第一篇:蘇寧拿到全國(guó)保險(xiǎn)代理牌照 進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融
蘇寧拿到全國(guó)保險(xiǎn)代理牌照 進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融
晨報(bào)訊(記者 劉映花)記者昨日獲悉,蘇寧保險(xiǎn)銷售有限公司獲批成立,成為中國(guó)商業(yè)零售領(lǐng)域第一家具有全國(guó)專業(yè)保險(xiǎn)代理資質(zhì)的公司。
據(jù)了解,蘇寧保險(xiǎn)銷售公司由蘇寧云商與第二大股東蘇寧電器共同出資設(shè)立,注冊(cè)資本為1.2億元。其中,蘇寧云商出資人民幣9000萬元,占資本總額的75%。公司業(yè)務(wù)將包括在全國(guó)區(qū)域內(nèi)(港、澳、臺(tái)除外)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;代理收取保險(xiǎn)費(fèi);代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘察和理賠;中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
據(jù)蘇寧金融事業(yè)部副總經(jīng)理林凱榮介紹,保險(xiǎn)是蘇寧進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要業(yè)務(wù)單元,對(duì)于消費(fèi)黏性提升也有重要意義。蘇寧獲得全國(guó)專業(yè)保險(xiǎn)代理牌照之后,就可以合規(guī)地向投保者介紹、分析、挑選各家保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品并提供相關(guān)理賠服務(wù)。2012年8月,蘇寧易購已上線保險(xiǎn)頻道,聯(lián)合中國(guó)平安、中國(guó)太平洋、泰康人壽等多家保險(xiǎn)公司推出了多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。林凱榮指出,線下網(wǎng)點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)融合已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要方向。而有相關(guān)人士表示,蘇寧的主營(yíng)業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)存在一定關(guān)聯(lián),可能成為公司的特點(diǎn)之一。比如蘇寧紅孩子母嬰和繽購美妝的目標(biāo)人群是女性和嬰幼兒,蘇寧可以針對(duì)這些人群聯(lián)合保險(xiǎn)公司開發(fā)差異化的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的成長(zhǎng)性吸引了蘇寧等電商紛紛涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)保監(jiān)會(huì)1月份發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2013年中國(guó)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入1.72萬億元,同比增長(zhǎng)11.2%。其中,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益3658.3億元,全國(guó)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)總額達(dá)到991.4億元。目前,中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已在全球排名第四位。
第二篇:銀行業(yè)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的利與弊
上周五,有市場(chǎng)傳聞稱,中信銀行正與騰訊籌備一家P2P網(wǎng)貸公司,且挖來宜信旗下銷售創(chuàng)新中心總監(jiān)劉亞平擔(dān)任總經(jīng)理。消息雖然立刻被中信銀行否認(rèn),但銀行與P2P網(wǎng)貸網(wǎng)絡(luò)借貸的碰撞仍在業(yè)內(nèi)激起不小風(fēng)浪。第三方P2P網(wǎng)貸網(wǎng)貸平臺(tái)搜貸360在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),銀行的準(zhǔn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與時(shí)下火爆的P2P網(wǎng)貸相比,存在著門檻較高,收益率相對(duì)低的情況。對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說,擁抱P2P網(wǎng)貸的過程正應(yīng)了那一句歌詞,想說愛你并不容易。
銀行做P2P或承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)
P2P平臺(tái)的監(jiān)管問題因倒閉跑路事件增多而呼聲日強(qiáng)。
近期,國(guó)務(wù)院對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管做了分工,決定由銀監(jiān)會(huì)牽頭來承擔(dān)對(duì)P2P監(jiān)管的研究。另外,在多部委參與的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上,發(fā)布了《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》,聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君表示,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種新興金融業(yè)態(tài),在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí),有四個(gè)底線必須明確:一是要明確平臺(tái)的中介性質(zhì);二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保;三是不得將歸集資金搞資金池;四是不得非法吸收公眾資金。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)特別是銀行做P2P最大的問題就是會(huì)存在隱性擔(dān)保。張?zhí)諅ケ硎?,相比互?lián)網(wǎng)公司,投資者更愿意相信銀行的主因是銀行可以為投資者提供隱性擔(dān)保,所以,未來銀行做P2P可能就會(huì)涉及承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
上述銀行業(yè)分析師表示,銀行做P2P給投資者的收益率應(yīng)該比較高,和純粹的平臺(tái)不一樣,銀行某種程度上需要保證信用問題,比如資產(chǎn)不能違約,不能容忍完全不給客戶任何償付,這需要隱性的信用成本和擔(dān)保,與傳統(tǒng)的P2P會(huì)有區(qū)別。
銀行具有風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)
從目前的形勢(shì)來看,銀行進(jìn)入P2P行業(yè)的優(yōu)勢(shì)又是什么?未來是否會(huì)短期實(shí)現(xiàn)盈利呢?對(duì)此,多位業(yè)內(nèi)人士表示,目前銀行加入P2P的行業(yè)優(yōu)勢(shì)非常明顯,“首先,銀行最擅長(zhǎng)的就是風(fēng)險(xiǎn)控制,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)逐漸顯露之后,銀行后來居上并不難;其次,無論資金量還是品牌影響,銀行都是P2P行業(yè)的大鱷。預(yù)計(jì)隨著更多銀行的加入,在加劇競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)也會(huì)規(guī)范P2P行業(yè)的發(fā)展?!?/p>
張?zhí)諅ケ硎?,銀行自身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),在調(diào)研企業(yè)安全、內(nèi)部控制上都有優(yōu)勢(shì)。上述銀行業(yè)分析師則表示,純粹的P2P平臺(tái)面臨安全的融資主體的問題,但是,金融機(jī)構(gòu)和銀行都有一定的客戶資源,銀行可以從現(xiàn)有客戶資源中篩選,容易找到優(yōu)質(zhì)的資源;從金融產(chǎn)品的銷售來說,銀行則有更正規(guī)的渠道銷售方式,銀行可以更多從全局上把握信用、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),這是一般P2P平臺(tái)很難做的。
第三篇:互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么?
互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么?
線上支付改變了人們的生活支付方式,互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛開發(fā)自己的支付平臺(tái),改變了消費(fèi)模式,根據(jù)《互金意見》“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付,應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的,應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制?!钡囊?guī)定,從支付服務(wù)提供主體來看:
(一)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付
此情形下,互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。
(二)由第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付
根據(jù)2015年7月31日央行公開的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》體現(xiàn)出的精神可知,能夠依法從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)必須是取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,獲得業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”并在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)備案的機(jī)構(gòu),僅獲得移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu),不得從事互聯(lián)網(wǎng)支付。
(三)其他符合條件的合作機(jī)構(gòu)
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對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)與其他合作機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)公司、為移動(dòng)支付提供服務(wù)的公司等開展合作的,《互金意見》規(guī)定“應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制”,但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī),是否需要軟牌照形式的備案,還需要進(jìn)一步的監(jiān)管細(xì)則予以明確。
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第四篇:互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類及相關(guān)牌照解析
互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類及相關(guān)牌
照解析
互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是指用于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證,是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的正式文件。任何一張互聯(lián)網(wǎng)金融牌照,特別是許可取得的,都是依據(jù)一定的法律、法規(guī)和規(guī)章等發(fā)放的。
從2010年至今,各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)牌照的獲取標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)出臺(tái),相關(guān)牌照也在陸續(xù)頒發(fā)和不斷增長(zhǎng)中。從2013年到2015年,國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融一直持鼓勵(lì)發(fā)展態(tài)度。2015年下半年開始,國(guó)家開始收緊對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。2016年以來,諸如第三方支付牌照等金融牌照收購事件頻發(fā),除互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之外,一些大的產(chǎn)業(yè)資本也對(duì)金融牌照較為追捧,恨不得將全牌照收入囊中。因此各牌照價(jià)格也隨之水漲船高,有些稀缺的牌照甚至開出了天價(jià)。許多知名大公司都開始進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),他們需要這些現(xiàn)代化的工具去實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融夢(mèng)想。這也是目前大勢(shì)所趨。
獲取牌照的方式主要有兩種:一是申請(qǐng)獲取,一是收購獲取。由于申請(qǐng)獲取速度相對(duì)較慢,且一些牌照的頒發(fā)處于暫停狀態(tài),收購獲取這種更為便捷的方式越來越受到企業(yè)的青睞。
互聯(lián)網(wǎng)金融牌照的分類
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。根據(jù)寬泛的分類標(biāo)準(zhǔn),其業(yè)態(tài)有第三方支付、P2P(個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款)、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、在線供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款以及虛擬貨幣等。
互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是有關(guān)政府監(jiān)管部門依照法律、法規(guī)或其他規(guī)定,對(duì)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)所頒發(fā)的準(zhǔn)入性文件。按批準(zhǔn)屬于事前,還是事后,互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分為許可和備案兩種形式。許可因其要求嚴(yán)格,存在不批準(zhǔn)的可能性,又稱為“硬牌照”;備案因其屬于事后報(bào)告,不存在批還是不批的問題,又稱為“軟牌照”。
對(duì)于十一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),不是都要求必須取得牌照。目前,第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等需要具備相應(yīng)的牌照。P2P、眾籌、在線供應(yīng)鏈金融、虛擬貨幣等目前暫不需要相應(yīng)的牌照,但P2P、眾籌作為最為重要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),監(jiān)管部門即將出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管細(xì)則。
要注意的是,上述牌照僅指金融監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)涉及金融性質(zhì)的行為所做的要求。對(duì)于企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中涉及互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的行為,則由互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站主管部門等進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管。
下面著重介紹下幾款牌照。
01互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照
網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照實(shí)質(zhì)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限公司或股份公司。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2008年5月4日《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司,應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng),經(jīng)批準(zhǔn)后,到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。根據(jù)該指導(dǎo)意見,各省、直轄市對(duì)小額貸款公司的設(shè)立條件,均有自己的一些細(xì)則規(guī)定。在互聯(lián)網(wǎng)上開展小貸業(yè)務(wù),要經(jīng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門審批。2017年12月1日,央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。其中指出,將嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù);小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司;暫停發(fā)放無特定場(chǎng)景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款,逐步壓縮存量業(yè)務(wù),限期完成整改。
截止2017年11月底,網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為1954家,相比10月減少了21家。2017年11月的正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中,新上線平臺(tái)數(shù)為13家;11月停止及問題平臺(tái)共計(jì)42家,其中問題平臺(tái)10家(跑路1家、提現(xiàn)困難9家),停業(yè)平臺(tái)31家,經(jīng)偵介入1家;累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)到了4008家,P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了5965家(含停業(yè)及問題平臺(tái))。網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.49%,環(huán)比小幅下降1個(gè)基點(diǎn),同比下降12個(gè)基點(diǎn)。
近半年網(wǎng)貸行業(yè)綜合利率變化情況
近半年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量變化情況
資料來源:網(wǎng)貸之家,元亨祥經(jīng)濟(jì)研究院
據(jù)了解,互聯(lián)網(wǎng)支付牌照叫價(jià)從2015年中到2016年底,已經(jīng)漲了10倍。一張地區(qū)性
銀行卡收單牌照當(dāng)時(shí)的報(bào)價(jià)高達(dá)6億,而一張全牌照(互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單)的價(jià)格更是突破20億大關(guān)。
02互聯(lián)網(wǎng)基金銷售牌照
互聯(lián)網(wǎng)基金銷售牌照是依據(jù)證監(jiān)會(huì)2013年3月15日頒發(fā)的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》及《證券投資基金銷售管理辦法》而來的。該牌照分為兩種。
一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以自己名義銷售基金,其應(yīng)當(dāng)通過許可的方式取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。其須滿足以下條件:有健全的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、銷售業(yè)務(wù)管理制度、反洗錢制度等;有相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施、技術(shù)設(shè)施和其他設(shè)施;完善的資金清算流程、業(yè)務(wù)流程等。
另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù),平臺(tái)按證監(jiān)會(huì)規(guī)定進(jìn)行備案,其須滿足以下條件:為企業(yè)法人,網(wǎng)站接入地在境內(nèi);取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證滿3年;有完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,相適應(yīng)的管理人員、技術(shù)人員和客戶服務(wù)人員;具有保障電子商務(wù)平臺(tái)安全運(yùn)行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術(shù)措施等。
2015年12月中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文規(guī)定,私募基金管理人只能銷售自家基金產(chǎn)品,要代銷第三方私募基金產(chǎn)品必須是取得基金銷售業(yè)務(wù)資格且成為中基協(xié)會(huì)員的機(jī)構(gòu),其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事私募基金的募集活動(dòng)。這一規(guī)定也直接使得大量私募開始申請(qǐng)基金銷售牌照。
除此之外,原來很多做互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的都在轉(zhuǎn)型做財(cái)富管理,但是需要牌照,所以不是想轉(zhuǎn)型就能轉(zhuǎn)的。截止2017年底,根據(jù)筆者的了解,基金銷售牌照的價(jià)格已經(jīng)高達(dá)9000-9500萬。供求不平衡也導(dǎo)致了牌照的水漲船高。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
目前,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以及P2P暫時(shí)還沒有單獨(dú)的牌照,但是,根據(jù)監(jiān)管層的趨緊管理政策,未來也有可能會(huì)用牌照來規(guī)范。
比如前段時(shí)間,關(guān)于P2P國(guó)家連續(xù)出了兩個(gè)文件,有了很明確的細(xì)則。行業(yè)的發(fā)展受到指導(dǎo)其實(shí)對(duì)企業(yè)的規(guī)范性,信息的透明性,投資人的投資理財(cái)?shù)陌踩裕ㄗ约耗艹惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度,都有很好的指明作用。這個(gè)文件說明國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融通過過去幾年敞開式發(fā)展有了很清晰的判斷,對(duì)于階段性的規(guī)范或引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展是很有必要的。
12月15日,上海市金融辦組織上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等鎖甲行業(yè)機(jī)構(gòu)以及第三方機(jī)構(gòu)召開會(huì)議,會(huì)上支出,上海的確P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理辦法正式稿將于2018年農(nóng)歷春節(jié)前后下發(fā),同時(shí)明確的還有上海地區(qū)最終備案機(jī)構(gòu)不超過100家。
展望未來
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系逐步健全,監(jiān)管趨于規(guī)范化,未來合規(guī)經(jīng)營(yíng)將是企業(yè)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。自2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺(tái)之后,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)在監(jiān)管的高壓關(guān)注下日益回歸普惠金融的本質(zhì)。邁入2017年,金融部門監(jiān)管力度依舊,多措并舉,一系列密集的監(jiān)管舉措,讓“脫實(shí)向虛”的行業(yè)重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道,普惠金融得到長(zhǎng)足發(fā)展。
以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字金融,也正在通過技術(shù)創(chuàng)新手段,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)供能,成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新動(dòng)能。
互聯(lián)網(wǎng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能將進(jìn)一步增強(qiáng),這也是今后互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大趨勢(shì)。
【版權(quán)說明】
來源:元立方金服
作者:徐學(xué)超
第五篇:中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融牌照簡(jiǎn)介全表
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融牌照簡(jiǎn)介全表
金融牌照,即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證,是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等部門分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據(jù)時(shí)段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管,市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是事前監(jiān)管的核心,金融許可證則是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的常態(tài)表現(xiàn)。
在我國(guó)需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當(dāng)12種。
一、主要金融牌照簡(jiǎn)介(申請(qǐng)條件、審批機(jī)構(gòu)、法律依據(jù)以及注冊(cè)資本要求)
(一)銀監(jiān)會(huì)審批的金融牌照
1、銀行牌照
目前已允許民營(yíng)資本共同參加設(shè)立銀行,首批參與民營(yíng)銀行的試點(diǎn)單位共有五家,包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點(diǎn)工作,他們分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點(diǎn)。民營(yíng)銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會(huì)更加突出特色化服務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng),重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè),服務(wù)社區(qū)功能。1.1審批機(jī)關(guān)
設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。1.2法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》 1.3申請(qǐng)條件
設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;
(二)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;
(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;
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(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行,還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
2、信托牌照
擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示,全國(guó)共有71家信托公司,最早批準(zhǔn)成立的日期為1984年。目前銀監(jiān)會(huì)已暫停發(fā)放信托牌照。因此最實(shí)惠的獲得信托牌照的方法是收購小型信托公司以獲得牌照價(jià)值。2.1審批機(jī)關(guān)
設(shè)立信托公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),并領(lǐng)取金融許可證 2.2法律依據(jù)
《信托公司管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào))、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第13號(hào))2.3申請(qǐng)條件
設(shè)立信托公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公司章程;
(二)有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的入股資格的股東;
(三)具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本;
(四)有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級(jí)管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員;
(五)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
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(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。
3、金融租賃牌照
擁有該牌照的公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù):
(一)融資租賃業(yè)務(wù);
(二)吸收股東1年期(含)以上定期存款;
(三)接受承租人的租賃保證金;
(四)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;
(五)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;
(六)同業(yè)拆借;
(七)向金融機(jī)構(gòu)借款;
(八)境外外匯借款;
(九)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);
(十)經(jīng)濟(jì)咨詢;
(十一)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3.1審批機(jī)關(guān)
設(shè)立金融租賃公司,應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng) 3.2法律依據(jù)
《金融租賃公司管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第1號(hào))3.3申請(qǐng)條件
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程;
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(二)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人;
(三)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本,最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;
(四)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%;
(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;
(六)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu),具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng),具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施;
(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(八)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。3.4注冊(cè)資本要求
注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本,最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
4、貨幣經(jīng)紀(jì)牌照 4.1審批機(jī)關(guān)
籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng),由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。4.2法律依據(jù)
《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(銀監(jiān)會(huì)令2007年第13號(hào))4.3申請(qǐng)條件
設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程;
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(二)有符合規(guī)定條件的出資人;
(三)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本,最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;
(四)有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員;
(五)從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作;
(六)有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(八)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
5、貸款公司牌照
貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。5.1審批機(jī)關(guān)
貸款公司的籌建申請(qǐng),由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。貸款公司的開業(yè)申請(qǐng),由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。5.2法律依據(jù)
《貸款公司管理暫行規(guī)定》 5.3申請(qǐng)條件
設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)有符合規(guī)定的章程;
(二)注冊(cè)資本不低于50萬元人民幣,為實(shí)收貨幣資本,由投資人一次足額繳納;
(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員;
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(四)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員;
(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。
(二)由中國(guó)人民銀行審批的金融牌照
6、第三方支付牌照
支付業(yè)務(wù)許可證,即第三方支付牌照歷來兵家必爭(zhēng),原因無它,只因和最熱門詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類,分別是:(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。
第一批六張全國(guó)性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里:北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為:易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒有發(fā)放過全國(guó)性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。6.1審批機(jī)關(guān)
非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。6.2法律依據(jù)
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕 第 2 號(hào))6.3申請(qǐng)條件
《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;
(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;
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(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;
(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;
(五)有符合要求的反洗錢措施;
(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;
(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;
(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;
(九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
(三)證監(jiān)會(huì)審批的金融牌照
7、基金銷售牌照
是從事證券投資基金銷售所需要的金融許可,證券投資基金銷售包括基金銷售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金,發(fā)售基金份額,辦理基金份額申購、贖回等活動(dòng)。在國(guó)內(nèi)基金銷售機(jī)構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu),其中銀行是最大渠道,占比一半以上。
2012年,央行開始向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)開放基金牌照申請(qǐng),也就是說,除了銀行、基金及證券,原本從事私募或信托產(chǎn)品銷售的第三方理財(cái)公司也可以從事證券投資基金銷售了,更準(zhǔn)確地說是證券投資基金代銷,這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)采取和基金公司合作的形式。7.1審批機(jī)關(guān)
商業(yè)銀行(含在華外資法人銀行,下同)、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的,應(yīng)向工商注冊(cè)登記所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得相應(yīng)資格 7.2法律依據(jù)
《證券投資資金銷售管理辦法》
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7.3申請(qǐng)條件
商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,并得到有效執(zhí)行;
(二)財(cái)務(wù)狀況良好,運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定;
(三)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;
(四)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施,且符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求,基金銷售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國(guó)證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測(cè)試,測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
(五)制定了完善的資金清算流程,資金管理符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求;
(六)有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系;
(七)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷售業(yè)務(wù)管理制度,符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求;
(八)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度;
(九)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
8、基金銷售支付牌照
該牌照是針對(duì)支付企業(yè)發(fā)放的許可,指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)?;痄N售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資者通過直銷方式認(rèn)購、申購基金時(shí)可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項(xiàng)。針對(duì)客戶而言最直接的好處是認(rèn)購、申購費(fèi)率的折扣更低。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開募集基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)名錄》(2014年8月),為公開募集基金銷售機(jī)構(gòu)
公司寶·做創(chuàng)業(yè)的第一幫手!
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提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)共有22家,首次發(fā)放時(shí)間為2010年5月,蘇寧易付寶、匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、支付寶、平安付便屬于此列。8.1審批機(jī)關(guān)
中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 8.2法律依據(jù)
《證券投資基金銷售管理辦法》 8.3申請(qǐng)條件
基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù):
(一)有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán),且與合作機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試,測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);
(二)制訂了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
(三)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)具備上述規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》,且公司基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)賬戶應(yīng)當(dāng)與公司其他業(yè)務(wù)賬戶有效隔離。
9、券商牌照
券商牌照,即經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷與保薦、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、直投、證券投資活動(dòng)、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。券商綜合牌照已停發(fā)16年。目前有消息稱證監(jiān)會(huì)有意放開專業(yè)券商牌照(也即小券商牌照),涵蓋并購財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、自營(yíng)和投資顧問等。9.1審批機(jī)關(guān)
設(shè)立證券公司,必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
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9.2法律依據(jù)
《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》 9.3申請(qǐng)條件
設(shè)立證券公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程;
(二)主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年無重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;
(三)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本;
(四)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格,從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格;
(五)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度;
(六)有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施;
(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。證券公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣或者證券公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊(cè)資本的30%。
證券公司股東的出資,應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明;出資中的非貨幣財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員。
證券公司設(shè)立時(shí),其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。
10、公募基金牌照
擁有該項(xiàng)金融業(yè)務(wù)許可可以通過公開募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷售。證券投資基金是指通過公開發(fā)售基金份額募集資金,有基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)作資金,為基金份額
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持有人的利益,以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。10.1審批機(jī)關(guān)
國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 10.2法律依據(jù)
《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》 10.3申請(qǐng)條件
基金管理公司和符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可開展公募基金業(yè)務(wù)。(1)基金管理公司的申請(qǐng)條件
設(shè)立基金管理公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定;
(二)有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程;
(三)注冊(cè)資本不低于1億元人民幣,且股東必須以貨幣資金實(shí)繳,境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資;
(四)有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的擬任高級(jí)管理人員以及從事研究、投資、估值、營(yíng)銷等業(yè)務(wù)的人員,擬任高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員不少于15人,并應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格;
(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
(六)設(shè)置了分工合理、職責(zé)清晰的組織機(jī)構(gòu)和工作崗位;
(七)有符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)察稽核、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部監(jiān)控制度;
(八)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
一家機(jī)構(gòu)或者受同一實(shí)際控制人控制的多家機(jī)構(gòu)參股基金管理公司的數(shù)量不得超過2家,其中控股基金管理公司的數(shù)量不得超過1家。
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(2)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)條件
申請(qǐng)開展基金管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)具有3年以上證券資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn),最近3年管理的證券類產(chǎn)品業(yè)績(jī)良好;
(二)公司治理完善,內(nèi)部控制健全,風(fēng)險(xiǎn)管理有效;
(三)最近3年經(jīng)營(yíng)狀況良好,財(cái)務(wù)穩(wěn)?。?/p>
(四)誠(chéng)信合規(guī),最近3年在監(jiān)管部門無重大違法違規(guī)記錄,沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門調(diào)查,或者正處于整改期間;
(五)為基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員;
(六)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
11、基金子公司牌照
基金子公司是指依照《公司法》設(shè)立,由基金管理公司控股,經(jīng)營(yíng)特定客戶資產(chǎn)管理、基金銷售以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。投資標(biāo)的包含傳統(tǒng)的股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng),各類直投項(xiàng)目,利率、匯率、金融衍生品,以及未來一切可以實(shí)施資產(chǎn)證券化的標(biāo)的。從目前的法律規(guī)定來看,基金子公司有很大的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松、開展業(yè)務(wù)具有成本優(yōu)勢(shì)、具有流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)等方面。11.1審批機(jī)關(guān)
經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),基金管理公司可以設(shè)立全資子公司,也可以與其他投資者共同出資設(shè)立子公司
11.2法律依據(jù)
《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定》 11.3申請(qǐng)條件
參股子公司的其他投資者應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
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(一)在技術(shù)合作、管理服務(wù)、人員培訓(xùn)或者營(yíng)銷渠道等方面具備較強(qiáng)優(yōu)勢(shì);
(二)有助于子公司健全治理結(jié)構(gòu)、提高競(jìng)爭(zhēng)能力、促進(jìn)子公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展;
(三)最近3年沒有因違法違規(guī)行為受到重大行政處罰或者刑事處罰;
(四)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查,或者正處于整改期間;
(五)具有良好的社會(huì)信譽(yù),最近3年在金融監(jiān)管、稅務(wù)、工商等部門以及自律管理、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)無重大不良記錄;
(六)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
12、期貨牌照
去年以來,收購期貨公司的案例不斷增多,尤其是來自證券和信托公司的收購。目前,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擁有全牌照的金融集團(tuán)逐漸形成,而期貨依然是一塊不可缺少的牌照,其價(jià)值也多體現(xiàn)在渠道或通道價(jià)值。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)《全國(guó)期貨公司名錄》,全國(guó)共有161家期貨公司,該牌照目前已暫停發(fā)放。12.1審批機(jī)關(guān)
設(shè)立期貨公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),并在公司登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)。12.2法律依據(jù)
《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》 12.3申請(qǐng)條件
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定,并具備下列條件:
(一)注冊(cè)資本最低限額為人民幣3000萬元;
(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格,從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格;
(三)有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程;
(四)主要股東以及實(shí)際控制人具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;
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(五)有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施;
(六)有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度;
(七)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
(四)保監(jiān)會(huì)審批的金融牌照
13、保險(xiǎn)牌照
擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);辦理各種國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù);與國(guó)外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系,代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對(duì)損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。目前已發(fā)放約135張保險(xiǎn)牌照。13.1審批機(jī)關(guān)
設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。13.2法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 13.3申請(qǐng)條件
設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;
(二)有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;
(三)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本;
(四)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;
(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
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(七)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
14、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照
保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。14.1審批機(jī)關(guān)
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件,取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。14.2法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 14.3申請(qǐng)條件
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)品行良好,熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī),具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力,并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。14.4注冊(cè)資本要求
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的注冊(cè)資本或者出資額必須為實(shí)繳貨幣資本。以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,其注冊(cè)資本最低限額適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模,可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額,但不得低于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的限額。
(五)其他機(jī)關(guān)審批的金融牌照
15、典當(dāng)牌照
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典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行,交付一定比例費(fèi)用,取得當(dāng)金,并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。15.1審批機(jī)關(guān)
商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》 15.2法律依據(jù)
商務(wù)部、公安部2005年第8號(hào)令 《典當(dāng)管理辦法》 15.3申請(qǐng)條件
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程;
(二)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本;
(三)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施;
(四)有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員;
(五)有兩個(gè)以上法人股東,且法人股相對(duì)控股;
(六)符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求;
(七)符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。
典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本,不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。
16、小額貸款公司牌照
此牌照的經(jīng)營(yíng)范圍:無抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個(gè)人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。16.1審批機(jī)關(guān)
凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理,并愿
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意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的,方可在本?。▍^(qū)、市)的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。16.2法律依據(jù)
《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))16.3申請(qǐng)條件
小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司,應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng),經(jīng)批準(zhǔn)后,到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外,還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。
17、融資性擔(dān)保牌照
融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):
(一)貸款擔(dān)保。
(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。
(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。
(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保。
(五)信用證擔(dān)保。
(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù):
(一)訴訟保全擔(dān)保。
(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。
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(四)以自有資金進(jìn)行投資。
(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。17.1審批機(jī)關(guān)
省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門(大多地方指定金融辦,浙江省是省中小企業(yè)局)。17.2法律依據(jù)
《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 17.3申請(qǐng)條件
設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。
(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。
(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。
(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。
(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
18、融資租賃牌照
應(yīng)注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照,前者由商務(wù)部主管,后者是銀監(jiān)會(huì)。商務(wù)部主管的融資租賃牌照分為兩類:外商投資融資租賃、內(nèi)資融資租賃。
此前,房地產(chǎn)發(fā)展迅猛,大量的資金通過銀行、基金、信托進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。往后,國(guó)家逐漸把資金導(dǎo)向轉(zhuǎn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),融資租賃的資金輸出主要是面向大型的飛機(jī)、船舶、醫(yī)療器械等實(shí)體行業(yè),正符合這樣這一重要發(fā)展方向。未來五年,融資租賃將會(huì)有一個(gè)較大的發(fā)展空間。目前我國(guó)
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約有約1324家融資租賃公司。18.1審批機(jī)關(guān)
外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批 18.2法律依據(jù)
《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(商建發(fā)[2004]560號(hào))、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》 18.3申請(qǐng)條件
(1)外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批 外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)注冊(cè)資本不低于1000萬美元;
(二)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過30年。
(三)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。(2)內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批
從事融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱融資租賃試點(diǎn)企業(yè))應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件:
(一)2001年8月31日(含)前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4000萬元,2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17000萬元;
(二)具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
(三)擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn);
(四)近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,沒有違法違規(guī)紀(jì)錄;
(五)具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景;
(六)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
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