第一篇：對提高可疑交易報告質(zhì)量的探討（寫寫幫整理）

對提高可疑交易報告質(zhì)量的探討楊集支行洗錢之水是禍患之水！洗錢對一個國家的經(jīng)濟、金融乃至政治秩序和社會穩(wěn)定都會造成相當嚴重的破壞作用。做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進我們郵儲銀行健康發(fā)展的保證。而隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，反洗錢工作亦是越發(fā)的重要起來，而可疑交易識別也成為了商業(yè)銀行反洗錢風險控制的核心。

對于如何提高銀行網(wǎng)點的可疑交易報告質(zhì)量，我行在對過去反洗錢工作經(jīng)驗中總結(jié)出以下幾點建議：

第一、“了解你的客戶”(know your customer)。只有知道客戶的基本情況,才會知道他的正常交易模式,也才會發(fā)現(xiàn)他所進行的非正?；顒印?/p>

第二、培訓(xùn)。可疑交易識別離不開IT支持,但是電腦永遠不能代替人腦,人永遠是可疑交易識別的最終決定因素。我國商業(yè)銀行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系統(tǒng)篩選結(jié)果進行報送是多數(shù)情況,即使有個別人工識別的情況,人力配備缺乏、分散、靠感覺、無制度安排也是普遍現(xiàn)象,難以滿足監(jiān)管要求。保證業(yè)務(wù)人員尤其是接觸客戶的前臺人員掌握識別可疑交易的基本技能,是做好反洗錢實務(wù)工作的根本。

第三、客戶資料保存。判斷任何一個客戶交易是不是可疑,常常需要結(jié)合其歷史數(shù)據(jù)進行分析;同時,所有金融機構(gòu)都有義務(wù)幫助司法機關(guān)提供相關(guān)洗錢行為的線索,提供可疑者的以往交易記錄。第四、交易監(jiān)控。只有通過監(jiān)測客戶在本行進行的交易才能發(fā)現(xiàn)非正常交易,并報告監(jiān)管當局。而且部分交易包括公認的洗錢高發(fā)的銀行業(yè)務(wù),如現(xiàn)金交易、非面對面銀行業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行)等。以客戶為單位進行風險歸類和監(jiān)控也是一個可行的思路。目前,客戶風險分類已經(jīng)是明確的監(jiān)管要求,對于按照一定標準劃分出的高風險客戶,商業(yè)銀行應(yīng)加強對其相關(guān)交易的監(jiān)控。

第五、可疑交易報送的有效性。

對于利用技術(shù)手段篩查出的交易數(shù)據(jù),我行必須經(jīng)過進一步分析、審核和判斷后才能報出;雖然目前可疑交易的客觀標準尚未取消,但人行已經(jīng)要求商業(yè)銀行不能將雖符合規(guī)定的標準、卻有理由排除疑點的交易上報,以提高報送真正涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪可疑交易的精準度,杜絕為避免監(jiān)管處罰所報送的大量無監(jiān)測分析價值數(shù)據(jù)的防衛(wèi)性報送行為。

做好以上五點，只能是說做了我們的本職工作，但這對于反洗錢工作大局而言，還是遠遠不夠的！一個客戶的交易活動是否作為可疑交易報告完全由銀行自己決定,這對客戶數(shù)和交易量均較多的郵政儲

蓄銀行而言難度可想而知。并根據(jù)識別能力評估結(jié)果制訂分類監(jiān)管措施,對某些問題較多且高發(fā)風險業(yè)務(wù),可能會因此影響到業(yè)務(wù)的開展;另外,雖然表面上對我行漏報可疑交易進行處罰的情況會明顯減少,但一旦從某個破獲的刑事案件中追蹤到相關(guān)交易是通過某商業(yè)銀行進行,而我行便極可能因未能識別并報告該筆交易而受到處罰。中央銀行的監(jiān)管要求在提高,我行需要處理的交易卻日益多樣化,洗錢手段更加隱蔽,可疑交易識別已經(jīng)成為全世界商業(yè)銀行面臨的共同挑戰(zhàn)。提早從思想和物質(zhì)上做好準備,應(yīng)該成為我行避免更大合規(guī)風險的自主選擇。

第二篇：重點可疑交易報告(模版)

模擬案例分析：

關(guān)于[ ]可疑交易的報告

中國人民銀行*****[分支行反洗錢部門]：

近日，我行發(fā)現(xiàn)[簡潔概述 ]。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、發(fā)現(xiàn)情況

[說明發(fā)現(xiàn)的過程，以及當時發(fā)現(xiàn)的可疑現(xiàn)象 ]

二、[涉嫌單位或個人]的基本情況

從開戶資料看，[賬戶基本情況：開戶資料，特點，活動情況] [實踐中還要看是否為同一人代理開戶，代理人信息]

三、資金交易情況

（一）總體情況 [時間、筆數(shù)、金額等]

（二）資金來源情況

（二）資金去向情況

四、可疑點分析

[交易特點、重點賬戶，分幾點說明]

五、判斷

[結(jié)合數(shù)據(jù)分析和以往經(jīng)驗，給出可能涉嫌犯罪類型的判斷]

特此報告。

[報告行] ****年**月**日

第三篇：大額交易和可疑交易報告流程圖

大額交易報告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報告...大額交易報告二大額交易報告一不合要求返回上報反洗錢信息監(jiān)測中心數(shù)據(jù)驗證驗證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營業(yè)部反洗錢指定人員進行修改、補充、完善不合要求返回驗證符合要求對相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進行大額交易報告的同時轉(zhuǎn)入可疑交易報告處理流程數(shù)據(jù)驗證可疑交易報告流程

可疑交易報告流程圖軟件進行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉庫客戶身份識別、資金股票變動等發(fā)現(xiàn)可疑特征營業(yè)部柜臺人員、出納、客戶服務(wù)人員等書面可疑交易報告報告給營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營業(yè)部經(jīng)理匯報盡職調(diào)查客戶開發(fā)人員、柜臺人員客戶服務(wù)主管相互溝通財務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報告營業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認定營業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報告二歸檔保存相關(guān)資料營業(yè)部反洗錢指定人員進行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報反洗錢信息監(jiān)測中心要求重報、補報可疑交易報告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過后報反洗錢信息監(jiān)測中心

第四篇：大額和可疑交易報告管理辦法

大額和可疑交易報告管理辦法

大額和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報告工作、洗錢案件線索報告等。

第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。

第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負責處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。

第二章 大額交易和可疑交易的認定標準 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

第七條 可疑交易的認定標準：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計低于但接近大額交易標準，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；

（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；

（四）客戶與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（五）客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的；

（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。

第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。

第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進行自主報送：

（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；

（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；

（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

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（五）其他重大可疑行為。

第三章 恐怖融資可疑交易的認定標準

第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；

（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的；

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的；

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（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的；

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；

（五）懷疑客戶資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；

（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

第四章 大額交易和可疑交易報告流程

第十二條 各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報告工作職責：

（一）各部門反洗錢專員負責初步檢索大額、可疑交易數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)，擬定大額與可疑交易報告，向合規(guī)部報送，并按照公司制度規(guī)定保存相關(guān)資料；

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（二）風險管理部、財務(wù)部負責監(jiān)控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項，向合規(guī)部報送本部門客戶的大額交易與可疑交易報告，并按規(guī)定保存相關(guān)資料；

（三）合規(guī)部負責匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。

第十三條 各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。

各部門應(yīng)當對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當及時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第十五條 反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28 日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。

（一）各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集，對上述可疑交易數(shù)據(jù)進行深入分析和判斷；除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫報告并及時通知合規(guī)部；

（二）各部門反洗錢專員有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，須及時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作；

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送可疑交易報告。

第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。

第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報送合規(guī)部。

第十九條 各部門對已上報的大額和可疑交易報告應(yīng)做進一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風險等級。客戶的交易被反洗錢信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風險賬戶，并至少每半年重新識別一次。

第二十條 各部門經(jīng)過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。

第二十一條 各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復(fù)核，達到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當按照規(guī)定保存客戶信息。

第二十二條 大額和可疑交易報告文件的組織規(guī)則。

2011/04/28 8

（一）大額和可疑交易數(shù)據(jù)的報送以擴展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報送格式，報送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報告類型標識、報告部門、報送日期、報送批次等相關(guān)報送信息。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪裕粋€數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式；

（二）一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個大額交易報告。大額交易報告報文由多個交易主體的大額交易組成。報告部門在報送大額交易報文時將大額交易匯總，并在報文名稱上體現(xiàn)交易報告類型、報告部門、上報日期、報送批次和文件編號等相關(guān)信息?？梢山灰讏蟾鏀?shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報表、掃描圖片等與可疑交易報告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M?？梢山灰讏蟾娴腦ML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個報送數(shù)據(jù)包中；

（三）一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包?？梢山灰讏蟾娴奈募袘?yīng)包含交易報告類型、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報告的擴展名為XML，而附件包的擴展名為ZIP。

報告其內(nèi)容應(yīng)當至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條 大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。

大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第五章 洗錢案件線索報告

第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進行報送。

第二十六條 合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現(xiàn)象，并嚴格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現(xiàn)差錯。

2011/04/28 第二十七條 合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強系統(tǒng)管理，專人負責，原則上要求由公司反洗錢專員負責，嚴格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。

第六章 罰 則

第二十八條 公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負責人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應(yīng)當發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責。

第二十九條 未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負責人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責。

第七章 附 則

第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。

第三十一條 本辦法由合規(guī)部負責解釋與修訂。

2011/04/28

第五篇：金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]

中國人民銀行令〔2016〕第3號

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行 長 周小川 2016年12月28日

金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條 金融機構(gòu)應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條 金融機構(gòu)應(yīng)當通過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第二章 大額交易報告

第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當報告下列大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條 對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告。

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

第九條 下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條 客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第三章 可疑交易報告

第十一條 金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。

第十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

（二）公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結(jié)論。

（四）中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。

第十四條 金融機構(gòu)應(yīng)當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應(yīng)當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條 金融機構(gòu)應(yīng)當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條 金融機構(gòu)應(yīng)當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)應(yīng)當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章 法律責任

第二十四條 金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。