第一篇：臨夏州“十一五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃

臨夏州“十一五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，“十一五”是全州經(jīng)濟社會發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。為了保持金融業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展，支持全州經(jīng)濟又好又快發(fā)展，依據(jù)《臨夏州國民經(jīng)濟與社會發(fā)展“十一五”總體規(guī)劃綱要》和臨夏州《關(guān)于加強金融工作促進金融業(yè)發(fā)展的意見》，特制定全州“十一五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

一、“十五”發(fā)展回顧

（一）信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，支持經(jīng)濟發(fā)展能力明顯增強

2005年底，全州銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款余額64.13億元，各項貸款余額36.25億元，分別比“九五”末增長93.5%和21.48%；“十五”期間累計發(fā)放貸款116.91億元，為全州經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻，金融業(yè)已經(jīng)成為推動全州經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。

--全力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)業(yè)貸款大幅增長。全州農(nóng)業(yè)貸款余額7.83億元，比“九五”末增加4.47億元，增長1.34倍，年均增長18.53%。

--保證重點項目建設(shè)資金需求，中長期貸款快速增加。全州中長期貸款余額15.09億元，比“九五”末增加4.48億元，增長42.22%，年均增長7.3%，占比提高6.04個百分點。

--積極支持中小企業(yè)和非公經(jīng)濟發(fā)展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款穩(wěn)步增長。全州鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額3.16億元，比“九五”末增加0.98億元，增長44.95%，年均增長7.71%。

--大力支持社會消費需求，消費信貸迅速發(fā)展。全州消費貸款余額4.22億元，比“九五”末增加3.44億元，增長4.41倍，年均增長40.16%。

--票據(jù)融資穩(wěn)步發(fā)展，規(guī)模不斷擴大。全州金融機構(gòu)票據(jù)融資余額1885萬元，比“九五”末增加1684萬元，增長8.39倍，年均增長1.57倍。

--努力拓展業(yè)務(wù)范圍，中間業(yè)務(wù)收入增長較快。商業(yè)銀行大力發(fā)展新業(yè)務(wù)，努力拓展服務(wù)領(lǐng)域，網(wǎng)上銀行、電話銀行、代理收費等業(yè)務(wù)陸續(xù)開通，“十五”期間累計實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入3284萬元。

--加大貸前審查力度，積極爭取授權(quán)授信。加大對講誠信、市場前景好、有一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)的貸前審查力度，積極爭取上級行的授權(quán)授信，“十五”期間上級行共向我州2012戶中小企業(yè)授信9.83億元。

（二）金融改革初顯成效，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

一是銀行類金融機構(gòu)運行平穩(wěn)。截止2005年底，全州銀行業(yè)金融機構(gòu)共有分支機構(gòu)261家，從業(yè)人員1918人，資產(chǎn)總額81.36億元，負債總額80.38億元，所有者權(quán)益9533萬元，各項存款余額64.13億元，各項貸款余額36.25億元，全州銀行業(yè)運行總體平穩(wěn)。

二是金融改革穩(wěn)步推進。中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行按照總行統(tǒng)一部署，積極推進綜合改革，以改制上市為契機，剝離、核銷不良資產(chǎn)5.43億元。全州農(nóng)村信用社以明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制為目標，穩(wěn)步推進改革試點工作，全州8縣（市）農(nóng)村信用社認購中央銀行專項票據(jù)7247萬元，信用社經(jīng)營管理水平有了進一步提高。

三是保險業(yè)穩(wěn)步健康發(fā)展。截止2005年底，全州具有經(jīng)營主體資格的保險機構(gòu)2家?！笆濉逼陂g累計實現(xiàn)保費收入3.45億元，累計承保額220.17億元，其中：財險保費收入1.41億元，壽險保費收入2.04億元。累計賠付支出1.34億元，其中：財險賠付支出0.86億元，壽險賠付支出0.48億元。

四是金融監(jiān)管能力進一步增強。全州已形成中國人民銀行臨夏州中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨夏監(jiān)管分局構(gòu)成的金融監(jiān)管體系，隨著金融監(jiān)管力度的加大和法制化水平的提高，金融機構(gòu)風險防范能力普遍增強，資本充足率穩(wěn)步提高，不良資產(chǎn)率持續(xù)下降，經(jīng)營效益有所好轉(zhuǎn)，可持續(xù)發(fā)展能力增強。

（三）金融生態(tài)環(huán)境得到改善，信用意識有了提高

州委、州政府高度重視金融工作，切實采取有效措施，著力解決金融工作中存在的突出困難和問題，努力改善全州金融生態(tài)環(huán)境，為金融業(yè)的健康發(fā)展提供保證。成立了以分管金融工作的副州長為組長的農(nóng)村信用社改革試點、突發(fā)金融事件應(yīng)急處置等領(lǐng)導小組。將2005年定為誠信建設(shè)年，組織開展“誠信臨夏”大型系列宣傳活動和萬人簽名活動，努力改善全州信用狀況。制定《關(guān)于公職人員拖欠公款和逾期貸款的清收意見》，全面清收公職人員拖欠公款和逾期貸款。下發(fā)《關(guān)于搞好金融民事訴訟案件執(zhí)行工作的通知》，積極幫助金融機構(gòu)依法維權(quán)。不斷壯大擔?；?，拓展擔保范圍，改善了企業(yè)貸款擔保難的問題。

二、“十一五”期間金融業(yè)發(fā)展的指導思想和發(fā)展目標

（一）指導思想和原則

以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為主線，以促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展為目標，以依法合規(guī)經(jīng)營為原則，以金融改革創(chuàng)新為動力，以優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為保障，大力推進金融業(yè)發(fā)展。

按照這一指導思想，必須堅持以下原則：

一是堅持投入增加與結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合原則。堅持把擴大融資規(guī)模、加大貸款力度、提高融資效率擺在金融業(yè)發(fā)展的重要位置，努力實現(xiàn)金融供給與需求的總量平衡。把加強“三農(nóng)”金融服務(wù)，加大重點項目、重點產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)貸款作為結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點，采取更加積極的扶持政策，做大做強金融產(chǎn)業(yè)。

二是堅持深化改革與創(chuàng)新發(fā)展原則。金融發(fā)展的根本動力在于改革，活力在于創(chuàng)新。要結(jié)合改革體制、轉(zhuǎn)換機制，全面推動觀念、管理和技術(shù)創(chuàng)新，以創(chuàng)新拓展金融服務(wù)的廣度和深度，促進地方經(jīng)濟發(fā)展，推動創(chuàng)新型社會建設(shè)。

三是堅持市場引導與政府推動相結(jié)合原則。要認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，積極尋找執(zhí)行貨幣政策與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的切入點，引導和規(guī)范全州金融業(yè)的健康發(fā)展。加快金融資源整合，健全信貸服務(wù)機構(gòu)，積極發(fā)展適應(yīng)多層次金融需求的地方金融機構(gòu)。合理利用各種信用資源，廣泛開展“銀企”合作。四是堅持優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與加強風險防控并重原則。有效防范和化解金融風險，是加快金融業(yè)發(fā)展的前提。金融業(yè)發(fā)展要與全州加快發(fā)展的總目標相統(tǒng)一，與經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)。各金融機構(gòu)要積極配合政府，不斷推進企業(yè)信用體系建設(shè)，健全企業(yè)信用管理機構(gòu)，加快化解潛在金融風險，嚴防嚴控新的金融風險，在強化風險控制中謀求金融業(yè)的快速發(fā)展。

五是堅持以人為本與可持續(xù)發(fā)展原則。金融機構(gòu)要牢固樹立宗旨觀念，以人為本，改善金融服務(wù)，保障金融供給，建立面向廣大人民群眾的、優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體系，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的有機結(jié)合，走可持續(xù)發(fā)展道路。

（二）發(fā)展目標

--各項存款。全州銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款新增56億元，增長87.5%，年均增長13.4%，2010年余額達到120億元。其中儲蓄存款新增42億元，增長91.3%，年均增長14.1%，余額達到89億元。

--各項貸款。全州銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款新增40億元，增長1.1倍，年均增長16.1%，2010年余額達到75億元。同時，穩(wěn)步發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，不斷提高票據(jù)融資占各項貸款的比重。

--貸款質(zhì)量。全州銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率在2005年的基礎(chǔ)上，力爭每年下降4個百分點，2010年末控制在14%以內(nèi)；其中：國有銀行不良貸款率控制在10%以內(nèi)，農(nóng)村信用社不良貸款率控制在18%以內(nèi)。--銀行業(yè)經(jīng)營效益。大力拓展中間業(yè)務(wù)，改變過度依賴存貸款利差的盈利模式，中間業(yè)務(wù)收入在2005年基礎(chǔ)上翻兩番，銀行業(yè)整體實現(xiàn)盈利。

--保險業(yè)。力爭4-6家國內(nèi)保險公司在我州組建分支機構(gòu)，2010年末具有經(jīng)營主體資格的保險公司達到6-8家，保費收入突破9000萬元，保險深度達到1.5%，保險密度達到50元／人。

三、“十一五”金融業(yè)發(fā)展的主要任務(wù)和保障措施

（一）提高思想認識，正確理解和把握金融與經(jīng)濟的關(guān)系

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。經(jīng)濟孕育金融，金融繁榮經(jīng)濟。全州各級領(lǐng)導干部，尤其是經(jīng)濟部門的同志，要學習金融、熟悉金融、研究金融，科學利用金融資本加快經(jīng)濟社會發(fā)展。金融機構(gòu)要正確處理自身發(fā)展與支持地方經(jīng)濟的關(guān)系，增強支持地方經(jīng)濟發(fā)展的責任感和使命感，結(jié)合全州實際，找準信貸支持地方經(jīng)濟發(fā)展的切入點，拓展服務(wù)領(lǐng)域，加大信貸投入，提升服務(wù)水平，力求在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中實現(xiàn)金融業(yè)自身的發(fā)展，努力實現(xiàn)經(jīng)濟、金融的“雙贏”目標。

（二）認真貫徹執(zhí)行國家金融信貸政策，促進經(jīng)濟金融良性互動和可持續(xù)增長

人民銀行要認真貫徹執(zhí)行國家金融信貸政策，疏通貨幣政策傳導渠道。通過制定《信貸增長指導意見》等方式，引導和督促金融機構(gòu)合理配置信貸資源，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，努力實現(xiàn)信貸投入的增加和結(jié)構(gòu)優(yōu)化；及時組織召開金融聯(lián)席會議，分析金融工作中存在的問題，提出解決的措施和建議；加強與有關(guān)部

門的協(xié)調(diào)溝通，更好地實現(xiàn)經(jīng)濟、金融信息共享。同時，要不斷提高國庫經(jīng)理水平，加快現(xiàn)代支付清算體系建設(shè)和征信體系建設(shè)，全面做好貨幣發(fā)行和外匯管理工作，不斷提高反洗錢工作水

第二篇：遼陽市金融業(yè)十二五發(fā)展規(guī)劃

遼陽市金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃

“十二五”時期，是遼陽實現(xiàn)跨越式發(fā)展的關(guān)鍵時期，是經(jīng)濟金融良性互動、協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵時期，也是金融業(yè)支持經(jīng)濟振興，進入良性發(fā)展軌道的關(guān)鍵時期。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，編制和實施金融業(yè)“十二五”規(guī)劃，對明確我市金融業(yè)在“十二五”期間的發(fā)展目標和戰(zhàn)略任務(wù)，指導未來5年的行業(yè)發(fā)展，支持遼陽老工業(yè)基地振興，促進遼陽經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，具有重要意義。

一、“十二五”時期金融業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)和存在的問題

（一）支持金融業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)服務(wù)機制初步形成在政府機構(gòu)改革中，強化了市政府金融工作辦公室的職能和人員編制，并要求各縣市區(qū)相應(yīng)設(shè)立金融工作辦公室，形成上下對口，市縣（市）區(qū)聯(lián)動的金融工作體系。建立了新增貸款指標監(jiān)測、分析、考核體系，開展以新增貸款為重點的全市金融運行情況分析。形成了新增貸款定期調(diào)度制度，了解掌握各銀行機構(gòu)貸款投放進度，及時解決投放障礙。利用銀企、銀政對接會和重點項目通報會等形式，每年組織多次銀企、銀政對接，向銀行機構(gòu)提供我市重點項目和有融資需求的中小企業(yè)名單。結(jié)合省政府對我市新增貸款考核指標，研究我市銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵辦法，引導和激勵銀行機構(gòu)擴大信貸投放，加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

（二）全市銀行業(yè)存貸規(guī)模持續(xù)擴張

2010年末，全市銀行機構(gòu)各項存款余額835億元，是“十五”末期的2.3倍，“十一五”期間年均增長17.9%；各項貸款余額528.4億元，是“十五”末期的2.5倍，“十一五”期間年均增長20.1%。貸款增速超過存款增速，貸款增速和貸款增長額創(chuàng)造我市五年計劃（規(guī)劃）有史以來的最好記錄。銀行機構(gòu)存貸比達到63.3%，較“十五”期末提高5.4個百分點。

（三）銀行業(yè)金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善

加強不良貸款清收工作，開展不良貸款打包處置、裝備制造業(yè)銀行不良貸款處置等一系列清收工作。在有關(guān)部門和債務(wù)企業(yè)的積極配合下，遼陽市工行于2009年4月恢復信貸經(jīng)營資格?！笆晃濉背跗?，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額49.6億元，占比23.4%。截

至2010年末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額46.3億元，占比8.8%，呈現(xiàn)不良貸款總額和比例雙下降趨勢。

（四）地方金融體制改革進一步深化

農(nóng)村信用社改革有條不紊進行，已獲準發(fā)行中央銀行票據(jù)4.3億元，解決了歷史遺留問題。遼陽市商業(yè)銀行更名遼陽銀行，為遼陽銀行由地域性城市商業(yè)銀行向區(qū)域性乃至全國性股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)跨區(qū)域戰(zhàn)略合作發(fā)展，在更廣的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。遼陽銀行已發(fā)起組建2家村鎮(zhèn)銀行，截至2010年底，2家村鎮(zhèn)銀行貸款余額達到1.7億元。2009年下半年，成功引進上海浦東發(fā)展銀行在我市設(shè)立分支機構(gòu)。上海浦東發(fā)展銀行遼陽支行是浦發(fā)銀行沈陽分行在省內(nèi)成立的第12家分支營業(yè)機構(gòu)，是浦發(fā)銀行在遼寧省設(shè)立的第一家異地分支機構(gòu)。2010年，浦發(fā)銀行新增貸款7.5億元，貸款余額達到8.8億元。

（五）小額貸款公司試點工作取得重大成功

全面推進小額貸款公司試點，積極引導民營骨干企業(yè)創(chuàng)建小額貸款公司，引導民間資本支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道。截至2010年底，已有15家小額貸款公司獲批開業(yè)和正常運營，注冊資本合計5.9億元。試點期間全市小額貸款公司累計發(fā)放貸款10.2億元，其中向農(nóng)戶等個人累放貸款2.5億元；貸款余額達到5億元，其中為中小企業(yè)貸款3.8億元，成為小企業(yè)和個人獲得貸款的重要渠道和全市金融業(yè)的重要補充。

（六）融資擔保公司迅速發(fā)展

全市融資性擔保機構(gòu)達到13家，其中市屬5家，縣（市）區(qū)屬8家。新成立上報省金融辦待批復1家。其中，市屬5家擔保機構(gòu)擔保額4億元。目前，全市正在開展融資性擔保機構(gòu)規(guī)范整頓，年底前完成自查規(guī)范、現(xiàn)場檢查、重點整改、總結(jié)報送四個階段工作任務(wù)，對近三年從事融資擔保業(yè)務(wù)、至規(guī)范整頓期結(jié)束仍未達到核準條件的融資性擔保機構(gòu)，經(jīng)申請，可給予1年寬限期，寬限期內(nèi)，不得新發(fā)生融資擔保業(yè)務(wù)。未通過省政府金融辦核準的擔保機構(gòu)今后不得從事融資性擔保業(yè)務(wù)。

（七）存在的問題和不足

工農(nóng)中建等國有商業(yè)銀行盡管貸款投放意愿增強，信貸投放力度逐漸增大，但受制于國家調(diào)控政策和貸款權(quán)限約束，在信貸市場拓展和服務(wù)方面受到了很大制約，各國家商業(yè)銀行存貸比偏低，對地方經(jīng)濟支持力度仍需提高。全市金融機構(gòu)信貸投放仍不平衡，地方金融機

構(gòu)信貸風險偏大，遼陽銀行和農(nóng)信社貸款余額合計達到275億元，全市占比達到52.6%，而存款占比僅為44%。地方金融機構(gòu)的存貸比接近監(jiān)管警戒線，地方金融機構(gòu)在為地方經(jīng)濟發(fā)展做出重大項獻的同時，也集聚了更多信貸風險。此外，金融組織體系有待完善，銀行機構(gòu)數(shù)量偏少，面向小企業(yè)的融資服務(wù)水平仍需提升。

二、“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)

“十二五”時期將是遼陽全面振興的“重要機遇期”和“黃金發(fā)展期”，從金融業(yè)發(fā)展面臨的總體形勢看，機遇與挑戰(zhàn)并存，機遇大于挑戰(zhàn)。

1．從外部環(huán)境看，盡管面臨無就業(yè)復蘇、消費增長乏力、貿(mào)易保護風險等制約，但全球經(jīng)濟仍將緩慢復蘇。從國內(nèi)形勢看，人口紅利和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的加快將繼續(xù)支持經(jīng)濟增長。目前，市場流動性收緊趨勢明顯，進入加息周期的可能性較大，總體利于金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。從省內(nèi)環(huán)境看，遼寧振興將步入快車道，沈陽經(jīng)濟區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，為金融業(yè)的大發(fā)展提供了難得機遇。

2．從內(nèi)部環(huán)境看，盡管遼陽經(jīng)濟的總體規(guī)模偏小，城市化水平不高，仍處于工業(yè)化中后期，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨，但遼陽經(jīng)濟已經(jīng)形成高速發(fā)展慣性。遼陽作為沈遼鞍營經(jīng)濟帶的重要連接帶，建設(shè)全域城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)特色化的優(yōu)勢明顯，“十二五”時期，遼陽將進入工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群不斷壯大、城市建設(shè)組團全面開發(fā)，經(jīng)濟加速崛起的新階段。工業(yè)化和城市化的加速發(fā)展，將為金融業(yè)的大發(fā)展提供難得的歷史機遇。

3．從行業(yè)自身看，遼陽銀行業(yè)金融機構(gòu)總體存貸比偏低，仍有很大的提升空間。伴隨著遼陽經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，大批民營企業(yè)規(guī)模和效益迅速擴大，為金融業(yè)的發(fā)展提供了大批優(yōu)質(zhì)客戶。民營企業(yè)走向域外，也為遼陽金融業(yè)發(fā)展提供了加強域內(nèi)外合作，擴展發(fā)展空間創(chuàng)造了有利條件。

三、“十二五”金融工作指導思想和發(fā)展目標

1．指導思想

堅持以科學發(fā)展觀為指導，以經(jīng)濟建設(shè)為中心，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，貫徹落實積極的財政政策和穩(wěn)定的貨幣政策，切實改善金融生態(tài)環(huán)境，全力支撐遼陽的城市化和工業(yè)化建設(shè)。深化金融各項改革，推進現(xiàn)代金融體系建設(shè)，提升金融創(chuàng)新能力，防范和化解金融風險。進一步提高金融運行質(zhì)量和效率，在遼陽振興中實現(xiàn)金融業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。

2．發(fā)展目標

金融機構(gòu)各項存款實現(xiàn)年增長率20%；各項貸款實現(xiàn)年增長率18%。預計2015年末，全市銀行機構(gòu)各項存款余額達到2000億元；各項貸款余額1200億元。

金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。不良貸款總額和比例要繼續(xù)實現(xiàn)雙下降。金融服務(wù)體系更加完善，功能更加齊全。積極引進股份制銀行，繼續(xù)支持小額貸款公司發(fā)展，加快培育村鎮(zhèn)銀行和發(fā)展農(nóng)村資金互助社。

社會信用意識明顯增強，金融生態(tài)環(huán)境全面優(yōu)化。政府關(guān)聯(lián)類不良貸款全部清收完畢，信用體系初步建立，金融風險有效防范。

金融體制改革繼續(xù)深化，地方金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。地方金融機構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度更加完善，有效控制信貸風險，資本充足率達到監(jiān)管標準。

四、重點任務(wù)

1．健全金融組織體系，完善多層次、多元化金融服務(wù)。不斷完善金融組織體系，有序擴張金融機構(gòu)的種類和數(shù)量，促進金融的集聚發(fā)展，全面增強金融機構(gòu)的整體信貸投放能力。積極支持國有商業(yè)銀行優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點布局，豐富金融產(chǎn)品，提升融資服務(wù)水平。積極引進更多的股份制商業(yè)銀行在遼陽設(shè)立分支機構(gòu)。支持遼陽銀行跨區(qū)經(jīng)營和農(nóng)村信用社改革。加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種所有制金融機構(gòu)的發(fā)展。

2．繼續(xù)保持信貸穩(wěn)定增長，加大金融支持地方經(jīng)濟的力度。鼓勵金融機構(gòu)開展制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，進一步擴大信貸總量，為遼陽的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市化水平提升提供有力支持。建立全市信貸工作長效機制，建立信貸調(diào)度制度，組織銀企、銀政對接，搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。加強對各縣（市）區(qū)貸款指標考核，制定信貸融資工作考評辦法。借助“中小企業(yè)融資服務(wù)平臺”試點契機，建立遼陽中小企業(yè)融資服務(wù)體系，探索促進中小企業(yè)融資的新模式、新方式，形成有效服務(wù)中小企業(yè)的融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。到2015年，實現(xiàn)貸款余額突破1200億元，年均增長18%。

3．加強社會信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加快建立金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)機制，積極推進金融生態(tài)建設(shè)，大力培育社會誠信意識，加強社會誠信教育，增強市民信用觀念，在全社會大力弘揚誠實守信精神。加快推進征信體系建設(shè)，逐步形成以政府信用為保障，企業(yè)

信用為重點，個人信用為基礎(chǔ)的完善的社會信用體系。加強與金融監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會的合作，依法加大對不講信用，惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個人的懲治力度，維護金融機構(gòu)、投資人、債權(quán)人的合法權(quán)益，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。推進我市不良貸款處置工作，積極探索處置不良資產(chǎn)的有效方式和可行機制，化解不良資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)存量，降低金融風險。

4．鼓勵民營資本進入小額貸款行業(yè)，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)做好開辦小額貸款公司的宣傳、發(fā)動工作，加強籌建和開業(yè)指導，建立和完善小額貸款公司監(jiān)管體系，做好小額貸款公司申報初審、后續(xù)監(jiān)管、風險防范等各項工作的組織領(lǐng)導。各級工商、人行、銀監(jiān)、公安等部門切實履行監(jiān)管職責，落實監(jiān)管責任，加強監(jiān)督檢查和協(xié)調(diào)配合，督促小額貸款公司合法經(jīng)營。對發(fā)生非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，一經(jīng)查實，立即吊銷其營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任，同時報請省金融辦取消其小額貸款公司資格。加強小額貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓，提高政策和業(yè)務(wù)水平，提高小額貸款公司的綜合競爭力。引導小額貸款公司重點投向“三農(nóng)”和縣域微、小企業(yè)，緩解融資難的問題，真正發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融體系應(yīng)有的補充作用。到2015年，小額貸公司貸款余額達到10億元，年均增長15%。

5．大力發(fā)展融資擔保，支持中小企業(yè)融資。加強融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展融資性擔保機構(gòu)。抓好融資性擔保機構(gòu)的市場準入和規(guī)范整頓工作，鼓勵民營資本進入融資性擔保行業(yè)。對通過省金融辦審查合格進行核準批復并得到許可證的融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營情況實行監(jiān)測、調(diào)度，及時掌握運行情況，發(fā)現(xiàn)和解決出現(xiàn)的問題。引導融資性擔保機構(gòu)與中小企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司進行貸款對接，支持擔保機構(gòu)加快發(fā)展，進一步增強融資性擔保行業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。到2015年，全市融資擔保機構(gòu)擔保總額達到10億元，年均增長20%。

6．支持地方金融機構(gòu)發(fā)展壯大，形成集聚效應(yīng)和品牌效應(yīng)。規(guī)范發(fā)展地方金融機構(gòu)，在穩(wěn)定本地市場地位的基礎(chǔ)上，支持遼陽銀行跨區(qū)經(jīng)營，設(shè)立分支機構(gòu)和參股組建村鎮(zhèn)銀行，穩(wěn)步擴大信貸規(guī)模和市場占有率，增強盈利能力，形成地方銀行品牌。通過大力支持地方機構(gòu)增資擴股，發(fā)行次級債券和改制上市等方式，提高資本充足率，建立持續(xù)的資本補充機制。支持遼陽銀行、農(nóng)信社做優(yōu)、做大、做強，不斷增強地方金融區(qū)域聚集能力、輻射能力，成為主要面向中小、民營和高科技企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，成為遼陽市中小企業(yè)融資和“三農(nóng)”融資的主力軍。進一步加大對遼陽銀行和農(nóng)信社不良貸款清收的支持力度，提高信貸資金質(zhì)量，化解地方銀行業(yè)金融機構(gòu)風險，維護區(qū)域金融安全。

7．完善金融協(xié)調(diào)服務(wù)體系，完善扶持鼓勵政策。加強對金融工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導和協(xié)調(diào)服務(wù)，提高政府服務(wù)效率，發(fā)揮市、縣兩級金融辦的職能作用，完善組織、調(diào)控和協(xié)調(diào)機制，維護金融業(yè)穩(wěn)健運行。研究制定支持中小企業(yè)融資的優(yōu)惠政策，加大金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展力度。重點圍繞鼓勵中小企業(yè)改制上市，通過資本市場直接融資，完善上市扶持政策；圍繞鼓勵銀行機構(gòu)加大信貸投放，完善銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵辦法；圍繞支持小額貸款公司投向微、小企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”，制定促進小額貸款公司發(fā)展的扶持政策；圍繞支持融資性擔保機構(gòu)發(fā)展，制定融資性擔保機構(gòu)風險補償辦法；圍繞中小企業(yè)短期資金需求，研究中小企業(yè)過橋資金管理辦法。借助全省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺試點，配合省有關(guān)部門，完善省、市一系列融資扶持政策，有效緩解融資難問題。

第三篇：金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃

金融產(chǎn)業(yè)作為從事資金融通的產(chǎn)業(yè)，在現(xiàn)代經(jīng)濟中具有優(yōu)化資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行的基礎(chǔ)性作用。做強做優(yōu)做大金融產(chǎn)業(yè)，是促進經(jīng)濟發(fā)展、維護經(jīng)濟安全的重要保障。緊扣“金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展”和“金融產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展”兩條主線，結(jié)合區(qū)實際，特制定本規(guī)劃，規(guī)劃期限到2025年。

一、“十三五”回顧

過去五年，是金融辦成立以來各項工作全面展開的五年，也是區(qū)金融業(yè)快速發(fā)展的五年。面對復雜多變的經(jīng)濟發(fā)展形勢，全區(qū)金融系統(tǒng)緊緊圍繞全區(qū)中心工作，創(chuàng)新工作思路，改進工作方法，著力解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題，全面營造良好的中小微發(fā)展金融環(huán)境，金融供給總量不斷擴大，金融改革創(chuàng)新不斷深入，金融體系不斷健全，金融生態(tài)不斷優(yōu)化。

（一)金融市場規(guī)模不斷擴大。2020上半年，全區(qū)金融機構(gòu)本外幣各項存款余額153億元，各項貸款余額94億元，存貸款余額分別比“十二五”末增長44.1%和25.35%，實現(xiàn)金融業(yè)增加值0.89億元，占全區(qū)服務(wù)業(yè)增加值的6.3%。

（二）金融服務(wù)體系日趨健全。“十三五”期間，引進保險分支機構(gòu)6家，評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)6個、信用村48個,全區(qū)新增三農(nóng)終端和便民服務(wù)點131個，建成鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)金站7個、農(nóng)金室61個，實現(xiàn)了61個行政村全覆蓋。

（三）企業(yè)掛牌上市逐步推進。截止“十三五”末，累計培訓企業(yè)80余家，助推全區(qū)45家企業(yè)在股權(quán)交易中心掛牌上市，實現(xiàn)股權(quán)質(zhì)押融資2.3億元。

（四）金融創(chuàng)新不斷深化。在涉農(nóng)企業(yè)融資抵質(zhì)押方面主推“三權(quán)”抵押貸款，讓土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)和農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)等在涉農(nóng)貸款中充分發(fā)揮作用，“十三五”期間，累計投放“三權(quán)”抵押貸款504筆，4560.7萬元，主要以農(nóng)村房屋抵押貸款為主，解決企業(yè)、農(nóng)戶融資擔保難題。

（五）金融生態(tài)持續(xù)良好。“十三五”期間，金融風險防范能力不斷提高，全區(qū)打非、風控工作基本實現(xiàn)了常態(tài)化、機制化。加強了對轄內(nèi)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施，不斷提高監(jiān)管效能，堅持促發(fā)展與防風險兩手抓，進一步做好防范和打擊非法集資相關(guān)工作，持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境。

二、規(guī)劃背景

未來五年，經(jīng)濟發(fā)展將進入中高速、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)。金融必須適應(yīng)新常態(tài)、把握新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，搶抓發(fā)展機遇，實現(xiàn)跨越發(fā)展。

（一）發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)是堅持“五大發(fā)展理念”的必然要求。實現(xiàn)“十四五”時期發(fā)展目標，破解發(fā)展難題，厚植發(fā)展優(yōu)勢，必須牢固樹立并切實貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念?！笆奈濉逼陂g，要緊緊抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”的重要發(fā)展趨勢，運用多種手段開辟各類渠道，開發(fā)新的產(chǎn)品，實現(xiàn)金融創(chuàng)新發(fā)展。要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型金融業(yè)態(tài)的發(fā)展步伐，努力實現(xiàn)互利共生、和諧共贏。要繼續(xù)深化普惠金融發(fā)展，豐富合法的理財通道，著力增加人民群眾的財產(chǎn)性收入，讓人民群眾切實享受到金融改革的成果。

（二）發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)是推進供給側(cè)改革的重要途徑。中央經(jīng)濟工作會議提出供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要任務(wù)是“三去一降一補”。結(jié)合實際，要提高企業(yè)直接融資比重，支持企業(yè)“去杠桿”。要創(chuàng)新綠色信貸，控制產(chǎn)能過剩行業(yè)授信，壓縮退出長期虧損、失去清償能力的“僵尸企業(yè)”貸款，支持企業(yè)“去產(chǎn)能”。要大力推進農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)揮農(nóng)村居民在房地產(chǎn)去庫存的重要作用，支持房地產(chǎn)“去庫存”。要做強做大金融產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建組織完善、競爭有序的金融產(chǎn)業(yè)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提供充裕的信貸資金有效供給，降低貸款利率浮動比例，規(guī)范金融機構(gòu)收費，支持企業(yè)“降成本”。要強化金融政策制定的針對性、有效性，加大政策扶持力度，優(yōu)化金融領(lǐng)域的制度供給、制度結(jié)構(gòu)，支持金融業(yè)“補短板”。

三、“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展指導思想、總體要求和發(fā)展目標

（一)指導思想。

全面貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨，在中央、省市金融工作方針指引下，以促進金融服務(wù)現(xiàn)代化、普惠化、便利化為目標，以市場化為導向，統(tǒng)籌發(fā)展間接融資與直接融資、傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)與新興金融業(yè)態(tài)，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供有力支撐；

進一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，激發(fā)金融創(chuàng)新活力，防范金融運行風險，為金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)、均衡、可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。力爭到2025年末，在全區(qū)基本形成多層次、廣覆蓋、競爭有序、風險可控、與經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。

（二）總體要求。

以黨的十九大和十九屆三中、四中全會精神為指導，樹立五大發(fā)展理念，落實區(qū)委、區(qū)政府的各項決策部署，堅持目標導向和補齊短板相結(jié)合，以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為抓手，全面深化金融改革創(chuàng)新，緊扣“金融支持實體經(jīng)濟”和“金融產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展”兩條主線，健全金融機構(gòu)體系，培育金融新興業(yè)態(tài)，擴大金融市場規(guī)模，完善金融產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的精準性、有效性，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供強有力的金融保障。

（三)發(fā)展目標。到2025年末，全區(qū)本外幣存款余額超200億元，各項貸款余額超136億元；

金融業(yè)增加值超2億元，占服務(wù)業(yè)比重的10%以上；

掛牌上市企業(yè)數(shù)量超60家。基本形成金融實力雄厚、區(qū)域布局合理、組織體系健全、市場功能完善、行業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)、金融運行穩(wěn)定的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。

四、重點任務(wù)

圍繞“加大資金要素供給、加強資本市場建設(shè)、深化金融改革創(chuàng)新、加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、典當行、擔保公司等多種所有制金融機構(gòu)的發(fā)展及防范處置金融風險”等方面展開，努力將金融業(yè)培育成區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的新動力，切實提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率和支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的能力。

（一）加大資金要素供給，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

一是擴大金融供給總量。強化考核，優(yōu)化服務(wù)，完善財政性資金“貸存掛鉤”考核制，實行“多貸多存、多稅多存”，鼓勵國有銀行、股份制銀行和其他銀行類金融機構(gòu)向上級行爭取更多信貸規(guī)模，激勵金融機構(gòu)擴總量、調(diào)結(jié)構(gòu)，加大對實體經(jīng)濟有效信貸支持。引導保險資金參與地方經(jīng)濟建設(shè)，深入挖掘地方法人金融機構(gòu)的信貸潛力，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級提供充分的資金保障。

二是優(yōu)化金融要素投向。充分發(fā)揮銀行主力軍作用，重點保障基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程建設(shè)等融資需求。引導金融機構(gòu)圍繞小微企業(yè)“融資難融資貴”問題，加大對小微企業(yè)有效信貸投入。深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，積極銜接各金融機構(gòu)，主推“三權(quán)”抵押貸款，讓土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)和農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)等在涉農(nóng)貸款中充分發(fā)揮作用，解決企業(yè)、農(nóng)戶融資擔保難題，推動農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展，助推我區(qū)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略。

（二）加強資本市場建設(shè)，提升我區(qū)經(jīng)濟實力。

一是積極推進企業(yè)掛牌上市。加強與股權(quán)交易中心的對接，走訪區(qū)內(nèi)企業(yè)，建立擬掛牌上市后備企業(yè)資源庫，強化宣傳培訓，按照掛牌上市標準，培育我區(qū)所有符合條件的中小微企業(yè)，在股權(quán)交易中心掛牌上市。目前我區(qū)掛牌企業(yè)42家，在這些企業(yè)中再次篩選幾家優(yōu)質(zhì)企業(yè)，進行重點培育，爭取在新三板上市1家，科創(chuàng)板上市1家。

二是積極銜接股權(quán)交易中心，組織區(qū)內(nèi)企業(yè)參加掛牌上市培訓會，為企業(yè)樹立融資意識，提高融資效率，改進資本結(jié)構(gòu)，促進企業(yè)發(fā)展。

（三）深化金融改革創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平。

一是深入實施普惠金融工程。強化農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升金融普惠水平。發(fā)揮牽頭抓總作用，加強與市金融辦的溝通對接，學習借鑒兄弟縣區(qū)的成功經(jīng)驗，加強與金融保險機構(gòu)的協(xié)作，進一步推進我區(qū)農(nóng)金室的規(guī)范運營，督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)高度重視農(nóng)金室的建設(shè)運行工作，因地制宜的引領(lǐng)各村農(nóng)金室發(fā)揮職能作用，積極做好金融惠農(nóng)政策宣傳及農(nóng)業(yè)綜合保險承保等工作。加強金融知識宣傳培訓工作，逐步提高農(nóng)村金融服務(wù)室的金融業(yè)務(wù)水平，完善管理制度，加強安全防范。打通金融服務(wù)農(nóng)村的“最后一公里”，為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供強有力的支撐。

二是創(chuàng)新建設(shè)農(nóng)村金融要素市場。探索農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)貸款、保證保險業(yè)務(wù)。強化信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶“三信”工程建設(shè)，擴大農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)模。開展形式多樣、面向基層的普惠金融宣傳教育活動，提高公眾的金融知識水平。

三是大力推進綠色金融試點。探索綠色金融的體制機制，完善綠色信貸體系，積極支持基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程等重點領(lǐng)域的節(jié)能減排項目和服務(wù)。支持傳統(tǒng)企業(yè)依托科技創(chuàng)新實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)形成綠色新業(yè)態(tài)。

（四）加強服務(wù)體系建設(shè)，暢通企業(yè)融資渠道。

一是搭建好政府服務(wù)平臺。把支持民營和小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟的著力點，加強政銀企交流，加強政府部門的協(xié)調(diào)服務(wù)職能，打通融資壁壘，破解信息不對稱的問題，構(gòu)建各主要部門信息共享的合作平臺，定期、不定期組織召開銀政企對接會，營造良好金融生態(tài)環(huán)境，支持中小微企業(yè)的發(fā)展壯大。

二是創(chuàng)新政銀企合作新模式。開展“引銀入企、引企入銀”雙向?qū)踊顒?，通過政銀企現(xiàn)場對接，有針對性的解決問題，提出方案，加大對企業(yè)發(fā)展的資金扶持力度。通過項目推介會、重點企業(yè)調(diào)研、一對一服務(wù)等多種措施，抓實、抓細、抓好民營和中小微企業(yè)金融服務(wù)。

（五）破解貸款“擔保難”題，服務(wù)地方經(jīng)濟。

一是健全以政府性融資擔保機構(gòu)為主導、民營融資性擔保機構(gòu)為補充的融資擔保體系，為中小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。著眼引進省級擔保機構(gòu)在設(shè)立分支機構(gòu)。積極對接省金控融資擔保有限公司，爭取更多的銀行貸款資金支持中小微企業(yè)發(fā)展，并積極協(xié)調(diào)爭取金控集團分公司在區(qū)設(shè)立分公司。

二是著眼重啟區(qū)級政府性擔保機構(gòu)。積極籌備重新啟動我區(qū)政策性擔保公司，計劃由再就業(yè)擔保中心承擔此項業(yè)務(wù)。

三是著眼規(guī)范民營擔保機構(gòu)發(fā)展。我區(qū)現(xiàn)有民營擔保機構(gòu)一家，積極對接該企業(yè)，盤活資金，發(fā)揮好擔保機構(gòu)的作用。

（六）積極推動創(chuàng)新，實現(xiàn)金融服務(wù)新突破。

一是險資入企實現(xiàn)新突破。積極對接我省各保險公司，利用保險資金額度大、期限長、來源穩(wěn)定的優(yōu)勢，支持我區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展，使保險業(yè)成為實體經(jīng)濟資金最穩(wěn)定的供應(yīng)者。與銀行、證券、信托和基金不同，保險資金更傾向于收益穩(wěn)定的長期投資和流動性較好的短期投資。

二是設(shè)立中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。由于經(jīng)濟形勢持續(xù)低迷，轉(zhuǎn)貸壓力逼迫企業(yè)走入絕境，需要先行還款才能續(xù)貸。中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金由政府牽頭，同時撬動社會資金參與。轉(zhuǎn)貸資金到位速度非?？?，基本周期只有傳統(tǒng)過橋業(yè)務(wù)的1/3，大大降低了中小企業(yè)的融資成本，是解決中小微企業(yè)融資難的一項金融制度創(chuàng)新，積極引進或成立轉(zhuǎn)貸服務(wù)機構(gòu)1家。

三是開展金融服務(wù)能力提升工程。落實授信盡職免責辦法，增強信貸投放和服務(wù)能力。探索開展銀行“首貸率”指標考核，引導金融機構(gòu)提高信用貸款、無還本續(xù)貸發(fā)放比例。加大金融工具的創(chuàng)新，靈活融資放貸，簡化辦理流程，服務(wù)地方經(jīng)濟。

（七）切實防范化解地方金融風險，守住金融風險底線。

一是始終堅守金融風險防控底線。始終把防范風險作為金融工作的生命線，提高轄內(nèi)金融機構(gòu)和組織風險管理水平，促進轄內(nèi)金融機構(gòu)合規(guī)、有序發(fā)展。

二是健全理順金融風險監(jiān)測機制。認真貫徹落實市監(jiān)管部門監(jiān)管政策和工作安排，加大風險監(jiān)測分析和現(xiàn)場檢查力度，提高監(jiān)管有效性，完善信息共享和監(jiān)測預警機制，及時全面準確掌握金融風險狀況。

三是持續(xù)強化非法集資防范處置。著力完善政銀企風險處置合作機制，明確各相關(guān)單位風險防范處置責任、流程和措施。

四是著力推進重點領(lǐng)域清理整頓。加大風險排查力度，堅持清理排查與依法打擊相結(jié)合，重點對投資理財類公司涉嫌非法集資風險進行全面排查，逐步消除滋生非法集資的土壤。

五是規(guī)范完善金融領(lǐng)域監(jiān)管制度。健全金融監(jiān)管體制，進一步提升金融監(jiān)管效能,健全事中事后監(jiān)管制度，改善和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)信息共享，推進金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化和常態(tài)化。

六是充分發(fā)揮綜合防控聯(lián)動機制。充分發(fā)揮監(jiān)管部門行政措施的前置引導和規(guī)制作用，加強刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法銜接，加強刑事、行政部門的協(xié)作配合，切實把握好工作的尺度、力度、范圍和時機，堅決防范處置風險。

七是大力推動信用懲戒體系建設(shè)。推動信用環(huán)境建設(shè)，加大非法集資、反假貨幣的宣傳力度，維護區(qū)域金融秩序穩(wěn)定。

五、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導。在區(qū)金融工作領(lǐng)導小組的統(tǒng)一領(lǐng)導下，加強各部門對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的溝通協(xié)調(diào)，及時研究全區(qū)金融改革創(chuàng)新發(fā)展的重大事項。主動加強與省市金融管理部門對接聯(lián)絡(luò)，加強信息共享，形成推動金融創(chuàng)新發(fā)展的合力。

(二)加強政策激勵。爭取省級及以上各種金融改革創(chuàng)新試點在先行先試。完善金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套政策，通過區(qū)級財政繼續(xù)加大對全融要素保障、全融產(chǎn)業(yè)發(fā)展及企業(yè)掛牌上市等重點領(lǐng)域的扶持，積極爭取上級部門的政策支持，形成政策疊加效應(yīng)。

（三）加強人才引育。在大力開展金融產(chǎn)業(yè)活動中，更加注重加大“招才引智”力度，全力引進金融領(lǐng)域?qū)＜覍W者。深化金融人才隊伍建設(shè)，充分發(fā)揮金融人才促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極作用。

（四）加強考核引導。每年出臺金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核辦法，調(diào)動金融管理部門和金融機構(gòu)的積極性，充分發(fā)揮各金融機構(gòu)的創(chuàng)造性，擴大信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。繼續(xù)營造經(jīng)濟、社會與金融良性互動發(fā)展的良好氛圍。

第四篇：西安市金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃

西安市金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃

一、前言

“十二五”時期，是深入實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略、進一步推動西部大發(fā)展的關(guān)鍵時期，也是西安全面建設(shè)國際化大都市和提前基本實現(xiàn)現(xiàn)代化的關(guān)鍵時期。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，加快西安金融業(yè)的發(fā)展，對于推動西安經(jīng)濟跨越式發(fā)展、加快國際化大都市建設(shè)、推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展都具有重大意義。與此同時，《關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》和2010年7月召開的西部大開發(fā)工作會議均明確提出了要把西安建設(shè)成為區(qū)域性金融中心，冀希以金融的發(fā)展助推西安經(jīng)濟的發(fā)展，輻射帶動關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)乃至整個大西北經(jīng)濟的發(fā)展。

為進一步貫徹西部大開發(fā)工作會議關(guān)于深入實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略的戰(zhàn)略部署，落實《關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》的精神，以及省市關(guān)于金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)要求，加快推動我市經(jīng)濟金融的良性互動發(fā)展，充分發(fā)揮金融對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的核心作用，結(jié)合國家有關(guān)金融政策法規(guī)和《西安市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》，編制本規(guī)劃。

二、發(fā)展現(xiàn)狀與機遇

（一）發(fā)展成就 “十一五”期間，西安認真貫徹國家、省促進金融業(yè)發(fā)展的各項方針政策，加大對金融業(yè)發(fā)展的支持力度，積極深化金融改革，努力防范金融風險，大力整頓金融秩序，不斷優(yōu)化金融環(huán)境，依托經(jīng)濟社會發(fā)展的大好形勢，金融業(yè)取得了長足進步，金融機構(gòu)數(shù)量、金融市場規(guī)模繼續(xù)保持西北地區(qū)首位，名列中西部地區(qū)前茅。2009年，西安金融業(yè)實現(xiàn)增加值198.47億元，占生產(chǎn)總值的比重達到7.3%，比2005年提高1.7個百分點，已成為經(jīng)濟中的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

1、金融體系不斷完善，發(fā)展框架基本形成

金融組織體系逐步健全。西安已初步建立起以數(shù)量眾多的各類銀行、證券公司和保險公司為市場主體，信托公司、融資租賃公司、財務(wù)公司、農(nóng)村信用社等為補充的功能較為齊全的金融組織體系?！笆晃濉币詠恚笮蛧锌毓缮虡I(yè)銀行股份制銀行、部分城市商業(yè)銀行、證券公司、保險公司的區(qū)域管理總部大都落戶西安，并將西安作為其拓展區(qū)域業(yè)務(wù)的基地。截止2009年底，西安金融機構(gòu)總數(shù)達200余家，在全國副省級城市中居中等水平。銀行類金融機構(gòu)25家，分支機構(gòu)近1000家；保險類金融機構(gòu)共有59家，其中證券公司3家，證券營業(yè)部56家；保險類金融機構(gòu)共有121家，總部設(shè)在西安的保險公司2家，其中財產(chǎn)保險公司18家、人壽保險公司11家、中介機構(gòu)92家。與此同時，其他補充型貸款提供機構(gòu)不斷增加，為擴大西安企業(yè)融資渠道和改善融資環(huán)境起到了關(guān)鍵性的作用。

金融監(jiān)管體系日趨完善?！耙恍腥帧苯鹑谡{(diào)控監(jiān)管體系在健全金融風險監(jiān)控、預警和處置機制，實行市場退出制度，增強監(jiān)管信息透明度，接受社會監(jiān)督，處理好監(jiān)管與支持金融創(chuàng)新的關(guān)系等方面發(fā)揮了重要作用。2008年成立了西安市政府金融工作辦公室，成立以來，充分發(fā)揮了指導協(xié)調(diào)全市金融工作以及服務(wù)全市金融機構(gòu)的職能，有力地推動了全市金融工作的發(fā)展，為金融支持經(jīng)濟發(fā)展起到了職能部門應(yīng)有的作用。

金融市場體系初步形成?！笆晃濉逼陂g，為擴大企業(yè)融資渠道，豐富資本市場產(chǎn)品，西安在推進風險投資和創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)、拓展債券市場、增加機構(gòu)數(shù)量、發(fā)展期貨市場等方面加大了力度，基本形成了以人民銀行宏觀調(diào)控、銀行信貸市場為主導，證券市場、保險市場以及其他融資渠道協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。

2、金融業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，規(guī)?？偭砍掷m(xù)擴大

2009年末，全市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額7622.93億元，是“十五”末的2.1倍，提前3年完成《西安市“十一五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃》確定的4500億元的目標；“十一五”前4年年均增長20.6%，增幅居十五個副省級城市前茅，高于全國平均增速1.1個百分點。其中，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款3125.29億元，年均增長16.2%，低于全市存款平均增速4.4個百分點。

2009年末，全市金融機構(gòu)本外幣貸款余額4866.17億元，是“十五”末的2.3倍，提前2年完成《專項規(guī)劃》目標；“十一五”前4年年均增長22.5%，增幅創(chuàng)近幾個五年計劃最高，高于“十五”平均增速5.2個百分點，分別高于全國、全省平均增速2.7和1.8個百分點。

2009年，西安證券市場各類證券成交額13841.70億元，是“十五”末的11.7倍，年均增長85.1%。年末股票市場累計開戶數(shù)147.54萬戶，年均增長8.6%。2009年末，西安擁有證券公司21家，比2005年增加3家；上市總股本112.18億股，是2005年末的2.7倍，年均增長28.7%。

2009年，西安實現(xiàn)保費收入122.11億元，是2005年的2.7倍，年均增長28.4%，提前1年完成《專項規(guī)劃》目標。其中，財險保費收入25.90億元，年均增長23.4%；壽險保費收入96.21億元，年均增長29.9%。全年支付各類保險賠款及給付25.15億元，是2005年的2.7倍，年均增長27.5%。

3、金融創(chuàng)新成效顯著，服務(wù)質(zhì)量逐步提高

“十一五”期間，西安金融業(yè)在改革創(chuàng)新中不斷壯大。國有大型控股銀行積極推進組織機構(gòu)、管理體制和經(jīng)營機制的改革，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量；股份制銀行不斷壯大，豐富了我市金融服務(wù)體系；城市商業(yè)銀行立足地方，為城市居民、中小企業(yè)和城市建設(shè)提供多方面的金融服務(wù)；農(nóng)村信用社改革全面推開，在金融支持“三農(nóng)”中發(fā)展發(fā)揮了重要作用。證券業(yè)綜合治理取得一定成效、保險產(chǎn)品種類不斷增加，服務(wù)能力明顯增強。金融科技水平不斷提升，金融網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)取得了較大進展，網(wǎng)上支付、手機移動支付、電子充值券等金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，較好地滿足了居民對金融服務(wù)的需求。

4、信用環(huán)境建設(shè)不斷加強，金融生態(tài)環(huán)境加速優(yōu)化 “十一五”期間，西安初步形成了“政府主導、人民銀行推動、各部門配合、社會各界參與”的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導和工作機制，建立了西安市企業(yè)信用信息系統(tǒng)和西安市個人信用信息系統(tǒng)，銀行間企業(yè)和個人征信信息系統(tǒng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行，全市及各區(qū)縣金融生態(tài)環(huán)境評價體系已經(jīng)形成。同時，制定實施了金融風險防范和金融債權(quán)保護等方面的相關(guān)規(guī)定，強化了金融案件的辦理力度，提高了訴訟效率，進一步優(yōu)化了司法環(huán)境。此外，金融機構(gòu)組建了大額和小額支付系統(tǒng)、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)、人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)、銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用系統(tǒng)、財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在全國率先開展了集中代收付業(yè)務(wù)和農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，為滿足企事業(yè)單位、城鄉(xiāng)居民和農(nóng)民工的支付需求，提供了高效、安全、成本低廉的解決方案。

（二）存在問題

“十一五”期間，盡管西安金融業(yè)已逐步發(fā)展成為西安經(jīng)濟中的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，但依然存在著結(jié)構(gòu)性矛盾較為突出、地方法人性金融機構(gòu)實力不強、資本市場發(fā)展水平不高等問題，使金融業(yè)優(yōu)勢難以轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，成為當前西安經(jīng)濟金融良性互動發(fā)展的障礙。

1、金融結(jié)構(gòu)矛盾問題依然突出

一是信貸結(jié)構(gòu)不太合理。2009年末，西安金融機構(gòu)本外幣貸款余額中，中長期貸款占64.5%，比2005年提高17.5個百分點，而短期貸款則從38.5%降低到25.7%，信貸資金不斷向大企業(yè)、大項目集中，而對中小企業(yè)的信貸支持則有所減弱。

二是證券業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一。從2009年西安證券市場成交額看，股票成交額占全部證券成交額的94.6%，而基金成交額、債券成交額則分別只有0.5%、0.1%，其他證券業(yè)務(wù)發(fā)展更是滯后。

三是保險業(yè)務(wù)發(fā)展失衡。盡管西安的保險深度和保險密度在副省級城市和國內(nèi)同類城市中居于前列，但西安的保險業(yè)務(wù)發(fā)展較為不均衡，農(nóng)業(yè)保險、責任保險、產(chǎn)業(yè)保險、再保險等險種占相對不足，不能滿足市場多樣化需求。

2、地方金融機構(gòu)實力依然不強

“十一五”期間，盡管西安的地方法人性金融機構(gòu)市商業(yè)銀行進行了財務(wù)重組和戰(zhàn)略引資，但實力依然不強，2009年末西安市商業(yè)銀行存貸款占全市的比重分別只有6.8%和6.4%，占比很低。與此同時，三家證券公司中除了西部證券股份有限公司實力稍強外，其余兩家實力較弱，業(yè)務(wù)單一。

3、資本市場發(fā)展水平依然不高

截止2010年6月底，西安上市公司只有23家，另有2家通過證監(jiān)會審核，但在副省級城市中較為靠后。與此同時，西安上市公司總體規(guī)模偏小，盈利能力較弱，再融資能力亟待加強；債券市場發(fā)育滯后，發(fā)行份額小，市場發(fā)展相對不足；產(chǎn)權(quán)市場不完善，交易機構(gòu)整合進展緩慢。

（三）發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)

1、各級政府高度重視

近年來，中央、省政府對金融工作的重視程度不斷提高。2007年全國金融工作會議明確指出：必須站在改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)全局的高度，努力把金融改革推向新的階段。2008年，陜西省委、省政府通過全國公選為十個地市配備了主管金融工作的政府領(lǐng)導，為確保全省金融業(yè)發(fā)展提供了切實的組織保障。2010年全省金融工作會議提出要圍繞《關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》的實施、圍繞2020年經(jīng)濟總量達到3萬億元的目標、圍繞全省“十二五”發(fā)展規(guī)劃制定金融發(fā)展計劃，認真謀劃好金融業(yè)的長遠發(fā)展問題。

與此同時，西安市政府也頒布實施了《關(guān)于進一步加快金融業(yè)發(fā)展的若干意見》，進一步完善了支持金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，加強了政府對地方金融事務(wù)的管理、協(xié)調(diào)和服務(wù)，從而為“十二五”期間西安金融業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

2、區(qū)位優(yōu)勢日趨顯現(xiàn)

在全國區(qū)域經(jīng)濟布局上，西安具有承東啟西、接南轉(zhuǎn)北的區(qū)位優(yōu)勢，在西部大開發(fā)戰(zhàn)略中具有重要的戰(zhàn)略地位。比較優(yōu)勢突出地表現(xiàn)在三個層次：世界級的旅游觀光資源優(yōu)勢；國家級的科研教育和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地優(yōu)勢；區(qū)域級的金融、商貿(mào)中心和交通、信息樞紐優(yōu)勢。特別是在西部大開發(fā)10周年之際，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》將我市定位為國際化大都市，以此引領(lǐng)和輻射帶動整個大西北地區(qū)，為西安金融業(yè)發(fā)展提供了新的空間。與此同時，2010年7月初召開的西部大開發(fā)工作會議，在部署未來10年工作時，更是將西安定位為西部區(qū)域性金融中心，給西安金融業(yè)的發(fā)展指明了方向。

3、經(jīng)濟帶動力持續(xù)增強

“十一五”期間，西安經(jīng)濟社會發(fā)展呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，2006-2009年年均增長14.5%，不僅高于規(guī)劃目標1.5個百分點，也為建國以來西安發(fā)展最快的一個時期。而隨著西安人均GDP進入5000美元以上時代，西安進入了城市化加速、工業(yè)化提升、消費機構(gòu)升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的全新時期，西安吸納金融要素的能力明顯提高，經(jīng)濟對金融的帶動力將持續(xù)增強。

4、各方挑戰(zhàn)依舊嚴峻

首先，對外開放的進一步擴大使得金融機構(gòu)間競爭越來越激烈，截止2009年底，已有東亞銀行、匯豐銀行兩家外資銀行入駐我市，加拿大豐業(yè)銀行已參股西安市商業(yè)銀行，同時，還有諸多外資金融機構(gòu)到我市進行市場評估，我市金融機構(gòu)必須在市場化、國際化和規(guī)范化等方面提升整體素質(zhì)，才能應(yīng)對激烈競爭的挑戰(zhàn)。其次，國內(nèi)一些區(qū)域中心城市競相出臺各種金融扶持舉措支持建設(shè)區(qū)域金融中心，這也為我市建設(shè)區(qū)域金融中心目標帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。此外，經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展對金融服務(wù)提出了更高的要求，目前我市經(jīng)濟已進入高速增長階段，同時，社會主義新農(nóng)村建設(shè)和創(chuàng)新型城市建設(shè)的全面展開，和諧社會建設(shè)中各項事業(yè)加快發(fā)展的目標，都對金融服務(wù)提出更高的要求。

三、指導思想和目標任務(wù)

（一）指導思想

堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，切實按照中央轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的有關(guān)要求，依據(jù)國家、省、市關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)意見、政策，以“建設(shè)一個中心、實現(xiàn)兩個目標、加快三個發(fā)展、構(gòu)建四個體系、依托五個著力點”為基本思路，即緊緊抓住建設(shè)西部區(qū)域性金融中心的戰(zhàn)略目標不動搖，實現(xiàn)把金融發(fā)展成為西安的支柱產(chǎn)業(yè)和把西安建設(shè)成為金融強市的目標，加快金融機構(gòu)發(fā)展、金融市場發(fā)展和金融服務(wù)發(fā)展，構(gòu)建國際化大都市建設(shè)的金融支持體系、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的金融支持體系、統(tǒng)籌科技資源改革示范基地建設(shè)的金融支持體系、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的金融支持體系，以深化金融改革、擴大金融開放、健全金融體系、促進金融創(chuàng)新、維護金融安全為著力點，全面加快金融業(yè)發(fā)展，提高我市金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻度，為關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)建設(shè)提供有力的金融支持。

（二）目標任務(wù)

在未來的五年里，緊密圍繞“建設(shè)一個中心、實現(xiàn)兩個目標、加快三個發(fā)展、構(gòu)建四個體系、依托五個著力點”的基本思路，初步把西安建設(shè)成為西部具有較大影響力的區(qū)域金融中心，力爭實現(xiàn)金融機構(gòu)顯著增加、金融市場規(guī)?？焖贁U大、金融服務(wù)水平明顯提高，金融業(yè)增加值力爭年均增長15%左右，在全市GDP中的比重達到8.5%左右，逐步將金融業(yè)由目前的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為支柱產(chǎn)業(yè)，全面實現(xiàn)金融強市的歷史性轉(zhuǎn)變。

（1）做大市場規(guī)模

信貸市場：到2015年末，全市存款規(guī)模達到25000億元左右，年均增長20%左右；貸款達18000億元左右，年均增長23%左右；存貸比提高至70%以上；主要銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額、占比每年實現(xiàn)雙降。

資本市場：到2015年，力爭上市公司達到40家左右；股權(quán)融資規(guī)模達600億元；債券融資規(guī)模達到200億元以上；爭取建立西部開發(fā)產(chǎn)業(yè)投資基金，規(guī)模達到200億元；發(fā)行信托規(guī)模達到100億元；爭取設(shè)立西部能源期貨交易所。

保險市場：在未來5年內(nèi)，保持全市保費收入年均增長25%左右。到2015年，全市保費收入達400億元，力爭保險深度達到6%，保險密度達到4000元以上。

（2）增加機構(gòu)數(shù)量

銀行類機構(gòu)：在未來五年內(nèi)，爭取設(shè)立西部發(fā)展銀行或歐亞銀行；引進國內(nèi)外銀行類金融機構(gòu)15家，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行10家，非銀行類金融機構(gòu)有所突破。

證券類機構(gòu)：在未來五年內(nèi)，力爭新增5家證劵營業(yè)部；爭取新增5家期貨經(jīng)紀公司；培育1-2家總部在西安的證券公司。

保險類機構(gòu)：在未來五年內(nèi)，吸引中外資保險公司在我市設(shè)立分支機構(gòu)，爭取新增3-5家保險分公司；積極探索和努力培育1-2家總部在西安的保險公司；繼續(xù)支持永安、華夏等總部在我市的保險公司向保險集團公司發(fā)展；力爭新增一批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等。

其他金融中介機構(gòu)：在未來五年內(nèi)，著重發(fā)展信托公司、風險投資公司、融資租賃公司、擔保公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，使我市成為西部地區(qū)的投融資中心，力爭有1-2家成為國內(nèi)有影響力的公司；積極支持國內(nèi)外有實力的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、評估機構(gòu)在我市設(shè)立分支機構(gòu)，并鼓勵本地機構(gòu)發(fā)展；加快設(shè)立西部開發(fā)投資基金，爭取成立1-2家基金管理公司。

（3）提升金融服務(wù)水平

在未來五年內(nèi)，努力打造以數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心、呼叫中心、災(zāi)備中心等為模塊的金融服務(wù)區(qū)。為提供更優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務(wù)，改進外幣兌換、銀行卡、旅行支票、電子匯兌、開立賬戶等服務(wù)，開發(fā)推廣適合各類需求的理財、融資、結(jié)算等特色金融產(chǎn)品，協(xié)調(diào)推進支付領(lǐng)域改革；進一步加快會計、審計、律師、資產(chǎn)評估等中介機構(gòu)建設(shè)，完善和發(fā)展證券投資咨詢、保險經(jīng)紀、代理、專業(yè)理財服務(wù)等機構(gòu)，大力發(fā)展金融咨詢、現(xiàn)代投資銀行等各類金融中介機構(gòu)；保障金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，繼續(xù)完善規(guī)范的客戶投訴處理程序和快速應(yīng)對機制。同時，注重金融服務(wù)和金融創(chuàng)新與區(qū)域經(jīng)濟特色產(chǎn)業(yè)結(jié)合，引導企業(yè)和金融機構(gòu)聯(lián)合設(shè)立特色產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新基金。

四、政策措施

（一）加強政府組織領(lǐng)導

1、健全機制，完善溝通渠道。進一步充實市金融辦力量，強化其職能定位，以便更有效地制定我市金融業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃、指導金融機構(gòu)改革與發(fā)展、配合協(xié)調(diào)各級政府和金融監(jiān)管部門做好防范、化解和處置金融風險的工作。同時，推動西部主要城市之間的金融合作，加快關(guān)中-天水經(jīng)濟區(qū)城市間的金融協(xié)調(diào)，加強與省級金融主管部門的溝通聯(lián)系。定期召開市級金融工作聯(lián)席會議和金融形勢分析會，加強政府與金融部門的信息交流、情況溝通和業(yè)務(wù)研討工作，及時研究和反饋經(jīng)濟金融運行中的問題。

3、制定政策，營造寬松環(huán)境。為了進一步鞏固我市區(qū)域金融中心地位，在“次級區(qū)域金融中心” 的基礎(chǔ)上，著手出臺建設(shè)區(qū)域金融中心的規(guī)劃，設(shè)立“西安金融發(fā)展專項資金”，完善和發(fā)展金融體系，鼓勵金融機構(gòu)向外拓展業(yè)務(wù)市場，增強我市金融業(yè)的聚合力和輻射力。

4、加強監(jiān)管，防范金融風險。切實把金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，加強政府與金融監(jiān)管部門的密切配合，堅持全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合，做好運行情況的監(jiān)測、分析、引導，制定有力的防范、監(jiān)控措施。建立健全預警機制，實施金融企業(yè)內(nèi)部控制、行業(yè)自律、社會監(jiān)督相結(jié)合，多層次、全方位提高防范金融風險的水平，保障我市經(jīng)濟金融穩(wěn)健、協(xié)調(diào)、安全運行。

(二）優(yōu)化信貸市場結(jié)構(gòu)

1、增加銀行類金融機構(gòu)數(shù)量。不斷完善各項配套政策，加大引進金融機構(gòu)的力度，引導聚集發(fā)展。加快西安金融深化和開放步伐，進一步開展對外資銀行的宣傳招商工作，吸引外資銀行在西安設(shè)立分支機構(gòu)，并落實配套優(yōu)惠措施。大力促進現(xiàn)有的全國性銀行在我市增設(shè)分支機構(gòu)。制定政策措施，重點引進全國性城市商業(yè)銀行來我市設(shè)立分行。緊緊圍繞我市關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，為西部大開發(fā)、關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)發(fā)展和大西安建設(shè)提供全方位的金融支持與服務(wù)。同時加快銀行業(yè)自身發(fā)展，提升銀行業(yè)的規(guī)模和綜合競爭力，重點推動西安市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營，并爭取用兩年左右時間上市。

2、加大產(chǎn)業(yè)支持力度。圍繞未來五年我市重點發(fā)展的八大工業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)培育戰(zhàn)略，加大金融支持力度，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),著重解決特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資難、金融與特色產(chǎn)業(yè)聯(lián)系不緊密的問題，加大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的融資力度，支持現(xiàn)有工業(yè)園區(qū)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)集群的結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，實現(xiàn)我市特色企業(yè)融資需求與銀行創(chuàng)新型金融服務(wù)與產(chǎn)品的對接，高度重視節(jié)能環(huán)保、新醫(yī)藥、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持問題。在整合工業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等專項資金的同時，落實貸款貼息、專項補助、股權(quán)投入等方式對新興產(chǎn)業(yè)的扶持政策，確保金融對我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貢獻度逐年提高。

3、加大中小企業(yè)支持力度。積極促進銀行類金融機構(gòu)進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，鼓勵其組建中小企業(yè)貸款中心，改進針對中小企業(yè)信貸授信審批制度，完善信用評級體系，針對中小企業(yè)融資需求進行經(jīng)營理念創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推廣符合中小企業(yè)特點的鏈式營銷和集群營銷，在有效控制風險和合規(guī)操作的前提下，提高信貸審批效率。同時，鼓勵銀行針對中小企業(yè)量身定做信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，爭取在股權(quán)、商品權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利質(zhì)押方面取得突破。(三)全面發(fā)展資本市場

1、兼顧資本市場多層次發(fā)展。為進一步推動我市證券市場、期貨、債券、產(chǎn)權(quán)等資本市場的發(fā)展，提高直接融資比例，應(yīng)在積極引導和壯大現(xiàn)有機構(gòu)的同時，積極培育創(chuàng)新型金融機構(gòu)，發(fā)展以小額貸款公司、融資租賃公司為代表的創(chuàng)新型融資機構(gòu)，并注重風險投資公司、PE、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、擔保公司等新型融資機構(gòu)的引進和培育，盡快完成試點并推廣，為解決中小企業(yè)融資難問題和加快我市企業(yè)融資渠道多元化發(fā)展提供有效渠道，最大限度地發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)作用。

2、鼓勵企業(yè)上市融資。結(jié)合我市產(chǎn)業(yè)特點，進一步落實《西安市加快企業(yè)上市指導意見》，充分發(fā)揮我市鼓勵企業(yè)上市專項資金的作用，推動支柱產(chǎn)業(yè)、特色企業(yè)實施股份制改造或啟動上市綠色通道。采取境內(nèi)與境外、主板與創(chuàng)業(yè)板并舉的方針，建立擬上市企業(yè)跟蹤管理機制，分類指導，制定科學的上市規(guī)劃。大力培植上市后備資源，增加上市公司數(shù)量，擴大直接融資規(guī)模，提升對經(jīng)濟增長貢獻率的突破。

3、大力發(fā)展債券票據(jù)融資。大力推進符合條件的企業(yè)通過發(fā)行公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、短期融資券及城市公用設(shè)施項目債券等籌集資金。重點服務(wù)中小企業(yè)直接債務(wù)融資，加快集合票據(jù)業(yè)務(wù)的推廣，為中小企業(yè)進行票據(jù)融資提供綠色通道，提高融資效率。同時，應(yīng)做好發(fā)行的后續(xù)管理和風險防控工作，促進市場有序擴容，防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。

4、積極發(fā)展期貨市場。結(jié)合我市優(yōu)勢，積極培育期貨市場，爭取陜西蘋果濃縮汁成為期貨市場上市品種和申請設(shè)立西北能源期貨交易所，填補期貨市場空白。同時推動現(xiàn)有期貨經(jīng)紀公司的發(fā)展壯大；加強期貨市場監(jiān)管，加大風險防控力度，充分發(fā)揮期貨市場套期保值和價格發(fā)現(xiàn)功能，最大限度地降低價格風險，保障生產(chǎn)經(jīng)營活動穩(wěn)步進行，促進我市期貨市場的健康發(fā)展。

5、進一步發(fā)展西安產(chǎn)權(quán)交易中心。落實我省以西部產(chǎn)權(quán)交易所為中心、建立西部統(tǒng)一產(chǎn)權(quán)交易市場的機構(gòu)整合步伐，健全產(chǎn)權(quán)交易市場，依托西安產(chǎn)權(quán)交易中心作為天津非上市公眾公司股權(quán)交易市場（OTC）會員單位的優(yōu)勢，爭取把西安產(chǎn)權(quán)交易中心打造成為西部產(chǎn)權(quán)市場的龍頭。注重擴大產(chǎn)權(quán)交易市場的業(yè)務(wù)范圍，積極探索推動高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和轉(zhuǎn)讓，規(guī)范股權(quán)交易模式開發(fā)產(chǎn)權(quán)交易品種，推動未上市公司股權(quán)集中托管與交易，并爭取國家批準場外股份交易市場在我市試點，形成統(tǒng)一監(jiān)管下的非上市股份公司股份報價轉(zhuǎn)讓機制。

6、加快新三板市場的發(fā)展。為促進我市高新技術(shù)企業(yè)的成長，提升我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)整體融資能力，要在進一步完善新三板市場要素的同時，加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)到新三板市場上市的指導、扶持力度。同時注重對已經(jīng)在新三板掛牌的企業(yè)進行擬在主板上市的宣傳，儲備資質(zhì)良好的企業(yè)的信息資源，重點培養(yǎng)，爭取企業(yè)在多層次融資平臺融資，逐步解決我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資難的問題，提升高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)整體創(chuàng)新能力。

(四)加快保險業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新

1、擴大保險規(guī)模，推動市場建設(shè)。強化我市在全省保險區(qū)域中心地位，大力發(fā)展保險市場，提升我市保險業(yè)的輻射帶動作用。穩(wěn)步增加保險公司的數(shù)量和類型，規(guī)范發(fā)展保險中介機構(gòu)，鼓勵和支持包括民營和外資在內(nèi)的各類社會資本投資保險業(yè)，實現(xiàn)保險市場主體多元化。同時，推動保險業(yè)深化企業(yè)管理體制、經(jīng)營機制、內(nèi)控機制改革，增強自我發(fā)展和自我約束能力，提高人員素質(zhì)，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。

2、鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新，增加產(chǎn)品供給。充分發(fā)揮保險的社會保障和輔助社會管理職能。把發(fā)展保險業(yè)與促進社會保障體系的完善結(jié)合起來，鼓勵保險企業(yè)創(chuàng)新企業(yè)年金、公眾責任保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等商業(yè)保險業(yè)務(wù)，促進和諧社會建設(shè)。推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌保險工作開展，積極發(fā)展涉農(nóng)保險，發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險的拉動作用，繼續(xù)推廣設(shè)施蔬菜保險試驗基地建設(shè)，逐步建立起多層次的服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)保險框架。

3、積極探索保險資金運用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的渠道。結(jié)合當前我市公路、鐵路等交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求及融資變化，探索保險資金運用于我市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的有效途徑，遴選一些既是我市經(jīng)濟社會發(fā)展迫切需求的，同時又與保險資金性質(zhì)相匹配的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，組織有關(guān)部門積極建立擬投資的項目數(shù)據(jù)庫，加強我市相關(guān)部門與保險集團、保險總公司的溝通協(xié)調(diào)，爭取設(shè)立以交通規(guī)費等穩(wěn)定收入為擔保的交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)擔保資金、發(fā)展交通產(chǎn)業(yè)投資基金等，使之成為我市交通、能源、市政、環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)引入保險資金的理想投資模式。

（五）加大對農(nóng)村金融的支持力度

1、加強農(nóng)村金融體系建設(shè)。加快完善農(nóng)村金融體系，鼓勵和引導涉農(nóng)金融機構(gòu)不斷提高金融服務(wù)水平，更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟服務(wù)，建設(shè)社會主義新農(nóng)村對金融的需求。充分發(fā)揮農(nóng)村新型金融組織作用，加快農(nóng)村小額貸款公司組建步伐，引導現(xiàn)有的農(nóng)村小額貸款公司增加投入，做大規(guī)模。鼓勵股份制銀行、外資銀行等發(fā)起主辦村鎮(zhèn)銀行，發(fā)揮其在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和完善農(nóng)村金融服務(wù)方面的重要作用。

2、加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。以農(nóng)村金融市場需求為導向，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷推出各種適合“三農(nóng)”特點的金融產(chǎn)品，改進和完善農(nóng)村金融服務(wù)方式，積極推進農(nóng)村金融服務(wù)手段電子化、信息化，擴大對農(nóng)村貧困地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋面。加快建立和完善農(nóng)業(yè)保險制度，運用財政保費補貼政策等手段，推動農(nóng)業(yè)保險商業(yè)化運作，擴大農(nóng)村保險覆蓋面。

（六）加快投融資體制改革

1、加快投融資體制建設(shè)。繼續(xù)發(fā)揮投融資平臺在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的融資核心作用。不斷改革和創(chuàng)新投融資體制，優(yōu)化平臺投資回報機制，建立城市建設(shè)項目的投資收益機制，完善國有資產(chǎn)運營管理、特許經(jīng)營管理和投融資決策等制度，引導城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立與國際化大都市相適應(yīng)的投融資體制。同時，加強政府信用資源的整合和分配，有效增強政府信用的運作能力，實現(xiàn)政府信用放大。深化與銀行、證券、保險、信托等金融機構(gòu)的對接，不斷拓展合作領(lǐng)域。

2、加強投融資平臺建設(shè)。有效創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，廣泛應(yīng)用BOT、TOD、PPP以及融資租賃等方式解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金不足問題，進一步提高融資成效。加強投融資平臺資金管理，建立平臺內(nèi)部資金結(jié)算中心，統(tǒng)一調(diào)度和規(guī)劃資金使用，提高資金使用效率和效益，降低財務(wù)成本。推行“撥改投”機制，利用規(guī)費、土地儲備收益權(quán)、存量資產(chǎn)、國債、稅收返還等多種方式，擴大平臺的現(xiàn)金流或資本金，延長平臺“資本鏈”，提高平臺的信用評級。

（七）完善金融生態(tài)，提高金融服務(wù)質(zhì)量

1、切實增強金融意識。采取多種有效方式和手段，加強開展金融法律、法規(guī)、政策的宣傳和教育活動，大力開展金融知識普及活動，向社會公眾提供準確的金融信息，增強公眾現(xiàn)代金融理念，提高金融風險防范意識，在全市營造促進金融業(yè)發(fā)展的良好社會輿論和氛圍。

2、完善信用體系建設(shè)。廣泛開展“誠信西安”建設(shè)，在全社會大力弘揚誠實守信精神。完善信用管理制度辦法，積極推進征信體系建設(shè)，建立完善的企業(yè)信用制度和個人信用制度，形成信用約束機制，發(fā)揮信用制度在規(guī)范市場行為、防范金融風險中的積極作用。積極研究和探索建立社會基礎(chǔ)信息中介體系和信用擔保體系，鼓勵發(fā)展獨立的資信評估機構(gòu)，通過信用擔保分散和化解信用風險。另外，要強化法制建設(shè)，制定規(guī)范信用體系建設(shè)的地方法規(guī)或規(guī)章，加強財政、司法、工商、稅務(wù)、公安、海關(guān)及金融部門之間的密切配合，積極防范和堅決打擊各類金融犯罪活動，維護良好的金融市場秩序，凈化金融生態(tài)環(huán)境。

3、推進金融信息化。加強政府與金融機構(gòu)之間的信息溝通和信息聯(lián)系，整合人民銀行征信系統(tǒng)、貨幣政策預測、金融統(tǒng)計、金融穩(wěn)定監(jiān)測、反洗錢監(jiān)測、國際收支統(tǒng)計以及支付清算系統(tǒng)的信用信息，形成一個高效的跨部門的統(tǒng)一信息平臺，建立西安企業(yè)信息系統(tǒng)和個人信息系統(tǒng)，形成全社會共享的企業(yè)信用檔案系統(tǒng)、信用評級機制和個人信用信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信用共享。建設(shè)“西安金融”網(wǎng)站，提供西安金融信息的一站式服務(wù)，實現(xiàn)金融經(jīng)營、管理、服務(wù)模式的電子化、網(wǎng)絡(luò)化和國際化。

4、培養(yǎng)金融人才隊伍。采取引進與培訓相結(jié)合的方式，通過多種形式，提高金融隊伍的整體素質(zhì)。利用我市高等科研院校聚集的優(yōu)勢，研究制定人才培養(yǎng)計劃，實現(xiàn)金融機構(gòu)需求與高等院校培養(yǎng)的對接，既滿足我市金融人才的需求，又在一定程度上解決了部分畢業(yè)生就業(yè)問題。同時，選拔優(yōu)秀人才到國外金融機構(gòu)培訓，培養(yǎng)國際型金融人才，制定有關(guān)人才政策，在住房、科研經(jīng)費、子女教育等方面予以補貼，在所得稅方面給予一定減免，吸引國內(nèi)外高層次金融人才。

5、強化金融功能區(qū)建設(shè)。結(jié)合城市建設(shè)總體規(guī)劃，基本形成以老城區(qū)傳統(tǒng)金融商貿(mào)區(qū)為基礎(chǔ)，高新金融創(chuàng)新實驗區(qū)為核心，以西安金融商務(wù)區(qū)為新增長點的功能互補的金融功能服務(wù)區(qū)。重點吸引國內(nèi)外等各類金融機構(gòu)及分支機構(gòu)、代表處，及跨國公司的資金結(jié)算中心、管理中心、財務(wù)中心和國際性金融組織辦事機構(gòu)、各類中介機構(gòu)、各類咨詢機構(gòu)入駐西安金融商務(wù)區(qū)，初步建成金融要素聚集、金融服務(wù)功能較為完善、商務(wù)配套設(shè)施比較齊全的現(xiàn)代金融服務(wù)區(qū)，以此增強整個西安金融業(yè)的吸引力和凝聚力，為金融業(yè)發(fā)展提供良好的空間環(huán)境和物化載體。

第五篇：湖北“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃

湖北省金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展全局。為促進全省金融業(yè)在“十二五”期間持續(xù)健康發(fā)展，加快構(gòu)建我省現(xiàn)代金融體系，提高金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重，推動全省經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，特制定本規(guī)劃。

一、基礎(chǔ)與條件

（一）產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀。

1、各類金融機構(gòu)逐步健全，金融組織體系不斷完善。截至2010年底，全省共有銀行業(yè)法人機構(gòu)140家，分支機構(gòu)6842家。其中，政策性銀行3家，國有股份制商業(yè)銀行5家，其他股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行6家，外資金融機構(gòu)5家，郵政儲蓄銀行1家，農(nóng)村信用社73家，農(nóng)村合作銀行12家，村鎮(zhèn)銀行11家，貸款子公司2家；信托公司2家，金融租賃公司1家，資產(chǎn)管理公司4家，財務(wù)公司7家；小額貸款公司74家；法人證券公司2家，證券公司分公司5家，證券營業(yè)部167家，基金公司分公司2家，投資咨詢公司分公司1家，期貨經(jīng)紀公司3家，期貨營業(yè)部29家，有5個品種10個期貨交割庫；法人保險公司1家，保險市場主體45家，各級營業(yè)性保險機構(gòu)及營銷服務(wù)部3194家，專業(yè)保險中介法人機構(gòu)58家，分支機構(gòu)126家；創(chuàng)業(yè)投資和各種私募股權(quán)基金60家，注冊資本總額約70億元；中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)240家（不包括擔保兼營機構(gòu)），注冊資本130億元。初步形成了覆蓋全省的金融服務(wù)和金融調(diào)控與監(jiān)管體系。

2、各類金融業(yè)務(wù)保持良好發(fā)展態(tài)勢，金融實力不斷增強。最近5年，我省金融產(chǎn)業(yè)增加值年均增長20%以上，2010年預計達到530億元，是2005年的4.17倍。銀行業(yè)資產(chǎn)總額增長迅猛。截至2010年末，我省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達25418億元，比年初增加4382億元，存款余額21769億元，貸款余額14648億元，分別是2005年的2.6倍和2.5倍。全省證券化率為34.67%，證券交易量達到2.97億元，是2005年的19倍，在全國占比為3.10%；投資者開戶數(shù)376.90萬戶，占全國總數(shù)4.38%，居全國第9位。全省期貨交易代理交易額同比增長148.15%，期貨投資者人數(shù)同比增長超過20%，實現(xiàn)手續(xù)費收入1.69億元，同比增長37.86%。全省保險業(yè)完成原保險保費收入500.4億元，是2005年的2.45倍，規(guī)模居全國第10位，保險業(yè)資產(chǎn)總額820.8億元，是2005年的2.8倍。保險深度（保費收入占GDP的比例）3.37％，比2005年提高1.13個百分點，保險密度（人均保費收入）875元，比2005年增加501元。保險覆蓋人群達到3900萬人，占全省總?cè)丝诘?0%，覆蓋率比2005年上升30個百分點。

3、各類金融市場平穩(wěn)發(fā)展，融資結(jié)構(gòu)不斷改善。2010年，金融機構(gòu)貸款新增2591億元，增加額居中部六省第一。全省金融機構(gòu)商業(yè)匯票承兌余額98.7億元，金融機構(gòu)貼現(xiàn)余額17.1億元。發(fā)行短期融資券375億元、中期票據(jù)124億元。資本市場不斷發(fā)展壯大，上市公司經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)穩(wěn)定增長勢頭，全省共有73家上市公司，居全國第8位，累計融資1089.05億元。全省發(fā)行企業(yè)債券50億元。2010年全省產(chǎn)權(quán)交易成交總額366.50億元，產(chǎn)權(quán)交易綜合業(yè)務(wù)指標繼續(xù)位居全國同業(yè)前列。

4、金融改革開放步伐加快，武漢區(qū)域金融中心建設(shè)加快推進。最近五年地方法人金融機構(gòu)改革獲得突破性進展。湖北銀行獲批籌建，武漢市商業(yè)銀行重組更名為漢口銀行，資本充足率明顯提高，并跨省設(shè)立了重慶分行；武漢市農(nóng)村信用社聯(lián)合社重組改制為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，成為副省級城市中組建的第一家農(nóng)村商業(yè)銀行；組建了12家農(nóng)村合作銀行；交通銀行重組湖北國投成功，交銀國際信托公司發(fā)展迅速；長江證券公司成功上市；有13家企業(yè)在境內(nèi)上市、5家企業(yè)在海外上市，步入快速發(fā)展軌道。金融對外開放取得積極進展，全省共有外資銀行機構(gòu)5家，外資村鎮(zhèn)銀行2家，外資貸款公司2家，外資保險公司5家，外資金融機構(gòu)數(shù)居中部之首。省行（會）合作機制不斷鞏固，省政府先后與24家金融機構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。全國已有39家金融機構(gòu)決定或有意向?qū)⒑笈_服務(wù)中心建在武漢。武漢城市圈金融一體化建設(shè)啟動，武漢金融中心的集聚力和輻射力正在加強。

5、信用建設(shè)力度不斷加大，金融生態(tài)環(huán)境明顯改善。全省持續(xù)推動農(nóng)村信用、企業(yè)信用、社區(qū)信用和區(qū)域信用四大信用工程建設(shè)，取得明顯成效。全省已有595萬農(nóng)戶被評為信用農(nóng)戶，755個鄉(xiāng)鎮(zhèn)被評為信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全省信用農(nóng)戶的貸款證發(fā)證率達到82%。開發(fā)了“中小企業(yè)信用信息采集平臺”，為全省10.2萬戶未貸款的中小企業(yè)建立了信用檔案。全省共有17個市州先后被評為A級信用市州，64個縣（市、區(qū)）先后被評為最佳金融信用縣（市、區(qū)）。

（二）主要問題。

1、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后。金融市場主體數(shù)量偏少、偏小，實力不強，金融機構(gòu)多元化程度不高，金融產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重與全國平均水平還有較大差距，金融市場發(fā)育尚不成熟，金融資源配置效率較低。金融體制和服務(wù)創(chuàng)新不足，不能適應(yīng)多樣化、多層面的金融需求。

2、金融市場結(jié)構(gòu)不平衡。非銀行金融機構(gòu)發(fā)展較緩慢，金融資訊、現(xiàn)代投資銀行等高端金融中介服務(wù)機構(gòu)有待發(fā)展。信貸資金向大城市、大企業(yè)、大項目相對集中，縣域、“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)薄弱。上市公司主要分布在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，保險覆蓋面不夠?qū)?，金融發(fā)展中的城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)問題比較突出。

3、直接融資比例偏低。全省經(jīng)濟證券化率低于全國平均水平，上市公司總體質(zhì)量不高，規(guī)模偏小，再融資能力不強。企業(yè)利用債券市場進行融資的意識不強。產(chǎn)權(quán)交易平臺不完備，產(chǎn)業(yè)基金和私募股權(quán)投資發(fā)展滯后，各級政府主導的投融資機構(gòu)較少，融資能力偏低。

4、地方金融機構(gòu)數(shù)量少且實力不強。全省城市商業(yè)銀行單體規(guī)模小、資產(chǎn)質(zhì)量不高、競爭力不強，農(nóng)村信用社改革任務(wù)艱巨，新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展不夠。證券公司資本實力較弱，期貨市場與地方經(jīng)濟發(fā)展結(jié)合不夠緊密，保險企業(yè)贏利能力不強，中小保險公司經(jīng)營壓力較大。

5、金融業(yè)開放程度較低。外資銀行和外資保險公司較少，外資證券機構(gòu)、基金公司等還沒有進入，金融業(yè)的對外合作也處于較低層次，與我省金融業(yè)規(guī)模、效益水平在全國的地位不相稱。

（三）有利條件。

1、我省經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。近10年以來，我省GDP年均增長12%。2010年，全省生產(chǎn)總值達到14840億元。全省經(jīng)濟步入發(fā)展的快車道，工業(yè)結(jié)構(gòu)高級化特征正在顯現(xiàn)。經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，為金融業(yè)的發(fā)展奠定了物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)、市場基礎(chǔ)和體制基礎(chǔ)，同時也為金融業(yè)的發(fā)展拓展了市場空間。

2、國家賦予我省的一系列優(yōu)惠政策，為金融產(chǎn)業(yè)振興帶來了機遇。隨著國家中部崛起戰(zhàn)略的深入推進，武漢城市圈、鄂西生態(tài)文化旅游圈建設(shè)及湖北長江經(jīng)濟帶新一輪的開放開發(fā)步伐的加快，武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)獲批國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，一方面使我省獲得先行先試的機會，有利于推進金融改革與創(chuàng)新；另一方面促使我省加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，促進經(jīng)濟社會持續(xù)穩(wěn)定和諧發(fā)展，有利于金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)快速增長。當前國家大力推進金融改革和創(chuàng)新，對我省強化金融對經(jīng)濟社會發(fā)展和民生的支撐作用是一個重要的推動和機遇。

3、對外開放的擴大為金融業(yè)加快發(fā)展提供了機遇。隨著我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟的進一步融合，金融業(yè)可以根據(jù)國民待遇原則進入締約國金融市場發(fā)展業(yè)務(wù)，有利于金融企業(yè)拓展國際金融市場的發(fā)展空間；外資金融企業(yè)陸續(xù)進入我省金融市場，也將為我省金融業(yè)的發(fā)展提供參照體系，促進金融業(yè)競爭局面的形成，推動我省金融業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)品創(chuàng)新。

二、指導思想、基本原則和發(fā)展目標

（一）指導思想。

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，認真執(zhí)行中央關(guān)于金融工作的方針政策，緊緊抓住國家實施促進中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略機遇，依托武漢城市圈、鄂西生態(tài)文化旅游圈和長江經(jīng)濟帶新一輪開放開發(fā)的戰(zhàn)略布局和東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，深化金融改革開放，整合優(yōu)化金融資源配置，著力推進現(xiàn)代金融體系和制度建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，著力加強金融調(diào)控和監(jiān)管，顯著增強我省金融業(yè)的綜合實力、競爭力和抗風險能力，維護金融穩(wěn)定和安全，促進全省金融業(yè)健康快速發(fā)展，為建設(shè)中部崛起重要戰(zhàn)略支點提供強大的金融支撐。

（二）基本原則。

高效發(fā)展原則。堅持金融發(fā)展速度與績效并重，堅持發(fā)展是第一要務(wù)，堅持以增量調(diào)整存量，在發(fā)展中調(diào)整，在改革中加快發(fā)展。進一步增強質(zhì)量意識和效益觀念，既保持較快的發(fā)展速度，又保證較高的發(fā)展質(zhì)量，實現(xiàn)湖北金融業(yè)高效發(fā)展。

創(chuàng)新發(fā)展原則。堅持金融創(chuàng)新與金融增長并重，全面推動金融業(yè)的觀念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和體制機制創(chuàng)新，發(fā)揮創(chuàng)新對金融發(fā)展的持續(xù)推動力，以創(chuàng)新促進湖北金融業(yè)跨越式發(fā)展。在創(chuàng)新的同時，金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要有效防范和控制風險，維護金融穩(wěn)定。

開放發(fā)展原則。堅持“引進來”與“走出去”并重，出臺優(yōu)惠政策，吸引更多金融主體在湖北設(shè)立總部和分支機構(gòu)。大力推進地方金融機構(gòu)發(fā)展，鼓勵地方金融機構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營，逐步發(fā)展成為區(qū)域性、全國性金融機構(gòu)。

協(xié)調(diào)發(fā)展原則。堅持金融自身發(fā)展與經(jīng)濟社會發(fā)展并重，統(tǒng)籌金融業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)系，把握好加快發(fā)展與防范風險的關(guān)系、提升經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系、發(fā)展城市金融市場與農(nóng)村金融市場的關(guān)系，實現(xiàn)湖北經(jīng)濟金融的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

可持續(xù)發(fā)展原則。堅持金融支持資源開發(fā)與保護并重，以創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域、支持以“兩型”社會建設(shè)為方向，以創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品為重點，以創(chuàng)新管理與服務(wù)為保證，實現(xiàn)金融資源合理開發(fā)與綜合利用，推動湖北低碳經(jīng)濟發(fā)展。同時，通過創(chuàng)新內(nèi)部運行機制，推動湖北金融業(yè)走集約型發(fā)展道路，實現(xiàn)經(jīng)濟金融可持續(xù)發(fā)展。

（三）發(fā)展目標。

“十二五”期間，我省金融業(yè)發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)并存，全省金融機構(gòu)要抓住有利的發(fā)展機遇，努力實現(xiàn)“七項目標”，爭取到“十二五”期末，將我省建設(shè)成為金融資源的聚集地、金融創(chuàng)新的基地和金融人才的高地。

1、金融業(yè)增加值發(fā)展目標：到2015年末，金融業(yè)增加值超過1000億元，年均增長15%以上。

2、金融業(yè)總量發(fā)展目標：到2015年，全省存款規(guī)模力爭達到40000億元，貸款余額達到28000億元，年均增長15%以上；主要銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額、占比每年實現(xiàn)雙降或雙控；全省上市公司數(shù)量超過130家，通過資本市場融資累計總額突破1500億元，證券化率和企業(yè)債發(fā)行達到全國平均水平；力爭全省期貨交易額占全國比重達到8%，全省直接融資總規(guī)模達到3000億元；全省原保險保費收入力爭達到1000億元，年均增幅18％以上，保險深度達到

35％以上，保險密度達到1600元；各類產(chǎn)業(yè)基金和私募股權(quán)基金規(guī)模爭取達到1000億元。

3、金融機構(gòu)組織體系發(fā)展目標：到2015年，爭取引進未在省內(nèi)設(shè)立機構(gòu)的全國性商業(yè)銀行全部來鄂開設(shè)分行，設(shè)立1—2家省級商業(yè)銀行，引進8-10家外資銀行，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行（合作銀行）、村鎮(zhèn)銀行和貸款子公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)100家以上，設(shè)立金融租賃公司和消費金融公司各2—3家，爭取2-3家地方金融機構(gòu)上市。小額貸款公司和融資性擔保公司各達到200家以上。全省證券營業(yè)部達到200家左右，培育2-3家規(guī)模大、實力強的期貨經(jīng)營機構(gòu)進入全國前列。積極爭取相關(guān)期貨交易所在我省設(shè)立稻谷、玉米、鋼材等期貨品種的現(xiàn)貨交割倉庫。力爭法人保險機構(gòu)達到3家，保險主體60家以上，各級保險分支機構(gòu)達4500家以上。大型綜合性股權(quán)投資基金達到2家以上，多方式設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和私募股權(quán)基金200家以上。

4、金融服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整目標：加大金融支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、弱勢群體的力度。爭取每個市州開業(yè)的股份制商業(yè)銀行分行達到3家以上?？h域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的新增存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款，確保農(nóng)業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款增幅高于全部新增貸款增幅。各市、州、直管市至少新增2家上市公司，全省發(fā)行中小企業(yè)集合債券和票據(jù)10期以上。保險業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)合理，縣域農(nóng)村業(yè)務(wù)占比顯著提高，科技保險覆蓋率明顯擴大。到2015年，各市、州和有條件的縣市至少設(shè)立1家注冊資本金1億元以上的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，湖北中企投資擔保有限公司的注冊資本金達到20億元以上。培育1-2個資產(chǎn)過2千億元的金融控股集團。

5、武漢區(qū)域金融中心建設(shè)目標：到2015年末，武漢地區(qū)銀行存款余額達到2萬億元，貸款余額達到

15萬億元。上市公司總數(shù)突破80家，資本市場融資總額突破1000億元，各類直接融資總額力爭達到2000億元，全市經(jīng)濟證券化率高于全國同等城市平均水平。設(shè)立和引進證券機構(gòu)總部3—5家，分公司及地區(qū)總部10-15家。武漢地區(qū)原保險保費收入達到400億元，年均增長23％；總部保險法人機構(gòu)達到4家，引進4-6家保險機構(gòu)區(qū)域總部，專業(yè)性保險主體10家，外資保險主體10家，保險機構(gòu)在漢一級分公司達到60家以上。設(shè)立和引進各類產(chǎn)業(yè)基金和私募股權(quán)基金150家以上。爭取設(shè)立各類金融后臺服務(wù)中心達到30家，從業(yè)人員達到20萬人。使武漢成為金融機構(gòu)密集、市場完善、功能齊全、服務(wù)高效、創(chuàng)新活躍、具有較強吸納輻射功能的區(qū)域金融中心。

6、金融生態(tài)建設(shè)目標：到2015年，建立覆蓋全省的農(nóng)戶及中小企業(yè)信用評定體系，信用農(nóng)戶及信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占全省農(nóng)戶總數(shù)及全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的90%以上，全省各縣（市、區(qū)）均成為金融信用縣（市、區(qū)）。建立信用檔案的中小企業(yè)超過30萬戶，創(chuàng)建信用社區(qū)1500個以上。開發(fā)全省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價系統(tǒng)，形成金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

7、金融安全建設(shè)目標：建立商業(yè)銀行可持續(xù)的動態(tài)資本補充機制，保持較高的資本質(zhì)量和充足的資本水平，強化資本實力和抵御風險的能力，增強對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力，切實防范貸款集中度風險。建立良好的監(jiān)管協(xié)作機制，加強“一行三局”及有關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)與信息溝通交流，實現(xiàn)對金融機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)、小額貸款公司等全方位的有效監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，嚴厲打擊、及時處置各類非法集資、非法證券、上市公司內(nèi)幕交易和金融詐騙等行為，確保轄區(qū)金融業(yè)安全穩(wěn)健運行，共同營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

三、主要任務(wù)

（一）加快改革創(chuàng)新，實現(xiàn)金融業(yè)的跨越式發(fā)展。

1、進一步增強金融業(yè)的改革創(chuàng)新意識。改革創(chuàng)新是推動金融發(fā)展的不竭動力，面對新形勢、新機遇和新挑戰(zhàn)，全省金融部門必須牢固樹立改革創(chuàng)新意識，勇于探索，勇于開拓，在實現(xiàn)金融業(yè)規(guī)模和總量發(fā)展的同時實現(xiàn)服務(wù)功能提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變。

2、進一步完善金融改革創(chuàng)新機制。一方面要建立合理的金融創(chuàng)新激勵機制，通過有效激勵，調(diào)動各級部門和員工金融創(chuàng)新的積極性，有效提高金融機構(gòu)的創(chuàng)新質(zhì)量和經(jīng)營效率，降低創(chuàng)新成本，避免資源浪費。另一方面要建立適合的金融創(chuàng)新風險管理和監(jiān)管體系，在改革創(chuàng)新的同時防范金融風險，保障金融安全。

3、進一步加大金融機構(gòu)的改革創(chuàng)新工作力度。在機構(gòu)方面，要加大法人金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革力度，引導民間資本參與金融機構(gòu)重組，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化，改善資本結(jié)構(gòu)。支持金融機構(gòu)實施員工持股，完善股權(quán)激勵機制。積極發(fā)展金融控股集團公司，鼓勵金融機構(gòu)進行收購兼并，開展綜合性、多元化經(jīng)營，為客戶提供銀行、證券、保險等綜合服務(wù)。在產(chǎn)品和服務(wù)方面，各金融機構(gòu)要利用先進的科技手段，結(jié)合經(jīng)濟主體的實際，大力開發(fā)和推廣新的業(yè)務(wù)品種，滿足各類經(jīng)濟組織多層次、多樣化的需求。要打破銀行、證券、保險和股權(quán)投資等市場長期相互割裂的局面，聯(lián)合銀行、證券、保險、信托、租賃、股權(quán)投資、擔保等融資服務(wù)機構(gòu)，特別是在直接融資與間接融資之間、銀行業(yè)金融機構(gòu)與股權(quán)投資機構(gòu)之間、金融機構(gòu)與政府管理部門之間大力營造相互合作機制，加強信息共享和實質(zhì)性合作，不斷創(chuàng)新融資方式和服務(wù)模式，形成滿足不同類型、不同成長階段企業(yè)的金融服務(wù)聯(lián)盟，為經(jīng)濟主體發(fā)展提供功能多元、風險共擔、形式多樣的結(jié)構(gòu)融資產(chǎn)品和服務(wù)模式。

（二）以實施“兩圈一帶”戰(zhàn)略、建設(shè)東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)為重點，加大金融對全省經(jīng)濟的支持力度。

1、合理規(guī)劃金融產(chǎn)業(yè)布局。落實省行、省會合作協(xié)議，為武漢城市圈金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好政策環(huán)境。加快推動武漢城市圈金融一體化建設(shè)，推動武漢城市圈信貸市場、票據(jù)市場、資金清算、金融信息一體化、產(chǎn)股權(quán)市場一體化進程。支持建立完善鄂西圈投融資運營體系，引導鼓勵社會資本投資生態(tài)文化旅游產(chǎn)業(yè)。按照“政府主導、市場運作、融資推進、滾動發(fā)展”的原則，引導各大商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參與長江經(jīng)濟帶項目規(guī)劃、論證，給予融資支持。大力開展科技金融創(chuàng)新，積極探索為科技企業(yè)服務(wù)的新模式、新機制、新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品，不斷加大對科技產(chǎn)業(yè)的信貸投入，不斷改進和創(chuàng)新金融服務(wù)。

2、積極促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，產(chǎn)業(yè)升級的信貸投入，加強對第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持。對武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)項目積極給予信貸支持，加大對光電子信息、生物、新能源、環(huán)保、消費電子產(chǎn)業(yè)中創(chuàng)新能力強的科技型中小企業(yè)信貸支持。引導金融資源向規(guī)模型集群經(jīng)濟和高新技術(shù)園區(qū)聚集，向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟和節(jié)能減排項目傾斜，向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)輻射，向全民創(chuàng)業(yè)型經(jīng)濟和中小企業(yè)延伸。著力提高上市公司質(zhì)量，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。鼓勵和支持上市公司積極參與行業(yè)整合、產(chǎn)業(yè)整合或跨行業(yè)收購兼并，努力把績優(yōu)公司打造成行業(yè)龍頭，促進產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。推動傳統(tǒng)行業(yè)上市公司通過并購重組實施結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。積極推動高風險上市公司優(yōu)化重組，有效化解市場風險。

3、不斷創(chuàng)新金融服務(wù)。探索適應(yīng)科技企業(yè)發(fā)展要求的融資渠道、融資方式和擔保方式，推行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、存貨融資、股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、服務(wù)外包貸款、并購貸款等新的信貸品種。加快開展對科技企業(yè)信用貸款的試點。不斷探索科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式。建立武漢城市圈銀企信息對接共享機制，籌建武漢城市圈銀企信息對接共享平臺。探索建立與政府投資平臺、產(chǎn)業(yè)基金相配套的信貸服務(wù)方式，探索研發(fā)與高新企業(yè)孵化器、風投基金相配套的信貸產(chǎn)品，促進武漢城市圈高新產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展和成長型高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展壯大。鼓勵金融機構(gòu)大力創(chuàng)新資金結(jié)算、基金托管、企業(yè)銀行、理財服務(wù)等業(yè)務(wù)，推出貸款與投融資的綜合服務(wù)新產(chǎn)品，發(fā)行區(qū)域性項目債券、企業(yè)債券和區(qū)域建設(shè)政府債券，規(guī)范和推動信托融資和民間借貸活動，提升圈內(nèi)資本市場功能。積極支持企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，推動商業(yè)承兌匯票在武漢城市圈的發(fā)展與使用。擴大信貸抵押物范圍，拓展抵押方式，積極探索發(fā)展各種適應(yīng)多層次、多元化要求的金融服務(wù)方式和工具。

（三）加快推進武漢區(qū)域金融中心建設(shè)，增強金融集聚力和輻射力。

1、積極引進和培育各類金融機構(gòu)。吸引國內(nèi)外大型企業(yè)集團在武漢投資組建證券公司、基金管理公司、期貨公司和保險公司等金融機構(gòu)。重點引進成長性好、經(jīng)營有特色的法人機構(gòu)和區(qū)域性總部，增強輻射帶動功能。吸引和支持外資金融機構(gòu)來漢設(shè)立代表處、分支機構(gòu)，鼓勵外資金融機構(gòu)在省域副中心城市宜昌市、襄陽市設(shè)立分支機構(gòu)。鼓勵臺資銀行等金融機構(gòu)來鄂發(fā)展，尋求合作。根據(jù)經(jīng)濟和社會發(fā)展對金融服務(wù)多樣化的需求，籌建光谷科技銀行，大力支持金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、企業(yè)集團財務(wù)公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)展。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金等各類基金，支持設(shè)立循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)投資基金。支持設(shè)立外資保險公司、合資基金公司等。

2、推動本土金融機構(gòu)加快發(fā)展。加快組建省級法人銀行和證券、保險法人機構(gòu)。支持湖北銀行和漢口銀行做大做強，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，并擇機上市，使其盡快成為全國一流的股份制商業(yè)銀行；進一步完善武漢農(nóng)商行公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，拓展發(fā)展空間，提高服務(wù)“三農(nóng)”水平，提升市場競爭能力。推動交銀國際信托有限公司和方正東亞信托有限公司大力拓展湖北本地業(yè)務(wù)，打造精品信托品牌；支持光大銀行金融租賃公司做大做強；支持長江證券股份有限公司進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，壯大資本實力，拓展重點業(yè)務(wù)，擴大服務(wù)領(lǐng)域；支持天風證券進一步擴大資本規(guī)模，提升分類等級，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高經(jīng)營業(yè)績。積極支持合眾人壽實施外延發(fā)展向內(nèi)涵發(fā)展的轉(zhuǎn)型，提高競爭實力。積極籌建長江財產(chǎn)保險公司，并支持其發(fā)展。積極支持期貨公司增資擴股，擴大資本規(guī)模，提高競爭實力。鼓勵省內(nèi)期貨公司到省外增設(shè)網(wǎng)點，提升市場占有率。

3、引進區(qū)域性金融管理中心。爭取金融機構(gòu)在省內(nèi)設(shè)立全國性或區(qū)域性金融后臺運行與服務(wù)機構(gòu)，使更多信用卡中心、數(shù)據(jù)備份中心、研發(fā)中心、客戶服務(wù)中心、區(qū)域業(yè)務(wù)處理中心、培訓中心等機構(gòu)入駐武漢市，建設(shè)武漢全國性金融后臺服務(wù)中心。爭取金融機構(gòu)在省內(nèi)設(shè)立區(qū)域性授信審批中心、稽核監(jiān)督中心、審計中心等區(qū)域性管理中心，提升金融風險管理水平。對新設(shè)立或新引進的金融機構(gòu)總部、區(qū)域性總部和后臺服務(wù)中心，其落戶城市要給予相應(yīng)的政策支持。

4、大力發(fā)展金融中介機構(gòu)。大力支持會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資咨詢、資產(chǎn)評估、保險代理、信用評級等中介服務(wù)機構(gòu)加快發(fā)展，培育知名品牌，為金融市場提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。引導督促金融中介服務(wù)行業(yè)制定規(guī)范的行業(yè)規(guī)則和從業(yè)人員職業(yè)規(guī)范，提升從業(yè)人員素質(zhì)和服務(wù)水平，實現(xiàn)金融中介服務(wù)行業(yè)的規(guī)范化管理。鼓勵擔保公司出資人增加資本金投入，完善地方財政對市屬擔保機構(gòu)的資本金補充、風險補償機制，逐步增強其抵御風險的能力。

5、穩(wěn)步推進金融業(yè)對外開放。深化武漢東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)科技金融改革創(chuàng)新，積極爭取國家批準武漢成為離岸金融業(yè)務(wù)試點地區(qū)，鼓勵武漢地區(qū)銀行在國家政策許可范圍內(nèi)開展離岸金融業(yè)務(wù)，為發(fā)展武漢離岸金融市場創(chuàng)造條件。加強湖北金融機構(gòu)與外資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，全面引進外資金融機構(gòu)現(xiàn)代化管理模式、國際化人才戰(zhàn)略、長期化激勵機制等先進的管理經(jīng)驗和業(yè)務(wù)技術(shù)，使湖北金融機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)推廣、風險控制、市場培育等各個環(huán)節(jié)有明顯改善和提高。認真做好跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，為進出口企業(yè)提供更多的便利。

（四）實施金融幫扶工程，支持三農(nóng)、中小企業(yè)及社會弱勢群體發(fā)展。

1、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵和支持股份制商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行向農(nóng)村延伸機構(gòu)，鼓勵和支持適合農(nóng)村需求特點的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種所有制金融機構(gòu)的發(fā)展，鼓勵外資金融機構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司，鼓勵和支持社會資本參與組建農(nóng)業(yè)投資公司和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金。引導銀行機構(gòu)合理確定縣域機構(gòu)授權(quán)授信，適當下放信貸審批權(quán)限。引導銀行機構(gòu)下放外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限，使縣域企業(yè)可以就近開立外匯賬戶、辦理國際結(jié)算、外匯貸款、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)。積極探索農(nóng)產(chǎn)品期貨服務(wù)“三農(nóng)”的運作模式，積極鼓勵涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)業(yè)合作組織利用期貨市場進行套期保值和期現(xiàn)套利，積極推動期貨交易所在湖北設(shè)立稻米、玉米、水產(chǎn)品等相關(guān)農(nóng)副產(chǎn)品交割倉庫。積極發(fā)展農(nóng)村小額人身保險、失地農(nóng)民保險、農(nóng)民補充養(yǎng)老保險、農(nóng)民工意外傷害保險、農(nóng)房保險等，完善農(nóng)村社會保障體系；穩(wěn)步推進農(nóng)業(yè)保險試點工作，不斷擴大“三農(nóng)”保險覆蓋面，逐步建立市場化的農(nóng)業(yè)風險保障機制。

2、創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)組建服務(wù)小企業(yè)的專業(yè)部門和專營機構(gòu)，不斷豐富服務(wù)小企業(yè)的市場主體。不斷完善中小企業(yè)擔保體系，支持行業(yè)協(xié)會建立會員制的聯(lián)保公司。開辦“中小企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)”，建設(shè)中小企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，為中小企業(yè)提供融資政策咨詢、融資申請受理、融資問題答疑等綜合服務(wù)。引導股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等社會資金為中小企業(yè)提供融資支持，積極推動中小企業(yè)集合債券和中小企業(yè)集合貸款信托的發(fā)行工作，引導中小企業(yè)充分利用資本市場做大做強。

3、加強金融扶弱工作。不斷完善下崗失業(yè)人員小額貸款擔保機制，優(yōu)化下崗失業(yè)人員小額擔保貸款審批發(fā)放機制。認真落實國家助學貸款政策，積極對貧困學生提供生源地助學貸款支持。研究適應(yīng)農(nóng)民工的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)和創(chuàng)業(yè)致富。有針對性地開展淺顯易懂的金融知識宣傳和咨詢工作，引導農(nóng)民工關(guān)注金融，更好地利用金融手段創(chuàng)業(yè)興業(yè)，實現(xiàn)發(fā)家致富和擴大再生產(chǎn)的愿望。

（五）大力發(fā)展資本市場，提高直接融資比重。

1、加大后備企業(yè)培育力度，加快企業(yè)上市步伐。適應(yīng)多層次資本市場發(fā)展的形勢，進一步優(yōu)化省上市后備企業(yè)資源庫，完善動態(tài)管理制度，切實加強擬上市公司后備資源培育，提高后備企業(yè)質(zhì)量，確?！芭嘤慌?、上市一批、儲備一批”。加強與中國證監(jiān)會、上交所、深交所的溝通，進一步加大上市后備企業(yè)輔導力度，充分發(fā)揮各中介機構(gòu)的積極作用，不斷加快企業(yè)上市步伐。進一步完善推進企業(yè)上市的優(yōu)惠政策，不斷加大政策扶持力度，支持企業(yè)實施股份制改造，努力降低企業(yè)上市成本，鼓勵和引導企業(yè)進入資本市場做大做強。適應(yīng)湖北上市后備企業(yè)特點，重點推進創(chuàng)業(yè)板和中小企業(yè)板，并按照多頭并舉的方針，積極拓展主板市場和境外市場。

2、不斷創(chuàng)新投融資方式，擴大直接融資規(guī)模。推動上市公司并購重組，打造一批行業(yè)龍頭和地方藍籌旗艦公司。促進上市公司通過配股、增發(fā)、定向增發(fā)等多種方式進行再融資。支持和鼓勵企業(yè)利用債券市場進行融資，擴大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。推進中小企業(yè)集合債發(fā)行工作。積極推動各地通過劃撥國有資產(chǎn)、重組、注資等方式構(gòu)建企業(yè)債券融資平臺，積極培育發(fā)債主體。大力支持上市公司通過發(fā)行公司債、可轉(zhuǎn)債、分離債等多種形式進行債券融資，支持信托股權(quán)融資。積極支持與基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建等相關(guān)的債券發(fā)行。

3、著力發(fā)展創(chuàng)業(yè)（風險）投資，支持中小企業(yè)成長壯大。做大省級創(chuàng)業(yè)投資引導基金，與國內(nèi)外創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)合作，重點支持省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)和初創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展。落實促進創(chuàng)業(yè)投資公司發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。通過政府引導、扶持和有限參與，鼓勵企業(yè)、金融機構(gòu)、個人、外商等各類投資者積極參與創(chuàng)業(yè)投資，吸引更多的海內(nèi)外風險投資機構(gòu)落戶湖北。

4、加快發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場，推動多層次資本市場建設(shè)。積極推進東湖高新區(qū)、襄陽高新區(qū)進行代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點，探索開展未上市中小企業(yè)股權(quán)交易試點工作。推行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度，促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式的發(fā)展。加快以武漢光谷聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所為核心的產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)整合重組，盡快形成立足城市圈、面向全省、服務(wù)全國的多功能、多層次的綜合性產(chǎn)權(quán)市場。加快排污權(quán)交易發(fā)展，爭取建設(shè)成為全國排污權(quán)交易中心。

（六）加快保險市場發(fā)展，切實增強保障功能。

1、完善保險市場體系，優(yōu)化保險市場結(jié)構(gòu)。大力引進有經(jīng)營特色的健康保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、企業(yè)年金等專業(yè)性保險公司在我省設(shè)立分支機構(gòu)。積極引導保險機構(gòu)穩(wěn)步推進分支機構(gòu)建設(shè)，優(yōu)化省內(nèi)各地區(qū)保險機構(gòu)網(wǎng)點布局，為擴大保險覆蓋面夯實基礎(chǔ)。穩(wěn)步發(fā)展保險代理機構(gòu)，大力發(fā)展保險經(jīng)紀與公估機構(gòu)，規(guī)范發(fā)展兼業(yè)代理機構(gòu)，完善保險營銷員制度，形成多層次的保險中介市場。

2、不斷推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域。積極創(chuàng)新保險產(chǎn)品，滿足不同行業(yè)、不同領(lǐng)域需要，擴大保險覆蓋面。加快發(fā)展責任保險，充分發(fā)揮責任保險在防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處置中的重要作用。大力發(fā)展與人民群眾生產(chǎn)生活安全直接相關(guān)的火災(zāi)公眾責任險、環(huán)境污染責任險、校園方責任險、雇主責任險、醫(yī)療責任險、產(chǎn)品質(zhì)量責任險、建筑工程責任險、承運人責任險、旅行社責任險等保險品種。推動出口信用保險與出口融資業(yè)務(wù)的有機結(jié)合，支持對外貿(mào)易。推動科技保險與科技創(chuàng)新的有機結(jié)合，支持科技產(chǎn)品創(chuàng)新。加快發(fā)展民營企業(yè)保險，大力發(fā)展養(yǎng)老保險、企業(yè)年金保險、健康保險和意外險業(yè)務(wù)，提高居民人身保障水平。積極支持保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)在湖北試點。

3、加快保險服務(wù)創(chuàng)新，建立方便快捷的服務(wù)體系。推行保單標準化與通俗化，規(guī)范保險合同的內(nèi)容和格式。擴大投保提示制度和理賠服務(wù)標準覆蓋范圍，規(guī)范和約束保險公司的理賠程序和時限，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。創(chuàng)新銷售渠道，鼓勵和支持新業(yè)務(wù)銷售模式，繼續(xù)發(fā)展銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)，促進公司銷售或直營、個人營銷、專兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的齊頭并進。探索建立保險合同糾紛快速處理機制，為被保險人提供快捷便利的糾紛調(diào)解服務(wù)。

（七）加強金融基礎(chǔ)性服務(wù)體系建設(shè)，提高金融服務(wù)水平。

1、建立安全通暢、高效便捷的支付清算服務(wù)平臺。完善以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換、銀行卡支付、網(wǎng)上支付、中央銀行會計核算、國庫會計核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)為重要組成部分的支付清算體系，為資金周轉(zhuǎn)提供高效便捷的服務(wù)。

2、建立誠信和諧、長久有效的社會信用服務(wù)平臺。充實、完善企業(yè)和個人信貸征信系統(tǒng)，建立社會征信服務(wù)體系；建立金融生態(tài)監(jiān)測評價系統(tǒng)，促進社會信用環(huán)境不斷改善；健全反假貨幣網(wǎng)絡(luò)體系，凈化現(xiàn)金流通環(huán)境；加大反洗錢工作力度，預防和打擊洗錢犯罪活動，維護正常經(jīng)濟金融秩序。

3、建立公開透明、優(yōu)質(zhì)便利的外匯綜合服務(wù)平臺。在現(xiàn)行外匯管理框架下，實行簡政放權(quán)、流程管理、陽光操作，遠程服務(wù)，便利企業(yè)、居民辦理外匯業(yè)務(wù)，促進我省外向型經(jīng)濟發(fā)展。

4、建立全面及時、準確權(quán)威的金融信息服務(wù)平臺。加強經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和監(jiān)測分析，規(guī)范信息披露，為服務(wù)對象提供及時、全面、準確的金融信息服務(wù)；推行政務(wù)公開，為社會提供低成本、方便、全天候的政務(wù)信息服務(wù)；加強金融宣傳，提高公民金融意識。

四、保障措施

（一）加強對金融工作的領(lǐng)導。

各級政府及相關(guān)部門要全面落實《省人民政府關(guān)于促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見》的精神，加強對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展重要性的認識，通過出臺財稅政策、獎勵政策等加大對金融業(yè)發(fā)展的扶持，通過改進行政服務(wù)、積極處置地方金融機構(gòu)風險等措施，積極營造有利于金融業(yè)發(fā)展的社會環(huán)境。建立省政府金融發(fā)展咨詢委員會，提高金融發(fā)展決策的科學性。省政府金融辦與相關(guān)部門建立金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展建設(shè)聯(lián)席會議和日常溝通聯(lián)絡(luò)機制，定期研究部署金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展建設(shè)工作，通報重點創(chuàng)新工作進展情況，研究發(fā)展金融業(yè)的意見和建議，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的困難和問題。

（二）推進省行（會）合作。

要深刻認識到省行（會）合作的重要意義，進一步推進省行（會）合作機制的建立，促進省行（會）共建。積極聯(lián)系目前尚未與我省簽訂省行合作協(xié)議的金融機構(gòu)，創(chuàng)造各種條件，盡快簽訂省行合作協(xié)議，實現(xiàn)全覆蓋。加大與已簽訂協(xié)議的金融機構(gòu)的互動與溝通，進一步推進省行（會）合作協(xié)議的落實，深化合作領(lǐng)域和合作內(nèi)容，完善省行（會）合作機制，為我省金融業(yè)的發(fā)展爭取有利政策環(huán)境。

（三）加大政策扶持力度。

對已出臺的支持金融業(yè)發(fā)展的政策進行全面梳理，確保相關(guān)優(yōu)惠政策落實到位。設(shè)立湖北省金融業(yè)發(fā)展專項資金，重點用于對“三農(nóng)”、中小企業(yè)提供金融服務(wù)的支持，獎勵積極開展金融創(chuàng)新、為湖北金融業(yè)發(fā)展作出突出貢獻的金融機構(gòu)和個人。完善財政補充擔保機構(gòu)、融資平臺資本金的具體辦法，促進其做大做強；完善激勵措施，細化對金融機構(gòu)、金融監(jiān)管機構(gòu)、融資平臺、擔保機構(gòu)的獎勵措施；研究出臺打造全國性金融后臺服務(wù)中心的政策措施，對一次性投資較大的區(qū)域性金融服務(wù)和管理中心，給予適當補貼和獎勵，并提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施保障。

（四）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

廣泛開展金融知識進機關(guān)、進學校、進社區(qū)、進企業(yè)、進農(nóng)村活動，不斷提高公眾素質(zhì)。將金融知識教育納入公務(wù)員培訓內(nèi)容。加快以企業(yè)信息系統(tǒng)、個人信用信息系統(tǒng)、政府政務(wù)信息系統(tǒng)、農(nóng)戶信用檔案系統(tǒng)為主要內(nèi)容的信用體系建設(shè)步伐，建立和完善信用信息管理制度，推進信用評價體系建設(shè)，建立失信懲戒機制。深化信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，深入開展“金融信用市州縣”、“保險先進縣市”創(chuàng)建活動。推動企業(yè)外部信用評級，加大培植“A級信用企業(yè)”力度。健全政府主導、監(jiān)管機構(gòu)推動、部門聯(lián)動、社會參與的金融生態(tài)建設(shè)長效機制，優(yōu)化金融司法環(huán)境和行政服務(wù)環(huán)境，切實維護金融機構(gòu)權(quán)益，在提高金融勝訴案件執(zhí)結(jié)率和降低銀行處置抵貸資產(chǎn)、企業(yè)抵押擔保融資成本上取得更大的成效。

（五）加強金融人才隊伍建設(shè)。

研究制定金融人才培養(yǎng)計劃，采取與各金融機構(gòu)配合、與金融監(jiān)管部門及武漢高校聯(lián)合組建金融人才培訓中心等方式，對政府機關(guān)、金融機構(gòu)人員進行專業(yè)培訓。選拔優(yōu)秀人才到國外金融機構(gòu)培訓，培養(yǎng)國際型金融人才。制定有關(guān)培養(yǎng)、使用、引進金融人才的優(yōu)惠政策，最大限度地發(fā)揮人才的潛能和作用，并為人才長期留用解決后顧之憂，在家屬安置工作、子女就學等方面提供優(yōu)惠政策。對金融機構(gòu)為引進急需高級管理人才而支付的一次性住房補貼、安家費等費用，可據(jù)實在計算企業(yè)所得稅前扣除。加快建設(shè)中高級金融管理人才的培訓平臺，采取多種形式提高金融管理者、金融機構(gòu)經(jīng)營者和從業(yè)人員的素質(zhì)，建設(shè)一支數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的高素質(zhì)、高層次金融人才隊伍，把武漢打造成為金融人才高地。

（六）防范金融風險。

加強金融穩(wěn)定協(xié)作機制的培育和完善，建立區(qū)域金融生態(tài)監(jiān)測和預警機制，完善區(qū)域金融生態(tài)監(jiān)測評價指標體系，定期發(fā)布評價結(jié)果和預警信息。制定防范金融突發(fā)事件協(xié)作預案，完善各部門聯(lián)合執(zhí)法機制，積極防范和化解系統(tǒng)性金融風險，提高執(zhí)法力度，有效打擊各類非法金融活動。完善處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時有效地做好處置非法集資工作。規(guī)范發(fā)展各類準金融機構(gòu)，進一步做好小額貸款公司、擔保公司、典當行的監(jiān)管，建立健全日常監(jiān)督管理制度，促進經(jīng)濟金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。