第一篇：蘇寧拿到全國保險代理牌照 進軍互聯(lián)網金融

蘇寧拿到全國保險代理牌照 進軍互聯(lián)網金融

晨報訊（記者 劉映花）記者昨日獲悉，蘇寧保險銷售有限公司獲批成立，成為中國商業(yè)零售領域第一家具有全國專業(yè)保險代理資質的公司。

據了解，蘇寧保險銷售公司由蘇寧云商與第二大股東蘇寧電器共同出資設立，注冊資本為1.2億元。其中，蘇寧云商出資人民幣9000萬元，占資本總額的75%。公司業(yè)務將包括在全國區(qū)域內（港、澳、臺除外）代理銷售保險產品；代理收取保險費；代理相關保險業(yè)務的損失勘察和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

據蘇寧金融事業(yè)部副總經理林凱榮介紹，保險是蘇寧進軍互聯(lián)網金融的一個重要業(yè)務單元，對于消費黏性提升也有重要意義。蘇寧獲得全國專業(yè)保險代理牌照之后，就可以合規(guī)地向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產品并提供相關理賠服務。2012年8月，蘇寧易購已上線保險頻道，聯(lián)合中國平安、中國太平洋、泰康人壽等多家保險公司推出了多種保險產品。林凱榮指出，線下網點和互聯(lián)網融合已經成為保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要方向。而有相關人士表示，蘇寧的主營業(yè)務與保險存在一定關聯(lián)，可能成為公司的特點之一。比如蘇寧紅孩子母嬰和繽購美妝的目標人群是女性和嬰幼兒，蘇寧可以針對這些人群聯(lián)合保險公司開發(fā)差異化的壽險產品。

中國保險市場的成長性吸引了蘇寧等電商紛紛涉足保險業(yè)務。據保監(jiān)會1月份發(fā)布的數據顯示，2013年中國實現(xiàn)保險業(yè)保費收入1.72萬億元，同比增長11.2％。其中，保險業(yè)實現(xiàn)投資收益3658.3億元，全國保險公司利潤總額達到991.4億元。目前，中國保費規(guī)模已在全球排名第四位。

第二篇：銀行業(yè)進軍互聯(lián)網金融的利與弊

上周五，有市場傳聞稱，中信銀行正與騰訊籌備一家P2P網貸公司，且挖來宜信旗下銷售創(chuàng)新中心總監(jiān)劉亞平擔任總經理。消息雖然立刻被中信銀行否認，但銀行與P2P網貸網絡借貸的碰撞仍在業(yè)內激起不小風浪。第三方P2P網貸網貸平臺搜貸360在調查中發(fā)現(xiàn)，銀行的準P2P網貸平臺與時下火爆的P2P網貸相比，存在著門檻較高，收益率相對低的情況。對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說，擁抱P2P網貸的過程正應了那一句歌詞，想說愛你并不容易。

銀行做P2P或承擔信用風險

P2P平臺的監(jiān)管問題因倒閉跑路事件增多而呼聲日強。

近期，國務院對互聯(lián)網金融的監(jiān)管做了分工，決定由銀監(jiān)會牽頭來承擔對P2P監(jiān)管的研究。另外，在多部委參與的處置非法集資部際聯(lián)席會議上，發(fā)布了《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，P2P網絡借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，有四個底線必須明確：一是要明確平臺的中介性質；二是要明確平臺本身不得提供擔保；三是不得將歸集資金搞資金池；四是不得非法吸收公眾資金。

業(yè)內人士普遍認為，金融機構特別是銀行做P2P最大的問題就是會存在隱性擔保。張?zhí)諅ケ硎荆啾然ヂ?lián)網公司，投資者更愿意相信銀行的主因是銀行可以為投資者提供隱性擔保，所以，未來銀行做P2P可能就會涉及承擔信用風險。

上述銀行業(yè)分析師表示，銀行做P2P給投資者的收益率應該比較高，和純粹的平臺不一樣，銀行某種程度上需要保證信用問題，比如資產不能違約，不能容忍完全不給客戶任何償付，這需要隱性的信用成本和擔保，與傳統(tǒng)的P2P會有區(qū)別。

銀行具有風險控制優(yōu)勢

從目前的形勢來看，銀行進入P2P行業(yè)的優(yōu)勢又是什么？未來是否會短期實現(xiàn)盈利呢？對此，多位業(yè)內人士表示，目前銀行加入P2P的行業(yè)優(yōu)勢非常明顯，“首先，銀行最擅長的就是風險控制，當互聯(lián)網金融的本質逐漸顯露之后，銀行后來居上并不難；其次，無論資金量還是品牌影響，銀行都是P2P行業(yè)的大鱷。預計隨著更多銀行的加入，在加劇競爭的同時也會規(guī)范P2P行業(yè)的發(fā)展?！?/p>

張?zhí)諅ケ硎?，銀行自身就是經營風險的機構，在調研企業(yè)安全、內部控制上都有優(yōu)勢。上述銀行業(yè)分析師則表示，純粹的P2P平臺面臨安全的融資主體的問題，但是，金融機構和銀行都有一定的客戶資源，銀行可以從現(xiàn)有客戶資源中篩選，容易找到優(yōu)質的資源；從金融產品的銷售來說，銀行則有更正規(guī)的渠道銷售方式，銀行可以更多從全局上把握信用、流動性風險，這是一般P2P平臺很難做的。

第三篇：互聯(lián)網支付金融牌照改變了什么？

互聯(lián)網支付金融牌照改變了什么？

線上支付改變了人們的生活支付方式，互聯(lián)網巨頭紛紛開發(fā)自己的支付平臺，改變了消費模式，根據《互金意見》“銀行業(yè)金融機構和第三方支付機構從事互聯(lián)網支付，應遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制?！钡囊?guī)定，從支付服務提供主體來看：

（一）由銀行業(yè)金融機構從事互聯(lián)網支付

此情形下，互聯(lián)網支付業(yè)務需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎上開展業(yè)務。

（二）由第三方支付機構從事互聯(lián)網支付

根據2015年7月31日央行公開的《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》體現(xiàn)出的精神可知，能夠依法從事互聯(lián)網支付的第三方支付機構必須是取得《支付業(yè)務許可證》，獲得業(yè)務類型為“互聯(lián)網支付業(yè)務許可”并在中國支付清算協(xié)會備案的機構，僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付業(yè)務許可的支付機構，不得從事互聯(lián)網支付。

（三）其他符合條件的合作機構

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對第三方支付機構與其他合作機構如電子商務公司、為移動支付提供服務的公司等開展合作的，《互金意見》規(guī)定“應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制”，但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī)，是否需要軟牌照形式的備案，還需要進一步的監(jiān)管細則予以明確。

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第四篇：互聯(lián)網金融牌照分類及相關牌照解析

互聯(lián)網金融牌照分類及相關牌

照解析

互聯(lián)網金融牌照是指用于互聯(lián)網金融機構的經營許可證，是批準金融機構開展互聯(lián)網金融相關業(yè)務的正式文件。任何一張互聯(lián)網金融牌照，特別是許可取得的，都是依據一定的法律、法規(guī)和規(guī)章等發(fā)放的。

從2010年至今，各類互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)牌照的獲取標準陸續(xù)出臺，相關牌照也在陸續(xù)頒發(fā)和不斷增長中。從2013年到2015年，國家對互聯(lián)網金融一直持鼓勵發(fā)展態(tài)度。2015年下半年開始，國家開始收緊對于互聯(lián)網金融的監(jiān)管。2016年以來，諸如第三方支付牌照等金融牌照收購事件頻發(fā)，除互聯(lián)網金融企業(yè)之外，一些大的產業(yè)資本也對金融牌照較為追捧，恨不得將全牌照收入囊中。因此各牌照價格也隨之水漲船高，有些稀缺的牌照甚至開出了天價。許多知名大公司都開始進軍互聯(lián)網金融行業(yè)，他們需要這些現(xiàn)代化的工具去實現(xiàn)互聯(lián)網金融夢想。這也是目前大勢所趨。

獲取牌照的方式主要有兩種：一是申請獲取，一是收購獲取。由于申請獲取速度相對較慢，且一些牌照的頒發(fā)處于暫停狀態(tài)，收購獲取這種更為便捷的方式越來越受到企業(yè)的青睞。

互聯(lián)網金融牌照的分類

互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。根據寬泛的分類標準，其業(yè)態(tài)有第三方支付、P2P（個體網絡借款）、眾籌、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托、互聯(lián)網銀行、互聯(lián)網消費金融、在線供應鏈金融、網絡小額貸款以及虛擬貨幣等。

互聯(lián)網金融牌照是有關政府監(jiān)管部門依照法律、法規(guī)或其他規(guī)定，對從事互聯(lián)網金融業(yè)務的企業(yè)所頒發(fā)的準入性文件。按批準屬于事前，還是事后，互聯(lián)網金融牌照分為許可和備案兩種形式。許可因其要求嚴格，存在不批準的可能性，又稱為“硬牌照”；備案因其屬于事后報告，不存在批還是不批的問題，又稱為“軟牌照”。

對于十一種互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，不是都要求必須取得牌照。目前，第三方支付、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托、互聯(lián)網銀行、互聯(lián)網消費金融、網絡小額貸款等需要具備相應的牌照。P2P、眾籌、在線供應鏈金融、虛擬貨幣等目前暫不需要相應的牌照，但P2P、眾籌作為最為重要的互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門即將出臺相應的監(jiān)管細則。

要注意的是，上述牌照僅指金融監(jiān)管部門對企業(yè)涉及金融性質的行為所做的要求。對于企業(yè)在經營過程中涉及互聯(lián)網性質的行為，則由互聯(lián)網網站主管部門等進行相應的監(jiān)管。

下面著重介紹下幾款牌照。

01互聯(lián)網小額貸款牌照

網絡小額貸款牌照實質是指互聯(lián)網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網向客戶提供的小額貸款業(yè)務經營資格。網絡小額貸款應遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限公司或股份公司。

根據銀監(jiān)會2008年5月4日《關于小額貸款公司試點的指導意見》，申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。根據該指導意見，各省、直轄市對小額貸款公司的設立條件，均有自己的一些細則規(guī)定。在互聯(lián)網上開展小貸業(yè)務，要經當地監(jiān)管部門審批。2017年12月1日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》。其中指出，將嚴格規(guī)范網絡小額貸款業(yè)務管理。暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務；小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設網絡（互聯(lián)網）小額貸款公司；暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務，限期完成整改。

截止2017年11月底，網貸行業(yè)正常運營平臺數量為1954家，相比10月減少了21家。2017年11月的正常運營平臺中，新上線平臺數為13家；11月停止及問題平臺共計42家，其中問題平臺10家（跑路1家、提現(xiàn)困難9家），停業(yè)平臺31家，經偵介入1家；累計停業(yè)及問題平臺達到了4008家，P2P網貸行業(yè)累計平臺數量達到了5965家（含停業(yè)及問題平臺）。網貸行業(yè)綜合收益率為9.49%，環(huán)比小幅下降1個基點，同比下降12個基點。

近半年網貸行業(yè)綜合利率變化情況

近半年網貸平臺數量變化情況

資料來源：網貸之家，元亨祥經濟研究院

據了解，互聯(lián)網支付牌照叫價從2015年中到2016年底，已經漲了10倍。一張地區(qū)性

銀行卡收單牌照當時的報價高達6億，而一張全牌照（互聯(lián)網支付、移動支付、銀行卡收單）的價格更是突破20億大關。

02互聯(lián)網基金銷售牌照

互聯(lián)網基金銷售牌照是依據證監(jiān)會2013年3月15日頒發(fā)的《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業(yè)務管理暫行規(guī)定》及《證券投資基金銷售管理辦法》而來的。該牌照分為兩種。

一種是互聯(lián)網企業(yè)以自己名義銷售基金，其應當通過許可的方式取得基金銷售業(yè)務資格。其須滿足以下條件：有健全的治理結構、內部控制、風險管理制度、銷售業(yè)務管理制度、反洗錢制度等;有相適應的營業(yè)場所、安全防范設施、技術設施和其他設施;完善的資金清算流程、業(yè)務流程等。

另一種是互聯(lián)網企業(yè)為基金銷售機構的銷售業(yè)務提供輔助服務，平臺按證監(jiān)會規(guī)定進行備案，其須滿足以下條件：為企業(yè)法人，網站接入地在境內;取得電信業(yè)務經營許可證滿3年;有完善的內部控制和風險管理制度，相適應的管理人員、技術人員和客戶服務人員;具有保障電子商務平臺安全運行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術措施等。

2015年12月中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)文規(guī)定，私募基金管理人只能銷售自家基金產品，要代銷第三方私募基金產品必須是取得基金銷售業(yè)務資格且成為中基協(xié)會員的機構，其他任何機構和個人不得從事私募基金的募集活動。這一規(guī)定也直接使得大量私募開始申請基金銷售牌照。

除此之外，原來很多做互聯(lián)網平臺的都在轉型做財富管理，但是需要牌照，所以不是想轉型就能轉的。截止2017年底，根據筆者的了解，基金銷售牌照的價格已經高達9000-9500萬。供求不平衡也導致了牌照的水漲船高。

互聯(lián)網理財

目前，互聯(lián)網理財以及P2P暫時還沒有單獨的牌照，但是，根據監(jiān)管層的趨緊管理政策，未來也有可能會用牌照來規(guī)范。

比如前段時間，關于P2P國家連續(xù)出了兩個文件，有了很明確的細則。行業(yè)的發(fā)展受到指導其實對企業(yè)的規(guī)范性，信息的透明性，投資人的投資理財的安全性，包括自己能承受的風險程度，都有很好的指明作用。這個文件說明國家對于互聯(lián)網金融通過過去幾年敞開式發(fā)展有了很清晰的判斷，對于階段性的規(guī)范或引導互聯(lián)網金融健康發(fā)展是很有必要的。

12月15日，上海市金融辦組織上海市互聯(lián)網金融協(xié)會、律師事務所、會計師事務所等鎖甲行業(yè)機構以及第三方機構召開會議，會上支出，上海的確P2P網貸機構管理辦法正式稿將于2018年農歷春節(jié)前后下發(fā)，同時明確的還有上海地區(qū)最終備案機構不超過100家。

展望未來

互聯(lián)網金融監(jiān)管體系逐步健全，監(jiān)管趨于規(guī)范化，未來合規(guī)經營將是企業(yè)持續(xù)發(fā)展基礎。自2016年互聯(lián)網金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺之后，中國互聯(lián)網金融市場在監(jiān)管的高壓關注下日益回歸普惠金融的本質。邁入2017年，金融部門監(jiān)管力度依舊，多措并舉，一系列密集的監(jiān)管舉措，讓“脫實向虛”的行業(yè)重回服務實體經濟的軌道，普惠金融得到長足發(fā)展。

以互聯(lián)網金融為代表的數字金融，也正在通過技術創(chuàng)新手段，為實體經濟供能，成為中國經濟發(fā)展的創(chuàng)新動能。

互聯(lián)網金融回歸服務實體經濟功能將進一步增強，這也是今后互聯(lián)網金融行業(yè)的一大趨勢。

【版權說明】

來源：元立方金服

作者：徐學超

第五篇：中國互聯(lián)網金融牌照簡介全表

中國互聯(lián)網金融牌照簡介全表

金融牌照，即金融機構經營許可證，是批準金融機構開展業(yè)務的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等部門分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據時段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場準入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場準入制度的常態(tài)表現(xiàn)。

在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種。

一、主要金融牌照簡介（申請條件、審批機構、法律依據以及注冊資本要求）

（一）銀監(jiān)會審批的金融牌照

1、銀行牌照

目前已允許民營資本共同參加設立銀行，首批參與民營銀行的試點單位共有五家，包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點工作，他們分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。民營銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會更加突出特色化服務、差異化經營，重點是服務小微企業(yè)，服務社區(qū)功能。1.1審批機關

設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。1.2法律依據

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》 1.3申請條件

設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員；

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（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件。

2、信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務包括各類信托業(yè)務、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務等。

根據銀監(jiān)會公布的信息顯示，全國共有71家信托公司，最早批準成立的日期為1984年。目前銀監(jiān)會已暫停發(fā)放信托牌照。因此最實惠的獲得信托牌照的方法是收購小型信托公司以獲得牌照價值。2.1審批機關

設立信托公司，應當經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，并領取金融許可證 2.2法律依據

《信托公司管理辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第2號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第13號）2.3申請條件

設立信托公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公司章程；

（二）有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的入股資格的股東；

（三）具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（四）有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定任職資格的董事、高級管理人員和與其業(yè)務相適應的信托從業(yè)人員；

（五）具有健全的組織機構、信托業(yè)務操作規(guī)程和風險控制制度；

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（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

3、金融租賃牌照

擁有該牌照的公司可經營下列部分或全部本外幣業(yè)務：

（一）融資租賃業(yè)務；

（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；

（三）接受承租人的租賃保證金；

（四）向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；

（五）經批準發(fā)行金融債券；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機構借款；

（八）境外外匯借款；

（九）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；

（十）經濟咨詢；

（十一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。3.1審批機關

設立金融租賃公司，應由主要出資人作為申請人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請 3.2法律依據

《金融租賃公司管理辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第1號）3.3申請條件

申請設立金融租賃公司，應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

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（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務經營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施；

（七）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。3.4注冊資本要求

注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

4、貨幣經紀牌照 4.1審批機關

籌建貨幣經紀公司，應由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監(jiān)局提交申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。4.2法律依據

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令2007年第13號）4.3申請條件

設立貨幣經紀公司法人機構應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

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（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（五）從業(yè)人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經濟工作；

（六）有健全的組織機構、管理制度和風險控制制度；

（七）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

5、貸款公司牌照

貸款公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構。貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。5.1審批機關

貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。5.2法律依據

《貸款公司管理暫行規(guī)定》 5.3申請條件

設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員；

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（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

（二）由中國人民銀行審批的金融牌照

6、第三方支付牌照

支付業(yè)務許可證，即第三方支付牌照歷來兵家必爭，原因無它，只因和最熱門詞匯“互聯(lián)網金融”掛上關系。第三方支付牌照有三類，分別是：(一)網絡支付;(二)預付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。

第一批六張全國性的預付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網絡科技有限公司、開聯(lián)通網絡技術有限公司、裕福網絡科技有限公司、渤海易生商務有限公司(現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司)、海南新生信息技術有限公司和深圳壹卡會科技服務有限公司。以后就再也沒有發(fā)放過全國性的預付卡牌照。因此這一批六張預付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。6.1審批機關

非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構。中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理。6.2法律依據

《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕 第 2 號）6.3申請條件

《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

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（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

（三）證監(jiān)會審批的金融牌照

7、基金銷售牌照

是從事證券投資基金銷售所需要的金融許可，證券投資基金銷售包括基金銷售機構宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。在國內基金銷售機構主要包括銀行、基金、證券等金融機構，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行開始向第三方理財機構開放基金牌照申請，也就是說，除了銀行、基金及證券，原本從事私募或信托產品銷售的第三方理財公司也可以從事證券投資基金銷售了，更準確地說是證券投資基金代銷，這些第三方理財機構采取和基金公司合作的形式。7.1審批機關

商業(yè)銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構從事基金銷售業(yè)務的，應向工商注冊登記所在地的中國證監(jiān)會派出機構進行注冊并取得相應資格 7.2法律依據

《證券投資資金銷售管理辦法》

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7.3申請條件

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備下列條件：

（一）具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行；

（二）財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定；

（三）有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施；

（四）有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務的技術設施，且符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業(yè)務的技術系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統(tǒng)進行了聯(lián)網測試，測試結果符合國家規(guī)定的標準；

（五）制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會對基金銷售結算資金管理的有關要求；

（六）有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系；

（七）制定了完善的業(yè)務流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應急處理措施等基金銷售業(yè)務管理制度，符合中國證監(jiān)會對基金銷售機構內部控制的有關要求；

（八）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內部控制制度；

（九）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

8、基金銷售支付牌照

該牌照是針對支付企業(yè)發(fā)放的許可，指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供的貨幣資金轉移服務。基金銷售機構可以選擇商業(yè)銀行或者支付機構從事基金銷售支付結算業(yè)務。投資者通過直銷方式認購、申購基金時可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項。針對客戶而言最直接的好處是認購、申購費率的折扣更低。

根據證監(jiān)會《公開募集基金銷售支付結算機構名錄》(2014年8月)，為公開募集基金銷售機構

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提供支付結算服務的第三方支付機構共有22家，首次發(fā)放時間為2010年5月，蘇寧易付寶、匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、支付寶、平安付便屬于此列。8.1審批機關

中國證券監(jiān)督管理委員會 8.2法律依據

《證券投資基金銷售管理辦法》 8.3申請條件

基金銷售機構應當選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機構從事基金銷售支付結算業(yè)務：

（一）有安全、高效的辦理支付結算業(yè)務的信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應當具有合法的知識產權，且與合作機構及監(jiān)管機構完成聯(lián)網測試，測試結果符合國家規(guī)定標準；

（二）制訂了有效的風險控制制度；

（三）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事基金銷售支付結算業(yè)務的支付機構除應當具備上述規(guī)定的條件外，還應當取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，且公司基金銷售支付結算業(yè)務賬戶應當與公司其他業(yè)務賬戶有效隔離。

9、券商牌照

券商牌照，即經營證券業(yè)務許可證。目前券商牌照包括證券承銷與保薦、經紀、自營、直投、證券投資活動、證券資產管理及融資融券等。券商綜合牌照已停發(fā)16年。目前有消息稱證監(jiān)會有意放開專業(yè)券商牌照（也即小券商牌照），涵蓋并購財務顧問、資產管理、自營和投資顧問等。9.1審批機關

設立證券公司，必須經國務院證券監(jiān)督管理機構審查批準。

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9.2法律依據

《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》 9.3申請條件

設立證券公司，應當具備下列條件：

（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產不低于人民幣二億元；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；

（五）有完善的風險管理與內部控制制度；

（六）有合格的經營場所和業(yè)務設施；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經國務院批準的國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。證券公司的股東應當用貨幣或者證券公司經營必需的非貨幣財產出資。證券公司股東的非貨幣財產出資總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

證券公司股東的出資，應當經具有證券、期貨相關業(yè)務資格的會計師事務所驗資并出具證明；出資中的非貨幣財產，應當經具有證券相關業(yè)務資格的資產評估機構評估。證券公司應當有3名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿２年的高級管理人員。

證券公司設立時，其業(yè)務范圍應當與其財務狀況、內部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應。

10、公募基金牌照

擁有該項金融業(yè)務許可可以通過公開募集的方式設立證券投資基金并銷售。證券投資基金是指通過公開發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運作資金，為基金份額

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持有人的利益，以資產組合方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。10.1審批機關

國務院證券監(jiān)督管理機構 10.2法律依據

《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產管理機構開展公募證券投資基金管理業(yè)務暫行規(guī)定》 10.3申請條件

基金管理公司和符合條件的資產管理機構經批準可開展公募基金業(yè)務。（1）基金管理公司的申請條件

設立基金管理公司，應當具備下列條件：

（一）股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定；

（二）有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國證監(jiān)會規(guī)定的章程；

（三）注冊資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實繳，境外股東應當以可自由兌換貨幣出資；

（四）有符合法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的擬任高級管理人員以及從事研究、投資、估值、營銷等業(yè)務的人員，擬任高級管理人員、業(yè)務人員不少于15人，并應當取得基金從業(yè)資格；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與業(yè)務有關的其他設施；

（六）設置了分工合理、職責清晰的組織機構和工作崗位；

（七）有符合中國證監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)察稽核、風險控制等內部監(jiān)控制度；

（八）經國務院批準的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

一家機構或者受同一實際控制人控制的多家機構參股基金管理公司的數量不得超過2家，其中控股基金管理公司的數量不得超過1家。

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（2）資產管理機構的申請條件

申請開展基金管理業(yè)務的資產管理機構，應當符合下列條件：

（一）具有3年以上證券資產管理經驗，最近3年管理的證券類產品業(yè)績良好；

（二）公司治理完善，內部控制健全，風險管理有效；

（三）最近3年經營狀況良好，財務穩(wěn)??；

（四）誠信合規(guī)，最近3年在監(jiān)管部門無重大違法違規(guī)記錄，沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門調查，或者正處于整改期間；

（五）為基金業(yè)協(xié)會會員；

（六）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

11、基金子公司牌照

基金子公司是指依照《公司法》設立，由基金管理公司控股，經營特定客戶資產管理、基金銷售以及中國證監(jiān)會許可的其他業(yè)務的有限責任公司。投資標的包含傳統(tǒng)的股票市場、債券市場和期貨市場，各類直投項目，利率、匯率、金融衍生品，以及未來一切可以實施資產證券化的標的。從目前的法律規(guī)定來看，基金子公司有很大的業(yè)務優(yōu)勢，體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境相對寬松、開展業(yè)務具有成本優(yōu)勢、具有流動性優(yōu)勢等方面。11.1審批機關

經中國證監(jiān)會批準，基金管理公司可以設立全資子公司，也可以與其他投資者共同出資設立子公司

11.2法律依據

《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定》 11.3申請條件

參股子公司的其他投資者應當具備下列條件：

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（一）在技術合作、管理服務、人員培訓或者營銷渠道等方面具備較強優(yōu)勢；

（二）有助于子公司健全治理結構、提高競爭能力、促進子公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展；

（三）最近3年沒有因違法違規(guī)行為受到重大行政處罰或者刑事處罰；

（四）沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查，或者正處于整改期間；

（五）具有良好的社會信譽，最近3年在金融監(jiān)管、稅務、工商等部門以及自律管理、商業(yè)銀行等機構無重大不良記錄；

（六）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

12、期貨牌照

去年以來，收購期貨公司的案例不斷增多，尤其是來自證券和信托公司的收購。目前，國內市場擁有全牌照的金融集團逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價值也多體現(xiàn)在渠道或通道價值。

根據證監(jiān)會《全國期貨公司名錄》，全國共有161家期貨公司，該牌照目前已暫停發(fā)放。12.1審批機關

設立期貨公司，應當經國務院期貨監(jiān)督管理機構批準，并在公司登記機關登記注冊。12.2法律依據

《期貨交易管理條例》、《期貨公司管理辦法》 12.3申請條件

申請設立期貨公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）注冊資本最低限額為人民幣3000萬元；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格；

（三）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（四）主要股東以及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

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（五）有合格的經營場所和業(yè)務設施；

（六）有健全的風險管理和內部控制制度；

（七）國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

（四）保監(jiān)會審批的金融牌照

13、保險牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財產保險、責任保險、信用保險、農業(yè)保險、人身保險等保險業(yè)務；辦理各種國內、國際再保險業(yè)務和法定保險業(yè)務；與國外保險及其有關機構建立代理關系和業(yè)務往來關系，代理外國保險機構辦對損失的鑒定和理賠等業(yè)務及其委托的其他有關事宜。目前已發(fā)放約135張保險牌照。13.1審批機關

設立保險公司應當經國務院保險監(jiān)督管理機構批準。13.2法律依據

《中華人民共和國保險法》 13.3申請條件

設立保險公司應當具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規(guī)記錄，凈資產不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經營業(yè)務有關的其他設施；

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（七）法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

14、保險代理、保險經紀牌照

保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構。

保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。14.1審批機關

保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證、保險經紀業(yè)務許可證。14.2法律依據

《中華人民共和國保險法》 14.3申請條件

保險專業(yè)代理機構、保險經紀人的高級管理人員，應當品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行職責所需的經營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構核準的任職資格。14.4注冊資本要求

保險專業(yè)代理機構、保險經紀人的注冊資本或者出資額必須為實繳貨幣資本。以公司形式設立保險專業(yè)代理機構、保險經紀人，其注冊資本最低限額適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。國務院保險監(jiān)督管理機構根據保險專業(yè)代理機構、保險經紀人的業(yè)務范圍和經營規(guī)模，可以調整其注冊資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國公司法》規(guī)定的限額。

（五）其他機關審批的金融牌照

15、典當牌照

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典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。15.1審批機關

商務部批準并頒發(fā)《典當經營許可證》 15.2法律依據

商務部、公安部2005年第8號令 《典當管理辦法》 15.3申請條件

申請設立典當行，應當具備下列條件：

（一）有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（三）有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務必需的設施；

（四）有熟悉典當業(yè)務的經營管理人員及鑒定評估人員；

（五）有兩個以上法人股東，且法人股相對控股；

（六）符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求；

（七）符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。

典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。

16、小額貸款公司牌照

此牌照的經營范圍：無抵押貸款、抵押貸款、質押貸款、股權抵押貸款、個人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。16.1審批機關

凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿

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意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。16.2法律依據

《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）16.3申請條件

小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。

申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

17、融資性擔保牌照

融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

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（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。17.1審批機關

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門（大多地方指定金融辦,浙江省是省中小企業(yè)局)。17.2法律依據

《融資性擔保公司管理暫行辦法》 17.3申請條件

設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

18、融資租賃牌照

應注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照，前者由商務部主管，后者是銀監(jiān)會。商務部主管的融資租賃牌照分為兩類：外商投資融資租賃、內資融資租賃。

此前，房地產發(fā)展迅猛，大量的資金通過銀行、基金、信托進入房地產市場。往后，國家逐漸把資金導向轉入實體經濟，融資租賃的資金輸出主要是面向大型的飛機、船舶、醫(yī)療器械等實體行業(yè)，正符合這樣這一重要發(fā)展方向。未來五年，融資租賃將會有一個較大的發(fā)展空間。目前我國

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約有約1324家融資租賃公司。18.1審批機關

外商投資融資租賃公司由商務部負責審批、內資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯(lián)合審批 18.2法律依據

《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關于從事融資租賃業(yè)務有關問題的通知》（商建發(fā)[2004]560號）、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》 18.3申請條件

（1）外商投資融資租賃公司由商務部負責審批 外商投資融資租賃公司應當符合下列條件：

（一）注冊資本不低于1000萬美元；

（二）有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年。

（三）擁有相應的專業(yè)人員，高級管理人員應具有相應專業(yè)資質和不少于3年的從業(yè)經驗。（2）內資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯(lián)合審批

從事融資租賃業(yè)務試點企業(yè)（以下簡稱融資租賃試點企業(yè)）應當同時具備下列條件：

（一）2001年8月31日（含）前設立的內資租賃企業(yè)最低注冊資本金應達到4000萬元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設立的內資租賃企業(yè)最低注冊資本金應達到17000萬元；

（二）具有健全的內部管理制度和風險控制制度；

（三）擁有相應的金融、貿易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經驗；

（四）近兩年經營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀錄；

（五）具有與所從事融資租賃產品相關聯(lián)的行業(yè)背景；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

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