第一篇：SPS案例

案例：美國與歐盟關(guān)于牛肉進口限制的爭端

根據(jù)WTO2001年的貿(mào)易統(tǒng)計數(shù)據(jù)，美國和歐盟的農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易進出口量幾乎占全球農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易量的一半，雙方爭端的價格對所涉及的農(nóng)產(chǎn)品的世界價格會有巨大影響。其次，本案例是WTO成立之后，發(fā)達國家之間農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易爭端的典型案例之一，幾乎涉及WTO爭端解決機制的所有程序。第三，這也是WTO受理的第一起關(guān)于《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》（SPS）的爭端，受到了廣泛關(guān)注。這正是本章選擇此案例的三個主要原因。

背景：

早在關(guān)貿(mào)總協(xié)定時期，1987年美歐牛肉爭端就已經(jīng)發(fā)生，只是由于關(guān)貿(mào)總協(xié)定下的爭端解決機制存在很多局限與不足，雙方若干次磋商后爭端雖得到了緩解，卻沒能最終解決。世貿(mào)組織成立后，美歐牛肉爭端被再次提交到爭端解決機構(gòu)處理，也成了學(xué)者們研究的焦點。

爭端解決機構(gòu)綜合專家組與上訴機構(gòu)的報告后的結(jié)論：仲裁員裁定歐盟應(yīng)在自決議通過之日起的15個月內(nèi)執(zhí)行決議，截止日期為1999年5月3日，裁定歐盟的上述措施對美國造成了1.168億美元的實際損失，美國可對歐盟出口到美的上述金額產(chǎn)品中止關(guān)稅減讓以做補償。

2004年11月8日，歐盟向美國提出請求，就注射荷爾蒙的牛肉爭端后美國延續(xù)的中止義務(wù)進行磋商。這標志著美歐牛肉爭端沒有真正平息，距離1999年該爭端告一段落5年多后硝煙再起，在執(zhí)行DSB裁決的過程中雙方再次產(chǎn)生了糾紛。

事由：

20世紀70年代，歐洲農(nóng)民為促進肉牛生長，直接將激素注射到牛身上，注射部位的激素含量較高，一般禁止供人食用。而意大利使用激素生產(chǎn)的牛肉也不知通過哪一渠道進入制造嬰兒食品，導(dǎo)致了嚴重事故。為此，歐盟理事會于1981年7月起，制定和頒布了一系列的指令，禁止對農(nóng)場牲畜使用具有荷爾蒙作用的藥物，同時禁止在歐洲市場上銷售注射了這些物質(zhì)的本地或進口牛肉。歐盟還對此類產(chǎn)品的進口采取的最高保護程度措施――禁止進口。歐盟的這些指令對美國的牛肉生產(chǎn)者產(chǎn)生嚴重的負面影響。1987年1月，美國要求與歐盟磋商。但由于在關(guān)貿(mào)總協(xié)定下的爭端解決機制存在種種局限與不足，雙方經(jīng)若干次磋商以及相互的報復(fù)威脅，雖暫時緩解貿(mào)易摩擦，但該問題沒有得到最終解決。WTO成立后的1996年1月26日，美國訴歐盟禁止進口使用激素飼養(yǎng)生產(chǎn)的牛肉案再次被提交到WTO爭端解決機制之下。

歐盟的禁令有兩個例外。一是用于治療或動物技術(shù)的上述物質(zhì)。另一個是本案涉及的荷爾蒙中的5種可在歐洲共向體各成員國法規(guī)允許下使用，直到這些物質(zhì)作用的詳細檢驗結(jié)果確定和歐盟需對其使用做出規(guī)定為止。(本案涉及的第6種激素—MGA除外，屬于禁止之列。)

分析：

專家組報告的結(jié)論

專家組于1997年8月18日將它的報告分發(fā)給WTO各成員。美國專家組報告和加拿大專家組報告在第9．1段得出相同的結(jié)論：

歐盟使用非基于風(fēng)險評估的衛(wèi)生措施，與《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》

第5條第1款的要求不符。

歐盟在衛(wèi)生保護水平采用了它認為在不同情況下都適合的任意的或不合理的差異，造成對國際貿(mào)易的歧視或變相限制。與《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》

第5條第5款的要求不符。

歐盟使用的衛(wèi)生措施沒有根據(jù)現(xiàn)有的國際標準。與《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》第3條第1款不符。（本條被上訴機構(gòu)推翻。）

上訴機構(gòu)支持專家組的結(jié)論，預(yù)防性原則不能優(yōu)先于《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》第5條第1、2款的明示措詞；特別是，預(yù)防性原則體現(xiàn)在《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》第5條第7款中。

上訴機構(gòu)支持專家組的結(jié)論：《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》，特別是第5條第1款和第5款，適用于世貿(mào)組織協(xié)議生效前頒布的．但此后仍有效的措施。

上訴機構(gòu)支持專家組的裁決，一項措施要符合《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》第3條第3款的要求時，特別要符合《實施動植物衛(wèi)生檢疫措施協(xié)議》第5條的要求。

備注：

1.SPS第3條第1款：為在盡可能廣泛的基礎(chǔ)上協(xié)調(diào)衛(wèi)生與植物衛(wèi)生措施，各成員的衛(wèi)生與植物衛(wèi)生措施應(yīng)根據(jù)現(xiàn)有的國際標準、指南或建議制定，除非本協(xié)定，特別是第3款中另有規(guī)定。

2.SPS第3條第2款：各成員應(yīng)保證任何衛(wèi)生與植物衛(wèi)生措施僅在為保護人類、動物或植物的生命或健康所必需的限度內(nèi)實施，并根據(jù)科學(xué)原理，如無充分的科學(xué)證據(jù)則不再維持，但第5條第7款規(guī)定的情況除外。

3.SPS第3條第3款：如存在科學(xué)理由，或一成員依照第5條第1款至

第8款的有關(guān)規(guī)定確定動植物衛(wèi)生的保護水平是適當?shù)模瑒t各成員可采用或維持比根據(jù)有關(guān)國際標準、指南或建議制定的措施所可能達到的保護水平更高的措施。

4.SPS第5條 “風(fēng)險評估和適當?shù)男l(wèi)生與植物衛(wèi)生保護水平的確定” ：

第1款：各成員應(yīng)保證其衛(wèi)生與植物衛(wèi)生措施的確定以對人類、動物或植物的生命或健康所進行的、適合有關(guān)情況的風(fēng)險評估為基礎(chǔ)，同時考慮有關(guān)國際組織制定的風(fēng)險評估技術(shù)。

第5款：為實現(xiàn)在防止對人類生命或健康、動物或植物的生命或健康的風(fēng)險方面運用適當?shù)男l(wèi)生與植物衛(wèi)生保護水平概念的一致性，每一成員應(yīng)避免其認為適當?shù)谋Ｗo水平在不同的情況下存在任意或不合理的差異，如此類差異造成對國際貿(mào)易的歧視或變相的限制。各成員應(yīng)在委員會中進行合作，依照第12條第1、2、3款制定指南，以推動本規(guī)定的實施。委員會在制定指南時應(yīng)考慮所有有關(guān)因素，包括人們自愿承受人生健康風(fēng)險的例外特征。

問題：

?本案涉及的爭端問題是什么？雙方的爭議焦點是哪些？

?專家小組與上訴機構(gòu)的判決是什么？為何二者會出現(xiàn)判決上的差異？ ?本案的解決對中國有何啟示？

第二篇：畢業(yè)論文-隨行配料系統(tǒng)(SPS)布局方案設(shè)計

摘要

隨著市場個性化需求增多，為了實現(xiàn)多品種小批量生產(chǎn)，汽車行業(yè)采用混流生產(chǎn)模式，而這一模式的應(yīng)用，導(dǎo)致零件種類的增多，線邊貨架增多，錯裝漏裝率增加，為了提高裝配效率和裝配質(zhì)量，各大汽車公司分別引入隨行配料系統(tǒng)（SPS）。

本文首先介紹隨行配料系統(tǒng)的基本原理及組成，對新老物料配送方式進行分析、對比，總結(jié)出隨行配料系統(tǒng)的優(yōu)勢及設(shè)計原則。根據(jù)已有的A工廠總裝車間平面布置，確定隨行配料系統(tǒng)的總體布局方案。在此基礎(chǔ)上，分析六條裝配線所裝配的零件以及裝配線本身的特點，設(shè)計不同的隨行方式、上下線方式和不同結(jié)構(gòu)的料車，以滿足各裝配線生產(chǎn)需求。通過分析不同AGV小車的特點，選擇滿足現(xiàn)場需求的方式牽引料車至線邊，并在已知生產(chǎn)節(jié)拍以及裝容量等信息的基礎(chǔ)上，確定各區(qū)域AGV小車數(shù)量；在已知料車上下點位置以及集配區(qū)位置后，設(shè)計AGV行駛路線。利用亮燈配貨系統(tǒng)的防差錯功能，準確引導(dǎo)配貨者配貨,在確定集配區(qū)貨架的擺放方式之后，選擇亮燈方式以及安裝位置。最后，對集配率、工時等收益進行分析，并提出了集配項目的改進及優(yōu)化意見。

隨行配料系統(tǒng)（SPS）的運用，使得多品種混流生產(chǎn)更加靈活，生產(chǎn)作業(yè)更加安定，使管理、監(jiān)督業(yè)務(wù)得到提高，使得設(shè)備投資減少，使得生產(chǎn)線線邊擺放零件大幅度減少，線邊整潔通亮。

關(guān)鍵詞：混流生產(chǎn)；隨行配料系統(tǒng)（SPS）；亮燈配貨系統(tǒng)；AGV物料傳輸系統(tǒng)

Abstract

With the increasing market demand for personalized, in order to achieve more varieties of small batch production, the automotive industry using mixed production mode, and the application of this model, leading to an increase in types of parts, wire shelf edge increases, the wrong equipment installed leak rate increase, in order to improve assembly efficiency and assembly quality, the major car companies were introducing set part supply(SPS).This article introduces the basic principles of the set part supply(SPS)and its composition, comparing and analyzing the new and old material distribution methods, summarizing as well the advantages and design principles of the system(SPS).The overall layout of the set part supply(SPS)program is determined on the basis of the existing a factory assembly shop layout.Six assembly lines and their characteristics are analyzed with the aim of designing different patterns and structures to meet the demand of production lines.The characteristics of different AGV cars are analyzed, the AGV car with the pattern top traction is selected, sending the materials to the line by using the mode of tape navigation.Based on the known production rhythm and assembly capacity, the number of AGV cars is fixed.The AGV route is designed after confirming the position of the points on the material cars and the assembly location.The workers can accurately distribute the parts by making use of the light picking system.After fixing the mode of arrangement, the light-on pattern and installation position can be selected.Finally, the earnings such as assembly rates, working hours are calculated, and then some ideas and suggestions are proposed towards the assembly project.With the use of the set part supply(SPS), the multi-species mixed production becomes more flexible, the operation more stable, and the management and supervision business is improved.Meanwhile, reduce greatly the equipment investment and the number of the parts on the line side, which make the line side more clean and tidy.Keywords: mixed production;set part supply(SPS);the lights picking system;AGV cars

目錄

第一章 概論...................................................1.1 論文研究的意義.............................................1.2 隨行配料系統(tǒng)（SPS）國內(nèi)外現(xiàn)狀..............................1.3 論文的主要內(nèi)容.............................................第二章 隨行配料系統(tǒng)（SPS）介紹................................2.1 隨行配料系統(tǒng)（SPS）組成....................................2.2 隨行配料系統(tǒng)（SPS）原理....................................2.3 隨行配料系統(tǒng)（SPS）優(yōu)勢分析................................2.4 隨行配料系統(tǒng)（SPS）設(shè)計要求................................2.5 本章小結(jié)...................................................第三章 隨行配料系統(tǒng)（SPS）布局方案設(shè)計........................3.1 A工廠總裝車間平面布置圖....................................3.2 隨行配料系統(tǒng)（SPS）布局設(shè)計方案............................3.3 本章小結(jié)...................................................第四章 料車設(shè)計...............................................4.1 料車的設(shè)計原則.............................................4.2 六個區(qū)域料車設(shè)計...........................................4.2.1 HC1料車..............................................4.2.2 HC2料車.............................................4.2.3 PDB料車.............................................4.2.4 POR料車.............................................4.2.5 MV1料車.............................................4.2.6 MV2料車.............................................4.3 本章小結(jié)..................................................第五章 AGV物料傳輸系統(tǒng).......................................5.1 AGV物料傳輸系統(tǒng)設(shè)計原則...................................5.2 AGV小車設(shè)計...............................................5.2.1 AGV小車選擇.........................................5.2.2 AGV數(shù)量確定.........................................5.3 AGV行駛路線確定...........................................5.4 本章小結(jié)..................................................第六章 亮燈配貨系統(tǒng)..........................................6.1 亮燈配貨系統(tǒng)應(yīng)用背景及原理................................6.2 集配區(qū)零件布置............................................6.2.1 布置原則.............................................6.2.2 布置信息.............................................6.2.3平面布置圖確定.......................................6.3 亮燈方式及安裝位置........................................6.4 本章小結(jié)..................................................第七章 隨行配料系統(tǒng)（SPS）成效...............................7.1 XX公司A工廠總裝車間集配信息..............................7.2 總體收益..................................................第八章 結(jié)論..................................................結(jié)束語.......................................................致謝.........................................................參考文獻.....................................................附錄1.......................................................武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

第一章 概論

在現(xiàn)今汽車生產(chǎn)中，如何利用并不寬裕的物料存儲區(qū)域，提高裝配線的柔性和工作效率，這是現(xiàn)如今每一個汽車公司未來發(fā)展的方向。日本的豐田公司于上世紀50年代創(chuàng)建一種全新的生產(chǎn)方式——精益生產(chǎn)[1]，在其精益生產(chǎn)的理念中提出一個利于配料供給的方式——隨行配料系統(tǒng)（SPS）。該配貨方式采用亮燈配貨系統(tǒng)的防差錯功能，引導(dǎo)配貨者快速、準確的配貨，再利用AGV物料傳輸系統(tǒng)，AGV自動托運料車至線邊，減少裝配者取件距離，減少操作工時，提高工作效率[2]。

1.1 論文研究的意義

汽車物流的復(fù)雜性是行業(yè)公認的，多品種混流生產(chǎn)下，車型增多，而各車型內(nèi)飾和底盤樣式配置不同，衍生出各種各樣的顏色件、差異件，使得線邊的貨架不斷增多，車間現(xiàn)場擁擠、視野受限[3]。在這種混流生產(chǎn)方式下的物流也更為復(fù)雜，應(yīng)對物流生產(chǎn)，唯一的方法就是走精益物流的路子，在總裝車間采用隨行配料系統(tǒng)（SPS）。XX公司A工廠的建廠理念是緊湊型工廠、精益型工廠，而A工廠總裝車間相對于B工廠總裝車間減少50個車位，在必須滿足4個車型44v/h節(jié)拍的生產(chǎn)前提下，為解決因車位減少而導(dǎo)致的零件無法在線邊布置，以及大量采用同步造成物流成本的大幅上升的問題，XX公司A工廠決定導(dǎo)入集配方式以實現(xiàn)零件上線。

這一集配方式的運用，可以解決線邊物流面積不足的問題，減少線上員工拿取零件外移距離，降低勞動強度，降低位移及包裝拆卸等帶來的不增值時間，降低裝配員工拿取零件出錯幾率，提高裝配質(zhì)量，提高勞動效率。而亮燈配貨系統(tǒng)可以指引集配區(qū)工人快速、準確的拾取零件，實現(xiàn)零件多品種防差錯功能，提高整車裝配質(zhì)量水平[4]。

1.2 隨行配料系統(tǒng)（SPS）國內(nèi)外現(xiàn)狀

在國外，日本豐田公司首先提出精益生產(chǎn)理念，采用隨行配料系統(tǒng)（SPS）實現(xiàn)零件供貨，提高了生產(chǎn)效率。德國等其他國家汽車行業(yè)也紛紛效仿，引入隨行配料

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意見等。

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配貨員工根據(jù)信息系統(tǒng)輸出的零件配料信息，將一臺車份的零件配載到相應(yīng)的料車上，利用AGV物料傳輸系統(tǒng)托運，按需求的時間送至生產(chǎn)線指定工位，料車在線隨對應(yīng)生產(chǎn)車輛同步行進，配料車內(nèi)零件全部裝配完畢后，在指定工位撤出并進入下一循環(huán)。

2.3 隨行配料系統(tǒng)（SPS）優(yōu)勢分析

隨行配料系統(tǒng)（SPS）與常規(guī)物料配送方式，有著絕對的優(yōu)勢。常規(guī)物料配送存在的問題：

1、料架，料架線邊擺放，影響視野，同時無防差錯措施，容易造成錯裝、漏裝，尤其是在車型增多時，零件種類也隨之增多，就更可能導(dǎo)致錯裝漏裝，影響裝配質(zhì)量[7]；

2、人機工程學(xué)，在無防差錯條件下，操作工一直處于判斷挑選狀態(tài)，影響取件速度，而且會有一些彎腰、夠取零件的動作，這會加重身體負荷，讓人更易疲勞，使得操作工時增加，影響效率[8]；

3、線邊面積，在線邊面積有限的前提下，當新車型上線生產(chǎn)時，零件數(shù)量就會增多，大大影響線邊面積，不利于零件的庫存管理。

相比常規(guī)配送方式，隨行配料系統(tǒng)（SPS）更能滿足當今汽車混流生產(chǎn)這一模式，且具有明顯優(yōu)勢。

1、生產(chǎn)作業(yè)安定化：沒有零件選擇，操作人員專注于裝配工作，有力確保了裝配質(zhì)量；

2、設(shè)備投資減少：減少了步行、轉(zhuǎn)身等輔助操作，工位密度增加，裝配線長度最小化，減少搬運次數(shù)；

3、生產(chǎn)柔性化：裝配線高柔性化，可以混流生產(chǎn)更多種車型。

2.4 隨行配料系統(tǒng)（SPS）設(shè)計要求

隨行配料系統(tǒng)（SPS）設(shè)計應(yīng)滿足以下要求：

1、隨行料車大小設(shè)計，要滿足人機工程學(xué)，方便裝配者拿取，省時省力，拒絕大幅度動作，而且要利于AGV和吊具牽引，能夠正常運行。

2、隨行料車優(yōu)化布局，能夠裝載所有需要的集配零件，最少能夠滿足三種車型

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隨行配料系統(tǒng)（SPS）布局方案設(shè)計

3.1 A工廠總裝車間平面布置圖

XX公司A工廠總裝車間平面布置圖如圖3.1：

圖3.1 裝車間平面布置圖

3.2 隨行配料系統(tǒng)（SPS）布局設(shè)計方案

根據(jù)XX公司A工廠總裝車間平面布置圖，為對HC1、HC2、PDB、POR、MV1、MV2 六條裝配線供貨方便，決定在每條線附近設(shè)置集配區(qū)，根據(jù)廠房實際情況和生產(chǎn)線運行方向，將集配區(qū)設(shè)在每條生產(chǎn)線線頭，具體位置見圖3.2。

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第四章 料車設(shè)計

4.1 料車的設(shè)計原則

1、隨行方式設(shè)計原則：

a、動力源易獲得

b、保證料車隨線運行穩(wěn)定 c、不妨礙裝配操作

2、料車布局設(shè)計原則：

a、外觀件優(yōu)先布置 b、大零件優(yōu)先布置 c、易錯裝零件隔開

4.2 六個區(qū)域料車設(shè)計

集配零件共同的特點是體積大、重量輕、配置多、顏色件多等，為更好的服務(wù)于各條裝配線，針對六個裝配線零件及其裝配線本身特點,設(shè)計不同的料車，詳細分析如下[11]。

4.2.1 HC1料車

1、HC1裝配線特點

HC1為內(nèi)飾一線，采用大平板輸送，主要裝配內(nèi)容為天窗、卡夾、收卷器等，零件數(shù)量為206，零件主要特點是零件多、體積大，輸送類型為大平板輸送，線邊滑架數(shù)量為7個。

2、詳細設(shè)計

考慮到HC1線輸送類型，為節(jié)約成本、更容易的獲得動力源，決定讓HC1線料車與機運線連接，從而獲得穩(wěn)定的動力源。在大平板上設(shè)置擋塊，擋塊高度由實驗決定，以保證料車在隨線運行時，不會滑出。HC1線是一條完成的裝配線，不與其

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圖4.3 HC1前車簡易圖

圖4.4 HC1后車簡易圖

4.2.2 HC2料車

1、HC2裝配線特點

HC2也為內(nèi)飾一線，本區(qū)域裝配零件為裝飾板、護板、手剎等，零件數(shù)量為139個，零件多為外觀件、體積大，嚴禁劃傷，輸送類型為大平板輸送，線邊滑架數(shù)量為9個。

2、詳細設(shè)計

本條裝配線特點與HC1類似，都是大平板輸送，所以在動力源選擇上采用同樣方案，選擇機運線作為動力源。同樣，在大平板上設(shè)置擋塊，擋塊高度由實驗決定，1

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1、PDB裝配線特點

儀表裝配線主要裝配支架、控制盒、顯示屏、操縱機構(gòu)等，零件數(shù)量為69，數(shù)量較少，多為外觀件，零件體積較大，輸送類型為吊具輸送，線邊滑架數(shù)量為1個。

2、詳細設(shè)計

本條裝配線隨行方式比較特殊，先在線邊分裝，再在儀表合裝點EC10R進行合裝，所以設(shè)計一對一的方式，吊具與料車固定，再利用AGV拖運。

PDB線隨行方式圖如圖4.7所示：

圖4.7 PDB隨行方式

PDB線零件數(shù)量較少,為裝配者裝配方便,需要將零件擺放在適宜的高度、適宜的位置，而本區(qū)域面積較小，料車過大則會導(dǎo)致?lián)頂D、拐彎困難等，綜合人機工程、轉(zhuǎn)彎半徑等因素考慮，PDB線料車最終尺寸定為：1023/703/1066(長/寬/高)。

PDB線料車整體效果圖如圖4.8所示：

圖4.8 PDB料車簡易圖

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圖4.10 POR料車簡易圖

4.2.5 MV1料車

1、MV1裝配線特點

MV1為內(nèi)飾二線，主要裝配后燈、支架、密封板、方向盤總成、冷凝器等，零件數(shù)量為157個，零件較多，外觀件要求高，吊具輸送，線邊滑架數(shù)量為18個。

2、詳細設(shè)計

MV1線與POR線類似，采用吊具輸送方式，所以在動力源選擇上采用機運線。利用推桿方式，讓吊具推動料車隨線運動，推桿尺寸等由實驗決定，以保證料車在隨線運行時，能夠自動擺正，穩(wěn)定運行。由于是吊具拖掛，所以無法設(shè)計自動上下線方式，只能人工上下線。

MV1隨行方式圖如圖4.11所示：

圖4.11 MV1隨行方式

MV1線零件多，很多外觀件要求重點保護，所以本區(qū)域料車設(shè)計重點主要放在5

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圖4.13 MV2隨行方式

MV2線小零件多，很多外觀件要求重點保護，例如：大燈、儀表板等外觀件。而MV2線也存在滑架干涉，將滑架高度改為1.2米。再綜合考慮人機工程、轉(zhuǎn)彎半徑等因素，MV2線料車最終尺寸定為：1590/690/626(長/寬/高)。

MV2線料車整體效果圖如圖4.14所示：

圖4.14 MV2料車簡易圖

4.3 本章小結(jié)

本章講述料車的設(shè)計原則以及六條裝配線料車設(shè)計，解釋料車布局設(shè)計原則以及隨行方式設(shè)計原則，并根據(jù)六條裝配線本身以及零件特點，設(shè)計不同的料車、隨行方式以及上下線方式等。本章的重點在于料車設(shè)計上，會根據(jù)生產(chǎn)線特點設(shè)計分析料車。隨行配料系統(tǒng)（SPS）的亮點便是料車的設(shè)計，本次項目在料車設(shè)計上的最大特點，就是子母盒的應(yīng)用。隨行配料系統(tǒng)（SPS）在料車的設(shè)計上花費很長時間，參考很多工廠的料車設(shè)計理念，才最終確定適用于XX公司A工廠總裝車間的料車。

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5.2.2 AGV數(shù)量確定

AGV數(shù)量的確定由節(jié)拍、總行程以及裝容量等決定，詳細的計算公式見表5.2。

表5.2 AGV數(shù)量計算表（一拖四）

序號 1 2 3 4 5 6 名P 稱

HC1 44 0.98 HC2 44 0.98 PDB 44 0.98 POR 44 0.98 MV1 44 0.98 MV2 44 0.98 4 4 4 4 4

360 25 14.4 170 25

6.8 9.6 9.2

2.8 20.2 7.56 9 84.00%

2.6 86.70%

A

H

L

V

T0

T1

T2

T

Nt

N

η

1.5 5.6 13.9

240 25 230 25

1.5 5.6 16.7 3.12 4 78.10% 1.5 5.6 16.3 3.05 4 76.20%

430 25 17.2 1.5 5.6 24.3 4.55 5 90.90% 相關(guān)詞語解釋：

1、P:節(jié)拍（臺/小時）

該節(jié)拍為XX公司A工廠 總裝車間生產(chǎn)節(jié)拍44臺/小時。

2、H:裝容（件/次）

該裝容兩為各區(qū)域AGV拖拉料車輛數(shù)。

3、L總行程（米）

AGV小車行駛路程總長為總行程。

4、V:AGV平均行走速度（米/分）

綜合車間生產(chǎn)情況以及AGV實際情況，設(shè)定AGV平均行走速度為25米/分。

5、T0：AGV運行時間（分鐘/趟）利用公式算出六個區(qū)域AGV運行時間。

6、T1：操作及等待時間（分鐘/趟）

考慮到AGV在運行過程中存在等待滯留等時間，根據(jù)生產(chǎn)節(jié)拍，大致給予一定時間。

7、T2：配料時間（分鐘/趟）

配料時間根據(jù)節(jié)拍計算，如HC1線每次運送1臺份，配送時間為：60/44=1.4分鐘；其他線每次配送2臺份，配送時間為：60/44*2=2.8分鐘。

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

3、PDB區(qū)AGV行駛路線如圖5.3：

圖5.3 PDB區(qū)AGV行駛路線

4、POR區(qū)AGV行駛路線如圖5.4：

圖5.4 POR區(qū)AGV行駛路線

5、MV1區(qū)AGV行駛路線如圖5.5：

圖5.5 MV1區(qū)AGV行駛路線

6、MV2區(qū)AGV行駛路線如圖5.6：

圖5.6 MV2區(qū)AGV行駛路線

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

第六章 亮燈配貨系統(tǒng)

6.1 亮燈配貨系統(tǒng)應(yīng)用背景及原理

亮燈配貨系統(tǒng)作為輔助系統(tǒng)，幫助配貨員工快速、準確的配貨，提高配貨工時。亮燈系統(tǒng)是一組安裝在貨架儲位上的電子設(shè)備，通過計算機與軟件的控制，藉由亮燈與數(shù)字顯示作為輔助工具，引領(lǐng)配貨人員正確、快速、輕松地完成配貨工作。亮燈配貨系統(tǒng)能彈性地控制配貨流程，對現(xiàn)場的配貨狀況進行實時性的監(jiān)控，降低配貨錯誤率，加快配貨速度，免除窗體作業(yè)的不便與浪費，節(jié)省人力資源及人員培訓(xùn)時間和培訓(xùn)費用。本系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)方面多車型不同零件的快速穩(wěn)定的揀選，并提高配貨的準確率和工作效率，降低人力成本[14]。

6.2 集配區(qū)零件布置

6.2.1 布置原則

由于廠房面積有限，而車型較多，零件種類增加，如何在有限的集配區(qū)域里擺下全部的零件，這需要考慮很多布置因素，布置原則如下：

1、在一定的集配區(qū)域，能夠放下足夠多的看板和GV，以符合四種車型所需。

2、留有足夠的物流通道和AGV小車行駛通道，以便正常的送貨和配貨。

3、盡量避免柱子等干擾物，充分利用現(xiàn)有面積。

4、符合工時分配原則，符合生產(chǎn)節(jié)拍和供貨周期，保證正常生產(chǎn)。

5、看板和GV分開，先按車型布置，再按零件布置。

6.2.2 布置信息

按集配項目初期規(guī)劃，計劃有17個配貨員工，根據(jù)集配區(qū)面積以及零件數(shù)量，進行人員分配，盡量做到工時平衡，均衡配貨員的工作量，詳細人員分配信息見表6.1.3

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

圖6.2 HC2集配區(qū)布置

3、PDB集配區(qū)布置圖

PDB集配區(qū)面積小，零件較多，貨架大致擺放按車型分布，再按零件擺放，一邊看板，一邊GV，該集配區(qū)較為擁擠，詳細布置見圖6.3。

圖6.3 PDB集配區(qū)布置

4、POR集配區(qū)布置圖

POR集配區(qū)較長，布置方式與HC1相同，詳細布置見圖6.4。

圖6.4 POR集配區(qū)布置

5、MV1集配區(qū)布置圖

MV1集配區(qū)面積較大，但是零件相對也較多，為保證物流人員正常送貨，該區(qū)

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

6.3 亮燈方式及安裝位置

物料撿貨常用兩種方式：一是采用電子看板標簽方式進行揀配操作；二是采用打印配送物料清單，配貨者核對進行揀配操作。電子看板標簽是藉由亮燈與數(shù)字顯示作為輔助工具，引導(dǎo)配貨人員正確、快速、輕松地完成配貨工作。而打印配送物料清單，是需要配貨者具備鑒別能力，能清楚的辨別出所需零件。這兩個方式各有優(yōu)缺點，經(jīng)過對比，選擇電子標簽式[15]。

物料揀配方式對比見表6.2：

表6.2 物料揀配方式對比

項目 電子標簽 紙質(zhì)清單 成本 較高 較低 系統(tǒng)可靠性 較差 較好 工作效率 較高 較低 錯揀可能 幾乎沒有 有較高風(fēng)險 對工人要求 無 較高

電子看板標簽方式優(yōu)勢顯而易見，但考慮到成本問題，本次項目僅采用亮燈作為輔助工具，不設(shè)置數(shù)碼管顯示零件數(shù)量。

圖6.7 亮燈配貨系統(tǒng)亮燈方式

對于看板，決定每個看板占用8個點，即最大程度可以安裝8個拾取指示燈；對于GV，決定每個GV安一個拾取指示燈，具體位置見圖6.8。

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第七章 隨行配料系統(tǒng)（SPS）成效

7.1 XX公司A工廠總裝車間集配信息

表7.1 各工廠集配對比信息

總零件數(shù) 總零件數(shù)（不含緊固件）

集配零件數(shù) 集配比率 集配比率（不含緊固件）

A工廠（平均）1100 820 425 38.60% 51.50%

B工廠（平均）1678 924 335 20% 36.30%

C工廠（平均）1740 932 420 24.10% 45%

D工廠 1013 694 519 48% 70% 從表7.1可以看出，A工廠集配比率為38.60%，其中不含緊固件的比率為51.50%，與B工廠和C工廠相比，高于10個百分點。與其他公司相比，D工廠的集配比率為48%，明顯的高于A工廠，但是從XX公司發(fā)展來看，集配比率有明顯的提高，對以后的集配項目積累寶貴的經(jīng)驗。

表7.2 A工廠總裝零件信息

總零件數(shù)

總零件數(shù)（不含緊固件）改進前集配零件數(shù) 改進后集配零件數(shù)

XX1 1076 823 325 422

XX2 1090 825 320 427

XX3 1337 886 352 430 從表7.2可以看出，改進后，集配零件數(shù)得到明顯提高，符合A工廠未來的發(fā)展的趨勢。

裝配線 HC1 HC2 PDB POR MV1 MV2

表7.3 A工廠總裝車間六條裝配線零件信息 區(qū)域集配零線邊零總零件數(shù) 件數(shù) 件數(shù)

206 76 63 139 58 11 69 127 29 156 62 95 157 89 62 151

集配

率 37% 55% 84% 81% 39% 59% 從表7.3可以看出，PDB、POR集配程度最高。

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第八章 結(jié)論

本文基于精益生產(chǎn)的理念，進行了隨行配料系統(tǒng)（SPS）供貨方式的設(shè)計，共分為七個章節(jié)，主要完成了隨行配料系統(tǒng)布局、料車、AGV物料傳輸系統(tǒng)以及亮燈配貨系統(tǒng)的設(shè)計內(nèi)容。隨行配料系統(tǒng)對于汽車生產(chǎn)有著重要意義，完善的隨行配料系統(tǒng)不僅可以降低工時，提高生產(chǎn)效率，而且可以保證生產(chǎn)質(zhì)量，防止錯裝漏裝。雖然XX公司A工廠總裝車間隨行配料系統(tǒng)項目第一階段告一段落，但仍有很大改進空間。主要內(nèi)容包括：

1、在廠房建設(shè)初期，將考慮隨行配料系統(tǒng)項目納入設(shè)計范疇，最優(yōu)化廠內(nèi)物流設(shè)計。

2、為保證料車行駛穩(wěn)定，采用導(dǎo)軌式引導(dǎo)，使得料車在運行過程中不宜脫離原定路線，也利于實現(xiàn)料車自動上下線。由于導(dǎo)槽容易造成絆倒等安全風(fēng)險，凹式導(dǎo)槽應(yīng)用較為廣泛。

3、在設(shè)計初期，綜合考慮料車設(shè)計各影響因素，優(yōu)化設(shè)備位置，減少料車設(shè)計的約束；根據(jù)工藝順序，合理布置零件，使其更符合人機工程學(xué)原理。

4、優(yōu)化料車結(jié)構(gòu)設(shè)計，提高其通用性，使其適合任意裝配線；優(yōu)化AGV行駛路線，減少空箱返回集配區(qū)的時間，提高利用率以及節(jié)省時間。

5、在經(jīng)費允許的情況下，集配區(qū)建設(shè)成兩層，利用升降機將料車運輸?shù)揭粯?，再供貨到線邊并隨線移動。

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

致謝

本次集配項目得到很多老師和部門的幫助,XX師傅的細心指導(dǎo)，經(jīng)驗傳授，也有PPC工藝員、物流人員的幫助，共同協(xié)力完成。

本論文是在校內(nèi)指導(dǎo)師梁玉紅老師和校外指導(dǎo)師XX師傅共同指導(dǎo)下完成的。本次項目是在XX師傅的指導(dǎo)下，配合完成，項目中XX師傅勤勉細致的工作作風(fēng)和精益求精的態(tài)度深深的影響到我。在論文的撰寫過程中，梁玉紅老師嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和耐心指導(dǎo)給予我很大的幫助，在項目和論文撰寫上力爭完美。雖然在做集配項目期間，遇到很多經(jīng)驗上的問題,也經(jīng)常出現(xiàn)一些錯誤，但是XX師傅都能細致耐心地給我分析問題并教會我以后再遇到類似情況怎么處理。這次項目經(jīng)歷讓我積累很多經(jīng)驗，體會作為一名工藝員應(yīng)該有的工作作風(fēng)，也讓我明白無論在將來的工作崗位上遇到什么問題，都要秉持實事求是與認真負責(zé)的態(tài)度去細心的解決各種問題。

在此謹向指導(dǎo)過我畢設(shè)的老師以及輔助完成項目的師傅、各部門同事致以最衷心的感謝與最崇高的敬意。感謝各位老師、同事給與我巨大幫助，謝謝！同時也要感謝XX公司，讓我有如此寶貴的工作經(jīng)驗，使我受益匪淺！

本項目在初期準備時參考很多資料，參考很多公司的集配理念，在論文撰寫過程中也參考不少文獻資料，在此我對每一位作者表示真誠的感謝！感謝他們?yōu)楸菊撐牡某筛逄峁┠蟮膸椭?。也感謝在論文撰寫過程中給予我不少幫助的各位同學(xué)與朋友。謝謝你們對我的支持。

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

附錄1

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

武漢大學(xué)畢業(yè)設(shè)計（論文）

第三篇：XXXXXSymantec終端安全防護SPS企業(yè)版方案建議書

Symantec終端安全防護 SPS企業(yè)版3.0方案建議書

Symantec軟件（北京）有限企業(yè)

2013年03月 Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

第1章 1.1 1.2 第2章 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 第3章 3.1 3.2 3.3 3.4 項目綜述.................................................................................................................................1 項目需求分析.........................................................................................................................1 總體技術(shù)思路及優(yōu)勢.............................................................................................................2 XXXXX終端安全防護架構(gòu)設(shè)計方案....................................................................................5 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計.........................................................................................................................5 服務(wù)器和終端安全防護設(shè)計（SEP）...................................................................................6 安全自我隔離（SNAC SELF ENFORCEMENT）.....................................................................9 終端系統(tǒng)保護和快速恢復(fù)設(shè)計（BESR）..........................................................................10 郵件應(yīng)用的安全防護設(shè)計（FOR DOMINO以及EXCHANGE）.............................................13 WEB安全網(wǎng)關(guān)設(shè)計(可選)....................................................................................................16 SPS企業(yè)版技術(shù)方案特點總結(jié)............................................................................................19 全面性—合適的價格，一步到位的實現(xiàn)............................................................................19 安全性—第一大安全品牌的強大的安全威脅防護............................................................20 保險性—具備強大的系統(tǒng)恢復(fù)功能，避免安全事故........................................................21 易用性—統(tǒng)一的控制平臺...................................................................................................21

I Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

第1章 項目綜述

1.1 項目需求分析

隨著計算機技術(shù)的不斷發(fā)展，信息技術(shù)在企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中的運用更加廣泛，信息安全問題也顯得尤為迫切。自從80年代計算機病毒出現(xiàn)以來，已經(jīng)有數(shù)萬種病毒及其變種出現(xiàn)，給計算機安全和數(shù)據(jù)安全造成了極大的破壞。而傳統(tǒng)防病毒產(chǎn)品在應(yīng)對新的終端安全威脅時效果欠佳，因為病毒來自與不同的傳播途徑，例如郵件，網(wǎng)頁瀏覽，U盤的使用，高危程序的下載安裝等多種途徑，因此Symantec認為企業(yè)需要同時結(jié)合多種技術(shù)手段來綜合的治理企業(yè)所面臨的安全問題，鞏固企業(yè)安全防線。

目前XXXXX的防病毒體系還處于依賴傳統(tǒng)的防病毒產(chǎn)品來應(yīng)對安全威脅的階段，產(chǎn)品覆蓋范圍有限，缺乏統(tǒng)一的管理平臺，沒有完善的病毒防護響應(yīng)機制，沒有辦法杜絕全部的病毒傳播途徑，發(fā)生大的安全事故缺乏快速恢復(fù)的保障；同時隨著XXXXX信息化化步伐的加快，建立一套適應(yīng)XXXXX未來發(fā)展的防病毒安全體系迫在眉睫。通過終端安全防護項目，設(shè)計一套滿足XXXXX未來發(fā)展的防病毒體系：建立系統(tǒng)的運維管理規(guī)范、技術(shù)體系標準，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)網(wǎng)環(huán)境，減少病毒對企業(yè)員工的影響，提高員工的工作效率，為企業(yè)的快速發(fā)展提供保障。

－1－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

1.2 總體技術(shù)思路及優(yōu)勢

Symantec是全球第一大安全軟件廠商，第三大獨立軟件廠商，財富500強企業(yè)；擁有從終端管理到終端安全，服務(wù)器管理到服務(wù)器安全的全部尖端產(chǎn)品，具備豐富的全球行業(yè)安全經(jīng)驗，Symantec可以幫助XXXXX構(gòu)建全方位的、高效的、健壯的終端安全防護體系

Symantec的全球安全服務(wù)實踐證明，完整有效的終端安全解決方案包括技術(shù)、管理兩個方面內(nèi)容。雖然客戶已經(jīng)具備了完整的管理體系，但是全面的安全技術(shù)手段是必須的。

傳統(tǒng)的病毒防護方案存在局限性，對于XXXXX這樣的大型企業(yè)，整體的終端安全體系比單純的查殺病毒顯得更為重要，如果不能做到全網(wǎng)建立統(tǒng)一的安全體系，再強的防病毒軟件也不能發(fā)揮應(yīng)有作用，因此我們認為防病毒并不能解決客戶遇到的全部安全問題，因為安全的問題來自各個不同的感染渠道，包括網(wǎng)絡(luò)，郵件，因此我們應(yīng)該建議客戶采用更全面的解決方案，包括終端安全，準入控制，郵件安全，網(wǎng)絡(luò)安全, 因此，我們建議終端安全防線應(yīng)該如此規(guī)劃： 一．終端計算機應(yīng)該建立防病毒，反間諜軟件控制

二．終端計算機需要建立端點防火墻，主機入侵檢測以及防御

三．終端計算機需要控制USB以及非法軟件的使用，避免非法軟件以及US導(dǎo)致－2－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案 的病毒感染

四．對于終端計算機不符合安全規(guī)定的將自動自我隔離

五．對于終端計算機，進行系統(tǒng)自動備份(在線備份)，在發(fā)生故障可以即時恢復(fù)系統(tǒng)

六．對于可能導(dǎo)致計算機感染病毒的郵件系統(tǒng)可以設(shè)置郵件防病毒，防垃圾郵件

Symantec向您推薦以下產(chǎn)品的組合：Symantec protection Suite SPS 企業(yè)版 3.0 SPS EE 3.0含有以下產(chǎn)品組合：

? SEP 11-----防病毒/反間諜軟件/端點防火墻/主機入侵檢測/防御/USB設(shè)備與應(yīng)用程序控制

? SNAC Self Enforcement-----網(wǎng)絡(luò)訪問控制自我強制隔離,對于不符合安全規(guī)定的企業(yè)客戶端進行自我隔離

? BESR Desktop-----系統(tǒng)實時備份，恢復(fù)，不用擔(dān)心企業(yè)出現(xiàn)各種的安全事故，僅僅需要從控制臺發(fā)送一個命令，系統(tǒng)將全部恢復(fù)到之前的穩(wěn)定狀態(tài)

? SMSDOM －3－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

-----郵件防病毒，防垃圾郵件，for Domino ? SMSMSE-----郵件防病毒，防垃圾郵件，for Exchange ? SBG-----企業(yè)級郵件網(wǎng)關(guān)，通過額外購買硬件輕松擴展

? SWG-----企業(yè)級Web 網(wǎng)關(guān)，Web網(wǎng)關(guān)防毒，通過額外購買硬件輕松擴展 統(tǒng)一的控制平臺:

－4－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

第2章 XXXXX終端安全防護架構(gòu)設(shè)計方案

2.1 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計

根據(jù)XXXXX網(wǎng)絡(luò)安全與病毒防護現(xiàn)狀，本方案立足XXXXX構(gòu)建整體的企業(yè)終端安全防護架構(gòu)為目標，設(shè)計一套滿足XXXXX未來發(fā)展的防病毒體系，方案核心設(shè)計主要包含：

通過建立多層次的安全防線，分別是服務(wù)器與終端安全防護、安全自我隔離、郵件安全、web安全和客戶端系統(tǒng)備份恢復(fù)； 服務(wù)器以及終端安全防護：

實現(xiàn)對應(yīng)用服務(wù)器的病毒安全防護，版本支持Linux和Windows平臺及Mac OS平臺；

終端防護自我隔離：

保護企業(yè)內(nèi)所有終端并提供強大的安全防護與管控能力；對于沒有符合規(guī)定的計算機，本機防火墻進行自我隔離 終端系統(tǒng)保護和快速恢復(fù)：

在所有的終端部署Symantec Backup Exec System Recovery，保護企業(yè)內(nèi)所－5－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

有終端系統(tǒng)并提供快速恢復(fù)系統(tǒng)的能力。郵件服務(wù)器防病毒：

通過在郵件服務(wù)器部署群件郵件防病毒軟件Symantec Mail Security for Domino /Exchange，實現(xiàn)郵件的安全保護； WEB安全網(wǎng)關(guān)（硬件選購）：

通過部署SWG網(wǎng)關(guān)防毒，實現(xiàn)對HTTP、FTP、BT、即時通訊等流量的內(nèi)容過濾，并可實現(xiàn)對內(nèi)部僵尸網(wǎng)絡(luò)或木馬的檢測和清除；

2.2 服務(wù)器和終端安全防護設(shè)計（SEP）

SEP將 Symantec Antivirus?與高級威脅防御功能相結(jié)合，可以為筆記本、臺式機和服務(wù)器提供無與倫比的惡意軟件防護能力。它甚至可以防御最復(fù)雜的攻擊，這些攻擊能夠躲避傳統(tǒng)的安全措施，如 Root kit、零日攻擊和不斷變化的間諜軟件。

Symantec認為終端的防護應(yīng)該注重以下方面：

－6－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

1、防病毒和間諜軟件的查殺：

提供了無可匹敵的一流惡意軟件防護能力，包括市場領(lǐng)先的防病毒防護、增強的間諜軟件防護、新 Root kit 防護、減少內(nèi)存使用率和全新的動態(tài)性能調(diào)整，以保持用戶的工作效率。50次以上通過VB100的驗證

2、先進的威脅防御能力：

能夠保護端點免遭目標性攻擊以及之前沒有發(fā)現(xiàn)的未知攻擊侵擾。它包括：

3、即刻可用的主動防護技術(shù)以及管理控制功能：

主動防護技術(shù)能夠自動分析應(yīng)用程序行為和網(wǎng)絡(luò)通信，以檢測并阻止可疑活動 管理控制功能使您能夠拒絕對企業(yè)來說被視為高風(fēng)險的特定設(shè)備和應(yīng)用程序活－7－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

動。甚至可以根據(jù)用戶位置阻止特定操作。

4、網(wǎng)絡(luò)威脅防護：

提供基于規(guī)則的防火墻引擎和一般漏洞利用禁止功能(GEB)，該功能可以在惡意軟件進入系統(tǒng)前將其阻止在外

5、主動威脅防護：

針對不可見的威脅（即零日威脅）提供防護。包括不依賴特征的主動威脅掃描。

6、設(shè)備以及程序控制：

針對USB可以采用直接的控制模式，例如只讀，讀寫，分類控制；針對程序采用白名單的程序控制模式。

7、統(tǒng)一的控制模式：

不僅可以增強防護，而且可以通過降低管理開銷以及管理多個端點安全性產(chǎn)品引發(fā)的成本來降低總擁有成本。通過一個管理控制臺即可進行管理。從而不僅－8－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

簡化了端點安全管理，而且還提供了出色的操作效能，如單個軟件更新和策略更新、統(tǒng)一的集中報告及一個授權(quán)許可和維護計劃；提供防病毒、反間諜軟件、桌面防火墻、IPS，通過單個管理控制臺即可進行全面管理。

多層防線可以顯著降低風(fēng)險，同時能夠充分保護企業(yè)資產(chǎn)，從而使企業(yè)高枕無憂。它是一款功能全面的產(chǎn)品，只要您需要，即可立即為您提供所需的所有功能。無論攻擊是由惡意的內(nèi)部人員發(fā)起，還是來自于外部，端點都會受到充分保護。

2.3 安全自我隔離（SNAC Self Enforcement）

無需交換設(shè)備支持，保護企業(yè)內(nèi)所有終端并提供強大的安全防護與管控能力；對于沒有符合規(guī)定的計算機，本機防火墻進行自我隔離；

－9－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

1、檢測客戶端自身安全遵從性

2、符合規(guī)定允許訪問受保護網(wǎng)絡(luò)

3、不符合規(guī)定需要的隔離服務(wù)器進行修復(fù)

4、支持全部的交換設(shè)備以及HUB設(shè)備

2.4 終端系統(tǒng)保護和快速恢復(fù)設(shè)計（BESR）

Windows操作系統(tǒng)目前在各大企業(yè)中依然占據(jù)重要的地位，類似XXXXX企業(yè)的大部分終端都依賴于windows平臺，由于其功能強大，而且易于使用，也使其很容易成為被各種威脅攻擊的目標。終端用戶對計算機的操作和管理能力相對較弱，操作系統(tǒng)出現(xiàn)故障通常解決起來很困難，可能因為一個小小的錯誤補丁就可能導(dǎo)致藍屏，注冊表破壞，系統(tǒng)文件損壞，都是造成系統(tǒng)崩潰的因－10－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

素，所以對于終端系統(tǒng)的備份和恢復(fù)要求盡可能操作簡單易行。

利用Symantec終端集中系統(tǒng)保護功能模塊BESR(Symantec Backup Exec System Recovery)，可以實現(xiàn)：

1.完全避免了重裝系統(tǒng)的過程，可以在二十分鐘左右將系統(tǒng)恢復(fù)到上一次的備份狀態(tài)，操作極其簡單，終端用戶可自行恢復(fù)。

2.可在管理服務(wù)器的集中管理下統(tǒng)一將所有的終端用戶系統(tǒng)集中備份到網(wǎng)絡(luò)位置，也可由終端用戶自己進行在線備份。重要的是，系統(tǒng)的備份可支持增量備份，備份所需的時間極短，不會長時間占用網(wǎng)絡(luò)資源，備份位置的靈活性適用于經(jīng)常移動的用戶將系統(tǒng)的備份帶在身邊隨時可進行系統(tǒng)恢復(fù)，如:備份到移動硬盤、光盤，甚至直接備份到自己的電腦里。

3.終端集中系統(tǒng)保護模塊BESR支持所有的windows終端，利用其restore anywhere的功能，可將系統(tǒng)進行不同硬件架構(gòu)的恢復(fù)，用戶再也不需要因為兩臺電腦間硬件差異太大導(dǎo)致系統(tǒng)恢復(fù)失敗的問題而煩惱。

4.此外終端集中系統(tǒng)保護模塊BESR可將備份下來的系統(tǒng)轉(zhuǎn)換成虛擬機的格式直接在虛擬機下運行，立即驗證恢復(fù)的可行性和恢復(fù)生產(chǎn)應(yīng)用。

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Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

其結(jié)構(gòu)示意圖如下：

主要功能：

1、可在不影響員工工作效率的情況下，自動備份臺式機和筆記本電腦，并將備份保存到任意磁盤存儲設(shè)備

2、可在幾分鐘內(nèi)將整個系統(tǒng)恢復(fù)到相同或不同的硬件上，并支持 Windows 7 使用內(nèi)置的搜索工具或 Google Desktop，可在幾秒鐘內(nèi)還原單個文件和文件夾

3、可將備份異地復(fù)制到 FTP 位置或二級磁盤驅(qū)動器，從而增強災(zāi)難恢復(fù)能力

主要優(yōu)勢：

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Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

1、可隨時隨地在幾分鐘內(nèi)恢復(fù)您所需的內(nèi)容，如單個文件、文件夾或整個系統(tǒng)，甚至可以恢復(fù)到不同的硬件或虛擬環(huán)境

2、在一個易用的向?qū)徒缑嬷?，通過主動數(shù)據(jù)和系統(tǒng)保護功能來管理您的業(yè)務(wù)，而不是備份

3、以快速可靠的自動恢復(fù)流程取代費時、易錯的手動恢復(fù)流程，從而最大限度地減少停機時間，規(guī)避災(zāi)難事件

4、可通過 Backup Exec System Recovery Manager 集中管理整個企業(yè)中多臺臺式機備份和恢復(fù)任務(wù)

2.5 郵件應(yīng)用的安全防護設(shè)計（For Domino以及Exchange）

企業(yè)網(wǎng)郵件應(yīng)用的安全防護重點是：

1、對來自外部網(wǎng)的垃圾郵件進行過濾和處理；

2、對病毒和蠕蟲造成的郵件攻擊進行攔截；

3、對不斷增長的無用帶寬進行限制和調(diào)整；

4、對包含不正當內(nèi)容的郵件予以攔截；

Symantec Mail Security for Domino以及Exchange 提供了實時防護功－13－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

能，可以保護電子郵件服務(wù)器、文檔和數(shù)據(jù)庫免遭病毒、垃圾郵件、間諜軟件、網(wǎng)頁仿冒和其他攻擊的侵擾，同時確保針對它們實施內(nèi)容策略。Symantec Mail Security for Domino以及Exchange 被設(shè)計為一款集成的應(yīng)用程序，它的交叉平臺策略管理功能可以簡化異構(gòu)環(huán)境的管理。在 Bright mail 技術(shù)的支持下，Premium Anti spam 附加訂購服務(wù)阻止了 99% 的垃圾郵件，而誤報率低于百萬分之一。

Symantec群件安全防護方案主要功能：

1、卓越防護

防御病毒、群發(fā)郵件蠕蟲、特洛伊木馬、垃圾郵件、間諜軟件、網(wǎng)頁仿冒和拒絕服務(wù)攻擊。阻止了 99% 的垃圾郵件，而誤報率低于百萬分之一（僅限 Windows）。通過預(yù)定義的策略、正則表達式、附件條件和真實文件分類來過濾電子郵件內(nèi)容

2、管理靈活簡便

爆發(fā)通知功能可以在病毒爆發(fā)初現(xiàn)端倪時向管理員發(fā)出警告，從而使他們能夠立即做出響應(yīng)；交叉平臺策略和定義管理簡化了異構(gòu)環(huán)境的管理，集中式隔離數(shù)據(jù)庫功能極大降低了跟蹤所有服務(wù)器上隔離的電子郵件和附件所需的工作量

Symantec群件安全防護方案的特點：

1、采用了多種過濾技術(shù)，有效率達到95％以上，準確性達到99.9999%，處于－14－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

世界領(lǐng)先水平；

2、在全世界擁有200萬個蜜罐郵箱，專門收集最新的垃圾郵件，能夠快速應(yīng)對最新的垃圾郵件發(fā)送技術(shù)。同時，Symantec企業(yè)在國內(nèi)設(shè)立了20萬蜜罐郵箱專門搜集國內(nèi)的垃圾郵件，針對中文垃圾郵件和國內(nèi)流行的垃圾郵件同樣具有很高的過濾效率；

3、自動生成垃圾郵件過濾規(guī)則，并且每5－10分鐘為用戶更新一次過濾規(guī)則，具有極快的響應(yīng)能力；

4、集成了倍受好評的 Symantec 防病毒技術(shù)來掃描和檢測病毒。并且防病毒定義與過濾規(guī)則一同升級，不需要用戶單獨維護。而且Symantec企業(yè)是世界上唯一一家同時具備國際領(lǐng)先的防垃圾郵件技術(shù)和防病毒技術(shù)的廠商，產(chǎn)品之間不存在集成和兼容性的問題，保證了用戶使用的穩(wěn)定性；

5、通過電子郵件防火墻技術(shù)，實現(xiàn)在真正的垃圾郵件與病毒郵件到達用戶網(wǎng)絡(luò)之前，就阻止其企圖的功能。通過此技術(shù)，可以極大的節(jié)省用戶網(wǎng)絡(luò)的帶寬利用，并且真正保護了最終郵件服務(wù)器的可用資源（SMS 8300獨有）；

6、可有效防止DHA攻擊、垃圾郵件攻擊、病毒攻擊、空連接攻擊、多重壓縮攻擊等各種針對電子郵件系統(tǒng)的DOS攻擊（SMS 8300獨有）；

7、通過郵件源信譽度判斷、SPF發(fā)件人身份認證技術(shù)以及第四代增強型的URL過濾技術(shù)，可以有效的識別目前危害最大的“網(wǎng)絡(luò)釣魚”（Phishing）電子郵件，－15－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

從而保障目標企業(yè)的員工不會遭受到巨大的經(jīng)濟損失；

8、強大的最終用戶可配置功能。最終用戶通過登陸管理配置界面，可以管理與自己有關(guān)的隔離區(qū)垃圾郵件，并且可以自定義個體的黑名單、白名單和語言選項，從而大大的降低管理員的管理負擔(dān)；

9、能夠支持包括英文、中文、法文、德文、日文、韓文等12種語言的垃圾郵件識別和過濾。

2.6 WEB安全網(wǎng)關(guān)設(shè)計(可選)

Symantec企業(yè)網(wǎng)關(guān)安全SWG — Security Web Gateway（以下簡稱SWG）是新一代的統(tǒng)一威脅管理設(shè)備。它采用了多種先進的安全技術(shù)，對進出企業(yè)網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)包進行檢查、處理和控制，可以滿足企業(yè)網(wǎng)抵御混合型威脅的需要。作為業(yè)界最全面的WEB網(wǎng)關(guān)設(shè)備，將基于特征的入侵防御及入侵檢測引擎、獲獎的病毒防護、僵尸網(wǎng)絡(luò)和木馬檢測技術(shù)無縫地集成在一起。Symantec Web Gateway 以Symantec全球情報網(wǎng)絡(luò)為后盾，基于可伸縮的平臺構(gòu)建，可以快速同時掃描惡意軟件和不適宜的 Web 內(nèi)容，從而確保企業(yè)在遭受攻擊時能夠保持關(guān)鍵的運行時間和員工工作效率。

在部署時，SWG可以根據(jù)企業(yè)的實際需要啟用不同的安全功能模塊，從而－16－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

實現(xiàn)靈活部署與應(yīng)用。在企業(yè)網(wǎng)出口的位置，為了避免企業(yè)網(wǎng)出口的單點故障，可以部署兩臺或多臺SWG設(shè)備的集群環(huán)境。該架構(gòu)可以同時承擔(dān)負載均衡和高可用性責(zé)任。以上方案的效果可以使管理員靈活控制來自Internet的通訊流量，阻止各種外部黑客攻擊和病毒和蠕蟲。

利用Symantec的SWG方案部署在企業(yè)網(wǎng)出口，其特點如下：

1、具有強大的網(wǎng)絡(luò)安全防護功能，集成了基于協(xié)議異常和基于攻擊特征的入侵防御及入侵檢測、病毒防護、僵尸網(wǎng)絡(luò)和木馬檢測技術(shù)。可以在一臺設(shè)備上實現(xiàn)對企業(yè)網(wǎng)的統(tǒng)一威脅管理。

2、SWG提供集中式管理，通過集中的日志記錄、警報、報告和策略配置簡化網(wǎng)絡(luò)安全的管理。同時SWG具有集成的高可用性和負載均衡選件，能夠滿足任何規(guī)模的企業(yè)網(wǎng)的性能要求。主要優(yōu)勢：

1、Symantec Web Gateway 以Symantec全球情報網(wǎng)絡(luò)為后盾，由Symantec防病毒引擎提供動力，自 1999 年起連續(xù)多次蟬聯(lián) VB100 大獎。

2、提供了便利的自包含設(shè)備（其中包括保護 Web 網(wǎng)關(guān)所需的所有組件），無需在網(wǎng)絡(luò)中采用其他技術(shù)。

3、采用了高度可伸縮的技術(shù)，無需延長時間即可滿足各種企業(yè)的需求，從而確保了對最終用戶的瀏覽體驗毫無影響。

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Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

4、不斷收集由Symantec全球情報網(wǎng)絡(luò)提供的數(shù)據(jù)（這些數(shù)據(jù)涵蓋一些世界上最廣泛的互聯(lián)網(wǎng)威脅數(shù)據(jù)來源），可以針對最新威脅提供全面的最新防護。

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第3章 SPS企業(yè)版技術(shù)方案特點總結(jié)

3.1 全面性—合適的價格，一步到位的實現(xiàn)

SPS企業(yè)版3.0含有以下套件，一步到位：

? SEP 11-----防病毒/反間諜軟件/端點防火墻/主機入侵檢測/防御/USB設(shè)備與應(yīng)用程序控制

? SNAC Self Enforcement-----網(wǎng)絡(luò)訪問控制自我強制隔離,對于不符合安全規(guī)定的企業(yè)客戶端進行自我隔離

? BESR Desktop-----系統(tǒng)實時備份，恢復(fù)，不用擔(dān)心企業(yè)出現(xiàn)各種的安全事故，僅僅需要從控制臺發(fā)送一個命令，系統(tǒng)將全部恢復(fù)到之前的穩(wěn)定狀態(tài)

? SMSDOM-----郵件防病毒，防垃圾郵件，for Domino ? SMSMSE-----郵件防病毒，防垃圾郵件，for Exchange ? SBG －19－

Symantec終端安全防護SPS企業(yè)版解決方案

-----企業(yè)級郵件網(wǎng)關(guān)，通過額外購買硬件輕松擴展

? SWG-----企業(yè)級Web 網(wǎng)關(guān)，Web網(wǎng)關(guān)防毒，通過額外購買硬件輕松擴展

3.2 安全性—第一大安全品牌的強大的安全威脅防護

全面的防護 —

集成一流的技術(shù)，可以在安全威脅滲透到網(wǎng)絡(luò)之前將其阻止，即便是由最狡猾的未知新攻擊者發(fā)起的攻擊也不例外。以實時方式檢測并阻止惡意軟件，包括病毒、蠕蟲、特洛伊木馬、間諜軟件、廣告軟件...無論安全威脅來之包U盤的、非法的程序還是郵件系統(tǒng)； 主動防護 —

全新的主動威脅掃描使用獨特的Symantec技術(shù)為未知應(yīng)用程序的良好行為和不良行為評分，從而無需創(chuàng)建基于規(guī)則的配置即可增強檢測能力并減少誤報，同時針對不符合安全規(guī)定的計算機將自動隔離 業(yè)界最佳的威脅趨勢情報 —

Symantec的防護機制使用業(yè)界領(lǐng)先的Symantec全球情報網(wǎng)絡(luò)，可以提供有關(guān)整個互聯(lián)網(wǎng)威脅趨勢的全面視圖。借助此情報可以采取相應(yīng)的防護措施，并且可以幫助您防御不斷變化的攻擊，從而使您高枕無憂

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3.3 保險性—具備強大的系統(tǒng)恢復(fù)功能，避免安全事故

不再需要擔(dān)心可能因為一個小小的錯誤補丁就可能導(dǎo)致藍屏，注冊表破壞，系統(tǒng)文件損壞造成系統(tǒng)崩潰的因素，通過強大的系統(tǒng)在線備份與恢復(fù)功能，故障計算機將在最短的時間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)

3.4 易用性—統(tǒng)一的控制平臺

單一控制臺 —

通過一個直觀用戶界面和基于 Web 的圖形報告將全面的安全技術(shù)集成到單一代理和集中的管理控制臺中。

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第四篇：案例

保險業(yè)反洗錢典型案例

客戶身份識別案例篇

【案情簡介】 案例一

投保人張某在一個工作日內(nèi)到保險公司累計投保5次，每單40萬元，合計200萬元。投保人的職業(yè)告知為政府機關(guān)辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業(yè)務(wù)的銀行地址。投保人的執(zhí)業(yè)收入與高額報廢支出明顯不符，保險公司將此交易作為可疑交易上報至中國反洗錢監(jiān)測分析中。隨后，有關(guān)部門根據(jù)保險公司提供的可疑線索核查到以下問題：

（1）投保人張某為某機關(guān)處級領(lǐng)導(dǎo)，共有24個銀行賬戶，累計大額交易3000多萬元，個人賬戶數(shù)量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現(xiàn)金交易累計1400多萬元，未知來源的轉(zhuǎn)賬資金200多萬元，存在大量的現(xiàn)金交易和未知來源去向的資金進出。

（2）投保人張某的部分交易對象參與經(jīng)營地下錢莊。與張某有賬務(wù)往來的兩名交易對手李某和王某，等級身份為農(nóng)民，但自身交易量大，交易對象多，疑似參與經(jīng)營地下錢莊。

（3）投保人張某的交易對象中有兩人職業(yè)與其相同，經(jīng)查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉(zhuǎn)賬匯款，單詞轉(zhuǎn)賬金額最高達20萬元，且無合理理由。

案例二

A女士（40歲）在某保險公司投保一款萬能險，保費躉交500萬元。該保險公司進一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計交保費近100萬元；調(diào)查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業(yè)單位會計，且前后投保資料存在不一致，投保保費金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風(fēng)險等級中風(fēng)險，且職業(yè)為高風(fēng)險職業(yè)；進一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險人為其丈夫B先生；網(wǎng)絡(luò)查詢B先生的資料，顯示其為當?shù)卣程幖壒賳T。該保險公司綜合分析后認為存在洗錢風(fēng)險且無法排除可疑，遂向反洗錢管理部門報告，反洗錢管理部門進一步查證情況后向公安機關(guān)轉(zhuǎn)辦了該案件。

案例三

2011年初，某保險公司前臺受理人員在為B女士辦理投保時發(fā)現(xiàn)，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬元。前臺人員詳細核對投保單信息，發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符“的可疑情形。

保險公司前臺受理人員發(fā)現(xiàn)疑點后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費分別為8萬元、10萬元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫均不一致，職業(yè)分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。

為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯(lián)系，詢問該客戶的家庭背景及真實身份。經(jīng)查，該客戶無業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過多方面調(diào)查，保險公司認為，該客戶同時存在“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當?shù)厝嗣胥y行。

【風(fēng)險分析】

案例一中的國家公職人員涉嫌巨額資金來源不明且利用地下錢莊洗錢。該執(zhí)法部門官員張某以躉交方式購買大額保單，且個人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時，通過后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其部分交易對象的交易行為極為可疑，登記身份為農(nóng)民，卻擁有大量個人賬戶且交易金額巨大，存在經(jīng)營地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉(zhuǎn)移資金的嫌疑。

案例二和案例三，通過嚴格執(zhí)行客戶身份識別和盡職調(diào)查制度，發(fā)現(xiàn)存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點，并通過歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過疑點展現(xiàn)，保險公司人員對客戶信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進行了針對性的重點調(diào)查和評估，在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監(jiān)管機構(gòu)。

【思考與啟示】

通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點啟示：

第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態(tài)出現(xiàn)。

第二，需加強金融機構(gòu)可疑交易的人工分析水平，提高金融機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交易漏報，以便有關(guān)機構(gòu)能夠通過相關(guān)信息有效追溯上游犯罪。應(yīng)將盡職調(diào)查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。

案情摘要 案例一：

2007年12月，某超市公司通過兼業(yè)代理機構(gòu)向某人壽保險公司投保終身壽險。躉繳保費320萬元，保單約定被保險人1000多人、保險金額保費分配原則為“平均”。

2008年1月23日，該超市公司向保險公司申請全體退保。2008年1月25日，保險公司將304萬元退保資金轉(zhuǎn)至該超市公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶。資金入賬后，銀行根據(jù)保險公司客戶經(jīng)理電子郵件中的劃款指令，將304萬元轉(zhuǎn)入該超市公司人力資源部C某某的個人賬戶，C某某于次日將304萬元提現(xiàn)。

案例二：

某物業(yè)有限公司2005年12月向某人壽保險公司投保年金險，并躉繳保費394.91萬元。保單約定被保險人117人，個體保險金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名被保險人身份證號碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業(yè)公司向保險公司申請滿期給付。2008年1月，保險公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開立個人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費，金額329萬元，該筆資金退入物業(yè)公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個人銀行賬戶，取得款項最多的近56萬元。

案例三：

2006年12月某集裝箱運輸有限公司向某人壽保險公司投保團體重大疾病保險，躉繳保費近295萬元，保單約定被保險人453人，由保險公司業(yè)務(wù)員W某經(jīng)辦。

2007年12月，該運輸公司向保險公司申請退保。保險公司同意其退保申請，簽發(fā)銀行支票，金額280多萬元，解入某印刷公司的銀行代付業(yè)務(wù)賬戶。經(jīng)查發(fā)現(xiàn)該筆銀行支票存根聯(lián)填寫的收款人是某運輸公司，但票據(jù)托收聯(lián)的收款人是某制版印刷公司。

上述280多萬元資金入印刷公司賬戶后當日即轉(zhuǎn)入60名個人銀行結(jié)算賬戶，每個賬戶入賬資金4.8萬元。隨后保險公司業(yè)務(wù)員A分別代理60人提取現(xiàn)金，將提現(xiàn)所得存入A個人賬戶，A開立銀行支票將280多萬元轉(zhuǎn)入其妻銀行賬戶，其妻隨即將資金轉(zhuǎn)入證券資金賬戶購新股。一周后，其妻將280余萬元轉(zhuǎn)賬給B，B將該筆資金用于證券投資。2007年2月，B將284萬元資金劃回，提現(xiàn)后再存入運輸公司60名個人賬戶，金額自1000元至15萬元不等。

案例評析

上述3起案例，均系通過人壽團體保險滿期給付和提前退保渠道，實施偷逃稅款、貪污行賄、侵占和私分國有資產(chǎn)等違規(guī)違法活動。

企業(yè)往往以單位全體員工名義購買團險保單，隨后短期內(nèi)即申請退保，實際上企業(yè)員工對投保并不知情，企業(yè)的保費最后通過退保轉(zhuǎn)移到高管等部分控制人賬戶中，以達到利用團險退保渠道實現(xiàn)資金暗度陳倉的目的。而保險公司通常為了自身利益，在明知投保單位投保動機不純的情況下，往往還會積極促成“保單”的簽訂。一些業(yè)務(wù)人員甚至為企業(yè)出謀劃策減低退保手續(xù)費，主動編造被保險人和退保人身份信息，使團體壽險淪為“洗錢”的通道。

其手法如下：

（一）投保團體保險——資金注入保險金融機構(gòu)

利用團險業(yè)務(wù)“洗錢”的第一個步驟是投保團體保險，將資金注入金融機構(gòu)。對于正常的投保資金，投保人會根據(jù)保險條款的要求，提供投保人、被保險人的真實客戶信息。而對于利用團體保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移資金、掩飾資金性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)，其違規(guī)操作手法主要包括兩個方面：

1、編造虛假客戶身份信息

編造虛假客戶身份信息的目的主要有兩個方面：其一是團體保險需要明確被保險人的保險份額，因此企業(yè)以單位名義購買團險保單，必須將巨額資金分散到上百個員工名下進行投保。在這種情況下，企業(yè)員工往往對投保并不知情。投保人只需要根據(jù)保險條款的約定提供一份虛假的客戶身份名單促成保險合同的簽訂即可。其二是長期壽險合同在發(fā)生解約或退保時往往具有一定的現(xiàn)金價值，而且現(xiàn)金價值的高低會根據(jù)投保人的年齡結(jié)構(gòu)不同而不同。投保人為實現(xiàn)退保資金最大化，會根據(jù)保險條款的需要虛構(gòu)被保險人的年齡結(jié)構(gòu)。如案例二中，36名被保險人的年齡均系編造，其目的是為了3年之后以36人均到了退休年齡，可以36人的名義得到滿期給付的資金。

2、與壽險公司簽訂保險合同之外的特別協(xié)議

以長期團險短期退保為目的的投保人會與保險公司在保險合同以外以特別約定或協(xié)議等形式直接或間接地約定相應(yīng)的保險期限（一年期、二年期不等），并對提前退保規(guī)定相應(yīng)的處理辦法。如案例一，該超市公司在投保的時候已經(jīng)和保險公司談妥退保事宜，投保1個月后即申請退保，其投保的目的實際上就是為了通過退保將資金洗出。

（二）短期內(nèi)退?！[瞞資金性質(zhì)和來源 利用團險業(yè)務(wù)“洗錢”的第二個步驟就是將原來的投保資金在短期內(nèi)退保，并通過一定的資金劃轉(zhuǎn)程序達到隱瞞資金性質(zhì)和來源的目的。其主要手法是：

1、將退保資金轉(zhuǎn)入投保人或保險公司控制的第三方企業(yè)

為了實現(xiàn)隱瞞投保資金來源，轉(zhuǎn)移資金性質(zhì)的目的，投保人必須將退保資金轉(zhuǎn)入非投保賬戶，此時就必須確定一家投保人或保險公司控制的第三方企業(yè)，將資金轉(zhuǎn)入該企業(yè)的銀行賬戶中，并通過實際控制關(guān)系，最終將資金轉(zhuǎn)入投保人指定的賬戶。

如案例三中，保險公司為某印刷企業(yè)在銀行開立代發(fā)賬戶，串通該企業(yè)編造幾百名員工名單，在2007年底，通過該企業(yè)在銀行的代發(fā)內(nèi)部賬戶發(fā)生的退保資金逾千萬元與該企業(yè)注冊資金僅50萬元且日常資金收付較小的狀況明顯不符。

2、利用票據(jù)結(jié)算的某些特點，制造退保資金退回投保人賬戶的表象

為規(guī)范保險公司經(jīng)營團體保險業(yè)務(wù)的行為，保監(jiān)會于2005年就下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)?2005?62號），要求投保人退保時，保險公司應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將退保金退至原繳款賬戶。在檢查中，我們發(fā)現(xiàn)保險公司退保資金的結(jié)算方式主要有網(wǎng)上銀行和支票兩種。由于采用網(wǎng)上銀行結(jié)算，退保資金的收款人賬戶名稱、賬號、金融機構(gòu)名稱都記載得比較清楚。而票據(jù)結(jié)算由于具有非實時性和可轉(zhuǎn)讓性的特點，極易被利用來掩飾資金的去向，主要方式有以下兩種：

（1）開具正聯(lián)和存根聯(lián)收款人不一致的支票

使用支票結(jié)算退保資金，保險公司的財務(wù)部門留存的是支票的附聯(lián)。支票上記載的信息可以采用手寫的方式，如果保險公司在支票管理上存在漏洞，保險公司業(yè)務(wù)員或投保人就可以采取填寫正聯(lián)和存根聯(lián)收款人不一致的支票達到既符合保監(jiān)會對團險退保資金流向的規(guī)定，又實現(xiàn)轉(zhuǎn)移退保資金的目的。如案例三中，保險公司財務(wù)部門提供空白的支票正聯(lián)給保險業(yè)務(wù)員，財務(wù)部在支票存根聯(lián)上記載保險合同上記載的投保單位名稱，而業(yè)務(wù)員在拿到的支票正聯(lián)上記載了另一企業(yè)的名稱，通過這種方式將資金轉(zhuǎn)入投保人或保險公司控制的印刷公司賬戶中。

（2）票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給投保人或保險公司控制的第三方企業(yè)賬戶。轉(zhuǎn)移退保資金的另外一種方式是利用支票可轉(zhuǎn)讓的屬性，通過背書轉(zhuǎn)讓的方式將資金轉(zhuǎn)入投保人或保險公司控制的第三方企業(yè)賬戶。如保險公司開具的若干張支票雖然記載的是若干保險合同上登記的投保單位名稱，但這些支票都經(jīng)過了背書轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)入某女子護膚中心的企業(yè)賬戶中。

（三）利用銀行內(nèi)部賬戶批量代發(fā)——離析資金至若干個人賬戶 利用團險退保“洗錢”的第三個步驟是分散資金至若干個人賬戶。在第二個步驟中投保人和保險公司會選擇一家自己控制的第三方企業(yè)賬戶實現(xiàn)退保資金的轉(zhuǎn)移。事實上這個第三方企業(yè)只是作為與銀行簽訂批量代發(fā)協(xié)議的虛擬主體，實際的退保資金并不需要通過這個第三方企業(yè)的銀行賬戶轉(zhuǎn)移。這里涉及到一個比較重要的銀行業(yè)務(wù)——批量代發(fā)。批量代發(fā)業(yè)務(wù)起源于銀行為企業(yè)代發(fā)工資。為了操作上的方便，企業(yè)和銀行簽訂一個代發(fā)協(xié)議，在發(fā)放工資時，企業(yè)只需要簽發(fā)一個支付指令，將工資總額劃付至銀行指定的內(nèi)部科目中，銀行在收到企業(yè)頭寸后按照企業(yè)提供的代發(fā)清單，批量將資金轉(zhuǎn)入若干個人賬戶中。這一結(jié)算方式恰好滿足了非法團險退保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移資金的目的。上述三個案例均通過第三方企業(yè)或者投保人本身與銀行簽訂代發(fā)協(xié)議，然后將退保資金轉(zhuǎn)入第三方企業(yè)或投保人在銀行批量代發(fā)的內(nèi)部科目，再將資金批量代發(fā)至若干個人賬戶中就實現(xiàn)了隱瞞資金去向和離析資金的目的。

（四）控制批量個人銀行卡賬戶——整合退保資金

利用團險退?！跋村X”的第四個步驟就是投保人或保險公司通過其控制的批量個人銀行卡賬戶以提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式達到整合資金的目的。在第三個步驟中，投保人或保險公司往往通過批量開卡的方式開立大量的個人銀行結(jié)算賬戶，將退保資金批量代發(fā)至這些個人銀行結(jié)算賬戶中。由于批量開卡業(yè)務(wù)目前在銀行系統(tǒng)一般只需要提供姓名和身份證號碼，不需要提供身份證復(fù)印件的紙質(zhì)材料，因此投保人往往可以以單位員工的名義開立大量的個人銀行卡，當退保資金批量代發(fā)至個人卡后通過集中提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬的方式整合資金，再將上述銀行卡賬戶銷戶。整合退出金融體系的退保資金就可以完全按照投保人的意愿使用。如果第三方企業(yè)和個人銀行卡賬戶是由保險公司控制的，那么整合后的退保資金還容易被保險公司及其員工占用挪用，如案例三，保險公司業(yè)務(wù)員A、W某通過提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式將退保資金整合至自己和家屬的個人銀行結(jié)算賬戶中，非法占用客戶資金。

工作思考：

一、加強對保險公司反洗錢監(jiān)管

針對部分保險公司員工法律意識淡漠，缺乏應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和社會責(zé)任感，對違規(guī)業(yè)務(wù)中可能隱藏的洗錢風(fēng)險和違法風(fēng)險缺乏應(yīng)有的警惕性等現(xiàn)象，應(yīng)加強對保險行業(yè)的反洗錢現(xiàn)場檢查，以幫助提高保險行業(yè)反洗錢意識，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度并自覺履行反洗錢義務(wù)。

二、研究保險業(yè)務(wù)監(jiān)測和銀行資金監(jiān)測相結(jié)合的可疑交易監(jiān)測方式

由于保險業(yè)存在金融產(chǎn)品多樣化，業(yè)務(wù)流和資金流相互獨立的特點，對保險業(yè)可疑資金的監(jiān)測可采取保險業(yè)務(wù)監(jiān)測和銀行資金監(jiān)測相結(jié)合的方式，以完整重現(xiàn)每一筆業(yè)務(wù)的交易目的，提高監(jiān)測、發(fā)現(xiàn)、預(yù)防和控制利用保險渠道進行洗錢的能力。

三、規(guī)范銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)中客戶身份識別義務(wù)

針對銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)使用的銀行內(nèi)部科目游離于銀行反洗錢資金監(jiān)測分析系統(tǒng)之外，因此無法在大額和可疑交易數(shù)據(jù)中反映，致使其成為某些非法資金流動的隱蔽通道等情況，發(fā)布具體的案例指引商業(yè)銀行在批量代發(fā)業(yè)務(wù)貫徹“勤勉盡責(zé)”的客戶身份識別原則。

四、建立監(jiān)管部門間的協(xié)作和信息共享機制，形成合力，共同預(yù)防和打擊利用人壽保險業(yè)務(wù)從事違法犯罪活動

從團體保險業(yè)務(wù)的“洗錢”手法來看，其中涉及到稅收監(jiān)管、保險行業(yè)監(jiān)管、反洗錢監(jiān)管等多個監(jiān)管部門的職責(zé)。因此，需要加強監(jiān)管部門間的協(xié)作和信息共享，一方面，明確企業(yè)參加團體保險的稅收政策，另一方面從“洗錢”的各個環(huán)節(jié)上加強監(jiān)管，通過科學(xué)的制度設(shè)計和及時的信息溝通，促進保險行業(yè)合規(guī)經(jīng)營，堵截不法分子可能利用的監(jiān)管空白環(huán)節(jié)。

第五篇：案例

羚羊與獅子

在非洲，每天早晨羚羊睜開眼睛，所想到的第一件事就是，我必須要跑得更快，否則就會被獅子吃掉。而在此時，獅子也從睡夢中醒來，閃現(xiàn)在它腦海里的是，我必須跑得再快一些以追上更多的羚羊才不會被餓死。于是，幾乎同時，羚羊和獅子一躍而起，迎著朝陽跑去。

汶川地震自殺事件

宣傳部副部長馮翔于當日凌晨2時在家中自縊身亡。這個年僅33歲長相粗獷的漢子,以自我結(jié)束的方式去尋找另一個世界的兒子。北川縣宣傳部副部長馮翔的自縊身亡,驚痛了天下。馮翔不是北川縣干部選擇自殺的第一個,半年前北川縣農(nóng)辦主任董玉飛的棄世,留下了和馮翔如出一轍的遺言：“抗震救災(zāi)到安置重建,我每天都感到工作、生活壓力實在太大。我的確支撐不下去了??

張海迪

５歲時，突然跌倒，從此高位截癱。她因此沒進過學(xué)校，童年起就開始以頑強的毅力自學(xué)知識。她先后自學(xué)了小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)的專業(yè)課程。張海迪還自學(xué)了英語、日語、德語和世界語，翻譯了近２０萬字的外文著作和資料。還寫作出版長篇小說《輪椅上的夢》《絕頂》等。品超過１９９３年，取得哲學(xué)碩士學(xué)位。做到正常人都沒有做到的事情，曾經(jīng)一度鼓舞了很多人，創(chuàng)造了中國保爾的奇跡，癌癥病人

大家可能都知道癌癥病人在知道自己的病情之前一般都比較有精神兒，一旦知道了病情后，有的病人就突然垮掉了，曾經(jīng)有一位癌癥晚期病人，大夫給動手術(shù)時發(fā)現(xiàn)癌細胞已經(jīng)擴散了，再手術(shù)已經(jīng)沒有意義，就給原樣縫合了，然后告訴病人手術(shù)很成功。病人信以為真，一直健康地活著，有一天請這位大夫到家吃飯，當大夫見了他后，脫口而出地說了句，你怎么還活著？追問之下把當年手術(shù)的真實情況就跟他說了，沒想到，這個人不出三天就死

只要功夫深鐵杵磨成針

唐朝大詩人李白，小時候不喜歡讀書。一天，趁老師不在屋，他悄悄溜出門去玩。他來到山下小河邊，見到一位老婆婆在石頭上磨一根鐵杵。李白很納悶，上前問：“老婆婆，您磨鐵杵做什么?”老婆婆說：“我在磨針?！崩畎壮泽@地問：“哎呀！鐵杵這么粗大，怎么能磨成針呢?”老婆婆笑呵呵地說： “只要天天磨，鐵杵就能越磨越細，還怕磨不成針嗎?”李白聽后，想到自己，心中慚愧，轉(zhuǎn)身跑回了書屋。從此，他牢記“只要功夫深，鐵杵磨成針”的道理，發(fā)憤讀書，終于成為了一位偉大的詩人，珍惜時間的故事

魯迅的成功，有一個重要的秘訣，就是珍惜時間。魯迅十二歲在紹興城讀私塾的時候，父親正患著重病，兩個弟弟年紀尚幼，魯迅不僅經(jīng)常上當鋪，跑藥店，還得幫助母親做家務(wù)；為免影響學(xué)業(yè)，他必須作好精確的時間安排。此后，魯迅幾乎每天都在擠時間。他說過：“時間，就像海綿里的水，只要你擠，總是有的?！濒斞缸x書的興趣十分廣泛，又喜歡寫作，他對于民間藝術(shù)，特別是傳說、繪畫，也深切愛好；正因為他廣泛涉獵，多方面學(xué)習(xí)，所以時間對他來說，實在非常重要。他一生多病，工作條件和生活環(huán)境都不好，但他每天都要工作到深夜才肯罷休。

在魯迅的眼中，時間就如同生命。“美國人說，時間就是金錢。但我想：時間就是性命。倘若無端的空耗別人的時間，其實是無異于謀財害命的。”因此，魯迅最討厭那些“成天東家跑跑，西家坐坐，說長道短”的人，在他忙于工作的時候，如果有人來找他聊天或閑扯，即使是很要好的朋友，他也會毫不客氣地對人家說：“唉，你又來了，就沒有別的事好做嗎？”

列寧摔花瓶

一個小孩有一天跟著爸爸、姐姐到姑姑家里做客。這天，他們在姑姑的房間里跟表哥表姐玩“捉人”的游戲，不小心碰了桌子，桌子上的花瓶掉在地上打碎了。好孩子們一下都呆住了。姑姑聽到響聲看見花瓶打碎了，就問大家：誰把花瓶打碎了？“ 表哥、表姐都說：”不是我打碎的。“

列寧呢，也跟著說：”不是我打碎的。

姑姑說：“你們誰也沒有打碎花瓶，那么一定是花瓶自己打碎的了，一個表哥說：”大概這個花瓶想跟我們一起跑一跑，所以從桌子上跳下來，可是它忘了自己是玻璃的，就打碎了。“

大家聽他這么一說，都笑起來，只有列寧沒笑，他心里很難過，因為他說了謊。

他回到家里，晚上躺在床上，想著，想著，忽然哭起來了。

媽媽問他：”你為什么哭呀？“ 列寧把自己說謊的事告訴了媽媽。媽媽說：明天你寫封信給姑姑，承認自己說了謊，她一定會原諒你的。” 過了幾天，姑姑回信上說：“你做錯了事，敢于自己承認錯誤，就是個好孩子?！?/p>

環(huán)衛(wèi)工人-高永志

2005年初，高永志投身到環(huán)衛(wèi)工人的當中。由于環(huán)衛(wèi)工人工作條件差，待遇低，一些素質(zhì)沒干多久，就有兩位辭職不干了。當初，兒子反對：“你都這么大歲數(shù)了，還干那事干啥，丟臉?！睈廴寺裨梗骸袄细?，你年齡大，身體又不好，就不要再去干這種又臟又累的粗活了，有精力就把家照顧好?！?/p>

面對兒子的反對和愛人的埋怨，他沒有退縮，反而、對家人說：“環(huán)衛(wèi)工作與群眾生活聯(lián)系很大，既然選擇了這一份工作，就應(yīng)該干一行、愛一行，盡力把工作做好。環(huán)衛(wèi)工人因經(jīng)受不住某些人鄙視的目光,有人縮頭縮尾,不認真工作,甚至辭職不干,后來又重新招聘工人,高永志都始終如一地認真經(jīng)常帶病工作，并且話說得少，事做得多，哪里環(huán)境臟，哪里有群眾的呼聲，哪里就有他的身影。有一天駕駛員請假了，他就發(fā)揮自己開過車的特長，又當一回駕駛員。有人說：“你憨，你傻，駕駛員請假，得休息你都不干。”就這樣，即使妻子雙腿害病，已長期住院，他仍然堅持工作。就在辭世的那一天清晨，他感覺頭昏，但依然參加垃圾清運工作，直到支撐不住，才在同事的勸阻下，回家休息，輸液治療。有誰知道？來不及到縣醫(yī)院搶救就永遠休息了

北斗星的故事

西撒哈拉沙漠中，有一個小村莊叫比塞爾，從前這兒沒有一個人走出過大漠。不是他們不愿意離開，而是嘗試過很多次都沒有走出去。一個英國皇家學(xué)院的院士，不信這個邪，第11天的早晨，他們果然又回到了比塞爾。他終于明白了，比塞爾人之所以走不出大漠，是因為他們根本不認識北斗星?？稀とR文帶了一個叫阿古特爾的青年，他告訴他，只要你白天休息，夜晚朝著北面那顆最亮的星走去，就能走出沙漠。阿古特爾照著去做，三天后果然來到了沙漠的邊緣?，F(xiàn)在的比塞爾是西撒哈拉沙漠中的一顆明珠，阿古特爾作為比塞爾的開拓者，他的銅像被豎在小城的中央。銅像的底座上刻著一行字：新生活就從選定方向開始。

微軟員工監(jiān)守自盜

美國微軟有一名員工，盜用公司的軟件。在公司內(nèi)部購買一套軟件，可能只要10 美元，到別的工廠做了一個新包裝，出去賣 幾千美元，就這樣他賺了兩百多萬。最終，這件事情還是被公司發(fā)現(xiàn)了。公司把這名員工告上了法庭，在出庭前這名員工自殺了。故事中的這個員工因為一時的貪念出賣了自己企業(yè)的機密。不但毀了自己的個人信譽和前途，更把自己送上了絕路。誠實是個人榮譽。不圖私利，忠于職守，才能把任務(wù)完成得盡善盡美。而那些在利益面前丟棄了忠誠的人，必定會遭到懲罰。

三只小羊

農(nóng)夫家里養(yǎng)了三只小白羊和一只小黑羊。三只小白羊常常因為有雪白的皮毛而驕傲，而對那只小黑羊不屑一顧：“你自己看看身上像什么，黑不溜秋的，像鍋底?！保弧耙牢铱囱?，像炭團?！保弧跋翊┝藥状呐f被褥，臟死了！”不但小白羊，連農(nóng)夫也瞧不起小黑羊，常常給它吃最差的草料，時不時還對它抽上幾鞭。小黑羊過著寄人籬下的日子，也覺得自己比不上那三只小白羊，常常傷心地獨自流淚。初春的一天，小白羊與小黑羊一起外出吃草，走得很遠。不料寒流突然襲來，下起了鵝毛大雪，它們躲在灌木叢中相互依偎著??不一會兒，灌木叢和周圍全鋪滿了雪，雪天雪地雪世界。它們打算回家，但雪太厚了，無法行走，只好擠做一團，等待農(nóng)夫來救它們。農(nóng)夫發(fā)現(xiàn)四只羊羔不在羊圈里，便立刻上山找，但四處一片雪白，哪里有羊羔的影子喲。正在這時，農(nóng)夫突然發(fā)現(xiàn)遠處有一個小黑點，便快步跑去。到那里一看，果然是他那瀕臨死亡的四只羊羔。農(nóng)夫抱起小黑羊，感慨地說：“多虧小黑羊呀，不然，羊兒可都要凍死在雪地里了！” 勇于承擔(dān)責(zé)任

陳任和張明新到一家速遞公司，被分為工作搭檔，然而一件事卻改變了兩個人的命運。一次，陳任和張明負責(zé)運送一件昂貴的古董。在交貨碼頭，陳任把郵件遞給張明的時候，張明卻沒接住，古董掉在地上摔碎了。

張明趁著陳任不注意，偷偷來到老板辦公室對老板說：“這不是我的錯，是陳任不小心弄壞的?！彪S后，老板把陳任叫到了辦公室?！瓣惾?，到底怎么回事？”陳任就把事情的原委告訴了老板，最后陳任說：“這件事情是我們的失職，我愿意承擔(dān)責(zé)任。”

后來，老板把陳任和張明叫到了辦公室，對他倆說：“其實，古董的主人已經(jīng)看見了你倆在遞接古董時的動作，他跟我說了他看見的事實。我也看到了問題出現(xiàn)后你們兩個人的反應(yīng)。我決定，陳任留下繼續(xù)工作，用你賺的錢來償還客戶。張明，明天你不用來工作了。”

三個石匠的故事

在一個小鎮(zhèn)上，路人問三個石匠在做什么。第一個石匠說：“我每天都枯燥無味地搬石頭砌墻?！钡诙€石匠說：“我的工作很重要，我要把墻壘好，這樣房子才結(jié)實?！钡谌齻€石匠則目光炯炯地說：“我的責(zé)任十分重大，這是鎮(zhèn)上的第一所教堂，我要將它建成百年的標志。”

10年后，第一個石匠仍在另一個工地上砌墻；第二個石匠卻坐在辦公室里畫著圖紙，他成了工程師；第三個石匠則穿梭于全國各大城市，他成了國內(nèi)有名的建筑師。

“干一份工作為養(yǎng)家糊口，是職業(yè)；干一份工作樂在其中，是事業(yè)?！碑斘覀儼崖殬I(yè)當作事業(yè)時，工作便成了自己生命中不可缺少的一部分。就會愿做、想做，會有強烈的求知、求好、求發(fā)展的欲望。在工作中，就會主動開拓、奮發(fā)進取，充分發(fā)掘自己的潛能，追求生命價值的實現(xiàn)，人生觀和價值觀也會不斷升華，就不會為得失所困、名利所累，也不覺得有工作之苦，一切不順利和挫折都能坦然面對，生活也就處處充滿了陽光