批機關(guān)

中國證券監(jiān)督管理委員會 8.2法律依據(jù)

《證券投資基金銷售管理辦法》 8.3申請條件

基金銷售機構(gòu)應(yīng)當選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)：

（一）有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應(yīng)當具有合法的知識產(chǎn)權(quán)，且與合作機構(gòu)及監(jiān)管機構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定標準；

（二）制訂了有效的風險控制制度；

（三）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)除應(yīng)當具備上述規(guī)定的條件外，還應(yīng)當取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，且公司基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)賬戶應(yīng)當與公司其他業(yè)務(wù)賬戶有效隔離。

9、券商牌照

券商牌照，即經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷與保薦、經(jīng)紀、自營、直投、證券投資活動、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。券商綜合牌照已停發(fā)16年。目前有消息稱證監(jiān)會有意放開專業(yè)券商牌照（也即小券商牌照），涵蓋并購財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、自營和投資顧問等。9.1審批機關(guān)

設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。

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9.2法律依據(jù)

《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》 9.3申請條件

設(shè)立證券公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；

（五）有完善的風險管理與內(nèi)部控制制度；

（六）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。證券公司的股東應(yīng)當用貨幣或者證券公司經(jīng)營必需的非貨幣財產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

證券公司股東的出資，應(yīng)當經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所驗資并出具證明；出資中的非貨幣財產(chǎn)，應(yīng)當經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估。證券公司應(yīng)當有3名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿２年的高級管理人員。

證券公司設(shè)立時，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當與其財務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。

10、公募基金牌照

擁有該項金融業(yè)務(wù)許可可以通過公開募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷售。證券投資基金是指通過公開發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運作資金，為基金份額

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持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。10.1審批機關(guān)

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu) 10.2法律依據(jù)

《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產(chǎn)管理機構(gòu)開展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》 10.3申請條件

基金管理公司和符合條件的資產(chǎn)管理機構(gòu)經(jīng)批準可開展公募基金業(yè)務(wù)。（1）基金管理公司的申請條件

設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定；

（二）有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國證監(jiān)會規(guī)定的章程；

（三）注冊資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實繳，境外股東應(yīng)當以可自由兌換貨幣出資；

（四）有符合法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的擬任高級管理人員以及從事研究、投資、估值、營銷等業(yè)務(wù)的人員，擬任高級管理人員、業(yè)務(wù)人員不少于15人，并應(yīng)當取得基金從業(yè)資格；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）設(shè)置了分工合理、職責清晰的組織機構(gòu)和工作崗位；

（七）有符合中國證監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)察稽核、風險控制等內(nèi)部監(jiān)控制度；

（八）經(jīng)國務(wù)院批準的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

一家機構(gòu)或者受同一實際控制人控制的多家機構(gòu)參股基金管理公司的數(shù)量不得超過2家，其中控股基金管理公司的數(shù)量不得超過1家。

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（2）資產(chǎn)管理機構(gòu)的申請條件

申請開展基金管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理機構(gòu)，應(yīng)當符合下列條件：

（一）具有3年以上證券資產(chǎn)管理經(jīng)驗，最近3年管理的證券類產(chǎn)品業(yè)績良好；

（二）公司治理完善，內(nèi)部控制健全，風險管理有效；

（三）最近3年經(jīng)營狀況良好，財務(wù)穩(wěn)健；

（四）誠信合規(guī)，最近3年在監(jiān)管部門無重大違法違規(guī)記錄，沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門調(diào)查，或者正處于整改期間；

（五）為基金業(yè)協(xié)會會員；

（六）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

11、基金子公司牌照

基金子公司是指依照《公司法》設(shè)立，由基金管理公司控股，經(jīng)營特定客戶資產(chǎn)管理、基金銷售以及中國證監(jiān)會許可的其他業(yè)務(wù)的有限責任公司。投資標的包含傳統(tǒng)的股票市場、債券市場和期貨市場，各類直投項目，利率、匯率、金融衍生品，以及未來一切可以實施資產(chǎn)證券化的標的。從目前的法律規(guī)定來看，基金子公司有很大的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境相對寬松、開展業(yè)務(wù)具有成本優(yōu)勢、具有流動性優(yōu)勢等方面。11.1審批機關(guān)

經(jīng)中國證監(jiān)會批準，基金管理公司可以設(shè)立全資子公司，也可以與其他投資者共同出資設(shè)立子公司

11.2法律依據(jù)

《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定》 11.3申請條件

參股子公司的其他投資者應(yīng)當具備下列條件：

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（一）在技術(shù)合作、管理服務(wù)、人員培訓或者營銷渠道等方面具備較強優(yōu)勢；

（二）有助于子公司健全治理結(jié)構(gòu)、提高競爭能力、促進子公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展；

（三）最近3年沒有因違法違規(guī)行為受到重大行政處罰或者刑事處罰；

（四）沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查，或者正處于整改期間；

（五）具有良好的社會信譽，最近3年在金融監(jiān)管、稅務(wù)、工商等部門以及自律管理、商業(yè)銀行等機構(gòu)無重大不良記錄；

（六）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

12、期貨牌照

去年以來，收購期貨公司的案例不斷增多，尤其是來自證券和信托公司的收購。目前，國內(nèi)市場擁有全牌照的金融集團逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價值也多體現(xiàn)在渠道或通道價值。

根據(jù)證監(jiān)會《全國期貨公司名錄》，全國共有161家期貨公司，該牌照目前已暫停發(fā)放。12.1審批機關(guān)

設(shè)立期貨公司，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并在公司登記機關(guān)登記注冊。12.2法律依據(jù)

《期貨交易管理條例》、《期貨公司管理辦法》 12.3申請條件

申請設(shè)立期貨公司，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）注冊資本最低限額為人民幣3000萬元；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格；

（三）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（四）主要股東以及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

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（五）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（六）有健全的風險管理和內(nèi)部控制制度；

（七）國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

（四）保監(jiān)會審批的金融牌照

13、保險牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險、農(nóng)業(yè)保險、人身保險等保險業(yè)務(wù)；辦理各種國內(nèi)、國際再保險業(yè)務(wù)和法定保險業(yè)務(wù)；與國外保險及其有關(guān)機構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，代理外國保險機構(gòu)辦對損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。目前已發(fā)放約135張保險牌照。13.1審批機關(guān)

設(shè)立保險公司應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。13.2法律依據(jù)

《中華人民共和國保險法》 13.3申請條件

設(shè)立保險公司應(yīng)當具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

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（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

14、保險代理、保險經(jīng)紀牌照

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。14.1審批機關(guān)

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。14.2法律依據(jù)

《中華人民共和國保險法》 14.3申請條件

保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人的高級管理人員，應(yīng)當品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準的任職資格。14.4注冊資本要求

保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人的注冊資本或者出資額必須為實繳貨幣資本。以公司形式設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人，其注冊資本最低限額適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國公司法》規(guī)定的限額。

（五）其他機關(guān)審批的金融牌照

15、典當牌照

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典當是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。15.1審批機關(guān)

商務(wù)部批準并頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》 15.2法律依據(jù)

商務(wù)部、公安部2005年第8號令 《典當管理辦法》 15.3申請條件

申請設(shè)立典當行，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（三）有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；

（四）有熟悉典當業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員；

（五）有兩個以上法人股東，且法人股相對控股；

（六）符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求；

（七）符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。

典當行的注冊資本最低限額應(yīng)當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本。

16、小額貸款公司牌照

此牌照的經(jīng)營范圍：無抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。16.1審批機關(guān)

凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿

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意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點。16.2法律依據(jù)

《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）16.3申請條件

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

17、融資性擔保牌照

融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿(mào)易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。

（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

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（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。17.1審批機關(guān)

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門（大多地方指定金融辦,浙江省是省中小企業(yè)局)。17.2法律依據(jù)

《融資性擔保公司管理暫行辦法》 17.3申請條件

設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

18、融資租賃牌照

應(yīng)注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照，前者由商務(wù)部主管，后者是銀監(jiān)會。商務(wù)部主管的融資租賃牌照分為兩類：外商投資融資租賃、內(nèi)資融資租賃。

此前，房地產(chǎn)發(fā)展迅猛，大量的資金通過銀行、基金、信托進入房地產(chǎn)市場。往后，國家逐漸把資金導(dǎo)向轉(zhuǎn)入實體經(jīng)濟，融資租賃的資金輸出主要是面向大型的飛機、船舶、醫(yī)療器械等實體行業(yè)，正符合這樣這一重要發(fā)展方向。未來五年，融資租賃將會有一個較大的發(fā)展空間。目前我國

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約有約1324家融資租賃公司。18.1審批機關(guān)

外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負責審批、內(nèi)資試點融資租賃公司由商務(wù)部和國稅總局聯(lián)合審批 18.2法律依據(jù)

《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（商建發(fā)[2004]560號）、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》 18.3申請條件

（1）外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負責審批 外商投資融資租賃公司應(yīng)當符合下列條件：

（一）注冊資本不低于1000萬美元；

（二）有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

（三）擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗。（2）內(nèi)資試點融資租賃公司由商務(wù)部和國稅總局聯(lián)合審批

從事融資租賃業(yè)務(wù)試點企業(yè)（以下簡稱融資租賃試點企業(yè)）應(yīng)當同時具備下列條件：

（一）2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金應(yīng)達到4000萬元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金應(yīng)達到17000萬元；

（二）具有健全的內(nèi)部管理制度和風險控制制度；

（三）擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗；

（四）近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀錄；

（五）具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

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